CONTRATO MARCO PARA LA EMISIÓN DE TARJETAS DE PREPAGO
CONTRATO MARCO PARA LA EMISIÓN DE TARJETAS DE PREPAGO
GLOBAL PAYMENTS MONEYTOPAY, XXX, S.L.
2021
Índice
CONDICIONES GENERALES
1. Objeto. Qué regula este contrato y qué permite hacer la tarjeta
2. Condiciones de uso. Cómo funciona la tarjeta
3. Caducidad de la tarjeta. Hasta cuándo puede utilizar la tarjeta
4. Cuenta asociada. Cuándo tiene que designar una cuenta asociada
5. Precios de los servicios. Cuánto cuesta la tarjeta y los servicios que con ella le ofrecemos
6. Información sobre las operaciones. Cómo y dónde puede consultar las operaciones que se realizan con la tarjeta
7. Nuestros deberes y responsabilidades para la seguridad de su tarjeta.
La importancia de proteger su tarjeta y su PIN
8. Incidencias. Qué hacer si observa irregularidades en los movimientos realizados con su tarjeta
8.bis Responsabilidades cuando usted no tiene la condición de consumidor.
Qué responsabilidades tenemos si usted actúa desde su actividad profesional o empresarial
9. Impagos. Qué ocurre con las deudas que pueda tener con nosotros
10. Modificación del contrato. Cómo y cuándo podemos variar las condiciones del contrato, y qué puede hacer usted al respecto
11. Resolución del contrato. Quién puede cancelar el contrato, cuándo y cómo
12. Desistimiento. Cuándo y cómo puede desistir (renunciar) de este contrato
13. Comunicaciones. Cómo nos comunicamos con usted
14. Ley aplicable a este contrato. Quejas y reclamaciones. Medidas de salvaguarda de fondos
15. Régimen legal aplicable cuando usted no tiene la condición de consumidor.
Qué leyes aplicamos si usted actúa desde su actividad profesional o empresarial
16. Políticas de sanciones y prevención del blanqueo. Qué políticas aplicamos para prevenir el fraude, el blanqueo de capital y la financiación del terrorismo
17. Tratamiento de datos. Cómo tratamos los datos personales y con qué finalidad
Datos del contrato
Por una parte
Nombre o razón social:
NIF:
Por otra parte
Global Payments MoneyToPay, XXX, S.L. (en adelante, «MoneyToPay») Domicilio social: xxxxx xx Xxxxxxxxx, 000, 00000 Xxxxxx
NIF B-65866105
Agente comercializador
CaixaBank, S.A. (en adelante, «CaixaBank»), con domicilio social en la xxxxx xxx Xxxxxx Sorolla, 2-4, 00000 Xxxxxxxx, y NIF A-08663619
Con la firma de este documento
Formalizamos este contrato de tarjeta prepago con las condiciones particulares y las condiciones generales que se indican a continuación.
CONDICIONES GENERALES
1. OBJETO
Qué regula este contrato y qué permite hacer la tarjeta
1.1. Las condiciones generales de este contrato regulan los términos en los que nosotros, MoneyToPay, emitimos a su nombre, y a nombre de la persona o personas beneficiarias que usted designe, la tarjeta o tarjetas prepago (en adelante, «tarjeta») que indicamos en las condiciones particulares.
1.2. Usted es el único responsable de la tarjeta, incluso si ha designado a una o a varias personas beneficiarias. Tanto usted como las personas beneficiarias, si las hay, son los titulares de la tarjeta.
1.3. La tarjeta permite, una vez activada:
aportar fondos, mediante operaciones de carga o recarga, y almacenarlos;
iniciar órdenes de pago para adquirir bienes y obtener servicios en establecimientos comerciales nacionales o extranjeros que admitan la tarjeta como medio de pago, con cargo a los fondos previamente almacenados;
disponer de dinero en efectivo en cajeros de CaixaBank y de otras entidades con las que tengamos un acuerdo; y
usar cualquier otro servicio que pongamos a su disposición,
que se regirá por sus propias normas y condiciones.
1.4. Las órdenes de pago que se inicien con la tarjeta, los precios de los servicios que ofrecemos, los gastos que se generen y las operaciones de carga o recarga de fondos se realizarán, se cobrarán o se pagarán en una cuenta (en adelante, «cuenta de la tarjeta»). Tanto usted como las personas beneficiarias tendrán acceso a esa cuenta de acuerdo con lo que se indica en las condiciones particulares de este contrato.
Esa cuenta le permitirá a usted conocer el detalle de las operaciones de pago que se
hayan realizado con cada una de las tarjetas que hayamos emitido en el marco de este contrato y consultar el importe almacenado en ellas. Las personas beneficiarias de la tarjeta solo podrán conocer la información relacionada con la propia tarjeta de la que son titulares.
2. CONDICIONES DE USO
Cómo funciona la tarjeta
2.1. Operaciones de recarga
Para usar la tarjeta, primero es necesario aportar fondos (cargarlos o recargarlos) al saldo de la tarjeta. Usted, las personas beneficiarias de la tarjeta o un tercero pueden aportar esos fondos mediante órdenes de pago a través de:
• el servicio de banca digital de CaixaBank, conocido comercialmente como CaixaBankNow, o
• la red de cajeros y oficinas de CaixaBank,
• cualquier otro canal o dispositivo que habilitemos.
Su identificador único será la numeración de la tarjeta (número PAN).
Los importes mínimo y máximo de las recargas y su frecuencia pueden tener límites. Esos límites dependen de la modalidad de tarjeta que haya contratado y de las políticas de admisión de clientes y ejecución de operaciones que tengamos implementadas para cumplir la legislación vigente. En las condiciones particulares indicamos el importe mínimo de las operaciones de recarga.
2.2. Acceso y usos de la tarjeta
Usted o las personas beneficiarias pueden usar la tarjeta de forma presencial (compras físicas) o de forma remota (a través de aplicaciones informáticas).
Uso de la tarjeta de forma remota (mediante aplicaciones informáticas)
Para garantizar un uso seguro de la tarjeta, cuando esta se utilice de forma remota para realizar compras electrónicas, nos aseguraremos de que es usted, o una persona beneficiaria, quien está utilizando la tarjeta:
Si usted, o bien la persona beneficiaria, tienen descargada la aplicación CaixaBankNow (o la aplicación que corresponda) en sus smartphones, les redirigiremos a esa aplicación para finalizar la operación de compra. Desde ahí la autorizarán.
Si no tienen la aplicación o si, por razones técnicas, la aplicación no funciona, podrán finalizar el proceso de compra a través de la página web de CaixaBankNow.
Si desde MoneyToPay no podemos garantizar el uso de la página web o la aplicación CaixaBankNow con esta finalidad, les enviaremos un código mediante SMS al número de teléfono móvil que nos hayan facilitado.
Tendrán que introducir ese código al final del proceso de compra que estén realizando. También tendrán que introducir un factor adicional (por ejemplo, una contraseña) para finalizar el proceso de autorización de la compra, si se lo solicitamos.
Para confirmar la identidad de la persona que está usando la tarjeta, también aplicaremos la normativa europea (PSD2), que introduce la figura de la «autenticación reforzada» (SCA, por sus siglas en inglés: strong customer authentication) o «confirmación de su identidad mediante doble factor»:
Por esta razón, cuando realicen transacciones con la tarjeta de forma no presencial, les pediremos que usen dos o más de los siguientes elementos de autenticación, organizados en tres categorías:
a. factor de conocimiento: algo que solo usted (o la persona beneficiaria) conoce (por
ejemplo, un PIN u otra contraseña),
b. factor de posesión: algo que solo usted (o la persona beneficiaria) posee (por ejemplo, su teléfono móvil),
c. factor de inherencia: algo que solo usted (o la persona beneficiaria) es (por ejemplo, cualquier dato biométrico: cara, iris, huella).
Mientras este contrato esté vigente, podremos variar los elementos que combinamos para confirmar la identidad de la persona titular de la tarjeta, siempre que pertenezcan a alguna de las tres categorías mencionadas y que cada elemento pertenezca a una categoría distinta. Le comunicaremos a usted con suficiente antelación cualquier cambio que afecte al método que aplicaremos para confirmar la identidad de la persona que usa la tarjeta.
Podemos introducir una excepción a la exigencia xx xxxxx factor para confirmar la identidad en determinadas operaciones; por ejemplo, en operaciones de pequeño importe, de bajo riesgo de fraude o, incluso, en operaciones realizadas en comercios designados como beneficiarios de confianza que usted nos haya indicado previamente.
Con la misma finalidad de confirmar la identidad, podremos pedir elementos adicionales e, incluso, suspender una operación si detectamos que esta conlleva un riesgo de fraude superior al promedio. Si se diera esa situación, se lo comunicaremos oportunamente.
Para realizar las autenticaciones anteriores, es imprescindible que quien usa la tarjeta disponga de un teléfono móvil.
Pediremos a usted y a las personas beneficiarias de la tarjeta sus números de teléfono.
Si cambian de número, tendrán que comunicárnoslo a través del servicio de banca digital CaixaBankNow o acudiendo a su oficina de CaixaBank.
Otras posibilidades de uso
Para usar la tarjeta cuando quieran realizar pagos, usted o las personas beneficiarias tienen que seguir las instrucciones de los dispositivos o elementos técnicos que intervengan en el proceso.
También tienen que dar su consentimiento a la operación de pago de las siguientes formas:
• En operaciones presenciales (compras físicas). Tienen que acercar la tarjeta a los dispositivos electrónicos que vayan a procesar el pago o a prestar el servicio: por ejemplo, un TPV de un comercio, un cajero automático o una máquina de vending. Si tanto la tarjeta como el dispositivo tienen tecnología contactless, bastará con aproximar la tarjeta al dispositivo para que se realice la operación. El dispositivo puede pedirles el código PIN.
• En operaciones remotas (compras a través de aplicaciones informáticas). Tienen que proporcionar los datos de identificación de la tarjeta que el comercio les solicite: por ejemplo, número de la tarjeta, fecha de caducidad y código de verificación. Cuando estén en el comercio, les redirigiremos a la aplicación de CaixaBankNow para finalizar la operación, y desde ahí la autorizarán.
Usted, como titular del contrato, también puede usar la tarjeta a través del servicio de banca digital CaixaBankNow, o a través de los cajeros automáticos, para realizar operaciones como las siguientes:
• Consultar información. Puede acceder a información de los productos y servicios contratados con nosotros y con aquellas otras entidades con las que alcancemos acuerdos para ello. Si realiza la consulta en cajeros automáticos ajenos o de entidades con las que hayamos alcanzado acuerdos, la información disponible puede ser solamente el saldo de la cuenta asociada a su tarjeta.
• Contratar nuevos servicios con la firma electrónica generada con su tarjeta. Durante el proceso de contratación, la aplicación le proporcionará toda la documentación necesaria,
que se podrá descargar en un soporte duradero (por ejemplo, en papel). Cuando usted acabe la contratación, le enviaremos un justificante de la operación que ha realizado.
En este contrato acordamos que la firma electrónica tiene los mismos efectos que la firma manuscrita en los documentos que genere la aplicación de pagos o el cajero automático que usted esté usando.
La tarjeta (física o virtual) incluye, además, los servicios de CaixaBankProtect®. Puede consultar su descripción detallada en nuestro servicio de banca digital CaixaBankNow. Ofrecemos aquí una breve descripción de este servicio:
CaixaBankProtect®. Es un servicio unido a la tarjeta que consiste en enviar alertas sobre las operaciones que se han realizado con la tarjeta. Esas alertas se envían a través de mensajería SMS o de aplicaciones específicas como push o mediante correo electrónico. Las alertas informan, por ejemplo, sobre:
• operaciones con un importe que supera los 500,00 €,
• reintegros (retiradas de dinero) en el cajero superiores a 1.000,00 €, y
• primeras compras realizadas en el extranjero, cualquiera que sea su importe.
2.3. Ejecución de las órdenes de pago
En MoneyToPay recibimos las órdenes de pago el mismo día en que las ha iniciado usted o una persona beneficiaria de la tarjeta. Ejecutamos esas órdenes y, por lo tanto, retiramos los fondos necesarios de la cuenta de la tarjeta, inmediatamente después de recibirlas.
Solo en determinados lugares, como autopistas o parquímetros, podemos anotar las órdenes de pago en la cuenta de la tarjeta después de la fecha en la que las hayamos ejecutado.
2.4. Órdenes de pago en moneda distinta del euro
Si usted o las personas beneficiarias de la tarjeta realizan una compra a través de un TPV o retiran dinero en efectivo de un cajero automático cuando se encuentren en un Estado miembro de la Unión Europea con moneda distinta del euro, convertiremos en euros el importe correspondiente y cobraremos un precio por este servicio. Para realizar la conversión, tomaremos como valor de referencia el último tipo de cambio publicado por el Banco Central Europeo, que incrementaremos en tres con noventa y cinco puntos porcentuales (3,95 %) en concepto de precio del servicio.
Si la orden de pago se ha iniciado fuera de la Unión Europa, también convertiremos los importes en euros. Para ello, partiremos del tipo de cambio que Visa haya publicado en su página web en el momento en que recibamos la información de que usted o una persona beneficiaria de la tarjeta han realizado la operación. Incrementaremos ese tipo de cambio en un tres con noventa y cinco por ciento (3,95 %), igualmente a modo de precio del servicio.
Puede consultar los tipos de cambio que aplica Visa (es decir, sin el diferencial del 3,95 %) en el siguiente enlace o en los que en el futuro lo sustituyan:
Visa: xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xxxxxx-xxxxxxxx/xxxxxxxx-xxxxx
Las variaciones de los tipos de cambio que se produzcan las aplicaremos inmediatamente sin que sea necesario que se lo comuniquemos a usted, como titular del contrato. Podrá conocer esas variaciones a través de cualquiera de las oficinas de CaixaBank o en la dirección web de Visa que hemos indicado.
2.5. Límites de las operaciones de pago iniciadas desde la tarjeta
Para su seguridad, podemos establecer límites a las operaciones que se realicen con cada tarjeta. Además, no estamos obligados a ejecutar ninguna orden de pago que usted o una persona beneficiaria de la tarjeta hayan iniciado desde la tarjeta cuando su importe sea superior al saldo de la cuenta de la tarjeta.
2.6. Reembolso de los fondos almacenados en la tarjeta
Durante el tiempo en que este contrato esté vigente y mientras la tarjeta no haya caducado
(puede consultar la condición general 3: «Caducidad de la tarjeta»), usted, como titular del contrato, podrá solicitar el reembolso total o parcial de los fondos almacenados en la tarjeta. Si la tarjeta ha caducado, únicamente podrá solicitar el reembolso de la totalidad de los fondos. Ingresaremos esos fondos en la cuenta de la tarjeta.
Si durante ese periodo de vigencia existieran operaciones de pago iniciadas con la tarjeta con un importe que todavía no se hubiera anotado en la cuenta de la tarjeta, podríamos aplazar el reembolso de los fondos y realizarlo cuando se haya hecho efectivo el adeudo, es decir, cuando hayamos finalizado la operación de pago.
Cuando el contrato se resuelve y, por lo tanto, deja de tener validez, para algunas modalidades de tarjeta, y siempre que lo indiquemos expresamente en las condiciones particulares, transferiremos a la cuenta asociada (puede consultar la condición general 4:
«Cuenta asociada») los fondos almacenados en la tarjeta sin que nos lo solicite.
El reembolso de fondos genera gastos que usted tendrá que pagar. Calcularemos esos gastos según indicamos en la condición 5.2:
«Gastos por el reembolso de los fondos almacenados en la cuenta de la tarjeta». Únicamente no tendrá que pagar gastos si solicita el reembolso de los fondos después de la fecha de caducidad de la tarjeta y la tarjeta no se ha renovado durante los doce meses siguientes a esa fecha de caducidad.
2.7. Bloqueo de la tarjeta
Para su seguridad, podemos bloquear temporalmente la tarjeta o limitar su uso cuando apreciemos una o más circunstancias que nos lleven a deducir lo siguiente:
• La seguridad de la tarjeta como instrumento de pago ha quedado comprometida o está en riesgo.
• Puede haberse producido una utilización fraudulenta, no autorizada o negligente de la tarjeta.
• Alguna persona beneficiaria de la tarjeta o usted han incumplido alguna condición de este contrato.
En esos casos, le comunicaremos el bloqueo o la limitación del uso de la tarjeta y los motivos que nos han llevado a ello a través de los medios de comunicación que hayamos pactado con usted y de acuerdo con la condición general 13: «Comunicaciones». Se lo comunicaremos antes de bloquear o limitar el uso de la tarjeta o, si no fuera posible, inmediatamente después. Solo por razones de seguridad objetivamente justificadas o por razones legales, de acuerdo con la normativa aplicable, dejaremos de comunicarle nuestra decisión.
2.8. Interrupción del uso de la tarjeta
El uso de la tarjeta también puede interrumpirse por razones de fuerza mayor o por circunstancias fortuitas y excepcionales que estén fuera de nuestro control. En esos casos, no asumiremos ninguna responsabilidad. Las razones o circunstancias pueden ser, entre otras, las siguientes:
• suspensiones o interrupciones del servicio de internet cuando usted o una persona beneficiaria de la tarjeta estén comprando on-line y las compras no se autoricen correctamente;
• fallos técnicos de la tarjeta incorporada a teléfonos móviles cuando usted o una persona beneficiaria de la tarjeta pretendan pagar con el teléfono móvil;
• errores de funcionamiento del dispositivo de los comercios, de las aplicaciones móviles que no sean de titularidad de MoneyToPay o CaixaBank, de la tarjeta SIM o de la plataforma usada para incorporar datos de la tarjeta SIM;
• suspensión o interrupción de la compra porque la batería del teléfono u aparato electrónico con el que usted o una
• persona beneficiaria de la tarjeta estén tratando de realizar una operación de pago es insuficiente o baja.
2.9. Envío de la tarjeta al domicilio
Las tarjetas siempre tienen una fecha de caducidad impresa. Para renovar la tarjeta, le enviaremos a usted una nueva tarjeta desactivada, que recibirá en su domicilio. También podremos hacer este envío en caso de que se tenga que renovar la tarjeta para incorporar nuevas funcionalidades.
Solamente podrá activar la tarjeta usted mismo, o la persona beneficiaria, cuando nos confirme que la ha recibido. Para activar la tarjeta es necesario seguir las instrucciones que les indicaremos.
3. CADUCIDAD DE LA TARJETA
Hasta cuándo puede utilizar la tarjeta
3.1. Este contrato tiene una duración indefinida, pero la tarjeta puede tener fecha de caducidad. La tarjeta será válida hasta el último día del mes de la fecha de caducidad que consta en ella o que le comunicaremos a su titular.
3.2. La caducidad de la tarjeta no implica la cancelación de este contrato. Por ello, cuando caduque la tarjeta, podremos emitir y enviarle a usted o a la persona beneficiaria que corresponda otra tarjeta asociada a este mismo contrato.
4. CUENTA ASOCIADA
Cuando tiene que designar una cuenta asociada
4.1. Para contratar determinadas modalidades de tarjeta prepago es necesario que usted asocie a la tarjeta una cuenta a la vista abierta en CaixaBank (en adelante, «cuenta asociada»). Esa cuenta asociada servirá para las operaciones de recarga de fondos de la tarjeta o también para que carguemos en ella las cantidades impagadas cuando el saldo de la cuenta de la tarjeta sea insuficiente. Usted nos autoriza a realizar en esa cuenta asociada los cargos domiciliados por el importe de esas recargas o de los impagos que puedan producirse.
4.2. Cuando desde la cuenta asociada se ordenen operaciones de recarga de fondos a la tarjeta, usted autoriza a CaixaBank a realizar esas operaciones utilizando solo un factor de autenticación, de acuerdo con lo que indicamos en el apartado 2.2: «Acceso y usos de la tarjeta». Usted nos autoriza también a nosotros, MoneyToPay, a comunicar esas órdenes a CaixaBank.
4.3. Reservamos un espacio para la cuenta asociada en las condiciones particulares de este contrato. En él especificamos que la contratación de la tarjeta solo es posible si usted designa una cuenta a la vista asociada y asume el compromiso de mantenerla operativa durante el periodo de vigencia del contrato. Si cancelara esa cuenta asociada, resolveríamos (cancelaríamos) el contrato de tarjeta prepago y, por lo tanto, el contrato dejaría de tener validez.
4.4. Los precios de los servicios que le ofrezcamos y los gastos derivados de la apertura y mantenimiento de la cuenta asociada serán los que se indiquen en el contrato de apertura de esa cuenta.
5. PRECIOS DE LOS SERVICIOS
Cuánto cuesta la tarjeta y los servicios que con ella le ofrecemos
5.1. Como titular del contrato, podemos cobrarle un precio por prestarle servicios de pago vinculados a la tarjeta. Las tarifas se indican en las condiciones particulares:
• Precio por emisión de tarjeta. Lo cobraremos en la cuenta asociada a la tarjeta una sola vez
en el momento en que emitamos cada tarjeta.
• Precio por sustitución de la tarjeta. Lo cobraremos con el saldo de la tarjeta cada vez que sustituyamos una tarjeta.
• Precio de mantenimiento de la operatividad de la tarjeta. Lo cobraremos por anticipado con la periodicidad que en cada caso hayamos establecido o, en su defecto, anualmente, y hasta la fecha de caducidad de la tarjeta. Lo cobraremos en la cuenta asociada a la tarjeta.
• Precio por inoperancia (no utilización) de la tarjeta. Lo cobraremos con el saldo de la tarjeta si durante seis meses consecutivos usted o las personas beneficiarias no realizan ninguna operación de pago. No aplicaremos ese precio en las tarjetas con precio de mantenimiento.
• Precio por la gestión y custodia de saldo. Este precio corresponde a la gestión y custodia de los fondos que han quedado almacenados en tarjetas caducadas que no han renovado su vigencia durante los doce meses siguientes a su fecha de caducidad. Lo cobraremos con la periodicidad que hayamos establecido o, en su defecto, semestralmente.
• Precio por recargas. Lo cobraremos en la cuenta asociada a la tarjeta cada vez que esta se recargue si usted no tiene la condición de consumidor; es decir, si usted es una empresa o una microempresa.
• Precio por retirada de dinero en efectivo en cajeros ajenos a CaixaBank. Lo cobraremos con el saldo de la tarjeta por cada operación de retirada de dinero que realice usted o cualquier persona beneficiaria de la tarjeta, y lo haremos en el momento en que se retira el dinero. Si el cajero está en España, solo cobraremos los gastos que indicamos en el apartado 5.4: «Gastos de retirada de dinero en efectivo en cajeros», de acuerdo con la normativa vigente. Cuando cobremos este precio, no cobraremos el importe de los gastos por desembolso que indicamos en el apartado 5.2: «Gastos por el reembolso de los fondos almacenados en la cuenta de la tarjeta».
• Precio por consulta de saldo en cajeros ajenos a CaixaBank. Lo cobraremos con el saldo de la tarjeta cada vez que usted o una persona beneficiaria de la tarjeta realicen esta operación.
5.2. Gastos por el reembolso de los fondos almacenados en la cuenta de la tarjeta
Reembolsar en dinero en efectivo los fondos almacenados en la cuenta de la tarjeta genera gastos en el momento en que usted, como titular del contrato, solicita ese servicio. Tendrá que pagarlos teniendo en cuenta los límites que indicamos en el punto 2.6: «Reembolso de los fondos almacenados en la tarjeta».
5.3. Gastos de correo
Otro servicio que genera gastos son las comunicaciones por correo postal que le remitiremos en relación con este contrato. Calcularemos esos gastos según las tarifas postales oficiales vigentes en cada momento. No le cobraremos los envíos postales si le notificamos una modificación o el fin de la vigencia del contrato, o cuando lo prohíba una ley.
5.4. Gastos de retirada de dinero en efectivo en cajeros
Según la normativa vigente, si usted o una persona beneficiaria titular de la tarjeta han retirado dinero en efectivo de un cajero que no pertenece a nuestra red, podemos cobrarle a usted el precio total o parcial de ese servicio, que previamente nosotros habremos tenido que abonar a la entidad titular xxx xxxxxx.
6. INFORMACIÓN SOBRE LAS OPERACIONES DE PAGO
Cómo y dónde puede consultar las operaciones que se realizan con la tarjeta
6.1. Desde MoneyToPay incluiremos en un extracto la información sobre las operaciones de pago que se hayan registrado en la cuenta de la tarjeta: fecha de la operación, importe,
beneficiario y cualquier otra información necesaria de acuerdo con la normativa legal vigente en cada momento.
Usted podrá consultar esa información desde cualquier cajero automático de la red comercial de CaixaBank, en las oficinas de CaixaBank o desde el servicio de banca digital CaixaBankNow o en la web de MoneyToPay. Las personas beneficiarias también podrán acceder a la información a través de estos medios, pero solo podrán consultar sus propios movimientos.
Como titular de este contrato, también puede consultar la información sobre las operaciones de pago a través de la web de MoneyToPay: xxx.xxxxxxxxxx.xxx
7. NUESTROS DEBERES Y RESPONSABILIDADES PARA LA SEGURIDAD DE SU TARJETA
La importancia de proteger su tarjeta y su PIN
7.1. Por su seguridad, usted tiene que cumplir con las siguientes obligaciones:
1. Para confirmar su identidad cuando opere con su tarjeta, le facilitaremos determinados elementos de seguridad, como contraseñas (PIN) o códigos remitidos por SMS o teléfono móvil. Así lo indicamos en el apartado 2.2: «Acceso y usos de la tarjeta». Usted se compromete a proteger y mantener en secreto estos códigos y contraseñas. Para ello:
• No debe anotar su PIN o cualquier otra clave de seguridad en la tarjeta, en documentos que puedan encontrarse junto a ella ni en su teléfono móvil.
• Debe evitar que su PIN o cualquier otra clave de seguridad sea fácilmente deducible a partir de sus datos personales, como su fecha de nacimiento, direcciones u otros datos que aparezcan en documentos que use habitualmente.
• Debe tomar precauciones razonables para evitar el robo, la falsificación o la pérdida de su tarjeta. Si dispone de una tarjeta virtual, las precauciones incluyen evitar la pérdida o el robo del dispositivo en el que esa tarjeta está dada de alta.
• Se compromete a no facilitar a nadie el PIN ni las claves de seguridad que le enviamos al móvil o por correo electrónico, ni siquiera a personas que afirmen trabajar para MoneyToPay o CaixaBank o para empresas dedicadas a resolver incidencias técnicas en teléfonos móviles u ordenadores y que se dirijan a usted por cualquier canal.
• Usted debe saber que nosotros nunca le pediremos que nos facilite sus códigos, contraseñas o claves. Si en algún momento recibe una supuesta comunicación de MoneyToPay o CaixaBank en la que le solicitan este tipo de información, no la facilite, ya que posiblemente estará siendo víctima de un fraude.
2. No debe manipular los elementos materiales, como la tarjeta SIM, o no materiales, como el software de la tarjeta, necesarios para el uso de la tarjeta, aunque sean parte integrante de su teléfono móvil. También tiene que adoptar las medidas necesarias para impedir su copia o la copia de los datos que llevan incorporados.
3. Cuando su tarjeta caduque o usted reciba una nueva que la sustituya, tiene que destruir la tarjeta antigua. Queda obligado a devolvérnosla si se la pedimos antes de que le indiquemos que la destruya.
4. En cuanto tenga conocimiento de ello, y sin dilaciones indebidas, tiene que comunicarnos lo siguiente a través de una oficina CaixaBank o de los medios que ponemos a su disposición y que especificamos en la condición general 13:
«Comunicaciones»:
• cualquier operación realizada con su tarjeta física o virtual que considere irregular o extraña. Por ejemplo, porque no sabe quién realizó una compra o transferencia o porque la información que consta en su cuenta sobre una operación no es exacta, y
• la pérdida, robo o apropiación indebida de su tarjeta física o del dispositivo
inteligente en el que esté dada de alta su tarjeta virtual, incluso si tuviera conocimiento de que alguien usa de forma puntual y sin su autorización su tarjeta física o virtual.
5. Informar a la persona o personas beneficiarias titulares de la tarjeta, al menos de (a) las condiciones de uso de la tarjeta que indicamos en la condición general 2: «Condiciones de uso»; (b) las obligaciones que presentamos en esta condición general 7: «Nuestros deberes y responsabilidades para la seguridad de su tarjeta», y (c) el régimen de responsabilidades que establecemos en la condición general 8: «Responsabilidades».
6. Responder ante nosotros si usted o la persona o personas beneficiarias titulares de la tarjeta incumplen las obligaciones que se derivan de este contrato y, en particular, las que recogemos en esta condición general 7: «Nuestros deberes y responsabilidades para la seguridad de su tarjeta».
7.2. Desde MoneyToPay debemos cumplir con las siguientes obligaciones:
1. Para ayudarle a proteger sus elementos de seguridad y cumplir sus obligaciones,
compartiremos con usted nuestra experiencia en materia de seguridad:
• Le enviaremos por correo electrónico, de forma periódica, un boletín de noticias con consejos sobre seguridad, información actualizada del modus operandi (cómo operan) de los delincuentes y novedades en las medidas de seguridad que adoptamos en MoneyToPay y CaixaBank.
• Pondremos a su disposición información que incluiremos en el apartado de seguridad de la web de «Particulares» de CaixaBank, xxx.XxxxxXxxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxxxxxxx/xxxxxxxxx. En ese apartado compartimos consejos y advertencias sobre posibles ciberataques. De este modo, tendrá información útil y veraz sobre cómo actuar en tales casos y prevenir que ocurran. Le invitamos a que consulte ese apartado.
• También podemos remitirle alertas de seguridad por SMS si detectamos que se realizan operaciones inusuales con su tarjeta. Para ello, tendremos en cuenta cómo usted suele usar la tarjeta normalmente.
2. Nosotros no les enviaremos a usted o a las personas beneficiarias el PIN de la tarjeta, sino que deberán escogerlo. Cuando les entreguemos una tarjeta (en soporte físico o electrónico), estará desactivada. Para activarla, tendrán que seguir las instrucciones que les indiquemos y escoger su PIN durante el proceso de activación.
3. Pondremos a su disposición un teléfono gratuito, todos los días durante las 24 horas, el 900 404 090. A través de ese número, usted o las personas beneficiarias podrán comunicarnos cualquier operación irregular o incidencia que pueda afectar a la seguridad o funcionamiento normal de la tarjeta. También podrán realizar esta comunicación a través de su oficina gestora.
4. Nos comprometemos a aceptar las operaciones que usted o las personas beneficiarias ordenen, soliciten o realicen con la tarjeta física o virtual, excepto si tenemos indicios razonables de que han usado de forma fraudulenta o no autorizada esa tarjeta, o bien detectemos que usted, las personas beneficiarias u otras personas no autorizadas han incumplido este contrato de manera deliberada o por negligencia grave.
8. INCIDENCIAS
Qué hacer si observa irregularidades en los movimientos realizados con su
tarjeta
8.1. Como indicamos en la condición anterior, si usted o una persona beneficiaria de la tarjeta perciben una irregularidad relacionada con una operación de pago o con otro servicio, porque no han autorizado la operación o porque esta se ha realizado incorrectamente, usted debe comunicárnoslo lo antes posible. También puede hacerlo la persona beneficiaria.
El plazo máximo para reclamar la devolución del importe de una operación o su rectificación es de trece meses desde la fecha del pago irregular. Transcurrido ese plazo, usted, como titular de este contrato, perderá el derecho a reclamar, incluso si no fuera responsable de la pérdida económica que es consecuencia de la operación irregular.
8.2. Si nos comunica que una operación es incorrecta o que no la ha realizado usted o una persona beneficiaria de la tarjeta, nos corresponde a nosotros demostrar que esa operación ha sido autorizada y realizada correctamente, y que no se ha visto afectada por un fallo técnico o por cualquier otra deficiencia.
8.3. Desde MoneyToPay asumiremos la pérdida que haya ocasionado una operación irregular y nos haremos responsables de ello si se lleva a cabo alguna de las siguientes operaciones:
• operaciones que se hayan realizado con la tarjeta después de que usted o una persona beneficiaria nos hayan informado sobre su pérdida, sustracción o apropiación indebida;
• operaciones que se hayan realizado antes de que usted o una persona beneficiaria nos hayan informado sobre su pérdida, sustracción o apropiación indebida, cuando no les hubiera resultado posible detectarlo antes de que usaran la tarjeta y siempre que no hayan incumplido deliberadamente o por negligencia grave uno o más de sus compromisos de seguridad que enumeramos en la condición general 7: «Nuestros deberes y responsabilidades para la seguridad de su tarjeta»;
• operaciones irregulares que se deban a la acción o inacción de empleados de MoneyToPay o CaixaBank;
• operaciones realizadas de forma no presencial utilizando únicamente los datos impresos en la tarjeta;
• operaciones en las que no hayamos confirmado la identidad de su titular mediante la exigencia de un doble factor (autenticación reforzada), excepto si usted o la persona beneficiaria de la tarjeta han actuado de forma fraudulenta.
8.4. Cuando nos corresponda a nosotros devolverle el importe de la operación irregular, realizaremos la devolución en un día hábil. Si tenemos motivos para sospechar la existencia de fraude en la operación, no le devolveremos el importe en ese plazo y les comunicaremos por escrito a usted y al Banco de España los motivos de la sospecha.
8.5. Desde MoneyToPay podremos cobrarle nuevamente el importe de la operación devuelta si se dan las siguientes circunstancias:
• Usted no aporta la documentación de la operación en el plazo de siete días naturales.
• Usted no aporta la documentación adicional que podamos solicitarle al respecto.
• Tras estudiar la operación, nosotros confirmamos que esta ha cumplido con todos los requisitos legales establecidos o que usted o la persona beneficiaria han incumplido deliberadamente o por negligencia grave alguna de sus obligaciones de seguridad.
8.6. Usted será responsable de la operación irregular en los siguientes supuestos:
• Cuando usted o la persona beneficiaria actúen de forma fraudulenta o nieguen falsamente que son el autor de una operación.
• Cuando usted o una persona beneficiaria incumplan deliberadamente o por negligencia grave uno o más de sus compromisos de seguridad enumerados en la condición general 7:
«Nuestros deberes y responsabilidades para la seguridad de su tarjeta».
• Cuando usted o una persona beneficiara se demoren injustificadamente en notificarnos una irregularidad de su tarjeta. Usted, como titular de este contrato, tiene la obligación de comunicarnos cualquier irregularidad en cuanto tengan conocimiento de ella.
8.7. Usted y MoneyToPay compartiremos la responsabilidad en el resto de los supuestos no indicados en los apartados 8.3, 8.4, 8.5 y 8.6. En ese caso, usted, como titular de este contrato, deberá hacerse cargo del importe de las operaciones hasta un máximo de 50 € o hasta el máximo de la cantidad que establezca la normativa aplicable. El resto del importe de las operaciones irregulares lo asumiremos nosotros.
8.8. Usted puede limitar el dinero en efectivo que se retire en cajeros automáticos, las compras que se realicen con su tarjeta en establecimientos comerciales electrónicos o en determinados sectores y, también, que la tarjeta opere en el extranjero. Podrá retirar esas restricciones en cualquier momento.
Para establecer esas limitaciones o retirarlas dispone del servicio de banca digital CaixaBankNow. En la actualidad, tiene que acceder al apartado «Control de uso» de CaixaBankNow.
8.bis RESPONSABILIDADES CUANDO USTED NO TIENE LA CONDICIÓN DE CONSUMIDOR
Qué responsabilidades tenemos si usted actúa desde su actividad profesional o empresarial
Si usted no tiene la condición de consumidor y, por lo tanto, actúa desde su actividad profesional o empresarial, las obligaciones que contraemos en este contrato son las que detallamos a continuación.
8.1.bis Responsabilidades si se incumplen las obligaciones
Además de lo que establecemos en los siguientes apartados, si usted o nosotros incumplimos las obligaciones pactadas, tendremos que indemnizar a la otra parte por los daños y perjuicios que hubiera causado el incumplimiento de nuestras obligaciones.
8.2.bis Responsabilidades por realizar operaciones de pago no autorizadas
Usted tendrá que asumir las pérdidas económicas derivadas de ejecutar una operación no autorizada en los siguientes casos:
• Si incumpliera de forma deliberada o por negligencia, simple o grave, sus obligaciones o las obligaciones en materia de seguridad que indicamos en la condición general 7:
«Nuestros deberes y responsabilidades para la seguridad de su tarjeta», así como otras medidas de seguridad que se indican en el contrato que regula la prestación del servicio de banca digital CaixaBankNow.
• Concretamente, usted tendrá que asumir la responsabilidad de las operaciones de pago ordenadas a MoneyToPay que se hayan realizado mediante un engaño, una actuación desleal de sus empleados o dependientes, o bien mediante cualquier manipulación fraudulenta que afecte a su organización, a sus sistemas informáticos, cuentas de correo electrónico o dispositivos de telefonía móvil corporativos, siempre que desde MoneyToPay hayamos cumplido nuestras obligaciones.
• Si, aunque no haya habido negligencia ni actuación fraudulenta por parte de usted o de una persona beneficiaria, desde MoneyToPay hemos aplicado una autenticación reforzada sobre la operación no autorizada; o bien, una autenticación simple, según las exenciones que permite la legislación de pagos aplicable en ese momento.
8.3.bis Prueba del cumplimiento de las obligaciones
Nos corresponderá a usted o a nosotros, dentro de nuestro propio ámbito de responsabilidad, demostrar que hemos cumplido de forma diligente con nuestras obligaciones, según indicamos a continuación:
• Nos corresponderá a nosotros, MoneyToPay, demostrar que la operación fue autenticada, registrada con exactitud y contabilizada.
• Le corresponderá a usted demostrar que no hubo negligencia o mala fe en el cumplimiento de las obligaciones relativas a la notificación del consentimiento o en materia de seguridad.
8.4.bis Plazo para el ejercicio del derecho de rectificación de una operación de pago no autorizada o ejecutada de forma defectuosa
Si usted o una persona beneficiaria detectaran una operación de pago no autorizada o ejecutada de forma defectuosa, es necesario que nos comunique usted, o la persona beneficiaria, esa circunstancia a MoneyToPay lo antes posible o, al menos, durante los quince días naturales posteriores a la fecha en la que se ha ejecutado la operación, según lo que indicamos en la condición general 15: «Régimen legal aplicable cuando usted no tiene la condición de consumidor».
Transcurrido ese plazo, usted perderá el derecho a que desde MoneyToPay rectifiquemos la operación y apliquemos, por lo tanto, lo que indicamos en el apartado 8.5 de esta condición general.
8.5.bis Rectificación de operaciones y otras indemnizaciones si la responsabilidad de las operaciones de pago no ejecutadas, ejecutadas de forma defectuosa o no autorizadas es de MoneyToPay
Si MoneyToPay somos responsables de la ejecución de una orden de pago de forma defectuosa, es decir, si incumplimos alguna de las instrucciones que hemos recibido, devolveremos la cuenta de la tarjeta al estado en el que se encontraba antes de ejecutar esa operación.
Si, de acuerdo con lo establecido en el apartado 8.2 de esta condición general, MoneyToPay somos responsables de la ejecución de una orden de pago no autorizada, le devolveremos a usted el importe de la operación irregular. Lo haremos a más tardar al final del día hábil siguiente a aquel en el que haya observado esa operación o se la hayamos notificado, excepto cuando desde MoneyToPay tengamos motivos razonables para sospechar la existencia de fraude y comuniquemos dichos motivos por escrito al Banco de España en la forma y con el contenido y plazos que este determine. Desde MoneyToPay devolveremos la cuenta de pago de la tarjeta en la que se haya efectuado el pago no autorizado al estado en el que se habría encontrado de no haberse efectuado la operación no autorizada.
Desde MoneyToPay no le abonaremos ningún otro tipo de indemnización o compensación económica por la no ejecución, la ejecución defectuosa o la ejecución de operaciones de pago no autorizadas.
8.6.bis Pérdidas económicas derivadas de la no ejecución de una operación de pago o de su ejecución defectuosa o no autorizada si es usted la persona responsable
De acuerdo con lo que indicamos en el apartado 8.2 de esta condición general, en los casos en los que usted sea la persona responsable de la no ejecución de una operación de pago o de su ejecución defectuosa o no autorizada, usted tendrá que asumir todas las pérdidas económicas que se deriven de ello y renunciar al límite de responsabilidad de 50 € que se establece en el artículo 46.1 del Real Decreto Ley 19/2018 para los casos en los que la operación de pago no autorizada ha sido iniciada por un instrumento de pago. Puede consultar la condición general 15:
«Régimen legal aplicable cuando usted no tiene la condición de consumidor».
9. IMPAGOS
Qué ocurre con las deudas que pueda tener con nosotros
9.1. Desde MoneyToPay podemos utilizar una cuenta distinta a la asociada a la tarjeta para saldar las deudas que usted pueda tener con nosotros. Esto ocurre si el saldo de la cuenta asociada a la tarjeta no es suficiente para pagar las obligaciones que han quedado impagadas.
Para ello, nos autoriza a nosotros, MoneyToPay, a:
• Cobrar el importe impagado con el saldo de cualquier otra cuenta que tenga abierta
como titular o cotitular en CaixaBank, en la medida en que lo permita su saldo. Esto puede ocurrir las veces que sea necesario.
• Pedir información a CaixaBank sobre las cuentas de las que usted es titular, así como sobre el saldo de esas cuentas.
• Aunque se cancele el contrato, la autorización seguirá siendo válida mientras queden importes pendientes de pago.
• Cobrar el importe impagado con el saldo de cualquier otra tarjeta que se haya emitido bajo este contrato o con cualquier otro contrato que usted haya firmado con MoneyToPay.
9.2. Usted se compromete a dirigir contra MoneyToPay cualquier reclamación o disputa que se pueda plantear en relación con los cargos por compensación de deuda, y a mantener a CaixaBank al margen de cualquier controversia. Si usted tiene la condición de no consumidor y es, por lo tanto, empresa o microempresa, renuncia también a ejercer ante CaixaBank el derecho de devolución de los pagos domiciliados que le gire MoneyToPay en su cuenta.
10. MODIFICACIÓN DEL CONTRATO
Cómo y cuándo podemos variar las condiciones del contrato, y qué puede hacer usted al respecto
10.1. Desde MoneyToPay podemos proponer la modificación de las condiciones de su contrato o el importe de los precios de los servicios, así como establecer nuevos precios para los servicios.
10.2. Si las modificaciones fueran desfavorables para usted, se lo comunicaremos por los medios electrónicos que haya habilitado. Lo haremos con los siguientes plazos de antelación:
• dos meses antes de la entrada en vigor de la modificación, si usted, como titular de este contrato, es consumidor o microempresa; o
• un mes antes de la entrada en vigor de la modificación, si usted, como titular de este contrato, es una empresa.
10.3. Si las modificaciones son favorables para usted, podemos aplicarlas inmediatamente.
10.4. Si usted no estuviera de acuerdo con la modificación que le notifiquemos, tiene derecho a oponerse a esa modificación solicitando la resolución (cancelación) del contrato de forma inmediata y sin coste alguno. Podrá solicitar esa resolución desde el momento en el que recibe la notificación de la modificación propuesta y hasta que la modificación entra en vigor.
La resolución del contrato tendrá efecto 24
horas después de que nos la solicite, y la modificación propuesta no llegará a entrar en vigor.
10.5. Entenderemos que acepta la modificación que le proponemos si no nos comunica su oposición a ella , y, por lo tanto, su voluntad de cancelar el contrato, con anterioridad a la fecha propuesta para su xxxxxxx xx xxxxx.
00. RESOLUCIÓN DEL CONTRATO
Quién puede cancelar el contrato, cuándo y cómo
11.1. Este contrato tiene una duración indefinida. Por lo tanto, mantendrá su vigencia a menos que usted o nosotros decidamos cancelarlo.
11.2. Cancelación voluntaria
Tanto usted como nosotros podemos solicitar cancelar el contrato en cualquier momento, sin ninguna razón especial para ello y sin necesidad de explicar los motivos.
Si somos nosotros quienes solicitamos cancelar el contrato, le avisaremos por escrito con una antelación mínima de dos meses.
Si es usted quien cancela, tiene que avisarnos por escrito a través del servicio de banca digital CaixaBankNow (accediendo, por este orden, a las pestañas: «Configuración personal»,
«Contratos» y «Baja de servicios y desistir de productos contratados») o acudiendo presencialmente a su oficina. Realizaremos su orden de cancelar el contrato antes de que se cumplan 24 horas desde que hayamos recibido la solicitud por escrito.
Cuando el contrato ya esté cancelado, le pediremos que abone las cantidades que pueda deber. Para los pagos periódicos, tendrá que abonar la parte proporcional que corresponda hasta el momento en que se produce la cancelación del contrato. Si usted hubiera pagado de más porque hubiéramos percibido por anticipado una cantidad, le reembolsaremos ese dinero, que quedará ingresado en la cuenta de la tarjeta. El saldo de esa cuenta quedará a su disposición.
11.3. Cancelación causal
Tanto usted como nosotros podemos dar por cancelado este contrato, en cualquier momento, cuando existan motivos para ello; por ejemplo, si usted o nosotros incumpliéramos nuestras obligaciones de pago. En esos casos, no es necesario que ni usted ni nosotros avisemos a la otra parte con dos meses de antelación para que la cancelación sea efectiva.
Si se dan tales circunstancias, tendrá que pagar inmediatamente la cantidad que pueda deber, si fuera el caso.
Una vez cancelado el contrato, usted continuará siendo responsable de las operaciones que se hayan ejecutado antes de la fecha de la cancelación.
11.4. Cancelar este contrato es gratuito, a menos que el contrato haya estado en vigor durante menos de seis meses. En ese caso, podremos exigirle el pago de las comisiones y gastos aplicables.
12. DESISTIMIENTO
Cuándo y cómo puede desistir (renunciar) de este contrato
12.1. Usted tiene derecho a desistir, es decir, a renunciar a su contrato o a dejarlo sin efecto, durante los primeros catorce días naturales desde que lo firmó. No es necesario que exprese ningún motivo para renunciar al contrato.
Puede desistir por dos medios:
• en cualquier oficina de CaixaBank; o
• a través del servicio de banca digital CaixaBankNow, si ha firmado el contrato mediante este servicio.
12.2. Si usted desiste a través de CaixaBankNow, los pasos que tiene que seguir son los siguientes:
• acceder a la pestaña «Configuración personal», que encontrará en la parte superior de la pantalla de inicio;
• escoger la opción «Baja de servicios y desistir de productos contratados», a la derecha de la pantalla; y
• rellenar el formulario que aparece con los datos sobre el contrato de la tarjeta que quiere finalizar. Para ello necesitará usar su tarjeta de coordenadas o cualquier otra clave que podamos enviarle al teléfono móvil que nos haya facilitado.
12.3. Una vez que haya desistido, el contrato quedará sin efecto y automáticamente se darán de baja todas las tarjetas físicas o virtuales emitidas en el marco de ese contrato de tarjeta al que renuncia.
Cuando haya desistido del contrato, le devolveremos el dinero que hayamos podido recibir de usted, excepto el que corresponda a la parte proporcional del servicio que le hayamos prestado. De igual modo, tendrá que devolver cualquier cantidad de dinero que haya percibido de nosotros.
Tanto usted como nosotros devolveremos esas cantidades lo antes posible, dentro de un plazo máximo de treinta días.
13. COMUNICACIONES
Cómo nos comunicamos con usted
13.1. Comunicaciones por medios electrónicos
Nosotros le enviaremos los comunicados relacionados con este contrato preferentemente a través del servicio de banca digital CaixaBankNow. También podremos enviarle comunicados por correo electrónico o por teléfono para informarle de temas relacionados con su tarjeta, como advertencias, incidencias operativas o de seguridad, propuestas de modificación de condiciones, newsletters con consejos sobre seguridad o con otra información relacionada con su contrato, o bien advertencias de que tiene un comunicado importante pendiente xx xxxx en CaixaBankNow.
Usted nos autoriza, a MoneyToPay y a CaixaBank, a intercambiar la información que resulte necesaria para que podamos enviarle comunicaciones por medios electrónicos en los términos que hemos indicado en este apartado.
13.2. Comunicaciones por medios postales
Si no dispone de CaixaBankNow, le enviaremos los comunicados al domicilio que haya indicado en las condiciones particulares de este contrato. Si dispone de CaixaBankNow, pero prefiere que le enviemos los comunicados a ese domicilio, podrá solicitarlo. En ese caso, le cobraremos los gastos que cueste enviar el comunicado en papel.
Los requerimientos de pago o el comunicado de resolución (cancelación) del contrato podemos enviarlos también a la dirección postal que usted haya designado.
13.3. Cualquiera de los canales (electrónico o postal) indicados anteriormente será un medio válido para enviar comunicados fehacientes, como burofax, que permitirán probar ante terceros, como los tribunales de justicia, el Banco de España u otras autoridades competentes, que el comunicado se ha recibido.
13.4. Usted se compromete a comunicarnos lo antes posible cualquier variación relacionada con sus datos personales y, en especial, sobre sus datos de contacto: número de teléfono, dirección de correo electrónico y dirección postal. Puede hacerlo a través del servicio de banca digital CaixaBankNow o acudiendo a su oficina.
13.5. Ponemos a su disposición las 24 horas del día y durante todos los días de la semana el teléfono gratuito de atención al cliente 900 404 090 para que pueda informarnos de cualquier incidencia relacionada con la operativa o con la seguridad de la tarjeta, así como para transmitirnos cualquier queja.
14. LEY APLICABLE A ESTE CONTRATO
Quejas y reclamaciones. Medidas de salvaguarda de fondos
14.1. Global Payments MoneyToPay, XXX, S.L., con NIF B-65866105, es una entidad de dinero electrónico española constituida en Barcelona, en fecha 7 de septiembre de 2012, previa autorización del Ministerio de Economía y Hacienda y sujeta a la supervisión del Banco de España. Está inscrita en el Registro Especial de Entidades de Dinero Electrónico del Banco de España. Su administración central está en la xxxxx xx Xxxxxxxxx, 000, 00000 Xxxxxx.
14.2. Este contrato está sujeto a la ley española y sometido a la competencia de los tribunales españoles con independencia del territorio donde puedan prestarse los servicios de pago. El domicilio que usted nos ha indicado, según lo que se establece en la condición general 14:
«Comunicaciones», servirá para determinar la competencia de los juzgados y tribunales en los que tendrán que resolverse las controversias que pudieran surgir entre usted y nosotros con motivo de este contrato.
14.3. Usted puede dirigir sus quejas o reclamaciones derivadas de este contrato al Servicio de
Atención al Cliente de CaixaBank, con domicilio en la xxxxx xxx Xxxxxx Sorolla, 2-4, 46002 València.
El Servicio de Atención al Cliente le responderá en quince días hábiles si la reclamación está relacionada con servicios de pago. Excepcionalmente podemos ampliar ese plazo hasta un máximo de un mes cuando, por causas ajenas a la voluntad del servicio, sea imposible ofrecer una respuesta en el plazo de quince días hábiles. El Servicio de Atención al Cliente le comunicará las razones del retraso y le especificará el plazo en el que usted recibirá una respuesta definitiva.
Transcurridos los plazos especificados anteriormente, si el Servicio de Atención al Cliente no ha resuelto su reclamación o usted no está de acuerdo con ella, tiene derecho a presentarla ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España, con domicilio en la xxxxx xx Xxxxxx, 50, 28014 Madrid, o a través de la página web de esta institución (xxx.xxx.xx) antes de que transcurra un año desde la respuesta que ha emitido el Servicio de Atención al Cliente o desde la fecha en que esta debería haber sido emitida.
14.4. Los fondos que recibimos para emitir dinero electrónico o para prestar servicios de pago vinculados a esa emisión de dinero los ingresamos en una cuenta bancaria separada abierta en CaixaBank a nombre de «Global Payments MoneyToPay, EDE, S.L.». Mientras los fondos permanezcan en esa cuenta separada, usted gozará de un derecho de separación sobre esa cuenta, de acuerdo con la normativa concursal. Esto significa que los fondos depositados en esa cuenta no podrán utilizarse para responder a posibles reclamaciones de otros acreedores que no sean MoneyToPay.
14.5. Mientras esté vigente este contrato, usted podrá solicitarnos una copia del mismo en papel o en soporte duradero.
15. RÉGIMEN LEGAL APLICABLE CUANDO USTED NO TIENE LA CONDICIÓN DE CONSUMIDOR
Qué régimen legal aplicamos si usted actúa desde su actividad profesional o empresarial
15.1. Cuando usted actúe en el ámbito de su actividad profesional o empresarial, los servicios que regulamos en este contrato se los prestaremos en los términos y con las condiciones que indicamos en este documento, incluso si existe una contradicción con lo que prevé la normativa de servicios de pago aplicable en cada momento. En particular, no aplicaremos la Circular del Banco de España 5/2012, de 27 xx xxxxx, o la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, y la Orden ECE/1263/2019, de 26 de diciembre, sobre transparencia de las condiciones y requisitos de información aplicables a los servicios de pago.
De acuerdo con lo que dispone el artículo 34.1 del Real Decreto Ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera («Ley de Servicios de Pago»), tampoco aplicaremos los siguientes títulos o artículos de este texto legal:
• Título II: Transparencia de las condiciones y requisitos de información aplicables a los servicios de pago, resolución y modificación del contrato marco
• Artículo 35.1 (Gastos aplicables)
• Artículo 36.3 (Retirada del consentimiento del ordenante)
• Artículo 48 (Devoluciones por operaciones de pago iniciadas por un beneficiario o a través del mismo)
• Artículo 52 (Irrevocabilidad de una orden de pago)
• Artículo 60 (Responsabilidad del proveedor de servicios de pago en caso de no ejecución o de ejecución defectuosa o con retraso de una orden de pago)
• Artículo 61 (Responsabilidad en el caso de los servicios de iniciación de pagos por no ejecución o ejecución defectuosa de operaciones de pago)
15.2. Si usted es una macroempresa y, por lo tanto, no es consumidor o microempresa, según la definición recogida en la Ley de Servicios de Pago, tampoco aplicaremos los artículos 29, 30, 31, 32 y 33 correspondientes al título II de la Ley de Servicios de Pago.
15.3. Si usted no es consumidor, el plazo máximo para comunicarnos que ha observado una operación de pago no autorizada o realizada incorrectamente, según se indica en el artículo 43 de la Ley de Servicios de Pago, es de quince días en lugar de trece meses.
16. POLÍTICAS DE SANCIONES Y PREVENCIÓN DEL BLANQUEO
Qué políticas aplicamos para prevenir el fraude, el blanqueo de capital y la financiación del terrorismo
16.1. Desde CaixaBank y MoneyToPay nos hemos dotado de unas políticas muy exigentes sobre sanciones, prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, u otro tipo de delincuencia. De este modo, pretendemos colaborar de forma decidida en el mantenimiento de la integridad y seguridad del sistema financiero.
Por lo tanto, desde el momento en que usted establece relaciones de negocio con nosotros, se compromete a colaborar activamente en la aplicación de esas políticas y acepta que su falta de colaboración puede dar lugar a que nosotros limitemos, suspendamos o cancelemos los productos y servicios que usted haya contratado.
16.2. Para cumplir con la política de sanciones, usted manifiesta expresamente que:
• Ni usted, ni ningún administrador, directivo, empleado, agente o cualquier otra persona que actúe en su nombre es una persona física o jurídica (en adelante, «Persona»o
«Personas») que:
o está participada o controlada por Personas, o es una Persona, que figura como persona sancionada (en adelante, «persona sancionada») en leyes, regulaciones, directrices, resoluciones, programas;
o medidas restrictivas en materia de sanciones económico-financieras internacionales (en adelante, «sanciones»), impuestas por las Naciones Unidas, la Unión Europea o cualquiera de sus países miembros, el Xxxxx de España o el
U.S. Department of the Treasury’s Office of Foreign Assets Control (OFAC);
o está participada o controlada por una persona sancionada;
o actúa directa o indirectamente para una persona sancionada o en representación de ella;
o está constituida, localizada o con sede operativa o residente en un país o territorio con un Gobierno que está sujeto a sanciones (incluimos, sin limitación, Xxxxx del Norte, Irán, Siria u otros), y
o no mantiene relaciones de negocio o realiza operaciones con clientes de países, territorios o jurisdicciones de riesgo, o que supongan transferencia de fondos de tales países, territorios o jurisdicciones sujetos a sanciones o hacia ellos.
• No destinará, directa o indirectamente, los fondos que se originen bajo este contrato, ni los pondrá a disposición ni los recibirá de cualquier filial o persona:
o para financiar cualquier actividad o negocio de una persona sancionada o con ella, en cualquier territorio o país que esté sujeto a sanciones en el momento de utilizar los fondos o el producto contratado, o
o para incumplir las sanciones.
o Reconoce y acepta nuestro derecho a rechazar operaciones e, incluso, a poner fin a las relaciones de negocio, de forma inmediata, siempre que las circunstancias que usted ha manifestado en este apartado varíen o se vean alteradas y no podamos garantizar la aplicación de la política
o de sanciones, el cumplimiento de la normativa aplicable o, incluso, el cumplimiento de los requisitos recomendados por los distintos
o organismos nacionales o internacionales a los que hayamos decidido vincularnos con estas finalidades.
o Para cumplir las políticas de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, lucha contra el fraude u otro tipo de delincuencia, mientras esté vigente nuestra relación de negocio, usted se obliga a:
o colaborar activamente con nosotros, a aplicar y cumplir las medidas necesarias que se deriven de la normativa de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, y
o entregarnos toda la información o documentación que consideremos necesaria relacionada con sus circunstancias personales o con las de las personas que participan en esta relación y con las operaciones que se lleven a cabo a través de los productos y servicios convenidos en este contrato, con la finalidad prevista en el apartado anterior.
17. TRATAMIENTO DE DATOS
Cómo tratamos los datos personales y con qué finalidad
Tratamiento de datos realizado por MoneyToPay como emisor de la tarjeta
17.1. Responsable del tratamiento de los datos de este contrato en condición de emisor de la tarjeta:
Global Payments MoneyToPay, XXX, S.L., con NIF B-65866105 y domicilio en la calle de Caleruega, 102, 28033 Madrid.
17.2. Datos de contacto del Delegado de Protección de Datos
xxx.XxxxxXxxx.xxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
17.3. Finalidad del tratamiento de datos y base legitimadora
Para contratar la tarjeta prepago y gestionar la tarjeta contratada, responder a las obligaciones legales y prevenir el fraude, necesitamos tratar los datos de las personas que son parte de este contrato, así como de las personas físicas que firman como sus representantes y, en su caso, de las personas beneficiarias de las tarjetas que se emitan al amparo de este contrato. El tratamiento de los datos tiene, pues, finalidades contractuales, legales y de prevención del fraude:
• Finalidades contractuales: los datos que le hemos solicitado son necesarios para gestionar y realizar la contratación de la tarjeta prepago, y serán tratados con esa finalidad.
• Finalidades legales: los datos que le hemos solicitado son necesarios para que desde MoneyToPay podamos cumplir con las obligaciones legales que se nos exigen, y serán tratados con esa finalidad.
• Prevención del fraude: los datos que le hemos solicitado son necesarios para prevenir el fraude y garantizar la seguridad tanto de los datos de las personas del contrato como de nuestras redes y sistemas, y serán tratados con esa finalidad.
La base legitimadora del tratamiento es la ejecución contractual, el cumplimiento de las obligaciones legales requeridas a MoneyToPay y el interés legítimo en la seguridad de los datos y la de nuestros sistemas.
También podemos tratar los datos del contratante con finalidades comerciales:
• Basadas en el interés legítimo: trataremos los datos para estudios estadísticos, conocimiento del cliente, actualización y envío de información acerca de productos y servicios similares que ya tenga contratados, de acuerdo con la información generada por los propios productos y servicios.
• Usted puede oponerse al tratamiento de los datos con esta finalidad, según indicamos en la condición 17.9: «Ejercicio de derechos y reclamaciones ante la autoridad de protección de
datos».
17.4. Comunicación de datos
Podemos comunicar sus datos personales, así como los de las personas beneficiarias de la tarjeta a los beneficiarios de determinadas operaciones de pago iniciadas con la tarjeta, o bien a sus colaboradores, para facilitarles la emisión, entrega y conservación de las facturas relacionadas con productos y servicios que se han pagado con la tarjeta: por ejemplo, estacionamientos en aparcamientos o tránsito de vehículos por autopistas.
Los datos que les comunicaremos son el nombre y apellidos o razón social, domicilio, NIF y cualquier otro dato que, de acuerdo con la legislación vigente en cada momento, sea necesario para cumplir adecuadamente con las obligaciones tributarias relacionadas con la emisión de facturas.
Podemos comunicar sus datos personales y los de las personas beneficiarias de la tarjeta a autoridades y organismos
públicos para cumplir una obligación legal requerida, así como a proveedores de servicios y a terceros para gestionar y realizar la solicitud o la contratación de un producto.
17.5. Antes de que nos comunique los datos de las personas beneficiarias, usted tiene que informar a cada persona beneficiaria de la tarjeta de que nos va a comunicar sus datos identificativos, esto es, nombre y apellidos, entre otros, con las finalidades previstas en este contrato. Usted declara que esta comunicación de datos de las personas beneficiarias de las tarjetas a MoneyToPay cumple con la normativa de protección de datos y, en particular, que se ha realizado bajo un título habilitante adecuado y que ha informado adecuadamente a las personas beneficiarias de los aspectos que exige la normativa de protección de datos aplicable. Nosotros no comunicaremos a terceros esos datos cuando los tratemos con fines contractuales, a menos que sea necesario comunicarlos por las características del servicio que realizamos. Antes de que nos comunique los datos de las personas beneficiarias, tiene que informarles del tratamiento de datos que recogemos en esta condición general 17:
«Tratamiento de datos».
17.6. Usted es el responsable de la veracidad y exactitud de los datos personales que nos facilite. Nosotros mantendremos el secreto sobre esos datos y aplicaremos las medidas de seguridad legalmente exigibles.
17.7. Periodo de conservación de datos
Nosotros trataremos los datos que nos ha facilitado mientras esté vigente el contrato.
Si nos ha autorizado el tratamiento de los datos con finalidades comerciales, los trataremos hasta que nos comunique que nos retira su autorización, o bien hasta doce meses después de que hayamos finalizado las relaciones contractuales o de negocio que hayamos establecido.
De acuerdo con la normativa de protección de datos, conservaremos los datos hasta que prescriban las acciones que se deriven de nuestra relación contractual con la única finalidad de cumplir con las obligaciones legales requeridas, así como para, si fuera necesario, formular, ejercer o defender reclamaciones.
17.8. Si se produce un retraso en el pago de cualquiera de sus obligaciones relacionadas con este contrato, podemos comunicar los datos del débito de la cuenta de la tarjeta o de la cuenta asociada a ficheros de cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias.
Las entidades de crédito y el resto de los proveedores de servicios de pago, así como los sistemas de pago y prestadores de servicios tecnológicos a los que se transmiten datos para llevar a cabo transacciones, pueden estar obligados, por acuerdos o por la legislación del Estado donde estén situados, a facilitar información sobre las transacciones realizadas a las autoridades u organismos oficiales de otros países, situados tanto dentro como fuera de la Unión Europea. Esta medida se toma en el marco de la lucha contra la financiación del terrorismo y formas graves de delincuencia organizada y la prevención del blanqueo de capitales.
17.9. Ejercicio de derechos y reclamaciones ante la autoridad de protección de datos
Las personas titulares de los datos pueden ejercer los derechos sobre sus datos de carácter personal (acceso, portabilidad, revocación del consentimiento, rectificación, oposición, limitación, supresión) de acuerdo con la normativa vigente. Pueden hacerlo a través del apartado de correos 209, 00000 Xxxxxxxx, o, telemáticamente, entrando en el apartado Ejercicio de derechos en la página web de MoneyToPay, que remite a xxx.XxxxxXxxx.xxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx
También pueden dirigir las reclamaciones derivadas del tratamiento de sus datos de carácter personal a la Agencia Española de Protección de Datos: xxx.xxxx.xx