Aspire – contrato basado en contribuciones regulares
Aspire – contrato basado en contribuciones regulares
Por favor tenga en cuenta que el presente documento, HO2129LS 01/07/18, es una traducción realizada por cortesía de la versión en inglés, identificada como HO2129O 01/07/18. La versión en inglés es y seguirá siendo el único documento definitivo.
Descripción
Aspire es un contrato de duración determinada, vinculado a unidades de fondos y de contribuciones regulares, diseñado para ahorros a medio y largo plazo, y para
la planificación de las prestaciones de jubilación.
Puede suscribirse en base a seguro de vida o redención de capital.
Los contratos de seguro de vida tienen al menos un asegurado. En caso de fallecimiento del mismo, el contrato finaliza y se paga el 101% del valor del contrato.
Los contratos de redención de capital no tienen asegurados. Ante el fallecimiento del titular del contrato, el contrato continúa y su titularidad pasa a los beneficiarios o representantes personales del titular.
Requisitos para acceder al contrato
Los solicitantes deben tener entre 18 y 65 años de edad a la fecha de entrada en vigor del contrato. En la
actualidad no se pueden aceptar solicitudes de personas de los EE. UU. ni de residentes en los Estados Unidos de América o en la mayoría de los estados miembros de la Unión Europea.
Si el titular de un contrato se convierte en residente en los Estados Unidos de América, es posible que no podamos aceptar más contribuciones ni instrucciones para modificar la selección de fondos hasta que dicho
titular deje de residir en los Estados Unidos de América.
Monedas
El contrato está disponible en la mayoría de las principales monedas. Usted podrá cambiar la denominación de la moneda del contrato en cualquier momento, al tipo de cambio vigente en ese momento.
Vigencia del contrato
El contrato vencerá cuando se haya extinguido el período de vigencia, que se debe acordar en su formalización,
a menos que se rescate por completo antes de su finalización o, en el caso de los contratos de seguro de vida, debido al fallecimiento prematuro del asegurado.
Normalmente, el periodo de vigencia deberá ser de al menos 10 años; sin embargo, se pueden elegir períodos de vigencia más cortos.
La edad máxima para los titulares de contratos es de
75 años al vencimiento del mismo. El período de vigencia deberá ser de un número completo de años.
Beneficio a fecha de vencimiento
Al final del plazo seleccionado, el valor del contrato será el valor de las unidades iniciales, de las unidades de acumulación y de cualquier unidad de bonificación asignada, calculadas en función de los precios de oferta/demanda aplicables a las unidades.
Contribuciones mínimas
Frecuencia | Contribución mínima (GBP) |
Mensual | 150 |
Trimestral | 450 |
Semestral | 900 |
Anual | 1.200 |
Los titulares de contratos pueden hacer contribuciones en la mayoría de las monedas de libre convertibilidad. Cuando la moneda de las contribuciones sea distinta a la del contrato, el monto de la contribución será convertido a la moneda elegida en el contrato.
Después de realizar contribuciones durante dos años, se podría efectuar una reducción o exención de futuras contribuciones siempre que se cumplan determinadas condiciones.
Realización de contribuciones
Las contribuciones se pueden realizar mediante tarjeta de crédito, carta de instrucción del banco o débito directo (los pagos en GBP solo se pueden realizar desde una cuenta bancaria del Reino Unido).
Los pagos de las contribuciones realizados con tarjeta de crédito pueden tener una comisión de gestión.
La comisión, que puede cambiar en el futuro, varía según la moneda de cobro y la tarjeta de crédito utilizada.
Aumentos en las contribuciones regulares (“aportes adicionales de prima única”)
Se pueden realizar aumentos al monto original de la contribución en cualquier momento, que se aplicarán a
un nuevo contrato complementario. No se aplicará ninguna comisión de servicio por el nuevo contrato mientras el contrato base original esté en vigor. El período de vigencia del nuevo contrato complementario deberá ser de un número completo de años. Normalmente, la fecha de vencimiento del contrato complementario será lo más cercana posible
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a la fecha de vencimiento del contrato base. Un contrato nuevo puede vencer antes del contrato base si es requerido, pero el período de vigencia debe ser de al menos 10 años. Los niveles mínimos de contribuciones adicionales son:
PERFIL DE PRODUCTO
Frecuencia | Contribución adicional mínima (GBP) |
Mensual | 50 |
Trimestral | 150 |
Semestral | 300 |
Anual | 600 |
Las contribuciones únicas adicionales se aplicarán a un nuevo contrato y pueden realizarse en los términos prevalecientes al momento en el que se realiza la
contribución, pero no se aplica ningún cargo por servicio adicional por el nuevo contrato mientras el contrato base esté en vigor. Vea el perfil de producto del contrato basado en contribuciones únicas Aspire (referencia: HO2130LS) para más detalles de los términos actuales.
Suma asegurada estándar
Para contratos de seguro de vida, el importe estándar asegurado es el 101% del valor de las unidades iniciales, las unidades de acumulación y las unidades de bonificación asignadas, calculado en función del precio de oferta/demanda aplicable de las unidades. El importe estándar asegurado se pagará en caso de fallecimiento del asegurado (o del primer asegurado que fallezca en un contrato sobre dos vidas a primer fallecimiento o del segundo asegurado que fallezca en un contrato sobre dos vidas a segundo fallecimiento) antes de la fecha de vencimiento. En los contratos de redención de capital no hay sumas aseguradas y el contrato no finaliza si fallece el titular del mismo.
Opción de suma asegurada mínima garantizada
Este beneficio opcional permite a los titulares del contrato, en caso de suscripción satisfactoria del asegurado, fijar la suma mínima asegurada en este contrato en el caso de que se presente una reclamación por fallecimiento válido antes del vencimiento del contrato.
Hay disponible una serie de opciones de sumas aseguradas mínimas garantizadas. Esta suma asegurada se puede expresar como:
• un múltiplo de las contribuciones totales a pagar
• un múltiplo del valor previsto al vencimiento del contrato, o
• un valor monetario específico.
El nivel de protección se puede modificar en cualquier momento. Cualquier aumento estará sujeto a una suscripción satisfactoria realizada antes de la modificación. El coste de cualquier seguro de vida se satisface mediante un cargo mensual basado en la diferencia entre la suma asegurada mínima acordada y el valor del contrato. El beneficio a pagar por defunción es la cantidad que sea más elevada entre la suma asegurada estándar y la suma asegurada mínima garantizada.
Los titulares del contrato pueden seleccionar el importe de la suma asegurada mínima garantizada más adecuada en función de sus necesidades específicas. En el caso de que no se seleccione esta opción, se aplicará la suma estándar.
Esta opción no está disponible para contratos de redención de capital.
Xxxxxx entre oferta y demanda
Los precios de las unidades en un fondo por unidades dependen del valor de los activos en el fondo. Existen dos cotizaciones para el tipo de unidad aplicable a este contrato: el precio de oferta y el de demanda.
El precio de oferta es el precio que se usa para calcular el número de unidades asignadas cuando se invierten las contribuciones. El precio de demanda es el precio que se
usa cuando se valúan las unidades o cuando las unidades se cancelan para pagar beneficios o deducir cargos.
El precio de oferta es más alto que el precio de demanda y la diferencia entre los dos precios se denomina “margen entre oferta y demanda”.
Asignación de unidades
El 100 % de las contribuciones realizadas se asignan a unidades al precio de oferta aplicable. Una vez que se realizaron contribuciones que suman el equivalente a diez montos anualizados de las contribuciones
contratadas originalmente, las unidades de acumulación se asignan al 105% de cualquier contribución que
se realice posteriormente. Las unidades iniciales se asignarán durante un período inicial. Las unidades iniciales no tienen ningún valor monetario, excepto en
el momento de vencimiento del contrato o, para contratos de seguro de vida, en caso de defunción. A partir de
ese momento, las contribuciones se asignan a unidades de acumulación. El período inicial depende del plazo
Periodo de vigencia (años) | Periodo inicial (meses) |
10 | 15 |
11 | 16 |
12 | 17 |
13 | 17 |
14 | 18 |
15 | 18 |
16 | 19 |
17 | 20 |
18 | 20 |
19 | 21 |
20 | 21 |
21 | 22 |
22 | 23 |
23 | 23 |
24 | 24 |
25 | 24 |
26 | 24 |
27 | 24 |
28 | 24 |
29 | 24 |
30 | 24 |
de vigencia del contrato:
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Unidades de bonificación
Las unidades bonificadas acumuladas se obtienen a una tasa del 0,75% anual para todas las unidades
de acumulación asignadas al contrato y las unidades de bonificación asignadas previamente, siempre
que se mantengan las contribuciones. Las unidades de bonificación se asignan en cada aniversario del contrato y no tienen valor monetario hasta la fecha de
vencimiento o, para contratos de seguro de vida, en caso de defunción.
Fondos por unidades
Las unidades se asignan a la variedad de fondos por unidades que usted haya elegido de la gama de fondos de Series 1. El número máximo de fondos por unidades disponibles bajo cada contrato, al comienzo del mismo, es de 20. En lo sucesivo, ese número es ilimitado.
Cambio
Una transacción de cambio es el cambio de unidades en uno o más fondos por unidades en uno o más fondos
por unidades. El cambio de un fondo por unidades a otro es posible en cualquier momento basado en el precio de oferta (“bid-to-bid”).
La primera transacción de cambio en cualquier año del contrato es gratuita; para cambios posteriores realizados de acuerdo a sus instrucciones por escrito, se impone
un cargo, como se muestra en la tabla de cargos del contrato.
Con el propósito de realizar este cálculo, el número de cambios en cada operación será el que resulte más alto entre el número de fondos por unidades desde los que se transfieren unidades y el número de fondos por unidades a los cuales se realiza tal transferencia.
En la actualidad, todos los cambios realizados con el sistema Online Fund Switching (sistema de cambio de fondos en línea) son gratuitos.
Pueden realizarse contribuciones futuras a un conjunto de fondos por unidades diferente en cualquier momento, sin cargo alguno.
Rescate parcial y rescate total
En caso de rescate, total o parcial, de este contrato después del pago de las contribuciones de los dos primeros años, se rescatarán el número correspondiente de unidades de acumulación a su valor de unidad completo utilizando los precios de demanda aplicables de las unidades. Tras un rescate, el contrato debe
tener un valor de unidades de acumulación superior a GBP 1.000 o moneda equivalente Las unidades iniciales y de bonificación no tienen ningún valor monetario, excepto al final del período de vigencia elegido o, para contratos de seguro de vida, en caso de defunción.
El retiro mínimo en cualquier momento es de GBP 100.
Cargos del contrato
Descripción | Importe |
Margen entre oferta y demanda | Aproximadamente 7,5% de cada contribución realizada en el contrato (reflejada en los precios de cotización de las unidades) |
Cargo de gestión anual – Unidades iniciales | 8% por año (reflejado en el precio de cotización de las unidades) |
Cargo de gestión anual – Unidades de acumulación | 1% por año (reflejado en el precio de cotización de las unidades) |
Cargo por servicio | GBP 13.50 por mes GBP 16 por mes para contratos en “Paid Up” (contratos que han cesado sus contribuciones). |
Cargo de cambio por fondo por unidades | Actualmente, todos los cambios son gratuitos si se realizan en línea. GBP 45 por cambio manual de fondos de unidades. |
Adicional solicitud de estado de cuenta con la asignación de unidades | GBP 32 por estado de cuenta |
Los cargos monetarios se acumulan, sin intereses, hasta que haya suficientes unidades de acumulación para satisfacerlos.
Los cargos monetarios están expresados en GBP y pueden aumentar cada año, por lo general en el mes de julio, para reflejar la inflación según los términos
y Condiciones del Contrato.
Los fondos por unidades y/o el contrato en sí pueden estar denominados en distintas monedas y puede que sea necesario realizar conversiones de moneda cuando se deduzcan cargos del contrato.
Los fondos por unidades emplean el servicio de administradores externos que aplican cargos adicionales.
Estos gastos se reflejan en el precio unitario cotizado
y pueden variar en cualquier momento sin previo aviso.
Los pagos de retiro total o parcial del contrato incurrirán un cargo por transferencia bancaria. El importe de este cargo varía según la moneda del pago y la ubicación de la cuenta bancaria del destinatario. Puede que el propio banco del titular del contrato aplique un cargo por transacción. Comuníquese con nosotros si desea obtener más información.
Existe un cargo si se selecciona la opción de suma asegurada mínima garantizada, que se aplicará mediante deducción de las unidades.
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Contrato pagado
El contrato se puede poner en estado “Paid Up” (esto significa que las contribuciones realizadas hasta la fecha permanecen invertidas, pero no se realizan más contribuciones) en cualquier momento después de dos años, siempre que el contrato cuente con un valor en unidades de acumulación superior a GBP 1.000
o moneda equivalente. En este caso, el cargo por el servicio aumenta, como muestra la tabla de cargos en este documento. Las contribuciones se podrán reanudar en cualquier momento bajo previa aceptación por nuestra parte.
Para contratos de seguro de vida, cualquier opción de suma asegurada garantizada (en el caso de que se haya seleccionado dicha opción) finalizará y la suma asegurada volverá a ser la suma asegurada estándar.
Vacaciones de prima
Cuando se cumplan los dos primeros años de contribuciones, las contribuciones periódicas se podrán interrumpir durante un período máximo de 12 meses en cualquier período de 5 años. Esta medida recibe
el nombre de “vacaciones de prima”.
No se aplica ningún cargo por tomar vacaciones de prima. Solo se permiten vacaciones de prima si el valor de las unidades de acumulación no es inferior a GBP 500.
Para contratos de seguro de vida, cualquier opción de suma asegurada garantizada (en el caso de que se haya seleccionado dicha opción) finalizará y la suma asegurada volverá a ser la estándar.
Estados de cuenta con
la asignación de unidades
Salvo que hayan indicado lo contrario, los titulares de contratos recibirán estados de cuenta con la asignación de unidades, o bien podrán solicitarlos a sus asesores financieros independientes al finalizar cada año
del contrato.
Se pueden solicitar estados de cuenta adicionales, a un costo como muestra la tabla de cargos en este documento. El titular del contrato puede seguir el
rendimiento del contrato en cualquier momento a través de una Online Account (cuenta en la red). El titular del contrato puede solicitarnos una Online Account (cuenta en la red) en cualquier momento para ver información clave, sin costo adicional, a través de nuestra conexión de Internet segura.
Notas importantes
El valor de este contrato depende del rendimiento de los fondos por unidades elegidos por el dueño del contrato.
El precio se basa en el valor de la unidad, por lo que cualquier variación en este último puede originar pérdidas, especialmente a corto plazo. También debe tenerse en cuenta que el efecto de las fluctuaciones en el tipo de cambio de moneda puede ser tanto positivo como negativo.
Asimismo, no se puede garantizar que la compra y venta de unidades será efectuada inmediatamente después de recibir la instrucción.
No nos responsabilizamos por:
1. cualquier impuesto actual o futuro de cualquier país u otra legislación que pueda afectar al contrato incluyendo cualquier beneficio que pueda aplicarse en virtud del mismo. Los solicitantes deben buscar asesoramiento independiente sobre la legislación aplicable en su país de residencia;
2. ninguna información suplementaria con respecto a este perfil del producto que haya sido brindada por terceros; y
3. la idoneidad del producto que haya elegido la persona que presenta la solicitud, ya que no brindamos asesoramiento sobre inversiones.
El producto está disponible solamente a través de asesores financieros independientes que son los representantes de los titulares del contrato, y con el entendimiento de que dicho asesor representa al titular del contrato en todos los asuntos pertinentes.
Los términos y condiciones del producto establecen todos los detalles del contrato entre nosotros y el titular del contrato.
En circunstancias excepcionales o en aquellas fuera de nuestro control podremos vernos obligados a aplazar el pago de prestaciones y/o las solicitudes de retiros/cambios de fondos (lo cual incluye aplazar la determinación del precio de la unidad en un fondo por unidades o asignar un valor xx xxxx a un fondo por unidades).
Este contrato está protegido por los términos de las Isle of Man Life Assurance (Compensation of Policyholders) Regulations 1991 (Regulaciones sobre Seguros de Vida (Indemnización de Tomadores de Pólizas) de la Isla de Man de 1991).
Es nuestra política responder a todas las reclamaciones de los titulares de los contratos y resolverlas a la brevedad. El titular del contrato podrá remitir las reclamaciones que no podamos resolver al Isle of Man Financial Services Ombudsman (Defensor del Pueblo para Servicios Financieros de la Isla de Man).
Hansard International Limited
Harbour Court, Lord Street, Box 192, Douglas, Isle of Man IM99 1QL, British Isles Teléfono: x00 0000 000000 Página web: xxxxxxx.xxx
Número de Registro Mercantil: 032648C Regulada por la Isle of Man Financial Services Authority
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