Universal Personal Portfolio: Opción Z1
Universal Personal Portfolio: Opción Z1
Por favor tenga en cuenta que el presente documento, HO2171LS 01/07/18, es una traducción realizada por cortesía de la versión en inglés, identificada como HO2171O 01/07/18. La versión en inglés es y seguirá siendo el único documento definitivo.
Xxx este documento detenidamente para entender los términos del contrato y guárdelo para referencia futura.
Descripción
El producto Universal Personal Portfolio es un contrato de vida de aporte único vinculado a unidades de fondos que ofrece al titular del contrato o a su asesor de fondos la posibilidad de elegir activos a los cuales el contrato pueda estar vinculado, bajo previa aceptación por nuestra parte. Puede suscribirse en base a seguro de vida o redención de capital.
Los contratos de seguro de vida tienen al menos un asegurado. En caso de fallecimiento del mismo, el contrato finaliza y se paga el 101% del valor
del contrato.
Los contratos de redención de capital no tienen asegurados. Ante el fallecimiento del titular del contrato, el contrato continúa y su titularidad pasa a
los beneficiarios o representantes personales del titular.
Requisitos para acceder al contrato Candidatos deben tener al menos 18 años en la fecha de comienzo. En la actualidad no se pueden aceptar
solicitudes de personas de los EE. UU. ni de residentes
en los Estados Unidos de América o en la mayoría de los estados miembros de la Unión Europea.
Si el titular del contrato se convierte en residente en los Estados Unidos de América, es posible que no podamos aceptar más aportes ni instrucciones para modificar la selección de activos hasta que dicho titular deje de residir en los Estados Unidos de América.
Monedas
El contrato está disponible en la mayoría de las principales monedas.
Vigencia del contrato
Los contratos de seguro de vida son contratos de por vida sin una duración determinada y las ganancias se pueden retirar en cualquier momento, sujeto a un cargo en concepto de rescate.
Los contratos de redención de capital tienen una duración determinada de 99 años y vencen cuando se extingue el período de vigencia. Al final del plazo,
el valor del contrato será el valor de rescate del contrato en la fecha de vencimiento. Las ganancias se pueden retirar en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento, sujeto al pago de un cargo en concepto
de rescate.
Contribuciones mínimas
El aporte mínimo es de GBP 100.000. Se pueden realizar aportes adicionales mínimos de GBP 5.000 en cualquier momento, y se aplican al contrato existente. Los titulares de contratos pueden hacer aportes en la mayoría de las monedas libremente convertibles, y se establece el nivel mínimo de contribución convirtiendo el monto mínimo en GBP a la moneda elegida en el contrato a la tasa de cambio del momento.
Asignación de unidades
El 94% de cada aporte se asignará a las unidades.
Por ejemplo, si usted hace una contribución de
GBP 100.000, GBP 94.000 se asignarán a unidades. Los restantes GBP 6.000 deducidos de la contribución se usan para cubrir los cargos del producto.
Selección de activos
A este contrato podrán vincularse activos diversos, tales como fondos de inversiones (unit trust), depósitos, acciones, títulos de valores a tasa fija y fondos vinculados a unidades xx Xxxxxxx International
Limited (Sujeto a nuestros criterios vigentes de revisión de activos). Los activos deben ser negociables y
con liquidez.
Encontrará más información sobre nuestros criterios de revisión de activos en nuestro folleto «A Guide to
the Asset Review Process» («Guía sobre el proceso de revisión de activos»), referencia HO2029O, disponible a través de su asesor financiero independiente.
Para obtener confirmación sobre si determinados activos externos específicos (activos distintos a los fondos por unidades xx Xxxxxxx International Limited) pueden administrarse o no dentro de este contrato, por favor póngase en contacto con nosotros o con
su asesor financiero independiente.
El valor mínimo por tenencia en cada clase de activo
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es de GBP 5.000, condicionado a la aceptación de cada administrador de fondos.
PERFIL DE PRODUCTO
Asesor respecto de los fondos
Los titulares de contratos pueden designar a un asesor de fondos en cualquier momento para que brinde asesoramiento. Puede aplicarse un cargo que debería acordarse entre el titular del contrato y el asesor. También se puede autorizar al asesor de fondos para que represente al titular del contrato en las negociaciones.
Rescate parcial y rescate total
El contrato se puede rescatar en cualquier momento por el valor total de los activos asignados a él, sujeto a un cargo de rescate.
Para los rescates totales, el cargo por rescate es igual al cargo por servicio devengado para el trimestre en el que se realice el rescate.
Pueden hacerse retiros parciales en cualquier momento sin cargo. El retiro parcial mínimo es de 150 libras esterlinas.
Cuando los activos no puedan liquidarse, nos reservamos el derecho, a nuestra discreción, de transferir el activo al titular del contrato como parte del proceso de rescate, siempre que no se trate de
un fondo por unidades xx Xxxxxxx International Limited.
Esto se aplica a los rescates parciales y al beneficio por defunción.
Cargos del contrato
Cargo de gestión anual
No aplicaremos un cargo de gestión anual sobre activos externos. No obstante, si se seleccionan, se aplicará
Descripción | Importe |
Cargo por servicio | GBP 100 por trimestre |
Cargos de compra y | |
venta de activos – | |
Fondos por unidades | GBP 12,50 |
xx Xxxxxxx | |
International Limited | |
Activos externos | GBP 25,00 |
Cargo de transferencia de activos | GBP 30,00 por activo |
Informe de valuación adicional | GBP 100,00 por informe |
un cargo de gestión anual del 1 % a los fondos por unidades xx Xxxxxxx International Limited, teniendo en cuenta el precio unitario.
La comisión de administración de los fondos por unidades xx Xxxxxxx International y de activos externos se aplica a cada activo o fondo por unidades transferido desde o hacia ellos. El monto del cargo de transferencia de activos varía dependiendo de la moneda
del contrato.
Los cargos monetarios están expresados en GBP y pueden aumentar cada año, por lo general en el mes de julio, para reflejar la inflación según los términos
y Condiciones del Contrato.
Los activos, los fondos internos por unidades y/o el contrato en sí pueden estar denominados en
distintas monedas y puede que sea necesario realizar conversiones de moneda cuando se deducen cargos del contrato.
Los activos y los fondos internos por unidades emplean el servicio de administradores externos que aplican cargos adicionales. Estos gastos se reflejan en el precio unitario cotizado y pueden variar en cualquier momento sin previo aviso.
Los pagos de rescate total o parcial del contrato incurrirán un cargo por la transferencia bancaria. El importe de este cargo varía según la moneda del pago y la ubicación de la cuenta bancaria del destinatario. Puede que el propio banco del titular del contrato aplique un cargo por transacción.
Comuníquese con nosotros si desea obtener más información.
Cualquier cargo externo que incurra (por ejemplo, gastos bancarios, xx xxxxxxxx o de correduría) se cargaran a la cartera del titular del contrato.
El titular del contrato deberá mantener un valor suficiente en efectivo o en activos cuyo precio se fija diariamente vinculado al contrato, para poder cubrir los cargos del contrato. Es importante mantener
un saldo en efectivo positivo regularmente. Si seis semanas después de que se aplicó algún cargo se mantiene un saldo en efectivo negativo en su cartera, automáticamente colocaremos órdenes para cancelarlo.
Informes de valuación
Salvo que hayan indicado lo contrario, los titulares de contratos recibirán informes de valuación, o bien podrán solicitarlos a sus asesores financieros independientes
al finalizar cada año calendario. Se pueden solicitar informes adicionales, a un costo como muestra la tabla de cargos en este documento.
Protección del inversor
Se recomienda a los titulares de los contratos que tengan claro el grado de riesgo de los activos que han elegido, como así también la legislación sobre protección de inversores (si la hubiere) que rige con respecto de dichos activos. El esquema de protección de tomadores de pólizas vigente en la Isla de Man (Isle of Man policyholder protection scheme) no cubre el tipo de desempeño de un activo elegido. No se ofrece ninguna garantia o representación de ningún tipo por el hecho de que los activos elegidos por el titular del contrato puedan estar vinculados a este contrato. Asimismo, si el activo elegido está dirigido
a un grupo de inversores en particular, o sujeto a ciertas condiciones o restricciones (por ejemplo, Exempt International Scheme in the Isle of Man) (Esquemas Internacionales Exentos en la Isla de Man), se considerará que las instrucciones que se reciben del titular del contrato (o de quien lo represente)
para invertir en ese activo incluyen una declaración confirmando que el titular del contrato está dentro de los parámetros establecidos en el activo elegido.
Cabe destacar que los activos son propiedad de la Compañía de Seguros Hansard International y, como tales, son tratados como activos de propiedad de un “Inversor Institucional” a los efectos de la protección de los inversores.
Para obtener más información relacionada con el esquema de protección de tomadores de pólizas vigente en la Isla de Man (Isle of Man policyholder protection scheme), por favor consulte el sitio web de la Autoridad de servicios financieros de la Isla de Man (Isle of Man Financial Services Authority) – xxx.xxx.xx/xxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxx/ regulations/insurancepolicyholderprotection.xml.
Consideraciones importantes
El valor de este contrato depende del rendimiento de los activos subyacentes que el titular del contrato haya escogido.
Se basa en el precio de oferta/demanda, por lo que cualquier variación en éste puede originar pérdidas, especialmente a corto plazo. También debe tenerse en cuenta que el efecto de las fluctuaciones en el tipo de cambio de moneda puede ser tanto positivo como negativo.
Además, no se puede garantizar que todas las compras o ventas se realizarán inmediatamente después de recibir la instrucción.
No nos responsabilizamos por:
1. cualquier impuesto actual o futuro de cualquier país u otra legislación que pueda afectar al contrato incluyendo cualquier beneficio que pueda aplicarse en virtud del mismo. Los solicitantes deben buscar asesoramiento independiente sobre la legislación aplicable en su país de residencia;
2. ninguna información suplementaria con respecto a este perfil del producto que haya sido brindada por terceros; y
3. la idoneidad del producto que haya elegido la persona que presenta la solicitud, ya que no brindamos asesoramiento sobre inversiones.
El producto está disponible solamente a través de asesores financieros independientes que son los representantes de los titulares del contrato, y con el entendimiento de que dicho asesor representa al titular del contrato en todos los asuntos pertinentes.
Los términos y condiciones del producto establecen todos los detalles del contrato entre nosotros y el titular del contrato.
En circunstancias excepcionales o en aquellas fuera de nuestro control podremos vernos obligados a aplazar el pago de prestaciones y/o las solicitudes de retiros/cambios de fondos (lo cual incluye aplazar la determinación del precio de la unidad en un fondo por unidades o asignar un valor xx xxxx a un fondo
por unidades). Asimismo, nos reservamos el derecho, cuando fuere necesario, de transferir al titular del contrato la titularidad de los activos vinculados a este y que no se puedan realizar a corto plazo.
Este contrato está protegido por los términos de las Isle of Man Life Assurance (Compensation of Policyholders) Regulations 1991 (Regulaciones sobre Seguros de Vida (Indemnización de Tomadores de Pólizas) de la Isla de Man de 1991).
Es nuestra política responder a todas las reclamaciones de los titulares de los contratos y resolverlas a la brevedad. El titular del contrato podrá remitir las reclamaciones que no podamos resolver al Isle of Man Financial Services Ombudsman (Defensor del Pueblo para Servicios Financieros de la Isla de Man).
Hansard International Limited
Harbour Court, Lord Street, Box 192, Douglas, Isle of Man IM99 1QL, British Isles Teléfono: x00 0000 000000 Página web: xxxxxxx.xxx
Número de Registro Mercantil: 032648C Regulada por la Isle of Man Financial Services Authority