Lühiajaliste tehingute krediidikindlustuse üldtingimused

1.2 Kindlustusleping on leping, mis koosneb kindlustuspoliisist, üldtingimustest ja krediidilimiidi otsustest. Kindlustuslepingus sätestatud tingimustel kohustub kindlustusandja kindlustusjuhtumi toimumisel hüvitama kindlustusvõtjale kindlustusjuhtumi tõttu tekkinud kahju, kindlustusvõtja aga kohustub tasuma kindlustusandjale kindlustuspreemiat.

1.3 Kindlustuspoliis (poliis) on kindlustuslepingu dokument, milles sätestatakse kindlustuslepingu põhitingimused kindlustusaastaks.

1.4 Kindlustusandja on KredEx Krediidikindlustus AS.

1.5 Kindlustusvõtja on juriidiline isik või füüsilisest isikust ettevõtja, kes on sõlminud kindlustusandjaga kindlustuslepingu.

1.6 Soodustatud isik on kindlustuspoliisis nimetatud isik, kellel on kindlustusjuhtumi toimumise korral õigus saada kindlustushüvitist.

1.7 Ostja on juriidiline isik, kes oma majandustegevuse käigus müügitehingu alusel ostab kindlustusvõtjalt xxxxx või teenust.

1.8 Krediidilimiidi otsus on kindlustusandja poolt väljastatud dokument, mis sisaldab ostja krediidilimiidi tingimusi. Krediidilimiidi otsusega võib muuta kindlustuspoliisi tingimusi.

1.9 Müügitehing on kaupade müügiks ja/või teenuste osutamiseks sõlmitud siduv kokkulepe.

1.10 Krediit (võlgnevus) on ostja (võlgniku) poolt kindlustusvõtjale võlgnetav summa kaupade müümise või teenuste osutamise eest krediiditingimustel.

1.11 Krediidilimiit on kindlustusandja poolt ostjale määratud krediidi maksimumsumma.

1.12 Kindlustuskatte määr on protsent, millele vastava osa kahjusummast hüvitab kindlustusandja kindlustusjuhtumi toimumise korral kindlustusvõtjale kindlustuslepingus sätestatud tingimustel. Kui krediidilimiidi otsuses on poliisiga võrreldes määratud erinev protsent, rakendatakse krediidilimiidi otsuses sätestatud protsendimäära.

1.13 Omavastutuse määr on protsent, millele vastava osa kahjusummast kannab kindlustusvõtja.

1.14 Kindlustussumma on kindlustusandjapoolne maksimaalne väljamaksusumma, mille ulatuses kindlustusandja kindlusvõtjale tekkinud kahju hüvitab.

1.15 Riigigrupp on kindlustusandja poolt kehtestatud sihtriikidepõhine jaotis.

1.16 Kindlustuspreemia on kindlustusandjale kindlustuskaitse eest kindlustuslepingus määratud suuruses ja tähtajal tasutav rahasumma, mille väljaarvestamine toimub kindlustuspreemia tariifi alusel.

1.17 Eeldatav kindlustuspreemia on kindlustuspoliisis sätestatud kindlustuspreemia summa, mis tuleb kindlustusvõtja poolt eeldatavasti kindlustusandjale tasuda.

1.18 Lõplik kindlustuspreemia on käibedeklaratsioonide alusel arvutatud tegelik kindlustuspreemia summa, mis kuulub kindlustusvõtja poolt kindlustusandjale tasumisele.

1.19 Miinimumpreemia on minimaalne kindlustuskaitse eest tasutav kindlustuspreemia kindlustusaasta eest.

1.20 Kindlustuspreemia tariif on protsendimäär, mille alusel leitakse eeldatava ja lõpliku kindlustuspreemia suurus.

1.21 Käive on müügitehingute alusel kindlustusvõtja poolt kindla perioodi vältel ostjatele tarnitud kaupade ja/või osutatud teenuste eest esitatud arvete kogusumma.

1.22 Käibedeklaratsioon on dokument, milles kindlustusvõtja deklareerib teatud perioodi kindlustatud krediitide käibe erinevate ostjate ja sihtriikide lõikes.

1.23 Maksetähtaeg on kindlustusvõtja poolt ostjale esitatud xxxxx xx/või müügitehingus kauba või teenuse eest tasumiseks ettenähtud tähtaeg, mis võib olla lühem kui maksimaalne maksetähtaeg.

1.24 Maksimaalne maksetähtaeg on kindlustuslepinguga lubatud müüja poolt ostjale maksimaalselt võimaldatav maksetähtaeg müügitehingust tuleneva maksekohustuse täitmiseks.

1.25 Esmase sissenõudmise periood on kindlustuslepingus sätestatud pikkusega periood, mis vahetult järgneb maksetähtaja saabumisele ning mille jooksul peab kindlustusvõtja iseseisvalt tegelema esmaste sissenõudetoimingutega, xxx xxxx ei ole ostja poolt maksetähtajaks tasutud. Esmase sissenõudmise perioodi möödumisel peatub krediidilimiit ostja edasistele krediitidele.

1.26 Maksehäire teade on kindlustusvõtja poolt kindlustusandjale kindlustusandja määratud vormis esitatud informatsioon ostja makseviivituse või ostja maksekäitumist negatiivselt mõjutava asjaolu kohta.

1.27 Riski realiseerumise ooteaeg on kindlustuspoliisis või krediidilimiidi otsuses sätestatud pikkusega periood, mis algab maksetähtaja saabumisel xx xxxx arvestatakse kindlustusjuhtumi toimumise xxxxx määratlemisel.

1.28 Kindlustusjuhtum on eelnevalt kokkulepitud sündmus, mille toimumise korral loetakse kindlustatud krediit lootusetuks ja kindlustusvõtjal on õigus taotleda kindlustushüvitist.

1.29 Kahjusumma on kindlustusandja poolt pärast kindlustusjuhtumi toimumist välja arvestatud tekkinud kahju suurus.

1.30 Mittekvalifitseeruv kahjusumma on summa, millest väiksemat kahjusummat ei hüvitata.

1.31 Kindlustushüvitis on summa, mis kuulub kindlustuslepingus sätestatud tingimustel kindlustusandja poolt väljamaksmisele kindlustusvõtjale või soodustatud isikule.

1.32 Kindlustuslepingu valuuta on kindlustuslepinguga seotud arvestustes (nt kindlustuspreemia, käive, kahjusumma) kasutatav valuuta.

2 Kindlustuskaitse

2.1 Kindlustuskaitse jõustumine ja sisu

2.1.1 Kindlustuskaitse krediidile jõustub hetkest, mil ostjal tekib kohustus tasuda müügitehingu alusel ostetud kaupade või osutatud teenuste eest krediiditingimustel, sõltumata maksetähtaja saabumisest.

2.1.2 Kindlustuskaitsega on kaetud krediidid, mille kohta kehtivad kõik alltoodud tingimused:

2.1.2.1 ostja asukohariik on nimetatud kindlustuspoliisis;

2.1.2.2 krediit seondub kindlustuspoliisis nimetatud kindlustusvõtja äritegevusega;

2.1.2.3 krediit seondub kindlustuspoliisi tähtaja jooksul müügitehingute alusel tarnitud kaupade ja/või osutatud teenustega;

2.1.2.4 krediidi maksetähtaeg ei ületa maksimaalset maksetähtaega;

2.1.2.5 krediit on vastavuses krediidilimiidi otsuses krediidi, ostja ning täiendavate tagatiste suhtes sätestatud tingimustega;

2.1.2.6 krediit vastab kindlustuspoliisis ostja asukohariigi suhtes sätestatud kindlustuskaitse tingimustele.

2.1.3 Kindlustuskaitse ei kata krediite:

2.1.3.1 mis seonduvad viiviste ning leppetrahvidega;

2.1.3.2 mis seonduvad krediidiasutuste teenustasudega;

2.1.3.3 mis seonduvad eraisikutega;

2.1.3.4 mis seonduvad sidus- ja tütarettevõtjatega või muude äriühingutega, kus kindlustusvõtjal on otseselt või kaudselt enamusotsustusõigus või mille suhtes kindlustusvõtjal on otsene või kaudne huvi või võimalus avaldada otsustatavat mõju juhtorganile või vastupidi;

2.1.3.5 mis seonduvad tollimaksude või muude sarnaste tasudega;

2.1.3.6 mis seonduvad kindlustuspoliisis määratletud välistustega.

2.2 Kindlustuskaitse peatumine ja taastumine

2.2.1. Kindlustuskaitse peatumine ostjaga seotud edasistele krediitidele toimub samaaegselt alljärgnevaga (mistahes sündmuse korral, mis nendest esimesena aset leiab):

2.2.1.1 esmase sissenõudmise perioodi lõppemine sõltumata sellest, kas kindlustusvõtja on andnud kindlustusandjale selle kohta teavet;

2.2.1.2 kindlustusvõtja on esitanud ostja kohta maksehäire xxxxx;

2.2.1.3 ostja on muutunud maksejõuetuks;

2.2.1.4 kindlustusandja on peatanud kindlustuskaitse ostja asukohariigile.

2.2.2 Ületähtajaliste arvete tasumisel kolmekümne (30) päeva jooksul arvates esmase sissenõudmise perioodi lõppemisest, taastub kindlustuskaitse ostja krediitide suhtes automaatselt tagasiulatuvalt, kuid üksnes juhul, kui kindlustusandja ei ole oma otsusega ostja krediidilimiiti sulgenud.

2.2.3 Kindlustuskaitse taastumine muul kui punktis 2.2.2 nimetatud juhul toimub xxxx kindlustusandja vastavasisulise krediidilimiidi otsusega.

2.3 Krediidilimiidid

2.3.1 Kindlustusvõtja on kohustatud taotlema krediidilimiite igale ostjale kindlustuspoliisis määratud riikides. Krediidilimiidi taotlemisel on kindlustusvõtja kohustatud tegema kindlustusandja poolt määratud vormis kindlustusandjale teatavaks ostjaga seotud riskide hindamiseks vajalikud asjaolud.

2.3.2 Kindlustusandja teeb kindlustusvõtja taotluse alusel krediidilimiidi otsuse, millega avab ostjale kindlaksmääratud suuruses krediidilimiidi või keeldub ostjale krediidilimiidi avamisest. Ostja krediidilimiit loetakse avatuks vastavasisulise krediidilimiidi otsuse tegemise päevast, xxx xxxxxx ei ole määratud teisiti.

2.3.3 Kindlustusandjal on krediidilimiidi sulgemise, muutmise ja taastamise õigus. Krediidilimiidi otsus krediidilimiidi sulgemise, muutmise või taastamise kohta jõustub vastavasisulise krediidilimiidi otsuse tegemise päevast, xxx xxxxxx ei ole määratud teisiti. Krediidilimiidi sulgemine ei vabasta kindlustusandjat kohustusest hüvitada tekkinud kahju seoses nende krediitidega, mis eelnesid krediidilimiidi sulgemisele.

2.3.4 Kindlustusandja teeb krediidilimiidi otsused kindlustusvõtjale teatavaks e-kirja xxxx.

2.3.5 Kindlustusvõtja kohustub hoidma infot krediidilimiitide kohta (sh info krediidilimiidi avamisest keeldumise kohta) konfidentsiaalsena.

2.4 Kindlustusjuhtum

2.4.1 Kindlustusjuhtum loetakse toimunuks kuupäeval, mil kindlustatud krediit on muutunud lootusetuks. Kindlustatud krediit loetakse lootusetuks kommertsriski või poliitilise riski realiseerumise tõttu.

2.4.2 Kommertsrisk

Kommertsriski korral on krediidi lootusetuks muutumine tingitud ostja maksejõuetusest või ostjapoolsest maksekohustuste täitmata jätmisest.

2.4.2.1 Ostja maksejõuetus

Ostja maksejõuetus on ostja ja tema kohustusi tagava isiku maksejõuetuks muutumine. Ostja maksejõuetuseks loetakse järgmist:

2.4.2.1.1 ostja suhtes on xxxxx välja kuulutanud pankroti või

2.4.2.1.2 ostja on likvideeritud või

2.4.2.1.3 ostja suhtes on xxxxx kinnitanud saneerimiskava või

2.4.2.1.4 xxxxx on maksejõuetusmenetluse algatamise taotluse xxxxxx puudumise tõttu tagasi lükanud või lõpetanud, või

2.4.2.1.5 ostja kõikide võlausaldajatega on sõlmitud kohtuväline kokkulepe, mis takistab kindlustusvõtja nõude rahuldamist või

2.4.2.1.6 esinevad muud asjaolud, mis on ostja asukohariigi seadusandluse kohaselt käsitletavad maksejõuetusena ning põhiosas sisuliselt võrdväärsed mõne eeltoodud sündmusega.

2.4.2.2 Ostjapoolne maksekohustuse täitmata jätmine

Ostjapoolne maksekohustuse täitmata jätmine on ostjapoolne müügitehingust tuleneva maksekohustuse mittetäitmine riski realiseerumise ooteaja vältel juhul, kui:

2.4.2.2.1 kindlustusvõtja on esitanud ostjale kirjalikke nõudeid maksekohustuse täitmiseks ning rakendanud muid kohaseid sissenõudmismeetmeid ja

2.4.2.2.2 kindlustusvõtja on kolmekümne (30) päeva jooksul arvates esmase sissenõudmise perioodi lõppemisest esitanud kindlustusandjale maksehäire xxxxx ostja tasumata krediidi kohta.

2.4.3 Poliitiline risk

Poliitilise riskiga on tegemist, kui krediidi lootusetuks muutumise on tinginud:

2.4.3.1 välisriigi, mis ei ole kindlustusvõtja asukohariik, valitsuse meede või otsus, mis takistab müügitehingu täitmist;

2.4.3.2 moratoorium, mille kuulutab välja ostja asukohariigi valitsus või sellise kolmanda riigi valitsus, mille kaudu tehakse müügitehingus ettenähtud makseid;

2.4.3.3 poliitilised sündmused, majandusraskused ning õigusaktidest tulenevad või halduskorralduslikud meetmed välisriigis, mis takistavad müügitehingu alusel makstavate summade ülekandmist või põhjustavad sellega viivitamist;

2.4.3.4 ostja asukohariigis vastuvõetud õigusaktid, mille kohaselt ostja poolt kohalikus vääringus tehtud makseid käsitatakse kohustuse täitmisena, olenemata sellest, kas need maksed katavad vahetuskursside muutumise tõttu müügitehingu järgset võlasummat selle ülekandmise päeval või ei kata;

2.4.3.5 Eesti või kindlustusvõtja asukohariigi valitsuse meede või otsus, samuti Euroopa Liidu meetmed ja otsused, mis on seotud Eesti ja teiste riikide vaheliste kaubandussuhetega, kui asjaomane valitsus ei kompenseeri selle meetme või otsuse tõttu kindlustusvõtjale tekkinud kahju muul viisil;

2.4.3.6 välisriigis esinev vääramatu jõud, xxx xxxxx mõju ei ole kaetud mõne muu lepinguga.

2.4.4 Kindlustuspoliisi või krediidilimiidi otsusega võib ette näha, et üks või enam ülal nimetatud riskidest ei ole kindlustuslepinguga kaitstud.

3 Kindlustusvõtja kohustused

3.1 Kindlustuspreemia, krediidilimiidi xxxx xx sissenõudmiskulude tasumine

3.1.1 Kindlustusvõtja on kohustatud kindlustusandjale tähtaegselt maksma kindlustuspreemia.

3.1.1.1 Kindlustuspoliisis on sätestatud eeldatava kindlustuspreemia maksed, mis on arvutatud kindlustatava käibe eeldatava ulatuse ja kindlustuspreemia tariifi korrutisena ning mis kuuluvad tasumisele kindlustuspoliisis sätestatud tähtajaks.

3.1.1.2 Kindlustusaasta lõppedes arvutatakse lõplik kindlustuspreemia vastavalt kindlustusvõtja poolt käibedeklaratsioonides deklareeritud kindlustatud käibe tegelikule suurusele. Kui lõplik kindlustuspreemia ületab eeldatavat kindlustuspreemiat, kohustub kindlustusvõtja xxxxxxx xxxx juurde maksma. Kui lõplik kindlustuspreemia on väiksem kui eeldatav kindlustuspreemia, kohustub kindlustusandja tagastama xxxxxxx xxxx kindlustusvõtjale, arvestades seejuures punktis 3.1.1.3 sätestatut.

3.1.1.3 Kindlustusvõtjal on kohustus tasuda kindlustusaasta kohta vähemalt kindlustuspoliisis sätestatud miinimumpreemia.

3.1.2 Kindlustusvõtja on kohustatud igal kindlustusaastal maksma kindlustusandjale kindlustuspoliisis sätestatud suuruses krediidilimiidi tasu iga ostja kohta, kellele kindlustusvõtja taotleb krediidilimiidi avamist või kellele väljastatud krediidid on kindlustuskatte all. Kindlustusvõtja maksab krediidilimiidi tasu kindlustusandja poolt esitatud xxxxx näidatud tähtajaks.

3.1.3 Kindlustusvõtja on kohustatud hüvitama kindlustusandjale kindlustusandja poolt seoses kindlustusvõtja ostjate suhtes teostatud sissenõudmistoimingutega kantud mõistlikud sissenõudmiskulud.

3.1.4 Kindlustuspreemia maksed, krediidilimiidi tasud ja sissenõudmiskulud tasub kindlustusvõtja kindlustuslepingus määratud valuutas.

3.1.5 Kui kindlustuspreemiat või selle esimest makset ei maksta neljateistkümne (14) kalendripäeva jooksul arvates kindlustuslepingu sõlmimisest, on kindlustusandjal õigus kuni makse tasumiseni kindlustuslepingust taganeda. Kui sissenõutavaks muutunud kindlustuspreemia või selle esimene makse ei ole kindlustusjuhtumi toimumise ajaks tasutud, vabaneb kindlustusandja kindlustuslepingust tulenevatest kohustusest.

3.1.6 Kui kindlustusvõtja ei tasu teist või järgnevat kindlustuspreemia makset tähtaegselt ning ei tee xxxx xx kindlustusandja poolt antud täiendava tähtaja jooksul, võib kindlustusandja kindlustuslepingu ette teatamata üles öelda. Ülesütlemisega vabaneb kindlustusandja kindlustuslepingust tulenevatest kohustusest.

3.1.7 Kui kindlustusandja taganeb kindlustuslepingust punkti 3.1.5 alusel, on tal õigus nõuda kindlustusvõtjalt menetlustasu 20 % ulatuses miinimumpreemiast. Kui kindlustusandja ütleb kindlustuslepingu punkti 3.1.6 alusel üles, on tal õigus nõuda kindlustusvõtjalt miinimumpreemia tasumist.

3.2 Aruandlus

3.2.1 Kindlustusvõtja on kohustatud esitama kindlustuspoliisis määratud tähtajaks ja perioodi kohta käibedeklaratsiooni krediitide osas, mis seonduvad ostjatega, kellele on väljastatud krediidilimiit (ka siis, kui krediidilimiit on hiljem peatatud).

3.2.2 Käibedeklaratsioonil esitatakse andmed käibe kohta kindlustuspoliisi valuutas.

3.2.3 Käivete deklareerimisel ei tohi maha arvata:

3.2.3.1 ostjale esitatud kreeditarvest tulenevaid mahaarvamisi, välja arvatud juhul, kui need ei mõjuta kindlustuslepinguga kaetud riski;

3.2.3.2 krediite, mis ületavad krediidilimiiti;

3.2.3.3 krediite, mis on käibedeklaratsiooni esitamise ajaks tasutud;

3.2.3.4 nõudeid, mis on ostjal kindlustusvõtja vastu;

3.2.3.5 vaidlustatud krediite.

3.2.4 Kui kindlustusandjal ei ole lõpliku kindlustuspreemia suurust võimalik kindlaks teha seetõttu, et kindlustusvõtja ei ole nõuetekohaselt täitnud aruandekohustust, on kindlustusandjal õigus nõuda kindlustusvõtjalt eeldatava kindlustuspreemia või kindlustusandja poolt kindlustusvõtja seni esitatud käibedeklaratsioonide alusel prognoositava lõpliku kindlustuspreemia tasumist. Kindlustusvõtja ei või nõuda tasutud kindlustuspreemia osalist tagastamist vastavalt punktile 3.1.1.2, kui ta ei ole esitanud käibedeklaratsiooni õigeaegselt.

3.3 Kahjude vähendamine ning võlgnevuste sissenõudmine

3.3.1 Krediitide väljastamisel on kindlustusvõtja kohustatud lähtuma hoolsuse põhimõttest. kindlustusvõtja on kohustatud tegema kõik temast mõistlikult sõltuva selleks, et nõuetekohaselt täita oma müügitehingu järgsed kohustused, kohustada ostjat täitma ostja kohustusi, mitte suurendada riski realiseerumise võimalikkust ning xxxxx xxx kahju tekkimine või kahju suurenemine.

3.3.2 Ostjale müügitehingust tuleneva maksekohustuse täitmata jätmisest informeerib kindlustusvõtja kindlustusandjat kirjalikult maksehäire teatega. Kindlustusvõtja on kohustatud esitama maksehäire xxxxx kolmekümne (30) päeva jooksul esmase sissenõudmise perioodi lõppemisest, kusjuures maksehäire teade tuleb esitada ostja kõigi tasumata krediitide kohta, isegi kui kindlustuskate ostja kõigile krediitidele ei laiene või kõigi tasumata krediitide maksetähtaeg pole saabunud.

3.3.3 Kindlustusvõtja on kohustatud alustama ostjalt võlgnevuse sissenõudmist pärast maksetähtaja saabumist. Esmase sissenõudmise perioodil teeb kindlustusvõtja sissenõudetoiminguid iseseisvalt. Pärast maksehäire xxxxx saamist võib kindlustusandja anda kindlustusvõtjale juhiseid sissenõudetegevuseks. Kindlustusandjal on õigus nõuda müügitehingute peatamist, kui ilmnevad asjaolud, mis mõistlike eelduste kohaselt võivad põhjustada ostja kohustuste täitmata jätmise või mittenõuetekohase täitmise. Kindlustusandja ei hüvita kahjusid, mis tekivad müügitehingute jätkamisest pärast xxxx xxx kindlustusandja on nõudnud müügitehingute peatamist või pärast kindlustuskaitse peatumist. Kindlustusvõtja on kohustatud kindlustusandjat teavitama, kui ta jätkab müügitehinguid ostjaga, xxxxx suhtes on esitanud kindlustusandjale maksehäire xxxxx.

3.3.4 Kindlustusvõtja on kohustatud viivitamatult kirjalikult taasesitatavas vormis informeerima kindlustusandjat asjaolude ilmnemisest, mis võivad põhjustada ostja kohustuste täitmata jätmise või mittenõuetekohase täitmise. Nimetatud asjaoludeks on muuhulgas järgmised sündmused:

3.3.4.1 ostja taotleb maksetähtaja pikendamist ning uus tähtaeg saabuks hiljem kui lõppeb esmase sissenõudmise periood;

3.3.4.2 kindlustusvõtja saab informatsiooni ostja eeldatava või saabunud pankroti kohta;

3.3.4.3 kindlustusvõtjal on põhjust arvata, et ostja ei ole suuteline müügitehingust tulenevaid maksekohustusi täitma;

3.3.4.4 kindlustusvõtja saab informatsiooni ostja ebasoodsa finantsseisu, halva ärilise reputatsiooni või võlgnevuste kohta.

3.3.5 Kindlustusvõtja on kohustatud rakendama ostja suhtes sissenõudmismeetmeid võlgnevuste sissenõudmiseks. Sissenõudmismeetmete rakendamine võib muuhulgas seisneda näiteks:

3.3.5.1 ületähtajaliste arvete info edastamises kindlustusandjale;

3.3.5.2 ületähtajaliste arvete inkassofirmale sissenõudmiseks esitamises;

3.3.5.3 pankrotihoiatuse esitamises või pankrotimenetluse algatamises;

3.3.5.4 hagimenetluse algatamises;

3.3.5.5 tagatiste realiseerimises.

3.3.6 Kindlustushüvitise väljamaksmise järel on kindlustusvõtja kohustatud kindlustusandja nõudmisel tegema kõik vajalikud toimingud selleks, et vormistada nõude üleminek kindlustushüvitise ulatuses kindlustusandjale, samuti nõude tagatiste üleminek. Samuti on kindlustusvõtja mõistliku aja jooksul kohustatud teavitama ostjat nõude täielikust või osalisest üleminekust.

3.3.7 Nõude osalise ülemineku korral kindlustusandjale ei jää kindlustusvõtjale temale jäänud nõude osa ulatuses eesõigust, nõude rahuldamine toimub vastavalt nõude jagunemisele.

3.3.8 Kindlustushüvitise väljamaksmise järel on kindlustusvõtja kohustatud jätkama kindlustusandjale kaasabi osutamist ostjalt võlgnevuse sissenõudmiseks, sealhulgas ka kindlustusandjale üle läinud nõude osas. Kindlustusandja on kohustatud hüvitama kindlustusvõtjale kindlustusandja nõude osa sissenõudmisega kaasnevad või kahjude minimeerimiseks tehtud mõistlikud ja kindlustusandjaga eelnevalt kooskõlastatud kulutused.

3.3.9 Juhul kui kindlustusandja ja kindlustusvõtja lepivad kokku, et kogu ostja võlgnevuse sissenõudmisega tegeleb kindlustushüvitise väljamaksmise järel kindlustusandja, hüvitab kindlustusvõtja kindlustusandjale sissenõudmiskulud proportsionaalselt omavastutuse määraga.

3.4 Muud kohustused

3.4.1 Kindlustusvõtja on kohustatud esitama kindlustusandjale igasugust teavet ja dokumente, mis puudutavad müügitehingu osapooli ja täitmist või on vajalikud võlgnevuse sissenõudmiseks, kahju tõendamiseks või kahjusumma kindlaksmääramiseks.

3.4.2 Kindlustusvõtja on koheselt kohustatud teavitama kindlustusandjat oma ühinemisest, jagunemisest või ümberkujundamisest, samuti muudest asjaoludest, mis võivad mõjutada kindlustuslepingu või müügitehingu täitmist.

3.4.3 Kindlustusvõtja on kohustatud teatama kindlustusandjale kõigist kindlustatud krediitide suhtes kehtivatest täiendavatest tagatistest ning tegema kõik temast sõltuva selleks, et need tagatised oleksid võimalikult suures ulatuses kehtivad ja realiseeritavad.

3.4.4 Suurema kahju ärahoidmise eesmärgil on kindlustusandjal õigus teha kindlustusvõtjale ettekirjutusi seoses müügitehingu täitmisega. Nimetatud ettekirjutuste täitmata jätmisel on kindlustusandjal õigus vähendada kindlustushüvitise summat ulatuses, mille võrra kahju ettekirjutuse täitmata jätmise tõttu suurenes.

3.4.5 Kindlustusvõtja on kohustatud kooskõlastama kindlustusandjaga selliste kaupade kolmandatele isikutele müümise tingimused, mida ostja vaatamata müügitehingu tingimustele õigustamatult keeldus vastu võtmast või mis ostja, seoses oma suutmatusega müügitehingut täita, kindlustusvõtjale tagastas.

4 Kindlustushüvitise taotlemine ja kahjude hüvitamine

4.1 Kindlustushüvitise taotlemine

4.1.1 Kindlustusvõtjal tekib kindlustushüvitise taotluse esitamise õigus pärast kindlustusjuhtumi toimumist.

4.1.2 Kindlustushüvitise taotlus tuleb esitada mitte hiljem kui kuue (6) kuu jooksul kindlustusjuhtumi toimumisest. Kindlustusandja xxxxx xxxxxx õiguse nõuda kindlustushüvitise taotluse esitamist ka varem. Kui kindlustushüvitise taotluse esitamise tähtaeg on möödunud, kaotab kindlustusvõtja õiguse nõuda kindlustusandjalt kindlustushüvitist.

4.1.3 Kindlustushüvitise taotlusele lisab kindlustusvõtja alljärgnevad dokumendid:

4.1.3.1 dokumentaalsed tõendid kahju tekkimise xx xxxxx aluseks olevate asjaolude kohta;

4.1.3.2 kindlustusjuhtumi aset leidmist kinnitavad tõendid;

4.1.3.3 kahjusumma arvestuse aluseks olevad tõendid;

4.1.3.4 ostja maksejõuetust kinnitavad tõendid;

4.1.3.5 tõendid kindlustusvõtja poolt riski realiseerumise ooteajal kahju minimeerimiseks ja vältimiseks tarvitusele võetud meetmete kohta;

4.1.3.6 tõendid täiendavate tagatiste realiseerimise kohta või realiseerimisega alustamise kohta, juhul kui ostja kohustused olid täiendavalt tagatud.

4.1.4 Kui kindlustushüvitise taotluse aluseks olev nõue on ostja poolt vaidlustatud, on kindlustusvõtja kohustatud kindlustushüvitise taotluse esitamisel informeerima kindlustusandjat vaidlusest xx xxxxx asjaoludest. Sellisel juhul ei tegele kindlustusandja kahjusumma arvutamisega enne, kui pädev xxxxx või vahekohus on jõustunud lahendiga tuvastanud kindlustusvõtjal nõudeõiguse olemasolu.

4.1.5 Kindlustushüvitise taotluse lisadokumendid, mis on vene- või inglisekeelsed, võib Kindlustusandjale esitada tõlkimata xxxxx. Muudes keeltes olevate lisadokumentide esitamise korral võib kindlustusandja nõuda usaldusväärse tõlke teostamist.

4.1.6 Kindlustusandjal on kahju suuruse kindlakstegemiseks õigus kontrollida kindlustusvõtja raamatupidamisdokumente.

4.2 Kahjusumma arvutamine

4.2.1 Kahjusumma arvutamise aluseks on ostja võlgnevus kindlustusvõtja ees kindlustuskaitse peatumise seisuga, millest arvatakse maha ostja rahalised vastunõuded, ostjalt või kolmandatelt isikutelt laekunud summad, millega tasuti ostja võlgnevusi, või tulu, xxxx xxxxx ostjalt tagasisaadud kaupade müügist. Ostjalt tagasisaadud kaubaks loevad pooled xx xxxxx, mida ostja õigustamatult keeldus vastu võtmast.

4.2.2 Kuni kindlustushüvitise väljamaksmiseni ostjalt või kolmandalt isikult ostja võlgnevuste tasumiseks maksete laekumisel, loetakse sõltumata müügitehingu osapoolte kokkulepetest ning olenemata laekunud summade suurusest ja sellest, kas makse on teostatud kindlustuslepinguga kaetud või katmata krediidi tasumiseks, täidetuks müügitehingu alusel ostja vastu tekkinud nõuded, alustades kronoloogiliselt varaseimast.

4.2.3 Kahjusumma on piiratud selle ostja krediidilimiidiga, kellele väljastatud krediitidega kahju seondub ega ületa ühelgi juhul selle ostja krediidilimiiti.

Kahjusummast arvatakse maha summad, mille mahaarvamine on ette nähtud kindlustuspoliisis. Kui väljaarvutatud kahjusumma ületab seejärel mittekvalifitseeruvat kahjusummat, hüvitab kindlustusandja kindlustusvõtjale kahjusummast kindlustuskatte määrale vastava osa.

Kindlustusandja poolt makstav kindlustushüvitiste summa kindlustusperioodi kohta ei ole suurem kui kindlustussumma.

Kui ostja on müügitehingu kohaselt kohustatud tasuma kindlustusvõtjale kauba või teenuse xxxxx xxxx käibemaksuga, võetakse kahjusumma ja kindlustushüvitise arvutamisel arvesse võlgnevus koos käibemaksuga.

4.3 Sissenõudekulude hüvitamine

4.3.1 Kindlustusandja hüvitab kindlustusvõtjale ka kindlustusandjaga eelnevalt kooskõlastatud sissenõudekulud, mida kindlustusvõtja on kandnud seoses ostjalt võlgnevuse sissenõudmisega. Kindlustusandja hüvitab sissenõudekulud vastavalt omavastutuse määrale. Sissenõudekulud xx xxxxx kindlustusvõtja personali- ja halduskulusid ega õigusabikulusid, mis on tekkinud seoses nõudeõiguse tõendamisega. Sissenõudekulusid, mille hüvitamist ei saa vastavalt õigusaktidele

või kindlustusvõtja ja ostja vahel sõlmitud kokkuleppele ostjalt nõuda, kindlustusandja kindlustusvõtjale ei hüvita.

4.3.2 Kindlustusandja hüvitab sissenõudekulud koos müügitehingust tekkinud kahju hüvitamisega. Kui ostja tasus sissenõudetoimingute tulemusel müügitehingust tuleneva nõude ning müügitehingust kahju ei tekkinud, saab kindlustusvõtja siiski nõuda kindlustusandjalt sissenõudekulude hüvitamist, kui ostja ise ei xxx xxxx kindlustusvõtjale hüvitanud kuue kuu möödumisel arvates ostjale vastavasisulise nõude esitamisest.

4.4 Hüvitamisele mittekuuluvad kulud

4.4.1. Kindlustusandja ei hüvita alljärgnevaid kulusid:

4.4.1.1 leppetrahv ja viivised;

4.4.1.2 tehinguintress, mis on suurem kui viisteist protsenti (15%) aastas;

4.4.1.3 krediidiasutuse teenustasu;

4.4.1.4 kolmandate isikute poolt kindlustusvõtjale esitatud kahjunõuetega seotud kulu;

4.4.1.5 valuutade vahetuskursside erinevustest tekkiv kulu;

4.4.1.6 kindlustushüvitise taotluse lisadokumentide tõlkekulud;

4.4.1.7 kulud, mis ei ole tekkinud kahjuga seotud.

4.5 Kahju hüvitamine

4.5.1 Kindlustushüvitise kindlaksmääramine kindlustusandja poolt toimub mitte hiljem xxx xxx (1) kuu jooksul nõuetekohase kindlustushüvitise taotluse, selle lisade xx xxxxx kindlustusandja poolt täiendavalt nõutud lisadokumentide ja andmete esitamisest arvates. kindlustusandja teatab kindlustushüvitise väljamaksmisest või sellest keeldumisest kirjalikult.

4.5.2 Kindlustusandja hüvitab kindlustusvõtjale kindlustuskaitsega kaetud, vaidlustamata ja kindlustusjuhtumi tõttu lootusetuks muutnud krediitidest tuleneva kahju.

4.5.3 Kui kindlustushüvitise taotluse aluseks olev nõue on osaliselt vaidlustatud, teeb kindlustusandja kindlustushüvitise osalise väljamakse, mis vastab nõude vaidlustamata osale, xxxx juhul, kui ostja on tunnistanud nõude vaidlustamata osa.

4.5.4 Kindlustushüvitise väljamaksmine toimub 15 kalendripäeva jooksul arvates kindlustushüvitise väljamaksmise kohta otsuse tegemisest.

4.5.5 Kindlustusandja teeb kindlustushüvitise väljamaksed eurodes. Kui müügitehingu järgi xxxx maksta eurost erinevas valuutas, arvutatakse kindlustushüvitis Euroopa Keskpanga poolt eurole ja kõnealusele välisvaluutale kehtestatud ametliku vahetuskursi alusel, mis oli kehtiv krediidile kindlustuskaitse jõustumise kuu viimasel tööpäeval.

4.5.6 Kindlustushüvitise väljamaksmisega läheb nõue ostja vastu väljamakstud kindlustushüvitise ulatuses üle kindlustusandjale. Samuti lähevad kindlustusandjale üle nõuet tagavad õigused. Kindlustusandjal on õigus nõuda kindlustusvõtjalt nõude üleminekut tõendava kinnituskirja väljastamist ja igakülgset abi nõudeõiguse ja tagatiste ülemineku vormistamisel.

4.5.7 Pärast kindlustushüvitise väljamaksmist võivad kindlustusandja ja kindlustusvõtja ühiselt, eraldi või teineteist volitades jätkuvalt nõuda ostjalt tema kohustuste täitmist.

4.5.8 Pärast kindlustushüvitise väljamaksmist ostjalt või kolmandalt isikult ostja võlgnevuste tasumiseks laekunud summad kuuluvad kindlustusvõtja ja kindlustusandja vahel jagamisele vastavalt omavastutuse määra ja kindlustuskatte määra jaotusele. Pärast väljamakstud hüvitise ja kantud kulutuste summa kindlustusandjale tagasi maksmist jäävad kõik ostja võlgnevuste katteks laekunud summad kindlustusvõtjale.

4.5.9 Sõltumata sellest, kas ostja võlgnevuste katteks tasutud summad laekusid kindlustusandjale või kindlustusvõtjale, on nende saaja kohustatud teist osapoolt sellest teavitama hiljemalt

kolme (3) tööpäeva jooksul arvates summade laekumisest ja kandma teisele poolele ülekandmisele kuuluva osa teisele poolele üle hiljemalt viie (5) tööpäeva jooksul arvates summade laekumisest.

4.5.10 Xxx xxxxxx kindlustushüvitise väljamaksmist selgub, et kindlustusvõtja tegelik kahju on väiksem xxx xxxxx, millest kindlustushüvitise väljamaksmisel lähtuti, on kindlustusvõtja kohustatud tagastama selle osa saadud kindlustushüvitisest, millele tal kindlustuslepingu alusel õigus puudus.

4.6 Kahju hüvitamisest keeldumise alused

4.6.1 Kindlustusandjal on õigus keelduda kahju hüvitamisest osaliselt või täielikult, kui:

4.6.1.1 kindlustusvõtja on jätnud maksmata kindlustuspreemia, täitmata aruandekohustuse, või muul viisil oluliselt rikkunud kindlustuslepinguga seotud kohustusi või kui kindlustushüvitise taotlemise tähtaeg on möödunud;

4.6.1.2 kahju tekkis kindlustusvõtja või tema nimel tegutseva isiku tegevuse või tegevusetuse tagajärjel või kindlustusandja ettekirjutuse täitmata jätmise tõttu kindlustusvõtja poolt;

4.6.1.3 kindlustusvõtja oli või pidi olema kindlustuslepingu sõlmimise või ostjale krediidilimiidi taotlemise ajal teadlik kahju põhjustanud asjaolust;

4.6.1.4 kindlustusvõtja on esitanud kindlustusandjale andmeid, mille tegelikkusele mitte- vastavusest kindlustusvõtja oli või pidi olema teadlik ja ta ei tõenda, et nimetatud mittevastavused ei omanud mingisugust põhjuslikku seost kahju tekkimisega;

4.6.1.5 kindlustusvõtja poolt ostjale kauba tarnimine või teenuse osutamine toimus pärast xxxx, xxx kindlustusvõtja oli teada saanud või mõistlike eelduste kohaselt pidi olema teadlik ostja suutmatusest kohustusi täita;

4.6.1.6 müügitehingu tingimused sisaldavad kindlustusvõtja õigusi ebamõistlikult piiravaid sätteid, mis raskendavad kindlustusvõtja nõudeõiguse realiseerimist ostja vastu või muudavad selle võimatuks või kui kindlustusvõtja ja ostja vahel on sõlmitud kokkulepe, mis oluliselt piirab kindlustusandja regressiõigust ostja vastu;

4.6.1.7 kui kindlustusvõtja kinnitus altkäemaksuga mitteseotuse kohta osutub ebaõigeks;

4.6.1.8 kindlustusvõtja loobub või loetakse loobunuks nõudest ostja vastu.

5 Muud tingimused

5.1 Kindlustuslepingu sõlmimine, kestus ja lõppemine

5.1.1 Kindlustuslepingu sõlmimiseks esitab kindlustusvõtja kindlustusandjale kindlustusandja nõudmisel kõik vajalikud andmed ja/või avalduse kindlustuslepingu sõlmimiseks. Tahtlik valeandmete esitamine kindlustusvõtja poolt vabastab kindlustusandja kõigist kindlustuslepinguga seotud kohustustest.

5.1.2 Kindlustuslepingu alguskuupäev ning kindlustuspoliisi kehtivuse aeg on sätestatud kindlustuspoliisis.

5.1.3 Kindlustusleping lõpeb ennetähtaegselt, kui kindlustusvõtja suhtes on xxxxx välja kuulutanud pankroti. Nimetatu ei mõjuta enne kindlustusvõtja pankroti väljakuulutamist kindlustuslepingust tekkinud õigusi ja kohustusi.

5.1.4 Mõlemal osapoolel on kindlustuslepingu erakorralise ülesütlemise õigus õiguskaitsevahendina kindlustuslepingus või seaduses sätestatud juhtudel. Muul juhul võib kindlustuslepingu ennetähtaegselt lõpetada üksnes poolte kokkuleppel.

5.2 Nõudeõiguse loovutamine ning soodustatud isiku asendamine

5.2.1 Kindlustusandja eelneval kirjalikul nõusolekul võib kindlustusvõtja oma õigused kolmandatele isikutele loovutada. Õiguste loovutamine ei vabasta kindlustusvõtjat kohustuste täitmisest kindlustusandja ees, xxx xxxxxx ei xxx xxxxxx kokku lepitud.

5.2.2 Kindlustusvõtjal on õigus asendada soodustatud isikut kindlustuslepingu kehtivuse ajal. Soodustatud isiku vahetamiseks on vajalik selle isiku nõusolek, kes asendamise tulemusel kaotab soodustatud isiku õigused.

5.3 Kindlustuslepingu valuuta

5.3.1 Kindlustuslepingu valuuta on sätestatud kindlustuspoliisis.

5.3.2 Kui kindlustusvõtja väljastab krediite valuutas, mis erineb kindlustuslepingu valuutast arvestatakse käibedeklaratsiooni koostamisel ja kahjusumma arvutamisel Euroopa Keskpanga ametlikku valuuta vahetuskurssi, mis oli kehtiv krediidile kindlustuskaitse jõustumise kuu viimasel tööpäeval.

5.3.3 Ostja poolt tasutud krediite, mille valuuta erineb kindlustuslepingu valuutast, arvestatakse Euroopa Keskpanga ametliku valuuta vahetuskursi alusel, mis oli kehtiv krediidi laekumise päeval.

5.4 Kinnitus altkäemaksuga mitteseotuse kohta

5.4.1 Kindlustusvõtja kinnitab, et kindlustusvõtja ega ükski kindlustusvõtjat seoses kindlustuslepingu ja müügitehingute täitmisega esindav isik, ei ole seotud altkäemaksu andmise ega võtmisega Eestis või välisriigis, sh ei ole olnud seesuguse süüdistusega kohtu all või kohtu poolt süüdi mõistetud või xxxx korras karistatud kindlustuslepingu sõlmimisele eelnenud viie aasta jooksul ning ei xxxx ega xxxx tulevikus altkäemaksu seoses müügitehingutega, mille tagamiseks on käesolev kindlustusleping sõlmitud. Eelnimetatud kinnituse ebaõigeks osutumise korral, on kindlustusandjal õigus kindlustusleping üles öelda, kindlustusvõtja kaotab õiguse saada kindlustushüvitist ning kohustub tagastama kindlustusvõtjale juba väljamakstud kindlustushüvitise.

5.5 Muud sätted

5.5.1 Pooled on kokku leppinud, et kindlustuslepingu alusel võib kindlustusandja esindada kindlustusvõtjat ostjalt võlgnevuse nõudmisel, kui see on vastavalt asjaoludele mõistlik ja vajalik, näiteks kui kindlustusvõtja ei tee sissenõudmistoiminguid tähtaegselt ise. Pooled loevad, et kindlustuslepingu sõlmimisega on kindlustusandjale xxxxxx volitus antud, kuid kindlustusandja võib vajadusel nõuda kindlustusvõtjalt eraldiseisva volikirja vormistamist ja kindlustusvõtjal on kohustus see kindlustusandjale viivitamata väljastada. Kui kindlustusvõtja ei väljasta kindlustusandjale volikirja ja sissenõudmistoiminguid ei ole seetõttu võimalik teostada, on kindlustusandjal õigus lugeda kindlustusvõtja loobunuks nõudest ostja vastu ning sellisel juhul vabaneb kindlustusandja kindlustushüvitise väljamaksmise kohustusest.

5.5.2 Kindlustuslepinguga seotud teated esitatakse kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis.

5.5.3 Kindlustusandja on kohustatud kindlustusvõtja nõudmisel väljastama kindlustusvõtjale poolte poolt digitaalselt allkirjastatud kindlustuspoliisi või ärakirja paberkandjal olevast kindlustuspoliisist või kindlustusvõtja poolt kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis esitatud tahteavaldusest, samuti kindlustusandja valduses olevaid andmeid ja koopiaid dokumentidest, mis mõjutavad kindlustusvõtja kindlustuslepingust tulenevaid õigusi või kohustusi, v.a. xxx xxxxxxx tegevus oleks vastuolus õigusaktidest tulenevate nõuetega.

5.5.4 Kindlustuslepinguga seotud vaidlused ja lahkarvamused lahendatakse poolte kokkuleppel. Kokkuleppele mittejõudmise korral lahendatakse vaidlused Harju maakohtus.

5.5.5 Kindlustuslepingu suhtes kohaldatakse Eesti Vabariigi õigusakte. Kindlustusleping asendab poolte mis tahes varasemad kokkulepped kindlustulepingu eseme suhtes. Kindlustuslepinguga sätestamata küsimustes lähtuvad pooled võlaõigusseadusest.

Document Metadata

Table of Contents

Lühiajaliste tehingute krediidikindlustuse üldtingimused

Document Metadata