T-LC-20212

Laenukindlustuse tingimused

T-LC-20212

Kehtivad alates 01.10.2021

Laenukindlustuse tingimused

1. Tingimuste kohaldamine ja seotud isikud

1.1. Laenukindlustus on kindlustatud isiku õnnetusjuhtumite kindlustus või haiguskindlustus (ajutine töövõimetus, töövõime kaotus, surm).

1.2. Kindlustatud isik ehk Kindlustatu on kodulaenulepingu, mille juurde kuulub laenukindlustus, (edaspidi Laenuleping) järgne laenusaaja või laenusaajad (edaspidi Laenusaaja).

1.2.1. Xxx xxxxx Laenulepingus on mitu Laenusaajat (edaspidi Kaaslaenusaajad), on iga Kaaslaenusaaja kindlustatud proportsionaalselt vastavalt Kaaslaenusaajate arvule. Näiteks kui Kaaslaenusaajaid on 2, hüvitab kindlustusandja ühe Kaaslaenusaaja kohta 50% ulatuses Laenulepingu tagasimakseid ja intresse.

1.3. Kindlustusandja on If P&C Insurance AS (edaspidi If) ja kindlustusvõtja on Coop Pank AS (edaspidi Coop Pank).

1.4. If hüvitab Kindlustatu majandusliku olukorra halvenemisest tingitud kahju vastavalt käesolevatele kindlustustingimustele (edaspidi Kindlustustingimused) ja Ifi ning Coop Panga vahel sõlmitud kindlustuslepingule (edaspidi Kindlustusleping).

2. Kindlustuskaitse kehtivus

2.1. Kindlustuskaitse algab päeval, mil Coop Pank maksab Kindlustatule välja Laenulepingu laenusumma või selle esimese osa.

2.2. Kindlustuskaitse lõpeb Kindlustuslepingu lõppemisel või lõpetamisel. Kui Laenuleping lõpeb enne Kindlustuslepingu lõppemist või lõpetamist, lõpeb kindlustuskaitse Laenulepingu lõppemise päeval.

2.3. If xx xxxxx kindlustushüvitist nende kindlustusjuhtumite eest, mis toimusid enne kindlustuskaitse algust või pärast kindlustuskaitse lõppu.

3. Kindlustusjuhtum: ajutine töövõimetus

3.1. Kindlustusjuhtum on Kindlustatule haigus- või hoolduslehe välja kirjutamine, kui ajutise töövõimetuse põhjuseks on pärast Laenulepingu sõlmimist ilmnenud Kindlustatu või tema alaealise lapse haigestumine või kehavigastus.

3.2. Eelmises punktis toodud juhul maksab If hüvitist tingimusel, et Kindlustatu töövõimetuse perioodil ei tööta.

Ajutise töövõimetuse omavastutus

3.3. Ajutise töövõimetuse korral kasutatakse omavastutust, mis tähendab, et If esimese 30 töövõimetuspäeva eest hüvitist xx xxxxx.

4. Kindlustusjuhtum: püsiv töövõime kaotus

4.1. Kindlustusjuhtum on Kindlustatule esmakordselt osalise või puuduva töövõime ametlik määramine, mille põhjuseks on pärast Laenulepingu sõlmimist ilmnenud haigestumine või kehavigastus.

4.2. Eelmises punktis toodud juhul maksab If hüvitist sõltumata sellest, kas Kindlustatu töötab.

5. Kindlustusjuhtum: surm ootamatu haigestumise või õnnetusjuhtumi tagajärjel

5.1. Kindlustusjuhtum on Kindlustatu ootamatu haigestumine või õnnetusjuhtum, mille tagajärjel Kindlustatu suri kindlustuskaitse kehtivuse ajal, välja arvatud juhul, xxx xxxxx põhjustas või sellele aitas xxxxx peatükis „Välistused“ toodud asjaolu.

6. Kindlustussumma

6.1. Kindlustussumma on maksimaalne kindlustushüvitis (vt p 7.3, 7.4 ja 7.10).

7. Hüvitis

Üldpõhimõtted

7.1. Hüvitise määramisel võetakse aluseks kindlustusjuhtumi päeval kehtinud Laenulepingu maksegraafik hilisemaid muudatusi arvestamata,

v.a punktides 7.1.1. ja 7.1.2 toodud juhul.

7.1.1. Kui Kindlustatule osalise või puuduva töövõime määramisele eelnes kindlustusjuhtumist tingitud ajutine töövõimetus, võetakse aluseks ajutise töövõimetuse alguspäeval kehtinud Laenulepingu maksegraafik, hilisemaid muudatusi arvestamata.

7.1.2. Maksepuhkuse ajal lähtutakse kuumaksehüvitise määramisel maksepuhkuse graafikust, näiteks kui maksegraafiku järgi kuulub tasumisele üksnes intress, lähtutakse intressist; kui maksegraafiku järgne kuumakse on 0 eurot, siis on ka kuumaksehüvitis maksepuhkuse ajal 0 eurot.

7.2. Xxx xxxx kindlustusjuhtumit esineb samaaegselt, on hüvitise suurus piiratud ühe kindlustusjuhtumi eest määratava summaga, mitmekordset hüvitist ei maksta.

Laenukindlustuse tingimused T-LC-20212 2

7.3. Kaaslaenusaajate korral arvutatakse hüvitis proportsionaalselt vastavalt Kaaslaenusaajate arvule. Näiteks, kui Kaasalaenusaajaid on 2 ja kindlustusjuhtum toimub ühe Kaaslaenusaajaga, maksab If hüvitist 50% ulatuses Laenulepingu tagasimaksetest ja intressidest.

7.4. If maksab ajutise töövõimetuse, püsiva töövõime kaotuse ja surmajuhtumi hüvitist iga Kindlustatu poolt sõlmitud Laenulepingu eest maksimaalselt 24 kuu ulatuses. Maksimaalne kindlustushüvitis ühe kuu eest on 1500 eurot ühe Kindlustatu kohta.

7.5. Kui If viivitab kindlustushüvitise maksmisega, maksab If viivist vastavalt seadusega kehtestatud määrale.

Ajutise töövõimetuse hüvitis

7.6. Ajutise töövõimetuse kindlustusjuhtumi korral maksab If hüvitist, mille aluseks on Laenulepingu maksegraafikus ette nähtud osamakses sisalduv krediidisumma tagasimakse xx xxxxxxx (edaspidi ’Kuumakse’).

7.7. Ajutise töövõimetuse hüvitis ühe kuu eest määratakse järgmiselt:

Kuumakse x (ajutise töövõimetuse päevade arv kalendrikuus – omavastutuse päevade arv) / kalendrikuu päevade arv

Näide. Kindlustatu oli haiguslehel 1. aprillist kuni 15. xxxxx, s.t 30 päeva aprillis ja 15 päeva mais. Kuumakse aprillis xx xxxx on 300 eurot. Hüvitis arvutatakse nii:

• Hüvitis aprilli eest: 300 x (30 – 30) / 30 = 0 eurot

• Hüvitis mai eest: 300 x (15 – 0) / 31 = 4500 / 31 = 145,16 eurot.

Kui Laenulepingus on 2 Kaaslaenusaajat, on hüvitise määraks 50% ning If hüvitab 145,16/ 2 = 72,58 eurot.

Püsiva töövõime kaotuse hüvitis

7.8. Püsiva töövõime kaotuse kindlustusjuhtumi korral maksab If hüvitist, mis määratakse järgmiselt:

Kindlustatu seisund enne kindlustusjuhtumit

Kindlustatu seisund hüvitise määramise või hüvitise muutmise ajal

Hüvitise määr Kuumaksest

Täielik töövõime Puuduv töövõime 100%

Ajutiselt töövõimetu (haigus- või hoolduslehel) Puuduv töövõime 100%

Täielik töövõime Osaline töövõime 50%

Ajutiselt töövõimetu (haigus- või hoolduslehel) Osaline töövõime 50%

Osaline töövõime Puuduv töövõime 100%

Puuduv töövõime Puuduv töövõime 0%

Osaline töövõime Osaline töövõime 0%

7.9. Ifil on õigus hüvitise suurust muuta, kui kindlustatu tabelis märgitud seisund muutub.

Hüvitis surmajuhtumi korral

7.10. Kindlustatu surmaga seotud kindlustusjuhtumi korral maksab If ühekordselt hüvitist suuruses, mis vastab Laenulepingu maksegraafikujärgsele 24 kuu maksele.

7.11. Surmajuhtumi korral on hüvitise saajaks Coop Pank vastavalt kindlustuslepingule.

7.11.1. Coop Pank peab Laenulepingu sõlmimisel võtma Kindlustatult kirjaliku nõusoleku, et ta määratakse hüvitise saajaks (soodustatud isikuks) vastavalt punktile 7.11.

7.11.2. Coop Pank kohustub eelnimetatud nõusolekuid säilitama 5 aasta jooksul arvates vastava Kindlustatu kindlustuskaitse lõppemisest ning Ifi nõudel need talle esitama.

7.11.3. Xxx Xxxx Xxxx xx esita Ifile eelnimetatud kirjalikku nõusolekut, on Ifil õigus maksta hüvitis Kindlustatu õigusjärglastele ja/või nõuda Coop Pangale välja makstud hüvitis tagasi.

8. Välistused (tegemist ei ole kindlustusjuhtumiga)

8.1. If xx xxxxx hüvitist, kui sündmus xx xxxxx Kindlustustingimustes toodud kindlustusjuhtumi tunnustele. If xx xxxxx hüvitist, kui kahju xx xxxxx Kindlustustingimustes toodud hüvitatava kahju tunnustele.

8.2. If xx xxxxx surmajuhtumi korral hüvitist, kui Kindlustatu haigus diagnoositakse esmakordselt pärast kindlustuskaitse algust, kuid meditsiinilised uuringud eelnimetatud haiguse diagnoosimiseks (nt vereproov, koeproov, MRT, ultraheliuuring, röntgen jms) on alanud enne kindlustuskaitse algust.

8.3. Ajutine töövõimetus, püsiv töövõime kaotus või surm ei ole kindlustusjuhtum, xxx xxxxx põhjustas või sellele aitas xxxxx:

8.3.1. enne Laenulepingu sõlmimist alanud haigus, haiguslik seisund või tekkinud vigastus;

8.3.2. Kindlustatu poolt tahtlikult tekitatud vigastus või enda elu teadlik ohtu seadmine, enesetapp, kuriteo toimepanemises osalemine või sellele xxxxx aitamine;

8.3.3. ilukirurgia, tätoveering ja nendest tingitud tüsistused;

8.3.4. narkootikumide või toksiliste ainete teadlik tarvitamine;

8.3.5. Kindlustatu joobeseisund, alkoholism, alkoholi tarvitamine või sellest tingitud psüühika- ja käitumishäired;

8.3.6. HIV või AIDS.

Rasedus, sünnitus

8.4. Ajutine töövõimetus ei ole kindlustusjuhtum, xxx xxxxx põhjustas rasedus või sünnitus. Käesolevat välistust ei kohaldata rasedusest või sünnitusest tingitud tüsistustele.

Laenukindlustuse tingimused T-LC-20212 3

Tuumarelv, tuumaenergia, radioaktiivsus

8.5. If xx xxxxx hüvitist, kui kindlustusjuhtumi põhjustas või sellele aitas xxxxx tuumarelv, tuumaenergia või radioaktiivsus.

Sõda, relvakonflikt, ülestõus, massilised korratused

8.6. If xx xxxxx hüvitist, kui kindlustusjuhtumi põhjustas või sellele aitas xxxxx sõda või relvakonflikt, ülestõus või massilised korratused.

Terrorism

8.7. If xx xxxxx hüvitist, kui kindlustusjuhtumi põhjustas või sellele aitas xxxxx terrorism.

8.8. Terrorismiks loetakse Kindlustustingimustes mistahes ebaseaduslikku tegu, mis on suunatud inimeste elu või tervise ohustamisele või xxxxx põhjustamisele või vara hõivamisele, hävitamisele või kahjustamisele või muu kahju tekitamisele (sh infosüsteemide blokeerimine või nende töö takistamine, arvutiandmetesse sekkumine) - xxx xxx eesmärgiks on sundida riiki või rahvusvahelist organisatsiooni midagi tegema või tegemata jätma või tõsiselt häirida riigi poliitilist, põhiseaduslikku, majanduslikku või ühiskondlikku korraldust või see hävitada või tõsiselt häirida rahvusvahelise organisatsiooni tegevust või see hävitada või tõsiselt hirmutada elanikkonda.

9. Rahvusvahelistest sanktsioonidest tulenevad piirangud

9.1. Kõik riskid, mille kindlustamine on vastuolus või mis muutuvad vastuolus olevaks piirangute, keeldude või sanktsioonidega, mis kehtestati ÜRO, Euroopa Liidu, Suurbritannia xx Xxxxx-Iirimaa Ühendatud Kuningriigi või Ameerika Ühendriikide poolt, on

kindlustuskaitsest välistatud alates päevast, mil eelnimetatud piiranguid, keelde või sanktsioone kohaldatakse vastava lepingu suhtes.

9.2. Kui ÜRO, Euroopa Liidu, Suurbritannia xx Xxxxx-Iirimaa Ühendatud Kuningriigi või Ameerika Ühendriikide kehtestatud sanktsioonid takistavad otseselt või kaudselt kindlustusteenuse osutamist vastava lepingu alusel, on Ifil õigus leping üles öelda, saates Coop Pangale kirjaliku xxxxx. Xxxxxx loetakse üles öelduks 14 päeva möödumisel päevast, mil ülesütlemisteade jõudis Coop Pangani.

Kommunikatsioonikatkestuse korral loetakse, et ülesütlemisteade on üle antud, xxx xxxxx on välja saadetud või teadet on üritatud välja saata.

10. Tegutsemine kindlustusjuhtumi korral

10.1. Kindlustatu peab kindlustusjuhtumi toimumisest esimesel võimalusel teatama Coop Panga aadressile xxxx@xxxxxxxx.xx. Coop Pank edastab kahjuteate Ifile koos Laenulepingu maksegraafikuga. Esmasesse kahjuteatesse ei pea lisama juhtumi toimumist tõendavaid dokumente ega kindlustatu tervisliku seisundi kirjeldust. Need andmed edastab Kindlustatu otse Ifile, kui If seda küsib.

10.2. If saadab Kindlustatule e-posti xxxx xxxxx kahjunõude registreerimisest ja juhendab Kindlustatut järgmiste sammude osas.

10.3. Kindlustatul on kohustus anda Ifile õiget ja täielikku teavet kindlustusjuhtumi asjaolude kohta. Kindlustatu peab esitama Ifile dokumente, seletusi, vastama suuliselt ja kirjalikult Ifi küsimustele. Kindlustatu peab Ifi nõudel pöörduma arsti xxxxx täiendavaks kontrolliks; eelnimetatud kontrolli kulu kannab If. Ifil on õigus küsida kindlustusjuhtumi käsitlemiseks vajalikku teavet ka teistel isikutelt, nt raviasutused jne. Kui täiendava kontrolli tulemusena selgub, et Kindlustatule määrati ekslikult osaline või puuduv töövõime, on Ifil õigus lähtuda täiendava kontrolli tulemustest.

10.4. If käsitleb kahjunõuet, teeb kahjunõuet puudutava otsuse ning maksab hüvitise selle saamiseks õigustatud isikule.

10.5. If teavitab Kindlustatut ning Kindlustatu nõusoleku korral xx Xxxx Xxxxx kahjunõuet puudutavast otsusest e-posti või posti xxxx.

11. Kindlustustingimuste muutmine

11.1. Ifil xx Xxxx Pangal on õigus kokkuleppega muuta Kindlustustingimusi. Coop Pank informeerib Kindlustatut Kindlustustingimuste muutmisest 2 kuud ette.

12. Kaebuste lahendamine

12.1. Coop Pangal on õigus esitada Ifi xxxxx kaebus Finantsinspektsioonile xxxxxxxxx Xxxxxx 0 00000 Xxxxxxx. Lepinguga seotud vaidlused lahendatakse eeskätt läbirääkimiste xxxx. Vaidluse kohtueelseks lahendamiseks võib pöörduda avaldusega kindlustuslepitusorgani xxxxx (telefon 000 0000; e-post xxxxxxx@xxxx.xx; postiaadress Xxxxxxxx xxx 00, Xxxxxxx 00000), kus lepitusmenetlus on tasuta. Enne

kindlustuslepitaja xxxxx pöördumist tuleb esitada nõue Ifile xxxx@xx.xx või Lõõtsa 0x 00000 Xxxxxxx. Kui kokkuleppele ei jõuta, lahendatakse vaidlus Harju Maakohtus.

13. Isikuandmete töötlemise põhimõtted

13.1. Ifi isikuandmete töötlemise põhimõtetega saab tutvuda xx.xx.

Laenukindlustuse tingimused T-LC-20212 4

Laenukindlustuse tingimused T-LC-20212 5