LAENUKINDLUSTUSE TINGIMUSED
LAENUKINDLUSTUSE TINGIMUSED
TI.0127.13
Laenukindlustus kindlustab kindlustusvõtja elu laenulepingust tuleneva kohustuse ulatuses, vähendades tagasilööke pere majandusliku seisundi järsust muutusest, mille on tinginud kindlustatud isiku surm. Kindlustusjuhtumi korral maksab kindlustusandja laenuandjale kindlustuslepingus kokku lepitud summa, mis vähendab laenuvõtja kohustust laenuandja ees või kustutab selle kohustuse täielikult.
1. Mõisted ja selgitused
• Kindlustusandja on ERGO Life Insurance SE (registreeritud Leedus), kes osutab Eestis teenuseid ERGO Life Insurance SE Eesti filiaali (edaspidi ERGO) kaudu.
• Kindlustusvõtja ja ühtlasi kindlustatud isik (edaspidi kindlustus- võtja) on füüsiline isik, kellel on laenuleping Luminor Bank AS-iga, (edaspidi Luminor Bank). Kindlustusvõtja võib olla ka muu isik (nt perekonnaliige), kui sellel isikul on laenulepingust tulenev kindlustus- huvi. Kindlustusvõtja saab xxxx xxxx, kes kindlustuslepingu sõlmimisel on vähemalt 18aastane xx xxx jooksva kindlustusperioodi lõppedes ei ole vanem kui 75aastane.
• Soodustatud isik on kindlustuslepingus nimetatud isik, kel on kindlustusjuhtumi korral õigus saada kindlustusandja makstav kindlustussumma või selle osa. Esimene soodustatud isik laenu- lepingust tuleneva kohustuse ulatuses on Luminor Bank, kellega on sõlmitud sooviavalduses märgitud laenuleping. Kui kindlustus- summa kindlustusjuhtumi toimumise hetkel ületab laenuandja nõuet, makstakse laenulepingust tulenevat kohustust ületav kindlustus- summa osa kindlustusvõtja seadusjärgse(te)xx xxxxxx(te)le.
• Kindlustusleping hakkab kehtima kindlustuslepingus kokku lepitud ajal, kuid mitte enne, kui on tasutud esimene kindlustusmakse, ja kehtib kogu maailmas.
• Kindlustusjuhtum on kindlustusvõtja surm kindlustusperioodi jook- sul. Välistused, milliste juhtumite korral kindlustussummat välja ei maksta, on loetletud punktis 5.
• Kindlustusrisk on kindlustusjuhtumi saabumise tõenäosus. Kindlustusandja hindab kindlustusriski vastavalt kindlustusvõtja esi- tatud andmetele.
• Kindlustussumma on kindlustusjuhtumi korral välja makstav raha- summa. Kindlustusvõtjal on võimalik valida, kas sõlmida kindlustus kogu laenulepingust tuleneva kohustuse ulatuses või kindla protsendina laenukohustusest laenuandja ees. Kindlustussumma suurus kindlustuslepingu sõlmimise ajal märgitakse kindlus- tuslepingus. Kindlustussumma väheneb vastavalt laenulepingust tuleneva kohustuse vähenemisele Kui kindlustuslepingus on nii kokku lepitud, tasub kindlustusandja lisaks ka laenulepingust tuleneva kohustuse alusel arvutatud kuni kolme kuu laenuintressid, mis on seo- ses kindlustusjuhtumiga jäänud tasumata. Tasutavate laenuintresside ülempiir on 1,75% kindlustusjuhtumi ajal kehtivast kindlustussummast.
• Kindlustusperiood on lepingus kokku lepitud kindlustuskaitse aja- vahemik. Kindlustusperiood võrdub laenulepingu perioodiga, kuid lõpeb hiljemalt kindlustusvõtja 76aastaseks saamisele eelneval päeval. Lepingu sõlmimisel kokku lepitud kindlustusperioodi võib poolte kokkuleppel muuta vastavalt laenulepingu lõpptähtpäeva muutumisele. Kui laenulepingu lõpptähtaega lühendatakse või pikendatakse, pikeneb või lüheneb ka kindlustusperiood.
2. Kindlustuslepingu sõlmimine
2.1. Kindlustusleping sõlmitakse kindlustusvõtja sooviavalduse ja kindlustusandja kindlustuspakkumuse alusel. Kui kindlustus- võtja tasub esimese kindlustusmakse, siis loetakse seda tema nõustumuseks sõlmida kindlustusleping kindlustuspakkumuses esitatud tingimustel. Kindlustuslepingu sõlmimise tõendami- seks väljastab kindlustusandja kindlustuspoliisi.
2.2. Kindlustusvõtja on kindlustuslepingu sõlmimisel kohustatud vastama tõeselt ja täielikult kõigile kindlustusandja küsimus- tele asjaolude kohta, mis mõjutavad kindlustusandja otsust leping sõlmida. See puudutab eriti küsimusi, mis on seotud kindlustusvõtja põetud või põetavate haiguste, tal esinenud või esinevate tervisehäirete ja kaebustega ning tema harrastata- vate ohtlike hobide ja tegevustega.
3. Kindlustusmakse xx xxxxx tasumine
3.1. Kindlustusmakse arvestatakse igaks kalendrikuuks. Esimene makse arvestatakse kindlustuslepingus kokku lepitud maksi- maalse kindlustussumma järgi. Järgmiste kuude kindlustus- maksed arvestatakse kindlustusvõtja laenulepingust tuleneva tegeliku kohustuse suuruse järgi, mille annab Luminor Bank teada kord kuus. Kui kindlustusperioodi algus xx xxxxx kokku kalendrikuu algusega, siis võetakse järgmise kindlustusmakse arvestamisel arvesse esimese kindlustusmakse vähem või enam makstud summa, mis vastavalt suurendab või vähendab järgmist kindlustusmakset.
3.2. Kindlustusmakse muutub kindlustusperioodi xxxxxx sõltuvalt kindlustusvõtja vanusest ja kindlustussumma suurusest. Kind- lustusmakse kujunemise põhimõtted on esitatud kindlustus- lepingu osaks olevas hinnakirjas.
3.3. Kindlustusvõtja tasub kindlustusmakseid kuumaksetena otse- korralduslepingu või makseteatiste alusel. Kindlustusandja esitab makseteatise, teavitamaks kindlustusvõtjat saabuvast makse- tähtpäevast ja kindlustusandja arvelduskonto numbrist ning viite- numbrist. Makseteatise võib edastada elektrooniliselt või paberil.
3.4. Laenulepingus kokku lepitud maksepuhkus ei rakendu kindlustus- lepingule ja kindlustusmaksete tasumisele.
3.5. Kui kindlustusvõtja ei ole tasunud teist või järgnevat kindlustus- makset tähtaegselt, võib kindlustusandja saata kindlustusvõt- jale sellekohase kirjaliku xxxxx, xxxxxx kindlustusandja määrab kindlustusvõtjale maksmiseks vähemalt kahenädalase tähtaja ja teeb teatavaks ka maksetähtpäeva möödumise õigus- likud tagajärjed. Kui kindlustusvõtja ei ole pärast xxxxx xxxxx- saamist kindlustusmakset määratud tähtaja jooksul tasunud, loetakse kindlustusleping kindlustusandja poolt ülesöelduks. Kui kindlustusvõtja tasub kindlustusmakse ühe kuu jooksul arvates lepingu ülesütlemisest või maksmiseks määratud tähtaja möödumisest ja kindlustusjuhtumit ei ole enne tasumist toimunud, siis ei loeta lepingut ülesöelduks.
4. Lepingueelse teavitamiskohustuse rikkumise tagajärjed
4.1. Kui kindlustusvõtja ei ole teatanud kindlustuslepingu xxxxx- xxxxx kindlustusandjale kõigist xxxxx xxxxx olevatest olulistest asjaoludest, samuti kui kindlustusvõtja on tahtlikult vältinud olulise asjaolu teada saamist või on andnud selle kohta ebaõiget teavet, siis võib kindlustusandja lepingust taganeda või nõuda kindlustusvõtjalt suuremat kindlustusmakset. Kui kindlustusandja on saanud lepingueelse teatamiskohustuse rikkumisest teada pärast kindlustusjuhtumi toimumist, siis arvestab ta väljamakstava summa suuruse hindamisel tasutud kindlustusmaksete suhet kindlustusmaksetega, mida oleks tulnud maksta, kui asjaolust oleks teatatud.
4.2. Kindlustuslepingust taganemise korral tagastab kindlustus- andja kindlustusvõtjale kindlustusmakse. Kindlustusandjal on õigus tagastatavast kindlustusmaksest maha arvata asja- ajamiskulud vastavalt kehtivale hinnakirjale.
5. Välistused
5.1. Kindlustusandja xx xxxxx kindlustussummat välja, kui:
5.1.1. kindlustusvõtja on sooritanud enesetapu enne kahe aasta möödumist kindlustusperioodi algusest või kindlustussumma suurendamisest. Kindlustussumma suurendamise korral kehtib välistus suurendatud kindlustussumma osa suhtes;
5.1.2. kindlustusvõtja xxxxx on põhjustanud kindlustusvõtja ja/või soodustatud isiku õigusvastane tegu;
5.1.3. kindlustusjuhtum on põhjustatud mis tahes sõjasünd- musest, radioaktiivse kiirguse kahjustavast mõjust või siserahutusest. Sõjasündmuseks ei loeta kohustus- xxxxx sõjaväeteenistust või kordusõppusi rahu ajal;
5.1.4. kindlustusjuhtumi saabumisega on otseselt seotud alkohoolsete, narkootiliste, toksiliste või muude joovastavate ainete toime, samuti tugevatoimelised ravimid, mida ei ole määranud arst.
6. Kindlustussumma väljamaksmine
6.1. Kindlustusvõtja surmast tuleb kindlustusandjat viivitamatult teavitada.
6.2. Kindlustussumma makstakse välja õigustatud isiku (nt soodus- tatud isiku) esitatud järgmiste dokumentide esitamisel:
• hüvitistaotlus;
• surmatunnistus või selle notariaalselt tõendatud ärakiri;
• arsti (raviasutuse) või vastava ametiasutuse tõend xxxxx põhjustanud asjaolude kohta;
• muud dokumendid, mille esitamise vajadust kindlustusandja on põhjendanud ja/või mille esitamise kohustus tuleneb sea- dusest.
6.3. Kindlustusandja võib väljamaksmise kohustuse kindlakstege- miseks nõuda vajalikke lisatõendeid ja vastavaid andmeid ise hankida.
6.4. Lepingujärgsete väljamaksete tegemisel arvestatakse neist maha kindlustusmaksete võlgnevused. Väljamakse(d) tehakse kümne tööpäeva jooksul pärast kõigi vajalike dokumentide esitamist ja maksmise aluse kindlakstegemist.
7. Kindlustuslepingust taganemine, lepingu ülesütlemine ja lepingu lõppemine
7.1. Kindlustusvõtja võib 14 päeva jooksul arvates kindlustus- lepingu sõlmimisest lepingust taganeda, esitades kindlustus- andjale lepingust taganemise avalduse. Kindlustusvõtja taga- nemisel lepingust tagastab kindlustusandja kindlustusvõt- jale viimase poolt tasutud kindlustusmakse, millest on maha arvatud asjaajamiskulud vastavalt kehtivale hinnakirjale.
7.2. Kindlustuslepingu pooltel on õigus kindlustusleping üles öelda xxxx xxxx, andes sellest teisele poolele kirjalikult teada.
7.2.1. Kui kindlustuslepingu ütleb üles kindlustusvõtja, siis lõpeb kindlustusleping kindlustusvõtja esitatud lõpeta- misavaldusel näidatud kuupäeval xxxx 24.00, kuid mitte varem kui avalduse kindlustusandjale laeku- misele järgneval tööpäeval.
7.2.2. Kui kindlustuslepingu ütleb üles kindlustusandja, siis lõpeb kindlustusleping kirjalikus xxxxxx märgitud kuupäeval, kuid mitte varem xxx xxx kuu möödumisel xxxxx väljastamise kuupäevast.
7.2.3. Kindlustuslepingu ülesütlemisel tagastab kindlustus- andja kindlustusvõtjale kindlustusmakse kasutamata kindlustusperioodi eest. Kindlustusandjal on õigus tagastatavast kindlustusmaksest maha arvata asjaajamiskulud vastavalt kehtivale hinnakirjale.
7.3. Kindlustusleping lõpeb
• kindlustuslepinguga seotud laenulepingu lõppemisega;
• laenukindlustuse kindlustusjuhtumi toimumisel ja kindlustus- andja lepingujärgsete kohustuste täitmisega;
• lisakindlustuse kindlustusjuhtumi toimumisel ja kindlustus- andja lepingujärgsete kohustuste täitmisega;
• hiljemalt kindlustusvõtja 76aastaseks saamisele eelneval päeval;
• kindlustuslepingu ülesütlemisel või lepingust taganemisel;
• seaduses ette nähtud muudel alustel.
7.4. Laenukindlustusele ei moodustu tagastusväärtust.
8. Kindlustuslepingu muutmine
8.1. Kindlustuslepingu pooled võivad omavahelisel kokkuleppel teha kindlustuslepingus xxxx xxxx alljärgnevaid muudatusi:
• suurendada kindlustussummat;
• pikendada kindlustusperioodi, kui muutub laenu tagasi- makse periood;
• lisada lisakindlustus või sellest loobuda, kui lisakindlustus on lepingu sõlmimisel valitud;
• teha muid muudatusi vastavalt poolte kokkuleppele.
8.2. Kindlustuslepingut ei ole võimalik muuta kindlustusmaksevabaks.
8.3. Kindlustuslepingu muutmiseks peab kindlustusvõtja esitama kindlustusandjale kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis avalduse. Kindlustusleping loetakse muudetuks, kui pooled on jõudnud vastavale kokkuleppele ja kindlustusvõtja on täitnud kokkuleppes sätestatud tingimuse(d).
9. Kindlustusandja teavitamiskohustus
Kindlustuslepingu kehtivuse ajal on kindlustusandja kohustatud teavi- tama kindlustusvõtjat kindlustusandja nime, õigusliku vormi, aadressi, samuti kindlustusjärelevalve aadressi või selle kontori aadressi, kus kindlustusleping sõlmiti, muutmisest. Eelnimetatud muudatustest teavi- tatakse kindlustusandja kodulehe (xxx.xxxx.xx) või meedia kaudu.
10. Isikuandmete töötlemine ja kindlustusvõtja esitatud andmete kaitse, sh konfidentsiaalsus
10.1. Kindlustusandjal on õigus töödelda kindlustusvõtja isiku- andmeid tema nõusolekuta kindlustuslepingu täitmiseks või lepingu täitmise tagamiseks, kindlustusriski hindamiseks või muudeks lepingu sõlmimisele eelnevateks toiminguteks juhul, kui kindlustusvõtja on esitanud kindlustuslepingu sõlmi- mise sooviavalduse ja lepingu sõlmimine eeldab nimetatud toimingu(te) tegemist.
10.2. Kindlustusvõtja nõustub, et kindlustusandja töötleb xxxx- olevate tingimuste punktis 10.1. nimetatud juhul ja eesmärgil ka tema delikaatseid isikuandmeid (kliendi terviseseisundit või puuet puudutav teave).
10.3. Kindlustusandjal on õigus lepingu täitmise tagamiseks säili- tada isikuandmeid kuni lepingust tuleneva nõude aegumis- tähtpäevani, kui seaduses ei sätestata teisiti.
10.4. Kolmandal isikul on lubatud kindlustusjuhtumi korral kindlustus- võtja nõusolekuta edastada kindlustusandjale isikuandmeid või võimaldada juurdepääs isikuandmetele, mis on kindlustus- andjale vajalikud kindlustuslepingu täitmise kohustuse või selle täitmise ulatuse kindlakstegemiseks. Eeltoodu kehtib ka kindlustusvõtja terviseseisundit või puuet puudutava teabe kohta, kui see on kindlustusandjale vajalik lepingu täitmiseks või täitmise kohustuse xx xxxxx ulatuse kindlaksmäärami- seks. Kindlustusandja järgib rangelt isikuandmete töötlemise seaduses ettenähtud nõudeid.
10.5. Kindlustusvõtja nõustub sellega, et kindlustusandja edastab kindlustuspoliisi pärast selle sõlmimist Luminor Bankile. Kindlustusvõtja nõustub ka sellega, et kindlustusandjal on õigus kindlustuslepingu kehtivuse ajal edastada Luminor Bankile teavet kindlustuslepingu täitmise kohta.
10.6. Kindlustusvõtja nõustub sellega, et kindlustusandja avaldab kõik tema kindlustuslepingu andmed sellele kindlustusvõtjale, kel on Luminor Bankiga sõlmitud laenulepingust tulenevalt kindlustushuvi xx xxx kavatseb sõlmida või on juba sõlminud kindlustusandjaga laenukindlustuslepingu vastavalt xxxx- olevatele kindlustustingimustele.
11. Maksustamine
Kindlustuslepingus alusel tehtavad väljamaksed ei kuulu maksusta- misele. Tasutud kindlustusmaksetelt tulumaks tagastamisele ei kuulu.
12. Kindlustusmaksete reserv, tagastusväärtus xx xxxxx- vabaks muutmine
Laenukindlustusele ei moodustu kindlustusmaksete reservi ega tagas- tusväärtust. Samuti ei saa kindlustuslepingut muuta maksevabaks.
13. Vaidluste lahendamise kord
13.1. Vaidlusküsimuses tuleb kindlustusvõtjal kõigepealt esitada nõue kindlustusandjale xx xxxx kindlustusandjale võimalus nõudele vastata. Kui klient ei ole kindlustusandja vastusega rahul, on tal võimalik pöörduda kindlustuse lepitusorgani xxxxx, kes tegutseb Eesti Kindlustusseltside Liidu juures (xxxx- xxxxx Eesti Kindlustusseltside Liidu kodulehel xxx.xxxx.xx).
13.2. Kindlustuslepingutest tulenevad vaidlused (sh vaidlused, mille suhtes ei ole jõutud kokkuleppele kindlustuse lepitusorganis) lahendatakse Harju Maakohtus.
13.3. Kindlustusvõtjal on õigus esitada kaebus kindlustusandja tege- vuse kohta Finantsinspektsiooni (Sakala 9, Tallinn).