KINNISVARAGA TAGATUD TARBIJAKREDIIDILEPINGU ÜLDTINGIMUSED
KINNISVARAGA TAGATUD TARBIJAKREDIIDILEPINGU ÜLDTINGIMUSED
(kehtiv alates 21.02.2022)
1. MÕISTED
1.1. Baasintressimäär – kolme, kuue või kaheteistkümne kuu EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate). EURIBOR on pankadevaheliste laenutehingute viitintressimäär, mida arvutatakse igal tööpäeval, võttes aluseks 40-50 Euroopa pangast koosneva paneeli tegelike intressimäärade andmed.
1.2. Intress – krediidisaaja poolt krediidiandjale perioodiliselt makstav tasu.
1.3. Krediidiandja – Bigbank AS.
1.4. Krediidi kogukulu – kõik kulud, xxxxx arvatud intress, lepingutasud, xxxxxx xx muud tasud, mida krediidisaaja on kohustatud seoses lepinguga maksma ja mis on krediidiandjale teada või peavad teada olema.
1.5. Krediidi kulukuse määr – krediidisumma kasutamisest tulenevate kulude (xx xxxxxxx, lepingu sõlmimise tasu) koormus aastas, mis on väljendatud aastase protsendimäärana krediidisummast. Krediidi kulukuse määra arvutamisel lähtutakse lepingu või selle muudatuse sõlmimise hetkel kehtivatest laenulepingu tingimustest (sh intressimäärast). Krediidi kogukulu ja krediidi kulukuse määra arvutamisel eeldatakse, et krediidisumma võetakse krediidisaaja poolt kasutusse viivitamata ja täies mahus, leping kehtib kuni lepingus kokkulepitud krediidisumma tagastamise lõpptähtpäevani ning pooled täidavad lepingust tulenevaid kohustusi kohaselt. Krediidi kogukulu ja krediidi kulukuse esialgse määra arvutamisel ei võeta arvesse tagatise seadmise kulusid (sh notaritasu ja riigilõivu) ega tagatisega koormatud eseme kindlustamise kulusid.
1.6. Krediidisaaja – lepingu põhitingimustes nimetatud füüsiline isik või isikud, kellele krediidiandja väljastab lepingus sätestatud tingimustel laenu. Kui krediidisaajaid on rohkem kui üks, vastutavad kõik krediidisaajad lepingu täitmise eest krediidiandja ees solidaarselt (krediidiandja võib nõuda lepingust tulenevate kohustuste täitmist kõigilt krediidisaajatelt ühiselt või igaühelt või mõnelt neist) ning neid tähistatakse lepingus xxxx xx eraldi terminiga „krediidisaaja“.
1.7. Krediidisumma – lepingus sätestatud tingimustel krediidiandja poolt krediidisaaja kasutusse antav rahasumma.
1.8. Leping – krediidiandja ja krediidisaaja vahel sõlmitud tarbijakrediidileping, sealhulgas selle põhitingimused, eritingimused, üldtingimused, maksegraafik ja muud võimalikud lisad.
1.9. Maksepäev – lepingu põhitingimustes sätestatud kuupäev, milleks krediidisaaja on kohustatud tasuma lepingujärgsed maksed. Maksepäeva langemisel mittepangapäevale lükkub maksepäev esimeseks sellele järgnevaks pangapäevaks.
1.10. Marginaal - intressimäära fikseeritud (s.o muutumatu) osa, mis liidetakse baasintressimäärale.
1.11. Tagatise omanik – isik, kes on sõlminud krediidiandjaga lepingust tulenevate nõuete tagamiseks notariaalselt tõestatud hüpoteegi seadmise lepingu.
2. KREDIIDISUMMA KASUTUSSE VÕTMINE
2.1. Krediidisumma antakse krediidisaaja kasutusse vastavalt lepingu põhitingimustele kas osade xxxxx või korraga.
1
Krediidiandja esindaja:
2.2. Krediidiandja teeb krediidisumma või selle osa väljamakse krediidilepingus kokku lepitud tingimustel kolme (3) pangapäeva jooksul xxxxx xxxx xxx xxxx lepingus sätestatud krediidisumma väljamaksmise tingimused on täidetud, sh on sõlmitud krediidiandja poolt määratud tingimustel tagatise seadmise leping krediidiandja kasuks, tagatise seadmisega seotud kulud (riigilõiv ja notaritasu) on makstud ja tagatise seadmise leping on esitatud ettenähtud registrile.
2.3. Krediidisumma osade xxxxx krediiidisaaja kasutusse andmise korral antakse krediidisumma krediidisaaja kasutusse xxxxx xxxx kui on täidetud punktis 2.2. sätestatud tingimused ning krediidisaaja on krediidiandjale esitanud krediidiandja poolt aktsepteeritud vormis avalduse.
2.4. Krediidisaaja on kohustatud kasutama krediidisummat vastavalt lepingus sätestatud sihtotstarbele.
3. INTRESS
3.1. Intressimäär on vastavalt põhitingimustele, kas fikseeritud intressimäär või fikseerimata intressimäär. Fikseerimata intressimäär koosneb kahest komponendist (baasintressimäärast ja marginaalist).
3.2. Intressi arvestamisel lähtutakse tegelikust päevade arvust xxxx xx 360 päevasest aastast.
3.3. Fikseeritud intressimääraga krediidilepingus on krediidiandja ja krediidisaaja leppinud kokku intressimäära terveks lepingu kehtivuse ajaks.
3.4. Kui baasintressimäär on negatiivne, loevad pooled selle võrdseks nulliga.
3.5. Kehtivad baasintressimäärad (EURIBOR) kolme-, kuue- või kaheteistkümnekuuliseks perioodiks (ajavahemik, mille vältel intressimäär ei muutu) on kättesaadavad interneti vahendusel ning teave lepingule kohaldatava baasintressimäära kohta on kättesaadav krediidiandja iseteeninduses.
3.6. Esmakordselt määrab krediidiandja lepingule kohaldatava baasintressimäära (EURIBORi) krediidisumma väljamaksmise päeval, osadena väljamaksmise korral krediidisumma esimese osa väljamaksmise päeval, lähtudes kaks tööpäeva enne väljamakse päeva kehtinud EURIBORist.
3.7. Baasintressimäära muutumisel määrab krediidiandja lepingu baasintressimäära (EURIBORi) vastavalt põhitingimustes kokkulepitule, kas igal kolmandal, kuuendal või kaheteistkümnendal maksegraafikus märgitud tagasimaksmise tähtpäeval järgmiseks kolme-, kuue- või kaheteistkümnekuuliseks perioodiks, lähtudes kaks (2) tööpäeva enne baasintressi määramise päeva kehtinud baasintressimäärast (EURIBORist).
3.8. Kui baasintressi (EURIBORi) määramise päev satub puhkepäevale või riiklikule pühale, määrab krediidiandja baasintressi (EURIBORi) sellele päevale vahetult järgneval esimesel tööpäeval, lähtudes kaks tööpäeva enne esialgset baasintressimäära (EURIBORi) määramise päeva kehtinud intressimäärast (EURIBORist).
3.9. Fikseerimata intressimääraga krediidilepingu puhul ei pea krediidiandja baasintressimäära (EURIBOR) muudatusest krediidisaajale ette teatama. Krediidiandja koostab pärast intressi baasmäära muutumist uue maksegraafiku ning teeb selle krediidisaajale kättesaadavaks krediidiandja iseteeninduse keskkonnas. Krediidisaaja taotlusel edastab krediidiandja uue maksegraafiku e-posti xxxx või krediidisaaja ja krediidiandja poolt kokkulepitud viisil. Krediidisaaja kohustub tagastama krediidisumma ja tasuma intressi tähtaegselt ka juhul, kui ta ei ole graafikut kätte saanud.
3.10. Kui EURIBORi avaldamine peatatakse teadmata ajaks või lõpetatakse, siis on krediidiandjal õigus EURIBOR ühepoolselt asendada ja määrata uus kohaldatav intressi baasmäär, mille arvestamise põhimõtted ja meetodid sarnanevad EURIBORile. Krediidiandjal on õigus XXXXXXXx asendada, kui XXXXXXXx arvestamise põhimõtted ja/või metodoloogia on krediidiandja
Krediidisaaja:
hinnangul oluliselt muutunud. Krediidiandja teavitab krediidisaajat uuest kohaldatavast intressi baasmäärast, selle suurusest ja arvestamise põhimõtetest krediidiandja iseteeninduse keskkonna vahendusel ja e-posti xxxx või krediidisaaja ja krediidiandja poolt kokkulepitud viisil.
3.11. Kui krediidisaaja ei nõustu XXXXXXXx asendamiseks krediidiandja poolt valitud uue kohaldatava intressi baasmääraga, siis on tal õigus 60 (kuuekümne) kalendripäeva jooksul alates krediidiandja vastavasisulise teatise saatmisest krediidileping üles öelda. Lepingu üleütlemiseks tuleb krediidisaajal esitada krediidiandjale lepingus toodud rekvisiitidel enne ülesütlemistähtaja möödumist kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis avaldus. Lepingu ülesütlemise korral kohustub krediidisaaja viivitamata, kuid mitte hiljem kui kuuekümne (60) päeva jooksul ülesütlemisavalduse esitamisest tagastama krediidiandjale kõik krediidilepingust tulenevad maksed. Kui krediidisaaja ei ole kõiki krediidilepingust tulenevaid makseid eelnimetatud tähtaja jooksul tasunud, siis loetakse, et ta on uue intressi baasmäära kohaldamisega nõustunud. Uus intressi baasmäär hakkab kehtima eelnimetatud tähtaja möödumisele järgnevast kalendripäevast.
4. TAGATIS
4.1. Lepingust tulenevate kohustuste täitmise tagamiseks sõlmitakse krediidiandja ja tagatise omaniku vahel notariaalne hüpoteegi seadmise leping (tagatisleping).
4.3. Kui tagatislepingut ei sõlmita krediidiandjast sõltumatutel põhjustel ning krediidiandja on kandnud tagatislepingu ettevalmistamisega seoses kulusid, peab krediidisaaja need kulud esimesel nõudmisel hüvitama.
4.4. Kui on kokku lepitud kohustuste täitmise tagamine ka käendusega, antakse krediidisumma üle üksnes juhul, kui lisaks punktis 4.2 sätestatud tingimuste saabumisele on sõlmitud nõutavad käenduslepingud.
4.5. Tagatise väärtuse säilitamiseks on krediidisaaja kohustatud tagama, et:
4.5.1. tagatisega seonduvad maksed (nt kommunaal- ja hooldustasud, maksud jne) oleksid tasutud;
4.5.2. tagatist ei antaks üürile, allüürile, rendile või allrendile xxxx krediidiandja eelneva kirjaliku nõusolekuta, kui pooled ei ole Lepingu põhi- või eritingimustes teisiti kokku leppinud;
4.5.3. tagatist ei koormataks mistahes asjaõigustega xxxx krediidiandja eelneva kirjaliku nõusolekuta.
4.6. Krediidisaajal ja tagatise omanikul on kohustus esitada krediidiandja nõudmisel tõend punktis 4.5.1 nimetatud kohustuste täitmise kohta.
4.7. Krediidiandja nõudmisel on krediidisaaja kohustatud ühe (1) kuu jooksul esitama krediidiandja poolt aktsepteeritava kinnisvarahindaja koostatud eksperthinnangu tagatise kohta. Uut eksperthinnangut ei või nõuda enne kuue (6) kuu möödumist eelmise nõuetekohase hinnangu esitamisest. Kui uut eksperthinnangut ei esitata nõutava aja jooksul, on krediidiandjal õigus eksperthinnang ise tellida xx xxxxx krediidisaajalt eksperthinnangu tellimise kulude hüvitamist.
4.8. Tagatise väärtuse olulisel vähenemisel, samuti Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse käenduslepingu tühisuse korral on krediidiandjal õigus nõuda krediidisaajalt täiendavat tagatist.
Krediidiandja esindaja:
5. TAGATISE KINDLUSTAMINE
5.1. Krediidisaaja on kohustatud tagama kindlustuskaitse tagatisele lepingust tulenevate kohustuste täieliku ja nõuetekohase täitmiseni.
5.2. Kindlustusleping tuleb sõlmida seitsme (7) päeva jooksul tagatislepingu sõlmimisest ja poliis esitada krediidiandjale kahe (2) päeva jooksul kindlustuslepingu sõlmimisest. Kui tagatisega koormatud kinnistu on hoonestamata või kinnistul on ehitusjärgus elamu, kohustub krediidisaaja selle kindlustama ja esitama kindlustamist tõendavad dokumendid krediidiandjale (7) seitsme päeva jooksul pärast eelnimetatud kinnistule ehitatava elamu karbi sulgemist. Elamu xxxx loetakse suletuks, kui elamul on seinad koos uste ja akendega ning katus.
5.3. Kindlustusleping tuleb sõlmida tagatise taastamisväärtuse ulatuses.
5.4. Krediidisaaja kohustub kindlustusandjale teatama tagatise pandiga koormamisest krediidiandja kasuks.
5.5. Kindlustuslepingujärgseks soodustatud isikuks tuleb lepingust tulenevate krediidisaaja kohustuste ulatuses märkida krediidiandja.
5.6. Kindlustus peab katma vähemalt tagatisvara tule- vee-, vandalismi- ja loodusõnnetuste ohust tulenevad riskid.
5.7. Kindlustuslepingu tingimusi võib muuta üksnes krediidiandja kirjalikul nõusolekul.
5.8. Kindlustusleping sõlmitakse krediidisaaja valikul krediidiandja poolt eelnevalt aktsepteeritud kindlustusseltsis või krediidisaaja poolt valitud kindlustusseltsis tingimusel, et krediidisaaja poolt valitud kindlustusseltsiga sõlmitav kindlustusleping vastab käesolevas lepingus tagatise kindlustamisele esitatud nõuetele.
5.9. Kindlustusleping tuleb sõlmida vähemalt üheks aastaks või kui lepingu lõpptähtpäev saabub enne aastat, siis vähemalt lepingu lõpptähtpäevani. Kui kindlustusleping on sõlmitud lühemaks perioodiks kui leping, kohustub krediidisaaja esitama uue või pikendatud kindlustuse poliisi krediidiandjale hiljemalt seitse (7) päeva enne olemasoleva poliisi lõppemist. Krediidisaaja kindlustamisega seotud kuluks on kindlustusmakse, mille suurus sõltub kindlustusseltsi tingimustest xx xxxxx kohta tuleb krediidiandjale esitada tasumist tõendav dokument igakordselt kindlustuslepingu sõlmimisel esimese makse kohta ning edaspidi Krediidiandja nõudmisel. Kindlustusmakse osakaupa tasumisel ei tohi kahe kindlustusmakse vaheline aeg olla lühem kui üks (1) kuu.
5.10. Kui kinnisasjast tagatis kuulub kolmandale isikule, kohustub krediidisaaja tagama, et tagatis on kindlustatud ja kindlustuspoliis krediidiandjale esitatud vastavalt käesolevas peatükis esitatud nõuetele.
5.11. Kui krediidiandja on tagatise kindlustamise kokkuleppe sõlminud ka tagatise omanikuga, vastutab krediidisaaja tagatise kindlustuslepingu sõlmimise ja kindlustamisega seotud kohustuste täitmise eest krediidiandja ees solidaarselt tagatise omanikuga.
5.12. Kui krediidisaaja ei täida kindlustamise kohustust, on krediidiandjal õigus tagatis ise kindlustada xx xxxxx krediidisaajalt sisse kõik kindlustamise kulud, mille hüvitamine ei vabasta aga punktis 11.2 sätestatud leppetrahvi maksmise kohustusest.
5.13. Kindlustusjuhtumi saabumisel on krediidiandjal õigus kasutada krediidiandjale kui soodustatud isikule väljamakstud kindlustussummat lepingust tulenevate krediidiandja nõuete osaliseks või täielikuks täimiseks, sh ennetähtaegseks täimiseks, või maksta kindlustussumma välja tagatise omanikule tagatisvara taastamiseks. Kui pooled ei lepi kokku taastada kahjustunud või hävinud ehitis(ed), tasub krediidiandja temale väljamakstud kindlustushüvitisest krediidisaajale summa, mis jääb üle pärast krediidilepingust tulenevate krediidiandja kõigi nõuete täielikku täitmist.
2
Krediidisaaja:
6. KREDIIDIANDJA ÕIGUS KEELDUDA KREDIIDI
VÄLJAMAKSMISEST
6.1. Krediidiandjal on õigus keelduda krediidisumma väljamaksmisest krediidisaajale või krediidisaaja poolt märgitud isikule kui esineb vähemalt üks alljärgnevatest asjaoludest:
6.1.1. krediidi väljamaksmise eeltingimused ei ole täidetud ja/või krediidi väljamaksmise tähtaeg on möödunud;
6.1.2. krediidisaaja ja/või käendaja ja/või tagatise omaniku poolt krediidiandjale esitatud dokumentides on teavet, mis xx xxxxx tõele või teabe õigsus ja vastavus vajab täiendavat kontrolli, kuni vastava kontrolli läbiviimiseni mõistliku aja jooksul;
6.1.3. enne krediidiandja kasuks tagatise seadmise asjaõiguslepingu registreerimist on järjekohas eespool mõni krediidiandja õiguseid kahjulikult mõjutav xxxxx või sellise kande alusdokument, millest krediidiandja ei olnud pandilepingu sõlmimisel teadlik;
6.1.4. lepingu täitmise tagamiseks seatud vara suhtes ostueesõiguse teostamise tähtaeg ei ole möödunud;
6.1.5. krediidisaaja ei ole krediidiandja nõudmisel esitanud krediidiandjale krediidandja poolt nõutud mistahes täiendavaid dokumente või teavet;
6.1.6. krediidisaaja poolt krediidisumma väljastamise aluseks olnud olulised asjaolud on muutunud (sh on halvenenud krediidisaaja krediidivõimelisus võrreldes lepingu sõlmimisel tehtud krediidisaaja krediidivõimelisuse hinnanguga);
6.1.7. krediidiandjale on esitatud lepingust taganemise avaldus vähemalt ühe krediidisaaja poolt;
6.1.8. esineb asjaolu, mis lepingu peatüki 10 või seaduse kohaselt annab krediidiandjale õiguse leping üles öelda või keelduda krediidi väljamaksmisest.
6.2. Krediidiandjal on õigus saada lepingutasu ja Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse käenduse kasutamisel ka Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse tagatistasu juhul, kui krediidisaaja xx xxxx krediidisummat oma kasutusse või kui krediidiandja xx xxxxx krediidisummat välja käesolevas peatükis 6 toodud põhjustel.
7. ENNETÄHTAEGNE TÄITMINE
7.1. Krediidisaajal on õigus täita lepingust tulenevad kohustused krediidiandjale osaliselt või täielikult ennetähtaegselt. Ennetähtaegseks täitmiseks teeb krediidisaaja krediidiandjale avalduse, milles on näidatud ennetähtaegse täitmisena tasutav summa ning selle tasumise aeg. Kohustuste ennetähtaegse täitmise korral ei võlgne krediidisaaja krediidi kasutamata jätmise ajale langevat intressi ja kulusid.
7.3. Fikseeritud intressimääraga krediidilepingu puhul on krediidisaaja kohustatud kohustuste ennetähtaegse täitmise korral tasuma krediidiandjale hüvitist 1% ulatuses ennetähtaegselt tagastatud krediidisummalt juhul, kui ennetähtaegse tagasimakse ja lepingu lõppemise vaheline periood on pikem kui üks aasta ning 0,5% ulatuses ennetähtaegselt tagastatud krediidisummalt juhul, kui see periood ei xxxxx xxx aastat, kuid mitte enam kui krediidisaaja oleks pidanud maksma krediidiandjale intressidena ennetähtaegse tagasimakse ja lepingu lõppemise vahelisel perioodil. Eelnimetatud piirmäärad ei välista krediidiandja õigust nõuda krediidisaajalt täiendava kahju hüvitamist, kui krediidiandja xxxxxx krediidi ennetähtaegse tagasimaksmise tõttu suuremat kahju.
Krediidiandja esindaja:
7.4. Fikseerimata intressimääraga krediidilepingu puhul, kui krediidisaaja teatab Lepingu ennetähtaegsest lõpetamisest ette vähem xxx xxxx (3) kuud, on krediidisaaja kohustatud ennetähtaegse täitmise korral tasuma krediidiandjale hüvitist, mis võrdub tagasimakstavalt krediidisummalt või selle osalt ennetähtaegse täitmise päeval kehtiva intressimäära alusel arvutatud kolme kuu intressiga, kuid mitte rohkem xxx xxxxx, mida krediidisaaja oleks maksnud intressideks ennetähtaegse tagasimakse ja lepingu lõppemise tähtpäeva vahelisel perioodil. Kui krediidisaaja teeb krediidiandjale avalduse laenusumma või selle osa tagastamiseks 3 (xxxx) kuud xxxx xx tagastab avalduses märgitud ennetähtaegse tagastamise päevast neljateistkümne (14) kalendripäeva jooksul krediidisumma või selle osa, ei pea krediidisaaja ennetähtaegse tagastamise tasu maksma. Kolme (3) kuud arvestatakse alates krediidiandja poolt krediidisaaja kirjaliku avalduse kättesaamisest.
7.5. Juhul, kui krediidisaaja ei tagasta avalduses märgitud ennetähtaegse tagastamise päevast neljateistkümne (14) kalendripäeva jooksul krediidisummat või selle osa, kaotab ennetähtaegse täitmise avaldus kehtivuse ja krediidiandja koostab ja edastab krediidisaajale täitmiseks uue maksegraafiku xxxx ennetähtaegse tagastamise kohustuseta.
7.6. Ennetähtaegse täitmise hüvitise ning Lepingu alusel ja vastavalt hinnakirjale maksmisele kuuluvad muud summad (nt lepingutasu, leppetrahv jmt) on krediidisaaja kohustatud tasuma krediidiandjale ennetähtaegse täitmise tähtpäeval.
8. MAKSETINGIMUSED
8.1. Krediidisaaja kohustub tagastama krediidisumma ja tasuma intressi vastavalt maksegraafikule. Lepingu kehtivusaja jooksul on krediidisaajal õigus xxxx xxxx nõuda tasuta maksegraafikut.
8.2. Lepingu täitmise käigus krediidiandjale laekunud summade arvelt loetakse esmalt tasutuks võla sissenõudmisega seotud kulud, seejärel krediidisumma, seejärel tasumata intress ning lõpuks viivis ja muud tasumisele kuuluvad kohustused.
8.3. Kui poolte vahel on sõlmitud mitu krediidilepingut kohaldub punktis
8.2. toodud järjekord krediidilepingute üleselt vastavalt kohustuse sissenõutavaks muutumise ajale. See tähendab, et esmalt loetakse tasutuks poolte vahel sõlmitud krediidilepingute järgsed sissenõudmiskulud vastavalt nende sissenõutavaks muutumise järjekorrale, seejärel krediidilepingute järgsed krediidisumma võlgnevused vastavalt nende sissenõutavaks muutumise järjekorrale jne. Mitme krediidisaaja korral loeb krediidiandja ühe krediidisaaja poolt tehtud maksed seejuures ülaltoodud järjekorda arvestades üksnes selliste krediidilepingute katteks, mille pooleks konkreetne krediidisaaja on.
8.4. Krediidiandjal on õigus keelduda kolmandatelt isikutelt maksete vastu võtmisest.
9. LEPINGUST TAGANEMINE
9.1. Krediidisaajal on õigus lepingust taganeda seitsme (7) kalendripäeva jooksul arvates selle sõlmimisest, esitades krediidiandjale lepingus toodud rekvisiitidel enne taganemistähtaja möödumist kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis taganemisavalduse.
9.2. Lepingust taganemisel on krediidisaaja kohustatud viivitamata, kuid mitte hiljem kui kolmekümne (30) päeva jooksul taganemisavalduse esitamisest tagastama krediidiandjale krediidisumma ning tasuma intressi alates krediidisumma kasutusse võtmisest xxxx xxxxx tagastamiseni. Juhul kui krediidisaaja ei täida lepingu taganemisest tulenevaid kohustusi täielikult eelnimetatud tähtaja jooksul, loetakse, et krediidisaaja ei ole lepingust taganenud.
9.3. Lepingust taganemise korral on krediidiandjal õigus nõuda krediidisaajalt ka krediidiandja poolt avalik-õigusliku suhte raames lepinguga seoses makstud tagastamatute tasude hüvitamist.
3
Krediidisaaja:
10. LEPINGU ÜLESÜTLEMINE
10.1. Krediidiandjal on õigus leping erakorraliselt üles öelda xx xxxxx kogu võla kohest tasumist juhul, kui on saabunud vähemalt üks alljärgnevatest tingimustest:
10.1.1. krediidisaaja ei kasuta krediidisummat sihtotstarbeliselt, kui sihtotstarve on kindlaks määratud;
10.1.2. krediidisaaja on täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme üksteisele järgneva maksegraafikujärgse maksega, ning krediidiandja on andnud krediidisaajale edutult vähemalt kahenädalase täiendava tähtaja võlgnetava summa tasumiseks koos hoiatusega, et ütleb võla tasumata jätmise korral lepingu üles ja nõuab kogu võla kohest tasumist;
10.1.3. lepingu tagatisele on maksete osas, mida vastavalt tagatislepingule on kohustatud tasuma omanik, tekkinud võlgnevus suuruses, mis ületab xxxx protsenti (3%) tagatiseks oleva kinnisvara kohta koostatud eksperthinnangus sätestatud tagatise turuväärtusest või nimetatud maksed on osaliselt või täielikult tasumata xxxx (3) järjestikust kuud. Krediidiandjal on seejuures õigus täitemenetluse alustamise vältimiseks tasuda lepingu tagatise osas korteriühistu ees tekkinud kohustused xx xxxxx nende hüvitamist krediidisaajalt;
10.1.4. krediidiandjale on esitatud eksitavaid või valeandmeid, mis olid aluseks krediidi andmise otsustamisel, tagatise aktsepteerimisel või lepingu või tagatislepingu või käenduslepingu tingimuste kindlaksmääramisel;
10.1.5. tagatise hävimise või tagatise väärtuse või käendaja maksevõime olulise vähenemise või käendaja xxxxx või käendaja poolt käenduslepingu ülesütlemise korral, samuti käenduslepingu tühisuse korral ei ole krediidisaaja krediidiandja poolt määratud vähemalt 6-kuulise tähtaja jooksul tagatise väärtust taastanud, leidnud vähemalt 1-kuulise tähtaja jooksul krediidiandja poolt aktsepteeritavat käendajat või andnud muud täiendavat tagatist. Juhul, kui hüpoteegiga koormatud kinnisasja väärtus on vähenenud omaniku süüta, võib krediidiandja täiendavat tagatist või osalist tasumist nõuda ulatuses, milles tagatise omanikule on väärtuse vähenemine hüvitatud. Krediidiandja võib väärtuse vähenemise tõttu lepingu üles öelda osas, xxxxxx xxxxxx jääb väärtuse vähenemise tõttu tagamata. Turuväärtuse vähenemiseks loetakse ka tagatise üürile või rendile andmist Krediidiandja nõusolekuta;
10.1.6. krediidisaaja on jätnud tagatise krediidiandja poolt aktsepteeritavatel tingimustel kindlustamata ning ei ole rikkumist heastanud krediidiandja poolt selleks antud vähemalt 14-päeva pikkuse täiendava tähtaja jooksul;
10.1.7. krediidisaaja või käendaja või tagatise omanik rikub ükskõik millist teist krediidisaaja, käendaja või tagatise omaniku ja krediidiandja vahel sõlmitud lepingut ja krediidiandjal tekib õigus nõuda rikutud lepingust tulenevate kohustuste kohest täitmist;
10.1.8. krediidisaaja, käendaja või tagatise omaniku suhtes on algatatud kohtu-, xxxxx- või pankrotimenetlus, mis võib oluliselt mõjutada krediidisaaja võimet täita lepingujärgseid kohustusi;
10.1.9. esineb mõni muu lepingus, krediidiandja üldtingimustes või seaduses nimetatud lepingu erakorralise ülesütlemise alus.
10.2. Krediidisaajaga sõlmitud lepingu ülesütlemisel vähendatakse vastavalt kõigi krediidisaaja poolt krediidisumma tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusummat krediidi kasutamata jätmise ajale langeva intressi ja krediidisaajale langevate kulude võrra.
10.3. Lepingu ülesütlemisel on krediidisaaja kohustatud krediidiandjale koheselt tasuma tagastamata krediidisumma, lepingu ülesütlemise hetkeks sissenõutavaks muutunud tasumata intressi, viivise, leppetrahvi ja muud võimalikud kohustused. Lepinguliste kohustuste kohese täitmisega viivitamisel on krediidiandjal õigus
Krediidiandja esindaja:
nõuda viivist vastavalt peatükile 11 ning viivist ületava kahju hüvitamist.
11. LEPINGU RIKKUMISE TAGAJÄRJED
11.1. Krediidisumma, sissenõudmiskulu või muu krediidiandja õiguse teostamisega seotud kulu hüvitamisega viivitamisel on krediidisaaja kohustatud maksma krediidiandjale viivist seadusega sätestatud maksimaalses määras. Viivise arvestamisel lähtutakse tegelikust päevade arvust xxxx xx 365-päevasest aastast.
11.3. Viivise või leppetrahvi tasumine ei vabasta krediidisaajat kohustuse täitmisest. Krediidiandjal on õigus nõuda viivist või leppetrahvi ületava kahju hüvitamist.
11.4. Krediidisaaja on kohustatud hüvitama krediidiandjale võla sissenõudmisega seotud mõistlikud kulud. Krediidisaajale, tagatise omanikule, käendajatele ja teistele lepinguga seotud isikutele lepingu rikkumise tõttu saadetud teadetega seotud kulud tuleb hüvitada vastavalt krediidiandja hinnakirjale.
11.5. Lisaks võib maksetega viivitamine xxxx xxxxx krediidisaaja kohta andmete avaldamise maksehäireregistrites, kohtu- ja/või täitemenetluse, xx xxxx aresti või sundmüügi ning halvendada krediidisaaja võimalusi saada laenu tulevikus.
12. LEPINGU SÕLMIMINE, MUUTMINE JA LÕPPEMINE
12.1. Leping jõustub allakirjutamise hetkest ja lõpeb kõigi lepingust tulenevate kohustuste täitmisega.
12.2. Kui tagatislepingut ei ole sõlmitud kolme (3) pangapäeva jooksul lepingu sõlmimisest või punktides 4.2 ja 4.4. sätestatud tingimused ei ole täidetud hiljemalt neljateist (14) päeva jooksul tagatislepingu sõlmimisest, loetakse leping lõppenuks poolte kokkuleppel, v.a. kui pooled jätkasid selle täitmist vaatamata tähtaegade ületamisele.
12.3. Krediidiandjal on õigus lepingu üldtingimusi ja hinnakirja vastavalt krediidiandja üldtingimustele ühepoolselt muuta.
12.4. Lepingu põhitingimusi ja maksegraafikut saab muuta xxxx poolte kirjaliku kokkuleppega, välja arvatud 7.2 toodud juhul. Erandina on krediidisaaja ühepoolse avalduse alusel võimalik muuta telefoniparooli.
12.5. Kui lepingu muutmise tagajärjel on vaja muuta ka käenduslepingut, kuid käendaja keeldub käenduslepingu muutmisest on krediidiandjal õigus keelduda krediidilepingu muutmisest.
12.6. Leping lõpeb kõigi krediidisaaja poolt lepingust tulenevate kohustuste täitmisega krediidiandjale.
13. KREDIIDISAAJA TAOTLUSTE LÄBIVAATAMINE
13.1. Lepinguga seotud taotlused ja teated tuleb krediidiandjale esitada kirjalikult või muul krediidiandja poolt aktsepteeritud viisil.
13.2. Krediidiandja vaatab krediidisaaja taotluse läbi neljateist (14) päeva jooksul taotluse kättesaamisest ja informeerib krediidisaajat otsusest suuliselt või e-posti xxxx. Kui krediidiandja on nõus lepingutingimusi muutma, tuleb krediidisaajal ja vajalikel juhtudel käendajal allkirjastada krediidiandja otsusekohased kokkulepped seitsme (7) päeva jooksul otsusest teadasaamisest. Krediidisaaja taotluse alusel lepingutingimuste muutmisel tuleb krediidisaajal allkirjastada xxxxxx kokkulepe seitsme (7) päeva jooksul
4
Krediidisaaja:
krediidiandja otsusest teadasaamisest, vastasel korral kaotab krediidiandja otsus kehtivuse ning krediidiandjal on õigus nõuda krediidisaajalt taotluse läbivaatamise tasu vastavalt krediidiandja hinnakirjas sätestatule.
13.3. Lepingu muutmise kokkuleppe sõlmimisel peab krediidisaaja maksma krediidiandjale lepingu sõlmimise või muutmise tasu vastavalt hinnakirjale.
14. INFORMEERIMINE
14.1. Krediidisaaja on kohustatud krediidiandjat viivitamatult informeerima ja krediidiandja nõudmisel esitama krediidisaaja lepingus sätestatud kohustuste täitmise kontrollimist võimaldava informatsiooni ja asjakohased tõendid:
14.1.1. enne krediidisumma väljamaksmist täiendavate finantskohustuste võtmisest;
14.1.2. krediidisaaja isikuandmete, elukoha ja/või teiste kontaktandmete muutumisest;
14.1.3. tagatise võõrandamisest või sundvõõrandamise menetlusest;
14.1.4. tagatise (all)üürile või (all)rendile andmisest;
14.1.5. tagatise koormamisest mistahes asjaõigustega;
14.1.6. tagatisega koormatud esemega seotud kindlustusjuhtumi toimumisest, kusjuures kindlustusjuhtumi mõiste xx xxxxx asetleidmisel nõutud tegevused on sätestatud kindlustuslepingus;
14.1.7. sündmustest, mis ohustavad lepingu kohast täitmist krediidisaaja poolt (sh krediidisaaja majandusliku olukorra halvenemisest).
14.2. Posti xxxx krediidiandjale edastatud teated loetakse kättesaaduks kolme (3) päeva möödumisel alates xxxxx postiasutusele üle andmisest.
14.3. Lepingut puudutavate infopäringute esitamisel telefoni xxxx võib krediidiandja esitada krediidisaajale kontrollküsimusi. Kontrollküsimustele õigesti vastamisega loetakse krediidisaaja identifitseerituks ning krediidiandjal on õigus anda lepingu kohta infot igale isikule, kes päringu esitamisel vastab korrektselt esitatud kontrollküsimustele.
15. KOHALDUV ÕIGUS JA VAIDLUSTE LAHENDAMINE
15.1. Lepingule kohaldatakse Eesti Vabariigi õigust.
15.2. Lahkarvamused lahendatakse eelkõige läbirääkimiste xxxx. Krediidiandja menetleb krediidisaaja kaebuseid vastavalt krediidiandja kliendikaebuste lahendamise korrale (avaldatud krediidiandja kodulehel).
15.3. Krediidisaajal on vaidluste kohtuväliseks lahendamiseks õigus pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti tarbijavaidluste lahendamise komisjoni xxxxx (xxxxxxx Xxxxx 00X, 00000 Xxxxxxx, e-post xxxxxxx@xxxxxxxx.xx, telefon x000 000 0000, veebileht xxx.xxxxxxxx.xx), kellele saab kaebuse esitada ka internetipõhise vaidluste lahendamise keskkonna kaudu (xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxx). Komisjoni menetlusreeglitega saab tutvuda aadressil xxxxx://xxxxxxxx.xx/xx.
15.4. Kokkuleppele mittejõudmisel kuuluvad vaidlused lahendamisele seaduses sätestatud kohtus. Juhul kui krediidisaaja elukoht ei xxx xxxx esitamise ajal teada või krediidisaaja asub xxxxx lepingu sõlmimist elama välisriiki, kuuluvad vaidlused lahendamisele krediidiandja valikul kas Harju Maakohtus või Tartu Maakohtu Tartu kohtumajas.
16. ISIKUANDMETE TÖÖTLEMINE
16.1. Krediidiandja töötleb krediidisaaja isikuandmeid kooskõlas krediidiandja üldtingimuste, kliendiandmete töötlemise põhimõtete ning kohalduvate õigusaktidega ning ulatuses, milles see on vajalik krediidiandjale seadusest ja lepingust tulenevate kohustuste täitmiseks ja/või ulatuses, milles krediidisaaja on andnud krediidiandjale nõusoleku tema isikuandmete töötlemiseks.
16.2. Krediidiandjal on sõltuvalt teabekanali liigist ja turvalisusest õigus piirata andmete xxxxx, xxxx krediidiandja krediidisaajale konkreetse teabekanali vahendusel edastab. Sellisel juhul edastab krediidiandja andmeid krediidisaajale mõne teise teabekanali vahendusel.
17. LÕPPSÄTTED
17.1. Krediidiandja üle teostab järelevalvet Finantsinspektsioon (xxxxxxx Xxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx, xxxxxxx x000 000 0000, e-post xxxx@xx.xx, veebileht xxx.xx.xx).
17.2. Krediidisaaja kinnitab, et on teadlik krediidiandjale seadusest tulenevast õigusest loovutada lepingust tulenevat krediidisaaja vastu suunatud nõuet kolmandale isikule. Nõude loovutamisel lähevad uuele võlausaldajale üle ka kõrvalkohustustest tulenevad õigused ning tagatised.
17.3. Lisaks lepingule juhinduvad pooled panga üldtingimustes, kliendiandmete töötlemise põhimõtetes ning Eesti Vabariigi õigusaktides sätestatust.
5