Lepingueelne teave Holm hüpoteeklaenu taotlejale ja tagatise andjale

Lepingueelne xxxxx Xxxx hüpoteeklaenu taotlejale ja tagatise andjale

Kui oled laenusaaja:

Arvesta, et laenu võtmine on oluline otsus, millega kaasnevad kohustused ja riskid. Käesolev Xxxx Bank AS-i (edaspidi: pank) lepingueelse teabe dokument tutvustab hüpoteegiga tagatud laenu protsessi, toob välja laenu võtmisega seotud õigused ja kohustused ning hoiatab võimalike ohtude eest. Seetõttu soovitame Teil enne hüpoteeklaenu lepingu (edaspidi nimetatud ka laenuleping) sõlmimist, samuti enne Teile kuuluvale kinnistule laenulepingu tagatiseks hüpoteegi seadmist või laenu käendamist tutvuda alloleva teabe ja nõuannetega (NB! Tegemist on informatiivse abimaterjaliga, millega õigusi ja kohustusi ei kaasne).

Kaalu laenu võtmist hoolikalt:

• xxxxx, kas xx xxx palju laenu vajad ning xxxx xxxx raha selle tagasimaksmiseks;

• tee selgeks laenu võtmisega kaasnevad kulud ja mõtle, kas eelarve võimaldab tagastada laenu ja maksta sellega kaasnevaid kulusid kogu lepinguperioodi vältel;

• arvesta, et erinevad elumuutused võivad majanduslikku olukorda halvendada ja seejärel ei pruugi laenu tagasimaksmine olla enam jõukohane;

• laenu intressimäär võib muutuda, kui muutub intressimäära arvutamise aluseks olev baasintressimäär (EURIBOR). Intressimäära võimaliku tõusu korral võivad Sinu igakuised laenumaksed märkimisväärselt suureneda;

• xxx xxxx kõik sõlmitava laenulepingu põhi- ja üldtingimused ja tutvu tingimustes viidatud dokumentidega (eelkõige panga kodulehel xxx.xxxxxxxx.xx asuva hinnakirja, kliendiandmete töötlemise korra, kaebuste lahendamise korra ja panga üldtingimustega);

• xxxxx xxxxx tõene ja piisav teave oma finantsolukorra kohta, et saaksime ka omalt poolt hinnata Sinu võimalusi laenukohustuse täitmisel;

• küsimuste korral pöördu selgituste saamiseks meie xxxxx xx pea täiendavalt nõu näiteks mõne pereliikme või asjatundjaga;

• Xxxx Bank AS ei osuta nõustamisteenust krediidiandjate ja -vahendajate seaduse mõistes ega xxxx sõltumatut ja isikustatud soovitust krediidilepingu sõlmimiseks. Otsuse laenu võtmise kohta teeb laenusaaja;

• Xxxx Bank AS pakub laenu ainult eurodes laenutaotlejatele, xxxxx alaline elukoht on Eestis xx xxxxx omavääring on euro. Kui Sinu sissetulek ei laeku eurodes, võib valuutakursi ebasoodsa muutumise korral kuluda igakuisteks laenumakseteks oodatust rohkem raha;

• Kui laenusaajaid on rohkem kui üks, täidavad kõik laenusaajad laenulepingust tulenevaid kohustusi, mis tähendab, et pangal on õigus nõuda kohustuste täielikku või osalist täitmist omal valikul kõigilt laenusaajatelt ühiselt või igaühelt või mõnelt neist;

• Xxxx xx väljasta laenu elamukinnisvara soetamiseks, ehitamiseks ja renoveerimiseks, nn eluasemelaenu.

Kui oled saanud oma küsimustele vastused ja otsustanud pärast põhjalikku kaalumist lepingu sõlmida, pööra kindlasti tähelepanu alljärgnevale:

Teabeleht

Enne laenulepingu sõlmimist tutvu Sulle antava Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehega, millel on kokkuvõtlik teave sõlmitava lepingu tingimuste kohta. Teabelehe formaat on laenuandjatel valdavalt ühesugune ja see hõlbustab erinevate laenuandjate pakkumiste võrdlemist.

Lepingu sõlmimine ja laenu väljamaksmine

Laenulepingu sõlmimiseks ja täitmiseks tuleb tavaliselt sõlmida esmalt iseteeninduse leping, mis võimaldab Sul hallata oma lepinguid meie iseteeninduse kaudu (sh vaadata lepingutega seotud andmeid ja maksegraafikuid). Iseteeninduse kasutamise eest eraldi tasu ei kaasne. Laenu taotlemine ja laenulepingu allkirjastamine toimub üldjuhul elektrooniliselt Meie hüpoteeklaenuleping koosneb põhi- ja üldtingimustest Lepingu üldtingimusi eraldi ei allkirjastata, need on xxxx xxxx kättesaadavad panga veebilehel. Kui laenulepingu sõlmimise eest tuleb maksta lepingutasu, siis on selle suurus ja tasumise viis märgitud lepingus.

Pärast laenulepingu allkirjastamist maksame laenu üldjuhul välja hiljemalt kolme tööpäeva jooksul pärast laenulepingus toodud väljamaksmise eeltingimuste täitmist juhul kui laenulepingus ei ole kokkulepitud teisiti. Laenu väljamaksmine toimub laenulepingu põhitingimustes kirjeldatud viisil sõltuvalt sellest, kas laenu sihtotstarve kinnisasja ostmine või laen antakse muul sihtotstarbel. Üldreeglina peavad laenu väljamaksmiseks olema seatud kõik panga poolt nõutavad tagatised ja sõlmitud kõik tagatislepingud.

Xxxxx xxxxxxx, et Xxxx xxxxx jäävad ka kulud, mis on seotud tagatise seadmise, registreerimise, kindlustamise, muutmise ja lõpetamisega.

Lepingust taganemise õigus

Pärast laenulepingu allkirjastamist saad sellest veel 7 päeva jooksul taganeda, selleks juhindu lepingus sisalduvatest taganemise tingimustest. Lepingust taganemisel on Sinu kohustus tagastada 30 päeva jooksul kogu kasutusse võetud xxxx xxxx tagastamise päevani arvestatud intressidega.

Intress

Laenu kasutamise eest tuleb tasuda igakuiselt intressi, xxxx xxxx arvestab laenujäägilt alates xxxxx Xxxx kasutusse andmise päevast. Kui lepingus on kokku lepitud fikseerimata intressimääras ja intressimäära arvestamise aluseks olev baasintressimäär on üle-euroopaline pankadevaheline intressimäär (edaspidi EURIBOR), fikseerib pank baasintressimäära muutused igaks järgnevaks vastava arvu kuude pikkuseks perioodiks (ajavahemik, mil EURIBOR-i määr ei muutu). Näiteks 6 kuu EURIBOR-i puhul on iga fikseeringu perioodi pikkuseks kuus kuud. Pangal lasub kohustus Teid uuest baasintressimäärast teavitada laenulepingus määratletud viisil.

Juhime tähelepanu, et laenulepingu tingimuste kohaselt on pangal õigus asendada intressimäära arvestamise aluseks oleva baasintressimäära (EURIBOR-i) enda mõistlikult valitud uue baasintressimääraga eelkõige juhul, kui baasintressimäär ei ole kättesaadav, selle avaldamine on peatatud või xxxx xx saa kasutada muu panga kontrolli all mitte oleva asjaolu tõttu. Baasintressimäära asendamise korral on Sul õigus leping 60 päeva jooksul laenuleping üles öelda, tagades kogu laenujäägi xx xxxxxx ülejäänud laenulepingust tulenevad kohustused.

Lepingu tasu

Reeglina tasaarvestab pank lepingutasu väljamakstava laenusumma arvelt. Poolte kokkuleppel on võimalik ka lepingutasu teistsugune tasumine

Krediidi kulukuse määr

Krediidi kulukuse määr on laenu kogukulu, mis on väljendatud aastase protsendimäärana. Määra arvutamisel on arvesse võetud laenusummat, intressimäära, laenu kestust, lepingutasu (ja vajadusel muid lepingus nimetatud tasusid), maksete tähtpäevi, eeldades, et kogu laen võetakse koheselt kasutusse.

Xxx Xxxx laenulepingu järgne intressimäär on fikseerimata intressimääraga laen, võib tegelik krediidi kulukuse määr käesolevast krediidi kulukuse määrast erineda, xxx Xxxx laenu intressimäär muutub. Kulusid, mis ei ole pangale teada, ei ole krediidi kulukuse määra arvutamisel arvesse võetud. Sellisteks kuludeks on näiteks tagatisvara kindlustamise kulu ning tagatise seadmise ja registreerimise kulud (xxxxxx tasu, riigilõiv).

Palun veenduge, et olete teadlik kõigist laenuga seotud tasudest ja kuludest.

Tagasimaksed

Igakuised laenu tagasimaksed koosnevad tavaliselt laenu põhiosa tagasimaksest ja intressimaksest. Tagasimakses võib sisalduda veel lepingu sõlmimise tasu, xxx xxxxx tasumine on ajatatud lepinguperioodile ja nähtub maksegraafikust. Tagasimaksed toimuvad vastavalt lepingu lisaks olevale maksegraafikule, kus on kirjas tagasimaksete arv ja tähtajad. Üldjuhul on maksegraafik on koostatud annuiteetgraafiku põhimõttel, mis tähendab, et igakuised tagasimaksed on üldjuhul ühesuurused.

Võrdsete põhiosamaksetega graafiku korral on igakuine tagasimakse esimestel tagasimaksetel suurem. Fikseeritakse xxxxxx põhiosa summa, mida laenusaaja igakuiselt tagastab ja sellele lisandub intress laenu põhiosa jäägilt Annuiteetgraafikujärgne makse suurus võib muutuda, kui muutub intressimäära arvestamise aluseks olev 6 kuu EURIBOR. Baasintressimäära muutumisel koostab pank uue maksegraafiku ja teeb selle Teile kättesaadavaks iseteeninduses. Kui 6 kuu XXXXXXXX määr on negatiivne, loetakse negatiivne intressimäär võrdseks nulliga.

Jälgi, et laenu tagastamiseks ja laenulepinguga seotud tasude maksmiseks vajalik ülekanne on tehtud hiljemalt maksepäevaks vastavalt laenulepingus sisalduvatele juhistele, nt puhkepäeval ja pühade ajal võivad pangaülekanded viibida. Maksete tegemisel on oluline märkida laenulepingus nähtuv viitenumber.

Tagatisvara kindlustamiskohustus

Laenulepingu tingimuste järgi on Sul kohustus kindlustada lepingu tagatiseks olev kinnistu selle turuväärtusele vastava summa ulatuses Eestis tegutsemisõigust omavas kindlustusseltsis. Kindlustus peab katma vähemalt tule, vee, vandalismi ja loodusõnnetusega seotud riskid ning kindlustuslepingu järgseks soodustatud isikuks peab xxxxx xxxx. Xxxx kohustus on esitada pangale kindlustuskaitset tõendavad dokumendid 7 päeva jooksul pärast hüpoteegilepingu sõlmimist, samuti 5 päeva enne iga uut kindlustusperioodi. Eelnimetatud dokumentide õigeaegsel esitamata jätmisel võib pank sõlmida kindlustuslepingu ise xx xxxxx Teilt kindlustuslepinguga seotud kulude hüvitamist.

Muud olulisemad mitterahalised kohustused

• panga nõusolekuta ei ole lubatud tagatisvara koormamine üüri- ega muude kasutuslepingutega, kui sellega võib väheneda tagatisvara väärtus. Seega kooskõlasta tagatisvaraga seotud kasutuslepingud alati eelnevalt pangaga;

• tagatise väärtuse vähenemise korral lasub Sul kohustus kahenädalase tähtaja jooksul taastada tagatise väärtus või seada panga kasuks muu aktsepteeritav tagatis. Vastasel juhul on pangal õigus laenuleping erakorraliselt üles öelda xx xxxxx kogu laenujäägi kohest tagastamist koos kõigi teiste lepinguliste kohustuste täitmisega;

• laenuleping sisaldab ka kohustust teavitada xxxxx viivitamatult laenusaaja või tagatise andja andmete muutumisest või maksevõime vähenemisest, laenusaaja või tagatise andja suhtes alustatud kriminaal-, kohtu-, xxxxx- või pankrotimenetlusest, samuti tagatise väärtuse vähenemisest, tagatisvara võõrandamisest, tagatisvaraga seotud kindlustusjuhtumist ja laenulepingu mis tahes tingimuse rikkumisest.

Laenu ennetähtaegne tagastamine

Laenu on võimalik ka laenu tagasimaksegraafikus sätestatud summadest suuremates summades ennetähtaegselt tagasi maksta (või laen täielikult tagastada ennetähtaegselt).

Laenusumma osalise või täieliku ennetähtaegse tagastamise soovist xxxx xxxxxxx eelnevalt teada. Xxx xxxx ei ole võimalik laekumist seostada laenu ennetähtaegse tagastamise sooviga , võime tasutud summade arvelt täita Xxxx xxxx rahalisi kohustusi, mille tasumise tähtpäev on saabunud. Arvesta, et kui teatad meid laenu ennetähtaegsest tagastamisest ette xxxx kuud xxxx xx sul on laen muutuva intressimääraga siis ei pea Sa ennetähtaegse tagastamise tasu maksma. Kui soovid ennetähtaegselt tagastada osa või kogu laenusumma enne kolmekuulise etteteatamistähtaja möödumist, tuleb maksta pangale tagastatavalt laenusummalt tasu vastavalt laenulepingus sätestatule.

Võimalikud ebamugavused lepingu rikkumisel

Sinu peamine kohustus on maksta õigel ajal laenu tagasimakseid ja laenulepinguga seotud tasusid vastavalt maksegraafikule. Makseraskuste tekkimisel võta meiega kohe ühendust – püüame koos probleeme ennetada ja olukorrale lahenduse xxxxx. Meie kodulehelt leiad makseraskuste korral toimimiseks täiendavaid juhiseid.

Lepingu rikkumise korral peaksid arvestama täiendavate kulude ja ebamugavustega:

• lepinguga ettenähtud maksete tasumata jätmisel võime nõuda viivist lepingus toodud määras;

• mitterahalise kohustuse, näiteks tagatisvara kindlustamiskohustuse, laenu kokku lepitud sihtotstarbel kasutamise kohustuse, laenulepingus sisalduva informeerimiskohustuse või kooskõlastamiskohustuse, rikkumisel või valeandmete esitamisel võime määrata lepingus toodud suuruses leppetrahvi;

• võla tekkimisel saadame esmalt meeldetuletuse, aga xxx xxxx jääb jätkuvalt tasumata, edastame ka tasulisi võlateatisi (võlateatise tasu on 5 eurot, pärast laenu tagastamise tähtpäeva saabumist 5-25 eurot sõltuvalt nõude summast);

• käendusega tagatud lepingu korral saab võlgnevuse tekkimisest xxxxx xx käendaja;

• pikemaajalisest võlgnevusest informeerime maksehäireregistri pidajat. Creditinfo Eesti AS-i poolt peetavasse maksehäireregistrisse edastatakse maksehäire, kui võlgnevus on kestnud vähemalt 45 päeva ja võlgnevuse suurus on vähemalt 30 eurot;

• lepingu rikkumine võib tulevikus laenude või järelmaksude saamist tunduvalt raskendada;

• meil on õigus leping erakorraliselt üles öelda xx xxxxx kõikide lepingust tulenevate kohustuste kohest täitmist näiteks juhul, kui oled osaliselt või täielikult viivitanud kolme järjestikuse makse tasumisega ega ole võlgnevust tasunud kahenädalase täiendava tähtaja jooksul; oled esitanud pangale

valeandmeid; Sa ei kasuta laenu sihtotstarbeliselt; oled rikkunud tagatisvara kindlustamise kohustust või muud olulist lepingulist kohustust;

• laenulepingu erakorralise ülesütlemise korral on pangal õigus pöörduda kohtutäituri xxxxx xx algatata täitemenetlus tagatisvara sundmüügiks. Samuti võib pank pöörduda laenulepingust tuleneva nõude väljamõistmiseks kohtu xxxxx;

• xxxx xxxx sissenõudmisega seotud kulud jäävad Xxxx xxxxx (nt kulud seoses inkasso-, kohtu-, xxxxx- või pankrotimenetlusega);

• kui hüpoteegiga tagatud laenulepingust tulenevaid nõudeid ei täideta, on pangal õigus laenuleping ülaltoodud tingimustel üles öelda xx xxxxx laenulepingust tulenevate kohustuste sundtäitmist täitemenetluse seadustikus sätestatud korras. Sundtäitmisel müüakse hüpoteegiga koormatud kinnistu enampakkumisel ning panga nõue rahuldatakse müügist saadud raha xxxxx. Sundtäitmist korraldab kohtutäitur ning täitekulud kannab võlgnik.

Vaidluste lahendamise võimalused

Xxx xxxx tekivad erimeelsused, siis proovime need esmalt lahendada läbirääkimiste xxxx, juhindudes meie kodulehel asuvas kaebuste lahendamise korras toodud põhimõtetest. Sul on võimalik küsida nõu ka Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametilt (Endla 00x, 00000 Xxxxxxx; xxx.xxxx.xx) või pöörduda lahenduse saamiseks seal tegutsevasse tarbijavaidluste komisjoni, mille menetlusreeglid on kättesaadavad veebilehel xxxxx://xxxxxxxx.xx. Sidevahendi abil sõlmitud lepingust tulenevad kaebused saab esitada ka veebipõhise vaidluste lahendamise keskkonna kaudu aadressil xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxx. Samuti võid oma õiguste kaitseks pöörduda kohtusse.

Meie tegevuse üle teostab järelevalvet Finantsinspektsioon (Sakala 4, 15030 Tallinn; xxx.xx.xx).

Kui oled pantija, s.h. hüpoteegiga koormatud kinnisasja omanik juhul kui ei ole laenusaajaks:

• arvesta, et hüpoteek annab meile õiguse taotleda Sulle kuuluva kinnisasja (maatüki, maja, korteri) sundmüüki juhul, kui laenusaaja ei täida panga ees laenumaksete tasumise kohustusi;

• mõtle hoolega xxxx, xxxxx kohustust xx xxx suures ulatuses oled valmis Sulle kuuluva kinnisvaraga tagama;

• tutvu enne hüpoteegi seadmise lepingu sõlmimist xxxxx- xx notariaalsete lepingute sisuga. Vajadusel küsi kindlasti lepingute kohta selgitusi pangalt või notaribüroost. Otsusta, kas vajad tehingutest arusaamiseks õigusabi;

• xxxxxx tehingu xxxx xxxxx tähelepanelikult xxxxxx selgitusi xx xxxx julgelt küsimusi, kui midagi jääb selgusetuks;

• Ole kursis, kas laenusaaja teeb laenumakseid korrektselt ja pöördu küsimuste korral panga xxxxx. Kui laenusaaja jääb maksetega võlgnevusse on Sul võimalik kohustused ise täita, et vältida Sulle kuuluva kinnistu sundmüüki ning nõuda hiljem laenusaajalt Xxxx xxxxx tasutud summasid tagasi;

• Võimaliku probleemi kiireimaks lahendamiseks ja lisakulude ennetamiseks tee pangaga igakülgset koostööd. Veendu, et pangal on olemas Sinu õige kontaktandmed.

Kui oled käendaja:

• arvesta, et vastutad käenduse maksimumsumma ulatuses laenusaaja kohustuste täimise eest. Käendaja vastutus on solidaarne, mis tähendab muu hulgas seda, et võime võlgnevuse tekkimisel nõudega koheselt Xxxx xxxxx pöörduda;

• mõtle hoolega xxxx, xxxxx kohustust xx xxx suures ulatuses oled valmis käendama. Kui laenusaaja graafikujärgseid makseid õigeaegselt ei tasu, lasub Sul kohustus ise laenumakseid teha;

• tutvu enne käenduslepingu sõlmimist hoolikalt xxxxx- xx käenduslepingu sisuga. Vajadusel küsi pangalt lepingute kohta lisaselgitusi;

• ole kursis, kas laenusaaja teeb laenumakseid korrektselt ja pöördu küsimuste korral panga xxxxx. Kui laenusaaja jääb maksetega võlgnevusse on sul võimalik kohustused ise täita ning nõuda hiljem laenusaajalt Xxxx xxxxx tasutud summasid tagasi;

• võimaliku probleemi kiireimaks lahendamiseks ja lisakulude ennetamiseks tee pangaga igakülgset koostööd. Veendu, et pangal on olemas Sinu õige kontaktandmed.