INVESTEERIMISRISKIGA KOGUMISKINDLUSTUSE TINGIMUSED
INVESTEERIMISRISKIGA KOGUMISKINDLUSTUSE TINGIMUSED
Kehtivad alates 01.02.2011
1. Üldsätted
1.1. Compensa Life Vienna Insurance Group SE (edaspidi kindlustusandja) investeerimisriskiga kogumiskindlustuse tingimused kehtivad ainult koos kindlustusandja üld- tingimustega. Üldtingimuste ja käesolevate tingimuste sätete lahknevuse korral lähtutakse käesolevatest tingimustest.
1.2. Mõisteid kasutatakse üldtingimuste mõistetega samas tähenduses, xxx xxxxxx säte ei määra teisiti.
2. Kindlustatud isik
Kindlustatud isik on füüsiline isik, kes kindlustusperioodi lõppedes ei ole vanem kui 70 aastat.
3. Kindlustuslepingu perioodid ja kindlustuskaitse
3.1. Kogumisperiood on kindlustuslepingus kokku lepitud ajavahemik, mille jooksul kindlustusvõtja tasub kindlustus- makseid eesmärgiga koguda ja investeerida raha.
3.2. Kindlustusvõtja võib valida elukindlustuskaitse xx xxxxxxx kindlustusperioodi, mis ei saa olla pikem kui kogumisperiood.
3.3. Elukindlustuskaitse kohustuslikud tingimused võib sätestada õigusaktide või finantsjärelevalve juhenditega.
4. Kindlustusjuhtum
4.1. Kindlustusjuhtum on:
4.1.1. kogumisperioodi lõppemine või
4.1.2. kindlustatud isiku surm kogumisperioodi jooksul.
5. Kindlustusvõtja teavitamiskohustused
5.1. Kindlustusvõtja on kohustatud esitama kindlustuslepingu sõlmimisel kindlustusandjale teavet oma investeerimisalaste teadmiste ja kogemuste, finantsvõimekuse, riskitaluvuse ja investeerimiseesmärkide kohta ning muud teavet, mida kindlustusandja vajab kindlustuslepingust ja õigusaktidest tulenevate kohustuste täitmiseks.
5.2. Kindlustusvõtja on kohustatud kindlustusandjat viivitamatult teavitama mis tahes muudatustest varem esitatud teabes, sealhulgas teabes, mis võib mõjutada kindlustusvõtja valitud väärtpaberite ja investeerimisstruktuuri kindlustusvõtjale sobivust.
5.3. Kindlustusvõtja on teadlik, et väära või ebapiisava teabe esitamisel või teabe esitamata jätmisel, samuti esitatud teabes toimunud muudatustest teatamata jätmise korral ei ole kindlustusandjal võimalik adekvaatselt hinnata, kas kindlustus- võtja valitud väärtpaberid ja investeerimisstruktuur kindlustus- võtjale sobivad.
6. Kindlustusmaksete tasumine
6.1. Kindlustusandja võib hinnakirjas kehtestada kindlustus- maksete minimaalsuurused.
6.2. Kindlustusmakseid tasutakse kuni kindlustuslepingu lõppemiseni.
7. Investeerimisstruktuur
7.1. Kindlustusmaksete investeerimisstruktuur on kindlustus- võtja määratud uute laekuvate kindlustusmaksete protsendiline jaotus kindlustusandja pakutavate väärtpaberite vahel.
7.2. Kindlustuslepingu reservi investeerimisstruktuur on kindlustuslepingu reservi protsendiline jaotus kindlustusandja pakutavate väärtpaberite vahel.
7.3. Pakutavate väärtpaberite nimekirja avaldab kindlustusandja oma kontorites ja veebilehel. Kindlustusandjal on õigus väärtpaberite valikut xxxx xxxx muuta.
8. Kindlustuslepingu reserv
8.1. Kindlustuslepingu reserv on kindlustuslepinguga seotud väärtpaberite koguste rahaline väärtus, mis arvutatakse kindlustusandja tehingute teostamise korra järgi.
8.2. Väärtpaberid on kindlustuslepingu alusvara. Kindlustus- lepingut sõlmides kindlustusvõtja vastavaid väärtpabereid ei omanda.
8.3. Väärtpaberitega seotud investeerimisriski kannab kindlus- tusvõtja.
8.4. Väärtpaberite sidumine kindlustuslepinguga ning kindlus- tuslepinguga seotud väärtpaberite koguste vähendamine toimub kindlustusandja kehtiva hinnakirja ning tehingute teostamise korra järgi.
8.5. Kindlustuslepingu reserv moodustub laekunud kindlustus- maksetest ja maha arvestatud kindlustuslepingu tasudest vastavalt punktis 9 sätestatule.
8.6. Xxxxx, kui kindlustuslepingu reserv ei ole piisav järgmisel kalendrikuul kindlustuslepingu tasude maha arvestamiseks, on kindlustusandjal õigus anda kindlustusvõtjale vähemalt 14- päevane täiendav tähtaeg, et tasuda kindlustusmakse ja suurendada seeläbi kindlustuslepingu reservi .
8.7. Kui kindlustuslepingu reserv ei ole ka punktis 8.6 nimetatud teatises näidatud täiendava tähtaja viimaseks kuupäevaks kindlustuslepingu tasude maha arvestamiseks piisav, võib kindlustusandja kindlustuskaitsed lõpetada ning kindlustus- lepingu üles öelda.
8.8. Kindlustusandja ei vastuta kindlustusvõtja ees, kui väärtpaberi emitent või järelevalveasutus peatab väärtpaberite hinna noteerimise või nendega tehingute tegemise, mistõttu kindlustusandjal puudub võimalus arvutada kindlustuslepingu reservi või kindlustuslepinguga seotud väärtpabereid osta või realiseerida. Kindlustusandjal on kohustus teha vastavad tehingud ja arvutada kindlustuslepingu reserv esimesel võima- lusel pärast arvutamise aluseks oleva teabe saamist.
9. Kindlustuslepingu tasud
9.1. Kindlustuslepingule kohalduvad järgnevad tasud:
9.1.1. Investeerimistasu, mis arvestatakse maha igast laekunud kindlustusmaksest enne väärtpaberitega sidumist. Juhul, kui kindlustusvõtja ei tasu kindlustusmakseid või tasub vähem kui kindlustuslepingus kokku lepitud, arvestatakse investeerimis- tasu maha kindlustuslepingu reservist iga kindlustusaasta viimasel kuupäeval vastavalt kindlustuslepingus kokku lepitud kindlustusmakse suurusele.
9.1.2. Haldustasu, mis arvestatakse kindlustuslepingu reservist maha iga kuu viimasel kuupäeval.
9.1.3. Teenustasud, mis arvestatakse maha kindlustuslepingu reservist kindlustuslepingu muutmise, lõpetamise, osalise väljamakse või muu kindlustusandja kehtivas hinnakirjas või tehingute teostamise korras näidatud toimingu tegemise kuupäeval.
9.1.4. Riskitasud kindlustuskaitsete (elukindlustuskaitse ja lisakindlustuste kaitsete) eest, mis arvestatakse kindlustus- lepingu reservist maha iga kuu viimasel kuupäeval .
9.2. Punktides 9.1.1-9.1.3 nimetatud kindlustuslepingu tasusid arvestatakse kindlustusandja kehtiva hinnakirja järgi.
9.3. Punktis 9.1.4 nimetatud tasud on fikseeritud kindlustus- poliisil.
9.4. Kindlustuslepingu tasusid arvestatakse kuni kindlustus- lepingu lõppemiseni.
9.5. Kui väljamakse tehakse välisriigi kontole, on kindlustus- andjal õigus pidada igast väljamaksest kinni makse tegemisega seotud kulud.
10. Kindlustuslepingu muutmine
10.1. Kokkuleppel kindlustusandjaga on kindlustusvõtjal õigus muuta kindlustuslepingus:
10.1.1. elukindlustuskaitset ja lisakindlustuste kaitseid;
10.1.2. kogumisperioodi;
10.1.3. kindlustusmaksete suurust;
10.1.4. kindlustusmaksete maksmissagedust;
10.1.5. kindlustusmaksete investeerimisstruktuuri ;
10.1.6. kindlustuslepingu reservi investeerimisstruktuuri.
10.2. Kindlustusvõtjal on õigus ühepoolselt muuta kindlustus- lepingus soodustatud isikut.
10.3. Kindlustuslepingut saab muuta kuni kindlustusjuhtumi toimumiseni.
10.4. Kindlustuslepingu muutmiseks esitab kindlustusvõtja kindlustusandjale vastava avalduse.
10.5. Kindlustuslepingu muutmisel on kindlustusandjal õigus xxxxx xx kindlustuslepingu reservist maha arvata teenustasu vastavalt kindlustusandja kehtivale hinnakirjale.
10.6. Kindlustusandja võib muudatustest keelduda, kui kindlustuslepingu reserv ei ole piisav kindlustuslepingu muutmisega seotud teenustasude maha arvestamiseks.
10.7. Kindlustuslepingu reservi investeerimisstruktuuri muutmi- se avalduse kindlustusandjale laekumise päeval peab kindlustuslepingu reservi suurus enne vastavate teenustasude maha arvestamist vastama kindlustusandja kehtivas hinnakirjas fikseeritud minimaalsummale.
10.8. Kui kindlustuslepingu reservi investeerimisstruktuuri või kindlustusmaksete investeerimisstruktuuri muutmisel tekib vastuolu kindlustusvõtja varem määratud investeerimisprofiiliga, teavitab kindlustusandja sellest kindlustusvõtjat.
10.9. Kindlustusandja ei vastuta kindlustusvõtjale tekkida võiva kahju eest, kui viimane on omal algatusel muutnud investeerimisstruktuuri nii, et see on läinud vastuollu tema investeerimisprofiiliga .
11. Osaline väljamakse
11.1. Kindlustusvõtjal on enne kindlustusjuhtumi toimumist õigus osalisele väljamaksele kindlustuslepingu xxxxxxx xxxxx.
11.2. Osalise väljamakse tegemiseks esitab kindlustusvõtja kindlustusandjale avalduse.
11.3. Osalise väljamakse tegemisel vähendatakse kindlustus- lepingu reservi väljamakse xxxxx xx vastavate teenustasude võrra, nagu sätestab punkt 9.1.3.
11.4. Pärast osalise väljamakse xxxxx xx vastavate teenus- tasude maha arvestamist peab kindlustuslepingu reservi suurus vastama kindlustusandja kehtivas hinnakirjas fikseeritud minimaalsummale.
11.5. Kui osaliseks väljamakseks vajalike toimingute tegemisel kujuneb kindlustuslepingu reserv väiksemaks kui punktis 11.4 nimetatud minimaalsumma, vähendab kindlustusandja välja- makstavat summat selliselt, et punkti 11.4 nõuded oleksid täidetud.
11.6. Kindlustusandja teeb osalise väljamakse hiljemalt 30 päeva jooksul pärast vastava avalduse saamist.
12. Kindlustushüvitise väljamaksmine
12.1. Kogumisperioodi lõppedes maksab kindlustusandja välja kindlustuslepingu reservi.
12.2. Kui kindlustatud isik sureb kogumisperioodi jooksul, maksab kindlustusandja välja kindlustuslepingu reservi. Elukindlustuskaitse olemasolul maksab kindlustusandja lisaks
välja kindlustusjuhtumi kuupäeval kehtinud surmajuhtumi kindlustussumma.
12.3. Kindlustushüvitise väljamaksmiseks peab soodustatud isik
60 kalendripäeva jooksul pärast kindlustusjuhtumist teada saamist kindlustusandja nõudel esitama vähemalt järgmised dokumendid:
12.3.1. kindlustusandja nõuetele xxxxxx avaldus kindlustus- hüvitise väljamaksmiseks;
12.3.2. isikut tõendav dokument;
12.3.3. kindlustatud isiku xxxxx fakti ja asjaolusid tõendavad dokumendid;
12.3.4 väljavõte kindlustatud isiku haigusloost, kui kindlustatud isik suri haiguse tagajärjel;
12.3.5. uurimisasutuse otsus xxxxx põhjuste ja asjaolude kohta, kui kindlustatud isik suri õnnetusjuhtumi või vägivalla tagajärjel;
12.3.6. pärijate puhul pärimisõiguse tunnistus.
12.4. Kindlustushüvitise väljamaksmise otsustamiseks on kindlustusandjal õigus nõuda kolmandatelt isikutelt ja asutustelt täiendavaid andmeid ning dokumente ja teha järelepärimisi.
12.5. Kindlustusandja teeb väljamakseotsuse või väljamaksest keeldumise otsuse 30 päeva jooksul pärast kõigi nõutavate dokumentide ja andmete saamist.
12.6. Kindlustusandjal on õigus punktis 12.5 nimetatud tähtaega pikendada, kui tal on põhjendatud alus kahelda kindlustushüvitise väljamaksmiseks esitatud andmete või dokumentide õigsuses või piisavuses.
12.7. Kindlustusandja teeb kindlustushüvitise väljamaksed viivitamata pärast väljamakseotsuse tegemist.
12.8. Alusetult väljamakstud kindlustushüvitis tuleb kindlustus- andjale viivitamatult tagastada.
12.9. Kindlustusandjal on õigus pidada väljamaksetest kinni kindlustushüvitise väljamaksmiseks vajaliku teabe kogumisega seotud kulud.
13. Välistused
Kindlustusandja võib kindlustushüvitist vähendada või selle väljamaksmisest keelduda üldtingimustes ettenähtud juhtudel.
14. Tagastusväärtus
14.1. Kindlustusandja maksab välja tagastusväärtuse, kui kindlustusleping lõpeb taganemise või ülesütlemisega, samuti muudel õigusaktidega ettenähtud juhtudel.
14.2. Tagastusväärtus on kindlustuslepingu reserv, mida on vähendatud kindlustusandja kehtivas hinnakirjas toodud teenustasude võrra.
14.3. Kindlustusandja teeb tagastusväärtuse väljamakse hiljemalt 30 päeva jooksul pärast kindlustuslepingu lõppemist või muu väljamakse kohustuse tekkimist.
15. Kindlustuslepingu lõpetamine
15.1. Kindlustusvõtjal ja kindlustusandjal on õigus kindlustus- lepingust taganeda ning kindlustusleping üles öelda käesolevates tingimustes ja üldtingimustes ettenähtud tingimus- tel ning korras.
15.2. Kindlustuslepingu lõpetamisel maksab kindlustusandja kindlustusvõtjale välja tagastusväärtuse, nagu sätestab punkt 14.
16. Kindlustuslepingu lõppemine
16.1. Kindlustusleping lõpeb:
16.1.1. kogumisperioodi lõppemisel;
16.1.2. kui kindlustatud isik sureb kogumisperioodi jooksul;
16.1.3. kindlustuslepingust taganemisel või kindlustuslepingu ülesütlemisel;
16.1.4. õigusaktides ettenähtud juhtudel.
16.2. Kui kindlustatud isik sureb kogumisperioodi jooksul, on kindlustuslepingu lõppemise päevaks kuupäev, mil kindlustus- andja sai kindlustusjuhtumist teada.
16.3. Kogumisperioodi lõppemisel on kindlustuslepingu lõppe- mise päevaks kogumisperioodi lõppkuupäev.
16.4. Kui kindlustusvõtja kindlustuslepingust taganeb või xxxxx xxxx ütleb, on kindlustuslepingu lõppemise päevaks kindlustus- võtja avaldusel näidatud kuupäev, kuid mitte varasem kui kindlustusandja poolt avalduse saamise päevale järgnev tööpäev.
16.5. Kui kindlustuslepingust taganeb või selle ütleb üles kindlustusandja, on kindlustuslepingu lõppemise päevaks kindlustusandja xxxxxx näidatud kuupäev.
16.6. Lepingu lõppemine ei lõpeta kindlustusandja nõudeid tagastamisele kuuluvate kindlustushüvitiste osas, nagu sätestab punkt 12.8.
16.7. Kui kindlustusleping lõpeb enne väljamaksete tegemist, kehtivad edasi need üldtingimuste ja käesolevate tingimuste sätted, mis on seotud kindlustuslepingu alusel väljamaksete tegemisega.
17. Investeerimisriskid
17.1. Igasuguse investeerimistegevusega kaasnevad riskid ehk kahjumi tekkimise oht, samuti oht mitte saavutada kavandatud investeerimistulemust.
17.2. Kindlustuslepinguga seotud väärtpaberite väärtus võib nii kasvada kui kahaneda. Väärtpaberite eelmiste perioodide tootlus ega tegevuse ajalugu ei tähenda lubadust tagada samasugune tootlus tulevikus.
17.3. Investeeritud rahasumma väärtuse säilitamine ei ole garanteeritud. Kindlustuslepinguga seotud väärtpaberite võõrandamisel ei pruugi kindlustusvõtja saada tagasi esialgu investeeritud summat.
17.4. Kindlustusvõtja peab enne iga investeerimisotsuse tegemist hindama investeerimisega seotud xxxxx. Kindlustus- võtja peab kogumisperioodi jooksul korrapäraselt jälgima kindlustuslepingu xxxxx xx investeerimisriske ning muutma vajaduse korral investeerimisstruktuuri.
17.5. Kindlustuslepinguga seotud väärtpaberitele kohaldatakse vastavate väärtpaberite kohta väljaantud dokumente, nt investeerimisfondide prospekte või tingimusi.
17.6. Kindlustusandja ei vastuta kindlustuslepinguga seotud väärtpaberite väljalaskjate ning varahaldurite tegevuse eest.
18. Maksustamine
Kindlustuslepingu alusel välja makstud summadelt, nt kindlustushüvitiselt, tagastusväärtuselt ja osaliselt väljamakselt, peetakse tulumaksuseaduse järgi kinni tulumaks.
19. Lisakindlustused
19.1. Kindlustuslepingus võib kokku leppida lisakindlustuste sõlmimises.
19.2. Lisakindlustuse sõlmimine fikseeritakse avaldusel ja kindlustuspoliisil.