INVESTEERIMISRISKIGA PENSIONIKINDLUSTUSE TINGIMUSED EUROOPA LIIDU TEENISTUSES OMANDATUD PENSIONIÕIGUSELE

INVESTEERIMISRISKIGA PENSIONIKINDLUSTUSE TINGIMUSED EUROOPA LIIDU TEENISTUSES OMANDATUD PENSIONIÕIGUSELE

Kehtivad alates 01.10.2019

SISUKORD

ÜLDISED TINGIMUSED 2

1. Mõisted 2

2. Tingimuste, hinnakirja ja tehingute teostamise korra kehtestamine ning muutmine 3

3. Kohaldatav õigus 3

4. Kliendi tuvastamine 3

KINDLUSTUSLEPINGU SÕLMIMINE, KINDLUSTUSMAKSETE TASUMINE JA KINDLUSTUSLEPINGU TASUD 3

5. Kindlustuslepingu sõlmimine 3

6. Kindlustusmaksete tasumine 4

7. Kindlustuslepingu tasud 4

KINDLUSTUSVÕTJA TEAVITAMISKOHUSTUS 4

8. Kindlustusvõtja teavitamiskohustus kindlustuslepingu sõlmimisel ja kehtivuse ajal 4

TEHINGUD JA INVESTEERIMISRISK 4

9. Tehingute teostamine 4

10. Investeerimisrisk 4

KINDLUSTUSJUHTUM JA KINDLUSTUSHÜVITIS 5

11. Kindlustusjuhtum 5

12. Kindlustushüvitis 5

13. Kindlustushüvitise maksmise kord 5

14. Piirangud ja välistused 5

KINDLUSTUSLEPINGU MUUTMINE, LÕPPEMINE JA LÕPETAMINE 6

15. Kindlustuslepingu muutmine 6

16. Kindlustuslepingu lõppemine ja lõpetamine 6

17. Maksustamine 6

TEABEVAHETUS JA DOKUMENDID 6

18. Kindlustusandja teated 6

19. Kliendi teated ja muud kliendi esitatud dokumendid 7

VASTUTUS, VAIDLUSE LAHENDAMINE JA KOHTUALLUVUS 7

20. Vastutus 7

21. Vaidluste lahendamine ja kohtualluvus 7

ÜLDISED TINGIMUSED

1. Mõisted

1.1. Alusvara on investeerimisfond või investeerimisportfell, mida kindlustusvõtja saab kindlustuslepinguga siduda.

1.1.1. Kindlustusandja avaldab alusvara valiku oma kontorites ja veebilehel. Kindlustusandjal on õigus alusvara valikut xxxx xxxx ühepoolselt muuta.

1.1.2. Kindlustusvõtja võib valida kindlustusandja poolt pakutavatest alusvaradest ühe või mitu alusvara, mida kindlustuslepinguga siduda.

1.1.3. Alusvara seotakse kindlustuslepinguga ainult kindlustus- lepingu reservi arvutamise eesmärgil. Alusvara sidumisega ei teki kindlustusvõtjal alusvarale omandiõigust.

1.1.4. Kindlustuslepingu alusvaraga seotud investeerimisriski kannab kindlustusvõtja.

1.2. Elukindlustuskaitse on kindlustusandja kohustus maksta kindlustusvõtja xxxxx korral kindlustuslepingus määratud tingimustel välja surmajuhtumi kindlustussumma. Surmajuhtumi kindlustussumma on seaduste ja muude õigusaktide või järelevalveasutuste eeskirjadega ettenähtud kohustuslik minimaalne summa.

1.2.1. Elukindlustuskaitse algab kindlustusperioodi algus- kuupäeval xxxx 00.00 ning kehtib kindlustusperioodil ööpäev läbi kogu maailmas.

1.2.2. Elukindlustuskaitse lõpeb xxxx 24.00, kui täitub ükskõik milline alljärgnev tingimus:

• saabub elukindlustuskaitse kindlustusperioodi lõppkuupäev;

• kindlustusandja või kindlustusvõtja taganeb kindlustus- lepingust või ütleb lepingu üles;

• kindlustusandja saab xxxxx kindlustatu xxxxx kohta;

• kindlustusvõtja või kindlustusandja lõpetab kindlustus- kaitse, välja arvatud kui lepingul on kohustuslik minimaalne elukindlustuskaitse, mis kestab edasi.

1.3. Garanteeritud periood on ajavahemik, mille jooksul kindlustusandja teeb pensionimakseid soodustatud isikule, kui kindlustusvõtja selles ajavahemikus sureb. Garanteeritud periood algab pensioniperioodi esimesel kuupäeval ning kestab lepingus kokkulepitud aja jooksul.

1.4. Investeerimisstruktuur on kindlustusmaksete ja kindlus- tuslepingu reservi protsentuaalne jaotus alusvara vahel. Kindlustusmaksete investeerimisstruktuuri määrab kindlustus- võtja.

1.5. Kindlustusandja on Compensa Life Vienna Insurance Group SE (registrikood 10055769).

1.6. Kindlustushüvitis ehk hüvitis on kindlustusjuhtumi toimumisel välja makstav rahasumma.

1.7. Kindlustusjuhtum on kindlustuslepingus nimetatud sündmus, mille toimumise korral maksab kindlustusandja välja kindlustushüvitise.

1.8. Kindlustusleping või leping on kindlustusandja ja kindlustusvõtja vahel sõlmitud kokkulepe, mille alusel kindlustus- võtja tasub kindlustusmakseid ning kindlustusandja maksab välja kindlustushüvitist.

1.8.1. Lepingu dokumendid on

• xxxxxxxxxxxxxxxxx koos xxxxxxxx;

• käesolevad tingimused;

• kindlustusandja kehtiv hinnakiri;

• kindlustusandja kehtiv tehingute teostamise kord;

• poliis koos selle lisadega.

1.8.2. Kui lepingu dokumentides on vastuolu, siis lähtutakse tõlgendamisel järgmisest tähtsusjärjekorrast, kus eelnev dokument on järgneva ees ülimuslik:

• poliis;

• kindlustusandja kehtiv hinnakiri;

• kindlustusandja kehtiv tehingute teostamise kord;

• käesolevad tingimused;

• kindlustusavaldus koos xxxxxxxx.

1.9. Kindlustuslepingu reserv on kindlustuslepingu rahaline väärtus, mis võrdub lepinguga seotud alusvara osakute rahalise väärtusega. Reservi kujunemisel arvestatakse kõiki lepingus tehtud tehinguid, sealhulgas kohalduvaid kindlustuslepingu tasusid.

1.10. Kindlustuslepingu tasud on lepinguga seotud tasud, mida kindlustusvõtja on kohustatud kindlustusandjale tasuma. Tasud arvatakse maha laekunud kindlustusmaksetest või kindlustuslepingu reservist.

1.11. Kindlustusmakse on rahasumma, mille kindlustusvõtja tasub lepingu alusel kindlustusandjale. Kindlustusmakse on reeglina ühekordne ning selle suurus vastab pensioniõigusele.

1.12. Kindlustusperiood on lepingus määratud ajavahemik, mille jooksul elukindlustuskaitse kehtib. Kindlustusperioodi algus- ja lõppkuupäev ühtivad kogumisperioodiga ning märgitakse poliisile.

1.13. Kindlustusrisk on kindlustusjuhtumi toimumise oht.

1.14. Kindlustusvõtja on füüsiline isik, kes on sõlminud kindlustusandjaga lepingu ning kellega seotud kindlustusrisk on kindlustatud.

1.14.1. Kindlustusvõtjaks saab xxxx xxxx, kes

• on omandanud pensioniõiguse ja

• on kogumisperioodi lõppkuupäeval vanuses 60-66 aastat või xxxx xxxxxx vahemikus, mis on lubatud personalieeskirjadega või muude pensioniõiguse suhtes kohalduvate õigusaktidega.

• Kindlustusvõtja vanust arvutatakse tema sünnipäevale järgneva kalendrikuu esimese päeva seisuga.

1.15. Klient on iga isik, sealhulgas kindlustusvõtja ja soodustatud isik, kellele kindlustusandja osutab või on osutanud kindlustusteenust või kellel on olnud kontakt sellise teenuse kasutamise eesmärgil. Kliendiks on ka eelkirjeldatud isiku esindaja.

1.16. Kogumisperiood on lepingus määratud ajavahemik, mille jooksul kindlustusvõtja tasub kindlustusmakseid eesmärgiga koguda ja investeerida raha. Kogumisperiood algab kindlustus- makse laekumisele järgneval päeval.

1.17. Xxxx on alusvara xxxx, mille väärtuse määrab kindlaks alusvara fondivalitseja või portfellihaldur. Kindlustusandja avaldab alusvara osakute väärtused oma veebilehel.

1.18. Pensioniperiood on lepingus kokku lepitud ajavahemik, mille jooksul kindlustusvõtjal on õigus saada pensionimakseid. Pensioniperiood algab kogumisperioodi lõppemisele järgneva kalendrikuu esimesel päeval ja kestab kuni kindlustusvõtja surmani.

1.19. Pensioniõigus on õigus rahalisele hüvitisele Euroopa Liidu institutsioonides töötamise eest, xxxx xxxx võib personalieeskirjade ning muude kohalduvate õigusaktide kohaselt kasutada kindlustusandjalt pensioni saamiseks.

1.20. Personalieeskirjad on Euroopa Liidu õigusakt „Euroopa Ühenduste ametnike personalieeskirjad“ koos kõigi selle muudatuste ja täiendustega.

1.21. Poliis on lepingu sõlmimist tõendav dokument, mille väljastab kindlustusandja.

1.22. Rahvusvaheline sanktsioon on majandus- või finantssanktsioon, embargo või muu sarnane sanktsioon, keeld või piirav meede, mis on kehtestatud vastavalt ÜRO resolutsioonidele või Euroopa Liidu või Eesti Vabariigi või Ameerika Ühendriikide õigusaktidele (sealhulgas USA rahandusministeeriumi välismaiste xxxxxx kontrolli ameti – Office of Foreign Assets Control – hallatavad või jõustatavad sanktsioonid).

1.23. Soodustatud isik on kindlustuslepingus määratud füüsiline isik, kellel on õigus lepingu tingimuste kohaselt saada kindlustusjuhtumi toimumise järel kindlustushüvitist.

1.23.1. Kuni kindlustusvõtja surmani makstakse hüvitist ainult kindlustusvõtjale ning alljärgnevad alapunktid ei kohaldu.

1.23.2. Kindlustusvõtja määrab, kes on soodustatud isiku(te)ks tema xxxxx korral xx xxxxx, kui suur kindlustushüvitise osa soodustatud isiku(te)le välja makstakse.

1.23.2.1. Kindlustusvõtja võib enne kindlustusjuhtumi toimumist soodustatud isikut muuta, esitades kindlustusandjale vastava avalduse ja soodustatud isiku tuvastamiseks nõutud andmed. Avalduses märgitud muudatus on täitmiseks kohustuslik alates hetkest, kui kindlustusandja saab avalduse kätte. Kindlustus- andja võib muudatuse tegemata xxxxx, xxx soodustatud isiku kohta esitatud andmed ei võimalda isikut üheselt tuvastada (näiteks puudub isikukood).

1.23.2.2. Kui kindlustusvõtja on määranud mitu soodustatud isikut xxxx nende osasid täpsustamata, siis jagatakse hüvitis soodustatud isikute vahel võrdsetes osades.

1.23.2.3. Kui soodustatud isikut ei ole määratud või kui soodustatud isik xxxxx xxxx kindlustusjuhtumi toimumist ja kindlustusvõtja ei ole määranud teisiti, siis makstakse kindlustushüvitis seaduses ja muudes õigusaktides ettenähtud korras kindlustusvõtja pärijatele.

1.23.2.4. Kui soodustatud isik xxxxx xxxxxx kindlustusjuhtumi toimumist ja hüvitis ei ole selleks ajaks välja makstud, siis makstakse kindlustushüvitis seaduses ja muudes õigusaktides ettenähtud korras soodustatud isiku pärijatele või muule õigusjärglasele.

1.23.2.5. Hüvitise osa, mida mõni soodustatud isik keeldub vastu võtmast või mida ta ei saa vastu xxxxx, lisandub teiste soodustatud isikute osadele.

1.24. Tagastusväärtus on rahasumma, mille kindlustusandja maksab välja, kui

• leping lõpeb ülesütlemise või taganemisega;

• ilmneb muu õigusaktidest tulenev põhjus.

1.24.1. Tagastusväärtuseks on kindlustuslepingu reserv, millest on maha arvatud kõik kohalduvad kindlustuslepingu tasud.

1.24.2. Kui kindlustusvõtja taganeb kindlustuslepingust pärast selle sõlmimist (punkt 16.2.1), on tagastusväärtuseks lepingu alusel tasutud kindlustusmaksed.

1.25. Tehing on iga lepinguga seotud ja osakutes väljendatav toiming, näiteks kindlustusmaksete tasumine, kindlustuslepingu tasude mahaarvamine, reservi investeerimisstruktuuri muutmine, väljamaksete tegemine, lepingu lõpetamine.

1.26. Veebikontor on kindlustusandja elektrooniline teeninduskanal, mida kindlustusandja ja klient kasutavad kindlustusandja kehtestatud tingimustel omavaheliseks suhtluseks.

2. Tingimuste, hinnakirja ja tehingute teostamise korra kehtestamine ning muutmine

2.1. Käesolevad tingimused, hinnakirja ja tehingute teostamise korra kehtestab kindlustusandja.

2.2. Käesolevate tingimuste, hinnakirja ja tehingute teostamise korraga saab tutvuda kindlustusandja kontorites ning veebilehel.

2.3. Kui käesolevate tingimuste, hinnakirja või tehingute teostamise korra eesti- ja võõrkeelse teksti vahel on lahknevus või mitmeti mõistetavus, lähtutakse eestikeelsest tekstist.

2.4. Kindlustusandja võib käesolevaid tingimusi, hinnakirja ja tehingute teostamise korda muuta.

2.5. Kindlustusandja teavitab kindlustusvõtjat muudatusest vähemalt 30 kalendripäeva enne muudatuse jõustumise tähtpäeva, edastades info

2.5.1. hinnakirja ja tehingute teostamise korra muutmise kohta kindlustusandja veebilehe ja kontorite kaudu;

2.5.2. käesolevate tingimuste muutmise kohta

• ühes üleriigilise levikuga päevalehes või muul viisil, näiteks kindlustusvõtja postiaadressil, e-posti aadressil või veebikontori kaudu saadetud teatega, ning

• kindlustusandja veebilehe ja kontorite kaudu.

2.6. Kui kindlustusvõtja ei ole muudatusega nõus, siis võib ta lepingu käesolevates tingimustes ning õigusaktides sätestatud tingimustel xx xxxxxx üles öelda, esitades kindlustusandjale enne muudatuse jõustumise tähtpäeva vastava xxxxx.

2.7. Kui kindlustusvõtja lepingu ülesütlemise õigust ei kasuta, siis arvestatakse, et ta on tehtud muudatused aktsepteerinud ja tal ei ole kindlustusandjale käesolevate tingimuste, hinnakirja ega tehingute teostamise korra muutmise asjus pretensioone.

2.8. Punktis 2.5 määratud etteteatamise tähtaega ei kohaldata, kui tingimuste dokument, hinnakiri või tehingute teostamise kord muutub kindlustusvõtjale soodsamaks.

3. Kohaldatav õigus

Lisaks käesolevatele tingimustele ja teistele lepingu dokumentidele kohaldatakse kindlustusandja ja kliendi suhetele Eestis kehtivaid seadusi ning muid õigusakte, sealhulgas personalieeskirju.

4. Kliendi tuvastamine

4.1. Klient esitab oma isiku ja esindusõiguse tuvastamiseks kindlustusandja nõutud andmed ning dokumendid, mis peavad vastama õigusaktide nõuetele. Kindlustusandja võib nõuda, et klient tuvastataks vahetu kontaktiga kindlustusandja esindaja juuresolekul.

4.2. Kindlustusandja ei pea aktsepteerima esindusõigust tõendavat dokumenti, milles esindusõigus ei ole väljendatud üheselt ja arusaadavalt.

4.3. Kui kliendi volikiri on tagasi võetud või kehtetuks kuulutatud, siis teavitab ta sellest kindlustusandjat, xxxx xx juhul, kui xxxxxx xxxxx on avaldatud Ametlikes Teadaannetes.

KINDLUSTUSLEPINGU SÕLMIMINE, KINDLUSTUSMAKSETE TASUMINE JA KINDLUSTUSLEPINGU TASUD

5. Kindlustuslepingu sõlmimine

5.1. Kindlustusandja otsustab, kas, kellega ja millistel tingimustel ta kindlustuslepingu sõlmib.

5.2. Kindlustusvõtja esitab lepingu sõlmimiseks kindlustus- avalduse koos muude kindlustusandja nõutud dokumentidega. Kindlustusavaldus kehtib 90 kalendripäeva alates selle allkirjastamisest, kuid mitte kauem kui muutuvad andmed, mida kindlustusvõtja on esitanud.

5.3. Kindlustusandja teeb avalduse alusel kindlustusvõtjale pakkumuse lepingu sõlmimiseks. Pakkumus kehtib 30 kalendripäeva alates väljastamise kuupäevast. Kokkuleppel kindlustusandjaga kehtib pakkumus kuni kindlustusavaldusel märgitud kogumisperioodi alguskuupäevani, kuid mitte kauem kui kindlustusavalduse kehtivusaja lõpuni.

5.4. Kindlustuspakkumus sisaldab kindlustuslepingu üksikasju, nagu kindlustusmakse, kogumisperiood, kindlustusperiood, pensioniperiood ja garanteeritud periood, võimalikud eritingimused ja muud pooltevahelised kokkulepped.

5.5. Kindlustusleping arvatakse sõlmituks xx xxxx lepingu tingimused aktsepteerituks hetkel, kui kindlustusandjale laekub kindlustusmakse.

5.6. Juhul, kui kindlustusmakse laekub pärast pakkumuse kehtivusaega, võib kindlustusandja muuta pakkumusel fikseeritud kindlustusperioodi ja kogumisperioodi algus kuupäeva ning kindlustuslepingu xxxxxxx xx pensionimaksete prognoose, teavitades sellest kindlustusvõtjat.

5.7. Kindlustuslepingu sõlmimise tõenduseks väljastab kind- lustusandja kindlustusvõtjale poliisi. Lepingu muutmise korral teeb kindlustusandja poliisil vajalikud muudatused. Kindlustus- võtja soovi korral väljastab kindlustusandja muudetud poliisi. Poliisi kaotamise või hävimise korral väljastab kindlustusandja kindlustusvõtja soovil asenduspoliisi. Viimane poliis muudab kehtetuks sama lepingut tõendavad varasemad poliisid.

5.8. Kui poliis erineb pakkumusest, arvatakse täpseks ja õigeks poliisil olevad andmed.

6. Kindlustusmaksete tasumine

6.1. Kindlustusvõtja tasub kindlustusmakse hiljemalt kindlustus- andjaga kokkulepitud maksepäeval.

6.1.1. Kui kindlustusmakse laekub kindlustusandjale pakkumuse kehtivusajal, kuid pärast pakkumusel näidatud kogumisperioodi algust, siis algab kogumisperiood kindlustusmakse laekumisele järgneval päeval.

6.1.2. Kui kindlustusmakse laekub kindlustusandjale pärast pakkumuse kehtivusaega, siis kohaldatakse punkti 5.6.

6.2. Kui kindlustusvõtja omandab täiendava pensioniõiguse, võib xx xxxxx kasutamiseks tasuda lepingule täiendava makse.

6.3. Kindlustusandja võtab laekunud kindlustusmakseid vastu kuni täitub ükskõik milline alljärgnev tingimus:

• saabub pensioniperioodi alguskuupäev;

• kindlustusandja saab xxxxx kindlustusvõtja xxxxx kohta.

7. Kindlustuslepingu tasud

7.1. Kindlustuslepingule kohalduvad järgnevad tasud:

7.1.1. Investeerimistasu, mis arvatakse maha laekunud kindlustusmaksest.

7.1.2. Haldustasu, mis arvatakse maha kindlustuslepingu reservist iga kuu viimasel kuupäeval.

7.1.3. Riskitasud elukindlustuskaitse eest, mis arvatakse maha kindlustuslepingu reservist iga kuu viimasel kuupäeval.

7.1.4. Teenustasud, mis arvatakse maha kindlustuslepingu reservist lepingu muutmise, lõpetamise või muu kindlustusandja kehtivas hinnakirjas või tehingute teostamise korras nimetatud toimingu tegemise kuupäeval.

7.1.5. Pensioni väljamakse tasu, mis arvatakse maha kindlustuslepingu reservist enne iga pensionimakset.

7.2. Tasud on esitatud poliisil või kindlustusandja kehtivas hinnakirjas.

7.3. Kindlustusandja võtab investeerimistasu, haldustasu ja teenustasusid kuni täitub ükskõik milline alljärgnev tingimus:

• saabub pensioniperioodi alguskuupäev;

• kindlustusandja saab xxxxx kindlustusvõtja xxxxx kohta.

7.4. Kindlustusandja võtab riskitasu kuni täitub ükskõik milline alljärgnev tingimus:

• saabub kindlustusperioodi lõppkuupäev;

• kindlustusandja saab xxxxx kindlustusvõtja xxxxx kohta.

KINDLUSTUSVÕTJA TEAVITAMISKOHUSTUS

8. Kindlustusvõtja teavitamiskohustus kindlustuslepingu sõlmimisel ja kehtivuse ajal

8.1. Kindlustusvõtja teavitab kindlustusandjat

8.1.1. andmetest ja asjaoludest, mis on muutunud võrreldes kindlustusandjale avaldatuga. Kindlustusandjat tuleb teavitada näiteks muudatustest isiku enda või lepinguga seotud isiku ja esindaja andmetes, sealhulgas elukoha, kontaktandmete ja esindusõiguste muutusest ning volikirja tagasivõtmisest ja kehtetuks kuulutamisest;

8.1.2. muudest asjaoludest, mis võivad mõjutada kindlustus- andjaga sõlmitud lepingu täitmist;

8.1.3. kindlustusandja nõudel kõigist asjaoludest, mis on talle vajalikud seadusest või muust õigusaktist tuleneva nõude täitmiseks.

8.1.3.1. Kindlustusvõtja peab muu hulgas esitama kindlustus- andjale teavet oma teadmiste ja kogemuste kohta investeerimisvaldkonnas, rahaliste võimaluste ja investeeri- miseesmärkide kohta ning muud teavet, mida kindlustusandja vajab, et hinnata lepingu, sh. alusvara, sobivust või asjakohasust kindlustusvõtjale.

8.2. Kindlustusvõtja teavitab soodustatud isikut kindlustus- lepingust tulenevatest õigustest ja kohustustest.

8.3. Teavitamiskohustust tuleb täita kogu kindlustuslepingu kehtivusajal kohe, kui tekib teatamist vajav asjaolu. Kindlustus- xxxxx xxxxxx tuleb esitada vajalikud dokumendid.

8.4. Kindlustusvõtja esitab kindlustusandjale eelnimetatud teabe ka siis, kui see on avalik, näiteks avaldatud massiteabevahendites või registreeritud avalikes registrites. Kindlustusandja nõudel tuleb esitada muudatust tõendav dokument.

8.5. Kuni vastupidise teabe saamiseni arvestab kindlustusandja, et tema valduses olevad andmed on õiged.

8.6. Teavitamiskohustuse täitmisel järgib kindlustusvõtja punktis 19 kirjeldatud teabeedastusnõudeid.

TEHINGUD JA INVESTEERIMISRISK

9. Tehingute teostamine

9.1. Kõik lepingu rahalised vahendid, välja arvatud kindlus- tusmaksest maha arvatav investeerimistasu, arvestatakse ümber osakuteks. Iga tehing väljendatakse osakutes, kuid kindlustusvõtja ei omanda tehingu tulemusena ühtegi osakut. Osakute omandiõigus kuulub kindlustusandjale.

9.2. Kindlustusandja arvutab tehingule vastavate osakute arvu kindlustusandja tehingute teostamise korra alusel lähtudes tehingu summast, osakute väärtustest, kindlustusmakse tasumisel maksete investeerimisstruktuurist ja muude tehingute puhul reservi investeerimisstruktuurist. Investeerimistasu kindlustusmaksest arvatakse maha enne, xxx xxxxx osakuteks ümber arvestatakse.

9.3. Lepinguga seotud alusvara osakute väärtuste muutused muudavad kindlustuslepingu reservi.

9.4. Kui alusvara osakute väärtust ei ole võimalik arvutada ning kindlustusandja ei saa seetõttu teha tehinguid ega arvutada kindlustuslepingu reservi, teeb kindlustusandja vastavad tehingud ja arvutab reservi esimesel võimalusel. Kindlustusandja ei vastuta sellisel juhul kindlustusvõtja ees ega rahulda ühtegi kindlustusvõtja pretensiooni tehingute teostamise kohta.

10. Investeerimisrisk

10.1. Kindlustuslepingu alusvaraga seotud investeerimisriski kannab kindlustusvõtja.

10.2. Kindlustusandja ei vastuta alusvara tootluse eest. Alusvara osaku väärtus võib kasvada või kahaneda, mis omakorda mõjutab kindlustuslepingu reservi suurust. Alusvara eelmiste perioodide tootlus ega tegevuse ajalugu ei tähenda lubadust tagada samasugust tootlust tulevikus.

10.3. Kindlustusandja ei garanteeri kindlustuslepingu rahaliste vahendite väärtuse säilimist. Kindlustuslepingu lõppemisel ei pruugi kindlustusvõtja saada tagasi lepingule sissemakstud rahasummat.

10.4. Kindlustusvõtja peab enne investeerimisstruktuuri otsustamist hindama alusvaraga seotud xxxxx. Kindlustusvõtja peab kogumisperioodi jooksul korrapäraselt jälgima kindlus- tuslepingu reservi, alusvara osakute väärtuse muutusi ja investeerimisriske ning vajaduse korral muutma investeerimisstruktuuri.

10.5. Alusvarale kohaldatakse selle kohta käivaid dokumente nagu investeerimisfondide prospekte või tingimusi.

10.6. Kindlustusandja ei vastuta kindlustusvõtja ees tulenevalt:

• alusvara fondivalitseja või portfellihalduri või muu kolmanda isiku tegevusest või tegevusetusest;

• alusvara investeerimisstrateegias tehtud muudatustest;

• alusvara valikus tehtud muudatustest;

• alusvara valikus olevate investeerimisfondide ühinemisest, jagunemisest, ümberkujundamisest või lõpetamisest;

• kindlustusandja ja alusvara fondivalitseja või portfellihalduri vahelise õigussuhte lõppemisest;

• alusvara fondivalitseja või portfellihalduri poolt avaldatud teabest;

• muudest alusvaraga seotud muudatustest ja sündmustest, mis võivad mõjutada kindlustuslepingut, investeerimisstruktuuri ning kindlustusvõtja õigusi ja kohustusi.

10.7. Kindlustusandja teavitab teadaolevatest muudatustest kindlustusvõtjat esimesel võimalusel.

KINDLUSTUSJUHTUM JA KINDLUSTUSHÜVITIS

11. Kindlustusjuhtum

11.1. Kindlustusjuhtum on:

• pensioniperioodi algus;

• kindlustusvõtja surm enne pensioniperioodi algust;

• kindlustusvõtja surm garanteeritud perioodi jooksul, kui lepingus on kokku lepitud garanteeritud periood.

11.2. Surnuks tunnistamine arvatakse kindlustusjuhtumiks üksnes juhul, kui kohtuotsusega või muul viisil on kindlustusvõtja surm kindlustusandjale üheselt tõendatud.

11.3. Soodustatud isik teavitab kindlustusandjat kindlustus- juhtumi toimumisest ise või kolmanda isiku kaudu viivitamata pärast juhtumist teada saamist.

12. Kindlustushüvitis

12.1. Kindlustusandjal on kohustus maksta kindlustusjuhtumi korral kindlustushüvitist, välja arvatud tingimuste punktis 14 ning seadustes ja muudes õigusaktides nimetatud juhtudel.

12.2. Kui pensioniperiood algab, maksab kindlustusandja hüvitisena pensionimakseid.

12.3. Kui kindlustusvõtja xxxxx xxxx pensioniperioodi algust, maksab kindlustusandja välja

• kindlustuslepingu reservi kindlustusjuhtumist teatamise kuupäeva seisuga või kogumisperioodi lõppkuupäeva seisuga, kui kindlustusandja saab kindlustusvõtja surmast teada pärast kogumisperioodi lõppu ja

• xxxxx kuupäeval kehtinud surmajuhtumi kindlustus- summa.

12.4. Kui kindlustusvõtja sureb garanteeritud perioodi jooksul, maksab kindlustusandja hüvitisena kuni garanteeritud perioodi lõpuni pensionimakseid samas suuruses ja samadel tingimustel nagu maksti kindlustusvõtjale.

12.5. Pensionimaksete suurus sõltub kindlustuslepingu reservi suurusest vahetult enne pensioniperioodi algust ja kindlustus- andja kehtivatest pensionimaksete arvutamise põhimõtetest.

12.6. Pensionimakseid tasutakse kindlustusvõtjale kuni tema surmani (eluaegne pension) üks kord kuus.

12.6.1. Kindlustusandja lõpetab maksete tegemise kindlustus- võtjale kohe pärast tema surmast teada saamist, mille järel tekib soodustatud isikul õigus saada pensionimakseid garanteeritud perioodi jooksul.

12.7. Soodustatud isik, kellel on garanteeritud perioodiga lepingu alusel tekkinud õigus saada pensionimakseid, võib garanteeritud perioodi jooksul nõuda ühekordset väljamakset tulevikus tasumisele kuuluvate pensionimaksete xxxxx.

12.7.1. Ühekordne väljamakse ei saa olla suurem kui garanteeritud perioodil tasumisele kuuluvate pensionimaksete summa.

12.7.2. Ühekordsest väljamaksest arvatakse maha intressid, mida oleks arvestatud, kui pensionimakseid oleks garanteeritud perioodil jätkatud lepingus kokkulepitud tingimustel.

12.7.3. Kindlustusandja ei jätka pensionimakseid perioodi jooksul, mille eest soodustatud isikule on tehtud ühekordne väljamakse. Kindlustusandja kohustused arvestatakse ühekordsele väljamaksele vastavate pensionimaksete ja garanteeritud perioodi ulatuses täidetuks.

13. Kindlustushüvitise maksmise kord

13.1. Kindlustusandja käsitleb kindlustusjuhtumit võimalikult kiiresti ja maksab hüvitist kindlustuslepingus kokkulepitud tingimuste alusel.

13.2. Soodustatud xxxx xxxxx kindlustusandjale tõest teavet ja esitab tõendid, mis on vajalikud, et määrata kindlaks kindlustusjuhtumi toimumise fakt, põhjus ning kindlustushüvitise suurus.

13.3. Kindlustushüvitise taotlemiseks esitab kindlustusvõtja enne pensioniperioodi algust või soodustatud isik hiljemalt 60 kalendripäeva jooksul pärast kindlustusjuhtumi toimumist kindlustusandja nõutud dokumendid, mille hulka kuuluvad:

• isikut tõendav dokument;

• esindusõigust kinnitav dokument, kui hüvitist taotleb isiku esindaja;

• pärimisõigust kinnitav dokument, kui hüvitist taotleb xxxxxx;

• kindlustusandja blanketil olev hüvitistaotlus;

• surmatõend ja arstlik surmateatis, kui juhtumiks on surm;

• väljavõte kindlustusvõtja haigusloost, kui kindlustusvõtja suri haiguse tagajärjel;

• uurimisasutuse otsus xxxxx põhjuste ja asjaolude kohta, kui kindlustusvõtja suri õnnetusjuhtumi, kolmanda isiku füüsilise vägivalla või muu sarnase juhtumi tagajärjel.

13.4. Kindlustushüvitise maksmise otsustab kindlustusandja talle esitatud dokumentide alusel. Samas võib kindlustusandja kontrollida arsti otsuse põhjendatust ja muude dokumentide õigsust, nõuda kolmandatelt isikutelt lisaandmeid ja -dokumente ning teha järelepärimisi.

13.5. Kindlustusandja teeb hüvitamise või hüvitamisest keeldumise otsuse 30 päeva jooksul pärast xxxx, xxx ta on kõik vajalikud dokumendid ja andmed kätte saanud.

13.6. Kui kindlustusandja kohustuste täitmine või täitmise ulatus sõltub asjaoludest, mis selgitatakse välja kriminaal-, haldus - või väärteomenetluse käigus või kohtumenetluse korras, siis võib kindlustusandja otsustada kindlustushüvitise väljamaksmise või väljamaksest keeldumise alles pärast xxxx, xxx menetlus on lõppenud või menetluses tehtud otsus jõustunud.

13.7. Kindlustusandja maksab hüvitise välja viivitamatult pärast hüvitamisotsuse tegemist.

13.8. Kindlustusandja tasub igakuiseid pensionimakseid aja- vahemikul kalendrikuu 10. kuupäevast kuni 15. kuupäevani.

13.9. Kui kindlustusandja kannab hüvitise välisriigi kontole, siis võib ta hüvitisest kinni pidada makse tegemise kulud.

13.10. Alusetult makstud kindlustushüvitise saaja tagastab hüvitise viivitamatult kindlustusandjale.

13.11. Kui kindlustusandja viivitab kindlustushüvitise välja- maksmisega, siis tasub ta õigustatud isiku nõudmisel seaduse kohaselt viivist.

14. Piirangud ja välistused

14.1. Surmajuhtumi kindlustussummat ei maksta, kui kindlustusvõtja surm on saabunud alljärgnevates olukordades:

14.1.1. kindlustusvõtja oli tarbinud alkohoolset, narkootilist, psühhotroopset, toksilist või muud ainet, mis põhjustab joobeseisundit ning joobeseisundi xx xxxxx vahel võib eeldada põhjuslikku seost. Joobena käsitletakse ka joobe tuvastamisest keeldumist;

14.1.2. kindlustusvõtja seadis end teadlikult ohtu (näiteks osalemine kakluses või relvastatud kokkupõrkes (välja arvatud enesekaitse, mida kinnitab politseiuurimine), ohutusnõuete oluline rikkumine, viibimine kaassõitjana autos, mille juht on joobes või juhtimisõiguseta);

14.1.3. kindlustusvõtja pani toime õigusvastase teo, sealhulgas juhtis transpordivahendit juhtimisõiguseta või joobes;

14.1.4. kindlustusvõtja osales massirahutuses, terrorismis või sõjalises operatsioonis (välja arvatud kohustuslik sõjaväeteenistus ja rahuajal toimuv kordusõppus) või kannatas massihävitusrelva või tuumaintsidendi tõttu;

14.1.5. kindlustusvõtja sooritas enesetapu kahe aasta jooksul kindlustuslepingu sõlmimisest või surmajuhtumi kindlustus- summa suurendamisest. Kindlustussumma makstakse siiski välja, kui enesetapp sooritati vaimutegevuse patoloogilise kõrvalekalde seisundis, mis välistab vaba tahte.

14.2. Kindlustusandja võib surmajuhtumi kindlustussumma väljamakset vähendada või keelduda seda välja maksmast, kui:

14.2.1. soodustatud isik on rikkunud punktides 11.3, 13.2 või

13.3 nimetatud kohustust;

14.2.2. kindlustusvõtja või soodustatud isik on kindlustusandjat

• eksitanud või püüdnud eksitada kindlustusjuhtumi toimumise asjaolude ja/või kindlustushüvitise suuruse asjus;

• muul viisil püüdnud xxxxx kindlustuslepingu või selle täitmise asjaolude suhtes.

14.3. Kindlustusandja võib keelduda kindlustushüvitise välja- maksmisest, kui väljamakse saaja suhtes kohaldatakse rahvusvahelist sanktsiooni.

14.4. Kui soodustatud isik on põhjustanud tahtliku õigusvastase teoga kindlustusvõtja xxxxx, siis loetakse, et selle soodustatud isiku määramist ei ole toimunud.

KINDLUSTUSLEPINGU MUUTMINE, LÕPPEMINE JA LÕPETAMINE

15. Kindlustuslepingu muutmine

15.1. Kindlustusandja ja kindlustusvõtja muudavad kindlustus- lepingut kirjalikul kokkuleppel, kui lepingust, seadusest või muust õigusaktist ei tulene teisiti.

15.2. Poolte kokkuleppel võib kuni pensioniperioodi alguseni lepingus muuta:

• kogumisperioodi pikkust;

• garanteeritud perioodi pikkust.

15.3. Kindlustusvõtja võib kuni pensioniperioodi alguseni:

• muuta kindlustusmaksete investeerimisstruktuuri ja kindlustuslepingu reservi investeerimisstruktuuri;

• muuta soodustatud isikut (vt punkt 1.23.2).

15.4. Kindlustuslepingu muutmiseks esitab kindlustusvõtja kindlustusandjale vastava avalduse.

15.5. Kui kindlustusvõtja algatab lepingu muutmise, siis võib kindlustusandja nõuda kindlustusvõtjalt kehtiva hinnakirja kohast teenustasu ning selle kindlustuslepingu reservist maha arvata.

15.6. Kindlustusandja võib muudatustest keelduda, kui kindlustuslepingu reserv ei ole piisav kindlustuslepingu muutmisega seotud teenustasude mahaarvamiseks.

15.7. Kindlustuslepingu reservi investeerimisstruktuuri muutmise avalduse kindlustusandjale laekumise päeval ei tohi kindlustuslepingu reserv enne vastavate teenustasude mahaarvamist olla väiksem kui kindlustusandja kehtivas hinnakirjas nimetatud miinimumsumma.

15.8. Kui lepingu alusvarasse kuuluv investeerimisfond või- portfell lõpetatakse või lõpeb õigussuhe kindlustusandja ja alusvara fondivalitseja või portfellihalduri vahel või kui kindlustus- andja ei saa muul põhjusel püsivalt lepingu alusvaraga tehinguid teha, teatab kindlustusandja sellest kindlustusvõtjale. Kindlustus- võtja peab sellisel juhul teatama kindlustusandjale uue investeerimisstruktuuri, milles on eespool nimetatud alusvara asendatud muu kindlustusandja valikus oleva alusvaraga. Kui kindlustusvõtja seda nõutud ajaks ei tee, siis võib kindlustus- andja ise muuta investeerimisstruktuuri ning siduda asendamisele kuuluva alusvara võrdsetes osakaaludes kõigi kindlustusandja valikus olevate madalaima riskitasemega alusvaradega.

15.9. Kindlustusandja muudab käesolevaid tingimusi, hinnakirja ja tehingute teostamise korda punkti 2 kohaselt.

16. Kindlustuslepingu lõppemine ja lõpetamine

16.1. Kindlustusleping lõpeb, kui:

16.1.1. kindlustusandja on oma lepingust tulenevad kohustused täitnud, tehes kindlustusjuhtumi alusel väljamaksed või väljamaksest keeldumise otsuse;

16.1.2. kindlustusvõtja või kindlustusandja taganeb lepingust või ütleb xxxxx xxxx siin tingimustes, seaduses või xxxx õigusaktis ettenähtud juhul ning korras.

16.2. Kindlustusvõtja võib

16.2.1. pärast kindlustuslepingu sõlmimist 14 kalendripäeva jooksul ning juhul, kui kindlustusleping on sõlmitud sidevahendi abil, siis 30 kalendripäeva jooksul, lepingust taganeda;

16.2.2. lepingu kuni pensioniperioodi alguseni üles öelda.

16.3. Kindlustuslepingust võib taganeda või xxxxx xxxx öelda üksnes juhul, kui on täidetud kõik järgmised tingimused:

16.3.1. tagastusväärtust ei maksta välja kindlustusvõtjale, xxxx see kantakse tema valitud teisele kindlustusandjale või fondile, kes tagab personalieeskirjadest ning muudest pensioniõigusele kohalduvatest õigusaktidest tulenevate nõuete täitmise;

16.3.2. Euroopa Komisjon on tagastusväärtuse ülekandmiseks andnud oma nõusoleku;

16.3.3. täidetud on kõik tagastusväärtuse väljamaksmise ajal kehtivatest personalieeskirjadest ning muudest pensioniõigusi reguleerivatest õigusaktidest tulenevad nõuded.

16.4. Lepingu ülesütlemiseks ja lepingust taganemiseks esitab kindlustusvõtja nõuetekohase avalduse nii, nagu on kirjeldatud punktis 19.1.

16.5. Kindlustusandja võib kindlustuslepingu etteteatamis- tähtajata üles öelda, kui klient on oma tegevuse või tegevusetusega takistanud kindlustusandjal täita seadusest või muust õigusaktist tulenevat kohustust.

16.6. Lepingu ülesütlemisel võib kindlustusandja kohaldada ettenähtud teenustasusid.

16.7. Lepingu ülesütlemisel ja lepingust taganemisel maksab kindlustusandja välja tagastusväärtuse.

16.8. Kindlustusandja teeb kindlustuslepingu lõpetamisel väljamakse hiljemalt 30 kalendripäeva jooksul pärast seda, xxx xxxx lepingu lõpetamise tingimused on täidetud. Väljamaksele kohaldatakse punkte 13.9 ja 14.3.

16.9. Lepingu lõpetamine ei lõpeta kindlustusandja nõudeid, mis puudutavad tingimuste punktis 13.10 nimetatud tagasinõutavat kindlustushüvitist.

17. Maksustamine

Kindlustuslepingu alusel välja makstud summadelt, sealhulgas kindlustushüvitiselt ja tagastusväärtuselt, peetakse kinni tulumaks vastavalt kehtivatele seadustele ja muudele õigusaktidele.

TEABEVAHETUS JA DOKUMENDID

18. Kindlustusandja teated

18.1. Kindlustusandja teavitab klienti meedias, oma veebilehel või kontorites. Vajaduse korral saadab kindlustusandja kliendile isikliku xxxxx.

18.2. Isikliku xxxxx saatmiseks valib kindlustusandja xxxxx sisust lähtudes parima sidekanali, milleks võib olla näiteks veebikontor, e-post, post, telefon, SMS-sõnum vmt.

18.3. Kindlustusandja võib jätta isikliku xxxxx saatmata juhul, kui tal on põhjendatud alus arvata, et kindlustusandja käsutuses olevad kontaktandmed on puudulikud või valed (näiteks kui postiteenuse osutaja on saadetud kirja tagastanud märkega, et saaja ei ela sellel aadressil).

18.4. Isiklik teade arvatakse kättesaaduks ja kindlustusandja teavitamiskohustus täidetuks, kui see teade on saadetud kas veebikontorisse või kliendi või tema nimel teadet vastu võtma õigustatud isiku nendele kontaktandmetele, mis on kindlustus- andjale viimati teatatud.

18.5. Kliendile posti xxxx saadetud isiklik teade arvatakse kättesaaduks viiendal kalendripäeval arvates postitamise päevast. Muu sidekanali kaudu saadetud isiklik teade arvatakse kättesaaduks xxxxx päeval.

18.6. Klientidele avalikult esitatud teave arvatakse kättesaaduks selle teabe avaldamise päeval.

18.7. Info kindlustuslepingu kohta on kättesaadav veebikontoris.

19. Kliendi teated ja muud kliendi esitatud dokumendid

19.1. Iga avalduse, taotluse, seletuse, xxxxx, teabepäringu ning muu teabe ja dokumendi edastab klient kindlustusandja nõutud vormis ja viisil ning seadustes ja muudes õigusaktides sätestatud nõuete kohaselt. Kindlustusandja aktsepteerib üldjuhul teateid, mis on talle esitatud kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis.

Kindlustusandja võib nõuda, et teade

• allkirjastataks kindlustusandja aktsepteeritud viisil, sealhulgas omakäeliselt kindlustusandja esindaja juuresolekul, digitaalallkirjaga või notariaalselt kinnitatud allkirjaga, või

• esitataks veebikontori kaudu või muul viisil, mis kindlustusandja hinnangul tagab xxxxx esitaja xxxxx xxxxxxxxxxx.

Tuvastatav peab xxxxx xxxxx koostamise ja saatmise aeg.

19.2. Klient kontrollib kindlustusandja xxxxxx sisalduva teabe õigsust viivitamatult ja esitab oma vastuväite kindlustusandjale kohe pärast xxxxx saamist.

19.3. Kindlustusandja võib arvata kliendi edastatud teabe esitatuks xx xxxxx sisu õigeks, kui teabe esitamisel on kasutatud kindlustusandjale teadaolevaid kliendi kontaktandmeid, näiteks e-posti aadressi, või kindlustusandja elektroonilisi teenindus- kanaleid, näiteks veebikontorit.

19.4. Kindlustusvõtja võib nõuda ärakirja mistahes avaldusest, mille ta on kindlustusandjale kindlustuslepingu suhtes kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis esitanud.

19.5. Kindlustusandja võib nõuda võõrkeelse dokumendi tõlget eesti keelde või mõnesse muusse kindlustusandja aktsepteeritud keelde.

19.6. Kui esitatud dokument xx xxxxx nõuetele või kui kindlustus- andjal tekib dokumendi õigsuses kahtlus, siis võib xx xxxxx tehingu teostamata xx xxxxx lisadokumente.

19.7. Kindlustusandja võib salvestada kindlustuslepingu täitmisega seotud telefonikõned.

19.8. Kindlustusandja annab teavet eesti keeles. Kui klient on selleks soovi avaldanud ja kindlustusandjal on võimalik, võib kindlustusandja anda teavet xxxx keeles.

VASTUTUS, VAIDLUSE LAHENDAMINE JA KOHTUALLUVUS

20. Vastutus

20.1. Kindlustusandja ei xxxx kaitset ühegi kindlustusjuhtumi vastu ega ole kohustatud maksma kindlustushüvitist ega tegema mis tahes muid kindlustuslepingust tulenevaid väljamakseid ega täitma muid lepingujärgseid kohustusi, xxx xxxxx tulemusena satuks kindlustusandja vastuollu mistahes rahvusvahelise sanktsiooniga. Kindlustusandja ei vastuta eeltoodust tulenevate nõuete ega kahjude eest.

20.2. Kindlustusandja ei vastuta tema vahendatavate kolmandate isikute teenuste eest ega punktis 10.6 viidatud juhtudel.

21. Vaidluste lahendamine ja kohtualluvus

21.1. Kindlustusandja ja kliendi vaheline lahkarvamus püütakse lahendada läbirääkimiste xxxx.

21.2. Klient võib esitada kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis või veebikontori kaudu kindlustusandjale kaebuse. Kaebuses tuleb ära näidata asjaolud ja dokumendid, millele kaebuse esitaja tugineb.

21.3. Kindlustusandja vastab kaebusele 15 kalendripäeva jooksul arvates kaebuse saamisest. Kui kaebust ei ole võimalik nimetatud tähtaja jooksul lahendada, siis võib kindlustusandja vastamise tähtaega pikendada, teavitades sellest kaebuse esitajat ja selgitades tähtaja pikendamise põhjuseid.

21.4. Klient võib esitada kaebuse järelevalveasutusele või Eesti Kindlustusseltside Liidu juures tegutsevale lepitusorganile, samuti võib klient pöörduda kohtusse.

21.5. Kindlustuslepingust tulenev vaidlus lahendatakse Eesti kohtus, kui seaduse või muu õigusaktiga ei ole sätestatud teistsugust kohustuslikku kohtualluvust.

21.6. Kindlustusandja üle teeb järelevalvet Finantsinspektsioon.