Kehtivad alates 02.10.2017
Kehtivad alates 02.10.2017
Laenulepingu
tüüptingimused
1. Mõisted
Alusintress on intressimäära perioodiliselt muutuv osa, mida määratakse vastavalt alusintressi tüübile.
Alusintressi tüüp on kas kuue (6) kuu EURIBOR, KPB või mõni muu poolte vahel kokkulepitud perioodiliselt muutuv intressitüüp.
EURIBOR (“European Interbank Offered Rate”) on üle- Euroopaline pankadevaheline intressimäär, millega Euroopa pankadevahelise rahaturu juhtivad pangad pakuvad teineteisele tähtajalisi deposiite, kuue (6) kuu EURIBOR on vastavalt 6-kuulise tähtajaga deposiitidele pakutav intressimäär. XXXXXXX on muu hulgas antud infosüsteemi REUTERS’i leheküljel EURIBOR01 või seda asendaval leheküljel Euroopa pankadevahelise rahaturu reeglite kohaselt.
Intress on laenusaaja poolt pangale makstav tasu krediidisumma kasutamise eest.
Intressimäär on lepingus kehtestatud aasta kohta protsentides tagastamata krediidisummast arvestatud intressi suurus, mis koosneb lepingus märgitud alusintressist ja marginaalist.
Intressimäära muutmise kuupäevad on päevad, millal vastavalt lepingule kehtestatakse alusintress järgmiseks intressimäära muutmise kuupäevade vaheliseks perioodiks.
KPB on panga poolt kehtestatav Coop Pank AS baasintress. KPB-d noteerib pank ning avaldab xxxxx xxx interneti kodulehel xxx.xxxxxxxx.xx igal pangapäeval, arvestades rahaturuintresside ning üldise majanduskesk- konna hetketaset Eestis ning ülemaailmselt.
Krediidi kogukulu on laenusaaja poolt krediidisumma tagasimaksmiseks ning intressi ja muude kulude tasumi- seks tehtavate maksete kogusumma või, muutuvate tingimustega lepingu puhul, lepingu sõlmimisel algsete tingimuste kohaselt arvutatud maksete kogusumma.
Krediidi kulukuse esialgne määr on krediidi kogukulu laenusaajale, mis on väljendatud aastase protsendimää- rana kasutusse võetud krediidisummast või krediidi ülempiirist eeldusel, et leping kehtib kokkulepitud tähtaja jooksul ning et xxxx xx laenusaaja täidavad oma kohustusi lepingus kokkulepitud tingimustel ja tähtaegadel. Krediidi kulukuse määra arvutamisel lähtub pank Eesti Vabariigi rahandusministri kinnitatud valemi(te)st. Lepingus xxxxx- takse krediidi kulukuse esialgne määr, kuna intressimäär võib muutuda lepingus kokkulepitud korras. Krediidi kulukuse määra arvutamisel on võetud arvesse krediidisummat, intressimäära, krediidisumma tagasta- mise lõpptähtpäeva, maksete tähtpäevi, lepingu sõlmimise tasu ning arvutus on tehtud eeldusega, et kogu krediit võetakse kasutusse viivitamata ja täies mahus.
Muutuva intressimääraga lepingu puhul lähtutakse krediidi kulukuse määra arvutamisel lepingu sõlmimise hetkel kehtivast intressimäärast ning lepingu muutmisel lähtutakse muutmise hetkel kehtivast intressimäärast.
Krediidisumma kasutusse võtmise tähtaeg on kuupäev milleni laenusaajal on õigus xxxxx krediidisumma oma kasutusse.
Krediidisumma tagastamise lõpptähtpäev on päev, mille saabumisel peab xxxxx xxxxxxx tagastatud kogu krediidisumma ning täidetud kõik muud lepingust tulenevad rahalised kohustused.
Leping on panga ja laenusaaja vahel sõlmitud laenule- ping, mis koosneb panga ja laenusaaja vahel kokkulepitud põhi- ja lisatingimustest ning käesolevatest laenulepingu tüüptingimustest (edaspidi teenusetingimused) ning nen- des viidatud dokumentidest, sh panga üldtingimused, kliendiandmete töötlemise põhimõtted ja panga hinnakiri. Lepingu lisadeks on xx xxxx võimalikud kokku- lepped lepingu muutmiseks või täiendamiseks ja muud dokumendid, millele on osutatud kui lepingu lisadele.
Lepingutasu on tasu, mille laenusaaja maksab pangale laenusaaja poolt esitatud taotluse analüüsimise ja lepingu või lepingu muudatuse vormistamise eest.
Leppetrahv on trahv, mida laenusaaja on kohustatud pangale maksma lepinguliste kohustuste täitmata jätmise korral. Maksegraafik (tagasimaksetabel) on lepingu lahutamatu osa, mis on koostatud vastavalt lepingu tingimustele ning milles märgitakse laenusaaja poolt pangale tasumisele kuuluva krediidisumma ja intressi maksete arv, suurused ja tähtajad.
Marginaal on lepingus märgitud intressimäära
fikseeritud osa, mis liidetakse alusintressile.
Pangapäev on iga kalendripäev, mis ei ole laupäev, pühapäev, rahvuspüha ega riigipüha.
Tagatis on kinnisvara või kolmanda isiku poolt antud käendus, mis tagab lepingust tulenevate laenusaaja kohustuste nõuetekohast täitmist panga ees.
Viivis on viivitusintress, mida laenusaaja on kohustatud pangale maksma lepingust tulenevate maksekohustuste täitmisega (v.a intressimakse) viivitamise korral. Viivise- määr on kindlaks määratud lepingus ja/või hinnakirjas.
2. Üldsätted
2.1. Laenulepingu tüüptingimused on panga ja laenusaaja
vahel sõlmitud laenulepingu lahutamatuks osaks.
2.2. Lepingu muudatused ja täiendused jõustuvad mõlema xxxxx xxxxx xxxx kirjutamise hetkest, kui pooled ei ole kokku leppinud teisiti.
2.3. Pangal on õigus muuta lepingu tingimusi ühepoolselt, kui muutuvad tarbijakrediiti või muud lepingust tulenevaid suhteid reguleerivad õigusnormid ning lepingu muutmine on põhjendatud uute õigusnormidega xxxx- xxxxx viimisega. Vastavatest muudatustest informeerib pank laenusaajat eelnevalt. Uute tingimustega
mittenõustumisel on laenusaajal õigus leping üles öelda.
2.4. Pangal on õigus muuta panga hinnakirja ühepoolselt panga üldtingimustes sätestatud korras.
2.5. Lepingule kohaldatakse Eesti õigust.
2.6. Kõik poolte vahelised lepinguga seotud teated esitatakse kirjalikku taasesitamist võimaldaval vormis. Igapäevased teatised ja taotlused esitavad pooled lepin- xxx toodud või hilisemas teatises nimetatud e-posti aadressil või internetipanga kaudu. Lepingu rikkumisega seotud teatised edastatakse kirja xxxx lepingus või hilisemas kirjalikus teatises märgitud kontaktaadressil.
2.7. Lepingu ülesütlemisega seotud kirjalikud teatised annab pank laenusaajale üle allkirja vastu või saadab tähitud kirjaga lepingus või hilisemas kirjalikus teatises laenusaaja poolt nimetatud kontaktaadressile. Tähitud kiri loetakse laenusaaja poolt kätte saaduks, kui kirja postitamisest on möödunud viis (5) kalendripäeva.
3. Krediidisumma väljamaksmine
3.1. Pangal on õigus krediidisummat või selle osa laenu- saajale mitte väljastada ja/või leping üles öelda, xxx xxxxxx lepingu sõlmimist, kuid enne krediidisumma väljastamist selgub, et:
3.1.1. laenusaaja ja/või tagatise xxxxxx xx/või käenduse andnud kolmas isik on andnud pangale valeandmeid oma maksevõime ja/või tagatise väärtuse ja/või muude oluliste asjaolude kohta eesmärgiga saada laenu, või;
3.1.2. laenusaaja ei xxx xxxx väljastatud osa krediidi- summast kasutanud sihtotstarbe kohaselt, või;
3.1.3. krediidisumma või selle osa väljastamise eeltingimused ei ole täidetud ja/või krediidisumma kasutusse võtmise tähtaeg on möödunud, või;
3.1.4. laenusaaja majanduslik olukord on halvenenud selliselt, et krediidisumma tagastamine võib panga hinnangul osutuda raskendatuks, või;
3.1.5. laenusaaja ei täida kohaselt üht või mitut lepingust ja/või lepingu täitmise tagamiseks sõlmitud lepingu(te)st tulenevat kohustust panga või kolmandate isikute ees, xx xxxx on teavitanud laenusaajat vastavatest rikkumistest ning andnud täiendava tähtaja rikkumiste kõrvaldamiseks ja/või lõpetamiseks ning laenusaaja ei ole nimetatud tähtaja jooksul lõpetanud vastavate kohustuste rikkumist, või;
3.1.6. laenusaaja ei täida tähtaegselt lepingust või muust pangaga sõlmitud krediidilepingust tulenevat krediidi- xxxxx xx/või intressi ja/või muude maksete tasumise kohustust, või;
3.1.7. laenusaaja ei ole esitanud pangale nõutud tähtajaks tagatise väärtuse määramist võimaldavat eksperthinnan- gut ja/või muid dokumente või on pangale esitatud eksperthinnangus või dokumentides olev teave väär või on tagatise väärtus olulisel määral vähenenud ja laenu- saaja ei ole tähtaegselt täitnud teenusetingimuste punktis
9.2 nimetatud täiendava tagatise seadmise kohustust, või;
3.1.8. lepingu täitmise tagatiseks seatav hüpoteek või pant
ei ole kantud kinnistusraamatusse või seaduses ettenähtud registrisse ning xxxxx xxxxx vajalikkus on le- pingust tuleneva krediidisumma või selle osa väljastamise eeltingimuseks.
4. Intressi arvestamine ja tasumine
4.1. Laenusaaja maksab intressi lepingus toodud tingimustel vastavalt maksegraafikus toodud summadele.
4.2. Intressi arvestamisel lähtub pank 360-päevasest aas- xxxx xx tegelikust päevade arvust kuus. Intressi arvestamist alustatakse krediidisumma või selle osa kontole kandmise päevast kuni krediidisumma täieliku tagastamiseni.
4.3. Kui lepingujärgne alusintress on üleeuroopaline pan- kadevaheline intressimäär (EURIBOR), mida haldab ning mille suuruse määrab ja avaldab Euroopa Rahaturgude Instituut või muu ametlik organisatsioon, siis lähtutakse lepingu sõlmimisel Euroopa Rahaturgude Instituudi poolt üle-eelneval pangapäeval arvutatud alusintressimäärast. Lepingus toodud alusintressi muutmise kuupäevadele määrab pank uue alusintressimäära, lähtudes nimetatud kuupäevadel avaldatud alusintressist ning see kehtib kuni järgmise alusintressimäära muutmise kuupäevani.
4.4. Kui lepingujärgne alusintress on Coop Pank AS xxxx- xxxxxxx (KPB), siis lähtutakse lepingu sõlmimisel eelneval pangapäeval panga kodulehel avaldatud alusintressimää- rast. Lepingus toodud alusintressi muutmise kuupäevadel määrab pank uue alusintressimäära, lähtudes nimetatud kuupäevadel panga kodulehel avaldatud alusintressist ning see kehtib kuni järgmise alusintressimäära muutmise kuupäevani.
4.5. Marginaal ja minimaalne intressimäär muutub ainult poolte vahel vastavasisulise kokkuleppe sõlmimisel ning muudatus hakkab kehtima kahe (2) pangapäeva jooksul vastava muudatuse sõlmimisest.
4.6. Lepingupooled on kokku leppinud, et pank on kohustatud viivitamatult teavitama laenusaajat, kui lähtuvalt turusituatsioonist tekib olukord, kui kokku- lepitud alusintressi ei ole võimalik määratleda või kokkulepitud alusintressi tüüp ei kajasta õigesti laenu- ressursi xxxxx. Nimetatud olukorra tekkimisel on pangal õigus xxxxx kokkulepitud alusintressi asemel kasutusele alternatiivne muutuv alusintressi tüüp.
5. Maksegraafiku koostamine ja
väljastamine
5.1. Maksegraafiku koostab pank lepingu ja teenustingi- muste alusel. Pank koostab maksegraafiku ühe (1) pangapäeva jooksul pärast krediidisumma või selle osa ülekandmist kontole ja/või lepingu tingimuste muutumist ja/või intressimäära igakordset muutumist.
5.2. Maksegraafikus on märgitud, millistel kuupäevadel ning millises suuruses peab toimuma laenusaaja poolt krediidisumma osamaksete ja intressimaksete tasumine. Kui Xxxxxxxxxxxxxx näidatud krediidisumma tagastamise ja/või Intresside tasumise tähtpäev langeb puhkepäevale, riigipühale või rahvuspühale, loetakse maksepäevaks
sellele tähtpäevale järgnev esimene pangapäev.
5.3. Maksegraafikud tehakse laenusaajale teatavaks inter- netipanga vahendusel. Pank edastab makse- graafikud laenusaajale internetipanga kaudu ühe (1) pangapäeva jooksul arvates maksegraafiku koostamisest/muutmisest.
Laenusaaja on kohustatud viivitamatult xxxxx teavitama, kui ta ei ole nimetatud aja jooksul maksegraafikut kätte saanud. Xxxxx saamisel edastab pank laenusaajale maksegraafiku uuesti.
6. Lepingutasu
6.1. Lepingutasu on tasu, mille laenusaaja maksab pangale laenusaaja poolt esitatud taotluse analüüsimise, krediidisumma väljamaksmiseks vajalike rahaliste vahendite korraldamise ja lepingu või lepingu muudatuse vormistamise eest.
6.2. Kui krediidisumma või selle osa väljastamise hetkel ei ole laenusaaja kontol piisavat summat lepingutasu maksmiseks, peab pank lepingutasu või puuduva osa kinni väljastatava krediidisumma või selle osa arvelt. Lepingu muutmisel võtab pank lepingutasu laenusaaja kontolt maha muutmise kokkuleppes märgitud tähtajal.
6.3. Xxx xxxx ei võimalda laenusaajal krediidisummat kasutada selle tõttu, et pangale on teatavaks saanud punktis 3.1 nimetatud asjaolud ja /või laenusaaja xx xxxx krediidisummat oma kasutusse kas osaliselt või kogu ulatuses, ei välista see panga õigust saada lepingutasu.
7. Viivise arvestamine ja tasumine
7.1. Kui laenusaaja kontol ei ole maksepäeval lepingu järgi tasumisele kuuluvate maksete (v.a intress) tasumiseks vajalikku summat, on pangal õigus alustada maksepäe- vale järgnevast kalendripäevast viivise arvestamist lepingus ja/või hinnakirjas toodud määras. Viivise arvesta- mine lõpeb tasumisele kuuluva makse täieliku tasumise päeval. Pank peab arvestatud viivisesumma kinni laenusaaja kontolt.
8. Krediidisumma tagastamine
8.1. Laenusaaja kohustub krediidisumma tagastama
maksegraafikus märgitud tähtpäeval ning summas.
8.2. Laenusaajal on õigus krediidisumma või selle osa enne krediidisumma tagastamise lõpptähtpäeva tagasi maksta, teavitades sellest xxxxx kirjalikult vähemalt xxxx
(3) kuud ette. Kui laenusaaja soovib krediidisummat või selle osa tagastada lühema etteteatamistähtajaga xxx xxxx (3) kuud, on laenusaaja kohustatud tasuma pangale krediidisumma või selle osa ennetähtaegse tagastami- sega seotud kulude katteks hüvitist hinnakirjas sätestatud ulatuses.
8.3. Laenusaaja kirjalik avaldus krediidisumma või selle osa ennetähtaegseks tagastamiseks peab sisaldama laenusaaja selgesõnalist otsust krediidisumma ennetähtaegse tagastamise kohta, samuti peab avalduses olema märgitud konkreetne kuupäev xx xxxxx, millal
ning mis suuruses soovitakse laenu ennetähtaegselt tagastada. Kolmekuuline etteteatamise periood hakkab kulgema päevast, xxx xxxx xxx xxxxx laenusaaja kirjaliku avalduse.
8.4. Krediidisumma või selle osa ennetähtaegse tagasta- mise avalduse saamisel koostab pank uue maksegraafiku, milles kajastab laenusaaja poolt avaldatud ennetähtaeg- selt tagastamisele kuuluva krediidisumma või selle osa suuruse ja tasumise tähtpäeva.
8.5. Kui laenusaaja ei tagasta krediidisummat avalduses märgitud tähtpäevast möödudes neljateistkümne (14) kalendripäeva jooksul, loetakse krediidisumma või selle osa ennetähtaegne tagastamine mittetoimunuks ning Pank koostab ja edastab laenusaajale täitmiseks uue maksegraafiku xxxx krediidisumma või selle osa ennetähtaegse tagastamise kohustuseta.
8.6. Ennetähtaegse tagastamisega seotud hüvitis ning muud lepinguga seotud maksed (nt lepingutasu, leppetrahv jmt) tuleb pangale tasuda krediidisumma või selle osa tagastamise päeval.
8.7. Kui lepingu tingimuste kohaselt on alusintressi tüübiks KPB, on laenusaajal alusintressi suurenemisel õigus ühe (1) kuu jooksul arvates alusintressi muutmisest leping üles öelda ning kogu krediidisumma ennetähtaeg- selt tagastada xxxx krediidisumma ennetähtaegse tagastamise tasu maksmata.
9. Tagatis
9.1. Tagatise eeldatav väärtus on panga poolt aktsepteeri- tud kinnisvarabüroo kirjalikus või kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis koostatud eksperthinnangus või panga hinnangus märgitud turuväärtus. Ehitatava kinnisasja puhul on eeldatavaks väärtuseks eksperthin- nangus või panga hinnangus toodud turuväärtus pärast ehitustööde lõppemist (tulevane turuväärtus). Lepingu tingimuste muutmisel on eeldatavaks väärtuseks kinnisasja turuväärtus, mis on kirjas pangale viimati esitatud eksperthinnangus ja/või panga hinnangus.
9.2. Tagatise väärtuse vähenemisel (näit on leidnud aset kindlustusjuhtum, mille puhul ei maksta kindlustushüvi- tist või tagatise turuväärtus on vähenenud või laenusaaja või tagatise omanik on andnud tagatiseks xxxxx xxxx xxxx panga eelneva kooskõlastuseta rendile või üürile või tagatiseks olevale varale on pööratud sissenõue või ilmnevad muud olulised asjaolud) on pangal õigus nõuda täiendava(te) tagatis(t)e seadmist laenusaaja poolt. Laenusaaja on kohustatud täiendava(d) tagatise(d) panga kasuks seadma ühe (1) kuu jooksul pärast pangalt vastavasisulise nõude saamist.
10. Kindlustamine
10.1. Laenusaaja kindlustab tagatise(d) lepingus ja teenusetingimustes toodud tingimustel.
10.2. Laenusaaja ja/või tagatise omanik peab teavitama kindlustusandjat asjaolust, et tagatis on koormatud hüpoteegiga panga kasuks.
10.3. Kindlustusleping peab olema sõlmitud alljärgnevatel
tingimustel:
10.3.1. kindlustussumma on ehitis(t)e täielik taastamis- väärtus; 10.3.2. kindlustusriskideks on xxxx, xxxx, xxxxx- xxxxx ja loodusõnnetus;
10.3.3. soodustatud isikuks on Coop Pank AS.
10.4. Punktis 10.3 nimetatud kindlustuslepingu tingimusi on laenusaajal õigus muuta üksnes panga eelneval kirjali- kul nõusolekul, välja arvatud juhul, kui laenusaaja soovib suurendada kindlustussummat või kindlustusriskide arvu.
10.5. Kui pooled ei lepi kokku, et kahjustatud või hävinud ehitis(ed) taastatakse kindlustusandja poolt väljamakstud kindlustushüvise arvelt, maksab pank temale väljamaks- tud kindlustushüvitisest laenusaajale summa, mis jääb üle pärast kõikide lepingust tulenevate panga nõuete täielikku tasumist.
10.6. Laenusaaja on kohustatud esitama uue kindlustuspoliisi hiljemalt kehtiva kindlustuspoliisi lõppe- mise ajaks või tagama uue kindlustuspoliisi edastamise pangale eelnimetatud ajaks. Pangaga eelnevalt kooskõlas- tatult aktsepteerib xxxx xx kindlustusandja poolt muul xxxxx xxx kindlustuspoliis saadetud kirjalikku teatist, milles on kajastatud kindlustuslepingu olulised andmed.
11. Laenusaaja kohustused
11.1. Laenusaaja on kohustatud kasutama krediidi- summat lepingus või lepingu muutmise kokkuleppes nimetatud sihtotstarbel. Pangalt vastavasisulise kirjaliku taotluse saamisel on laenusaaja viie (5) pangapäeva jooksul kohustatud esitama pangale dokumenteeritud ülevaate krediidisumma kasutamise kohta.
11.2. Laenusaaja on kohustatud võimaldama pangal, kuni lepingust tulenevate maksekohustuste täieliku täitmiseni, kontrollida oma majanduslikku olukorda ja tutvuda vastava dokumentatsiooniga ning varaga, hindamaks laenusaaja poolt esitatud andmete tõepärasust, tema maksevõimelisust ja lepinguliste maksekohustuste täitmise reaalsust. 11.3. Laenusaaja kohustub omama pangas kontot kuni laenusaaja poolsete kõigi kohustuste täieliku tasumiseni pangale.
12. Lepingu ülesütlemine
12.1. Pangal on õigus leping ühepoolselt üles öelda ning nõuda tagastamata krediidisumma, tasumata intressi, lepingutasu, viiviste, leppetrahvide ja muude lepingujärg- sete nõuete täitmist, teavitades sellest laenusaajat kirjali- kult, kui esineb üks või mitu allpool nimetatud juhtumit:
12.1.1. laenusaaja ei tasu lepingujärgseid makseid tähtaegselt ning on täielikult või osaliselt viivituses xxxx- malt kolme (3) üksteisele järgneva tagasimaksega ning ei ole tasunud võlgnevuses olevaid summasid kahe (2) nä- dala jooksul pangalt vastavasisulise nõude saamisest, või;
12.1.2. panga hinnangul on olulisel määral halvenenud laenusaaja ja/või lepingu täitmist tagava käendaja makse- võime, mis seab kahtluse alla lepingu nõuetekohase täitmise, või;
12.1.3. panga hinnangul on olulisel määral vähenenud tagatise väärtus ning pooled ei ole punktis 9.2 nimetatud tähtaja jooksul saavutanud kokkulepet lisatagatise xxxx- mises panga kasuks, või;
12.1.4. laenusaaja ei täida nõuetekohaselt teistest panga ja/või pangagruppi kuuluvate ettevõtja(te)ga sõlmitud lepingutest tulenevaid kohustusi, või;
12.1.5. laenusaaja rikub muid lepingu tingimusi ja/või
teenusetingimusi.
12.2. Laenusaaja kohustub tasuma punktis 12.1 nimetatud juhtudel (v.a punkt 12.1.1) kõik maksed hiljemalt kahekümne (20) kalendripäeva jooksul pärast pangalt kirjaliku teatise saamist.
12.3. Lepingu ülesütlemisel on pangal õigus kuni krediidisumma täieliku tagastamiseni nõuda laenusaajalt krediidisumma tagastamisega viivitamise tõttu pangale tekitatud kahjude hüvitamist. Kahjusumma arvestamisel lähtub pank lepingu ülesütlemise päeval kehtinud intressimäärast ning tagastamata krediidisummast.