KASVUPORTFELL PENSIONIKS KINDLUSTUSTINGIMUSED
KASVUPORTFELL PENSIONIKS KINDLUSTUSTINGIMUSED
Täiendava kogumispensioni leping INVESTEERIMISRISKIGA ELUKINDLUSTUS
Kinnitatud 31.03.2004 AS Ühispanga Elukindlustuse juhatuse poolt
1. KINDLUSTUSLEPING JA KINDLUSTUSPOLIIS
1.1. Kindlustusleping on kindlustusandja ja kindlustusvõtja vahel sõlmitud kirjalik kokkulepe, mille kohaselt kindlustusvõtja tasub kind- lustusmakseid ning kindlustusandja kohustub pärast kindlustusjuhtumi saabumist välja maksma kindlustussumma kindlustuslepingus sätes- tatud tingimustel, ulatuses xx xxxxxx.
1.2. Kindlustusleping koosneb:
1.2.1. Käesolevatest kindlustustingimustest;
1.2.2. Kasvuportfelli avaldusest xx xxxxx juurde kuuluvast riskihindamise küsimustikust;
1.2.3. Kasvuportfelli hinnakirjast;
1.2.4. Tehingute teostamise korrast.
1.3. Kindlustuslepingu sõlmimist tõendab kindlustusvõtjale väljastatav kindlustuspoliis.
1.3.1. Kindlustuspoliisi kaotamise või hävimise korral on kindlustus- võtjal õigus nõuda dublikaadi väljastamist omal kulul.
1.4. Kindlustuslepingu sõlmimiskuupäevaks loetakse kindlustuspoliisi väljastamise kuupäeva.
1.5. Kindlustusleping lõpeb kindlustusjuhtumi saabumisel, kindlustus- tingimuste p 23 sätestatud juhtudel või muudel seaduses sätestatud juhtudel.
2. KINDLUSTUSANDJA
Kindlustusandja on Eesti Vabariigis registreeritud ja tegevuslitsentsi alusel tegutsev AS Ühispanga Elukindlustus.
3. KINDLUSTUSVÕTJA
Kindlustusvõtja on xxx- xx otsustusvõimeline füüsiline isik, kes sõlmib kindlustusandjaga kindlustuslepingu.
4. KINDLUSTATU
Kindlustatu on kindlustusvõtja.
5. SOODUSTATUD ISIK
5.1. Soodustatud isik on kindlustuslepingus fikseeritud füüsiline või juriidiline isik, kellel on kindlustusjuhtumi korral õigus saada kind- lustussumma, kui kindlustusleping ei sätesta teisiti.
5.2. Kindlustusvõtja võib määrata ühe või mitu soodustatud isikut xx xxxxx, millistes osades kindlustusandja neile kindlustusjuhtumi saabudes kindlustussumma välja maksab. Juhul kui kindlustusvõtja ei ole osasid määranud, on soodustatud isikutel õigus kindlustussummale võrdsetes osades.
5.3. Kindlustusvõtja võib asendada soodustatud isiku kindlustuslepingu kehtivusaja jooksul, esitades selleks vastavasisulise avalduse.
6. KINDLUSTUSRISK
Kindlustusrisk on kindlustusjuhtumi toimumise võimalik oht, mille vastu kindlustatakse.
7. KINDLUSTUSJUHTUM
Kindlustusjuhtum on kindlustatu surm kindlustuslepingu kehtivusaja jooksul.
8. KINDLUSTUSAASTA
Kindlustusaasta on ajavahemik, mis algab igal kalendriaastal kindlus- tuslepingu alguskuupäeval ning lõpeb järgmisel kalendriaastal kindlus- tuslepingu alguskuupäevale eelneval kuupäeval.
9. INVESTEERIMISSTRUKTUUR
9.1. Investeerimisstruktuur on kindlustusvõtja poolt määratud prot- sentuaalne jaotus kindlustusandja poolt pakutavate väärtpaberite vahel.
9.2. Pakutavate väärtpaberite nimekirja kehtestab kehtiv tehingute teostamise kord.
10. KINDLUSTUSLEPINGU INVESTEERIMISPORTFELL
Kindlustuslepingu investeerimisportfell on kindlustuslepingule arvestatud väärtpaberite kogused.
11. INVESTEERINGURESERV
Investeeringureserv antud kuupäeval on kindlustuslepingu investee- rimisportfelli rahaline väärtus.
12. INVESTEERINGUTE REALISEERIMISSUMMA
Investeeringute realiseerimissumma antud kuupäeval on kindlustus- lepingu investeerimisportfelli realiseerimisest saadav summa vastavalt kehtivale tehingute teostamise korrale.
13. VÄLJAMAKSETE ALGUSTÄHTPÄEV
13.1. Väljamaksete algustähtpäev on kindlustusvõtja poolt määratud tähtpäev, millest alates kindlustusandja võimaldab investeeringureservi väljamaksmise eluaegsete osamaksetena (kindlustuspensionina)
võrdsete või suurenevate summadena, sagedusega vähemalt üks kord kolme kuu jooksul.
13.2. Väljamaksete algustähtpäev ei saa olla varasem, kui kindlustusvõtja 55 aastaseks saamise kuupäev, samuti mitte varasem kui 5 aastat kind- lustuslepingu sõlmimiskuupäevast, välja arvatud kindlustusvõtja täieliku ja püsiva töövõimetuse korral.
14. KINDLUSTUSSUMMA
14.1. Kindlustussumma on rahasumma, mis kuulub kindlustusjuhtumi saabudes kindlustusandja poolt väljamaksmisele vastavalt kindlustus- tingimuste punktile 26.
14.2. Kindlustussumma suurus on 102% investeeringute realiseerimis- summast.
15. KINDLUSTUSMAKSED
15.1. Kindlustusmakse on makse, mida kindlustusvõtja tasub endale sobival xxxx xx suuruses kindlustusandja poolt määratud arveldus- kontole, näidates maksekorraldusel kindlustuslepingu viitenumbri.
15.2. Esimene kindlustusmakse tuleb tasuda 14 päeva jooksul poliisi väljastamisest.
15.3. Laekunud kindlustusmaksest arvatakse maha haldus- xx xxxxx- mistasu vastavalt kehtivale hinnakirjale. Ülejäänud summa jagatakse vastavalt investeerimisstruktuurile väärtpaberite kogusteks ja lisatakse kindlustuslepingu investeerimisportfelli vastavalt tehingute teostamise korrale.
16. INVESTEERINGUTE REALISEERIMISSUMMA VÄLJAMAKSMINE OSAMAKSETENA
16.1. Kindlustusvõtja võib valida investeeringute realiseerimissumma väljamaksmise eluaegsete osamaksetena (kindlustuspensionina) või osamaksetena kokku lepitud perioodi jooksul.
16.2. Väljamaksete teostamiseks sõlmitakse kindlustuslepingu xxxx, xxxxxx fikseeritakse väljamaksete suurus ja sagedus.
17. OSALINE VÄLJAMAKSE
17.1. Kindlustusvõtjal on õigus osalisele väljamaksele lepingu kehtivus- aja jooksul.
17.2. Osalise väljamakse teostamiseks esitab kindlustusvõtja avalduse, millega määrab kindlustuslepingu investeerimisportfelli kuuluvate väärtpaberite vähendatavad kogused.
17.3. Osalise väljamakse suurus on väärtpaberite vähendatavate koguste väärtus, mis on arvutatud vastavalt tehingute teostamise korrale xx xxxxxxx on maha arvatud väljamakse tasu vastavalt kehtivale hinnakirjale.
18. VÄÄRTPABERITE VAHETAMINE
18.1. Kindlustusvõtjal on õigus kindlustuslepingu investeerimisportfelli kuuluvate väärtpaberite vahetamisele.
18.2. Väärtpaberite vahetamiseks esitab kindlustusvõtja avalduse, milles näitab kindlustuslepingu investeerimisportfelli kuuluva väärtpaberi (edaspidi: vahetatava väärtpaberi)nimetuse ja koguse ning kindlustusandja poolt pakutavate väärpaberite hulgast väärtpaberi, mille vastu soovitakse vahetada (edaspidi: vahetusväärtpaberi).
18.3. Vahetatava väärtpaberi koguse võrra vähendatakse kindlustus- lepingu investeerimisportfelli.
18.4. Vahetusväärtpaberi koguse arvutamine xx xxxxx võrra kindlustus- lepingu investeerimisportfelli suurendamine toimub vastavalt kehtivale tehingute teostamise korrale.
18.5. Väärtpaberite vahetustehingu eest võetakse teenustasu vastavalt kehtivale hinnakirjale.
19. VÄÄRTPABERITE DIVIDENDID JA INTRESSID
Kui kindlustuslepingu investeerimisportfelli kuuluvatele väärtpaberitele makstakse dividende või intresse, siis nende summade ulatuses suurendatakse vastavate väärtpaberite koguseid investeerimisportfellis tehingute teostamise korras toodud tingimustel.
20. TASUD, MIS VÄHENDAVAD KINDLUSTUSLEPINGU INVESTEERIMISPORTFELLI
20.1. Kindlustusandja arvestab järgmisi tasusid, mille võrra vähenda- takse kindlustuslepingu investeerimisportfelli:
20.1.1. igakuised riskitasud elukindlustuskaitse ja lisakindlustuste
eest. Elukindlustuskaitse eest arvestatavate tasude arvutuseeskiri on fikseeritud kehtivas hinnakirjas, lisakindlustuste igakuised riskitasud on fikseeritud poliisil;
20.1.2. igakuine haldustasu kindlustuslepingu investeerimisportfelli haldamise eest vastavalt kehtivale hinnakirjale;
20.1.3. teenustasu elukindlustussumma, lisakindlustuste või soodus- tatud isikute muutmise eest vastavalt kehtivale hinnakirjale;
20.1.4. teenustasu kirjaliku info väljastamise eest kindlustuslepingu investeerimisportfelli seisu kohta.
20.2. Tasud jagatakse kindlustuslepingu investeerimisportfelli väärt- paberite vahel vastavalt väärtpaberi osakaalule investeeringureservis ja arvutatakse väärtpaberite kogusteks kehtivas tehingute teostamise korras toodud tingimustel. Arvutatud koguste võrra vähendatakse kindlustuslepingu investeerimisportfelli.
20.3. Kui kindlustuslepingu investeerimisportfell ei ole piisav tasude
mahaarvamiseks, siis vähendatakse investeerimisportfelli nullini. Mahaarvamata haldus- ja teenustasud loetakse lepingu võlgnevuseks, mis kaetakse järgmisest kindlustusmaksest.
20.4. Kui kindlustuslepingu investeerimisportfell ei ole piisav lisakind-
lustuste riskitasude maha arvestamiseks, saadetakse kindlustusvõtjale teatis, milles näidatakse tähtaeg võlgnevuse likvideerimiseks. Kui teatises näidatud tähtajal ei ole võlgnevus likvideeritud, katkevad lisakindlustused.
21. INFO KINDLUSTUSLEPINGU INVESTEERIMISPORTFELLI KOHTA
Kindlustusandja edastab kindlustusvõtjale üks kord aastas tasuta infot tasutud kindlustusmaksete, investeeringureservi suuruse ja kindlus- tuslepingu investeerimisportfelli kohta.
22. TEATAMISKOHUSTUS
22.1. Kindlustusvõtja peab kindlustuslepingu sõlmimisel ja muutmisel kindlustusandjale teatama kõigist talle teadaolevatest asjaoludest, millel on nende olemusest tulenevalt mõju kindlustusandja otsusele sõlmida leping või xxxx xxxx kokkulepitud tingimustel. Eeldatakse, et oluline on asjaolu, mille kohta kindlustusandja on teavet nõudnud.
22.2. Kindlustusvõtja kohustub kindlustusandjale viivitamatult teatama muudatustest tema isikuandmetes ja p 22.1 kirjeldatud olulistes asjaoludes ka kindlustuslepingu kehtivuse ajal.
23. KINDLUSTUSLEPINGU LÕPPEMINE
23.1. Kindlustusvõtjal on õigus kindlustusleping avalduse alusel ühepoolselt üles öelda.
23.2. Kui seadus ei sätesta teisiti, on kindlustusandjal õigus taganeda kindlustuslepingust 1 kuu jooksul arvates ajast, mil ta xxx xxxxx või pidi teada saama p 22 kirjeldatud kindlustusvõtja teatamiskohustuse rikkumisest.
24. TAGASTUSVÄÄRTUS
24.1. Tagastusväärtus on summa, mis makstakse välja kindlustusvõtjale või soodustatud isikule juhtudel, kui kindlustusleping lõpeb taganemise või ülesütlemisega või kui kindlustusandja vabaneb pärast kindlustus- juhtumi toimumist kindlustussumma tasumise kohustusest või muul seaduses sätestatud juhul. Tagastusväärtuse leidmiseks lahutatakse investeeringute realiseerimissummast väljamaksutasu vastavalt kehtivale hinnakirjale.
24.2. Kindlustusandja on kohustatud väljamakse teostama hiljemalt 30 päeva jooksul alates väljamakse kohustuse tekkimisest.
25. KINDLUSTUSJUHTUMIST TEATAMINE
25.1. Kindlustatu surmast peab soodustatud isik kindlustusandjale teatama viivitamatult ning esitama kahe kuu jooksul arvates surmapäevast järgmised dokumendid:
25.1.1. kindlustuspoliis;
25.1.2. avaldus kindlustussumma väljamaksmiseks;
25.1.3. surmatunnistus või selle notariaalselt tõestatud ärakiri;
25.1.4. isikuttõendav dokument;
25.1.5. politsei otsus kindlustatu xxxxx põhjuste ja asjaolude kohta, kui kindlustatu suri õnnetusjuhtumi või vägivalla tagajärjel;
25.1.6. pärimisõiguse tunnistus, kui väljamaksmine toimub pärimis- õiguse alusel.
26. KINDLUSTUSSUMMA VÄLJAMAKSMINE
26.1. Kindlustusandjal on õigus nõuda kindlustussumma väljamaksmise otsustamiseks soodustatud isikult ning teistelt isikutelt ja asutustelt täiendavaid dokumente ja teha järelepärimisi.
26.2. Kindlustusandja on kohustatud kindlustussumma või selle
esimese osamakse välja maksma ühe kuu jooksul arvates kõigi nõutavate dokumentide esitamisest.
26.3. Kui p 25 toodud nõudeid eiratakse, on kindlustusandjal õigus kindlustussummat vähendada või keelduda kindlustussumma väljamaksmisest.
26.4. Kui kindlustusandja viivitab kindlustussumma väljamaksmisega, maksab ta viivist vastavalt kehtivatele seadustele.
27. VÄLISTUSED
27.1. Kindlustussumma ei kuulu kindlustusandja poolt kindlustus- juhtumi saabudes väljamaksmisele, kui:
27.1.1. kindlustusandja on kindlustuslepingust taganenud p 22 sätestatud kindlustusvõtja teatamiskohustuse rikkumise tõttu;
27.1.2. kindlustatu suri alkohoolsete, narkootiliste, toksiliste või muude
joobeseisundi saavutamiseks tarbitud ainete tagajärjel või asjaoludel, mis on põhjustatud alkohoolsetest, narkootilistest, toksilistest või muudest joobeseisundi saavutamiseks tarbitud ainetest;
27.1.3. kindlustatu suri tuumakatastroofi või radioaktiivsete ainete
teadliku kasutamise tagajärjel;
27.1.4. kindlustatu suri õnnetusjuhtumi tagajärjel, mille ta põhjustas transpordivahendi juhtimisel joobeseisundis või omamata juhtimis- õigust;
27.1.5. kindlustatu suri õnnetusjuhtumi tagajärjel, mille põhjustas juht, xxxxx joobeseisundist või juhtimisõiguse puudumisest oli kindlustatu teadlik;
27.1.6. kindlustatu suri enesetapu tagajärjel kahe aasta jooksul arvates kindlustuslepingu jõustumisest või kindlustussumma suurendamisest;
27.1.7. kindlustatu suri sõjategevuse, välisvaenlase akti, kodusõja, mässu, revolutsiooni või rahvarahutustes osalemise tagajärjel;
27.1.8. kindlustatu suri xxxx xxxxx toime pandud tahtliku õigusvastase teo tagajärjel;
27.2. Kui soodustatud isik põhjustas tahtliku õigusvastase teoga kindlustatud isiku xxxxx, loetakse, et selle soodustatud isiku määramist ei ole toimunud.
27.3. Kindlustatu xxxxx korral punktis 27.1.1 kuni 27.1.8 nimetatud asjaoludel maksab kindlustusandja soodustatud isikule välja tagastusväärtuse p 24 toodud tingimustel.
28. AVALDUSED, TAOTLUSED, SELETUSED
28.1. Kõik käesolevates tingimustes nimetatud avaldused, taotlused, seletused jms peavad olema esitatud kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis.
28.2. Kindlustusvõtjal on õigus nõuda ärakirja mistahes xxxx xxxxx lepingu suhtes kirjalikult esitatud avaldusest.
29. LISAKINDLUSTUSED
29.1. Kindlustusandja ja kindlustusvõtja vahelisel kokkuleppel on investeerimisriskiga elukindlustusele (põhikindlustus) võimalik sõlmida erinevaid lisakindlustusi.
29.2. Lisakindlustuse sõlmimine on fikseeritud kindlustuspoliisil ja avaldusel.
30. VAIDLUSTE LAHENDAMINE
30.1. Kindlustuslepingus kokkuleppimata asjaolude suhtes juhindutakse kehtivatest Eesti Vabariigi seadustest.
30.2. Kindlustusvõtja ja kindlustusandja vahelised vaidlused lahen- datakse läbirääkimiste xxxx, kokkulepet saavutamata aga seadusega ettenähtud korras.
31. HINNAKIRJA MUUTMINE
Kindlustusandja võib käesolevate tüüptingimuste lisaks olevat hinna- kirja ühepoolselt muuta, teavitades sellest kindlustusvõtjat vähemalt 1 kuu enne muudatuse jõustumist. Kindlustusvõtjal on muudatusega mittenõustumisel õigus leping koheselt lõpetada.
32. TÜÜPTINGIMUSTE MUUTMINE
Kindlustusandjal on õigus ühepoolselt muuta käesolevaid tüüptin- gimusi, kui mõni tingimus muutub seaduse või mõne muu õigusaktiga vastuolus olevaks. Nimetatud muudatusest teavitatakse kindlustus- võtjat ette vähemalt 1 kuu enne muudatuse jõustumist ning muuda- tusega mittenõustumisel on kindlustusvõtjal õigus leping koheselt üles öelda.