KAARDIKAITSE+ TEENUSE KINDLUSTUSTINGIMUSED
KAARDIKAITSE+ TEENUSE KINDLUSTUSTINGIMUSED
(Kinnitatud Compensa Vienna Insurance Group, ADB juhatuse 15. märtsi 2022. a otsusega. Kehtib alates 16. märtsist 2022.)
See kindlustus hõlmab järgmist:
⚫ kaarditehingutega seotud pettused
⚫ kaardi vahetamise kulud
⚫ kaardi kättetoimetamise teenus
Kindlustusjuhtumi puhul teatage sellest pangale:
⚫ elektronposti xxxx: xxxx@xxxxxxx.xx
⚫ helistades numbril x000 000 0000
⚫ internetipanga kaudu
MÄÄRATLUSED JA TINGIMUSED
Pank – Luminor Bank AS, registrikood 00000000, aadress: Xxxxxxxxx 00, 00000, Xxxxxxx, Xxxxx, xxx.xxxxxxx.xx, info@ xxxxxxx.xx, kes on käesolevate kindlustustingimuste alusel kindlustusvõtja.
Autoriseeritud tehing (või Autoriseeritud) – maksetehing loetakse autoriseerituks alles siis, kui Kindlustatu on and- nud enda Nõusoleku maksetehingu tegemiseks (Kindlustatu Nõusolek peab olema antud Kindlustatu ja Panga kokkulepi- tud vormis ja meetodil).
Kaardikonto – Kindlustatu aktiivne maksekonto, mis on Kaardiga seotud.
Kaardi andmed – Kaardi andmed, nagu Kaardi valdaja ees- ja perekonnanimi, Kaardi number, Kaardi kehtivusaeg, Kaardi väljastaja, Kaardi kontrollkood (CVV), PIN-kood, OTP (ühe- kordne parool) sõnum mobiilimakse kasutamiseks, samuti mis tahes autentimisvahendid (nagu parool, pääsukood või muu), mida kasutatakse selleks, et pääseda ligi seadmele, milles Kaart on mobiilimaksega ühendatud, ja mis tahes muu kaardiga seotud teave.
Nõusolek maksetehingu tegemiseks (või Nõusolek) – tä- hendab kindlustatud isiku nõusolekut maksetehingu soorita- miseks sellises vormis ja meetodiga, nagu Kindlustatu xx Xxxx on leppinud kokku makseteenuse raamlepingus või Panga Makseteenuse eeskirjades, näiteks, sisestades PIN-koodi või autentides Smart-ID teenuse, mobiiliallkirja/elektroonilise all- kirja, koodigeneraatori või biomeetriliste andmete abil.
Autoriseerimata tehing (või Autoriseerimata) – maksete- hing on autoriseerimata, kui Kindlustatu ei ole andnud enda Nõusolekut sellise maksetehingu tegemiseks. Sellised mak- setehingud võivad muuhulgas olla kontaktivaba maksefunkt- siooniga tehtud maksetehingud, xxxxxx väärtusega (alla 30 euro) mobiilimaksed, mille puhul autentimist ei nõuta, ja eba- turvalised e-kaubanduse tehinguid, mille puhul ei nõutud au- tentimist Smart-ID teenuse, mobiiliallkirja/elektroonilise allkir- ja, koodigeneraatori või biomeetriliste andmete abil või muul moel.
Petturlik kaarditehing – Autoriseeritud või Autoriseerimata Tehing, mille on pettusega ja ebaseaduslikult teinud kolmas isik (mitte Kindlustatu) Kindlustatu teadmata ja/või tema tah- te vastaselt sellise kolmanda isiku kuriteo või haldusomavoli tulemusena.
Kindlustatu – kaardiomanik, kas füüsiline või juriidiline isik, kes on taotlenud Kaardikaitse+ kindlustusteenust ja sõlminud Pangaga kokkuleppe sellise kindlustuskaitse teenuse pakku- mise kohta.
Kindlustusandja – Compensa Vienna Insurance Group ADB Eesti filiaal, registrikood 12970620, Xxxxxx 00/0, 00000 Xxx- linn, Tel: x000 000 0000, xxx.xxxxxx.xx.
Internetipank – tööriist, sh mobiilseadmes olev rakendus, mille kaudu osutatakse Panga veebipõhise klienditeenindus- süsteemi vahendusel ja vastavalt Kindlustatu ja Panga vahel sõlmitud maksteenuste raamlepingule makseteenuseid.
Kaart – Panga poolt Kindlustatule väljastatav VISA elektroo- niline maksevahend, võimaldab Kindlustatul anda Pangale elektrooniliselt maksejuhiseid Kindlustatu Kaardikontol xxxxx- xx rahaliste vahendite käsutamiseks, s.o kaupade ja teenus- te eest tasumiseks füüsilistes ja veebipoodides ning teenin- dusasutustes ning sularaha väljavõtmiseks ja hoiustamiseks selliste rahaliste vahendite väljavõtmise/hoiustamise punkti- des ja sularahaautomaatide vahendusel.
KINDLUSTUSE OBJEKT
1. Kindlustatud isiku varalised huvid, mis on seotud 24 tun- ni jooksul enne Kaardi blokeerimist toimunud Petturlike Kaar- ditehingutega ning Kaardi asendamise ja kohaletoimetamise kuludega seotud varalised huvid.
KINDLUSTUSSUMMA
2. Petturlike Kaarditehingute korral ei või kõigi 1 (ühe) aasta pikkuse kindlustusperioodi jooksul toimunud kindlustusjuhtu- mite kindlustussumma olla suurem kui 3000 (xxxx tuhat) eu- rot, mis on Kindlustusandja maksimaalne vastutus Kindlus- xxxx ees seoses mis tahes ja kõikide 1 (ühe) aasta pikkuse kindlustusperioodi vältel esitatud nõuetega. Pärast 1 (ühe) aasta pikkuse kindlustusperioodi möödumist on kindlustus- summa uuesti võrdne 3000 (kolme tuhande) euroga, xxxxx- xxxx sellest, kas eelneva 1 (ühe) aasta pikkuse kindlustuspe- rioodi jooksul esines kindlustusjuhtumeid või mitte.
3. Kaardi vahetamise ja kohaletoimetamise puhul katab Kindlustusandja vastavad kulud 1 (ühel) korral 1 (ühe) aasta pikkuse kindlustusperioodi kohta.
KINDLUSTUSJUHTUMID
4. Kindlustusandja hüvitab Kaardi blokeerimisele eelnenud 24-tunnise perioodi jooksul Petturliku Kaarditehingu tagajärjel Kindlustatu poolt kaotatud rahasumma, kui on esinenud järg- mised sündmused:
4.1. Autoriseeritud Petturlik Kaarditehing;
4.2. Autoriseerimata Petturlik Kaarditehing summas kuni 50 (viiskümmend) eurot iga sellise Petturliku Kaardi- tehingu kohta.
5. Kindlustusandja katab Kaardi asendamise kulud ning korraldab xx xxxxx Kaardi kiire kohaletoimetamise Kindlusta- tule posti või kulleriga, kui Kaart on kaotatud, varastatud, pu- runenud või kaardiga seotud pettuse tõttu blokeeritud.
KINDLUSTUSEGA HÕLMAMATA JUHTUMID JA MITTEHÜVITATAVAD KAHJUD
6. Kindlustusandja xx xxxxx kindlustushüvitist, kui Kaardi- ga tehti järgmist:
6.1. Autoriseerimata Petturlik Kaarditehing summas ro- hkem kui 50 (viiskümmend) eurot.
6.2. Tehti järgmised Autoriseeritud Petturlikud Kaarditehingud:
6.2.1. ebaseadusliku, petturliku kõne või tekstsõnumi, pe- tturlike linkide tõttu meilides, sõnumirakendustes, sotsiaal- meedia platvormidel, veebisaitidel või muul viisil Kindlus- tatule kahju tekitanud petturliku küberrünnaku tõttu;
6.2.2. Kui Kindlustatu vabatahtlikult või raskest hooletu- sest avaldab Kaardi andmed kolmandatele isikutele (xxxxx hooletuse alla kuuluvad muuhulgas sündmused, mille puhul Kaart kaob koos PIN-koodi või mõne muu makse- tehingu autoriseerimist võimaldava autentimisvahendiga, nt rahakoti või koti kaotamine, auto xxxxxx või tungimine ruumi, kus koos Kaardiga hoitakse sellega tehtavate mak- setehingute autoriseerimiseks vajalikku teavet (PIN-kood, telefoni sisselogimisandmed)).
7. Kindlustusandja ei hüvita:
7.1. Kindlustatu kantud kaudset kahju, mis ei ole määra- tletud kindlustusesemes, näiteks saamata jäänud hüviti- sed, transpordi- või mobiilioperaatori kulud, muud kahjud ja kulud;
7.2. mis tahes maksetehinguid, mida pole tehtud xxxx- tult Kaardiga, xxxx kasutades teisi vahendeid ülekannete (maksete) tegemiseks Kaardikontolt.
8. Sündmus loetakse kindlustamatuks kõigil juhtudel, xxx xxxxx põhjustas või selle tekkimisele aitas xxxxx xxxx järgmistest:
8.1. välisvaenlaste tegevus, vaenutegevus/sõjategevus (olenemata sellest, kas sõjaseisukord on välja kuulutatud või mitte), terroriakt, kodusõda, riigipööre või võimu haa- ramine, massirahutused, ülestõus, revolutsioon, mäss, streik, töösulg; riigi relvajõudude, sõjaväe, politsei, erite- enistuste tegevus; vara konfiskeerimine, arestimine või hävitamine õiguskaitseorganite korraldusel; eriolukorra kehtestamine;
8.2. küberintsidendid (sündmus või tegevus, mis mõju- tab negatiivselt side- või infosüsteemide kaudu või nende peal edastatava või töödeldava elektroonilise teabe kätte- saadavust, autentsust, terviklikkust ja konfidentsiaalsust ja/või häirib arvutite või muude side- ja teabesüsteemide või -vahendite toimimist, haldamist ja hooldamist);
8.3. pahavara, arvutiviirused või infotehnoloogiasea- dmed, olenemata põhjusest, mis häirivad infotehnoloogia rakenduste, arvutite, võrkude või telefonide tööd, Interne- ti-funktsioone või Interneti kasutamist;
8.4. dokumentide, tarkvara, andmete (olenemata nende vormist või väljendamise viisist) kahjustumine, hävimine,
moondumine, kaotsiminek, omastamine, ebaõige edasta- mine, andmekandjate volitamata kasutamine;
8.5. kiirgus või muu kokkupuude tuumaenergiaga, kokkupuude radioaktiivse kiirgusega.
ÕIGUSED JA KOHUSTUSED
9. Kindlustatul on kohustus Kaardiandmeid xxxx xxxx kaitsta ja vältida nende isegi kogemata avalikuks tulemist.
10. Kindlustusjuhtumi korral peab Kindlustatu:
10.1. saades teada, et Xxxxx on kadunud, varastatud või muul viisil ebaseaduslikult kolmanda isiku valdusesse sat- tunud, blokeerima selle viivitamatult vastavalt Panga Mak- seteenuse eeskirjadele;
10.2. teavitama viivitamata Xxxxx, täites vaidlustatava- te maksetehingute vormi ja/või taotlusvormi uue Kaardi tegemiseks;
10.3. teatama õiguskaitseorganitele kadunud või va- rastatud Kaardi kasutamisest ja/või Kaardi omavolilisest omandamisest ning esitama Pangale selle kohustuse xxxx- mist tõendavad dokumendid;
10.4. tegema koostööd kindlustusjuhtumi asjaolude väl- jaselgitamisel ning esitama muud sündmuse uurimiseks vajalikku teavet ja dokumente.
11. Kindlustatu kogub xxxxxxx kuu viimasele päevale eelne- xxxx päevaks Kaardikontole raha igakuise kindlustusmakse xxxxxx xx hoiab xxxx jooksva kuu lõpuni Kaardikontol xxxxx- va kindlustusmakse summa automaatseks debiteerimiseks.
12. Kindlustusandjal ja/või Pangal on õigus anda Kindlusta- tule mõistlikke kohustuslikke juhiseid kahju minimeerimiseks või vältimiseks pärast xxxx, xxx Kindlustatu on teavitanud neid võimalikust kindlustusjuhtumist ning Kindlustatu xxxxx- tub xxxx juhiseid järgima.
KINDLUSTUSHÜVITISE ARVUTAMINE JA MAKSMINE
13. Kindlustusjuhtumi esinemine ja kindlustushüvitise suu- rus määratakse kindlaks ning kindlustushüvitist makstakse vastavalt õigusaktidele ja käesolevatele tingimustele, tugine- des Kindlustatu esitatud, Panga ja/või Kindlustusandja kogu- tud ja muudelt isikutelt saadud dokumentidele kindlustusjuh- tumi asjaolude ja tagajärgede kohta ning muud teavet, mis on vajalik kindlustusjuhtumi hindamiseks.
14. Kindlustusandjal on õigus lükata kindlustushüvitise maksmise otsuse tegemist edasi seni, kuni kõik kindlustus- juhtumit xx xxxxx asjaolusid tõendavad dokumendid on kätte saadud ja/või kogutud, või kuni kindlustusjuhtumiga otseselt seotud vaidluse või kohtumenetluse lõppemiseni.
15. Kindlustushüvitis makstakse välja maksimaalselt 30 (kolmekümne) kalendripäeva jooksul alates kindlustusjuhtu- mi esinemise ja asjaolude tuvastamiseks ning kahju suuruse kindlaks tegemiseks vajaliku teabe saamise päevast.
16. Xxx xxxxxx kindlustushüvitise maksmist või uue Kaardi valmistamist selgub, et kindlustuslepingu tingimuste kohaselt ei oleks tohtinud kindlustushüvitist maksta või kindlustushüvi- tis oleks pidanud olema väiksem ja/või Kaarti ei oleks pidanud valmistama, peab Kindlustatu kolmekümne (30) kalendripäe- va jooksul alates kirjaliku taotluse kättetoimetamisest hüvita- ma Kindlustusandjale väljamakstud kindlustushüvitise või hü- vitise enammakstud osa ning Kaardi valmistamise korral ka
Kaardi asendamise ja kiirväljastamise tasu ning selle välis- maale saatmisega seotud kulud.
17. Kindlustushüvitis makstakse Kindlustatud isiku selle kindlustusega hõlmatud Kaardikontole.
KINDLUSTUSHÜVITISE VÄHENDAMINE XX XXXXX MAKSMISEST KEELDUMINE
18. Kindlustushüvitist ei maksta, kui see rikuks Eesti Vaba- riigi, EL-i või rahvusvaheliste organisatsioonide kehtestatud kaubandus-, majandus- või muid sanktsioone või embargo- sid, või muude Kindlustusandja ja/või Panga tegevuse suh- tes kohaldatavate riiklike või rahvusvaheliste õigusaktide nõudeid.
19. Kindlustusandjal on õigus keelduda kindlustushüvitise maksmisest või seda vähendada, kui:
19.1. Kindlustatu ei täida Kindlustusandja ja/või Panga korraldusi, hiilib koostööst kõrvale või keeldub sellest, ei xxxx xxxxx sündmuse asjaolude välja selgitamisele või ta- kistab seda, eksitab Kindlustusandjat ja/või Xxxxx, esitab Kindlustusandjale ja/või Pangale mittetõeseid andmeid või dokumente või teeb toiminguid, mille eesmärk on saada alusetult kindlustushüvitist;
19.2. Kindlustatu ei ole täitnud käesolevates kindlustus- tingimustes sätestatud kohustusi;
19.3. Kindlustatu ei ole pärast kindlustusjuhtumi toimu- mist võtnud kõiki mõistlikke samme kahju leevendamiseks või vältimiseks;
19.4. Kindlustatu ei ole täitnud enda kohustusi, mis tule- nevad Panga Tüüptingimustest, Makseteenuse eeskirja- dest või mis tahes muudest eeskirjadest, tingimustest või seadustest, mis on kohaldatavad või seotud selle Kaardi ja/või Kaardikonto kasutamisega, mille tagajärjeks oli kin- dlustusjuhtum või mis aitas selle tekkimisele xxxxx.
20. Kindlustusandja xx xxxxx kindlustushüvitist, kui Kindlus- xxxx ei teata Petturlikust Tehingust õiguskaitseorganitele.
KINDLUSTUSLEPINGU SÕLMIMINE, JÕUSTUMINE, TÄITMINE JA LÕPETAMINE
21. Kindlustuskaitse hakkab kehtima selle kindlustusteenu- se taotlemise või Kindlustatu uue Kaardikaitse+ kindlustus- kaitsega Kaardi aktiveerimise kuupäevast (kumb iganes saa- bub hiljem) ja kehtib kuni vastava kalendrikuu lõpuni. Kaitse pikeneb automaatselt järgmisteks kalendrikuudeks. Uuenda- miste arv on piiramatu ja jätkub seni, kuni Xxxxxx enam ei ka- sutata või lõpetatakse kindlustusteenuse osutamine. Pank või Kindlustusandja võib xxxx xxxx otsustada kindlustuskaitset mitte pikendada ja kindlustusteenuse osutamise lõpetada, teatades sellest Kindlustatule kirjalikult. Selline teade jõustub ja kindlustusteenuse osutamine lõpetatakse xxxxx kättetoime- tamise kuule järgneva kuu esimesel kalendripäeval
22. Kindlustusandjal on õigus teavitada Kindlustatut kindlus- tusmakse suuruste ja maksetähtaegade muutumisest, tehes seda vähemalt 15 päeva enne jooksva kindlustuskaitse pe- rioodi lõppemise tähtaja saabumist (s.o vastava kalendrikuu lõppu), kui selliste muutuste põhjuseks on kahjusuhe, kind- lustuse liigi muutumine, edasikindlustuslepingute tingimuste muutumine, kindlustamise kohaga seotud riski vähenemine või suurenemine, või kindlustussumma või kindlustuskaitse ulatuse muutumine. Kui Kindlustatu muudatustega ei nõus- tu, peab Kindlustatu Xxxxx teavitama oma kavatsusest kind- lustuskaitset mitte uuendada. Xxx Xxxx ei saa Kindlustatult
kindlustuslepingu lõpetamise teadet enne järgmise kuu esi- mest kuupäeva, jõustuvad uued väljapakutud kindlustusmak- se summad ja maksetingimused ning loetakse, et Kindlustatu nõustub muudatustega.
23. Igakuise kindlustusmakse debiteerib Pank Kindlustatu Kaardikontolt automaatselt kalendrikuu viimasel päeval, kui ei ole kokku lepitud teisiti. Makset Pangale käsitletakse makse- na Kindlustusandjale.
24. Kaardi uuendamisel või sama tüüpi Kaardi uuesti valmis- tamisel kindlustuskaitse jätkub.
25. Kindlustatul on xxxx xxxx õigus nõuda kindlustuse tühista- mist. Kõigil juhtudel lõpeb kindlustuskaitse järgmise kalendri- kuu esimesel päeval. Kindlustatu peab esitama vastava taot- xxxx kirjalikult ükskõik millises Panga kontoris või helistades telefonil x000 000 0000 või täites vabas vormis avalduse in- ternetipangas. Kõikidel juhtudel, sealhulgas Xxxxxx loovuta- xxxxx, kindlustusmakse kasutamata jääki ei arvestata xx xxxx- tud kindlustusmakset ei tagastata ning kindlustuskaitse lõpeb järgmise kalendrikuu esimesel päeval või Kaardi kehtivuse lõppemise kuupäeval.
KINDLUSTUSMAKSE ARVUTAMINE, MAKSMINE JA TAGASTAMINE
26. Kindlustusmakse suuruse arvutab Kindlustusandja. Kindlustusandjal on õigus kindlustusmakset muuta vastavalt käesolevate eeskirjade punktile 22.
27. Kindlustuslepingu kehtivusajal makstakse kindlustus- makset kord kuus. Pank debiteerib kindlustusmakse Kindlus- xxxx Kaardikontolt iga kuu automaatselt.
28. Kindlustusmakse tasumise kuupäevaks loetakse kuu- päev, mil Pank debiteerib kindlustusmakse Kaardikontolt.
29. Kui Kindlustatu ei ole kindlustusmakse tegemiseks ko- gunud Kaardikontole piisavalt rahalisi vahendeid, debiteerib Pank kindlustusmaksega võrdse summa mõnelt teiselt Kind- lustatu pangasiseselt kontolt. Kui Kindlustatu ühelgi kontol pole selliseid rahalisi vahendeid, kasutab Pank ühe kuu kind- lustusmakse tasumiseks enda vahendeid ja Kindlustatul tekib Panga ees võlgnevus. Kindlustatut teavitatakse kindlustus- makse tasumata jätmisest kirjalikult ja ta peab hüvitama kind- lustusmakse Pangale enne jooksva kalendrikuu lõppu. Kui kindlustusmakset ei tasuta ka selleks tähtpäevaks, siis kind- lustuskaitse lõpeb, kuid see ei mõjuta mingil moel Kindlustatu kohustust maksta tasumata kindlustusmakse Pangale tagasi.
ISIKUANDMETE TÖÖTLEMIST PUUDUTAV TEAVE
30. Isikuandmete töötlemist on kirjeldatud isikuandme- te töötlemise põhimõtetes, mis on kättesaadav Kindlustus- andja veebilehelt xxxxx://xxx.xxxxxx.xx/xx/xxxxx-xx/ principles-of-personal-data-processing-from-01072020/.
31. Kindlustusandja töötleb Kindlustatult, kindlustusteenu- sega hõlmatud isikutelt, nende pereliikmetelt, teistelt kind- lustuskaitse teenuse raames Kindlustatuga võrreldavatelt või teistelt kindlustuskaitse teenusega seotud isikutelt saadud isi- kuandmeid kindlustusteenuse pakkumise ja sellega seotud toimingute tegemise eesmärgil.
32. Isikuandmeid võidakse avaldada kolmandatele isikutele (õiguskaitse- ja muud ametiasutused, edasikindlustusandjad, Kindlustusandjale klienditeeninduse teenust xx xxxx xxxxx- xxxx osutavad ettevõtted, muud füüsilised või juriidilised isi-
kud), kui see on vajalik kindlustusteenuse osutamiseks või muul seaduslikul alusel.
33. Kindlustatul või mis tahes muul isikul, xxxxx isikuandmeid Kindlustusandja töötleb, on õigus pöörduda Kindlustusandja andmekaitseametniku xxxxx (e-post: xxx@xxxxxxxx.xx) kõigis isikuandmete töötlemise ja enda õiguste kasutamisega seotud küsimustes.
34. Kindlustatul või muul isikul, xxxxx andmeid Kindlustus- andja töötleb xx xxx leiab, et tema isikuandmete töötlemise ja kaitsmisega seotud õigusi on rikutud, on õigus esitada kae- bus Andmekaitse Inspektsioonile.
TEATED
35. Teade loetakse nõuetekohaselt kättetoimetatuks, kui see on saadetud:
35.1. Pangale – meiliaadressil xxxx@xxxxxxx.xx (allkir- jastatud kvalifitseeritud e-allkirjaga), internetipanga kaudu või helistades telefonil x000 000 0000 (Luminor);
35.2. Kindlustatule – internetipangas Kindlustatu poolt Pangale avaldatud meiliaadressile või Kindlustatu määra- tud kontaktaadressile, saates sellise xxxxx tähitud kirjaga;
36. Xxxxx puhul loetakse teade kättetoimetatuks selle saatmi- se kuupäevale järgneval tööpäeval ja tähitud kirja puhul tege- likul kohaletoimetamise kuupäeval.
MUUD TINGIMUSED
37. Kindlustusandja, Panga ja kindlustatu täiendavad õigu- sed ja kohustused on sätestatud kindlustuslepingus ja -polii- sis, Eesti Vabariigi tsiviilseadustikus, Eesti Vabariigi kindlus- tusseaduses ja teistes kindlustusteenustele kohaldatavates õigusaktides.
38. Kindlustusteenusest tulenevad vaidlused lahendatakse heas usus läbirääkimiste xxxx; kui kokkuleppele ei jõuta, la- hendatakse vaidlused Eesti Vabariigi kohtutes või Eesti Pan- ga poolt.
39. Käesolevatele tingimustele ja kindlustusteenusele kohal- datakse Eesti Vabariigi õigust.