TULUMAKSUSOODUSTUSEGA TÄIENDAVA KOGUMISPENSIONIKINDLUSTUSE TINGIMUSED
TULUMAKSUSOODUSTUSEGA TÄIENDAVA KOGUMISPENSIONIKINDLUSTUSE TINGIMUSED
Kehtivad alates 01.02.2011
1. Üldsätted
1.1. Compensa Life Vienna Insurance Group SE (edaspidi kindlustusandja) tulumaksusoodustusega täiendava kogumis- pensionikindlustuse tingimused kehtivad ainult koos kindlustus- andja üldtingimustega. Üldtingimuste ja käesolevate tingimuste sätete lahknevuse korral lähtutakse käesolevatest tingimustest.
1.2. Mõisteid kasutatakse üldtingimuste mõistetega samas tähenduses, xxx xxxxxx säte ei määra teisiti.
2. Kindlustatud isik
Kindlustusvõtja on kindlustuslepingus kindlustatud isikuks.
3. Soodustatud isik
3.1. Kuni kindlustatud isiku surmani on soodustatud isikuks pensionimaksete osas kindlustatud isik.
3.2. Kindlustatud isiku xxxxx korral on soodustatud isikud määratud kindlustuslepingus.
4. Kindlustuslepingu perioodid ja kindlustuskaitse
4.1. Kogumisperiood on kindlustuslepingus kokku lepitud ajavahemik, mille jooksul kindlustusvõtja tasub kindlustus- makseid eesmärgiga koguda ja investeerida raha. Kogumisperioodi lõppedes peab kindlustatud isiku xxxxx xxxxx vähemalt 55 aastat.
4.2. Kindlustusvõtja võib valida elukindlustuskaitse xx xxxxxxx kindlustusperioodi, mis ei saa olla pikem kui kogumisperiood. Kindlustusperioodi lõppedes ei tohi kindlustatud isik olla vanem kui 70 aastat.
4.3. Pensioniperiood on kindlustuslepingus kokku lepitud aeg, millal kindlustatud isikul on õigus saada pensionimakseid. Pensioniperiood algab kogumisperioodi lõppemisele järgneva kalendrikuu esimesel kuupäeval. Kindlustatud isiku täieliku ja püsiva töövõimetuse korral algab pensioniperiood vastava väljamakseotsuse tegemisele järgneva kalendrikuu esimesel kuupäeval.
4.4. Garanteeritud periood on ajavahemik, mille jooksul kindlustusandja on kohustatud tegema pensionimakseid soodustatud isikule, kui kindlustatud isik vastava perioodi jooksul sureb. Garanteeritud periood algab pensioniperioodi alguskuupäeval ning kestab kindlustuslepingus kokkulepitud aja jooksul.
5. Kindlustusjuhtum
5.1. Kindlustusjuhtum on:
5.1.1. kogumisperioodi lõppemine või
5.1.2. kindlustatud isiku täieliku ja püsiva töövõimetuse kindlakstegemine enne kogumisperioodi lõppemist või
5.1.3. kindlustatud isiku surm kogumisperioodi jooksul või
5.1.4. kindlustatud isiku surm garanteeritud perioodi jooksul, kui kindlustusleping on sõlmitud garanteeritud perioodiga.
6. Kindlustusmaksete tasumine
6.1. Kindlustusandja võib hinnakirjas kehtestada kindlustus- maksete minimaalsuurused.
6.2. Kindlustusmakseid tasutakse kuni pensioniperioodi algu- seni.
7. Kindlustuslepingu reserv
7.1. Kindlustuslepingu reserv moodustub laekunud kindlustus- maksetest, kindlustuslepingule arvestatud garanteeritud intres- xxxx xx lisakasumist ning maha arvestatud kindlustuslepingu tasudest vastavalt punktis 8 sätestatule.
7.2. Garanteeritud aastane intress arvestatakse ja lisatakse kindlustuslepingu reservile iga kuu viimasel kuupäeval.
7.3. Lisakasum on kindlustusandja kindlustustegevusest saadud tulu, mille kindlustusandja võib lisada kindlustuslepingu reservile.
7.4. Xxxxx, kui kindlustuslepingu reserv ei ole piisav järgmisel kalendrikuul kindlustuslepingu tasude maha arvestamiseks, on kindlustusandjal õigus anda kindlustusvõtjale vähemalt 14- päevane täiendav tähtaeg, et tasuda kindlustusmakse ja suurendada seeläbi kindlustuslepingu reservi.
7.5. Kui kindlustuslepingu reserv ei ole ka punktis 7.4 nimetatud teatises näidatud täiendava tähtaja viimaseks kuupäevaks kindlustuslepingu tasude maha arvestamiseks piisav, võib kindlustusandja kindlustuskaitsed lõpetada ning kindlustus- lepingu üles öelda.
8. Kindlustuslepingu tasud
8.1. Kindlustuslepingule kohalduvad järgnevad tasud:
8.1.1. Kindlustuslepingu sõlmimistasu, mis arvestatakse maha igast laekunud kindlustusmaksest. Juhul, kui kindlustusvõtja ei tasu kindlustusmakseid või tasub vähem kui kindlustuslepingus kokku lepitud, arvestatakse sõlmimistasu maha kindlustus- lepingu reservist iga kindlustusaasta viimasel kuupäeval vastavalt kindlustuslepingus kokku lepitud kindlustusmakse suurusele.
8.1.2. Haldustasu, mis arvestatakse kindlustuslepingu reservist maha iga kuu viimasel kuupäeval.
8.1.3. Teenustasud, mis arvestatakse maha kindlustuslepingu reservist kindlustuslepingu muutmise või muu kindlustusandja kehtivas hinnakirjas näidatud toimingu tegemise kuupäeval.
8.1.4. Riskitasud kindlustuskaitsete (elukindlustuskaitse ja lisakindlustuste kaitsete) eest, mis arvestatakse kindlustus- lepingu reservist maha iga kuu viimasel kuupäeval.
8.1.5. Pensioni väljamakse tasu, mis arvestatakse maha igast pensionimaksest.
8.2. Punktides 8.1.1-8.1.3 nimetatud tasusid arvestatakse kuni pensioniperioodi alguseni ja punktis 8.1.4 nimetatud tasusid kindlustusperioodi lõppemiseni.
8.3. Kui väljamakse tehakse välisriigi kontole, on kindlustus- andjal õigus pidada igast väljamaksest kinni makse tegemisega seotud kulud.
9. Kindlustuslepingu muutmine
9.1. Kokkuleppel kindlustusandjaga on kindlustusvõtjal õigus muuta kindlustuslepingus:
9.1.1. elukindlustuskaitset ja lisakindlustuste kaitseid;
9.1.2. kogumisperioodi;
9.1.3. pensioniperioodi;
9.1.4. garanteeritud perioodi;
9.1.5. kindlustusmaksete suurust;
9.1.6. kindlustusmaksete maksmissagedust;
9.2. Kindlustusvõtjal on õigus xxxx xxxx ühepoolselt muuta kindlustuslepingus soodustatud isikut.
9.3. Kindlustuslepingut saab muuta kuni pensioniperioodi alguseni.
9.4. Kindlustuslepingu muutmiseks esitab kindlustusvõtja kindlustusandjale vastava avalduse.
9.5. Kindlustuslepingu muutmisel on kindlustusandjal õigus xxxxx xx kindlustuslepingu reservist maha arvata teenustasu vastavalt kindlustusandja kehtivale hinnakirjale.
9.6. Kindlustusandja võib muudatusest keelduda, kui kindlus- tuslepingu reserv ei ole piisav kindlustuslepingu muutmisega seotud teenustasude maha arvestamiseks.
10. Osaline väljamakse
10.1. Kindlustusvõtjal on kuni pensioniperioodi alguseni õigus osalisele väljamaksele kindlustuslepingu xxxxxxx xxxxx.
10.2. Osalise väljamakse tegemiseks esitab kindlustusvõtja avalduse, määrates soovitava summa, mille võrra kindlustus- lepingu reservi vähendatakse.
10.3. Kindlustusvõtjale makstakse välja avaldusel näidatud summa, mida on vähendatud teenustasude võrra vastavalt kindlustuspoliisil näidatud määradele.
10.4. Pärast osalise väljamakse xxxxx xx vastavate teenus- tasude maha arvestamist peab kindlustuslepingu reservi suurus vastama kindlustusandja kehtivas hinnakirjas fikseeritud minimaalsummale.
10.5. Kui osaliseks väljamakseks vajalike toimingute tegemisel kujuneb kindlustuslepingu reserv väiksemaks kui punktis 10.4 nimetatud minimaalsumma, vähendab kindlustusandja välja- makstavat summat selliselt, et punkti 10.4 nõuded oleksid täidetud.
10.6. Kindlustusandja teeb osalise väljamakse hiljemalt 30 päeva jooksul pärast vastava avalduse saamist.
11. Kindlustushüvitise väljamaksmine
11.1. Väljamaksed kindlustatud isikule
11.1.1. Kui kindlustusjuhtumiks on kogumisperioodi lõppemine või täieliku ja püsiva töövõimetuse kindlakstegemine enne kogumisperioodi lõppemist, on soodustatud isikuks kindlustatud isik. Kindlustushüvitisena maksab kindlustusandja kindlustatud isikule pensionimakseid.
11.1.2. Pensionimaksed on kindlustuslepingus kokkulepitu järgi kas ühekordsed või regulaarsed. Regulaarsed pensionimaksed võivad olla kas eluaegsed maksed või maksed kokkulepitud perioodi jooksul.
11.1.3. Regulaarseid pensionimakseid tehakse vähemalt kord kolme kuu järel.
11.1.4. Kindlustatud isiku õigus saada pensionimakseid lõpeb pensioniperioodi lõppedes või kindlustatud isiku surmaga. Kindlustatud isiku xxxxx korral lõpetab kindlustusandja pensionimaksete maksmise kohe pärast surmast teada saamist.
11.1.5. Kui kindlustusleping on sõlmitud garanteeritud perioodiga, on kindlustatud isikul vastava perioodi jooksul õigus taotleda ettemaksuna ühekordset väljamakset. Ettemaksu suurus ei tohi ületada garanteeritud perioodil maksmisele kuuluvate pensionimaksete summat. Ettemaksu vähendatakse intresside võrra, mida oleks arvestatud, kui pensionimakseid oleks garanteeritud perioodil jätkatud kindlustuslepingus kokkulepitud tingimustel. Kindlustusandja ei jätka pensioni- makseid perioodi jooksul, mille eest kindlustatud isikule on tehtud pensioni ettemaks.
11.1.6. Pensionimaksete suurus sõltub kindlustuslepingu reservi suurusest pensioniperioodi algusele eelneva kuu viimasel kuupäeval ja kindlustusandja kehtivatest pensioni- maksete arvutamise põhimõtetest.
11.1.7. Väljamakse saamiseks peab kindlustatud isik kindlustusandja nõudel esitama vähemalt järgmised dokumendid:
11.1.7.1. kindlustusandja nõuetele xxxxxx avaldus väljamakse saamiseks;
11.1.7.2. isikut tõendav dokument;
11.1.7.3. täieliku ja püsiva töövõimetuse korral arstliku ekspertiisi komisjoni otsus.
11.1.8. Kui kindlustusjuhtumiks on kogumisperioodi lõppemine, kohustub kindlustatud isik esitama punktis 11.1.7 nimetatud dokumendid enne pensioniperioodi algust.
11.2. Väljamaksed soodustatud isikule
11.2.1. Kui kindlustusjuhtumiks on kindlustatud isiku surm kogumisperioodi jooksul või kindlustatud isiku surm garantee- ritud perioodi jooksul, teeb kindlustusandja väljamaksed kindlustuslepingus määratud soodustatud isikule.
11.2.2. Kui kindlustatud isiku sureb kogumisperioodi jooksul, maksab kindlustusandja välja kindlustuslepingu reservi kindlustusjuhtumist teatamise kuupäeva seisuga. Elukindlustus- kaitse olemasolul maksab kindlustusandja lisaks välja kindlustusjuhtumi kuupäeval kehtinud surmajuhtumi kindlustus- summa.
11.2.3. Kui kindlustatud isik sureb garanteeritud perioodi jooksul, on kindlustusandja kohustatud kuni garanteeritud perioodi lõpuni tegema pensionimakseid soodustatud isikule.
11.2.4. Pensionimakseid tehakse soodustatud isikule garanteeritud perioodi jooksul samas suuruses ja samadel tingimustel nagu kindlustuslepingu järgi tehti kindlustatud isikule. Soodustatud isikul on õigus taotleda ühekordset väljamakset, nagu sätestab punkt 11.1.5.
11.2.5. Soodustatud isikul tekib garanteeritud perioodil pensionimaksete saamise õigus pärast pensionimaksete lõpetamist kindlustatud isikule, nagu sätestab punkt 11.1.4.
11.2.6. Kindlustushüvitise väljamaksmiseks peab soodustatud isik 60 kalendripäeva jooksul pärast kindlustusjuhtumist teada saamist kindlustusandja nõudel esitama vähemalt järgmised dokumendid:
11.2.6.1. kindlustusandja nõuetele xxxxxx avaldus kindlustus- hüvitise väljamaksmiseks;
11.2.6.2. isikut tõendav dokument;
11.2.6.3. kindlustatud isiku xxxxx fakti ja asjaolusid tõendavad dokumendid;
11.2.6.4. väljavõte kindlustatud isiku haigusloost, kui kindlus- tatud isik suri haiguse tagajärjel;
11.2.6.5. uurimisasutuse otsus xxxxx põhjuste ja asjaolude kohta, kui kindlustatud isik suri õnnetusjuhtumi või vägivalla tagajärjel;
11.2.6.6. pärijate puhul pärimisõiguse tunnistus.
11.3. Väljamaksete tegemine
11.3.1. Kindlustushüvitise väljamaksmise otsustamiseks on kindlustusandjal õigus nõuda kolmandatelt isikutelt ja asutustelt täiendavaid andmeid ning dokumente ja teha järelepärimisi.
11.3.2. Kindlustusandja teeb väljamakseotsuse või välja- maksest keeldumise otsuse 30 päeva jooksul pärast kõigi nõutavate dokumentide ja andmete saamist.
11.3.3. Kindlustusandjal on õigus punktis 11.3.2 nimetatud tähtaega pikendada, kui tal on põhjendatud alus kahelda kindlustushüvitise väljamaksmiseks esitatud andmete või dokumentide õigsuses või piisavuses.
11.3.4. Kindlustusandja teeb pärast väljamakseotsust igakuised pensionimaksed ajavahemikul kalendrikuu 10. kuupäevast kuni
15. kuupäevani. Pikema perioodi järel makstavad pensionimaksed tasutakse vastava perioodi alguskuul.
11.3.5. Muud kindlustushüvitise väljamaksed teeb kindlustus- andja viivitamata pärast väljamakseotsuse tegemist.
11.3.6. Alusetult väljamakstud kindlustushüvitis tuleb kindlustus- andjale viivitamatult tagastada.
11.3.7. Kindlustusandjal on õigus pidada väljamaksetest kinni kindlustushüvitise väljamaksmiseks vajaliku teabe kogumisega seotud kulud.
12. Välistused
Kindlustusandja võib kindlustushüvitist vähendada või selle väljamaksmisest keelduda üldtingimustes ettenähtud juhtudel.
13. Tagastusväärtus
13.1. Kindlustusandja maksab välja tagastusväärtuse, kui kindlustusleping lõpeb taganemise või ülesütlemisega, samuti muudel õigusaktidega ettenähtud juhtudel.
13.2. Tagastusväärtus on kindlustuslepingu reserv, mida on vähendatud teenustasude võrra vastavalt kindlustuspoliisil näidatud määradele.
13.3. Kindlustusandja teeb tagastusväärtuse väljamakse hiljemalt 30 päeva jooksul pärast kindlustuslepingu lõppemist või muu väljamakse kohustuse tekkimist.
14. Kindlustuslepingu lõpetamine
14.1. Kindlustusvõtjal ja kindlustusandjal on õigus kindlustus- lepingust taganeda ning kindlustusleping üles öelda käesolevates tingimustes ja üldtingimustes ettenähtud tingimus- tel ning korras.
14.2. Kindlustuslepingu lõpetamisel maksab kindlustusandja kindlustusvõtjale välja tagastusväärtuse, nagu sätestab punkt 13.
15. Kindlustuslepingu lõppemine
15.1. Kindlustusleping lõpeb:
15.1.1. kui kindlustatud isik sureb kogumisperioodi jooksul;
15.1.2. pensionimaksete lõpetamisel;
15.1.3. kindlustuslepingust taganemisel või kindlustuslepingu ülesütlemisel;
15.1.4. õigusaktides ettenähtud juhtudel.
15.2. Kui kindlustatud isik sureb kogumisperioodi jooksul, on kindlustuslepingu lõppemise päevaks kuupäev, mil kindlustus- andja sai kindlustusjuhtumist teada.
15.3. Kui kindlustusvõtja kindlustuslepingust taganeb või xxxxx xxxx ütleb, on kindlustuslepingu lõppemise päevaks kindlustus- võtja avaldusel näidatud kuupäev, kuid mitte varasem kui kindlustusandja poolt avalduse saamise päevale järgnev tööpäev.
15.4. Kui kindlustuslepingust taganeb või selle ütleb üles kindlustusandja, on kindlustuslepingu lõppemise päevaks kindlustusandja xxxxxx näidatud kuupäev.
15.5. Lepingu lõppemine ei lõpeta kindlustusandja nõudeid tagastamisele kuuluvate kindlustushüvitiste osas, nagu sätestab punkt 11.3.6.
15.6. Kui kindlustusleping lõpeb enne väljamaksete tegemist, kehtivad edasi need üldtingimuste ja käesolevate tingimuste sätted, mis on seotud kindlustuslepingu alusel väljamaksete tegemisega.
16. Maksustamine
Kindlustuslepingu alusel välja makstud summadelt, nt kindlustushüvitiselt, tagastusväärtuselt ja osaliselt väljamakselt, peetakse tulumaksuseaduse järgi kinni tulumaks.
17. Lisakindlustused
17.1. Kindlustuslepingus võib kokku leppida lisakindlustuste sõlmimises.
17.2. Lisakindlustuse sõlmimine fikseeritakse avaldusel ja kindlustuspoliisil.