Kehtivad alates 01.10.2021 sõlmitud laenulepingutele.
Kehtivad alates 01.10.2021 sõlmitud laenulepingutele.
Laenulepingu tüüptingimused
1. MÕISTED
Lepingus kasutatakse lisaks alltoodud mõistetele ka panga üldtingimustes toodud mõisteid.
Baasintressimäär on intressimäära perioodiliselt muutuv osa, milleks on 6-kuu EURIBOR või KPB või mõni muu lepingus kokku lepitud perioodiliselt muutuv intressimäära osa.
Eksperthinnang on panga poolt aktsepteeritud kinnisvarabüroo kirjalikus või kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis koostatud eksperthinnang tagatise väärtuse kindlakstegemiseks.
EURIBOR (“Euro Interbank Offered Rate”) on euro üleeuroopaline pankadevaheline intressimäär, millega Euroopa pankadevahelise rahaturu juhtivad pangad pakuvad teineteisele tähtajalisi deposiite. 6-kuu EURIBOR on vastavalt 6-kuulise tähtajaga deposiitidele pakutav intressimäär. EURIBOR`i haldab ning selle suuruse määrab ja avaldab Euroopa Rahaturgude Instituut (European Money Markets Institute) Euroopa pankadevahelise rahaturu reeglite kohaselt.
Intressimäära muutmise kuupäevad on kuupäevad, millal vastavalt lepingule fikseeritakse baasintressimäär järgmiseks intressimäära muutmise kuupäevade vaheliseks perioodiks.
KPB on panga poolt kehtestatav Coop Pank AS-i baasintressimäär. KPB'd noteerib pank ning avaldab xxxxx xxx kodulehel xxx.xxxxxxxx.xx igal pangapäeval, arvestades rahaturuintresside ning üldise majanduskeskkonna hetketaset Eestis ning ülemaailmselt.
Krediidi kogukulu on laenusaaja poolt krediidisumma tagasimaksmiseks ning intressi, lepingutasu ja muude pangale teadaolevate kulude tasumiseks tehtavate maksete kogusumma, mis arvutatakse lepingu sõlmimise aja seisuga.
Krediidi kulukuse esialgne määr on krediidi kogukulu laenusaajale, mis on väljendatud aastase protsendimäärana kasutusse võetud krediidisummast või krediidisumma ülempiirist eeldusel, et leping kehtib kokkulepitud tähtaja jooksul ning et pooled täidavad oma kohustusi lepingus kokkulepitud tingimustel ja tähtaegadel. Krediidi kulukuse esialgse määra arvutamisel on võetud arvesse lepingus toodud krediidisummat, intressimäära, krediidisumma tagastamise lõpptähtpäeva, osamaksete tasumise tähtpäevi, lepingutasu xx xxxx pangale teadaolevaid kulusid, lähtudes eeldusest, et kogu krediidisumma võetakse kasutusse viivitamata ja täies mahus. Muutuva baasintressimääraga (nt EURIBOR) laenu puhul lähtutakse lepingu või lepingu muudatuse sõlmimise ajal kehtivast intressimäärast ning eeldusest, et selline intressimäär püsib muutumatuna kogu laenutähtaja jooksul.
Krediidisumma jääk on panga poolt väljamakstud, kuid pangale tagastamata krediidisumma.
Krediidisumma kasutusse võtmise tähtaeg on kuupäev, pärast mille möödumist on pangal õigus keelduda väljamaksmata krediidisumma või selle osa väljamaksmisest.
Krediidisumma tagastamise lõpptähtpäev on kuupäev, mille saabumisel peab laenusaaja xxxxx xxxxxxx tagastanud kogu krediidisumma ning täitnud kõik muud lepingust tulenevad rahalised kohustused panga ees.
Leping on panga ja laenusaaja vahel sõlmitud laenuleping, mis koosneb põhitingimustest ja käesolevatest laenulepingu tüüptingimustest koos võimalike tulevikus tehtavate lepingu muudatuste ja lisadega. Lisaks loevad pooled lepingu osaks panga üldtingimusi, kliendiandmete töötlemise põhimõtteid ja hinnakirja, xxxx xxxxxx on õigus ühepoolselt muuta, teatades sellest panga üldtingimustes sätestatud xxxxxx xx tähtaegadel. Laenulepingu tüüptingimused, panga üldtingimused, kliendiandmete töötlemise põhimõtted ja hinnakiri on kättesaadavad panga kodulehel xxx.xxxxxxxx.xx.
Lepingutasu on tasu laenusaaja taotluse analüüsimise, krediidisumma väljamaksmiseks vajalike rahaliste vahendite korraldamise ja lepingu või selle muudatuse vormistamise eest.
Maksegraafik (tagasimaksetabel) on lepingu lahutamatu osa, mille pank koostab vastavalt lepingu tingimustele ning milles märgitakse laenusaaja poolt pangale tasumisele kuuluvate krediidisumma osamaksete ja intressimaksete arv, suurused ja maksetähtpäevad.
Marginaal on intressimäära fikseeritud osa, mis liidetakse baasintressimäärale.
Pangapäev on päev, millal pank on teenindamiseks avatud ja mis ei ole laupäev, pühapäev ega riigi- või rahvuspüha.
Pool või pooled on xxxx xx laenusaaja eraldi või koos.
Tagatis on kinnisvara, väärtpaber(id) või kolmanda isiku antud käendus, mis tagab lepingust tulenevate laenusaaja kohustuste nõuetekohast täitmist panga ees.
2. ÜLDSÄTTED
2.1. Pangal on õigus muuta lepingu tingimusi ühepoolselt, kui muutuvad tarbijakrediiti või lepingust tulenevaid suhteid reguleerivad muud õigusnormid ning lepingu muutmine on põhjendatud uute õigusnormidega kooskõlla viimisega. Vastavatest muudatustest informeerib pank laenusaajat eelnevalt. Uute tingimustega mittenõustumisel on laenusaajal õigus leping üles öelda.
2.2. Kõik lepinguga seotud teated esitatakse kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis, va juhul, kui lepingus või seaduses on ette nähtud teisiti.
2.3. Pank hoiatab laenusaajat, et lepingust tulenevate kohustuste rikkumisel, sealhulgas lepingujärgsete
maksete tasumata jätmisel võivad olla tõsised tagajärjed (nt xxxx xxxxx info avaldamine maksehäirete registri võlgnike andmebaasis, viivise xx xxxx sissenõudmise kulude tasumise kohustus, lepingu ülesütlemine panga poolt, vara sundmüük) ning see võib raskendada krediidi saamist tulevikus.
3. KREDIIDISUMMA VÄLJAMAKSMISEST KEELDUMINE
3.1. Pangal on õigus krediidisummat või selle osa laenusaajale mitte välja maksta ja/või leping üles öelda, xxx xxxx krediidisumma või selle osa väljamaksmist selgub, et:
3.1.1. laenusaaja ja/või tagatise xxxxxx xx/või käendaja on andnud pangale valeandmeid oma krediidivõimelisuse ja/või tagatise väärtuse ja/või muude oluliste asjaolude kohta, või
3.1.2. laenusaaja ei ole kasutanud välja makstud krediidisumma osa sihtotstarbeliselt, või
3.1.3. krediidisumma või selle osa väljamaksmise eeltingimused ei ole täidetud ja/või krediidisumma kasutusse võtmise tähtaeg on möödunud, või
3.1.4. laenusaaja krediidivõimelisus on halvenenud selliselt, et krediidisumma tagastamine võib panga hinnangul osutuda raskendatuks, või
3.1.5. krediidisumma või selle osa väljamaksmise hetkel ei ole laenusaaja konto(de)l piisavalt raha lepingutasu maksmiseks, või
3.1.6. laenusaajal on lepingust või pangaga sõlmitud muust krediidilepingust tulenev tähtaegselt tasumata võlgnevus panga ees, või
3.1.7. laenusaaja ei xxxxx xxxxxxx tähtaegselt eksperthinnangut ja/või muid dokumente või pangale esitatud eksperthinnangus või muudes dokumentides sisalduv teave on väär või tagatise väärtus on oluliselt vähenenud ja laenusaaja ei ole tähtaegselt täitnud täiendava tagatise seadmise kohustust, või
3.1.8. laenusaaja ei täida kohaselt üht või mitut lepingust ja/või lepingu täitmise tagamiseks sõlmitud lepingu(te)st tulenevat muud kohustust panga või kolmandate isikute ees, xx xxxx on laenusaajat vastava(te)st rikkumis(t)est teavitanud ning andnud täiendava tähtaja rikkumis(t)e kõrvaldamiseks, kuid laenusaaja ei ole nimetatud tähtaja jooksul rikkumist kõrvaldanud.
4. INTRESSI ARVESTAMINE
4.1. Intressiarvestust peab pank. Intressi arvestatakse krediidisumma jäägilt alates krediidisumma või selle esimese osa väljamaksmise päevast kuni krediidisumma täieliku tagastamiseni. Intressimäär on väljendatud 360- päevase aasta baasil. Tasumisele kuuluva intressi leidmiseks korrutatakse krediidisumma jääk intressimääraga, saadud tulemus korrutatakse tegeliku päevade arvuga ajavahemikus, mille eest intressi arvestatakse, ning saadud tulemus jagatakse 360-ga.
4.2. Kui baasintressimääraks on EURIBOR, siis lähtutakse lepingu sõlmimisel 2 pangapäeva enne lepingu sõlmimist avaldatud baasintressimäärast. Intressimäära muutmise kuupäeval fikseerib pank uue baasintressimäära, lähtudes 2 pangapäeva enne nimetatud kuupäeva avaldatud baasintressimäärast ning see kehtib kuni järgmise intressimäära muutmise kuupäevani.
4.3. Kui baasintressimääraks on KPB, siis lähtutakse lepingu sõlmimisel eelneval pangapäeval panga kodulehel avaldatud baasintressimäärast. Intressimäära muutmise kuupäevadel fikseerib pank uue baasintressimäära, lähtudes nimetatud kuupäevadel panga kodulehel avaldatud baasintressimäärast ning see kehtib kuni järgmise intressimäära muutmise kuupäevani.
4.4. Marginaali ja minimaalse intressimäära muutmise kokkuleppe sõlmimisel hakkab muudatus kehtima 2 pangapäeva jooksul vastava muudatuse sõlmimisest.
4.5. Pank asendab baasintressimäära uue baasintressimääraga ja muudab vajadusel intressi arvestamise tingimusi, kui:
4.5.1. baasintressimäär ei ole kättesaadav;
4.5.2. baasintressimäära administraator või tema järelevalveasutus on avalikult teavitanud, et baasintressimäära administraator on lõpetanud või plaanib lõpetada baasintressimäära avaldamise alatiselt või määramata tähtajaks ning avaliku teavitamise hetkel puudub administraatori õigusjärglane, kes jätkaks baasintressimäära avaldamist;
4.5.3. baasintressimäära administraatori järelevalveasutus on avalikult teavitanud, et tema hinnangul (i) ei ole baasintressimäär enam representatiivne või muutub mitte-representatiivseks ja
(ii) baasintressimäära representatiivsust ei taastata;
4.5.4. baasintressimäära ei ole lubatud kasutada;
4.5.5. baasintressimäära arvestamise metoodika on oluliselt muutunud; või
4.5.6. baasintressimäära ei ole võimalik kohaldada muu asjaolu tõttu, mis ei ole panga kontrolli all.
4.6. Pank asendab baasintressimäära uue baasintressimääraga, lähtudes alljärgnevatest põhimõtetest:
4.6.1. esmajärjekorras kohaldatakse uue baasintressimäärana €STR („Euro short-term rate“, euro lühiajaline intressimäär), mille arvutamise metoodika põhineb tulevikuvaatel (forward-looking methodology);
4.6.2. juhul, kui uus baasintressimäär €STR, mille arvutamise metoodika põhineb tulevikuvaatel (forward- looking methodology), ei ole kättesaadav või selle kasutamine tunnistatakse Euroopa Komisjoni, riikliku järelevalveasutuse või muu pädeva asutuse poolt sobimatuks, siis kohaldatakse uue baasintressimäärana Euroopa Komisjoni, riikliku järelevalveasutuse või muu pädeva asutuse poolt määratud või soovitatud baasintressimäära.
4.7. Pank teavitab laenusaajat uue baasintressimäära kehtima hakkamise päevast (edaspidi: asendamispäev).
Kui lepingus toodud baasintressimäära ei saa kasutada, siis arvutatakse kasutatav intressimäär viimasena fikseeritud baasintressimäära alusel kuni asendamispäevani või kuni baasintressimäära uuesti kättesaadavaks muutumisele järgneva intressimäära muutmise kuupäevani.
4.8. Baasintressimäära asendamisel jäävad kehtima lepingus toodud kokkulepped negatiivse baasintressimäära 0,00%-iga võrdsustamise ning minimaalse intressimäära rakendamise kohta.
4.9. Uue baasintressimäära majandusliku samaväärsuse tagamiseks on pangal õigus baasintressimäära asendamisel kohandada marginaali, mille alusel arvutatakse lepingus toodud intressimäära. Marginaali kohandatakse kooskõlas seaduses või xxxx õigusaktis, samuti Euroopa Komisjoni, riikliku järelevalveasutuse või muu pädeva asutuse poolt antud juhendites või soovitustes sätestatuga. Pank teavitab laenusaajat uue marginaali kehtima hakkamisest koos asendamispäeva teavitusega.
4.10. Baasintressimäära €STR kohta on täpsustav informatsioon leitav Euroopa Keskpanga kodulehel xxx.xxx.xxxxxx.xx.
4.11. Laenusaajal on 60 päeva jooksul arvates asendamispäeva teavituse saamisest õigus leping ennetähtaegselt xx xxxx xxxxxxx ennetähtaegse tagastamisega seotud hüvitist maksmata üles öelda, teavitades sellest xxxxx xx täites kõik lepingust tulenevad kohustused. Kui laenusaaja ei täida kõiki lepingust tulenevaid kohustusi eelnimetatud 60 päeva jooksul, siis loetakse, et ta on kõigi asendamispäevaga seotud muudatustega nõustunud.
5. MAKSEGRAAFIKU KOOSTAMINE JA VÄLJASTAMINE
5.1. Pank koostab maksegraafiku 1 pangapäeva jooksul pärast krediidisumma või selle osa välja maksmist ja/või lepingu tingimuste muutumist (sh intressimäära perioodiline muutmine).
5.2. Maksegraafik tehakse laenusaajale tasuta kättesaadavaks internetipangas, kuid laenusaaja taotlusel väljastab pank maksegraafiku laenusaajale lepingus või hilisemas kirjalikus teatises edastatud e-posti aadressile. Laenusaaja on kohustatud viivitamatult xxxxx teavitama, kui ta ei ole maksegraafikut kätte saanud. Laenusaaja peab maksetähtpäevadest kinni pidama ka juhul, kui ta ei ole maksegraafikut kätte saanud.
6. KREDIIDISUMMA ENNETÄHTAEGNE TAGASTAMINE
6.1. Laenusaajal on õigus krediidisumma või selle osa ennetähtaegselt tagasi maksta, teavitades sellest xxxxx kirjalikult vähemalt 3 kuud ette, kui lepingus ei ole kokku lepitud teisiti. Kui laenusaaja soovib krediidisummat või selle osa tagastada lühema etteteatamistähtajaga, on laenusaaja kohustatud tasuma pangale krediidisumma
või selle osa ennetähtaegse tagastamisega seotud kulude katteks hüvitist hinnakirjas sätestatud ulatuses.
6.2. Laenusaaja avaldus krediidisumma või selle osa ennetähtaegseks tagastamiseks peab sisaldama laenusaaja selgesõnalist soovi krediidisumma või selle osa ennetähtaegse tagastamise kohta, samuti peab olema märgitud konkreetne kuupäev xx xxxxx, millal ning mis suuruses soovitakse krediiti ennetähtaegselt tagastada. Etteteatamise tähtaeg hakkab kulgema panga poolt avalduse kättesaamise päevast.
6.3. Krediidisumma või selle osa ennetähtaegse tagastamise avalduse saamisel koostab pank uue maksegraafiku, milles kajastab laenusaaja avaldatud ennetähtaegselt tagastamisele kuuluva summa suuruse ja tasumise tähtpäeva.
6.4. Kui laenusaaja ei tagasta ennetähtaegselt tagastamisele kuuluvat summat hiljemalt 14 kalendripäeva jooksul alates avalduses märgitud tähtpäevast, loetakse ennetähtaegne tagastamine mittetoimunuks ning pank koostab ja edastab laenusaajale täitmiseks uue maksegraafiku xxxx ennetähtaegse tagastamise kohustuseta.
6.5. Ennetähtaegse tagastamisega seotud hüvitis ning lepingust tulenevad muud maksed (nt lepingutasu, leppetrahv jmt) tuleb pangale tasuda ennetähtaegse tagastamise tähtpäeval.
6.6. Kui baasintressimääraks on KPB, on laenusaajal baasintressimäära tõusu korral õigus 1 kuu jooksul arvates baasintressimäära muutmisest leping üles öelda ning kogu krediidisumma ennetähtaegselt tagastada xxxx ennetähtaegse tagastamisega seotud hüvitist maksmata.
7. TAGATISE VÄÄRTUS
7.1. Tagatise eeldatav väärtus on eksperthinnangus või panga hinnangus märgitud turuväärtus. Poolelioleva ehitise puhul on tagatise eeldatavaks väärtuseks eksperthinnangus või panga hinnangus toodud turuväärtus pärast ehitustööde lõppemist (so tulevane turuväärtus). Lepingu muutmisel on tagatise eeldatavaks väärtuseks pangale viimasena esitatud eksperthinnangus ja/või panga hinnangus märgitud turuväärtus.
7.2. Tagatise väärtuse vähenemisel (nt kahjujuhtum, mille puhul ei maksta kindlustushüvitist, või tagatise turuväärtuse vähenemine või tagatise üürile andmine xxxx panga eelneva kooskõlastuseta või tagatisele sissenõude pööramine või muude oluliste asjaolude ilmnemine) on pangal õigus nõuda laenusaajalt täiendava(te) tagatis(t)e seadmist. Laenusaaja on kohustatud andma pangale täiendava(d) tagatise(d) 1 kuu jooksul pärast pangalt vastavasisulise nõude saamist.
8. KINDLUSTAMINE
8.1. Laenusaaja kindlustab tagatise(d) panga poolt aktsepteeritud kindlustusandja juures kindlustatava(te) objekti(de) täieliku taastamisväärtuse ulatuses, määrates
seejuures kindlustusriskideks tule, vee, vandalismi ja loodusõnnetused ning soodustatud isikuks panga. Eelnimetatud kindlustuslepingu tingimusi on laenusaajal õigus muuta üksnes panga eelneval kirjalikul nõusolekul, va juhul, kui laenusaaja soovib suurendada kindlustussummat või lisada kindlustusriske.
8.2. Laenusaaja ja/või tagatise omanik teavitab kindlustusandjat asjaolust, et laenu tagatiseks olev pandi ese on koormatud hüpoteegiga panga kasuks.
8.3. Kui pooled ei lepi kokku, et kindlustusandja väljamakstud kindlustushüvitise arvelt taastatakse ehitis(ed), maksab pank temale väljamakstud kindlustushüvitisest laenusaajale summa, mis jääb üle pärast kõigi lepingust tulenevate panga nõuete täielikku tasumist.
8.4. Laenusaaja esitab pangale uue kindlustuslepingu sõlmimist või kindlustuslepingu tähtaja pikendamist tõendava kindlustuspoliisi hiljemalt kehtiva kindlustuspoliisi lõppemise tähtajaks. Pank aktsepteerib kindlustuspoliisi asemel ka pangaga eelnevalt kooskõlastatud vormis muud kindlustusandja kirjalikku teatist, milles on kajastatud kindlustuslepingu olulised tingimused.
9. LAENUSAAJA MUUD KOHUSTUSED
9.1. Laenusaaja kasutab krediidisummat lepingus kokku lepitud sihtotstarbel. Laenusaaja esitab pangale dokumenteeritud ülevaate krediidisumma kasutamise sihtotstarbe kohta 5 pangapäeva jooksul panga vastava nõude saamisest.
9.2. Laenusaaja võimaldab kuni lepingust tulenevate kohustuste täieliku täitmiseni pangal kontrollida laenusaaja majanduslikku olukorda ja tagatise seisukorda ning tutvuda vastava dokumentatsiooni ja varaga, hindamaks laenusaaja esitatud andmete tõepärasust, tema krediidivõimelisust ja tagatise väärtust. Laenusaaja esitab pangale dokumenteeritud ülevaate eelnimetatud asjaoludest ja/või võimaldab panga esindajal tutvuda tagatisega 5 pangapäeva jooksul panga vastava nõude saamisest.
9.3. Laenusaaja või käendaja sissetuleku olulise vähenemise või varaliste kohustuste olulise suurenemise või käendaja suhtes pankrotimenetluse algatamise korral peab laenusaaja esitama panga poolt aktsepteeritava uue käendaja või andma xxx xxxxx rahuldava täiendava tagatise 1 kuu jooksul pärast pangalt vastavasisulise nõude saamist.
9.4. Laenusaajal ei ole õigust sulgeda xxxxxx xxx arvelduskontot kuni lepingust tulenevate kohustuste täieliku täitmiseni.
10. VIIVIS
10.1. Lepingujärgse makse tasumisega viivitamisel on laenusaaja kohustatud maksma pangale viivist, mida arvestatakse tähtaegselt tasumata summalt iga maksega viivitatud päeva eest panga hinnakirjas toodud
viivisemäära alusel.
10.2. Viivist ei arvestata nendelt tähtaegselt tasumata summadelt, millelt seaduse kohaselt ei ole lubatud viivist arvestada.
10.3. Viivise maksmine ei vabasta laenusaajat lepingust tulenevate kohustuste täitmisest.
11. LEPINGU ÜLESÜTLEMINE
11.1. Pangal on õigus leping ühepoolselt üles öelda ning nõuda kogu krediidisumma jäägi, tasumata intressi, lepingutasu, viivise, leppetrahvi ja muude lepingujärgsete nõuete kohest tasumist, teavitades sellest laenusaajat kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis, kui esineb üks või mitu alljärgnevat asjaolu:
11.1.1. laenusaaja on jätnud teadlikult pangale esitamata krediidivõimelisuse hindamiseks vajaliku teabe või võltsinud pangale esitatud teavet, või
11.1.2. laenusaaja on täielikult või osaliselt viivituses vähemalt 3 üksteisele järgneva tagasimaksega ega ole tasunud võlgnevust 2 nädala jooksul pangalt vastavasisulise nõude saamisest, või
11.1.3. laenusaaja ja/või käendaja krediidivõimelisus on panga hinnangul oluliselt halvenenud, mis seab kahtluse alla lepingu nõuetekohase täitmise, või
11.1.4. tagatise väärtus on panga hinnangul oluliselt vähenenud ning laenusaaja ei sea tähtaegselt panga kasuks täiendavat tagatist, või
11.1.5. laenusaaja ei täida kohaselt muu(de)st panga ja/või panga gruppi kuuluva ettevõttega sõlmitud lepingu(te)st tulenevaid kohustusi, või
11.1.6. laenusaaja rikub oluliselt muid lepingu tingimusi.
11.2. Lepingu ülesütlemisel on pangal õigus kuni krediidisumma täieliku tagastamiseni nõuda laenusaajalt krediidisumma tagastamisega viivitamise tõttu pangale tekitatud viivist ületava kahju hüvitamist. Kahjusumma arvestamisel lähtub pank lepingu ülesütlemise päeval kehtinud intressimäärast ning krediidisumma jäägist.
11.3. Kui krediidisumma või selle osa maksti välja enne väljamaksmise eeltingimuse täitmist, on pangal õigus leping üles öelda xx xxxxx krediidisumma või selle osa kohest ennetähtaegset tagastamist, kui vastavat eeltingimust ei ole täidetud seaduses sätestatud tähtaja jooksul, niisuguse tähtaja puudumisel aga sellise tingimuse täitmiseks mõistlikult vajaliku aja jooksul.