FÜÜSILISE ISIKU LAENULEPINGU TÜÜPTINGIMUSED
FÜÜSILISE ISIKU LAENULEPINGU TÜÜPTINGIMUSED
1. MÕISTED
Annuiteetmakse on makse, mille puhul laenusaaja poolt iga kuu HLÜ-le tasumisele kuuluv makse (laenusumma tagasimakse ja intressimakse kokku) on kuni tagastamise lõpptähtpäevani võrdne, välja arvatud graafikujärgne viimane makse, mis erineb teistest maksetest ümardamise tõttu.
Arvelduskonto on laenulepingu põhitingimustes fikseeritud arvelduskonto, millelt toimub varaliste kohustuste täitmine.
Graafik on lepingu tingimuste põhjal koostatud laenusumma ja intresside tagasimaksetabel. Graafikus on toodud maksete summad, arv ja tasumise tähtpäevad.
Hinnakiri on HLÜ hinnakiri, mis on kättesaadav HLÜ teeninduskohas või kodulehel. Hinnakirja muutmine toimub HLÜ üldtingimustes sätestatud korras.
HLÜ on Hea Koostöö Hoiu-laenuühistu, registrikood 12938421, asukoht Suur-Laagri 6-7, Tallinn.
Intress on laenusaaja poolt HLÜ-le makstav tasu laenusumma kasutamise eest.
Intressimäär on intressi suurus protsentides.
Kolmas isik on iga füüsiline või juriidiline isik, kes ei kuulu lepingu osapoolte hulka.
Krediidi kogukulu on laenusumma, tagastamise lõpptähtpäevani tasumisele kuuluva intressi ja lepingutasu summa. Krediidi kogukulu xxxxx xx kuulu tasud, mida laenusaaja peab pangale tasuma oma lepingust tulenevate kohustuste rikkumise korral. Kui krediidi saamiseks on vaja sõlmida kõrvalleping, eelkõige kindlustusleping, võetakse krediidi kogukulu arvutamisel arvesse ka nimetatud lepingust tulenevad kulud, eelkõige kindlustusmaksed. Lepingu muutmisel lähtutakse krediidi kogukulu arvutamisel lepingu muudatuse tegemise hetkel kehtivatest tingimustest.
Krediidi kulukuse määr avaldatakse protsentides laenusummast ja väljendab laenusaajale laenusumma kasutamisest tulenevate kulude (intress, lepingutasu, kindlustusmaksed) koormust aastas. Lepingus toodud krediidi kulukuse määr arvutatakse lepingu sõlmimise või lepingu muudatuse tegemise aja seisuga ning kehtib ainult juhul, kui tagastamise lõpptähtpäeva ei muudeta ja pooled täidavad oma lepingust tulenevad kohustused kokkulepitud tähtaegadel ja tingimustel. Krediidi kulukuse määra arvutamisel lähtub HLÜ Euroopa Liidu nõuete alusel Eesti Vabariigi rahandusministri kinnitatud valemist.
Laenusaaja on füüsiline isik, kellele HLÜ annab laenu. Kui laenusaajaid on rohkem kui üks, vastutavad kõik laenusaajad lepingu täitmise eest HLÜ ees solidaarselt (st, et HLÜ võib nõuda lepingust tulenevate kohustuste täitmist kõigilt laenusaajatelt ühiselt või igaühelt või mõnelt neist) ning neid tähistatakse lepingu ja füüsilise isiku laenulepingu tüüptingimuste tekstides xxxx xx eraldi terminiga „laenusaaja“.
Laenusumma on HLÜ-lt laenusaajale lepingu alusel kasutusse antud rahasumma.
Leping on HLÜ ja laenusaaja vahel sõlmitud laenuleping. Laenulepingus reguleerimata suhetele kohaldatakse laenulepingu sõlmimise või selle muudatuse tegemise hetkel kehtivaid füüsilise isiku laenulepingu tüüptingimusi ja tingimustes reguleerimata suhetele kohaldatakse lisaks HLÜ üldtingimusi. Lepingus märgitud põhitingimuste vastuolu korral füüsilise isiku laenulepingu tüüptingimustega kehtivad vastava lepingu põhitingimused.
Lepingutasu on tasu, mille laenusaaja maksab pangale laenusaaja esitatud laenutaotluse analüüsi, rahaliste vahendite korraldamise, lepingu või lepingu muudatuste vormistamise eest.
Pangapäev on kalendripäev, mis ei ole laupäev, pühapäev, rahvuspüha ega riigipüha.
Pooled või Pool on HLÜ ja laenusaaja koos või eraldi.
Tagastamise lõpptähtpäev on päev, millal laenusaaja peab olema täies ulatuses tasunud varalised kohustused HLÜ-le.
Tagatis on HLÜ kasuks koormatud xxxx xx varalised õigused, mis kindlustavad HLÜ nõuete rahuldamise.
Varalised kohustused on laenusumma, intress, lepingutasu ja trahvid.
Ühe päeva intress on lepingust taganemise korral kohaldatav intress ühe päeva kohta, mis on arvestatud eeldusel, et aastas on 365 päeva.
2. LEPINGUST TAGANEMISE ÕIGUS
2.1. Laenusaajal on õigus lepingust taganeda 14 (neljateistkümne) kalendripäeva jooksul, arvates lepingu jõustumise päevast, teatades sellest HLÜ-le kirjalikult või digitaalselt allkirjastatud avalduse vormis üldtingimustes sätestatud korras. Kui laenusaaja kasutab lepingust taganemise õigust, peab ta viivitamata,
kuid mitte hiljem kui 30 (kolmekümne) kalendripäeva jooksul pärast taganemisavalduse esitamist maksma HLÜ-le tagasi laenusumma ja laenusummalt alates selle kasutusse võtmisest kuni tagasimaksmiseni arvestatud intressi. Kui laenusaaja ei tagasta laenusummat eelnimetatud tähtaja jooksul, loetakse, et laenusaaja ei ole lepingust taganenud. Ühe päeva intressi eeldatav suurus on kirjas lepingu põhitingimustes.
3. LAENUSUMMA VÄLJAMAKSMINE
3.1. HLÜ teeb laenusumma või selle osa väljamakse vastavalt laenulepingule. Kui laenulepingu põhitingimustes pole väljamakse tähtaega eraldi fikseeritud, kohustub HLÜ laenusumma väljamakse tegema hiljemalt 3 (kolme) pangapäeva jooksul pärast lepingu jõustumist. HLÜ kannab laenusumma üle lepingu põhitingimustes märgitud arvelduskontole xxxx laenusaaja täiendava korralduseta.
3.2. Laenusummat või selle osa, mille laenusaaja on HLÜ-le tagasi maksnud, ei laena HLÜ laenusaajale uuesti välja.
3.3. Kui laenusaaja on esitanud HLÜ-le olulisi valeandmeid või laenulimiidi väljastamise aluseks olnud olulised asjaolud on muutunud (sh on halvenenud laenusaaja majanduslik olukord) , on HLÜ-l õigus keelduda laenulepingu alusel laenusumma või selle osa väljamaksmisest.
4. LAENUSUMMA TAGASTAMINE
4.1. Laenusaaja maksab laenusumma tagasi HLÜ arvelduskontole igakuiste annuiteetmaksetena lepingus toodud tingimustel. Laenusaaja tagab, et graafikus märgitud summa on graafikus märgitud kuupäeval HLÜ arvelduskontol.
4.2. Laenusaajal on õigus tagastada laenusumma või selle osa enne tagastamise lõpptähtpäeva, teatades sellest HLÜ-le kirjalikult 14 (neliteist) pangapäeva ette. Ennetähtaegse tagastamise korral xx xxxxx laenusaaja pangale intressi laenusumma kasutamata jätmise aja eest. Laenusaaja tasub lisaks graafikujärgsetele maksetele ennetähtaegse tagastamise tasu, mis on üks protsent ennetähtaegselt tagasimakstud laenusummast, kui laenusumma ennetähtaegse tagasimaksmise ja tagastamise lõpptähtpaeva vaheline periood on pikem kui üks aasta, ja 0,5 protsenti ennetähtaegselt tagasimakstud laenusummast, kui see periood ei xxxxx xxx aastat.
4.3. Laenusaaja kohustub ennetähtaegse tagastamise tasu koos ennetähtaegselt tagastatava summaga maksma HLÜ-le 10 (kümne) pangapäeva jooksul, alates ennetähtaegse tagastamise taotluse HLÜ-sse jõudmisest. Laenusaaja maksab HLÜ-le ennetähtaegse tagastamise tasu laenusumma või selle osa ennetähtaegse tagastamise päeval.
5.INTRESSI ARVESTAMINE JA TASUMINE
5.1. Intressi arvestamisel lähtub HLÜ tegelikust päevade arvust kalendrikuus ja 365-päevasest aastast. HLÜ alustab intressi arvestamist laenusumma ülekande tegemise päevast. Laenusaaja kohustub iga kuu tasuma intressi HLÜ-le tagasi maksmata laenusummalt lepingus fikseeritud intressimäära alusel. Intressi arvestatakse kuni kogu laenusumma tagastamiseni.
5.2. Laenusaaja maksab intressi tagasi HLÜ arvelduskontole igakuiselt lepingus toodud tingimustel. Laenusaaja tagab, et graafikus märgitud summa on graafikus märgitud kuupäeval HLÜ arvelduskontol.
5.3. Kui laenusaaja ei tasu intressi tähtaegselt, on ta kohustatud HLÜ nõudel maksma võlgnevuse menetlemise eest tasu vastavalt HLÜ hinnakirjale.
6. GRAAFIK
6.1. Laenusaaja maksab laenusumma tagasi ja tasub HLÜ-le intressi lepingus kokkulepitud tingimustel. Laenusaaja poolt HLÜ-le tasumisele kuuluvate laenusumma osamaksete ja intressimaksete summad, arv ja tasumise tähtpäevad on toodud graafikus.
6.2. Graafik on lepingu lahutamatu osa ja lepingu sõlmimisega kinnitab laenusaaja, et ta on graafikuga tutvunud, sellest aru saanud xx xxxxxx toodud maksete suurusega nõus.
6.3. Laenusaajal on õigus saada tasuta graafik lepingu kehtivuse ajal.
7. LEPINGUTASU MAKSMINE
7.1. Laenusaaja kohustub maksma lepingutasu vastavalt HLÜ hinnakirjale.
7.2. Lepingu tingimuste muutmisel on laenusaaja kohustatud tasuma lepingutasu.
8. MAKSETEGA HILINEMISE KULUD JA NENDE TASUMINE
8.1. Kui laenusumma tasumise tähtpäevaks ei ole laenusaajalt laekunud tasumisele kuuluv summa, on HLÜ-l õigus alustada viivise arvestamist puudujäävalt summalt eelnimetatud tähtpäevale järgnevast päevast arvates ja HLÜ hinnakirjas toodud määra alusel. Viivise arvestamine lõpeb tasumisele kuuluva summa täieliku tasumise päeval. HLÜ lähtub viivisemäära kehtestamisel seaduses toodud nõuetest. Viivise summa edastab HLÜ üldtingimustes sätestatud korras.
8.2. Kui laenusaaja ei tasu laenusummat ja/või intressi tähtaegselt, on viivitanud tasumisega rohkem kui 20 (kakskümmend) kalendripäeva ja HLÜ on saatnud laenusaajale korduva meeldetuletuse, on laenusaaja kohustatud HLÜ nõudel võlgnevuse menetlemise eest maksma tasu vastavalt hinnakirjale.
9. TASUMISE KORD
9.1. Kui laenusaajal on kohustus tasuda HLÜ-le üheaegselt lepingust tulenevaid erinevaid summasid, arvestatakse makstuks esimeses järjekorras võlgnevuse sissenõudmise kulud, seejärel tähtajaks tasumata laenusumma, seejärel tähtajaks maksmata intressid vastavalt nende ajalisele järjekorrale alates varasematest võlgnevustest, seejärel viivis, trahvid ja muud tasud.
9.2. HLÜ-l on õigus kuni võlgnevuse kustutamiseni mitte teostada HLÜ pangakontodel olevate laenusaaja hoiustelt väljamakseid ning rahuldada eelisjärjekorras oma nõuded laenusaaja hoiuse lepingu lõppemisel hoiusummast ja sellelt saadavatest intressidest. Loa eelnimetatud toimingute tegemiseks on laenusaaja HLÜ-le andnud laenulepingu sõlmimisega.
9.3. Laenusaaja tasub kõik lepingujärgsed summad HLÜ-le xxxx mahaarvamiste ning tasaarvestusteta.
9.4. Kui laenusaaja on tasunud makse xxxx valuutas kui Eesti Vabariigis kehtivas valuutas, on HLÜ-l õigus konverteerida vajalik summa laenusaaja kulul.
9.5. Laenusumma valuuta ametlikul asendamisel teise valuutaühikuga on HLÜ-l õigus ühepoolselt muuta laenusumma valuutat ning arvestada varalised kohustused ja tasumata viivised ümber käibeletulnud valuutasse ametliku kursi alusel.
10. LAENUSAAJA KOHUSTUSED
10.1. Laenusaaja kasutab laenusummat laenulepingu põhitingimustes sätestatud sihtotstarbel, kui sihtotstarve on kindlaks määratud.
10.2. Kui HLÜ-l on andmeid laenusaaja poolt laenulepingus ja/või laenulepingu tüüptingimustes toodud laenusaaja majandusliku olukorraga, tagatisega ja/või laenusumma sihtotstarbega seotud kohustuste võimalikust rikkumisest ning seetõttu on ohustatud laenulepingu ja/või laenulepingu tüüptingimuste nõuetekohane täitmine, on HLÜ-l õigus saada täiendavaid dokumente, mis tõendavad laenusaaja poolt kohustuste täitmist. Laenusaaja kohustub esitama vastavad dokumendid HLÜ-le 10 (kümne) pangapäeva jooksul HLÜ-lt vastavasisulise nõude saamisest.
10.3. Laenusaaja teatab pangale 5 (viie) pangapäeva jooksul, kui:
10.3.1. leidis aset tagatisega koormatud eseme kindlustusjuhtum. Kindlustusjuhtumi mõiste ja toimimise xxxx xxxxx asetleidmisel on toodud kindlustuslepingus;
10.3.2. ilmnesid kolmandate isikute õigused tagatisega koormatud eseme suhtes, tagatisega koormatud ese arestiti või sellele pöörati sissenõue;
10.3.3. leiavad aset sündmused, mis ohustavad laenulepingu kohast täitmist laenusaaja poolt.
10.3.4. laenusaaja suhtes on algatatud xxxxx- või kohtumenetlus (sh on tema vastu esitatud pankrotihoiatus või on kohtusse tema enda või kolmanda(te) isiku(te) poolt esitatud avaldus tema pankroti väljakuulutamiseks);
10.3.5. laenusaaja on võtnud täiendavalt xxxxx- xx/või muu varalise kohustuse kolmanda isiku ees. Laenukohustusena käsitatakse kohustusi, mis tekivad laenamise, liisingu või tagatistehingute (sealhulgas käendamise) tulemusena.
10.4. Laenusaaja teatab pangale 5 (viie) pangapäeva jooksul, kui muutuvad laenusaaja isikuandmed, elukoht ja/või teised kontaktandmed.
10.5. Laenusaaja kooskõlastab eelnevalt kirjalikult pangaga xxxxx- xx/või muu varalise kohustuse võtmise kolmandalt isikult, kui võetav kohustus või kohustuste kogusumma moodustab laenulimiidist rohkem kui
10 (kümme) protsenti. Laenukohustusena käsitatakse kohustusi, mis tekivad laenamise, liisingu või tagatistehingute (sh käendamise, v.a. riikliku õppelaenu käendamise) tulemusena.
10.6. Laenusaaja kohustub esitama HLÜ-le 5 (viie) pangapäeva jooksul pärast HLÜ-lt vastavasisulise nõude saamist kõik HLÜ nõutud dokumendid, mis tõendavad laenusaaja majanduslikku olukorda.
10.7. Kui laenusaaja on kohtule esitanud avalduse oma võlgade ümberkujundamiseks, on ta kohustatud HLÜ-le sellest teada andma 5 (viie) pangapäeva jooksul.
10.8. Lepingu punktides 10.3. ja 10.6. tähendatud kohustuste täitmata jätmise või mittekohase täitmise korral on HLÜ-l õigus nõuda laenusaajalt hüvitise maksmist kuni 2% laenusumma jäägist. Laenusaaja kohustub nimetatud hüvitise HLÜ-le tasuma 10 (kümne) pangapäeva jooksul, arvates HLÜ-lt vastavasisulise kirjaliku nõude saamise päevast.
11. TAGATIS
11.1. HLÜ-l on õigust nõuda laenusaajalt tagatist vastavalt laenulepingu põhitingimustes sätestatule. Tagatisteks on näiteks käendus, garantii, registerpant jm. Laenulepingu nõuetekohase täitmise tagamiseks sõlmitakse vajadusel HLÜ ja laenusaaja ja/või HLÜ ja kolmanda isiku vahel xxxxxx tagatisleping (sh pandi-, käendus- ja/või garantiileping). Tagatiseks antud vara turuväärtuse vähenemisel (xxx xxxx väärtusest ei piisa Iaenulepingust tulenevate HLÜ nõuete rahuldamiseks) võib HLÜ nõuda Iaenulepingust tulenevate nõuete täitmise tagamiseks täiendava tagatise seadmist.
11.2. Laenusaaja kindlustab HLÜ nõudmisel tagatisega koormatud eseme.
11.3. Laenusaaja teavitab kindlustusandjat asjaolust, et kindlustuslepingu objektiks olev ese on tagatisega koormatud.
11.4. Laenusaaja esitab HLÜ igakordse kindlustuspoliisi koopia. Kui kindlustusandja väljastab kindlustuspoliisi elektrooniliselt, on laenusaajal õigus leppida kindlustusandjaga kokku, et viimane edastaks elektroonilise kindlustuspoliisi ka HLÜ-le. Kindlustuspoliisi koopiat asendab ka kindlustusandja poolt HLÜ-le HLÜ-ga eelnevalt kooskõlastatud vormis saadetud kirjalik teatis, milles on toodud kindlustuslepingu olulised tingimused.
11.5. Laenusaaja hoiab kindlustuslepingu kehtivana eeltähendatud tingimuste kohaselt (sh tasub kindlustusmakse osamaksed tähtaegselt) kuni laenusaaja poolsete kõigi kohustuste täieliku tasumiseni HLÜ-le.
12. LEPINGU ÜLESÜTLEMINE
12.1. HLÜ-l on õigus leping üles öelda xx xxxxx varaliste kohustuste ja teiste lepingust tulenevate nõuete kohest täitmist, teatades sellest laenusaajale kirjalikult, kui:
12.1.1. laenusaaja on täielikult või osaliselt hiljaks jäänud 3 (kolme) järjestikuse laenusumma tagasimaksega ega tasu võlgnevust ka 2 (kahe) nädala jooksul pärast HLÜ vastavasisulise nõude saamist;
12.1.2. laenusaaja ei täida kohaselt lepingust tulenevaid muid kohustusi;
12.1.3. laenusaaja suhtes on algatatud täitemenetlus;
12.1.4. laenusaaja ei täida kohaselt teistest HLÜ-ga sõlmitud lepingutest tulenevaid varalisi kohustusi.
12.2. Laenusaaja kohustub tasuma lepingu punktis 12.1. toodud juhtudel kõik maksed 10 (kümne) pangapäeva jooksul pärast HLÜ-lt vastavasisulise teatise saamist.
12.3. Kui lepingu ütleb üles HLÜ, võivad lisanduda kohtu- ja/või täitemenetlusega seotud kulud, mille peab tasuma laenusaaja.
13. MUUD TINGIMUSED
13.1. Poolte vahel tekkinud lahkarvamused püütakse lahendada läbirääkimiste xxxx. Samuti on laenusaajal eelnimetatud juhul õigus pöörduda pädeva(te) kohtueelse(te) menetleja(te) xxxxx (näiteks tarbijakaebuste komisjon). Kokkuleppe mittesaavutamisel lahendab vaidluse xxxxx. Lepingule kohaldatakse Eesti Vabariigi õigusnorme. Laenusaaja kinnitab, et lepingu sõlmimise ajal on tema alaline või peamine elukoht Eestis ning et ta on nõus lepingust tulenevatele suhetele Eesti Vabariigis kehtivate seaduste kohaldamisega ja vaidlusküsimuste lahendamisega Eesti kohtutes. Xxxxxx on leppinud kokku, et juhul, kui laenusaaja asub pärast lepingu sõlmimist elama välisriiki või kui laenusaaja elukoht pole hagi esitamise ajal teada, lahendatakse kõik lepingust tulenevad vaidlused Eesti kohtutes.
13.2. Xxxxxx on leppinud kokku, et lepingust ja füüsilise isiku laenulepingu tüüptingimustest tulenevate nõuete aegumistähtaeg on 5 (viis) aastat.
13.3. Võlgnevuse menetlemise tasu, viiviste, trahvi või muude lepinguga ettenähtud tasude maksmine ei vabasta laenusaajat lepingust tuleneva(te) kohustus(t)e täitmisest.
13.4. HLÜ-l on õigus muuta lepingu tingimusi ühepoolselt, kui muutuvad tarbijakrediiti või muid lepingust tulenevaid suhteid reguleerivad õigusnormid ning lepingu muutmine on põhjendatud uute õigusnormidega kooskõlla viimisega. Vastavatest muudatustest annab HLÜ laenusaajale eelnevalt teada. Uute tingimustega mittenõustumisel on laenusaajal õigus leping lõpetada üldtingimustes sätestatud korras.
13.5. Lepinguga seotud teated saadetakse kirjaga teise xxxxx aadressil (lepingu punktis 12.1. toodud juhtudel kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis). Teatis, mille üks pool on teisele poolele saatnud kirjaga lepingus või hilisemas teatises tähendatud aadressil, loetakse kättesaaduks, kui teatise postitamisest on möödunud 5 (viis) pangapäeva. Pooltel on õigus edastada lepingujärgsed kirjalikud teated ja taotlused teineteisele ka HLÜ poolt aktsepteeritud elektroonilise kanali kaudu. Sellisel juhul loetakse, et laenusaaja on teated kätte saanud hiljemalt saatmise päevale järgneval pangapäeval. Xxxxxx on leppinud kokku, et lepingu põhitingimustes märgitud arvelduskonto muutmiseks piisab laenusaaja kirjalikust teatisest ja lepingu xxxx ei sõlmita. Seda tingimusel, et järgitud on rahapesu ja terrorismi tõkestamise seadust.
13.6. Xxxxxx hoiavad informatsiooni lepingu kohta konfidentsiaalsena ega xxxxxx xxxx kolmandatele isikutele xxxx xxxxx xxxxx eelneva kirjaliku nõusolekuta, välja arvatud kolmandale isikule, xxxxx õigus informatsiooni saada tuleneb Eesti Vabariigi seadustest. Kui laenusaaja ei täida lepingust tulenevaid kohustusi kohaselt,on HLÜ-l õigus avaldada lepingut ja laenusaajat puudutav informatsioon kolmandale isikule (sh Krediidiinfo AS-i hallatavale maksehäireregistrile) omal äranägemisel. Käesolevat lepingut ja laenusaajat puudutava informatsiooni töötlemine (sh kolmandale isikule edastamine) toimub HLÜ-s kehtivate „Isikuandmete töötlemise üldpõhimõtted“ järgi ja käesolevas punktis toodu ei välista ega piira eelnimetatud põhimõtete rakendamist.
13.7. HLÜ-le on väljastanud tegevusloa nr FFA000192 finantseerimisasutusena tegutsemiseks Politsei- ja Piirivalveameti rahapesu andmebüroo.
13.8. HLÜ on aruandekohuslane Eesti Panga ees.
13.9. Leping jõustub lepingu sõlmimise hetkel ja kehtib hetkeni, kuni laenusaaja on HLÜ-le täielikult tasunud oma lepingust tulenevad varalised kohustused, arvestatud viivise ja maksmata tasud. Lepingu muudatused ja täiendused jõustuvad mõlema xxxxx allakirjutamise hetkel, kui pooled ei ole kokku leppinud teisiti.
13.10. Laenusaaja kinnitab, et ta teab oma laenueesmärki ja finantsolukorda ning ta on esitanud HLÜ-le enda huvi, vajaduse ja finantsolukorra (regulaarse sissetuleku, finantskohustuste, regulaarsete kulude jm) kohta õiget, asjakohast ja piisavat informatsiooni xx xxxxx töötlemine on toimunud tema nõusolekul.