Monefit Estonia OÜ Laenutingimused
Monefit Estonia OÜ Laenutingimused
KLIENDILEPING NR
Sõlmimise kuupäev:
1. LAENUANDJA
Nimi: Monefit Estonia OÜ
Registrikood: 12449415
Pank: EE35770077100112G092 (LHV Pank) EEG24204278G0324G303 (Coop Pank)
Asukoht: Xxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx
Telefon: G 888 222
2. LAENUSAAJA
Nimi:
Isikukood:
Postiaadress:
Telefon:
E-post:
Laenuandja ja laenusaaja on selles lepingus (edaspidi nimetatud ka leping) edaspidi koos nimetatud pooled või eraldi nimetatud pool.
3. MÕISTED JA SELGITUSED
Käesolevas lepingus omavad alltoodud sõnad ja väljendid alljärgnevat tähendust: Intress on laenusaaja poolt laenuandjale laenusumma kasutamise eest makstav tasu; Intressimäär on intressi suurus väljendatuna protsentides;
Kasutamise lõpptähtpäev on päev, millal laenusaaja peab olema vastavalt talle esitatud maksegraafikule täielikult tasunud tema poolt kasutusse võetud krediidisumma;
Kasutuslimiit on maksimaalne piirsumma, mille laenusaaja määrab kokkuleppel laenuandjaga xx xxxxx piires laenuandja võimaldab laenusaajal xxxxx xxxxx;
Kliendikonto on laenuandja veebilehe vahendusel loodav laenusaaja personaalne konto, mille kaudu on laenusaajal võimalik talle võimaldatud krediidilimiidi ja kasutuslimiidi piires esitada laenutaotlusi;
Kliendileping on käesolevad ja tulevikus kehtima hakkavad laenuandja poolt kehtestatud laenulepingu üldtingimused;
Kontohaldustasu on tasu kliendikonto haldamise eest. Laenusaaja maksab kontohaldustasu igakuselt, kui laenusaajal on kasutuses krediidisumma või tal on tasumata intressi või teenustasusid;
Krediidi kogukulu on krediidilimiit, kasutamise lõpptähtpäevani tasumisele kuuluv xxxxxxx xx kontohaldustasu. Krediidi kogukulu xxxxx xx kuulu lepingust tulenevate kohustuste rikkumisest tulenevad tasud, mida laenusaaja peab laenuandjale tasuma. Krediidi kogukulu arvutatakse lepingu sõlmimise aja seisuga eeldusel, et laenusaaja võtab krediidilimiidi kasutusele viivitamata ja täies mahus ning tagastab selle kasutamise lõpptähtpäeval;
Krediidi kulukuse määr avaldatakse protsentides krediidilimiidist ja väljendab laenusaajale krediidilimiidi kasutamisest tulenevate kulude koormust aastas. Lepingus toodud krediidi kulukuse määr arvutatakse lepingu või lepingu muudatuse sõlmimise aja seisuga ja kehtib ainult juhul, kui laenusaaja täidab oma lepingust tulenevad kohustused kokkulepitud tähtaegadel ja tingimustel. Krediidi kulukuse määra arvutatakse eeldusel, et laenusaaja võtab krediidilimiidi kasutusele viivitamata ja täies mahus. Krediidi kulukuse määra arvutamisel lähtub laenuandja Eesti Vabariigi rahandusministri poolt kinnitatud valemist ja ümardab saadud tulemuse täpsusega kaks kohta pärast koma;
Krediidilimiit ehk krediidi ülempiir on maksimaalne piirsumma, mille piires laenuandja võimaldab laenusaajal xxxxx xxxxx;
Krediidi summa on lepingu alusel laenusaajale võimaldatud laenu põhiosa saldo;
Laenuleping või leping on käesolev kliendileping, laenuandja poolt aktsepteeritud laenusaaja laenutaotlus, milles sisalduvad lepingu tingimused ning lepingu muudatused ja lisad;
Laenuandja on Monefit Estonia OÜ, registrikood 12449415 , aadress Xxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx;
Laenusaaja on laenutaotleja, kellega laenuandja on sõlminud lepingu ja andnud xxxxx xxxxx alusel laenu;
Laenutaotleja on vähemalt 18-aastane Eesti Vabariigis elav Eesti Vabariigi kodanik või alalist elamisluba omav füüsiline isik, kes on esitanud laenuandjale laenutaotluse;
Laenutaotlus on kliendilepingu alusel esitatud laenutaotleja tahteavaldus laenu saamiseks, milles on toodud laenutaotleja poolt taotletava laenu tingimused, mille laenutaotleja või laenusaaja esitab laenuandjale veebilehe kaudu või kirjalikult ja mis on laenuandja poolt aktsepteerituna lepingu lisaks ning lahutamatuks osaks;
Laenu tingimused on vastavalt laenusaaja poolt esitatud laenutaotlusele laenuandja poolt aktsepteeritud tingimused, mille kohaselt laenuandja võimaldab laenusaajale laenu ja käesoleva kliendilepingu tingimused;
Laenu maksepäev (tähtaeg) on maksegraafikust tulenev kuupäev, milleks laenusaaja on kohustatud tegema lepingu alusel tasumisele kuuluva igakuise makse;
Teenustasu on kontohaldustasu ning muu kliendilepingus nimetatud või nimetamata tasu, mida laenusaaja on kohustatud laenuandjale maksma lepingus toodud juhtudel lepinguga seotud toimingute eest;
Trahv on leppetrahv, mida laenusaaja on kohustatud oma lepinguliste kohustuste rikkumisel laenuandjale maksma;
Varalised kohustused on krediidi summa, intress, teenustasu, trahvid ja muud lepingust tulenevad laenusaaja rahalised kohustused;
Veebileht on laenuandja veebileht Internetis, aadressil xxx.xxxxxx.xx, kus on toodud lepingu sõlmimise tehnilised etapid xx xxxxx kaudu saab laenusaaja teha lepinguga seotud toiminguid;
Viivis on viivitusintress, mida laenusaaja on kohustatud laenuandjale maksma lepingust tuleneva rahalise kohustuse (välja arvatud intressi tasumise kohustuse) täitmisega viivitamise korral, esitatuna ja arvestatuna protsendimäärana täitmata rahalisest kohustusest iga täitmisega viivitatud päeva eest;
4. LAENUSAAJA KINNITUSED
4.1. Laenusaaja kinnitab käesoleva lepingu sõlmimisel, et on hoolikalt tutvunud lepingu tingimustega (ennekõike laenu intressimääraga, tasumise tähtaegadega ja kohustustega, mis tekivad laenusaajal juhul, kui laenusaaja ei täida lepingust tulenevaid kohustusi lepingu kohaselt), on nendest selgelt ja üheselt aru saanud xx xxxxxx lepinguga võetavatest kohustustest ja nende ulatusest täielikult teadlik ning on valmis neid praegu ja tulevikus täielikult täitma.
4.2. Laenusaaja kinnitab, et on teadlik kõikidest lepingu sõlmimisega kaasnevatest, nii õiguslikest kui ka majanduslikest tagajärgedest.
4.3. Laenusaaja kinnitab, et tal puuduvad mistahes õiguslikud ja muud takistused lepingu sõlmimiseks ja täitmiseks. Laenusaaja toimib lepingu sõlmimisel ja täitmisel heas usus.
4.4. Laenusaaja kinnitab, et lepingus toodud andmed laenusaaja kohta on õiged ja tõesed ning tema poolt laenuandja nõudmisel dokumentaalselt tõendatavad. Laenusaaja on lepingu sõlmimisega nõus ja lepingu sõlmimine vastab laenusaaja otsesele, tegelikule xx xxxxxx tahtele.
4.5. Laenusaaja kinnitab, et tema suhtes ei ole välja kuulutatud pankrotti ega nimetatud ajutist haldurit, samuti ei kehti ärikeeldu.
4.G. Laenusaaja kinnitab, et xxxxxx xxxx laenusaajale täielikult siduva ja tingimusteta kohustuse, mis kuulub täitmisele eelistatud alustel, võrreldes teiste laenusaaja poolt võetud või edaspidi võetavate kohustustega, kui seadusest ei tulene teisiti.
4.7. Laenusaaja kinnitab, et lepingu sõlmimisel ei tegutse laenusaaja tema suhtes raskete asjaolude esinemise tõttu.
4.8. Laenusaaja kinnitab, et laenuandja on selgitanud talle võimalust taotleda krediiti Eesti Vabariigis tegutsevatest pankadest või laenuandjaga samaliigilist teenust osutavatest
äriühingutest, aga laenusaaja soovib sõlmida lepingu laenuandjaga. Laenusaaja kinnitab samuti, et ta on teadlik käesoleva lepingu alusel xxxxx xxxxxx laenu krediidi kulukuse määrast, kuid ta soovib siiski lepingu sõlmimist.
4.9. Laenusaaja kinnitab, et laenusaaja on Eesti Vabariigi seaduse järgi xxx- xx otsusevõimeline isik ning tal on piiramata õigused ja volitused lepingu sõlmimiseks ja enesele lepinguga võetud kohustuste täitmiseks.
4.10. Laenusaaja kinnitab, et laenusaaja omandis on piisavalt vara, mille arvelt on laenusaajal võimalik käesolevast lepingust tulenevaid kohustusi kohaselt täita.
5. LAEN. LAENU TAOTLEMINE JA VÄLJASTAMINE. KASUTUSLIMIIDI SUURENDAMINE JA VÄHENDAMINE
5.1. Laenuandja positiivse otsuse korral võimaldatakse käesoleva lepingu alusel laenusaajal saada laenu tema suhtes kehtiva krediidilimiidi piires. Laenuandja otsusega määratakse vastavalt laenusaaja taotlusele esialgne krediidi kasutuslimiit, mille piires laenuandja võimaldab laenusaajale krediiti.
5.2. Laenu saamiseks peab laenusaaja saavutama laenuandja poolt teostatava laenusaaja krediidivõimelisuse hindamise tulemusena aktsepteeritava reitingu. Laenu on võimalik taotleda laenuandja veebilehe kaudu või laenuandja asukohas vastavalt lepingu tingimustele.
5.3. Laenu taotlemise kord:
5.3.1. Laenutaotleja tutvub lepingu tingimustega ja esitab laenuandjale laenu saamiseks vajalikud andmed, täites laenutaotluse kohustuslikud väljad laenuandja veebilehel xxx.xxxxxx.xx. Laenutaotleja vastutab esitatud andmete õigsuse eest ja kohustub andmete muutumisel muutma enda andmeid ka laenuandja veebilehel.
5.3.2. Laenu taotlemiseks kinnitab laenutaotleja laenutaotluse vastavalt veebilehel ilmuvatele juhistele.
5.3.3. Laenuandja väljastab laenusaajale veebilehele sisse logimiseks kasutajanime ja parooli. Laenuandja teavitab neist laenusaajat, viimase poolt esitatud andmetele tuginedes, ka e-kirja xxxx.
Kasutajanime ja parooli võimalike kuritarvituste eest vastutab lepingu raames laenusaaja ainuisikuliselt.
5.3.4. Laenusaaja peab esmakordsel lepingu sõlmimisel võimaldama laenuandjal tuvastada laenusaaja isikusamasus isikut tõendava dokumendi
(ID-kaart, pass või juhiluba) alusel. Selleks on laenusaajal võimalik kasutada digitaalset isikutuvastust või xxxxx xxxxxx laenuandja esindusse või
ID-punkti. Laenuandja esinduste ja ID-punktide nimekiri on toodud laenuandja veebilehel xxx.xxxxxx.xx.
Xxxxx, kui Xxxxxxxxxx isikusamasus on varasemalt tuvastatud Laenuandja koostööpartneri Creditstar Estonia AS (registrikood 11251314) poolt, siis võib Laenuandja kasutada eelnimetatu poolt kogutud informatsiooni isikusamasuse tuvastamise protseduuri läbiviimiseks.
5.3.5. Laenu taotlemisel peab laenutaotleja lisaks vastavalt laenuandja nõudmistele täitma küsimustiku laenusaaja maksevõime hindamiseks ja laenu väljastamisega seonduvate asjaolude tuvastamiseks, samuti esitama laenuandja poolt nõutavad dokumendid laenusaaja maksevõime hindamiseks.
5.3.G. Vastuseks laenutaotleja poolt veebilehe kaudu saadetud laenutaotlusele saadab laenuandja laenutaotleja e-posti aadressile kirja, milles on toodud Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehe vormis andmed laenutaotleja poolt soovitava laenu tingimuste kohta (laenu tingimused). Vastavaid lepingu tingimusi käsitletakse lepingu lisadena ja nad on lepingu lahutamatuteks osadeks. Kui laenutaotleja esitab laenutaotluse laenuandja asukohas, siis tutvub ta laenu tingimustega laenuandja asukohas.
5.3.7. Punktis 5.3.G nimetatud e-kirja saatmisest laenutaotlejale teatab laenuandja laenutaotlejale veebilehel xxx.xxxxxx.xx kuvatava teatega. Kui laenutaotleja on saanud laenuandja e-kirja kätte või saanud laenu tingimused laenuandja asukohast, peab ta põhjalikult laenu tingimustega tutvuma ning kinnitama üle xxx xxxxx xxxxx xxxxxx tingimustel laenu. Selleks annab laenutaotleja laenuandjale e-kirja või veebilehe xxx.xxxxxx.xx xxxx kinnituse, et ta on põhjalikult tutvunud laenu tingimustega ning soovib xxxxx xxxxxx tingimustel laenuandjalt laenu. Laenuandja asukohas lepingu tingimustega tutvumise korral annab laenutaotleja nendega tutvumise kohta kirjaliku kinnituse.
5.3.8. Laenuleping koosneb laenu tingimustest ja käesolevast kliendilepingust ning see antakse laenusaajale või saadetakse laenusaajale elektronposti xxxx laenusaaja poolt laenuandjale antud elektronposti aadressile. Laenusaaja soovi korral saadetakse lepingudokumendid xxxxx xx paberkandjal tavaposti xxxx. Laenuleping loetakse sõlmituks pärast xxxx, xxx laenuandja on teinud positiivse krediidiotsuse ning edastanud selle elektronposti xxxx laenusaajale.
5.3.9. Laenu või täiendava laenuosa väljamaksmise tingimused:
Vastavalt laenusaaja soovile makstakse pärast laenutaoluse aktsepteerimist laen laenuandja poolt välja laenusaaja isiklikule kontole.
5.3.9.1. Laen makstakse laenuandja poolt välja laenusaaja isiklikule kontole 1 tunni jooksul pärast lepingu või xxxxx xxxx sõlmimist. Laenu kättesaamise aeg võib pikeneda pankadevahelise arvelduse xxx xxxxx. Laenuandja ei vastuta laenu väljamaksmisega viivitamise eest, kui viivitus tekkis laenuandjast sõltumatutel asjaoludel.
5.3.9.2. Täiendav laenuosa väljastatakse laenuandja poolt laenusaaja isiklikule kontole.
5.4. Laenu kasutuslimiidi suurendamine ja vähendamine.
5.4.1. Laenusaajal on õigus saada, talle võimaldatud krediidilimiidi ja kasutuslimiidi piires ning laenulepingu raames, täiendavat laenuosa, logides oma kasutajanime ja parooliga sisse laenuandja veebilehele xxx.xxxxxx.xx või laenuandja asukohas. Samuti võib laenusaaja, sõlmitud laenulepingu raames, analoogselt taotleda talle võimaldatud kasutuslimiidi suurendamist ja vastavalt täiendava laenuosa andmist. Kasutuslimiidi suurendamise taotluse esitamiseks ja kasutuslimiidi suurendamiseks peab laenusaaja olema täitnud selleks ajaks täitmisele kuuluvad kohustused, sealhulgas tasunud xxx xxxxx ajani arvestatud intressi. Samuti võib laenuandja selleks nõuda laenusaaja poolt laenusaaja maksevõime hindamiseks täiendavate dokumentide esitamist.
5.4.2. Kasutuslimiidi piires täiendava laenuosa saamise või kasutuslimiidi suurendamise taotlemise ja seejärel täiendava laenuosa taotlemise korral kohaldatakse vastavalt lepingu punkte 5.3.1.-5.3.2., 5.3.5.- 5.3.9.
5.5. Kui laenusaaja ja tema maksevõime vastavad laenuandja poolt nende suhtes kehtestatud tingimustele, on laenuandjal õigus, laenusaaja poolt eelneval kirjalikku taasesitamist võimaldaval viisil väljendatud nõusolekul, suurendada laenusaaja laenu kasutuslimiiti xxxx xxxxxxxx lepingu muutmise xxxx sõlmimata.
5.G. Laenusaaja poolt lepingu tingimuste rikkumise korral, eelkõige saadud laenu tagastamisega või intressi või lepinguga ettenähtud muude tasude maksmisega viivitamise korral võib laenuandja laenusaaja kasutuslimiiti ühepoolselt vähendada, teatades sellest laenusaajale kirjalikku taasesitamist võimaldaval viisil. Samuti võib laenuandja laenusaaja laenu kasutuslimiiti ühepoolselt vähendada, teatades sellest laenusaajale kirjalikku taasesitamist võimaldaval viisil, kui laenusaaja xx xxxxx enam laenuandja poolt laenusaaja suhtes kehtestatud tingimustele või kui laenuandjal tekib põhjendatud kahtlus laenusaaja maksevõimes või kui laenusaaja ei esita laenuandja poolt nõutavaid dokumente või andmeid laenusaaja maksevõime hindamiseks, samuti üldise majandussituatsiooni halvenemise korral. Laenuandja teatab laenusaajale laenu kasutuslimiidi vähendamisest viivitamatult.
5.7. Kui laenusaaja on esitanud laenuandjale olulisi valeandmeid või kui laenu väljastamise aluseks olnud olulised asjaolud on muutunud, on laenuandjal õigus keelduda lepingu alusel laenusaajale krediidi kasutamise võimaldamisest.
6. LAENU TAGASTAMINE, INTRESSI ARVESTAMINE, INTRESSI JA MUUDE MAKSETE TASUMINE
G.1. Laenusaaja on kohustatud tagastama maksepäevaks lepinguga määratud igakuise kohustusliku laenu tagasimakse summa, millele lisandub laenuandja poolt väljaarvestatud intressisumma ja kontohaldustasu.
G.2. Laenu kasutamise eest kohustub laenusaaja tasuma laenuandjale lepingus sätestatud intressi xx xxxx makseid lepingus sätestatud määras ja maksepäevaks. Laenusaaja tasub intressi kasutusele võetud laenu summalt maksepäevaks xxxx xxxxx põhiosa tagasimaksega. Intressi arvestamisel laenu tagastamata osalt intressiperioodi eest lähtub laenuandja 3G0-päevasest aastast, 30-päevasest xxxxx xx lepingus kokkulepitud intressi määrast. Intressiarvestus algab laenu laenusaajale väljamaksmise päeval ja lõpeb laenutähtpäeval.
G.3. Kui laenusaaja taotleb ning laenuandja võimaldab laenusaajal saada kasutuslimiidi piires täiendavat laenuosa enne, kui laenusaaja on tagastanud kogu kasutusse võetud laenuosa ja
tasunud sellelt arvestatud intressi, on laenusaaja kohustatud tasuma kasutusse võetud laenuosalt täiendava laenuosa väljastamise päevaks arvestatud intressi järgmisel maksepäeval.
G.4. Laenusaajal on õigus nõuda laenuandjalt tasuta, mistahes ajal kogu lepingu kestuse jooksul, lepingu kohta tagasimaksetabelit, milles on laenu põhisumma tagasimakse tähtaeg kindlaks määratud. Laenusaaja nõudmisel teeb laenuandja laenusaajale tasuta mistahes ajal kogu lepingu kestuse jooksul nimetatud tabeli kättesaadavaks. Tagasimaksetabelis märgitakse võlgnetavad summad ja selliste summade tagasimaksetähtajad ja –tingimused. Tabelis esitatakse iga üksiku tagasimakse jaotus, näidates Laenu põhisumma tagasimakse, aastase intressimäära alusel arvutatud intressisumma ja lisakulud, kui laenusaajalt lisakulude maksmist nõutakse.
G.5. Kui laenu tagastamine ei toimu tähtaegselt ja/või lepingus ettenähtud tingimustel, siis laenusaaja tegevust laenuandja veebikeskkonnas piiratakse. Sellisel juhul peatatakse ka laenusaaja õigused kasutuslimiidi suurendamise ja/või krediidilimiidi piires täiendava laenuosa saamise taotlus(t)e esitamiseks vähemalt seniks, kuni saadud laenuosa, xxxxxxx xx võimalikud muud maksed on laenusaaja poolt tasutud.
X.X. Xxx laen xx xxxxxxx ei ole tasutud tähtaegselt, siis on laenuandjal või Aktsiaseltsil Era Liisingu Inkassoteenused (registrikood 10G25474, Xxxxx xxx 00-00, 00000 Xxxxxxx - edaspidi nimetatud ka ELI), Nord Collect Osaühingul (registrikood 11897588, Xxxxx xxx 00-00, 00000 Xxxxxxx) xx Xxxxxxxx Xxxxxxx OÜ-l (registrikood 10G8G553, A. Xxxxxxxxxxx xx 00, Xxxxxxxxx xxxxxxxx, Xxxxxxx, Xxxxx xxxxxxx, 00000) kõigil eraldi õigus nõuda laenusaajalt lisaks laenule ka intressi, viivist, menetluskulusid ja kahju hüvitamist.
G.7. Kui laenusaaja on teinud lepingu alusel makse, millest ei piisa kõigi sissenõutavaks muutunud kohustuste täitmiseks, arvestatakse makse:
(a) esimeses järjekorras võla sissenõudmiseks tehtud kulude katteks;
(b) teises järjekorras võlgnetava põhisumma katteks;
(c) kolmandas järjekorras intressi katteks;
(d) neljandas järjekorras muude kohustuste katteks.
7. MAKSETE TEGEMINE JA VALUUTA
7.1. Kõik lepingu täitmisega seotud laenusaaja poolt tehtavad maksed – laenu tagasimakse(d), intress, lepingus toodud tasud, samuti viivis, leppetrahv, menetluskulude tasud, kahjuhüvitised ja
muud maksed) loetakse tasutuks, kui maksete tasumiseks vajalik rahasumma on laekunud laenuandja pangakonto(de)le.
7.2. Kui laenusaaja poolt tehtava makse tähtpäev langeb puhkepäevale ja/või riiklikule pühale, arvestab laenuandja makse tegemise kuupäevaks puhkepäevale ja/või riiklikule pühale järgneva esimese pangapäeva.
7.3. Kõik lepingu täitmisega seotud maksed tuleb tasuda laenu valuutas.
8. LAENUSAAJA KOHUSTUSTE ENNETÄHTAEGNE TÄITMINE
8.1. Laenusaaja võib laenulepingust tulenevad kohustused osaliselt või täielikult täita ennetähtaegselt. Sellisel juhul ei võlgne laenusaaja laenu kasutamata jätmise ajale langevat intressi, tingimusel, et laenusaaja poolt tehtud maksest piisab lisaks intressile vastavalt krediidilimiidi piires võetud laenuosa kasutamise ajale päevades ka laenu põhisumma tagasimakseks. Intressi arvestatakse vastavalt laenu kasutamise ajale päevades.
8.2. Laenu ennetähtaegseks tagastamiseks võib laenusaaja saata laenuandjale veebilehe xxx.xxxxxx.xx kaudu laenu ennetähtaegse tagastamise avalduse. Kolme tööpäeva jooksul laenusaaja avalduse saamisest teatab laenuandja laenusaajale xxxxx viisil summa, mille tasumisega on laenusaajal võimalik täielikult täita laenulepingust tulenevad rahalised kohustused. Laenu ennetähtaegseks tagastamiseks arvestatakse ja laenusaaja on kohustatud tasuma intressi vastavalt laenu kasutamise perioodi pikkusele päevades. Avalduseta või avalduses näidatust erinevas suuruses tasutud summa võib laenuandja lugeda ettemaksuks, xxxxx xxxxx täidetakse lepingust tulenevad kohustused nende sissenõutavaks muutumise hetkel.
8.3. Kui laenusaaja poolt tehtud makse(te)st ei piisa nii intressi kui laenusaaja poolt kasutusele võetud laenuosa põhisumma tagasimakse katteks, siis arvestatakse intressi mahaarvestamise järgselt laenu põhisummajäägilt intressi lepingus fikseeritud määras.
8.4. Lepingu osalise ennetähtaegse täitmise korral on laenuandjal õigus koostada ühepoolselt uus maksegraafik lähtudes lepingus kokkulepitud intressimäärast tagastamata laenu põhisummalt. Laenuandja esitab uue maksegraafiku kliendile e-posti või tavaposti xxxx.
6. TAGATIS JA KINDLUSTUS
9.1. Laenuandjal on õigus nõuda laenusaajalt tagatist (käendus, pant vms), mis tagab laenusaaja kohustusi laenuandja ees. Laenusaaja on kohustatud osutama laenuandjale kaasabi tagatiste seadmisel, registreerimisel, muutmisel, lõpetamisel, kindlustamisel, hoidmisel, valitsemisel, korrashoiul või müügil ja kandma sellest tulenevad kulud.
9.2. Laenuandjal on õigus nõuda laenusaajalt, et laenusaaja sõlmiks kindlustuslepingu, mille alusel oleks kindlustatud laenusaaja rahaliste kohustuste täitmine lepingu alusel. Selle kindlustuslepingu hind kujuneb laenusaaja poolt taotletava laenusumma suuruse, tähtaja, laenusaaja varasema maksekäitumise ja muude tehinguga seotud asjaolude põhjal. Sellise kindlustuslepingu hinna tasub laenusaaja.
10. LAENU SISSENÕUDMISE MENETLUSKULUD
10.1. Juhul, kui laenusaaja rikub lepingust tulenevaid kohustusi (s.t. laenusaaja on hilinenud maksete tasumisega laenuandjale), on laenuandjal õigus loovutada kõik laenusaaja vastu suunatud rahalised nõuded Aktsiaseltsile Era Liisingu Inkassoteenused (edaspidi ka ELI) või Nord Collect Osaühingule. Selleks on laenuandja xxxxx XXX-le xx Xxxx Collect Osaühingule antud kõik vastavasisulised volitused ja õigused.
10.2. Laenuandjal või XXX-l või Nord Collect Osaühingul või Julianus Inkasso OÜ-l on õigus laenusaajalt nõuda lisaks laenule ja muudele maksetele ka laenu sissenõudmisega seotud menetluskulusid ja laenusaaja on kohustatud hüvitama laenuandjale või XXX-le või Nord Collect Osaühingule või Julianus Inkasso OÜ-le laenusaaja poolt lepingust tulenevate kohustuste rikkumisest või täitmata jätmisest tekkinud kulutused.
10.3. Lepingu kehtivuse ajal on laenuandjal või XXX-l või Nord Collect OÜ-l või Xxxxxxxx Inkasso OÜ-l õigus laenusaajalt nõuda iga sissenõutavaks muutunud kohustuse kohta menetluskulu hüvitist summas 5,00 (viis) eurot, kusjuures menetluskulu nõudmisele eelnevalt saadetakse laenusaajale vähemalt üks tasuta meeldetuletus.
10.4. Lepingu lõppemise (ülesütlemise) järgselt on menetluskulude suurused:
10.4.1. menetluskulu hüvitis kogusummas kuni 30,00 (kolmkümmend) eurot, kusjuures esimese laenusaajale saadetava tasulise meeldetuletuskirja eest on see kuni 15,00 (viisteist) eurot ning
kummagi järgmise kahe kirja eest kuni 5,00 (viis) eurot, kui nõue laenusaaja vastu on kuni 500,00 (viissada) eurot.
10.4.2. menetluskulu hüvitis kogusummas kuni 40,00 (nelikümmend) eurot, kusjuures esimese laenusaajale saadetava tasulise meeldetuletuskirja eest on see kuni 20,00 (kakskümmend) eurot ning kummagi järgmise kahe kirja eest kuni 5,00 (viis) eurot, kui nõue laenusaaja vastu on üle 500,00 (viiesaja) eurot xx xxxx 1000,00 (üks tuhat) eurot.
10.4.3. menetluskulu hüvitis kogusummas kuni 50,00 (viiskümmend) eurot, kusjuures esimese laenusaajale saadetava tasulise meeldetuletuskirja eest on see kuni 25,00 (kakskümmend viis) eurot ning kummagi järgmise kahe kirja eest kuni 5,00 (viis) eurot, kui nõue laenusaaja vastu on üle 1000,00 (ühe tuhande) euro.
10.4.4. Pärast lepingu lõppemist või ülesöelduks lugemist võib esimese tasulise meeldetuletuskirja laenusaajale saata mitte varem kui 7 (seitsme) päeva möödumisel lepingu lõppemisest (ülesöelduks lugemisest). Xxxxx xx kolmanda tasulise kirja võib saata mitte varem kui 7 (seitsme) päeva möödumisel eelmise kirja saatmisest.
10.5. Kohtusse maksekäsu kiirmenetluse – või hagiavalduse esitamisel lisanduvad menetluskulud (menetlusosaliste kohtukulud ja kohtuvälised kulud, näiteks menetlusosaliste esindajate kulud ja riigilõiv), mida kannab pool, xxxxx kahjuks otsus tehti.
11. VIIVIS JA MEELDETULETUSKIRI
Kui Laenusaaja ei tee Lepingu alusel saadud Laenu ja/või muude Maksete makset tähtaegselt, siis on Laenuandjal õigus nõuda Laenusaajalt viivist 0,0G % (null koma null kuus protsenti) tähtaegselt tasumata makse summast päevas. Viivist arvutatakse tähtaegselt tasumata summalt iga maksmisega viivitatud päeva eest, lähtuvalt viivise määrast ja maksmisega viivitatud päevade arvust.
Meeldetuletuskirja saatmine laenusaajale maksab lepingu kehtivuse ajal iga sissenõutavaks muutunud kohustuse kohta 5,00 (viis) eurot, kusjuures viivisenõudele eelnevalt saadetakse laenusaajale vähemalt üks tasuta meeldetuletus.
12. LEPPETRAHV
Kui laenusaaja rikub ühte või mitut lepingust või seadusest tulenevat kohustust laenuandja ees, mis ei seisne selles, et laenusaaja viivitab võlgnetavate maksete tasumisega, siis on laenuandjal õigus nõuda laenusaajalt trahvi 20% (kahekümne protsendi) ulatuses kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenust. Eelkõige kasutab laenuandja õigust trahvile juhul, kui laenusaaja ei ole lepingust tulenevat kohustust täitnud laenuandja poolt antud täiendava tähtaja jooksul. Laenusaaja kohustub trahvi tasuma trahvinõudes märgitud ulatuses ja tähtpäeval ning kõrvaldama rikkumise(d), järgides laenuandja poolt antud tähtaegu ja juhiseid. Trahvi maksmine ei asenda rikutud kohustuste ega teiste lepingust tulenevate kohustuste täitmist, samuti ei välista laenuandja õigust lepingu erakorraliseks ülesütlemiseks.
13. NÕUETE AEGUMINE
Vastavalt Tsiviilseadustiku üldosa seaduse § 145 lõikele 2 on pooled kokku leppinud lepingust tulenevate nõuete aegumisperioodi pikendamises viie (5) aastani. Lepinguliste kohustuste tahtlikust rikkumisest tulenevate nõuete aegumisperioodi pikendatakse kümne (10) aastani.
14. LAENUANDJA ÕIGUS KEELDUDA LAENU VÄLJASTAMISEST
Laenuandjal on õigus keelduda laenusaajale laenu või täiendava laenuosa väljastamisest, sealhulgas laenusaaja suhtes kehtiva kasutuslimiidi piires, xxxx oma otsust põhjendamata. Laenuandjal on õigus keelduda laenutaotlejale kasutuslimiidi suurendamisest, xxxx oma otsust põhjendamata.Kui otsus laenutaotlejale laenu mitte anda põhineb andmekogudest saadud teabel, peab laenuandja viivitamata ja tasuta teavitama laenutaotlejat sellise andmekogus sooritatud päringu tulemustest ja kasutatud informatsioonist. Erandjuhul ei edastata andmekogudest saadud teavet, kui sellise teabe edastamine on keelatud õigusaktidega või vastuolus avaliku korra või julgeoleku eesmärkidega.
15. TEABE ESITAMISE KOHUSTUS
Laenusaaja kohustub:
15.1. Teatama koheselt ja kirjalikult laenuandjale laenusaaja või lepingu täitmist tagava isiku vastu alustatud kriminaal-, xxxxx- või pankrotimenetlusest (st ajutise halduri määramisest);
15.2. Teatama koheselt ja kirjalikult laenuandjale oma või lepingu täitmist tagava isiku nime, elukoha- ja postiaadressi või muude oluliste andmete muutumisest;
15.3. Teatama laenuandjale viivitamatult asjaoludest, mis võivad xxxxx xxxx maksevõime halvenemise;
15.4. Kohustuste täitmisel laenuandja ees mitte eelistama laenuandjale teisi võlausaldajaid, kui seadusest ei tulene teisiti;
15.5. Seadma lepingu täitmise tagamiseks laenuandja nõudmisel täiendavaid tagatisi laenuandja või Aktsiaseltsi Era Liisingu Inkassoteenused või Nord Collect Osaühingu kasuks.
15.G. Xxxxx, kui laenusaaja rikub punktist 15. tulenevaid teavituskohustusi, siis käsitlevad pooled seda olulise lepingurikkumisena, mis annab laenuandjale õiguse leping üles öelda ning nõuda laenusaajalt viivitamatult laenu, intressi ja trahvi tasumist, samuti kahju hüvitamist, mis olid tekkinud seoses laenusaajapoolse lepingurikkumisega.
16. LEPINGU LÕPPEMINE
1G.1. Leping on sõlmitud tähtajatult. Pooltel on õigus lõpetada xxxxxx xxxx ajal mõjuva põhjuseta sellest teist Poolt kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis ette teavitades. Laenusaaja peab teavitama lõpetamisest ette vähemalt 1 (üks) kuu ja laenuandja vähemalt 2 (kaks) kuud.
1G.2. Laenuandja võib lepingu laenusaajapoolse lepingu olulise rikkumise tõttu üles öelda.
1G.3. Laenuandja võib lepingu laenusaaja makseviivituse tõttu üles öelda üksnes juhul, kui laenusaaja on täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme üksteisele järgneva osamaksega ja laenuandja on andnud laenusaajale edutult vähemalt kahenädalase täiendava tähtaja puudujääva summa tasumiseks koos avaldusega, et ta ütleb selle tähtaja jooksul osamaksete tasumata jätmise korral lepingu üles ja nõuab kogu võla tasumist. Laenuandja ülesütlemisavaldus peab olema kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis. Laenuandja peab laenusaajale hiljemalt koos nimetatud tähtaja andmisega pakkuma võimalust läbirääkimisteks, et xxxxx võimalus kokkuleppele jõudmiseks. Kui laenuandja ütleb lepingu üles, vähendatakse vastavalt laenu põhisumma tagasimaksmiseks ja laenu kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusummat laenu kasutamata jätmise ajale langeva intressi ja laenusaajale langevate kulude võrra.
1G.4. Laenusaajal on õigus lepingust taganeda 14 (neljateistkümne) päeva jooksul laenulepingu sõlmimisest. Laenusaaja taganemisavalduse esitamise tähtaeg hakkab kulgema punktis 5.3.8. nimetatud laenulepingu sõlmimisest.
1G.5. Kui laenusaaja soovib lepingust taganeda, peab ta, 14 (neljateistkümne) päeva jooksul punktis 5.3.8. nimetatud laenulepingu sõlmimisest, esitama laenuandjale kirjaliku taganemisavalduse lepingus või hiljem laenuandja poolt laenusaajale teatavaks tehtud laenuandja postiaadressil või e-posti xxxx. Taganemisavalduses peab olema märgitud laenusaaja nimi, isikukood, lepingu number, avaldus lepingust taganemise kohta, avalduse koostamise kuupäev xx xxxx ning laenusaaja allkiri.
1G.G. Kui laenusaaja kasutab lepingust taganemise õigust, peab ta laenu tagastama ja intressi laenuandjale tasuma hiljemalt 30 (kolmekümne) päeva jooksul taganemisavalduse tegemisest. Kui laenusaaja ei tagasta laenu ja ei tasu intressi nimetatud tähtaja jooksul, siis loetakse, et laenusaaja ei ole lepingust taganenud.
1G.7. Kui Xxxxxxxxxx taganeb lepingust punkti 1G.4 kohaselt, tasub ta laenult intressi ajavahemiku eest, mis jääb laenuandja poolt laenu laenusaajale väljastamise ja laenu laenuandjale tagastamise vahele. Lisaks on laenusaaja kohustatud hüvitama laenuandja poolt avalik-õigusliku suhte alusel krediidisuhte raames makstud tagastamatud tasud (nt tasud registriväljavõtete eest).
17. TEATED
17.1. Ühe lepingu xxxxx lepingu täitmise, sealhulgas rikkumisega seotud teated ja tahteavaldused lepingu teisele poolele loetakse teise xxxxx poolt kättesaaduks, kui:
17.1.1. teade on e-posti xxxx saadetud lepingus märgitud teise xxxxx e-posti aadressile, xxx xxxxx saatmisest on möödunud 3 kalendripäeva;
17.1.2. teade on saadetud liht- või tähitud kirjana lepingus märgitud teise xxxxx postiaadressile, xxx xxxxx postitamisest on möödunud 5 tööpäeva;
17.1.3. teade on üle antud teise xxxxx või tema esindaja allkirja vastu.
17.2. Laenuandja ei pea ette teatama hinnakirja muudatustest, millega hinnad muudetakse laenusaajale soodsamaks ja lepingu sätete täiendamisest, mis puudutavad laenuandja rahapesu tõkestamise alast tegevust. Samuti ei pea laenuandja ette teatama seaduste muutumisest tingitud lepingu muudatustest.
18. LEPINGU KEHTIVUS JA LEPINGU TINGIMUSTE MUUTMINE
18.1. Leping jõustub lepingu sõlmimisega, kui laenusaaja on toiminud vastavalt laenuandja veebilehel ilmuvatele juhistele ja seejärel laenuandja poolt lepingu ning laenuandja poolt tehtud positiivse krediidiotsuse kohta xxxxx saatmisega laenusaaja elektronposti - või tavaposti xxxx laenusaaja poolt antud aadressile või lepingu sõlmimisega poolte vahel laenuandja asukohas ning kehtib kuni lepingu lõpetamiseni poolte poolt kirjalikus vormis.
18.2. Leping loetakse peatunuks, kui laenusaaja ei ole eelneva 3G kuu jooksul laenuteenust kasutanud ja on täielikult kustutanud oma lepingust tuleneva võimaliku võlgnevuse laenuandja ees - tagastanud kogu lepingu alusel saadud laenu, tasunud intressi ja muud maksed.
Sel juhul laenusaaja juurdepääsu laenuandja Interneti keskkonda piiratakse.
18.3. Xxxxx lepingu peatumist ei ole laenusaaja konto laenuandja koduleheküljel aktiivne. Leping jätkub ja konto uuesti aktiviseerimine toimub laenusaaja tahteavalduse alusel laenuandja veebilehel või laenuandja asukohas.
18.4. Laenuandjal on õigus ühepoolselt muuta lepingu tingimusi (sh teenustasude suurust) xxxx xxxxxxxx lepingulisa sõlmimata. Laenuandja teatab laenusaajale lepingu tingimuste muutmisest ette vähemalt 1 (üks) kuu enne muudatuste jõustumist. Kui laenusaaja ei ole muudatustega nõus, on tal õigus xxxxxx xxxx muudatuste jõustumist üles öelda, teatades sellest laenuandjale kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis xx xxxxxx eelnevalt kõik oma lepingulised kohustused.
18.5. Laenuandja xxxxx xxxxxx õiguse muuta ühepoolselt xxxx lepingus nimetatud mõjuva põhjuseta lepingu tingimusi, kui tingimuste muutmine ei ole laenusaaja suhtes ebamõistlik. Laenuandja kohustub laenusaajat tingimuste muutmisest eelnevalt teavitama ning andma talle õiguse leping kohe lõpetada.
16. KONFIDENTSIAALSUS JA ISIKUANDMETE TÖÖTLEMINE
19.1. Xxxxxx kohustuvad tagama lepingu konfidentsiaalsuse ja võtma tarvitusele kõik meetmed vältimaks lepinguga seotud teabe sattumist kolmandate isikute kätte. Xxxxxx xx xxx kolmandateks isikuteks käesoleva punkti tähenduses:
19.1.1. Lepingu täitmist tagavaid isikuid;
19.1.2. Maksehäirete registri pidajat aktsiaseltsi Creditinfo Eesti, registrikood 1025G137;
19.1.3. Poolte volitatud esindajaid;
19.1.4. Creditstar Estonia AS, registrikood 11251314;
19.1.5. Nõuete käsitlejat Aktsiaseltsi Era Liisingu Inkassoteenused, registrikood 10G25474;
19.1.G. Nõuete käsitlejat Nord Collect Osaühingut, registrikood 11897588;
19.1.7. Audiitoreid nende kutsetegevuses;
19.1.8. Rahapesu andmebürood;
19.1.9. Finantsinspektsiooni;
19.1.10. Tarbijakaitseametit;
19.1.11. AS-i Eesti Väärtpaberikeskus, registrikood 10111982;
19.1.12. Nõuete käsitlejat Xxxxxxxx Xxxxxxx OÜ-d, registrikood 10G8G553;
19.1.13. Rahvastikuregistrit pidavat asutust;
19.1.14. Maksekeskus AS, registrikood 122G8475;
19.1.15. Teisi isikuid, kes küsivad infot oma seadusest tulenevate kohustuste täitmiseks.
19.2. Punktis 19.1 nimetatud isikutele on pooled õigustatud väljastama teavet laenusaaja, lepingu sõlmimise, lepingu tingimuste ja lepingu täitmise kohta. Punktis 19.1 nimetamata isikutele on pooled õigustatud väljastama teavet lepingu tingimuste ja poolte kohustuste täitmise kohta ainult juhul, kui teine pool ei ole täitnud oma lepingust või tagatislepingutest tulenevaid kohustusi või kui nende isikute teabe nõudmise õigus tuleneb seadusest.
19.3. Laenusaaja annab lepingu sõlmimisega laenuandjale täieliku, tähtajatu ja tingimusteta nõusoleku töödelda laenusaaja isikuandmeid, edastada aktsiaseltsile Creditinfo Eesti laenusaaja nimi, isikukood, andmed laenusaaja elukoha, lepingu sõlmimise, lepingu tingimuste ja lepingu täitmise kohta. Laenusaaja annab maksehäire registri pidajale täieliku ja tingimusteta nõusoleku oma eelnimetatud isikuandmete töötlemiseks, sealhulgas avaldamiseks maksehäireregistris, eesmärgiga anda registri kasutajatele – pankadele ja teistele krediidiandjatele – lisainformatsiooni krediidiotsuse langetamisel. Laenuandja töötleb laenutaotleja ja laenusaaja isikuandmeid lepingu täitmise eesmärgil ja laenuandja teenuse kvaliteedi tagamiseks.
19.4. Laenusaaja annab Xxxxxxx sõlmimisega Laenuandjale täieliku, tähtajatu ja tingimusteta nõusoleku töödelda Laenusaaja isikuandmeid, edastada ja koguda Creditstar Estonia AS-ilt Laenusaaja andmeid, sealhulgas Laenusaaja isikusamasuse tuvastamise informatsioon, Xxxxxxxxxx nimi, isikukood, andmed Laenusaaja elukoha, Lepingu sõlmimise, Lepingu tingimuste ja Xxxxxxx täitmise kohta. Laenusaaja annab Creditstar Estonia AS-ile ja Laenuandjale täieliku ja tingimusteta nõusoleku oma eelnimetatud isikuandmete töötlemiseks, sealhulgas eesmärgiga kasutada ja koguda informatsiooni isikusamasuse tuvastamise protseduuri läbiviimiseks.
19.5. Laenuandjal on õigus ja laenusaaja annab lepingu sõlmimisega laenuandjale täieliku, tähtajatu ja tingimusteta nõusoleku lindistada (salvestada) laenuandja ja laenusaaja vahelisi telefonivestlusi lepingu täitmise eesmärgil ja laenuandja teenuse kvaliteedi tagamiseks.
19.G. Lepingu täitmisega seotud küsimustes on pädevaks järelevalveasutuseks Tarbijakaitseamet, aadress Xxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx.
20. KOHALDATAV ÕIGUS JA KOHTUALLUVUS
20.1. Lepingu sõlmimisel ja täitmisel lähtuvad Pooled Eesti Vabariigi õigusaktidest.
20.2. Kõik Lepingust tulenevad vaidlused poolte vahel lahendatakse läbirääkimiste xxxx. Kokkuleppe mittesaavutamisel lahendatakse vaidlus poolte kokkuleppel Xxxxx Maakohtus. Laenusaajal on võimalus lepingust tulenevate vaidluste lahendamiseks pöörduda ka Tarbijakaitseameti juures tegutseva tarbijakaebuste komisjoni xxxxx.