TULUMAKSUSOODUSTUSETA INVESTEERIMISRISKIGA PENSIONIKINDLUSTUSE ERITINGIMUSED
TULUMAKSUSOODUSTUSETA INVESTEERIMISRISKIGA PENSIONIKINDLUSTUSE ERITINGIMUSED
Kehtivad alates 01.10.2003
1. Üldtingimused
Käesolevad tingimused kehtivad ainult koos elukindlustuse üldtingimustega ja on kindlustuslepingu lahutamatu osa.
2. Kindlustusleping
2.1. Tulumaksusoodustuseta investeerimisriskiga pensioni- kindlustuse kindlustuslepingu kogunenud kindlustusväärtus sõltub otseselt kindlustuslepinguga seotud väärtpaberite väärtusest ja investeerimisrisk on kindlustusvõtja kanda.
2.2. Kindlustuslepingust tulenevad varalised õigused ei või olla laenu tagatiseks või muul viisil koormatud.
3. Kindlustatu
Kindlustatu on füüsiline isik, kes kindlustuslepingu sõlmimisel on vähemalt 18 ja pensioni algusel vähemalt 55 aastat vana.
4. Soodustatud isik
Kuni kindlustatu surmani on pensioni puhul soodustatud isikuks kindlustatu.
5. Kindlustusjuhtum
Kindlustusjuhtum on:
5.1. kindlustuslepingus määratud pensioni maksmise algus või
5.2. kindlustatu täieliku ja püsiva töövõimetuse saabumine kindlustuskaitse kehtivuse ajal alates sellise töövõimetuse kindlakstegemisest või
5.3. kindlustatu surm kindlustuskaitse kehtivuse ajal.
6. Kindlustusmaksete tasumine
Kindlustusmakseid tasutakse vastavalt kindlustusvõtja soovile sobivate ajavahemike järel.
7. Investeerimisstruktuur
7.1. Kindlustusmaksete investeerimisstruktuur on kindlustusvõtja poolt määratud kindlustusmaksete protsen- tuaalne jaotus kindlustusandja poolt pakutavate väärtpaberite vahel.
7.2. Kogunenud kindlustusväärtuse investeerimisstruktuur on kehtiv kogunenud kindlustusväärtuse jaotus erinevate väärtpaberite vahel.
8. Väärtpaberid
8.1. Kogunenud kindlustusväärtuse aluseks olevate väärtpaberite lisamine või vähendamine toimub vastavalt kindlustusandja juhatuse poolt kehtestatud kehtivas hinnakirjas toodud tehingute teostamise korrale.
8.2. Kindlustuslepingu valuuta on Eesti kroon.
8.3. Juhul, kui kindlustuslepinguga seotud väärtpaber on noteeritud välisvaluutas, konverteerib kindlustusandja väärtpaberi hinna Eesti kroonideks vastavalt Eesti Panga valuutakurssidele.
8.4. Juhul, kui kindlustuslepinguga seotud väärtpaberitele makstakse dividende või intresse, suureneb vastavate väärtpaberite kogus kogunenud kindlustusväärtuses.
9. Kindlustuslepingu tasud
9.1. Kindlustuslepingule rakenduvad alljärgnevad tasud:
9.1.1. Investeerimistasu, mis arvestatakse maha kindlustusmaksest enne väärtpaberitega sidumist või juhul, kui kindlustusvõtja ei tasu kindlustusmakseid, kogunenud kindlustusväärtusest vastavalt kindlustuslepingus määratud kindlustusmaksele iga kindlustusaasta viimasel kuupäeval.
9.1.2. Haldustasu, mis arvestatakse maha kogunenud kindlustusväärtusest iga kuu viimasel kuupäeval.
9.1.3. Teenustasud, mis arvestatakse maha kogunenud kindlustusväärtusest kindlustuslepingu muutmise, lõpetamise, raha osalise väljavõtmise, kindlustusmaksete investeerimis- struktuuri ja kogunenud kindlustusväärtuse investeerimis- struktuuri muutmise korral.
9.2. Kindlustuslepingu tasusid arvestatakse vastavalt kindlustusandja juhatuse poolt kehtestatud kehtivale hinnakirjale.
9.3. Kindlustusandja teavitab kindlustusvõtjat hinnakirja muudatustest vähemalt 30 päeva enne muudatuste jõustumist.
10. Kogunenud kindlustusväärtus
10.1. Kogunenud kindlustusväärtus sõltub otseselt kindlustuslepinguga seotud väärtpaberite väärtusest.
10.2. Kogunenud kindlustusväärtus on kindlustuslepinguga seotud väärtpaberite rahaline väärtus Eesti kroonides vastavalt väärtpaberite viimastele teadaolevatele hindadele ja Eesti Panga valuutakurssidele.
10.3. Tasutud kindlustusmaksetest arvestatakse maha investeerimistasu, jagatakse vastavalt investeerimisstruktuurile, arvestatakse väärtpaberite kogusteks vastavalt väärtpaberite hindadele ja seotakse vastavate väärtpaberitega.
10.4. Juhul, kui kindlustusvõtja ei tasu kindlustusmakseid, arvestatakse investeerimistasu maha kogunenud kindlustusväärtusest vastavalt kindlustuslepingus määratud kindlustusmaksele iga kindlustusaasta viimasel kuupäeval vastavalt kogunenud kindlustusväärtuse investeerimis- struktuurile.
10.5. Kindlustuslepingu haldustasu, surmajuhtumi kindlustus- summa xxxxx xx lisakindlustuste maksed arvestatakse maha kogunenud kindlustusväärtusest iga kuu viimasel kuupäeval vastavalt kogunenud kindlustusväärtuse investeerimis- struktuurile.
10.6. Kindlustuslepingu teenustasud arvestatakse maha kogunenud kindlustusväärtusest kindlustuslepingu muutmise, lõpetamise, raha osalise väljavõtmise, kindlustusmaksete investeerimisstruktuuri või kogunenud kindlustusväärtuse investeerimisstruktuuri muutmise kuupäeval vastavalt kogunenud kindlustusväärtuse investeerimisstruktuurile.
10.7. Juhul, kui kogunenud kindlustusväärtus on väiksem kui kindlustuslepingu järgmise perioodi ülalpidamiseks vajaminevad kulud, on kindlustusandjal õigus peatada kindlustuskaitse, teatades sellest kindlustusvõtjale.
10.8. Kui kindlustusvõtja 14 päeva jooksul pärast kindlustuskaitse peatamist kindlustusmakset ei tasu, on kindlustusandjal õigus kindlustusleping ühepoolselt lõpetada, teatades sellest kindlustusvõtjale.
10.9. Kindlustusandja saadab kindlustusvõtjale vähemalt kord aastas ülevaate kogunenud kindlustusväärtusest.
11. Pension
11.1. Pension on rahasumma, mis kuulub perioodilisele väljamaksmisele alates kindlustuslepingus määratud tähtaja saabumist või kindlustatu täieliku ja püsiva töövõimetuse saabumisest alates sellise töövõimetuse kindlakstegemisest.
11.2. Pensioni makstakse mitte harvem xxx xxxx kolme kuu järel, kui kindlustuslepingus ei ole sätestatud teisiti.
11.3. Pensioni suurus sõltub pensioni maksmise alguse kuupäevaks kogunenud kindlustusväärtuse suurusest.
11.4. Pensioni maksmise algamisel arvestatakse väärtpaberite kogused rahaks ja alates pensioni maksmise algusest ei ole kindlustuslepingu kogunenud kindlustusväärtus seotud väärtpaberitega.
11.5. Kindlustusvõtjal on õigus muuta pensioni saamise perioodi pikkust ja garanteeritud perioodi kuni pensioni maksmise alguseni.
12. Garanteeritud periood
12.1. Garanteeritud periood on ajaperiood, mille jooksul kindlustusandja on kohustatud tegema pensioni väljamakseid soodustatud isikutele.
12.2. Garanteeritud periood algab kindlustuslepingus määratud pensioni saamise õiguse algamisele järgnevast kuust ning selle kestvus on kokkulepitud kindlustuslepingus.
12.3. Soodustatud isikul on õigus taotleda ühekordset väljamakset garanteeritud perioodil maksmisele kuuluva pensioni ulatuses.
12.4. Ühekordset väljamakset vähendatakse pensioni saamise perioodil arvestatavate intresside võrra.
13. Kindlustuslepingu muutmine
Kindlustusvõtjal on kokkuleppel kindlustusandjaga õigus teha kindlustuslepingus alljärgnevaid muudatusi:
13.1. surmajuhtumi kindlustussumma muutmine;
13.2. pensioni saamise alguse muutmine;
13.3. pensioni saamise perioodi ja garanteeritud perioodi muutmine;
13.4. kindlustusmaksete muutmine;
13.5. kindlustusmaksete maksmissageduse muutmine;
13.6. kindlustusmaksete investeerimisstruktuuri muutmine;
13.7. lisakindlustuste kindlustussumma muutmine;
13.8. soodustatud isikute muutmine.
14. Kogunenud kindlustusväärtuse investeerimisstruktuuri muutmine
14.1. Kindlustusvõtjal on õigus muuta kogunenud kindlustus- väärtuse investeerimisstruktuuri erinevate väärtpaberite vahel, esitades vastava avalduse kindlustusandjale.
14.2. Kogunenud kindlustusväärtuse investeerimisstruktuuri muutmisel peab kogunenud kindlustusväärtus vastama kehtivas hinnakirjas fikseeritud minimaalsele summale.
14.3. Kogunenud kindlustusväärtuse investeerimisstruktuuri muutmisel väheneb kogunenud kindlustusväärtus vastavate teenustasude võrra vastavalt kogunenud kindlustusväärtuse investeerimisstruktuurile.
15. Raha osaline väljavõtmine
15.1. Kindlustusvõtjal on õigus raha osalisele väljavõtmisele kindlustusperioodi jooksul, esitades vastava avalduse kindlustusandjale.
15.2. Raha osalisel väljavõtmisel peab kogunenud kindlustusväärtus vastama kehtivas hinnakirjas fikseeritud minimaalsele summale.
15.3. Raha osalisel väljavõtmisel väheneb kogunenud kindlustusväärtus väljamakstava xxxxx xx vastavate
teenustasude võrra vastavalt kogunenud kindlustusväärtuse investeerimisstruktuurile.
16. Kindlustussumma väljamaksmine
16.1. Pensioni väljamaksmine algab alates pensioni saamise õiguse algamisele järgnevast kuust.
16.2. Kindlustusandja kannab pensioni üle kokkulepitud kuupäevaks kindlustatu poolt nimetatud pangakontole.
16.3. Pensioni väljamaksmine lõpeb alates pensioni saamise õiguse lõppemisele järgnevast kuust.
16.4. Alusetult väljamakstud pension kuulub kindlustusandjale tagastamisele.
16.5. Kindlustatu xxxxx korral kindlustuskaitse kehtivuse ajal maksab kindlustusandja välja kindlustusjuhtumist teatamise kuupäevaks kogunenud kindlustusväärtuse ja kindlustusjuhtumi kuupäeval kehtinud surmajuhtumi kindlustussumma.
16.6. Kindlustussumma väljamaksmiseks kindlustatu xxxxx korral kindlustuskaitse kehtivuse ajal on kindlustusandjal õigus nõuda soodustatud isikult järgmisi dokumente:
16.6.1. isikut tõendav dokument;
16.6.2. kindlustusandja nõuetele xxxxxx avaldus kindlustus- juhtumi kohta;
16.6.3. xxxxxx või kindlustusandja volitatud töötaja poolt tõestatud surmatunnistuse ärakiri;
16.6.4. kindlustatu loomuliku xxxxx korral ärakiri kindlustatu haigusloost;
16.6.5. kindlustatu vägivaldse xxxxx korral ärakiri uurimis- asutuse otsusest xxxxx põhjuste ja asjaolude kohta.
17. Kindlustussumma väljamaksmisest keeldumine
Kindlustusandja ei vabane kogunenud kindlustusväärtuse väljamaksmise kohustusest vastavalt Elukindlustuse Üldtingimustes p. 26. toodud piirangutele.
18. Tagastusväärtus
18.1. Kindlustusandja maksab tagastusväärtuse kindlustus- võtjale, kui kindlustusleping lõpetatakse enne kindlustusjuhtumi saabumist.
18.2. Tagastusväärtuse arvutamisel lahutatakse kogunenud kindlustusväärtusest teenustasud, mis on seotud kindlustus- lepingu ennetähtaegse lõpetamisega.