PENSIONILEPINGU ÜLDTINGIMUSED

PENSIONILEPINGU ÜLDTINGIMUSED

TI.0106.11

1. Üldsätted

1.1. Kindlustusandjaks on ERGO Life Insurance SE (registreeritud Leedus), kes osutab Eestis teenuseid ERGO Life Insurance SE Eesti filiaali kaudu (edaspidi nimetatud ka Kindlustusandja).

1.2. Käesolevaid pensionilepingu üldtingimusi kohaldatakse ERGO Life Insurance SE Eesti filiaalis sõlmitavate ja sõlmitud xxxxx- tusliku kogumispensioni kindlustuslepingute (edaspidi pensioni- lepingud) suhtes.

1.3. Pensionilepingu üldtingimustes lahendamata küsimustes juhin- dutakse õigusaktides sätestatust.

2. Kindlustusandja ja kindlustusvõtja

2.1. Kindlustusandja on ERGO Life Insurance SE Eesti filiaal. ERGO Life Insurance SE Eesti filiaal on osaline tagatisfondi seaduses ette nähtud pensionilepingute osafondis. ERGO Life Insurance SE Eesti filiaalil on sõlmitud Eesti väärtpaberite keskregistriga (edaspidi registripidaja) leping, mis annab ERGO Life Insurance SE Eesti filiaalile kontohalduri õigused.

2.2. Kindlustusvõtjaks (pensionisaajaks) on füüsiline isik, kel on õigus kohustuslikule kogumispensionile. Õigus kohustuslikule kogumispensionile on isikul, kes on saanud vanaduspensioni ealiseks.

3. Pensionileping

3.1. Pensionileping on kindlustusandja ja kindlustusvõtja vahel sõlmitud kohustusliku kogumispensioni kindlustusleping, mille alusel kindlustusandja kohustub tegema lepingus kokkulepitud tingimustel xx xxxxxx kindlustusvõtjale pensionimakseid kuni tema surmani ning kindlustusvõtja kohustub tasuma kindlustus- andjale kindlustusmakse.

3.2. Pensionilepinguga kaetakse kindlustusriskidest üksnes kindlus- tustegevuse seaduses sätestatud üleelamisrisk. Muude kind- lustusriskide katmine ei ole lubatud.

3.3. Pensionimaksete arvutamisel lähtutakse sellest, et kindlustus- andjal peab jätkuma xxxx xxxx vahendeid kokkulepitud lepingu järgsete summade (pensionide) väljamaksmiseks ja lepingute sõlmimise ning hooldamisega seotud kulude katteks. Seetõttu on pensionimaksete arvutamise aluseks võetud ettevaatlikud kindlustusmatemaatilised väärtused (arvestuslik intress, eelda- tav eluiga ja kulud).

3.4. Kindlustusvõtja ja kindlustusandja võivad pensionilepingu sõl- mimisel kokku leppida pensionimaksete edasilükkamise xxxx xxx xxxxx xxxxx alates lepingu alguskuupäevast.

3.5. Kindlustusvõtja võib pensionilepingu sõlmida garantiiperioo- diga vastavalt kogumispensionide seaduse §-s 48 sätestatud tingimustele.

4. Pensionilepingu sõlmimine ja teavitamiskohustus

4.1. Pensionilepingu sõlmimiseks esitab kindlustusvõtja kindlustus- andjale avalduse.

4.2. Kindlustusandja selgitab esitatud teabe alusel välja kindlustus- võtja soovid pensionilepingule ja teeb talle kirjaliku pakkumuse pensionilepingu sõlmimiseks.

4.3. Enne pensionilepingu sõlmimist on kindlustusandja kohustatud:

4.3.1. selgitama välja kindlustusvõtja soovid pensionilepin- gule, sealhulgas pensionimaksete tingimused ning soovi kasutada pensionilepingu sõlmimiseks kindlus- tusandja pakutavaid eritingimusi;

4.3.2. selgitama, mille poolest erineb pakutav pensionileping võrdluseks esitatud pensionilepingust - kui pakkumus sisaldab xxxxx seaduses sätestatud eritingimust;

4.3.3. tutvustama pakutava pensionilepingu tingimusi, seal- hulgas pensionimaksete suurust, sagedust ja alguse

aega, garanteeritud intressimäära, pensionilepinguga seotud kõikide tasude suurust ning pensionilepingu ülesütlemise tingimusi;

4.3.4. selgitama kindlustusvõtjale pensionimakse kujunemise põhimõtteid;

4.3.5. teavitama kindlustusvõtjat kindlustusmakse ja pensio- nimaksete suuruse muutumise võimalikkusest pärast pensionilepingu sõlmimist;

4.3.6. selgitama kindlustusvõtjale pensionilepingu tagastus- väärtuse kujunemise põhimõtteid;

4.3.7. selgitama kindlustusvõtjale kindlustustehnilise kasumi määramise ja jaotamise põhimõtteid;

4.3.8. selgitama kindlustusvõtjale pensionimaksete maksus- tamise põhimõtteid;

4.3.9. nõustama kindlustusvõtjat muudes pensionilepinguga seotud küsimustes.

4.4. Pensionilepingu sõlmimiseks peavad kindlustusandja ja kind- lustusvõtja jõudma kokkuleppele järgmistes pensionilepingu tingimustes:

4.4.1. kindlustusmakse suurus;

4.4.2. pensionimaksete suurus;

4.4.3. pensionimaksete algus;

4.4.4. pensionimaksete sagedus;

4.4.5. garantiiperioodi pikkus ja soodustatud isik, xxx xxxxx- takse garantiiperioodiga pensionileping.

4.5. Kui kindlustusvõtja nõustub kindlustusandja pakkumusega, siis tuleb see allkirjastatult tagastada kindlustusandjale.

4.6. Pärast pakkumuse omapoolset allkirjastamist esitab kindlustus- andja registripidajale avalduse kindlustusmakse ülekandmiseks.

4.7. Pärast pensionilepingu sõlmimist on kindlustusvõtjal õigus 14 päeva jooksul arvates selle sõlmimisest lepingust taganeda. Selleks peab kindlustusvõtja esitama kindlustusandjale kirjaliku taganemisavalduse. Kindlustusandja teavitab taganemisaval- dusest viivitamata registripidajat.

4.8. Pärast kindlustusmakse laekumist väljastab kindlustusandja kindlustusvõtjale pensionilepingu poliisi.

4.9. Pensionilepingu kindlustusmakse ja pensionimaksed poliisil ning lepingupoolte allkirjastatud pakkumusel võivad erineda osas, mis tuleneb pensionilepingu sõlmimise ja kogumispensio- nide seaduse §-s 49 lõikes 10 sätestatud osakute tagasivõtmise vahelisel ajal toimunud osakute arvu või väärtuse muutusest.

4.10. Kui kindlustusandjale laekunud kindlustusmakse erineb pak- kumuses märgitust, siis muudab kindlustusandja vastavalt ka pensionilepingu pensionimakseid.

5. Kindlustusperiood, pensioniaasta ja kindlustusmakse

5.1. Kindlustusperiood on ajavahemik, mille jooksul kindlustusandja maksab kindlustusvõtjale pensioni.

5.2. Pensioniaasta on üheaastane periood, mille arvestus algab pensionilepingu puhul pensionilepingu sõlmimisest.

5.3. Kindlustusmakse on makse, mille kindlustusvõtja maksab kindlustusandjale. Raha kandmise pensionifondist kindlustus- andjale korraldab registripidaja. Kindlustusmakse kuulub tasu- misele ühes osas. Kindlustuslepingu sõlmimisel ei pea kindlus- tusvõtja ise tegema rahalisi arveldusi kindlustusandjaga.

5.3.1. Kindlustusmakse tasutakse nii, et pensionilepingu sõl- mimisel võetakse tagasi kõik kindlustusvõtjale kuuluvad pensionifondide osakud või riikliku pensionikindlustuse seaduse alusel kehtestatud rahvapensioni vähemalt 700-kordsele määrale vastavad pensionifondide osa- kud, millele vastava summa eest teeb registripidaja kindlustusandjale ühekordse kindlustusmakse.

5.4. Kui kindlustusvõtja omandab pärast pensionilepingu sõlmimist pensionifondi osakuid, on tal õigus esitada kindlustusandjale avaldus täiendava kindlustusmakse tasumiseks. Pärast kind- lustusvõtjalt vastava avalduse saamist esitab kindlustusandja täiendava kindlustusmakse saamiseks registripidajale vastava

avalduse. Täiendava kindlustusmakse kandmise kindlustus- andja kontole korraldab registripidaja.

5.5. Kogumispensionide seaduse kohaselt on registripidajal õigus teha täiendava kindlustusmakse xxxxx kindlustusandja kontole xxxx kindlustusandjalt vastava avalduse saamist.

5.6. Pärast täiendava kindlustusmakse laekumist suurendab kind- lustusandja vastavalt pensionilepingu pensionimakseid ja väl- jastab kindlustusvõtjale pensionilepingu uue poliisi.

5.7. Kui pensionilepingu sõlmimise ja muutmise vahel on kindlustus- andja muutnud pensionimakse arvutamise põhimõtteid, siis on kindlustusandjal õigus kohaldada uusi põhimõtteid üksnes täien- davale kindlustusmaksele vastavate pensionimaksete puhul.

6. Väljamaksed

6.1. Kindlustusandja teeb kindlustusvõtjale pensionilepingus kokku lepitud suurusega väljamakseid, st maksab pensioni kuni kindlustusvõtja surmani. Pensioni makstakse üksnes kindlustusvõtjale.

6.2. Pensionimakseid tehakse pensionilepingu alusel perioodiliselt, vähemalt kord kolme kuu tagant. Pensioni makstakse kuni kind- lustusvõtja surmani, xxxxx arvatud perioodi eest, mille jooksul kindlustusvõtja suri.

6.3. Kindlustusandja teeb pensionimakseid ajavahemikul kalenrikuu

10. kuupäevast 15. kuupäevani.

6.4. Esimene pensionimakse tehakse esimesel pensioniaastal.

6.5. Kui pensionileping on sõlmitud garantiiperioodiga ja kindlustatu sureb pensioni garanteeritud väljamakseaja jooksul, makstakse lepingujärgset pensioni soodustatud isikule garanteeritud välja- makseaja lõpuni.

6.5.1. Pensioni garanteeritud väljamakseaja alguseks xxx- takse pensioni väljamaksmise algust.

6.5.2. Kui kindlustusvõtja xxxxx xxxxxx kindlustusmakse laeku- mist kindlustusandja kontole, kuid enne pensioni välja- maksmise algust, siis makstakse lepingujärgset pensioni soodustatud isikule garanteeritud väljamakseaja lõpuni.

6.5.3. Kui kindlustatu xxxxx xxxxxx pensioni garanteeritud välja- makseaja lõppu, siis pensioni väljamaksmine lõpetatakse.

6.5.4. Pensionilepingust tulenevad varalised õigused ei tohi olla tagatiseks või muul viisil koormatud ega kuulu abi- kaasade ühisvarasse.

7. Teabe vahetamine lepingu kehtivusaja jooksul

7.1. Kindlustusandja on kohustatud kord aastas teavitama kindlus- tusvõtjat järgmisest:

7.1.1. perioodi jooksul tehtud pensionimaksed;

7.1.2. pensionilepingu alusel võetud tasud;

7.1.3. perioodi jooksul määratud kindlustustehniline xxxxx xx kasumimäär;

7.1.4. pensionilepingu tagastusväärtus.

7.2. Kindlustusvõtja on kohustatud lepingu kehtivusaja jooksul teavi- tama kindlustusandjat oma xxxx xx postiaadressi muudatusest.

7.3. Kui kindlustusvõtja viibib sageli või pikemat aega väljaspool Eestit, siis tuleb tal enda huvides nimetada kindlustusandjale Eestis alaliselt elav esindaja, kes on volitatud vastu võtma kind- lustusandja poolt kindlustusvõtjale määratud teateid.

8.Kindlustuslepingu ülesütlemine ja tagastusväärtus

8.1. Pensionilepingu ülesütlemine on lubatud üksnes juhul, xxx xxxxx sõlmimisest on möödunud vähemalt xxxx aastat ja lepingu üle- sütlemise avaldus on esitatud vähemalt xxxx kuud enne pen- sioniaasta lõppu.

8.2. Pensionilepingu ülesütlemise korral lõpeb leping jooksva pen- sioniaasta xxxxx.

8.3. Pensionilepingu ülesütlemisel maksab kindlustusandja pensio- nilepingu tagastusväärtuse. Tagastusväärtust ei maksta kindlus- tusvõtjale, xxxx kantakse kindlustusvõtja sõlmitud uue pensioni- lepingu kindlustusmaksena lepingu sõlminud kindlustusandjale.

8.4. kindlustusvõtja xxxxx xxxx uue pensionilepingu sõlmimist, siis ülesöeldud pensionilepingu tagastusväärtust ei xxxxx xxx ega maksta välja.

8.5. Kui kindlustusvõtja soovib pensionilepingu üles öelda, siis esitab ta kindlustusandjale vastava avalduse kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis. Kindlustusvõtjal on õigus pensionilepingu

ülesütlemise avaldus enne lepingu lõppemist tagasi xxxxx.

8.6. Kui kindlustusvõtja esitab kindlustusandjale pensionilepingu ülesütlemise avalduse, siis on kindlustusandja kohustatud esi- tama viie tööpäeva jooksul kindlustusvõtjale kirjalikult või kirja- xxxxx taasesitamist võimaldavas vormis tema pensionilepingu tagastusväärtuse suuruse lepingu lõppemisel. Pensionilepingu ülesütlemisest teavitab kindlustusandja enne lepingu lõppemist registripidajat, esitades seaduses ettenähtud avalduse.

8.7. Pensionilepingu tagastusväärtus moodustub lepingule vastava elukindlustuse eraldise ja boonuste eraldise summast pensioni- lepingu tagastusväärtuse arvutamise ajal või seaduses sätes- tatud juhul pensionilepingu lõppemisel. Sellest arvab kindlus- tusandja maha lepingu ülesütlemise tasu, lähtudes eraldiste suuruse määramisel:

8.7.1. tagastusväärtuse arvutamise ajal kehtivatest suremusnäitajatest;

8.7.2. kindlustusandja arvestuslikest kuludest;

8.7.3. pensionimakse suurusest tagastusväärtuse arvutamise ajal;

8.7.4. kindlustustegevuse seaduse alusel kehtestatud pen- sionilepingute kindlustustehniliste eraldiste ja finants- kohustuste arvutamisel kasutatavast intressimäärast või lepingu garanteeritud intressimäärast, sõltuvalt sellest, kumma intressimääraga diskonteerides on pensionilepingu tagastusväärtus suurem.

9. Kasumiosalus

Kindlustusandja eraldab kasumiosaluseks igal majandusaastal xxxx- malt 50% pensionilepingute tehnilisest kasumist. Tekkinud eraldist kasu- tatakse kindlustusvõtjate pensionimaksete suurendamiseks. Pensioni- maksete suurendatud osa makstakse kindlustusvõtjatele kord aastas.

10. Isikuandmete töötlemine

10.1. Kindlustusandjal on õigus töödelda kliendi isikuandmeid kliendi nõusolekuta (välja arvatud delikaatsed isikuandmed) kliendi kasuks sõlmitud lepingu täitmiseks või lepingu täitmise tagami- seks, kindlustusriski hindamiseks või muudeks lepingu sõlmimi- xxxx xx poliisi väljastamisele eelnevateks toiminguteks, kui klient on esitanud kindlustuslepingu sõlmimise avalduse ja xxxxxxx sõlmimine eeldab nimetatud toimingu(te) tegemist.

10.2. Kindlustusandjal on õigus säilitada isikuandmeid lepingu täit- mise tagamiseks kuni lepingust tuleneva nõude aegumistäht- ajani, kui seaduses ei sätestata teisiti.

10.3. Kindlustusandja järgib rangelt isikuandmete töötlemise seadu- ses ettenähtud nõudeid.

10.4. Kindlustusvõtja nõustub, et kindlustusandja kasutab tema isi- kuandmeid (nimi ja kontaktandmed) selleks, et pakkuda talle täiendavaid kindlustusteenuseid ja edastada talle infot kindlus- tusandja teenuste kohta.

10.5. Käesolevate kindlustustingimustega nõustumisel nõustub kind- lustusvõtja ka sellega, et kindlustusandja edastab tema isiku- andmeid kindlustusandjaga samasse konsolideerimisgruppi kuuluvatele finantsettevõtetele, pakkumaks kindlustusvõt- jale tema eeldatavatest fi nantsvajadustest lähtuvat teavet ja täiendavaid finantsteenuseid. Sellisteks finantsettevõteteks on ERGO Insurance SE(A. H. Xxxxxxxxx xxx 00, 00000 Xxxxxxx, tel 000 0000, xxxx@xxxx.xx xx X.X.X. Õigusabikulude Kindlustuse AS (Veerenni 00x, 00000 Xxxxxxx, tel 000 0000, xxxx@xxx.xx). Edastatavateks isikuandmeteks on isiku nimi ja kontaktandmed (aadress, telefoninumber, e-posti aadress). Kindlustusvõtjal on xxxx xxxx õigus tagasi xxxxx xxx nõusolek andmete töötlemiseks. Nõusoleku tagasivõtmisel ei ole tagasiulatuvat jõudu. Kindlus- tusvõtjal on õigus keelata töödelda teda käsitlevaid andmeid tarbijaharjumuste uurimiseks või otseturustuseks.

11. Kaebuste esitamine ja vaidluste lahendamine

11.1. Kindlustusvõtjal on õigus esitada kaebus kindlustusandja tege- vuse kohta Finantsinspektsiooni.

11.2. Lepingust tulenevad vaidlused lahendatakse pooltevaheliste läbirääkimiste xxxx. Kui kokkuleppele ei jõuta, siis lahendatakse vaidlus Harju Maakohtus.