Vakuutusehto YS3

Yleiset sopimusehdot

Voimassa 1.5.2010 alkaen

Sisältö

2	13 13.1	Vakuutussopimuksen muuttaminen Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden	6
2	13.2	aikana Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden	6
2	13.3	vaihtuessa Uudet vakuutetut	6 6
2	13.4	Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään	6
2	14	Vakuutussopimuksen päättyminen	6
3	14.1 14.2	Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Tapiolan oikeus irtisanoa vakuutus	6
		vakuutuskauden aikana	6
3	14.3	Tapiolan oikeus irtisanoa vakuutus

1 Ehtojen soveltamisjärjestys

2 Kohdat, joissa yleiset sopimusehdot poikkeavat vakuutussopimuslaista

3 Vakuutusehdoissa ja vakuutuskirjalla käytetyt yleiset käsitteet

4 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä

4.1 Tapiolan tiedonantovelvollisuus

4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

5 Tapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

5.1 Tapiolan vastuun alkaminen	3		vakuutuskauden lopussa	6
5.2 Vakuutussopimuksen voimassa olo	3	14.4	Omistajan vaihdoksen yhteydessä	7
6 Vakuutusmaksu	3	15	Kolmannen henkilön oikeudet	7
6.1 Vakuutusmaksun maksaminen	3	15.1	Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta
6.2 Velvollisuus ilmoittaa taloudelliset tunnusluvut	3		koskeva vakuutus on voimassa	7
6.3 Kiinteä vakuutusmaksu	3	15.2	Vakuutetun asema vakuutustapahtuman
6.4 Ennakkomaksu ja lopullinen vakuutusmaksu	3		satuttua	7
6.5 Vakuutusmaksun viivästyminen	3	15.3	Etuoikeus saada maksu korvauksesta	7

6.6 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen

päättyessä 3

7 Tietojen antaminen sopimuksen

voimassaoloaikana 4

7.1 Tapiolan tiedonantovelvollisuus 4

7.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus

riskin lisääntymisestä 4

7.3 Velvollisuus ilmoittaa samaa riskiä koskevista muista vakuutuksista 4

8 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahinkoja 4

8.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita 4

8.2 Pelastamisvelvollisuus 4

9 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen	5
10 Vakuutettuun samastettavat henkilöt	5
11 Korvauksen hakeminen ja velvollisuudet	5
11.1 Korvauksenhakijan velvollisuudet	5
11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen	5
11.3 Tapiolan velvollisuudet	5
11.4 Tapiolan kuittausoikeus	5
12 Tapiolan takautumisoikeus	5
12.1 Tapiolan takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan	5
12.2 Tapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan	6

C48.541 0112

15.4 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 7

16 Sovellettava laki ja riidanratkaisu sekä muutoksenhaku Tapiolan päätökseen 7

16.1 Oikeus pyytää uudelleen käsittelyä 7

16.2 Oikeus pyytää Vakuutuslautakunnalta suositus 7

16.3 Oikeus nostaa kanne käräjäoikeudessa 7

16.4 Välimiesmenettely erimielisyyksissä 7

16.5 Muutoksenhaun määräaika 7

17 Muut määräykset 7

17.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys 7

17.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Tapiolan velvollisuuksiin 8

17.3 Vahinkotietojen käsittely 8

1 Ehtojen soveltamisjärjestys

Näitä yleisiä sopimusehtoja YS3 sovelletaan yrityksen ja yh- teisön esine-, keskeytys-, vastuu- ja oikeudenkäyntikuluva- kuutussopimuksissa sekä muissa sopimuksissa, joissa siitä on erikseen sovittu.

Vakuutuskirjaan on merkitty vakuutussopimukseen sovel- lettavat vakuutusehdot. Vakuutuskirjaan merkittyjä ehtoja (kirjallisia tai sähköisiä) noudatetaan seuraavassa etusija- järjestyksessä:

1. vakuutuskohtaiset erityisehdot

2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot

3. vakuutuslajikohtaiset yhteiset ehdot

4. yleiset sopimusehdot.

2 Kohdat, joissa yleiset sopimusehdot poikkeavat vakuutussopimuslaista

Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovelle- taan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole sovittu vakuutussopi- muslaista poikkeavasti.

Nämä yleiset sopimusehdot poikkeavat voimassa olevan vakuutussopimuslain säännöksistä seuraavissa asioissa:

• Tapiolan tiedonantovelvollisuus (4.1 ja 7.1)

• vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus (4.2 ja 7.2)

• vakuutusmaksun maksaminen (6.1)

• vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyes- sä (6.6)

• velvollisuus ilmoittaa samaa riskiä koskevista muista vakuutuksista (7.3)

• pelastamisvelvollisuus (8.2)

• vakuutustapahtuman aiheuttaminen (9)

• vakuutettuun samastettavat henkilöt (10)

• korvausoikeuden vanhentuminen (11.2)

• Tapiolan kuittausoikeus (11.4)

• Tapiolan takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan (12.1)

• sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana ja vaihtuessa (13.1 ja 13.2)

• vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (14.1)

• Tapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden ai- kana (14.2)

• vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdok- sen yhteydessä (14.4)

• oikeus nostaa kanne käräjäoikeudessa (16.3)

• välimiesmenettely erimielisyyksissä (16.4)

• muutoksenhaun määräaika (16.5).

3 Vakuutusehdoissa ja vakuutuskirjalla käytetyt yleiset käsitteet

Erityisehto on vakuutuskirjaan merkitty yksittäistä vakuu- tusta koskeva ehto tai muu määräys, jossa määritellään eri- tyiset korvausrajoitukset tai laajennukset, suojeluohjeet tai omavastuut.

Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodossa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöltään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisäl- töisenä, kuin se on alun perin toimitettu.

Rajoitusehto on vakuutuskirjassa, tuote-ehdossa tai yhtei- sissä ehdoissa oleva ehto tai määräys, joka määrittelee sel- laiset vahingot joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muu- ten rajoittaa vakuutusturvaa.

Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa mää- räyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syn- tymistä.

Taloudellinen tunnusluku on vakuutusehdoissa määritelty vakuutuskausikohtainen tieto, johon vakuutusmaksu perus- tuu. Tunnusluku merkitään vakuutuskirjaan.

Tapiolalla tarkoitetaan Keskinäinen Vakuutusyhtiö Tapiolaa.

Tuote-ehdossa määritellään vakuutuslajista korvattavat va- kuutustapahtumat ja niitä koskevat korvausrajoitukset.

Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa. Va- kuutetun omaisuus tai muu etuus on vakuutuksen kohtee- na.

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Xxxxxxxx kanssa va- kuutussopimuksen.

Vakuutuskausi on vakuutuksenottajan kanssa sovittu va- kuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Va- kuutuskauden pituus on 12 kuukautta, jos ei muusta ole sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan.

Vakuutuslajeja vakuutussopimuksessa ovat esimerkiksi

• esinevakuutus

• keskeytysvakuutus

• vastuuvakuutus

• oikeudenkäyntikuluvakuutus

Vakuutussopimus on vakuutuksenottajan ja Tapiolan väli- nen sopimus vakuutetulle myönnetystä vakuutusturvasta.

Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin toteutu- mista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.

Yhteisessä ehdossa määritellään kysymyksessä olevan va- kuutuslajin yhteiset korvausrajoitukset sekä korvaussään- nökset.

Yrityksellä ja yhteisöllä tarkoitetaan sellaista vakuutuk- senottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuu- tuksenantajan sopijapuolena rinnastettavissa kuluttajaan.

4 Tietojen antaminen ennen vakuutus- sopimuksen tekemistä

4.1 Tapiolan tiedonantovelvollisuus

Ennen vakuutussopimuksen solmimista Xxxxxxx antaa va- kuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja va- kuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot. Tällaisia tie- toja ovat esimerkiksi Tapiolan vakuutusmuodot, -maksut ja

-ehdot.

Xxx Xxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa antanut vakuutuksenottajalle puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, Tapiola oikaisee väärät tiedot ilman aiheetonta viivytystä virheen tultua havaituksi. Vakuutusso- pimus on voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä al- kaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonanto- velvollisuus

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tai näiden edustajan on ennen vakuutuksen myöntämistä

• annettava oikeat ja täydelliset vastaukset Tapiolan esit- tämiin kysymyksiin

• ilmoitettava muutkin tiedot, joilla he käsittivät tai joilla heidän olisi pitänyt käsittää olevan merkitystä Tapiolan vastuun arvioimisen kannalta.

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tai näiden edustajan on lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaistava Tapiolalle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

Vakuutussopimus ei sido Tapiolaa, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu tai näiden edustaja on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti. Tapiolal- la on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuu- tus raukeaisi.

Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuu- tuksenottaja tai vakuutettu tai näiden edustaja on tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa.

Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuk- senottajan tai vakuutetun tai näiden edustajan antama vää- rä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon synty- miseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tai näiden edustajan tahallisuus tai huolimatto- muuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

5 Tapiolan vastuun alkaminen ja vakuutus- sopimuksen voimassaolo

5.1 Tapiolan vastuun alkaminen

Tapiolan vastuu alkaa, jollei erityisesti alkamisajankohdasta ole osapuolten kesken sovittu, silloin kun Tapiola tai vakuu- tuksenottaja on antanut tai lähettänyt hyväksyvän vastauk- sen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

Hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt Tapiolan edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähe- tetyksi Tapiolalle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vastaus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kel- lo 24.00.

5.2 Vakuutussopimuksen voimassa olo Vakuutussopimus on joko jatkuva tai määräaikainen. Jat- kuva vakuutussopimus on voimassa sovitun vakuutuskau- den kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai Tapiola irtisano sopimusta. Sopimus voi päättyä myös omistajan vaihdok- sen myötä kohdan 14.4 ehtojen mukaisesti. Määräaikaisis- sa vakuutuksissa vakuutus päättyy sovittuna päättymispäi- vänä ilman irtisanomista.

6 Vakuutusmaksu

6.1 Vakuutusmaksun maksaminen Vakuutuksenottajan on maksettava vakuutusmaksu Tapio- lan lähettämässä laskussa mainittuna eräpäivänä.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Tapiolan vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, Tapiolalla on oi- keus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuksenot- tajan suorituksilla lyhennetään.

6.2 Velvollisuus ilmoittaa taloudelliset tunnusluvut Vakuutuksenottajan on toimitettava vakuutussopimusta tehtäessä ja aina vakuutuskauden vaihtuessa Tapiolalle va- kuutusmaksun laskemiseen tarvittavat taloudelliset tunnus- luvut.

Jos vakuutuksenottaja ei vakuutuskauden vaihtuessa ole il- moittanut tunnuslukua viimeistään kahta (2) kuukautta en- nen vakuutuskauden päättymisestä, Tapiola laskee vakuu- tusmaksun käyttäen perusteena kuluvan vakuutuskauden tunnuslukua korotettuna kymmenellä (10) prosentilla.

6.3 Kiinteä vakuutusmaksu

Vakuutuskauden alussa maksettu vakuutusmaksu on lopul- linen, eikä sitä tasoiteta vakuutuskauden päätyttyä.

6.4 Ennakkomaksu ja lopullinen vakuutusmaksu Jos vakuutusmaksu voidaan toiminnan laadun vuoksi las- kea vain ennakkomaksuna, määräytyy lopullinen vakuutus- maksu vakuutuskauden päätyttyä. Ennakkomaksusta on so- vittava kirjallisesti etukäteen. Lopullisen ja ennakkomaksun erotus on viipymättä suoritettava tai palautettava.

Jos vakuutuksenottajalta ei ole saatu Tapiolan pyytämiä tietoja viimeistään 30 vuorokauden kuluessa pyynnöstä, Tapiolalla on oikeus vahvistaa lopullinen vakuutusmak- su kohtuulliseksi katsomaansa määrään. Vakuutusmaksun määrittämistä varten on Tapiolalla oikeus saada tarvittavat tiedot vakuutuksenottajan kirjanpidosta ja muista käytetyis- tä tiedostoista.

6.5 Vakuutusmaksun viivästyminen

Jos vakuutusmaksua ei ole maksettu viimeistään eräpäivä- nä, Tapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Vakuutus päät- tyy 14 päivän kuluttua, kun Xxxxxxx on lähettänyt irtisano- mista koskevan ilmoituksen.

Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun ennen irti- sanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irti- sanomisajan kuluttua. Xxxxxxx kertoo tästä mahdollisuudes- ta myös irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos vakuutusmaksu on maksettu eräpäivän jälkeen, on vii- västymisajalta maksettava viivästyskorkoa korkolain mu- kaan.

6.6 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Ta- piolalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jon- ka sen vastuu on ollut voimassa. Palautettavasta vakuutus- maksusta voidaan vähentää maksamattomat, erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuit- tausedellytysten mukaisesti sekä vakuutuksen hoitokulut.

Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 4.2 tarkoitetuissa tilanteis- sa. Tapiolalla on oikeus pitää koko vakuutusmaksusta 15 % vakuutuksen hoitokuluina. Vakuutuksesta perittävä mini- mimaksu on kuitenkin 50 euroa kultakin voimassa olleel- ta vakuutuskaudelta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erik- seen palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 50 euroa.

Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuu- tusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.

7 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

7.1 Tapiolan tiedonantovelvollisuus

Vakuutuksen voimassaoloaikana Tapiola lähettää vakuutuk- senottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuu- tuksenottajalle ilmeistä merkitystä.

Xxx Xxxxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaolo- aikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, Tapiola oikaisee väärät tiedot ilman aiheetonta viivytystä virheen tultua havaituksi.

Jos vakuutuksen voimassa olon aikana annettujen virheel- listen, puutteellisten tai harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn, va- kuutus on voimassa sen sisältöisenä, kuin vakuutuksenot- tajalla oli ollut aihetta käsittää vain siihen asti, kun tieto oi- kaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

Tapiola ei ole sidottu tietoihin, jotka Tapiola tai sen edusta- ja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tu- levasta korvauksesta.

7.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus ris- kin lisääntymisestä

Vakuutuksenottajan, vakuutetun tai näiden edustajan on välittömästi ilmoitettava Tapiolalle vakuutussopimusta pää- tettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtu- neesta olennaisesta riskiä lisäävästä muutoksesta, jota Ta- piolan ei voida katsoa huomioineen sopimusta tehtäessä.

Ilmoitusvelvollisuus voi koskea esimerkiksi vakuu- tuksen kohteessa suoritettuja korjaus-, muutos- tai laajennustöitä, vakuutuksen kohteen käyttötarkoi- tuksen muuttumista tai yritystoiminnan laadun tai laajuuden muuttumista.

Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys riskiä lisänneellä, muut- tuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäk- si otetaan huomioon vakuutuksenottajan, vakuutetun tai näiden edustajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

7.3 Velvollisuus ilmoittaa samaa riskiä koskevista muista vakuutuksista

Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Tapiolalle toisessa va- kuutusyhtiössä olevat samaa riskiä koskevat vakuutuksen- sa.

8 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahinkoja

8.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita

Vakuutetun on noudatettava suojeluohjeita.

Vakuutetulle maksettavaa korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimatto- muudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suo- jeluohjeiden noudattamisen.

Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyön- nillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huo- mioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

8.2 Pelastamisvelvollisuus

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa on vakuutetun kykyjensä mukaisesti huolehdittava vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Lisäksi hänen on osallis- tuttava vahingon selvittämiseen vahinkopaikalla ja avustet- tava vahingon syyn selvittämisessä.

Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, on vakuutetun ryhdyttävä tarpeellisiin toimiin Tapiolan oikeuden säilyttä- miseksi vahingosta korvausvastuussa olevaa kohtaan.

Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys.

Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun on heti ilmoitettava asiasta poliisiviranomaisille ja vaaditta- va oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Tapiolan etu sitä vaatii. Vakuutetun on noudatettava muutoinkin Ta- piolan vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia oh- jeita.

Tapiola korvaa vakuutustapahtuman sattuessa tai välittö- mästi uhatessa vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutus- määrä siten ylitettäisiinkin. Vastuuvakuutuksessa ja keskey- tysvakuutuksessa Tapiolan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmää- rä.

Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen tai sen rajoittamiseen. Lisäksi ote- taan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahalli- suus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Ehtokohtaa 8.2 ei sovelleta oikeudenkäyntikuluvakuutuk- seen.

9 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen

Xxxxxxx on vastuusta vapaa sellaista vakuutuksenottajaa tai vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti tai törkeällä huoli- mattomuudellaan aiheuttanut vakuutustapahtuman.

10 Vakuutettuun samastettavat henkilöt

Se, mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelle- taan vastaavasti henkilöön, joka

• vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta tai ilma-aluksesta

• omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan

• on vakuutuksenottajan kanssa työ- tai virkasuhteessa, josta vakuutuksenottaja vastaa tai joka toimii vakuutuk- senottajan edustajana.

11 Korvauksen hakeminen ja velvollisuudet

11.1 Korvauksenhakijan velvollisuudet Korvauksenhakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitet- tava Tapiolalle vahingosta. Korvauksenhakijan on annetta- va Tapiolalle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Tapiolan vastuun selvittämiseksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapah- tuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava.

Korvauksenhakija on velvollinen hankkimaan omalla kus- tannuksellaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös Tapiolan mahdollisuudet hankkia selvitystä.

Xxxxxxx ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista, jos kor- vauksenhakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillises- ti antanut Tapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vahingon ja Tapiolan vastuun selvittämisen kan- nalta.

11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen Vahinkoilmoitus on tehtävä Tapiolalle yhden (1) vuoden ku- luessa siitä, kun korvauksenhakija on saanut tietää vakuu- tuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja sen ai- heuttamasta vahinkoseuraamuksesta.

Vastuuvakuutuksessa vahinkoilmoitus on tehtävä Tapiolal- le yhden (1) vuoden kuluessa siitä, kun korvauksenhakija on saanut tietää vastuuvakuutuksen voimassaolosta ja yksi- löidystä korvausvaatimuksesta.

Vahinkoilmoitus on joka tapauksessa tehtävä kolmen (3) vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta ja vastuuvakuutuk- sessa vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta vahingonkärsi- neelle.

Jos vahinkoilmoitusta ei tehdä Tapiolalle tässä ajassa, kor- vauksenhakija menettää oikeutensa korvaukseen.

11.3 Tapiolan velvollisuudet

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Xxxxxxx antaa kor- vauksenhakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä.

Korvauksenhakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mu- kaiseen suoritusvelvollisuuteen.

Tapiola suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutus- sopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei kor- vausta suoriteta viimeistään (1) kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeel- liset asiakirjat ja tiedot.

Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Xxxxxxx suorittaa kui- tenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Tapiola lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Viivästyneelle korvaukselle Tapiola maksaa korkolaissa sää- dettyä viivästyskorkoa.

11.4 Tapiolan kuittausoikeus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat ja eräänty- neet vakuutusmaksut sekä vakuutussopimukseen perustu- vat ja muut Tapiolan erääntyneet saatavat yleisten kuittaus- edellytysten mukaisesti.

Tapiolalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja vakuu- tuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yhtiöi- den korvauksesta tai muusta Tapiolalta olevasta saatavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet vakuutusmak- sut tai muut Tapiolan saatavat.

Jos maksu on sovittu suoritettavaksi useammassa erässä, Xxxxxxx saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jot- ka eivät ole vielä erääntyneet. Tapiolalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on tapahtunut vakuutuksenotta- jan konkurssiin asettamisen jälkeen, mutta Tapiolan vas- tuun ollessa vielä voimassa.

12 Tapiolan takautumisoikeus

12.1 Tapiolan takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Tapio- lalle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut luonnollinen henkilö yksityis- henkilönä tai vahingonkorvauslain 4 luvun 1 pykälässä tar- koitettuna työntekijänä, virkamiehenä, tai muuna tässä lainkohdassa tarkoitettuna henkilönä, Tapiolalle siirtyy oi- keus vahingonkorvaukseen kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahin- gosta huolimattomuudestaan riippumatta.

12.2 Tapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

Tapiola saa vaatia kohdassa 15.1 tarkoitetulle vakuutetul- le suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä va- kuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 10 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman kohdan 9 mukaisesti tai laiminlyönyt kohtien

• vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvolli- suus (4.2)

• vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus riskin li- sääntymisestä (7.2)

• velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (8.1) tai

• pelastamisvelvollisuus (8.2) mukaiset velvollisuudet.

Tapiola saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos Tapiola olisi kohdissa 4.2, 7.2, 8.1, 8.2 ja 9 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oi- keutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 4.2, 7.2, 8.1, 8.2 ja 9 mukaisesti alennettu, Tapiola saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

13 Vakuutussopimuksen muuttaminen

13.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana

Tapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa va- kuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan muut- tuneita olosuhteita, jos:

• vakuutuksenottaja tai vakuutettu tai näiden edustaja on laiminlyönyt kohdassa 4.2 tarkoitetun tiedonantovelvol- lisuutensa tai

• vakuutuksenottajan tai vakuutetun Tapiolalle sopimus- ta tehtäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 7.2 tarkoitettu muutos.

Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta Tapiola lähet- tää ilman aiheetonta viivytystä ilmoituksen siitä miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat.

13.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa

Tapiolalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja maksua sekä muita sopimusehtoja.

Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alusta lähtien. Tapiola lähettää kirjallisen ilmoituksen olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta en- nen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muutet- tuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjallises- ti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

13.3 Uudet vakuutetut

Vakuutus on voimassa uusien yhtiöiden hyväksi sen jälkeen, kun vakuutuksenottaja on ilmoittanut yhtiöstä ja Tapiola on hyväksynyt sen vakuutussopimuksen vakuutetuksi.

13.4 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään

Tapiola voi muuttaa vakuutusmaksua ja vakuutusmäärää va- kuutuskirjassa ilmoitetun indeksin muuttumisen johdosta.

14 Vakuutussopimuksen päättyminen

14.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisesta on il- moitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Kir- jallinen irtisanominen on lähetettävä Tapiolalle viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

Määräaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäivä- nä ilman irtisanomista.

14.2 Tapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana

Tapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuu- tuskauden aikana, jos:

1) vakuutuksenottaja, vakuutettu tai näiden edustaja on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Tapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt

2) vakuutuksenottajan, vakuutetun tai näiden edustajan Tapiolalle sopimusta tehtäessä ilmoittamissa olosuh- teissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennai- sesti riskiä lisäävä muutos, jota Tapiolan ei voida kat- soa huomioineen sopimusta tehtäessä

3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keällä huolimattomuudella laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keällä huolimattomuudella aiheuttanut vakuutustapah- tuman

5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapahtu- man jälkeen vilpillisesti antanut Tapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Tapiolan vas- tuun arvioimisen kannalta

6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin

7) vakuutusmaksu on viivästynyt.

Xxxxxxx irtisanoo sopimuksen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta pe- rusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisano- mista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Tapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun viiväs- tymisen vuoksi määräytyy kohdan 6.5 mukaisesti.

14.3 Tapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa

Tapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tuskauden lopussa. Tapiola lähettää kirjallisen irtisano- misilmoituksen vakuutuksenottajalle viimeistään kuukaut- ta ennen vakuutuskauden päättymistä.

14.4 Omistajan vaihdoksen yhteydessä Vakuutussopimus lakkaa, jos vakuutettu omaisuus siirtyy muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itsel- leen.

Jos vakuutustapahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omis- tusoikeuden siirtymisestä, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän ole ottanut omaisuudelle va- kuutusta.

15 Kolmannen henkilön oikeudet

15.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa

Sen lisäksi mitä vakuutuksen vakuutusehdoissa on muu- toin määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuu- tus voimassa

• omistajan

• omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen

• panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan

• muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaa- ranvastuu kohdistuu.

15.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua

Xxxxxxx vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan va- kuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvolli- suuden (kohta 4.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 7.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 15.1 tarkoi- tettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuute- tun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman joh- dosta suoritettavaan korvaukseen.

Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neu- votella Xxxxxxxx kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on il- moittanut itse valvovansa oikeuttaan, tai kysymys on kiinni- tyksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

15.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hy- väksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oi- keus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen kor- jaamiseksi. Tämä on vastaavasti voimassa henkilön hyväk- si, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi.

Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta.

Kiinnityksenhaltijan oikeudet saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskor- vaukseen on säädetty.

15.4 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Tapiolan korvauspää- töksen johdosta kanne Tapiolaa vastaan tai saattaa asia Va- kuutuslautakunnan tai Kuluttajariitalautakunnan käsiteltä- väksi kohdan 16.5 mukaisessa määräajassa.

16 Sovellettava laki ja riidanratkaisu sekä muutoksenhaku Tapiolan päätökseen

Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.

16.1 Oikeus pyytää uudelleen käsittelyä

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä Tapiolan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hä- nellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Tapiola oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

16.2 Oikeus pyytää Vakuutuslautakunnalta suositus Vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija voi pyytää ratkai- susuositusta Vakuutuslautakunnalta. Vakuutuslautakunta antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutus- suhteessa. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunta ei ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä. Lautakunnan lau- sunnot ovat maksuttomia.

16.3 Oikeus nostaa kanne käräjäoikeudessa

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Tapi- olan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Xxxxxxxx vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai Tapio- lan kotipaikan tai Suomessa sijaitsevan vahinkopaikan kä- räjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksis- ta muuta johdu.

16.4 Välimiesmenettely erimielisyyksissä

Jos erimielisyys koskee yli 100 000 euroa tai muuta va- kuutussopimuksesta aiheutuvaa erimielisyyttä kuin muu- toksenhakua Tapiolan korvauspäätökseen eikä kyseessä ole vakuutusmaksusaatavan perintä, erimielisyydet ratkaistaan lopullisesti välimiesmenettelyssä Suomen Keskuskauppa- kamarin välityslautakunnan sääntöjen mukaisesti.

16.5 Muutoksenhaun määräaika

Kanne Tapiolan tekemän päätöksen johdosta on nostetta- va tai välimiesmenettelyn aloittamista koskeva hakemus on toimitettava kolmen (3) vuoden kuluessa siitä, kun asian- osainen sai kirjallisen tiedon Tapiolan päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

17 Muut määräykset

17.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.

17.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Tapiolan velvollisuuksiin

Tapiola ei ole vastuussa vahingosta, joka aiheutuu siitä, että korvauskäsittely, korvauksen maksu tai vahingoittu- neen omaisuuden korjaaminen viivästyy tai estyy

• sodan

• sodankaltaisten toimien

• terrorismin

• sisällissodan

• vallankumouksen

• kapinan

• mellakoiden tai levottomuuksien

• lakon

• työsulun

• saarron

• muun vastaavan tapahtuman tai viranomaisen toimen- piteen tai poikkeuksellisten poliittisten, taloudellisten tai yhteiskunnallisten olosuhteiden vuoksi.

17.3 Vahinkotietojen käsittely

Luovutamme tietoja Tapiolaan ilmoitetuista vahingoista va- kuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla tar- kistamme, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoi- tettu. Käytämme tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.

Tapiola tallentaa kaikki korvausasiointiin liittyvät puhelut.

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Tapiola

Asiakaspalvelu 01019 5101 • Internet: xxxxxxx.xx/yritysasiakkaat

Postiosoite: 02010 TAPIOLA

Y-tunnus 0211034-2 Kotipaikka: Espoo C48.538 0112

Document Metadata

Table of Contents

Vakuutusehto YS3

Document Metadata