Yritysten
Vakuutusehdot
Voimassa 1.3.2015 alkaen
Yritysten
yleiset sopimusehdot YS15
Sisällysluettelo
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 2
2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus 2
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonanto- velvollisuus 3
2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti 3
3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 3
3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen 3
3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo 3
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen 3
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 3
4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen 4
4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä 4
4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus 4
5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 4
5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus 4
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä 4
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 5
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita 5
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) 5
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 6
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila 6
10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet 6
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 6
10.3 LähiTapiolan velvollisuudet 7
11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto 7
12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen 7
12.1 Itseoikaisu ja Asiakassovittelutoimisto 7
12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisu- suosituksia antavat lautakunnat 7
13 LähiTapiolan takautumisoikeus 8
13.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 8
13.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan 8
14 Vakuutussopimuksen muuttaminen 8
14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 8
14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 8
14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutus- määrään 9
15 Vakuutussopimuksen päättyminen 9
15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 9
15.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutus- kauden aikana 9
15.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutu- skauden lopussa 9
15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista 10
16 Kolmannen henkilön oikeudet 10
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta
koskeva vakuutus on voimassa 10
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 10
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 10
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 10
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 10
17 Vahinkotietojen käsittely 10
18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys 10
18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus LähiTapiolan velvollisuuksiin 10
Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan niissä vakuutussopimuksissa, joissa siitä on sovittu.
Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovelletaan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole yritysten ja julkisyhteisöjen osalta sovittu vakuutussopimuslaista poikkeavasti.
Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään otsikossa mainittuja asioita.
Vakuutussopimuksen ehtoja noudatetaan seuraavassa etusijajärjestyksessä:
1. vakuutuskohtaiset erityisehdot
2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot
3. yleiset sopimusehdot.
1 Eräät keskeiset käsitteet
Julkisyhteisöllä tarkoitetaan sellaista yhteiskunnallista elintä, esimerkiksi kuntaa tai seurakuntaa, jonka toiminnasta ja järjestelystä säännellään lailla tai asetuksella ja jota ei toi- minnan laajuuden puolesta rinnasteta kuluttajaan.
Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodossa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöltään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisäl- töisenä kuin se on alun perin toimitettu.
Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.
Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutussopimuslain mukaisesti vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastet- tava kuluttajaan. Asunto-osakeyhtiöt ja aatteelliset yhdistyk- set rinnastetaan aina sopimusosapuolena kuluttajaan.
LähiTapiolalla tarkoitetaan LähiTapiola Keskinäistä Vakuutusyhtiötä tai LähiTapiolan alueyhtiöitä.
Rajoitusehto on vakuutussopimuksen ehto, joka määritte- lee sellaiset vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muuten rajoittaa vakuutusturvaa.
Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyk- siä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.
Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.
Vakuutuksenantaja (2 §) on se vakuutusyhtiö, joka on tehnyt vakuutuksenottajan kanssa vakuutussopimuksen. Tässä ehdossa vakuutuksenantajasta käytetään nimitystä LähiTapiola.
Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutuksen- antajan kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei toinen sopimus- puoli irtisano sopimusta.
Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen sisältö (6 §) määritel- lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.
Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin toteutu- mista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.
Yrityksellä tarkoitetaan sellaista vakuutuksenottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuutuksenantajan sopija- puolena rinnastettavissa kuluttajaan.
2 Tietojen antaminen ennen vakuutus sopimuksen tekemistä
2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)
LähiTapiola antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja LähiTapiolan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huo- miota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.
Lisäksi vakuutuksen etämyynnissä annetaan kuluttajalle kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.
2.1.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti
2.1.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katso- taan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenotta- jalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.
2.1.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheelli- siä taikka harhaanjohtavia tietoja, LähiTapiola oikaisee vää- rät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus-
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §, 23 § ja 34 §)
2.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuu- tuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastauk- set LähiTapiolan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutus- kauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista Lähi- Tapiolalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitse- mansa tiedot.
2.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.
Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä- mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset LähiTapiolan esittämiin kysymyksiin sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kan- nalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista LähiTapiolalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitse- mansa tiedot.
2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido LähiTapiolaa. LähiTapiolalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuute- tun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydel- liset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean
ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutus- korvauksen alentamiseen.
3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo
3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen (11 §)
LähiTapiolan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun LähiTapiola tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväk- syvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.
3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)
Vakuutussopimus voi olla joko määräaikainen tai jatkuva. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyt- tyä voimassa vuoden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutuksenantaja irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 maini- tuista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
4 Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)
Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useampi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä nii- den maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan koo- tusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.
4.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun LähiTapiola lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmak- sua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tar- vitse suorittaa ennen LähiTapiolan vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan LähiTapiolan vastuun alka- misen edellytys. Jos LähiTapiolan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.
Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien vakuutus- yhtiöiden vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenottajalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksu- saatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksu- suoritus kohdistetaan ensisijaisesti maksetun laskun viite- tietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.
4.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien LähiTapiolan vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, LähiTapiolalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuksen- ottajan suorituksilla lyhennetään.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suo- rittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päätty- väksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irti- sanomisajan päättymistä, vakuutussopimus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. LähiTapiola mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työt- tömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta
Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoi- tetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava vii- västyskorkoa korkolain mukaan.
4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vahinkovakuutuksen mak- sun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, LähiTapiolan vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovi-
tun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.
Jos LähiTapiola ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, vakuutuksenantaja ilmoittaa 14 päi- vän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien vakuu- tuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.
4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)
4.4.1 Vakuutusmaksun laskeminen
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, LähiTapiolalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Vakuutusmaksuna peri- tään tällöin toteutuneen vakuutuskauden ja sovitun vakuu- tuskauden välistä suhdetta vastaava osa koko vakuutuskau- den maksusta. LähiTapiola on kuitenkin oikeutettu perimään toteutuneen vakuutuskauden riskiä vastaavan osan koko vakuutuskauden maksusta.
4.4.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista
Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimittaman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutuskauden on LähiTapiolalla edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauk- sena vakuutuksen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % sovitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kuitenkin vähintään 10 ja enintään 50 euroa.
4.4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen
4.4.3.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, LähiTapiola palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selos- tettavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoitokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.
Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erikseen palau- teta.
4.4.3.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, LähiTapiola palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selos- tettavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoitokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on
menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.
Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 50 euroa, ei sitä erikseen palau- teta.
Vakuutuksesta peritään aina vakuutuskohtainen minimi- maksu.
Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuu- tusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.
4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus
Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palau- tuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmak- sut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata- vat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samassa laskussa.
5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana
5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen LähiTapiola antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot, ellei niitä ole aiemmin annettu tai asiasta toisin sovittu.
Vakuutuksen voimassaoloaikana LähiTapiola lähettää vakuu- tuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).
5.1.1 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutuksissa
Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, joiden voidaan katsoa vaikut- taneen vakuutuksenottajan menettelyyn, vakuutussopi- muksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattu- misen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.
5.1.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutuksissa
Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheelli- siä tai harhaanjohtavia tietoja, LähiTapiola oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus- sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tieto- jen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §)
5.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapiolalle vakuutus- sopimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu-
Esinevakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimer- kiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos, käyttöpaikan ja maan muutos.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoit- taa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa-
raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pie- nemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydelli- sen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edus- tajaa.
Vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava LähiTapio- lalle, jos vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa
tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtu-
nut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutus- sopimusta solmittaessa.
Esinevakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimer- kiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos, käyttöpaikan ja maan muutos.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se voi- daan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa- raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydel- liset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täy- dellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudat- tamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Kun vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kui- tenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk- sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin LähiTapiolan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan.
Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys.
Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuute- tun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomai- sille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos LähiTapiolan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa LähiTapiolan vahingon torjumiseksi ja rajoittami- seksi antamia ohjeita. LähiTapiola korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet koh- tuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäi- siinkin.
Yrityksen ja julkisyhteisön vastuuvakuutuksessa ja keskey- tysvakuutuksessa LähiTapiolan korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana on kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoite- tun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk- sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)
LähiTapiola on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoho- lin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutus- tapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa
tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuute- tun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Mikäli on kyse vastuuvakuutuksesta, suorittaa LähiTapiola korvauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huolimatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulostotossa tai konkurs- sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.
8 Samastaminen (33 §)
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuu- tustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudatta- misesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaa- vasti henkilöön
1) joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluk- sesta
2) joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai
3) joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suoje- luohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henki- löön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen nou- dattamisesta.
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu
aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuu- den, oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laimin- lyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvel- vollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumi- sen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuu- tettuun samastettavaan henkilöön.
10 Korvausmenettely
10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)
Xxxxxxxxxx hakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitet- tava LähiTapiolalle tai sen edustajalle vahingosta tarkastus- ja muita toimenpiteitä varten.
Xxxxxxxxxx hakijan on annettava LähiTapiolalle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen LähiTapiolan vastuun selvittämiseksi.
Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapahtuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suo- ritettava.
Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös LähiTapiolan mahdollisuudet hankkia selvi- tystä. LähiTapiola ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vil- pillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuul- lista.
Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todelli- sen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.
LähiTapiolalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hävittä- mään.
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)
Ellei lajikohtaisissa vakuutusehdoissa ole määrätty lyhy- empää vanhenemisaikaa, vakuutuskorvausta on haettava LähiTapiolalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtu- masta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseu- raamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esi- tettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutus- tapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
10.3 LähiTapiolan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen LähiTapiola antaa korvauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja koh- dassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja kor- vauksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdol- lisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.
LähiTapiola suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukau- den kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämi- sen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, LähiTapiola suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä LähiTapiola lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
Viivästyneelle korvaukselle LähiTapiola maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. LähiTapiola ei suorita vii- västyksen johdosta muita korvauksia.
10.4 Kuittaus
Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut LähiTapiolan erääntyneet saa- tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.
LähiTapiolalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja vakuutuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yhtiöiden korvauksesta tai muusta LähiTapiolalta olevasta saatavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet vakuutusmaksut tai muut LähiTapiolan saatavat. Jos maksu on sovittu suoritettavaksi useammassa erässä, LähiTapiola saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jotka eivät ole vielä erääntyneet. LähiTapiolalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on tapahtunut vakuutuksenottajan kon- kurssiin asettamisen jälkeen, mutta LähiTapiolan vastuun ollessa vielä voimassa.
11 Vakuutuskorvaus
11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.
11.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.
11.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
LähiTapiola ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän.
11.2 Alivakuutus (58 §)
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai-
suuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.
LähiTapiola korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuu- tusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edusta- jan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräi- senä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.
12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)
Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävis- sään eri keinoja saadakseen muutosta LähiTapiolan päätök- seen. Hänellä on oikeus nostaa kanne LähiTapiolaa vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lauta- kunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.
12.1 Itseoikaisu ja Asiakassovittelutoimisto
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä LähiTapiolan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. LähiTapiola oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
Jos asia ei selviä riittävästi, voi asiakas kääntyä LähiTapiolan Asiakassovittelutoimiston puoleen. Asiakassovittelutoimisto on LähiTapiolan oma sisäinen muutoksenhakukanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin, henkivakuu- tuksiin ja sijoituspalveluihin liittyviä asioita. Muutoksenhaku on pantava vireille kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.
12.2 Vakuutus ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön LähiTapiolan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvaus- asioissa.
LähiTapiolan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta- mista vakuutussuhteessa. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.
12.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Lähi- Tapiolan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Xxxx- Xxxxxxxx vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asian- osaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai LähiTapiolan kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinko- paikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen pakottavasta laista tai kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne Lähi- Tapiolan tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon LähiTapiolan päätöksestä ja tästä määräajasta.
Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.
Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
13 LähiTapiolan takautumisoikeus (75 §)
13.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Lähi- Tapiolalle sen suorittamaan korvausmäärään saakka. Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy LähiTapiolalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti
tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvas- tuussa vahingosta huolimattomuudesta riippumatta.
Vakuutuksissa, joiden kohteena on moottoriajoneuvo, Lähi- Tapiolalle syntyy takautumisoikeus edellä sanotusta riippu- matta myös sitä kohtaan, joka on aiheuttanut vahingon
1) huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla
2) kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa
3) kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuk- sen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä vir- heettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.
13.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan
LähiTapiola saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuute- tulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun koh- dan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonan- tovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisäänty- misestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) tai 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukaisen vel- vollisuuden.
LähiTapiola saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suorite- tun korvauksen kokonaan, jos LähiTapiola olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi koh- tien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mukaisesti alennettu, LähiTapiola saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.
14 Vakuutussopimuksen muuttaminen
14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)
LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muut-
taa vakuutusmaksuja tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai
2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.
LähiTapiola lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)
14.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
A. Ilmoitusmenettely:
LähiTapiolalla on oikeus jatkuvissa vakuutuksissa vahinkov- akuutuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen vakuu- tusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -mak- sua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
1) uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys
2) ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)
3) vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa mainitun) indeksin muutos
4) vakuutuksen korvausmenon muutos.
LähiTapiolalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopi- muksen keskeiseen sisältöön.
Jos LähiTapiola tekee vakuutussopimukseen edellä kuvat- tuja muutoksia, LähiTapiola lähettää vakuutusmaksua kos- kevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muut- tuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee vahinkovakuu- tuksissa voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettä- misestä. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä johtuvia vakuutusmaksun muutoksia.
B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Jos LähiTapiola muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, LähiTapiolan on irtisanottava vakuutussopi- mus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.
14.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muut- taa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja.
Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. LähiTapiolan on ilmoitettava kirjallisesti olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta ennen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muu- tettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjalli- sesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.
14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään
LähiTapiola voi muuttaa indeksiin sidottujen vakuutusten vakuutusmaksua ja vakuutusmäärää vakuutuskirjassa ilmoi- tetun indeksin muuttumisen johdosta.
15 Vakuutussopimuksen päättyminen
15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)
15.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanomi- nen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisano- mista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty LähiTapiolalle. Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuk- sen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 vuorokautta.
15.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuu- tus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisesta on ilmoitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Kirjallinen irtisanominen on lähetettävä LähiTapiolalle vii- meistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Määräaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäi- vänä ilman irtisanomista.
15.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)
15.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta kos- keva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt
2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutuksenanta- jalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa
3) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
4) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai
5) vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta.
LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aihee- tonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeutta- vasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun
suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
15.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta kos- keva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta
2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahin- gonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa,
3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutus- tapahtuman; tai
5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapahtu- man jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta tai
6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin.
7) sattuu vakuutuksesta korvattava vahinko.
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa 1) – 6) sekä vakuutettua että vakuutuksenottajan tai vakuutetun edusta- jaa. Mikäli LähiTapiolalla on irtisanomisoikeus yhden vakuu- tuksen osalta ja vakuutuksenantaja tätä oikeuttaan käyt- tää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuutukset. LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
15.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituk- sessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suorite- taan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskau- den päättymistä.
15.4 Omistajan vaihdos (63 §)
Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siir- tyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu
vakuutustapahtuma, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuu- tusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytys- vakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuu- den siirtyessä uudelle omistajalle.
15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista
Vakuutus päättyy ilman erillistä irtisanomista, kun ajoneuvo
1) poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä
2) ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan.
16 Kolmannen henkilön oikeudet
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)
Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on mää- rätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voi- massa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaran- vastuu kohdistuu.
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)
LähiTapiola vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämi- seksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvol- lisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoi- tettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman joh- dosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella LähiTapiolan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauksesta.
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)
Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omis-
taja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaami- seksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henki- lön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu kor- vauksesta on voimassa, mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (67 §)
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan LähiTapiolalta, jos
1) vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viran- omaisen määräykseen
2) vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai
3) vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkei- notoimintaa koskevassa markkinoinnissa. Jos LähiTa- piolalle esitetään korvausvaatimus, LähiTapiola ilmoit- taa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutus- tapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos LähiTapiola hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (68 §)
Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa LähiTapiolan korvaus- päätöksen johdosta kanne LähiTapiolaa vastaan tai saattaa asia käsiteltäväksi kohdan 12 mukaisesti.
17 Vahinkotietojen käsittely
LähiTapiola luovuttaa tietoja LähiTapiolaan ilmoitetuista vahingoista vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla LähiTapiola tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. LähiTapiola käyttää tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.
LähiTapiola tallentaa kaikki korvausasiointiin liittyvät puhelut.
18 Muut määräykset
18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys
Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.
18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus LähiTapiolan velvollisuuksiin
Mikäli vakuutussopimuksen velvoitteen täyttäminen estyy, vaikeutuu tai viivästyy vakuutussopimuksen osapuolen vai- kutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevasta seikasta (ylivoi- mainen este) johtuen, osapuoli vapautuu sopimusvelvoit- teensa täyttämisestä ja seuraamuksista ylivoimaisen esteen ajaksi. Ylivoimaiseksi esteeksi katsotaan tietoliikennehäiriö tai -keskeytys, ohjelmisto- tai sähköhäiriö, työtaistelutoi- menpide, tulipalo, luonnontapahtuma, viranomaisen toi- menpide tai muu este, joka on osapuolen vaikutusmahdolli- suuksien ulkopuolella.
18.3 Kauppasaarto
Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuutta- mista tai vakuutuksen voimassa oloa.
LähiTapiola ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakun- tien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julis- tuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö Y-tunnus 0211034-2
xxx.xxxxxxxxxxx.xx Postiosoite 02010 LÄHITAPIOLA
Kotipaikka Espoo
V-EH-01884-fi, 1214 Edita
ja LähiTapiolan alueyhtiöt
Voimassa 1.1.2018 alkaen
Kiinteistövakuutus 5600/16
Sisällysluettelo
3 Vakuutuksen voimassaoloalue 3
7 Poikkeuksellisten tulvien vakuutus 5
9 Murto- ja ilkivaltavakuutus 7
10 Talotekniikan rikkoutumisvakuutus 8
13 Arvioimis- ja korvaussäännökset 11
15 Rakennuksen ja putkiston ikään perustuva alennus vakuutusmaksusta .17
Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus 19
3 Vakuutuksen voimassaoloalue 19
4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset 19
3 Vakuutuksen voimassaoloalue 24
4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset 25
3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue 28
4 Korvattavat vakuutustapahtumat 28
5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 28
6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 29
Vuokratulon keskeytysvakuutus 32
3 Korvattavat vakuutustapahtumat 32
4 Vahingon määrä ja korvauksen
Kiinteistövakuutus Vakuutussopimukseen sisältyvät valitun turvata- son mukaiset esinevakuutukset. Kohdassa 4 on taulukko eri turvatasoihin sisältyvistä esineva- kuutuksista ja kunkin esinevakuutuksen perus- teella korvattavista vahingoista. Vakuutussopi- mukseen voidaan vakuutuksenottajan valinnan mukaan lisäksi sisällyttää All Risk -laajennus (mahdollinen laajaan turvatasoon), Kiinteistön- omistajan vastuuvakuutus, Kiinteistönomista- jan oikeusturvavakuutus sekä Vuokratulon kes- keytysvakuutus. Mikäli vakuutuksenottajana
on asunto- tai kiinteistöosakeyhtiö tai asunto-
osuuskunta, voidaan vakuutukseen sisällyttää myös Hallinnon vastuuvakuutus.
Vakuutussopimuksen voimassaolon edellytyk- senä on esinevakuutuksen voimassaolo. Vakuu- tussopimukseen sisältyvät muut vakuutukset päättyvät ilman irtisanomista esinevakuutuksen päättyessä.
Vakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjan, vakuutusehtojen, suojeluohjeiden ja Yleisten sopimusehtojen sisältämistä tiedoista ja määrä- yksistä.
Vakuutuskirjaan on merkitty tiedot vakuutuk- senottajasta, vakuutuksenottajan valitsemista turvatasoista ja vakuutussopimukseen sisälly- tetyistä vakuutuksista, vakuutusten kohteista, vakuutusmääristä ja omavastuista sekä muista sopimukseen vaikuttavista olennaisista tiedoista sekä tiedot vakuutusmaksuista ja maksuun sisäl- tyvistä veroista.
Vakuutusehdoissa on esitetty kyseessä olevaa vakuutusta koskevat säännökset esimerkiksi korvattavista vakuutustapahtumista, korote- tuista omavastuista ja rajoitusehdoista. Vakuu- tusehtoihin sisältyy myös suojeluohjeita. Suo- jeluohjeet ovat vakuutuksenottajaa velvoittavia käytännön ohjeita, joita noudattamalla vahin- koja voidaan ehkäistä tai pienentää. Vakuutus- sopimukseen voi sisältyä myös vakuutuskirjassa mainittuja erillisiä suojeluohjeita.
Yleisissä sopimusehdoissa on esitetty vakuutus- sopimuslaista johtuvia säännöksiä mm. vakuu- tuksen voimaantulosta, voimassaolosta ja päät- tymisestä sekä vakuutusmaksun maksamisesta ja tiedonantovelvollisuudesta.
Esinevakuutukset
1 Yleiskuvaus
Esinevakuutuksella voidaan vakuuttaa rakennuk- sia.
Rakennus on vakuutettu vakuutuskirjaan mer- kityn mukaisesti joko täysarvovakuutuksena tai vakuutusmäärään perustuvana vakuutuksena. Täysarvovakuutuksessa vakuutuksen kohde on vakuutettu ilman vakuutusmäärää ja vakuutus- maksu perustuu rakennuksen ilmoitettuun tila- vuuteen. (Xxxxx kohta 13 Arvioimis- ja korvaus- säännökset.)
Vakuutuksesta korvataan näiden vakuutusehto- jen ja sopimukseen sisältyvien muiden vakuu- tusehtojen mukaisesti ehdoissa määritellyistä vakuutustapahtumista vakuutuksen kohteelle vakuutuksen voimassaoloaikana aiheutunut suoranainen esinevahinko sekä ehdoissa xxxx- seen mainitut muut kustannukset.
2 Vakuutuksen kohde Vakuutuksen kohteena on kohdissa 2.1–2.5 määritelty omaisuus.
Talotekniikan rikkoutumisvakuutuksen kohteena on vain kohdassa 10.1 mainittu omaisuus.
2.1 Rakennus
Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjaan merkityt rakennukset. Rakennukseen kuuluvat sen käyttöä palvelevat alkuperäiset, näitä vas- taavat tai koko rakennukseen samantasoisina jälkeenpäin tehdyt kiinteästi asennetut raken- teet, kalusteet ja pinnoitteet.
2.2 Rakennusta palvelevat koneet ja laitteet
Rakennukseen kuuluvat sen käyttöä palvelevat kiinteästi asennetut
• koneet ja laitteet sekä lämpökanavat ja öljy- säiliöt
• tontilla olevat sähköjohtimet ja -mittarit sekä sähköpääkeskukset
• putkistot kunnalliseen tai muuhun yleiseen liittymään saakka.
2.3 Rakennuspaikan maapohja ja piha-alue Vakuutuksen kohteena ovat lisäksi vakuutus- kirjaan merkityn rakennuksen rakennuspai-
kan maaperän puhdistuskustannukset sekä piha-alueen ja kasvuston kunnostuskustannuk-
set yhteensä enintään 10 000 euron määrään saakka. Korvauksen edellytyksenä on, että kus- tannukset ovat syntyneet korvattavan esineva- hingon seurauksena. (Katso kohta 13.2.8.)
2.4 Muu omaisuus
Vakuutuksen kohteena ovat myös vakuutuk- senottajan omistamat tai muutoin vakuutuk- senottajan vahinkoriskillä olevat, vakuutetun rakennuksen käyttöä palvelevat
• tontilla olevat kiinteät tavanomaiset rakennel- mat, rakenteet ja varusteet sekä enintään 20 m²:n suuruiset varastot, auto-, jäte- ja muut
katokset
• kiinteistön hoitoon kuuluvat tavanomaiset työkoneet ja työkalut sekä polttoaineet (katso kohta 2.5)
• lämmitysöljy (xxxxx kuitenkin kohta 8.2)
• yksityistalouksien yhteiseen käyttöön tarkoite- tut tavanomaiset koneet ja kalusto.
2.5 Rajoitukset vakuutuksen kohteessa
Vakuutuksen kohteena eivät ole
• perusanturan alapuoliset rakenteet
• rakennuksen tai huoneiston käyttäjän teke- mät rakenteet tai asentamat laitteet, vaikka ne olisi liitetty kiinteästi rakennukseen
• asunto-osakeyhtiöissä osakkaan kunnossa- pitovastuulla olevat rakenteet muulta kuin huoneiston tavanomaisten, kiinteästi asen-
nettujen alkuperäisten, näitä vastaavien tai koko rakennukseen samantasoisina jälkeen- päin asennettujen kalusteiden ja pinnoittei- den osalta
• yksinomaan rakennuksessa harjoitettavaa tuotantoa tai muuta liiketoimintaa palvelevat tai rakennuksessa käytettäviin tuotantoko-
neisiin ja -laitteisiin liittyvät rakenteet, koneet, laitteet, johdot ja putkistot
• konevoimalla kulkevat tai kuljetettavat ajoneu- vot ja laitteet sekä näihin kiinteästi asennetut lisälaitteet lukuun ottamatta tavanomaisesti
kiinteistön hoitoon kuuluvia pienoistraktoreita ja ulkopuolelta kävellen ohjattavia työkoneita
• rakennustaide, kuten patsaat, veistokset ja maalaukset
• laiturit ja vastaavat rantarakennelmat
• sähkövirta, kaasu ja vesi
• salaojat.
3 Vakuutuksen voimassaoloalue Vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa maini- tussa paikassa.
4 Turvatasot
Vakuutuksenottaja voi valita haluamansa turva- tason alla olevista vaihtoehdosta. Turvataso voi- daan valita erikseen kullekin vakuutukseen sisäl- lytettävälle rakennukselle. Valittu turvataso on merkitty vakuutuskirjaan.
Kohdassa 2.2 mainittujen sähköjohtimien ja put- kistojen, jotka sijaitsevat rakennusten välillä, tur- vataso määräytyy sen turvatason mukaan, joka on valittu rakennukselle, jota ne palvelevat.
Taulukossa on esitetty turvatasot, niihin sisälty- vät vakuutukset ja eri turvatasojen perusteella korvattavat vahingot.
Laaja turvataso | Perusturvataso | Suppea turvataso |
Palovakuutus: | Palovakuutus: | Palovakuutus: |
Palo- ja nokiva- | Palo- ja nokiva- | Palo- ja nokiva- |
hingot (5.1.1) | hingot (5.1.1) | hingot (5.1.1) |
Räjähdysvahin- | Räjähdysvahin- | Räjähdysvahin- |
got (5.1.2) | got (5.1.2) | got (5.1.2) |
Ilma-alusvahin- | Ilma-alusvahin- | Ilma-alusvahin- |
got (5.1.3) | got (5.1.3) | got (5.1.3) |
Sammutuslait- | Sammutuslait- | Sammutuslait- |
teiston laukeami- | teiston laukeami- | teiston laukeami- |
nen (10.2.3) | nen (10.2.3) | nen (10.2.3) |
Luonnonilmiö | Luonnonilmiö | Luonnonilmiö |
vakuutus: | vakuutus: | vakuutus: |
Myrskyvahingot | Myrskyvahingot | Myrskyvahingot |
(6.1.1) | (6.1.1) | (6.1.1) |
Raesadevahingot | Raesadevahingot | Raesadevahingot |
(6.1.2) | (6.1.2) | (6.1.2) |
Salamaniskuva- | Salamaniskuva- | Salamaniskuva- |
hingot (6.1.3) | hingot (6.1.3) | hingot (6.1.3) |
Villieläinvahingot | Villieläinvahingot | Villieläinvahingot |
(6.1.4) | (6.1.4) | (6.1.4) |
Poikkeuksellisten tulvien vakuutus (7) | Poikkeuksellisten tulvien vakuutus (7) | |
Vuotovahinko | Vuotovahinko | |
vakuutus: | vakuutus: | |
Vuotovahingot | Vuotovahingot | |
(8.1.1) | (8.1.1) |
Perusturvataso | Suppea turvataso | |
Murto ja ilki valtavakuutus: Varkausvahingot (9.1.1) Murtovahingot (9.1.2) Ilkivaltavahingot (9.1.3) | Murto ja ilki valtavakuutus: Varkausvahingot (9.1.1) Murtovahingot (9.1.2) Ilkivaltavahingot (9.1.3) | |
Talotekniikan rikkoutumisva kuutus: Rikkoutumisva- hingot (10.2.1) Sähköilmiövahin- got (10.2.2) |
5 Palovakuutus
5.1 Korvattavat vakuutustapahtumat
5.1.1 Palo tai noki
Vakuutuksesta korvataan
• irtipäässeestä tulesta aiheutunut vahinko
• tulisijasta tai vastaavasta kiinteistön lämmi- tyslaitteesta äkillisesti ja ennalta arvaamatto- masti nousseesta noesta aiheutunut vahinko.
Palovakuutuksesta korvataan lisäksi vahinko, jonka on aiheuttanut sammutuslaitteiston tai savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennalta arvaa- maton laukeaminen.
Korvattavaksi palovahingoksi ei katsota ylijännit- teen sähkölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa.
5.1.2 Räjähdys
Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut räjähdys.
5.1.3 Ilma-alus
Vakuutuksesta korvataan ilma-aluksen tai siitä irronneen esineen putoamisesta aiheutunut vahinko.
5.1.4 Säätilasta johtuvat lisävahingot
Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 5.1.1–
5.1.3 mainittujen korvattavien vakuutusta- pahtumien johdosta kylmyydestä tai kuumuu- desta, sateesta tai muusta sen kaltaisesta syystä vakuutuksen kohteelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut mainitun vakuutustapahtuman väli- tön ja väistämätön seuraus.
5.1.5 Katoamisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutunut lisävahinko
Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 5.1.1–
5.1.3 mainittujen korvattavien vakuutustapahtu- mien yhteydessä ja seurauksena tapahtuneesta vakuutuksen kohteen katoamisesta, anastami- sesta tai vahingoittumisesta aiheutunut vahinko.
5.2 Palovakuutukseen liittyvät rajoitukset
5.2.1 Lämmölle altistuminen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu omaisuudelle sen vuoksi, että se on pantu alttiiksi lämmön vaikutukselle.
5.2.2 Polttomoottorit ja akut
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu polttomoottorille tai akulle siinä tapahtu- neesta räjähdyksestä.
5.2.3 Sisäiset voimat ja tiivisteiden irtoaminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu keskipakoisvoimasta, sisäisestä jännityk- sestä, tiivisteen irtoamisesta tai nestepaineesta.
5.2.4 Höyrykattilat
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu höyrykattilaan kuuluvan putken räjähtämisestä, irtaantumisesta, murtumisesta tai repeämisestä.
5.2.5 Rakentamis-, suunnittelu- ja käyttövirheet sekä huollon laiminlyönti
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• rakentamismääräysten, -ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta
• omaisuuden virheellisestä suunnittelusta, rakentamisesta, asentamisesta tai virheelli- sestä tai käyttöohjeen vastaisesta käytöstä
• huolto- tai korjaustoimien laiminlyönnistä.
6 Luonnonilmiövakuutus
6.1 Korvattavat vakuutustapahtumat
6.1.1 Myrsky
Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheu- tunut, kun myrskytuuli on rikkonut käyttökun- nossa olevaa rakennusta tai rakennusta ja siinä olevaa irtaimistoa taikka tontilla olevia kiinteitä tavanomaisia rakenteita, puustoa tai istutuksia.
Myrskyksi katsotaan sääolosuhteet, joissa tuu- len keskinopeus on ylittänyt 15 metriä sekun- nissa mitattuna vahingon tapahtumapaikkaa lähimpänä olevalla säähavaintoasemalla.
Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut raesade.
6.1.3 Salamanisku
Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vakuutuksen kohteena olevaan omaisuuteen suoraan kohdistuneesta salaman- iskusta, joka rikkoo mekaanisesti omaisuutta.
6.1.4 Villieläimen tunkeutuminen rakennukseen Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut villieläimen tunkeutuminen raken- nukseen. Villieläimellä tarkoitetaan luonnonva- raista kesyttämätöntä eläintä.
6.1.5 Säätilasta johtuvat lisävahingot
Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 6.1.1–
6.1.4 mainittujen korvattavien vakuutusta- pahtumien johdosta kylmyydestä tai kuumuu- desta, sateesta tai muusta sen kaltaisesta syystä vakuutuksen kohteelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut mainitun vakuutustapahtuman väli- tön ja väistämätön seuraus.
6.1.6 Katoamisesta, anastamisesta tai vahin- goittumisesta aiheutunut lisävahinko
Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 6.1.1–
6.1.4 mainittujen korvattavien vakuutustapahtu- mien yhteydessä ja seurauksena tapahtuneesta vakuutuksen kohteen katoamisesta, anastami- sesta tai vahingoittumisesta aiheutunut vahinko.
6.2 Luonnonilmiövakuutukseen liittyvät rajoitukset
6.2.1 Tulvan ja muiden luonnonilmiöiden sekä lumen ja jään aiheuttamat vahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu muista luonnonilmiöistä, kuten tulvasta, rankka- sateesta, vedenpinnan noususta, aallokosta, jään tai lumen painosta tai näiden liikkumisesta.
6.2.2 Salamaniskun aiheuttama ylijännite Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu salamaniskun aiheuttamasta ylijännitteestä. (Katso laajan turvatason Talotekniikan rikkoutu- misvakuutus, kohta 10.)
6.2.3 Ulkona oleva omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu ulkona olevalle irtaimelle omaisuudelle.
6.2.4 Rakentamis-, suunnittelu- ja käyttövirheet sekä huollon laiminlyönti
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• rakentamismääräysten, -ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta
• omaisuuden virheellisestä suunnittelusta, rakentamisesta, asentamisesta tai virheelli- sestä tai käyttöohjeen vastaisesta käytöstä
• huolto- tai korjaustoimien laiminlyönnistä.
6.2.5 Hyönteisten ja tuhoeläinten aiheuttamat vahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu hyönteisistä tai hiiristä, rotista, oravista, lepakoista tai muista tuhoeläimistä.
6.2.6 Vahinkoajankohta määrittelemätön Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun vahin- gon tapahtuma-ajankohtaa ei voida määritellä.
7 Poikkeuksellisten tulvien vakuutus
7.1 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttama väli-
tön ja suoranainen esinevahinko, jonka syynä on poikkeuksellinen rankkasade-, vesistö- tai merive- situlva siten, että vesi tunkeutuu rakennukseen, sen rakenteisiin tai siinä olevaan irtaimistoon suoraan maanpinnalta tai maaperän tai kiinteästi rakennukseen asennettujen putkistojen kautta.
Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikkeuksellisen voimakas sade aiheuttaa maanpinnalla veden tulvimisen.
Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai purossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan nousua, joka johtuu poikkeuksel- lisista sateista tai lumen sulamisesta taikka jää- tai hyydepadosta.
Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista merenpinnan nousua, joka johtuu myrskytuulesta (keskituulennopeus yli 15 m/s), ilmanpaineen vaihtelusta tai virtauksesta Tanskan salmissa.
Poikkeuksellisena pidetään sadetta, kun sade- määrä on 30 mm tunnissa tai 75 mm vuorokau- dessa. Poikkeuksellisena vedenpinnan tai meren- pinnan nousuna pidetään vedenkorkeutta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei ole pysyvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan tason normaalista vaihtelusta tai aallokosta joh- tuva tulva.
7.2 Poikkeuksellisten tulvien vakuutukseen liittyvät rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuu- delle aiheutuvia vahinkoja siltä osin kuin vahinko on seurausta rakennusajankohdan mukaisten säädösten, määräysten tai hyvän rakennustavan vastaisesta rakentamisesta taikka rakennuksen rakennus- tai työvirheestä.
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omai- suudelle aiheutuvia vahinkoja miltään osin, jos vakuutetulla on mahdollista saada korvausta valtion varoista poikkeuksellisten tulvien aiheut- tamien vahinkojen korvaamisesta annetun lain (284/1983) nojalla.
8 Vuotovahinkovakuutus
8.1 Korvattavat vakuutustapahtumat
8.1.1 Vuoto
Vakuutuksesta korvataan nesteestä, höyrystä tai kaasusta aiheutunut vahinko, kun tällainen aine on vakuutuksen voimassaoloaikana aiheu- tuneen tapahtuman takia virrannut ennalta arvaamattomasti ja suoraan rikkoutuneesta vakuutuksen kohteena olevasta, rakennukseen kuuluvasta ja rakennusta palvelevasta kiinteästi asennetusta
• vesijohdosta
• jätevesiviemäristä tai sisäpuolisesta sadevesi- viemäristä
• lämpö-, höyry-, kaasu- tai öljyputkistosta
• öljysäiliöstä
• pore- tai uima-altaan putkistosta
• koneesta tai laitteesta.
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimas- saoloaikana tapahtuneet vahingot.
Vakuutuksesta korvataan myös rakennuksen jätevesiviemäristä nousseesta vedestä aiheu- tunut vahinko, kun vahingon on aiheuttanut rakennuksen omaan viemäriverkostoon synty- nyt äkillinen ja ennalta arvaamaton putkiston sisäinen tukkeutuma.
Lisäksi vakuutuksesta korvataan pesukoneen tai astianpesukoneen äkillisestä ja ennalta arvaa- mattomasta vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneesta nestevuodosta aiheutunut vahinko. Edellytyksenä on kuitenkin, että laite on liitetty johtoverkkoon hyväksytyllä letkuliitännällä ja sulkuventtiilillä ja että vuodon syynä on kyseisen laitteen tai sen putkistojen rikkoutuminen ja että aiheutunut vahinko todetaan vakuutuksen voi- massaoloaikana.
8.2 Vuotovahinkovakuutukseen liittyvät rajoitukset
8.2.1 Tulva, sade- ja sulamisvedet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu kattokouruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista tai sadevesiviemäreistä tai muu- alta virranneesta sade- tai sulamisvedestä.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu siitä, että viemärikaivo tai -putket sateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä tulvivat.
8.2.2 Kunnalliset ja muut yleiset putkistot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai vie- märijohdon tai kaukolämpöputken vaurioitu- misesta, tukkeutumisesta, alimitoituksesta tai muusta toimimattomuudesta.
8.2.3 Vesikatto ja kattokaivo
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu vesikattovuodosta tai kattokaivon tukkeutu- misesta.
8.2.4 Lattiakaivot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu lattiakaivon ja sen korokerenkaan liitoksen, lat- tiakaivon ja lattian vesieristeen liitoksen, lattiakai- von putkiläpivientien, korokerenkaan putkiläpi- vientien tai putkiston ja rakenteen liittymäkohdan kautta rakenteisiin vuotaneesta nesteestä.
8.2.5 Roiskevesi ja puutteelliset vesieristeet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu roiskevedestä tai puuttuvien tai puut- teellisten vesieristeiden johdosta rakenteisiin vuotaneesta nesteestä tai tunkeutuneesta kos- teudesta.
8.2.6 Ammeen tai altaan poistoputki Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu kylpyammeen tai altaan poistoputken tai sen liitoksen vuodosta.
8.2.7 Salaojat
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu salaojitus- tai muulle maaperän kuivanapito- järjestelmälle tai tällaisen toimimattomuudesta.
8.2.8 Avoinna olevat hanat
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu avoinna olevasta johtoverkkoon kuuluvasta hanasta, venttiilistä tai suihkulaitteesta virran- neesta nesteestä, ellei hana, venttiili tai suihku- laite ole rikkoutunut.
8.2.9 Kosteuden tiivistyminen ja homehtuminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu kondenssivedestä tai muusta kosteudesta (esim. maakosteus tai pohjavesi) tai kosteuden aiheuttamasta mätänemisestä, sienettymisestä tai hajusta.
8.2.10 Kuluminen, ruostuminen ja muut vähitellen tapahtuvat syyt
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• ympäröivän olosuhteen aiheuttamasta put- ken tai laitteen ruostumisesta tai kulumisesta, esimerkiksi putken ulkopinnan ruostumisesta
jatkuvan kosteusrasituksen takia
• liitosten vähitellen tapahtuneesta löystymi- sestä.
8.2.11 Rakentamis-, suunnittelu- ja käyttövirheet sekä huollon laiminlyönti
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu
• rakentamismääräysten, -ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta
• omaisuuden virheellisestä suunnittelusta, rakentamisesta, asentamisesta tai virheelli- sestä tai käyttöohjeen vastaisesta käytöstä
• huolto- tai korjaustoimien laiminlyönnistä.
8.2.12 Tuotantoa tai muuta liiketoimintaa palvelevat putkistot ja laitteet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu aineen virtaamisesta rakennuksessa tai huo- neistossa harjoitettavaa tuotantoa tai muuta lii- ketoimintaa palvelevista putkistoista, säiliöistä, koneista tai laitteista, vaikka nämä olisi liitetty kiinteästi rakennukseen.
8.2.13 Käyttöönotettavaksi hyväksymätön johtoverkko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu nesteen virtaamisesta kiinteästä verkosta ennen kuin johtoverkko on hyväksytty käyttöön- otettavaksi.
8.2.14 Johtoverkon korjauskustannukset ja vuotanut aine
Vakuutuksesta ei korvata
• johtoverkon, käyttölaitteen tai näiden eristei- den korjaus- tai uusimiskustannuksia (katso laajan turvatason Talotekniikan rikkoutumis-
vakuutus, kohta 10)
• hukkaan vuotanutta nestettä, höyryä tai kaa- sua.
9 Murto- ja ilkivaltavakuutus
9.1 Korvattavat vakuutustapahtumat
9.1.1 Varkaus
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteena olevan irtaimiston anastamisesta aiheutunut suoranainen esinevahinko, jos rakennukseen tai sen käyttöön liittyvään säilytystilaan on
• varastamisen tai vahingonteon aikomuksessa murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahin- goittaen tai tunkeuduttu muunlaista väkival-
taa käyttäen
• tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun ryöstön tai murtautumisen yhteydessä.
9.1.2 Murto
Vakuutuksesta korvataan myös edellä mainitulla tavalla suoritetusta murtautumisesta rakennuk- selle aiheutunut suoranainen esinevahinko.
9.1.3 Ilkivalta
Vakuutuksesta korvataan suoranainen vahinko, joka on aiheutunut tahallisesta vahingonteosta (ilkivalta) rakennukselle tai tontilla oleville kiin- teille tavanomaisille rakenteille.
Vahingonteko on pystyttävä yksilöimään yksittäi- seksi äkilliseksi tapahtumaksi.
Rakennusta kohdanneen vahingonteon yhte- ydessä korvataan myös vahingonteko, joka on aiheutettu rakennusta palveleville koneille ja lait- teille sekä kiinteistönhoitoon ja taloyhtiön yhtei- seen käyttöön tarkoitetuille koneille ja laitteille.
9.1.4 Avaimen katoaminen
Jos vakuutuksenottajan hallusta on edellä mai- nitun laisella vakuutuksen korvauspiiriin kuulu- valla murrolla tai ryöstöllä anastettu yleisavaimia, vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteena olevaa omaisuutta välittömästi uhkaavan vaaran torjumiseksi tarpeelliset vakuutuksen kohteena olevan rakennuksen lukkojen sarjoitus- tai uusi- miskustannukset (katso kohta 13.3.2).
9.1.5 Säätilasta johtuvat lisävahingot
Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 9.1.1–
9.1.3 mainittujen korvattavien vakuutusta- pahtumien johdosta kylmyydestä tai kuumuu- desta, sateesta tai muusta sen kaltaisesta syystä vakuutuksen kohteelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut mainitun vakuutustapahtuman väli- tön ja väistämätön seuraus.
9.2 Murto- ja ilkivaltavakuutukseen liittyvät rajoitukset
9.2.1 Rikosilmoitus
Korvauksen edellytyksenä on, että tapahtu- masta on tehty poliisille rikosilmoitus.
9.2.2 Ulkona oleva omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata varkausvahinkoa, joka kohtaa ulkona tai avoimessa rakennuksessa, kuten aitauksessa tai katoksessa, olevaa omai- suutta.
9.2.3 Kadotettu tai unohdettu omaisuus ja määrittelemätön varkaus tai murto
Vakuutuksesta ei korvata
• vahinkoa, joka aiheutuu omaisuuden kadotta- misesta tai unohtamisesta
• varkaus- tai murtovahinkoa, kun tapahtuma- aikaa ja -paikkaa ei voida määritellä.
9.2.4 Naarmuuntuminen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut naarmuuntumisesta tai muusta tähän verrattavasta vaurioitumisesta.
9.2.5 Huoneiston käyttäjän tai vieraan aiheuttama vahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka huo- neiston käyttäjä tai tämän vieras on aiheutta- nut huoneiston pintamateriaaleille tai kiinteille kalusteille.
9.2.6 Tiedostot ja ohjelmat sekä tietomurrot ja tietokonevirukset
Vakuutuksesta ei korvata
• vahinkoa, joka on aiheutunut tietokoneessa tai muussa elektroniikkalaitteessa oleville tie- dostoille tai ohjelmille
• vahinkoa, joka aiheutuu tietomurrosta, tieto- koneviruksesta tai muusta vastaavasta ohjel- miin, tiedostoihin tai laitteisiin kohdistuvasta
vahingonteosta.
10 Talotekniikan rikkoutumisvakuutus
10.1 Vakuutuksen kohde
Talotekniikan rikkoutumisvakuutuksen kohteina ovat vakuutuskirjassa mainituissa rakennuksissa olevat sekä niiden käyttöä palvelevat
• hissit, kiinteät jäähdytys-, ilmastointi-, keskus- lämmitys- ja vedenjakelulaitteet
• yhteisten tilojen pesu- ja kuivauskoneet, lingot ja mankelit
• öljysäiliöt
• sähköjohtimet ja -mittarit, rakennuksen auto- maattiset säätö- ja valvontalaitteet sekä säh- köpääkeskukset
• putkistot kunnalliseen tai muuhun yleiseen putkiston liittymään saakka
• antennit ja lautasantennit
• vakuutuksenottajan omistamat rakennuksen käyttöä palvelevat tietokoneet, digitaalisovitti- met ja muut vahvistinlaitteet
• taloyhtiön vastuulla olevat keskuspölynimu- rien keskusyksiköt ja rakenteissa kulkevat put- ket sekä taloyhtiön vastuulla olevat imurilet-
kut ja pölysäiliöt.
Vakuutuksen kohteena ovat lisäksi Taloteknii- kan rikkoutumisvakuutuksen kohteena olevien koneiden ja laitteiden sisältämien tietojen, tie- dostojen ja alkuperäisohjelmien palauttamiskus- tannukset yhteensä enintään 3 000 euron mää- rään saakka. Korvauksen edellytyksenä on, että kustannukset ovat syntyneet suoranaisena seu- rauksena laitteelle aiheutuneesta tästä vakuu- tuksesta korvattavasta rikkoutumisvahingosta (katso kohta 13.2.9).
Vakuutuksen kohteena eivät ole
• muuratut tulisijat ja hormit
• asuinhuoneistokohtaiset koneet ja laitteet, kuten liedet, kylmäkalusteet ja kiukaat sekä kaikki osakkaan vastuulla olevat koneet ja lait-
teet
• pore- ja uima-allaslaitteistot
• rakennuksessa harjoitettavaa tuotantoa tai muuta liiketoimintaa palvelevat tai rakennuk- sessa käytettäviin tuotantokoneisiin tai -laittei-
siin liittyvät rakenteet, koneet, laitteet, johdot ja putkistot
• osakkeen omistajan vastuulla olevat keskus- pölynimurien keskusyksiköt ja rakenteissa kulkevat putket sekä osakkeen omistajan vas-
tuulla olevat imuriletkut ja pölysäiliöt.
10.2 Korvattavat vakuutustapahtumat
10.2.1 Koneen ja laitteen rikkoutuminen Vakuutuksesta korvataan vakuutetun koneen tai laitteen äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta rikkoutumisesta koneelle tai laitteelle itselleen aiheutunut suoranainen esinevahinko.
Tässä kohdassa tarkoitetun korvattavan vakuu- tustapahtuman yhteydessä vakuutuksesta kor- vataan lisäksi vahingoittuneen koneen, laitteen tai sähkökaapelin vian etsimisestä ja korjaami- sesta aiheutuneet rakenteiden avaamis- ja sul-
kemiskustannukset sekä maan kaivu- ja täyttö- kustannukset.
10.2.2 Sähköilmiö
Vakuutuksesta korvataan äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta sähköilmiöstä vakuutuksen kohteelle aiheutunut vahinko.
10.3 Talotekniikan
rikkoutumisvakuutukseen liittyvät rajoitukset
10.3.1 Hitaasti syntyvät vahingot
Vakuutuksesta ei korvata
• vahinkoa, joka on aiheutunut kulumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, lahoamisesta, pilaantumisesta, aineen väsymisestä tai
muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä
• likaantumista, sakkaantumista eikä kerrostu- mista.
10.3.2 Luonnonilmiöt
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tulvasta, aallokosta, pohjaveden kor- keuden muuttumisesta, jään tai lumen painosta tai näiden liikkumisesta, maanjäristyksestä, perustuksen painumisesta tai muusta maan liik- kumisesta.
10.3.3 Suunnittelu-, asennus-, käyttö- ym. virheet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu suunnittelu-, valmistus-, rakentamis-, asen- nus-, materiaali- tai käyttövirheestä.
10.3.4 ATK-virheet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu vakuutetun koneen tai laitteen automaatti- selle ohjauslaitteelle tai muulle ohjelmoitavalle elektroniikkalaitteelle ja niihin sisältyville tallen- teille tai ohjelmille laitteiston, käyttöjärjestelmän tai ohjelmien virheellisestä toiminnasta, virheel- lisestä ohjelmasta, virheellisestä ohjelmoinnista, virheellisestä tallennuksesta, virheellisestä tieto- jen syötöstä, tietojen häviämisestä, magneetti- kenttien aiheuttamasta tietojen tuhoutumisesta tai viruksista.
10.3.5 Huoltotoimet
Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka aiheutuvat huolto-, säätö- tai kunnossapitotoi- menpiteistä tai toimintahäiriöiden poistamisesta eikä näiden yhteydessä vaihdettavista osista.
10.3.6 Muutostyöt
Vakuutuksesta ei korvata vahingon korjauksen yhteydessä tehtyjä muutoksia.
10.3.7 Xxxxx xxxxxxxxxxx
Vakuutuksesta ei korvata arvon alentumista eikä vahinkoa, joka ei vaikuta omaisuuden käyttökel- poisuuteen.
11 All risk -laajennus
11.1 Vakuutuksen kohde
Vakuutuksen kohteena on Esinevakuutuksen kohdassa 2.1-2.5 määritelty omaisuus.
11.2 Korvattavat vakuutustapahtumat Jos vakuutuskirjaan on merkitty rakennuk- selle All Risk -laajennus (AR-laajennus), korva-
taan vakuutuksen kohteena olevalle omaisuu- delle aiheutunut äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko silloin, kun vahinkoa ei korvata kohtien 5–10 perusteella.
11.3 AR-laajennukseen sisältyvät rajoitukset
11.3.1 Rakentamis-, suunnittelu- ja käyttövirheet sekä huollon laiminlyönti
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu
• rakentamismääräysten, -ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta
• omaisuuden virheellisestä suunnittelusta, rakentamisesta, asentamisesta
• virheellisestä tai käyttöohjeen vastaisesta käy- töstä
• huolto- tai korjaustoimien laiminlyönnistä.
11.3.2 Vähitellen tapahtunut ilmiö Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on välit- tömästi aiheutunut vakuutetulle omaisuudelle kulumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, laho- amisesta, pilaantumisesta, routimisesta, betonin rapautumisesta tai vastaavasta vähitellen tapah- tuvasta ilmiöstä.
Tällainen vähitellen tapahtuva ilmiö on esimerkiksi putken tai laitteen ulkoapäin tapahtuva syöpymi nen.
11.3.3 Tulvan ja muiden luonnonilmiöiden sekä lumen ja jään aiheuttamat vahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tulvasta, vedenpinnan noususta, aal- lokosta, jään tai lumen painosta tai näiden liik- kumisesta.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu siitä, että viemärikaivo tai -putket sateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä tulvivat.
11.3.4 Vahinkoajankohta määrittelemätön tai kadonnut tai unohdettu omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun
• tapahtuma-aikaa ei voida määritellä tai
• vahinko johtuu omaisuuden katoamisesta tai unohtamisesta.
11.3.5 Ulkona oleva omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka luonnonvoimat ovat aiheuttaneet ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevalle irtaimelle
omaisuudelle, ellei kyse ole laitteista, joita on tarkoitus käyttää tai säilyttää tällaisessa tilassa.
11.3.6 Kulutusaineet ja -tarvikkeet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut koneissa tai laitteissa käytettäville kulutusaineille tai -tarvikkeille, kuten poltto- ja voiteluaineille, muille nesteille, kauhoille, vaije- reille ja kumirenkaille, paitsi jos kulutusaine tai
-tarvike on vahingoittunut muun näiden ehtojen mukaan korvattavan vahingon yhteydessä.
11.3.7 Vesikaton vuoto
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vesikaton vuotamisesta, ellei syynä vuotamiseen ole ollut äkillinen, ennalta arvaa- maton ulkoapäin tapahtunut mekaaninen rik- koutuminen.
11.4 Yleiset korvaussäännökset Esinevakuutuksen vakuutusehtojen kohdat 12-16 koskevat myös AR-laajennusta.
12 Esinevakuutusten yhteiset rajoitus- ehdot, erityisomavastuut ja enimmäiskorvausmäärät (koskevat kaikkia turvatasoja)
12.1 Rajoitusehdot
12.1.1 Räjähteet ja räjäytykset
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämi- sestä tai
• ammattimaisesta räjäytys- tai louhintatyöstä.
12.1.2 Sota ja muut poikkeusolot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut sodasta, kapinasta, vallankumouk- sesta tai muusta vastaavasta yhteiskuntajärjes- tystä horjuttavasta tapahtumasta.
12.1.3 Lakko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta senkaltaisesta syystä.
12.1.4 Ydinvahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu ydinvastuulain määritelmän mukaisesta vahingosta riippumatta siitä, missä ydinvahinko on sattunut.
12.1.5 Muun korvauslähteen vaikutus korvaukseen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korva- taan jonkin lain, takuun, sitoumuksen tai muun vakuutuksen perusteella.
Näiden vakuutusehtojen mukaan korvattava vahinko korvataan kuitenkin tämän rajoitus- ehdon estämättä, jos vakuutuksenottaja näyt- tää toteen, ettei korvausvelvollinen voi täyttää sitoumustaan.
12.1.6 Hometutkimukset
Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka aiheutuvat home-, mikrobi- tai vastaavista tutki- muksista.
12.3 Enimmäiskorvausmäärä terroriteossa Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana vahingoissa, jotka suoraan tai
epäsuorasti johtuvat terroriteosta, on vakuu- tustapahtumaa kohden 1 000 000 euroa taikka tätä alempi, vakuutuskirjaan merkitty kohteen vakuutusmäärä. Terroriteolla tarkoitetaan tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa tai muuta vahingontekoa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydel- tään edistää poliittista, uskonnollista tai ideolo- gista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hal- litukseen, kansaan tai kansan osaan.
Vakuutuksen enimmäiskorvausmäärä koskee kaikkia vakuutuksenottajia yhteisesti yhdessä vahingossa. Samasta tapahtumasta tai olosuh- teesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi.
13 Arvioimis- ja korvaussäännökset
13.1 Eräiden arvioimis- ja korvaussäännöksissä käytettyjen termien merkitys
13.1.1 Vakuutusmäärä
Vakuutusmäärällä tarkoitetaan tietylle omai- suuserälle tai yksittäiselle esineelle vakuutus- kirjaan merkittyä tai vakuutuskauden aikana indeksiehdon mukaan tarkistettua rahamäärää, joka perustuu jälleenhankinta-arvoon, päivän- arvoon tai ensivastuuarvoon. Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun laskentaperuste ja vakuu- tuksenantajan korvausvelvollisuuden ylin raja. Vakuutusmäärä ei ole vahingon määrän tai sen arvioimisen peruste.
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään vahingon korjauskus- tannuksiin tai vahingoittuneen omaisuuden jäl- leenhankintakustannuksiin sisältyvän veron, tulee tämä ottaa huomioon vakuutusmäärää määritettäessä. (Arvonlisäveron vaikutus korva- ukseen katso kohta 13.3.4.)
Vakuutusmäärän peruste on joko jälleenhan- kinta-arvo, päivänarvo tai ensivastuuarvo. Jos se on jokin muu kuin jälleenhankinta-arvo, tieto on kirjattu vakuutuskirjaan.
Jälleenhankintaarvo
Omaisuuden jälleenhankinta-arvolla tarkoite- taan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavan omaisuuden hankintakustannuksia.
Rakennuksen jälleenhankinta-arvoon sisältyvät myös vahingoittuneen rakennuksen purku- ja raivauskustannukset sekä sen tilalle rakennetta- van rakennuksen suunnittelukustannukset.
Päivänarvo
Omaisuuden päivänarvolla tarkoitetaan raha- määrää, joka saadaan vähentämällä jälleen- hankinta-arvosta se, mitä omaisuus on arvossa menettänyt iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Päivänarvoa määritettäessä otetaan huomioon myös omaisuuden käyttökelpoisuuden alenemi- nen paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaami- sen tai muun sellaisen syyn vuoksi.
Käypä arvo
Käypä arvo on vakuutetun omaisuuden käteis- myyntihinta vahinkohetkellä eli se hinta mikä siitä
saataisiin, jos se myytäisiin markkinahintaan. Käy- pää arvoa laskettaessa otetaan huomioon mm. esineen ikä, käyttöaika ja käyttökelpoisuus.
Ensivastuuarvo
Ensivastuuarvoa käytetään, jos omaisuudelle iän, käyttötarkoituksen muutoksen tai muun syyn johdosta ei ole tarkoituksenmukaista tehdä jäl- leenhankinta-arvon tai päivänarvon mukaista vakuutusta.
13.1.2 Ensivastuuvakuutus
Omaisuuden ollessa vakuutettu ensivastuuar- vosta on kysymyksessä ensivastuuvakuutus. Ensivastuuvakuutuksesta korvataan vakuutet- tuun omaisuuteen kohdistuneita korvattavia vahinkoja korkeintaan ensivastuuarvoon asti huomioimatta alivakuutussäännöksiä.
13.1.3 Täysarvo
Omaisuus on vakuutettu täydestä vakuutusar- vostaan, jos vakuutuksen perusteeksi kysytyt rakennusten tilavuudet on ilmoitettu todellisen suuruisina.
Vahinkohetkellä rakennuksen vakuutusarvo las- ketaan kohdan 13.1.5 mukaisesti.
13.1.4 Jäännösarvo
Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omai- suuden arvoa välittömästi vahingon jälkeen arvi- oituna samojen perusteiden mukaan kuin välit- tömästi ennen vahinkoa.
13.1.5 Vakuutusarvo
Omaisuuden vakuutusarvolla tarkoitetaan vahingon ja korvauksen määrän arvioimisen perusteena olevaa arvoa.
Omaisuuden vakuutusarvo on sen jälleenhan- kinta-arvo, ellei muuta ole sovittu ja siitä tehty merkintää vakuutuskirjaan. Omaisuuden vakuu- tusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omaisuu- den arvo on alle 50 % jälleenhankinta-arvosta.
Vahingon sattuessa omaisuuden vakuutusarvo määritellään ja vahingon määrä lasketaan vahin- kohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti.
Yksittäisen rakennuksen osan, rakenteen, pin- noitteiden tai kiinteiden kalusteiden vahingoit- tuessa vahingon määrää laskettaessa käytetään kyseisen omaisuuden vakuutusarvoa.
13.2 Korvattavan vahingon määrän laskeminen
13.2.1 Korvausvelvollisuuden ylärajat
Jos omaisuuden vakuutusarvo on sen jälleenhan- kinta-arvo, on vakuutuksenantajan korvausvel- vollisuuden yläraja omaisuuden jälleenhankinta- arvo.
Jos omaisuuden vakuutusarvo on sen päivän- arvo, on vakuutuksenantajan korvausvelvolli- suuden yläraja omaisuuden käypä arvo.
Jos omaisuus on vakuutettu ensivastuuarvosta, on vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden yläraja ensivastuuarvo, mutta ei kuitenkaan mis- sään tilanteessa enempää kuin omaisuuden vakuutusarvo.
13.2.2 Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan
Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan saadaan, kun omaisuuden jälleenhankinta- arvosta vähennetään mahdollinen jäännösarvo.
Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kui- tenkin enintään omaisuuden jäännösarvolla vähennetty jälleenhankinta-arvo.
13.2.3 Vahingon määrä päivänarvon mukaan Xxxxxxxx määrä päivänarvon mukaan saadaan laskemalla jäännösarvolla vähennetystä jälleen- hankinta-arvosta niin suuri osa kuin päivän- arvon ja jälleenhankinta-arvon välinen suhde osoittaa.
Jos vahingoittunut rakennus voidaan korjata, vahingon määrä on niin suuri osa korjauskus- tannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankinta- arvosta, enintään kuitenkin käypä arvo.
Jos vahingoittunut irtain esine voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kui- tenkin enintään omaisuuden jäännösarvolla vähennetty päivänarvo.
13.2.4 Vahingon määrä ensivastuuarvon mukaan Jos omaisuutta vakuutettaessa on sovittu ensi- vastuuseen perustuvasta vakuutusmäärästä, vahingon määrää laskettaessa ei huomioida yleisten sopimusehtojen alivakuutusta koskevia säädöksiä. Xxxxxxx vahingon määrä lasketaan näissä ehdoissa esitettyjen sääntöjen mukai- sesti.
13.2.5 Vahingon määrä rakennusten vuotovahingoissa
Jos rakennuksen vakuutusarvo on jälleenhan- kinta-arvo, on sammutuslaitteiston laukeamis- vahingoissa, kohdassa 8.1.1 määritellyissä vuo- tovahingoissa ja kohdan 11.2 AR-vahingoissa vahingon määrä rakenteiden korjaus- tai jälleen- hankintakustannukset sekä vian etsimisestä ja rakenteiden avaamisesta ja sulkemisesta aiheu- tuneet kustannukset vähennettynä ikävähen- nyksellä seuraavasti:
Kun vahingon aiheuttaneen johdon, putkiston, koneen, laitteen tai sammutuslaitteiston tai tuk- keutuneen viemärin ikä on vahinkohetkellä
• alle 15 vuotta, korvataan vuotovahinko ilman ikävähennystä
• 15 vuotta tai sitä enemmän, vähennetään vuotovahingon määrästä ikävähennysprosen- tin mukainen osuus.
Ikävähennysprosentti saadaan laskemalla yhteen 10 %:n perusvähennys ja 2 % jokaista 15 vuotta ylittänyttä, vahingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättynyttä, täyttä kalenterivuotta koh- den. Ikävähennyksenä vähennetään kuitenkin enintään 60 %.
Liitoskohdan vuotaessa ikävähennys määritel- lään vanhemman putkenosan mukaan.
Jos rakennuksen vakuutusarvo on päivänarvo, vahingon määrä on niin suuri osa korjauskus- tannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankinta- arvosta, ei kuitenkaan koskaan enempää kuin mitä vahingon määrä olisi, jos se laskettaisiin yllä tässä kohdassa määritellyn mukaisesti huomioiden vahingon aiheuttaneen johdon, putkiston, koneen, laitteen tai sammutuslaitteiston ikään perustuva vähennys.
13.2.6 Vahingon määrä talotekniikan vahingoissa Kohdassa 10.1 määritellyn omaisuuden koh- dan 10.2.1 mukaisissa rikkoutumisvahingoissa ja kohdan 10.2.2. mukaisissa sähköilmiövahin- goissa ja kohdan 11.2 AR-vahingoissa vahingon määrä on esineen korjaus- tai jälleenhankinta- kustannukset sekä vian etsimisestä ja rakentei- den avaamisesta ja sulkemisesta aiheutuneet kustannukset vähennettynä ikävähennyksellä. Ikävähennys prosentteina saadaan kertomalla koneen tai laitteen käyttöönottovuotta seuran- neiden vahingon tapahtuma-ajankohtaan men- nessä päättyneiden täysien kalenterivuosien määrä koneen tai laitteen vähennysprosentilla.
Kone tai laite | Vuotuinen vähennys |
Tietokoneet oheislaitteineen | 20 % |
Säätö- ja valvontalaitteet sekä muut elektroniset laitteet | 10 % |
Kiinteät jäähdytys-, ilmastointi-, vedenjakelu- ja lämmityslaitteet, vesikiertoiset lattialämmitysputkistot, lämpövastukset, sähkömoottorit, lämminvesivaraajat, öljysäiliöt, anten- nilaitteistot, pesu- ja kuivauskoneet, lingot ja mankelit, nosto-ovet, aurin- kosähköjärjestelmät | 6 % |
Hissit sekä rakennuksia palvelevat putkistot, sähköjohtimet, -keskukset ja -mittarit | 3 % |
Tontilla olevan talojohdon, rakennusten välisen lämpökanavan tai maahan asennetun kaape- lin rikkoutuessa tehdään edellä mainitut vähen- nykset myös vian etsimis- sekä maankaivu-, täyttö- ja maaperän pinnan ennallistamis- kustannuksista.
13.2.7 Vahingon määrä irtaimiston koneiden ja laitteiden vahingoissa
Irtaimiston koneiden ja laitteiden vahingoissa, mukaan lukien
• asuinhuoneistokohtaiset koneet ja laitteet, kuten liedet, kylmäkalusteet ja kiukaat sekä kaikki osakkaan vastuulla olevat koneet ja lait-
teet
• pore- ja uima-allaslaitteistot
vahingon määrä on koneen tai laitteen korjaus- kustannukset vähennettynä käyttöikään perus- tuvalla 6 %:n vuotuisella ikävähennyksellä. Ikävä- hennys prosentteina saadaan kertomalla koneen tai laitteen käyttöönottovuotta seuranneiden vahingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättyneiden täysien kalenterivuosien määrä vähennysprosentilla.
Jos konetta tai laitetta ei voida korjata, vahingon määrä on omaisuuden päivänarvo, joka saadaan kun koneen tai laitteen jälleenhankinta-arvosta tehdään edellä mainittu vähennys.
13.2.8 Rakennuspaikan maapohjan ja piha- alueen ennalleensaattamiskustannukset (katso kohta 2.3)
Rakennuspaikan maapohjan ja piha-alueen ennalleensaattamiskustannusten osalta korva- taan vakuutuksenantajan etukäteen hyväksymät kohtuulliset ja tarpeelliset maaperän puhdis- tuskustannukset ja kasvuston kunnostuskus- tannukset. Piha-alueen puuston vahingoissa korvaus käsittää vaurioalueen raivauksesta aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustan- nukset. Kasvustolle aiheutuneissa vahingoissa korvaus käsittää tuhoutuneen kasvuston tilalle hankittujen vastaavien uusien taimien hankin- tahinnan sekä istutuksesta aiheutuneet kustan- nukset.
13.2.9 ATK-ohjelmien ja tiedostojen vahingot Tietojen, tiedostojen ja ohjelmien vahingoissa korvaus käsittää kohtuulliset ja tarpeelliset palauttamiskustannukset, joilla tarkoitetaan materiaali- ja työkustannuksia sekä tietokone- ajoista johtuvia kustannuksia, jotka aiheutuvat tietojen, tiedostojen ja ohjelmien palauttami- sesta. ATK-ohjelmien osalta näitä kustannuksia korvataan enintään uuden vastaavan ohjelman hankintakustannuksia vastaava määrä.
13.2.10 Saneeratun viemäriputken iän laskeminen Kun viemäriputki on korjattu vanhan putken sisään asennetulla, oman rengasjäykkyyden omaavalla putkella, katsotaan viemäriputken iäksi korjaushetkellä
• 15 vuotta, kun korjauksessa on käytetty menetelmää, jolla on voimassa VTT:n sertifi- kaatti
• 30 vuotta, kun korjauksessa käytetyllä mene- telmällä ei ole voimassa olevaa VTT:n sertifi- kaattia.
Putken rikkoutumisvahingon ja siitä aiheutu- neen vuotovahingon korjauskustannuksista teh- tävä ikävähennys lasketaan ehtokohtien 13.2.5 ja 13.2.6 mukaisesti ottaen huomioon yllä esi- tetty putken iän laskenta.
Jos viemäriputki on korjattu pinnoitusmenetel- mällä, jonka toiminta perustuu uuden pinnoit- teen tarttumiseen vanhaan putkeen, putken ikä vahinkohetkellä on alkuperäisen putken ikä eikä korjausta oteta huomioon ikävähennystä lasket- taessa.
13.3 Korvauksen laajuus
13.3.1 Suoranainen esinevahinko
Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtu- masta vakuutuksen kohteelle aiheutunut suora- nainen esinevahinko.
Vakuutuksesta ei korvata
• vahingonselvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelin- ja mat- kakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia
kustannuksia
• lisäkustannuksia, jotka aiheutuvat omaisuu- den laatu- tai varustelutason parannuksista korjauksen tai jälleenhankinnan yhteydessä.
Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä indek- sillä tarkistettuna on aina vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana.
13.3.2 Muut korvattavat kustannukset
13.3.2.1 Viranomaismääräyksistä johtuvat lisäkustannukset
Vakuutuksesta korvataan korjaamista tai raken- tamista koskevista viranomaisten pakottavista määräyksistä aiheutuvat kohtuulliset lisäkus- tannukset, kuitenkin enintään 10 % suoranai- sen esinevahingon määrästä. Kokonaiskorvaus ei kuitenkaan voi olla enempää kuin vakuutus- määrä.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata kustannuk- sia, jotka ovat suoranainen seuraus alun perin virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn rakenteen korjaamisesta viranomaismääräysten ja -ohjei- den mukaiseksi.
13.3.2.2 Lukkojen sarjoitus- tai uusimiskulut yleisavaimen anastamisen johdosta
Vakuutuksesta korvataan sellaiset sarjoitus- tai uusimistoimenpiteiden kustannukset, jotka ovat välittömästi tarpeelliset avaimen väärinkäyttä- misen estämiseksi. Välittömästi tarpeellinen toi- menpide on sarjoitettavan lukon sellaisen haitan (haittalevyn) vaihtaminen, joka tekee anastetun avaimen käyttökelvottomaksi asianomaisiin luk- koihin. Lukon tai koko sarjan uudistaminen kat- sotaan välittömästi tarpeelliseksi toimenpiteeksi ainoastaan silloin, kun muut toimenpiteet eivät ole mahdollisia.
13.3.3 Omavastuu
Vakuutuksenottajalla on kussakin vakuutusta- pahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavas- tuu. Omavastuu voidaan valita kohdekohtaisesti
erikseen xxxxxxxx vakuutukseen sisällytettävälle rakennukselle ja se merkitään vakuutuskirjaan.
Mikäli saman vakuutustapahtuman yhteydessä vahingoittuu useampia rakennuksia ja valitut kohdekohtaiset omavastuut ovat erisuuruisia, vähennetään suoritettavasta korvauksesta kor- kein kohdekohtainen omavastuu.
Vakuutusehdoissa on omavastuun laskemista koskevia erityisiä sääntöjä, kuten korotettu oma- vastuu tietyissä vahingoissa. Myös vakuutuskir- jalla voi olla erityisiä sääntöjä koskien omavas- tuuta.
13.3.3.1 Vuotovakuutuksen korotettu omavastuu Jos vuotovahinko aiheutuu siitä, että veden vir- taaminen lattiakaivoon on estynyt kaivon päälla olleen esteen takia, vähennetään vahingon mää- rästä perusomavastuun jälkeen 10 %:n lisäoma- vastuu. Omavastuun määrä on kuitenkin enin- tään 20 000 euroa.
Jos vahingon määrästä on tehty ikävähennys, ei omavastuuta vähennetä korotettuna.
13.3.3.2 Jäätyneen putken korotettu omavastuu Jäätyneen putken aiheuttamissa vuotovahin- goissa vähennetään vahingon määrästä perus- omavastuun jälkeen 20 %:n lisäomavastuu. Omavastuun määrä on kuitenkin enintään
20 000 euroa.
13.3.3.3 Muovikatteen korotettu omavastuu Xxx xxxxxx aiheuttaa vahinkoa rakennuksen muovikalvokatteelle on omavastuu vakuutus- kirjaan merkityn omavastuun viisinkertainen määrä.
13.3.3.4 Poikkeuksellisten tulvavahinkojen korotettu omavastuu
Rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvista kor- vattavissa vahingoissa vähennetään vakuutus- kirjassa palovakuutukselle merkitty omavas- tuu kaksinkertaisena, kuitenkin vähintään 2.000 euroa.
13.3.3.5 Graffitit yms.
Jos vahinko on aiheutunut rakennuksen tai mui- den rakenteiden pintojen tahallisesta turme- lemisesta, on vakuutuksenottajan omavastuu 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään
1 000 euroa tai tätä suurempi, vakuutuskirjaan merkityn omavastuun määrä.
13.3.3.6 Koneen tai laitteen siirtäminen
Jos vahinko sattuu siirrettäessä konetta tai lai- tetta, jota ei ole tarkoitettu liikuteltavaksi, oma- vastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu kaksinkertaisena ja enintään kymmenkertai- sena.
13.3.3.7 Korjaustyöt
Tulitöistä aiheutuneissa vahingoissa ja muutoin korjattavana olevalle rakennukselle aiheutu- neissa vahingoissa omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty määrä.
Korotettua omavastuuta käytetään, jos korjaus- työ tai rakennuksen keskeneräisyys on vaikutta- nut vahingon syntyyn tai laajuuteen.
13.3.3.8 Hälytinlaitteiston vaikutus vahinkoon Omavastuuta ei vähennetä, jos vakuutettuun koh- teeseen asennettu hälytinlaitteisto (lukuun otta- matta palovaroitinta) on toiminut asianmukaisesti ja oleellisesti vähentänyt vahingon määrää.
13.3.4 Arvonlisävero
Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomi- oon arvonlisäveroa koskevat säännökset seu- raavasti:
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään vahingon korjauskus- tannuksiin tai vahingoittuneen omaisuuden jäl- leenhankintakustannuksiin sisältyvän veron, maksetaan korvaus kustannuksiin sisältyvän arvonlisäveron määrällä vähennettynä. Vakuu- tettu on korjaustyön tai hankittavan omaisuuden tilaajana ja lasku kirjoitetaan hänen nimiinsä.
Korvaus maksetaan arvonlisäveron määrällä vähennettynä myös silloin, kun vakuutetulla on arvonlisäverolain tai liikevaihtoverolain mukaan ollut oikeus vähentää tuhoutuneen tai menetetyn omaisuuden hankintahintaan sisältynyt vero.
13.3.5 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Korjauskustannuksilla tarkoitetaan kustannuk- sia, jotka aiheutuvat, kun omaisuus viivytyksettä saatetaan ennalleen käyttäen tarkoituksenmu- kaisia, taloudellisia ja nykyaikaisia korjausmene- telmiä ja aineita.
Jos vakuutuksen kohteen korjaamisen yhtey- dessä kuluneita osia on vahingoittumisen takia uusittu tai tehty sellaisia töitä, joiden johdosta omaisuuden kunnon näiltä osin voidaan katsoa olennaisesti parantuneen, otetaan tämä huomi- oon korvausta laskettaessa ja alennetaan kor- vausta vastaavasti.
13.4 Xxxxxxxxxx määrä
Korvauksen määrä saadaan, kun korvattavan vahingon määrästä vähennetään omavastuu.
Omavastuut ja muut näissä ehdoissa tai ylei- sissä sopimusehdoissa mainitut vähennykset lasketaan vahingon määrästä seuraavassa jär- jestyksessä:
1. mahdollisen veron määrä
2. omaisuuden ikään perustuva vähennys (ikä- vähennys)
3. omavastuu
4. korvauksen mahdollinen alennus (esim. lai- minlyönti suojeluohjeiden noudattamisessa tai alivakuutus).
13.4.1 Alivakuutus
Jos vakuutusmäärä on omaisuuden vakuutus- arvoa pienempi, on kyseessä alivakuutus.
Vakuutuksesta korvataan alivakuutetulle omai- suudelle sattuneesta vahingosta ainoastaan niin suuri osa vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden vakuutusarvon välinen suhde osoittaa.
Jos vakuutusmäärä perustuu ensivastuuarvoon, ei alivakuutussäännöstä sovelleta.
13.4.2 Maksuperusteita koskevien virheellisten tietojen vaikutus korvaukseen
Jos rakennuksen vakuutuskirjassa mainittu tila- vuus on todellista tilavuutta pienempi tai vakuu- tuksenottajan muun virheellisen ilmoituksen johdosta on peritty liian vähän vakuutusmaksua, vakuutuksen perusteella maksettavaa korva- usta voidaan vakuutussopimuslain säännösten nojalla alentaa.
13.5 Korvauksen suorittaminen
13.5.1 Korvauksen suoritustavat Vakuutuksenantajalla on oikeus korvauksen rahana maksamisen asemasta uudelleen raken- nuttaa, hankkia tai korjauttaa hävinnyt tai vahin- goittunut omaisuus.
13.5.2 Jälleenhankinta-arvon mukaisen korvauksen suorittaminen
Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus suori- tetaan kahdessa erässä. Ensin suoritetaan päi- vänarvon mukainen korvaus. Lisäkorvauksena suoritetaan jälleenhankinta-arvon ja päivänar- von mukaisten korvausten erotus, jos vahingoit- tunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vakuu- tustapahtumasta joko korjataan tai samalle tontille tai tilalle rakennetaan tai irtaimen omai- suuden sijalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta.
Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen toi- menpiteen johdosta, viivästysaika lisätään edellä mainittuun aikaan.
Lisäkorvaus maksetaan, kun vakuutuksenantaja on saanut selvityksen edellä mainituista jälleen- hankintatoimenpiteistä.
Oikeus lisäkorvaukseen on vain vakuutuksenot- tajalla tai kolmannen henkilön hyväksi tehdyssä vakuutuksessa tällä henkilöllä. Oikeutta ei voi siirtää.
13.5.3 Ensivastuuarvon mukaisen korvauksen suorittaminen
Jos ensivastuuarvon mukainen korvaus on suu- rempi kuin päivänarvon mukainen korvaus, ensi- vastuuarvon mukainen korvaus suoritetaan kahdessa erässä. Ensin suoritetaan päivänar- von mukainen korvaus. Lisäkorvauksena suorite- taan ensivastuuarvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus, jos vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta joko korjataan tai samalle tontille tai tilalle raken- netaan tai irtaimen omaisuuden sijalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoi- tettua omaisuutta.
Rakentamisen viivästymisen, jälleenhankin- taa koskevan selvityksen sekä lisäkorvaukseen oikeutettujen ja oikeuden siirtämisen osalta on lisäksi vastaavasti voimassa mitä yllä kohdassa
13.5.2 on määrätty.
13.6 Rakennuksen jäännösarvo
13.6.1 Jäännösarvon korvaaminen eräissä tapauksissa
Jos vahingoittunutta rakennusta ei voida korjata ennalleen voimassa olevan rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen vuoksi, korvataan myös rakennuksen jäännösarvo. Siitä vähennetään kuitenkin jäljelle jääneistä rakennusosista saa- tava myyntihinta.
13.6.2 Poikkeuslupa
Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys raken- nuskiellon tai rakentamisrajoituksen voimassa- olosta ja, jos vakuutuksenantaja niin pyytää, hakea poikkeuslupaa rakennuksen saattami- seksi entiseen kuntoon, sekä jollei lupaa myön- netä, hakea muutosta päätökseen. Vakuu- tuksenottajan tulee vakuutuksenantajan sitä pyytäessä valtuuttaa vakuutuksenantaja edus- tamaan häntä poikkeusluvan hakemista koske- vassa asiassa.
13.7 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä
13.7.1 Ilmoittaminen vahingosta vakuutuksen- antajalle (katso myös Yleiset sopimus- ehdot)
Vahingosta on viipymättä ilmoitettava vakuutuk- senantajalle ja tehtävä kirjallinen vahinkoilmoitus.
Vakuutuksenantajalle on varattava mahdollisuus vahingon arvioimiseen.
13.7.2 Menettely vahingoittuneen ja vahingoit- tumattoman omaisuuden osalta
Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jää- nyt omaisuus jää vakuutuksenottajan omistuk- seen. Vakuutuksenantajalla on kuitenkin oikeus lunastaa jäljelle jäänyt omaisuus tai osa siitä.
Lunastus korvataan arvioituna samojen perus- teiden mukaan kuin kyseisen esineen tai omai- suuserän vahinkokin.
13.7.3 Menetetyn omaisuuden takaisin saaminen Jos menetetty omaisuus saadaan takaisin kor- vauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenot- tajan tulee viipymättä luovuttaa se vakuutukse- nantajalle tai palauttaa korvaus sen osalta.
13.7.4 Selvityksen hankkiminen kiinnityksen- haltijalta eräissä vakuutustapauksissa Suoritettaessa korvausta omaisuudesta, johon voidaan vahvistaa kiinnitys, on vakuutuksenot- tajan vakuutustapahtuman jälkeen tarvittaessa
selvitettävä, että omaisuus on vapaa velan vakuu- deksi vahvistetusta kiinnityksestä, tai että kiin- nityksenhaltijat ovat suostuneet korvauksen suorittamiseen vakuutuksenottajalle (vrt. Yritys- kiinnityslaki 13 § ja Maakaari 17 luku 8 §), taikka että vakuutuksenottajalla maakaaren 17 luvun
8 §:n 2 momentin mukaan on oikeus itse nostaa vakuutuskorvaus.
Vakuutuksenantajalla ei ole velvollisuutta suorit- taa korvausta ennen kuin vakuutuksenottaja on esittänyt yllä tarkoitetun selvityksen.
13.7.5 Vakuutusmäärän väheneminen vakuutus- määrään perustuvissa vakuutuksissa
Vahingon johdosta vakuutusmäärä vähenee suoritetun korvauksen määrällä.
Voidakseen vedota vakuutusmäärän vähenemi- seen vakuutuksenantajan tulee ilmoittaa vähe- nemisestä vakuutuksenottajalle korvauspäätök- sen yhteydessä.
14 Indeksiehto
14.1 Vakuutusmaksun tai vakuutusmäärän indeksiehto
Täysarvovakuutus
Vakuutusmaksu on sidottu rakennuskustannus- indeksiin seuraavasti:
Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkittyä vakuutuskauden alkamiskuukautta edeltäneen kalenterivuoden kesäkuun indeksi.
Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä.
Indeksillä tarkistettu vakuutuskauden vakuu- tusmaksu on yhtä monta prosenttia edellisen vakuutuskauden vakuutusmaksusta kuin tarkis- tushetken indeksi on edellisen vakuutuskauden tarkistusindeksistä.
Vakuutusmäärään perustuva vakuutus
Vakuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu rakennuskustannusindeksiin seuraa- vasti:
Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkit- tyä vakuutuskauden alkamiskuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi.
Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä.
Indeksillä tarkistettu vakuutuskauden vakuu- tusmäärä ja -maksu ovat yhtä monta prosenttia edellisen vakuutuskauden vakuutusmäärästä ja
-maksusta kuin tarkistushetken indeksi on edel- lisen vakuutuskauden tarkistusindeksistä.
14.2 Vakuutusmäärä vahinkohetkellä
(ei koske täysarvovakuutusta)
Vakuutusmäärä vahinkohetkellä on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä vakuu- tusmäärästä kuin vahinkokuukautta neljä kuu- kautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi on tarkistushetken tarkistusindeksistä.
15 Rakennuksen ja putkiston ikään perustuva alennus vakuutus- maksusta
Vuotovahinkovakuutuksen vakuutusmaksuun sisältyy rakennuksen ikään perustuva alennus. Alennus pienenee vuosittain ja poistuu koko- naan, kun rakennuksen ikä saavuttaa 25 vuotta. Jos tätä vanhemman rakennuksen vesi- ja viemäriputkisto on uusittu, sisältyy vuotovahinko- vakuutuksen vakuutusmaksuun putkiston ikään perustuva alennus. Alennus pienenee vuosittain ja poistuu kokonaan, kun putkiston ikä saavut- taa 25 vuotta. Vakuutuskirjalta näkyy alennuksen määrä vakuutuskaudelta, jota maksu koskee.
16 Suojeluohjeet
16.1 Velvoittavuus
Suojeluohjeiden tarkoituksena on torjua uhkaa- via vaaroja ja vähentää syntyviä vahinkoja.
Vakuutuksenottajan on varmistettava, että kiin- teistöstä vastuussa olevat noudattavat näitä suo- jeluohjeita sekä muita vakuutuskirjaan merkit- tyjä suojeluohjeita. Kiinteistöstä vastuussa olevia henkilöitä ovat mm. talonmies, isännöitsijä, huol- tomies ja asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön halli- tuksen jäsenet.
Mikäli vakuutuksenottaja tahallisesti tai huoli- mattomuudellaan, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö yllämainittujen säännösten, suoje- luohjeiden tai muiden kirjallisten ohjeiden nou- dattamisen, voidaan vahinkotilanteessa, silloin kun laiminlyönnillä on syy-yhteys vahingon synty- miseen tai sen määrään, korvauksen määrää pie- nentää tai evätä korvaus kokonaan. (Katso Yleiset sopimusehdot.)
16.2 Viranomaismääräykset
Pelastuslain mukainen pelastussuunnitelma pitää olla tehtynä ja se on saatettava tiedoksi rakennuksen käyttäjille.
Rakennus on varustettava tarkoituksenmukai- silla alkusammutusvälineillä siten, että raken- nuksessa olevat voivat käynnistää sammutustoi- met palon alkuvaiheessa.
Rakennuksen korjaustöissä on noudatettava voi- massaolevia viranomaismääräyksiä (mm. Suo- men rakentamismääräyskokoelman määräykset ja ohjeet).
Sähköasennuksille on tehtävä viranomaissää- dösten edellyttämät käyttö- ja määräaikaistar- kastukset.
Ilmanvaihto- ja savuhormeille sekä öljysäilöille on tehtävä viranomaismääräysten edellyttämät määräaikaistarkastukset ja puhdistukset. Tarkas- tukset ja puhdistukset saa tehdä vain tehtävään hyväksytty tarkastaja ja puhdistaja (nuohooja). Tarkastuksessa annettuja ohjeita on noudatet- tava ja tarkastuspöytäkirja on säilytettävä.
16.3 Palontorjunta
16.3.1 Tuhopolttojen palontorjunta
Jätesäiliöt, jätekatokset ja muu syttyvä materiaali on sijoitettava rakennuksen ulkoalueilla siten, että se ei aiheuta palon leviämisvaaraa raken- nukseen. Palon leviäminen rakennukseen voi- daan estää palonkestävällä rakenteella tai sijoit- tamalla syttyvä materiaali rakenteet ja muut olosuhteet huomioiden riittävän kauas seinästä. Jätteet voidaan säilyttää myös rakennuksessa olevassa lukitussa jätehuoneessa.
Lastauslaitureilla ei saa säilyttää syttyvää mate- riaalia, ellei ulkopuolisten pääsy lastauslaiturille ja laiturilla olevien tavaroiden sytyttäminen xxx xxxxxxx.
16.3.2 Sähköautojen lataaminen
Jos kiinteistön sähköverkkoa käytetään auto- jen lataukseen, on ennen toiminnan aloitta-
mista tarkistettava olemassa olevien asennusten soveltuvuus. Latauslaitteet on huollettava sään- nöllisesti.
Tarkastuksista on esitettävä sähköasennusliik- keen kirjallinen todistus pyydettäessä.
16.3.3 Tulityöt
Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaasuhitsaustyöt, kaa- sujuotostyöt, kuumailmapuhallintyöt, polttoleik- kaustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laik- kaleikkaimella.
Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedene- ristystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta läm- pöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alustan kuivaaminen lie- killä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentami- nen bitumipadassa ja vedeneristysten kuumen- tamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttämättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.
Jos korjaus- tai kunnossapitotöissä joudutaan tekemään tulitöitä, on ennen työn aloittamista
tehtävä Finanssialan Keskusliiton laatiman Tuli- töiden turvallisuusohjeen mukainen tulityösuun- nitelma.
Tulitöitä saa tehdä vain henkilö, jolla on voimas- saoleva tulityökortti ja tulitöissä on noudatet- tava Finanssialan Keskusliiton laatimaa Tulitöi- den turvallisuusohjetta.
16.4 Muutos-, korjaus- ja kunnossapitotyöt Rakennuksen kunto tulee tarkastaa säännölli- sesti, vähintään kerran vuodessa. Kuntotarkas-
tukset ja kunnossapitotoimenpiteet on merkit- tävä huoltokirjaan.
Kuntotarkastuksessa tai muutoin havaitut viat ja puutteet on korjattava korjauskohteen vaka- vuuden edellyttämässä aikataulussa. Kaikki koneissa ja sähkölaitteissa havaitut viat, toimin-
tahäiriöt (esimerkiksi rikkinäiset, välkkyvät loiste- putket) ja puutteet on korjattava välittömästi.
Vakuutuksenottajan on huolehdittava siitä, että muutos-, korjaus- ja kunnossapitotyön valvonta on yhtiön ja muiden osakkeenomistajien kan- nalta riittävällä tavalla järjestetty. Esimerkiksi pesukoneiden ja muiden käyttölaitteiden liitän- nät, sähkötyöt ja muut LVIS-työt ovat edellä mai- nittuja muutostöitä.
Laitteiden ja materiaalien asennuksessa on nou- datettava valmistajan antamia ohjeita.
16.5 Vuotovahinkojen torjunta
Pesukoneita ja astianpesukoneita varten on asennettava tulovesiputkien sulkuventtiilit näky- viin ja helposti käytettäviin paikkoihin ja raken- nuksen käyttäjiä on opastettava, että sulkuvent- tiilit suljetaan kun koneita ei käytetä.
Vesikate on tarkastettava vuosittain. Kattokaivot ja sadevesikourut on tarkastettava ja puhdistet- tava kahdesti vuodessa.
Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjen- nettävä vedestä, jos rakennuksen peruslämpö- tila lasketaan alle +12 asteeseen.
16.6 Tulvavahinkojen torjunta
Vuoto- ja tulvavahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on sijoitettava vähintään 10 cm:n kor- keudelle lattiapinnasta.
16.7 Rikosvahinkojen torjunta
16.7.1 Avainturvallisuus
Kiinteistössä tulee nimetä avainkontrollista vastaava henkilö. Luovutetuista avaimista on
pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdittava avainten haltijan työtehtävien päättyessä. Huoltohenkilökunnalle saa luovuttaa vain huoltotehtävän kannalta välttämättömät avaimet kuittausta vastaan.
Avaimissa tai muissa kulkemisen mahdollista- vissa välineissä ei saa olla tunnistetietoja, joiden avulla ulkopuolinen voi yhdistää ne tiettyyn luki- tusjärjestelmään.
Ulkoseinään upotetussa avainsäilössä saa säi- lyttää vain teknisiin tiloihin johtavien ovien avai- mia. Yleisavainta ei saa säilyttää tällaisessa tilassa.
Asuinkiinteistön yleisavainta saa säilyttää vaki- tuisessa asuinkäytössä olevassa huoneistossa, jos huoneiston ulko-ovessa on varmuuslukko.
16.7.2 Irtain omaisuus
Irtaimiston säilytystiloja rajoittavat ovet on lukit- tava Finanssiala ry:n hyväksymällä lukolla.
Säilytystilan rakenteiden on oltava sellaiset, ettei kohteeseen voida tunkeutua rakenteita tai luk- koja vahingoittamatta tai käyttämättä väkivaltaa.
16.8 Lisätietoja vahingontorjunnasta Tarkempia ohjeita tulitöiden ja kattotöiden val- vontaan, jätehuollon paloturvalliseen toteutuk-
seen ja alkusammutusvälineiden hankintaan saa esimerkiksi LähiTapiolan asiantuntijoilta ja Finanssiala ry:n sivuilla (xxx.xxxxxxxxxxx.xx) ole- vista ohjeista sekä paikalliselta pelastusviran- omaiselta.
Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus
1 Yleiskuvaus
Vakuutuksenantaja sitoutuu näiden ehtojen ja yleisten sopimusehtojen mukaisesti
• korvaamaan kohdassa 4.1 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset
• huolehtimaan vahingonkorvauksen perustei- den ja määrän selvityksestä
• neuvottelemaan korvauksenvaatijan kanssa ja
• hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn.
2 Vakuutetut
Vakuutettuina ovat
• vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksenottaja
• vakuutuksenottajana olevan avoimen tai kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies, kun häneen kohdistetaan vakuutuskirjassa
mainittuun toimintaan perustuva korvausvaa- timus yhdessä vakuutuksenottajan kanssa.
3 Vakuutuksen voimassaoloalue Vakuutus on voimassa Suomessa ja koskee Suo- messa käsiteltäviä korvausvaatimuksia.
4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset
4.1 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mai- nitun kiinteistön omistajana vakuutuksen voi-
massaoloalueella toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, josta vakuutettu on Suomen voi- massa olevan oikeuden mukaan korvausvas- tuussa ja joka todetaan vakuutuskauden aikana.
Vakuutuksesta korvataan myös luonnolliselle henkilölle aiheutettu puhdas varallisuusvahinko henkilötietolain, EU:n yleisen tietosuoja-asetuk- sen tai sen nojalla annetun lainsäädännön perus- teella. Korvauksen enimmäismäärä on 50 000 euroa vakuutuskaudella yhteensä.
Vastuuvakuutuksesta ei korvata sakkoa, ran- gaistusluonteista maksua tai korvausta (kuten EU:n tietosuoja-asetuksen mukaiset hallinnolli- set sanktiot), menettämisseuraamusta tai muuta rangaistukseksi määrättyä seuraamusta riippu- matta siitä, keneen seuraamus kohdistuu.
4.2 Rajoitukset
4.2.1 Itselle aiheutunut vahinko Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu vakuutetulle itselleen.
4.2.2 Käytettävänä oleva omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuu- delle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai lai- minlyönnin tapahtuessa oli vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin vakuutetun hyödykseen käytettävänä.
4.2.3 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuu- delle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai lai- minlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun
• valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä
• säilytettävänä
• suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alai- sena, kun otetaan huomioon vakuutuksenot- tajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen
työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutus- piiri tai
• muulla tavoin vakuutuksenottajan huolehdit- tavana.
4.2.4 Sopimusvastuu
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei täl- laisten korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.
4.2.5 Ympäristövahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• veden, ilman tai maaperän pilaantumisesta
• melusta, tärinästä, säteilystä, vedosta, läm- möstä, hajusta, savusta, noesta, pölystä, höy- rystä, kaasusta taikka
• muusta vastaavasta häiriöstä.
Kiinteistönomistajan vastuuvakuutuksesta kor- vataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on satunnainen tai yksittäinen virhe tai laimin- lyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai lait- teeseen vakuutuksenottajan korvausvastuuseen perustuvasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edel- lytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtu- nut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaiku- tukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.
Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että vakuutuksenottaja on tiennyt pilaantumi- sesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeis- tään kolmenkymmenen vuorokauden kuluttua sen alkamisesta sekä tehnyt vahinkoilmoituksen vakuutuksenantajalle välittömästi ja viimeistään seitsemän vuorokauden kuluessa tämän pilaan- tumisen, päästön tai muun häiriön havaitsemi- sesta.
Ympäristövahinkojen torjuntatoimenpiteistä ja niistä aiheutuvien kulujen korvaamisesta katso kohta 6.2.
4.2.6 Viranomaiskustannukset ympäristövahingoissa
Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaamisesta annetun lain (737/94) 6 §:n
1 momentin 2 kohdan mukaisia viranomaisille koituneita kustannuksia, joiden syynä on maini- tun lain 1 §:ssä tarkoitetun häiriön uhan tai sen vaikutusten torjumiseksi tai pilaantuneen ympä- ristön ennalleen palauttamiseksi suoritettu toi- menpide.
4.2.7 Xxxxxxx ja tulviminen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• kosteudesta
• sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on vakuutuksenottajan korvausvastuuseen perus- tuvasta syystä syntynyt vika tai puute äkillisesti ja arvaamattomasti. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edel- lytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtu- nut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaiku- tukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata tulvimi- sesta aiheutunutta vahinkoa, jonka syynä on vesi- tai viemäriputken suunnittelu-, mitoitus- tai rakennusvirhe.
4.2.8 Pohjavesi
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka syynä on pohjaveden korkeuden muuttuminen.
4.2.9 Louhinta-, paalutus- ja räjäytystyö Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu louhinta-, paalutus- tai räjäytystyöstä tai sen aiheuttamasta maanpainumasta tai maansiirty- mästä.
4.2.10 Varallisuusvahinko
Vakuutuksesta ei korvata taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin henkilötieto- lain, EU:n yleisen tietosuoja-asetuksen tai sen nojalla annetun lainsäädännön mukainen talou- dellinen vahinko (katso kohta Korvattavat vakuu- tustapahtumat).
4.2.11 Työtapaturma ja potilasvahinko
Vakuutuksesta ei korvata
• vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan lakisääteisen tapaturma- vakuutuksen perusteella, eikä
• vahinkoa, joka korvataan potilasvahinkolain perusteella.
4.2.12 Liikennevahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kulloinkin voimassa olevan liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta moot- toriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vastaava ulko- mainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneu- von tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä, kun vakuutettu on korvausvelvolli- nen edellä mainitun laitteen omistajana, haltijana tai kuljettajana.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa kuormauksen, kuorman purkamisen tai muun työsuorituksen kestäessä vakuutuksenottajan korvausvastuuseen perustuvasta syystä tähän toimintaan osalliseen toiseen moottoriajoneu- voon kohdistunut vahinko niiltä osin kuin ei ole kysymys sellaisesta ajoneuvon osasta, joka on ollut työnsuorittajan huolehdittavana (katso kohta 4.2.3).
4.2.13 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus (katso myös Yleiset sopimusehdot)
Vakuutuksesta ei korvata tahallaan aiheutettua vahinkoa.
Korvausta voidaan alentaa tai evätä se koko- naan, jos vahinko on aiheutettu
• törkeällä huolimattomuudella
• alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alaisena niin, että tämä seikka on vaikuttanut vahinkoon.
4.2.14 Xxxxxxxx ollut vahingonuhka
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa,
• jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuksenot- tajan tai vakuutetun tiedossa vakuutuksen tul-
lessa voimaan
• joka perustuu ennen vakuutuksen ottamista vallinneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, josta vakuutuksenottaja tai vakuutettu tiesi tai
hänen olisi pitänyt tietää.
4.2.15 Sakko
Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.
4.2.16 Muu vastuuvakuutus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan tai vakuu- tetun muusta tai aikaisemmin voimassa olleesta vastuuvakuutuksesta.
4.2.17 Tulityöt
Vakuutuksesta ei korvata tilapäisellä tulityöpai- kalla suoritetuista tulitöistä aiheutuneita esine- vahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjäh- dys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suorittajalla ei ole Suomen Vakuutus- yhtiöiden keskusliiton ja Suomen Pelastusalan keskusjärjestön hyväksymää tulitöiden turvalli- suuskoulutusta ja voimassaolevaa henkilökoh- taista tulityökorttia.
4.2.18 Asbestivahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu asbestista.
4.2.19 Ydinvahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu ydinvastuulaissa (484/72) tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahin- gosta.
4.2.20 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta.
4.2.21 Vesi- ja ilma-aluksen käyttö
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä, ellei käyttö liity vakuutuk- senottajan itselleen suorittamaan työhön
• ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenottaja on korvausvelvollinen
ilma-aluksen omistajana, haltijana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näi- den työnantajana.
4.2.22 Avaimen katoaminen (katso myös Suojeluohje, Avainturvallisuus)
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka joh- tuvat toisen käytössä olevaan tilaan pääsyn mahdollistavan avaimen tai muun vastaa- van välineen katoamisen johdosta aiheutu- neista lukkojen tai järjestelmien uusimis- tai sarjoituskustannuksista.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin sellaiset uusi- mis- tai sarjoitustoimenpiteiden kustannukset, jotka ovat välittömästi tarpeelliset avaimen tai väli- neen väärinkäyttämisen estämiseksi, edellyttäen että seuraavat kohdat täyttyvät yhtäaikaisesti:
• Avaimen tai välineen katoamisen on aiheutta- nut virheellään tai laiminlyönnillään vakuutuk- senottajan vastattavaksi kuuluva henkilö tai
vakuutuksenottajan hallintoelimiin kuuluva henkilö.
• On ilmeistä, että avain on sellaisen hallussa, jolla ei ole siihen oikeutta ja tämän seurauk- sena tiloissa olevaa toisen omaisuutta uhkaa
välitön anastuksen vaara.
4.2.23 Home
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja tai kustannuk- sia, jotka johtuvat homesienestä ja ovat seurausta pysyvästä olosuhteesta kuten rakennustavasta, suunnittelu- tai rakennusvirheestä tai rakennuk- sen tai rakenteen muusta ominaisuudesta.
5 Vahingon selvittäminen
5.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee varata vakuutuksenantajalle tilaisuus vahingon määrän
arvioimiseen ja mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.
Vakuutuksenottaja ja vakuutetut ovat velvollisia
• omalla kustannuksellaan osallistumaan vahin- gon selvittelyyn
• esittämään vakuutuksenantajalle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat sekä muun aineiston, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä ja
• hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset sel- vitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenottajan tai vakuute-
tun saatavilla.
Ympäristövahingon (katso kohta 4.2.5) uhatessa tai satuttua vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava vahingosta vakuutuksenantajalle sen varmistamiseksi, mitkä vahingon torjunta- toimenpiteet kuuluvat vastuuvakuutuksen kor- vauspiiriin (katso kohta 6.2).
5.2 Oikeudenkäynti (katso myös 6.3)
Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuute- tun on viipymättä ilmoitettava tästä vakuutuk- senantajalle. Ellei vakuutettu ilmoita oikeuden- käynnistä etukäteen vakuutuksenantajalle, ei vakuutuksenantajalla ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.
Vakuutuksenantaja hyväksyy käytetyn oikeudenkäyntiasiamiehen ja vakuutuksenanta- jalla on aina oikeus ottaa oikeudenkäynti hoidet- tavakseen.
5.3 Vakuutuksenantajan velvollisuudet Vakuutuksenantaja selvittää, onko vakuute- tulla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta
vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahin- gosta, jonka määrä ylittää vakuutuksen omavas- tuun, ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.
Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido
vakuutuksenantajaa, elleivät korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikeita.
Jos vakuutuksenantaja on ilmoittanut vakuute- tulle olevansa valmis tekemään vakuutusmää- rän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutettu tähän suostu, vakuutuksenantaja ei ole velvollinen kor- vaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen syntyneitä kustan- nuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.
6 Korvaussäännökset Vakuutuskirjaan ja erityisehtoihin merkittyjen vakuutusmäärien ja omavastuiden puitteissa
vakuutuksesta korvataan kohdissa 6.1–6.3 mai- nitut kustannukset.
6.1 Vahingonkorvaus
Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingon- korvausta koskevien säännösten ja oikeuskäy- tännön mukaisesti.
Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti kor- vaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korva- taan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtu- masta saamaansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.
6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset
Vakuutetulla on vahingon välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta (katso Yleiset sopi- musehdot). Tämä velvollisuus koskee ainoas-
taan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoi- mia, ellei vakuutuksenantajan kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korva- taan vakuutuksesta.
Jos vakuutettu aiheuttaa ympäristövahingon omalle omaisuudelleen kuten omalle maape- rälle, on edellä olevan lisäksi noudatettava seu- raavaa:
Omalle maaperälle, vedelle tai muulle omaisuu- delle aiheutuvia vahinkoja ei korvata.
Torjuntakuluja korvataan vain tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kul- keutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta maalta muualle.
Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämät- tömät toimenpiteet, joilla vakuutuksesta kor- vattavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.
Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laa- jempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen lop- puun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimer- kiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen, syntyneiden ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viran- omaisten pakottavien määräysten mukaiset toi- menpiteet.
6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustan-
nukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutetulle syn- tyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutettu on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse mak- samaan tai joista ei ole vakuutuksenantajan kanssa erikseen sovittu.
Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi, korvaa vakuutuksenantaja vakuu- tetun oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajoissa edellyttäen, että vaatimus perusteel- taan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvatta- vaa vahinkoa ja ylittää omavastuun. Lisäksi edel- lytetään, että oikeudenkäynnistä on ilmoitettu
etukäteen vakuutuksenantajalle ja että vakuu- tuksenantaja hyväksyy käytetyn oikeudenkäynti- asiamiehen.
Vakuutuksesta korvataan asianajo- ja oikeuden- käyntikulut oikeudenkäymiskaaren ja oikeu- denkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeu- denkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suo- ritetun työn määrä ja laatu. Välimiesmenette- lyssä vakuutusturva ei korvaa välimiespalkkiota.
Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuk- sen osuus kustannuksista.
6.4 Vakuutusmäärä
6.4.1 Korvauksen enimmäismäärä
Yhden vahingon perusteella maksettavien kor- vausten yhteisenimmäismäärä on selvitys-, neu- vottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan Yleisten sopimusehtojen mukaisesti.
Erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia vakuutus- määriä.
6.4.2 Sarjavahinko
Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutu- neet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneiksi siihen vakuutus- kauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.
6.5 Omavastuu
Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka
vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahin- gonkorvauksen, torjuntakustannusten sekä sel- vitys- ja oikeudenkäyntikustannusten yhteismää- rästä.
7 Suojeluohjeet
Vakuutetun on noudatettava jäljempänä mainit- tuja, vakuutuskirjaan merkittyjä tai muutoin kir- jallisesti annettuja suojeluohjeita (katso Yleiset sopimusehdot).
Vakuutuksenottajan tai vakuutetun hallinnassa olevia, muiden käytössä olevien tilojen avai- mia ja kulunvalvontajärjestelmissä käytettäviä sisäänpääsyn mahdollistavia välineitä on säily- tettävä huolellisesti. Niissä ei saa olla tunniste- tietoja, joiden avulla ulkopuolinen voi yhdistää ne tiettyyn lukitusjärjestelmään.
Yleisavainta ei saa luovuttaa talon isännöitsijän, huolto- tai talonmiehen ja hallituksen jäsenen lisäksi kenellekään muulle kuin huolto-, siivous- tai vartiointiliikkeelle. Liikkeeltä, jolle avain luo- vutetaan, on sopimuksessa edellytettävä näiden suojeluohjeiden noudattamista.
7.2 Lumen ja jään poisto ja hiekoitus Vakuutuksenottajan on huolehdittava siitä, että kiinteistön kunnossapitovastuulla olevat jalka-
käytävät ja kulkutiet puhdistetaan lumesta ja jäästä sekä tarvittaessa hiekoitetaan siten, ettei niistä aiheudu liukastumisvaaraa.
Rakennusten katoille kertyvä lumi on tarvitta- essa poistettava siten, ettei sen putoamisesta aiheudu vaaraa eikä rakenteiden kantokyky vaa- rannu.
7.3 Vedeneristystyöt
Tämä ehto koskee sellaisia rakennus- tai sanee- raustöitä, joiden yhteydessä sade- tai sulamisve- sieristeet puuttuvat tai niitä rakennetaan, uusi- taan tai korjataan.
Sade- tai sulamisvedestä aiheutuvat vahinkoris- kit on selvitettävä etukäteen ja urakoitsijan on laadittava suojaussuunnitelma.
Työalue on suojattava vedenpitävästi. Alla ole- vissa tiloissa oleva arvokas tai herkästi vahingoit- tuva omaisuus on siirrettävä pois tai suojattava erikseen. Työn suorittamisesta on ilmoitettava tilojen käyttäjille.
7.4 Maankaivu- ja maansiirtotyöt
Tämä ehto koskee kaikkia maankaivu- ja maan- siirtotöitä.
Vakuutuksenottajan tulee ennen työhön ryhty- mistä hankkia selvitys työalueen kaapeleista ja putkista niiden haltijalta ja ottaa niiden sijainti huomioon työn suorittamisessa.
Vahingon koskiessa maahan upotettua kaapelia tai putkea on vakuutuksenantajalle toimitettava kaapelin tai putken haltijan kirjallinen todistus siitä, että kartta tai maastossa suoritettu näyttö oli toimitettu ennen työhön ryhtymistä.
7.5 Tulityöt
Tämä ehto koskee sellaisia töitä, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käytetään kaasuliekkiä, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta.
Vakuutetun on tulitöiden osalta noudatettava näiden vakuutusehtojen Esinevakuutus-osion kohdan 16.3.3 suojeluohjeita. Tulityöt on suo- ritettava suojeluohjeen tarkoittamassa vakitui- sessa tai tilapäisessä tulityöpaikassa. Tulitöiden tekeminen tilapäisessä tulityöpaikassa edellyttää kirjallista tulityölupaa.
7.6 Lämmitysöljysäiliöt
Vakuutetun on lämmitysöljysäiliöiden tarkastus- ten osalta noudatettava näiden vakuutusehtojen Esinevakuutus-osion kohdan 16 suojeluohjeita. Käytöstä poistetuista lämmitysöljysäiliöistä on poistettava lämmitysöljy, laitteistot tehtävä vaa- rattomiksi ja täyttöyhde poistettava seuraavaan lämmityskauden alkuun mennessä.
Xxxxxxxxx vastuuvakuutus
1 Yleiskuvaus
Vakuutuksenantaja sitoutuu näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti
• korvaamaan kohdassa 4.1 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustan- nukset
• huolehtimaan vahingonkorvauksen perustei- den ja määrän selvityksestä
• neuvottelemaan korvauksenvaatijan kanssa
• hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn.
2 Vakuutetut
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottajana olevan asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön taikka asunto- osuuskunnan kaikki laillisesti valitut hallituksen jäsenet ja varajäsenet, toimitusjohtaja (isännöit- sijä) ja yhtiökokouksen puheenjohtaja.
3 Vakuutuksen voimassaoloalue Vakuutus on voimassa Suomessa ja koskee Suo- messa käsiteltäviä korvausvaatimuksia.
4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset
4.1 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mai- nitun kiinteistön hallinnossa vakuutuksenotta-
jalle, osakkeenomistajalle tai muulle henkilölle aiheutettu sellainen varallisuusvahinko, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon ja josta vakuutettu voimassa olevan osakeyhtiö- lain, asunto-osakeyhtiölain tai osuuskuntalain mukaan on korvausvastuussa vakuutuksen- ottajan toimielimen jäsenenä ja joka todetaan vakuutuskauden aikana.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka osalta korvausvastuu perustuu vakuutetussa raken- nuksessa harjoitettuun taloudelliseen tai tuotan- nolliseen toimintaan.
4.2 Rajoitukset
4.2.1 Itselle aiheutunut vahinko Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu vakuutetulle itselleen.
Jos vakuutettu omistaa yli 20 % vakuutuksenotta- jayhtiön osakkeista, pidetään vakuutuksenottaja- yhtiölle aiheutettua vahinkoa vakuutetun itsel- leen aiheuttamana vahinkona samassa suhteessa kuin vakuutettu omistaa yhtiön osakkeita.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa yritykselle, joka enemmistöomistuksen perusteella tai muu- toin kuuluu vakuutetun määräysvaltaan.
4.2.2 Henkilö- ja esinevahingot
Vakuutuksesta ei korvata henkilö- eikä esineva- hinkoa tai sellaiseen yhteydessä olevaa taloudel- lista vahinkoa.
Esinevahingoksi katsotaan muun muassa käteisen rahan, arvopapereiden, käyttämättömien posti-
ja leimamerkkien, kuponkien, vekselien, sekkien tai vastaavien saamistodistuksien tuhoutuminen, vaurioituminen tai hukkaan joutuminen.
4.2.3 Ympäristövahingot
Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkoa eikä vahinkoa, joka on seurausta ympäristölle aiheutuneesta vahingosta.
4.2.4 Sopimusvastuu
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei täl-
laisten korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.
4.2.5 Laskuvirhe käsiteltäessä käteistä rahaa Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu laskuvirheestä tai muusta syystä käteistä rahaa vastaanotettaessa tai maksettaessa.
4.2.6 Palkkaa ym. koskevista päätöksistä aiheutuva vahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on syn- tynyt vakuutetulle maksettavaa palkkaa, palk- kiota tai muuta etuutta tai korvausta koskevan päätöksen johdosta.
4.2.7 Xxxxx, veronkorotus ja vastaavat seuraamukset
Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, veronlisäystä, veronkorotusta, rangaistusluonteisia maksuja, sakkokorkoa tai muuta sen kaltaista seuraa- musta.
4.2.8 Oikeudenkäyntikulut rikosasiassa Vakuutuksesta ei korvata oikeudenkäyntikuluja, jos nämä koskevat rangaistusvaatimusta.
4.2.9 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta.
4.2.10 Laiminlyönti hoidettaessa vakuutuksia Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu vakuutetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa tai pitää voimassa tarvittavat tai riittävät vakuutukset vakuutuksenottajan lukuun.
4.2.11 Eräät osakekaupat
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu siitä, että vakuutettu hankkii suoraan tai epäsuorasti vakuutuksenottajan lukuun vakuu- tuksenottajayhtiön, sen emoyhtiön tai sen tytä- ryhtiön osakkeita.
4.2.12 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus (katso myös Yleiset sopimusehdot)
Vakuutuksesta ei korvata tahallaan aiheutettua vahinkoa.
Korvausta voidaan alentaa tai evätä se koko- naan, jos vahinko on aiheutettu
• törkeällä huolimattomuudella
• alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alaisena niin, että tämä seikka on vaikuttanut vahinkoon.
4.2.13 Xxxxxxxx ollut vahingonuhka
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa,
• jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuksenot- tajan tai vakuutetun tiedossa vakuutuksen tul-
lessa voimaan
• joka perustuu ennen vakuutuksen ottamista vallinneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, josta vakuutuksenottaja tai vakuutettu tiesi tai
hänen olisi pitänyt tietää.
4.2.14 Virheellinen työsuoritus
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun velvolli- suutena olevan työn tuloksen korjaamiseksi suo- ritettua työtä tai työn uudelleen suorittamista siinäkään tapauksessa, että tuollaisen työn suo- rittaa joku muu kuin vakuutuksenottaja.
4.2.15 Lukkojen sarjoitus- ja uusimiskulut Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu lukkojen sarjoittamisesta tai uusimisesta.
4.2.16 Työsopimus, työsopimuslaki ja tasa- arvolaki
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun korva- usvastuu perustuu työsopimuksen, työ- tai vir- kaehtosopimuksen, työsopimuslain taikka tasa- arvolain rikkomiseen.
4.2.17 Ammattimainen isännöinti Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu ammattimaisessa isännöintitoimin- nassa.
4.2.18 Muu vastuuvakuutus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korva- taan vakuutuksenottajan tai vakuutetun muusta tai aikaisemmin voimassa olleesta vastuuvakuu- tuksesta.
5 Vahingon selvittäminen
5.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun velvollisuudet
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee varata vakuutuksenantajalle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen ja mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.
Vakuutuksenottaja ja vakuutetut ovat velvollisia
• saatuaan tietoonsa korvausvaatimuksen tai tapahtuman ja olosuhteen, joka saattaa joh-
taa korvausvaatimuksiin, ilmoittamaan siitä välittömästi vakuutuksenantajalle
• omalla kustannuksellaan osallistumaan vahin- gon selvittelyyn
• esittämään vakuutuksenantajalle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat sekä muun aineiston, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä
• hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset sel- vitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenottajan tai vakuute-
tun saatavilla.
5.2 Oikeudenkäynti (katso myös 6.3)
Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutuk- senantajan ja vakuutetun on viipymättä ilmoitet- tava tästä vakuutuksenantajalle.
Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etu- käteen vakuutuksenantajalle, ei vakuutuksenan- tajalla ole velvollisuutta korvata oikeudenkäyn- nistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.
Vakuutuksenantaja hyväksyy käytetyn oikeuden- käyntiasiamiehen ja vakuutuksenantajalla on aina oikeus ottaa oikeudenkäynti hoidettavakseen.
5.3 Vakuutuksenantajan velvollisuudet Vakuutuksenantaja selvittää, onko vakuute- tulla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta
vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahin- gosta, jonka määrä ylittää vakuutuksen omavas- tuun ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.
Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutukse- nantajaa, elleivät korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikeita.
Jos vakuutuksenantaja on ilmoittanut vakuute- tulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinko- jen korvaamisesta eikä vakuutettu tähän suostu,
vakuutuksenantaja ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajan- kohdan jälkeen syntyneitä kustannuksia eikä suo- rittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.
6 Korvaussäännökset Vakuutuskirjaan ja erityisehtoihin merkittyjen vakuutusmäärien ja omavastuiden puitteissa
vakuutuksesta korvataan kohdissa 6.1–6.3 mai- nitut kustannukset.
6.1 Vahingonkorvaus
Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingon-
korvausta koskevien säännösten ja oikeuskäy- tännön mukaisesti.
Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti kor- vaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korva- taan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtu- masta saamaansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.
6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset
Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittö- mästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huo- lehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta (katso Yleiset sopimusehdot). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuva- hingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottu- via vahingon jälkitoimia, ellei vakuutuksenanta- xxx kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.
6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustan-
nukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenot- tajalle tai vakuutetulle syntyviä selvityskustan- nuksia, jotka vakuutuksenottaja tai vakuutettu ovat vakuutusehtojen mukaan velvollisia itse maksamaan tai joista ei ole vakuutuksenantajan kanssa erikseen sovittu.
Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi, korvaa vakuutuksenantaja vakuu- tetun oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärään rajoissa edellyttäen, että vaatimus perusteel- taan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvat- tavaa vahinkoa ja ylittää omavastuun. Lisäksi edellytetään, että oikeudenkäynnistä on ilmoi- tettu etukäteen vakuutuksenantajalle ja vakuu- tuksenantaja hyväksyy käytetyn oikeuden- käyntiasiamiehen.
Vakuutuksesta korvataan asianajo- ja oikeuden- käyntikulut oikeudenkäymiskaaren ja oikeu- denkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeu- denkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suo- ritetun työn määrä ja laatu. Välimiesmenette- lyssä vakuutusturva ei korvaa välimiespalkkiota.
Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuk- sen osuus kustannuksista.
6.4 Vakuutusmäärä
6.4.1 Korvauksen enimmäismäärä
Yhden vahingon perusteella maksettavien kor- vausten yhteisenimmäismäärä on selvitys-, neu- vottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan Yleisten sopimusehtojen mukaisesti.
Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana yhden vakuutuskauden aikana todetuista vahingoista.
Erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia vakuutus- määriä.
6.4.2 Sarjavahinko
Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutu- neet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneiksi siihen vakuutus- kauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.
6.5 Omavastuu
Jokaisessa vahingossa vakuutetulla on vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvauk- sen, torjuntakustannusten ja selvitys- ja oikeu- denkäyntikustannusten yhteismäärästä.
Vakuutuskirjassa tai erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia omavastuita.
Kiinteistönomistajan oikeusturvavakuutus
1 Yleiskuvaus
Vakuutuksen tarkoituksena on korvata vakuu- tetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä vakuutuskirjaan merkityn kiinteistön ja rakennusten omistuk-
seen, hallintaan tai hoitoon liittyvissä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 4 tarkoitetuissa vakuutustapahtumissa.
Vakuutettuina ovat
• vakuutuksenottaja
• vakuutuksenottajan palveluksessa olevat hen- kilöt
• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työn- suorittajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden
mukaan on korvausvastuussa
• vakuutuksenottajan työntekijöihin rinnastet- tavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja voimassa ole-
van oikeuden mukaan on korvausvastuussa.
3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue
Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu Suomessa käsiteltäviksi käräjäoi- keudessa tai välimiesmenettelyssä. Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava riita-asia, voidaan vakuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi Suomessa voitu välittömästi saattaa käräjäoikeuden käsiteltäviksi.
Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai eri- koistuomioistuimissa, esimerkiksi lääninhallituk- sessa, hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa, työtuomioistuimessa, markkinaoikeudessa tai kor- keimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroo- pan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa.
4 Korvattavat vakuutustapahtumat
4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on
riita ja hakemusasiassa
• riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan tai määrältään yksilöity vaati- mus on todistettavasti kiistetty perusteen tai
määrän osalta.
rikosasiassa
• vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaatimuksen kiistäminen perusteeltaan tai määrältään
• syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuu- tettua vastaan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen
nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syy- tettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoit- tanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomi- oistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimas- saoloaikana sattunut vakuutustapahtuma. Jos tämä vakuutus kuitenkin on vakuutustapahtu- man sattuessa ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana.
Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan vakuu- tuskirjassa mahdollisesti mainituin rajoituksin se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräk- käin yhdessä muiden päättyneiden vastaavan- sisältöisten oikeusturvavakuutusten kanssa on
vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoisesti voimassa. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeusturvavakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.
4.2 Yksi vakuutustapahtuma Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma sil- loin, kun
• kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuu- tettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai
• vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hake- musasioita, jotka perustuvat samaan tapah- tumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai
oikeudenloukkaukseen.
5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutu- via kuluja asiassa,
1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa
2. joka koskee vakuutettua muun kuin vakuu- tuskirjassa mainitun kiinteistön ja rakennus- ten omistajana, haltijana, hoitajana tai käyt- täjänä
3. joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuk- silla ennen vakuutuksen voimaantuloa aloi- tetusta rakennus-, korjaus- tai purkutyöstä, niiden suunnittelutyöstä tai niitä koskevista sopimuksista, takuista tai vakuuksista
4. joka koskee huoneenvuokrasuhdetta
5. joka liittyy kiinteistöllä tai rakennuksessa harjoitettuun taloudelliseen tai tuotannolli- seen toimintaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin kustannukset asiassa, jossa vakuu- tuksenottaja on asianosaisena kiinteistön omistajan tai haltijan ominaisuudessa.
6. jossa asian varsinainen intressi ilman oikeu- denkäyntikuluvaatimusta on alle tuhat
(1 000) euroa tai jolla muuten on vakuute- tulle vähäinen merkitys
7. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuu- tuksenottajan kustannukset.
8. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta
9. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuu- tettua vastaan ajamasta syytteestä tai tällai- sen syytteen vireillä ollessa asianomistajan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittä- mästä yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta
10. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeu- dellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuo- mittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koske- vien erityissäännösten perusteella
11. joka koskee vakuutetun esittämää sellai- seen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta hänet on tuomittu ran- gaistukseen tai jätetty syyttämättä tai ran- gaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella
12. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuvakuutuksesta tai auto- tai venevakuutukseen liittyvästä oikeusturvava- kuutuksesta
13. joka liittyy konkurssiin
14. joka liittyy ulosottoon, ulosottolaissa tarkoi- tettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosot- toon liittyvään täytäntöönpanoon
15. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annet- tujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maata- louden harjoittajan vapaaehtoisesta velka- järjestelystä
16. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheu- tuneet kustannukset joko kokonaan tai osit- tain korvattava tästä oikeusturvavakuutuk- sesta
17. jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä
18. joka liittyy patenttiin tai muuhun aineetto- maan oikeuteen.
6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua
6.1 Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti ilmoitettava vakuutuksenan- tajalle etukäteen. Vakuutuksenantaja antaa täl- löin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.
6.2 Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asiamie- henään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suoritta- nutta asiamiestä, vakuutuksesta ei suoriteta kor- vausta.
6.3 Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkä- sittelyyn edenneissä asioissa vaadittava vasta- puolelta täysimääräisesti korvausta asianajoja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai aiheettomasti luopuu siitä, vakuutuksesta suoritettavaa kor- vausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se evätä. Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mukai- sessa sovittelumenettelyssä (tuomioistuinsovit- telu) käsiteltävässä asiassa kuluvaatimusta ei kuitenkaan tarvitse esittää sovittelumenettelystä aiheutuneista kustannuksista.
6.4 Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää vakuutuksenantajaa sitovasti.
Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorit- tama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutuksenantajaa arvioitaessa oikeu- denkäyntikulujen kohtuullisuutta.
7 Korvaussäännökset
7.1 Vakuutusmäärä
Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa.
Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden enimmäismäärä muussa vapaaehtoisessa sovit- telumenettelyssä kuin tuomioistuinsovittelussa tai välimiesmenettelystä annetun lain mukai- sessa menettelyssä (muu vapaaehtoinen sovit- telu) käsiteltävässä asiassa, on 50 % vakuutuskir- jaan merkitystä vakuutusmäärästä.
Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden enimmäismäärä ennen käräjäoikeuden pää- käsittelyn, tuomioistuinsovittelun tai välimies- menettelyn aloittamista aiheutuneista kustan- nuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeudenkäyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmää- rästä.
Yhden vakuutuskauden aikana korvataan vakuu- tusmäärä enintään kaksinkertaisena.
7.2 Omavastuu
Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.
7.3 Korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtu- masta aiheutuneet vakuutetun välttämättömät
ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti:
7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todis- telusta aiheutuneet kulut.
Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuomiois- tuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi.
Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mah- dollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuu- tetun osuus.
Jos vakuutetun ja jutussa vastapuolena olevan elinkeinonharjoittajan tai oikeushenkilön välistä riita-asiaa on käsitelty muussa vapaaehtoisessa sovittelussa, korvataan myös sovittelijan palk- kiosta riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. Sovittelijan palkkion korvaaminen edellyttää, että sovittelija on asian- ajaja tai muu lakimies.
7.3.2 Rikosasiassa
7.3.2.1 Asianomistajana
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todis- telusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikok- sesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoi- keudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyn- tikuluista.
7.3.2.2 Xxxxxxxxxx
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todis- telusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyksessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajama syyte silloin, kun virallinen syyt- täjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.
7.3.3 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheu- tuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.
Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttä- misestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.
7.3.4 Yhteinen intressi
Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä tai vakuute- tulla on asiassa valvottavana yhteinen etu mui- den kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen hen- kilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustan- nuksista.
7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen sekä arvonlisävero
Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaa- ren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusoh- jeiden mukaisesti.
Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen tai jonkin muun syyn vuoksi ole lausunut pää- töksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukai- sesti tai sovintoteitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavan- laisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kustannuksista korvataan kuitenkin enin- tään tuomioistuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuo- mioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perus- tein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.
Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta
määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suo- ritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustan- nusten määrä on kuitenkin enintään vakuute- tun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään tai hakemaan takai- sin asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero.
7.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata
Vakuutuksesta ei korvata
1. kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimen- piteistä tai asian alustavasta selvittelystä. Ennen vakuutustapahtumaa tehdyistä selvi- tyksistä ja hankituista todisteista aiheutuvat kustannukset korvataan kuitenkin silloin, jos selvitystä on käytetty todisteena.
2. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja ellei tästä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan
3. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia
4. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleske- lukustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä
5. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja
6. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemi- sestä tai rikosasian esitutkinnasta aiheutu- via kuluja
7. kustannuksia sellaisista seikoista tai todis- teista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä
8. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudatta- matta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tien- neet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheetto- maksi, tai muutoin ovat oikeudenkäyntiä pit- kittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet
9. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloit- tanut ilman, että vastapuoli on antanut sii- hen aihetta, tai muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeet- toman oikeudenkäynnin
10. välimiehen palkkiota ja kuluja
11. kustannuksia, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun hakemisesta.
7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä
7.6.1 Vakuutuksenantaja suorittaa korvauksen vakuutetun oikeudenkäyntikuluista ja asianajo- kuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätök- sen tai sovinnon syntymisen jälkeen.
Lopullinen korvaus suoritetaan sen jälkeen, kun vakuutettu on vakuutuksenantajan vaatimuk- sesta osoittanut maksaneensa kuluista omavas- tuuosuutensa ja mahdollisesti vakuutusmäärän ylittävän osuuden asiamiehen samalle pankkiti- lille jolle vakuutuksesta maksettava korvaus suo- ritetaan.
7.6.2 Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajo- laskuun sisältyvän veron, vakuutuksenantaja suorittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun maksamaa laskua vastaan.
7.6.3 Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuu- den vähennykseksi on luettava kulukorvaus, joka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitou- tunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.
7.6.4 Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on mak- samatta, vakuutettu on velvollinen ennen kor- vauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutuksenantajalle vakuu- tuksesta suoritettavan korvauksen määrään asti.
Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kus- tannukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvolli- nen siirtämään vastapuolen kulukorvauksesta vakuutuksenantajalle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.
7.6.5 Jos vakuutetun vastapuolen maksetta- vaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on mak- settu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautet- tava vakuutuksenantajalle kulukorvaus kor- koineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.
Vuokratulon keskeytysvakuutus
1 Yleiskuvaus
Vuokratulon keskeytysvakuutuksesta korva- taan näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehto- jen mukaan vahinko, joka vakuutuksenottajalle aiheutuu vuokratulon menetyksenä sen joh- dosta, että vakuutuksen kohteena olevaa raken- nusta ei voida käyttää sille sattuneen esineva- kuutuksesta korvattavan vakuutustapahtuman vuoksi.
2 Vakuutuksen kohde
Vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajalle aiheutuva keskeytysvakuutuksen kohteena ole- van rakennuksen vuokratulon menetys.
3 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka vakuu- tuksenottajalle aiheutuu vuokratulon menetyk- senä. Korvauksen edellytyksenä on, että vuok- ratulon menetys on suoranainen seuraus siitä, että keskeytysvakuutuksen kohteena olevaa vakuutuskirjalle merkittyä rakennusta ei voida
käyttää sille sattuneen, esinevakuutuksesta kor- vattavan vakuutustapahtuman vuoksi.
4 Vahingon määrä ja korvauksen laajuus
Vahingon määrää laskettaessa vähennetään säästyneet kiinteistön hoitokustannukset saa- matta jääneestä vuokratulosta.
Jos keskeytysaika pitenee sen takia, että vahin- gon korjaamisen yhteydessä tehdään paran- nus- tai laajennustöitä tai muita muutoksia, ei tätä pidennyksen johdosta syntyvää vuokratulon menetystä lasketa vahingon määrään.
Vahingon määrään lasketaan vuokratulon menetys enintään yhden vuoden ajalta keskey- tysvahingon aiheuttaneen vakuutustapahtuman sattumispäivästä.
Vahingosta suoritetaan korvausta enintään vakuutuskirjalla mainittu vakuutusmäärä.
4.1 Vahingon rajoituskustannukset
Vakuutuksesta korvataan myös kustannuk-
sia, jotka ovat aiheutuneet välttämättömistä tai perustelluista toimenpiteistä, joilla on vähen- netty tai rajoitettu korvattavan keskeytysvahin- gon määrää. Rajoituskustannuksia korvataan enintään määrä, jolla kyseiset toimenpiteet ovat pienentäneet keskeytysvahingon määrää.
Mikäli toimenpiteistä on hyötyä myös vahingon jälkeen, vähentää tämä korvattavien rajoituskus- tannusten määrää.
4.2 Arvonlisävero
Vahingon määrää laskettaessa otetaan huo- mioon arvonlisäveroa koskevat säännökset. Veron osuutta ei makseta silloin, kun se voidaan vähentää korvauksen saajan verotuksessa.
4.3 Omavastuu Keskeytysvakuutuskorvauksesta ei peritä eril- listä omavastuuta, ellei vakuutuskirjalla ole toi- sin mainittu.
5 Suojeluohjeet
Vakuutetun on noudatettava näiden vakuutus- ehtojen Esinevakuutukset-osion kohdan 16 suo- jeluohjeita sekä vakuutuskirjaan merkittyjä tai muutoin kirjallisesti annettuja suojeluohjeita (katso Yleiset sopimusehdot).
Vakuutukset myöntävät seuraavat LähiTapiola-ryhmään kuuluvat keskinäiset vakuutusyhtiöt (y-tunnus):
LähiTapiola Etelä (0139557-7) | LähiTapiola Etelä-Pohjanmaa (0178281-7) | LokalTapiola Sydkusten - LähiTapiola Etelärannikko (0135987-5) | LähiTapiola Itä (2246442-0) | LähiTapiola Kaakkois-Suomi (0225907-5) | LähiTapiola Kainuu-Koillismaa (0210339-6) | LähiTapiola Keski-Suomi (0208463-1) | LähiTapiola Lappi (0277001-7) | LähiTapiola Loimi-Häme (0134859-4) | LähiTapiola Lännen (0134099-8) | LähiTapiola Pirkanmaa (0205843-3) | LokalTapiola Österbotten - LähiTapiola Pohjanmaa (0180953-0) | LähiTapiola Pohjoinen (2235550-7) | LähiTapiola Pääkaupunkiseutu (2647339-1) | LähiTapiola Satakunta
(0137458-1) | LähiTapiola Savo (1759597-9) | LähiTapiola Savo-Karjala (0218612-8) | LähiTapiola Uusimaa (0224469-0) | LähiTapiola Varsinais-Suomi (0204067-1) | LähiTapiola Vellamo (0282283-3) | LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö (0211034-2)
V-EH-00688-fi, 0918 Edita
Löydät yhtiöiden yhteystiedot osoitteesta xxx.xxxxxxxxxxx.xx.