Nordea Bank Oyj:n (pankki) korttiehtojen lisäksi tähän luottoon sovelletaan seuraavia ehtoja:
Nordea Bank Oyj:n (pankki) korttiehtojen lisäksi tähän luottoon sovelletaan seuraavia ehtoja:
1. Luotonantaja
Nimi Nordea Rahoitus Suomi Oy
Kotipaikka Helsinki
Osoite Aleksis Kiven katu 9, 00020 NORDEA
Y-tunnus 0112305-3
Puhelin +358 (0)9 1651
Internet xxxxxxxxxxxxxx.xx
Valtiovarainministeriö on myöntänyt Nordea Rahoitus Suomi Oy:lle luottolaitoksen toimiluvan. Nordea Rahoitus Suomi Oy harjoittaa luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettua toimintaa.
2. Määritelmät
2.1 Luottokustannuksilla todellisen vuosikoron laskennassa tarkoitetaan luotonantajan tiedossa olevien, luottosuhteen johdosta velallisen maksettavaksi tulevien korkojen, kulujen ja muiden mak- sujen yhteismäärää. Luottokustannusten enimmäismäärä lasketta- essa luottokustannus määritellään kohdassa 13.
2.2 Todellisella vuosikorolla tarkoitetaan korkoprosenttia, joka saadaan laskemalla luottokustannukset vuosikorkona luoton mää- rälle lyhennykset huomioon ottaen.
2.3 Etämyynnillä tarkoitetaan tilannetta, kun sopimus palvelusta tehdään etäviestintä käyttäen siten, että asiakas ei henkilökohtai- sesti sopimusta tehtäessä tapaa luotonantajan edustajaa. Etämyyn- nistä ei ole kyse silloin, kun asiointi etäviestintävälinettä käyttäenliit- tyy jo olemassa olevaan sopimukseen.
2.4 Tilitietopalvelulla tarkoitetaan muun kuin Nordean tarjoamaa palvelua, jossa rekisteröityneen palveluntarjoajan välityksellä hae- taan Nordean hyväksymän teknisen rajapinnan kautta asiakkaan pyynnöstä tietoja luottotilistä, joka on asiakkaan kanssa sovitulla tavalla käytettävissä tietoverkon välityksellä.
2.5 Verkkopankkipalvelulla tarkoitetaan pankkitunnuksilla käytet- tävien palvelujen yleisissä sopimusehdoissa määriteltyjä sähköisiä palveluja.
3. Tiedonsaanti sopimuksen ehdoista sopimussuhteen aikana Luotonsaaja voi pyytää luotonantajalta sopimuksen ehdot sopimus- suhteen aikana maksutta. Luotonantaja toimittaa sopimusehdot verkkopankkipalveluun, muuhun luotonantajan hyväksymään säh- köiseen palveluun tai lähettämällä ne kirjallisesti luotonsaajan osoit- teeseen, joka on luotonantajalla tiedossa tai muutoin pysyvällä tavalla.
4. Luottotilin myöntäminen
Luottotili voidaan myöntää hakemuksesta yhdelle tai yhteisesti kahdelle samassa taloudessa asuvalle 18 vuotta täyttäneelle haki- jalle. Luottohakemuksen allekirjoittaneet vastaavat yhteisvastuulli- sesti luottoa koskevien ehtojen noudattamisesta ja luoton takaisin- maksusta. Hyväksytty hakemus muodostaa Mastercard-luottosopi- muksen luotonantajan ja hakijan (luotonsaaja) kesken ja korttisopi- muksen pankin ja luotonsaajan kesken.
Luotonsaajan suostumuksella voidaan samassa taloudessa asu- valle 15 vuotta täyttäneelle antaa luoton käyttöön oikeuttava rinnak- kaiskortti.
Luotonsaaja vastaa luottoa koskevien ehtojen noudattamisesta ja luotontakaisinmaksusta myös rinnakkaiskortin osalta.
5. Luottoraja
Mastercard Credit -kortin luottoraja on vähintään 1 500 euroa ja enintään 5 000 euroa. Mastercard Gold -kortin luottoraja on vähin- tään 1 500 euroa ja enintään 10 000 euroa. Mastercard Premium -
kortin luottoraja on vähintään 5 000 euroa ja enintään 20 000 euroa. Mastercard Platinum -kortin luottoraja on vähintään 5 000 euroa ja enintään 42 100 euroa.
Luotonantaja voi myöntää haettua luottorajaa alemman luottorajan. Myönnetystä luottorajasta ilmoitetaan hakijalle kirjallisesti. Luoton- saajan pyynnöstä luottorajaa voidaan muuttaa. Muutoksesta peritään maksu.
6. Luottotilin käyttö
Luotonantaja avaa myönnetyn luoton määräisen luottotilin luoton- saajan käyttöön luottopäätöksen jälkeen.
Luotonsaajalla on oikeus käyttää luottoa luottosopimuksessa sovi- tun luottorajan puitteissa edellyttäen, että erääntyneet kuukausierät ja muut maksut on maksettu viimeistään eräpäivänä. Luoton käyttä- minen vähentää ja luottotilille kirjautunut kuukausierän lyhennyksen osuus lisää kulloinkin käytettävissä olevaa luoton määrää. Sovittua luottorajaa ei saa ylittää.
Mikäli luottoraja ylittyy, veloitetaan ylitys kokonaisuudessaan seu- raavan kuukausierän yhteydessä normaalin kuukausierän lisäksi ja ylityksestä veloitetaan maksu.
Luotonsaaja voi käyttää Mastercard-korttia vain korttiin merkittynä voimassaoloaikana. Kortti käy maksuvälineenä Suomessa ja ulko- mailla Mastercard-tunnuksella varustetuissa myyntipisteissä. Kortti- maksun vastaanottajalla voi olla oikeus periä maksu kortilla maksa- misesta. Kortilla voi tehdä käteisnostoja Mastercard-tunnuksin varustetuista automaateista ja ulkomailla pankkien konttoreista.
Pankilla josta käteisnosto tehdään, on oikeus veloittaa noston yhteydessä oma palvelumaksunsa.
Käteisnostoille voidaan turvallisuussyistä asettaa rajoituksia. Suomessa voi maksuautomaatilla, jolla tunnistautuminen tapahtuu korttitiedoilla, maksaa laskuja ja tehdä tilisiirtoja luotolta, ml. tilisiirto (SEPA-alueella) ja ulkomaan tilisiirto.
Luotonsaaja voi kortinnumeron, kortin voimassaoloaikatiedon, kortin kääntöpuolella olevan kolminumeroisen turvaluvun ja pankkitunnus- ten avulla maksaa ostamiaan tuotteita tai palveluita Internetissä.
Luotonsaajan suositellaan maksavan kortillaan ostoksia ainoastaan sellaiselle internet-kauppiaalle, joka on mukana Mastercardin turval- lisen verkkomaksamisen palvelussa tai jonka kortinhaltija tietää ole- van turvallinen.
Luotonsaajan tulee rekisteröidä korttinsa verkkomaksukelpoiseksi pankin verkkopankkipalvelussa tai konttorissa.
Kauppiaan kuuluminen Mastercardin turvallisen verkkomaksami- senpalveluun on todennettavissa kauppiaan verkkosivulla olevan kuvakkeen perusteella. Käyttäessään korttiaan Internetissä kortin- haltija on velvollinen noudattamaan luotonantajan sekä Mastercar- din palvelun antamia ohjeita. Luotonantaja ei vastaa Mastercardin palvelun eikä tietoliikenteen toiminassa olevista keskeytyksistä mahdollisesti aiheutuvista kuluista eikä
vahingoista.
Korttitapahtumat veloitetaan luottotililtä viimeistään sinä pankkipäi- vänä, joka seuraa päivää, jolloin tapahtuma on tullut luotonantajalle maksunsaajan pankista.
Kortin käyttöehdoista kerrotaan tarkemmin pankin korttiehdoissa.
7. Tilitietopalvelu ja vastaavat tilitietokyselyt
Pyyntö tilin ja sen maksutapahtumatietojen toimittamiseen (tilitieto- kysely) voidaan antaa pankille tilitietopalvelun tai muun asiakkaan valtuuttaman tahon kautta. Pankille toimitetut tietopyynnöt toteute- taan sen sisältöisenä kun pankki on ne vastaanottanut. Xxxxxx saa toimittaa pyydetyt tiedot taholle jonka kautta pyyntö on vastaan- otettu.
Pankki voi estää tilitietokyselyt:
• jos se epäilee asiakkaan valtuuttamaan tahoon liittyvää oikeudetonta tai petollista luottotilin käyttöä
• jos suostumusta ei ole annettu tai suostumusta tilitietokyselyyn ei voida varmistaa
• kortinhaltijan pyynnöstä, tai
• laista tai muusta viranomaismääräyksestä johtuvasta syystä.
Jos tilitietokyselyssä pyydetään tietoja joiden saamiseen kyselyn tekijällä ei ole oikeutta, pankki voi jättää tiedot toimittamatta. Pankki ilmoittaa estämisestä ja sen perusteista kortinhaltijalle sovitulla tavalla, jollei ilmoittamatta jättämiselle ole perusteltuja turvallisuus- syitä tai ilmoittamista ei ole muualla laissa kielletty.
Pankki ei vastaa tilitietopalvelun tai muun asiakkaan valtuuttaman tahon aiheuttamista vahingoista miltään osin.
8. Luoton korko
Kortilla tehdyt ostot ovat korottomia niiden jälkeistä laskutuspäivää seuraavaan eräpäivään saakka, jonka jälkeen luotonsaaja on vel- vollinen maksamaan luotolle luottosopimuksessa sovitun koron.
Kortilla tehtyjen käteisnostojen sekä luottotililtä maksettavien lasku- jen, tilisiirtojen, ml. tilisiirto (SEPA-alueella) ja ulkomaan tilisiirtojen sekä verkkopankkipalvelussa tai muissa luotonantajan hyväksy- missä sähköisissä palveluissa tehtyjen Omasiirtojen / tilisiirtojen koronmaksuvelvollisuus alkaa siitä päivästä, jolloin luotonantaja on veloittanut noston luotolta. Luotonsaaja on velvollinen maksamaan luotolle vuotuista korkoa tässä sopimuksessa sovitun mukaisesti.
Luottosuhteen alkaessa viitekoron arvo määräytyy luottohakemuk- sen allekirjoittamiskuukauden ensimmäisen pankkipäivän arvon mukaan. Jos kuluvan kuukauden viitekorkoa ei ole noteerattu, käy- tetään edellisen kuukauden ensimmäisenä pankkipäivänä noteerat- tua viitekorkoa. Jos hakemusta ei ole päivätty, määräytyy viitekorko luottohakemuksen hyväksymiskuukauden ensimmäisen pankkipäi- vän arvon mukaan.
Viitekoron arvo tarkistetaan kolmen (3) kuukauden välein kunkin tarkistamiskuukauden ensimmäisenä pankkipäivänä. Mikäli viiteko- ron arvo muuttuu, muuttuu luoton korko yhtä paljon kuin viitekoron arvo on muuttunut. Uusi korkoprosentti otetaan käyttöön seuraa- vassa laskussa. Luotonantaja ilmoittaa luotonsaajalle voimassa- olevan koron laskussa/tiliotteessa tai muutoin kirjallisesti.
Korko lasketaan todellisten päivien mukaan käyttäen jakajana lukua 360.
Jos viitekoron noteeraaminen lopetetaan tai keskeytetään, luottoon sovellettava viitekorko määräytyy uudesta viitekorosta annettavan säädöksen taikka viranomaisen päätöksen tai ohjeen mukaisesti. Jos uudesta viitekorosta ei anneta säädöstä taikka viranomaisen päätöstä tai ohjetta, luotonantaja ja luotonsaaja sopivat luottoon sovellettavasta uudesta viitekorosta. Jos luotonantaja ja luotonsaaja eivät pääse sopimukseen uudesta viitekorosta ennen koronmääräy- tymisjakson päättymistä, luottoon sovellettavana viitekoron arvona käytetään edelleen ennen koronmääräytymisjakson päättymistä tähän luottoon sovellettua viitekoron arvoa. Jos luotonantaja ja luo- tonsaaja eivät pääse sopimukseen uudesta viitekorosta kuuden (6) kuukauden kuluessa koronmääräytymisjakson päättymisestä, luo- tonantaja määrittelee uuden viitekoron kuultuaan rahoitusyhtiöitä valvovia viranomaisia.
9. Todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko on korkoprosentti, joka saadaan laskemalla luottokustannukset vuosikorkona luoton määrälle lyhennykset huo- mioon ottaen olettaen, että korko, maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan ja luotto maksetaan takaisin luottosopimuk- sessa sovituissa erissä. Laskennassa on otettu huomioon mahdolli- set kuukausi-/vuosimaksu sekä paperilaskusta muodostuvat kus- tannukset ja tilin ylläpitoon liittyvä maksu.
10. Luoton laskutus ja maksaminen
10.1 Luoton laskutus
Mikäli luotonsaajalla on käytössään tai hän ottaa käyttöönsä verk- kopankkipalvelun, on luotonantajalla oikeus toimittaa lasku luoton- saajalle sähköisesti verkkopankkipalveluun tai muuhun luotonanta- jan hyväksymään sähköiseen palveluun. Mikäli asiakkaalla ei ole verkkopankkipalvelua, luotonantaja toimittaa laskun kirjallisesti.
Luotonantajalla on oikeus periä hinnastonsa mukainen maksu, mikäli asiakkaalle toimitetaan lasku muun kuin verkkopankkipalve- lun tai muun luotonantajan hyväksymän sähköisen palvelun kautta.
10.2 Maksuohjelma
Luotto maksetaan takaisin kuukausierissä, jotka sisältävät koron maksamattomalle pääomalle ja luoton lyhennyksen. Kuukausierän suuruus määräytyy sovitun prosenttiosuuden mukaan laskutus- hetken velkasaldosta. Kuukausierä on kuitenkin Mastercard Credit - ja Mastercard Gold -korttien osalta vähintään 45 euroa, Mastercard Premium -ja Mastercard Platinum -korttien osalta vähintään
150 euroa. Mikäli luotonsaajan velka luotonantajalle on tätä pie- nempi, kuukausierä on koko maksamatta oleva velka korkoineen ja muine maksuineen. Kuukausierän lisäksi maksetaan muut kortin käyttämiseen ja luottosuhteen hoitamiseen liittyvät maksut ja palk- kiot.
Maksuohjelman muutoksesta on sovittava luotonantajan kanssa. Muutoksesta peritään maksu. Lasku erääntyy maksettavaksi valit- tuna eräpäivänä kuukausittain. Alle 10 euron lasku erääntyy mak- settavaksi seuraavan laskun eräpäivänä. Jos eräpäivää ei ole valittu, on eräpäivä hakemuksen hyväksymispäivää vastaava päivä. Jos eräpäivä ei ole pankkipäivä, maksupäivä siirtyy seuraavaan pankkipäivään. Korkoa peritään tällöin siirtyneeseen maksupäivään saakka. Laskun maksamisessa on käytettävä viitettä ja muita las- kussa pyydettyjä yksilöintitietoja.
10.3 Tasaeräostojen kuukausierä ja viivästetty takaisinmaksu Luotolle tehtävä osto voi olla tasaeräosto, eli Nordean kulloinkin voi- massa olevan kampanjan ehtojen mukaisesti saman suuruisissa kuukausierissä takaisin maksettava.
Tasaeräoston kuukausierä sisältää vain luoton lyhennyksen ja se on kiinteä lukuunottamatta viimeistä erää, joka on ns. tasoituserä. Tasaeräoston kuukausierän päälle lisätään mahdolliset kortin käyt- tämiseen ja luottosuhteen hoitamiseen liittyvät maksut ja palkkiot. Mikäli asiakas tekee tasaeräoston takaisinmaksuaikana lisäostoja luotolleen, tasaeräoston kuukausierän päälle lisätään 10.2 koh- dassa mainittu normaali kuukausierä ja muut mahdolliset kortin käyttämiseen ja luottosuhteen hoitamiseen liittyvät maksut ja palk- kiot.
Mikäli laskun minimikuukausierään sisältyy vain tasaeräoston kuu- kausierä tai jos siihen sisältyy myös normaali kuukausierä ja suori- tus on niin suuri, että se kattaa tasaeräoston kuukausierän lisäksi koko velkapääoman, ylittävä osa kohdistetaan järjestyksessä seu- raaviin tasaeriin niin pitkälle kuin suoritus riittää kattamaan niitä.
Seuraava maksettavaksi erääntyvä tasaerä on vasta sen kuukau- den tasaerä, jonka kattamiseen suoritus ei ole riittänyt.
Luotolle tehtävän tai siirretyn oston takaisinmaksu voi viivästyä Nordean kulloinkin voimassa olevien erikseen sovittavien ehtojen mukaisesti. Oston viivästetystä takaisinmaksusta veloitetaan mah- dolliset kortin käyttämiseen ja luottosuhteen hoitamiseen liittyvät maksut ja palkkiot.
10.4 Maksettavaksi tuleva luoton kokonaismäärä
Arvioitu maksettavaksi tuleva luoton kokonaismäärä korkoineen ja kuluineen on laskettu olettaen, että luotto on käytössä kokonaisuu- dessaan, luoton korko, maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan ja luotto maksetaan takaisin luottosopimuksessa sovi- tuissa erissä kuukauden välein. Laskelmassa on otettu huomioon pääkortin mahdolliset kuukausi-/vuosimaksu sekä paperilaskusta muodostuvat kustannukset ja tilin ylläpitoon liittyvä maksu.
10.5 Lyhennysvapaat kuukaudet
Luotonsaajalla on oikeus kahteen (2) lyhennysvapaaseen kuukau- teen kalenterivuodessa, jos luottotiliä on hoidettu sopimusehtojen mukaisesti. Lyhennysvapaat kuukaudet eivät voi olla peräkkäisiä kuukausia, eikä niitä myönnetä eräpäivän jälkeen. Mikäli luoton- saaja käyttää automaattiveloitusta on lyhennysvapaasta kuukau- desta sovittava luotonantajan kanssa kuukautta ennen eräpäivää. Lyhennysvapaan kuukauden korko veloitetaan osana seuraavaa kuukausierää.
10.6 Ennenaikainen takaisinmaksu
Luotonsaajalla on oikeus maksaa ilman ennenaikaisesta takaisin- maksusta aiheutuvia kuluja sopimuksen mukaista kuukausierää suurempi kuukausierä, joka saa olla korkeintaan käytössä oleva luoton määrä. Sopimuksen mukaisen kuukausierän ylittävä osa lyhentää luotonsaajan velkapääomaa. Tulevat kuukausierät makse- taan sovitun prosenttiosuuden mukaisesti.
Jos luotonsaaja maksaa luoton kokonaan tai osittain ennenaikai- sesti takaisin, on jäljellä olevasta luotonantajan saatavasta vähen- nettävä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan.
10.7 Valuuttaostot ja -nostot
Muissa valuutoissa kuin euroissa tehdyt ostot ja käteisnostot veloi- tetaan luottotililtä euroissa. Käytetty valuuttakurssi ilmoitetaan tapahtuman tiedoissa luoton tiliotteella/laskulla.
10.8 Huomautukset
Luotonsaajan on tehtävä huomautukset laskuja vastaan ilman aiheetonta viivytystä virheen havaittuaan, kuitenkin viimeistään
13 kuukauden kuluessa laskun saapumisesta. Automaattista veloi- tusta käytettäessä muistutukset on tehtävä viimeistään viisi (5) pankkipäivää ennen eräpäivää, jotta automaattiveloitusta ei suori- tettaisi. Ostotositteet on hyvä säilyttää laskujen tarkistamista varten.
Luotonsaajalla on oikeus kahdeksan (8) viikon kuluessa luotto- tapahtuman veloittamisesta luotolta pyytää luotonantajaa palautta- maan tapahtuman rahamäärä, jos
• luotonsaaja ei ole hyväksynyt tapahtuman tarkkaa rahamäärää ja
• tapahtuman rahamäärä on muusta kuin valuuttakurssin muutok- sesta johtuvasta syystä huomattavasti suurempi kuin luoton- saaja on voinut odottaa ottaen huomioon vastaavanlaiset aikai- semmat maksutapahtumat ja muut olosuhteet.
Luotonsaajalla ei ole kuitenkaan oikeutta luottotapahtuman raha- määrän palauttamiseen, jos tapahtuman toteuttamiseen on osallis- tunut Euroopan talousalueen ulkopuolella sijaitseva maksunsaajan pankki.
Luotonsaajan on pyrittävä sopimaan kauppiaan tai palveluntarjo- ajan kanssa ostetuissa tuotteissa tai palveluissa mahdollisesti esiin- tyvistä puutteista tai virheellisyyksistä.
Mikäli myyjä tai palveluntarjoaja ei täytä omia sopimusvelvoittei- taan, kuluttaja voi esittää sopimusrikkomukseen perustuvaa raha- suoritusta koskevan vaatimuksensa myös luotonantajalle, joka on rahoittanut kaupan tai palveluksen. Vaatimus on esitettävä kohtuul- lisessa ajassa ilman aiheetonta viivytystä. Kuluttajan vaatimus luo- tonantajalle voi koskea maksusta pidättäytymistä, hinnan palau- tusta, vahingonkorvausta tai muuta rahasuoritusta. Luotonantaja ei ole kuitenkaan velvollinen maksamaan kuluttajalle enempää kuin on tältä saanut maksuina.
Jos kuluttaja myyjän tai palveluntarjoajan sopimusrikkomuksen vuoksi pidättyy maksamasta tavaran tai palvelun hintaa, kuluttaja ei kuitenkaan saa pidättää rahamäärää, joka ilmeisesti ylittää ne vaati- mukset, joihin hänellä on viivästyksen tai virheen perusteella oikeus. Kuluttaja vastaa perusteettomasta maksusta pidättäytymi- sestä johtuvista viivästys- ja muista seuraamuksista.
11. Kortista perittävät maksut
Kortista ja sen käytöstä perittävät maksut määräytyvät Nordean kulloinkin voimassaolevan hinnaston mukaan. Rinnakkaiskortin maksu peritään pääkortin maksun yhteydessä. Korttiin liittyviä mak- suja voidaan muuttaa Nordean korttiehtojen mukaisesti.
12. Luotosta perittävät maksut
Luotonantajalla on oikeus periä ja veloittaa kuukausierän yhtey- dessä luotonsaajalta tilin ylläpitomaksu 4,50 euroa/kuukausi.
Muut kulut, palkkiot ja maksut:
• Luottokorttilasku paperisena 3,00 euroa/kappale.
• Maksuajan pidentäminen 5,00 euroa/muutos.
• Maksuohjelman muuttaminen 5,00 euroa/muutos.
• Luottorajan ylittäminen 10,00 euroa/ilmoitus.
• Luotonsaajan muuttuneen yhteystiedon hankkiminen
• 10,00 euroa/kerta.
• Ilman viitettä tai muita laskussa pyydettyjä yksilöintitietoja maksetun laskun selvittämisestä ja kohdistamisesta aiheutuneet kulut 17,00 euroa/alkava tunti.
• Luotonsaajan pyynnöstä toimitettava korko- tai saldokysely
• 7,00 euroa/todistus.
• Muut kirjalliset selvityskulut 17,00 euroa/alkava tunti ja lasku- ja
• Tositejäljennökset 7,00 euroa/kappale.
13. Koron ja luottokustannusten enimmäismäärä Luottosopimuksen tekopäivä on päivä, jolloin luotto on myönnetty. Luottokustannusten enimmäismäärä laskettaessa ensimmäinen vuosijakso alkaa luottosopimuksen tekopäivästä ja päättyy vastaa- vaa päivää edeltävään päivään seuraavana vuonna. Jokaisen vuo- sijakson pituus päivinä voi vaihdella sen mukaan, onko kyse kar- kausvuodesta vai ei. Luottokustannusten maksun ajankohta laske- taan eräpäivän mukaisesti. Jos luottokustannus on kuitenkin mak- settava heti, maksun ajankohta lasketaan maksupäivän mukaisesti.
Jokaisen vuosijakson aikana luotonantajalla ei ole oikeutta veloit- taa:
• nostetulle luotolle vuotuista korkoa, joka ylittää 20 prosenttia eikä
• luottokustannuksia, jotka ylittävät keskimäärin päivää kohden 0,01 prosenttia luottosopimuksen mukaisen luoton määrästä luottosopimuksen voimassaoloaikana. Luottokustannusten enimmäismäärä jokaisen vuosijakson aikana on kuitenkin korkeintaan 150 euroa.
Luottokustannusten enimmäismäärä laskettaesa luottokustan- nukseksi ei lasketa:
• korkoa;
• maksuviivästyksen tai muun sopimusrikkomuksen johdosta luotonsaajalle tulevia maksuja;
• maksuajan pidentämisestä aiheutuvia kuluja;
• lisäpalveluista maksettavia kustannuksia, jos lisäpalvelua kos- kevan sopimuksen tekeminen ei ole edellytyksenä luoton saa- miseksi markkinoiduin ehdoin;
• vakuutusmaksuja, jos vakuutuksen tarkoituksena on luoton vakuuden arvon turvaaminen; eikä
• muita laissa, asetuksessa tai viranomaisen määräyksissä määriteltyjä maksuja.
Luotonantajalla on oikeus veloittaa maksuajan pidentämisestä ennen saatavan erääntymistä hinnaston mukainen maksu edellyt- täen, että maksuaika pitenee vähintään 14 päivällä, kuitenkin korkeintaan 20 euroa vuodessa.
14. Luottosopimuksen voimassaolo ja irtisanominen
Luotto on jatkuva luotto ja luottosopimus on voimassa toistaiseksi.
Luotonsaaja voi kirjallisesti irtisanoa luottosopimuksen päättymään välittömästi ja luotonantaja kahden (2) kuukauden irtisanomisajalla.
Sopijapuolella on oikeus purkaa luottosopimus välittömästi, mikäli toinen osapuoli on olennaisesti rikkonut tämän sopimuksen ehtoja. Luotonantajalla on oikeus purkaa luottosopimus välittömästi, jos luotonsaaja on antanut luotonantajalle harhaanjohtavia tietoja luot- toa haettaessa.
Irtisanomisen/purkamisen jälkeen kortin käyttäminen on kielletty ja kortti on leikattava useampaan osaan ja pyydettäessä palautettava luotonantajalle. Irtisanomisen/purkamisen jälkeen jäljellä oleva luotto maksetaan loppuun luottotilin ehtojen mukaisesti.
Luotonantaja ilmoittaa luottosopimuksen irtisanomisesta tai purka- misesta kirjallisesti luotonsaajalle.
15. Luoton erityiset erääntymisperusteet
15.1 Maksun laiminlyönti
Mikäli luotonantajan saatava luotonsaajalta on viivästynyt vähintään kuukauden ja on edelleen suorittamatta, on luotonantajalla oikeus eräännyttää koko jäljellä oleva luotto korkoineen ja muine maksui- neen luotonsaajan maksettavaksi neljän (4) viikon tai, jos luoton- saajalle on aiemmin huomautettu luoton takaisinmaksun viivästyk- sestä, kahden (2) viikon kuluttua siitä, kun erääntymisilmoitus on lähetetty luotonsaajalle, jos viivästynyt määrä on tällöin vielä mak- samatta. Xxxxxxx ei kuitenkaan eräännytetä, jos maksun viivästymi- nen johtuu kuluttajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrattavasta luotonsaajasta riippumattomasta seikasta, paitsi mil- loin tämä viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen olisi luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta. Suoritusesteestä on ilmoi- tettava luotonantajalle viivytyksettä.
15.2 Muun kuin maksuviivästyksen vuoksi
Mikäli luotonsaaja on antanut luotonantajalle harhaanjohtavia tie- toja, jotka ovat voineet vaikuttaa luoton myöntämiseen tai sen ehtoi- hin taikka luotonsaaja on syyllistynyt muuhun olennaiseen sopimus- rikkomukseen, on luotonantajalla oikeus eräännyttää koko jäljellä oleva luotto korkoineen ja muine maksuineen luotonsaajan makset- tavaksi neljän (4) viikon tai, jos sopimusrikkomuksesta on aiemmin huomautettu luotonsaajalle, kahden (2) viikon kuluttua siitä, kun erääntymisilmoitus on lähetetty luotonsaajalle, mikäli sopimuksen- vastaista menettelyä ei ole siihen mennessä korjattu.
Luotto erääntyy luotonantajan vaatimuksesta heti maksettavaksi, jos luotonsaaja kuolee tai asetetaan konkurssiin tai käräjäoikeus on päättänyt velkajärjestelyn aloittamisesta.
15.3 Vastavakuuden vaarantuminen
Jos luottoon liittyy pankin antama pankkitakaus ja pankkitakauksen vastatakaaja tai joku heistä kuolee tai asetetaan konkurssiin, luo- tonsaajan tai kanssatakaajan on hankittava uusi pankin hyväksymä vakuus pankin asettamassa vähintään yhden (1) kuukauden määrä- ajassa. Muutoin on luotonantajalla oikeus pankin pyynnöstä irtisa- noa luottosopimus ja eräännyttää koko jäljellä oleva luotto korkoi- neen ja muine maksuineen luotonsaajan maksettavaksi.
Jos pankki osoittaa, että annettua vakuutta ei voida enää katsoa riit- täväksi ja velan tai koron sopimuksen mukainen suorittaminen sen vuoksi vaarantuu ja vakuuden arvon aleneminen johtuu luotonsaa- jan tai pantinomistajan toimenpiteistä, luotonsaajan on pankin aset- tamassa vähintään yhden (1) kuukauden määräajassa ja pankin hyväksymällä tavalla lisättävä vakuutta tai lyhennettävä velkaa pan- kin kirjallisesti ilmoittamalla määrällä. Muutoin on luotonantajalla oikeus pankin pyynnöstä irtisanoa luottosopimus ja eräännyttää koko jäljellä oleva luotto korkoineen ja muine maksuineen luoton- saajan maksettavaksi.
16. Varoitus maksun laiminlyönnin seurauksista
Jos luotonsaaja laiminlyö luottosopimuksen mukaisen maksun suo- rittamisen osittain tai kokonaan, luotonantajalla on oikeus luoton ehtojen mukaisesti muun muassa periä viivästyskorkoa, eräännyt- tää luotto heti takaisinmaksettavaksi, ryhtyä perimistoimenpiteisiin ja ilmoittaa luottosopimuksesta johtuvien maksuvelvoitteiden laimin- lyönti luottotietorekisteriin.
Luotonantaja perii viivästyneen suorituksen maksumuistutuksesta 5,00 euroa/muistutus.
Luoton perinnästä aiheutuu kustannuksia, joista vastaa luotonsaaja.
17. Viivästyskorko
Jos maksueriä ei makseta viimeistään eräpäivänä, on luotonsaaja velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista viivästys- korkoa eräpäivästä maksupäivään.
Viivästyskorko on 7 prosenttiyksikköä korkeampi kuin korkolaissa tarkoitettu viitekorko. Viivästyskorko on kuitenkin vähintään yhtä suuri kuin luotonantajan velasta perimä korko. Mikäli luotonantajan ennen velan erääntymistä perimä korko on edellä mainittua korko- lain mukaista viivästyskorkoa suurempi, on luotonantajalla oikeus periä viivästyskorkona tätä korkoa enintään 180 vuorokauden ajan siitä, kun velka on kokonaisuudessaan erääntynyt, kuitenkin enin- tään velkaa koskevan tuomioistuimen tuomion antamiseen saakka. Tämän jälkeen peritään korkolain mukaista viivästyskorkoa.
18. Maksun laiminlyönnin rekisteröiminen
Luotonantajalla on oikeus ilmoittaa ja rekisterinpitäjällä oikeus tallet- taa luoton maksun laiminlyönti luottotietorekisteriin, mikäli luoton- saajan maksettavaksi erääntynyt maksu on viivästynyt yli 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä ja samalla on kulunut vähintään kolme
(3) viikkoa siitä, kun luotonsaajalle on lähetetty maksukehotus, jossa on muistutettu mahdollisuudesta rekisteröidä maksuhäiriö luottotietorekisteriin.
19. Luoton käyttöoikeuden rajoittaminen
Luotonantajalla on oikeus estää luoton käyttö tai rajoittaa sitä sulke- malla luottoon liitetyt kortit
• turvallisuussyistä,
• jos on syytä epäillä, että korttia käytetään oikeudettomasti tai vilpillisesti,
• jos riski siitä, että luotonsaaja ei kykene täyttämään maksuvel- voitteitaan, on huomattavasti kohonnut,
• jos ulosottomies ilmoittaa luotonantajalle luottoa koskevasta maksu- tai suorituskiellosta,
• laista tai muusta viranomaismääräyksestä johtuvasta syystä,
• jos luottoon liittyy pankin antama pankkitakaus ja vastavakuu- denantaja ilmoittaa pankille vastuunsa rajoittamisesta.
Riski siitä, että luotonsaaja ei kykene täyttämään maksuvelvoittei- taan on huomattavasti kohonnut esimerkiksi silloin, kun
• luotonsaaja on maksukyvytön
• luotonsaaja hakeutuu velkajärjestelyyn, yrityssaneeraukseen tai konkurssiin
• luotonsaajalle määrätään edunvalvoja
• luotosta perittäviä maksuja tai palkkioita ei ole maksettu.
Luotonantaja ilmoittaa kortin sulkemisesta luotonsaajalle välittö- mästi sulkemisen jälkeen kohdan 26 mukaisesti.
Xxxxxx luotonsaaja yrittää tehdä ostoja suljetulla kortilla, myyjäliik- keellä on oikeus luotonantajan vaatimuksesta ottaa kortti hal- tuunsa.Myyjäliikkeelle maksettava poisottopalkkio veloitetaan luo- tonsaajalta.
20. Vahingonkorvausvastuu ja vastuunrajoitukset Luotonantaja on velvollinen korvaamaan luotonsaajalle ainoastaan sen välittömän vahingon, joka on aiheutunut luotonantajan maksu- palvelulain tai luottotilisopimuksen vastaisesta menettelystä. Luo- tonantaja korvaa tällöin ainoastaan aiheutuneen korkotappion sekä vahingon selvittämisestä aiheutuneet välttämättömät ja kohtuulliset
kustannukset sekä palauttaa perimänsä maksut ja palkkiot vain siltä osin, kuin ne kohdistuvat vahinkoa aiheuttaneeseen laiminlyöntiin tai virheeseen.
Luotonantaja ei vastaa luotonsaajalle aiheutuneista mahdollisista välillisistä vahingoista, ellei vahinkoa ole aiheutettu tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai ellei kyse ole maksupalvelulaissa säädettyjen velvoitteiden vastaisesta menettelystä. Luotonantaja ei kuitenkaan vastaa maksutoimeksiannon toteuttamisessa tapahtu- neen virheen tai laiminlyönnin aiheuttamasta välillisestä vahingosta.
Luotonsaajan on ryhdyttävä kohtuullisiin toimenpiteisiin vahinkonsa rajoittamiseksi. Jos luotonsaaja laiminlyö tämän, hän vastaa itse vahingosta tältä osin. Lain tai sopimuksen vastaisen menettelyn perusteella luotonsaajalle suoritettavaa vahingonkorvausta voidaan sovitella, jos se on kohtuuton ottaen huomioon rikkomuksen syy, luotonsaajan mahdollinen myötävaikutus vahinkoon, luoton käyttä- misestä suoritettava vastike, luotonantajan mahdollisuudet enna- koida ja estää vahingon syntyminen sekä muut olosuhteet.
Luotonantaja ei ole velvollinen korvaamaan luotonsaajalle sellaisia vahinkoja kortin oikeudettomasta käytöstä, jotka luottotilille makse- tut, luottorajan ylittävät suoritukset ovat mahdollistaneet.
21. Luotonsaajan tiedonantovelvollisuus
Yhteystietojen muutoksista (esimerkiksi nimi, osoite ja puhelin- numero) on luotonsaajan ilmoitettava välittömästi luotonantajalle. Mikäli luotonsaaja laiminlyö yhteystietojen muutoksesta ilmoittami- sen ja tämä tieto on välttämätön luotonantajan hoitaman laskutuk- sen ja siihen liittyvän asiakaspalvelun kannalta, on luotonantajalla oikeus hankkia luotonsaajan muuttunut yhteystieto sekä veloittaa tästä toimenpiteestä luotonsaajalta maksu.
Luotonsaajan on annettava luotonantajalle pyynnöstä taloudellista asemaansa koskevia ja muita tähän luottosuhteeseen vaikuttavia tietoja, jotka ovat luotonantajalle luottosuhteen kannalta tarpeellisia.
22. Luottokortin palauttaminen
Luotonsaaja sitoutuu palauttamaan kaikki luottoon liittyvät kortit välittömästi luotonantajalle useampaan osaan leikattuna, kun luoton käyttö on estetty velkajärjestelyn hakemisen tai ulosottomiehen ilmoituksen johdosta, ja luotonantajan pyynnöstä, kun korttien voi- massaoloaika on päättynyt tai kun luotto on irtisanottu.
Kortin voimassaoloajan päätyttyä tai kun luotto on irtisanottu, luo- tonsaajalla eikä kortinhaltijalla ole oikeutta käyttää korttia. Luoton- saaja on velvollinen toimittamaan tätä sopimusta koskevat luoton- antajan ilmoitukset sellaiselle kortinhaltijalle, joka ei ole pääkortin haltija.
23. Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuulu- van velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut vält- tää. Luotonantaja ei vastaa myöskään vahingosta, jos tähän sopi- mukseen perustuvien velvoitteiden täyttäminen olisi vastoin muualla laissa säädettyjä luotonantajan velvollisuuksia.
Luotonantaja ei vastaa sellaisesta vahingosta, joka aiheutuu lakosta, saarrosta, sulusta, boikotista tai muusta vastaavasta olo- suhteesta, vaikka se ei luotonantajaa suoraan koskisikaan tai vaikka luotonantaja itse olisi siinä osallisena.
Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle niin pian, kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä. Luotonantaja voi ilmoittaa asiasta valtakunnallisessa päi- välehdessä.
24. Sopimuksen siirto
Luotonantajalla on oikeus siirtää tämä sopimus kaikkine oikeuksi- neen ja velvollisuuksineen määräämälleen edelleensiirto-oikeuksin luotonsaajaa kuulematta.
25. Sopimuksen peruuttamisesta ja päättämisestä
25.1 Peruuttaminen ja varojen palauttaminen
Luotonsaajalla on oikeus peruuttaa tekemänsä luottotilisopimus ilmoittamalla siitä luotonantajalle 14 päivän kuluessa saatuaan tie- don hyväksytystä luottopäätöksestä ja siitä ajankohdasta, kun hän on saanut tai voinut saada haltuunsa kappaleen luottosopimuksesta ja muut ennakkotiedot.
Peruuttamisilmoituksen voi määräajan kuluessa tehdä
• kirjeitse luotonantajalle osoitteeseen: Nordea Rahoitus Suomi Oy, Vakuudettomat tuotteet, Aleksis Kiven Katu 7, VO1125, 00020 NORDEA,
• pankin Suomessa sijaitsevassa konttorissa tai
• pankin verkkopankkipalvelussa.
Peruuttamisilmoituksen on oltava yksilöity ja sen tulee sisältää ainakin seuraavat tiedot:
• luotonsaajan nimi,
• luotonsaajan henkilötunnus,
• luottotilin numero,
• korttiin liitetyn pankkitilin numero ja
• luotonsaajan allekirjoitus.
Mikäli luottotiliin on liitetty muita palveluita, peruuntuvat myös muut palvelut luottotilisopimuksen peruuttamisella.
Peruuttamisoikeutta ei ole, kun etäviestintä käyttäen tapahtuva asi- ointi liittyy jo olemassa olevaan sopimukseen tai, jos sopimus täyte- tään asiakkaan nimenomaisesta pyynnöstä ennen peruuttamisajan päättymistä. Peruuttamisoikeutta ei ole myöskään sopimusmuutok- sia tehtäessä.
Luottotilisopimuksen nojalla saadut varat korkoineen on palautet- tava 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä uhalla, että peruuttaminen muutoin raukeaa.
25.2 Peruuttamistilanteessa maksettava korko
Jos luotonsaaja peruuttaa luottosopimuksen, hän on velvollinen maksamaan käytössään olleelle luotolle sovittua korkoa luoton nos- topäivää seuraavasta päivästä luoton maksupäivään.
Luotonsaajan maksettavaksi tuleva korko päivää kohden saadaan kertomalla käytössä olevan velan määrä luoton korolla ja jakamalla saatu summa luvulla 360.
25.3 Liitännäissopimuksen sitomattomuus
Luottosopimukseen liittyvä muu sopimus ei sido luotonsaajaa tämän peruuttaessa luottosopimuksen, jos liitännäispalvelun tarjoaa luotonantaja tai kolmas tämän ja luotonantajan välisen sopimuksen tai muun järjestelyn perusteella.
Jos luotonsaaja haluaa pitää liitännäissopimuksen voimassa luotto- sopimuksen peruuttamisesta huolimatta, hänen on ilmoitettava tästä luotonantajalle 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä.
26. Luotonantajan ja luotonsaajan välinen viestintä Luotonantaja antaa tiedot luottotilin tapahtumista pääkortinhaltijalle laskulla kirjallisesti, verkkopankkipalvelussa tai muussa luotonanta- jan hyväksymässä sähköisessä palvelussa. Tiedot luottotilin tapah- tumista annetaan kerran kuukaudessa. Muut luottotiliä koskevat ilmoitukset luotonantaja toimittaa kohdan 3 mukaisesti.
Luotonantajan luotonsaajalle lähettämän ilmoituksen katsotaan saa- puneen vastaanottajalle viimeistään seitsemäntenä (7) päivänä lä- hettämisen jälkeen, jos se on lähetetty pysyvällä tavalla tai kirjalli- sesti osoitteeseen, joka on viimeksi ilmoitettu luotonantajalle tai maistraattiin.
Luotonsaaja lähettää luotonantajalle tätä sopimusta koskevat ilmoi- tukset kirjallisesti tai muulla erikseen sovitulla tavalla.
Sopimussuhteen aikana voidaan käyttää suomen tai ruotsin kieltä asioitaessa luotonantajan kanssa. Jos luotonsaaja haluaa käyttää muuta kieltä, se edellyttää luotonantajan suostumusta ja luoton- saaja vastaa tulkkauspalvelun hankkimisesta ja siitä aiheutuvista kustannuksista.
27. Valvontaviranomaiset
Nordea Rahoitus Suomi Oy:n toimintaa valvovat valtuuksiensa puitteissa:
Euroopan keskuspankki (EKP) Xxxxxxxxxxxxxxxx 00
60314 Frankfurt am Main, Saksa Puhelin: x00 00 0000 0 xxx.xxxxxx.xx
Finanssivalvonta Xxxxxxxxxxxxxx 0 / PL 103
00101 Helsinki
Puhelin: +358 (0)9 18351
Sähköposti: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxx.xx xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Kuluttaja-asiakkaiden osalta valvontaviranomaisena toimii myös kuluttaja-asiamies, Kilpailu- ja kuluttajavirasto ja sen alaisina viran- omaisina aluehallintovirastot:
Kilpailu- ja kuluttajavirasto PL 5
00531 Helsinki
Puhelin: x000 (0)00 000 0000 (vaihde) xxx.xx
xxx.xx
28. Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Jos luottoon liittyvää erimielisyyttä ei saada ratkaistuksi osapuolten välisillä neuvotteluilla, kuluttaja voi kääntyä FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (xxxx.xx) puoleen, joka antaa maksutta riippumat- tomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. FINEn Vakuutus- ja rahoi- tusneuvonta ja Pankkilautakunta antavat ratkaisusuosituksia
riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakunnassa tai tuomioistuimessa. Helpoimmin asian saa vireille sähköisellä yhteydenottolomakkeella osoitteessa xxxx.xx.
Kuluttajalla on oikeus saattaa asia myös kuluttajariitalautakunnan (xxxxxxxxxxxxxx.xx) ratkaistavaksi. Ennen asian viemistä kuluttaja- riitalautakunnan käsittelyyn kuluttajan tulee olla yhteydessä maist- raattien kuluttajaneuvontaan (xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
29. Oikeuspaikka ja sovellettava laki
Luottotilisopimuksesta aiheutuvat riitaisuudet käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa. Kuluttaja-asiakkaalla on kuitenkin oikeus saattaa riitaisuus käsiteltäväksi sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä hänellä on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Jollei kuluttaja-asiakkaalla ole vakituista asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään Helsingin käräjä- oikeudessa.
Luottotilisopimukseen sovelletaan Suomen lakia.