OmaSp

OmaSp

Ehdot ja hinnasto-ote Sijoittaminen

Sisällysluettelo:

Sijoituspalvelusopimuksen ehdot 3

Arvopaperipalvelun sopimusehdot 7

Sijoittajatiedote 27

Sijoittamisen kulut kotimaiset arvo-osuudet 38

Sijoittamisen kulut ulkomaiset lajit 39

Hinnasto-ote säästäminen ja sijoittaminen 40

Tietosuojaseloste 42

1

SIJOITUSPALVELUSOPIMUKSEN YLEISET EHDOT

voimassa 1.4.2019 alkaen

1 Soveltamisala

Näitä sijoituspalvelun yleisiä ehtoja sovelletaan asiakkaan ja Oma Säästöpankki Oyj:n (jäljempänä ”pankki”) välisessä sijoituspalvelun tarjoamista koskevassa sopimussuhteessa. Sopimussuhteeseen sovelletaan myös palveluun liittyviä muita palvelu- ja tuotekohtaisia ehtoja ja sopimuksia sekä pankin kulloinkin voimassa olevaa hinnastoa. Mikäli yleisten ehtojen ja erillisten palvelu- tai tuotekohtaisen asiakassopimuksen välillä on ristiriitaa, sovelletaan ensisijaisesti erillisen sopimuksen ehtoja.

2 Tiedot palveluntarjoajasta ja sen valvojasta

Oma Säästöpankki Oyj:llä (Y-tunnus 2231936-2) Valtakatu 32, 53100 Lappeenranta, on voimassa oleva luottolaitoslain mukainen toimilupa luottolaitostoiminnan ja sijoituspalvelulain mukaisen sijoitus- ja oheispalvelutoiminnan harjoittamiseen. Pankin liiketoimintaa valvoo Finanssivalvonta, Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx. Oma Säästöpankin konttorikohtaiset yhteystiedot löytyvät osoitteesta xxx.xxxxx.xx.

3 Asiakasluokittelu

Ei-ammattimainen asiakas

Asiakas luokitellaan sijoittajana ei-ammattimaiseksi asiakkaaksi, mikäli laista ei toisin johdu tai asiakasluokitukseen ei ole asiakkaan pyynnöstä tehty muutosta. Ei-ammattimainen asiakas on laajimman sijoittajansuojan piirissä. Asiakkaalla on oikeus hakea kirjallisesti asiakasluokittelunsa muuttamista. Pankilla ei ole velvollisuutta hyväksyä asiakkaan hakemusta luokittelun muuttamiseksi

Ammattimainen asiakas

Ammattimaisen asiakkaan sijoittajansuoja on suppeampi eivätkä ammattimaiset asiakkaat kuulu sijoittajien korvausrahastosuojan piiriin. Myöskään kaikki palveluntarjoajan noudattamat tiedonanto- ja selonottovelvollisuutta koskevat menettelytavat eivät tule sovellettavaksi. Pankilla ei ole velvollisuutta hyväksyä asiakkaan hakemusta luokittelun muuttamiseksi. Pankki ei luokittele asiakkaitaan palvelu-, tuote- tai liiketoimikohtaisesti. Tarkempia tietoja asiakasluokittelun kriteereistä on saatavilla xxx.xxxxx.xx ja pankin konttoreista.

4 Viestintä

Ennakkotiedot, sopimusehdot sekä asiakaspalvelu annetaan suomen kielellä. Xxxxxxx antaa suostumuksensa siihen, että pankki voi täyttää tiedonantovelvollisuutensa käyttäen sähköisiä viestintävälineitä. Tiedot ovat saatavilla myös pankin konttoreissa.

5 Keskustelujen tallentaminen

Pankki tallentaa sijoituspalveluihin liittyvät asiakkaan kanssa sähköisellä asiointivälineellä tai puhelimella käytävät keskustelut sekä asiakkaan viestit. Pankilla on oikeus käyttää tallenteita todisteina toimeksiannossa mahdollisesti ilmenevien erimielisyyksien ratkaisemisessa sekä muihin tarkoituksiin siitä erikseen ilmoittamalla. Pankin on luovutettava tallenteet toimivaltaisille viranomaisille viranomaisen pyynnöstä.

2

6 Sijoitusneuvonta

Pankin antama sijoitusneuvonta on ei-riippumatonta sijoitusneuvontaa pankin tarjotessa sijoitusneuvontaa sen omista tuotteista sekä tuotteista, joihin pankilla on läheinen yhteys. Sijoitusneuvonnalla tarkoitetaan asiakkaalle annettavaa yksilöllistä suositusta tiettyä rahoitusvälinettä tai rahoitusvälineitä koskevaksi liiketoimeksi.

Sijoitusneuvontaan kuuluvat myös sijoitussidonnaiset vakuutukset. Ennen sijoitusneuvonnan tarjoamista asiakkaan tulee antaa pankille riittävät tiedot asiakkaan taloudellisesta asemasta, sijoituskokemuksesta ja

-tietämyksestä sekä sijoitustavoitteista, jotta pankki voi suositella asiakkaalle soveltuvia rahoitusvälineitä ja palveluja. Mikäli asiakas ei anna pankille riittäviä tietoja tai pankki katsoo, ettei arvopaperi tai palvelu ole asiakkaalle soveltuva, ilmoittaa pankki asiakkaalle ja varoittaa liiketoimeen sisältyvästä riskistä.

7 Asiakkaan tiedot

Asiakkaan tulee antaa pankille tarvittavat asiakastiedot ja tiedot mahdollisista asiakastietojensa muuttumisesta. Asiakkaan on ilmoitettava pankille verotuksellinen asemansa, kansalaisuutensa sekä LEI-tunnus (Legal Entity Identifier) yritysten ja yhteisöjen kohdalla. Tiedot on annettava kirjallisesti, ellei pankki ole muuten ohjeistanut ja tiedot asiakastietojen muutoksista on annettava ilman aiheetonta viivytystä. Pankki ei vastaa vahingosta, mikäli asiakas ei ole ilmoittanut tietojaan tämän sopimuksen mukaisesti.

8 Henkilö- ja asiakastietojen käyttäminen

Xxxxxx käsittelee henkilötietoja tietosuoja- ja luottolaitoslainsäädännön mukaisesti ja huolehtii yksityisyyden suojan ja pankkisalaisuuden toteutumisesta henkilötietojen käsittelyssä. Henkilötietojen käsittelyperuste on asiakassuhde ja henkilötietoja käsitellään pankin tai muun palveluntarjoajan palvelujen ja toiminnan hoitamista varten. Lisäksi pankki käyttää henkilörekistereitään asiakkailleen suunnattavaan markkinointiin.

Asiakkaan tietoja voidaan luovuttaa ainoastaan kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti. Asiakkaan tietoja voidaan luovuttaa muulle palveluntarjoajalle asiakkaan tunnistamiseksi, asiointitapahtuman toteuttamiseksi tai selvittämiseksi silloin kun asiakas käyttää kyseisen palveluntarjoajan palvelua.

Tietoja hankitaan asiakkaalta itseltään tai hänen edustajiltaan, viranomaisten pitämistä julkisista rekistereistä sekä luottotieto- ja asiakashäiriörekistereistä ja muista luotettavista rekistereistä. Pankki voi käyttää asiakkaan henkilöluottotietoja sijoituspalveluihin liittyviä sopimuksia tehtäessä ja asiakkaan tekemiä sijoitustoimeksiantoja hoitaessaan. Luottotiedot hankitaan Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietorekisteristä.

Oma Säästöpankin tietosuojaseloste, jossa annetaan asiakkaille tietosuojalainsäädännön edellyttämiä tietoja henkilötietojen käsittelystä pankissa, on saatavilla pankin toimipaikoissa ja verkkosivuilla: xxx.xxxxx.xx.

9 Toimeksiantojen toteuttamista ja välittämistä koskevat periaatteet

Pankin toimeksiantojen toteuttamista ja välittämistä koskevat periaatteet on kuvattu Sijoittajatiedotteessa ja ne sisältävät tiedot menettelytavoista, joita pankki noudattaa vastaanottaessaan ja välittäessään asiakkaidensa puolesta julkisen kaupankäynnin kohteena olevia arvopapereita koskevia toimeksiantoja. Asiakas voi antaa erityisen ohjeen toimeksiannon toteuttamiseen.

10 Toimeksiannot asiakkaan aloitteesta yksinkertaisilla rahoitusvälineillä

Mikäli kyse on asiakkaan aloitteesta tapahtuvasta laissa tarkoitetun yksinkertaiseen rahoitusvälineeseen liittyvän toimeksiannon toteuttamisesta tai välittämisestä, pankki ei arvioi rahoitusvälineen soveltuvuutta asiakkaalle, eikä myöskään sitä onko asiakkaalla riittävät tiedot ja kokemus ymmärtää kaikki rahoitusvälineeseen liittyvät riskit.

3

11 Toimintaperiaatteet eturistiriitojen tunnistamisessa ja ehkäisemisessä noudatettavista

menettelytavoista

Pankilla on toimintaperiaatteet eturistiriitojen välttämiseksi ja hallitsemiseksi. Toimintaperiaatteita on kuvattu erikseen Sijoittajatiedotteessa ja xxx.xxxxx.xx.

12 Kannustimet

Kannustimilla tarkoitetaan sijoitus- ja arvopaperipalvelujen tarjoamisen yhteydessä yhteistyökumppanilta saatavia korvauksiapalkkioita tai muita etuja. Pankki voi vastaanottaa kannustimia yhteistyökumppaneiltaan. Asiakkaalle annetaan tietoja palveluun liittyvistä kannustimien määrästä tai laskentamenetelmästä erikseen ja tiedot annetaan ennen palvelun suorittamista. Esimerkiksi rahastoyhtiöiltä pankki saa korvauksen välittämistään rahasto- osuuksista. Maksun tai palkkion tarkoituksena on asiakkaalle tarjottavan palvelun laadun parantaminen.

13 Sopimusehtojen muuttaminen

Pankilla on oikeus muuttaa tämän sopimuksen ehtoja, tuotekohtaisia ehtoja ja hinnastoa. Pankki voi olla velvollinen tekemään muutoksia sijoituspalvelusopimukseen lainmuutosten tai viranomaisen päätöksen johdosta. Pankki ilmoittaa asiakkaalle ehtojen muutoksesta kirjallisesti tai erikseen sovitulla tavalla sähköisesti, mikäli muutos lisää asiakkaan velvollisuuksia tai vähentää hänen oikeuksiaan. Muutos tulee voimaan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan yhden (1) kuukauden kuluttua ilmoituksen toimittamisesta asiakkaalle. Sopimus jatkuu muutetun sisältöisenä, jollei asiakas irtisano sitä ennen muutoksen voimaantuloa. Pankki ilmoittaa hintojen ja palkkioiden muutoksista palveluhinnastossa.

14 Asiakkaan taloudellinen vastuu

Rahoitusvälineiden hankintaan liittyy aina taloudellinen riski ja sijoittaminen tapahtuu asiakkaan vastuulla. Asiakas vastaa itse omista sijoituspäätöksistään, niiden taloudellisesta tuloksesta, veroseuraamuksista ja sijoituksiinsa liittyvistä riskeistä. Tämä vastuu on asiakkaalla siitä riippumatta, onko pankki suorittanut asiakasta tai rahoitusvälinettä koskevan soveltuvuus- ja asianmukaisuusarvioinnin tai katsotaanko asiakkaan saaneen sijoitusneuvontaa sijoituspäätöksen tekoa varten. Asiakas on tietoinen sijoitustoimintaan liittyvistä riskeistä sekä siitä, että sijoituspäätöstä ei voida perustaa pelkästään rahoitusvälinettä koskevaan markkinointiin ja markkinointimateriaaliin, vaan rahoitusvälinettä koskeviin tietoihin kokonaisuudessaan. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta kehityksestä.

15 Vastuunrajoitus

Sopijapuoli ei vastaa toiselle sopijapuolelle aiheutuneesta välillisestä tai epäsuorasta vahingosta.

16 Asiakasvalitus ja huomautukset

Tähän sopimukseen ja sen ehtoihin liittyvissä asiakkaan oikeuksia ja velvollisuuksia koskevissa asioissa tai palveluun liittyvissä kysymyksissä asiakkaan tulee ensisijaisesti olla yhteydessä pankkiin. Jos kyseessä on asiakasvalitus, tulee se tehdä kirjallisesti. Sijoitus- tai arvopaperipalveluja koskevat huomautukset on tehtävä palvelua koskevan erillisen sopimuksen mukaisissa määräajoissa.

17 Ylivoimainen este

Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta-arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut välttää. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle

4

sopijapuolelle niin pian kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä. Pankki voi ilmoittaa ylivoimaisesta esteestä esimerkiksi verkkosivuillaan tai valtakunnallisissa päivälehdissä.

18 Talletus- ja sijoittajien korvausrahastosuoja

Asiakkaan varat kuuluvat kulloinkin voimassa olevan talletus- ja sijoittajien korvausrahastosuojan piiriin laissa säädetyssä laajuudessa. Sijoitusrahastotoiminta sekä sijoitussidonnaiset vakuutukset eivät kuulu talletus- tai sijoittajien korvausrahastosuojan piiriin. Talletussuojasta kerrotaan pankin verkkosivuilla xxx.xxxxx.xx.

19 Sopimuksen voimassaolo

Sijoituspalvelun tarjoamista koskeva sopimus on voimassa toistaiseksi. Molemmilla sopijapuolilla on oikeus irtisanoa sopimus lakkaamaan välittömästi. Asiakas voi irtisanoa sopimuksen kirjallisesti.

Sijoituspalvelusopimuksen yleisiä ehtoja sovelletaan irtisanomisesta huolimatta niin kauan kuin asiakkaalla on sijoituspalvelua pankissa.

20 Sovellettava laki ja erimielisyyksien ratkaiseminen

Riitaisuuksien ratkaisemiseen sovelletaan Suomen lakia. Mikäli sopijapuolten välille syntyy sopimukseen tai sijoituspalveluun kohdistuvia erimielisyyksiä, pyritään ratkaisuun ensisijaisesti neuvotellen. Jos neuvottelu ei kuitenkaan johda ratkaisuun, voi asiakas pyytää apua ristiriidan tai erimielisyyden selvittämiseen Vakuutus- ja Rahoitusneuvonnasta tai viedä asian Arvopaperi- tai Pankkilautakunnan käsiteltäväksi. Vakuutus- ja Rahoitusneuvonta, Xxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx, p. (00) 000 0000, sähköposti xxxx@xxxx.xx

Kuluttajariitalautakunta, PL 306, 00531 Helsinki, p. 029 566 5200. Riitaisuudet voidaan käsitellä myös sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka piirissä asiakkaalla on asuinpaikka tai Helsingin käräjäoikeudessa.

1

ARVOPAPERIPALVELUN SOPIMUSEHDOT 1.4.2019 ALKAEN

OMA SÄÄSTÖPANKIN ARVOPAPERIPALVELUN YLEISET EHDOT

A. SOPIMUSEHTOJEN SOVELTAMISALA, SOVELLETTAVAT MÄÄRÄYKSET JA SOPIMUKSET

Näitä sopimusehtoja liitteineen sovelletaan Oma Säästöpankin (jäljempänä pankki) ja asiakkaan välisessä arvopaperipalvelun tarjoamista koskevassa sopimussuhteessa. Pankin tarjoamaan rahoitusvälineiden, kuten arvopapereiden ja arvo-osuuksien säilytykseen sovelletaan arvopaperisäilytyksen ehtoja. Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oyj toimii arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetun lain mukaisena tilinhoitajana.

Rahoitusvälineitä koskeviin toimeksiantoihin sovelletaan näiden ehtojen lisäksi ensisijaisesti arvopaperivälitystä koskevia ehtoja. Sopimussuhteeseen sovelletaan myös muita palveluun mahdollisesti liittyviä tuote- tai palvelukohtaisia ehtoja ja sopimuksia sekä pankin kulloinkin voimassa olevaa hinnastoa.

Sopimussuhteeseen sovelletaan lisäksi kulloinkin voimassa olevaa lainsäädäntöä,

• viranomaisten lainsäädännön nojalla antamia päätöksiä, ohjeita ja määräyksiä,

• markkinapaikan ja selvitysyhteisön antamia päätöksiä tai markkinapaikoille ja selvitysyhteisöille annettuja ohjeita ja määräyksiä,

• markkinatapaa, sekä

• mahdollisia muita asiakkaan ja pankin välisiä sopimuksia.

Ulkomaisiin rahoitusvälineisiin, jotka eivät ole säännellyllä markkinalla kaupankäynnin kohteena Suomessa, sovelletaan kunkin markkinapaikan vastaavaa lainsäädäntöä ja muita markkinasääntöjä. Mikäli sopimusehdot tai sopimus liitteineen ja tuote- tai palvelukohtaiset erityisehdot taikka sopimukset ovat ristiriidassa, sovelletaan erityisiä tuote- tai palvelukohtaisia ehtoja ja sopimuksia silloin, kun kyse on kyseiseen tuotteeseen liittyvästä toimeksiannosta tai muusta kyseiseen tuotteeseen tai palveluun liittyvästä asiasta. Mikäli nämä ehdot poikkeavat pakottavasta koti- tai ulkomaisesta lainsäädännöstä, lainsäädännön perusteella annetuista viranomaispäätöksistä tai -määräyksistä tai muista markkinasäännöistä, sovelletaan ensisijaisesti lakia ja lain perusteella annettuja säännöksiä sekä markkinasääntöjä.

Asiakas valtuuttaa pankin allekirjoittamaan puolestaan lisäksi kulloinkin tarvittavat markkinapaikan ja alisäilyttäjien edellyttämät sekä yhtiötapahtumiin liittyvät sopimukset ja muut asiakirjat niissä tapauksissa, joissa pankki pystyy näin toimimaan.

B. MÄÄRITELMÄT

1. AMMATTIMAINEN ASIAKAS

Ammattimaisella asiakkaalla tarkoitetaan asiakasta, joka on sijoitus-palvelulaissa tarkoitettu ammattimainen asiakas. Ammattimaisuuden edellytyksenä on muun muassa, että asiakkaan sijoitustoiminta on laajuutensa, säännöllisyytensä ja organisaationsa puolesta ilmeisen ammattimaista. Yksityishenkilöt luokitellaan pääsääntöisesti ei-am-mattimaisiksi asiakkaiksi.

2. ARVOPAPERI JA ARVO-OSUUS

Arvopaperi on arvopaperimarkkinalaissa tarkoitettu todiste- tai arvo-osuusmuotoinen arvopaperi tai johdannaissopimus. Arvo-osuudella tarkoitetaan arvopaperia, joka on liitetty arvo-osuusjärjestelmään.

2

3. ARVOPAPERIVÄLITYS

Arvopaperivälityksellä tarkoitetaan arvopaperivälityksen lisäksi myös arvopapereiden merkitsijöiden hankkimista emissiossa, niin kutsuttua emissiomyyntiä.

4. ARVOPAPERIVÄLITTÄJÄ

Arvopaperinvälittäjällä tarkoitetaan sijoituspalvelulaissa tarkoitettua koti- tai ulkomaista sijoituspalveluyritystä tai luottolaitosta, joka tarjoaa sijoituspalveluna toimeksiantojen välittämistä tai toteuttamista.

5. ASIAKAS

Asiakkaalla tarkoitetaan omissa nimissään omaan lukuunsa suhteessa pankkiin toimivaa sopijapuolta, joka on hyväksynyt nämä ehdot ja jonka pankki on hyväksynyt asiakkaakseen sekä edellä mainitun sopijapuolen valtuutettua, edunvalvojaa tai edunvalvontavaltuutettua.

6. SOPIMUS

Sopimuksella tarkoitetaan näiden ehtojen mukaista pankin ja asiakkaan välistä sopimusta arvopapereiden välitys- ja säilytyspalvelusta.

7. HYVÄKSYTTÄVÄ VASTAPUOLI

Hyväksyttävällä vastapuolella tarkoitetaan ammattimaista asiakasta, jota on pidettävä sijoituspalvelulain perusteella hyväksyttävänä vastapuolena.

8. MARKKINAPAIKKA

Markkinapaikalla tarkoitetaan laissa kaupankäynnistä rahoitusvälineillä tarkoitettua säänneltyä markkinaa ja monenkeskistä kaupankäyntijärjestelmää, niitä muussa valtiossa kuin Suomessa vastaavaa kaupankäyntiä sekä koti- ja ulkomaista selvitysyhteisöä.

9. MARKKINASÄÄNNÖT

Markkinasäännöillä tarkoitetaan voimassa olevan lainsäädännön perusteella annettuja päätöksiä ja viranomaismääräyksiä ja -ohjeita, markkinapaikkojen sääntöjä, määräyksiä ja ohjeita sekä näillä markkinoilla vallitsevaa kauppatapaa. Ulkomaisilla markkinoilla noudatetaan asianomaisen maan lainsäädäntöä ja muita markkinasääntöjä.

10. RAHOITUSVÄLINE

Rahoitusvälineellä tarkoitetaan näissä ehdoissa palvelun kohteena olevaa sijoituspalvelulaissa tarkoitettua arvopaperia ja johdannaissopimusta. Rahoitusvälineellä tarkoitetaan myös muuta siirrettävissä olevaa oikeutta tai sitoumusta.

11. TOIMEKSIANTO

Toimeksiannolla tarkoitetaan asiakkaan arvopaperinvälittäjälle pankin välityksellä antamaa asiakasta sitovaa määräystä ostaa tai myydä rahoitusvälineitä, tai suorittaa muita rahoitusvälineisiin liittyviä toimia.

12. VALTUUTETTU

Valtuutetulla tarkoitetaan asiakkaan valtuutuksen perusteella toimivaa henkilöä, jolla on oikeus asiakkaan puolesta antaa asiakasta sitovia toimeksiantoja ja toimeksiantoa koskevia ohjeita.

3

C. YLEISET EHDOT

1. RIITTÄVÄT ASIAKASTIEDOT

Asiakkaan tulee antaa pankille sopimuksen tekemistä varten riittävät tiedot, jotta pankki voi arvioida asiakkaalle tehtävän asianmukaisuus- tai soveltuvuusarvioinnin jälkeen asiakkaalle asianmukaisiksi tai soveltuvia sijoituspalveluita tai rahoitusvälineitä. Mikäli asiakas ei ole antanut pankille tarvittavia tietoja, pankki ei voi arvioida sijoituspalvelun tai rahoitusvälineen asianmukaisuutta taikka soveltuvuutta asiakkaalle.

Pankki ei arvioi sijoituspalvelun tai rahoitusvälineen asianmukaisuutta taikka soveltuvuutta asiakkaalle, kun asiakas omasta aloitteestaan antaa ns. yksinkertaista rahoitusvälineettä koskevan toimeksiannon.

Asiakas valtuuttaa pankin tarkistamaan antamiensa asiakastietojen sekä pankkiyhteystietojen oikeellisuuden pankkia sitovan lakisääteisen tunnistamisvelvollisuuden täyttämiseksi ja pankin riskienhallinnan toteuttamiseksi. Tämä valtuutus on voimassa sekä asiakkuutta avattaessa, että muuten asiakkuuden aikana.

Pankilla on oikeus päivittää asiakkaan tietoja niistä julkisista rekistereistä, joista pankki voi saada tiedon asiakkaan osalta tarvittavista tiedoista. Näitä tietoja voivat olla esimerkiksi asiakkaan osoitetiedot väestötietojärjestelmistä. Asiakkaan tulee ilmoittaa erikseen kirjallisesti pankille, mikäli asiakkaan osoite- ja muina yhteystietoina ei saa käyttää julkisista rekistereistä saatavia tietoja. Asiakas ei voi vedota siihen, ettei hän ole saanut asiakassuhteeseen vaikuttavaa tietoa, jos tiedon saamatta jääminen johtuu siitä, että asiakas ei ole ilmoittanut pankille haluavansa pankilta tiedot muuten kuin julkisista rekistereistä saatujen yhteystietojen perusteella.

2. SIJOITTAJIEN KORVAUSRAHASTO JA TALLETUSSUOJARAHASTO

Pankki on Sijoittajien korvausrahaston jäsen. Ei-ammattimaiset asiakkaat, joille on tarjottu arvopapereiden kaupankäyntipalvelua tai rahoitusvälineiden säilytys- ja hoitopalveluja, kuuluvat Sijoittajien korvausrahaston suojan piiriin laissa säädetyssä laajuudessa. Riidattomat ja maksettaviksi erääntyneet saatavat suoritetaan korvausrahastosta, jos pankki maksukyvyttömyyden tai muun vastaavan syyn takia ei säädetyssä ajassa kykene suorittamaan saatavia. Rahasto ei korvaa esimerkiksi osakekurssien laskusta tai virheellisistä sijoituspäätöksistä johtuvia tappioita. Jos pankki ei taloudellisten vaikeuksiensa takia kykene maksamaan sijoittajien varoja pankissa olevalta tililtä tai maksujen välityksen kohteena olevia sijoittajan erääntyneitä tai riidattomia saatavia, joita ei ole vielä kirjattu tilille, varat korvataan Talletussuojarahastosta luottolaitostoiminnasta annetussa laissa säädettyyn enimmäismäärään asti. Jos tiliä käytetään sijoituspalveluun sijoitus-palvelulain mukaisesti, maksetaan korvaus kuitenkin kyseisen lain mukaisesta Sijoittajien korvausrahastosta. Tilillä olevat tai tilille vielä kirjautumattomat maksujenvälityksessä olevat varat ovat joko Talletussuojarahaston tai Sijoittajien korvaussuojarahaston suojan piirissä. Samoilla varoilla ei ole kaksinkertaista suojaa.

3. ASIAKKAAN YHTEYSHENKILÖN VALTUUDET

Asiakkaan valtuuttama yhteyshenkilö tai yhteyshenkilöt voivat antaa asiakkaan puolesta näiden ehtojen ja sopimuksen mukaisiin pankin palveluihin liittyvät toimeksiannot sekä niiden suorittamiseen muutoin liittyvät ohjeet näiden ehtojen ja sopimuksen mukaisella tavalla. Xxxxxx on oikeutettu asiakkaan vastuulla noudattamaan myös muun kuin yhteyshenkilön antamia toimeksiantoja ja ohjeita, jos asianomainen toimeksiannon tai ohjeen antaja on asemansa puolesta tähän valtuutettu tai pankilla on muutoin perusteltu syy olettaa, että henkilö on oikeutettu toimimaan asiakkaan puolesta.

Asiakas on velvollinen välittömästi ilmoittamaan pankille kirjallisesti valtuutuksen lakkaamisesta. Asiakas vastaa valtuutetun yhteyshenkilönsä tekemistä oikeustoimista siihen asti, kunnes pankki on vastaanottanut valtuutuksen lakkaamista koskevan ilmoituksen ja pankilla on ollut kohtuullinen aika päivittää valtuutuksen lakkaamistieto tietojärjestelmiinsä.

4

4. ALAIKÄISET JA MUUT EDUNVALVONNAN ALAISET

Alaikäisen tai muun edunvalvonnan alaisen lukuun sopimuksen alle-kirjoittavat ja irtisanovat kaikki edunvalvojat yhdessä, elleivät edunvalvojat ole antaneet muuta valtuutusta. Edunvalvontaa koskevista muutoksista on ilmoitettava pankille kirjallisesti.

5. PANKIN OIKEUS KÄYTTÄÄ ASIAMIESTÄ

Pankilla on oikeus asiakkaalle etukäteen ilmoittamatta käyttää apunaan asiakkaalta saamiensa toimeksiantojen hoitamisessa muuta suomalaista tai ulkomaista sijoituspalveluyritystä tai luottolaitosta taikka sen sivukonttoria. Xxxxxx pyrkii valitsemaan käyttämänsä ulkomaisen sijoituspalveluyrityksen tai luottolaitoksen huolellisesti, mutta ei vastaa kyseisen sijoituspalveluyrityksen tai luottolaitoksen toiminnasta.

Jos ulkomaisen arvopaperinvälittäjän toiminnasta aiheutuu asiakkaalle vahinkoa, pankki ryhtyy kohtuulliseksi katsottaviin toimiin korvauksen perimiseksi vahingon aiheuttajalta. Pankki maksaa viipymättä asiakkaalle hänelle kuuluvan osuuden saadusta korvauksesta. Pankki ei vastaa normaalilla huolellisuudella valitsemansa arvopape- rinvälittäjän, alisäilyttäjän, rekisterinpitäjän tai muun asiamiehensä vastaanottajan toiminnan johdosta aiheutuneesta vahingosta laajemmin, kuin kyseinen sopimusosapuoli niistä vastaa alan yleisen kauppatavan tai sopimuksen tavanomaisten ehtojen perusteella.

6. RAPORTOINTI, REKLAMOINTI JA ILMOITUSVELVOLLISUUS

Xxxxxx raportoi asiakkaalle toteutetuista toimeksiannoista sovitulla tavalla ja sovituin määräajoin. Asiakkaan tulee tarkistaa vastaanottamansa ilmoitukset ja raportit.

Sopijapuolten on katsottava hyväksyneen toistensa toiminta, ellei jompikumpi sopijapuoli reklamoi seitsemän (7) päivän kuluessa tiedon saatuaan toiselle raportoinnissa tai muussa toimitetussa informaatiossa tai asiakirjoissa havaitsemistaan virheistä. Asiakkaan, joka on ammattimainen asiakas tai hyväksyttävä vastapuoli, on kuitenkin reklamoitava pankin toiminnasta heti toiminnasta tiedon saatuaan. Asiakkaan tulee ilmoittaa mahdollisista virheistä pankille heti tiedon saatuaan. Ellei muuta osoiteta, sopijapuolten on katsottava saaneen tiedon toisen sopijapuolen suorittamasta toimenpiteestä seitsemän (7) päivän kuluttua toimenpidettä koskevan kirjallisen ilmoituksen lähettämisestä, mikäli osoite on Suomessa. Mikäli ilmoitettu osoite on ulkomailla, määräaika on 14 päivää. Mikäli asiakkaan antama toimeksianto ei toteudu, määräaika asiakkaan tekemälle huomautukselle lasketaan toimeksiannon voimassaolon päättymisestä. Sopijapuolelle puhelimitse ilmoitettu tieto katsotaan tulleen toisen sopijapuolen tietoon heti. Sopijapuolen verkon kautta toimittaman tiedon katsotaan tulleen toisen sopijapuolen tietoon toimituspäivää seuraavana pankkipäivänä, ellei toisin osoiteta.

Kun asiakkaalle on tiedotettu mahdollisesta asiakkaan ja pankin tai asiakkaan ja pankin toisen asiakkaan välisestä eturistiriitatilanteesta, asiakkaan katsotaan hyväksyneen tilanteen, jollei hän viipymättä reklamoi pankille tästä.

Asiakkaan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitettava pankille antamissaan tiedoissa tapahtuneista muutoksista kirjallisesti, pankin verkkopalvelussa tai muulla sovitulla tavalla. Ilmoitusvelvollisuus koskee myös ammattimaisen asiakkaan asemassa tapahtuneita muutoksia, jotka voivat vaikuttaa asiakasluokitukseen. Pankki ei vastaa vahingosta, joka johtuu siitä, että asiakas ei ole ilmoittanut pankille edellä mainittujen tietojen muuttumisesta.

Pankilla ei ole velvollisuutta ilmoittaa asiakkaalle mahdollisesta ryhmäkanteesta, joka koskee toimeksiannon kohteena ollutta tai olevaa rahoitusvälinettä, vaikka pankki tulisi tällaisesta ryhmäkanteesta tietoiseksi.

7. ASIAKASTIETOJEN LUOVUTTAMINEN JA SALASSAPITO

Pankin johto ja henkilöstö ja pankin toimeksiannosta toimiva ovat salassapitovelvollisia kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.

Pankilla on oikeus luovuttaa asiakasta koskevia tietoja kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.

Pankilla on oikeus luovuttaa asiakkaan tietoja käyttämälleen asiamiehelle tehtävän suorittamisen edellyttämässä laajuudessa.

5

Pankilla on oikeus vaadittaessa luovuttaa asiakasta koskevia tietoja markkinapaikalle, alisäilyttäjille ja paikallisille viranomaisille asianomaisten markkinasääntöjen, markkinakäytäntöjen ja pankkia velvoittavan lainsäädännön mukaisesti.

8. SOPIMUSEHTOJEN, SOPIMUKSEN JA HINNASTOJEN MUUTTAMINEN

Pankilla on oikeus muuttaa näitä ehtoja, tuotekohtaisia ehtoja, sopimusta ja niihin liittyviä hinnastoja.

Pankki ilmoittaa asiakkaalle kirjallisesti sopimusehtojen muutoksesta, joka lisää asiakkaan velvollisuuksia tai vähentää hänen oikeuksiaan ja joka ei johdu lain muutoksesta tai viranomaiseen päätöksestä. Tällainen muutos tulee voimaan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. Sopimus jatkuu muutetun sisältöisenä, jollei asiakas muutoksen ilmoitettuun voimaan tuloon mennessä ilmoita kirjallisesti pankille, ettei hyväksy pankin ilmoittamaa muutosta. Jos asiakas ei hyväksy muutosta, asiakkaalla on oikeus ennen muutoksen voimaantuloa irtisanoa sopimus näiden ehtojen kohdan 10 mukaisesti. Irtisanominen tulee voimaan sinä päivänä, jona muutos olisi tullut voimaan. Jos sopimusehtojen muutos ei lisää asiakkaan velvollisuuksia tai vähennä hänen oikeuksiaan tai se johtuu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä, pankilla on oikeus ilmoittaa muutoksesta julkaisemalla se toimipaikassaan.

Palvelumaksujen ja muiden tähän sijoituspalveluihin liittyvien palkkioiden muutokset pankki ilmoittaa palveluhinnastossaan. Tällainen sopimusehtojen tai palveluhinnaston muutos tulee voimaan aikaisintaan kuukauden kuluttua muutoksen julkaisemisesta. Jos asiakas ei hyväksy muutosta, asiakkaalla on oikeus ennen muutoksen voimaantuloa irtisanoa sopimus näiden ehtojen kohdan 10 mukaisesti. Irtisanominen tulee voimaan sinä päivänä, jona muutos olisi tullut voimaan.

9. SOPIMUKSEN SIIRTÄMINEN

Sopimus sitoo sopijapuolia ja heidän lakisääteisiä seuraajiaan. Xxxxxxx ei ole oikeutettu siirtämään sopimuksen mukaisia oikeuksiaan ja velvollisuuksiaan ulkopuoliselle ilman pankin suostumusta.

10. SOPIMUKSEN VOIMASSAOLO JA PÄÄTTYMINEN

Sopimus on voimassa toistaiseksi.

Asiakas on oikeutettu irtisanomaan sopimuksen viiden (5) pankkipäivän (pankkipäivät Suomessa) kuluttua ja pankki yhden (1) kuukauden kuluttua kirjallisen irtisanomisilmoituksen tiedoksisaannista. Asiakkaan ollessa sijoituspalvelulain mukainen ammattimainen asiakas tai hyväksyttävä vastapuoli on pankin irtisanomisaika kuitenkin kymmenen (10) pankkipäivää.

Tiedoksisaantiajankohta määräytyy kuten kohdassa C.6 (Raportointi, reklamointi ja ilmoitusvelvollisuus) on määrätty. Irtisanominen tulee voimaan heti, kun asiakkaan positio on suljettu tai siirretty toiselle välittäjälle, eikä pankilla ole asiakkaalta enää kaupankäyntiin tai selvitykseen perustuvia saatavia.

Sopijapuolen laiminlyödessä olennaisesti sopimukseen liittyviä velvollisuuksiaan, voi toinen sopijapuoli purkaa sopimuksen välittömästi. Sopijapuolilla on myös oikeus purkaa sopimus liitteineen ilman irtisanomisaikaa, mikäli toinen sopijapuoli asetetaan yrityssaneeraukseen, selvitystilaan tai konkurssiin taikka muutoin on perusteltua syytä olettaa toisen sopijapuolen tulleen maksukyvyttömäksi tai toinen sopijapuoli kuolee.

Ellei asiakkaan kanssa toisin sovita, ennen sopimuksen irtisanomista tai purkamista annetut toteuttamatta olevat toimeksiannot peruutetaan sopimuksen irtisanomisen tai purkamisen jälkeen, jos pankin tai sen toimeksiannon toteuttamiseen käyttämän muun osapuolen on mahdollista poistaa toimeksianto kaupankäyntijärjestelmästä.

Toteutuneet toimeksiannot selvitetään loppuun saakka.

Luovuttaessaan asiakkaan arvopapereita tai muita varoja pankki voi pidättäytyä luovutuksesta saatavaansa vastaavilta osin niin kuin tästä oikeudesta on tarkemmin määrätty kohdassa C.11.

11. PANKIN PIDÄTYSOIKEUS

Pankilla on hoitoonsa luovutettuun omaisuuteen pidätysoikeus sopimuksesta johtuvien maksamattomien palkkioiden, toimitusmaksujen, kulusaatavien, toimeksiannosta menevien verojen tai korkolain mukaisen

6

viivästyskoron sekä asiakkaan toimeksiannoista aiheutu-vien saatavien osalta siltä osin, kun niitä ei ole voitu asiakkaalle tilitettävistä rahasuorituksista veloittaa ja vähentää. Pankilla on oikeus pidättää tällaisten saatavien suorituksen varmistamiseksi ja maksuksi pankilla tai asiakkaan tähän sopimukseen liitetyllä tilillä olevia asiakkaan rahavaroja tai asiakkaalle tulevia rahavaroja sekä toteuttaa tarvittavat toimenpiteet, kuten katevaraus ja tilisiirron esto, pankin oikeuden turvaamiseksi.

Saatavien turvaamiseksi pankilla on oikeus kirjata asiakkaan arvo-osuustilille tai säilytykseen luovutusrajoitus tai panttioikeus sekä sulkea asiakkaan hoitotili.

Jos saatavien maksamiseksi on realisoitava asiakkaan omaisuutta, voi pankki sen tehdä asiakasta enempää kuulematta parhaaksi katsomallaan tavalla. Realisointi tehdään julkisen tai monenkeskisen kaupankäynnin tai niitä muussa valtiossa vastaavan kaupankäynnin välityksellä, mikäli se on mahdollista, ja mahdollisimman tarkoituksenmukaisella ja sopijapuolille vähiten haittaa tuottavalla tavalla sekä asiakkaan mahdollisesti esittämän toivomuksen mukaisessa järjestyksessä, mikäli se ei vaaranna pankin asemaa. Tällä tavalla realisoimalla saatu kauppahinta sekä mahdollinen erääntynyt tuotto käytetään ainoastaan erääntyneen saatavan sekä mahdollisen pankille aiheutuneen vahingon ja syntyneiden perintä- ja muiden kulujen suorittamiseen. Mikäli varoja tämän jälkeen jää jäljelle, ne suoritetaan asiakkaalle.

12. PANKIN JA ASIAKKAAN VÄLINEN RAHALIIKENNE

Ei-ammattimaisella asiakkaalla on pankin ja asiakkaan välistä rahaliikennettä varten pankissa oleva tili. Asiakas vastaa siitä, että tilillä on riittävä kate veloituksia varten. Asiakas tekee erikseen pankin kanssa tiliä koskevan sopimuksen sopimusehtoineen ja liitteineen.

13. PANKIN PERIMÄT PALKKIOT JA KULUT

Näihin ehtoihin tai sopimukseen liittyvistä palveluista ja niihin liittyvien tehtävien hoitamisesta pankki perii kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukaiset palkkiot ja kulut, ellei asiakkaan kanssa ole toisin sovittu.

Asiakas valtuuttaa pankin veloittamaan palkkiot ja kulut asiakkaan tähän sopimukseen liitetyltä pankin tililtä tai vähentämään ne asiakkaalle mahdollisesti kertyvistä suorituksista.

Muissa kuin näissä ehdoissa tai sopimuksessa mainittujen tehtävien suorittamisesta pankki on oikeutettu veloittamaan hinnastossa määritellyn palkkion ja kulut. Mikäli yksittäisen toimenpiteen hintaa ei ole määritelty hinnastossa tai siitä ei ole erikseen sovittu, pankilla on oikeus periä toimenpiteen aiheuttamat kulut ja kohtuullinen palkkio. Tiliin sovelletaan lisäksi kulloinkin voimassa olevaa pankin hinnastoa.

14. SOPIJAPUOLTEN VASTUU

14.1 Välillinen vahinko

Sopijapuolet eivät vastaa toisilleen mahdollisesti aiheutuneesta välillisestä vahingosta. Pankki ei vastaa asiakkaalle mahdollisesti aiheutu-vasta taloudellisesta vahingosta, kuten esimerkiksi tulon menetyksestä, saamatta jääneestä tuotosta, kurssitappiosta, muissa sopimussuhteissa aiheutuneista häiriöistä, kolmannen osapuolen vaatimuksista taikka muusta pankin taholta vaikeasti ennakoitavasta vahingosta.

14.2 Ylivoimainen este

Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta es-teestä. Ylivoimaisella esteellä tarkoitetaan sellaista seikkaa, joka estää sopijapuolta täyttämästä velvoitettaan ja on ennalta arvaamaton, sopijapuolen toimin torjumaton ja syysuhteessa velvoitteen täyttämättä jättämiseen. Ylivoimainen este voi muun muassa olla häiriö sähkön jakelussa, tietoliikenteessä tai tietojärjestelmissä, tulipalo, luonnonmullistus, sota, lakko, työsulku tai muu työtaistelutoimen-pide.

Sopijapuoli voi vedota ylivoimaiseen esteeseen vain, jos esteestä on ilmoitettu toiselle sopijapuolelle niin pian kuin se on ollut mahdollista tai sopijapuolella on muutoin ollut este tiedossa. Vastuusta vapautumisen edellytyksenä on lisäksi, että sopijapuoli on pyrkinyt mahdollisuuksien mukaan rajoittamaan toiselle sopijapuolelle aiheutuvaa vahinkoa.

7

14.3 Pankin vastuu

Mikäli pankin hoidossa oleva arvopaperi katoaa tai turmeltuu, pankki hankkii samanlaisen arvopaperin tai korvaa arvopaperin sen käypään arvoon, joksi katsotaan ensisijaisesti julkisessa kaupankäynnissä viimeksi toteutuneen kaupan kaupantekokurssi. Vahingonkorvauksen enimmäismäärä rajoittuu omaisuuden markkina-arvoon sinä hetkenä, kun pankin virhe tai laiminlyönti havaittiin tai se olisi pitänyt havaita. Korvaus voidaan suorittaa rahana, mikäli korvaavan arvopa-perin hankkiminen on mahdotonta, kohtuuttoman vaikeaa tai jos asiasta on asiakkaan kanssa erikseen sovittu. Korvausvastuun syntymien edellytyksenä on voimassaolevien sääntöjen ja määräysten rikkominen tai tuottamus. Pankilla on oikeus kuolettaa kadonnut tai tuhoutunut rahoitusväline asiakkaan lukuun.

Pankki ei vastaa markkinapaikan toiminnasta tai sen mahdollisesti asiakkaalle aiheuttamasta vahingosta. Jos markkinapaikan tai muun asiakkaan toimeksiantoon osallisen pankin käyttämän asiamiehen toiminnasta aiheutuu asiakkaalle vahinkoa, pankki ryhtyy kohtuulliseksi katsottaviin toimiin korvauksen perimiseksi tällaiselta kolmannelta osapuolelta sen mukaan, kun markkinapaikan sääntöjen tai markkinakäytännön mukaan on mahdollista. Pankki maksaa viipymättä asiakkaalle hänelle kuuluvan osuuden saadusta korvauksesta. Pankki ei vastaa kolmansilta tahoilta saatujen ja asiakkaalle edelleen välitettyjen tietojen oikeellisuudesta. Pankki ei myöskään missään tilanteessa vastaa arvopaperin tai muun rahoitusvälineen liikkeeseenlaskijan toiminnan vaikutuksista asiakkaan asemaan ja omistamiin arvopapereihin tai muihin rahoitusvälineisiin.

Mikäli kauppojen selvitys tai hoitotoimenpiteet edellyttävät arvopapereiden tai liiteasiakirjojen toimittamista alkuperäisenä liikkeeseenlaskijalle, markkinapaikalle tai asiakkaalle, pankki toimittaa lähetyksen asiakkaan lukuun kirjattuna lähetyksenä julkisen tai muun huolelliseksi tunnetun postilaitoksen välityksellä ja tällaisen postilaitoksen yleisten ehtojen mukaisesti. Asiakas voi erikseen velvoittaa pankin vakuuttamaan lähetyksen, jolloin asiakas vastaa kaikista tähän liittyvistä kustannuksista.

Pankki ei vastaa vahingosta, joka johtuu siitä, että asiakas ei ole ilmoittanut pankille antamissaan tiedoissa tapahtuneista muutoksista.

14.4 Asiakkaan vastuu

Sijoitustoiminnasta syntyvä taloudellinen riski on asiakkaalla ja asia-kas on tietoinen, että sijoitustoimintaa koskevat riskit liittyvät mm. rahoitusvälineiden volatiliteettiin, likviditeettiin, liikkeeseenlaskijan maksukykyyn, mihin tahansa liikkeeseenlaskijan toimintaan, osakkeiden rekisteröintiin liittyviin ja säilyttämiseen liittyviin toimiin esim. hallintarekisteröinnin kautta, mihin sopijapuolet eivät voi vaikuttaa sekä kulloinkin voimassaolevaan lainsäädäntöön ja viranomaismääräyksiin, joiden perusteella voi syntyä rajoitteita tai esteitä toimeksi-annoille, jo toteutetuille kaupoille tai asiakkaan omistamille arvopapereille tai muille rahoitusvälineille. Tämä vastuu on asiakkaalla siitä riippumatta, onko pankki suorittanut palvelua tai rahoitusvälinettä koskevan soveltuvuus- ja/tai asianmukaisuusarvioinnin tai katsotaanko asiakkaan saaneen sijoitusneuvontaa sijoituspäätöstä varten. Asiakas on tietoinen siitä, että sijoituspäätöstä ei voida perustaa pelkästään rahoitusvälinettä koskevaan markkinointiin ja markkinointimateriaaliin, vaan rahoitusvälinettä koskeviin tietoihin kokonaisuudessaan. Asiakas vakuuttaa, että hänellä on riittävä kyky arvioida näitä riskejä ja mahdollisuus sietää niitä taloudellisesti.

Asiakas vastaa myös sijoitustoiminnan vaikutuksesta hänen verotukseensa. Asiakas vastaa siitä, että hänellä on tilillä pankin käytettävissä kulloinkin tarvittavat varat näiden ehtojen ja sopimuksen tarkoittamien toimenpiteiden ja palkkioiden suorittamiseen eräpäivänä. Jollei tilillä ole riittävää katetta edellä mainittujen palkkioiden ja muiden kustannusten ja maksujen veloittamista varten, pankki perii asiakkaalta saatavansa kattamatta jääneeltä osalta perimiskustannuksilla lisättynä.

Asiakas vastaa myös siitä, että pankin käytettävissä on riittävästi arvopapereita ja rahavaroja näissä ehdoissa ja sopimuksessa sekä mahdollisissa muissa asiakasta sitovissa tuote- tai palvelukohtaisissa erityisissä ehdoissa tai sopimuksissa tarkoitettujen toimenpiteiden suorittamiseksi.

Jollei asiakas ole muutoin osoittanut pankin käyttöön riittävästi rahavaroja, asiakas valtuuttaa pankin pidättämään ja käyttämään pankilla tai asiakkaan tilillä olevia asiakkaan rahavaroja tai asiakkaalle tulevia rahavaroja tällaisten toimenpiteiden suorituksen varmistamiseksi. Pankilla on oikeus toteuttaa oikeutensa turvaamiseksi tarvittavat toimenpiteet, kuten katevaraus ja tilisiirron esto.

8

Asiakas vastaa siitä, että pankilla on käytössään asiakkaan ja asiakkaan yhteyshenkilöiden osalta oikeat yhteys- ja muut tiedot tämän sopimuksen mukaisten toimenpiteiden hoitamiseen.

Jos asiakkaan tilillä olevat varat eivät riitä tai maksu viivästyy asiakkaasta johtuvasta syystä, on pankilla oikeus katsoa yksittäiset toimeksiannot tai itseään velvoittavat normaalit hoitotoimenpiteet itseään sitomattomaksi, jos asiakkaan sopimusrikkomukseksi katsottava puute on olennainen.

Lisäksi asiakas vastaa omista laiminlyönneistään aiheutuvista vahingoista.

Asiakas on velvollinen korvaamaan pankille vahingot, jotka aiheutuvat siitä, että asiakas ei täytä näiden ehtojen tai sopimuksen mukaisia velvollisuuksiaan. Tällaisia vahinkoja voivat olla esimerkiksi sopimusrikkomuksen aiheuttamat ylimääräiset kulut ja työ sekä rahoitusvälineiden hintojen muutoksista aiheutuneet kustannukset.

14.5 Markkinariskin rajoittaminen

Asiakaskohtaisen markkinariskin rajoittamiseksi pankilla on oikeus rajoittaa asiakkaalta hyväksyttävien toimeksiantojen määrää esimerkiksi asiakkaan position ja asiakkaan pankin hallinnassa olevien varo-jen perusteella, mikäli asiakas ei ole kattanut toimeksiantoihin liittyvää suoritusvelvoitetta toimeksiannon antamishetkellä. Pankki voi edellyttää toimeksiantojen vastaanottamisen yhteydessä aina suoritusvelvoitteen kattamista.

15. PUHELUJEN TALLENTAMINEN

Pankilla on oikeus tallentaa toimintaansa liittyvät asiakkaan kanssa käytävät puhelinkeskustelut ja käyttää niitä toimeksiannon todentamiseen, asiakaspalvelun kehittämiseen ja riskienhallinnallisiin tarkoituksiin sekä todisteena mahdollisten riitaisuuksien ratkaisemisessa, sekä todisteina mahdollisten riitaisuuksien ratkaisemisessa. Asiakas on tietoinen, että pankin tulee luovuttaa tallenteet toimivaltaisille viranomaisille niiden pyynnöstä. Asiakkaalla on oikeus perustellusta syystä kuunnella häntä koskevat puhelujen tallenteet. Pankilla on oikeus periä tästä aiheutuvat kustannukset.

16. EPÄILYTTÄVÄT LIIKETOIMET JA PANKIN HUOLELLISUUSVEL-VOITE

Asiakas vakuuttaa, ettei toimeksiantojen toteuttamiseen käytettyjen ja säilytykseen jätettyjen varojen (mukaan lukien pankissa olevat arvopaperisäilytykset, tilit tai muu pankin kautta hallinnassa oleva asiakkaan varallisuus) alkuperään liity epäilyttäviä tai rikollisia piirteitä. Pankin on rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä ja selvittämisestä annetun lain ja muiden rahanpesua koskevien säännösten mukaisesti asianmukaista huolellisuutta noudattaen hankittava tietoja asiakkaan toiminnasta, liiketoiminnan laadusta ja laajuudesta sekä perusteet palvelun tai tuotteen käyttämiselle. Pankin on myös järjestettävä riittävä seuranta sen varmistamiseksi, että asiakkaan toiminta vastaa sitä kokemusta ja tietoa, joka pankilla on asiakkaasta ja tämän toiminnasta. Jos pankilla on edellä tarkoitetun huolellisuusvelvoitteen täytettyään tai muutoin syytä epäillä liiketoimiin sisältyvien varojen laillista alkuperää taikka sitä, että niitä käytetään rikoslaissa tarkoitettuun terrorismin rahoittamiseen, sillä on velvollisuus keskeyttää liiketoimi lisäselvityksiä varten tai kieltäydyttävä siitä sekä aina viipymättä ilmoitettava asiasta Rahanpesun selvittelykeskukselle tai muulle laissa määrätylle viranomaiselle sekä annettava tälle sen pyynnöstä kaikki tiedot ja asiakirjat, joilla saattaa olla merkitystä epäilyn selvittämiseksi. Jos pankilla on syytä epäillä markkinoiden väärinkäyttöä lain vastaisesti, pankin on viipymättä ilmoitettava asiasta Finanssivalvonnalle tai muulle laissa määrätylle viranomaiselle.

Jos liiketoimesta kieltäytyminen tai keskeyttäminen todennäköisesti vaikeuttaisi liiketoimen edunsaajan selville saamista, voidaan liiketoimi kuitenkin toteuttaa, jonka jälkeen asiasta on viipymättä ilmoitettava Rahanpesun selvittelykeskukselle tai muulle laissa määrätylle viranomaiselle tai markkinoiden väärinkäyttöä koskevissa tilanteissa Finanssivalvonnalle. Xxxx mukaan pankki ei saa paljastaa tällaisen ilmoituksen tekemistä sille, johon epäily kohdistuu.

Rahanpesun selvittelykeskus tai muu viranomainen antaa pankille määräyksen pidättyä toteuttamasta liiketointa vähintään viiden (5) pankkipäivän ajaksi, jos tällainen pidättyminen on tarpeen viranomaisen esitutkintatoimenpiteitä varten.

9

Asiakas on tietoinen siitä, että jos pankki epäilee asiakkaan liiketoimessa lain vastaista sisäpiirintiedon väärinkäyttöä tai arvopaperin kurssin vääristämistä, pankin on ilmoitettava tästä Finanssivalvonnalle, eikä pankki saa paljastaa ilmoituksen tekoa asiakkaalle. Pankki vastaa tällöin asiakkaan taloudellisesta vahingosta vain, jos pankki ei ole noudattanut sellaista huolellisuutta, jota siltä olosuhteet huomioon ottaen voidaan kohtuudella vaatia.

17. ASIAKASNEUVONTA JA ERIMIELISYYSKSIEN RATKAISEMINEN

Sopimukseen liittyvissä kysymyksissä kannattaa ensin olla yhteydessä pankin konttoriin, soittamalla pankin asiakaspalveluun, lähettämällä yhteydenottopyyntö verkkopankissa tai pankin verkkosivujen kautta. Mikäli pankin ja asiakkaan välillä on sopimukseen liittyvää erimielisyyttä, erimielisyys pyritään ratkaisemaan neuvottelemalla. Jos sopijapuolet eivät pääse neuvottelemalla ratkaisuun, asiakas voi kääntyä FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan puoleen, joka voi antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. FINE:n Arvopaperi- ja Pankkilautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariita-lautakunnassa tai tuomioistuimessa.

FINEn yhteystiedot

FINE Vakuutus- ja rahoitustoiminta Porkkalankatu 1

00180 Helsinki

puh. (00) 0000 000

xxx.xxxx.xx

Asian saa myös vireille sähköisesti yhteydenottolomakkeella osoitteessa: xxxxx://xxx.xxxx.xx/xxxxxxxxxxx.xxxx

Verkossa ostetun tuotteen tai palvelun suhteen riita-asialle voi hakea tuomioistuimen ulkopuolista ratkaisua käyttämällä Euroopan komission riidanratkaisuportaalia osoitteessa:

xxxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx/xxxx/xxxxx.xxx?xxxxxxxxxx.xxxx0.xxxx&xxxxXX

Jos reklamaatio tehdään riidanratkaisuportaalin kautta, tulee antaa pankin sähköpostiosoite: xxxxx@xxxxx.xx.

18. RIITOJEN RATKAISEMINEN, OIKEUSPAIKKA JA SOVELLETTAVA LAKI

Riitaisuudet ratkaistaan Helsingin käräjäoikeudessa, ellei kuluttajana pidettävä ei-ammattimainen asiakas vaadi asian käsittelyä sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan yleisessä alioikeudessa, jonka tuomiopiirissä hänellä on asuinpaikka.

Asiakkaan on tehtävä näihin ehtoihin ja sopimuksiin perustuvat huomautuksensa pankille kirjallisesti. Siltä osin kuin näissä sopimusehdoissa on lakiviittauksia, sovelletaan näiden osalta kulloinkin voimassa olevia säännöksiä. Sijoituspalvelun tarjoamiseen, sopimukseen ja näihin ehtoihin sekä liitteisiin sovelletaan Suomen lakia kuitenkin niin, että kansainvälisyksityisoikeudellisia lainvalintaa koskevia sääntöjä ei sovelleta, ellei toisin ole erikseen sovittu.

19. YHDYSVALLOISSA ASUVIA KOSKEVAT ERITYISEHDOT

Yhdysvalloissa asuville ei markkinoida sijoitustuotteita eikä tarjota sijoitusneuvontaa tai sellaista sijoitusinformaatiota, jota voidaan pitää neuvona tai kehotuksena.

PANKIN YHTEYSTIEDOT:

Oma Säästöpankin asiakaspalvelu

puh. 020 764 0600 (8,35 snt/puh. + 16,69 snt/min) ma-pe klo 8-20 ja la klo 10-14 xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

xxx.xxxxx.xx

10

ARVOPAPERIVÄLITYKSEN EHDOT

A. YLEINEN OSA

1. PANKIN TOIMINTA VÄLITTÄJÄNÄ

Pankki tarjoaa arvopaperinvälityspalvelua asiakkaan lukuun. Kaupankäynnissä ja kauppojen selvityksessä noudatetaan:

• Suomen lakia,

• viranomaisten antamia ohjeita ja määräyksiä,

• kunkin markkinapaikan ja selvitysyhteisön antamia sääntöjä,

• näitä arvopaperipalvelun sopimusehtoja ja sopimusta sekä

• pankin toimeksiantojen toteuttamisperiaatteita.

2. TOIMEKSIANTOJEN HOITAMINEN

Arvopapereiden ostosta ja myynnistä tehdään erillinen osto- ja myyntitoimeksianto. Asiakas antaa toimeksiannot pankille kirjallisesti, sähköisesti tai muulla asiakkaan kanssa sovitulla tavalla. Asiakas vastaa annetun toimeksiannon saapumisesta pankille. Pankilla on oikeus lähettää asiakkaalle toimeksiantoon liittyvää kirjallista tietoa sähköisesti pankin verkkopalvelun kautta, kirjeitse tai muulla asiakkaan kanssa erikseen sovitulla tavalla. Asiakas hyväksyy, että sähköisten viestintävälineiden käyttämiseen liittyy erityisiä riskejä muun muassa sen vuoksi, että viesti ei mahdollisesti saavu perille, viesti saattaa joutua ulkopuolisen tietoon tai ulkopuolinen saattaa muunnella viestin sisältöä. Pankilla on oikeus luottaa sähköisesti saamansa toimeksiannon aitouteen ja oikeellisuuteen. Sähköisesti lähetetyn toimeksiannon sisältö sekä saapumisaika todennetaan pankin tietojärjestelmästä.

Asiakkaan antaman toimeksiannon tulee sisältää:

• asiakkaan ja sen henkilön nimi, joka on antanut toimeksiannon;

• tieto siitä, onko kyseessä osto- vai myyntitoimeksianto;

• rahoitusväline ja määrä;

• hintaa koskevat ehdot, kuten hintaraja;

• toimeksiannon voimassaoloaika;

• asiakkaan mahdollisesti antamat erityiset ohjeet ja

• muut toimeksiannon toteuttamiseen ja kaupan selvittämiseen tarvittavat tiedot

Pankilla on oikeus jättää toteuttamatta puutteellisesti yksilöity toimeksianto. Pankki toteuttaa toimeksiannon pankin kulloinkin voimassa olevien toimeksiantojen toteuttamisperiaatteiden mukaisesti, jollei asiakas anna erityisiä, toimintaperiaatteista poikkeavia ohjeita. Kun asiakas antaa toimeksiannon, asiakkaan katsotaan hyväksyneen pankin kulloinkin voimassa olevat toimeksiantojen toteuttamisperiaatteet, jotka ovat saatavilla pankin verkkopalvelussa.

Asiakkaan mahdollisesti antama, pankin kulloinkin voimassa olevista toimeksiantojen toteuttamisperiaatteista poikkeava erityinen ohje saattaa ohjeen sisältämien tekijöiden osalta toimeksiantokohtaisesti estää pankkia toteuttamasta sellaisia toimintaperiaatteiden mukaisia toimenpiteitä, joiden tavoitteena on saavuttaa asiakkaan kannalta paras mahdollinen tulos. Asiakas on tietoinen siitä, että jollei asiakas anna nimenomaisesti poikkeavaa ohjetta, pankilla voi olla voimassa olevan sääntelyn mukaan velvollisuus julkistaa asiakkaan toimeksianto, joka

11

koskee osaketta, jos toimeksiantoa ei voida välittömästi toteuttaa asiakkaan määräämään rajahintaan tai sitä parempaan hintaan. Pankilla on oikeus toteuttaa toimeksianto osissa, ellei asiakkaan kanssa toimeksiannon yhteydessä toisin sovita. Pankilla on oikeus yhdistää asiakkaan toimeksianto toisen asiakkaan toimeksiannon tai oman toimeksiantonsa kanssa voimassa olevan sääntelyn ja markkinasääntöjen mukaisesti, jollei asiakkaan kanssa ole toisin sovittu

Asiakas on tietoinen ja hyväksyy, että pankki voi olla asiakkaan kaupan vastapuolena.

Pankilla on oikeus varmistua siitä, että asiakkaalla on ne arvopaperit, joista hän on antanut myyntitoimeksiannon. Pankilla on myös oikeus tarkastaa arvo-osuustilin katteen riittävyys ja muutoin varmistaa rahoitusvälineiden saatavuus sekä varata arvopaperit kaupan tekemistä ja selvitystä varten. Tarvittaessa asiakkaan on toimitettava pankille saantonsa selvittämiseksi tarvittavat asiakirjat. Asiakkaan on korvattava rahoitusvälineiden toimittamisen viivästymisestä pankille aiheutuneet vahingot.

Pankilla on myös oikeus varmistautua siitä, että asiakas pystyy suorittamaan kauppahinnan.

Asiakas valtuuttaa pankin tarvittaessa tekemään katevarauksen asiakkaan tilille, pidättämään tai estämään asiakkaan rahavarojen siirron asiakkaan tililtä muuhun tarkoitukseen kuin kauppahinnan ja kaupasta johtuvien muiden suoritusten maksuun tai vaatimaan maksun kokonaan tai osittain etukäteen.

Pankki ei ole oikeutettu ilmaisemaan asiakkaalle kaupan toisena osapuolena olevaa asiakasta.

3. TOIMEKSIANNON VOIMASSAOLO

Toimeksianto tulee voimaan, kun pankki on saanut siitä edellä tarkemmin kuvatut riittävät tiedot ja ottanut sen toimeksiantona vastaan. Vastuu toimeksiannon saapumisesta pankille on asiakkaalla. Toimeksianto on voimassa määräajan, kuitenkin enintään 30 päivää toimeksiannon voimaantulosta.

Jos kaupankäynti on toimeksiantoa vastaanotettaessa päättynyt, toimeksianto on voimassa seuraavan kaupankäyntipäivän. Joukkovelkakirjalainaa koskeva toimeksianto ei raukea vieraan pääomanehtoisen rahoitusvälineen koron irrottua.

4. TOIMEKSIANNON MUUTTAMINEN JA PERUUTTAMINEN

Asiakkaalla on oikeus muuttaa tai peruuttaa toimeksianto, mikäli tieto peruutuksesta on tullut pankille ennen kauppaan johtavan sitovan tarjouksen tai kaupan tekemistä. Muutos tai peruutus tulee voimaan, kun pankki on sen vastaanottanut ja muutos tai peruutus on tallentunut markkinapaikan kaupankäyntijärjestelmään.

Toimeksiannon kohteen määrän lisäämistä ja hintaehdon muuttamista pidetään toimeksiannon peruuttamisena ja samalla uutena toimeksiantona. Toimeksiannon muutos voi vaikuttaa sen etuoikeusasemaan. Mikäli pankki on ryhtynyt toimenpiteisiin toimeksiannon täyttämiseksi, toimeksiannon voi peruuttaa ainoastaan, mikäli asiakas korvaa pankille peruuttamisesta mahdollisesti aiheutuneet kulut ja vahingon. Toimeksiantoa ei voi muuttaa tai peruuttaa siltä osin, kun se on toteutettu.

5. TOIMEKSIANNON TOTEUTTAMISESTA ILMOITTAMINEN JA REKLAMOINTI

Toimeksiannon toteuttamisesta ilmoitetaan asiakkaalle ilman aiheetonta viivytystä. Ilmoitusvelvollisuus täyttyy, kun toimeksiannosta aiheutunut muutos asiakkaan positiossa on kirjattu ja nähtävillä pankin verkkopalvelussa viimeistään toimeksiannon toteuttamispäivää seuraavan kaupankäyntipäivän aikana, ellei asiakkaan kanssa ole toisin sovittu.

Asiakkaan tulee tarkastaa ilmoitetut tiedot. Niiden mahdollisista virheellisyyksistä tulee reklamoida pankille näiden ehtojen yleisten ehtojen kohdan C.6 (Raportointi, reklamointi ja ilmoitusvelvollisuus) mukaisesti.

Pankilla on myös oikeus jättää asiakkaan toimeksianto toteuttamatta, mikäli asiakas on olennaisella tavalla jättänyt täyttämättä toimeksiannon, näiden ehtojen tai sopimuksen tai muun pankin ja asiakkaan väliseen sijoituspalveluun liittyvien ehtojen tai markkinasääntöjen mukaisen velvollisuutensa taikka pankilla on syytä epäillä sisäpiirintiedon väärinkäyttöä. Asiakkaan on korvattava pankille aiheutunut vahinko.

12

6. ULKOMAISET TOIMEKSIANNOT, TOIMEKSIANNON EDELLYTTÄMÄ VALUUTANVAIHTO JA VALUUTTARISKI

Jos asiakas antaa kaupankäynnin kohteena muualla kuin Suomessa olevaa rahoitusvälinettä koskevan toimeksiannon, asiakas ymmärtää ja hyväksyy, että toimeksiantoon sovelletaan muita kuin suomalaisia markkinasääntöjä. Mikäli asiakkaan kanssa ei toimeksiannon yhteydessä toisin sovita, pankki hankkii toimeksiannon hoitamiseen tarvittavan valuutan. Asiakas vastaa valuutanvaihdosta aiheutuneista kustannuksista ja kantaa toimeksiantoihin liittyvän valuuttakurssien muutoksista johtuvan riskin sekä maksaa valuutanvaihdosta kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukaisen palkkion.

7. PANKIN VASTUU

7.1 Arvopapereiden osto

Pankki huolehtii ja vastaa siitä, että asiakkaan lukuun hankitut arvopaperit ovat luovutettavissa asiakkaalle ostotoimeksiannon suoritus- tai selvityspäivänä markkinasääntöjen mukaisesti, ellei toisin sovita. Jos luovutus viivästyy asiakkaasta riippumattomasta syystä tai on virheellinen, pankki on velvollinen korvaamaan asiakkaalle aiheutuneen vahingon.

7.2 Arvopapereiden myynti

Pankki vastaa siitä, että myyntitoimeksiannon kohteena olleista arvopapereista saatu kauppahinta, toimeksiantoon liittyvillä pankin saatavilla ja kaupasta mahdollisesti perittävän varainsiirtoveron tai muun vastaavaan ulkomaiseen toimeksiantoon liittyvän veron määrällä vähennettynä, suoritetaan asiakkaan tilille arvopapereiden suoritus- tai selvityspäivänä. Mikäli kauppahintaa ei ole mahdollista suorittaa kokonaisuudessaan, asiakkaan on vastaanotettava osasuoritus. Kauppahinnan suorittamisen edellytyksenä on, että asiakas on täyttänyt toimeksiannon mukaiset velvollisuutensa. Maksun viivästyessä pankista johtuvasta syystä pankki on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle viivästyskorkoa korkolain säännösten mukaisesti. Pankki vastaa asiakkaalle turmeltuneesta tai kadonneesta arvopaperista näiden ehtojen yleisten ehtojen mukaisesti.

8. NETTOUTUS

Mikäli pankilla ja asiakkaalla on samana maksupäivänä vastakkaisia saatavia, pankilla on oikeus netottaa maksuliikenne osapuolten välillä. Pankilla on oikeus muuntaa saatavat saman valuutan määräisiksi netotuksen toteuttamista varten.

Pankilla on oikeus asiakkaan maksukyvyttömyystilanteessa eräistä arvopaperikaupan ja valuuttakaupan sekä selvitysjärjestelmän ehdoista annetun lain mukaisesti nettouttaa asiakkaan maksu- ja toimitusvelvoitteet.

9. ASIAKKAAN VASTUU

9.1 Arvopaperin osto

Asiakas vastaa siitä, että hänellä on tilillä kulloinkin pankin ilmoittamana selvityspäivänä tarvittavat varat tämän sopimuksen tarkoittamien tehtävien hoitamiseen ja palkkioiden sekä kaupasta mahdollisesti syntyvän varainsiirtoveron tai muun vastaavaan toimeksiantoon liittyvän ulkomaisen veron suorittamiseen. Varojen tulee olla pankin käytettävissä markkinasääntöjen mukaiseen maksuhetkeen mennessä, ellei sopijapuolten välillä ole toisin sovittu tai ellei pankki käytä oikeuttaan varmistaa maksun suoritus aikaisemmin näiden ehtojen mukaisesti.

Asiakas on velvollinen korvaamaan pankille viivästyksestä ja sen edellyttämistä toimenpiteistä aiheutuvat hinnaston mukaiset kulut, mukaan lukien palkkiot, verot tai muut kustannukset sekä mahdollisen vahingon. Maksun viivästyessä asiakkaasta johtuvasta syystä asiakas on velvollinen suorittamaan viivästyneelle määrälle viivästyskorkoa korkolain säännösten mukaisesti.

9.2 Arvopaperin myynti

Asiakas vastaa siitä, että hänellä on arvopaperit kauppojen toteutusta varten osoittamassaan paikassa ja vaadittavassa kunnossa.

13

Mikäli toimitus viivästyy asiakkaasta johtuvasta syystä, pankki voi toimitusvelvoitteen täyttämiseksi lainata arvopaperit asiakkaan lukuun tai omaan lukuunsa tekemällä arvopapereiden lainausta koskevan lainaussopimuksen oma-aloitteisesti tästä asiakkaalle etukäteen ilmoittamatta.

Pankilla on oikeus ryhtyä kaikkiin lainaussopimuksen toteuttamista varten tarvittaviin toimenpiteisiin.

Pankki voi edellä kuvatussa tilanteessa hankkia myös muutoin arvopaperit asiakkaan lukuun tai omaan lukuunsa tästä asiakkaalle etukäteen ilmoittamatta.

Asiakas on velvollinen korvaamaan pankille viivästyksestä ja sen edellyttämistä toimenpiteistä aiheutuvat hinnaston mukaiset kulut, mukaan lukien palkkiot, verot tai muut kustannukset sekä mahdollisen vahingon. Asiakas on tämän mukaisesti velvollinen maksamaan myös ns. sijaisosingon, jonka pankki asiakkaan toimitushäiriötilanteessa on mahdollisesti suorittanut asiakkaan lukuun sijaisosingon saantiin oikeutetulle.

9.3 Kaupan ja toimeksiannon purkaminen

Asiakkaalla ei ole oikeutta purkaa toimeksiannon perusteella markkinapaikalla tehtyä kauppaa.

Pankki ilmoittaa asiakkaalle markkinapaikan perumasta kaupasta viipymättä markkinapaikalta saamansa ilmoituksen jälkeen. Kummallakin sopijapuolella on kuitenkin oikeus purkaa toimeksianto, mikäli toinen sopijapuoli on olennaisella tavalla jättänyt täyttämättä toimeksiannon, näiden ehtojen, sopimuksen tai markkinapaikan sääntöjen mukaiset sopimusvelvollisuutensa. Toiminnallaan purkautumisen aiheuttaneen sopijapuolen on korvattava purkamisesta toiselle sopijapuolelle aiheutunut vahinko.

Pankilla on oikeus pidättäytyä toimeksiannon edellyttämistä toimenpiteistä tai purkaa arvo-osuuksia koskeva toimeksianto, mikäli pankin hyväksi tehty myyntivaraus poistetaan tai se käy muutoin tehottomaksi taikka mikäli arvo-osuudet eivät enää ole pankin tai asiakkaan määräysvallassa.

B. ULKOMAISTEN ARVOPAPEREIDEN KAUPANKÄYNTIIN LIITTYVÄT ERITYISEHDOT

1. KAUPANKÄYNTIIN LIITTYVÄT RISKIT

Asiakas ymmärtää ja hyväksyy, että ulkomaisten arvopapereiden omistamiseen ja vaihdantaan saattaa liittyä suomalaisiin arvopapereihin sijoittamisesta poikkeavia poliittisia, juridisia, taloudellisia, verotuksellisia ja muita ennalta arvaamattomia riskejä, jotka jäävät yksin asiakkaan vastattaviksi. Pankki vastaa vain siitä, että se valitsee käyttämänsä ulkomaiset arvopaperinvälittäjät ja alisäilyttäjät huolellisesti.

Asiakas vakuuttaa olevansa tietoinen ulkomaisten osakkeiden kaupankäyntiin liittyvistä riskeistä ja ymmärtää, että ulkomaiset arvopaperimarkkinat voivat erota olennaisesti kaupankäynnin, selvityksen ja säilytystoiminnan osalta kotimaisista arvopaperimarkkinoista. Antaessaan toimeksiannon ulkomaisista osakkeista ja käydessään kauppaa ulkomaisilla osakkeilla pankilla on oikeus olettaa asiakkaan tuntevan ja ymmärtävän ulkomaisten osakkeiden kaupankäyntiin liittyvät riskit ja hyväksyvänsä ne.

Asiakkaalla on taloudellinen vastuu kaikesta kaupankäynnistään, eikä pankki vastaa asiakkaan sijoituspäätöksistä.

2. TOIMEKSIANNOT ULKOMAISILLA RAHOITUSVÄLINEILLÄ

Mikäli asiakas antaa muualla kuin Suomessa kaupankäynnin kohteena olevaa rahoitusvälinettä koskevan toimeksiannon, asiakas ymmärtää ja hyväksyy, että toimeksiannon hoitamiseen voidaan soveltaa muita kuin suomalaisia markkinasääntöjä ja kauppatapoja soveltuvin osin. Pankki toteuttaa tällöin toimeksiannon noudattaen toteuttamispaikan markkinasääntöjä, jotka sitovat myös asiakasta. Asiakas sitoutuu allekirjoittamaan tällaisen toimeksiannon toteuttamiseksi mahdollisesti tarvittavat asiakirjat. Lisäksi asiakas ymmärtää ja hyväksyy sen, että pankki ei välttämättä voi toteuttaa toimeksiantoja kaikilla ulkomaisilla markkinapaikoilla.

Sen lisäksi mitä näiden ehtojen yleisten ehtojen kohdassa C.7 on sanottu asiakastietojen luovuttamisesta, asiakas hyväksyy, että pankilla on oikeus vaadittaessa antaa asiakkaan toimeksiannon kohteena olevalle markkinapaikalle tämän vaatimat tiedot asiakkaasta ja markkinapaikkaa koskevasta toimeksiannosta, jos tietojen

14

luovutus on edellytyksenä asiakkaan toimeksiannon välittämiseksi markkinapaikalle tai kaupan selvittämiseksi tai muuten edellytys kaupankäynnille asiakkaan lukuun markkinapaikalla.

Pankin oikeudesta käyttää asiamiestä ulkomaisten toimeksiantojen osalta on voimassa mitä näiden ehtojen yleisten ehtojen kohdassa C.5 (pankin oikeus käyttää asiamiestä) on todettu.

Ulkomaisten arvopaperien säilytyksen osalta on lisäksi voimassa mitä näiden ehtojen osiossa Arvopaperisäilytyksen ehdot on todettu.

ARVOPAPERISÄILYTYKSEN EHDOT

1. EHTOJEN MÄÄRITTELY

Näillä ehdoilla pankki sitoutuu säilyttämään ja hoitamaan pankin säilytykseen jätettyjä asiakkaan rahoitusvälineitä.

Asiakas valtuuttaa pankin avaamaan asiakkaalle säilytystä varten tarvittavat arvo-osuustilit, rekisteröimään arvo- osuudet edellä mainituille arvo-osuustileille sekä ryhtymään muihin tarpeellisiin toimenpiteisiin asiakkaan säilytyksen järjestämiseksi.

2. SÄILYTYSPALVELU

2.1 Kotimaiset rahoitusvälineet

Asiakkaan arvopaperit säilytetään erillään pankin omista arvopapereista. Arvo-osuudet säilytetään asiakkaan nimiin rekisteröidyllä arvo-osuustilillä Euroclear Finland Oy:ssä. Pankki toimii Euroclear Finland Oy:n tilinhoitajana ja asiakas on laissa arvo-osuusjärjestelmästä määritellyssä oikeudellisessa suhteessa tilinhoitajaan. Arvo- osuustilejä ylläpidetään Euroclear Finland Oy:n sääntöjen, määräysten ja niiden perusteella annettujen päätösten mukaisesti.

2.2 Ulkomaiset rahoitusvälineet

Ulkomaiset rahoitusvälineet säilytetään ulkomaisessa pankin valitse-massa säilytyspankissa (jäljempänä ”alisäilyttäjä”) paikallisen lainsäädännön määräyksiä ja markkinatapaa noudattaen. Asiakas hyväksyy sen, että asiakkaan ulkomaiset arvopaperit hallintarekisteröidään ja että arvopaperit rekisteröidään pankin tai alisäilyttäjän nimissä olevalle tilille, johon voi myös sisältyä muiden asiakkaiden arvopapereita. Asiakkaan omistamat ulkomaiset arvopaperit on eritelty pankin säilytysjärjestelmässä ja kirjanpidossa asiakkaan varallisuudeksi. Pankki tiedottaa asiakasta mahdollisista ulkomaisiin rahoitusvälineisiin liittyvistä toimenpiteistä ja selvityskäytännöistä sen mukaisesti, mitä pankki on saanut tietää näistä käyttämiltään alisäilyttäjiltä. Edellytyksenä ulkomaiseen arvopaperiin tai muuhun rahoitusvälineeseen kohdistuvalle hoitotoimenpiteelle on, että pankki on saanut hoitotoimenpiteestä tiedon käyttämältään alisäilyttäjältä.

Erityisesti ulkomaisten rahoitusvälineiden osalta sopijapuolet toteavat, että joissakin tapauksissa kaikki ulkomaiset osapuolet katsovat pankin asiakkaan puolesta säilyttämien ulkomaisten osakkeiden olevan pankin omistuksessa ja pankin tätä kautta toimivan markkinaosapuolena (principal). Näissä tilanteissa arvopapereihin kuuluvat oikeudet, kuten esimerkiksi oikeus osallistua yhtiökokouksiin, äänestää näissä kokouksissa, vastaanottaa tietoa liikkeeseenlaskijan suorittamista yhtiötapahtumista sekä muut paikallisen lainsäädännön suomat oikeudet, kuuluvat pankille. Xxxxxx käyttää näitä oikeuksia asiakkaan kanssa sovittavalla tavalla, mutta asiakas hyväksyy, että näiden oikeuksien käyttäminen hallintarekisteröinnistä ja edellä kuvatusta paikallisesta markkinakäytännöstä johtuen voi johtaa siihen, että asiakkaalla ei ole mahdollisuutta antaa aina haluamaansa asiakaskohtaista toimeksiantoa hoitotoimenpiteestä.

Ulkomaisiin arvopapereihin liittyvät valuuttamääräiset suoritukset maksetaan asiakkaan säilytykseen liitetylle tilille ja pankki muuntaa ne tilin valuutaksi, mikäli tilin valuutta poikkeaa rahasuorituksen valuutasta, ellei asiakkaan kanssa ole sovittu toisin.

15

3. SÄILYTYKSEN HOITOTOIMENPITEET

Pankki tekee seuraavat hoitotoimenpiteet pankin säilytykseen jätetyille rahoitusvälineille:

julkisen ja monenkeskisen kaupankäynnin kohteena oleville osakkeille maksettavien osinkojen ja muiden tuotonmaksujen sekä joukkovelkakirjalainojen pääoman maksu ja korkojen lunastaminen

• edellä mainittuihin rahoitusvälineisiin liittyvien yhtiötapahtumien kirjaukset silloin kun ne eivät edellytä asiakkaan erillistä hyväksyntää

• säilytyksessä olevia arvopapereita koskevan toimenpidetiedustelun lähettäminen asiakkaalle tilanteissa, joissa yhtiötapahtuma edellyttää asiakkaan erillistä hyväksyntää

• yhtiötapahtumien kirjaukset, silloin kun ne eivät edellytä asiakkaan erillistä hyväksyntää

• asiakkaan toimeksiannon perusteella yhtiötapahtumiin liittyvät merkinnät ja merkintäoikeuksien myyminen osakeannissa, optio- tai vaihtovelkakirjalainan liikkeeseenlaskussa tai muussa vastaavassa emissiossa

• asiakkaan toimeksiannon perusteella säilytyksessä olevien vaihtovelkakirjojen ja optiotodistusten vaihto tai merkintä

• arvo-osuusjärjestelmään siirtyvien osakkeiden rekisteröinti

• warranttien erääntymiseen liittyvät tilitykset.

Pankki ei ole velvollinen ryhtymään muihin kuin edellä mainittuihin toimenpiteisiin, jollei asiakkaan kanssa ole kirjallisesti toisin sovittu. Pankilla on kuitenkin asiakkaan lukuun oikeus ryhtyä kaikkiin toimen-piteisiin, jotka ovat välttämättömiä asiakkaan omaisuuden ja oikeuksien säilyttämiseksi ja suojelemiseksi.

Pankin esittäessä asiakkaalle toimenpidetiedustelun yhtiötapahtumista, asiakkaan velvollisuus on tutustua huolellisesti kyseiseen yhtiötapahtumaan liittyvään informaatioon (esim. listalleotto- tai tarjousesite). Pankki voi joissakin tilanteissa liittää toimenpidetiedusteluunsa tiedon niistä toimenpiteistä, joihin se aikoo ryhtyä, ellei tiedusteluun vastata tiedustelussa erikseen kerrotun määräajan umpeutuessa. Pankki suorittaa edellä mainitut toimenpiteet ainoastaan asiakkaan erillisen toimeksiannon perusteella, jos toimenpidetiedustelussa ei muuta kerrota.

Muiden kuin julkisen tai monenkeskisen kaupankäynnin kohteena olevien arvopapereiden osalta (esim. arvo- osuusjärjestelmään kuulumattomien osakkeiden) pankki hoitaa ainoastaan arvopapereiden säilyttämisen.

Pankilla on oikeus käyttää kolmannen osapuolen palveluita näiden ehdoissa mainittujen toimenpiteiden hoitamiseksi. Asiakas hyväksyy, että pankilla on oikeus luovuttaa asiakasta koskevia tietoja alisäilyttäjälle, ulkomaiselle veroviranomaiselle tai muulle taholle, jos paikallinen lainsäädäntö, markkinasäännöt tai muu sääntely niin edellyttävät.

Asiakkaalla on velvollisuus toimittaa pankille kaikki pankin näissä ehdoissa mainittujen toimenpiteiden suorittamista varten tarpeelliset tiedot pankin niitä pyytäessä pankin asettamaan määräaikaan mennessä.

Xxxxxx pidättää tuotonmaksuista veron, jos kulloinkin voimassa oleva verolainsäädäntö tätä edellyttää. Veroa pidätettäessä huomioidaan Suomen ja kyseisen maan voimassa oleva lainsäädäntö ja verosopimukset. Pankki ei tarjoa verojen takaisinhakuun liittyvää palvelua. Asiakas on velvollinen ilmoittamaan ja todentamaan pankille verotuksellisen asemansa muutokset.

4. ARVOPAPEREIDEN VASTAANOTTAMINEN SÄILYTYKSEEN

Asiakkaan luovuttaessa arvopaperisäilytykseen arvopapereita pankki varaa enintään viisi (5) pankkipäivää arvopapereiden tarkistamista varten, ellei asiasta asiakkaan kanssa sovita muuta jo arvopapereita vastaanotettaessa. Pankki ei vastaa tämän viiden (5) pankkipäivän ai-kana mahdollisesti umpeen kuluvien määräaikojen takia aiheutuvista vahingoista. Jos asiakas haluaa pankin kirjaavan siirrettäville arvopapereille hankintahinnan, tulee asiakkaan ilmoittaa hankintahinta pankille ja pankin vaatiessa todentaa se tositteilla. Asiakas vastaa ilmoittamansa hankintahinnan oikeellisuudesta.

16

5. XXXX-XXXXXXXXXX SIIRTO

Koko arvo-osuustilin siirto toiseen tilinhoitajaan rinnastetaan asiakkaan toimesta tapahtuvaan sopimuksen irtisanomiseen. Pankin vastaanotettua ilmoituksen koko tilin siirrosta pyrkii pankki toteuttamaan avoinna olevat toimeksiannot, mutta ei vastaa niiden toteutumisesta.

Mikäli irtisanottuun säilytykseen jää omaisuutta, pankilla on oikeus avata asiakkaalle uusi säilytys aikaisemmin valtuutuksin sekä säilytyksen avaamisajankohtana voimassa olevilla sopimusehdoilla.

6. KIRJAUKSET

Pankki vastaa tämän sopimuksen mukaisten saantojen, oikeuksien ja rajoitusten kirjauksesta asiakkaan säilytykseen ja arvo-osuustilille siten kuin asiakas on toimeksiannossaan ohjeistanut.

Ilmoitus asiakkaan pankin hoidettavina olevien arvopaperien tai varojen muutoksista tapahtuu niin, että asiakas toimittaa kauppa- tai kirjausmenettelyn perusteena olevat asiakirjat ja/tai ohjeet pankille, tai muulla pankin erikseen hyväksymällä tavalla. Xxxxxxxxx toimimisvelvollisuuden synnyttävästä asiasta katsotaan pankin saaneen tiedon viimeistään asiakirjojen ja/ tai ohjeiden toimitusta seuraavana pankkipäivänä, ja varmistuttuaan tiedon oikeellisuudesta pankin on ryhdyttävä sopimuksenmukaisiin hoitotoimiin.

7. PANKIN OIKEUDET JA VELVOLLISUUDET

Pankilla on oikeus asiakkaan puolesta ryhtyä kaikkiin toimenpiteisiin, jotka ovat tarpeellisia omaisuuden hoitamiseksi ja asiakkaan oikeuksien säilyttämiseksi. Xxxxxx on myös oikeutettu siirtämään asiakkaan arvopapereita ja antamaan tositteita asiakkaan nimissä.

Pankilla ei kuitenkaan ole velvollisuutta ryhtyä muihin kuin näissä ehdoissa tai sopimuksessa mainittuihin toimenpiteisiin.

Ylimääräiset pankin toimenpiteet edellyttävät asiakkaan hyväksymistä.

Pankki ei ole velvollinen ilmoittamaan asiakkaalle osakeannista asiakkaan merkintäaikana hankkimien merkintäoikeuksien osalta ja asiakkaan on ilmoitettava kirjallisesti, mikäli hän haluaa merkitä osakkeita näiden merkintäoikeuksien nojalla tai myydä merkintäoikeudet. Pankilla on oikeus avata erillinen säilytys sellaisia rahoitusvälineitä varten, jotka ovat myyjäntauksen, ulosmittauksen, takavarikon tai muiden viranomaisten ilmoittamien turvaamistoimenpiteiden kohteena. Kun säilytys annetaan pantiksi, panttaus käsittää kaikki säilytyksessä olevat rahoitusvälineet ja säilytykseen liitetyillä tileillä olevat varat, ellei toisin ole erikseen sovittu.

Jos asiakkaan säilytykseen on ilmeisen virheellisesti siirretty arvopapereita, joihin asiakkaalla ei selvästi ole oikeutta, pankilla on oikeus korjata virhe ja poistaa arvopaperit asiakkaan arvopaperisäilytyksestä.

Jos asiakas on saanut ilmeisen virheellisesti arvopapereihin perustuvia oikeuksia tai rahasuorituksia, joihin tällä ei selvästi ole oikeutta, asiakas on velvollinen palauttamaan oikeudet tai varat viipymättä. Pankilla on viimeksi mainitussa tilanteessa myös oikeus poistaa asiakkaalta oikeudet tai palauttaa varat veloittamalla asiakkaan tiliä. Pankilla on oikeus päättää säilytys, mikäli säilytyksessä ei ole ollut rahoitusvälineitä kuuden (6) edeltävän kuukauden aikana. Tällöin pankki ilmoittaa säilytyksen päättämisestä asiakkaalle.

Ulkomaisten arvopapereiden osalta pankki vastaa ainoastaan siitä, että se valitsee käyttämänsä alisäilyttäjät huolellisesti. Pankki ei vastaa vahingoista, jotka aiheutuvat alisäilyttäjän tai arvopaperi- ja selvitysyhteisön maksukyvyttömyydestä, konkurssista tai niiden järjestelmähäiriöistä.

Pankki ei vastaa ulkomaisesta alisäilyttäjästä asiakkaalle aiheutuneesta vahingosta laajemmin, kuin ulkomainen alisäilyttäjä on vastuussa pankille. Mikäli ulkomaisen alisäilyttäjän toiminnasta aiheutuu asiakkaalle vahinkoa, pankki ryhtyy kohtuullisina pitämiinsä toimen-piteisiin korvauksen perimiseksi vahingon aiheuttajalta. Pankki maksaa välittömästi asiakkaalle kuuluvan suhteellisen osuuden saadusta korvauksesta.

17

8. ASIAKKAAN ARVOPAPERIEN SÄILYTTÄMINEN JA PANKIN KORVAUSVELVOLLISUUS

Xxxxxx säilyttää arvopaperit turvallisesti ja Finanssivalvonnan vaatimusten mukaisesti.

Pankki luovuttaa asiakkaalle tai siirtää asiakkaan saataville arvopaperit ja varat viimeistään viiden (5) pankkipäivän kuluessa omaisuuden luovutusta koskevasta asiakkaan ilmoituksesta edellyttäen, ettei omaisuuden panttaus, sijoitusten realisoiminen tai pankin ulkopuolinen, esim. ulkomaisesta alisäilyttäjästä johtuva syy viivästytä luovutusta. Pankki vastaa asiakkaalle turmeltuneesta tai kadonneesta arvopaperista näiden ehtojen yleisten ehtojen mukaisesti.

Jos pankki tilinhoitajana ei kykene täyttämään vahingonkorvausvelvoitettaan, asiakkaalla on oikeus korvaukseen kirjausrahastosta. Pankki ei vastaa välillisestä tai epäsuorasta vahingosta, kuten esimerkiksi arvopaperin menetetystä tuotosta.

9. RAPORTOINTI

Xxxxxx raportoi asiakkaalle sopimuksessa sovitulla tavalla. Suomessa yleisesti verovelvollisen asiakkaan verotustaan varten tarvitsemat tiedot pankissa säilytyksessä olevasta varallisuudestaan ja verovuoden tapahtumista ovat saatavilla verkkopalvelussa ennen asiakkaan velvollisuutta ilmoittaa verottajalle kyseiset tiedot. Xxxxxx toimittaa verottajan edellyttämät tiedot asiakkaan verovuoden tapahtumista myös suoraan verottajalle.

Muualla kuin Suomessa yleisesti verovelvollinen asiakas huolehtii itse pankissa säilytettävään varallisuuteen ja kaupankäyntiin liittyvän tiedon raportoinnista verotusmaansa lainsäädännön mukaisesti kyseisen maan verottajalle.

10. HOITOVELVOLLISUUS SOPIMUKSEN IRTISANOMISESTA JA PURKAMISESTA HUOLIMATTA

Sopimuksen irtisanomisesta tai purkamisesta huolimatta pankki hoitaa voimassaolevat toimeksiannot ja pitää asiakkaan arvopaperit ja muut varat asiakkaan saatavilla (pankin ilmoittamassa paikassa ja ilmoittamana aikana) irtisanomisajan päättymiseen saakka, ellei toisin ole erikseen sovittu.

Mikäli asiakas ei irtisanomisesta tai purkamisesta huolimatta sopimuksen päättymisen jälkeen yhden (1) kuukauden kuluessa siirrä säilytyksessä olevia varojaan toiseen tilinhoitajaan tai säilytykseen, pankki voi ilman asiakkaan erillistä valtuutusta avata asiakkaan nimissä säilytyksen valitsemansa palveluntarjoajan luona. Asiakas vastaa säilytyksen siirron ja uuden säilytyksen kustannuksista. Pankilla on myös oikeus myydä arvo-osuudet tavalla, joka säädetään laissa elinkeinonharjoittajan oikeudesta myydä noutamatta jätetty esine, jos asiakas ei pankin tiedusteluista huolimatta osoita arvo-osuustiliä tai säilytystä toisella palveluntarjoajalla.

Pankki ei vastaa sopimuksen päättymisen jälkeen umpeutuvista määräajoista aiheutuvista mahdollisista vahingoista.

VERKKOKAUPANKÄYNTIPALVELUN ERITYISET EHDOT

1. EHTOJEN SOVELLETTAVUUS

Näitä erityisiä ehtoja sovelletaan asiakkaan käyttäessä verkkokaupan-käyntipalvelua. Näiden erityisten ehtojen lisäksi verkkokaupankäyntipalvelun käytössä noudatetaan pankin arvopaperipalvelun sopimusehtoja sekä sopimusta liitteineen. Mikäli pankin arvopaperipalvelun sopimusehdot tai sopimus liitteineen ja nämä verkkokaupankäyntipalvelun erityiset ehdot ovat ristiriidassa, sovelletaan verkkokaupankäyntipalvelun erityisiä ehtoja silloin, kun asiakas on jättänyt toimeksiannon tai toteuttanut kaupan verkkokaupankäyntipalvelun avulla. Pankilla on oikeus muuttaa verkkokaupankäyntipalvelun palveluvalikoimaa, toimintaa, sisältöä ja saatavuutta sopimussuhteen aikana. Palvelu on suunnattu Suomen markkinoille ja on tarkoitettu vain yleisön käytettäväksi Suomessa. Palveluun ja siinä tehtäviin etäsopimuksiin sekä pankin tiedonantovelvollisuuteen sovelletaan Suomen lakia. Etämyyntiä koskevat ennakkotiedot tarjotaan suomen kielellä, ellei erikseen muuta ilmoiteta.

2. ASIAKKAAN TUNNISTAMINEN JA TUNNISTAUTUMISTIEDOT

Asiakkaalle annetaan henkilökohtaiset tunnistautumistiedot toimeksiantojen ja niihin liittyvien ohjeiden antamiseksi verkkokaupankäyntipalvelussa. Asiakkaan oikein antamat tunnistautumistiedot vastaavat asiakkaan

18

allekirjoitusta. Asiakas hyväksyy itseään sitoviksi kaikki sellaiset maksut, toimeksiannot, sitoumukset sekä muut tahdonilmaisut, jotka on tehty asiakkaan nimissä sen jälkeen, kun asiakkaalle on annettu verkkokaupankäyntipalvelun käyttämiseksi oikeat tunnistautumistiedot.

Asiakas sitoutuu säilyttämään tunnistautumistietojaan huolellisesti siten, etteivät ne joudu sivullisten haltuun. Mikäli tunnistautumistiedot ovat kadonneet tai Asiakkaalla on syytä epäillä, että ne ovat joutuneet sivullisen haltuun, tulee asiakkaan ilmoittaa siitä välittömästi pankille.

Asiakas ei vastaa tunnistautumistietojen oikeudettomasta käytöstä sen jälkeen, kun pankille on ilmoitettu tunnistautumistietojen katoamisesta, joutumisesta oikeudettomasti toisen haltuun tai oikeudettomasta käytöstä.

Asiakas vastaa kuitenkin kaikista tunnistautumistietojen kolmannelle osapuolelle joutumisesta aiheutuneesta vahingosta, mikäli asiakas on luovuttanut tunnistautumistiedot niiden käyttöön oikeudettomalle, on huolimattomuudesta laiminlyönyt velvollisuutensa huolehtia tunnistaumistiedoista tai laiminlyönyt ilman aiheetonta viivytystä ilmoittaa pankille tunnistautumistietojen katoamisesta.

3. TOIMEKSIANNOT

Asiakas antaa toimeksiannot pääsääntöisesti verkkokaupankäynti-palvelussa. Mikäli toimeksiannon antaminen verkkokaupankäynti-palvelussa ei pankista johtuvasta syystä onnistu, voi asiakas jättää toimeksiantonsa konttorissa. Verkkokaupankäyntipalvelun kautta annetut toimeksiannot ovat mahdollisia vain sopimuksessa määritellyltä asiakkaan pankissa olevalta arvo-osuustililtä. Asiakaskohtainen limiitti rajoittaa asiakkaan toimeksiantojen jättämistä.

Asiakas hyväksyy, että kaikki toimeksiantoihin liittyvä raportointi tapahtuu verkkopalvelun välityksellä, ellei toisin ole kirjallisesti sovittu.

Pankin velvollisuus käsitellä toimeksianto alkaa, kun se on hyväksytty pankin tietojärjestelmään.

Pankki toteuttaa toimeksiannot annettujen tietojen perusteella, eikä se ole velvollinen tarkastamaan tai täydentämään toimeksiantojen tietoja. Asiakas tekee toimeksiantonsa itse ja vastaa niiden oikeellisuudesta ja taloudellisista vaikutuksista. Asiakkaan vastuulla on tarkistaa verkkopalvelusta, että hänen antama toimeksianto on välittynyt pörssiin. Pankilla on oikeus poistaa asiakkaan verkkopalvelun kautta tekemä osto- tai myyntitarjous taikka pörssikauppa, jos tarjous tai kauppa on ilmeisen virheellinen, jos peruuttaminen on välttämätöntä luottoriskin välttämiseksi, jos tarjous tai kauppa on pörssin sääntöjen vastainen tai muusta painavasta syystä.

Asiakas ilmoittaa ymmärtävänsä asemansa verkkokaupankäyntipalvelun käyttäjänä ja siten toimivansa suoraan määritellyillä markkinoilla kaupankäynnin osapuolena pankin nimissä.

Asiakas on velvollinen noudattamaan kaupankäynnissä vallitsevaa lainsäädäntöä, pankin antamia ohjeita ja ehtoja sekä pörssin sääntöjä.

Pankilla on oikeus poistaa kaikki asiakkaan voimassa olevat toimeksiannot huolto- ja korjaustoimenpiteiden yhteydessä. Toimeksiantoja ei palauteta huolto- ja korjaustoimenpiteiden päätyttyä.

4. LIMIITTI

Asiakaskohtaisella limiitillä tarkoitetaan toimeksiannoissa suurinta mahdollista kulloinkin maksamatta olevaa kauppahintaa, joka on sovittu pankin ja asiakkaan välillä. Pankilla on oikeus vaatia asiakkaalta vakuus sovitulle limiitille milloin tahansa tämän sopimuksen voimassaoloaikana, jolloin asiakas on velvollinen välittömästi asettamaan pankin hyväksymän vakuuden limiittiin kulloinkin sisältyvien kauppahintasaatavien maksamisesta. Limiitin käyttöastetta laskettaessa huomioidaan asiakkaan kaikki verkkopalvelun kautta antamat avoimena olevat ostotoimeksiannot, toteutuneet vielä selvittämättömät ostotoimeksiannot sekä ne toteutuneet ostotoimeksiannot, joiden suorituspäivä oli edellinen pankkipäivä. Lisäksi huomioidaan toteutuneet vielä selvittämättömät myyntitoimeksiannot, joiden summa vähennetään edellä mainittujen ostotoimeksiantojen yhteissummasta.

19

5. PANKIN JA SEN TIEDONTOIMITTAJIEN VASTUU

Pankki tai sen tiedontoimittajat eivät vastaa virheestä tai viivästyksestä verkkokaupankäyntipalvelussa tai sen kautta saadussa tiedossa eivätkä asiakkaan tekemistä toimenpiteistä palvelun tai sen kautta saadun tiedon perusteella. Pankki on hankkinut palvelussa toimittamansa tiedon luotettavina pitämistään lähteistä, muttei takaa tiedon täydellisyyttä tai oikeellisuutta tai tiedon jatkuvaa saatavuutta. Pankki voi ilman etukäteisilmoitusta myös muuttaa tiedon esittämistapaa. Verkkokaupankäyntipalvelua tai sen kautta saatua tietoa ei ole pidettävä kehotuksena ostaa tai myydä arvopapereita. Pankki ei vastaa asiakkaan tappiosta tai saamatta jääneestä voitosta, mikä aiheutuu väärästä, puuttuvasta tai viivästyneestä palvelusta tai sen kautta saadusta tiedosta.

Pankki ei vastaa mahdollisista esteistä tietoliikenne- ja televerkkojärjestelmissä eikä tietoliikenne- ja televerkkojen ruuhkautumisesta tai vastaavista ongelmista palvelun käytölle, jos pankki ei vaikeuksitta voi vaikuttaa esteen ilmenemiseen tai jatkumiseen. Pankki vastaa omalta osaltaan siitä, että sen tietojärjestelmien tietoturva on asianmukaisesti järjestetty.

Pankin vahingonkorvausvelvollisuus rajoittuu kokonaisuudessaan aina enintään vahinkoa kärsineen asiakkaan maksamaan yhden kuukauden välityspalkkioon laskettuna vahinkotapahtumaa edeltäneen kuuden (6) kuukauden välityspalkkioiden keskiarvon mukaan. Pankki ei vastaa kolmansista osapuolista johtuvista häiriöistä verkkokaupan-käyntipalvelun tarjoamisessa tai toteuttamisessa.

6. ASIAKKAAN VASTUU

Asiakas ymmärtää, että verkkokaupankäyntipalvelun kautta tapahtuvaan kaupankäyntiin liittyen asiakas itse huolehtii päätöksentekoon olennaisesti vaikuttavista seikoista ja kyseisen tiedon hankkimisesta sekä ilmoittaa tuntevansa kaupankäyntiin ja kaupankäynnin kohteena oleviin rahoitusvälineisiin liittyvät säännöt.

Asiakas vastaa verkkokaupankäyntipalvelun välityksellä annettujen maksujen, toimeksiantojen ja tiedoksiantojen saapumisesta pankille. Asiakas vastaa vahingosta, joka aiheutuu siitä, että toimeksiannon tiedot on annettu pankille virheellisinä.

Asiakas vastaa kaikista verkkokaupankäyntipalvelun käytöstä aiheutuvista suoranaisista, satunnaisista ja välillisistä vahingoista ja niiden kustannuksista. Asiakas on velvollinen noudattamaan palveluiden käytössä pankin kulloinkin antamia ohjeita ja ehtoja.

Tunnisteiden säilyttämisestä ja katoamisesta on lausuttu näiden erityisten ehtojen kohdassa 2.

Asiakas vastaa omalta osaltaan siitä, että asiakkaan tietojärjestelmien tietoturva on asianmukaisesti järjestetty. Tämän lisäksi asiakkaan vastuusta on voimassa, mitä sopimuksessa muuten on sovittu.

7. PALVELUN TARJOAMISEN KESKEYTTÄMINEN

Pankilla on oikeus keskeyttää välittömästi verkkokaupankäyntipalvelun tarjoaminen tai jättää toimeksianto täyttämättä, jos asiakas ei noudata palvelua koskevia ehtoja tai milloin pankilla on perusteltu syy epäillä, että palvelua käytetään lainvastaiseen toimintaan tai tavalla, joka saattaa aiheuttaa vahinkoa tai vahingon vaaraa pankille tai kolmannelle osapuolelle. Lisäksi pankilla on sopimusta rikottaessa tai palvelun tarjoamisessa annettujen ohjeiden vastaisesti meneteltäessä oikeus teknisin keinoin estää asiakasta käyttämästä verkkokaupankäyntipalvelua.

Pankilla on oikeus, muttei velvollisuutta, keskeyttää verkkokaupan-käyntipalvelun tarjoaminen, mikäli asiakas ei täytä palvelun käytölle kulloinkin asetettuja ehtoja. Verkkokaupankäyntipalvelun tarjoamisen keskeyttäminen ei vaikuta sopimuksen voimassaoloon ja palvelu voidaan avata asiakkaan täyttäessä jälleen palvelun käytölle tai verkkokaupankäyntipalvelun asiakkuudelle asetetut ehdot.

Pankilla on myös oikeus keskeyttää verkkokaupankäyntipalvelun tarjonta tarpeellisten huolto- ja ylläpitotoimenpiteiden ajaksi. Pankki ilmoittaa mahdollisuuksien mukaan asiakkaalle tällaisista keskeytyksistä etukäteen.

Asiakas ymmärtää, että tarjottava verkkokaupankäyntipalvelu ei välttämättä ole kaikkina aikoina asiakkaan saatavilla, mikäli este sen tarjoamiselle johtuu tietojärjestelmä- tai tietoliikennehäiriöstä tai tietoliikenne tai

20

televerkkojen taikka tietojärjestelmien ruuhkautumisesta tai esteestä, joka huomattavasti vaikeuttaa pankin toimintaa pankin pystymättä vaikeuksitta vaikuttamaan esteen ilmenemiseen tai jatkumiseen.

Pankki ei vastaa vahingosta tai saamatta jääneestä tuotosta, joka asiakkaalle aiheutuu siitä, että verkkokaupankäyntipalvelu ei ole ollut saatavilla tässä kohdassa mainituista syistä.

1

SIJOITTAJATIEDOTE

10.3.2021

Tämän asiakirjan tarkoitus ja tausta

Tässä asiakirjassa annetaan tietoja säästöpankkien asiakkailleen tarjoamista sijoituspalveluista. Tällä asiakirjalla säästöpankit täyttävät EU:n rahoitusvälineiden markkinat -direktiivin (XxXXX XX) ja siihen liittyvän EU-sääntelyn ja kansallisen lainsäädännön mukaisia tiedonantovelvollisuuksiaan.

Tämä asiakirja sisältää tietoa:

• Säästöpankkiryhmästä

• Säästöpankkien tarjoamista sijoituspalveluista yleisesti

• Säästöpankkien tarjoamista rahoitusvälineistä ja niihin liittyvistä tyypillisimmistä riskeistä yleisesti

• Asiakkaiden luokittelusta

• Eturistiriidoista

• Asiakkaan maksamista kuluista ja veloituksista

• Yleisesti tietoa säästöpankkien vastaanottamista palkkioista

• Asiakkaiden rahoitusvälineiden ja varojen suojaamisesta

• Sijoittajien korvausrahastosta

• Asiakaspalvelusta

• Toimiluvista ja valvonnasta.

Tietoa Säästöpankkiryhmästä

Säästöpankkiryhmä on säästöpankkien, keskusyhteisönä toimivan Säästöpankkiliitto osk:n (yhteisötunnus 0117011-6) sekä näiden tytär- ja osakkuusyhteisöjen muodostama finanssiryhmä. Säästöpankit ja Sp- Kiinnitysluottopankki Oyj, Säästöpankkiliitto osk, Sp-Rahastoyhtiö Oy, Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oyj ja Säästöpankkipalvelut Oy muodostavat talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa

(599/2010) tarkoitetun yhteenliittymän. Säästöpankkiryhmään kuuluvat yhteenliittymän yhteisöjen lisäksi myös Sp-Henkivakuutus Oy ja Sp-Koti Oy.

Säästöpankit ovat itsenäisiä alueellisia ja paikallisia pankkeja, jotka tarjoavat sijoitusneuvontaa ja toimeksiantojen vastaanottamista ja välittämistä, sekä varainhoidon palveluita. Säästöpankit palvelevat suomeksi ja osin ruotsiksi. Palvelua on mahdollista saada myös englanniksi. Kaikki asiakirjat ovat saatavilla suomeksi ja ruotsiksi.

Säästöpankit viestivät asiakkaiden kanssa puhelimitse, pankkien konttoreissa ja verkkopalveluissa. Asia-kas voi antaa toimeksiantoja säästöpankkien konttoreissa ja verkkopalveluissa. Asiakkaan säästöpankin yhteystiedot löytyvät jokaisesta asiakkaan ja säästöpankin välisestä sopimuksesta ja osoitteesta

xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.

2

Yleistä tietoa säästöpankkien tarjoamista sijoituspalveluista Sijoitusneuvonta

Säästöpankeissa asiakkaille sijoitusneuvonnassa suositeltavat ratkaisut toteutetaan pääasiassa Säästö- pankkiryhmään kuuluvien yhteisöjen liikkeeseen laskemilla tuotteilla, mikä tarkoittaa sitä, että säästöpankkien tarjoama sijoitusneuvonta on luonteeltaan ei-riippumatonta.

Tarjotessaan asiakkaalle sijoituspalveluja ja vakuutusmuotoisia sijoitustuotteita, säästöpankin on ennen tarjoamista hankittava riittävät tiedot asiakkaan tietämyksestä ja kokemuksesta tarjotusta tuotteesta tai palvelusta sekä asiakkaan taloudellisesta tilanteesta, mukaan lukien tappionsietokyky, ja sijoitustavoitteista, mukaan lukien riskiraja, jotta se voi suositella asiakkaalle soveltuvia rahoitusvälineitä tai palveluita. Säästöpankilla on oikeus luottaa asiakkaan antamiin tietoihin. Jos Säästöpankki ei saa riittäviä tietoja, se ei voi varmistua tarjotun ratkaisun soveltuvuudesta asiakkaalle. Mikäli Säästöpankki katsoo, ettei rahoitusväline tai palvelu sovellu asiakkaalle, Säästöpankin on ilmoitettava tästä asiakkaalle eikä se voi silloin suositella kyseistä rahoitusvälinettä tai palvelua asiakkaalle.

Säästöpankki arvioi hankkimiensa tietojen perusteella, vastaako annettava neuvo tai tarjottava palvelu asiakkaan sijoitustavoitteita, kykeneekö asiakas kantamaan taloudellisesti mahdollisen riskin ja onko asiakkaalla tarvittavat sijoituskokemus ja -tietämys ehdotetun ratkaisun riskien ymmärtämiseksi.

Osana sijoitusneuvontaa säästöpankit tarjoavat asiakkailleen säännöllistä soveltuvuusarviointia asiakkaan hallussa olevista rahoitusvälineistä. Soveltuvuusarvioinnissa päivitetään Säästöpankin yllä esitetyn mukaisesti asiakkaalle antamia suosituksia rahoitusvälineistä ja palveluista asiakkaan mahdollisesti muuttuneiden tavoitteiden ja henkilökohtaisten olosuhteiden valossa. Säästöpankki suorittaa asiakkaalle säännöllisen soveltuvuusarvion vähintään vuosittain toimittamalla asiakkaalle tiedot, jotka asiakas on antanut edellisen soveltuvuusarvion perustaksi, sekä arvionsa siitä, onko soveltuvuusarviota aihetta muuttaa muuttuneiden olosuhteiden, kuten rahoitusvälinevalikoiman tai yleisen taloudellisen tilanteen muuttumisen vuoksi. Asiakkaalla on tässä yhteydessä lisäksi mahdollisuus päivittää aikaisemmin soveltuvuusarvion perustaksi antamiaan tietoja. Jos asiakkaan tiedot ovat muuttuneet, Säästöpankki saattaa päivittää soveltuvuusarviota vielä asiakkaan antamien uusien tietojen perusteella.

Kestävyyteen ja kestävyysriskeihin liittyviä tietoja

Kestävyysriskejä koskevan lainsäädännön perimmäisenä tarkoituksena on edistää pääomien ohjautumista entistä kestävämpiin sijoituskohteisiin. Tähän pyritään muun muassa lisäämällä sijoitustuotteiden avoimuutta ja läpinäkyvyyttä kestävyys- ja vastuullisuusnäkökulmasta.

Kestävyysriskiksi tiedonantoasetuksessa (EU) 2019/2088 katsotaan ympäristöön, sosiaaliseen vastuuseen tai hallintotapaan liittyvä tapahtuma tai tilanne, joka voi toteutuessaan aiheuttaa olennaisen, negatiivi-sen vaikutuksen sijoituksen arvoon.

Säästöpankkiryhmä valmistelee ja tulee kehittämään sijoitusneuvonnan prosesseja ja tukityökaluja siten, että asiakkaat voivat tehdä tietoon perustuvia päätöksiä tuotteisiin ja palveluihin liittyvistä ympäristö-, sosiaali- ja hallintonäkökohdista sen jälkeen, kun sijoitusneuvontaa koskeva lainsäädäntö tämän osalta valmistuu ja on käytettävissä.

Kestävyysriskien huomioon ottamisesta Säästöpankkien antaman sijoitusneuvonnan osa-alueena ei oleteta syntyvän merkittävää haitallista tuottovaikutusta.

Toimeksiantojen toteuttamisen periaatteet

Säästöpankkien toimeksiantojen toteuttamisperiaatteissa kuvataan ne menettelytavat, joita säästöpankit noudattavat vastaanottaessaan ja edelleen välittäessään asiakkaidensa puolesta julkisen kaupankäynnin kohteena olevia arvopapereita koskevia toimeksiantoja päästäkseen asiakkaidensa kannalta parhaaseen mahdolliseen tulokseen. Säästöpankit käyttävät välittäjäkumppania ja Säästöpankit noudattavat pääsääntöisesti samoja toimeksiantojen toteuttamisperiaatteita kuin välittäjäkumppani. Säästöpankki välittää asiakkaidensa antamat toimeksiannot edelleen välittäjäkumppanilleen toteutettavaksi päämarkkinapaikoille, monenkeskisiin- ja organisoituihin kaupankäyntijärjestelmiin, toisille välittäjille, kauppojen sisäisille toteuttajille, markkinatakaajille tai

3

muille likviditeetin tarjoajille. Kulloinkin voimassa olevat toimeksiantojen toteuttamisperiaatteet ovat saatavilla pankin verkkosivuilla osoitteessa: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx

Poikkeustilanteet toimeksiantojen toteuttamisessa

Siinä tapauksessa, että asiakas antaa pankille toimeksiannon toteutukseen liittyviä erityisiä ohjeita, toteutetaan toimeksianto näiden ohjeiden mukaisesti. Asiakkaan tulee ilmoittaa toimeksiannon toteutukseen liittyvät erityiset ohjeet selkeästi toimeksiantoa jätettäessä. Jos asiakkaan antamat erityiset ohjeet eivät ole kattavia, noudattaa pankki toimeksiantojen toteuttamisperiaatteita soveltuvin osin. Asiakkaan pankille antamat erityiset ohjeet ovat aina ensisijaisia suhteessa pankin toimeksiantojen toteuttamisperiaatteisiin. Asiakas on tietoinen, että asiakkaan erityisten ohjeiden noudattaminen saattaa estää pankkia noudattamasta toimeksiantojen toteuttamisperiaatteita. Säästöpankilla on tarvittaessa oikeus poiketa näistä toimeksiantojen toteuttamisperiaatteista poikkeuksellisissa markkinatilanteissa sekä sisäisten tai ulkoisten järjestelmähäiriöiden aikana, jolloin ensisijaisena tekijänä on välittäjäkumppanin kyky toteuttaa toimeksiantoja. Tämänkaltaisen järjestelmähäiriön aikana välittäjäkumppani ei voi välttämättä toteuttaa toimeksiantoja kaikilla kaupankäyntipaikoilla.

Kokonaisarvioinnin perusteena olevat seikat ja niiden keskinäinen tärkeysjärjestys

Säästöpankin välittäessä edelleen julkisen kaupankäynnin kohteena olevia arvopapereita koskevia asiakastoimeksiantoja pyrkii sekä Säästöpankki, että välittäjäkumppani suorittamaan kaikki riittävät toimenpiteet päästäkseen asiakkaan kannalta parhaaseen mahdolliseen tulokseen. Toimeksiantoja toteutettaessa paras mahdollinen tulos määräytyy kokonaissuorituksen perusteella. Kokonaissuoritus muodostuu rahoitusvälineen hinnasta ja toimeksiannon toteuttamiseen liittyvistä kustannuksista. Kustannukset sisältävät kaikki suoraan toimeksiannon toteuttamisesta asiakkaalle aiheutuvat kulut, mukaan lukien toteuttamispaikan maksut, selvitys- ja toimitusmaksut sekä kaikki muut toimeksiannon toteuttamiseen osallistuville kolmansille osapuolille suoritettavat maksut. Asiakkaan kannalta parhaimman mahdollisen tuloksen saavuttamiseksi Säästöpankki ottaa huomioon seuraavat seikat toimeksiannon toteutuksessa:

• Hinta

• Nopeus

• Liiketoimen toteutumisen tai selvittämisen todennäköisyys

• Toimeksiannon koko

• Toimeksiannon kustannukset

• Toimeksiannon luonne

• Kaupankäynnin volyymi

• Tarjouskirjan syvyys

Näiden tekijöiden tärkeysjärjestys saattaa vaihdella seuraavista toteutuskriteereistä riippuen

• Asiakkaan ominaispiirteet, asiakasluokittelu mukaan lukien

• Toimeksiannon ominaispiirteet

• Toimeksiannon kohteena olevan rahoitusvälineen ominaispiirteet

• Niiden toteuttamispaikkojen ominaispiirteet, joihin toimeksianto voidaan ohjata toteutettavaksi, ja

• Muut sellaiset seikat, jotka pankki katsoo toimeksiannon toteuttamisen tai välittämisen kannalta olennaiseksi

Hinta on yleensä kaikkein tärkein huomioon otettava tekijä arvioitaessa toimeksiannon toteutusta näiden periaatteiden mukaisesti. Tietyissä markkinatilanteissa tai rahoitusvälineissä muut kriteerit saattavat kuitenkin nousta hintaa merkittävämmiksi tekijöiksi, kun haetaan toimeksiantokohtaisesti parasta toteutusta asiakkaalle.

4

Yleinen periaate pankin toteuttaessa toimeksiantoa ei-ammattimaiselle asiakkaalleen on, että tärkeimmiksi kriteereiksi toteutuksessa nousevat hinta ja toimeksiannon toteutukseen liittyvät kustannukset.

Eri rahoitusvälineillä on erilainen likviditeetti. Rahoitusvälineillä käydään kauppaa eri kauppapaikoilla tai OTC- kaupankäyntinä. Kaupankäyntitapa vaikuttaa hinnan määräytymiseen. Välittäjäkumppani arvioi itsenäisesti toimeksiannon toteuttamiskriteereiden tärkeysjärjestyksen, jos Säästöpankki ei ole saanut asiakkaalta erityisiä ohjeita toimeksiannon toteuttamiseksi. Asiakkaan antama erityinen ohje voi olla esimerkiksi pyyntö ohjata toimeksianto toteutettavaksi tietylle markkinapaikalle tai muu toimeksiannon toteutukseen liittyvä ohje.

Markkinoiden likviditeetin merkitys kauppapaikan valintaan

Säännellyillä markkinoilla tai muilla kaupankäyntipaikoilla kaupankäynnin kohteena olevan rahoitusvälineen paras hinta löytyy yleensä niiltä markkinoilta, joilla kyseistä rahoitusvälinettä vaihdetaan vilkkaimmin.

Asiakkaan kannalta paras tulos saavutetaan todennäköisesti joko ohjaamalla asiakkaan toimeksianto niille markkinoille tai siihen kauppapaikkaan, jossa kyseistä rahoitusvälinettä vaihdetaan vilkkaimmin.

Kauppapaikat

Säästöpankit vastaanottavat sijoituskohteita koskevia toimeksiantoja asiakkailtaan ja välittävät ne edelleen kolmannelle osapuolelle toteutettaviksi. Kotimaisten toteutettujen kauppojen selvittäjänä toimii Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oyj. Muiden kuin kotimaisten toteutettujen kauppojen selvittäjänä toimii ulkoinen säilyttäjäkumppani. Säästöpankki voi käydä kauppaa myös muilla kuin edellä mainituilla kaupankäyntipaikoilla käyttämänsä välittäjän kautta.

Rahoitusvälineet, joilla käydään säännöllisesti kauppaa järjestäytyneillä kauppapaikoilla

Osakkeita ja muita rahoitusvälineitä, joilla käydään kauppaa säännellyllä markkinalla tai monenkeskisessä organisoidussa kaupankäyntijärjestelmässä, koskevat toimeksiannot toteutetaan seuraavasti: Säästö-pankin vastaanotettua asiakkaan toimeksiannon, ohjaa se toimeksiannon välittömästi edelleen välittäjälle, joka toimeksiantojen toteuttamisperiaatteidensa mukaisesti ohjaa toimeksiannon käyttämilleen kaupankäyntipaikoille. Kaupankäyntipaikat voivat poiketa rahoitusvälinekohtaisesti.

Tarvittaessa pankki yhdistää asiakkaan toimeksiannon muilta asiakkailta vastaanottamiinsa toimeksiantoihin ja välittää toimeksiannon sen jälkeen markkinoille. Toimeksianto voidaan toteuttaa myös osissa, käyttäen hyväksi yhtä tai useampaa kauppapaikkaa tai toteuttamistapaa. Pankki voi yhdistää asiakkaiden toimeksiantoja ainoastaan, jos siitä ei pankin arvion mukaan ole haittaa yksittäisen asiakkaan toimeksiannon toteutukselle.

Toimeksiantojen yhdistämistä ei tehdä asiakkaan käydessä kauppaa pankin elektronisten kaupankäyntipalveluiden kautta.

Parhaan mahdollisen tuloksen saavuttamiseksi asiakastoimeksiantojen toteutuksessa, kaupankäyntikumppani ohjaa kaikki sähköiset toimeksiannot Smart Order Routing (”SOR”) palvelun kautta markkinoille.

Välittäjäkumppani käyttää SOR-työkalun algoritmeja tai ohjaa toimeksiannot markkinoille toisen välittäjän kautta.

Rahoitusvälineet, joilla ei käydä säännöllisesti kauppaa järjestäytyneillä kauppapaikoilla Rahoitusvälineillä, joilla ei käydä kauppaa säännöllisesti jollain kauppapaikalla, kuten säännellyllä markkinalla, monenkeskisessä tai organisoidussa kaupankäyntijärjestelmässä, käydään kahdenvälistä kauppaa kaupan osapuolten kesken (OTC- kaupankäynti). On mahdollista, että näillä rahoitusvälineillä käydään kauppaa jossain määrin myös kauppapaikoilla. Tällaisia rahoitusvälineitä ovat esimerkiksi joukkovelkakirjalainat, rahamarkkinainstrumentit, strukturoidut sijoitustuotteet ja muut säästöpankin tai muiden luomat rahoitusvälineet. Jos rahoitusväline ei ole kaupankäynnin kohteena kauppapaikalla tai sillä ei säännöllisesti käydä kauppaa kauppapaikalla, toimeksianto toteutetaan kauppapaikan ulkopuolella OTC-kauppana. Tällaisessa tapauksessa asiakkaalle haetaan rahoitusvälineen hintatarjous sellaiselta kolmannelta osapuolelta, joka tekee kyseisellä rahoitusvälineellä OTC- kauppaa.

5

Rahasto-osuudet

Säästöpankki toteuttaa asiakkaaltaan saamansa rahasto-osuuksia koskevan toimeksiannon antamalla sen viipymättä suoraan tai kolmannen osapuolen kautta rahastoyhtiölle, joka hoitaa kyseistä rahastoa.

Markkinoiden tai järjestelmien toimintahäiriöiden vaikutukset

Säästöpankeilla on oikeus poiketa tilapäisesti näistä toimintaperiaatteista markkinoiden tai järjestelmien toimintahäiriöiden vuoksi. Häiriötilanteissa säästöpankki toteuttaa kohtuulliset toimet päästäkseen tulokseen, joka olosuhteisiin nähden on asiakkaan kannalta paras mahdollinen.

Säästöpankit arvioivat säännöllisesti toimeksiantojen toteuttamista koskevien toimintaperiaatteittensa ja toimeksiantojen toteuttamisjärjestelyidensä sisältöä ja asianmukaisuutta ja ilmoittavat toimintaperiaatteidensa olennaisista muutoksista verkkosivuillaan. Muutokset ja päivitykset tulevat voimaan sinä päivänä, jona ne julkaistaan verkkosivuilla.

Omaisuudenhoito

Omaisuudenhoidolla tarkoitetaan rahoitusvälineiden hoitamista asiakkaan kanssa tehdyn kirjallisen sopimuksen nojalla siten, että asiakas antaa päätösvallan sijoittamisesta kokonaan tai osittain omaisuudenhoitajalle.

Rahoitusvälineiden arvon määritysmenetelmät ja –väli, tuotto- tai arvonkehityksen tarkastelussa käytettävä viitearvo, riskitasot ja niiden mukaiset sijoitusstrategiat, kuten velkavivun käyttö, tulee käydä läpi omaisuudenhoidon asiantuntijan kanssa ennen sopimuksen allekirjoittamista. Sopimuksessa sovitaan mm. haluttu riskitaso, jonka perusteella omaisuudenhoitaja tekee sijoituspäätökset. Asiakas vastaa aina sijoitustoiminnan taloudellisista seuraamuksista.

Omaisuudenhoitaja käyttää arviointi- ja vertailumenetelmää, kuten tarkoituksenmukaista viitearvoa, joka perustuu asiakkaan sijoitustavoitteisiin ja asiakkaan salkkuun sisältyviin rahoitusvälinelajeihin, jotta asiakas pystyy arvioimaan palvelun tuloksellisuutta.

Omaisuudenhoidon osalta sijoituspalveluyritys ei saa maksaa tai vastaanottaa ja pitää itsellään välityspalkkiota, provisiota, rahallisia tai ei-rahallisia etuja kolmannelle osapuolelle tai kolmannelta osapuolelta. Tällaiset välityspalkkiot, provisiot ja rahalliset tai ei-rahalliset edut on viivytyksettä palautettava asiakkaalle, ja sijoituspalveluyrityksen on ilmoitettava asiakkaalle, miten sijoituspalveluyrityksen vastaanottama välityspalkkio, provisio, rahallinen tai ei-rahallinen etu siirretään asiakkaalle.

Yleistä tietoa säästöpankkien tarjoamista rahoitusvälineistä ja niihin liittyvistä tyypillisimmistä riskeistä

Säästöpankit tarjoavat pääasiassa Säästöpankkiryhmän tuotteita ja välittävät lisäksi tiettyjä kolmansien osapuolien liikkeeseen laskemia tuotteita. Rahoitusvälineisiin, sijoitustuotteisiin ja sijoittamiseen yleisesti liittyy aina riskejä. Ennen sijoituspäätösten tekemistä asiakkaan on perehdyttävä rahoitusvälineisiin huolella ymmärtääkseen sijoitukseen liittyvät riskit sekä niiden mahdolliset vaikutukset omaan taloudelliseen tilanteeseensa. Asiakas vastaa itse omista sijoituspäätöksistään ja niihin liittyvistä riskeistä. Sijoittaminen tapahtuu aina asiakkaan vastuulla.

Yleisiä rahoitusvälineisiin liittyviä riskejä ovat muun muassa:

• Liikkeeseenlaskijariski: Riski aiheutuu liikkeeseenlaskijan, takaajan tai vastapuolen kyvyttömyydestä vastata sitoumuksistaan, kuten esim. kyvyttömyydestä maksaa korkoa tai pääomaa takaisin sopimusehtojen mukaisesti.

• Markkinariski: Riski aiheutuu sijoituskohteen markkinoiden yleisestä tai osittaisesta heikkenemises-

• Korkoriski: Riski syntyy korkotason heilahtelusta. Sijoituskohde voi menettää arvoaan, koska korko-taso muuttuu.

6

• Valuuttariski: Vieraan valuutan määräisiin rahoitusvälineisiin liittyy valuuttakurssiriski, joka aiheutuu valuuttakurssien vaihtelusta. Vieraaseen valuuttaan sidotun sijoituskohteen (esim. rahasto-osuuden) arvo laskee, jos kyseisen valuutan arvo heikkenee.

• Likviditeettiriski: Rahoitusvälineen ostaminen ja myyminen voi olla hankalaa tiettynä ajankohtana. Riskiin vaikuttavat lähinnä rahoitusvälineen kysyntä ja tarjonta sekä muut tekijät, kuten markkinahäiriöt.

• Verotusriski: Sijoituskohteen verotusta sääntelevä lainsäädäntö tai sitä koskeva oikeuskäytäntö saattavat muuttua. Sijoituksiin voi liittyä myös sijoittajakohtaisia veroseuraamuksia. Ennen sijoitus-päätöksen tekemistä asiakkaan tulee selvittää sijoituskohteen verotukseen liittyvät tiedot.

Osakkeet

Osake on osuus yhtiön osakepääomasta. Osakkeiden tuotto muodostuu osingosta ja osakkeen mahdollisesta arvonnoususta. Osakkeen arvoon ja kurssikehitykseen vaikuttavat useat tekijät, kuten osakkeen tarjonta ja kysyntä, yhtiön toimiala, yhtiön tulevaisuuden näkymät ja ennusteet, yleinen markkinatilanne, ja poliittiset päätökset.

Osakkeen arvo voi tyypillisesti vaihdella voimakkaasti ja jopa koko sijoitetun pääoman menettäminen on mahdollista. Vastaavasti tuottomahdollisuudet voivat olla suuret. Suurimmat riskit liittyvät osakkeiden hinnanvaihteluun sekä kaupankäynnin laajuuteen. Likviditeettiin liittyvä riski on erityisen suuri osakkeissa, joita ei ole otettu kaupankäynnin kohteeksi säännellyllä markkinalla.

Osakesijoitusten riskiä voidaan pienentää hajauttamalla sijoitusta useampaan eri osakkeeseen sekä sijoittamalla osakkeiden lisäksi esimerkiksi korkomarkkinoihin.

Rahastot ja rahasto-osuudet

Sijoitusrahasto kerää sijoittajien pääoman yhteen ja sijoittaa sen etukäteen määritetyn sijoitustavoitteen mukaisesti. Sijoitusrahastoja hallinnoivat rahastoyhtiöt, jotka noudattavat toiminnassaan niitä koskevia lakeja ja sääntöjä ja joiden toimintaa valvoo Finanssivalvonta. Rahasto sijoittaa keräämänsä pääoman säännöissään määritetyllä tavalla erilaisiin arvopapereihin (yleensä osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin). Sijoitusrahastoon sijoittaminen tarkoittaa sitä, että asiakas ostaa sijoitusrahaston osuuksia ja hänestä tulee näin rahaston osuudenomistaja. Rahaston arvo perustuu rahastoon sisältyvien rahoitusvälineiden (esim. osakkeiden, korkosijoitusten) kurssikehitykseen. Sijoittajan omistamien rahasto-osuuksien arvo voi näin ollen nousta tai laskea ja sijoittaja saattaa myös menettää osan sijoittamistaan varoista. Useimmissa sijoitusrahastoissa sijoittajat voivat lunastaa omistuksensa milloin tahansa. Lunastussäännöt on selostettu tarkemmin kunkin rahaston säännöissä. Sijoitusrahaston varoja hallinnoi rahastoyhtiö ja sijoitustoimintaa hoitaa ammattimainen salkunhoitaja.

Rahastot voidaan jakaa tavallisiin sijoitusrahastoihin sekä erikoissijoitusrahastoihin ja vaihtoehtorahastoihin

• Sijoitusrahastoja sääntelee sijoitusrahastolaki, jossa määritellään esimerkiksi mihin sijoitusrahastot saavat sijoittaa ja miten varat pitää hajauttaa eri sijoituskohteisiin. Finanssivalvontavahvistaa sijoitusrahastojen säännöt. Nämä rahastot ovat sijoitusrahastodirektiivin mukaisia sijoitusrahastoja eli UCITS-rahastoja.

• Vaihtoehtorahastot ovat rahastoja, jotka voivat sijoittaa lähes mihin tahansa. Niiden sijoitustoimintaa ei ole säännelty, sen sijaan laki vaihtoehtoisten sijoitusrahastojen hoitajista määrittelee, miten toiminta on järjestettävä ja mitä tietoja sen on annettava viranomaisille ja sijoittajille. Finanssivalvonta ei vahvista vaihtoehtorahastojen sääntöjä. Erikoissijoitusrahastot kuuluvat vaihtoehtorahastojen joukkoon. Erikoissijoitusrahastoiksi kutsutaan rahastoja, jotka poikkeavat sijoitusrahastolain mukaisesta riskin hajauttamisen periaatteesta. Xxxxxxxx nimestä on selvittävä, että se on erikoissijoitusrahasto.

Rahastoja voidaan luokitella myös sijoituskohteiden mukaan. Sijoitusrahastoja on monen tyyppisiä riippuen sijoitusrahaston sijoituspolitiikasta. Erityyppisiä sijoitusrahastoja ovat esimerkiksi korkorahastot, osakerahastot, yhdistelmärahastot, rahastojen rahastot, alueelliset rahastot, toimialarahastot, hedge-rahastot, indeksirahastot ja kansainväliset rahastot.

7

Tyypillisimpiä sijoitusrahastoihin liittyviä riskejä ovat markkinariski, yritysriski, korkoriski ja valuuttariski. Sijoitus- rahastojen riskitaso vaihtelee rahastotyypeittäin ja myös saman tyyppisten rahastojen riskitasoissa on suuria eroja. Ennen sijoituspäätöksen tekemistä sijoittajan on syytä tutustua rahastoesitteeseen, avain-tietoesitteeseen sekä sijoitusrahaston sääntöihin, joista sijoittaja saa lisätietoja rahastosta ja sen riskeistä.

ETF-rahastot

ETF-rahastot ovat pörssinoteerattuja rahastoja, joilla voi käydä kauppaa osakkeiden tapaan. Päinvastoin kuin perinteisillä sijoitusrahastoilla on ETF-rahastoilla olemassa osto- ja myyntinoteeraus, joka päivittyy jatkuvasti voimassa olevien tarjousten perusteella pörssin kaupankäyntiaikana.

ETF-sijoituksiin liittyvät yleisesti kaikki rahastosijoittamiseen liittyvät riskit.

Ennen sijoituspäätöksen tekemistä sijoittajan on syytä tutustua ETF-rahaston avaintietoasiakirjaan tutustuakseen ko. tuotteeseen ja sen liikkeeseenlaskijaan liittyviin riskeihin. ETF-rahasto ei välttämättä omista suoraan rahaston kohde-etuutena olevia arvopapereita, vaan liikkeeseenlaskija on voinut asettaa vakuuden tai omistaa kohde- etuuden välillisesti johdannaissopimusten kautta. ETF-tuotteissa voi olla niiden rakenteen vuoksi moninkertaiset tuotto- ja tappiomahdollisuudet verrattuna suorien sijoitusten kohde-etuuksiin.

Joukkovelkakirjalainat

Joukkovelkakirjalainoja ovat esim. valtion, kuntien, julkisyhteisöjen tai yritysten suurelle yleisölle sijoituskohteeksi liikkeeseen laskemat velkakirjalainat. Joukkovelkakirjalainat ovat joko vakuudellisia tai vakuudettomia.

Vakuudettomia joukkovelkakirjalainoja, joilla on huonompi etuoikeusasema kuin liikkeeseenlaskijan muilla sitoumuksilla, kutsutaan debentuurilainoiksi. Joukkovelkakirjalainat jaetaan yleensä korkoa tuottaviin ja ns. indeksilainoihin, joissa tuotto riippuu määrätyn kohde-etuuden (esim. osakeindeksin) kehityksestä.

Pääomaturvatussa indeksilainassa sijoittaja ei menetä sijoittamaansa nimellispääomaa kohde-etuuden mahdollisen epäedullisen kehityksen vuoksi vaan liikkeeseenlaskija maksaa lainan takaisin laina-ajan päättyessä. Myös pääomaturvattuun indeksilainaan sisältyy liikkeeseenlaskijariski. Mikäli sijoittaja on tehnyt merkinnän ylikurssiin, hän voi menettää sijoitusaikana ylikurssin osuuden sijoituksestaan. Joukkovelka-kirjalainoihin liittyy korkoriski. Kiinteäkorkoisen joukkovelkakirjalainan suhteellinen arvo laskee korkotason noustessa.

Vaihtuvakorkoisen joukkovelkakirjalainan korkotuottoa ei voi ennakoida.

Lainakohtaiset riskit ja tuotonlaskuperusteet määritellään kunkin joukkovelkakirjalainan ehdoissa. Asiakkaan tulee tutustua lainaehtoihin huolellisesti.

Johdannaissopimukset ja warrantit

Johdannainen on rahoitusväline, jonka arvo perustuu kohde-etuutena olevan arvopaperin, indeksin, valuutan, hyödykkeen tai oikeuden arvoon. Johdannaissopimuksilla pyritään suojautumaan kohde-etuuden arvon muutoksilta tai hyötymään niistä. Johdannaisia ovat muiden muassa optiot, futuurit, termiinit ja koron-

/valuutanvaihtosopimukset.

Warrantti on arvopaperimuodossa oleva johdannainen, jolla käydään kauppaa pörssissä. Warrantilla sijoittaja saa oikeuden ostaa tai myydä kohde-etuuden (esim. osake, indeksi, hyödyke) tiettynä päivänä tiettyyn hintaan.

Sijoittajan suurin mahdollinen tappio on warranttiin sijoitetun pääoman menetys. Tyypillisimpiä warrantteihin liittyviä riskejä ovat markkinariski, velkavivun käyttöön liittyvä riski, liikkeeseenlaskijariski ja valuuttariski.

Johdannaisten hinnanmuutokset saattavat olla huomattavia ja vaihtelu suurempaa kuin kohde-etuudessa. Joistakin johdannaissopimuksista voi aiheutua sijoittajalle muita velvoitteita (esim. vakuusvaatimus) ja kustannuksia kuin hankintahinta. Asiakkaan tulee perehtyä huolellisesti johdannaisten toimintaan ja niihin liittyviin riskeihin ennen johdannaissopimuksen tekemistä.

8

Rahamarkkinatuotteet

Rahamarkkinatuotteet ovat korkoa tuottavia ja lyhytaikaisia, alle vuoden kestäviä rahoitusvälineitä. Niitä laskevat liikkeeseen mm. valtio (valtion velkasitoumukset), kunnat (kuntatodistukset), pankit (sijoitustodistukset) ja yritykset (yritystodistukset). Rahamarkkinatuotteiden yleisimmät riskit ovat korkotason vaihtelusta ja laina-ajasta johtuva korkoriski sekä liikkeeseenlaskijan tai talletuksensaajan maksukykyyn liittyvä liikkeeseenlaskijariski. Riski on suurempi sijoituskohteissa, joissa liikkeeseenlaskijan luottoluokitus on alhainen.

Ps-eläkesopimus

Ps-eläkesopimus on sopimus sidotusta pitkäaikaissäästämisestä eläkeaikaa varten. Säästövarat voidaan maksaa takaisin ennen kuin asiakas on saavuttanut työntekijän mukaisen vanhuuseläkeiän ainoastaan hänen vähintään vuoden kestäneen työttömyyden tai pysyvän työkyvyttömyyden tai osatyökyvyttömyyden, puolison kuoleman tai avioeron perusteella. Ps-eläkesopimukseen sijoitetut varat sijoitetaan valittuihin sijoituskohteisiin, joita voivat olla esimerkiksi tilituotteet, rahastot ja arvo-osuudet.

Ps-eläkesopimuksen sijoituskohteisiin liittyy kohteen mukaisia sijoittamiseen liittyviä riskejä. Sijoitetut varat ovat sidottuja sopimuksen ehtojen mukaisesti, eivätkä välttämättä ole tarvittaessa käytettävissä (likviditeettiriski). Ps- eläkesopimukseen liittyvä verokäsittely voi sopimuksen voimassaoloaikana muuttua (verotusriski).

Asiakkaiden luokittelu

Voimassa olevan sääntelyn mukaan pankin on ilmoitettava asiakkaalle tämän luokittelusta ei-ammattimaiseksi asiakkaaksi, ammattimaiseksi asiakkaaksi tai hyväksyttäväksi vastapuoleksi. Rahoitusvälineiden markkinat – direktiivi (MiFID II) sisältää yksityiskohtaiset määräykset luokitteluun vaikuttavista teki-jöistä. Asiakkaan luokittelulla on vaikutusta sijoittajansuojan laajuuteen sekä sovellettavaksi tuleviin menettelytapasääntöihin.

Asiakkaalla on oikeus pyytää muutosta säästöpankin tekemään asiakasluokitteluun. Luokittelun muuttamista koskeva hakemus on tehtävä kirjallisesti. Säästöpankki arvioi asiakkaan valmiuksia tehdä sijoituspäätöksiä ja ymmärtää niihin liittyvät riskit ennen luokittelun muutoksen hyväksymistä ja perusteiden puuttuessa voi hylätä hakemuksen. Lisätietoa luokittelun muuttamisesta saat oman pankkisi konttorista.

Jotta asiakkaan luokittelu voidaan muuttaa ei-ammattimaisesta asiakkaasta ammattimaiseksi, on vähintään kahden seuraavista vaatimuksista täytyttävä:

a) asiakas on toteuttanut huomattavan suuria liiketoimia kyseisillä markkinoilla keskimäärin kymmenen kertaa neljännesvuodessa viimeksi kuluneen neljän vuosineljänneksen aikana;

b) asiakkaan sijoitusvarallisuuden arvo on yli 500 000 euroa (sisältäen käteistalletukset ja rahoitusvälineet);

c) asiakas työskentelee tai on työskennellyt rahoitusalalla ammattimaisesti vähintään vuoden tehtävässä, joka edellyttää tietämystä suunnitelluista liiketoimista tai palveluista.

Eturistiriidat

Eturistiriidalla tarkoitetaan tilannetta, jossa asiakkaan etu on ristiriidassa säästöpankin tai Säästöpankki-ryhmään kuuluvan yhteisön, sen johdon tai henkilöstön edustajan, tai toisen asiakkaan edun kanssa. Säästöpankit ja Säästöpankkiryhmään kuuluvat yhteisöt tunnistavat toimintaansa liittyviä eturistiriitatilanteita ja pyrkivät ehkäisemään niitä kohtuullisiksi katsottavin keinoin. Säästöpankkiryhmässä on toimintaperiaatteet ja menettelytavat, joilla eturistiriitatilanteita hallitaan.

Toimenpiteet eturistiriitatilanteiden hallitsemiseksi vaihtelevat sen mukaan, mistä liiketoiminnasta tai palvelusta on kyse. Toimenpiteitä ovat muun muassa:

• Henkilöiden tai toimintojen välisten tietojen vaihdon estäminen ja valvominen erillisten tietojärjestelmien ja käyttövaltuuksien avulla

• Toimintojen ja toimitilojen asianmukainen erottaminen

9

• Henkilökunnan ja johdon kaupankäyntisäännöt, sekä

• Palkitsemisperiaatteet- ja käytännöt, jotka eivät edesauta eturistiriitatilanteiden syntymistä.

Syntyneet eturistiriitatilanteet, joita ei pystytä estämään, annetaan asiakkaalle tiedoksi ennen liiketoimen suorittamista. Liiketoimi voidaan jättää toteuttamatta eturistiriitatilanteen välttämiseksi.

Asiakkaan maksamat kulut ja veloitukset

Asiakkaalta veloitetaan sijoituspalveluihin ja rahoitusvälineisiin liittyen tiettyjä kuluja. Säästöpankit ilmoittavat erikseen yksityiskohtaiset tiedot asiakkaan maksettavaksi tulevista kuluista ja veloituksista, jotka saattavat sisältää sijoituspalvelun tarjoamiseen liittyvät kertaluonteiset ja jatkuvaluonteiset kulut ja veloitukset, kaikki kulut ja veloitukset, jotka liittyvät säästöpankin tai muiden osapuolten toteuttamiin liiketoimiin sekä oheispalveluihin liittyvät kulut ja veloitukset, kuten säilytyskulut, jotka eivät sisälly edellä mainittuihin kuluihin.

Lisäksi säästöpankit toimittavat asiakkaalle erikseen yksityiskohtaiset tiedot kaikista rahoitusvälineeseen liittyvistä kuluista ja liitännäisveloituksista. Nämä sisältävät kaikki sijoituksen alkaessa ja päättyessä perittävät kulut ja veloitukset (ml. tuotteen toimittajille maksettavat kulut ja veloitukset) sekä kaikki jatkuvaluonteiset kulut ja veloitukset, jotka liittyvät rahoitusvälineen hallintaan ja jotka vähennetään rahoitusvälineen arvosta sijoitusaikana.

Säästöpankkien vastaanottamat palkkiot

Säästöpankit vastaanottavat myyntipalkkioita eli kannustimia yhteistyökumppaneiltaan Sp-Rahastoyhtiö Oy:ltä ja Sp-Henkivakuutusyhtiö Oy:ltä. Kannustimia käytetään muun muassa asiakkaalle tarjottavien palvelujen parantamiseen, henkilöstön jatkuvaan kouluttamiseen sekä säästämisen ja sijoittamisen palveluiden kehittämiseen verkkopankissa ja mobiilipankissa.

Säästöpankki saa palkkiona myymiensä rahastojen merkintä- ja lunastuspalkkiot sekä tietyn prosenttiosuuden rahastojen vastaanottamista hallinnointipalkkioista. Välittämiensä indeksilainojen osalta säästöpankki saa palkkiona merkintäpalkkion ja säästöpankkien kokonaismyynnin perusteella määräytyvän osan lainan kokonaismarginaalista. Ps-eläkesopimuksesta säästöpankki saa hoito- ja nostomaksun sekä alla olevista sijoituskohteista normaalit palkkiot.

Asiakkaiden rahoitusvälineiden ja varojen suojaaminen

Suomalaisen asiakkaan kotimaiset arvo-osuusmuotoiset arvopaperit säilytetään aina asiakkaan nimissä olevalla arvo-osuustilillä. Säästöpankki toimii Euroclear Finland Oy:n tilinhoitajayhteisönä. Asiakas on laissa arvo- osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta sekä laissa arvo-osuustileistä selvitetyllä tavalla oikeudellisessa suhteessa tilinhoitajayhteisöön.

Asiakkaan ulkomaisia rahoitusvälineitä säilytetään pankin valitseman koti- tai ulkomaisen palveluntarjoajan hallussa paikallisen lainsäädännön määräyksiä ja markkinatapaa noudattaen. Alisäilyttäjän hallussa oleviin tileihin sovelletaan paikallista lainsäädäntöä. Ulkomaisiin rahoitusvälineisiin liittyvät asiakkaan oikeudet voivat siksi olla erilaiset kuin kotimaisiin rahoitusvälineisiin liittyvät oikeudet mm. kaupan selvityksen, tilikirjausten ja sijoittajansuojan osalta. Ulkomaisia arvopapereita ei yleensä rekisteröidä asiakkaan nimiin, vaan ne rekisteröidään pankin tai alisäilyttäjän asiakasvaratileille.

Yhteistilillä säilytettävien arvopapereiden osalta asiakkaan arvopaperit voivat olla vakuus- tai kuittausoikeuden kohteena myös muiden kuin asiakkaan velvoitteiden perusteella. Fyysiset arvopaperit säilytetään säästöpankin holvissa omistajan mukaan järjestettynä aakkosjärjestyksessä.

10

Sijoittajien korvausrahasto

Korvausrahastoon kuuluminen on sijoituspalvelulain mukaan pakollista kaikille suomalaisille sijoituspalveluyrityksille ja sijoituspalvelua tarjoaville suomalaisille luottolaitoksille. Korvausrahaston tarkoituksena on turvata sen jäseninä olevien sijoituspalveluyritysten ja luottolaitosten korvausrahaston suojan piiriin kuulu-vien sijoittajien saamiset jäsenen maksukyvyttömyystilanteessa, jos jäsen ei pysty maksamaan sijoittajan saamisia sopimuksen mukaisesti. Sijoittajat on sijoituspalvelulaissa jaettu liiketoimintansa, ammattitaitonsa ja sijoituskokemuksensa perusteella ammattimaisiin ja ei-ammattimaisiin sijoittajiin.

Vain yksityisasiakkaat kuuluvat korvausrahaston suojan piiriin. Korvausrahasto turvaa sijoittajien selvät ja riidattomat saamiset silloin kun sijoituspalveluyritys tai luottolaitos ei maksukyvyttömyyden tai muun vastaavan syyn johdosta pysty maksamaan sijoittajien saatavia lain tai sopimuksen mukaisesti. Korvausrahasto ei kuitenkaan korvaa esimerkiksi osakekurssien laskusta tai vääristä sijoituspäätöksistä johtuvia tappioita, joten asiakas vastaa edelleen omien sijoituspäätöstensä seurauksista. Xxxxxxxxxxxxxx ei myöskään korvaa sellaisen sijoittajan saamisia, joka on aiheuttanut sijoituspalveluyrityksen tai luottolaitoksen taloudelliset vaikeudet, hyötynyt niistä tai vaikeuttanut niitä.

Korvausrahaston suojan piiriin kuuluvat muun muassa toimeksiantojen välittäminen ja toteuttaminen, omaisuudenhoito ja rahoitusvälineiden säilyttäminen. Suojattavia saamisia ovat sijoittajalle kuuluvat rahavarat ja sijoituspalvelulaissa määritellyt rahoitusvälineet (esim. osakkeet ja joukkovelkakirjalainat). Korvausrahastosuoja ei kata esim. sijoitusrahastotoimintaa, sijoitussidonnaisia vakuutuksia eikä pankkitalletuksia (viimeksi mainittu katetaan pääsääntöisesti talletussuojarahastosta).

Sijoittaja voi käynnistää korvaushakemuksen käsittelyn ilmoittamalla saatavastaan Finanssivalvonnalle. Finanssivalvonnan on 21 päivän kuluessa ilmoituksesta päätettävä, onko korvausrahaston suoritettava sijoittajan saamiset. Korvauksen edellytyksenä on, että saamisen suorittamatta jättäminen on johtunut sijoituspalveluyrityksen tai luottolaitoksen asettamisesta konkurssiin tai yrityssaneeraukseen tai muusta maksukyvyttömyydestä, joka ei Finanssivalvonnan arvion mukaan ole tilapäistä ja josta on saatu riittävä selvitys. Sijoittajaa kohti maksettava korvaussumma on 90 % hänen saatavistaan kyseiseltä sijoituspalveluyritykseltä tai luottolaitokselta, kuitenkin enintään 20.000 euroa. Talletuspankkien yhteenliittymään kuuluvia sijoituspalveluyrityksiä pidetään yhtenä palveluntarjoajana. Säästöpankkien yhteenliittymään kuuluvien Säästöpankkien osalta maksettava korvaus on siten yhteensä enintään 20 000 euroa. Korvaus lasketaan sen päivän markkina-arvon mukaan, jona Finanssivalvonta teki korvausvelvollisuudesta päätöksen tai jona kyseinen sijoituspalveluyritys tai luottolaitos asetettiin maksukyvyttömyysmenettelyyn – aikaisempi päivä on ratkaiseva.

Xxxxxxxxxxxxxxx on maksettava sijoittajan saamiset ilman aiheetonta viivytystä, kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua Finanssivalvonnan päätöksestä.

Siinä tapauksessa, että luottolaitos maksukyvyttömyyden vuoksi ei pysty maksamaan tallettajan varoja tämän tilillä luottolaitoksessa tai tilille vielä kirjautumattomia maksujenvälityksessä olevia varoja, ne korvataan talletussuojarahaston varoista. Saamiset kuuluvat kulloinkin voimassa olevan talletussuojan piiriin laissa säädetyssä laajuudessa. Korvausrahasto turvaa kuitenkin edellä mainitut saamiset, mikäli tiliä luottolaitoksen sijoittajan kanssa tekemän sopimuksen nojalla voidaan käyttää ainoastaan sijoituspalveluun. Samoilla varoilla ei ole kaksinkertaista suojaa.

Asiakaspalvelu

Puhelinkeskustelujen ja sähköisten viestien tallentaminen

Säästöpankki on toimeksiantojen dokumentoimiseksi velvollinen tallentamaan asiakkaan kanssa käytävät puhelut, pitämään kirjaa muista keskusteluista ja tallentamaan sähköisen viestinnän. Pankilla on oikeus käyttää tallennettuja keskusteluja ja sähköisiä viestejä niiden sisällön vahvistamiseksi esimerkiksi toimeksiannon tai palvelutilanteen selvittelyn niin vaatiessa. Pankki voi käyttää tallenteita myös asiakaspalvelun kehittämiseen.

Asiakkaalla on viiden vuoden ajan mahdollisuus saada kopio hänen kanssaan käydyistä keskusteluista ja sähköisistä viesteistä. Pankilla on velvollisuus luovuttaa pyynnöstä tallenteet toimivaltaisille viranomaisille.

11

Asiakaspalautteiden käsittely

Säästöpankit ottavat mielellään vastaan palautetta asiakkaan saamasta palvelusta. Asiakas voi antaa palautetta verkkosivujen palautekanavaa käyttäen, konttoreissa tai puhelimitse. Kaikki saadut asiakaspalautteet ja asiakasvalitukset käsitellään, tallennetaan ja säilytetään voimassa olevien määräysten mukaisesti.

Säästöpankeilla on käytössä valitusten käsittelyperiaatteet ja –menettelyt, jotka ovat saata-villa osoitteessa xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.

Lisätietoja sijoituspalveluihin liittyvissä ongelmissa voi saada seuraavilta tahoilta:

Vakuutus- ja Rahoitusneuvonta, Xxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx, puhelin (00) 000 0000, xxx.xxxx.xx

Kuluttajariitalautakunta, PL 306, 00531 Helsinki, puhelin 029 566 5200, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx

Kuluttaja- ja kilpailuvirasto, XX 0, 00000 Xxxxxxxx, puhelin 029 505 3000 (vaihde), xxx.xxx.xx Finanssivalvonta,

PL 103, 00101 Helsinki, puhelin 010 831 51, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Toimiluvat ja valvonta

Säästöpankeille on myönnetty voimassa olevan luottolaitoslain mukaiset toimiluvat, joiden nojalla ne voivat tarjota myös sijoituspalveluja. Toimilupien ehtojen noudattamista ja säästöpankkien liiketoimintaa valvoo Finanssivalvonta, Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx, puh. 010 831 51,

xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Toimiluvat eivät merkitse sitä, että Finanssivalvonta tai muu viranomainen olisi nimenomaisesti hyväksynyt säästöpankkien tarjoamat sijoitustuotteet tai -palvelut.

Sijoittamisen kulut: Kotimaiset arvo-osuusmuotoiset osakkeet

Arvopaperisäilytyksen kulut

Arvopaperisäilytyksestä perittävillä kuluilla katetaan säilyttämiseen liittyvät palvelut, joita ovat Omaisuusluettelo neljännesvuosittain

Arvo-osuustilin / säilytyksen ylläpito

Verottajalle ilmoitettavat tiedot (mm. luovutusvoitot ja -tappiot, osingot, korot)

Arvopaperisäilytyksestä voidaan periä vuosimaksu ja/tai arvopaperilajikohtainen lajimaksu. Lisäksi voidaan periä toimenpidemaksuja esim. yhtiötapahtumien hoidosta. Alla olevat esimerkit on laskettu tyypillisesti käy- tössä olevan hinnoittelun mukaan.

Arvo-osuustilin säilytysmaksu 40,00 € / vuosi

Toimeksianto konttorissa 1,00 % kauppahinnasta, min. 20,00 €

Toimeksianto verkossa 0,25 % kauppahinnasta, min. 10,00 €

Säästöpankkien keskuspankki perii pankilta

per arvo-osuustili 2,10 € / kk

per toimeksianto 6,00 €

Kulujen vaikutus pääoman kehitykseen

9 000,00

8 500,00

8 000,00

7 500,00

7 000,00

6 500,00

6 000,00

5 500,00

5 000,00

4 500,00

4 000,00

1

2

3

4 5

6

7

8

9

10

Sijoitusaika vuosissa

Tuotto ilman kuluja

Tuotto kuluineen

Arvo €

Pörssivälittäjän osuus 0,05 % kauppahinnasta, min. 6,00 €

Kuvan esimerkki on laskettu 6 % tuotto-odotuksella 5 000 EUR sijoitukselle. Esimerkki ei kuvaa historiallista tai odotettua tuottoa, vaan ainoastaan kulujen vaikutusta tuottoon. Sijoitusajan kulut on laskettu kahdelle 2 500 EUR sijoitukselle sijoitusajan alussa käyttäen em. esimerkin tietoja (säilytysmaksu 40,00 €/v., yksi toimenpidemaksu 20,00 €/v, arvopaperioston kulut 0,25 %/10 € minimi). Tarkat kulut ja hin- nasto ovat saatavissa Oma Säästöpankin konttorista ja verkkopalvelusta.

Sijoittamisen kulut: Ulkomaiset arvo-osuusmuotoiset- ja muut arvopaperit

Säilytystä käytetään mm. ulkomaisten arvo-osuusmuotoisten arvopaperien säilyttämiseen. Perittä- villä kuluilla katetaan säilyttämiseen liittyvät palvelut, joita ovat

Omaisuusluettelo neljännesvuosittain Ulkomaisten lajien säilyttäminen

Verottajalle ilmoitettavat tiedot (mm. luovutusvoitot ja -tappiot, osingot ja korot) Muut lajit -säilytyksestä peritään vuosimaksu ja/tai arvopaperilajikohtainen lajimaksu.

Lajimaksu: 2,50 € / kk per laji

Säilytysmaksu kuitenkin vähintään: 40,00 € / vuosi

Säästöpankkien keskuspankki perii pankilta

per arvo-osuustili 2,10 € / kk

per toimeksianto 6,00 €

Kulujen vaikutus pääoman kehitykseen

9 000,00

8 500,00

8 000,00

7 500,00

7 000,00

6 500,00

6 000,00

5 500,00

5 000,00

4 500,00

4 000,00

1

2

3

4 5

6

7

8

9 10

Sijoitusaika vuosissa

Tuotto ilman kuluja

Tuotto kuluineen

Arvo €

Säilytyksen toimeksiannoista peritään kulut toteutuneiden kulujen tai pankin hinnaston mukaan. Muista kuin euromääräisistä kaupoista pörssivälittäjä perii 0,05%:n valuutanvaihtopalkkion.

Kuvan esimerkki on laskettu 6 % tuotto-odotuksella 5 000 EUR sijoitukselle. Esimerkki ei kuvaa historiallista tai odotettua tuottoa, vaan ainoastaan kulujen vaikutusta tuottoon. Sijoitusajan kulut on laskettu kahdelle 2 500 EUR sijoitukselle sijoitusajan alussa käyttäen yo. esimerkin tietoja (säilytysmaksu 40,00 €/v., yksi toimenpidemaksu 32,00 €/v, arvopaperioston kulut 40 €/toimeksianto). Tarkat kulut ja hinnasto ovat saatavissa Oma Säästöpankin konttorista ja verkko- palvelusta.

SÄÄSTÄMINEN JA SIJOITTAMINEN

Arvo Huomioitavaa

Osa arvopaperi- ja säilytyspalveluista on arvonlisäverollista palvelua. Verollisenkin palvelun hinta on veroton, jos toimenpide liittyy verottomaan palveluun, kuten arvopaperikauppaan tai luotonantoon. Säilytyspalveluiden laskutuskausi on kalenterivuosi. PS-eläkesopimuksen laskutuskausi on kuukausi.

Arvopaperikauppa	Arvo		Huomioitavaa
Toimeksiannot konttoripalveluna, Nasdaq Helsinki Toimeksiannot (osto, myynti)	1,0	%	kauppahinnasta/toimeksianto
• Kuitenkin vähintään	20,00	€	toimeksianto
Internet-arvopaperikaupankäynti, Nasdaq Helsinki Internet-arvopaperikaupankäyntipalvelu			maksuton
• Viivästetty markkinainformaatiopalvelu (15 min) Toimeksiannot (osto, myynti)	0,25	%	maksuton kauppahinnasta/toimeksianto, sis. alv.
• Kuitenkin vähintään Henkilöasiakkaan lisäpalveluna:	10,00	€	sis. alv.
• Reaaliaikainen markkinainformaatiopalvelu	15,00	€	/vuosi (1,25 €/kk)
• Reaaliaikainen markkinainformaatiopalvelu, joka sisältää	25,00	€	/vuosi (2,05 €/kk)

tarjoustasot

Sijoitusrahasto-osuudet

Rahasto-osuuksista peritään palkkiot rahastoyhtiön hinnastojen mukaisesti. Rahastosta riippuen peritään mm. seuraavia palkkioita:

• Merkintäpalkkio merkintähinnasta

• Lunastuspalkkio lunastusarvosta

• Juoksevat kulut

• Vaihtopalkkio

Säilytyspalvelut – Kotimaiset arvo-osuusmuotoiset arvopaperit

Säilytyspalkkiot

Arvo-osuustilin säilytysmaksu 40,00 € /vuosi, sis. alv. Palveluun kuuluu:

• Omaisuusluettelo neljännesvuosittain

• Arvo-osuustilin/säilytyksen ylläpito

• Verotusta varten ilmoitettavat tiedot (mm. luovutusvoitot ja -tappiot, osingot, korot)

SÄÄSTÄMINEN JA SIJOITTAMINEN

Arvo Säilytyspalvelut -– ulkomaiset ja muut arvopaperit		Huomioitavaa
Säilytyspalkkiot
Lajimaksu, muut lajiryhmät kuin ulkomaiset per lajiryhmän laji	1,00	€	/kk, sis. alv.
Lajimaksu, ulkomaiset osakkeet lajiryhmä per lajiryhmän laji	2,50	€	/kk, sis. alv.
• Kuitenkin vähintään per säilytys	40,00	€	/säilytys/vuosi, sis. alv.
PS-Eläkesopimus (Sidottu pitkäaikaissäästäminen)
PS-Eläkesopimuksen hoitomaksu (veloitetaan eläkesäästötililtä)	2,00	€	/kk
Eläkesäästöjen nostomaksu	0,5	%	nostetusta summasta
Sopimuksen siirtäminen toiselle palveluntarjoajalle	200,00	€	/kpl
Säästövarojen nostaminen erityisnostoperusteen johdosta	200,00	€	/kpl
Tilit ja talletukset ovat maksuttomia. Rahastoista, arvopapereista ja joukkovelkakirjalainoista veloitetaan normaalit hinnaston mukaiset kulut.

1

OMA SÄÄSTÖPANKIN TIETOSUOJASELOSTE

Tällä tietosuojaselosteella annetaan EU:n yleisen tietosuoja-asetuksen sekä muun tietosuojalainsäädännön edellyttämiä tietoja rekisteröidylle eli rekisterinpitäjän asiakkaalle ja henkilöstölle sekä valvovalle viranomaiselle.

Rekisterinpitäjä

Oma Säästöpankki Oyj

Postiosoite: PL 77, 53101 Lappeenranta

Puhelin: 0207 640 600

Käyntiosoite: Valtakatu 32, 53100 Lappeenranta verkkosivut: xxx.xxxxx.xx

Rekisteriasioita hoitavat

• Tarkastuspyynnöt: Oma Säästöpankin konttorit

• Henkilötietojen käsittelyyn liittyvät oikeudelliset kysymykset: tietosuojavastaava Xxxxxx Xxxxxxxxxxx

Rekisterin nimi

Rekisterin nimi on Oma Säästöpankin asiakasrekisteri.

Rekisteröityjä ovat Oma Säästöpankin asiakkaat sekä potentiaaliset asiakkaat. Rekisteröity voi olla yksityishenkilö, yrittäjä sekä yhteisö. Potentiaalinen asiakkuus on kyseessä esimerkiksi tilanteissa, joissa henkilö on tehnyt yhteydenoton tai hakemuksen pankin palveluihin liittyen.

Henkilötietojen käsittelyn tarkoitus

Henkilötietojen käsittelylle tulee olla aina laissa säädetty oikeusperuste ja henkilötietoja käsitellään vain etukäteen määriteltyihin käyttötarkoituksiin tai niiden kanssa yhteensopiviin tarkoituksiin. Pankki käsittelee henkilötietoja pankin palvelujen ja toiminnan hoitamista varten täyttääksemme lakisääteiset ja sopimusten mukaiset velvoitteemme. Lisäksi pankki käyttää henkilörekistereitään asiakkailleen suunnattavaan markkinointiin.

Henkilötietojen käyttötarkoituksiin kuuluvat:

• asiakassuhteen hoito ja palvelu, viestintä sekä niiden kehittäminen

• rekisteröityjen yksilöiminen ja tunnistaminen

• yhteystietojen hallinta

• riskienhallinta ja turvallisuuden varmistaminen

• suoramarkkinointi ja palvelujen kohdentaminen asiakkaille

• lakiin perustuvien sekä viranomaisten määräysten ja ohjeiden mukaisten säilytys-, raportointi- ja kyselyvelvoitteiden hoitaminen.

2

Profilointi

Rekisterin piiriin kuuluva henkilötietojen käsittely sisältää profilointia eli henkilötietojen automaattista käsittelyä, jossa tietojen avulla arvioidaan rekisteröityjen tiettyjä henkilökohtaisia ominaisuuksia. Luottoja tai sijoitusneuvontaa tarjoavalla rekisterinpitäjällä on lakisääteinen velvoite suorittaa arviointia. Luottopäätöksessä asiakkaan luottokelpoisuuden arvioimiseksi tehdään profilointia samoin kuin sijoittajaprofiilissa esimerkiksi riskinsietokyvyn määrittelyyn. Profilointia hyödynnetään myös markkinatutkimuksissa ja markkinoinnin kohdentamisessa.

Lain, säännösten tai viranomaisten asettamat velvoitteet

Käytämme henkilötietoja lain, säännösten tai viranomaispäätösten noudattamiseksi. Esimerkiksi asiakkaan tuntemistietoja käytetään velvoitteeseen tuntea asiakas (KYC). Asiakkaan tuntemistietoja sekä rekisteröidyn muita henkilötietoja voidaan käyttää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen, paljastamiseen ja selvittämiseen sekä pakotetarkistuksiin.

Rekisteröityjen ryhmät

Rekisteröidyt ryhmitellään asiakassuhteen perusteella seuraavasti:

A. Rekisteröidyllä on / on ollut rekisterinpitäjään asiakassuhde tai sen solmimiseksi tehty hakemus tai yhteydenotto, joka koskee esim.

• tiliä

• luottoa

• palvelu- tai muuta sopimusta

• toimeksiantoa.

B. Rekisteröidyllä on/on ollut rekisterinpitäjään asiakassuhteeseen liittyvä osallisuus, velvoite tai muu oikeus sopimukseen, palveluun tai toimeksiantoon.

Kuvaus rekisteröidyistä tietoryhmistä

A. Henkilöön liittyvät perustiedot, kuten

• asiakastunnus (henkilötunnus, syntymäaika, Y-tunnus)

• nimitiedot

• kieli

• osoitetiedot,

• puhelinnumerot, telefaxnumerot, sähköpostiosoitteet

• asuinkunta

• lain määrittämät tuntemistiedot

• asiakkuustiedot, esimerkiksi asiakkuuden kesto

• suostumukset ja kiellot

• sopimustiedot (ja tuotetiedot)

• kansalaisuus, asuinmaa ja verotusmaa

3

• ammatti

• työpaikkatiedot (nimi ja puh.nro)

• taustatiedot, esimerkiksi tiedot sijoituskokemuksesta, tietämyksestä ja taloudellisesta ase-masta

• käyttäytymistiedot ja evästetiedot, esimerkiksi verkkosivukäyttäytymisen seuranta

• tallenteet (esimerkiksi chat- ja puhelintallenteet)

• asiakasyhteydet, kuten asema yhteisössä

• sidosryhmät, esim. henkilökunta

• suoramarkkinointikielto

• asiakkuuden alkamisajankohta.

B. Kooditiedot

• poikkeava tilakoodi (mm. kuollut, kuolinpesä, edunvalvonnassa oleva, konkurssi, selvitystila, velkajärjestely)

• ammattimainen sijoittaja / ei-ammattimainen sijoittaja

• rajoitetusti verovelvollinen

• maksuhäiriötiedot

• sektori- ja toimialakoodi (virallinen)

• juridinen muoto (virallinen)

• asiakasohjelmiin liittyvät tiedot.

C. Yhteydet rekisterinpitäjän organisaatioihin

• pääasiallinen asiakaskonttori

• mahdollinen kohdistus asiakaskonttorin organisaatiolle tai vastuuhenkilölle

D. Henkilön asiointitiedot

• tili-, luotto-, palvelu-, sopimus-, hakemus- ja toimeksiantotiedot tai osallisuussuhde edellä mainittuun asiointiin

E. Lainsäädäntövelvoitteiden täyttämisen edellyttämät tiedot.

Tietojen hankinta

Tietoja hankitaan rekisteröidyltä itseltään tai hänen edustajiltaan, viranomaisten pitämistä julkisista rekistereistä sekä luottotieto- ja asiakashäiriörekistereistä ja muista luotettavista rekistereistä.

Pankki hankkii sääntelyn velvoittamana esimerkiksi pakotelistamerkintöjen selvittämiseksi tarpeellisia tietoja kyseisistä tietokannoista.

Tietojen luovutus

Pankkisalaisuus rajoittaa pankin hallussa olevien tietojen luovuttamista: pankki voi luovuttaa henkilötietoja vain asianomaisen henkilön luvalla tai silloin, kun tietojen luovuttamisesta on erikseen säädetty. Pankki luovuttaa henkilötietoja vain silloin, kun siihen on perusteltu tarve ja aina lainsäädännön vaatimusten mukaisesti.

4

Tietoja luovutetaan säännönmukaisesti:

• viranomaisille lakisääteisissä tapauksissa, kuten poliisille, ulosottoviranomaiselle, Finanssivalvonnalle ja verohallinnolle

• samaan konserniin kuuluville yhtiöille henkilötietolainsäädännön ja luottolaitoslain sallimissa rajoissa.

Sijoituspalvelutoiminnassa tietoja voidaan luovuttaa mm. arvopaperisäilytystä hoitavalle yhteisölle ja maksujenvälitystoiminnassa suoritettavien varainsiirtojen mukana lain edellyttämät maksajaa tai maksunsaajaa koskevat henkilötiedot.

Tietoja luovutetaan myös asiakashäiriörekisteriin.

Henkilötietojen siirto käsittelijöille

Pankki on ulkoistanut tietojenkäsittelytehtäviä ja pankki käyttää alihankkijoita ja kumppaneita palveluiden tuottamisessa ja tarjoamisessa. Pankki voi siirtää henkilötietoja tällaisille tahoille pankin toimeksiannosta tapahtuvaa käsittelyä varten. Siirron jälkeenkin pankki vastaa rekisterinpitäjänä käsittelijöille siirtämistään henkilötiedoista. Alihankkijat ja kumppanit voivat käsitellä pankin luovuttamia henkilötietoja vain pankin antamien ohjeiden mukaisesti eikä niillä ole oikeutta käyttää pankilta saamiaan henkilötietoja omiin tarkoituksiinsa. Pankki varmistaa sopimus- ja muilla järjestelyillä, että myös alihankkijat ja kumppanit käsittelevät henkilötietoja aina huolellisesti ja lainsäädännön vaatimuksia ja hyvää tietojenkäsittelytapaa noudattaen.

Tietojen siirto Euroopan Unionin tai Euroopan Talousalueen ulkopuolelle

Pankki käsittelee henkilötietoja pääsääntöisesti ETA-alueen sisällä (EU-jäsenvaltiot, Islanti, Liechtenstein ja Norja). Mikäli pankki siirtää henkilötietoja ETA-alueen ulkopuolelle, pankki huolehtii henkilötietojen suojan riittävästä tasosta lainsäädännön edellyttämällä tavalla ja käyttää Euroopan komission hyväksymiä tietojen siirtomekanismeja.

Tietojen suojaus

Pankilla on käytössään asianmukaiset tekniset ja organisatoriset järjestelyt käsitelläkseen henkilötietoja turvallisella ja lainsäädännön vaatimukset täyttävällä tavalla. Xxxxxx edellyttää myös alihankkijoiltaan käsiteltävien henkilötietojen asianmukaista suojaamista.

Pankki suojaa rekisteriä seuraavilla toimenpiteillä:

• laitteistojen sijainti ja suojaus on järjestetty asianmukaisesti

• kulunvalvonta on järjestetty

• tiedostojen suojaus on hoidettu ja rekisterin käyttö on ohjeistettu

• rekisterin käyttäjät tunnistetaan ja käyttövaltuudet ja niiden

• rekisteröinti valvotaan huolella.

Rekisteröidyn oikeuksien käyttäminen henkilötietojen käsittelyssä

Rekisteröidyllä on oikeus tutustua pankin hallussa oleviin henkilötietoihinsa. Nämä tiedot ovat suurelta osin nähtävissäsi myös verkkopalveluissa. Tätä oikeutta voidaan kuitenkin rajoittaa lainsäädännön, muiden henkilöiden yksityisyyden suojan ja pankin liikesalaisuuden suojaamisen nojalla. Mikäli haluat tutustua henkilötietoihisi, sinun tulee esittää pankille kirjallinen, omakätisesti allekirjoitettu tarkastuspyyntö pankin konttorissa tai verkkopankissa.

5

Rekisteröidyllä on oikeus vaatia rekisterissä olevan, häntä koskevan virheellisen tiedon oikaisemista, poistamista tai täydentämistä, ellei lainsäädäntö rajoita sitä. Tämän voit toteuttaa pankin konttorissa tai verkkopankissa.

Rekisteröidyllä on oikeus kieltää rekisterinpitäjää käsittelemästä rekisteröityä itseään koskevia tietoja suoramainontaa, etämyyntiä ja muuta suoramarkkinointia sekä markkina- ja mielipidetutkimusta varten. Kielto tulee tehdä kirjallisesti pankin konttorissa tai verkkopankissa. Rekisteröidyllä on oikeus saada itse toimittamansa tiedot koneellisesti luettavassa muodossa ja siirtää ne järjestelmästä toiseen teknisten mahdollisuuksien rajoissa.

Oikeus peruuttaa suostumus

Jos pankki rekisterinpitäjänä käsittelee rekisteröidyn henkilötietoja suostumuksen perusteella, rekisteröidyllä on oikeus peruuttaa suostumuksensa, mutta mahdollinen peruuttaminen ei vaikuta ennen peruuttamista suoritetun suostumusperusteisen käsittelyn lainmukaisuuteen. Suostumuksen peruuttamisen voi tehdä pankin konttorissa.

Pankilla on oikeus säilyttää ja käyttää tietojasi, jos se on tarpeen lainsäädännön velvoitteiden noudattamiseksi, riita-asioiden ratkaisemiseksi tai sopimusten täytäntöön panemiseksi.

Henkilötietojen säilytysaika

Xxxxxx pyrkii pitämään käsittelemänsä henkilötiedot oikeina ja ajantasaisina päivittämällä vanhentuneita tietoja. Tarpeettomat henkilötiedot poistetaan tai anonymisoidaan.

Henkilötietoja käsitellään ja säilytetään asiakas- ja sopimussuhteen voimassaolon ajan, lain ja säännösten edellyttämän ajan tai niin kauan kuin tietoja tarvitaan siihen tarkoitukseen, johon ne on kerätty. Potentiaalisten asiakkaiden tietoja poistetaan säännöllisesti.

Evästeet ja seuranta

Pankin verkkosivuilla käytetään evästeitä (cookies) käyttäjäkokemuksen kehittämiseksi. Eväste on pieni tekstitiedosto, joka verkkosivulla käydessä tallentuu käyttäjän tietokoneelle. Evästeitä käytetään muun muassa sivuston turvallisuuden ja käytettävyyden parantamiseksi. Käyttäjän henkilöllisyys ei käy ilmi evästeiden avulla. Jos haluat välttää evästeiden käytön, voit määrittää selaimesi asetukset niin, että evästeitä ei ladata tietokoneeseen. Tämä voi kuitenkin vaikuttaa sivuston toiminnallisuuksiin.

Verkkosivustolta kerätään käyttöstatistiikkaa Google Analytics -palveluun, jonka tarkoituksena on sivuston seuranta, kehittäminen ja markkinoinnin suunnitteleminen. Kerättävästä datasta ei voida yksilöidä tietoja yksittäiseen käyttäjään tai henkilöön. Lisäksi sivustolla on käytössä kohderyhmä- ja aihepiiritiedon keräys (Google Analytics Demographics), jolla tallennetaan käyttäjästä mm. ikä, sukupuoli ja käyttäjän aihepiirit. Näiden tietojen keräämiseen liittyviä asetuksia voit muuttaa omalla Google-tililläsi.

Muutokset tietosuojaselosteeseen

Pankki voi tehdä tähän tietosuojaselosteeseen muutoksia. Ajantasaisen tietosuojaselosteen löydät aina pankin verkkosivuilta: xxx.xxxxx.xx.

Oma Säästöpankki Oyj

xxxxx.xx

Oma Säästöpankki Oyj

p. 020 764 0600