Ehtojen soveltamisala

Finlandia Group Oyj - asiakassuhteen yleiset ehdot

Voimassa 23.5.2019 alkaen

Ehtojen soveltamisala

Näitä asiakassuhteen yleisiä ehtoja sovelletaan Finlandia Group Oyj:n (”Finlandia”) tarjoamiin sijoituspalveluihin ja Asiakkaan asiakassuhteeseen Finlandian kanssa. Näiden asiakassuhteen yleisten ehtojen lisäksi Asiakkaan ja Finlandian väliseen suhteeseen sovelletaan Asiakkaan yksittäiseen toimeksiantoon tai rahoitusvälineeseen sovellettavia erityisiä ehtoja sekä toimeksiantojen toteuttamista koskevia periaatteita.

Näitä ehtoja sovelletaan lisäksi Finlandian ja Asiakkaan välisessä suhteessa vakuutusedustukseen liittyen jäljempänä luvussa 9 tarkemmin kuvatuin tavoin sekä soveltuvin osin Asiakkaan ja Finlandia Rahastoyhtiö Oy:n välisessä asiakassuhteessa.

1. Määritelmät

Asiakas.

Asiakkaalla tarkoitetaan Finlandian kanssa Sijoituspalve- lusopimuksen tehnyttä luonnollista tai juridista henkilöä.

OTC-kaupankäynti.

OTC-kaupankäynnillä tarkoitetaan Rahoitusvälineiden ja erityisesti johdannaisten, joukkovelkakirjojen ja strukturoi- tujen tuotteiden Markkinapaikan ulkopuolella tapahtuvaa jälkimarkkinakaupankäyntiä. Finlandia käy jälkimarkkina- kauppaa Asiakkaan kanssa pääsääntöisesti vain Asiakkaan ja Finlandian välisenä OTC-kauppana.

Markkinapaikka.

Markkinapaikalla tarkoitetaan arvopaperimarkkinalain mukaista julkista kaupankäyntiä, monenkeskistä kaupan- käyntiä sekä kaupankäynnistä vakioiduilla optioilla ja ter- miineillä annetussa laissa tarkoitettua optioyhteisöä, niitä muussa valtiossa kuin Suomessa vastaava kaupankäyntiä sekä koti- tai ulkomaista selvitysyhteisöä.

Rahoitusväline.

Rahoitusvälineellä tarkoitetaan Sijoituspalvelun kohteena olevaa arvopaperia sekä kaupankäynnistä vakioiduilla op- tioilla ja termiineillä annetussa laissa tarkoitettua vakioitua johdannaissopimusta vakioituun johdannaissopimukseen rinnastettavaa johdannaissopimusta tai muuta johdan- naissopimusta.

Sijoituspalvelu.

Sijoituspalvelulla tarkoitetaan sijoituspalvelusopimuksen perusteella Asiakkaalle tarjottavaa toimeksiantojen vas- taanottamista tarkoittavaa arvopaperinvälityspalvelua sekä Finlandian ja Asiakkaan välistä OTC-kaupankäyntiä. Finlan- dia tarjoaa Sijoituspalvelua pääasiallisesti sidonnaisasia- miesten välityksin.

Sijoituspalvelusopimus.

Sijoituspalvelusopimuksella tarkoitetaan Asiakkaan ja Fin- landian välistä, sijoituspalvelua koskevaa asiakassopimus- ta.

Toimeksianto.

Toimeksiannolla tarkoitetaan Asiakkaan Finlandialle (tai sen sidonnaisasiamiehelle) Sijoituspalvelusopimuksen voimassa oloaikana antamaa merkintäsitoumusta, myynti- toimeksiantoa tai muuta Asiakasta sitovaa määräystä ostaa tai myydä rahoitusvälineitä tai suorittaa muita rahoitusvä- lineisiin liittyviä toimia. Toimeksiannolla tarkoitetaan myös Asiakkaan rahoitusvälineen myyntiä tai ostoa koskeva tah- donilmaisua silloin kun toimeksiannon mukainen kauppa toteutetaan OTC-kauppana Asiakkaan ja Finlandian välillä.

2. Asiakastiedot

Asiakkaan tulee antaa Finlandialle asiakkuudesta, yksittäi- sestä tuotteesta tai palvelusta sopiessaan sekä myös asia- kassuhteen aikana Finlandian kulloinkin pyytämät, muun muassa arvopaperimarkkinalain ja rahanpesun estämistä koskevan sääntelyn edellyttämät yksilöinti- ja yhteystie- tonsa, näitä koskevat asiakirjat sekä asiakasluokittelun ja asianmukaisuusarvioinnin tekemiseksi pyydetyt tiedot. Asiakas on velvollinen ilmoittamaan ilman viivytystä Fin- landialle kirjallisesti annetuissa yksilöinti- ja yhteystiedois- sa sekä muissa edellä mainituissa asiakastiedoissa tapah- tuneista muutoksista.

Finlandia kerää ja tallentaa edellä mainittuja asiakastietoja tietojärjestelmiinsä henkilötietolain ja sijoituspalveluyri- tyksiä koskevan sääntelyn mukaisesti. Henkilötietoja ke- rätään, rekisteröidään, käsitellään ja edelleen luovutetaan asiakassuhteen hoitamiseksi, riskienhallintaa, rahanpesun estämistä sekä markkinointia varten. Sen lisäksi mitä si- joituspalvelulaissa säännellään sijoituspalveluyrityksen ja sen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvien yhti- öiden välisestä asiakastietojen käsittelystä, Finlandialla on tämän asiakirjan allekirjoitusten myötä oikeus luovuttaa ja vastaanottaa Finlandian kanssa samaan konserniin tai ala- konserniin kuuluville ja kuuluvilta yhtiöiltä asiakastietoja ja henkilötietolain mukaisia asiakastietoja käytettäväksi asia- kassuhteen hoitamiseen, riskienhallintaan, rahanpesun estämiseen sekä markkinointiin. Lisäksi mikäli Finlandia joutuu sijoituspalvelusopimuksen mukaisia tehtäviä suo- rittaessaan antamaan Asiakkaan asiakastietoja ulkopuo- lisille tahoille, Finlandialla on oikeus luovuttaa tarvittavat asiakas- ja henkilötiedot kuitenkin edellyttäen, että näitä ulkopuolisia tahoja koskevat sellaiset vaitiolositoumukset, jotka vastaavat sisällöltään sijoituspalvelulain salassapitoa koskevia säännöksiä. Finlandialla ja sen kanssa samaan konserniin kuuluvilla yhtiöillä on vastaavasti oikeus saada asiakasta ja asiakkaan sijoitusvarallisuutta koskevia tietoja muilta Finlandian konserniyhtiöiltä sekä asiakkaan rahoi- tusvälineitä koskevien toimeksiantojen tai muiden palvelu- jen toteuttajilta tai tilinhoitajayhteisöiltä.

3. Sähköiset viestintävälineet

Asiakas hyväksyy, että faksin ja sähköpostin käyttämiseen viestintävälineenä liittyy erityisiä riskejä muun muassa sen vuoksi, että viesti ei mahdollisesti saavu perille, viesti saat- taa joutua ulkopuolisen tietoon tai ulkopuolinen saattaa muunnella viestin sisältöä. Finlandialla on oikeus luottaa faksin tai sähköpostin välityksin saamansa toimeksiannon aitouteen ja oikeellisuuteen.

4. Asiakkaan edustaja

Asiakkaan Sijoituspalvelusopimuksessa nimeämä yhteys- henkilö (”edustaja”) voi antaa Asiakkaan puolesta Toimek- siantoja ja Asiakasta sitovia ohjeita Finlandialle. Asiakkaan tulee kirjallisesti ilmoittaa Finlandialle nimeämänsä edus- tajan toimivallassa tapahtuvista muutoksista tai edustajan/ yhteyshenkilön vaihtumisesta. Finlandialla on oikeus Asi- akkaan vastuulla noudattaa myös muun kuin kirjallisesti valtuutetun yhteyshenkilön antamia ohjeita ja toimeksian- toja, jos kyseisellä henkilöllä on siihen työ- tai virka-ase- maansa perustuva valtuutus tai Finlandialla on muuten pe- rusteltu syy olettaa, että henkilö on oikeutettu toimimaan Asiakkaan puolesta.

5. Sijoituspalvelut

Ellei Finlandia toisin erikseen ilmoita, Finlandian tarjoaman Sijoituspalvelun kohteena ovat sellaiset Rahoitusvälineet, joiden liikkeeseenlaskijan, emissionjärjestäjän, välittä- jän, hallinnoivan rahastoyhtiön tai muun vastaavan tahon kanssa Finlandia on tehnyt rahoitusvälineen markkinointia, emissionjärjestämistä, merkintäpisteen ylläpitoa tai muuta välittämistä tai myyntiä koskevan sopimuksen. Finlandia pidättää oikeuden määritellä kulloinkin tarjottavan arvopa- perinvälityspalvelun laajuuden sekä kulloinkin välitettävät ja jälkimarkkinakaupankäynnin kohteena olevat Rahoitus- välineet.

Finlandia ei tarjoa Asiakkaalle sijoitusneuvontaa. Selvyy- den vuoksi todetaan, että sijoitusneuvonnasta ei ole kysy- mys myöskään silloin, kun neuvon kohteena on muu kuin rahoitusväline kuten esimerkiksi sijoitussidonnainen hen- kivakuutus, vaan tällainen neuvonta on osa Finlandian tai Finlandia sidonnaisasiamiehen sidonnaisasiamiestoimin- nan ohessa harjoittamaa, kohdan 9 mukaista, vakuutusyh- tiön lukuun tapahtuvaa vakuutusasiamiestoimintaa.

Toimeksiantojen antaminen, voimassaolo ja muuttaminen. Ellei muuta olla sovittu, Asiakkaan tulee antaa toimeksian- not Finlandialle tai sen sidonnaisasiamiehelle kirjallisesti Finlandian tai rahoitusvälineen liikkeeseenlaskijan taikka sen yhteistyökumppanin laatimaa toimeksiantolomaketta

(merkintä-, osto-, myynti-, lunastus- ja vaihtositoumukset) käyttäen.

Ellei muuta olla sovittu, toimeksianto tulee voimaan toi- meksiannon saavuttua Finlandialle (tai sidonnaisasiamie- helle) ja on voimassa saapumispäivänä ja kahtena sitä seuraavana pankkipäivänä, minkä jälkeen se raukeaa, jollei toimeksiannon toteuttaminen ole ollut mahdollista. Finlan- dia ilmoittaa Asiakkaalle, mikäli toimeksiannon toteuttami- nen on mahdotonta tai mikäli toimeksiantoa ei ole edellä mainitussa ajassa toteutettu.

Asiakkaalla on oikeus muuttaa toimeksiantoa tai peruuttaa toimeksianto ennen kauppaan johtavan sitovan tarjouk- sen tai kaupan tekemistä edellyttäen, että Finlandia saa tiedon toimeksiannon muuttamista koskevasta ohjeesta ennen kuin Xxxxxxxxxxxx on välitetty edelleen. Finlandia varaa kohtuullisen ajan Asiakkaan toimeksiannon muutta- mista edellyttävien toimenpiteiden tekemiseen. Muutos tai peruutus tulee voimaan, kun Finlandia on toimittanut sen toimeksiannon toteuttajalle, ja ollessaan itse vastapuolena, kun Finlandia on vastaanottanut muutoksen tai peruutuk- sen.

Toimeksiannon ehtojen muuttamista pidetään toimeksi- annon peruuttamisena ja samalla uutena toimeksiantona. Mikäli Finlandia tai sen käyttämä arvopaperivälittäjä on ryhtynyt toimenpiteisiin toimeksiannon täyttämiseksi, toi- meksiannon voi peruuttaa ainoastaan, mikäli Asiakas kor- vaa Finlandialle ja sen käyttämälle arvopaperivälittäjälle peruuttamisesta mahdollisesti aiheutuneet kulut ja vahin- gon. Toimeksiantoa ei voi muuttaa tai peruuttaa siltä osin kuin se on toteutettu.

Finlandialla ja sen käyttämällä arvopaperivälittäjällä on oi- keus, mutta ei velvollisuutta, varmistautua siitä, että Asiak- kaalla on ne rahoitusvälineet, joista hän on antanut myyn- titoimeksiannon tai että Asiakas kykenee toimittamaan ne määräajassa sekä tässä tarkoituksessa tarkistaa Asiakkaan arvo-osuustilin ja säilytyksen katteen riittävyys ja muutoin varmistaa rahoitusvälineiden saatavuus sekä varata rahoi- tusvälineet kaupan tekemistä ja selvitystä varten. Elleivät myyntitoimeksiannon kohteena olevat rahoitusvälineet ole käytettävissä markkinasääntöjen tai osapuolten OTC-kau- pan ehtojen mukaisesti, Asiakas vastaa Finlandialle ja sen käyttämälle arvopaperinvälittäjälle tästä mahdollisesti ai- heutuvasta vahingosta.

Asiakas sitoutuu olemaan antamatta samaa rahoitusväli- nettä koskevaa myyntitoimeksiantoa toiselle arvopaperi- välittäjälle taikka luovuttamaan rahoitusvälinettä muutoin kolmannelle osapuolelle Finlandialle jo antamansa toi- meksiannon voimassaoloaikana

6. Toimeksiantojen toteuttaminen

Sijoituspalvelusopimuksen mukaisten rahoitusvälineiden luonteesta (listaamaton arvopaperi) johtuen Asiakkaan Toi- meksianto voidaan toteuttaa Markkinapaikan ulkopuolella. Asiakas hyväksyy sen, että Finlandia tai sen konserniyhtiö voi olla Asiakkaan vastapuolena kaupassa. Toimeksiannot toteutetaan kulloinkin voimassa olevien toimeksiantojen toteuttamista koskevien periaatteiden mukaisesti.

Finlandialla ja muulla toimeksiannon toteuttajana olevalla arvopaperinvälittäjällä on oikeus jättää toteuttamatta puut- teellisesti täytettyyn toimeksiantolomakkeeseen perustuva tai muuten puutteellisesti yksilöity Toimeksianto. Merkin- täsitoumusten osalta Finlandia pidättää oikeuden hylätä kaikki merkintäsitoumukset, jotka Finlandian mielestä on toimitettu liian myöhään tai jotka on täytetty puutteellisesti tai virheellisesti. Toimeksianto voidaan myös jättää toteut- tamatta, mikäli Asiakkaan maksukyvystä ei saada riittävää varmuutta tai mikäli merkintähintaa merkintäpalkkioineen ei ole määräajassa maksettu.

Mikäli Asiakkaan kanssa ei toisin sovita, Finlandialla on oikeus tehdä toimeksiannon hoitamiseen tarvittava va- luuttakauppa Asiakkaan lukuun. Asiakas vastaa valuutan- vaihdosta aiheutuneista kustannuksista ja kantaa toimek- siantoihin liittyvän valuuttakurssien muutoksista johtuvan riskin.

7. Arvopapereiden selvitys ja säilyttäminen

Siltä osin, jos toimeksiannon kohteena on arvo-osuusjär- jestelmään kuuluva rahoitusväline, Asiakkaan tulee toi- meksiantoa antaessaan osoittaa toteutettavan toimeksian- non mukaisten rahoitusvälineiden arvopaperisäilyttäjä ja arvo-osuustili. Finlandialla on oikeus kirjata ostotoimeksi- annon kohteena olevat rahoitusvälineet Asiakkaan toimek- siannon yhteydessä ilmoittamalle arvo-osuustilille.

Siltä osin kuin Asiakkaalle ei ole osoittaa arvopaperisäi- lytystä, Asiakas voi valtuuttaa merkintäpaikkana toimivan Finlandian avaamaan Asiakkaalle arvo-osuustilin toimek- siantositoumuksessa nimettyyn tilinhoitajayhteisöön.

Finlandian mahdollisesti Asiakkaalle välittämät ulkomai- set arvo-osuudet säilytetään asiakkaan arvopaperisäily- tyksestä vastaavan tilinhoitajan valitseman ulkomaisen säilytysyhteisön (alisäilyttäjä) yhteistilillä. Yhteistilillä säilyt- tämisessä on olemassa riski asiakkaan arvo-osuuksien se- koittumisesta alisäilyttäjien tai muiden sijoittajien varoihin.

Selvyyden vuoksi todetaan, että arvopaperisäilytystä kos- keva sopimussuhde syntyy aina Asiakkaan ja säilytyspal-

velun tarjoajan välille. Finlandia ei ole osapuolena Asiak- kaan arvopaperisäilytystä koskevassa sopimuksessa eikä toimi miltään osin Asiakkaan arvopapereiden säilyttäjänä.

8. Asiamiehet

Finlandia käyttää Sijoituspalvelusopimuksen mukaisten ja Asiakkaan Toimeksiannon hoitamista koskevien tehtävien hoitamisessa sijoituspalvelulain mukaisia sidonnaisasia- miehiä. Sidonnaisasiamiehet voivat vastaanottaa ja välittää Asiakkaan Toimeksiantoja ja ohjeita, välittää Finlandian tarjoamia Rahoitusvälineitä asiakkaille sekä markkinoida Finlandian tarjoamia sijoitus- ja oheispalveluja Finlandian lukuun.

Finlandialla on lisäksi oikeus, asiasta Asiakkaalle ennalta il- moittamatta, käyttää sijoituspalvelusopimuksen mukaisten tehtävien hoitamisessa muuta suomalaista tai ulkomaista sijoituspalveluyritystä tai luottolaitosta tai sen sivukonttoria. Jos Finlandia käyttää toisen arvopaperinvälittäjän palvelu- ja ja jollei tämän toisen arvopaperinvälittäjän kanssa toisin sovita, toimeksiannon toteuttamisessa sovelletaan toisen arvopaperinvälittäjän toimeksiantojen toteuttamista kos- kevia toimintaperiaatteita.

Finlandian sidonnaisasiamiehet toimivat sidonnaisasia- miestoimintansa ohessa myös Finlandia-konserniin kuu- luvien muiden konserniyhtiöiden asiamiehinä (mm. Fin- landia Finance Oy ja Finlandia Kiinteistöt Oy) ja kyseisen toiminnan osalta asiamies ei toimi miltään osin Finlandia Group Oyj:n puolesta, vaan kulloinkin edustamansa muun konserniyhtiön puolesta ja lukuun. Finlandian sidonnais- asiamiehet toimivat lisäksi sidonnaisasiamiestoiminnan ohessa vakuutusedustuksesta annetun lain mukaisina vakuutusedustajina edustamiensa vakuutusyhtiöiden lu- kuun.

9. Vakuutuspalvelut

Finlandia voi toimia vakuutusedustuksesta annetun lain (571/2005) mukaisena vakuutusasiamiehenä edustaen useita eri vakuutusyhtiötä. Vastaavasti Finlandian sidon- naisasiamiehet toimivat sidonnaisasiamiestoiminnan ohessa vakuutusedustuksesta annetun lain mukaisina vakuutusedustajina edustamiensa vakuutusyhtiöiden lu- kuun. Finlandia toimii tällöin asiamiehen ja vakuutusyhtiön vakuutusten tarjoamista avustavana yhteistyökumppanina. Vakuutussopimusta koskeva sopimussuhde syntyy aina vakuutusyhtiön ja Asiakkaan välille ja Asiakkaan kanssa asioiva vakuutusedustaja toimii aina edustamansa vakuu- tusyhtiön lukuun ja vastuulla.

Siltä osin kuin Finlandia tai sidonnaisasiamies toimii va- kuutusedustuksesta annetun lain mukaisena vakuutus- asiamiehenä, näitä yleisiä ehtoja sovelletaan soveltuvin osin tämän luvun 9 ohella lukujen 2-4, 10, 13 ja 15-18 osalta.

Vakuutusasiamiehellä ei ole oikeutta vastaanottaa tai hy- väksyä vakuutushakemuksia vakuutusyhtiöiden puolesta, vaan ainoastaan välittää hakemuksia vakuutusyhtiöille.

Vakuutusyhtiön edustajana toimiessaan asiamies antaa vakuutusyhtiön lukuun Asiakkaan valitsemaa vakuutusta koskevaa kirjallista aineistoa, josta käyvät ilmi vakuutuk- sesta perittävät kulut ja muut vakuutusta koskevat olennai- set seikat. Asiakkaan tulee perehtyä huolellisesti tällaiseen kirjalliseen materiaaliin ennen vakuutussopimuksen teke- mistä. Asiakas hyväksyy sen, että Asiakkaan valitsemaa va- kuutusta koskeva hakemus, esitteet ja muu siitä annettava kirjallinen aineisto voi olla muulla kuin suomen tai ruotsin kielellä, mikäli asiamiehen edustamalla vakuutusyhtiöllä ei ole saatavilla suomenkielistä materiaalia.

Finlandia, yksittäinen asiamies tai asiamiehen edustama vakuutusyhtiö ei vastaa Asiakkaan vakuutussopimukseen liittyvistä sijoituspäätöksistä ja vakuutukseen liittyvien si- joituskohteiden valinnoista. Asiakas ymmärtää ja hyväksyy sen, että vakuutuksen arvo voi nousta tai laskea alkupe- räisestä arvostaan riippuen vakuutukseen valittujen sijoi- tuskohteiden arvonkehityksestä sekä valitusta varainhoi- tomallista. Finlandia tai asiamies ei vastaa vakuutusyhtiön asiamiehenä Asiakkaan vakuutuksiin liittyvistä veroista tai vakuutusten vaikutuksista Asiakkaan verotukseen.

Finlandia tai asiamies ei vastaanota tai välitä Asiakkaan vakuutusmaksuja eikä siten ole vastuussa Asiakkaan suorittamien vakuutusmaksujen välityksessä eikä vakuu- tusmaksun sijoittamisessa tapahtuneesta mahdollisesta viivästyksestä eikä sen mahdollisesti aiheuttamasta vahin- gosta.

Asiakkaan antaessa Finlandialle tai asiamiehelle Asiak- kaan vakuutusyhtiölle edelleen välitettäväksi tarkoitetun, sijoitusvakuutukseensa liittyvän rahaston tai muun sijoitus- kohteen vaihtoa tai muuta muutosta koskevan kirjallisen tahdonilmaisun, Finlandia lähettää Asiakkaan antaman tahdonilmaisun tai ohjeen edelleen Asiakkaan vakuutus- yhtiölle viipymättä ja viimeistään viidentenä arkipäivänä täydellisesti täytetyn tahdonilmaisun tai ohjeen vastaan- ottamisesta lukien. Finlandia ei ole vastuussa Asiakkaan vakuutusyhtiölle osoittaman tahdonilmaisun tai ohjeen toteuttamisesta taikka rahaston- tai muun sijoituskohteen vaihdoissa tapahtuneista mahdollisista viivästyksistä tai niistä johtuvista tappioista, mikäli se on lähettänyt annetun ohjeen määräajassa asianomaiseen vakuutusyhtiöön.

10. Puheluiden tallentaminen

Finlandialla ja sen asiamiehillä on oikeus tallentaa toimin- taansa liittyvät Asiakkaan kanssa käytävät puhelinkeskus- telut ja käyttää niitä ilmoittamiinsa käyttötarkoituksiin sekä todisteina mahdollisten riitaisuuksien ratkaisemisessa.

11. Palkkiot ja maksut

Asiakkaalta ei veloiteta palvelumaksuja tai muita palkki- oita Asiakassopimuksen tekemisen perusteella, vaan Asi- akkaalta perittävistä välitys- ja merkintäpalkkioista sekä muista Toimeksiannon perusteella tehtävistä toimenpi- teistä perittävistä maksuista ja/tai OTC-kaupan kauppa- hinnasta sovitaan kunkin Toimeksiannon tai sitoumuksen yhteydessä.

12. Panttioikeus asiakkaan varoihin

Finlandialla on pantti- ja pidätysoikeus Asiakkaan lukuun hankittuihin Rahoitusvälineisiin ja Asiakkaan Finlandias- sa säilyttämiin varoihin vakuutena niistä saatavista, jotka Finlandialla on tuotteisiin tai palveluihin liittyvien maksa- mattomien palkkioiden, Rahoitusvälineitä koskevista Toi- meksiannosta mahdollisesti menevän varainsiirtoveron tai mahdollisen ulkomaisen veron, oman palkkionsa sekä muiden mahdollisten Finlandialle toimeksiannosta aiheu- tuvien maksujen, kulujen sekä korkolain mukaisen viiväs- tyskoron taikka sille aiheutuneen vahingon vakuudeksi.

Mikäli erääntynyttä saatavaa ei ole suoritettu kohtuullises- sa ajassa erääntymisestä huomauttamisen jälkeen, Finlan- dialla on oikeus kuitata saatavansa Asiakkaan varoista taik- ka myydä rahoitusvälineet Asiakasta enempää kuulematta parhaaksi katsomallaan tavalla. Rahoitusvälineiden myyn- nistä saatu kauppahinta sekä mahdollinen erääntynyt tuotto käytetään erääntyneen saatavan sekä Finlandialle mahdollisesti aiheutuneen vahingon ja kulujen suorittami- seen. Mikäli varoja tämän jälkeen jää jäljelle, ne suoritetaan Asiakkaalle.

13. Raportointi ja reklamaatiot

Finlandia lähettää Sijoituspalvelusopimukseen liittyviä asioita koskevat ilmoitukset kuten esimerkiksi toteutuneita Toimeksiantoja koskevat ilmoitukset Asiakkaan Finlandial- le ilmoittamaan osoitteeseen. Ilmoitukset voidaan tehdä myös sähköisesti Asiakkaan ilmoittamia etäyhteystietoja käyttäen. Asiakkaan katsotaan saaneen tiedon Finlandian lähettämästä ilmoituksesta viimeistään seitsemän (7) päi- vää sen lähettämisen jälkeen. Asiakkaan tulee tarkastaa vastaanottamansa merkintävahvistukset, muut ilmoitukset ja raportit.

Asiakkaan tulee ilmoittaa mahdollisista palvelussa olevista virheistä kohtuullisessa ajassa tiedon saatuaan ja viimeis- tään 14 päivän kuluessa. Ellei muuta osoiteta, Asiakkaan katsotaan saaneen tiedon seitsemän (7) päivän kuluttua toimenpidettä koskevan ilmoituksen lähettämisestä, mikäli Asiakkaan raportointiosoite on Suomessa. Mikäli Asiak- kaan raportointiosoite on ulkomailla, katsotaan Asiakkaan saaneen ilmoituksen neljäntoista (14) päivän kuluttua il- moituksen lähettämisestä, ellei toisin ole sovittu.

Mikäli Asiakas ei toimita kirjallista huomautusta Finlandial- le edellä olevassa määräajassa, menettää Asiakas oikeu- den vedota palvelussa olevaan virheeseen.

14. Asiakkaan vastuu sopimusrikkomustapauksessa

Asiakas on velvollinen korvaamaan Finlandialle vahingot, jotka aiheutuvat siitä, että Asiakas ei täytä näiden ehtojen, toimeksiantositoumusten tai sopimusten mukaisia velvol- lisuuksiaan. Tällaisia vahinkoja voivat olla esimerkiksi sopi- musrikkomuksen aiheuttamat ylimääräiset kulut ja työ.

15. Asiakkaan selonottovelvollisuus

Asiakas vakuuttaa tutustuneensa Finlandian verkkosivuilla (www. xxxxxxxxxxxxxx.xx), toimipisteistä ja Finlandian edus- tajilta sekä sidonnaisasiamiehiltä saatavilla oleviin sijoitus- palvelulain mukaisiin, muun muassa Finlandiaa, sen tarjo- amia sijoituspalveluja, sen käyttämiä sidonnaisasiamiehiä, eri rahoitusvälineiden ominaisuuksia ja riskejä, toimeksian- tojen hoitamista koskevia periaatteita, kannustimia ja etu- ristiriitojen käsittelyä sekä asiakasluokittelua ja sen muut- tamista koskeviin ennakkotietoihin sekä lisäksi Finlandian harjoittamaa vakuutusedustusta koskeviin tietoihin.

Asiakas vakuuttaa ymmärtävänsä Finlandian aseman sijoi- tuspalvelun tarjoajana sekä vastaavasti sen, että kohdas- sa 8 kuvatulla tavalla Finlandia-konsernin eri yhtiöt voivat tarjota Asiakkaalle omaan lukuunsa tämän sopimuksen soveltamisalaan kuulumattomia muita palveluita kuin si- joituspalvelulain mukaisia sijoituspalveluja. Näin ollen Finlandia vastaa Asiakkaalle ainoastaan omaan lukuunsa tarjoamista Sijoituspalveluista.

Asiakas vakuuttaa perehtyneensä arvopaperimarkkinoi- hin ja rahoitusvälineisiin sekä niiden ominaisuuksiin siinä määrin, että hän kykenee itsenäisesti tekemään sijoitus- päätöksiä sijoitustoiminnan riskit tuntien ja että hän kyke- nee mitoittamaan asiakassuhteen aikana antamansa toi- meksiannot oman taloudellisen asemansa edellyttämällä tavalla sekä vastaamaan itsenäisesti sijoitustoimintansa tuloksista. Asiakas vakuuttaa lisäksi perehtyvänsä asiakas- suhteen aikana ennen kulloisenkin sijoitustoimenpiteen

tekemistä sijoitustoiminnan kohteena olevan rahoitusväli- neen ominaisuuksiin ja riskeihin muun muassa sitä kos- keviin esitteisiin, ehtoihin ja merkintäohjeisiin huolellisesti tutustuen.

16. Vastuunrajoitus

Finlandia ei vastaa Asiakkaalle mahdollisesti aiheutuvas- ta taloudellisesta vahingosta kuten esimerkiksi tulon me- netyksestä, saamatta jääneestä tuotosta, kurssitappiosta, muissa sopimussuhteissa aiheutuvista häiriöistä, kolman- nen osapuolen vaatimuksista riippumatta siitä, voidaanko vahinkoa pitää luonteeltaan välillisenä tai välittömänä.

Finlandian vahingonkorvausvelvollisuus on kaikissa tilan- teissa rajoitettu sellaisiin välittömiin vahinkoihin, jotka ilme- nevät esimerkiksi ylimääräisinä tai hukkaan menneinä työ-, etäyhteys- tai puhelinkustannuksina, toimeksiantopalkkioi- na tai muina Asiakkaalle aiheutuneina, vahinkoon välittö- mästi liittyvinä lisäkustannuksina.

Finlandia ei vastaa kolmansien osapuolten kuten markki- napaikan, selvitysyhteisön, tilinhoitajayhteisön, Asiakkaan OTC-kaupan vastapuolen, rahoitusvälineen liikkeeseen- laskijan, muun emissionjärjestäjän, merkintäpisteen tai välittäjän, vakuutusyhtiön tai sijoitusrahastoyhtiön toimin- nasta tai sen mahdollisesti Asiakkaalle aiheuttamasta va- hingosta.

Finlandia ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu kolmansilta tahoilta esimerkiksi esitteessä, markkinointimateriaalissa, sitoumusasiakirjassa tai muutoin kirjallisesti, sähköisesti tai suullisesti saadusta virheellisestä tiedosta.

17. Asiakkaan taloudellinen vastuu

Asiakas on tietoinen sijoitustoimintaan ja sijoitussidon- naisiin vakuutuksiin liittyvistä riskeistä ja vastaa aina toi- mintansa, sijoituspäätöstensä ja vakuutussopimustensa taloudellisesta tuloksesta ja veroseuraamuksista. Tämä vastuu on Asiakkaalla siitä riippumatta, onko Finlandia tai sen sidonnaisasiamies suorittanut Asiakasta tai rahoitus- välinettä koskevan soveltuvuus- tai asianmukaisuusarvi- oinnin tai katsotaanko Asiakkaan saaneen sijoitusneuvon- taa sijoituspäätöstä varten. Asiakas on myös tietoinen siitä, että sijoituspäätöstä ei tule perustaa rahoitusvälinettä tai sijoituspalvelua koskevaan markkinointiin ja markkinointi- materiaaliin, vaan rahoitusvälinettä tai sijoituspalvelua kos- keviin tietoihin kokonaisuudessaan.

Asiakas on tietoinen ja hyväksyy sen, että rahoitusvälineen historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta kehityksestä ja että

rahoitusvälineisiin liittyy pääoman menettämisen tai ale- nemisen riski, vaikka tätä ei nimenomaisesti ilmoitettaisi tai mainittaisi rahoitusvälinettä koskevissa esitteissä, ehdois- sa tai säännöissä.

Finlandia ei vastaa sijoituspalvelun tarjoamisen yhteydes- sä esitettävien rahoitusvälineitä tai vakuutuksia koskevien tietojen sisällöstä, esitettyjen tietojen paikkansapitävyy- destä tai niissä mahdollisesti esiintyvistä virheistä tai vii- västyksistä eikä esitettyjen tietojen sopivuudesta tai sovel- tuvuudesta Asiakkaan sijoituspäätöksiin.

18. Ylivoimainen este

Osapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimai- sesta esteestä. Ylivoimaisella esteellä tarkoitetaan sellaista seikkaa, joka estää osapuolen täyttämästä velvoitettaan ja on ennalta arvaamaton, osapuolen toimin torjumaton ja kausaalisessa syysuhteessa velvoitteen täyttämättä jättä- miseen. Esteestä tulee ilmoittaa toiselle osapuolelle niin pian kuin se on mahdollista. Osapuolen tulee pyrkiä mah- dollisuuksien mukaan rajoittamaan toiselle osapuolelle aiheutuvaa vahinkoa.

19. Sopimusehtojen muuttaminen

Finlandialla on oikeus yksipuolisesti muuttaa näitä ehtoja ja sijoituspalvelua koskevia muita sopimusehtoja. Muutos tulee voimaan sen kalenterikuukauden alusta, joka alkaa yhden (1) kuukauden kuluttua siitä, kun Asiakas on näissä sopimusehdoissa tarkoitetulla tavalla saanut tiedon muu- toksesta. Mikäli Asiakas ei hyväksy muutosta, Asiakkaalla on oikeus irtisanoa sopimuksensa päättymään sopimus- ehtojen mukaisesti ilmoittamalla siitä Finlandialle viimeis- tään kaksi (2) viikkoa ennen muutoksen voimaantuloa. Irti- sanominen tulee voimaan sinä päivänä, jona muutos olisi tullut voimaan.

20. Sopimuksen irtisanominen ja purkaminen

Asiakkaalla on oikeus irtisanoa sopimus päättymään vii- den (5) kalenteripäivän kuluttua siitä, kun Finlandia on vas- taanottanut irtisanomisilmoituksen.

Finlandialla on oikeus irtisanoa sopimus päättymään kym- menen (10) kalenteripäivän kuluttua siitä, kun Finlandia on lähettänyt irtisanomisilmoituksen. Finlandian irtisano- misaika on kuitenkin kolmekymmentä (30) kalenteripäivää niissä tapauksissa, joissa Asiakas ei ole ammattimainen asiakas. Irtisanominen tulee tehdä kirjallisesti.

Osapuolilla on oikeus purkaa sopimus ilman irtisanomisai- kaa, mikäli:

a) toinen osapuoli on olennaisesti jättänyt täyttämättä näiden ehtojen tai sopimuksen mukaiset velvoitteensa tai muulla olennaisella tavalla rikkonut näitä ehtoja tai sopimuksen ehtoja,

b) toinen osapuoli asetetaan yrityssaneeraukseen, sel- vitystilaan tai konkurssiin tai muutoin on perusteltua syytä olettaa toisen sopijapuolen tulleen maksukyvyt- tömäksi tai

c) yksityishenkilöasiakas kuolee.

Irtisanomisesta tai sopimuksen purkamisesta huolimatta Finlandia hoitaa keskeneräiset Toimeksiannot ja vastaa- vasti Asiakas ei vapaudu sijoituspalvelusopimuksen päät- tymisen johdosta Finlandialle antamiinsa toimeksiantoihin perustuvista maksu- tai toimitusvelvoitteistaan.

Sijoituspalvelusopimuksen irtisanominen tai päättyminen ei vaikuta Asiakkaan luvussa 11 mainittujen vakuutussopi- musten voimassaoloon.

21. Sopimuksen siirtäminen

Xxxxxxx ei ole oikeutettu siirtämään sopimuksen mukaisia oikeuksia ja velvollisuuksiaan ulkopuoliselle. Finlandia saa kuitenkin ilman Asiakkaan suostumusta siirtää joko kaikki tai osan näiden ehtojen ja sopimuksen mukaisista velvoit- teistaan sen kanssa samaan konserniin kuuluvalle sijoitus- palveluyritykselle.

22. Riitaisuuksien ratkaiseminen ja sovellettava laki

Näistä ehdoista ja sopijapuolten välisistä sopimuksista johtuvat riitaisuudet ratkaistaan välimiesmenettelyssä yhtä välimiestä käyttäen Helsingissä, jos riidan kohteena oleva vaade on määrältään enemmän kuin kymmenentuhatta (10.000) euroa, eikä Asiakkaana ole kuluttajansuojalain 4

§:ssä tarkoitettu kuluttajana pidettävä ei-ammattimainen Asiakas. Elleivät sopijapuolet pääse ratkaisuun välimiehes- tä, välimiehen nimeää Keskuskauppakamari.

Muut sopijapuolten väliset riitaisuudet ratkaistaan Helsin- gin käräjäoikeudessa, ellei kuluttajana pidettävä ei-am- mattimainen Asiakas vaadi asian käsittelyä sen paikkakun- nan yleisessä alioikeudessa, jonka tuomiopiirissä hänellä on asuinpaikkansa.

Asiakkaan on tehtävä näihin ehtoihin, sijoituspalveluso- pimukseen ja toimeksiantositoumuksiin perustuvat huo- mautuksensa Finlandialle kirjallisesti.

Siltä osin kun näissä sopimusehdoissa on lakiviittauksia, sovelletaan näiden osalta kulloinkin voimassa olevia sään- nöksiä. Sijoituspalvelun tarjoamiseen, Sijoituspalvelusopi- mukseen ja näihin yleisiin ehtoihin sovelletaan Suomen lakia kuitenkin niin, että kansainvälisyksityisoikeudellisia lainvalintaa koskevia sääntöjä ei sovelleta.

Asiakkaan on tehtävä näihin ehtoihin, sijoituspalveluso- pimukseen ja toimeksiantositoumuksiin perustuvat huo- mautuksensa Finlandialle kirjallisesti.

Siltä osin kun näissä sopimusehdoissa on lakiviittauksia, sovelletaan näiden osalta kulloinkin voimassa olevia sään- nöksiä. Sijoituspalvelun tarjoamiseen, Sijoituspalvelusopi- mukseen ja näihin yleisiin ehtoihin sovelletaan Suomen lakia kuitenkin niin, että kansainvälisyksityisoikeudellisia lainvalintaa koskevia sääntöjä ei sovelleta.