Instabankin lainaturvavakuutus
Instabankin lainaturvavakuutus
Ehdot
Xxxxxxxxxx kuolemantapauksen, täydellisen työkyvyttömyyden, sairaalahoidon tai vastentahtoisen työttömyyden varalta.
Näiden vakuutusehtojen mukainen vakuutus kattaa sinut vain, mikäli otat vakuutuksen vapaaehtoisesti Instabankin kanssa tekemäsi kuluttajaluottosopimuksen yhteydessä.
1. Määritelmät
Vakuutuksen ottaminen / hakemuslomake
Kirjallinen tai suullinen hakemus lainanantajalle.
Työntekijä
Henkilö, joka on yksityisyrityksen tai organisaation/yhtiön palveluksessa palkkaa vastaan.
Päivä-päivältä-periaate
Korvaus lasketaan päiväkohtaisesti täydellisen työkyvyttömyyden tai vastentahtoisen täydellisen työttömyyden aikana kuluvalta kuukaudelta.
Yksityisyrittäjä
Henkilö, joka, olematta kenenkään palveluksessa, hoitaa tai johtaa yrityksen toimintaa Suomessa tai osallistuu siihen ja joka on henkilökohtaisessa maksuvastuussa yrityksen puolesta.
Vakuutussopimuslaki
Vakuutussopimuslaki 28.6.1994/543
Vakuutusedustaja
Instabank ASA
Vakuutuksen alkamispäivä
Vakuutus tulee voimaan aikaisintaan sinä päivänä, jona lainanantaja maksaa lainasumman lainanottajalle. Jos lainaturva otetaan myöhemmin laina-ajan kuluessa, alkamispäivä mainitaan vakuutuskirjassa.
Vakuutussopimus
Lainaturvaa koskeva sopimus lainanantajan ja vakuutusyhtiön välillä.
Vakuutuksenantaja
AmTrust International Underwriters DAC, 6-8 College Green, Dublin 2, X00 XX00, Ireland. Vakuutuksenantajaa edustaa Ruotsissa AmTrust Nordic AB. Näistä molemmista käytetään jäljempänä ilmaisua ”vakuutusyhtiö”.
Vakuutuskausi
Vakuutusturva on voimassa yhden kuukauden kerrallaan, ja se uudistetaan automaattisesti kuukausittain.
Vakuutuksenottaja
Tämän vakuutuksen mukainen vakuutuksenottaja on lainanottaja, joka on tehnyt kuluttajaluottoa koskevan sopimuksen lainanantajan kanssa ja joka on ottanut lainaturvan. Vakuutuksenottajaan viitataan näissä ehdoissa myös ilmaisulla ”sinä” taivutusmuotoineen. Kaksi henkilöä, jotka ovat yhteisvastuussa samasta kuluttajaluotosta, voivat molemmat olla lainaturvan vakuutuksenottajia. Tässä tapauksessa ilmaisu ”sinä” jne. viittaa molempiin vakuutuksenottajiin.
Lainanantaja
Instabank
Edellytysten täyttymisaika
Se aika vakuutuksen alkamispäivästä, jonka pitää kulua ennen kuin vakuutukseen perustuvia vaatimuksia voidaan esittää.
Lääkäri
Lääkärin on oltava laillistettu ja harjoitettava ammattiaan Pohjoismaissa. Lääkärin pitää olla puolueeton.
Tapaturma
Tapaturmalla tarkoitetaan henkilövahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenottajalle tahattomasti äkillisen ulkoisen tapahtuman, ts. kehoon kohdistuvan ulkoisen voiman seurauksena. Tapaturmaan rinnastetaan henkilövahinko, joka on syntynyt paleltumisen, lämpöhalvauksen tai auringonpistoksen seurauksena. Tapaturman ajankohdaksi katsotaan tällaisen vahingon ilmenemispäivä.
Yksityisyrittäjän sairaalahoito
Sairaalahoidolla tarkoitetaan julkisessa tai yksityisessä sairaalassa tai hoitolaitoksessa tapahtuvaa hoitojaksoa, joka kestää kauemmin kuin seitsemän (7) päivää peräkkäin ja joka johtuu tapaturmasta tai sairaudesta, jonka on diagnosoinut lääketieteellisen koulutuksen saanut henkilöstö. Tämä koskee vain vakuutuksenottajia, jotka ovat yksityisyrittäjiä.
Vahinkopäivä
• Kuolema - vakuutuksenottajan kuolinpäivä.
• TÄYDELLINEN työkyvyttömyys – päivä, joka on ilmoitettu sairausvakuutuslaitokselle ensimmäiseksi sairauspäiväksi ja joka hyväksytään määräpäiväksi. Korvausta maksetaan 31. sairauspäivästä alkaen.
• Työttömyys – päivä, jona oikeus työttömyyskassasta maksettavaan korvaukseen on myönnetty. Korvausta maksetaan 31. työttömyyspäivästä alkaen.
• Sairaalahoito – päivä, jona sinut on otettu hoidettavaksi sairaalaan. Korvausta maksetaan kahdeksannesta (8) peräkkäisestä sairaalapäivästä alkaen.
Toistaiseksi voimassa oleva työsuhde
Työsuhde, joka on voimassa sen alkamispäivästä siihen saakka, että työntekijä tai työnantaja irtisanoo työsuhteen.
Uusi edellytysten täyttymisaika
Aika, jonka pitää kulua käsitellystä vahingosta, ennen kuin vakuutukseen perustuvia vaatimuksia voidaan esittää jälleen. TÄYDELLISEN TYÖKYVYTTÖMYYDEN ja VASTENTAHTOISEN TYÖTTÖMYYDEN
osalta uusi edellytysten täyttymisaika on 180 päivää, eli sinun pitää työskennellä 180 päivää ennen uuden korvauksen hakemista (ks. jäljempänä 7.4 ja 8.4 kohdat).
2. Vakuutetut
Kohtien 6 (Kuolema), 7 (Täydellinen työkyvyttömyys), 8 (Vastentahtoinen työttömyys) ja 9 (Yksityisyrittäjän sairaalahoito) vakuutusmomentit koskevat henkilöä, joka on tehnyt kuluttajaluottoa koskevan sopimuksen lainanantajan kanssa edellyttäen, että henkilö vakuutusta otettaessa:
• on vähintään 18 vuotta mutta alle 65 vuotta vanha,
• on kuluttajaluoton lainanottaja edellä mainitulla tavalla,
• asuu ja työskentelee Suomessa,
• on toistaiseksi voimassa olevassa työsuhteessa vähintään 20 viikkotunnin työajalla (vakuutusmomentti ”Kuolema”, ”Täydellinen työkyvyttömyys” tai ”Vastentahtoinen työttömyys” sisältyy), tai on yksityisyrittäjä ja saa työttömyyskorvausta (vakuutusmomentti ”Kuolema”, ”Täydellinen työkyvyttömyys” tai ”Yksityisyrittäjän sairaalahoito” sisältyy),
• ei ole tietoinen tulossa olevasta irtisanomisilmoituksesta tai työttömyydestä, ja
• on täysin työkykyinen eikä ole tietoinen tulevasta sairauslomasta,
• kuuluu Suomen sairausvakuutuksen piiriin ja on liittynyt suomalaiseen työttömyyskassaan.
”Täysin työkykyinen” tarkoittaa, että voit suorittaa tavalliset työtehtäväsi
rajoituksitta ja että vakuutuksen ottamispäivänä et:
• ole sairauslomalla,
• saa sairauskorvausta, tai
• työtäsi ei ole sopeutettu terveyssyistä (esim. osittainen tai täydellinen erityistyöllistäminen).
3. Koska vakuutus on voimassa
Uusi vakuutus tulee voimaan vakuutuksen alkamispäivänä. Vakuutus on voimassa kuukausittain, ja se uudistetaan automaattisesti kuukaudeksi kerrallaan.
Vakuutus päättyy, kun ensimmäinen seuraavista seikoista ilmenee:
• päivä, jona vakuutuksenottaja saa vakuutusyhtiöltä 12 kohdassa tarkoitetun ilmoituksen siitä, että vakuutus on päättynyt sen vuoksi, että jäljellä olevaa velkaa ei ole suoritettu kuluttajaluotosta tehdyn sopimuksen mukaisesti, tai
• päivä, jona laina on maksettu kokonaisuudessaan takaisin, tai
• päivä, jona korvausta on maksettu vakuutuksen enimmäismäärään saakka, tai
• vakuutuksenottaja täyttää 69 vuotta, tai
• vakuutuksenottaja kuolee, tai
• päivä, jona vakuutussopimus päättyy, tai
• päivä, jona lainanantajan myöntämää kuluttajaluottoa koskevaa lainasopimusta on rikottu.
4. Vakuutuksen kohde
Vahinkopäivänä kuluttajaluotosta jäljellä oleva velka.
5. Mitä vakuutus koskee
Vakuutus koskee näiden ehtojen mukaisesti asiakkaalle tapahtuvaa vahinkoa, ja siihen sovelletaan Suomen lakia.
6. Vakuutuksen sisältö - KUOLEMA
6.1. Vakuutuksesta maksettava korvaus
Jos vakuutuksenottaja kuolee vakuutusaikana, vakuutuksesta korvataan vakuutuksenottajan kuolinpäivänä jäljellä oleva velka.
Jos kaksi henkilöä on yhteisvastuussa kuluttajaluotosta ja molemmat ovat ottaneet lainaturvan, korvausta maksetaan kullekin vakuutetulle, joka täyttää näiden ehtojen mukaiset edellytykset, kuitenkin enintään lainan kuukausittainen kustannus ja enintään 1 500 euroa, tai lainan jäljellä oleva saldo, kuolemantapauksessa enintään 50 000 euroa.
6.2. Ota huomioon seuraava
• Vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu enintään myönnettyyn luottorajaan, kuitenkin yhteensä enintään 50 000 euroon lainasopimusta kohden. Lainasopimuskohtaisesti rajoitettu korvaussumma on kokonaissumma, joka kattaa kummankin vakuutuksenottajan, jos kaksi henkilöä on yhteisvastuussa kuluttajaluotosta ja kumpikin on ottanut lainaturvan.
• Lainanottaja vastaa kuluttajaluotosta jäljellä olevan velan maksusta niin kauan kuin kaikki vahinkoasiakirjat on lähetetty, vahinkopäätös on tehty ja korvaus vahinkoasiassa on vastaanotettu.
• Korvaus maksetaan lainanantajalle jäljellä olevan velan takaisin maksamiseksi.
6.3. Sinulla ei ole oikeutta korvaukseen seuraavissa tapauksissa
• Xxxxxxx, joka on seuraus samasta sairaudesta tai tapaturmasta, jonka vuoksi vainaja on käynyt lääkärissä tai saanut hoitoa 12 kuukauden aikana välittömästi ennen vakuutuksen alkamispäivää. Vakuutus ei kata kuolemaa, joka on seuraus sellaisen toimintarajoitteen/vamman pahenemisesta, joka on sattunut 12 kuukauden aikana välittömästi ennen vakuutushakemuksen tekemistä.
• Kuolema sellaisen olosuhteen seurauksena, joka on ollut vakuutetun tiedossa 12 kuukauden aikana välittömästi ennen vakuutuksen ottamisajankohtaa.
• Transaktiot, jotka toteutetaan vahinkopäivän jälkeen.
• Summa, joka ylittää vahinkopäivänä jäljellä olevan velkasaldon.
• Kuolema, joka johtuu siitä, että vakuutettu on kieltäytynyt hoidosta.
• Kuolema, joka on seuraus väkivaltaisuudesta, johon vakuutettu on osallistunut aktiivisesti, lukuun ottamatta itsepuolustusta, vaarassa olevan henkilön auttamista tai ammatillisen velvollisuuden täyttämistä.
6.4. Asiakirjat
Jotta oikeus korvaukseen voidaan arvioida, seuraavat asiakirjat on lähetettävä:
• vahinkoilmoitus
• kuolintodistus
• asiakirja, josta xxxxxxx kuolinsyy
• muut asiakirjat, jotka ovat tarpeen asian arvioimiseksi
Vakuutusyhtiö voi itse, kuolinpesältä saadulla valtakirjalla, hankkia lisätietoja sen arvioimiseksi, onko vaatimus oikeutettu.
7. Vakuutuksen sisältö – TÄYDELLINEN TYÖKYVYTTÖMYYS
7.1. Vakuutuksesta maksettava korvaus
Vakuutuksesta maksetaan korvausta, jos sinusta tulee kokonaan työkyvytön sellaisen sairauden tai tapaturman vuoksi, joka johtaa täydelliseen sairauslomaan, ja olet poissa toistaiseksi voimassa olevasta työsuhteen mukaisesta työstäsi vähintään 30 peräkkäisen päivän ajan.
Työkyvyttömyydellä tarkoitetaan lääketieteellistä tilaa, jonka lääkäri on vahvistanut ja joka estää sinua tekemästä säännöllistä työtäsi. Sinun on oltava 100 %:sesti poissa työstäsi/toimestasi lääketieteellisen tilan seurauksena.
7.2. Ota huomioon seuraava
• Sinun on oltava lääkärin hoidossa niin kauan kuin työkyvyttömyys kestää.
• Vakuutusyhtiö voi pyytää sinua tapaaman riippumattoman lääkärin tai lääketieteen asiantuntijan, joka ottaa kantaa siihen, oletko työkyvytön vakuutuksen kannalta. Vakuutusyhtiö vastaa tällaisen arvioinnin kustannuksista;
• itse vastaat kuluttajaluoton jäljellä olevan velan maksamisesta siihen saakka kunnes olet toimittanut kaikki asiakirjat, saanut vahinkopäätöksen sekä vastaanottanut korvauksen.
• Korvaus maksetaan lainanantajalle jäljellä olevan velan takaisin maksamiseksi.
7.3. Näin korvaus lasketaan
• Kustannuksesta, joka on olemassa päivää ennen vahinkopäivää, korvausta voidaan maksaa 31. päivästä alkaen, kun täydellinen työkyvyttömyys on kestänyt 30 peräkkäisen päivän ajan. Korvauksen määrä on kuluttajaluoton korkein kuukausittainen lyhennys, ilmoitusmaksu ja kuukausittainen korko, tai se on 2 % jäljellä olevasta velasta, kuitenkin enintään 1 500 euroa 30 päivän ajalta ja enintään 365 päivää. Rajoitettu korvaussumma on kokonaissumma, joka kattaa molemmat vakuutuksenottajat, jos kaksi henkilöä on yhteisvastuussa kuluttajaluotosta ja kumpikin on ottanut lainaturvan. Enimmäissumma 1 500 euroa koskee 100 %:n sairauslomaa. Jos sairauslomaprosentti on pienempi, enimmäissumma on vastaavasti pienempi. Korvausta maksetaan päivä-päivältä-periaatteen mukaisesti.
• Korvausta voi saada korkeintaan kahdentoista (12) kukauden ajan yhdestä tilapäisestä työkyvyttömydestä ja korkeintaan kolmeltakymmeneltäkuudelta (36) kuukaudelta koko vakuutuksen voimassaoloajalta.
• Jos kaksi henkilöä on yhteisvastuussa kuluttajaluotosta ja kumpikin on ottanut lainaturvan, korvaus maksetaan kummankin vakuutuksenottajan osalta edellyttäen, että hän täyttää näiden ehtojen mukaiset korvausta koskevat vaatimukset; korvaus voi kuitenkin olla enintään lainan kuukausikustannus.
• Korvausta maksetaan juoksevasti siltä ajalta, jona olet kokonaan työkyvytön. Jokainen maksusuoritus edellyttää, että toimitat asiakirjan, jossa vahvistetaan vähintään 30 päivän työkyvyttömyys.
• Jos olet palannut tilapäisesti työhön ja tulet uudelleen työkyvyttömäksi saman sairauden vuoksi, tällainen työkyvyttömyys lasketaan samalle korvausjaksolle. Korvausta ei kuitenkaan makseta niiltä päiviltä, joina olet töissä. Jos työskentelet enemmän kuin yhteensä 90 peräkkäisen päivän ajan työkyvyttömyyden jaksolla, korvausta ei enää makseta.
• Jos olet työkyvyttömyysjaksoilla osittain työkyvytön ja sinusta tulee jälleen kokonaan työkyvytön saman sairauden vuoksi, tällainen työkyvyttömyys lasketaan samalle korvausjaksolle. Korvausta ei kuitenkaan makseta niiltä päiviltä, joina olet osittain työkyvytön. Jos tämä jakso ylittää yhteensä 90 päivää, korvausta ei enää makseta.
• Olet itse vastuussa kuluttajaluottosi jäljellä olevasta velasta niiden kausien aikana, joina työskentelet tai olet osittain työkyvytön.
• Sinulla on oikeus korvaukseen vastentahtoisen työttömyyden ja tilapäisen työkyvyttömyyden vuoksi, jos ne liittyvät välittömästi toisiinsa, kuitenkin yhteensä enintään 365 päivän ajan.
• Korvaus maksetaan juoksevasti työkyvyttömyyden aikana, kunnes ensimmäinen seuraavista seikoista ilmenee:
- palaat työhön yli 90 päivän ajaksi riippumatta siitä, onko sen syynä tervehtyminen vai oletko aktiivisesti sairauslomalla, tai
- sinulle on maksettu määrä, joka vastaa jäljellä olevaa velkasaldoa vahinkopäivänä, tai sinulle on maksettu määrä, joka vastaa 365:tä päiväosuutta jäljellä olevasta velkasaldosta vahinkopäivänä.
7.4. Sinulla ei ole oikeutta korvaukseen seuraavissa tapauksissa
• TÄYDELLINEN työkyvyttömyys, joka johtuu sairaudesta tai tapaturmasta, jota varten olet käynyt lääkärissä tai saanut hoitoa 30 päivän aikana vakuutuksen alkamispäivästä.
• TÄYDELLINEN työkyvyttömyys, joka johtuu sairaudesta tai tapaturmasta, jota varten olet käynyt lääkärissä tai saanut hoitoa 12 kuukauden aikana välittömästi ennen vakuutuksen alkamispäivää, tai sellaisen toimintarajoitteen/vamman paheneminen, joka on syntynyt 12 kuukauden aikana välittömästi ennen vakuutushakemusta.
• Transaktiot, jotka toteutetaan vahinkopäivän jälkeen. Lainanottaja vastaa tällaisten transaktioiden takaisinmaksusta kuluttajaluoton tavallisten takaisinmaksusääntöjen mukaisesti.
• Summa, joka ylittää vahinkopäivänä jäljellä olevan velkasaldon.
• Jos sinulle on aikaisemmin maksettu korvausta TÄYDELLISESTÄ työkyvyttömyydestä, et voi tervehtymisen jälkeen
• olla sairauslomalla saman sairauden vuoksi seuraavien 365 päivän aikana tai saada tervehtymisen jälkeen uutta sairautta seuraavien 180 päivän aikana, jotta sinulla olisi oikeus lisäkorvaukseen vakuutuksesta.
7.5. Asiakirjat
Jotta oikeus korvaukseen voidaan arvioida, seuraavat asiakirjat on lähetettävä:
• vahinkoilmoitus,
• maksuilmoitukset sairausvakuutuslaitokselta,
• lääkärin antama lääkärintodistus, josta käy ilmi diagnoosi,
• muut asiakirjat, jotka ovat tarpeen asian arvioimiseksi
Vakuutusyhtiö voi itse, antamallasi valtakirjalla, hankkia lisätietoja sen arvioimiseksi, onko vaatimus oikeutettu.
7.6. Jatkuva korvaus vahinkotapauksessa
Asiakirjoja on lähetettävä juoksevasti niin kauan kuin työkyvyttömyys kestää.
8. Vakuutuksen sisältö – VASTENTAHTOINEN TYÖTTÖMYYS
8.1. Vakuutuksesta maksettava korvaus
Vakuutuksesta maksetaan korvaus, jos joudut vasten tahtoasi työttömäksi töiden puuttumisen vuoksi ja olet kokonaan työttömänä vähintään 30 peräkkäisen päivän ajan. Vastentahtoisella työttömyydellä tarkoitetaan, että:
• olet kokonaan ilman töitä töiden puuttumiseen perustuvan työnantajan irtisanomisen vuoksi,
• olet ilmoittautunut työttömäksi työnhakijaksi TE-toimistoon, olet työmarkkinoiden käytettävissä ja etsit aktiivisesti uutta työtä,
• sinut on irtisanottu toistaiseksi voimassa olevasta työsuhteesta.
8.2. Ota huomioon seuraava
• Vakuutus koskee henkilöitä, jotka ovat vakuutuksen ottamishetkellä toistaiseksi voimassa olevassa työsuhteessa vähintään 20 viikkotunnin työajalla tai jotka ovat yksityisyrittäjiä ja saavat työttömyyskorvausta.
• Vastaat itse kuluttajaluoton jäljellä olevan velan maksamisesta siihen saakka kunnes olet toimittanut kaikki asiakirjat, saanut vahinkopäätöksen sekä vastaanottanut korvauksen.
• Korvaus maksetaan lainanantajalle jäljellä olevan velan takaisin maksamiseksi.
8.3. Näin korvaus lasketaan
• Korvausta maksetaan päivää ennen vahinkopäivää olemassa olevasta kustannuksesta 31. päivästä alkaen, kun vastentahtoinen työttömyys on kestänyt 30 peräkkäisen päivän ajan. Korvauksen määrä on kuluttajaluoton korkein kuukausittainen lyhennys, ilmoitusmaksu ja kuukausittainen korko, tai se on 2 % jäljellä olevasta velasta, kuitenkin enintään 1 500 euroa 30 päivän ajalta ja enintään 365 päivää. Rajoitettu korvaussumma on kokonaissumma, joka kattaa molemmat vakuutuksenottajat, jos kaksi henkilöä on yhteisvastuussa kuluttajaluotosta ja kumpikin on ottanut lainaturvan. Korvausta maksetaan päivä-päivältä-periaatteen mukaisesti. Jos kuluttajaluottoa koskevan sopimuksen on tehnyt useampi kuin yksi henkilö yhdessä, korvaus maksetaan kummankin vakuutuksenottajan osalta edellyttäen, että hän täyttää näiden ehtojen mukaiset korvausta koskevat vaatimukset; korvaus voi kuitenkin olla enintään lainan kuukausikustannus.
• Korvausta voi saada korkeintaan kahdentoista (12) kukauden ajan yhdestä työttömyydestä ja korkeintaan kolmeltakymmeneltäkuudelta
(36) kuukaudelta koko vakuutuksen voimassaoloajalta.
• Korvausta maksetaan juoksevasti siltä ajalta, jona olet kokonaan työtön. Jokainen maksusuoritus edellyttää, että toimitat asiakirjan, jossa vahvistetaan vähintään 30 päivän vastentahtoinen työttömyys.
• Jos olet tilapäisesti palannut työhön ja joudut uudelleen työttömäksi, tällainen työttömyys lasketaan samalle korvausjaksolle. Korvausta ei kuitenkaan makseta niiltä päiviltä, joina olet töissä. Jos työskentelet enemmän kuin yhteensä 90 päivän ajan työttömyysjaksolla, korvausta ei enää makseta.
• Olet itse vastuussa kuluttajaluottosi jäljellä olevasta velasta niiden kausien aikana, joina työskentelet.
• Sinulla on oikeus korvaukseen vastentahtoisen työttömyyden ja työkyvyttömyyden vuoksi, jos ne liittyvät välittömästi toisiinsa, kuitenkin yhteensä enintään 365 päivän ajan.
• Korvaus maksetaan juoksevasti vastentahtoisen työttömyyden aikana, kunnes ensimmäinen seuraavista seikoista ilmenee:
- palaat työhön pidemmäksi kuin 90 päivän ajaksi, tai
- sinulle on maksettu määrä, joka vastaa jäljellä olevaa velkasaldoa vahinkopäivänä, tai
- sinulle on maksettu määrä, joka vastaa 365:tä päiväosuutta jäljellä olevasta velkasaldosta vahinkopäivänä.
8.4. Sinulla ei ole oikeutta korvaukseen seuraavissa tapauksissa
• Vastentahtoinen työttömyys, joka johtuu määräaikaisen työsuhteen päättymisestä työnantajan kanssa tehdyn työsopimuksen mukaisesti.
• Vastentahtoinen työttömyys, joka johtuu muun kuin edellä mainitunkaltaisen määräaikaisen työsuhteen päättymisestä.
• Vailla palkkatyötä olevien henkilöiden vastentahtoinen työttömyys.
• Vastentahtoinen työttömyys alkaa tai irtisanomisilmoitus annetaan ennen kuin 30 päivää on kulunut vakuutuksen alkamispäivästä.
• Aika ennen tosiasiallista irtisanomispäivää, vaikka lopetat työt ennen kyseistä päivää.
• Transaktiot, jotka toteutetaan vahinkopäivän jälkeen. Lainanottaja vastaa tällaisten transaktioiden takaisinmaksusta kuluttajaluoton tavallisten takaisinmaksusääntöjen mukaisesti.
• Summa, joka ylittää vahinkopäivänä jäljellä olevan velkasaldon.
• Jos sinulle on aikaisemmin maksettu korvausta vastentahtoisesta työttömyydestä ja olet palannut palkkatyöhön, et saa joutua vasten tahtoasi työttömäksi 180 seuraavan päivän aikana, jotta voisit jälleen saada vakuutuskorvausta vastentahtoisen työttömyyden perusteella.
• Jos ammatissasi esiintyy säännöllisesti tai sesonkiluonteista työttömyyttä.
• Jos siirryt vakituisesta työstä eläkkeelle, eläketyypistä riippumatta.
• Jos olet itse irtisanonut työsuhteesi, tai jos se on muulla tavoin päättynyt yhteisymmärryksessä.
• Vastentahtoinen työttömyys sellaisten olosuhteiden seurauksena, jotka olivat olemassa ja joista vakuutettu oli tietoinen vakuutuksen alkamispäivänä.
• Olet yksityisyrittäjä.
• Olet syyllistynyt johonkin rikolliseen toimintaan.
8.5. Asiakirjat
Jotta oikeutesi korvaukseen voidaan arvioida, seuraavat asiakirjat on lähetettävä:
• vahinkoilmoitus
• TE-toimiston todistus, jonka mukaan olet ilmoittautunut työnhakijaksi ja pysyt aktiivisena työnhakijana
• työnantajan todistus työttömyyden syystä ja siitä, kuinka kauan olet ollut työnantajan palveluksessa (nk. työtodistus). Jos sinulla on ollut useampia työnantajia viimeisen 12 kuukauden aikana ennen työttömyyttä, työtodistus on toimitettava kaikilta työnantajilta.
• muut asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen sen ratkaisemiseksi, onko sinulla oikeus korvaukseen, esim. maksuilmoitukset työttömyyskassasta tms.
Vakuutusyhtiö voi itse, antamallasi valtakirjalla, hankkia lisätietoja sen arvioimiseksi, onko vaatimus oikeutettu.
8.6. Jatkuva korvaus vahinkotapauksessa
Asiakirjoja on lähetettävä juoksevasti niin kauan kuin työttömyys kestää.
9. Vakuutuksen sisältö – YKSITYISYRITTÄJÄN SAIRAALAHOITO
9.1. Vakuutuksesta maksettava korvaus
Sairaalahoitoa koskeva turva – Tämä turva koskee yksityisyrittäjää ehtojen 2 kohdan mukaisesti, ja se tulee voimaan kolmenkymmenen
(30) päivän kuluttua vakuutuksen alkamispäivästä.
9.2. Ota huomioon seuraava
Sairaalahoidolla tarkoitetaan julkisessa tai yksityisessä sairaalassa tai hoitolaitoksessa tapahtuvaa hoitojaksoa, joka kestää kauemmin kuin seitsemän (7) päivää peräkkäin ja joka johtuu tapaturmasta tai sairaudesta, jonka on diagnosoinut lääketieteellisen koulutuksen saanut henkilöstö. Julkisen tai yksityisen sairaalan tai hoitolaitoksen on täytettävä lääketieteellisille laitoksille asetetut oikeudelliset vaatimukset maassa, jossa sairaala/hoitolaitos sijaitsee, ja sen pääasiallisen tehtävän pitää olla lääketieteellisen avun tarjoaminen ja sairaalassa olevien henkilöiden
hoito. Sairaalassa tai hoitolaitoksessa on oltava tarpeellinen laitteisto diagnoosien ja kirurgisten toimenpiteiden suorittamiseksi, ja sen palveluksessa on oltava täysipäiväisesti työskentelevä lääketieteellinen henkilöstö. Sairaalan tai hoitolaitoksen on pidettävä lääketieteellistä rekisteriä potilaskertomuksineen, joihin vakuutetun lääkärillä on pääsy. Sairaalahoitojaksot, joita ei katkaise yli 180 päivän keskeytymätön työskentely, kuuluvat samaan sairaalahoitojaksoon.
9.3. Sinulla ei ole oikeutta korvaukseen seuraavissa tapauksissa
Poikkeukset – Vakuutusturva ei koske vahinkoja, joihin sovelletaan edellä 6 kohdassa mainittuja poikkeuksia.
Tämä vakuutusturva ei kata sairaalahoitoa seuraavissa laitoksissa: lepokoti/sairaskoti/toipilaskoti/vanhainkoti/palvelutalo, kylpylä, saattokoti, sairaala kliinistä tai psykiatrista hoitoa varten, laitokset lääketieteellistä koulutusta tai kuntoutusta varten, geriatriset hoidot, hoivakoti tai kotisairaanhoito.
9.4. Näin korvaus lasketaan
Korvaus vahingosta – Korvattavasta sairaalahoidosta vakuutusyhtiö maksaa seitsemän (7) peräkkäistä päivää kestävän omavastuuajan jälkeen korvauksen, joka vastaa kuukausittaista maksuasi Instabankille. Tämän jälkeen vakuutuksesta korvataan kuukausittain kolmaskymmenesosa (1/30) kuukausittaisesta maksustasi sairaalahoitopäivää kohden.
Tämän turvan perusteella enintään maksettava kuukausittainen korvaus on 1 500 euroa vakuutettua kohden, riippumatta tämä sopimuksen perusteella vakuutettujen lainojen määrästä.
Korvausta voidaan maksaa enintään kahdentoista (12) kuukauden ajan sairaalahoitojaksolta ja enintään kolmekymmentäkuusi (36) kuukautta koko vakuutusajalta.
10. Yleiset poikkeukset
Vakuutusyhtiö ei maksa korvausta kuolemantapauksesta, tilapäisestä työkyvyttömyydestä tai vastentahtoisesta työttömyydestä, joka johtuu suoraan tai välillisesti seuraavista seikoista:
• sota, vieraan vallan taistelutoiminta, vihollisuudet (sodanjulistuksesta riippumatta), vakuutuksenottajan aktiivinen osallistuminen terrorismiin tai terroritekoon, kapina, yleisen järjestyksen häiritseminen tai osallistuminen edellä mainittuihin
• työtehtävissä esimerkiksi raportoijana,
• ionisoiva säteily tai radioaktiivinen saaste, joka on peräisin ydinjätteestä, joka johtuu ydinpolttoaineen palamisesta,
• ydinlaitosten tai niiden osien radioaktiiviset, myrkylliset, räjähtävät tai muutoin vaaralliset ominaisuudet,
• osallistuminen ammattimaiseen urheilutapahtumaan,
• lentäminen, pois lukien yleinen kuljetus maksavana matkustajana tavanomaisessa kaupallisessa siviililentoliikenteessä,
• urheilu, seikkailu, tutkimusmatka tai muu riskialtis toiminta, jota ei voida katsoa laajuudeltaan ja intensiteetiltään normaaliksi liikunnaksi tai vapaa-ajan toiminnaksi, muut kuin lääketieteellisesti perustellut hoidot, esimerkiksi esteettiset ja kosmeettiset hoidot, kuten kauneusleikkaukset,
• vahinko, joka on aiheutunut kavalluksesta, petoksesta tai vastaavasta omaisuusrikoksesta, luvattomasta hallussapidosta tai omaan itseensä kohdistuvasta vahingoittamisyrityksestä.
11. Erityiset poikkeukset
Korvaus voidaan jättää kokonaan tai osittain suorittamatta:
• Jos vakuutustapahtuma on seurausta vakuutuksenottajan laittomasta toiminnasta.
• Kun sairaus tai tapaturma on johtunut alkoholin, lääkkeiden tai huumausaineiden käytöstä.
• Jos vakuutuksenottaja on tehnyt itsemurhan tai yrittänyt itsemurhaa, vakuutuksenottaja voi esittää korvausvaatimuksen vain siinä tapauksessa, että vakuutusyhtiön vastuun alkamisesta on kulunut yli yksi vuosi.
• Vakuutusyhtiö vapautuu vastuusta, mikäli vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vilpillisesti tiedonantovelvollisuutensa. Jos vakuutuksenottaja on muutoin laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa ja vain vähäinen osa voidaan katsoa hänen syykseen, vakuutusyhtiön vastuuta voidaan alentaa tai se voidaan poistaa kokonaan.
12. Vakuutusmaksu
12.1. Vakuutusmaksun suorittaminen
Vakuutusmaksu mainitaan vakuutuksenantajan kuukausi-ilmoituksessa, ja se veloitetaan vakuutuksenottajalta joka kuukausi. Vakuutusmaksua ei veloiteta 30 ensimmäisen päivän kuluessa vakuutuksen aloituspäivästä (edellytysten täyttymisaika). Sanottu tarkoittaa myös, että mitään vakuutusmaksujen korotuksia ei veloiteta 30 ensimmäisen päivän kuluessa siitä, kun lainasummaa/luottoa korotetaan 16.4 kohdan mukaisesti.
Jos kaksi kuluttajaluotosta yhteisvastuussa olevaa henkilöä ovat molemmat ottaneet lainaturvan, vakuutusmaksu on kaksinkertainen ja vakuutuksenantaja voi veloittaa molempien vakuutusten vakuutusmaksut kummaltakin vakuutuksenottajalta.
12.2. Vakuutuksenottaja laiminlyö vakuutusmaksun suorittamisen
Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutuksenantaja on lähettänyt vakuutusmaksulaskun vakuutuksenottajalle. Jos vakuutusmaksua ei makseta eräpäivään mennessä, lainanantaja ilmoittaa omien muistutuskäytänteidensä mukaisesti vakuutuksenottajalle uuden eräpäivän, joka on 14 päivän kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.
Ilmoituksessa on mainittava selkeästi, että vakuutus päättyy välittömin vaikutuksin, mikäli vakuutusmaksua ei suoriteta ilmoitettuun eräpäivään mennessä.
13. Omavastuu
Tässä vakuutuksessa ei ole omavastuuta.
14. Toimenpiteet vahingon tapahtuessa
14.1. Vahinko
Vahinkotapahtuma, joka voi oikeuttaa korvaukseen, on ilmoitettava kirjallisesti vakuutuksenantajalle. Vahinkoilmoitus on tehtävä viivytyksettä ja viimeistään 12 kuukauden kuluessa siitä, kun korvauksenhakija on saanut tiedon kuolemasta, vastentahtoisesta työttömyydestä tai tilapäisestä työkyvyttömyydestä. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä kymmenen vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta.
Vahinkoilmoitukseen on liitettävä kaikki asiakirjat, joilla on merkitystä vahinkokäsittelyssä.
Yhteystiedot vahinkotapauksessa:
Van Ameyde Krogius Ab, Xxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxx
Sähköposti: xxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxx.xxx Puhelin: x000 0 0000 0000.
Osoite: Sörnäisten rantatie 25 A, 00500 Helsinki
15. Vakuutuksen irtisanominen vakuutuskauden aikana
15.1. Vakuutuksenottajan suorittama irtisanominen
Voit koska tahansa irtisanoa vakuutuksen ilmoittamalla siitä kirjallisesti lainanantajalle. Vakuutus on voimassa seuraavan vakuutusmaksun eräpäivään asti. Yli jäänyt osa vakuutusmaksusta palautetaan. Alle 8 euron suuruista vakuutusmaksua ei palauteta.
15.2. Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa sopimus vakuutuskauden aikana
Vakuutusyhtiö voi irtisanoa vakuutuksen vakuutuskauden aikana, jos ilmi tulee tahallisesti tai muun kuin vähäiseksi katsottavan huolimattomuuden vuoksi annettuja tietoja seuraavan kaltaisissa tilanteissa eikä vakuutusyhtiö todellisen tilanteen tietäessään olisi myöntänyt vakuutusta;
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on toiminut vilpillisesti tiedonantovelvollisuutta täyttäessään, tai
2. vakuutuksenottajaan liittyy asiaintila, jonka vuoksi vakuutusyhtiö ei olisi myöntänyt vakuutusta, jos asiantila olisi ollut sellaisenaan tiedossa vakuutuksen myöntämishetkellä.
Vakuutusyhtiö voi irtisanoa vakuutuksen myös, jos:
1. vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti, tai
2. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle virheellisiä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.
Vakuutusyhtiön on, sen jälkeen kun se on saanut tiedon irtisanomisperusteesta, irtisanottava vakuutus kirjallisesti ja ilman perusteetonta viivästystä. Irtisanomisilmoituksessa on mainittava irtisanomisperuste. Jos irtisanomista ei suoriteta tässä kohdassa mainitulla tavalla, vakuutusyhtiö menettää irtisanomisoikeutensa. Vakuutus päättyy yhden kuukauden kuluttua siitä, kun vakuutusyhtiö on lähettänyt irtisanomisilmoituksen vakuutuksenottajalle.
16. Yleiset sopimusehdot
16.1. Vakuutusehtojen muuttaminen
Vakuutusyhtiön oikeudesta muuttaa vakuutusehtoja ja vakuutusmaksuja säädetään vakuutussopimuslain 20 a §:ssä.
16.2. Vakuutuskorvauksen verotus
Verotusta koskevat tiedot perustuvat 1.1.2021 voimassa olevaan tilanteeseen, ja ne saattavat muuttua sopimuskauden aikana.
Työkyvyttömyydestä, sairaalahoidosta ja työttömyydestä maksettava kuukausittainen korvaus on veronalaista ansiotuloa vakuutetulle.
Muun korvauksen osalta vastaanottaja tai edunsaaja vastaa mahdollisesta verovelvollisuudesta kyseisessä tapauksessa.
16.3. Väärät tiedot
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa vakuutuksen ottamisen tai vahinkotapahtuman yhteydessä, vakuutusyhtiön vastuuta voidaan alentaa tai se voidaan poistaa kokonaan vakuutussopimuslain säännösten mukaisesti.
16.4. Lainasumman/luoton korotus
Jos jäljellä oleva lainasumma/luotto kasvaa vakuutuskauden aikana sen seurauksena, että vakuutuksenottaja korottaa lainasummaa/luottoa alkuperäiseen lainasummaan tai luottorajaan verrattuna, uutta edellytysten täyttymisaikaa sovelletaan uuden ja aikaisemman lainasumman/luoton erotukseen.
16.5. Vahinkoilmoitus
Vahinkoilmoitus on tehtävä 12 kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutuksenottaja on saanut tiedon vakuutuksesta, vakuutustapahtumasta ja vahingosta, kuitenkin viimeistään 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitettä edellä mainittuna aikana, korvauksenhakija menettää oikeutensa korvaukseen.
16.6. Vanhentuminen
Kanne, joka koskee vakuutuksenantajan korvauspäätöstä tai muuta vakuutetun asemaan vaikuttavaa päätöstä, on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun osapuoli on saanut kirjallisen ilmoituksen vakuutuksenantajan päätöksestä ja tästä määräajasta; muutoin kanneoikeus menetetään. Velan vanhentumisesta annetun lain 11 §:n mukaan velan vanhentuminen katkeaa, kun asia pannaan vireille kuluttajariitalautakunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muussa kuluttajariitoja ratkaisevassa toimielimessä.
16.7. Henkilötiedot
16.8. Valitukset
Jos haluat tehdä valituksen Instabankista vakuutuksen välitystoimintaan liittyen, ota yhteyttä sähköpostitse osoitteeseen xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx. Valitus käsitellään tehokkaasti ja huolellisesti. Valitukseen vastataan asiallisesti ja rehellisesti, ja vastaus muotoillaan mahdollisimman selkeästi niin, että valittaja voi ymmärtää tiedot helposti. Valitukseen vastataan viivytyksettä.
Jos valitukseen ei voida vastata 14 päivän kuluessa, valittajalle ilmoitetaan tässä ajassa kirjallisesti valituksen käsittelystä ja siitä, koska vastaus on odotettavissa.
Ota vakuutusta koskevissa valitusasioissa yhteyttä AmTrust Nordic AB:hen yllä mainittuun osoitteeseen tai sähköpostilla osoitteeseen xxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xxx. Asiasi käsitellään nopeasti, tehokkaasti ja huolellisesti. Jos valituksessa on kyse väärinkäsityksestä tai yksinkertaisesta virheestä, se oikaistaan välittömästi. AmTrust Nordic ilmoittaa mahdollisimman pian ja viimeistään 14 päivän kuluessa kirjallisesti siitä, kuinka AmTrust on arvioinut asian ja millä tavoin AmTrust on käsitellyt sitä. Jos valitustasi ei voida hyväksyä, sitä koskeva päätös perustellaan.
16.9. Vahinkoasian uudelleenkäsittely
Jos et ole tyytyväinen vahinkoasiaa koskevaan päätökseen, vakuutuksenantaja voi käsitellä asian uudelleen. Uudelleenkäsittelyä koskeva pyyntö on toimitettava kirjallisesti osoitteeseen XxXxxxx Xxxxxx XX, Xxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx tai sähköpostilla osoitteeseen xxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xxx. AmTrust Nordicsin vahinkolautakunta käsittelee sitten uudelleen korvausvaatimuksesi. Uudelleenkäsittelyä koskeva päätös annetaan kirjallisesti kahden viikon kuluessa sitä koskevan pyynnön saapumisesta.
16.10. Jos emme pääse yhteisymmärrykseen
Jos et ole tyytyväinen asiasi käsittelyyn, voit ensin ottaa yhteyttä käsittelijään, tai muussa tapauksessa vakuutusyhtiön valitusvastaavaan sähköpostitse osoitteeseen xxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xxx.
Vakuutusyhtiön päätökseen tyytymätön voi saattaa asian käsiteltäväksi seuraavasti:
• Kuluttajariitalautakunta, Hämeentie, PL 000, 00000 XXXXXXXX, puh. 029 566 5200, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx
• Vakuutus- ja rahoitusneuvonta/vakuutuslautakunta, Xxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx, puh. 096840 120, xxx.xxxx.xx
• Yleinen tuomioistuin
16.11. Sovellettava laki ja toimivaltainen tuomioistuin
Tähän vakuutukseen sovelletaan vakuutussopimuslakia ja muita Suomen lakeja, jos muuta ei ole sovittu.
17. Voimassa olevien säännösten vastaiset transaktiot
Vakuutuksenantaja ei maksa vakuutuskorvausta siltä osin kuin vahingosta maksettava korvaus on ristiriidassa Euroopan unionin tai Ruotsin päättämien pakotteiden tai saarron kanssa. Tämä koskee myös USA:n asettamia pakotteita tai saartoja, mikäli ne eivät ole ristiriidassa eurooppalaisten tai Ruotsin lakien tai säännösten kanssa. Jos maksu ei tavoita vastaanottajaa pakotteiden vuoksi, AmTrust International Underwriters DAC:n katsotaan täyttäneen sopimuksen mukaiset velvollisuutensa. Jos vakuutuksen voimaantulon jälkeen käy ilmi, että vakuutuksenottaja, vakuutettu esine tai edunsaaja on pakotteiden tai saarron kohteena, AmTrustilla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään ennenaikaisesti.
18. Vakuutuksenantaja
Tämän vakuutuksen vakuutuksenantaja on AmTrust International Underwriters DAC, rek.nro: 169384, 6-8 College Green, Dublin 2, X00 XX00, Ireland, jota valvoo Central Bank of Ireland. Vakuutuksenantajaa edustaa Ruotsissa sen pääasiamies AmTrust Nordic AB (556671-5677), Xxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx, xxx. 00-000 00 00.
19. Vakuutusedustaja
Instabank ASA on norjalainen vakuutusedustaja, joka harjoittaa rajat ylittävää vakuutusten välitystoimintaa Suomessa. Rekisteröinti on tarkistettavissa osoitteessa xxx.xxxx.xx. Instabank ASA:a valvoo Finanstilsynet, xxxxxxxxxxxxxx.xx. Suomen finanssivalvonta vastaa yleisestä valvonnasta esimerkiksi siltä osin, että Instabank ASA täyttää tiedonantovelvollisuutensa sekä noudattaa säännöksiä, jotka koskevat vakuutusedustajan toimintaa Suomessa.