Pohjantähden Henki 1.1.2020

1.1 Vakuutussopimus koostuu voimassa olevasta vakuutuskir- jasta ja vakuutusehdoista. Vakuutussopimukseen sovelletaan vakuutussopimuslakia (543/94) sekä muuta Suomessa sovellet- tavaa lainsäädäntöä.

1.2 Vakuutussopimuksen perustana ovat tiedot, jotka vakuu- tusta haettaessa tai muutettaessa on kirjallisesti annettu yhtiölle.

1.3 Vakuutuskirjaan on merkitty vakuutussopimuksen keskei- nen sisältö.

1.4 Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutuksenottajalle lähe- tetään vuosittain selvitys voimassa olevasta vakuutusturvasta.

1.5 Vakuutuksenottaja ja yhtiö voivat sopia vakuutusturvan muuttamisesta vakuutusaikana. Vakuutusturvan lisäys ratkais- taan vakuutetun terveydentilan perusteella. Yhtiön vastuun muu- tos tulee voimaan kohdan 3 mukaisesti.

2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus ‌

2.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä tai sitä muutettaessa antaa oikeat ja täydelliset vastaukset yhtiön esittämiin kysymyksiin.

2.2 Elleivät nämä tiedot ole oikeat ja täydelliset, yhtiön vastuu määräytyy vakuutussopimuslain ja vakuutuksen laskuperustei- den mukaan.

3 Vakuutussopimuksen voimassaolo ja yhtiön vastuu ‌

3.1 Vakuutussopimus tulee voimaan, kun yhtiö on lähettänyt hyväksyvän vastauksen vakuutushakemukseen, jollei muusta ajankohdasta ole erityisesti sovittu.

3.2 Jos on ilmeistä, että yhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vastaa yhtiö myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jäl- keen sattuneesta vakuutustapahtumasta, jollei muusta voimaan- tuloajankohdasta ole erityisesti sovittu. Xxxxxx ole selvitystä siitä, mihin vuorokauden aikaan hakemus taikka vastaus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.

3.3 Vakuutussopimus on voimassa vakuutuskauden kerrallaan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusajan loppuun. Vakuutussopi- mus päättyy tätä ennen vakuutetun kuoltua. Vakuutussopimus voi päättyä kesken vakuutusajan irtisanomisen vuoksi tai kun vakuutuksesta on korvattu sovittu enimmäismäärä.

4 Vakuutusmaksu ‌

4.1 Vakuutusmaksu on maksettava viimeistään laskussa mai- nittuna eräpäivänä.

4.2 Jos vakuutuksenottaja ei ole maksanut vakuutusmaksua viimeistään eräpäivänä, yhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutusso- pimus päättyväksi.

4.3 Jos vakuutusmaksua ei makseta viimeistään eräpäivänä, myöhästymisajalta on maksettava voimassa olevan korkolain mukaista viivästyskorkoa.

4.4 Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin ja vakuutuksenottajalle palautetaan osa jo maksetusta vakuutus- maksusta, palautettava vakuutusmaksu määräytyy päivän tark- kuudella siltä ajalta, jolloin yhtiön vastuu ei enää ole

voimassa.

5 Päättyneen vakuutuksen voimaansaattaminen ‌

5.1 Jos vakuutussopimus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun maksamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa kuuden kuu- kauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä kaikki vakuutus- maksut, jotka olisi tullut maksaa, jos vakuutus olisi ollut voi- massa.

5.2 Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, yhtiön vastuu alkaa kaikkien maksamattomien vakuutusmaksujen maksamista seu- raavasta päivästä lukien.

6 Indeksitarkistukset ‌

6.1 Korvausten enimmäismääriä sekä vakuutusmaksua tarkis- tetaan vuosittain vakuutuskauden ensimmäisenä päivänä elin- kustannusindeksin (lokakuu 1951 = 100) muutosta vastaavasti edellisen vuoden syyskuun pistelukua käyttäen. Indeksitarkistus tehdään kuitenkin kohtien 6.2 ja 6.3 mukaisin rajoituksin.

6.2 Alenevasummaista henkivakuutusta eikä alenevasum- maista pysyvän työkyvyttömyyden varalta otettua vakuutusta ei tarkisteta indeksillä.

6.3 Yhtiön hallitus vahvistaa vuosittain indeksitarkistuksen suu- ruuden. Jos muutos elinkustannusindeksissä on negatiivinen, yhtiö voi jättää indeksitarkistuksen tekemättä.

7 Vakuutussopimuksen panttaus ‌

7.1 Vakuutuksenottajalla on oikeus pantata vakuutussopimuk- seen perustuvat oikeutensa, jollei hän ole antanut edunsaajasta sitovaa määräystä. Panttioikeuden haltijalla on oikeus saada

saatavaansa vastaava osuus maksettavasta vakuutuskorvauk- sesta, vaikka saatava ei ole erääntynyt.

8 Edunsaajamääräys ‌

8.1 Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä edunsaaja. Vakuu- tuksenottajan on ilmoitettava edunsaajamääräyksestä, sen muuttamisesta tai peruuttamisesta kirjallisesti yhtiölle.

8.2 Vakuutuksenottaja voi antaa edunsaajalle tai vakuutetulle kirjallisen sitoumuksen pitää edunsaajamääräys voimassa. Si- toumuksesta on ilmoitettava kirjallisesti yhtiölle.

9 Vakuutussopimuksen irtisanominen ‌

9.1 Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa kirjallisesti irtisanoa vakuutussopimus päättymään. Vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on annettu tai lähetetty yhtiölle, ellei vakuutuksenottaja ole määrännyt vakuutukselle myöhem- pää päättymisajankohtaa.

9.2 Yhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutussopimus tiedonantovel- vollisuuden laiminlyönnin perusteella siten kuin vakuutussopi- muslaissa on säädetty. Yhtiö saa irtisanoa vakuutussopimuksen myös, jos vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapah- tuman tai jos vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut yhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merki- tystä yhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

9.3 Yhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päättymään, jos vakuutuksenottaja ei ole maksanut vakuutusmaksua viimeis- tään eräpäivänä.

9.4 Yhtiö irtisanoo vakuutussopimuksen kirjallisesti ilman ai- heetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Jos yhtiö irtisanoo vakuu- tuksen vakuutusmaksun laiminlyönnin vuoksi, vakuutus päättyy kuitenkin jo 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituk- sen lähettämisestä.

9.5 Yhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus pysyvän tai ohimene- vän työkyvyttömyyden varalta päättyväksi vakuutuskauden lo- pussa. Vakuutus irtisanotaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

9.6 Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuu- tetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontu- nut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.

10 Yhtiön vastuun yleiset rajoitukset ‌

10.1 Korvausta ja kuolintapaussummaa ei makseta, jos vakuute- tun kuolema tai työkyvyttömyys on aiheutunut:

10.1.1 vakuutetun osallistumisesta ulkomailla tapahtuvaan sotaan tai aseelliseen selkkaukseen tai palvelusta rauhan- turvaamis- tai rauhaanpakottamistehtävissä taikka niitä vastaavissa tehtävissä tai

10.1.2 ihmisiä joukoittain tuhonneen tai vahingoittaneen, ydinreaktioon perustuvan aseen tai laitteen äkillisestä vai- kutuksesta tai

10.1.3 sodasta tai muusta vastaavasta aseellisesta selk- kauksesta Suomen rajojen ulkopuolella, vaikka vakuutettu itse ei olisikaan osallistunut mainittuihin toimiin. Tätä rajoi- tusta ei sovelleta 14 päivän aikana aseellisten toimien xxxx- xxxxxxx, jos vakuutettu jo ennen aseellisen selkkauksen al- kamista oli aloittanut matkansa tällaisessa maassa.

10.2 Kuolintapaussummaa ei makseta, jos vakuutettu on tehnyt itsemurhan ennen kuin yksi vuosi on kulunut siitä, kun yhtiön vastuu alkoi.

10.3 Korvausta työkyvyttömyydestä ei makseta, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti. Mikäli vakuu- tettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimatto- muudesta taikka alkoholin tai huumaavan aineen vaikutuksen alaisena, voidaan yhtiön vastuuta alentaa sen mukaan kuin olo- suhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

10.4 Korvausta ei makseta, jos työkyvyttömyyden syynä on

10.4.1 itsemurhayritys tai

10.4.2 alkoholin tai huumaavien aineiden käytöstä taikka lääkeaineiden väärinkäytöstä aiheutunut sairaus tai vamma.

10.5 Yhtiön vastuuta rajoittavia määräyksiä sisältyy myös eri- tyisehtoihin.

11 Korvausten maksaminen ‌

11.1 Korvauksen hakeminen

11.1.1 Kuolintapaussumman maksamista varten on yhtiölle toimitettava virkatodistukset vakuutetusta ja edunsaajista (sukuselvitys) sekä lääkärin xxxxxx kuolintodistus.

11.1.2 Pysyvän työkyvyttömyyden kertakorvausta varten on yhtiölle toimitettava päätös lakisääteisen työkyvyttömyys- eläkkeen myöntämisestä sekä vakuutettua hoitaneen lää- kärin antama lausunto työkyvyttömyydestä, sen syystä ja pysyvyydestä. Lääkärinlausunto on hankittava Suomesta.

11.1.3 Päiväkorvausta varten on yhtiölle toimitettava va- kuutettua hoitaneen lääkärin antama lausunto työkyvyttö- myydestä, sen syystä ja kestosta.

11.1.4 Yllä mainittujen selvitysten lisäksi on yhtiölle tarvitta- essa toimitettava muutakin selvitystä, joka on tarpeen yh- tiön vastuun selvittämiseksi.

11.1.5 Mikäli selvitykset eivät ole suomeksi tai ruotsiksi, voidaan korvauksesta vähentää selvitysten kääntämiskulut.

11.1.6 Vakuutuksesta ei korvata kohdassa 11.1 tarkoitettu- jen selvitysten hankkimisesta eikä korvauksen maksami- sesta ulkomaille aiheutuneita kustannuksia.

11.1.7 Jos yhtiö kehottaa vakuutettua tutkituttamaan ter- veydentilansa yhtiön määräämällä lääkärillä, vakuutettu on velvollinen noudattamaan tätä kehotusta. Tässä tilanteessa yhtiö maksaa tutkimuskustannukset. Mikäli vakuutettu ei noudata kehotusta, korvausta ei makseta tai korvauksen maksaminen lopetetaan.

11.1.8 Korvausta on haettava yhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun edunsaaja sai tietää mahdollisuudesta saada kor- vausta. Jos korvausta ei ole haettu vuoden kuluessa siitä, kun edunsaaja sai tietää mahdollisuudesta saada kor- vausta, on oikeus korvaukseen menetetty.

11.2 Korvauksen maksaminen

11.2.1 Yhtiö maksaa vakuutustapahtumasta johtuvan va- kuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta makseta, viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeel- liset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riida- ton, yhtiö maksaa mainitussa ajassa korvauksen riidatto- man osan.

11.2.2 Yhtiö ilmoittaa vajaavaltaisen kotipaikan maistraatille vajaavaltaiselle maksetusta korvauksesta.

11.2.3 Viivästyneelle korvaukselle yhtiö maksaa viivästys- korkoa voimassa olevan korkolain mukaan.

11.2.4 Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut yhtiön erääntyneet saatavat viivästyskorkoineen.

12 Muutoksen hakeminen yhtiön päätökseen ‌

12.1 Yhtiön päätökseen tyytymätön asianosainen voi saattaa päätöksen Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan, Vakuutuslautakun- nan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi. Lautakuntien rat- kaisut ovat suosituksia.

12.2 Yhtiön vakuutusasiassa tekemään päätökseen voi hakea muutosta asianosaisten Suomessa sijaitsevan kotipaikan käräjä- oikeudessa.

12.3 Kanne yhtiön tekemän päätöksen vuoksi on nostettava kol- men vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tie- don yhtiön päätöksestä ja sanotusta määräajasta.

13 Vakuutussopimuksen muuttaminen ‌

13.1 Yhtiöllä on oikeus vakuutusaikana muuttaa vakuutusmak- sua ja muita sopimusehtoja tiedonantovelvollisuuden laiminlyön- nin perusteella siten kuin vakuutussopimuslaissa on säädetty.

13.2 Yhtiöllä on oikeus muuttaa henkivakuutuksen vakuutus- maksua ja muita sopimusehtoja edellyttäen, että muutokseen on erityistä syytä yleisen vahinkokehityksen muutoksen vuoksi ja että vakuutussopimuksen sisältö ei muutu olennaisesti alkupe- räiseen sopimukseen verrattuna.

13.3 Yhtiöllä on oikeus muuttaa pysyvän tai ohi-menevän työky- vyttömyyden varalta otetun vakuutuksen vakuutusmaksua ja muita sopimusehtoja, jos muutoksen syynä on ennalta arvaama- ton korvausmenon kehitys tai muu seuraava ennalta arvaama- ton olosuhteiden muutos:

• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys

• kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapah- tuma, suuronnettomuus

• muutos kuolevuuskehityksessä tai

• vakuutukseen vaikuttavan kustannustason muuttumi- nen yli vakuutuksessa käytetyn indeksin edellyttäen, että muutos johtuu yhtiön määräysvallan ulkopuolella olevasta syystä.

13.4 Vakuutusmaksua ja muita sopimusehtoja voidaan muuttaa korkeintaan muutoksen perustetta vastaavasti.

13.5 Yhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskei- seen sisältöön.

13.6 Vakuutusehtoihin tehtävä vakuutusturvan heikennys ei koske sellaista sairautta tai vammaa, jonka tutkimus tai hoito on alkanut ennen ehtomuutosta.

13.7 Kohtien 13.2, 13.3 ja 13.5 mukaiset muutokset tulevat voi- maan seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. Yhtiö ilmoittaa muutoksesta viimeistään kuukautta aikaisemmin. Jos vakuutuk- senottaja ei hyväksy muutosta, on hänen irtisanottava vakuutus- sopimus päättymään.

13.8 Vakuutusmaksu ja vakuutusturva voivat muuttua myös koh- dan 6 mukaisesti.

Erityisehdot ‌

14 Henkivakuutus ‌

14.1 Xxxxxx kuolintapaussummaan

14.1.1 Vakuutetun kuoltua henkivakuutuksen voimassaolo- aikana yhtiö maksaa kuolinhetkellä voimassa olleen kuolin- tapaussumman.

14.1.2 Vakuutus päättyy viimeistään vakuutuskirjaan mer- kittynä päivänä.

14.2 Yhtiön korvausvastuun rajoitukset

Korvausvastuun rajoitukset sisältyvät yleisten sopimusehtojen kohtaan 10.

15 Vakuutus pysyvän työkyvyttömyyden varalta ‌

15.1 Oikeus korvaukseen

15.1.1 Kertakorvaus pysyvästä työkyvyttömyydestä makse- taan, jos vakuutetulle on tämän vakuutuksen voimassa ol- lessa myönnetty lakisääteinen työkyvyttömyyseläke täytenä eläkkeenä.

15.1.2 Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että korvausta on haettu vakuutetun elinaikana.

15.1.3 Yhtiölle tulee ilmoittaa, mikäli vakuutetun työkyky palautuu tai hän palaa työelämään taikka jatkaa työntekoa. Näissä tilanteissa maksettu kertakorvaus voidaan periä ta- kaisin.

15.1.4 Pysyvän työkyvyttömyyden kertakorvauksena yhtiö maksaa sen summan, joka oli voimassa, kun kohdan

15.1.1 mukaiset maksun edellytykset täyttyivät. Korvaus maksetaan vain kerran, jolloin vakuutus päättyy korvauk- sen maksupäivänä.

15.1.5 Vakuutus päättyy viimeistään vakuutuskirjaan mer- kittynä päivänä.

15.2 Yhtiön korvausvastuun rajoitukset

15.2.1 Kertakorvausta pysyvästä työkyvyttömyydestä ei makseta, jos työkyvyttömyys aiheutuu

• ylipainosta tai sen hoidosta

• urheiluliiton tai -seuran järjestämässä kilpailussa, otte- lussa tai näitä varten järjestetyissä harjoituksissa tai harjoitusohjelmaan sisältyvässä muussa harjoittelussa

• ajettaessa moottorikäyttöisellä kulkuvälineellä tai lait- teella tieliikennelaissa tarkoitetun tien ulkopuolisella alueella tai vastaavassa

• amerikkalaisessa jalkapallossa, rugbyssa tai vastaa- vassa

• vuori-, kallio-, jää- tai seinäkiipeilyssä tai vastaavassa

• alamäkiluistelussa tai -pyöräilyssä, roller derbyssä, laskettelussa merkittyjen rinteiden ulkopuolella tai vas- taavassa

• purjelennossa, kuumailmapallolennossa, laskuvarjo- hypyssä, riippu- tai varjoliidossa, benjihypyssä, base- hypyssä tai vastaavassa

• painonnostossa, voimanostossa, kehonrakennuk- sessa, nyrkkeilyssä, painissa, judossa, karatessa tai vastaavassa

• laite- tai vapaasukelluksessa tai vastaavassa taikka

• ratsastuksessa.

15.2.2 Korvausvastuun rajoituksia sisältyy myös yleisten sopimusehtojen kohtaan 10.

16 Vakuutus ohimenevän työkyvyttömyyden varalta ‌

16.1 Oikeus korvaukseen

16.1.1 Jos vakuutettu on tämän vakuutuksen voimassa ol- lessa tullut sairauden tai vamman perusteella työkyvyttö- mäksi, maksetaan päiväkorvausta niin monelta päivältä kuin työkyvyttömyys vakuutuksen edelleen voimassa ol- lessa yhtäjaksoisesti jatkuu yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan.

Mikäli vakuutuskirjassa sovittu vakuutusaika on päättynyt, maksetaan päiväkorvausta vakuutuksen voimassa ollessa alkaneen työkyvyttömyyden perusteella niin monelta päi- vältä kuin samasta sairaudesta tai vammasta johtuva työ- kyvyttömyys yhtäjaksoisesti jatkuu yli vakuutuskirjaan mer- kityn omavastuuajan.

Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että kor- vausta on haettu vakuutetun elinaikana.

16.1.2 Työkyvyttömäksi katsotaan vakuutettu, joka ei ky- kene tekemään tavanomaisia työtehtäviään.

16.1.3 Päiväkorvausta maksetaan yhteensä enintään va- kuutuskirjaan merkityltä enimmäisajalta, jonka jälkeen va- kuutus päättyy.

16.1.4 Päiväkorvaus työkyvyttömyysajalta maksetaan kuu- kausittain jälkikäteen. Korvauksen maksaminen ja omavas- tuuajan laskeminen alkavat työkyvyttömyyden toteami- sesta, kuitenkin aikaisintaan lääkärin antaman hoidon aloit- tamisesta.

16.1.5 Edunsaaja ja vakuutettu ovat velvollisia viipymättä il- moittamaan yhtiölle, mikäli vakuutetun työkyky palautuu tai vakuutettu palaa töihin lääkärin määräämän sairausloman aikana.

16.1.6 Vakuutus päättyy viimeistään vakuutuskirjaan mer- kittynä päivänä.

16.2 Yhtiön korvausvastuun rajoitukset

16.2.1 Päiväkorvausta ei makseta, jos

• vakuutettu on vain osittain työkyvytön tai

• jos työkyvyttömyys aiheutuu sellaisista vakuutetun il- moittamista oireista, joita tutkimuslöydösten nojalla ei voida pitää perusteltuina taikka

• vakuutettu ilman hyväksyttävää lääketieteellistä perus- tetta kieltäytyy ottamasta vastaan asianmukaisen eri- tyispätevyyden omaavan lääkärin suosittelemaa, työ-

kyvyttömyyden aiheuttavan vamman tai sairauden hoi- tamiseksi tarpeellista sairaanhoitoa, joka todennäköi- sesti parantaisi hänen työkykyään.

16.2.2 Päiväkorvausta ei makseta, jos työkyvyttömyys ai- heutuu

• raskaudesta, synnytyksestä, raskauden keskeyttämi- sestä, lapsettomuuden tutkimisesta tai hoidosta

• sukupuolenvaihdosta

• kosmeettisista tai plastiikkakirurgisista hoidoista, toi- menpiteistä tai leikkauksista taikka niihin valmistele- vista toimenpiteistä ja tutkimuksista

• rintojen pienennys- tai suurennusleikkauksista

• hyvänlaatuisten ihokasvainten aiheuttamista tutkimuk- sista tai hoidoista

• leikkauksista tai toimenpiteistä, joihin vakuutettu ha- keutuu oma-aloitteisesti ja ilman lääketieteellistä pe- rustetta taikka

• ylipainosta tai sen hoidosta.

16.2.3 Päiväkorvausta ei myöskään makseta, jos työkyvyt- tömyys aiheutuu