Laina / yleiset sopimusehdot
Laina / yleiset sopimusehdot
7.5.2021
1. Luotonantaja
GF Money Consumer Finance Oy Xxxxxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxx
Y-tunnus: 2382033-5
Puhelin: 0600 30600
Sähköposti: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
GF Money Consumer Finance Oy on rekisteröity aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.
2. Luoton myöntäminen
Luotto voidaan myöntää 18 vuotta täyttäneelle ja oikeustoimikelpoiselle hakijalle, joka on hoitanut raha-asiansa hyvin, joka asuu vakituisesti Suomessa, joka on luottokelpoinen, jolla on käytössään matkapuhelinliittymä ja suomalainen pankkitili lainavarojen maksamista varten ja joka luotonantajan arvion mukaan kykenee täyttämään luottosopimuksen mukaiset velvoitteet.
Luottoa haetaan verkkohakemuksella tai muulla luotonantajan hyväksymällä tavalla. Luotonhakija tunnistautuu verkkopalveluun verkkopankkitunnuksilla tai muulla luotonantajan hyväksymällä tavalla. Luotonantajalla on oikeus tallentaa luotonhakijan IP-osoite. Luotonhakijan tulee lukea ja hyväksyä lainaehdot ennen lainahakemuksen lähettämistä.
Luotonhakija ymmärtää rekisteröityessään palveluun, että hän antaa suostumuksensa henkilötietojensa tarkistukseen henkilötietolain mukaisesti. Luotonhakijan luottotiedot hankitaan Bisnode Finland Oy:n ja/tai muusta julkisesta luottotietorekisteristä. Luotonhakija sitoutuu toimittamaan luoton myöntämiseksi tarvittavat lainanhoitokykyä osoittavat tiedot.
Lisäksi luotonhakija antaa luotonantajalle oikeuden kerätä ja käsitellä muilta luotonantajilta saatavia tietoja aikaisemmista luotonhakijalle myönnetyistä luotoista lainahakemuksen käsittelyä varten. Luotonhakija antaa suostumuksen sille, että luotonantaja luovuttaa näitä luotonhakijaa koskevia tietoja Suomen Asiakastieto Oy:n ylläpitämän kyselyjärjestelmään kuuluville muille luotonantajille. Näitä tietoja luotonantaja kysyy Suomen Asiakastieto Oy:n ylläpitämän teknisen kyselyjärjestelmän avulla järjestelmään osallistuvilta rahoitusyhtiöiltä.
Luotonhakijan valitessa Nordigenin tai Tink AB:n palvelun käytön, luotonhakija ilmoittaa ymmärtävänsä, että luotonantaja selvittää luotonhakijan luottokelpoisuutta kolmannen osapuolen tarjoaman palvelun avulla. Luotonhakija kirjautuu luottohakemusta tehdessään verkkopankkiinsa ja saattaa tiedot pankkitilinsä tapahtumista Nordigenin tai Tink AB:n saataville. Luotonhakija käyttää Nordigenin tai Tink AB:n palvelua noudattaen kolmannen osapuolen sopimusehtoja. Nordigen tai Tink AB lähettää luotonantajan käyttöön arvion luotonhakijan luottokelpoisuudesta. Luotonhakija antaa suostumuksensa siihen, että luoton myöntämisessä käytetään hyväksi Nordigenilta tai Tink AB:lta saatua luottokelpoisuusarviota.
Luotonantaja voi varmentaa luotonhakijan hakemustiedot myös pyytämällä selvitystä niiltä osin kuin se katsotaan tarpeelliseksi. Pyydetyt asiakirjat voi liittää lainahakemukseen suoraan
verkkopalvelussa tai lähettää ne luotonantajalle joko sähköpostitse osoitteeseen xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx tai postitse osoitteeseen GF Money Consumer Finance Oy, Xxxxxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxx. Luotonantajalla ei ole velvollisuutta palauttaa toimitettuja asiakirjoja. Luotonantaja ei ole vastuussa kadonneesta postista tai viestinnän virheistä tai mistään asiakirjojen toimittamiseen liittyvistä kustannuksista.
Sopimus syntyy, kun luotonhakijan sähköisesti allekirjoitettu verkkohakemus on saapunut luotonantajalle ja kun luotonantaja antaa hyväksytyn lainapäätöksen. Luotonantaja ilmoittaa luottopäätöksestään luotonhakijalle sähköisesti. Sopimuskokonaisuus muodostuu luottosopimuksesta, yleisistä sopimusehdoista ja vakiomuotoisista eurooppalaisista kuluttajaluottotiedoista.
3. Luoton määrä ja laina-aika
Luoton määrä on luotonhakijan lainahakemuksessaan ilmoittama tai muu sovittava summa. Laina aika ilmoitetaan erikseen lainahakemuksessa sekä luottosopimuksessa. Luotonantajalla on oikeus myöntää myös haluttua luottoa pienempi luotto. Laina-aika on tällöin pienemmän lainasumman lainataulukon mukainen maksimi laina-aika. Laina-aika alkaa siitä päivästä, kun luotto on maksettu luotonhakijan ilmoittamalle pankkitilille.
4. Luottoon liittyvät kulut, palkkiot ja maksut
Koron lisäksi luotonhakija on velvollinen maksamaan kuluttajaluottosopimuksessa yksilöidyn lainanhoitopalkkion, joka lisätään myönnetyn luoton määrään ja veloitetaan kuukausittain. Lainanhoitopalkkio tulee myös luoton ennenaikaisessa takaisinmaksussa maksettavaksi kokonaisuudessaan huolimatta sen jakamisesta erien kesken.
Lainanhoitopalkkio on 0,01 prosenttia päivässä luottosopimuksen mukaisesta luoton määrästä tai luottorajasta luottosopimuksen voimassaoloajalta, kuitenkin vähintään 5 euroa luottoajalta ja enintään 150 euroa vuodessa.
5. Luoton korko
Luotonsaaja on velvollinen maksamaan kulloinkin maksamatta olevalle avoimelle saldolle luottosopimuksen mukaista korkoa. Luoton nimelliskorko on 19,90 %. Nimelliskorko lasketaan todellisten korkopäivien mukaan käyttäen jakajana 365.
Kuluttajansuojalain 7 luvun 6 §:n mukainen todellinen vuosikorko riippuu myönnettävän luoton ja takaisinmaksuerien määristä. Todellinen vuosikorko on yksilöity luottosopimuksessa.
6. Luoton takaisinmaksu
Xxxxxx maksetaan takaisin luottosopimuksen mukaisissa maksuerissä. Luotonsaajan on maksettava luoton kuukausittaiset takaisinmaksuerät niiden eräpäivinä kokonaisuudessaan luotonantajalle. Luoton kuukausittaiset takaisinmaksuerät sisältävät luoton pääoman, koron ja muut Luottokustannukset kuitenkin siten, että Xxxxxx ensimmäinen takaisinmaksuerä koostuu luoton korosta ja muista luottokustannuksista.
Luotonsaajalla on oikeus maksaa sopimuksen mukaista kuukausierää suurempia lyhennyksiä tai koko luotto ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia. Sopimuksen mukaisen kuukausierän ylittävä osa
lyhentää luotonsaajan velkapääomaa loppupäästä eikä se vapauta luotonsaajaa tulevien kuukausierien suorittamisesta.
Mikäli luotonsaaja ei jostain syystä saa luotostaan laskua, on luotonsaajan itse otettava yhteys luotonantajan asiakaspalveluun ja pyydettävä lasku uudelleen, eikä laskun puuttuminen oikeuta maksuerän maksamatta jättämiseen eräpäivänä.
Mikäli Luotonsaaja ilmoittaa Luotonantajalle tältä saamansa laskun olevan aiheeton ja epäilee joutuneensa rikoksen kohteeksi, sitoutuu Luotonsaaja myötävaikuttamaan asian selvittämiseen yhdessä Luotonantajan kanssa toimittamalla asiasta tekemänsä rikosilmoituksen Luotonantajalle.
Luotonsaajan tekemistä liikasuorituksista tehtävistä palautuksista tai maksuviitteettömien suoritusten selvittelystä luotonantaja veloittaa 10 euron kulun. Alle 10 euron liikasuorituksia ei palauteta.
7. Luoton takaisinmaksun myöhästyminen
Jos luottoa ei makseta eräpäivään mennessä, luotonsaaja on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa korkolain 4 §:n mukaisesti eräpäivästä maksupäivään.
Mikäli edellä mainittu viivästyskorko on alempi kuin luotolle eräpäivää edeltäneeltä ajalta maksettava korko, viivästyskorkoa on maksettava saman perusteen mukaan kuin ennen eräpäivää enintään 180 vuorokauden ajan siitä, kun luotto on kokonaisuudessaan erääntynyt. Jos luottoa koskeva tuomioistuimen tuomio annetaan ennen mainitun ajanjakson päättymistä, korkoa on maksettava saman perusteen mukaan kuin ennen eräpäivää tuomion antamiseen saakka.
Maksun viivästyessä luotonsaajalle lähetetään maksumuistutuslasku, josta peritään lainmukaiset viivästyskulut. Jos saatava on maksumuistutuksen eräpäivän jälkeen edelleen maksamatta, luotonantajalla on oikeus siirtää saatava ilman erillistä ilmoitusta ulkopuolisen perintäpalvelun hoidettavaksi. Perinnästä veloitetaan siitä aiheutuneet todelliset kustannukset.
8. Eräpäivän siirtäminen
Xxxxxx luotonsaaja haluaa pidentää luoton takaisinmaksuerän takaisinmaksuaikaa ennen takaisinmaksuerän eräpäivää, luotonantaja perii eräpäivänsiirtomaksuna 5,00 euroa. Takaisinmaksun eräpäivää siirtämällä maksuerän maksuaika pitenee 14 päivällä. Eräpäivän siirtäminen on luoton osalta mahdollista yhteensä enintään neljä kertaa vuodessa. Luoton viimeisen maksuerän eräpäivän siirtäminen ei ole mahdollista.
9. Luoton erityiset erääntymisperusteet
Maksun laiminlyönti
Luotto erääntyy maksettavaksi luotonantajan kirjallisesta vaatimuksesta, jos luotonsaaja laiminlyö sopimuksen mukaisten maksujen suorittamisen eräpäivänä ja maksu on viivästynyt vähintään kuukauden ja on edelleen suorittamatta ja viivästynyt määrä on vähintään 10 % tai, jos siihen sisältyy useampi kuin yksi maksuerä, vähintään viisi prosenttia luoton alkuperäisestä määrästä taikka se käsittää koko jäännössaatavan.
Xxxxxxx ei kuitenkaan ole oikeus eräännyttää, jos maksun viivästyminen johtuu kuluttajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrattavasta luotonsaajasta riippumattomasta seikasta, paitsi milloin tämä viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen olisi luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta. Suoritusesteestä on ilmoitettava luotonantajalle viivytyksettä.
Muun kuin maksuviivästyksen vuoksi
Xxxxxx erääntyy maksettavaksi luotonantajan kirjallisesta vaatimuksesta, jos
- luotonsaaja on antanut luotonantajalle totuudenvastaisia tai harhaanjohtavia tietoja, jotka ovat voineet vaikuttaa luoton myöntämiseen tai sen ehtoihin,
- luotonsaaja on syyllistynyt muuhun olennaiseen sopimusrikkomukseen tai - luotonsaaja kuolee tai asetetaan konkurssiin tai käräjäoikeus on päättänyt velkajärjestelyn aloittamisesta.
Erääntymisen voimaantulo
Luoton erääntyminen tulee voimaan neljän (4) viikon tai, jos luotonsaajalle on aiemmin huomautettu luoton takaisinmaksun viivästyksestä, kahden (2) viikon kuluttua siitä, kun eräännyttämisilmoitus on lähetetty luotonsaajalle, jos viivästynyt määrä on tällöin vielä maksamatta. Jos luotto eräännytetään, jäljellä olevasta saatavasta on vähennettävä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Luotonantaja saa kuitenkin periä kokonaisuudessaan luottosopimuksessa yksilöidyt, luoton perustamiseen liittyvistä toimista aiheutuneet kulut.
10. Maksun laiminlyönnin rekisteröinti luottotietorekisteriin
Luotonantajalla on oikeus ilmoittaa ja rekisterinpitäjällä oikeus tallettaa luoton maksun laiminlyönti luottotietorekisteriin, mikäli luotonsaajan maksettavaksi erääntynyt maksu on viivästynyt yli 60 vuorokautta maksukehotuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä ja samalla on kulunut vähintään 21 vuorokautta siitä, kun luotonsaajalle on lähetetty maksukehotus, jossa on muistutettu mahdollisuudesta rekisteröidä maksuhäiriö luottotietorekisteriin.
11. Peruuttamisoikeus
Luotonsaajalla on oikeus peruuttaa luottosopimuksensa ilmoittamalla siitä luotonantajalle 14 päivän kuluessa siitä, kun luotonsaaja on pysyvällä tavalla saanut luottoa koskevat ennakkotiedot ja sopimusehdot. Peruutus tulee voimaan kun peruutettavan luottosopimuksen mukaiset luotonsaajan saamat varat korkoineen on maksettu luotonantajan ilmoittamien maksutietojen mukaisesti takaisin luotonantajalle ja maksusuoritus on vastaanotettu. Peruuttamisoikeus raukeaa jos luotolle tehdään tästä poikkeava maksusuoritus. Luotonsaajan tekemästä luoton peruutuksesta aiheutuu luotonsaajalle lainakielto luotonantajan palveluun.
Peruuttamisilmoituksen voi tehdä kirjallisesti osoitteeseen: GF Money Consumer Finance Oy
Xxxxxxxxxxxxx 00
20250 Turku
Tai sähköpostilla osoitteeseen xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx.
Peruuttamisilmoituksesta on käytävä ilmi seuraavat tiedot:
– luotonsaajan nimi ja luoton ID
– ilmoitus peruutuksesta
– luoton määrä
– paikka ja aika
– luotonsaajan omakätinen allekirjoitus
Luotonsaaja on velvollinen maksamaan luotonantajalle korvauksena luoton koron ajalta, jonka luotto on ollut luotonsaajan käytössä. Luotonsaaja sitoutuu palauttamaan viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluttua peruuttamisilmoituksen lähettämisestä luotonantajalle lainasopimuksen nojalla saamansa varat. Mikäli luotonsaaja ei palauta saamiaan varoja edellä mainitun määräajan kuluessa, peruuttaminen raukeaa.
12. Luotonsaajan tiedonantovelvollisuus
Luotonsaaja vakuuttaa luottoa hakiessaan, että hänen antamansa tiedot ovat oikeita ja totuudenmukaisia. Luotonsaaja on vastuussa antamiensa tietojen paikkansapitävyydestä. Luotonantaja ei vastaa lainahakemuksessa olevista virheistä ja niistä johtuvista viivästyksistä. Luotonsaajan ilmoittamien osoitetietojen tulee olla vastaavia väestötietojärjestelmään rekisteröityjen tietojen kanssa.
Luotonantajalla on oikeus varmistaa, että luotonsaajan antama puhelinnumero on oikea ja tämän käytössä. Luotonsaajan on ilmoitettava luotonantajalle häntä koskevista muuttuneista tiedoista. Luotonantajalla on oikeus laskuttaa luotonsaajalta virheellisten yhteystietojen selvittämisestä syntyneet kohtuulliset kulut.
13. Asiakastietojen tarkistus sopimuksen aikana
Luotonantajalla on oikeus tarkistaa luotonsaajaa koskevia luottokelpoisuuden arviointiin liittyviä tietoja sopimussuhteen voimassaoloaikana.
14. Oikeus muutoksiin
Luotonantaja pidättää oikeuden luottosopimuksen ehtojen muutoksiin ilman velvollisuutta ilmoittaa niistä etukäteen, mikäli mahdolliset muutokset eivät vähennä luotonsaajan oikeuksia eivätkä lisää luotonsaajan velvollisuuksia. Lisäksi lakimuutoksista tai viranomaisten päätöksistä johtuvat muutokset ovat mahdollisia.
15. Vastuu välillisistä vahingoista
Luotonantaja ei vastaa luotonsaajalle aiheutuneista mahdollisista välillisistä vahingoista, ellei vahinkoa ole aiheutettu tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta.
16. Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu esteestä, joka on epätavallinen ja ennalta arvaamaton, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta
noudattaen olisi voinut välttää. Sopijapuoli ei myöskään vastaa vahingosta, jos tämän sopimuksen mukaisen velvoitteen täyttäminen olisi vastoin muualla laissa säädettyä velvollisuutta. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle, niin pian kuin se on mahdollista, ylivoimaisesta esteestä. Luotonsaaja ja voi ilmoittaa asian valtakunnallisesti ilmestyvässä päivälehdessä.
Luotonantaja ei vastaa siitä, että luotonsaaja ei voi nostaa tai käyttää lainahakemuksessa ilmoittamalleen pankkitilille nostettuja varoja pankkitilin käyttöoikeuden, katteen, maksuvälineen tms. puuttumisen tai niihin verrattavan, luotonsaajasta riippuvan tai riippumattoman syyn vuoksi. Nostetut lainavarat siirretään luotonsaajan pankkitilille yksinomaan luotonsaajan ilmoittaman pankkitilinumeron perusteella ja Suomen pankkiyhdistyksen laatimien Kotimaanmaksujenvälityksen yleisten ehtojen mukaisesti.
Luotonantaja ei myöskään vastaa:
- palvelussa mahdollisesti esiintyvien häiriöiden tai virheiden takia aiheutuvasta välittömästä, välillisestä tai epäsuorasta vahingosta,
- mistään viestiliikenteen häiriöistä, viestien viivästymisistä, katoamisista, virheellisistä viesteistä tms. riippumatta siitä, johtuuko häiriö operaattoreista, ruuhkaisesta viestiliikenteestä, sähkökatkoksesta, laiteviasta tms. eikä korvaa häiriöiden aiheuttamia välittömiä, välillisiä tai epäsuoria vahinkoja,
- palveluun liittyvien muiden palveluntarjoajien virheistä tai häiriöistä tai - vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta esteestä tai vastaavasta syystä ja vaikeuttaa palvelun toimintaa tai sen osaa.
Näillä luottosopimusta koskevilla yleisillä ehdoilla ei ole rajoitettu kuluttajalle kuluttajansuojalain mukaisesti kuuluvia oikeuksia.
Luotonantajalla on oikeus milloin tahansa keskeyttää palvelu ilman erityistä syytä ja ilman erillistä ilmoitusta.
17. Sopimuksen siirto
Luotonantajalla on oikeus siirtää tämä sopimus kaikkine oikeuksineen ja velvollisuuksineen määräämälleen edelleensiirto-oikeuksin. Siirto voidaan tehdä luotonsaajaa kuulematta.
18. Tietosuoja
Luotonhakijan tiedot on tallennettu luotonantajan asiakasrekisteriin, jonka sisältämiä tietoja käytetään luottohakemuksen käsittelyyn asiakassuhteen ylläpitämiseen ja hoitoon. Luotonantajalla ja sen kanssa samaan konserniin kuuluvilla yhtiöillä on lisäksi oikeus käsitellä rekisterissä olevia tietoja tietosuoja-asetuksen, henkilötietolainsäädännön ja muun soveltuvan lainsäädännön mukaisesti perusteltuja käyttötarkoituksia, esimerkiksi suoramarkkinointia ja tilastointia varten, mikäli luotonhakija ei sitä erikseen kiellä. Tarkemmat tiedot henkilötietojen käsittelystä löytyvät tietosuojaselosteesta.
19. Valvontaviranomaiset
Kuluttajaluottoja valvovat kuluttaja-asiamies, kilpailu- ja kuluttajavirasto (xxx.xxx.xx) sekä Etelä Suomen aluehallintovirasto (xxx.xxx.xx).
20. Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Luotonsaaja voi saattaa luoton yleisiä ehtoja ja luottosopimusta koskevan erimielisyyden kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi.
Kuluttajariitalautakunta Hämeentie 3 B
PL 306
00531 Helsinki
puh. 029 566 5200
Luottosopimusta koskevissa erimielisyyksissä kuluttajan kannattaa olla yhteydessä kuluttajaneuvontaan ennen kuluttajariitalautakuntaa, sillä kuluttajariitalautakunta voi jättää asian käsittelemättä, jos kuluttaja ei ole ensin ollut yhteydessä kuluttajaneuvontaan.
21. Oikeuspaikka ja sovellettava laki
Mikäli tätä luottosopimusta koskevia erimielisyyksiä ei voida ratkaista osapuolten välisillä neuvotteluilla, riita-asiat ratkaistaan luotonsaajan kotipaikan käräjäoikeudessa. Jollei luotonsaajalla ole kotipaikkakuntaa Suomessa, riita-asiat ratkaistaan luotonantajan kotipaikkakunnan käräjäoikeudessa.
Tähän luottosopimukseen sovelletaan Suomen lakia. Ehdot ovat voimassa 7.5.2021 alkaen.