Contract

YKSITYISHENKILÖN VELAN YLEISET EHDOT alkaen 01.02.2016 1. Soveltamisala Näitä luottoehtoja sovelletaan, elleivät luotonsaaja ja Hypoteekkiyhdistys ole tässä sopimuksessa tai sen liitteessä toisin sopineet. 2. Määritelmät 2.1 asuntoluotolla tarkoitetaan luottoa, joka myönnetään asuinhuoneiston hallintaan oikeuttavien yhteisöosuuksien tai asuinkiinteistön hankkimiseksi tai sellaisen asuinrakennuksen hankkimiseksi, joka sijaitsee kiinteistöä koskevan käyttöoikeuden nojalla hallitulla alueella, taikka asuinhuoneiston, asuinkiinteistön tai asuinrakennuksen peruskorjauksen tekemiseksi ja jonka vakuudeksi yhteisöosuudet, asuinkiinteistö tai kiinteistöä koskeva käyttöoikeus annetaan. 2.2 luottokustannuksilla tarkoitetaan Hypoteekkiyhdistyksen tiedossa olevien, luottosuhteen johdosta velallisen maksettavaksi tulevien korkojen, kulujen ja muiden maksujen yhteismäärää mukaan lukien luottosopimukseen liittyvien vakuutusten ja muiden lisäpalveluiden kustannukset, jos lisäpalvelua koskevan sopimuksen tekeminen on edellytyksenä luoton saamiseksi markkinoiduin ehdoin; luottokustannuksiin eivät kuitenkaan kuulu asuntoluotoissa vakuuden arvon turvaamiseksi vaaditun vakuutuksen kustannukset. 2.3 todellisella vuosikorolla tarkoitetaan korkoprosenttia, joka saadaan laskemalla luottokustannukset vuosikorkona luoton määrälle lyhennykset huomioon ottaen. 2.4 luottosopimuksella tarkoitetaan velkakirjaa, velan yleisiä ehtoja ja sitoumusta. 2.5 etämyynnillä tarkoitetaan tilannetta, kun sopimus palvelusta tehdään etäviestintä käyttäen siten, että asiakas ei henkilökohtaisesti missään vaiheessa sopimusta tehtäessä tapaa Hypoteekkiyhdistyksen edustajaa. Etämyynnistä ei ole kyse silloin, kun asiointi verkko- tai puhelinpankissa liittyy jo olemassa olevaan sopimukseen. 3. Luoton noston edellytykset Luoton nostaminen edellyttää, että - velallinen on allekirjoittanut luottosopimuksen, ja - Hypoteekkiyhdistys on vastaanottanut luottoa myönnettäessä sovitun vakuuden ja kaikki panttausta tai takausta koskevat vakuusasiakirjat ovat sitovasti allekirjoitettuina Hypoteekkiyhdistyksen hallussa, ja - muut mahdolliset luoton tai sen osan nostamiselle asetetut ehdot on täytetty. Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus evätä luoton tai sen osan nostaminen, jos velan ehtojen mukainen eräännyttämisperuste on olemassa, velallinen on jättänyt tuomioistuimelle hakemuksen velkajärjestelystä tai yrityksen saneerauksesta taikka velallinen on saanut maksuhäiriömerkinnän luoton myöntämisen jälkeen. Luotto on nostettavissa luoton noston edellytysten täyttyessä luottotyypistä riippuen konttorista tai verkkopankista. Luotto on nostettava viimeistään 1 kuukauden kuluttua velkakirjan allekirjoittamisesta, ellei Hypoteekkiyhdistyksen kanssa toisin sovita. 4. Korko 4.1 Vaihtuvakorkoisen velan korko Vaihtuvakorkoisen velan korko muodostuu viitekorosta ja marginaalista. 4.2 Viitekoron arvon muutoksen vaikutus velan korkoon Euriborkorko Euriborkorko on euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, jonka arvon määräytyminen ja noteerauspäivät perustuvat kulloinkin voimassa olevaan kansainväliseen käytäntöön. Velan korko pysyy samana koronmääräytymisjakson ajan. Koronmääräytymisjakson pituus ilmenee viitekoron nimestä. Ensimmäinen koronmääräytymisjakso alkaa velan ensimmäisen erän nostopäivänä. Seuraava koronmääräytymisjakso alkaa edellisen koronmääräytymisjakson päätyttyä. Velan viitekoron arvo muuttuu kunkin koronmääräytymisjakson alkamispäivänä edellisen pankkipäivän arvon mukaiseksi. Velan korko muuttuu yhtä paljon kuin viitekoron arvo on muuttunut. Kun koronmääräytymisjakson alkamispäivä ei ole euriborkoron noteerauspäivä tai pankkipäivä, velan viitekoron arvona käytetään edellisen pankkipäivän viitekoron arvoa. Peruskorko Peruskorko on korko, jonka määrän valtiovarainministeriö vahvistaa kaksi kertaa vuodessa. Velan korko muuttuu yhtä paljon kuin peruskoron arvo muuttuu sinä päivänä, jona peruskoron muutos tulee voimaan. Hypo Prime -korko Hypo Prime -korko on pankkikohtainen viitekorko, jonka muutoksesta pankki päättää. Velan korko muuttuu yhtä paljon kuin viitekoron arvo muuttuu sinä päivänä, jona viitekoron muutos tulee voimaan. Pankki ei toimita koron muutoksesta ennakkoilmoitusta. Kulloinkin voimassa oleva viitekoron arvo on saatavilla pankin toimipaikoissa tai pankin verkkosivuilla. 4.3 Kiinteä korko Kiinteäkorkoisen velan korko pysyy samana koko laina-ajan tai sovitun ajan. 4.4 Korosta ja maksueristä ilmoittaminen Hypoteekkiyhdistys ilmoittaa velalliselle koronmääräytymisjakson koron, ajantasaiset tiedot maksuerien suuruudesta ja lukumäärästä sekä maksuväleistä jälkikäteen tiliotteella tai muutoin kirjallisesti. Ilmoitus voidaan tehdä sähköistä etäviestintä käyttäen, mikäli tästä on sovittu velallisen kanssa. Asuntoluotossa velalliselle ilmoitetaan maksuerien lukumäärän sijasta viimeinen maksupäivä. Velallisella on oikeus saada pyynnöstä sopimussuhteen kuluessa velan takaisinmaksua koskeva lyhennystaulukko. Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus periä hinnaston mukainen korvaus lyhennystaulukon antamisesta silloin, kun kyse on asuntoluotosta ja velallinen pyytää lyhennystaulukkoa useammin kuin kerran vuodessa. 4.5 Viitekoron noteerauksen lakkaaminen tai keskeyttäminen Jos viitekoron noteeraaminen lakkaa tai keskeytetään, velkaan sovellettava viitekorko määräytyy uudesta viitekorosta annettavan säädöksen taikka viranomaisen päätöksen tai ohjeen mukaisesti. Jos uudesta viitekorosta ei anneta säädöstä taikka viranomaisen päätöstä tai ohjetta, Hypoteekki- yhdistys ja velallinen sopivat velkaan sovellettavasta uudesta viitekorosta. Jos Hypoteekkiyhdistys ja velallinen eivät pääse sopimukseen uudesta viitekorosta ennen koronmääräytymisjakson päättymistä, velkaan sovellettavana viitekoron arvona käytetään edelleen
ennen koronmääräytymisjakson päättymistä tähän velkaan sovellettua viitekoron arvoa. Jos Hypoteekkiyhdistys ja velallinen eivät pääse sopimukseen uudesta viitekorosta kuuden kuukauden kuluessa koronmääräytymisjakson päättymisestä, Hypoteekkiyhdistys määrittelee korontarkistuspäivää muuttamatta varainhankinnan kustannuksia vastaavan uuden viitekoron kuultuaan luottolaitoksia valvovia viranomaisia. Näin syntynyttä viitekorkoa sovelletaan koronmääräytymisjakson päättymisestä alkaen. Velan viitekoron arvo muuttuu kunkin koronmääräytymisjakson alkamispäivänä edellisen pankkipäivän arvon mukaiseksi. Kun koronmääräytymisjakson alkamispäivä ei ole euriborkoron noteerauspäivä, velan viitekoron arvona käytetään edellisen noteerauspäivän viitekoron arvoa. 4.6 Viivästyskorko Jos velkaa, sen lyhennystä tai korkoa ei makseta siten, että ne ovat viimeistään eräpäivänä Hypoteekkiyhdistyksessä, velallinen on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa eräpäivästä siihen päivään, jona maksu on Hypoteekkiyhdistyksessä. Viivästyskorko on 7 prosenttiyksikköä korkeampi kuin korkolain (633/1982) 12 §:ssä tarkoitettu viitekorko. Viivästyskorko on kuitenkin vähintään yhtä suuri kuin Hypoteekkiyhdistyksen velasta perimä korko. Mikäli Hypoteekkiyhdistyksen ennen velan erääntymistä perimä korko on edellä mainittua korkolain mukaista viivästyskorkoa suurempi, on Hypoteekkiyhdistyksellä oikeus periä viivästyskorkona tätä korkoa enintään 180 vuorokauden ajan siitä, kun velka on kokonaisuudessaan erääntynyt, kuitenkin enintään velkaa koskevan tuomioistuimen tuomion antamiseen saakka. Tämän jälkeen peritään korkolain mukaista viivästyskorkoa. 4.7 Erityislainojen korko Kun lainasta on säännökset erityislaissa ja lainan korkoa koskeva säännös muuttuu tai viranomainen päättää koron muuttamisesta kyseisen lain perusteella, Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus muuttaa velasta perittävää korkoa vastaavasti. Hypoteekkiyhdistys ilmoittaa koron muuttamisesta velalliselle kohdan 4.4 mukaisesti. 5. Maksujen ja palkkioiden muuttaminen Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus muuttaa maksuja ja palkkioita. Hypoteekkiyhdistys voi korottaa velasta perittäviä palveluhinnastoon / velkakirjaan allekirjoitushetkellä sisältyviä maksuja ja palkkioita yleisen hintatason kohoamisen tai kustannusten lisääntymisen vuoksi tai muusta perustellusta syystä. Hypoteekkiyhdistys ilmoittaa velalliselle kirjallisesti tai tarjoamassaan verkkopalvelussa, mikäli velallisella on voimassa oleva verkkopalvelusopimus maksujen ja palkkioiden muutoksesta ja niiden vaikutuksista maksuerien suuruuteen ja lukumääriin tai asuntoluotoissa viimeiseen takaisinmaksupäivään. Muutos tulee voimaan Hypoteekkiyhdistyksen ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan yhden kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä velalliselle. 6. Maksupäivän siirtyminen Jos eräpäivä ei ole pankkipäivä, velan ja siitä perittävien korkojen sekä velan hoitoon liittyvien kustannusten maksupäivä siirtyy seuraavaan pankkipäivään. Hypoteekkiyhdistys perii tällöin maksupäivän siirtymistä edeltäneen koronmääräytymisjakson mukaisen luottokoron siirtyneeseen maksupäivään saakka koko velan jäljellä olevalle pääomalle. Pankkipäivällä tarkoitetaan viikonpäiviä maanantaista perjantaihin pois lukien suomalaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, vapunpäivä sekä joulu- ja juhannusaatto ja päivä, jota muutoin ei ole pidettävä pankkipäivänä. 7. Peruuttamisoikeus 7.1 Peruuttamisoikeus Velallisella on oikeus peruuttaa luottosopimus ilmoittamalla siitä Hypoteekkiyhdistykselle 14 päivän kuluessa siitä, kun velallinen on saanut pysyvällä tavalla kappaleen luottosopimuksesta ehtoineen ja etämyynnissä lisäksi ennakkotiedot. Jos velallinen peruuttaa luottosopimuksen, Hypoteekkiyhdistys perii korvauksena luoton koron siltä ajalta, jonka luotto on ollut velallisen käytettävissä. Mikäli luottosopimus on tehty etämyynnissä, Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus periä todellinen vuosikorko ajalta, jonka luotto on ollut velallisen käytettävissä. Maksettavan koron määrä on ilmoitettu velkakirjassa. Velallisen on viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä palautettava sopimuksen perusteella saamansa varat korkoineen uhalla, että peruuttaminen muutoin raukeaa. Peruuttamisoikeus ei koske asuntoluottoa, ellei luottosopimusta ole tehty etämyynnissä. 7.2 Vakuuden vapauttaminen Jos peruutettavalle luotolle on annettu vakuus, Hypoteekkiyhdistys vapauttaa vakuuden velallisen palauttaessa kaikki luottosopimuksen perusteella saamansa varat korkoineen. 7.3 Liitännäissopimuksen sitomattomuus Luottosopimukseen liittyvä muu sopimus ei sido velallista tämän peruuttaessa luottosopimuksen, jos liitännäispalvelun tarjoaa Hypoteekkiyhdistys tai kolmas osapuoli tämän ja Hypoteekkiyhdistyksen välisen sopimuksen tai muun järjestelyn perusteella. Jos velallinen haluaa pitää liitännäissopimuksen voimassa luottosopimuksen peruuttamisesta huolimatta, hänen on ilmoitettava tästä Hypoteekkiyhdistykselle 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä. 8. Velan ennenaikainen takaisinmaksu 8.1 Velallisen oikeus maksaa luotto ennenaikaisesti takaisin Velallisella on oikeus maksaa luotto tai sen osa ennenaikaisesti takaisin ilmoittamalla siitä Hypoteekkiyhdistykselle. Jos velallinen maksaa luoton tai sen osan ennenaikaisesti takaisin, on jäljellä olevasta Hypoteekkiyhdistyksen saatavasta vähennettävä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Hypoteekkiyhdistys saa kuitenkin periä kokonaisuudessaan luottosopimuksessa yksilöidyt, luoton perustamiseen liittyvistä toimista aiheutuneet kulut. Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus saada korvaus kaikista vakuusjärjestelyistä aiheutuneista kuluista siitä huolimatta, että luotto maksetaan ennenaikaisesti pois kokonaan tai osittain.

8.2 Hypoteekkiyhdistyksen oikeus saada korvaus asuntoluoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta Jos velallinen maksaa asuntoluoton tai sen osan ennenaikaisesti takaisin, Hypoteekkiyhdistys saa periä korvauksena korkotason alenemisesta johtuvan tappion, jos luottoa on myönnetty yli 20.000 euroa ja luoton korko on kiinteä tai viitekoron määräytymisjakso on vähintään kolme vuotta. 8.3 Hypoteekkiyhdistyksen oikeus saada korvaus muun kuin asuntoluoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus saada korvaus velalliselta tämän maksaessa luoton tai sen osan ennenaikaisesti, jos luoton korkoa ei ole sidottu viitekorkoon (kiinteä korko). Korvaus on enintään yksi prosentti takaisinmaksetun luoton määrästä tai, jos ennenaikaisen takaisinmaksun hetkellä luottosopimuksen päättymiseen on vähemmän kuin yksi vuosi, puoli prosenttia takaisinmaksetun luoton määrästä. Korvauksena peritään kuitenkin enintään koron määrä ennenaikaisen takaisinmaksun ja luottosopimuksen päättymisen väliseltä ajanjaksolta. Hypoteekkiyhdistyksellä ei kuitenkaan ole oikeutta saada korvausta, jos luottoa on maksettu takaisin ennenaikaisesti viimeksi kuluneen vuoden aikana enintään 10.000 euroa tai takaisinmaksu suoritetaan lainaturvavakuutuksen nojalla. 9. Velallisen oikeus kohdentaa suoritus Jos velallisella on Hypoteekkiyhdistykseltä useampia luottoja, velallisella on oikeus kohdistaa suorituksensa haluamaansa luottoon. Hypoteekkiyhdistys määrittelee, mitä yksittäisen luoton eriä suorituksella katetaan. 10. Velan erityiset erääntymisperusteet 10.1 Erääntyminen maksuviivästyksen vuoksi Velka erääntyy maksettavaksi Hypoteekkiyhdistyksen kirjallisesta vaatimuksesta, jos velallinen laiminlyö pääoman, koron, viivästyskoron tai muun maksun maksamisen eräpäivänä, jos 1) maksu on viivästynyt vähintään kuukauden ja on edelleen suorittamatta ja 2) viivästynyt määrä on vähintään kymmenen prosenttia tai jos siihen sisältyy useampi kuin yksi maksuerä, vähintään viisi prosenttia velan alkuperäisestä määrästä. Velka erääntyy kuitenkin maksettavaksi Hypoteekkiyhdistyksen kirjallisesta vaatimuksesta, jos maksu on viivästynyt vähintään kuusi kuukautta ja on edelleen olennaisessa määrin suorittamatta. Hypoteekkiyhdistyksellä ei ole oikeutta eräännyttää velkaa, jos viivästyminen johtuu velallisen sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrattavasta hänestä riippumattomasta seikasta. Hypoteekkiyhdistyksellä on kuitenkin oikeus eräännyttää velka, jos viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen Hypoteekkiyhdistykselle olisi ilmeisen kohtuutonta jatkaa velkasuhdetta. 10.2 Erääntyminen muulla perusteella Velka erääntyy maksettavaksi Hypoteekkiyhdistyksen kirjallisesta vaatimuksesta, jos 1) velallinen tai joku velallisista on antanut Hypoteekkiyhdistykselle harhaanjohtavia tietoja, jotka ovat voineet vaikuttaa velan myöntämiseen tai sen ehtoihin; 2) velallinen tai joku heistä kuolee tai asetetaan konkurssiin; 3) velan vakuutena oleva pantti muutetaan rahaksi tai 4) velallinen on olennaisesti rikkonut luottosopimusta. Jos takaaja tai joku heistä kuolee tai asetetaan konkurssiin, velallisen tai kanssatakaajan on hankittava uusi Hypoteekkiyhdistyksen hyväksymä takaaja tai muu Hypoteekkiyhdistyksen hyväksymä vakuus Hypoteekkiyhdistyksen asettamassa vähintään yhden kuukauden määräajassa. Muutoin Hypoteekkiyhdistys voi kirjallisesti eräännyttää velan takaisinmaksettavaksi. Jos Hypoteekkiyhdistys osoittaa, että annettua vakuutta ei voida enää katsoa riittäväksi ja vakuuden arvon aleneminen johtuu velallisen tai pantinomistajan toimenpiteistä, velallisen on Hypoteekkiyhdistyksen asettamassa vähintään yhden kuukauden määräajassa ja Hypoteekkiyhdistyksen hyväksymällä tavalla lisättävä vakuutta tai lyhennettävä velkaa Hypoteekkiyhdistyksen kirjallisesti ilmoittamalla määrällä. Muutoin Hypoteekkiyhdistys voi kirjallisesti eräännyttää velan takaisinmaksettavaksi. 10.3 Erääntymisen voimaantulo Velan erääntyminen tulee voimaan neljän viikon tai, jos velalliselle on aiemmin huomautettu viivästyksestä tai muusta sopimusrikkomuksesta, kahden viikon kuluttua siitä, kun erääntymistä koskeva ilmoitus on lähetetty velalliselle. Jos velallinen edellä mainitun ajan kuluessa maksaa viivästyneen määrän tai oikaisee muun sopimusrikkomuksen, erääntyminen raukeaa. Jos velallinen asetetaan konkurssiin, velka erääntyy heti takaisinmaksettavaksi. Jos luotto eräännytetään, jäljellä olevasta saatavasta on vähennettävä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Hypoteekkiyhdistys saa kuitenkin periä kokonaisuudessaan luottosopimuksessa yksilöidyt, luoton perustamiseen liittyvistä toimista aiheutuneet kulut. 10.4 Velallisen oikeus poikkeukselliseen eräännyttämiseen Velallisella on oikeus eräännyttää velka ennenaikaisesti takaisinmaksettavaksi Hypoteekkiyhdistyksen tähän velkasuhteeseen kohdistuvan olennaisen sopimusrikkomuksen perusteella. Tällöin velallinen ei ole velvollinen maksamaan Hypoteekkiyhdistykselle velan ennenaikaisesta maksamisesta aiheutuvia kustannuksia. 11. Luottotietojen käyttäminen ja maksun laiminlyönnistä ilmoittaminen luottotietorekisteriin Hypoteekkiyhdistys käyttää luottoa myöntäessään ja valvoessaan sekä takausta ja panttausta hyväksyessään sitoumuksenantajan henkilöluottotietoja. Luottotiedot hankitaan Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietorekisteristä. Jos velallinen laiminlyö maksun, Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus ilmoittaa luottosopimuksesta johtuvien maksuvelvoitteiden laiminlyönti luottotietorekisteriin, kun maksu on viivästynyt vähintään 60 päivää maksukehotuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä eivätkä Hypoteekkiyhdistys ja velallinen ole tehneet alkuperäisen eräpäivän jälkeen uutta maksusopimusta taikka tallettaminen on lainsäädännön tai tietosuojaviranomaisen päätöksen nojalla muuten sallittua. 12. Hypoteekkiyhdistyksen oikeus antaa tietoja takaajalle ja pantinomistajalle Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus antaa tietoja takaajalle ja pantinomistajalle velallisen kaikista sitoumuksista, maksuhäiriöistä ja muista velallisen maksukykyyn vaikuttavista seikoista. 13. Ilmoitukset Velallisen on ilmoitettava Hypoteekkiyhdistykselle viivytyksettä nimensä ja osoitteensa muutoksesta. Velallisen on annettava Hypoteekkiyhdistykselle pyynnöstä taloudellista asemaansa koskevia ja muita tähän velkasuhteeseen vaikuttavia tietoja, jotka ovat Hypoteekkiyhdistykselle luotonantajana tarpeellisia. Hypoteekkiyhdistyksen velalliselle lähettämän kirjallisen ilmoituksen on katsottava saapuneen vastaanottajalle viimeistään seitsemäntenä päivänä lähettämisen jälkeen, jos se on lähetetty osoitteeseen, joka on viimeksi ilmoitettu Hypoteekkiyhdistykselle tai maistraattiin. Jos ilmoitus on lähetetty sovittua etäviestintä käyttäen, ilmoituksen on katsottava saapuneen vastaanottajalle seitsemäntenä päivänä lähettämisen jälkeen. 14. Oikeus muutoksiin Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus muuttaa luottosopimusta ilmoittamalla muutoksista velalliselle kirjallisesti etukäteen silloin, kun muutos ei lisää velallisen velvollisuuksia eikä vähennä hänen oikeuksiaan tai johtuu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä. Velallisen katsotaan hyväksyneen Hypoteekkiyhdistyksen ehdottamat sopimusmuutokset, jollei velallinen muutosten ehdotettuun voimaantulopäivään mennessä vastusta niitä. Velalliselle ilmoitetaan muutoksesta vähintään kahta kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa. 15. Hypoteekkiyhdistyksestä riippumattomien syiden vaikutus velan kustannuksiin Jos lainsäädännön tai viranomaispäätöksen vuoksi Hypoteekkiyhdistyksen tähän velkaan liittyvät kustannukset velkasuhteen voimassaoloaikana kasvavat tai Hypoteekkiyhdistyksen tästä velasta saamat tulot vähentyvät, velallisen on korvattava tähän velkaan kohdistuva osuus kustannusten kasvamisesta tai tuottojen vähenemisestä. Korvaus peritään erillisenä maksuna tai lisätään vuosittaiseksi prosenttiyksikkömääräksi muutettuna velan korkoon. Hypoteekkiyhdistyksen oikeus edellä mainittuun lisäykseen tai maksuun lakkaa, kun sen peruste on poistunut. Hypoteekkiyhdistys ilmoittaa velalliselle maksusta ja sen perusteesta kirjallisesti. 16. Hypoteekkiyhdistyksen maksuvalmiudesta tai vakavaraisuudesta johtuvien syiden vaikutus velan korkoon Hypoteekkiyhdistyksellä on oikeus korottaa velasta perittävää korkoa, jos Hypoteekkiyhdistyksen maksuvalmiuden tai vakavaraisuuden säilyttäminen riittävällä tasolla sitä edellyttää. Hypoteekkiyhdistys voi korottaa korkoa korkeintaan vastaamaan Hypoteekkiyhdistyksen korotusajankohtana tarjoamista vastaavista luotoista perittävää korkoa. Korkoa tai korkomarginaalia voidaan korottaa aikaisintaan, kun kolme vuotta on kulunut luottosopimuksen tekemisestä. Hypoteekkiyhdistys ilmoittaa koron muutoksesta kirjallisesti vähintään kolme kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa. Xxxxxxxxxxxx on tällöin oikeus irtisanoa luotto ilman luoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta perittäviä kustannuksia ja myös kesken koronmääräytymisjakson. Jos peruste koron korotukselle lakkaa, korko lasketaan sille tasolle, jolla korko olisi alun perin sovitun korkoehdon mukaan. 17. Vastuu välillisestä vahingosta Hypoteekkiyhdistys ei vastaa velalliselle aiheutuneista mahdollisista välillisistä vahingoista, ellei vahinkoa ole aiheutettu tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta. 18. Ylivoimainen este Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut välttää. Hypoteekkiyhdistys ei vastaa myöskään vahingosta, jos tähän sopimukseen perustuvien velvoitteiden täyttäminen olisi vastoin muualla laissa säädettyjä Hypoteekkiyhdistyksen velvollisuuksia. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle niin pian kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä. Jos ylivoimainen este koskee Hypoteekkiyhdistystä, Hypoteekkiyhdistys voi ilmoittaa asiasta valtakunnallisissa päivälehdissä. 19. Velan käyttö katetun joukkolainan vakuutena Hypoteekkiyhdistys voi käyttää velkaa vakuutena katetussa joukkolainassa, jollaisia Hypoteekkiyhdistys voi laskea liikkeeseen. Katetulla joukkolainalla tarkoitetaan joukkovelkakirjalainaa, jonka vakuutena on kiinnitysluottopankkitoiminnasta annetun lain mukaisesti joukkolainarekisteriin merkitty kiinteistövakuudellinen luotto. Tämä velka on kiinteistövakuudellinen luotto silloin, kun luoton vakuutena on pääasiassa asumiskäyttöön tarkoitettuun maakaaren 16 luvun 1 §:n tai 19 luvun 1 §:n mukaan kiinnityskelpoiseen kohteeseen vahvistettu kiinnitys tai asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitetun asunto-osakeyhtiön osakkeet tai niihin rinnastettavat osakkeet, osuudet tai asumisoikeus. 20. Valvontaviranomaiset Kuluttajaluottoja valvovat Finanssivalvonta (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx), kuluttaja-asiamies ja Kuluttajavirasto (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) sekä sen alaisina piirihallintoviranomaisina aluehallintovirastot (xxx.xxx.xx). 21. Oikeuspaikka Velallinen voi nostaa tästä velkasuhteesta aiheutuvia riitaisuuksia koskevan kanteen Hypoteekkiyhdistystä vastaan Hypoteekkiyhdistyksen kotipaikan eli Helsingin käräjäoikeudessa taikka sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä velallisella on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Jollei velallisella ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään Hypoteekkiyhdistyksen kotipaikan käräjäoikeudessa. Tähän velkasuhteeseen sovelletaan Suomen lakia. 22. Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot Velallinen voi saattaa velan yleisiä ehtoja ja luottosopimusta koskevan erimielisyyden Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (Fine, xxx.xxxx.xx) tai sen yhteydessä toimivan Pankkilautakunnan tai Kuluttajariitalautakunnan (KRIL, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) käsiteltäväksi.