Voimassa 30.9.2021 alkaen
Rahasalkku
Voimassa 30.9.2021 alkaen
Sijoituskorin keskeiset ehdot
• Sijoituskorin nimi:
Mandatum Rahasalkku
• Sijoituskorin pääomaturva: Sijoituskorilla ei ole pääoma- suojaa.
• Sijoituskorin tarjoaja: Mandatum Henkivakuutusosake- yhtiö (”Vakuutusyhtiö”)
• Sijoituskorin salkunhoitaja: Mandatum Asset Management Oy (”Salkunhoitaja”)
• Sijoituskorin toiminnan aloituspäivä: 8.4.2019
• Myyntiaika: Jatkuva
• Sijoitusaika: Jatkuva
• Sijoituskorin osuuden arvo: Sijoituskorin osuudelle lasketaan pankkipäivittäin arvo. Sijoitusko- rista tehtävien lunastusten arvo määräytyy toimeksiantokohtai- sesti lunastushetken markkinati- lanteen mukaisesti.
• Sijoituskorin vuotuinen hallinnointipalkkio on 0,4 %
Sijoituskorin määrittely
Sijoituskori on Mandatum Henkiva- kuutusosakeyhtiön (jäljempänä Va- kuutusyhtiö) määrittelemään sijoi- tussidonnaiseen henkivakuutukseen ja kapitalisaatiosopimukseen (jäl- jempänä yhteisesti Sopimus) liitet- tävissä oleva Vakuutusyhtiön omis- tama sijoituskohde, jossa Salkun- hoitaja sijoittaa sijoituskorin varat sijoitusstrategian mukaisesti korko- sijoituksiin.
Sijoituskori ei jaa tuottoa. Mahdol- linen tuotto lisätään osuuden ar- voon. Sijoituskorin tuotto perustuu
sijoituskorin varojen tuottokehityk- seen.
Ellei näissä säännöissä ole toisin määrätty, sovelletaan sijoituskoriin Sopimuksen ehtojen sijoituskoh- teita koskevia määräyksiä. Sijoitus- korista on saatavissa pyydettäessä katsaus Vakuutusyhtiöstä.
Sijoituskorin si- joitusstrategia
Sijoituskorin sijoitustoiminnan ta- voitteena on saada sijoituskorin va- roille vuotuista tuottoa, joka ylittää rahamarkkinatuoton. Vakuutusyh- tiö ei ole vastuussa sijoituskorin si- joitustoiminnan tavoitteen saavutta- matta jäämisestä.
Sijoituskoriin valitut arvopaperit (ml. sijoituskorin johdannaistili- asema) voivat vastata nettomääräi- sesti 0-100 % sijoituskorin varoista. Sijoituskorin varoja voidaan sijoit- taa talletuksiin, rahamarkkinaväli- neisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja muihin korkosijoituksiin, vakioi- tuihin ja vakioimattomiin johdan- naissopimuksiin sekä sijoituskorin, rahaston tai muun yhteissijoitusyri- tyksen osuuksiin. Valuuttariski voi- daan suojata salkunhoitajan kulloi- senkin näkemyksen mukaisesti.
Sijoituskorin varoista voidaan si- joittaa enintään 10 % saman liikkee- seenlaskijan arvopapereihin. Sellai- sia sijoituksia saman liikkeeseenlas- kijan arvopapereihin, jotka ylittävät 5 % sijoituskorin varoista saa olla enintään 40 % sijoituskorin va- roista. Tätä rajoitusta ei sovelleta talletuksiin, sijoituskori-, rahasto- tai yhteissijoitusyritysten osuuksiin eikä sellaisiin vakioimattomiin joh- dannaissopimuksiin sijoittamiseen, joissa vastapuolena on luottolaitos,
jonka kotipaikka on Euroopan ta- lousalueella tai OECD:n jäsenvalti- ossa.
Yhteenlaskettu vastapuoliriski sa- man liikkeeseenlaskijan arvopape- reihin, kyseisen yhteisön vastaanot- tamiin talletuksiin ja sellaisiin vaki- oimattomiin johdannaissopimuk- siin, joista sijoituskorille aiheutuu kyseiseen yhteisöön kohdistuva vastapuoliriski saa olla enintään 20 % sijoituskorin varoista. Tästä poiketen sijoituskorin kaikki varat voidaan kuitenkin sijoittaa 100
%:sesti yhden EU-valtion tai EU- valtion kunnan tai kuntayhtymän tai OECD-valtion (jonka luottokelpoi- suusvaatimus pitkäaikaisten velko- jen osalta on vähintään Moody ́s Baa3 tai S&P BBB- tosin sanoen ns. Investment Grade) liikkeeseen las- kemiin tai takaamiin lainoihin, jos sijoitukset kohdistuvat vähintään kuuteen eri liikkeeseenlaskuun ja yhteen liikkeeseenlaskuun on sijoi- tettu enintään 30 % sijoituskorin va- roista.
Edellä mainitusta poiketen sijoitus- korin varoja voi olla sijoitettuna sa- man sijoituskorin, rahaston tai muun yhteissijoitusyrityksen osuuksissa 0-100 % sijoituskorin varoista, edellyttäen, että kyseiset sijoituskorit, rahastot tai yhteissijoi- tusyritykset eivät sääntöjensä tai yh- tiöjärjestyksensä mukaan voi sijoit- taa yli 35 % varoistaan saman liik- keeseenlaskijan arvopapereihin missään tilanteessa.
Sijoituskorin korkoriskiä seurataan korin sijoitusten modifioidulla du- raatiolla, jonka liikkumarajat ovat 0,00-2,00.
Sijoituskorin muiden kuin euromää- räisten sijoituskohteiden valuutta-
riskiä voidaan hallinnoida valuutta- johdannaissopimusten avulla (sekä vakioiduilla että vakioimattomilla johdannaisilla). Sijoituskorin va- luuttakohtainen valuuttariski ei voi ylittää 100 % eikä alittaa 0 % ky- seessä olevan valuutan valuutta- määräisten sijoitusten markkina-ar- vosta.
Sijoituskorin sijoituksista voidaan tehdä lainaus tai takaisinostosopi- muksia. Lainaksi annettujen sijoi- tusten markkina-arvo ei voi ylittää
30 % korin varojen markkina-ar- vosta.
Johdannaissopimusten, takaisinos- tosopimusten ja lainaksi otettujen sijoitusten yhteenlaskettu vakuus- vaatimus ei voi ylittää 75 % sijoitus- korin markkina-arvosta.
Kohdemark- kina-allokaatio
Sijoituskorin sijoituskohteina ovat suoraan tai valittujen rahastojen kautta erilaiset korkosijoitukset.
Sijoituskorin perusvaluuttana on euro. Sijoittajat kantavat kuitenkin muiden kuin euromääräisten sijoi- tusten valuuttakurssiriskin siltä osin kuin valuuttariskiä ei ole suojattu.
Sijoituskorin riskiprofiili
Sijoituskorilla on hajautetun luotto- riskin korkosijoituksille ominainen tuotto- ja pääomariski. Sijoittajalla on riski siitä, ettei sijoitukselle xxxxx tuottoa. Lisäksi sijoittaja saattaa menettää sijoituskoriin sijoitta- mansa pääoman osittain tai koko- naan. Sijoituskorissa ei ole pääoma- suojaa.
Mikäli sijoituskori sisältää muita kuin euromääräisiä sijoituksia, va- luuttakurssien muutokset saattavat vaikuttaa sijoituskorin arvonkehi- tykseen.
Sijoituskorin ehdoissa on kuvattu Sijoituskorin riskitekijöitä, jotka kohdistuvat sen sijoittajiin.
Sijoituskori ei ole Sijoittajien kor- vausrahaston tai Talletussuojajär- jestelmän piirissä.
Sijoittajakohde- ryhmä
Sijoituskori sopii sijoittajalle, joka tavoittelee tavanomaisille raha- markkinasijoituksille ominaista tuottoa korkeampaa tuottoa ja hy- väksyy vähäisen luottoriskin sijoi- tuksiin liittyvän riskin.
Sijoituskorin palkkiot ja ku- lut
Sijoituskorin vuotuinen hallinnoin- tipalkkio on 0,4 %. Sijoituskorin hallinnointipalkkio sekä sijoituksiin liittyvät kulut, kuten kaupankäynti- kulut sekä mahdolliset verot ja muut julkisoikeudelliset maksut, vähen- netään päivittäin sijoituskorin ar- vosta osuuden arvoa laskettaessa eikä niitä veloiteta erikseen. Sijoi- tuskohteena mahdollisesti olevista sijoitusrahastoista, sijoituskoreista ja muista sijoituskohteista veloite- taan niiden perimät palkkiot. Palk- kiot on otettu huomioon osuuden ar- von laskennassa.
Sijoituskorin ar- von laskeminen
Sijoituskorin arvo lasketaan vähen- tämällä sijoituskorin varoista sijoi- tuskoria koskevat velat, kuten hal- linnointipalkkio ja sijoituksiin liit- tyvät kulut. Sijoituskoriin sisältyvät arvopaperit, rahamarkkinainstru- mentit ja johdannaissopimukset ar- vostetaan voimassa olevaan mark- kina-arvoon. Arvopaperit, joille ei ole saatavissa luotettavaa markkina- arvoa, arvostetaan objektiivisten kriteereiden mukaan. Sijoituskorin arvo ilmoitetaan euroina.
Sijoituskorille lasketaan arvo kunakin sellaisena päivänä, jolloin talletuspankit ovat Suomessa yleisesti avoinna (pankkipäivä). Si- joituskorin sijoituksiin mahdolli- sesti kohdistuvista muutoksista, markkinahäiriöistä tai muista vastaavista syistä johtuen Vakuu- tusyhtiö voi keskeyttää sijoituskorin arvon laskennan siihen saakka, kun- nes arvonlaskenta voidaan normaa- listi toteuttaa.
Sijoituskorin osuuden arvon laskeminen
Sijoituskorin osuuden arvo on sijoi- tuskorin arvo jaettuna liikkeellä ole- vien sijoituskorin osuuksien luku- määrällä. Sijoituskorin osuuden arvo voidaan jakaa murto-osiin. Yksi sijoituskorin osuus muodostuu kymmenestä tuhannesta (10 000) yhtä suuresta murto- osasta.
Sijoituskorin osuuden viimeisin arvo on saatavilla Vakuutusyhtiöstä sekä Vakuutusyhtiön internet-si- vuilta.
Sijoituskorin osuuksien mer- kintä, lunastus ja niihin liitty- vät rajoitukset
Sijoituskorin osuuksien merkinnällä tarkoitetaan asiakkaan Sopimuksen uuden maksun tai jo olemassa ole- vien säästöjen sitomista Sijoitusko- rin osuuden arvoon. Sijoituskorin lunastuksella tarkoitetaan Sopimuk- sen sijoituskoriin sidottujen säästö- jen nostoa tai vaihtoa johonkin toi- seen sijoituskoriin tai muuhun sijoi- tuskohteeseen. Vakuutusyhtiö voi päättää, mikä määrä tai millä sum- malla osuuksia kerralla on vähin- tään merkittävä tai lunastettava.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus olla hy- väksymättä sijoituskoriin tehtäviä
merkintöjä. Vakuutuksenottajalla on oikeus nostaa sijoituskorissa ole- vat säästönsä Sopimuksen ehtojen mukaisesti.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus hylätä merkintätoimeksianto, mikäli sille ei ole toimitettu vaadittuja tietoja merkinnän toteuttamiseksi. Vakuu- tusyhtiö voi antaa tarkemmat ohjeet siitä, kuinka koriosuuksien mer- kintä tapahtuu ulkomailla tai muussa valuutassa kuin euroina.
Sijoituskoriosuuden lunastusarvo määräytyy sen päivän kurssiin, jol- loin tarvittavat sijoituskohteiden myynnit on rekisteröity ja otettu mukaan sijoituskorin arvonlasken- taan. Sijoituskorista tehtävien lu- nastusten arvo määräytyy toimeksi- antokohtaisesti lunastushetken markkinatilanteen mukaisesti. Lu- nastustoimeksiannot toteutetaan saapumisjärjestyksessä. Lunastus- hinta hyvitetään Sopimukseen lu- nastuksen toteuduttua aikaisintaan lunastuspäivää seuraavana pankki- päivänä.
Lunastustoimeksianto voidaan pe- ruuttaa vain Vakuutusyhtiön suos- tumuksella. Vakuutusyhtiöllä on oi- keus rajoittaa lunastuksia markkina- häiriöiden tai muiden vastaavien syiden vuoksi.
Sijoituskorin päättyminen
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lopettaa sijoituskorin toiminta. Sijoituskorin toiminnan päättyessä vakuutuksen- ottajan tulee ilmoittaa Vakuutusyh- tiön hänelle asettamassa kohtuulli- sessa määräajassa, minkä sijoitus- kohteen arvonkehitykseen hän ha- luaa säästönsä sidottavan. Ellei va- kuutuksenottaja näin toimi, Vakuu- tusyhtiöllä on oikeus siirtää koriin sidotut vakuutussäästöt valitse- miinsa muihin sijoituskohteisiin.
Sijoituskorin ja sen osuuksien omistaminen
sekä oikeudet niihin
Vakuutuksenottajalla tai edunsaa- jilla ei ole omistus- tai muita oi- keuksia Sopimukseen liitettyyn si- joituskoriin tai sen osuuksiin. Sopi- mukseen liitetyn korin osuuksien ja koriin kuuluvien sijoitusvälineiden omistusoikeus kuuluu Vakuutusyh- tiölle.
Sijoituskoria koskevat muu- tokset
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vaihtaa sijoituskorin salkunhoitajaa ja tehdä muutoksia sijoituskorin sääntöihin. Vakuutusyhtiö ilmoittaa muutok- sista vakuutuksenottajille.
Sijoituskoria koskevat toi- menpiderajoi- tukset
Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoit- taa sijoituskorin osuuksien lunas- tuksia tai merkintöjä, mikäli rajoitus katsotaan tarpeelliseksi muiden va- kuutuksenottajien etujen suojele- miseksi.
Verot ja viran- omaismaksut
Mikäli lain tai viranomaisen anta- man määräyksen nojalla sijoitusko- riin tai siinä oleviin sijoituskohtei- siin kohdistuu välillisesti veroja tai muita viranomaisen määräämiä maksuja, jotka tulevat Vakuutusyh- tiön maksettavaksi, Vakuutusyhti- öllä on oikeus tehdä vastaavan suu- ruinen veloitus sijoituskorista.
Määräpäivät
Mikäli jokin näissä säännöissä mai- nittu määräpäivä ei ole pankkipäivä, kyseiseksi määräpäiväksi katsotaan
ensimmäinen määräpäivää seuraava pankkipäivä.
Sijoituskoriin liittyviä riskejä
MARKKINARISKI
Sijoituskohteisiin vaikuttaa markki- nariski eli riski, joka tulee yleisen taloudellisen kehityksen kautta, toi- sin sanoen tekijöistä, jotka vaikutta- vat laajasti markkinoilla toimivien liikkeeseenlaskijoiden taloudelli- seen asemaan ja/tai siihen, että sijoi- tuksen arvo muuttuu talousnäky- mien muutoksen seurauksena.
TUOTTORISKI
Sijoituskorin arvonkehitys riippuu kohdemarkkinan arvonkehityk- sestä, joka voi vaihdella sijoitusai- kana. Kohdemarkkinan arvonkehi- tyksestä ei voida antaa takuuta. Si- joitusten historiallinen kehitys ei ta- kaa niiden tuottoa tulevaisuudessa. Sijoitus sijoituskoriin ei ole sama asia kuin sijoitus suoraan kohde- markkinaan.
KORKORISKI
Korkoriski aiheutuu siitä, että sijoi- tuskorin arvo muuttuu markkina- korkojen muutoksen seurauksena.
LUOTTORISKI
Luottoriskillä tarkoitetaan mene- tystä tai taloudellisen aseman hei- kentymistä, joka johtuu siitä, että ar- vopaperin liikkeeseenlaskija tai muu velallinen ei vastaa sitoumuk- sistaan. Sijoittajalla on riski sijoi- tuksen menetyksestä kokonaan tai osittain luottoriskin toteutuessa.
VASTAPUOLIRISKI
Vastapuoliriski syntyy rahoitus- tai johdannaissopimuksen toisesta osa- puolesta ja toteutuu, mikäli vasta- puoli ei pysty tai halua täyttää vel- voitteitaan. Vastapuoliriskin toteu- tuessa vastapuolen kanssa solmitun sopimuksen markkina-arvo on alt- tiina riskille. Sijoittajalla on riski si- joituksen menetyksestä kokonaan tai osittain, mikäli vastapuoliriski toteutuu johdannaisvastapuolen maksukyvyttömyyden takia ennen sijoituksen lunastusta.
VALUUTTAKURSSIRISKI
Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituk- sia, valuuttakurssien muutokset saattavat vaikuttaa sijoituskohteen arvonkehitykseen.
LIKVIDITEETTIRISKI
Markkinoiden likviditeettiriskillä tarkoitetaan sitä, että sijoituksia ei pystytä tai ei helposti voida reali- soida tai kattaa vallitsevaan markki- nahintaan, tai että sijoituksille ei saada määriteltyä arvoa, koska
markkinoilla ei ole riittävästi sy- vyyttä tai markkinat eivät toimi xxx- xxx häiriön takia. Markkinahäiriön seurauksena sijoitusten arvo voi- daan joutua määrittelemään poik- keavana ajankohtana poikkeavalla tavalla.
Sijoitussidon- naisiin vakuu- tuksiin liittyviä riskejä ja huo- mautuksia
Sijoitustoimintaan liittyy aina ris- kejä. Sijoitussidonnaisten vakuutus- ten ja kapitalisaatiosopimusten ar- vonkehitys perustuu vakuutuksen- ottajan valitsemien sijoituskohtei- den, kuten sijoituskorien sijoitusra- hastojen, indeksien, valuuttojen, hyödykkeiden tai osakkeiden arvon- kehitykseen. Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea ja vakuutuk- senottajalla on riski omien sijoitus- päätöstensä taloudellisista seuraa- muksista ja vakuutussäästöjen me- nettämisestä. Sijoituskohteiden his- toriallinen kehitys ei ole tae niiden tulevasta tuotosta.
Sijoituskohteiden tuottoja, palkki- oita ja kuluja koskevissa tiedoissa ja laskelmissa ei ole otettu huomioon vakuutuksen ja kapitalisaatiosopi- muksen kuluja.
Vakuutuksenottaja päättää itsenäi- sesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitustavoitteidensa mukai- sesti ja kantaa riskin vakuutussääs- töjen arvon alenemisesta tai menet- tämisestä. Vakuutusyhtiö tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskoh- teiden arvonkehityksestä eivätkä vakuutukseen liitettyjen sijoitus- kohteiden valinnasta.
Vakuutusyhtiö voi vaihtaa vakuu- tukseen valittavissa olevia sijoitus- kohteita tai sijoituskohteita hoitavia varainhoitajia vakuutuksen voimas- saoloaikana.
Sijoituskohteita ja muuta sijoitta- mista koskevat tiedot on annettu vain informaatiotarkoituksessa eikä
annettuja tietoja voida pitää suosi- tuksena merkitä, pitää tai vaihtaa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehityk- seen vaikuttavia toimenpiteitä. Va- kuutuksenottajan tulee perehtyä huolellisesti vakuutuksen ja sijoi- tuskohteiden ehtoihin ja esitteisiin ennen vakuutuksen ottamista, va- kuutukseen tehtäviä muutoksia tai sijoituskohteiden valitsemista tai muuttamista.
Lainsäädännön, muiden säännösten ja viranomaisten menettelytapojen muutoksilla tai tuomioistuimien päätöksillä voi olla vaikutusta Vakuutusyhtiön liiketoimintaan, ta- loudelliseen asemaan ja sen toimin- nan tuloksiin sekä sijoituskorin si- joitusten markkina-arvoihin. Lisäksi sijoittaja kantaa riskin verotusta koskevien muutosten vaikutuksista vakuutustuotteisiin.
Vakuutuksen tai kapitalisaatiosopimuksen myöntää ja sijoituskorin tarjoaa
MANDATUM HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ POSTIOSOITE PL 627, 00101 HELSINKI