Sisällysluettelo
Säästämissopimus
Yleiset ehdot, tiedotteet ja hinnastot
Sisällysluettelo
sivu | |
1 | |
Säästämissopimuksen yleiset ehdot | 7 |
Säästämissopimuksen hinnasto | 16 |
Sijoittajatiedote | 17 |
Sijoituspalvelun yleiset ehdot | 31 |
Säilytyksen yleiset ehdot | 42 |
Arvopaperipalveluiden palvelumaksut | 49 |
Pitkäaikaissäästämistä koskevien tilien yleiset ehdot | 53 |
Euromaksualueella välitettävien euromaksujen yleiset ehdot | 57 |
Lähtevien ja saapuvien valuuttamaksujen yleiset ehdot | 64 |
2.1.2017
1 Yleisiä tietoja Danske Bank Oyj:stä
1.1 Tiedotteen tarkoitus
Tämän tiedotteen tarkoituksena on antaa asiakkaalle en- nakkotietoa Danske Bank Oyj:stä (Danske Bank) ja Sääs- tämissopimuksessa tehtävästä sidotusta pitkäaikais- säästämisestä. Sidotulla pitkäaikaissäästämisellä tar- koitetaan sopimusta, jolla asiakas voi varautua eläkeai- kaan verotuetusti. Danske Bank tarjoaa sidottua pitkäai- kaissäästämistä Säästämissopimuksessa. Säästämis- sopimukseen liittyvistä sijoituspalveluista ja sijoituskoh- teista saa lisätietoa erillisestä Sijoittajatiedotteesta.
1.2 Tiedot pankista ja sen valvojasta
Suomen kaupparekisteriin rekisteröity Danske Bank Oyj on Danske Bank A/S:n täysin omistama tytäryhtiö.
Danske Bank Oyj:n täysin omistaman tytäryhtiö Danske Invest Rahastoyhtiö Oy hallinnoi Suomeen rekisteröityjä sijoitusrahastoja. Osakevälitystoimeksiannot välitetään toteutettavaksi samaan konserniin kuuluvalle Danske Bank Markets Equitiesille (Danske Bank A/S, Helsingin sivukonttori) tai toimeksiantojen toteutuspolitiikkamme mukaisesti muulle yhteistyökumppanillemme.
Lisätietoa Danske Bankin kanssa samaan konserniin
kuuluvista yhteisöistä on saatavilla osoitteessa xxx.xxxxxxxxxx.xx.
Danske Bank Oyj:llä on valtionvarainministeriön myön- tämä toimilupa luottolaitostoiminnan sekä sijoituspalve- lulain mukaisen sijoitus- ja oheispalvelutoiminnan har- joittamiseen. Danske Bank Oyj:n toimintaa valvova viran- omainen on Euroopan Keskuspankki (EKP), European Central Bank (ECB), Xxxxxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxxx xx Xxxx, Xxxxx. Kansallinen valvontaviranomainen (NCA) on Finanssivalvonta, Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx.
Kaikki ennakkotiedot, sopimusehdot ja asiakaspalvelu annetaan suomen kielellä. Ennakkotiedot ilmoitetaan Suomen lainsäädännön mukaisina.
1.3 Yhteydenpidossa käytettävät tavat
Xxxxxx on velvollinen tunnistamaan asiakkaansa. Asia- kas voi olla yhteydessä pankkiin sekä antaa toimeksian- toja pankin konttorissa tai sähköisesti pankin verkko- tai puhelinpankin kautta pankin hyväksymien tunnisteiden avulla. Pankkitunnisteisiin liittyvissä Sähköisen asioinnin ehdoissa on tarkemmin kerrottu verkko- ja puhelinpan- kin käytettävyydestä ja tavoitettavuudesta.
2 Säästämissopimuksen sitovuus ja säästövarojen takaisinmaksu
Säästämissopimukseen maksetut varat ovat sidottuja, kunnes laissa säädetty nostoperuste täyttyy. Säästöva- rat voi nostaa Säästämissopimuksesta vasta sen jäl- keen, kun säästövarojen nostoon oikeuttava peruste täyttyy. Nostoperusteet on määritelty sidottua pitkäai- kaissäästämistä koskevassa lainsäädännössä.
Normaalina nostoperusteena on kulloinkin voimassa olevassa sidottua pitkäaikaissäästämistä koskevassa lainsäädännössä määritellyn varojen nostoiän saavutta- minen. Säästöjen alin nostoikäraja on yhteydessä kul- loinkin voimassa olevaan lakisääteiseen vanhuuseläke- ikään.
Alin nostoikä määräytyy vuonna 1.1.2017 voimassa ole- vissa säännöksissä oheisen taulukon mukaisesti.
Nostoperusteen täyttymisen jälkeen säästövarat mak- setaan rahana asiakkaan tilille erinä vähintään kerran vuodessa vähintään 10 vuoden aikana.
Erityistilanteessa säästövarat voidaan nostaa aikaisem- minkin. Tällaisia erityistilanteita ovat vähintään vuoden kestänyt työttömyys, pysyvä työkyvyttömyys, osatyöky- vyttömyys, puolison kuolema tai avioero.
3 Tavoitesäästötili
Tavoitesäästötili avataan aina Säästämissopimuksen yhteydessä. Tavoitesäästötili on tili, jolle säästäjä tekee Säästämissopimuksen mukaisesti rahasuorituksia ja jolta säästövarat maksetaan niihin oikeutetulle. Tavoi- tesäästötili on normaali talletustili, jolla olevat varat kuu- luvat talletussuojan piiriin.
Tavoitesäästötili toimii Säästämissopimuksen hoitoti- linä, josta sijoitukset tehdään ja jolle sijoitusten myyn- nistä saatavat varat ja tuotot maksetaan. Tavoitesäästö- tililtä siirretään asiakkaalle nostojen yhteydessä mak- settavat rahasuoritukset. Tavoitesäästötilille ei voi mak- saa muita kuin Säästämissopimukseen tulevia varoja.
Danske Bank saa veloittaa Tavoitesäästötililtä kaikki Säästämissopimukseen ja siihen liittyviin tuote- ja palve- lusopimuksiin kuuluvat kulut ja palkkiot. Tavoitesäästöti- lin korko on sidottu 3 kuukauden Euribor 365 -viitekor- koon, josta vähennetään 0,5 prosenttiyksikön margi- naali. Koron arvo muuttuu, kun viitekorko muuttuu.
Korko lasketaan päivittäin päivän loppusaldolle.
4 Säästämissopimuksen sijoituskohteet
Sidotussa pitkäaikaissäästämisen sijoituskohteita voi- vat olla:
1) säästötilit
2) arvopaperit, jotka ovat säännellyllä markkinalla tai monenkeskisessä kaupankäyntijärjestelmässä kaupan- käynnin kohteena ja joiden liikkeeseenlaskijaa koskee lain mukainen tiedonantovelvollisuus. Tällaisia arvopape- reita ovat esimerkiksi pörssiosakkeet.
3) julkisyhteisön, kuten kunnan tai valtion, liikkeeseen laskema tai takaamat arvopaperit
4) sijoitusrahastolaissa tarkoitetut rahastot ja yhteissi- joitusyritykset.
Sallitut sijoituskohteet määritellään kulloinkin voimassa olevassa sidottua pitkäaikaissäästämistä koskevassa laissa ja sen nojalla annetuissa säännöksissä.
Säästövaroja saa lain mukaan sijoittaa johdannaissopi- muksiin vain säästövarojen suojaamiseksi kurssi- tai korkovaihteluilta tai muulta sijoituskohteiden arvon alen- tumiselta. Pankilla on oikeus päättää, mitkä sijoituskoh- teista ovat kulloinkin liitettävissä Säästämissopimuk- seen.
Muiden Säästämissopimuksen sijoituskohteiden kuin säästötilien pääominaisuudet ja tyypilliset riskit kuva- taan Sijoittajatiedotteessa sekä mahdollisissa tuotekoh- taisissa tiedotteissa.
Säästötilien kuvaus
Säästötilille maksetaan tilisopimuksen mukainen korko, joka voi olla kiinteä tai vaihtuvaan viitekorkoon sidottu. Korko on yleensä porrastettu säästömäärän ja -ajan pe- rusteella. Yleensä korko on myös sitä parempi, mitä pi- tempi säästöaika on. Tilin korko maksetaan asiakkaalle vähintään kerran vuodessa. Erilaisten talletusmuotojen tuoton määräytymisperusteet määritellään tarkemmin kunkin yksittäisen talletuksen tilikohtaisissa sopimuk- sissa ja ehdoissa.
Kuten kaikissa muissakin korkosijoituksissa, talletuksis- sakin inflaatio voi pienentää korkotuottoa tai viedä sen negatiiviseksi.
Säästötilit ovat luonteeltaan vähäriskisiä säästömuotoja ja ne sopivat asiakkaille, jotka arvostavat ennen kaikkea turvallisuutta ja säännöllistä korkotuottoa.
Säästämissopimukseen sijoituskohteiksi liitettävillä ti- leillä olevat varat kuuluvat talletussuojan piiriin laissa säädetyssä laajuudessa. Talletussuojan tehtävänä on turvata pankin tallettajien saatavat pankilta, jos pankki ei itse pysty maksamaan tallettajilleen. Asiakkaan talletus- suojan piirissä olevilla tileillä olevat rahat ovat pääoma- suojattuja aina 100 000 euroon asti, vaikka pankki me- nisi konkurssiin tai ajautuisi muuten maksukyvyttömyys- tilaan.
Määräaikaistalletus on tarkoitettu varojen sidottuun, määräaikaiseen tallettamiseen. Määräaikainen talletus- aika voi olla yhdestä (1) viikosta viiteen (5) vuoteen. Tal- letukselle maksettava korko on kiinteä koko talletusajan ja se määräytyy tilin avaushetken markkinakorkotason ja talletusajan perusteella. Korko lasketaan päiväsal- dolle. Talletettu pääoma ja sille maksettava kiinteä korko maksetaan talletuksen erääntyessä tallettajan ilmoitta- malle vastatilille.
5 Säästövarojen siirtäminen toiseen pitkäaikaissäästämissopimukseen
Asiakkaalla on oikeus siirtää pitkäaikaissäästämissopi- mus toiselle palveluntarjoajalle, jos hän on tehnyt toisen sidotun pitkäaikaissäästämissopimuksen tai eläkeva- kuutuksen. Tällöin Säästämissopimus irtisanotaan pan- kissa ja kertyneet säästövarat siirretään suoraan uuden sopimuksen palveluntarjoajalle.
Siirtoa varten Säästämissopimus on irtisanottava kirjal- lisesti. Irtisanomisilmoituksessa on mainittava, mille pal- veluntarjoajalle tai vakuutuksenantajalle varat siirre- tään. Varat siirretään 30 päivän kuluessa ilmoituksen vastaanottamisesta.
6 Sijoituskohteiden ostoihin ja myynteihin liittyvät menettelytavat
Säästämissopimukseen liitettäviä sijoituspalveluita ja - tuotteita varten asiakkaan kanssa tehdään sopimus si- joituspalvelusta ja säilytyksestä. Asiakas tekee sijoitus- päätökset ja antaa erilliset Säästämissopimuksen sijoi- tuskohteita koskevat osto- ja myyntitoimeksiannot sijoi- tuspäätösten toteuttamiseksi. Toimeksiannot toteute- taan Säästämissopimuksessa ja siihen liittyvässä sijoi- tuspalvelusopimuksessa sovitulla tavalla.
Sijoituskohteiden ostaminen ja myynti tapahtuu Säästä- missopimuksessa siten, että kaupassa saatu vastike tu- lee Säästämissopimukseen. Vaikka Säästämissopimuk- sessa sijoitustoimenpiteet tapahtuvat Säästämissopi- mukseen sidottuna, sijoituskohteiden ostoissa ja myyn- neissä noudatetaan kuitenkin samoja menettelytapoja kuin Säästämissopimuksen ulkopuolellakin. Erona muu- hun sijoittamiseen on se, että Säästämissopimuksen va- rat ovat sidottuja niiden nostamisen suhteen. Säästä- missopimuksen varat voi nostaa muuhun käyttöön vasta nostoperusteen täytyttyä.
7 Säästämissopimuksen sijoituskohteiden hallinnointi Danske Bankin Säästämissopimuksessa asiakas itse päättää mitä sijoitustoimenpiteitä hän tekee Säästämis- sopimuksen puitteissa. Asiakas valitsee sijoituskohteet ja antaa itse erilliset sijoituskohteita koskevat osto- ja myyntitoimeksiannot. Asiakas omistaa säästövarat ja hallinnoi niitä Säästämissopimuksen sallimissa rajoissa.
Danske Bank suunnittelee pitkäaikaissäästämistä yh- dessä säästäjän kanssa. Danske Bank laatii säästäjän antamien tietojen pohjalta säästäjälle henkilökohtaisen sijoitussuunnitelman Säästämissopimusta varten.
Säästäjä päättää miten hän noudattaa laadittua sijoitus- suunnitelmaa. Mikäli säästäjän olosuhteissa tapahtuu myöhemmin muutoksia, säästäjän tulee olla yhteydessä Danske Bankin sijoitussuunnitelman päivittämiseksi.
Danske Bankilla on lain mukaan yksinomainen käyttö-oi- keus Säästämissopimukseen kuuluviin tileihin. Danske Bank antaa suostumuksensa ja valtuuttaa säästäjän an- tamaan Säästämissopimuksessaan olevia varoja koske- via toimeksiantoja niitä koskevien sopimusten mukai-
sesti. Säästäjä voi antaa toimeksiantoja Säästämissopi- muksen puitteissa. Koska Danske Bankilla on lain mu- kaan yksinomainen käyttöoikeus tileillä oleviin varoihin, Danske Bankilla on oikeus tarvittaessa rajoittaa säästä- jän ja säästövaroihin oikeutetun pitkäaikaissäästämis- sopimusta koskevia toimeksiantoja sidottua pitkäaikais- säästämistä koskevan lainsäädännön vaatimusten täyt- tämiseksi.
Sijoituskohteiden säilytystä varten Säästämissopimuk- seen avataan oma säilytystili. Säästämissopimuksen säilytystilillä (Tavoitesäilytystili) ei voi säilyttää muita kuin Säästämissopimuksessa olevia sijoituksia. Rahas- tosäästämistä varten Säästämissopimukseen voidaan avata jatkuva rahastosäästösopimus tai tehdä yksittäi- siä toimeksiantoja rahastosijoituksista Danske Invest Rahastoyhtiö Oy:n hallinnoimiin sijoitusrahastoihin.
Näitä rahastosijoituksia varten ei avata erillistä säilytys- tiliä. Säästämissopimuksen piirissä olevat Danske In- vest Rahastoyhtiö Oy:n hallinnoimat sijoitusrahastot tunnistaa siitä, että ne on nimetty Tavoiterahastosalk- kuun.
Säästövarojen sijoittamisesta saadut korot, osingot ja muut tuotot sekä sijoituskohteiden luovutuksesta kerty- vät varat maksetaan Tavoitesäästötilille, elleivät sijoitus- kohteen ominaisuudet mahdollista niiden sijoittamista välittömästi uudelleen. Sijoituskohteiden luovutuksenyh- teydessä välitön uudelleen sijoittaminen on mahdollista esimerkiksi vaihtamalla rahasto-osuuksia sijoitusrahas- tosta toiseen.
Vaikka Säästämissopimuksessa sijoitustoimenpiteet ta- pahtuvat Säästämissopimuksen sisällä, sijoituskohtei- den säilytyksessä noudatetaan kuitenkin samoja menet- telytapoja kuin Säästämissopimuksen ulkopuolellakin.
Erona muuhun sijoittamiseen on se, että Säästämissopi- muksen varat ovat sidottuja niiden nostamisen suhteen. Säästämissopimuksen varat voi nostaa muuhun käyt- töön vasta nostoperusteen täytyttyä.
8 Säästämissopimuksen verotus
Verotusta käsittelevät tiedot koskevat Suomessa ylei- sesti verovelvollisia luonnollisia henkilöitä. Tiedot perus- tuvat 1.1.2017 voimassa olevaan lainsäädäntöön. Vero- kohtelu voi tulevaisuudessa muuttua ja se määräytyy kunkin asiakkaan yksilöllisten olosuhteiden mukaan, joita ei ole otettu tässä annetuissa tiedoissa huomioon.
Pankki ei vastaa verolaeissa, oikeuskäytännössä tai ve- rotuskäytännössä tapahtuvista muutoksista eikä näiden
mahdollisten muutosten huomioon ottamisesta tiedot- teessa. Verokohtelu voi tulevaisuudessa muuttua palve- luntarjoajasta riippumattomista syistä.
Säästämissopimukseen maksetut maksut ovat verotuk- sessa vähennyskelpoisia. Jos säästäjä itse on säästöva- roihin oikeutettu, maksut vähennetään hänen verotuk- sessaan. Jos säästövaroihin oikeutettu on säästäjän puoliso, säästämissopimuksen maksut vähennetään puolison verotuksessa. Säästövaroihin oikeutettu voi vä- hentää säästämissopimuksen maksuja ja mahdollisen oman vapaaehtoisen yksilöllisen eläkevakuutuksensa maksuja verotuksessaan yhteensä enintään 5.000 eu- roa vuodessa. Vähennyskelpoinen enimmäismäärä on kuitenkin 2.500 euroa vuodessa, jos säästövaroihin oi- keutetun työnantaja on verovuonna maksanut säästöva- roihin oikeutetulle ottamansa vapaaehtoisen yksilöllisen eläkevakuutuksen maksuja. Vähennysoikeuden vuotui- sen enimmäismäärän ylittävät maksut eivät ole vähen- nyskelpoisia.
Säästämissopimuksen maksut vähennetään verotuk- sessa ensisijaisesti pääomatuloista. Jos säästövaroihin oikeutetulla ei ole pääomatuloja tai ne eivät riitä Säästä- missopimuksen maksujen vähentämiseen, vähennetään pääomatuloista vähentämättä jäävästä maksujen mää- rästä 30 % erityisenä alijäämähyvityksenä. Erityinen ali- jäämähyvitys vähennetään ansiotuloista menevästä ve- rosta. Jos ansiotulojen verot eivät riitä erityisen alijää- mähyvityksen vähentämiseen, vähentämättä jäänyt osa erityisestä alijäämähyvityksestä siirtyy automaattisesti vähennettäväksi puolison verotuksessa.
Säästämissopimuksen maksujen perusteella ei vahvis- teta pääomatulolajin tappiota.
Säästämissopimuksen maksut eivät ole vähennyskelpoi- sia enää sen verovuoden jälkeen, jonka aikana Säästä- missopimuksen mukaista suoritusta tai vapaaehtoista yksilöllistä eläkevakuutusta on alettu maksaa.
Säästövaroille kertyvät tuotot, kuten osinko- ja korkotu- lot, rahasto-osuuksien vuotuinen tuotto ja luovutusvoitot ovat säästöaikana verovapaata tuloa. Ulkomailta saata- vista tuotonmaksuista saatetaan pidättää paikallisen ve- rolainsäädännön ja asianomaisen verosopimuksen mu- kainen lähdevero, jota ei hyvitetä Suomessa verotuk- sessa.
Säästämissopimukseen kohdistuvan velan korot eivät ole verovähennyskelpoisia. Myöskään muut säästövaroi- hin kohdistuvat kulut ja palkkiot tai säästövarojen sijoit- tamisesta syntyneet luovutustappiot eivät ole verotuk- sessa vähennyskelpoisia.
Säästämissopimuksen perusteella aikanaan xxxxxxxx- vat suoritukset ovat kokonaisuudessaan säästövaroihin oikeutetun veronalaista pääomatuloa, josta peritään kul- loinkin voimassa oleva pääomatulovero. Tällä hetkellä voimassa oleva pääomatuloverokanta on 30 %. Siltä osin kuin verotettavat pääomatulot ylittävät verovuonna
30.000 euroa, pääomatuloveron määrä on 34 %. Xxxxxx toimittaa Säästämissopimuksen perusteella maksettavista suorituksista 30 %:n ennakonpidätyksen.
Mikäli säästövaroihin oikeutettu kuolee, säästövarat xxx- xxxx kuolinpesän tai testamentinsaajan veronalaiseksi pääomatuloksi kuolinpäivän mukaisesta arvosta. Sääs- tövarat ovat lisäksi säästövaroihin oikeutetun perillisten tai testamentinsaajan perintöveron alaista omaisuutta. Perintöverotusta toimitettaessa omaisuudesta vähen- netään säästövaroista menevä pääomatulovero.
Säästövarojen siirto toiselle palveluntarjoajalle tai va- kuutuksenantajalle on tietyin edellytyksin verovapaa. Mi- käli verovapaan siirron edellytykset eivät täyty, säästö- varojen siirtohetken arvo luetaan säästäjän ve- ronalaiseksi pääomatuloksi 50 prosentilla korotettuna. Mikäli verovapaan siirron edellytykset eivät täyty tai pankki ei ole saanut niiden täyttymisestä riittävää selvi- tystä, pankki toimittaa siirrettävistä varoista ennakonpi- dätyksen, jonka määrä lasketaan 50 prosentilla korote- tusta säästövarojen arvosta.
9 Raportointi
Tuotekohtaisen raportoinnin lisäksi pankki toimittaa asi- akkaalle raportin Säästämissopimuksesta vähintään kerran vuodessa.
Valtioneuvoston asetuksen 1748/2009 mukaan rapor- toitavia tietoja ovat muun muassa tiedot säästösuori- tusten kokonaismäärästä, tehdyistä maksusuorituk- sista, sijoitusten realisoinnista, koroista, osingoista ja muista voitonjakoeristä, säästövarojen markkina-ar- vosta, säästövarojen euromääräisestä tuotosta, säästö- varoille kertyneestä tuotosta vuosituotoksi muunnet- tuna, kuluista euromääräisinä sekä prosentteina säästö- varoista.
10 Kulut ja palkkiot
Danske Bank ei peri ainoastaan Säästämissopimusta koskevia omia hoito-, säilytys- tai nostopalkkioita.
Danske Bankin Säästämissopimukseen säästettäessä veloitetaan normaalit sijoittamiseen liittyvät kulut ja palkkiot, kuten muussakin sijoittamisessa.
Säästämissopimuksen kulut ja palkkiot määräytyvät säästäjän valitsemien sijoituskohteiden, niiden vaati- mien toimenpiteiden sekä säästäjän antamien toimeksi- antojen perusteella.
Säästämissopimukseen liittyviä kuluja ja palvelumaksuja ovat
– Internet-palveluun liittyvät palvelumaksut
– Tilisiirtoihin liittyvät palvelumaksut
– Sijoitusrahastojen hallinnointi-, merkintä- ja lunastus- palkkiot
– Välityspalkkiot arvopapereiden osto- ja myyntitoimek- siantojen toteuttamisesta
– Arvopapereiden säilytykseen liittyvät kulut ja palvelu- maksut
– Säästövarojen realisoinnista aiheutuvat kulut ja palve- lumaksut
– Säästämissopimuksen siirtämisestä toiselle palvelun- tarjoajalle aiheutuvat kulut ja palvelumaksut.
– Maksu- tai muun velvollisuuden laiminlyöntiin liittyvät palvelumaksut.
Säästämissopimuksen omat kulut ja palkkiot ilmenevät Säästämissopimuksen hinnastoista. Säästämissopi- mukseen kuuluvien sijoituskohteiden, arvopaperivälityk- sen, -säilytyksen ja mahdollisten muiden sijoituspalvelui- den osalta noudatetaan kulloinkin voimassa olevia kysei- sen palvelun ehtoja ja hinnastoa.
Sijoituskohteiden kauppahinnat sekä Säästämissopi- muksen kulut ja palkkiot veloitetaan Tavoitesäästötililtä.
11 Säästämissopimuksen muuttaminen
Säästäjällä on oikeus antaa toimeksiantoja sijoituskoh- teiden ostamiseksi, merkitsemiseksi, myymiseksi tai vaihtamiseksi Säästämissopimuksen sisällä.
Danske Bank suunnittelee pitkäaikaissäästämistä yh- dessä säästäjän kanssa. Danske Bank laatii säästäjän antamien tietojen pohjalta säästäjälle henkilökohtaisen sijoitussuunnitelman Säästämissopimusta varten.
Säästäjä päättää, miten hän noudattaa laadittua sijoitus- suunnitelmaa. Mikäli säästäjän olosuhteissa tapahtuu myöhemmin muutoksia, säästäjän tulee olla yhteydessä Danske Bankin sijoitussuunnitelman päivittämiseksi.
Pankilla on oikeus muuttaa Säästämissopimuksen sopi- musehtoja ja siihen liittyviä hinnastoja. Muutoksista il- moitetaan asiakkaalle kirjallisesti, jos muutokset lisää- vät asiakkaan velvollisuuksia tai vähentävät hänen oi- keuksiaan, eivätkä johdu lain muutoksesta tai viranomai- sen päätöksestä. Tällainen muu kuin olennainen muutos voi perustua olosuhteiden muutokseen (esim. korko-, kustannustason tai toimintaympäristön muutos). Jos so- pimusehtojen muutos ei lisää asiakkaan velvollisuuksia tai vähennä hänen oikeuksiaan tai johtuu lain muutok- sesta tai viranomaisen päätöksestä, pankilla on oikeus il- moittaa muutoksesta julkaisemalla se toimipaikassaan. Palvelujen hintojen ja palkkioiden muutoksista ilmoite- taan hinnastossa.
12 Säästämissopimuksen peruuttaminen Asiakkaalla on oikeus peruuttaa Säästämissopimus il- moittamalla siitä pankille 30 päivän kuluessa sopimuk- sen tekemisestä. Pankki palauttaa kertyneet säästöva- rat viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluttua pe- ruutusilmoituksen saapumisesta. Säästövaroista peri- tään normaalit sopimuksen voimassaoloaikaan kohdis- tuvat palkkiot sekä asiakkaan tekemiin toimenpiteisiin
liittyvät veloitukset. Mahdollinen sijoituskohteiden arvon alentuminen pienentää palautettavia säästövaroja. Pa- lautettavalle summalle ei makseta korkoa.
13 Asiakkaan käytettävissä olevat tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojamenettelyt Säästämissopimukseen liittyvissä kysymyksissä kannat- taa ensin olla yhteydessä pankkiin ottamalla yhteyttä Danske Bankin konttoriin, soittamalla Danske Bankin asiakaspalveluun puh. 0200 2580 (pvm/mpm) tai lähet- tämällä yhteydenottopyyntö verkkopankin viestijärjestel- mässä.
Mikäli pankin ja asiakkaan välillä syntyy Säästämissopi- mukseen liittyvää erimielisyyttä, pyritään erimielisyys ratkaisemaan yhdessä neuvotellen. Jos neuvottelemalla ei päästä ratkaisuun, asiakas voi kääntyä FINEn Vakuu- tus- ja rahoitusneuvonnan puoleen, joka antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. FINEn Arvopaperi- ja Pankkilautakunta antavat myös ratakisu- suosituksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakunnassa tai tuo- mioistuimessa.
FINEn yhteystiedot ovat:
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Porkkalankatu 1, 00180 Helsinki
puh. (00) 0000 000
Asian saa helpoimmin FINEssä vireille sähköisellä yhtey- denottolomakkeella osoitteessa xxxxx://xxx.xxxx.xx/xxxxxxxxxxx.xxxx
Verkossa ostetun tuotteen tai palvelun suhteen riita-asi- alle voi hakea tuomioistuimen ulkopuolista ratkaisua myös käyttämällä Euroopan komission riidanratkai- suportaalia osoitteessa xx.xxxxxx.xx/xxx. Jos teet rekla- maation riidanratkaisuportaalin kautta, sinun pitää an- taa Danske Bankin sähköpostiosoite, joka on xxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx.
Kuluttajariitalautakunta antaa ratkaisusuosituksia kulut- tajien ja elinkeinonharjoittajien välisiä erimielisyyksiä, jotka koskevat kulutustavaroita ja -palveluja kuten rahoi- tuspalvelun hankintaa. Kuluttajariitalautakunta ei käsit- tele arvopaperiasioita.
Kuluttajariitalautakunta, PL 306, 00531 Helsinki, puh.029 566 5200 (vaihde). Lisätietoja ja valituslomake osoitteessa xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
SÄÄSTÄMISSOPIMUS YLEISET EHDOT
2.1.2017
1 Sopimusehtojen tarkoitus ja soveltamisala
Näitä sopimusehtoja sovelletaan asiakkaan ja Danske Bank Oyj:n ja sen kanssa samaan konserniin kuuluvien yhtiöiden (jäljempänä Danske Bank) välisiin sidottua pit- käaikaissäästämistä koskeviin sopimuksiin.
Pitkäaikaissäästämissopimus (jäljempänä Säästämisso- pimus) on runkosopimus, jonka nojalla säästäjä voi tehdä sopimukset Säästämissopimukseen liitettäväksi haluamistaan tuotealueista ja tuotteista. Säästämisso- pimukseen kuuluu aina säästämistili (jäljempänä Tavoi- tesäästötili), josta sovitaan tilisopimuksella Säästämis- sopimuksen solmimisen yhteydessä. Säästäjä maksaa Säästämissopimukseen tulevat maksut aina Tavoi- tesäästötilille sekä ohjaa varoja Tavoitesäästötililtä valit- semiinsa sijoituskohteisiin.
Mikäli säästäjä haluaa liittää Säästämissopimukseen säästötilejä tai talletuksia, niistä sovitaan omilla Säästä- missopimukseen liitetyillä tili- ja talletussopimuksilla.
Säästämissopimukseen liitettäviä sijoituspalveluita ja - tuotteita varten säästäjän kanssa tehdään sopimus Säästämissopimuksen sijoituspalvelusta ja säilytyk- sestä. Säästämissopimuksen säilytystilillä eli Tavoitesäi- lytystilillä ei voi säilyttää muita kuin Säästämissopimuk- sessa olevia sijoitustuotteita.
Säästämissopimuksen sijoituspalvelu- ja säilytyssopi- muksen nojalla säästäjä voi antaa toimeksiantoja yksit- täisistä Säästämissopimukseensa liitettävistä arvopa- pereista kuten osakkeista, sijoitusrahastoista ja joukko- velkakirjalainoista. Sopimusten solmimisen jälkeen säästäjä voi ohjata Säästämissopimuksen piirissä mak- suja ja säästöjä haluamiinsa sijoituskohteisiin. Säästäjä voi tehdä Säästämissopimuksessa muutoksia sijoitus- kohteisiin myymällä ja ostamalla sijoituskohteita.
Säästövarojen nostaminen Säästämissopimuksesta on kuitenkin mahdollista ainoastaan nostoperusteen täytty- misen johdosta.
Säästäjä voi sopia uusien tuotteiden ja tuotealueiden liit- tämisestä Säästämissopimukseen myös myöhemmin sopimuksen voimassaoloaikana.
Kuhunkin tuotealueeseen ja tuotteeseen sovelletaan Säästämissopimuksen ehtojen lisäksi kyseisen tuotealu- een ja tuotesopimuksen omia ehtoja ja hinnastoa. Sääs- tämissopimukseen liittyvään Danske Bankin tarjoamaan arvopaperikaupankäyntiin, sijoituspalveluun ja säilytyk- seen sovelletaan sijoituspalvelun ja säilytyksen yleisiä ehtoja ja hinnastoa. Sijoitusrahastosijoituksiin ja sijoi- tusrahastoja koskeviin toimeksiantoihin sovelletaan kul- loinkin kyseessä olevan sijoitusrahaston sääntöjä, ra- hastoesitteitä ja hinnastoa. Muihin sijoitustuotteita kos- keviin sopimuksiin sovelletaan kyseistä palvelua koske- via ehtoja ja hinnastoa.
Mikäli tuotealueen tai tuotteen ehtojen ja näiden Säästä- missopimuksen yleisten ehtojen välillä on ristiriita, so- velletaan kuhunkin tuotteeseen ja tuotealueeseen sen omia ehtoja siinä laajuudessa, kuin se on mahdollista vaarantamatta näissä ehdoissa ja sidottua pitkäaikais- säästämistä koskevassa lainsäädännössä määriteltyä Säästämissopimuksen tarkoitusta. Säästämissopimuk- seen sovelletaan ensisijaisesti näitä yleisiä ehtoja.
Online-palvelua (puhelin- ja verkkopalvelu) voi käyttää sähköisen asioinnin ehtojen mukaan Danske Bankin hy- väksymillä tunnisteilla, kuten pankkitunnuksilla.
2 Määritelmät
Tavoitesäästötili
on tili, jolle säästäjä tekee Säästämissopimuksen mukai- sesti rahasuorituksia ja jolta säästövarat maksetaan nii- hin oikeutetulle. Tavoitesäästötilille ei voi maksaa muita kuin Säästämissopimukseen tulevia varoja. Danske Bank saa veloittaa Tavoitesäästötililtä kaikki Säästämis- sopimukseen ja siihen liittyviin tuote- ja palvelusopimuk- siin kuuluvat kulut ja palkkiot. Omistusoikeus Tavoi- tesäästötilillä oleviin varoihin kuuluu säästövaroihin oi- keutetulle. Tavoitesäästötilin voimassaolo päättyy sa- malla, kun Säästämissopimus päättyy.
Säästäjä
on luonnollinen henkilö, joka on tehnyt Säästämissopi- muksen Danske Bankin kanssa.
Säästövarat
ovat säästäjän Tavoitesäästötilille tekemät rahasuori- tukset sekä niiden sijoittamiseksi hankitut sijoituskoh- teet ja niiden sijoittamisesta kertyneet tuotot.
Säästövaroihin oikeutettu
on säästäjä tai jos Säästämissopimuksessa on niin xxxx- seen sovittu, säästäjän puoliso, jolla on oikeus saada säästövarat nostoperusteen täytyttyä.
3 Säästösuoritukset
Säästösuoritukset Säästämissopimukseen maksetaan rahana Tavoitesäästötilille. Tavoitesäästötililtä maksut ja säästöt voidaan sijoittaa asiakkaan Danske Bankin suostumuksella antamilla toimeksiannoilla sidottua pit- käaikaissäästämistä koskevassa lainsäädännössä sallit- tuihin ja Danske Bankin Säästämissopimukseen liitettä- väksi tarjoamiin sijoituskohteisiin. Säästövarojen nosta- minen Säästämissopimuksesta tapahtuu rahana Tavoi- tesäästötililtä.
Säästämissopimus tulee voimaan sen jälkeen kun Sääs- tämissopimus on tehty ja ensimmäinen säästömaksu on maksettu sopimuksen Tavoitesäästötilille. Ensimmäinen maksu tulee maksaa viimeistään kuukauden kuluttua so- pimuksen tekemisestä.
Säästövarat suoritetaan säästövaroihin oikeutetulle nostoperusteen täyttymisen jälkeen. Tavoitesäästötilille ei saa tehdä säästösuorituksia sen jälkeen, kun nostope- ruste tai, jos nostoperusteita on useita, kaikki nostope- rusteet ovat täyttyneet ja säästösuorituksia on alettu nostaa kaikkien nostoperusteiden perusteella.
Viimeinen maksu ennen normaalin nostoperusteen täyt- tymistä tulee maksaa Tavoitesäästötilille viimeistään säästövarojen nostamisen aloittamista edeltävän kuu- kauden 10. päivänä, jotta maksu voidaan ottaa huomi- oon nostettavaa summaa laskettaessa.
4 Säästövarojen sijoittaminen
Säästövarat sijoitetaan säästäjän antamien toimeksian- tojen mukaisesti yhteen tai useampaan sijoituskohtee- seen.
Sijoituskohteita voivat olla muun muassa
1) säästötilit
2) arvopaperit, jotka ovat säännellyllä markkinalla tai monenkeskisessä kaupankäyntijärjestelmässä kaupan- käynnin kohteena ja joiden liikkeeseenlaskijaa koskee lain mukainen tiedonantovelvollisuus
3) julkisyhteisön liikkeeseen laskemat tai takaamat arvo- paperit
4) sijoitusrahastolaissa tarkoitetut rahastot ja yhteissi- joitusyritykset.
Sallitut sijoituskohteet määritellään kulloinkin voimassa olevassa sidottua pitkäaikaissäästämistä koskevassa laissa ja sen nojalla annetuissa säännöksissä. Danske Bankilla on oikeus päättää, mitkä sallituista sijoituskoh- teista ovat kulloinkin liitettävissä Säästämissopimuk- seen sekä asettaa enimmäismäärä sopimuksessa käy- tettävien sijoituskohteiden lukumäärälle ja sijoitettavalle summalle.
Säästövaroja saa lain mukaan sijoittaa johdannaissopi- muksiin vain säästövarojen suojaamiseksi kurssi- tai korkovaihteluilta tai muulta sijoituskohteiden arvon alen- tumiselta.
Danske Bank suunnittelee pitkäaikaissäästämistä yh- dessä säästäjän kanssa. Danske Bank laatii säästäjän antamien tietojen pohjalta säästäjälle henkilökohtaisen sijoitussuunnitelman (sijoitusstrategia) Säästämissopi- musta varten. Sijoitussuunnitelmaa laadittaessa ote- taan huomioon varojen todennäköinen sijoitusaika, tuot- totavoite, säästäjän riskinottohalukkuus ja taloudellinen asema. Danske Bank käy laaditun sijoitussuunnitelman läpi yhdessä säästäjän kanssa. Säästäjä hyväksyy suun- nitelman allekirjoituksellaan.
Säästäjä päättää miten hän noudattaa laadittua sijoitus- suunnitelmaa. Sidottua pitkäaikaissäästämistä koske- van lainsäädännön tarkoituksen vuoksi säästäjän tulisi noudattaa kulloinkin voimassa olevaa sijoitussuunnitel- maa. Säästäjä tekee kuitenkin itse sijoituspäätökset ja antaa toimeksiannot niiden toteuttamiseksi. Säästäjä vastaa toimintansa ja sijoituspäätöstensä taloudellisista tuloksista veroseuraamuksineen. Säästäjällä on oikeus antaa toimeksiantoja sijoituskohteiden ostamiseksi, merkitsemiseksi, myymiseksi tai vaihtamiseksi Säästä- missopimuksen sisällä. Varojen nostaminen Säästämis- sopimuksesta on kuitenkin mahdollista ainoastaan laissa säädetyn nostoperusteen täyttymisen jälkeen.
Danske Bankilla on lain mukaan yksinomainen käyttöoi- keus Säästämissopimukseen kuuluviin tileihin.
Danske Bank antaa suostumuksensa ja valtuuttaa sääs- täjän antamaan Säästämissopimuksessaan olevia va- roja koskevia toimeksiantoja niitä koskevien sopimusten mukaisesti. Säästäjä voi antaa toimeksiantoja Säästä- missopimuksen puitteissa. Koska Danske Bankilla on
lain mukaan yksinomainen käyttöoikeus tileillä oleviin va- roihin, Danske Bankilla on oikeus tarvittaessa rajoittaa säästäjän ja säästövaroihin oikeutetun pitkäaikaissääs- tämissopimusta koskevia toimeksiantoja sidottua pitkä- aikaissäästämistä koskevan lainsäädännön vaatimusten täyttämiseksi.
Säästövarojen sijoittamisesta saadut korot, osingot ja muut tuotot sekä sijoituskohteiden ja niihin liittyvien oi- keuksien luovutuksesta ja pääoman takaisinmaksusta kertyvät varat sijoitetaan välittömästi uudelleen mikäli sijoitustuotteen ominaisuudet mahdollistavat tämän. Muussa tapauksessa tuottoa vastaava osuus siirretään Tavoitesäästötilille ja säästäjä sijoittaa ne haluamiinsa sijoituskohteisiin. Säästäjä voi niin halutessaan jättää säästövarat tai osan niistä Tavoitesäästötilille.
Säästämissopimuksessa olevista sijoituskohteista lain mukaan annettavat mahdolliset todisteet, kuten osake- kirjat, annetaan lain mukaan Danske Bankille. Sijoitettu- jen säästövarojen säilytyksessä, käsittelyssä ja selvityk- sessä noudatetaan soveltuvin osin niitä koskevien eri- tyislakien säännöksiä.
Mikäli jokin asiakkaan valitsemista sijoituskohteista lak- kaa tai yhdistetään toiseen sijoituskohteeseen, Danske Bank pyrkii saamaan asiakkaan kannan siihen, mihin tar- jolla olevista sijoituskohteista asiakas haluaa kyseiset varat siirrettävän. Mikäli asiakkaan kantaa korvaavasta sijoituskohteesta ei ehditä saada riittävän ajoissa, Danske Bankilla on oikeus valita sijoituskohde asiakkaan puolesta. Asiakas voi myöhemmin tehdä haluamansa muutokset sijoituskohteeseen Säästämissopimuksen mukaisesti.
5 Raportointi, reklamointi ja ilmoitusvelvollisuus Danske Bank antaa Verohallinnolle verotusta varten tar- peelliset Verohallinnon määräämät tiedot Verohallinnon määräämällä tavalla.
Danske Bank antaa säästäjälle ja muulle säästövaroihin oikeutetulle vähintään kerran vuodessa tiedon säästöva- roista, niiden tuotosta, perityistä kuluista sekä muista sellaisista seikoista, joilla on säästäjälle tai muulle sääs- tövaroihin oikeutetulle ilmeistä merkitystä sidottua pit- käaikaissäästämistä koskevien säännösten mukaan.
Valtioneuvoston asetuksen 1748/2009 mukaan rapor- toitavia tietoja ovat muun muassa tiedot säästösuori- tusten kokonaismäärästä, tehdyistä maksusuorituk- sista, sijoitusten realisoinnista, koroista, osingoista ja muista voitonjakoeristä, säästövarojen markkina-ar-
vosta, säästövarojen euromääräisestä tuotosta, säästö- varoille kertyneestä tuotosta vuosituotoksi muunnet- tuna, kuluista euromääräisinä sekä prosentteina säästö- varoista.
Sijoituskohteella on se arvo, jolla se on kulloinkin notee- rattu markkinoilla ja jolla sijoituskohteella käydään kaup- paa. Mikäli sijoituskohteella ei ole markkinahintaa, kun jokin sijoituskohteiden arvoon perustuva toimenpide tu- lisi tehdä, siirretään toimenpiteen toteuttamista kunnes sijoituskohteelle on saatu markkinahinta ja toimenpide voidaan toteuttaa. Danske Bankilla on kuitenkin oikeus valintansa mukaan vaihtoehtoisesti käyttää esimerkiksi raportoinnin pohjana viimeistä vahvistettua markkina- hintaa tai markkinahintojen keskiarvoa. Danske Invest Rahastoyhtiön hallinnoimien sijoitusrahastojen rahasto- osuuksien osalta markkinahinnalla tarkoitetaan kunkin sijoitusrahaston sääntöjen mukaista rahasto-osuuden arvoa.
Asiakkaan tulee tarkastaa vastaanottamansa raportit ja muut ilmoitukset. Asiakkaan tulee ilmoittaa xxxxxxxx- sista virheistä Danske Bankille kohtuullisessa ajassa tie- don saatuaan. Ellei muuta osoiteta, asiakkaan katsotaan saaneen tiedon seitsemän (7) päivän kuluttua toimenpi- dettä koskevan ilmoituksen lähettämisestä asiakkaan Danske Bankille ilmoittamaan osoitteeseen. Mikäli huo- mautusta ei anneta määräajan kuluessa, katsotaan asi- akkaan hyväksyneen Danske Bankin toiminnan.
Mikäli asiakkaan käytössä on verkkopankin arkisto, pan- killa on oikeus lähettää materiaali postituksen sijaan asi- akkaan verkkopankin arkistoon. Asiakkaan katsotaan saaneen informaation tietoonsa ja materiaalin hal- tuunsa viimeistään seitsemäntenä päivänä sen jälkeen, kun se on saapunut verkkopankin arkistoon.
Asiakkaan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitettava kirjallisesti Danske Bankille antamissaan tiedoissa ta- pahtuneista muutoksista. Danske Bankilla on oikeus saattaa asiakkaan osoitetiedot ajan tasalle väestörekis- teriltä tai muulta viralliselta taholta saatujen tietojen pe- rusteella.
Danske Bank ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu siitä, että asiakas ei ole ilmoittanut Danske Bankille asiakasta koskevien tietojen muuttumisesta.
6 Kauppahinnat ja palkkiot
Sijoituskohteiden kauppahinnat sekä hinnaston mukai- set Säästämissopimuksen palkkiot ja muut kulut, kuten välitys- ja säilytyspalkkiot veloitetaan Tavoitesäästöti- liltä. Säästämissopimukseen kuuluvien sijoituskohtei- den, arvopaperivälityksen, -säilytyksen ja mahdollisten muiden sijoituspalveluiden osalta noudatetaan kulloinkin voimassa olevia kyseisen palvelun ehtoja ja hinnastoa.
Arvonlisäverollisten palveluiden palkkioihin lisätään ar- vonlisävero kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön ja verotuskäytännön mukaisesti.
Säästäjä vastaa siitä, että Tavoitesäästötilillä on riittävä määrä varoja sovittujen toimenpiteiden ja annettujen toimeksiantojen toteuttamiseksi sekä niistä johtuvien veloitusten tekemiseksi.
Mikäli Tavoitesäästötilillä ei maksupäivänä ole tarvitta- vaa rahamäärää, Danske Bank ei vastaa toimeksiannon tai toimenpiteen toteuttamisesta.
Mikäli yksittäisen asiakkaan pyynnöstä tehtävän toimen- piteen hintaa ei ole määritelty hinnastossa, on Danske Bank hinnaston mukaan oikeutettu veloittamaan toimen- piteen aiheuttamat kulut. Asiakkaalle annetaan pyyn- nöstä etukäteen arvio toimenpiteen todennäköisistä ku- luista, mikäli kuluja pystytään etukäteen arvioimaan.
Jos lain, viranomaismääräyksen tai sijoituskohteen sääntöjen nojalla säästämissopimukseen, sijoituskohtei- siin tai niiden voitonjakoon kohdistuu tai liittyy suoraan tai välillisesti veroja, maksuja tai kuluja, jotka tulevat Säästämissopimukseen liittyvinä maksettavaksi, Danske Bankilla on oikeus veloittaa ne Tavoitesäästötii- liltä tai Säästämissopimuksessa olevista sijoituskoh- teista.
Asiakas on velvollinen suorittamaan viivästyneelle mak- sulle viivästyskorkoa korkolain säännösten mukaisesti.
7 Säästämissopimuksen peruuttaminen
Säästäjällä on oikeus peruuttaa Säästämissopimus il- moittamalla siitä Danske Bankille 30 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä. Jos perustiedot pankista, sido- tusta pitkäaikaissäästämisestä annetussa laissa tarkoi- tetut tiedot Säästämissopimuksesta ja sopimusehdot toimitetaan sopimuksen tekemisen jälkeen, alkaa peruu- tusaika päivästä, jona säästäjä on saanut tiedot paperi- muodossa tai muulla pysyvällä tavalla.
Danske Bank palauttaa viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluttua peruuttamisilmoituksen saatuaan kerty- neet säästövarat säästäjälle. Säästövarat on palautet- tava rahana, jollei Danske Bankin ja säästäjän välillä ole erikseen toisin sovittu. Jos saapumispäivästä ei voida esittää muuta selvitystä, postitse lähetetyn peruutusil- moituksen katsotaan saapuneen Danske Bankille seitse- mäntenä [7] päivänä sen lähettämisestä ja sähköisesti lähetetyn sinä päivänä, jona se on lähetetty.
Säästövaroista peritään normaalit sopimuksen voimas- saoloaikaan kohdistuvat palkkiot sekä asiakkaan teke- miin toimenpiteisiin liittyvät veloitukset. Mahdollinen si- joituskohteiden arvon alentuminen pienentää palautetta- via säästövaroja. Palautettavalle summalle ei makseta korkoa.
Peruutusoikeus ei koske uutta Säästämissopimusta, joka tehdään toiselta palveluntarjoajalta siirtyville va- roille säästäjän tekemän siirtoilmoituksen johdosta.
8 Säästämisen keskeyttäminen
Säästäjällä on oikeus milloin tahansa keskeyttää maksu- jen maksaminen Säästämissopimukseen. Sopimus jää tällöin voimaan muilta osin ja maksujen maksamista voi myöhemmin jatkaa.
9 Luovutus- ja panttauskielto
Säästäjällä tai muulla säästövaroihin oikeutetulla ei ole oikeutta luovuttaa eikä pantata säästövaroja eikä sääs- tämissopimukseen perustuvaa oikeutta. Tällainen luovu- tus- tai panttaussopimus taikka sitoumus on mitätön.
Edellä tarkoitettuna säästövarojen luovutuksena ei pi- detä sijoituskohteen myyntiä, jos myynnistä kertyneet varat suoritetaan Tavoitesäästötilille tai sijoitetaan välit- tömästi uudelleen sijoituskohteisiin.
Säästövaroja ei saa kuitata Danske Bankin säästövaroi- hin oikeutetulta olevia velkoja vastaan. Danske Bankilla on kuitenkin oikeus veloittaa Tavoitesäästötililtä sopi- muksen mukaiset kulut. Mikäli tilillä ei ole varoja, kulut voidaan kirjata tilille Danske Bankin saataviksi.
10 Säästövarojen nostoperusteet
Säästövaroihin oikeutettu omistaa säästövarat. Säästö- varat maksetaan varoihin oikeutetulle aikaisintaan varoi- hin oikeutetun saavutettua kulloinkin voimassa olevan sidottua pitkäaikaissäästämistä koskevan lainsäädän- nön mukaisen varojen nostoiän (normaali nostoperuste).
Säästövarat maksetaan rahana toistuvina erinä vähin- tään kerran vuodessa vähintään 10 vuoden aikana. Vuo- sittain suoritetaan enintään summa, joka saadaan jaka- malla jäljellä oleva säästömäärä jäljellä olevien maksu- vuosien lukumäärällä. Kalenterivuoden aikana voidaan kuitenkin aina maksaa enintään kulloinkin voimassa ole- vissa pitkäaikaissäästämistä koskevissa laeissa määri- telty määrä (2 000 euroa vuonna 2017) jäljellä olevasta säästömäärästä riippumatta.
Säästövaroihin oikeutettu voi erityistilanteissa nostaa säästövarat vähintään vuoden kestäneen työttömyyden, pysyvän työkyvyttömyyden, osatyökyvyttömyyden, puoli- son kuoleman tai avioeron perusteella (erityinen nosto peruste).
11 Säästövarojen nostaminen
Säästövarojen nostamisesta sovitaan säästäjän ja sääs- tövaroihin oikeutetun kanssa näiden ehtojen ja sidottua pitkäaikaissäästämistä koskevien lakien mukaisesti.
Ellei säästövaroihin oikeutetun kanssa ole muuta sovittu, Danske Bankilla on oikeus valita, mitä sijoitus- kohteita nostoa varten realisoidaan. Säästövarat muute- taan rahamääräiseksi toteuttamispäivän kauppahinnalla ja siirretään Tavoitesäästötilille. Säästövaroista vähen- netään nostoon liittyvät toimenpidepalkkiot.
Säästövaroihin oikeutetun on ennen nostoajan alka- mista tai varojen nostamista toimitettava Danske Ban- kille kirjallinen ilmoitus säästövarojen nostamisesta, nostoperusteesta sekä säästövarojen maksamiseksi tarpeelliset tiedot. Danske Bank suorittaa säästöva- roista saatuun rahamäärään perustuvan ensimmäisen nostoerän Tavoitesäästötililtä säästövaroihin oikeute- tulle 30 päivän kuluttua säästövarojen nostamiseksi, realisoimiseksi ja maksamiseksi tarpeellisten tietojen vastaanottamisesta.
Säästämissopimus ja oikeus säästövarojen nostami- seen päättyvät nostoajan lopussa tai kun sopimuksessa ei enää ole jäljellä säästövaroja.
11.1 Normaali nostoperuste
Säästövaroista siirretään normaalin nostoajan alkaessa ja säännöllisin väliajoin nostoaikana Tavoitesäästötilille seuraavan nostojakson nostoeriä vastaava summa.
Danske Bank maksaa säästövaroja säästövarojen nos- tamiseen oikeutetulle sovittuina maksujaksoina. Jos sovittu maksupäivä ei ole pankkipäivä, suoritus makse- taan seuraavana pankkipäivänä. Jos suorituksen määrä
jää pienemmäksi kuin sidottua pitkäaikaissäästämistä koskevassa lainsäädännössä mainittu vähimmäismäärä, Danske Bank voi maksaa suorituksen sovittua harvem- min ja suuremmissa erissä.
Nostoaikana sijoituskohteissa olevien säästövarojen arvo kehittyy sijoituskohteiden arvonkehityksen mukai- sesti. Säästövaroista tehdään nostoaikana normaalit so- pimuksen mukaiset veloitukset.
11.2 Nostoajan muuttaminen
Säästäjän suostumuksella säästövaroihin oikeutettu ja Danske Bank voivat sopia säästövarojen nostamisen ai- kaistamisesta ja nostoajan lyhentämisestä, mikäli se on sidottua pitkäaikaissäästämistä koskevien säännösten mukaan sallittua.
Säästäjän suostumuksella säästövaroihin oikeutetulla on oikeus lykätä säästövarojen nostamista.
11.3. Erityinen nostoperuste
Säästövaroihin oikeutetun on ilmoitettava Danske Ban- kille kirjallisesti säästöjen nostamisesta erityisen nosto- perusteen johdosta. Ilmoitukseen tulee liittää kirjallinen selvitys erityisen nostoperusteen täyttymisestä.
Tarkemmasta nostoaikataulusta ja nostoeristä sovitaan säästövaroihin oikeutetun kanssa sen jälkeen, kun tieto nostoperusteen täyttymisestä on saatu.
11.4 Osittainen nosto
Säästövaroihin oikeutetun kanssa voidaan erityisen nos- toperusteen kohdalla erikseen sopia osittaisesta sääs- tövarojen nostosta. Danske Bankilla on oikeus valita, mitä sijoituskohteita osittaista nostoa varten realisoi- daan tai kieltäytyä osittaisesta nostosta esimerkiksi säästövarojen osittaisen realisoinnin vaikeuden vuoksi.
12 Säästäjän oikeus irtisanoa säästämissopimus Tämä sopimus sitoo sopijapuolia sekä heidän lakimää- räisiä seuraajiaan. Säästäjällä on oikeus irtisanoa sääs- tämissopimus, jos hän on tehnyt toisen sidottua pitkäai- kaissäästämistä koskevassa laissa tarkoitetun säästä- missopimuksen tai tarkoitukseltaan vastaavan vakuu- tussopimuksen ja kertyneet säästövarat siirretään suo- raan mainitun sopimuksen osapuolena olevalle palvelun- tarjoajalle tai vakuutuksenantajalle.
Säästämissopimus on irtisanottava kirjallisesti. Irtisano- misilmoituksessa on mainittava, mille palveluntarjoajalle tai vakuutuksenantajalle varat siirretään. Varat on siir-
rettävä 30 päivän kuluessa ilmoituksen vastaanottami- sesta. Jos saapumispäivästä ei voida esittää muuta sel- vitystä, postitse lähetetyn ilmoituksen katsotaan saapu- neen palveluntarjoajalle seitsemäntenä [7] päivänä sen lähettämisestä ja sähköisesti lähetetyn päivänä, jona se on lähetetty. Danske Bankilla on oikeus periä siirrosta ai- heutuvat poikkeukselliset todelliset kulut ja siirtopalkkio. Kulut ja siirtopalkkio voidaan periä siirrettävistä va- roista.
Varat vastaanottaneen palveluntarjoajan tai vakuutuk- senantajan on ilmoitettava säästäjälle ja muulle mahdol- liselle säästövaroihin oikeutetulle viivytyksettä varojen vastaanottamisesta.
Jos Danske Bank on velvollinen toimittamaan ennakon- pidätyksen tämän kohdan nojalla siirrettävistä varoista, Danske Bankilla on oikeus ennen varojen siirrolle sääde- tyn määräajan päättymistä myydä säästövarojen sijoit- tamiseksi hankittuja sijoituskohteita ennakonpidätyksen toimittamiseksi tarvittava määrä.
Irtisanottu säästämissopimus lakkaa, kun varat on siir- retty irtisanomisilmoituksessa mainitulle palveluntarjo- ajalle tai vakuutuksenantajalle.
13 Säästämissopimuksen lakkaaminen kuoleman johdosta
Säästämissopimus lakkaa säästäjän tai muun säästöva- roihin oikeutetun kuollessa. Oikeus säästövaroihin siir- tyy säästäjän kuollessa säästövaroihin oikeutetulle. Jos säästäjä on säästövaroihin oikeutettu, oikeus säästöva- roihin siirtyy hänen oikeudenomistajilleen. Muun säästö- varoihin oikeutetun kuin säästäjän kuollessa oikeus säästövaroihin siirtyy säästövaroihin oikeutetun oikeu- denomistajille.
Sen, jolle oikeus säästövaroihin on kuolemantapauksen johdosta siirtynyt, tulee ilmoittaa kuolemantapauksesta Danske Bankille ja toimittaa omalla kustannuksellaan Danske Bankille virallinen todistus syntymä- ja kuolinpäi- vistä (virkatodistus), virallinen selvitys oikeudenomista- jista (sukuselvitys) sekä oikeuden siirtymistä varten mahdollisesti tarpeellinen muukin selvitys. Ilmoitus kuo- lemantapauksesta ja oikeuden siirtymisestä on tehtävä Danske Bankille vuoden kuluessa siitä, kun säästövaroi- hin oikeutettu sai tietää mahdollisesta oikeuden siirtymi- sestä, kuitenkin viimeistään kolmen [3] vuoden kuluttua kuolemantapauksen sattumisesta.
Säästövarojen muuttaminen rahamääräiseksi tai sijoi- tuskohteiden siirtäminen säästövaroihin oikeutetun ni- miin toteutetaan viipymättä sen jälkeen, kun riittävä kir- jallinen ilmoitus säästövarojen siirtymisestä kuoleman- tapauksen johdosta sekä säästövaroihin oikeutettujen haluamasta toimenpiteestä on saapunut Danske Ban- kille. Danske Bankilla on oikeus, mutta ei velvollisuutta, saatuaan luotettavan tiedon säästäjän tai muun säästö- varoihin oikeutetun kuolemasta esimerkiksi väestötieto- järjestelmästä siirtää sijoituskohteet säästövaroihin oi- keutetun nimiin Säästämissopimuksen ulkopuolelle tar- vittaessa avaamalla tätä varten uusi Säästämissopi- muksen ulkopuolinen säilytys. Säästämissopimukseen ei voi maksaa xxxxxxx kuolemantapauksen jälkeen.
Danske Bank suorittaa säästövaroista saadun rahamää- rän Tavoitesäästötililtä säästövaroihin oikeutetulle tai toteuttaa sijoituskohteiden siirron säästövaroihin oikeu- tetun nimiin 30 päivän kuluttua saatuaan kirjallisesti edellä mainitun ilmoituksen kuolemantapauksesta sekä kaikki säästövarojen siirtymiseen, realisointiin ja siirtä- miseen tarvittavat tiedot. Mikäli varoihin kohdistuu Danske Bankin ennakonpidätysvelvollisuus, siirrettä- vistä varoista vähennetään ennakonpidätyksen määrä.
14 Danske Bankin velvollisuus irtisanoa Säästämissopimus
Danske Bank ei saa irtisanoa Säästämissopimusta lu- kuun ottamatta laissa säädettyjä poikkeustilanteita, joissa se on menettänyt oikeutensa tarjota säästämis- sopimuksia.
Tällöin säästäjän tulee kolmen [3] kuukauden kuluessa kirjallisen irtisanomisilmoituksen vastaanottamisesta il- moittaa kirjallisesti valitsemansa uusi palveluntarjoaja, jolle säästäjä haluaa Säästämissopimuksensa siirrettä- väksi. Jos säästäjä ei tee tätä ilmoitusta määräajassa, säästövarat muutetaan rahaksi ja suoritetaan säästä- jälle mahdollisista vero- ja muista seurauksista riippu- matta. Säästövarojen rahaksi muuttaminen tapahtuu, ellei muuta ole erikseen sovittu, realisointipäivän markki- nahintaan tai myyntikurssiin ja saadusta summasta vä- hennetään normaalit toimenpiteeseen liittyvät veloituk- set.
Jos irtisanomisilmoituksen vastaanottamispäivästä ei voida esittää muuta selvitystä, postitse lähetetyn ilmoi- tuksen katsotaan saapuneen säästäjälle seitsemäntenä
[7] päivänä sen lähettämisestä ja sähköisesti lähetetyn päivänä, xxxx se on lähetetty.
15 Toimenpiteiden siirtäminen ja korjaaminen
Danske Bankilla on oikeus siirtää säästövaroihin liittyviä toimenpiteitä sijoituskohteita koskevien lain säännösten tai määräysten vuoksi taikka sijoituskohteen ominai- suuksien, kuten esimerkiksi sijoituskohteiden sääntöjen tai sen vuoksi, että sijoituskohteella ei ole markkinahin- taa. Toimenpiteen siirtäminen voi tapahtua esimerkiksi toimeksiantojen toteuttamisen, sijoituskohteiden raha- määräiseksi muuttamisen tai kuolemantapauksen joh- dosta tehtävän varojen siirtämisen yhteydessä.
Mikäli toimenpide siirretään, toimenpidettä koskeva mahdollinen määräaika vastaavasti pitenee. Suorituksen viivästyessä siirron jälkeisestä uudesta määräajasta Danske Bank maksaa sille korkolaissa säädettyä viiväs- tyskorkoa.
Pitkäaikaissäästämistä koskevan lainsäädännön tarkoi- tuksen ja vaatimusten täyttämiseksi Danske Bankilla on oikeus ennalta ilmoittamatta peruttaa, muuttaa tai kor- jata Säästämissopimukseen tai siihen kuuluvaan tuote- tai palvelusopimukseen annettuja toimeksiantoja, teh- tyjä toimenpiteitä ja kirjauksia. Danske Bankilla on myös oikeus korjata tekemänsä kirjoitus-, lasku- tai tekninen virhe, vaikka kirjaus tai merkintä olisi jo tehty sopimuk- seen. Danske Bank ilmoittaa peruutuksesta, muutok- sesta tai korjauksesta asiakkaalle viivytyksettä jälkikä- teen.
16 Salassapito ja asiakastietojen luovuttaminen Danske Bankin johto ja henkilöstö ovat salassapitovel- vollisia lain, kuten luottolaitostoiminnasta annetun lain ja sijoitusrahastolain mukaisesti asiakkaan toimeksian- noista, taloudellisesta asemasta sekä liike- tai ammatti- salaisuudesta.
Danske Bankilla on oikeus luovuttaa asiakasta koskevia tietoja kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön mukai- sesti.
Danske Bankilla on oikeus antaa tässä kohdassa tarkoi- tettuja tietoja asiamiehelleen, samaan konserniin tai ra- hoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitettuun rahoitus- ja vakuutusryhmittymään kuuluvalle yhteisölle asiakaspalvelua ja muuta asiakas- suhteen hoitamista, markkinointia sekä konserniyhtiön tai rahoitus- ja vakuutusryhmittymän riskienhallintaa varten, jos tietojen vastaanottajaa koskee laissa säädet- tyä vastaava salassapitovelvollisuus. Danske Bankilla on oikeus vaadittaessa antaa markkinapaikalle tässä koh- dassa tarkoitettuja tietoja markkinasääntöjen mukai- sesti.
17 Sopijapuolten vastuu
17.1 Vastuunrajoitus
Sopijapuolet eivät vastaa toiselle sopijapuolelle aiheutu- neesta välillisestä vahingosta.
Danske Bank ei vastaa asiakkaalle mahdollisesti aiheu- tuvasta taloudellisesta vahingosta kuten esimerkiksi tu- lon menetyksestä, saamatta jääneestä tuotosta, kurssi- tappiosta, muissa sopimussuhteissa aiheutuvista häiri- öistä, kolmannen osapuolen vaatimuksista tai muusta Danske Bankin taholta vaikeasti ennakoitavasta vahin- gosta.
17.2 Asiakkaan taloudellinen vastuu
Mitään Danske Bankin esittämää tietoa tai sijoitusneu- voa ei tule käsittää kehotukseksi sijoitustoimenpiteisiin. Asiakas on tietoinen siitä, että sijoituspäätöstä ei voida perustaa pelkästään rahoitusvälinettä koskevaan mark- kinointiin ja markkinointimateriaaliin.
Tehdessään päätöksiä sijoitustoimenpiteistä asiakkaan on aina perustettava päätöksensä omaan arvioonsa ra- hoitusvälineestä ja sijoituspäätökseen liittyvistä ris- keistä, vaikka Danske Bank olisikin arvioinut rahoitusvä- lineen tai sijoituspalvelun asianmukaisuutta taikka sovel- tuvuutta asiakkaalle. Asiakas vastaa toimintansa ja sijoi- tuspäätöstensä ja rahoitusvälineitä koskevien toimeksi- antojensa taloudellisista seurauksista veroseuraamuk- sineen, siitä riippumatta katsotaanko asiakkaan saaneen sijoitusneuvontaa sijoituspäätöstä varten. Asiakas ei ole oikeutettu saamaan näistä aiheutuvista vahingoista tai tappioista korvausta Danske Bankilta.
Asiakas vastaa myös siitä, käyttääkö hän itselleen suosi- teltuja taikka soveltuviksi tai asianmukaisiksi arvioituja sijoituspalveluja ja rahoitusvälineitä vai ei. Asiakas ym- märtää Danske Bankin aseman sijoituspalvelun tarjo- ajana.
18 Sopimuksen siirtäminen
Danske Bankilla on oikeus siirtää sopimuksen mukaiset oikeudet ja velvollisuudet sen kanssa samaan konserniin kuuluvalle yhtiölle, jolla on vastaava oikeus tarjota sidot- tua pitkäaikaissäästämistä, kuin Danske Bankilla. Siirto voi tapahtua esimerkiksi liiketoiminnan uudelleen järjes- telyn vuoksi. Asiakkaalle ilmoitetaan siirrosta viivytyk- settä.
19 Sopimuksen muuttaminen
Danske Bankilla on oikeus muuttaa tämän sopimuksen sopimusehtoja ja niihin liittyviä hinnastoja.
19.1 Asiakkaan oikeuksia vähentävä muutos
Danske Bank ilmoittaa asiakkaalle kirjallisesti tämän so- pimuksen sopimusehtojen muutoksesta, joka lisää asi- akkaan velvollisuuksia tai vähentää hänen oikeuksiaan, eikä johdu lain muutoksesta tai viranomaisen päätök- sestä. Tällainen muu kuin olennainen muutos voi perus- tua olosuhteiden muutokseen (esim. korko-, kustannus- tason tai toimintaympäristön muutos). Muutos tulee voi- maan Danske Bankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan sen kalenterikuukauden alusta, joka lähinnä alkaa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähet- tämisestä.
Muutos tulee asiakasta sitovaksi, jollei asiakas kirjalli- sesti irtisano sopimusta ja ilmoita siirtävänsä sen toi- selle palveluntarjoajalle ennen muutoksen voimaantuloa.
19.2 Muut muutokset
Jos tämän sopimuksen sopimusehtojen muutos ei lisää asiakkaan velvollisuuksia tai vähennä hänen oikeuksiaan tai johtuu lain muutoksesta tai viranomaisen päätök- sestä, Danske Bankilla on oikeus ilmoittaa muutoksesta julkaisemalla se toimipaikassaan.
Palvelujen hintojen ja palkkioiden muutoksista ilmoite- taan hinnastossa. Voimassa oleva hinnasto on nähtä- vissä Danske Bankin konttoreissa. Muutos tulee voi- maan sen kalenterikuukauden alusta, joka lähinnä alkaa kuukauden kuluttua siitä, kun muutos on julkaistu hin- nastossa.
Jos asiakas ei hyväksy muutosta, asiakkaalla on oikeus kirjallisesti irtisanoa sopimus ja ilmoittaa siirtävänsä sen toiselle palveluntarjoajalle ennen muutoksen voi- maantuloa.
20 Ylivoimainen este
Kumpikaan sopijapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheu- tuu ylivoimaisesta esteestä.
Ylivoimaisella esteellä tarkoitetaan sellaista seikkaa, joka estää sopijapuolen täyttämästä velvoitettaan ja on ennalta arvaamaton, sopijapuolen toimin torjumaton ja kausaalisessa syysuhteessa velvoitteen täyttämättä jät- tämiseen.
Ylivoimainen este voi olla muun muassa häiriö sähkön jakelussa, tietoliikenteessä tai tietojärjestelmissä, tuli- palo, luonnonmullistus, maanjäristys, sota, kapina ja lakko, työsulku tai muu työtaistelutoimenpide.
21 Asiakkaan käytettävissä olevat tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojamenettelyt Säästämissopimukseen liittyvissä kysymyksissä kannat- taa ensin olla yhteydessä pankkiin ottamalla yhteyttä Danske Bankin konttoriin, soittamalla Danske Bankin asiakaspalveluun puh. 0200 2580 (pvm/mpm) tai lähet- tämällä yhteydenottopyyntö verkkopankin viestijärjestel- mässä.
Mikäli pankin ja asiakkaan välillä syntyy Säästämissopi- mukseen liittyvää erimielisyyttä, pyritään erimielisyys ratkaisemaan yhdessä neuvotellen. Jos neuvottelemalla ei päästä ratkaisuun, asiakas voi kääntyä FINEn Vakuu- tus- ja rahoitusneuvonnan puoleen, joka antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. FINEn Arvopaperi- ja Pankkilautakunta antavat myös ratkaisu- suosituksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakunnassa tai tuo- mioistuimessa.
FINEn yhteystiedot ovat:
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Porkkalankatu 1, 00180 Helsinki
puh. (00) 0000 000
Asian saa helpoimmin FINEssä vireille sähköisellä yhtey- denottolomakkeella osoitteessa xxxxx://xxx.xxxx.xx/xxxxxxxxxxx.xxxx
Kuluttajariitalautakunta antaa ratkaisusuosituksia kulut- tajien ja elinkeinonharjoittajien välisiä erimielisyyksiä, jotka koskevat kulutustavaroita ja -palveluja kuten rahoi- tuspalvelun hankintaa. Kuluttajariitalautakunta ei käsit- tele arvopaperiasioita.
Kuluttajariitalautakunta, PL 306, 00531 Helsinki,
puh. 029 566 5200 (vaihde). Lisätietoja ja valituslo- make osoitteessa xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
22 Riitaisuuksien ratkaiseminen ja sovellettava laki Mikäli ratkaisuun ei edellä kohdassa 21 mainituilla ta- voilla päästä, Säästämissopimuksesta johtuvat riitaisuu- det ratkaistaan Helsingin käräjäoikeudessa. Kuluttajana pidettävällä asiakkaalla on oikeus saattaa asia vireille myös kotipaikkansa käräjäoikeudessa.
Muu, kuin suomenkielinen versio on vain käännös alku- peräisestä suomenkielisestä sopimus- ja ehtotekstistä. Mikäli suomenkielisen ja muun kielisen tekstin välillä on eroavaisuuksia, sopimusten ja sopimusehtojen tulkin- nassa noudatetaan suomenkielistä tekstiä.
Säästämissopimukseen sovelletaan kulloinkin voimassa olevaa lakia sidotusta pitkäaikaissäästämisestä sekä muuta kulloinkin voimassa olevaa Suomen lainsäädän- töä.
HINNASTO
Voimassa 15.11.2012 alkaen
Sijoituskohteiden palkkiot
Säästämissopimukseen kuuluvien sijoituskohteiden, ar- vopaperivälityksen, -säilytyksen ja mahdollisten muiden sijoituspalveluiden osalta noudatetaan kulloinkin voi- massa olevia kyseisten sijoituskohteiden tai palvelujen hinnastoja.
Siirtopalkkio
Siirrettäessä sopimus toiselle palveluntarjoajalle peri- tään siirtopalkkiona 100 euroa. Pankilla on lisäksi oi- keus periä siirrosta aiheutuvat poikkeukselliset todelli- set kulut.
Toimenpidekulut
Säästämissopimukseen tehtävästä kolmannesta ja sitä useammasta nostoajan ja nostomäärän muutoksesta peritään säästämissopimuksen voimassaoloaikana toi- menpidekuluna 50 euroa/muutos.
Asiakkaan pyynnöstä toimitettavista ylimääräisistä säästämissopimukseen liittyvistä asiakirjoista, todistuk- sista ja toimenpiteistä veloitetaan toimenpiteen aiheut- tamat kulut ja 50 euroa/asiakirja tai todistus.
Selvityskulut
Erityistä selvittelyä, laskelmia tai käännöstöitä vaativista toimeksiannoista peritään toimenpiteestä aiheutunei- den kulujen lisäksi työveloituksena 50 euroa tunnilta, vä- hintään kuitenkin 50 euroa.
Palkkioihin lisätään arvonlisävero (24 % 1.1.2013), mi- käli voimassa oleva verolainsäädäntö ja verotuskäytäntö sitä edellyttävät.
15.11.2017
1 Yleisiä tietoja Danske Bank Oyj:stä
1.1 Tiedotteen tarkoitus
Tämän tiedotteen tarkoituksena on antaa asiakkaalle en- nakkotietoa Danske Bank Oyj:stä (Danske Bank) sekä Danske Bankin ja sen kanssa samaan konserniin kuulu- vien yhtiöiden tarjoamista sijoitus- ja oheispalveluista, palvelun kohteena olevista rahoitusvälineistä, niihin liit- tyvistä riskeistä, asiakasvarojen säilyttämisestä, rahoi- tusvälineeseen sekä palveluun liittyvistä kuluista, palkki- oista ja verotuksesta.
Danske Bankin täysin omistama tytäryhtiö Danske In- vest Rahastoyhtiö Oy hallinnoi Suomeen rekisteröityjä sijoitusrahastoja. Sijoitusrahastojen osalta lainsäädän- nön edellyttämää ennakkotietoa on saatavissa kunkin si- joitusrahaston säännöistä, rahastoesitteen yleisestä osasta, avaintietoesitteestä sekä hinnastosta.
Lisätietoa Danske Bankin kanssa samaan konserniin kuuluvista yhteisöistä on saatavilla osoitteessa xxx.xxxxxxxxxx.xx
Danske Bank A/S:n ja Danske Bank Oyj:n hallitukset ovat allekirjoittaneet sulautumissuunnitelman, jonka mukaan Danske Bank Oyj sulautuu emoyhtiönsä kanssa.
Sulautumisen täytäntöönpano on tarkoitus rekisteröidä vuoden 2017 lopulla. Sulautumisen seurauksena Danske Bank Oyj:n varat ja velat siirtyvät emoyhtiölle. Danske Bank Oyj:n aiemmin tarjoamia palveluita tarjoaa sulautumisen rekisteröinnin jälkeen Danske Bank A/S:n Helsingin sivukonttori (Y-tunnus 1078693-2), joka on tarkoitus nimetä sulautumisen yhteydessä Suomen si- vuliikkeeksi.
Pankin tiedot ovat sulautumisen jälkeen Danske Bank A/S, Suomen sivuliike,
Y-tunnus 1078693-2.
Xxxxxxxxxxxxx 0, Xxxxxxxx,
00075 DANSKE BANK
Asiakaspalvelu 0200 2580 (pvm/mpm) ma–pe 8–20. xxx.xxxxxxxxxx.xx
Pankin pääkonttorin tiedot ovat
Danske Bank A/S, tanskalainen osakeyhtiö Holmens Kanal 2-12,
DK-1092 Kööpenhamina K, Tanska Kotipaikka: Kööpenhamina Yhtiörekisterinumero: 61126228 Rekisteriviranomainen: Elinkeinovirasto (Erhvervsstyrelsen), Tanska
Kaikki ennakkotiedot, sopimusehdot ja asiakaspalvelu annetaan suomen kielellä. Ennakkotiedot ilmoitetaan Suomen lainsäädännön mukaisesti.
1.2 Tiedot pankista ja sen valvojasta
Suomen kaupparekisteriin rekisteröity Danske Bank Oyj on Danske Bank A/S:n täysin omistama tytäryhtiö.
Danske Bank Oyj:llä on valtiovarainministeriön myön- tämä toimilupa luottolaitostoiminnan sekä sijoituspalve- lulain mukaisen sijoitus- ja oheispalvelutoiminnan har- joittamiseen. Pankin tarjoamaan tai välittämään tuote- valikoimaan kuuluvat muun muassa kohdassa 2 maini- tut rahoitusvälineet ja sijoituspalvelut. Danske Bank Oyj:n toimintaa valvova viranomainen on Euroopan Kes- kuspankki (EKP), European Central Bank (ECB), Xxxxxx- xxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxxx xx Xxxx, Xxxxx. Kansalli- nen valvontaviranomainen (NCA) on Finanssivalvonta, Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx.
Danske Bank A/S, Suomen sivuliikkeen toimintaa valvoo valtuuksiensa puitteissa myös: Finanssivalvonta, Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx
Puhelin: x000 0 000 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Lisäksi Danske Bank A/S, Suomen sivuliikkeen toimintaa valvovat valtuuksiensa puitteissa Suomen kuluttaja- asiamies ja muut suomalaiset viranomaiset.
1.3 Yhteydenpidossa käytettävät tavat ja asiakastietojen käsittely
Asiakas voi olla yhteydessä pankkiin sekä antaa sijoitus- toimeksiantoja pankin konttorissa tai sähköisesti pankin verkko- tai puhelinpankin kautta pankin hyväksymien tunnisteiden avulla. Pankkitunnisteisiin liittyvissä Säh- köisen asioinnin ehdoissa on tarkemmin kerrottu
verkko- ja puhelinpankin käytettävyydestä ja tavoitetta- vuudesta.
Pankilla on lakiin perustuva velvoite tuntea asiakkaansa sekä todeta heidän henkilöllisyytensä. Pankki hankkii asi- akkaiden pankkipalveluihin liittyviä tietoja asiakkailta it- seltään sekä niistä viranomaisten rekistereistä, joihin kyseisiä tietoja on tallennettu yleistä käyttöä varten.
Asiakastietoja käytetään asiakaspalveluun ja asiakas- suhteen hoitamiseen, markkinointiin, neuvontaan sekä riskienhallintaan esimerkiksi luottoa myönnettäessä ja valvottaessa. Asiakastietoja käytetään myös uusien pal- veluiden suunnitteluun ja kehittämiseen, joita pankki tai muut Danske Bank -ryhmään kuuluvat yhtiöt tarjoavat asiakkailleen.
Lisätietoa asiakastietojen käsittelystä on saatavilla osoitteessa xxx.xxxxxxxxxx.xx
1.4 Raportointi
Pankin asiakkaalle toimittamasta rahoitusvälineeseen ja sijoitustuotteeseen tai -palveluun liittyvästä raportoin- nista on sovittu tuote- ja palvelukohtaisissa sopimuseh- doissa.
1.5 Rahoitusvälineisiin ja sijoitus- sekä oheispalveluihin liittyvät kulut ja palkkiot Rahoitusvälineisiin ja sijoitus- sekä oheispalveluihin liit- tyvät tavanomaiset kulut ja palkkiot sekä mahdolliset kolmannelle osapuolelle tai tämän edustajalle maksetut taikka näiltä saadut kulut ja palkkiot ilmenevät tuotekoh- taisista hinnastoista, sopimusehdoista tai muista, mate- riaaleista tai rahastoyhtiön hallinnoimien sijoitusrahas- tojen osalta myös kunkin sijoitusrahaston avaintietoesit- teestä.
1.6 Sijoittajien korvausrahasto ja talletussuojarahasto
1.6.1 Sijoittajien korvausrahasto
Danske Bank Oyj:n asiakkaat ovat sulautumiseen asti Suomen lain mukaisen sijoittajansuojan piirissä, josta huolehtii Sijoittajien korvausrahasto. Korvausrahasto turvaa sijoittajien riidattomien ja erääntyneiden saamis- ten suorituksen silloin, kun pankki tai sijoituspalveluyri- tys ei pysty muun kuin tilapäisen maksukyvyttömyyden vuoksi maksamaan sijoittajien saamisia tietyn määrä- ajan kuluessa. Korvausrahasto ei korvaa osakekurssien
laskusta tai vääristä sijoituspäätöksistä johtuvia tappi- oita. Korvausrahasto korvaa vain ei-ammatti-maisten si- joittajien saamisia.
Yhdelle sijoittajalle maksettavan korvauksen määrä on 9/10 sijoittajan yhdeltä sijoituspalveluyritykseltä olevan saatavan suuruudesta, kuitenkin enintään 20 000 euroa.
Kun Danske Bank Oyj:n sulautuminen Danske Bank A/S:ään on pantu täytäntöön, sijoittajia suojataan Tans- kan lain mukaan. Tanskan korvausrahastoa hallinnoi Tanskan rahoitusvakausviranomainen (Finansiel Stabili- tet).
Tanskan sijoittajansuojajärjestelmä kattaa muut sijoit- tajat paitsi pankit ja muut laitokset, joiden jäsenyys kor- vausrahastossa on pakollista, rahoituslaitokset, vakuu- tusyhtiöt, yhteissijoitusyritykset, eläkeyhtiöt ja -säätiöt sekä julkiset viranomaiset.
Jos palveluntarjoaja ei palauta säilytettävänään olleita sijoittajalle kuuluvia arvopapereita, korvausrahasto kor- vaa sijoittajalle aiheutuneen vahingon.
Palveluntarjoajan jouduttua konkurssiin tai uudelleenjär- jestelymenettelyn kohteeksi Tanskan korvausrahasto maksaa sijoittajaa kohden enimmäiskorvauksena mää- rän, joka vastaa suuruudeltaan 20 000 euroa. Määrästä vähennetään sijoittajan erääntyneet ja maksamattomat velat ja muut maksut palveluntarjoajalle.
Lisätietoja Tanskan sijoittajansuojajärjestelmästä on saatavilla tanskaksi ja englanniksi: xxxx://xxx.xxx.xx.
1.6.2 Talletussuojarahasto
Danske Bank Oyj:n tallettajien talletukset suojataan su- lautumiseen asti Suomen lain mukaan. Talletussuojara- hastoa hallinnoi Rahoitusvakausvirasto.
Talletussuojarahasto on perustettu pankkien asiakkai- den turvaksi. Talletussuojarahaston tehtävänä on tur- vata pankin tallettajien saatavat pankilta, mikäli pankki ei itse pysty maksamaan tallettajilleen. Asiakkaan talletus- suojan piirissä olevat rahat ovat suojattuja 100 000 eu- roon asti, vaikka pankki menisi konkurssiin tai ajautuisi muuten maksukyvyttömyystilaan.
Talletussuojarahasto ei korvaa sijoituspalvelulaissa tar- koitetulla asiakasvaratilillä olevia varoja. Talletussuoja- rahasto ei korvaa tiettyjä sijoitustoimintaan tai säilytys- tai hoitopalveluun käytettävillä tileillä olevia varoja, mi- käli tiliä ei pankin tai sijoituspalveluyrityksen kanssa teh- dyn sopimuksen mukaan voi käyttää mihinkään muuhun tarkoitukseen.
Tilillä olevat ja tilille vielä kirjautumattomat saamiset ovat joko Talletussuojarahaston tai Sijoittajien korvaus- rahaston suojan piirissä. Samoilla varoilla ei ole kaksin- kertaista suojaa.
Kun Danske Bank Oyj:n sulautuminen Danske Bank A/S:ään on pantu täytäntöön, talletukset suojataan Tanskan lain mukaan. Tanskan korvausrahastoa hallin- noi Tanskan rahoitusvakausviranomainen (Finansiel Sta- bilitet).
Tanskan talletussuojajärjestelmä kattaa kaikki talletta- jat paitsi pankit ja muut laitokset, joiden jäsenyys takuu- rahastossa on pakollista, rahoituslaitokset, vakuutusyh- tiöt, yhteissijoitusyritykset, eläkeyhtiöt ja -säätiöt sekä julkiset viranomaiset.
Pankin jouduttua konkurssiin tai uudelleenjärjestelyme- nettelyn (rekonstruktionsbehandling) kohteeksi Tanskan rahoitusvakausviranomainen maksaa tallettajaa kohden enimmäiskorvauksena 100 000 euroa vastaavan mää- rän vähennettynä tallettajan asianomaiselle pankille ole- villa erääntyneillä, mutta maksamattomilla veloilla ja muilla maksuilla. Myös suomalaisella pitkäaikaissääs- tämistilillä (PS-tili) olevat rahavarat ovat korvauskelpoi- sia talletuksia.
Edellä sanotusta poiketen korvaus voi ylittää 100 000 euroa vastaavan määrän seuraavassa tilanteessa: Asunnon myynnistä saatuihin varoihin perustuvat talle- tukset ovat suojattuja 10 miljoonaa euroa vastaavaan määrään asti 2 kuukauden ajan talletuksen tekemisestä. Tanskan talletussuojajärjestelmän laajennettu suoja ei rajoitu ainoastaan oman asunnon myynnistä saatuihin varoihin, vaan se koskee myös esimerkiksi kiinteän omaisuuden ostoon tai rahoitukseen liittyviä talletuksia edellyttäen, että kiinteistöä on käytetty, tai sitä on tarkoi- tus käyttää, pääasiassa muuhun kuin kaupalliseen tar- koitukseen.
Lisäksi Tanskan talletussuojajärjestelmässä annetaan korkeampi 150 000 euroa vastaavan määrän suoja kuuden kuukauden ajaksi tallettajan elämäntilanteeseen liittyvälle talletukselle, joka perustuu Tanskan lainsää- dännön mukaan maksettuun suoritukseen liittyen esi- merkiksi avioliittoon tai -eroon taikka perintöön, työsuh- teeseen, palkkaturvaan, työtapaturmaan, invaliditeettiin tai kuolintapaukseen, ydinvahinkoon, ulkomailla palvel- leella sotilaalla diagnosoituun posttraumaattiseen reak- tioon tai rikosvahingon korvaamiseen.
Tanskan talletussuojajärjestelmä ei kuitenkaan anna korkeampaa suojaa Suomen lainsäädännön perusteella maksetuille vastaavantyyppisille suorituksille.
Tanskan talletussuojajärjestelmässä korvaus makse- taan tilin valuutassa eli korvaus maksetaan euroissa, jos tili on euroissa. Korvaus maksetaan pääsääntöisesti seitsemän työpäivän kuluessa konkurssin tai uudelleen- järjestelymenettelyn alkamisesta. Määräaikaa voidaan kuitenkin pidentää enintään kolmella kuukaudella, jos tal- lettajan henkilöllisyydestä on epäselvyyttä. Korvauksen maksaminen voi kestää yli seitsemän työpäivää myös sen johdosta, että se maksetaan Danske Bank A/S, Suo- men sivuliikkeen tallettajille Suomen Rahoitusvakausvi- raston välityksellä.
1.7 Luotettavan hallinnon toimintaperiaatteet
Kun asiakas asioi pankin kanssa, saattaa osoittautua, että pankilla, sen henkilökunnalla tai toisella asiakkaalla on kyseiseen rahoitusvälineeseen, liiketoimeen tai palve- luun liittyviä olennaisia etuja, suhteita tai järjestelyjä, jotka ovat ristiriidassa asiakkaan etujen kanssa.
Pankki on vahvistanut yleiset toimintaperiaatteet eturis- tiriitatilanteiden välttämiseksi ja hallitsemiseksi. Toimin- taperiaatteissa on kuvattu ne menettelytavat, joita pankki käyttää ja ylläpitää sen estämiseksi, että eturisti- riitatilanteet vahingoittaisivat sen asiakkaiden etuja.
Nämä pankin organisaatiota ja hallinnollisia järjestelyjä koskevat menettelytavat sisältävät muun muassa toi- mintojen erottamista, työntekijöiden valvontaa ja tieto- jen vaihtoa koskevia järjestelyjä.
Tietyissä olosuhteissa pankki voi varmistaa eturistiriito- jen asianmukaisen hallinnan ja kaikkien osapuolten oi- keudenmukaisen kohtelun ainoastaan olemalla asioi- matta asiakkaan kanssa. Tällöin pankki ei ole velvollinen ilmoittamaan asiakkaalle syytä tähän eikä antamaan asi- akkaalle muita asiaan liittyviä tietoja.
Pankki antaa pyydettäessä lisätietoja eturistiriitatilantei- siin soveltamistaan toimintaperiaatteista. Pyynnön tulee olla kirjallinen ja tulee lähettää osoitteeseen Danske Bank Oyj/Lakiasiat/PL 1245, 00075 DANSKE BANK.
1.8 Kolmansien osapuolten maksut, palkkiot tai ei-rahalliset edut (kannustimet)
Tietyissä tilanteissa pankki voi sijoitus- tai oheispalvelun tarjoamisen yhteydessä maksaa maksun, palkkion tai ei rahallisen edun kolmannelle osapuolelle tai saada mak- sun, palkkion tai ei rahallisen edun kolmannelta osapuo- lelta. Tällaisten maksujen tai palkkioiden perusteena on tavanomaisesti kolmannen osapuolen osallistuminen pankin asiakkaalle tarjoaman palvelun tuottamiseen,
markkinointiin tai myyntiin tai pankin osallistuminen kol- mannen osapuolen asiakkaalle tarjoaman palvelun tuot- tamiseen, markkinointiin tai myyntiin. Palkkiot voivat liit- tyä esimerkiksi rahastojen myyntiin. Mikäli tällaisia mak- suja tai palkkioita on, niiden tarkoituksena on parantaa asiakkaalle tarjottavan palvelun laatua asiakkaan edun mukaisesti.
Lisätietoja maksuista ja palkkiosta on tuote- ja palvelu- kohtaisissa materiaaleissa ja hinnastoissa.
2 Yleiskuvaus rahoitusvälineistä ja sijoituspalveluista sekä niiden taloudellisista riskeistä
2.1 Yleistä
Rahoitusvälineiden hankintaan liittyy aina taloudellinen riski. Tavoiteltu tuotto voi jäädä saamatta ja sijoitetun pääoman voi menettää osittain tai kokonaan. Ennen sijoit- tamisen aloittamista on syytä perehtyä sijoitusmarkkinoi- hin, eri sijoitusvaihtoehtoihin ja eri sijoituspalveluihin.
Koska asiakas vastaa aina yksin sijoituspäätöstensä, va- litsemansa sijoituspalvelun, toimintansa ja rahoitusväli- neitä koskevien toimeksiantojensa taloudellisista seuraa- muksista sekä veroseuraamuksista, tulee asiakkaan en- nen päätöksen tekemistä tutustua sijoituspalvelun sekä rahoitusvälineen ominaisuuksiin, riskeihin ja verotukseen. Asiakkaan tulee ennen palvelun käyttöä tutustua sijoitus- palvelun tai rahoitusvälineen ehtoihin, joista mm. selviää asiakkaan sekä pankin vastuut ja velvollisuudet. Tehdes- sään päätöksiä asiakkaan on aina perustettava päätök- sensä omaan arvioonsa sijoituspalvelusta, sijoituskoh- teista ja sijoituspäätökseen liittyvistä riskeistä.
Jakamalla sijoitukset voi pienentää sijoittamiseen liitty- vää riskiä, koska eri omaisuuslajien arvonvaihtelut ta- soittavat toisiaan markkinatilanteen vaihdellessa. Sijoi- tusten jakamista kutsutaan hajauttamiseksi tai omai- suuslajipainotukseksi.
Pankki pyytää asiakkaalta tietoja esimerkiksi tämän si- joituskokemuksesta ja -tietämyksestä tai taloudellisesta asemasta voidakseen arvioida, onko kyseinen tuote tai palvelu asiakkaalle asianmukainen tai soveltuva. Tämän vuoksi on tärkeää, että asiakas antaa pankille sen pyytä- mät tiedot.
Vaikka pankki olisikin arvioinut sijoituspalvelun tai rahoi- tusvälineen asianmukaisuutta taikka soveltuvuutta asi- akkaalle, asiakas vastaa yksin sijoituspäätöstensä, toi- mintansa ja rahoitusvälineitä koskevien toimeksianto- jensa taloudellisista seurauksista veroseuraamuksi- neen eikä ole oikeutettu saamaan näistä aiheutuvista va- hingoista tai tappiosta korvausta pankilta. Asiakas vas- taa myös siitä, käyttääkö hän itselleen suositeltuja
taikka soveltuviksi tai asianmukaisiksi arvioituja palve- luja ja rahoitusvälineitä vai ei.
Seuraavassa on kuvattu yleisimpiä rahoitusvälineitä ja pankin tarjoamia sijoituspalveluita sekä niihin liittyviä ta- loudellisia riskejä. Kuvaus ei ole miltään osin tyhjentävä. Yleiskuvauksessa tuodaan esiin kunkin rahoitusväline- tyypin tai sijoituspalvelun luonne ja niihin liittyvät tyypilli- set riskit. Tarkemmat kuvaukset ovat rahoitusvälineiden tai sijoituspalvelun ehdoissa taikka tuotekohtaisissa esitteissä.
2.2 Yleiskuvaus rahoitusvälineistä
2.2.1 Osakkeet
Osakeyhtiössä omistajien yritykseen sijoittamat varat muodostavat osakepääoman, joka jakautuu arvoltaan yhtä suuriin osiin, osakkeiksi. Osakkeenomistajat ovat yhtiön omistajia, joten heillä on päätösvalta yhtiökokouk- sessa sekä oikeus mahdolliseen osinkoon ja uusien osakkeiden merkintään osakeannissa. Osakkeiden tuotto muodostuu osingosta ja osakkeen mahdollisesta arvonnoususta. Yritykset maksavat osingot yleensä vuo- sittain keväällä. Osakkeiden arvonnousu tai -lasku reali- soituu, kun sijoittaja myy osakkeet.
Verrattuna muihin omaisuuslajeihin osakkeille on tyypil- listä voimakas arvon vaihtelu. Yksittäisiin osakkeisiin si- joittavalla tuleekin olla aikaa ja kiinnostusta yhtiöiden ja talouden seuraamiseen. Osakkeet ovat sijoituskohteena riskillisiä, mutta toisaalta niiden tuottomahdollisuus on myös suuri. Osakesijoittamisessa onkin olennaisinta tie- donhankinta sijoituskohteesta, koska yksittäisen yhtiön osakkeen tuottokehitys on pitkällä aikavälillä riippuvai- nen yhtiön liiketoiminnan tuloksesta. Myös osakemarkki- noiden yleinen kehitys voi vaikuttaa yksittäisen osakkeen arvoon. Osakkeisiin sijoitettaessa on mahdollista, että tavoiteltu tuotto jää kokonaan saavuttamatta ja sijoite- tun pääomankin voi menettää. Osakemarkkinoiden riskiä tulisi hallita hajauttamalla sijoituksia useampaan eri osakkeeseen. Lisäksi sijoittajan tulisi hajauttaa riske- jään sijoittamalla osakemarkkinoiden lisäksi myös kor- komarkkinoille.
Ulkomaisten osakkeiden omistamiseen ja vaihdantaan saattaa liittyä suomalaisiin arvopapereihin sijoittami- sesta poikkeavia poliittisia, taloudellisia, juridisia, vero- tuksellisia ja muita ennalta arvaamattomia riskejä, jotka jäävät yksin asiakkaan vastattaviksi. Lisäksi euroalueen ulkopuolelle tehtäviin osakesijoituksiin sisältyy valuutta- kurssiriski.
2.2.2 Sijoitusrahastot
Sijoitusrahastoissa asiakkaiden varoja kerätään yhteen ja sijoitetaan useisiin eri sijoituskohteisiin, jotka muodos- tavat rahaston. Sijoitusrahastoja hoitavat sijoitusalan ammattilaiset, jotka huolehtivat varojen sijoittamisesta rahastojen sääntöjen määräämiin sijoituskohteisiin.
Sijoitusrahasto koostuu rahasto-osuuksista. Xxxxxxx- säästäjä ostaa sijoitusrahaston osuuksia, jolloin hänestä tulee rahaston osuudenomistaja. Osuudenomistajat omistavat sijoitusrahaston varat. Rahasto-osuuksien arvo ostohetkellä määrittää, kuinka paljon osuuksia tie- tyllä euromäärällä saa.
Rahastosäästämiseen, kuten muuhunkin sijoittamiseen, liittyy riski. Sijoitusmarkkinoista pienin tuotto-odotus ja riski on rahamarkkinoilla (lyhyen koron rahastot) ja suu- rin osakemarkkinoilla (osakerahastot). Sijoitusrahas- toon voi sijoittaa pieniäkin summia ja silti sijoitus on aina hajautettuna moniin eri arvopapereihin. Kunkin sijoitus- rahaston avaintietoesitteessä on kuvattu kyseisen sijoi- tusrahaston ominaisuuksia ja sijoitusrahastoon liittyviä riskejä. Asiakkaan tulee tutustua sijoitusrahaston sään- töihin, avaintietoesitteeseen ja hinnastoon ennen sijoi- tusrahastosijoituksen tekemistä.
2.2.3 Joukkolainat
Joukkovelkakirjalainat ovat valtion, kuntien, pankkien ja muiden rahoitusalan yhtiöiden sekä muiden yritysten ja yhteisöjen liikkeeseen laskemia lainoja, joilla yleisöltä lai- nataan varoja pitkäksi aikaa, yleensä vähintään kahdeksi vuodeksi.
Perinteiset joukkolainat sopivat sijoittajalle, joka arvostaa turvallisuutta ja säännöllistä korkotuottoa. Pääoma mak- setaan lainaehtojen mukaan takaisin kokonaisuudessaan. Lainan korko voi olla kiinteä tai vaihtuvaan viitekorkoon si- dottu ja se maksetaan vähintään vuosittain, vaihtuvakor- koisissa lainoissa useimmiten puoli- tai neljännesvuosit- tain.
Perinteiset joukkolainat ovat yleensä vakuudettomia. Jos lainalla on huonompi etuoikeus kuin liikkeeseenlaski- jan muilla sitoumuksilla, sitä kutsutaan debentuurilai- naksi. Suuremman riskin vuoksi debentuurilainan tuotto on parempi kuin saman liikkeeseenlaskijan tavallisella joukkovelkakirjalainalla.
Indeksilainojen tuoton määräytymisperusteet määritel- lään kunkin yksittäisen lainan lainakohtaisissa ehdoissa. Tuotto riippuu kohde-etuuden kehityksestä. Kohde-etuus voi olla osake tai osakekori, osakeindeksi tai indeksikori, sijoitusrahasto, korko, valuutta, valuuttakori tai valuut- taindeksi, raaka-aineen tai hyödykkeen hinta, inflaatio,
määritellyn viitevelallisen velanhoitokäyttäytyminen (ns. credit linked note), edellisten yhdistelmä tai muu lai- nakohtaisissa ehdoissa tarkemmin määritelty kohde- etuus. Kohde-etuuden arvo voi laina-aikana nousta tai laskea. Kohde-etuuden historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sijoittajan tulee ottaa huomioon myös muut lainakohtaisissa ehdoissa mainitut arvopa- perin tuottoon mahdollisesti vaikuttavat tekijät kuten esim. koronlaskuperusteet ja tuottokertoimet. Tuoton määrään voivat vaikuttaa myös emissiokurssi ja mah- dollisesti perittävä merkintäpalkkio. Yksittäiseen lainaan liittyvät riskit käyvät ilmi lainakohtaisista ehdoista.
Pääomaturvattu indeksilaina, jossa pääoman takaisin- maksu on riippuvainen vain liikkeeseenlaskijan maksuky- vystä, on hyvä sijoitusmuoto asiakkaalle, joka arvostaa pääoman turvaa, mutta on samalla valmis rajattuun ris- kinottoon saadakseen mahdollisuuden parempaan tuot- toon.
Joukkolainasijoituksiin kuten kaikkiin korkosijoituksiin liittyviä riskejä ovat muun muassa luottoriski, korko- tai muu markkinariski ja valuuttariski. Luottoriski toteutuu, jos velallinen ei kykene suoriutumaan joukkolainan ehto- jen mukaisesta maksuvelvoitteestaan. Korko- tai muu markkinariski tarkoittaa riskiä sijoituksen arvon alene- misesta, kun korkotaso nousee tai indeksin, johon lainan tuotto on sidottu, arvo kehittyy odotuksiin verrattuna epäsuotuisasti. Jos lainavaluutta on muu kuin euro, sii- hen liittyy suomalaisen sijoittajan kannalta valuuttariski.
2.2.4 Warrantit
Warrantti on arvopaperi, jonka arvo määräytyy sen kohde-etuuden (esim. osake tai indeksi) arvon perus- teella. Warrantin haltija pyrkii hyödyntämään osakkei- den arvonmuutoksia option kaltaisella johdannaisarvo- paperilla omistamatta kohde-etuutena olevia osakkeita. Ehdoista riippuen warrantti oikeuttaa haltijansa saa- maan warrantin kohteen arvon kehityksen perusteella maksettavan käteissuorituksen tai ostamaan tai myy- mään warrantin kohteena olevan osakkeen määrättyyn hintaan. Warranteilla voi käydä kauppaa pörssissä koko warrantin voimassaolon ajan. Vaikka warranttien nimel- linen juoksuaika voi olla pitkä, jopa 1-2 vuotta, sijoitetaan warrantteihin usein vain muutaman päivän tai muuta- man kuukauden ajaksi. Warrantin haltijoille ei warrantin perusteella synny mitään oikeuksia suhteessa kohde- etuusyhtiöön, esimerkiksi oikeutta osinkoon.
Sijoittajan kannattaa seurata warranttien arvonkehi- tystä niiden voimassaoloaikana. Warrantteihin sijoitet- taessa on mahdollista, että tavoiteltu tuotto jää koko- naan saavuttamatta ja sijoitetun pääoman voi menettää.
2.2.5 Johdannaiset
Johdannaissopimus on rahoitusväline, jonka arvo mää- räytyy kohde-etuuden perusteella. Johdannaissopimuk- sia ovat mm. optiot, termiinit, koron- ja valuutanvaihtoso- pimukset ja niihin liittyvät optiot ja/tai näiden yhdistel- mät ja/tai muut vastaavat sopimukset. Johdannaissopi- muksilla pyritään suojautumaan kohde-etuuden arvon muutoksilta tai hyötymään niistä. Kohde-etuutena voi olla valuutta, arvopaperi, korko, tuotto, toinen johdan- naissopimus, indeksi, hyödyke, luottoriski tai muu kohde- etuus tai eri kohde-etuuksien yhdistelmä.
Johdannaissopimukset vaihtelevat ehdoiltaan suuresti. Johdannaissopimuksen ehdoista riippuu, toteutetaanko johdannaissopimus kohde-etuus luovuttamalla vai netto- arvon tilityksellä. Johdannaissopimuksilla voidaan käydä kauppaa säännellyillä markkinoilla ja/tai monenkeski- sissä kaupankäyntijärjestelmissä. Pörssijohdannaiskau- pankäynnin edellytyksenä on vakuuden asettaminen. Va- kuusvaade perustuu asianomaisen pörssin sääntöihin ja lasketaan päivittäin asiakkaan avoimesta johdannais- positiosta. Mikäli vakuusvaade kasvaa, asiakas joutuu antamaan lisävakuutta. Pankki saattaa edellyttää va- kuutta myös muunkin kuin pörssijohdannaiskaupan käy- miseksi.
Kohde-etuuden arvon muutoksen eli markkinariskin li- säksi johdannaissopimusten arvoon ja sopijapuolten suoritusvelvollisuuksien määrään, ajoitukseen ja toteu- tukseen vaikuttavat mm. markkinatapahtumat, yleista- loudelliset ja poliittiset tekijät sekä lainsäädännön muu- tokset. Johdannaissopimuksiin liittyy osapuolten maksu- kyvyttömyydestä johtuva suorituksen viivästymisen ja luottotappion riski. Sopijapuolen tulee ennen yksittäisen johdannaissopimuksen tekemistä perehtyä johdannais- sopimuksen ehtoihin, ominaisuuksiin, siitä aiheutuviin velvollisuuksiin ja oikeuksiin sekä muihin vaikutuksiin.
Tässä tiedotteessa ei ole kuvattu tyhjentävästi johdan- naissopimuksiin liittyviä riskejä. Sopijapuolen tulee tar- vittaessa ottaa yhteyttä riippumattomaan asiantuntijaan johdannaissopimusten riskien arvioimiseksi.
2.2.6 Rahamarkkinatuotteet
Rahamarkkinatuotteita ovat mm. sijoitus-, yritys- ja kun- tatodistukset, rahamarkkinasijoitukset ja valtion velka- sitoumukset. Rahamarkkinatuotteiden sijoitusaika vaih- telee yli yön -sijoituksesta korkeintaan yhden vuoden pi- tuiseen sijoitukseen. Sijoitustodistus on pankin, yritysto- distus yrityksen ja kuntatodistus kunnan liikkeeseen las- kema velkasitoumus. Valtion velkasitoumus on Suomen valtion 1-12 kuukaudeksi liikkeeseen laskema velkasi- toumus. Rahamarkkinatuotteisiin liittyy liikkeeseenlaski-
xxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx johtuva suorituksen viivästy- misen ja luottotappion riski.
2.2.7 Omistajan- ja sijoittajanvastuu luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten elvytys- ja kriisinhallintatilan- teissa
Mikäli luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten elvytys- ja kriisinhallintadirektiivin (2014/59/EU, ns. BRRD- direktiivi) mukainen kriisinratkaisuviranomainen toteaa, että arvopaperin (kuten osakkeen tai joukkovelkakirjalai- nan) liikkeeseenlaskijana oleva luottolaitos tai sijoitus- palveluyritys on vaarassa tulla maksukyvyttömäksi tai ei täytä sille asetettuja pääomavaatimuksia, kriisinratkai- suviranomaisella on oikeus päättää, että liikkeeseenlas- kijan velkoja leikataan. Tämä voi johtaa siihen, että sijoit- taja menettää kyseisen liikkeeseenlaskijan osalta sijoi- tuksensa kokonaan tai osittain.
Kriisinratkaisuviranomaisen päätöksellä tapahtuvalla liikkeeseenlaskijan velkojen leikkaamisesta voi olla vai- kutusta myös muihin sijoitustuotteisiin, jos omistajan- ja sijoittajanvastuun piiriin kuuluvia arvopapereita on sijoi- tuskohteena esimerkiksi sijoitusrahastossa tai vakuu- tusyhtiön sijoitussidonnaisessa vakuutuksessa. Kriisin- ratkaisuviranomaisen päätös liikkeeseenlaskijan velko- jen leikkaamisesta vaikuttaisi myös rahasto-osuuden tai vakuutuksen arvoon omalla painollaan.
2.3 Yleiskuvaus sijoituspalveluista
2.3.1 Arvopaperinvälityspalvelut
Pankki tarjoaa asiakkailleen arvopaperinvälityspalveluja (toimeksiantojen välittäminen ja toteuttaminen) sekä ko- timaisilla että ulkomaisilla arvopapereilla ja muilla rahoi- tusvälineillä. Xxxxxx vastaanottaa ja välittää rahoitusväli- neitä koskevia asiakkaan toimeksiantoja sekä toteuttaa toimeksiantoja asiakkaan lukuun. Osakevälitystoimeksi- annot toteuttaa Danske Bank Markets Equities tai ne vä- litetään toteutettavaksi toimeksiantojen toteutuspolitiik- kamme mukaisesti muulle yhteistyökumppanillemme.
Arvopaperinvälityspalveluista peritään palkkioita. Palkki- oon vaikuttaa mm. asiakkaan valitsema asiointitapa sekä se, millä kaupankäyntipaikalla toimeksianto toteu- tetaan. Kulloinkin voimassaolevat palkkiot ovat Arvopa- peripalvelujen palvelumaksut -hinnastossa. Rahastoyh- tiön hallinnoimien sijoitusrahastojen osalta kulloinkin voimassaolevat palkkiot ilmenevät sijoitusrahastoja kos- kevan hinnaston lisäksi avaintietoesitteestä.
2.3.2 Sijoitusneuvonta ja omaisuudenhoito Tarjotessaan sijoitustuotteita pankki voi antaa asiakkail- leen tiettyjä rahoitusvälineitä koskevia yksilöllisiä suosi- tuksia eli sijoituspalvelulaissa tarkoitettua sijoitusneu-
vontaa. Yksilöllisen suosituksen antamisesta ei kuiten- kaan ole kyse silloin, kun asiakkaalle annetaan yleistä esittelyä pankin tarjoamista sijoitustuotteista tai kun pankki julkaisee yleisölle suunnatun yleisen suosituksen esimerkiksi jakelukanaviensa tai tiedotusvälineiden kautta. Pelkästään asiakkaan antamien toimeksiantojen välittämisessä tai toteuttamisessa ei ole kyse yksilöllis- ten suositusten antamisesta.
Pankin antama sijoitusneuvonta ei ole luonteeltaan niin sanottua riippumatonta sijoitusneuvontaa, koska suosit- telemme myös pankin tai pankkiin läheisessä suhteessa olevien yhtiöiden liikkeeseen laskemia arvopapereita.
Neuvontamme perustuu yleiseen markkina-analyysiin, jossa pankin tai pankkiin läheisessä suhteessa olevien yhtiöiden liikkeeseen laskemien arvopapereiden lisäksi tarjoamme neuvontaa myös valikoimasta sellaisten liik- keeseenlaskijoiden arvopapereita, joilla ei ole läheistä suhdetta pankkiin.
Pankki ei seuraa tai valvo asiakkaalle suositellun sijoi- tuksen soveltuvuutta asiakkaalle, ellei siitä ole erikseen sovittu asiakkaan kanssa tehdyssä sopimuksessa.
Pankki voi antaa asiakkaalle säännöllisesti soveltuvuus- lausunnon tälle suositelluista rahoitusvälineistä, mikäli asiakkaan kanssa tehdyssä sopimuksessa on erikseen sovittu säännöllisestä soveltuvuusarvioinnista.
Pankki voi tarjota asiakkailleen sijoituspalvelulaissa määriteltyä omaisuudenhoitoa. Omaisuudenhoidolla tar- koitetaan rahoitusvälineiden hoitamista asiakkaan kanssa tehdyn sopimuksen nojalla siten, että päätös- valta sijoittamisesta on annettu kokonaan tai osittain toimeksiannon saajalle eli omaisuudenhoitajalle. Omai- suudenhoitopalvelun sisältö ilmenee sopimuksista ja eh- doista ja hinnastosta.
Omaisuudenhoitopalveluista peritään palkkiota, jolloin palkkion perusteena on usein hoidossa olevan omaisuu- den arvo, kaupankäynnin määrä, tuotto tai näiden yhdis- telmä. Kulloinkin voimassaolevat palkkiot ilmenevät sopi- muksista, ehdoista ja hinnastosta.
3 Sijoittaja-asiakkaan luokittelu
Sijoituspalvelulain mukaan arvopaperinvälittäjän on il- moitettava asiakkaalle tämän luokittelusta ei-ammatti- maiseksi asiakkaaksi, ammattimaiseksi asiakkaaksi tai hyväksyttäväksi vastapuoleksi. Luokittelu tapahtuu suo- raan lain nojalla ja sijoituspalvelulaki sisältää yksityis- kohtaiset määräykset luokitteluun vaikuttavista teki- jöistä. Asiakkaan luokituksella on vaikutusta sijoittajan- suojan laajuuteen sekä sovellettavaksi tuleviin menette- lytapasääntöihin.
Asiakkaan luokitus sijoittajana on ei-ammattimainen asiakas, ellei muuta sijoittajaluokitusta ole ilmoitettu.
Ammattimaista asiakasta eivät koske kaikki sijoittajan- suojaan liittyvät menettelytapasäännökset, koska am- mattimaisen sijoittajan suojan tarpeen arvioidaan ylei- sesti olevan vähäisempi, kuin ei-ammattimaisen asiak- kaan.
Ammattimaisella asiakkaalla tarkoitetaan mm.:
• valtiota, valtiokonttoria,
• pankkia, rahastoyhtiötä, vakuutusyhtiötä tms. viran- omaisvalvonnassa olevaa yhteisösijoittajaa,
• yritystä, joka täyttää viimeksi päättyneeltä täydeltä ti- likaudelta laaditun tilinpäätöksen mukaan vähintään kaksi seuraavista vaatimuksista:
– taseen loppusumma vähintään 20 000 000 €
– liikevaihto vähintään 40 000 000 €
– omat varat vähintään 2 000 000 €.
• yhteisösijoittajaa, jonka pääasiallisena toimialana on rahoitusvälineisiin sijoittaminen.
Ammattimaisen asiakkaan vastuulla on ilmoittaa pan- kille muutoksista, jotka voivat vaikuttaa tämän luokituk- seen.
Ei-ammattimainen asiakas voi pyytää kirjallisesti luokit- telunsa muuttamista ammattimaiseksi, jos pankki on ar- vioinut, että ei-ammattimaisella asiakkaalla on valmiudet tehdä itsenäisiä sijoituspäätöksiä ja ymmärtää niihin liit- tyvät riskit ja asiakas täyttää vähintään kaksi seuraa- vista vaatimuksista:
• asiakas on toteuttanut huomattavan suuria liiketoi- mia kyseisillä markkinoilla keskimäärin vähintään 10 kertaa neljännesvuodessa viimeksi kuluneen neljän vuosineljänneksen aikana,
• asiakkaan sijoitussalkun arvo on yli 500 000 €,
• asiakas työskentelee tai on työskennellyt rahoitus- alalla ammattimaisesti vähintään vuoden tehtävissä, joka edellyttää tietämystä suunnitelluista liiketoimista ja palveluista.
Lisäksi ammattimaista asiakasta voidaan tämän pyyn- nöstä kohdella ei-ammattimaisena asiakkaana. Hyväk- syttäväksi vastapuoleksi luokiteltu asiakas voi pyytää tulla kohdelluksi ammattimaisena tai ei-ammatti-mai- sena asiakkaana. Luokittelun muuttamista koskeva pyyntö on tehtävä kirjallisesti. Luokittelun muuttamisella voi olla vaikutusta sijoittajansuojaan ja menettelyta- pasäännösten soveltamiseen. Pankki harkitsee luokitte- lun muuttamista tapauskohtaisesti.
Asiakasluokittelun kriteereistä saa lisätietoa xxx.xxxxxxxxxx.xx -sivuilta.
4 Toimeksiantojen toteuttamista koskevat toimintaperiaatteet
Tässä kuvauksessa määritetään ne yleiset periaatteet, joita pankki noudattaa toimiessaan arvopaperinvälittä- jänä asiakkaidemme toimeksiannosta.
Toimintaperiaatteita ei sovelleta, jos asiakas on luoki- teltu hyväksyttäväksi vastapuoleksi tai asiakas on am- mattimainen asiakas ja pankki tekee tarjouksen omaan lukuunsa tai neuvottelee ehdoista suoraan asiakkaan kanssa sellaisissa liiketoimissa, joissa pankki toimii itse päämiehenä. Tämä johtuu siitä, että tällöin pankki ei to- teuta toimeksiantoa asiakkaan puolesta.
Menettelyä ei myöskään sovelleta
• sijoitusrahasto-osuuksien tai yhteissijoitusyritysten osuuksien liikkeeseenlaskuun ja lunastamiseen
• osakkeiden liikkeeseenlaskuun ja takaisinostoon
• osakkeenomistajille osoitettuihin hankintatarjouksiin.
4.1 Huolellinen toteuttaminen (best execution) Huolellinen toteuttaminen tarkoittaa, että kun asiakas an- taa pankille rahoitusvälineiden osto- tai myyntitoimeksian- non, pankki ryhtyy kaikkiin kohtuullisiin toimiin, jotta asia- kas saa olosuhteisiin nähden parhaan mahdollisen tulok- sen.
Jos asiakkaan antamat ohjeet rajoittavat pankin mahdol- lisuuksia esimerkiksi toimeksiannon kaupankäyntipaikan tai -ajankohdan tai kauppahinnan valitsemiseen, pankin saattaa olla kokonaan tai osittain mahdotonta toteuttaa asiakkaan toimeksianto näiden toimintaperiaatteiden mukaan.
4.2 Arviointiperusteet
Pankin valitessa asiakkaan toimeksiannolle parhaan mahdollisen toteuttamistavan pankki ottaa huomioon useita eri tekijöitä, esimerkiksi
• hinnan ja kulut (kokonaisvastikkeen)
• nopeuden
• toteutumisen ja selvityksen todennäköisyyden
• toimeksiannon tyypin ja laajuuden
• muut olennaiset tekijät.
Näiden tekijöiden painotus vaihtelee
• sen mukaan, onko asiakas ei-ammattimainen vai am- mattimainen asiakas
• kulloistenkin markkinaolosuhteiden mukaan
• toimeksiannon koon ja luonteen mukaan
• toimeksiannon kohteena olevan arvopaperin tai muun rahoitusvälineen mukaan
• mahdollisten kaupankäyntipaikkojen mukaan.
Useimmissa tapauksissa tärkeimmät tekijät ovat hinta ja kulut. Vastaavasti parhaan toteutuksen kannalta rat- kaiseva tekijä on kokonaisvastike – paitsi jos jonkin muun tekijän painottaminen on toimeksiannon tarkoituk- sen toteutumisen kannalta sopivampaa.
Asiakkaan etujen vaalimiseksi pankki saattaa esimer- kiksi lykätä toimeksiannon toteuttamista tai yrittää suo- rittaa toimeksiannon erissä, jos asiakkaan antamat eri- tyiset ohjeet, toimeksiannon koko tai luonne tai yleiset markkinaolosuhteet niin edellyttävät.
4.3 Kaupankäyntipaikat
Pankki valitsee ne kaupankäyntipaikat, joissa parhaan toteutuksen saavuttaminen on säännöllisesti päivitettä- vän pankin arvion mukaan todennäköisintä. Kyseisten kaupankäyntipaikkojen tarjoamat hinnat eivät välttä- mättä ole markkinoiden parhaat. Asiakkaan toimeksi- anto toteutetaan kuitenkin aina näiden periaatteiden mukaan.
Pankin valitessa kaupankäyntipaikkoja pankki kiinnittää huomiota kauppojen toteuttamisen lisäksi myös hinta- tietojen hankkimiseen. Xxxxxx käyttää saamiaan tietoja käydessään kauppaa suoraan asiakkaiden kanssa.
Pankin kaupankäyntipaikkavalinta perustuu likviditeettiin ja tehokkaaseen hinnoitteluun sekä kuluihin ja toimeksi- annon toteutumisen todennäköisyyteen. Jos jokin rahoi- tusväline on kaupan useissa kaupankäyntipaikoissa, pankki valitsee tavallisesti sen kaupankäyntipaikan, jolla on paras likviditeetti.
Pankki valitsee liikekumppaneikseen toimijoita, joiden se arvioi kykenevän toteuttamaan toimeksiannot huolelli- sen toteuttamisen velvoitteen mukaisesti. Pankki uskoo myös, että sen valitsemat liikekumppanit pystyvät saa- vuttamaan vähintään sen tulostason, jota pankki voi koh- tuudella odottaa muilta mahdollisilta liiketoimintakump- paneiltaan.
Pankki käyttää jotakin tai joitakin seuraavista kaupan- käyntipaikkavaihtoehdoista.
• Toteuttaminen säännellyillä ja muilla markkinoilla. Pankki voi käydä kauppaa itsenäisesti tai liikekumppa- nin välityksellä.
• Toteuttaminen säänneltyjen ja muiden markkinoiden ulkopuolella. Pankki voi toteuttaa toimeksiannon toi- mien itse päämiehenä (myös kauppojen sisäisen to- teuttamisen sääntöjen mukaan) tai liikekumppanin välityksellä.
Kaupankäyntipaikkaluettelo on xxx.xxxxxxxxxx.xx
-sivuilla.
4.4 Toimeksiantojen toteuttaminen
Pankki toteuttaa toimeksiannot mahdollisimman nope- asti niiden vastaanottamisjärjestyksessä.
Toimeksiantoja voidaan yhdistää ja toteuttaa yhdessä tai useassa erässä, jos useita toimeksiantoja on kysyn- täolosuhteiden vuoksi mahdollista toteuttaa yleisesti suotuisana pitämään keskimääräiseen hintaan. Täten yhdistäminen saattaa joissakin tapauksissa olla yksittäi- sen toimeksiannon kannalta epäedullista.
Kun yhdistetyt toimeksiannot toteutetaan, ne allokoi- daan mahdollisuuksien mukaan asiakkaille kaupanteko- päivänä laskennallisella keskihinnalla. Jos yhdistetyt toi- meksiannot voidaan toteuttaa vain osittain, pankki allo- koi toteutetun osuuden osallistujille heidän toimeksian- tojensa kokojen ja ehtojen mukaan. Allokointi Danske Bankille tehdään vain siinä tapauksessa, että kaikkien yhdistettyyn toimeksiantoon osallistuneiden asiakkaiden toimeksiannot ovat toteutuneet kokonaan.
LEI (Legal Entity Identifier)
LEI (Legal Entity Identifier) on kansainvälinen yhteisötun- nus, joka on tarkoitettu rahoitusvälineitä koskevia toi- meksiantoja antavien yhteisöjen (yhtiöt, säätiöt ja muut yritykset) tunnistamiseen.
EU-sääntelystä johtuva velvoite liittyy viranomaisrapor- tointiin, jolla arvopaperimarkkinoita valvovat viranomai- set tunnistavat kauppojen osapuolet.
Kaikkien Y-tunnuksellisten yritysten ja yhteisöjen on hankittava LEI-tunnus, jotta ne voivat käydä kauppaa kauppapaikoille kaupankäynnin kohteeksi listatuilla ra- hoitusvälineillä. Kauppoja ei voi toteuttaa ilman LEI- tunnusta. Lisätietoja LEI-tunnuksesta on Finanssivalvon- nan www-sivuilla.
4.4.1 Osakkeet jne.
Osakkeiden, vakioitujen johdannaisten (esimerkiksi opti- oiden ja futuurien) ja yhteissijoitusyritysten tai sijoitus- rahastojen osuuksien, jotka ovat listattuna kaupankäyn- nin kohteeksi säännellyillä tai muilla markkinoilla ja joilla käydään kauppaa myös kyseisten markkinoiden ulkopuo- lella, toimeksiantojen toteuttamista koskevat seuraavat ehdot.
Kun pankki toteuttaa toimeksiantoja, pankki voi:
• antaa toimeksiannon nopeasti toteutettavaksi kau- pankäyntipaikalle. Toteuttamista koskevat asian- omaisilla markkinoilla sovellettavat säännöt. Toimek- siannot voidaan toteuttaa vain, jos ne vastaavat vas- takkaisia osto- tai myyntitarjouksia. Vaikka koko toi-
meksiantoa vastaavaa tarjousta ei löytyisikään, toi- meksianto on usein mahdollista toteuttaa osittain.
• odottaa tarpeellisen ajan ennen kuin antaa toimeksi- annon toteutettavaksi tai antaa sen toteutettavaksi erissä. Pankki lykkää toimeksiannon toteuttamista, jos se arvioi sen asiakkaan kannalta parhaaksi rat- kaisuksi markkinaolosuhteet, likviditeetti tai toimek- siannon koko ja luonne huomioon ottaen.
• yhdistää toimeksiantoja ja antaa sitten yhdistetyn toimeksiannon toteutettavaksi sopivilla markkinoilla. Pankki yhdistää toimeksiantoja, jos se arvioi sen asi- akkaan kannalta parhaaksi ratkaisuksi markkinaolo- suhteet, likviditeetti tai toimeksiannon koko ja luonne huomioon ottaen.
• toteuttaa toimeksiannon suoraan – toimien tällöin itse päämiehenä – markkinahintaa vastaavalla hin- nalla.
• suorittaa toimeksiannon sopimuksenalaisen liike- kumppanin välityksellä. Toimeksiannon toteuttamis- tapa on tällöin yleensä kyseisen liikekumppanin pää- tettävissä.
4.4.2 Erityisrahoitusvälineet
Kun pankki toteuttaa toimeksiantoja, joiden koskemat rahoitusvälineet eivät ole kaupan säännellyillä tai muilla markkinoilla taikka luovutettavissa liikkeeseenlaskun, lu- nastuksen ja takaisinoston kautta, se toimii ostajana tai myyjänä. Pankin hinnat vastaavat sen saavuttamia hin- toja ajankohta, määrä ja kaupankäyntiolosuhteet huomi- oon ottaen.
Määritämme yhteissijoitusyritysten ja sijoitusrahasto- jen osuuksien hinnan liikkeeseenlaskijalta saamiemme nettoarvotietojen ja saatavilla olevien markkinahintatie- tojen perusteella.
4.4.3 Joukkovelkakirjat
Joukkovelkakirjojen kaupat toteutetaan yleensä siten, että pankki toimii ostajana tai myyjänä.
Pankki erottaa toisistaan kaupankäynnin niillä joukkovel- kakirjoilla, joille pankki tarjoaa itse osto- ja myyntihinnan, ja niillä joukkovelkakirjoilla, joilla se käy kauppaa asian- omaisten liikekumppaniensa ilmoittamiin hintoihin pe- rustuvilla hinnoilla. Molemmissa tapauksissa pankki toi- mii itse päämiehenä.
Joukkovelkakirjojen hinnoittelu perustuu tuottokäyrien ja kehityssuuntien ennustemalleihin. Pankki saa hintatie- tonsa merkittäviltä markkinatakaajilta kansainvälisten ja yleisessä käytössä olevien tietojärjestelmien kautta.
4.4.4 Johdannaiset, joilla käytävässä kaupassa pankki toimii päämiehenä
Seuraava kappale koskee vain niitä asiakkaita, jotka ovat solmineet tai haluavat solmia pankin kanssa johdannais- kauppaa koskevan yleissopimuksen.
Kun asiakas ostaa tai myy johdannaisia pankin toi- miessa vastapuolena, liiketoimen hinta perustuu yleensä kulloisiinkin markkinahintoihin.
Hinnan laskentaperusteena käytetään
• asianomaisilla markkinoilla toimivilta arvostetuilta toimijoilta, tiedontoimittajilta, liikekumppaneilta ja muilta tahoilta saatuja ulkoisia viitehintoja tai
• hintojen, koron ja valuuttakurssien, tuottokäyrien, vo- latiliteetin, tuoton ja hintaerojen, korrelaation sekä kysynnän ja tarjonnan perusteella laskettavaa pankin sisäistä viitehintaa.
Molemmissa tapauksissa otetaan huomioon myös seu- raavat tekijät:
• kohde-etuutena olevan rahoitusvälineen liikkeeseen- laskijaa koskevat tiedot
• kyseisiä markkinoita koskevat olennaiset tiedot
• liiketoimien monimutkaisuus
• asianomaisten johdannaisten markkinoiden likvidi- teetti
• selvitysriskit
• luottokelpoisuus
• pankin johdannaiskaupasta johtuva pääomakustan- nus
• liiketoimen hoitamisesta (esimerkiksi hintamääritys- ten, tapahtumien ja markkina-arvon raportoimisesta) kertyneet kustannukset.
4.5 Valvonta, arviointi ja muutokset
Pankki valvoo ja arvioi jatkuvasti toimeksiantojen toteu- tuspolitiikan ja sen noudattamiseen tähtäävien toimen- piteiden tehokkuutta. Pankki tekee politiikkaan tarvitta- essa korjauksia tai muutoksia arviointinsa perusteella.
Pankki arvioi myös jatkuvasti, täyttävätkö sen valitsemat kaupankäyntipaikat ja liikekumppanit sen huolellisen toi- meksiantojen toteuttamisen politiikan edellyttämät vaati- mukset. Jos näin ei ole, pankki tekee tarvittavat muutok- set.
Kaikki toimeksiantojen toteuttamista koskevaan politiik- kaan tehdyt korjaukset ja muutokset julkaistaan xxx.xxxxxxxxxx.xx -sivuilla.
5 Tietoja asiakasvaroista ja niiden säilyttämisestä
5.1. Kotimaiset rahoitusvälineet
Asiakkaan kotimaiset arvo-osuudet sekä fyysiset arvo-
paperit säilytetään erillään pankin omista arvopape- reista. Säilytyksestä peritään palkkiota. Kulloinkin voi- massaolevat palkkiot ilmenevät Arvopaperipalvelujen palvelumaksut -hinnastosta.
5.2. Ulkomaiset rahoitusvälineet
Pankki säilyttää ulkomaisia rahoitusvälineitä pankin va- litsemassa ulkomaisessa arvopaperikeskuksessa, säi- lyttäjäpankissa, rahastoyhtiössä tai muussa säilytysyh- teisössä (ns. alisäilyttäjä). Asiakkaiden rahoitusvälineet säilytetään yhteistilillä ja ne rekisteröidään kansainväli- sen käytännön mukaisesti pankin tai alisäilyttäjän nimiin. Ulkomaiseen alisäilytykseen sovelletaan paikallista lain- säädäntöä ja siten asiakkaan oikeudet voivat olla erilai- set kuin kotimaisiin arvopapereihin tai muihin rahoitus- välineeseen liittyvät oikeudet. Yksittäisen osakkaan osal- listuminen ulkomaisen yhtiön yhtiökokoukseen ei siten ole yleensä mahdollista. Yhteistilillä säilyttämisessä on olemassa riski asiakkaan arvo-osuuksien sekoittumi- sesta alisäilyttäjien tai muiden sijoittajien varoihin.
Ulkomaisten arvopapereiden omistamiseen ja vaihdan- taan saattaa liittyä suomalaisiin arvopapereihin sijoitta- misesta poikkeavia poliittisia, taloudellisia, juridisia, ve- rotuksellisia ja muita ennalta arvaamattomia riskejä, jotka jäävät asiakkaan vastattaviksi. Myös alisäilyttäjän maksukyvyttömyydestä aiheutuvat vahingot jäävät asi- akkaan vastattavaksi.
Pankki vastaa vain siitä, että se valitsee käyttämänsä ali- säilyttäjät huolellisesti sekä seuraa näiden toimintaa.
Pankin vastuu kolmannen osapuolen toimista tai laimin- lyönneistä määräytyy sopimusehtojen ja Suomen lain- säädännön mukaan.
6 Pankin pantti- ja pidätysoikeudesta asiakkaan sijoitustuotteisiin ja rahavaroihin
Pankilla voi olla sijoitustuotteeseen liittyvien sopimuseh- tojen nojalla pantti- ja/tai pidätysoikeus asiakkaan sijoi- tusomaisuuteen pankin saatavien kattamiseksi. Asiak- kaan tilillä oleviin rahavaroihin pankilla on omien saata- viensa osalta kuittausoikeus ellei laissa ole toisin mää- rätty.
7 Tieto puhelujen ja sähköisten viestien tallentamisesta
Pankilla on oikeus nauhoittaa ja tallentaa asiakkaan kanssa käytävät puhelut ja keskustelut. Pankilla on oi- keus käyttää tallenteita toimeksiannon todentamiseen, asiakaspalvelun kehittämiseen, riskienhallinnallisiin tar- koituksiin sekä todisteina mahdollisten riitaisuuksien ratkaisemisessa. Kopio tallenteesta on saatavana asiak- kaan pyynnöstä viiden ja toimivaltaisen viranomaisen pyynnöstä seitsemän vuoden ajan.
8 Rahoitusvälineiden verotus
8.1 Tiedotteen luonne ja vastuunrajoitus
Seuraavassa on kerrottu yleisellä tasolla rahoitusvälinei- den verotuksesta, kun sijoittaja on Suomessa yleisesti verovelvollinen kuluttaja-asiakas (luonnollinen henkilö). Tarkemmin verotuksesta on kerrottu kunkin rahoitusväli- neen tuotekohtaisissa esitteissä kuten rahastoesitteen yleisessä osassa. Tämä tiedote ei ole osa pankin ja asiak- kaan välistä sopimusta eikä sen tarkoituksena ole vero- neuvonnan antaminen. Tiedotteen tarkoituksena on kiin- nittää sijoittajan huomiota siihen, että rahoitusvälineiden omistukseen liittyy veroseuraamuksia. Tarkoitus on myös kehottaa sijoittajaa itse huolehtimaan tarvittavan lisäinformaation hankkimisesta ennen sijoituspäätöksen tekoa.
Tämä tiedote perustuu 1.1.2017 voimassaolevaan ve- rolainsäädäntöön sekä oikeus- ja verotuskäytäntöön.
Mikäli sijoittaja on tehnyt sidottua pitkäaikaissäästä- mistä koskevan lain mukaisen säästämissopimuksen si- joitusten verotus poikkeaa tässä kohdassa esitetystä. Säästämissopimuksen piiriin kuuluvien sijoitusten vero- tusta on selvitetty erikseen Säästämissopimuksen tie- dotteessa.
Pankki ei vastaa verolaeissa, oikeuskäytännössä tai vero- tuskäytännössä tapahtuvista muutoksista eikä näiden mahdollisten muutosten huomioon ottamisesta tiedot- teessa. Verokohtelu voi tulevaisuudessa muuttua ja se määräytyy kunkin asiakkaan yksilöllisten olosuhteiden mukaan joita ei ole otettu tässä annetuissa tiedoissa huo- mioon.
8.2 Pääomatulojen verotus
Pääomatuloja ovat mm. pörssiyhtiöiden osingot, yhtiöi- den pääomatulo-osingot, ulkomailta saadut joukkovelka- kirjalainojen korot, eräät muut korot ja arvopapereiden luovutusvoitot. Pääomatuloihin sovelletaan pääomatulo- jen verokantaa, joka on tällä hetkellä 30 prosenttia. Siltä osin kuin verotettavat pääomatulot ylittävät verovuonna
30.000 euroa, pääomatuloveron määrä on 34 prosent- tia. Esimerkiksi luonnollisen henkilön myydessä arvopa- pereita, hän voi joutua maksamaan luovutusvoitosta pää- omatuloveroa. Luovutustappiot ovat verotuksessa tietyin edellytyksin vähennyskelpoisia luovutusvoitoista. Myös ulkomailta saadut pääomatulot ovat yleensä Suomessa veronalaista tuloa.
Suomalaiselta julkisesti noteeratulta yhtiöltä saadusta osingosta 85 prosenttia on luonnolliselle henkilölle ve- ronalaista pääomatuloa ja 15 prosenttia verovapaata tuloa. Yhtiön osake on julkisesti noteerattu, jos sillä käy-
dään kauppaa Suomessa tai muualla ETA-alueella sään- nellyllä markkinalla taikka ETA-alueen ulkopuolella muulla säännellyllä ja viranomaisen valvonnassa olevalla markkinalla. Myös Suomessa tai muualla ETA-alueella ns. monenkeskisessä kaupankäynnissä oleva osake on julkisesti noteerattu, jos osake on otettu kaupankäynnin kohteeksi yhtiön hakemuksesta tai sen suostumuksella.
Muiden suomalaisten yhtiöiden kuin julkisesti noteerat- tujen yhtiöiden maksamista osingoista 25 prosenttia on luonnolliselle henkilölle veronalaista pääomatuloa ja 75 prosenttia verovapaata tuloa yhtiön nettovarallisuudelle lasketun kahdeksan prosentin tuoton määrään saakka. Tällaisista osingoista 85 prosenttia on kuitenkin ve- ronalaista pääomatuloa ja 15 prosenttia verovapaata tuloa siltä osin kuin osingot ylittävät verovelvolliskohtai- sen rajan 150.000 euroa vuodessa. Yhtiön nettovaralli- suuden perusteella lasketun kahdeksan prosentin rajan ylittävistä osingoista verotetaan 75 prosenttia luonnolli- sen henkilön ansiotulona progressiivisen veroasteikon mukaan, kun taas loput 25 prosenttia ovat verovapaata tuloa.
Ulkomaisesta yhtiöstä saatua osinkoa verotetaan sa- malla tavalla kuin vastaavasta suomalaisesta yhtiöstä saatua osinkoa, jos osingonjakajana on nk. emo-tytäryh- tiödirektiivissä (2011/96/EU, sellaisena kuin se on muutettuna neuvoston direktiivillä 2013/13/EU) tarkoi- tettu yhtiö. Myös muusta ulkomaisesta yhtiöstä saatua osinkoa verotetaan samalla tavalla kuin vastaavasta suomalaisesta yhtiöstä saatua osinkoa, jos osingonjaka- jayhtiö on ilman valinnanmahdollisuutta ja vapautusta velvollinen suorittamaan tulostaan, josta osinko on ja- ettu, veroa vähintään 10 prosenttia ja
1) kyse on osingosta, jonka maksajayhtiön kotipaikka on ETA-valtiossa kyseisen maan verolainsäädännön mukaan eikä yhtiön kotipaikka ole verosopimuksen mukaan ETA-alueen ulkopuolella olevassa valtiossa tai
2) osingon maksajayhtiön asuinvaltion ja Suomen välillä on verosopimus, jota sovelletaan osinkoon.
Muista kuin edellä mainituista ulkomaisista yhtiöistä saadut osingot ovat kokonaan veronalaista ansiotuloa. Julkisesti noteeratun yhtiön maksamaa osakeyhtiölaissa (624/2006) tarkoitettua varojenjakoa vapaan oman pääoman rahastosta verotetaan aina osinkoa koskevien säännösten mukaan. Muun kuin julkisesti noteeratun yh- tiön maksamaa osakeyhtiölaissa tarkoitettua varojenja- koa oman pääoman rahastosta verotetaan osinkoa tai tietyin edellytyksin luovutusvoittoa koskevien säännös- ten mukaan.
Julkisesti noteeratulta osuuskunnalta saadusta ylijää- mästä (osuuspääoman korostaja muusta osuuskunta- laissa tarkoitetusta osuuskunnan jakamasta ylijää- mästä) 85 prosenttia on luonnolliselle henkilölle ve- ronalaista pääomatuloa ja 15 prosenttia verovapaata tuloa, jos ylijäämä on henkilökohtaisen tulolähteen tuloa. Muusta kuin julkisesti noteeratusta osuuskunnasta saa- dusta henkilökohtaiseen tulolähteeseen kuuluvasta yli- jäämästä 25 prosenttia on veronalaista pääomatuloa ja 75 prosenttia verovapaata tuloa 5.000 euroon saakka. Siltä osin kuin verovelvollisen saaman ylijäämän määrä ylittää 5.000 euroa, ylijäämästä 85 prosenttia on ve- ronalaista pääomatuloa ja 15 prosenttia verovapaata tuloa. Muusta kuin julkisesti noteeratusta alle 500 jäse- nen osuuskunnasta saadusta ylijäämästä on kuitenkin tietyin edellytyksin 75 prosenttia veronalaista ansiotu- loa ja 25 prosenttia verovapaata tuloa.
Pankki on velvollinen pidättämään tietyistä pääomatu- loista, kuten esimerkiksi suomalaisten julkisesti notee- rattujen yhtiöiden osingoista ja eräiden joukkovelkakirja- lainojen koroista, ennakonpidätyksen.
8.3 Korkotulon lähdeverolain alaisten joukkovelkakirja- lainojen tuotto
Suomessa voimassa olevan korkotulon lähdeverolain (1341/1990) alaisesta joukkovelkakirjalainan korosta tai indeksihyvityksestä pankki perii lähdeveron tuoton- maksun yhteydessä. Korkotulon lähdevero on 30 pro- senttia. Maksettua korkoa/indeksihyvitystä ja siitä perit- tyä lähdeveroa ei ilmoiteta veroilmoituksessa. Myyntiti- lanteessa kertynyt korko (jälkimarkkinahyvitys) on kui- tenkin pääomatuloa eikä lähdeveronalaista korkotuloa. Xxxxxx toimittaa ennakonpidätyksen jälkimarkkinahyvi- tyksestä. Joukkovelkakirjalainasta saatua jälkimarkki- nahyvitystä koskevat tiedot tarkistetaan esitäytetystä veroilmoituksesta. Tarvittaessa tiedot korjataan tai täy- dennetään ja veroilmoitus palautetaan verotoimistoon.
8.4 Ulkomaiset pääomatulot, tuotonmaksut ja verotus Ulkomaiset pääomatulot ovat Suomessa yleisesti vero- velvolliselle sijoittajalle Suomessa verotettavaa tuloa, ellei sovellettava verosopimus estä verotusta Suo- messa. Ulkomaisten arvopapereiden perusteella saata- vaa tuloa saatetaan verottaa myös ulkomailla, jolloin tu- losta pidätetään ulkomainen vero (nk. lähdevero) useim- miten sen maksamisen yhteydessä. Ulkomaille mak- settu lähdevero otetaan verovelvollisen vaatimuksesta huomioon Suomessa verotusta toimitettaessa ja se yleensä hyvitetään samasta tulosta Suomeen maksetta- vasta verosta. Ulkomaista veroa hyvitetään kuitenkin yleensä enintään verosopimuksen säännösten mukai- nen määrä.
Monissa maissa Suomen kaltainen säilyttäjän ilmoituk- seen perustuva verotusmenettely ei ole laissa sallittu vaan vallitseva käytäntö on, että säilyttäjältä vaaditaan ennakkoon loppuasiakkaan yksilöintitietojen lisäksi alku- peräiset kotipaikkatodistukset lisädokumentteineen.
Edellä mainitusta syystä ulkomaisten arvopapereiden tuotonmaksujen yhteydessä ei voida kaikissa tapauk- sissa noudattaa verosopimusten mukaisia alempia läh- deveron pidätysprosentteja.
Esimerkiksi yhdysvaltalaisten yhteisöjen liikkeeseenlas- kemien arvopapereiden osingon- ja koronmaksuissa täy- tyy verosäännösten mukaan varmistautua siitä, että osinkoja ja korkoja saava asiakas on oikeutettu Suomen ja Yhdysvaltojen välisen verosopimuksen mukaisiin huo- jennuksiin ja ettei asiakas ole Yhdysvaltain verolakien mukaan verotettava henkilö tai yhteisö (ns. ”US person”). Lisäksi asiakkaan tulee toimittaa verosäännösten mu- kaiset asiakkaan tunnistamiseen liittyvät asiakirjat. Hen- kilöasiakkaiden kohdalla asiakkaan tunnistamisdoku- menttina vaaditaan kopio henkilöllisyystodistuksesta (esim. passista, ajokortista), joka on vastaanotettu kont- torissa. Mikäli tarvittavia asiakirjoja ei ole toimitettu, pi- dätysprosentti on verosäännösten mukaan korkeampi kuin verosopimuksessa.
Myös paikallisten arvopaperikeskusten tarjoamat rajoi- tetut veropalvelut saattavat olla esteenä sille, ettei tuo- tonmaksussa arvopaperin liikkeeseenlaskijan kotivaltion ja ulkomaisen sijoittajan kotivaltion välisen verosopi- muksen mukaisia pidätysprosentteja voi noudattaa. Esi- merkiksi Yhdysvaltojen paikallisessa arvopaperikeskuk- sessa (DTC) säilytettyjen osakkeiden perusteella saa- duista tuotonmaksuista peritään osingonmaksavan yh- tiön kotivaltion verolainsäädännön mukainen lähdevero, joka on yleensä suurempi kuin verosopimuksen sään- nösten mukainen määrä.
Useammassa valtiossa listattujen osakkeiden kohdalla verosopimuksen mukaisen veroprosentin hyödyntämi- sen edellytyksenä saattaa olla osakkeiden kotiuttaminen ennen tuotonmaksuhetkeä liikkeeseenlaskijan kotival- tion paikalliseen arvopaperikeskukseen.
Mikäli sijoittaja ei hae itse takaisin verosopimuksen ylit- tävän määrän perittyä veroa liikkeeseenlaskijan kotival- tion verottajalta, jää tämä vero yleensä sijoittajan lopul- liseksi kuluksi. Joissain tilanteissa liikaa pidätetyn veron takaisinhakeminen liikkeeseenlaskijan kotivaltion verot- tajalta ei ole käytännössä edes mahdollista, koska ulko- maisten arvopapereiden säilyttämiseen liittyvät alisäilyt- täjäketjut voivat kansainvälisen tavan mukaan olla pitkiä eikä sijoittajan ole käytännössä mahdollista hankkia säi-
lytysketjun päässä olevalta alisäilyttäjältä tai mahdolli- sesti liikkeeseenlaskijalta todistusta, joka osoittaa, että kyseessä olevalta sijoittajalta on peritty liikaa lähdeve- roa.
Xxxxxx toimittaa Suomen verohallinnolle myös ulkomais- ten tuotonmaksujen osalta yleisesti ja rajoitetusti vero- velvollisia tulonsaajia koskevat tiedot pankin vuosi-ilmoi- tuksissa.
8.5 Varainsiirtovero
Suomalaisten yhtiöiden osakkeiden ja vastaavien oman pääomanehtoisten arvopapereiden sekä sellaisten mer- kintään oikeuttavien arvopapereiden vastikkeellisen luo- vutuksen yhteydessä maksetaan varainsiirtoveroa. Va- rainsiirtoveroa suoritetaan tietyin edellytyksin myös ul- komaisen yhteisön liikkeeseen laskeman arvopaperin luovutuksesta, kun yhteisö tosiasiassa omistaa tai hal- linnoi Suomessa sijaitsevia kiinteistöjä. Varainsiirtove- roa ei kuitenkaan yleensä makseta, jos luovutus tapah- tuu kiinteää rahavastiketta vastaan ja arvopaperilla käy- dään kauppaa yleisölle avoimessa säännöllisesti toimi- vassa kaupankäynnissä (1) säännellyllä markkinalla Suo- messa tai muualla ETA-alueella, (2) säännellyllä ja viran- omaisen valvonnassa olevalla markkinalla ETA-alueen ulkopuolisessa valtiossa joka on hyväksynyt veroasi- oissa annettavaa keskinäistä virka-apua koskevan yleis- sopimuksen tai (3) ns. monenkeskisessä kaupankäyn- nissä Suomessa tai muualla ETA-alueella paitsi jos osake ei ole arvo-osuusmuotoinen tai jos se on otettu kaupankäynnin kohteeksi ilman yhtiön hakemusta tai suostumusta. Varainsiirtoverovapaus edellyttää, että luovutuksessa on välittäjänä tai osapuolena koti tai ulko- mainen sijoituspalveluyritys tai muu sijoituspalvelu- laissa tarkoitettu sijoituspalvelun tarjoaja taikka että ar- vopaperinvälittäjä on luovutuksen osapuolena tai että luovutuksensaaja on hyväksytty kaupankäyntiosapuo- leksi sillä markkinalla, jossa luovutus tapahtuu. Varain- siirtoveron piiriin kuuluvista suomalaisten arvopaperei- den kaupoista ja muista vastikkeellisista saannoista on useimmiten ostaja velvollinen maksamaan varainsiirto- veroa. Uusien osakkeiden liikkeeseen laskemisen ja mer- kinnän yhteydessä ei makseta varainsiirtoveroa.
Ulkomaisten yhtiöiden arvopapereilla tehdyistä kau- poista ostajalla tai myös myyjällä voi olla velvollisuus maksaa ulkomaille paikallista arvopapereiden vaihdan- taan liittyvää veroa riippuen kyseisen maan säännök- sistä. Pankki veloittaa ulkomaisessa pörssissä ulkomai- silla arvopapereilla tehdyistä kaupoista mahdollisesti maksettavan paikallisen veron asiakkaalta kauppahin- nan tai kaupankäyntiin liittyvien palkkioiden veloittami- sen yhteydessä.
8.6 Arvo-osuustiliin ja ulkomaiseen arvopaperisäilytyk- seen liittyvät palkkiot
Arvopapereiden, arvo-osuuksien ja muun vastaavan omaisuuden hoitamisesta tai säilyttämisestä aiheutu- neet kustannukset, kuten arvo-osuustilimaksut, voidaan vähentää verotuksessa vain omavastuuosuuden ylittä- vältä osin. Omavastuuosuus on 50 euroa. Pankki ilmoit- taa suoraan verottajalle asiakkaan verovuonna maksa- mat arvo-osuustilin ja ulkomaisen arvopaperisäilytyksen tilinhoitopalkkiot sekä arvo-osuuksien ja arvopapereiden tilisiirtopalkkiot.
8.7 Lisätietoja
Lisätietoja on saatavilla verohallinnon internet-sivuilta (xxx.xxxx.xx). Lisätietoja antavat myös verotoimistot.
9 Rahoituspalveluiden etämyynti
Kun kuluttaja tekee kokonaan uuden rahoituspalveluja koskevan sopimuksen alusta loppuun etämyynnissä si- ten ettei henkilökohtaisesti tapaa pankin edustajaa, hä- nellä on tietyissä tapauksissa oikeus peruuttaa teke- mänsä sopimus. Sopimusmuutostilanteissa peruutta- misoikeutta ei ole.
Kun uusi säilytys- ja sijoituspalvelusopimus tehdään etä- myynnissä (esim. verkko- ja puhelinpankissa), kuluttaja- asiakkaalla on oikeus peruuttaa sopimus. Peruuttamis- oikeutta ei kuitenkaan ole sijoitustuotteissa, joiden arvo vaihtelee markkinoilla tapahtuvien muutosten mukaan. Peruuttamisoikeutta ei ole esimerkiksi osake-, joukkovel- kakirjalaina- tai rahasto-osuuksien merkinnässä tai muussa kaupassa.
Peruuttamisoikeus on voimassa 14 vuorokautta siitä, kun asiakas on pankkitunnuksillaan tehnyt uuden etäso- pimuksen ja saanut tai voinut saada haltuunsa ennakko- tiedot ja sopimusehdot. Jos asiakas haluaa käyttää pe- ruuttamisoikeuttaan, hänen tulee ilmoittaa siitä verkko- pankissa yhteydenottolomakkeella tai soittamalla asia- kaspalveluun puh. 0200 2580 (pvm/mpm). Asiakas tar- vitsee ilmoituksen tekemiseen pankkitunnukset. Peruu- tettava sopimus on yksilöitävä ilmoituksessa.
Mikäli asiakas käyttää peruutusoikeuttaan, on hänen maksettava palveluhinnaston mukaiset palkkiot ja mak- sut siltä ajalta, kun sopimus on ollut voimassa. Mikäli säilytyksessä on arvopapereita, on asiakkaan ehtojen mukaisesti ositettava toinen arvo-osuustili / arvopape- risäilytys, jonne säilytyksessä olevat arvopaperit siirre- tään.
10 Asiakasneuvonta ja tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojamenettelyt
Sijoituspalveluihin liittyvissä kysymyksissä kannattaa ensin olla yhteydessä pankkiin ottamalla yhteyttä Danske Bankin konttoriin, soittamalla Danske Bankin asiakaspalveluun puh. 0200 2580 (pvm/mpm) tai lähet- tämällä yhteydenottopyyntö verkkopankin viestijärjestel- mässä. Mikäli pankin ja asiakkaan välillä syntyy sijoitus- palveluihin liittyvää erimielisyyttä, erimielisyys pyritään ratkaisemaan yhdessä neuvotellen.
Jos neuvottelemalla ei päästä ratkaisuun, asiakas voi kääntyä FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan puoleen, joka antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opas- tusta asiakkaille. FINEn Arvopaperi- ja Pankkilautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariita- lautakunnassa tai tuomioistuimessa.
FINEn yhteystiedot ovat:
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta, Porkkalankatu 1, 00180 Helsinki.
puh. (00) 0000 000
11 Tiedotteen päivitykset
Tätä tiedotetta päivitetään tarpeen mukaan siinä käsitel- tyjen tietojen muuttuessa. Kulloinkin voimassa oleva päi- vitetty tiedote on saatavissa pankin konttoreista, xxx.xxxxxxxxxx.xx –sivuilta tai tilaamalla asiakaspalve- lusta puh. 0200 2580 (pvm/mpm).
SIJOITUSPALVELUN YLEISET EHDOT
15.11.2017
1 Sopimusehtojen tarkoitus ja soveltamisala
Näitä ehtoja sovelletaan asiakkaan ja Danske Bank Oyj:n (jäljempänä pankki) välisiin sijoitus- ja oheispalvelua kos- keviin sopimuksiin.
Näiden ehtojen nojalla asiakas voi antaa itseään sitovia arvopapereiden ja muiden rahoitusvälineiden osto- ja myyntitoimeksiantoja.
Sijoituspalvelun yleisiä ehtoja noudatetaan pankin ja asi- akkaan välisessä sijoituspalvelua koskevassa sopimus- suhteessa myös silloin, kun asiakas ja pankki eivät ole tehneet kirjallista sopimusta sijoituspalvelusta.
Pankin tarjoamaan rahoitusvälineiden, kuten arvopape- reiden ja arvo-osuuksien, säilytykseen sovelletaan säily- tyksen yleisiä ehtoja ja hinnastoa.
Tämän sopimuksen ehtoja sovelletaan sijoitusrahastoi- hin ja sijoitusrahastoja koskeviin toimeksiantoihin aino- astaan soveltuvin osin. Asiakkaan sijoitusrahastosijoi- tuksiin ja sijoitusrahastoja koskeviin toimeksiantoihin sovelletaan ensisijaisesti kyseessä olevan sijoitusrahas- ton kulloinkin voimassa olevia sääntöjä, rahastoesitteitä ja hinnastoa.
Asiakkaan muihin sijoitus- ja oheispalvelua koskeviin so- pimuksiin ja rahoitusvälineitä koskeviin toimeksiantoihin sovelletaan näiden ehtojen lisäksi ensisijaisesti kyseistä palvelua tai rahoitusvälinettä koskevia ehtoja ja hinnas- toa. Asiakas sitoutuu allekirjoittamaan erikseen kulloin- kin tarvittavat markkinapaikan edellyttämät sopimukset.
Asiakas voi käyttää online-palvelua (puhelin- ja verkko- palvelu) pankin hyväksymillä tunnisteilla, kuten pankki- tunnuksilla. Pankkitunnuksista solmitaan sopimus, jossa asiakas sitoutuu noudattamaan sähköisen asioinnin eh- toja.
Näitä ehtoja noudatetaan ammattimaisen sijoittajan osalta soveltuvin osin.
2 Määritelmät
Ammattimainen asiakas
Sijoituspalvelulaissa tarkoitettu ammattimainen sijoit- taja.
Arvopaperi
Arvopaperimarkkinalaissa tarkoitettu todiste- tai arvo- osuusmuotoinen arvopaperi, joka on vaihdantakelpoinen ja joka on saatettu tai saatetaan yleisesti liikkeeseen useiden samansisältöisistä oikeuksista annettujen arvo- papereiden kanssa. Arvopapereita ovat esimerkiksi osakkeet, joukkovelkakirjalainat ja rahasto-osuudet.
Arvopaperinvälittäjä
Arvopaperimarkkinoita ja sijoituspalvelun tarjoamista koskevissa laeissa tarkoitettu koti- tai ulkomainen sijoi- tuspalveluyritys tai luottolaitos.
Asiakas
Sopijapuoli, joka toimii näiden ehtojen tarkoittamissa palveluissa omissa nimissään ja omaan lukuunsa suh- teessa pankkiin.
Hyväksyttävä vastapuoli
Ammattimainen asiakas, jota on pidettävä lain mukaan hyväksyttävänä vastapuolena.
Lakimääräiset seuraajat
Perintökaaressa määritellyt asiakkaan perilliset taikka lainsäädännön mukaisesti toimintaa jatkavat tahot.
Markkinapaikka
Kaupankäynnistä rahoitusvälineillä annetussa laissa tar- koitettu säännelty markkina tai monenkeskinen kaupan- käyntijärjestelmä sekä niitä vastaava kaupankäynti muu- alla kuin Suomessa, sekä koti- ja ulkomainen selvitysyh- teisö.
Markkinasäännöt
Lainsäädännön perusteella annetut päätökset, viran- omaismääräykset ja -ohjeet sekä markkinapaikkojen ja selvitysyhteisöjen säännöt, ohjeet ja määräykset, markki- noiden itsesääntely sekä kulloinkin sovellettava kauppa- tapa.
Rahoitusväline
Sijoituspalvelun kohteena oleva arvopaperi sekä sijoitus- palvelulaissa tarkoitettu muu rahoitusväline kuten joh- dannaissopimus. Näissä ehdoissa rahoitusvälineellä tar- koitetaan myös muuta siirrettävissä olevaa oikeutta, si- toumusta tai vastaava.
Selvityspäivä
Rahoitusvälineen kaupan selvittämisajankohta.
Toimeksianto
Asiakkaan arvopaperinvälittäjälle antama asiakasta si- tova määräys ostaa tai myydä rahoitusvälineitä tai suo- rittaa muita rahoitusvälineisiin liittyviä toimia.
Valtuutettu
Asiakkaan valtuutuksen perusteella toimiva henkilö, jolla on oikeus asiakkaan puolesta antaa pankille asiakasta sitovia toimeksiantoja.
3 Kaupankäynti
3.1 Toimeksiannon antaminen ja voimaantulo
Asiakas voi antaa rahoitusvälinettä koskevan osto- tai myyntitoimeksiannon suullisesti, kirjallisesti, sähköisesti tai muulla asiakkaan kanssa erikseen sovitulla tavalla.
Pankilla on oikeus lähettää toimeksiantoon liittyvää kir- jallista tietoa asiakkaalle kirjeitse, telefaksilla, sähköi- sesti tai muulla asiakkaan kanssa sovitulla tavalla.
Asiakas ymmärtää ja hyväksyy, että telefaksin ja sähköi- sen viestintävälineen käyttämiseen viestinnässä liittyy erityisiä riskejä muun muassa sen vuoksi, että viesti ei mahdollisesti saavu perille, viesti saattaa joutua ulko- puolisen tietoon tai ulkopuolinen saattaa muunnella vies- tin sisältöä. Pankilla on oikeus luottaa telefaksilla tai säh- köisen viestintävälineen välityksin saamansa toimeksi- annon aitouteen ja oikeellisuuteen.
Toimeksianto tulee voimaan, kun pankki on saanut siitä riittävät tiedot ja ottanut sen toimeksiantona vastaan. Vastuu toimeksiannon saapumisesta pankille on asiak- kaalla. Sähköisellä viestintävälineellä tai telefaksia käytet- täessä lähetetyn toimeksiannon sisältö sekä saapumis- aika todennetaan pankin tietojärjestelmästä tai telefaksi- laitteesta.
Asiakkaan antaman toimeksiannon tulee sisältää
• Asiakkaan ja sen henkilön nimi, joka on antanut toi- meksiannon
• Toimeksiannon laji (osto vai myynti) tai tyyppi
• Rahoitusvälineen yksilöinti, laji ja määrä
• Hintaa koskevat ehdot, kuten mahdollinen hintaraja
• Toimeksiannon voimassaoloaika
• Asiakkaan arvo-osuustili ja rahatili ja
• Muut toimeksiannon toteuttamiseen ja kaupan sel- vittämiseen tarvittavat tiedot.
Pankilla on oikeus jättää toteuttamatta puutteellisesti yksilöity toimeksianto.
Asiakas on tietoinen siitä, että jollei asiakas xxxx xxxx- keavaa ohjetta, pankilla voi olla kaupankäynnistä rahoi- tusvälineillä annetun lain mukaan velvollisuus julkistaa osaketta koskeva asiakkaan toimeksianto, jos toimeksi- antoa ei voida välittömästi toteuttaa asiakkaan määrää- mään rajahintaan tai sitä parempaan hintaan. Jos asiak- kaan toimeksiantoon sisältyvä ehto hinnasta poikkeaa olennaisesti toimeksiannon kohteena olevan osakkeen vallitsevasta markkinahintatasosta, asiakas ymmärtää ja hyväksyy, että pankki voi olla julkistamatta tällaisen toimeksiannon.
3.2 Toimeksiannon voimassaolo
Toimeksianto on voimassa määräajan tai toistaiseksi. Jos toimeksiantoon ei ole merkitty voimassaoloaikaa, katsotaan sen olevan voimassa toistaiseksi. Toistaiseksi voimassa oleva toimeksianto päättyy yhden (1) kuukau- den kuluttua toimeksiannon voimaantulosta, ellei toi- meksiannon tarkoittamaa kauppaa ole tehty tai toimek- siantoa lopetettu sitä aiemmin.
Toimeksianto raukeaa aina, mikäli markkinapaikan kau- pankäyntijärjestelmä poistaa kaupankäyntijärjestel- mään jo tallennetun toimeksiannon esimerkiksi sen vuoksi, että osinko- tai merkintäoikeus irtoaa, osake pil- kotaan, osakelajeja tai osakkeita yhdistetään taikka su- lautuminen tai jakautuminen toteutetaan. Xxxxxxxxxxx- kirjalainaa koskeva toimeksianto ei raukea koron irrot- tua.
Asiakkaalla on oikeus muuttaa tai peruuttaa toimeksi- anto ennen kauppaan johtavan sitovan tarjouksen tai kaupan tekemistä. Muutos tai peruutus tulee voimaan, kun pankki on sen vastaanottanut ja muutos tai peruu- tus on tallentunut markkinapaikan kaupankäyntijärjes- telmään.
Toimeksiannon kohteen määrän vähentämistä, lisää- mistä ja hinnan muuttamista pidetään toimeksiannon peruuttamisena ja samalla uutena toimeksiantona. Toi- meksiannon muutos voi vaikuttaa sen etuoikeusase- maan. Mikäli pankki on ryhtynyt toimenpiteisiin toimeksi- annon täyttämiseksi, toimeksiannon voi peruuttaa aino- astaan, mikäli asiakas korvaa pankille peruutuksesta
mahdollisesti aiheutuneet kulut ja vahingot. Toimeksian- toa ei voi muuttaa tai peruuttaa siltä osin kuin se on to- teutettu.
3.3 Toimeksiannon hoitaminen
Pankin on hoidettava vastaanottamansa toimeksiannot huolellisesti asiakkaan eduksi ilman aiheetonta viivytystä, ellei asiakkaan kanssa ole sovittu toimeksiannon hoitami- sesta pankin parhaaksi katsomana ajankohtana tai muusta ajankohdasta. Pankki toteuttaa toimeksiannon pankin toimeksiantojen toteuttamista koskevien toiminta- periaatteiden mukaisesti, jollei asiakas anna erityisiä, toi- mintaperiaatteista poikkeavia ohjeita. Antamalla toimek- siannon asiakas samalla hyväksyy pankin kulloinkin voi- massa olevat toimeksiantojen toteutusta koskevat toimin- taperiaatteet.
Kun pankki joutuu toimimaan toimeksiannon toteuttami- sessa asiakkaan antamien, pankin kulloinkin voimassa olevista toimeksiantojen toteuttamista koskevista toi- mintaperiaatteista poikkeavien, erityisten ohjeiden mu- kaisesti, asiakkaan ohjeet saattavat estää pankkia to- teuttamasta toimenpiteitä, joiden tavoitteena on saavut- taa paras toimeksiantojen toteutuspolitiikan mukainen lopputulos.
Mikäli toimeksiannossa ei ole määrätty hintarajaa, pan- killa on oikeus toteuttaa toimeksianto vallitsevaan mark- kinahintaan. Pankilla on oikeus toteuttaa ja selvittää toi- meksianto osissa. Asiakas on velvollinen myötävaikutta- maan toimeksiannon hoitamiseen.
Asiakas on tietoinen ja hyväksyy, että pankki tai sen kanssa samaan konserniin kuuluva yhteisö tai kaupan todellinen toteuttaja voi olla asiakkaan kaupan vastapuo- lena. Pankki ei saa ilmaista asiakkaalle kaupan toisena osapuolena olevaa asiakasta.
Asiakas on vastuussa siitä, että hänellä on myyntitoi- meksiannon kohteena olevat myyntikelpoiset rahoitus- välineet, jotka asiakkaan on toimitettava pankille toimek- siannon antamisen yhteydessä markkinasääntöjen mu- kaisesti. Rahoitusvälineiden tulee olla pankin käytettä- vissä edelleen toimittamista varten viimeistään selvitys- päivää edeltävänä pankkipäivänä. Tarvittaessa asiak- kaan on toimitettava pankille saantonsa selvittämiseksi tarvittavat asiakirjat. Pankilla on oikeus tarkistaa asiak- kaan arvo-osuustilin ja säilytyksen katteen riittävyys ja varata rahoitusvälineet kaupan tekemistä ja selvitystä varten. Asiakkaan on korvattava rahoitusvälineiden toi- mittamisen viivästymisestä pankille aiheutuneet kulut ja vahingot.
Pankilla on oikeus varmistua siitä, että asiakas pystyy suorittamaan toimeksiannon mukaisen rahoitusvälinei- den kauppahinnan ja toimeksiantoon liittyvän pankin saatavan sekä asettamaan vaadittavan vakuuden. Pan- killa on ostotoimeksiannossa oikeus vaatia käsiraha tai maksu osittain tai kokonaisuudessaan etukäteen.
Jos se on kulloinkin voimassa olevan toimeksiantojen to- teutuspolitiikan mukaista, asiakas hyväksyy, että toimek- sianto voidaan toteuttaa koti- tai ulkomaisen säännellyn markkinan tai monenkeskisen kaupankäyntijärjestelmän ulkopuolella.
Pankki saa yhdistää asiakkaan toimeksiannon toisen asi- akkaan toimeksiannon tai oman toimeksiantonsa kanssa kaupankäynnistä rahoitusvälineillä annetun lain ja mark- kinasääntöjen mukaisesti.
Antamalla toimeksiannon asiakas samalla hyväksyy pan- kin kulloinkin voimassa olevat eturistiriitojen välttämistä ja hallitsemista koskevat toimintaperiaatteet.
3.4 Toimeksiannon toteutumisesta ilmoittaminen Pankki ilmoittaa toteutetusta toimeksiannosta asiak- kaalle viivytyksettä. Ilmoitus tehdään viimeistään toimek- siannon toteuttamispäivää seuraavan pankkipäivän ai- kana postitetulla ilmoituksella, jollei asiakkaan kanssa ole toisin sovittu, tai sijoituspalvelua koskevasta säänte- lystä muuta johdu. Ilmoitus voidaan tehdä sähköisesti esimerkiksi verkkopankissa, jos toimeksianto on tehty sitä kautta.
Ulkomailla toteutuneiden kauppojen osalta pankki ilmoit- taa asiakkaalle kaupasta viivytyksettä sen jälkeen, kun se on itse saanut siitä tiedon.
3.5 Rahoitusvälineiden toimitus ja vakuudet
Pankki huolehtii ja vastaa siitä, että asiakkaan lukuun hankitut rahoitusvälineet ovat luovutettavissa asiak- kaalle ostotoimeksiannon selvityspäivänä markkina- sääntöjen mukaisesti. Mikäli kaikki rahoitusvälineet ei- vät ole tällöin luovutettavissa, asiakkaan on vastaanotet- tava osatoimitus.
Toimeksiannon ja tehdyn kaupan perusteella pankilla on oikeus ryhtyä toimenpiteisiin kaupan selvittämiseksi, pankin pidätys- ja panttioikeuden sekä markkinapaikan tai selvitysyhteisön panttioikeuden turvaamiseksi. Ra- hoitusvälineiden käyttämisestä vakuutena ja muista sel- vitystä turvaavista toimenpiteistä määrätään selvitysyh- teisön säännöissä (esim. Euroclear Finland Oy:n sään- nöt).
3.6 Pankin oikeus hankkia rahoitusvälineet myyjän puolesta
Jos on ilmeistä, että rahoitusvälineen myynyt asiakas ei pysty selvitysyhteisön sääntöjen mukaisessa määrä- ajassa toteuttamaan kaupan kohteena olevien arvopape- reiden toimitusvelvollisuutta, pankki voi toimitusvelvolli- suuden täyttämiseksi lainata rahoitusvälineet asiakkaan lukuun tekemällä arvopapereita koskevan lainaussopi- muksen oma-aloitteisesti tästä asiakkaalle etukäteen il- moittamatta. Pankilla on oikeus ryhtyä kaikkiin lainaus- sopimuksen toteuttamista varten tarvittaviin toimenpi- teisiin.
Pankki voi edellä kuvatussa tilanteessa myös muulla ta- voin hankkia rahoitusvälineet asiakkaan lukuun asiak- kaalle etukäteen ilmoittamatta.
Asiakas vastaa tässä kohdassa tarkoitetuista toimenpi- teistä aiheutuneista kustannuksista, palkkioista, ve- roista ja mahdollisesta vahingosta.
3.7 Kauppahinnan maksaminen
Asiakas suorittaa rahoitusvälineiden kauppahinnan li- sättynä pankin saatavilla ja kaupasta mahdollisesti pe- rittävällä varainsiirto- tai muulla verolla rahoitusvälinei- den ostotoimeksiannon selvityspäivänä. Maksun tulee olla pankin käytettävissä markkinasääntöjen mukaiseen maksuhetkeen mennessä. Pankilla on oikeus veloittaa kauppahinta kokonaan tai osittain asiakkaan sijoituspal- velua ja säilytystä koskevassa sopimuksessa ilmoitta- malta tai asiakkaan toimeksiannossa annetulta rahati- liltä.
Asiakas on velvollinen suorittamaan viivästyneelle mää- rälle viivästyskorkoa kulloinkin voimassaolevan korko- lain mukaisesti.
Pankki vastaa siitä, että myyntitoimeksiannon kohteena olleista rahoitusvälineistä saatu kauppahinta vähennet- tynä toimeksiantoon liittyvillä pankin saatavilla ja kau- pasta mahdollisesti perittävän veron määrällä suorite- taan asiakkaalle rahoitusvälineiden myyntitoimeksian- non selvityspäivänä. Jos kauppahintaa ei ole mahdollista maksaa kokonaisuudessaan, asiakkaan on vastaanotet- tava osasuoritus. Kauppahinnan maksamisen edellytyk- senä on, että asiakas on täyttänyt toimeksiannon mukai- set velvollisuutensa.
Maksun viivästyessä pankista johtuvasta syystä pankki on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle viiväs- tyskorkoa kulloinkin voimassaolevan korkolain mukai- sesti.
3.8 Kaupan purkaminen ja toimeksiannon toteuttamatta jättäminen
Kauppa voidaan purkaa vain markkinasääntöjen mukai- sesti. Jos purkaminen on johtunut asiakkaasta johtu- vasta syystä, asiakkaan on korvattava purkamisesta pankille aiheutuneet kulut ja vahinko.
Asiakas vastaa siitä, että asiakkaan veloitustiliksi ilmoit- tamalla pankkitilillä on kulloinkin riittävä määrä varoja sopimuksissa tarkoitettujen toimenpiteiden ja pankin saatavien suorittamiseksi. Mikäli rahatilillä ei maksupäi- vänä ole tarvittavaa rahamäärää, pankki ei vastaa toi- meksiannon toteuttamisesta.
Asiakas vastaa siitä, että asiakkaalla on lain ja viran- omaisten edellyttämä kaupankäyntiin tarvittava asiak- kaan yksilöintitunnus, kuten Y-tunnuksellisten yritysten ja yhteisöjen LEI-tunnus. Kauppoja ei voi toteuttaa kaup- papaikoille kaupankäynnin kohteeksi listatuilla rahoitus- välineillä ilman yksilöintitunnusta.
Pankilla on oikeus olla toteuttamatta toimeksianto, mi- käli toimeksiannon antaja on jättänyt täyttämättä toi- meksiannon, näiden ehtojen, asiakkaan ja pankin välisen sijoituspalveluun liittyvän sopimuksen tai markkinasään- töjen mukaisen velvollisuutensa. Asiakkaan on korvat- tava tästä pankille aiheutuneet kulut ja vahinko.
Pankilla on oikeus pidättyä toimeksiannon edellyttämistä toimenpiteistä tai peruuttaa rahoitusvälineitä koskeva toimeksianto, mikäli pankin hyväksi tehty myyntivaraus poistetaan, käy muutoin tehottomaksi taikka mikäli ra- hoitusvälineet eivät enää ole pankin tai asiakkaan hallin- nassa.
4 Joukkolainamerkinnän ja joukkolainapikakaupan erityiset ehdot
4.1 Joukkolainamerkintä
Joukkolainamerkintä toteutetaan kulloinkin merkinnässä olevan joukkolainan ehtojen mukaisesti.
4.2 Joukkolainapikakauppa
Joukkolainapikakaupassa kaupan vastapuolena on aina pankki. Asiakkaan osto- tai myyntitoimeksianto, jonka pankki hyväksyy, toteutetaan pörssin ulkopuolisena kauppana heti.
Kauppa tehdään pankin ilmoittamaan kaupantekohet- kellä vahvistettuun pikakauppakurssiin, jonka asiakas hyväksyy. Kauppahinta maksetaan kaupantekohetkellä.
Joukkolainapikakaupassa myytyjen arvopapereiden tu- lee olla asiakkaan arvopaperisäilytyksessä vapaasti luo- vutettavissa tai asiakas luovuttaa arvopaperit kaupante- kohetkellä pankille.
5 Johdannaissopimuskauppaa koskevat erityiset ehdot
5.1 Asiakkaan vakuutus
Jos asiakas antaa johdannaissopimuksia koskevan toi- meksiannon, asiakas samalla vakuuttaa, että mitkään lait tai määräykset eivät estä häntä käymästä kauppaa toimeksiantojensa kohteilla ja markkinapaikoilla. Asia- kas vakuuttaa ymmärtävänsä johdannaisinstrumenttien erityispiirteet sekä niihin liittyvät riskit. Toimeksiannon antaessaan asiakas vakuuttaa ymmärtävänsä johdan- naisinstrumenttien käyttäytymisen eri markkinatilan- teissa.
5.2 Johdannaiskauppa
Johdannaiskauppa syntyy, kun toimeksianto on toteutu- nut markkinapaikalla markkinasääntöjen mukaisesti.
Kauppa voi kaupankäynnin rakenteesta riippuen syntyä markkinapaikan tai pankin ja asiakkaan välille.
Pankilla on oikeus avata asiakkaalle tarvittavat selvitystilit markkinapaikoille. Jos asiakkaan toimeksianto koskee markkinapaikkaa, jossa ei ole käytettävissä selvitystilijär- jestelmää, asiakas hyväksyy, että hänen positionsa tällai- sella markkinapaikalla ei aina ole erotettu muiden asiak- kaiden positioista erillisellä asiakaskohtaisella selvitys- tunnuksella.
Pankilla on oikeus asiakasta kuulematta asiakkaan lu- kuun muun muassa ostaa ja myydä johdannaissopimuk- sia sekä sulkea asiakkaan johdannaistiliasema ennen erääntymistä, jos asiakas ei ole annetussa määräajassa suorittanut johdannaissopimukseen liittyvää preemiota, antanut pyydettyä vakuutta tai lisävakuutta, jos asiak- kaan saatavat ovat erääntyneet tai niiden suorittaminen pankille on laiminlyöty tai jos pankilla on perusteltu aihe olettaa asiakkaan laiminlyövän vakuusvelvollisuutensa tai muutoin toimivan sopimusehtojen tai markkinasääntöjen vastaisesti.
5.3 Vakuudet
Asiakas sitoutuu antamaan pankille sen hyväksi johdan- naiskauppoihin ja niiden selvitykseen liittyvien vastuiden vakuudeksi pankin hyväksymiä vakuuksia pankin kulloin- kin edellyttämän määrän ja ilmoittamana ajankohtana.
Pankilla on oikeus ryhtyä tämän sopimuksen perusteella kaikkiin toimenpiteisiin, joita tarvitaan pankin vakuusoi- keuden varmistamiseksi ja saattamiseksi sitovasti voi-
maan. Tämän mukaisesti pankilla on oikeus hakea pant- tauksen tai muun vakuusoikeuden kirjaamista asiakkaan arvo-osuustilille sekä oikeus pyytää arvo-osuustilin siir- ron estävän kirjauksen tekemistä pantatulle arvo-osuus- tilille.
Asiakas ymmärtää ja hyväksyy sen, että johdannaissopi- muksista johtuvia riskejä kattavan vakuuden tarve voi kasvaa ja että lisävakuuksien vaatiminen on tavan- omaista johdannaiskaupankäynnissä. Asiakas sitoutuu ilman aiheetonta viivytystä antamaan pankille markkina- tilanteen muutoksen johdosta, asiakkaaseen liittyvistä riskienhallinnallisista syistä tai muusta syystä pankin edellyttämän lisävakuuden.
5.4 Johdannaissopimuksen toteutus
Jollei johdannaissopimusta toteuteta automaattisesti, asiakas vastaa johdannaissopimuksen toteutusta koske- van pyynnön oikea-aikaisesta ja todisteellisesta saapu- misesta pankille. Toteutusilmoituksen on tultava pankille siten, että pankilla on kohtuullinen aika toimittaa ilmoitus asianomaiselle markkinapaikalle.
Mikäli johdannaissopimus toteutetaan arvopaperi tai muu kohde-etuus luovuttamalla, asiakas sitoutuu pankin niin vaatiessa sulkemaan johdannaissopimuksen ennen johdannaissopimuksen toteutusta. Jos pankki ei saa asi- akkaalta ilmoitusta johdannaissopimuksen sulkemisesta ajoissa viimeistään kaupankäyntipäivää edeltävänä kau- pankäyntipäivänä, pankilla on oikeus, muttei velvolli- suutta, sulkea se asiakkaan puolesta asiakkaan kustan- nuksella. Jos johdannaissopimusta ei suljeta ennen toi- mituspäivää ja yksittäinen johdannaissopimus toteute- taan, asiakas on velvollinen korvaamaan pankille kaikki toteutuksesta aiheutuvat kustannukset korkoineen.
Pankilla on oikeus olla toteuttamatta asiakkaan antamia toimeksiantoja edellä mainituissa tilanteissa.
6 Sijoitusrahastoja koskevat erityiset ehdot
Tämän sopimuksen ehtoja sovelletaan sijoitusrahastoi- hin ja sijoitusrahastoja koskeviin toimeksiantoihin aino- astaan soveltuvin osin. Asiakkaan sijoitusrahastosijoi- tuksiin ja sijoitusrahastoja koskeviin toimeksiantoihin sovelletaan ensisijaisesti kulloinkin kyseessä olevan si- joitusrahaston sääntöjä, rahastoesitteitä ja hinnastoa.
7 Sijoituspalvelutoiminnan muut ehdot
7.1 Xxxxxx käyttää toisen arvopaperinvälittäjän palveluja
Pankilla on oikeus asiakkaalle etukäteen ilmoittamatta käyttää apunaan rahoitusvälineitä koskevien, tässä sopi- muksessa mainittujen tehtävien hoitamisessa muuta
suomalaista tai ulkomaista arvopaperinvälittäjää, sijoi- tuspalveluyritystä tai luottolaitosta taikka näiden sivulii- kettä. Asiakkaan tietoja saadaan tällöin luovuttaa siinä määrin kuin tehtävien hoitaminen edellyttää.
Xxx xxxxxx käyttää toisen arvopaperinvälittäjän palveluja toimeksiannon toteuttamisessa, sovelletaan ensisijai- sesti toisen arvopaperinvälittäjän toimeksiantojen to- teuttamista koskevia toimintaperiaatteita.
Mikäli asiakas haluaa antaa toimeksiannon markkinapai- kalla, jonka jäsen pankki ei itse ole, pankki pyrkii valitse- maan toimeksiannon hoitamisessa käyttämänsä arvo- paperinvälittäjän huolellisesti, mutta ei vastaa kyseisen sijoituspalveluyrityksen tai luottolaitoksen toiminnasta.
7.2 Ulkomaiset toimeksiannot ja valuutan vaihto Mikäli asiakas antaa kaupankäynnin kohteena muualla kuin Suomessa olevaa rahoitusvälinettä koskevan toi-
xxxxxxxxxx, asiakas ymmärtää ja hyväksyy, että toimek- siantoon sovelletaan muita kuin suomalaisia markkina- sääntöjä. Pankki toteuttaa tällöin toimeksiannon noudat- taen toteuttamispaikan markkinasääntöjä, jotka sitovat myös asiakasta. Asiakas sitoutuu allekirjoittamaan tällai- sen toimeksiannon toteuttamiseksi mahdollisesti tarvit- tavat asiakirjat.
Mikäli asiakkaan kanssa ei toisin sovita, pankilla on oi- keus tehdä toimeksiannon hoitamiseen tarvittavat va- luuttakaupat asiakkaan lukuun. Asiakas vastaa valuutan- vaihdosta aiheutuneista kustannuksista ja kantaa toi- meksiantoihin liittyvän valuuttakurssien muutoksista johtuvan riskin.
7.3 Palkkiot ja maksut
Pankki perii toiminnastaan kulloinkin voimassa olevan palveluhinnaston mukaisen tai asiakkaan kanssa xxxx- seen sovitun palkkion tai maksun sekä toimeksiannon hoitamiseen liittyvät kulut. Palveluhinnasto on osa sopi- musta.
Mikäli yksittäisen toimenpiteen hintaa ei ole määritelty palveluhinnastossa taikka siitä ei ole erikseen sovittu, on pankki oikeutettu perimään toimenpiteen aiheuttamat kulut ja kohtuullisen palkkion.
Pankilla on oikeus veloittaa asiakkaan sijoituspalvelua ja säilytystä koskevassa sopimuksessa tai asiakkaan toi- meksiannossa ilmoittamalta pankkitililtä rahoitusvälinei- den kauppahinta ja muut sopimusten perusteella pan- kille kuuluvat maksut ja palkkiot niiden eräpäivinä. Asia- kas vastaa siitä, että pankkitilillä on kulloinkin riittävä
määrä varoja toimenpiteiden ja pankin saatavien suorit- tamista varten. Jollei tilillä ole katetta, pankilla on oikeus kirjata veloitettava määrä tilille pankin saatavaksi.
Asiakas on velvollinen suorittamaan viivästyneelle mak- sulle viivästyskorkoa korkolain mukaan.
Mikäli tilillä ei maksupäivänä ole tarvittavaa katetta, pankki ei vastaa toimeksiannon toteuttamisesta.
7.4 Nettoutus
Mikäli pankilla ja asiakkaalla on päivänsisäisistä ostoista ja myynneistä johtuvia vastakkaisia saatavia, pankilla on oikeus nettouttaa maksuliikenne pankin ja asiakkaan vä- lillä. Pankilla on oikeus muuntaa saatavat saman valuu- tan määräisiksi netotuksen toteuttamista varten.
Pankilla on oikeus asiakkaan maksukyvyttömyystilan- teessa eräistä arvopaperi- ja valuuttakaupan sekä selvi- tysjärjestelmän ehdoista annetun lain mukaisesti erään- nyttää ja nettouttaa asiakkaan maksu- ja toimitusvelvoit- teet. Jos asiakas on oikeushenkilö, pankilla on lisäksi oi- keus rahoitusvakuuslain mukaisesti nettouttaa sellainen saatava asiakkaalta, jota asiakkaan antama vakuus kos- kee.
7.5 Pankin pidätys- ja panttioikeus
Saataviensa turvaamiseksi pankilla on oikeus kirjata asi- akkaan arvo-osuustilille tai säilytykseen luovutusrajoitus tai panttioikeus sekä sulkea asiakkaan hoitotili.
Mikäli asiakas ei suorita pankin saatavia niiden eräpäi- vinä, pankilla on oikeus asiakasta enempää kuulematta myydä parhaaksi katsomallaan tavalla asiakkaan rahoi- tusvälineitä, jotta pankin saatavat korkoineen ja mahdol- lisesti aiheutunut vahinko tulevat täysimääräisesti mak- setuiksi. Sama oikeus koskee koti- ja ulkomaisia rahoi- tusvälineitä. Mikäli varoja tämän jälkeen jää jäljelle, ne suoritetaan asiakkaalle. Myynti tapahtuu markkinapai- kan välityksellä, mikäli se on mahdollista.
Arvopapereita myytäessä voidaan noudattaa asiakkaan mahdollisesti antamia ohjeita realisointijärjestyksestä, mikäli se ei vaaranna pankin saatavia. Pankilla on niin ikään pidätys- ja panttioikeus arvo-osuuteen, joka on kir- jattu ns. kaupintatilille sekä arvopaperiin, joka on luovu- tettu arvopaperikaupan selvitystä varten.
7.6 Valtuutus toimeksiantojen ja niihin liittyvien ohjeiden antamiseen
Valtuutettu antaa asiakkaan puolesta toimeksiannot sekä niiden suorittamiseen muutoin liittyvät ohjeet tä- män sopimuksen mukaisella tavalla.
Pankilla on oikeus, mutta ei velvollisuutta, asiakkaan vas- tuulla noudattaa myös muun kuin valtuutetun antamia toimeksiantoja ja ohjeita, jos asianomainen toimeksian- non tai ohjeen antaja on asemansa puolesta tähän oi- keutettu tai pankilla on muutoin perusteltu syy olettaa, että henkilö on oikeutettu toimimaan asiakkaan puo- lesta.
7.7 Alaikäisyys ja edunvalvonta
Alaikäisen asiakkaan edunvalvojina toimivat vanhemmat allekirjoittavat ja irtisanovat yhdessä tämän sopimuksen alaikäisen asiakkaan puolesta. Kumpikin edunvalvoja on oikeutettu yksinäänkin antamaan pankille alaikäisen si- joituspalveluita koskevia toimeksiantoja, ellei pankille ole kirjallisesti toisin ilmoitettu.
Edunvalvonnasta ja siinä tapahtuvista muutoksista on viivytyksettä ilmoitettava pankille kirjallisesti.
7.8 Raportointi, reklamointi ja ilmoitusvelvollisuus Pankki tai muu toimeksiannon toteuttanut taho, kuten esimerkiksi rahastoyhtiö, raportoi asiakkaalle toteute- tuista toimeksiannoista sovitulla tavalla ja sovituin mää- räajoin. Asiakkaan tulee tarkastaa vastaanottamansa raportit ja ilmoitukset.
Asiakkaan tulee ilmoittaa mahdollisista virheistä pan- kille viivytyksettä asiasta tiedon saatuaan. Ellei muuta osoiteta, asiakkaan katsotaan saaneen tiedon seitse- män (7) päivän kuluttua toimenpidettä koskevan ilmoi- tuksen lähettämisestä asiakkaan pankille ilmoittamaan osoitteeseen Suomessa. Mikäli asiakkaan ilmoittama ra- portointiosoite on ulkomailla, määräaika on neljätoista
(14) päivää.
Mikäli asiakkaan käytössä on verkkopankin arkisto, pan- killa on oikeus lähettää materiaali postituksen sijaan asi- akkaan verkkopankin arkistoon. Asiakkaan katsotaan saaneen informaation tietoonsa ja materiaalin hal- tuunsa viimeistään seitsemäntenä päivänä sen jälkeen, kun se on saapunut verkkopankin arkistoon.
Mikäli asiakas on antanut sähköpostiosoitteensa pan- kille, pankilla on oikeus lähettää asiakkaalle sähköpos- tilla tietoja ja ilmoituksia, jos pankki on arvioinut sähkö- postin asianmukaiseksi toimitustavaksi kyseiselle tie- dolle tai ilmoitukselle.
Palveluun voi kuulua myös asiakkaalle sähköisesti (kuten verkkopankin viestijärjestelmän kautta) lähetettävää tie- toa ja viestejä esimerkiksi markkinanäkemyksen muu- toksista tai markkinatapahtumista liittyen sopimuksen piirissä oleviin sijoituksiin.
Mikäli kauppa ei toteudu, määräaika asiakkaan teke- mälle huomautukselle lasketaan toimeksiannon voimas- saolon päättymisestä. Asiakkaan, joka on ammattimai- nen asiakas tai hyväksyttävä vastapuoli, on kuitenkin reklamoitava pankin toiminnasta heti toiminnasta tiedon saatuaan.
Mikäli huomautusta ei anneta edellä kuvattujen määräai- kojen kuluessa, katsotaan asiakkaan hyväksyneen toimin- nan.
Asiakkaan on ilman aiheetonta viivytystä kirjallisesti il- moitettava pankille antamissaan tiedoissa tapahtuneista muutoksista. Ilmoitusvelvollisuus koskee myös ammatti- maisen asiakkaan asemassa tapahtuneita muutoksia, jotka voivat vaikuttaa asiakasluokitukseen. Pankilla on oi- keus saattaa asiakkaan osoitetiedot ajan tasalle väestö- rekisteriltä tai muulta viralliselta taholta saatujen tieto- jen perusteella.
Pankki ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu siitä, että asiakas ei ole ilmoittanut pankille tietojensa muuttumi- sesta.
Mikäli asiakas itse luopuu oikeudestaan saada edellä tarkoitetut ilmoitukset, asiakkaan reklamointiaika alkaa toimenpiteen tekemisestä.
Pankilla ei ole velvollisuutta ilmoittaa asiakkaalle mah- dollisesta ryhmä- tai muusta kanteesta, joka koskee toi- meksiannon kohteena ollutta tai olevaa rahoitusväli- nettä, vaikka pankki tulisi tällaisesta kanteesta tie- toiseksi.
7.9 Puhelujen ja sähköisten viestien tallentaminen Pankilla on oikeus nauhoittaa ja tallentaa asiakkaan kanssa käytävät puhelut ja keskustelut. Pankilla on oi- keus käyttää tallenteita toimeksiannon todentamiseen, asiakaspalvelun kehittämiseen ja riskienhallinnallisiin tarkoituksiin sekä todisteena mahdollisten riitaisuuksien ratkaisemisessa. Kopio tallenteesta on saatavana asiak- kaan pyynnöstä viiden ja toimivaltaisen viranomaisen pyynnöstä seitsemän vuoden ajan.
7.10 Salassapito ja asiakastietojen luovuttaminen Pankki käsittelee asiakastietoja henkilötietolain mukai- sesti noudattaen laissa, kuten luottolaitoslaissa, säädet- tyä salassapitovelvollisuutta.
Pankilla on oikeus luovuttaa asiakasta koskevia tietoja kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.
Pankilla on oikeus antaa asiakasta koskevia tietoja ulko- puoliselle apulaiselle ja asiamiehelle tämän sopimuksen mukaisten tehtävien ja toimenpiteiden hoitamiseksi.
Tarvittavia tietoja voidaan antaa markkinapaikalle paikal- lisen lainsäädännön, markkinasääntöjen tai muun sään- telyn edellyttäessä. Asiakkaan tietoja voidaan luovuttaa siinä määrin kuin tehtävien ja toimenpiteiden hoitaminen vaatii.
Pankilla on velvollisuus antaa edellä tarkoitettuja tietoja syyttäjä- ja esitutkintaviranomaiselle rikoksen selvittä- miseksi sekä muulle viranomaiselle, jolla on lain nojalla oikeus saada sellaisia tietoja.
7.11 Yhdysvalloissa tai muissa rajoituksenalaisissa maissa asuvat
Yhdysvalloissa ja vastaavanlaisten rajoitusten alaisissa maissa asuville ei markkinoida rahoitusvälineitä eikä tar- jota sijoitusneuvontaa tai informaatiota, jota voitaisiin pi- tää neuvona tai kehotuksena. Tällaisissa maissa asuvat eivät voi merkitä pankin välityksellä rahastoja.
8 Sopijapuolten vastuu
8.1 Pankin vastuu
Pankki vastaa virheillään asiakkaalle aiheuttamastaan välittömästä vahingosta. Mikäli pankille tämän sopimuk- sen perusteella luovutettu omaisuus katoaa tai tuhoutuu pankista johtuvasta syystä, pankin on hankittava tilalle vastaava omaisuus tai korvattava omaisuus sen käy- pään arvoon. Vahingonkorvauksen enimmäismäärä ra- joittuu omaisuuden markkina-arvoon sinä hetkenä, kun pankin virhe tai laiminlyönti havaittiin tai olisi pitänyt ha- vaita. Pankilla on oikeus ilman erillistä toimeksiantoa asiakkaan puolesta kuolettaa kadonnut tai tuhoutunut arvopaperi.
8.2 Asiakkaan vastuu sopimusrikkomustapauksessa Asiakas on velvollinen korvaamaan pankille vahingot, jotka aiheutuvat siitä, että asiakas ei täytä näiden ehto- jen tai sopimusten mukaisia velvollisuuksiaan. Tällaisia vahinkoja voivat olla sopimusrikkomuksen aiheuttamat ylimääräiset kulut ja työ sekä arvopapereiden hintojen muutoksista aiheutuneet kustannukset.
8.3 Vastuunrajoitus
Sopijapuolet eivät vastaa toiselle sopijapuolelle aiheutu- neesta välillisestä tai epäsuorasta vahingosta. Tällaisina vahinkoina pidetään esimerkiksi tulon menetystä, saa- matta jäänyttä tuottoa, kurssitappiota ja kolmannen osa- puolen vaatimuksia.
Pankki ei vastaa markkinapaikkojen, arvopaperi- tai sel- vityskeskusten eikä alisäilyttäjien toiminnasta tai mak- sukyvyttömyydestä taikka niiden järjestelmähäiriöstä ai- heutuvista vahingoista.
Pankki ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu kolmansilta tahoilta saadusta virheellisestä tiedosta.
8.4 Asiakkaan taloudellinen vastuu
Pankki ei arvioi sijoituspalvelun tai rahoitusvälineen asi- anmukaisuutta tai soveltuvuutta asiakkaan kannalta sil- loin, kun kyseessä on asiakkaan aloitteesta tapahtuva toimeksiantojen toteuttaminen tai niiden välittäminen si- joituspalvelulain mukaisilla ns. yksinkertaisilla arvopape- reilla. Pankki ei arvioi onko asiakkaalla riittävät tiedot ja kokemus ymmärtämään rahoitusvälineeseen sijoittami- seen liittyvät riskit. Yksinkertaisiin arvopapereihin kuulu- vat mm. osakkeet, jotka ovat kaupankäynnin kohteena säännellyllä markkinalla tai sitä vastaavan kaupankäyn- nin kohteena, rahamarkkinavälineet, joukkovelkakirjat tai muut vastaavan kaltaiset velkainstrumentit, joihin ei si- sälly johdannaissopimuksen ominaisuutta sekä sijoitus- rahastodirektiivin mukaiset rahasto-osuudet ja yhteissi- joitusyritysten osuudet.
Pankki ei myöskään arvioi sijoituspalvelun tai rahoitus- välineen asianmukaisuutta asiakkaan kannalta silloin, kun asiakas on luokiteltu ammattimaiseksi asiakkaaksi.
Kun pankki arvioi rahoitusvälineen asianmukaisuutta asiakkaan kannalta, pankki pyytää asiakkaan tietämyk- seen ja kokemukseen liittyviä tietoja voidakseen tehdä asianmukaisuusarvion. Mikäli pankki ei tällöin saa riittä- viä tietoja, pankki ei voi arvioida, onko asiakkaalla riittä- västi tietoa ja kokemusta ymmärtämään rahoitusväli- neeseen tai sijoituspalveluun liittyvät riskit. Mikäli asia- kas tästä huolimatta antaa toimeksiannon, pankki ei ole velvollinen arvioimaan rahoitusvälineen tai toimeksian- non asianmukaisuutta taikka soveltuvuutta asiakkaalle. Xxxxxx joutuu tällöin olettamaan, että asiakas on itse ar- vioinut hänellä olevan riittävä tietämys ja kokemus ra- hoitusvälineestä tai sijoituspalvelusta ja niihin sisälty- vistä riskeistä.
Kun pankki tarjoaa asiakkaalle sijoitusneuvontaa tai omaisuudenhoitoa, pankki arvioi rahoitusvälineen asian- mukaisuuden lisäksi rahoitusvälineen ja sijoituspalvelun soveltuvuutta asiakkaalle. Pankki pyytää asiakkaan tietä- mykseen ja kokemukseen liittyvien tietojen lisäksi tietoja asiakkaan taloudellisesta asemasta ja sijoitustavoit- teista voidakseen tehdä soveltuvuusarvion. Mikäli pankki ei tällöin saa riittäviä tietoja, pankki ei voi arvioida rahoi-
tusvälineen tai sijoituspalvelun soveltuvuutta asiak- kaalle. Mikäli asiakas tästä huolimatta antaa toimeksian- non, pankki ei ole velvollinen arvioimaan rahoitusväli- neen tai toimeksiannon asianmukaisuutta taikka sovel- tuvuutta asiakkaalle. Xxxxxx joutuu tällöin olettamaan, että asiakas on itse arvioinut hänellä olevan riittävä tie- tämys ja kokemus rahoitusvälineestä tai sijoituspalve- lusta ja niihin sisältyvistä riskeistä sekä soveltuvuudesta asiakkaan taloudelliseen asemaan ja sijoitustavoitteisiin.
Mitään pankin esittämää tietoa tai sijoitusneuvoa ei tule käsittää kehotukseksi sijoitustoimenpiteisiin. Asiakas on tietoinen siitä, että sijoituspäätöstä ei voida perustaa pelkästään rahoitusvälinettä koskevaan markkinointiin ja markkinointimateriaaliin. Tehdessään päätöksiä sijoi- tustoimenpiteistä asiakkaan on aina perustettava pää- töksensä omaan arvioonsa rahoitusvälineestä ja sijoi- tuspäätökseen liittyvistä riskeistä, vaikka pankki olisikin arvioinut rahoitusvälineen tai sijoituspalvelun asianmu- kaisuutta taikka soveltuvuutta asiakkaalle. Asiakas vas- taa yksin toimintansa ja sijoituspäätöstensä ja rahoitus- välineitä koskevien toimeksiantojensa taloudellisista seurauksista veroseuraamuksineen, siitä riippumatta katsotaanko asiakkaan saaneen sijoitusneuvontaa sijoi- tuspäätöstä varten. Asiakas ei ole oikeutettu saamaan näistä aiheutuvista vahingoista tai tappiosta korvausta pankilta. Asiakas vastaa myös siitä, käyttääkö hän itsel- leen suositeltuja taikka soveltuviksi tai asianmukaisiksi arvioituja sijoituspalveluja ja rahoitusvälineitä vai ei.
Asiakas ymmärtää pankin aseman sijoituspalvelun tar- joajana.
8.5 Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimai- sesta esteestä.
Ylivoimaisella esteellä tarkoitetaan sellaista seikkaa, joka estää sopijapuolen täyttämästä velvoitettaan ja on en- nalta arvaamaton, sopijapuolen toimin torjumaton ja kau- saalisessa syysuhteessa velvoitteen täyttämättä jättämi- seen. Ylivoimainen este voi olla muun muassa häiriö säh- kön jakelussa, tietoliikenteessä tai tietojärjestelmissä, tu- lipalo, luonnonmullistus, sota ja lakko tai muu työtaistelu- toimenpide.
Sopijapuoli voi vedota ylivoimaiseen esteeseen vain, jos esteestä on ilmoitettu toiselle sopijapuolelle tai sopija- puolella on muutoin ollut este tiedossa. Jos ylivoimainen este koskee pankkia, se voi ilmoittaa asiasta valtakun- nallisessa päivälehdessä.
8.6 Pankin huolellisuusvelvoite ja epäilyttävät liiketoimet
Jos pankki havaitsee, että asiakkaan toimeksiantojen ra- kenne tai suuruus, yrityksen koko tai sen toimipaikan si- jainti poikkeaa tavanomaisesta tai niillä ei ole ilmeistä ta- loudellista tarkoitusta taikka ne eivät sovi yhteen asiak- kaan taloudellisen tilanteen tai liiketoimien kanssa tai jos pankilla on syytä epäillä liiketoimeen sisältyvien varo- jen laillista alkuperää, pankilla on velvollisuus keskeyttää liiketoimi lisäselvityksiä varten tai kieltäydyttävä siitä, sekä aina viipymättä ilmoitettava asiasta Rahanpesun selvittelykeskukselle tai muulle laissa määrätylle viran- omaiselle ja annettava tälle sen pyynnöstä kaikki tiedot ja asiakirjat, joilla saattaa olla merkitystä epäilyn selvit- tämiseksi. Jos pankilla on syytä epäillä markkinoiden väärinkäyttöä arvopaperimarkkinalain vastaisesti, pan- kin on viipymättä ilmoitettava asiasta Finanssivalvon- nalle tai muulle laissa määrätylle viranomaiselle.
Jos liiketoimesta kieltäytyminen tai sen keskeyttäminen todennäköisesti vaikeuttaisi liiketoimen edunsaajan sel- ville saamista, voidaan liiketoimi kuitenkin toteuttaa, jonka jälkeen asiasta on välittömästi ilmoitettava Rahan- pesun selvittelykeskukselle tai muulle laissa määrätylle viranomaiselle. Xxxx mukaan pankki ei saa paljastaa il- moituksen tekemistä sille, johon epäily kohdistuu.
Rahanpesun selvittelykeskus tai muu viranomainen voi antaa pankille määräyksen pidättyä toteuttamasta liike- tointa enintään viiden (5) pankkipäivän ajaksi, jos tällai- nen pidättyminen on tarpeen viranomaisen esitutkinta- toimenpiteitä varten.
8.7 Pankin oikeus keskeyttää liiketoimi
Pankilla on oikeus välittömästi keskeyttää arvopaperi- kauppa, arvo-osuustilin kirjaus tai muut toimenpiteet, jos pankilla on perusteltu syy epäillä, että toimenpiteitä käy- tetään lainvastaiseen toimintaan tai tavalla, josta saat- taa aiheutua vahinkoa tai vahingonvaara pankille tai kol- mannelle taholle. Jos pankilla on perusteltu syy epäillä, että asiakas ei kykene täyttämään tämän tai muun asi- akkaan ja pankin välisen sopimuksen ehtoja, kuten esi- merkiksi maksamaan ostamiensa arvopapereiden kaup- pahintaa tai toimittamaan myymiään arvopapereita sel- vitykseen eikä asiakas välittömästi pyynnön saatuaan toimita luotettavaa selvitystä kyvystään suoriutua sopi- musvelvoitteistaan, on pankilla oikeus realisoida asiak- kaan rahoitusvälineet asiakkaan lukuun asiakasta enem- pää kuulematta.
9 Sopimuksen muuttaminen, irtisanominen ja siirtäminen
Pankilla on oikeus muuttaa tämän sopimuksen sopimus- ehtoja ja niihin liittyviä hinnastoja.
9.1 Asiakkaan oikeuksia vähentävä muutos
Pankki ilmoittaa asiakkaalle kirjallisesti tämän sopimuk- sen sopimusehtojen muutoksesta, joka lisää asiakkaan velvollisuuksia tai vähentää hänen oikeuksiaan, eikä johdu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä. Tällainen muutos tulee voimaan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan sen kuukau- den alusta, joka lähinnä alkaa 30 päivän kuluttua ilmoi- tuksen lähettämisestä. Muutos tulee asiakasta sitovaksi, jollei asiakas kirjallisesti irtisano sopimusta kohdan 9.3 mukaan päättymään ennen muutoksen voimaantuloa. Ir- tisanominen tulee voimaan sinä päivänä, jona muutos olisi tullut voimaan.
9.2 Muut muutokset
Jos tämän sopimuksen sopimusehtojen muutos ei lisää asiakkaan velvollisuuksia tai vähennä hänen oikeuksiaan tai johtuu lain muutoksesta tai viranomaisen päätök- sestä, pankilla on oikeus ilmoittaa muutoksesta julkaise- malla se toimipaikassaan. Palvelumaksujen ja muiden tämän sopimuksen piiriin kuuluvien palkkioiden muutok- set pankki ilmoittaa palveluhinnastossa. Tällainen sopi- musehtojen tai palveluhinnaston muutos tulee voimaan aikaisintaan sen kuukauden alusta, joka lähinnä alkaa 30 päivän kuluttua muutoksen julkaisemisesta. Jos asiakas ei hyväksy muutosta, asiakkaalla on oikeus irtisanoa so- pimus kohdan 9.3 mukaan päättymään ennen muutok- sen voimaantuloa. Irtisanominen tulee voimaan sinä päi- vänä, jona muutos olisi tullut voimaan.
9.3 Sopimuksen voimassaolo ja päättyminen
Sopimus on voimassa toistaiseksi.
Asiakkaalla on oikeus kirjallisesti irtisanoa tämä sopi- mus päättymään viiden (5) pankkipäivän kuluttua siitä, kun pankki on vastaanottanut irtisanomisilmoituksen.
Pankilla on oikeus irtisanoa sopimus päättymään 30 päi- vän kuluttua siitä, kun kirjallinen irtisanominen on lähe- tetty asiakkaalle.
Mikäli asiakas on ammattimainen asiakas tai hyväksyt- tävä vastapuoli, pankilla on oikeus irtisanoa sopimus päättymään 10 päivän kuluttua siitä, kun pankki on lä- hettänyt irtisanomisilmoituksen.
Mikäli asiakas on rikkonut sopimusta tai sopimuksen mukaisia velvoitteitaan eikä sopimusrikkomusta voida pitää vähäisenä tai asiakas asetetaan yrityssaneerauk- seen, selvitystilaan tai konkurssiin taikka pankilla muu- toin on perusteltua syytä olettaa asiakkaan tulleen mak- sukyvyttömäksi, on pankilla oikeus irtisanoa sopimus päättymään heti ilman irtisanomisaikaa.
Sopimuksen irtisanomisilmoituksen johdosta avoinna olevat toimeksiannot päättyvät, ellei toisin sovita. Aloite- tut kesken olevat arvopapereiden osto- ja myyntitoimek- siannot selvitetään loppuun saakka.
Xxxxxx on luovutettava hallussaan oleva asiakkaan omaisuus asiakkaalle edellyttäen, että asiakas on ensin suorittanut pankin asiakkaalta olevat sopimusten mukai- set saatavat.
Jos asiakas rikkoo olennaisesti näitä ehtoja tai käyttää näissä ehdoissa tarkoitettuja palveluita niiden käyttötar- koituksen, lain tai hyvän tavan vastaisesti, pankilla on oi- keus lopettaa palvelu ja sopimus välittömästi.
9.4 Sopimuksen siirtäminen
Sopimus sitoo sopijapuolia sekä heidän lakimääräisiä seuraajiaan. Xxxxxxx ei ole oikeutettu siirtämään sopi- muksen mukaisia oikeuksiaan ja velvollisuuksiaan kol- mannelle ilman pankin suostumusta. Pankilla on kuiten- kin oikeus ilman asiakkaan suostumusta siirtää sopi- muksen mukaiset oikeudet ja velvollisuudet tai osa niistä pankin kanssa samaan konserniin kuuluvalle yhti- ölle.
10 Asiakasneuvonta ja erimielisyyksien ratkaiseminen
10.1 Asiakasneuvonta ja käytettävissä olevat tuo- mioistuimen ulkopuoliset oikeussuojamenettelyt Sopimukseen liittyvissä kysymyksissä kannattaa ensin olla yhteydessä pankkiin ottamalla yhteyttä Danske Ban- kin konttoriin, soittamalla Danske Bankin asiakaspalve- luun puh. 0200 2580 (pvm/mpm) tai lähettämällä yh- teydenottopyyntö verkkopankin viestijärjestelmässä.
Mikäli pankin ja asiakkaan välillä syntyy sopimukseen liit- tyvää erimielisyyttä, erimielisyys pyritään ratkaisemaan yhdessä neuvotellen. Jos neuvottelemalla ei päästä rat- kaisuun, asiakas voi kääntyä FINEn Vakuutus- ja rahoi- tusneuvonnan puoleen, joka antaa maksutta riippumat- tomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. FINEn Arvopa- peri- ja Pankkilautakunta antavat myös ratkaisusuosi- tuksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vi- reillä tai käsitelty kuluttajariitalautakunnassa tai tuomio- istuimessa.
FINEn yhteystiedot ovat:
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Porkkalankatu 1
00180 Helsinki
puh. (00) 0000 000
Asian saa helpoimmin FINEssä vireille sähköisellä yhtey- denottolomakkeella osoitteessa xxxxx://xxx.xxxx.xx/xxxxxxxxxxx.xxxx
10.2 Riitojen ratkaiseminen ja sovellettava laki
Mikäli ratkaisuun ei edellä mainituilla tavoilla päästä, so- pimuksesta aiheutuvat riidat ratkaistaan Helsingin käräjä- oikeudessa. Kuluttajana pidettävällä asiakkaalla on oikeus saattaa asia vireille myös Suomessa olevan kotipaikkansa käräjäoikeudessa.
Mikäli pankki niin haluaa, voidaan riita ratkaista välimies- menettelyssä Helsingissä yhtä välimiestä käyttäen, edel- lyttäen että asiakas, joka on kuluttajansuojalaissa tarkoi- tettu kuluttajana pidettävä asiakas antaa siihen suostu- muksensa. Tässä tapauksessa pankki vastaa välimiehen palkkiosta, ellei asiakas ole ilmeisen perusteettomasti nostanut tai vastustanut kannetta taikka riitauttanut asiaa.
Asiakkaan on tehtävä näihin ehtoihin ja tähän sopimuk- seen liittyvät huomautuksensa pankille kirjallisesti.
Muu, kuin suomenkielinen versio sopimuksesta ja eh- doista on vain käännös alkuperäisestä suomenkielisestä sopimustekstistä. Mikäli suomenkielisen ja muun kieli- sen tekstin välillä on eroavaisuuksia, sopimusten ja sopi- musehtojen tulkinnassa noudatetaan suomenkielistä tekstiä.
Sijoituspalvelun tarjoamiseen, sijoituspalvelun asiakas- sopimukseen ja sopimusehtoihin sovelletaan kulloinkin voimassa olevaa Suomen lainsäädäntöä.
SÄILYTYKSEN YLEISET EHDOT
1.1.2013
1 Sopimusehtojen tarkoitus ja soveltamisala
Näitä sopimusehtoja sovelletaan asiakkaan ja Danske Bank Oyj:n (jäljempänä pankki) väliseen arvopaperien ja soveltuvin osin muiden rahoitusvälineiden säilytystä kos- kevaan sopimukseen. Tällainen säilytyssopimus on esi- merkiksi arvo-osuustiliä tai arvopaperitiliä sekä niillä ole- vaa rahastosäilytystä koskeva sopimus.
Säilytyksen yleisiä ehtoja noudatetaan pankin ja asiak- kaan välisessä säilytystä koskevassa sopimussuh- teessa myös silloin, kun asiakas ja pankki eivät ole teh- neet kirjallista sopimusta säilytyksestä.
Arvo-osuuksia, arvopapereita ja muita rahoitusvälineitä koskevien myynti- ja ostotoimeksiantojen välittämiseen ja toteuttamiseen sovelletaan kulloinkin voimassa olevia sijoituspalvelun yleisiä ehtoja.
2 Sopimukseen kuuluvat toimenpiteet
Asiakkaan Suomen arvo-osuusjärjestelmässä olevat arvo-osuudet ovat säilytyksessä asiakkaan nimissä ole- valla arvo-osuustilillä, jota pidetään pankin tilinhoitajana ylläpitämässä arvo-osuusrekisterissä arvopaperikes- kuksen kuten Euroclear Finland Oy:n arvo-osuus-järjes- telmässä.
Asiakkaan ulkomaiset arvo-osuudet ja arvopaperit säily- tetään pankin ulkomaisen alisäilyttäjäverkoston kautta.
Suomessa säännellyllä markkinalla kaupankäynnin koh- teena olevat ulkomaiset arvopaperit voivat olla rekiste- röitynä asiakkaan nimissä arvopaperikeskuksessa kuten Euroclear Finland Oy:ssä tai pankin nimissä asiakkaan lukuun liikkeeseenlaskijan kotipaikan arvopaperikeskuk- sessa.
Asiakkaan kotimaiset fyysiset arvopaperit säilytetään turvallisesti ja erillään pankin omista arvopapereista. Mikäli arvopapereita asiakaan pyynnöstä luovutetaan asiakkaalle säilytyksestä, pankki lähettää ne asianmu- kaiseksi katsomallaan tavalla asiakkaan haluamaan pan- kin konttoriin tai asiakkaan niin pyytäessä asiakkaan il- moittamaan osoitteeseen. Lähettäminen tapahtuu asi- akkaan riskillä ja kustannuksella.
Säilyttämisen lisäksi pankki huolehtii seuraavista hoito- toimenpiteistä:
Pankki välittää arvo-osuustilillä ja arvopaperisäilytyk- sessä oleville arvo-osuuksille ja arvopapereille makset- tavat osingot, voitto-osuudet, korot, pääomalyhennykset sekä muut tuotonmaksut hoitotilille eräpäivänä, mikäli pankki on saanut katteen maksajalta. Mikäli eräpäivä ei ole pankkipäivä, varat maksetaan eräpäivää seuraavana ensimmäisenä pankkipäivänä.
Mikäli arvopaperista, esimerkiksi sijoitusrahastosta, suoritetaan tuotot tai voitto-osuudet suoraan asiak- kaalle, pankki vastaa pelkästään arvopaperien säilytysti- lillä pitämisestä.
Pankki huolehtii saantojen, oikeuksien ja rajoitusten kir- jaamisesta asiakkaan säilytystilille asiakkaan antamien toimeksiantojen mukaisesti. Asiakas vastaa siitä, että kirjaamishakemuksen oikeusperusteen selvittämiseksi toimitettu asiakirjaselvitys on riittävä ja oikea. Asiakas vastaa asiakirjaselvityksessä olevien mahdollisten puut- teiden täydentämisestä.
Pankki lähettää säilytystilillä olevia osakkeita koskevan osakeantitiedustelun asiakkaalle, mikäli toimenpide vaa- tii asiakkaan hyväksymisen. Pankki hoitaa osakemerkin- nät ja niihin liittyvät toimenpiteet asiakkaan antamien ohjeiden ja toimeksiantojen mukaisesti. Asiakas vastaa siitä, että hän on tutustunut yhtiötapahtumaan liittyvään informaatioon, kuten listalleotto- ja tarjousesitteeseen.
Mikäli asiakas ei ole vastannut tiedusteluun, pankilla on oikeus mutta ei velvollisuutta myydä merkintäoikeudet asiakkaan puolesta parhaaksi katsomallaan tavalla ja hinnalla, mikäli merkintäoikeudet raukeaisivat arvotto- mina määräajan jälkeen.
Mikäli asiakkaan arvo-osuustilillä olevia osakkeita kos- keva, osakkeenomistajille suunnattu optio- tai vaihtovel- kakirjalaina tai optio-ohjelma lasketaan liikkeeseen, pankki hoitaa laina- ja optio-ohjelmamerkinnät ja niihin liittyvät toimenpiteet asiakkaan antamien ohjeiden ja toi- meksiantojen mukaisesti.
Asiakkaan tulee antaa toimeksiannot riittävän ajoissa ennen merkintä- tai vaihtoajan viimeistä eräpäivää, jotta toimeksiannot voidaan toteuttaa ennen merkintä- tai vaihtoajan umpeutumista. Pankki ei vastaa liian myö- hään annettujen toimeksiantojen toteutumisesta.
Näissä sopimusehdoissa mainitut yhtiötapahtumiin liit- tyvät hoitotoimenpiteet pankki voi suorittaa vain, mikäli tapahtumasta on riittävän ajoissa tiedotettu pankille liik- keeseenlaskijan, arvopaperikeskuksen kuten Euroclear Finland Oy:n tai alisäilyttäjän toimesta.
Pankilla on oikeus, mutta ei velvollisuutta ryhtyä muihin kuin näissä ehdoissa mainittuihin toimenpiteisiin, mikäli niiden voidaan katsoa olevan tarpeen asiakkaan oikeuk- sien säilyttämiseksi.
Pankilla on oikeus asiakkaan lukuun avata erillinen arvo- osuus- tai säilytystili panttauksen, ulosmittauksen, taka- varikon tai vastaavan turvaamistoimenpiteen kohteena olevia arvopapereita varten.
Asiakkaan luovuttaessa arvo-osuuksia, arvopapereita tai muita rahoitusvälineitä säilytykseen liittyvä hoito päättyy, kun asiakas on toimittanut luovutuspyynnön pankille.
3 Ulkomaiset arvo-osuudet ja arvopaperit
Ulkomaisiin arvopapereihin ja muihin rahoitusvälineisiin sovelletaan ensisijaisesti tämän luvun Ulkomaiset arvo- osuudet ja arvopaperit -ehtoja, jos tämän luvun ehtojen ja muiden ehtojen välillä on ristiriita.
Asiakkaan ulkomaiset arvo-osuudet, arvopaperit ja muut rahoitusvälineet säilytetään pankin valitsemassa ulko- maisessa säilyttäjäpankissa, rahastoyhtiössä tai muussa säilytysyhteisössä (ns. alisäilyttäjä). Asiakkai- den ulkomaiset rahoitusvälineet säilytetään ulkomaisen alisäilyttäjän hallussa yleensä yhteistilillä, jolloin ne re- kisteröidään kansainvälisen käytännön mukaisesti pan- kin tai alisäilyttäjän nimiin. Sijoittaessaan ulkomaisiin ar- vopapereihin ja muihin rahoitusvälineisiin asiakas sa- malla hyväksyy niiden säilyttämisen alisäilyttäjällä ja yh- teistilillä. Pankin säilytyskirjanpitojärjestelmässä pide- tään asiakaskohtaisesti kirjaa asiakkaan omistuksista.
Ulkomaiseen alisäilytykseen sovelletaan paikallista lain- säädäntöä ja siten asiakkaan oikeudet voivat olla erilai- set kuin kotimaisiin arvopapereihin tai muihin rahoitus- välineeseen liittyvät oikeudet. Kun arvopapereita säilyte- tään yhteistilillä, asiakkaan oikeus tilillä olevaan omai- suuteen voi olla osuusoikeus yhteistilillä säilytettäviin ar- vopapereihin tai muu ulkomaiseen lainsäädäntöön pe- rustuva yhteisomistusoikeus. Yksittäisen osakkaan tai
omistajan osallistuminen ulkomaisen yhtiön yhtiöko- koukseen tai muuhun omistajien kokoukseen ei siten usein ole mahdollista. Yhteistilillä säilytettävien arvopa- pereiden osalta asiakkaan arvopaperit saattavat olla ko- timaisista poikkeavien vakuus- ja kuittausoikeuksien kohteena. Yhteistilillä säilyttämisessä on olemassa riski asiakkaiden rahoitusvälineiden sekoittumisesta pankin, alisäilyttäjän tai muiden asiakkaiden varoihin. Tällä voi olla vaikutusta varojen erotteluun maksukyvyttömyysti- lanteessa.
Ulkomaisten arvopapereiden ja muiden rahoitusvälinei- den omistamiseen ja vaihdantaan saattaa liittyä suoma- laisiin arvopapereihin ja rahoitusvälineisiin sijoittami- sesta poikkeavia poliittisia, taloudellisia, juridisia, vero- tuksellisia ja muita ennalta arvaamattomia riskejä, jotka jäävät yksin asiakkaan vastattaviksi. Myös alisäilyttäjän maksukyvyttömyydestä aiheutuvat vahingot jäävät yksin asiakkaan vastattavaksi. Pankki vastaa vain siitä, että se valitsee käyttämänsä alisäilyttäjät huolellisesti sekä seuraa näiden toimintaa.
Ulkomaisia fyysisiä arvopapereita ei luovuteta asiak- kaalle eikä pankki ota niitä vastaan muutoin kuin alisäi- lyttäjänsä kautta. Mikäli arvopaperikaupan selvitys, tuo- tonmaksu tai muu yhtiötapahtuma tapahtuu muussa kuin asiakkaan hoitotilin valuutassa, pankilla on oikeus muuttaa valuuttamääräiset tapahtumat hoitotilin valuu- taksi asiakkaan kustannuksella. Maksu kirjataan asiak- kaan hoitotilille viimeistään kymmenentenä (10) pankki- päivänä sen jälkeen, kun alisäilyttäjä on kirjannut mak- sun pankin tilille.
Pankki perii tuotonmaksuista veron, mikäli verosäädök- set sitä edellyttävät. Mikäli verosopimusten mukaisen veroprosentin soveltaminen edellyttää selvityksen hank- kimista ja/tai toimittamista verotusta varten, pankki ei huolehdi tällaisesta erityistehtävästä.
Pankilla on oikeus, mutta ei velvollisuutta toteuttaa yh- tiötapahtuma tai hyvittää maksu asiakkaan hoitotilille ali- säilyttäjän antaman ennakkotiedon perusteella. Mikäli alisäilyttäjältä saatu yhtiötapahtumaan liittyvä suoritus poikkeaa ennakkotiedosta, pankilla on oikeus tehdä tar- vittavat korjaukset asiakkaan tilille.
Pankki välittää asiakkaalle alisäilyttäjältään saamansa tiedon asiakkaan toimenpiteitä edellyttävistä osakean- neista ja vastaavista yhtiötapahtumista. Pankki välittää asiakkaan toimeksiannon toteutettavaksi alisäilyttäjälle, mutta ei voi taata toimeksiannon toteutumista. Asiak- kaan toimeksiannot ovat sitovia, ellei alisäilyttäjä hy- väksy toimeksiannon muutosta tai peruutusta. Mikäli
asiakas ei ilmoituksessa asetetussa määräajassa xxxx xxxxxxxx tarvittavia toimintaohjeita, pankilla on oikeus mutta ei velvollisuutta hyväksyä alisäilyttäjän ehdotta- mat toimenpiteet. Pankki ei vastaa ulkomaisen alisäilyt- täjän toimittamien ja pankin edelleen lähettämien tieto- jen oikeellisuudesta.
4 Arvopapereiden tarkistusaika
Pankki varaa asiakkaan arvopaperisäilytykseen otetta- vien kotimaisten arvopaperien ja muiden rahoitusvälinei- den tarkastamista varten viisi (5) pankkipäivää. Ulko- maisten arvopaperien säilytykseen ottaminen edellyttää lisäksi sitä, että ulkomainen alisäilyttäjä on tarkastanut ja hyväksynyt arvopaperit. Määräaikojen lasketaan alka- van siitä, kun kaikki asiakkaan haluaman toimenpiteen suorittamiseksi tarvittavat selvitykset ovat saapuneet pankille.
Pankki ei vastaa edellä mainittuna aikana mahdollisesti umpeen kuluvien määräaikojen takia aiheutuvista vahin- goista eikä ennen säilytykseen kirjaamista erääntyvistä velvoitteista.
5 Arvo-osuuksien hallintarekisteröinti
Ulkomaisen asiakkaan Suomen arvo-osuusjärjestelmäs- sä olevat arvo-osuudet säilytetään tämän omistajakoh- taisella arvo-osuustilillä. Mikäli ulkomainen asiakas kui- tenkin haluaa arvo-osuudet kirjattavaksi erilliselle hallin- tarekisteröidylle arvo-osuustilille, tulee asiakkaan allekir- joittaa tämän sopimuksen lisäksi pankin pyytämät muut asiapaperit. Mikäli asiakas pyytää avaamaan hallintare- kisteröidyn tilin, asiakas vakuuttaa, ettei arvo-osuustilillä ole Suomen kansalaisten omistamia arvo-osuuksia.
Hallintarekisteröidyillä arvopapereilla ei voida käyttää omistajalle kuuluvaa oikeutta osallistua yhtiökokoukseen tai äänivaltaa. Mikäli hallintarekisteröityjen arvo-osuuk- sien omistaja haluaa osallistua yhtiökokoukseen ja käyt- tää siellä puhe- ja äänioikeuttaan, on hänen rekiste- röidyttävä arvopaperikeskuksen kuten Euroclear Finland Oy:n ylläpitämään tilapäiseen osakasluetteloon.
6 Tukkumarkkinainstrumentit
Suomen arvo-osuusjärjestelmässä olevia rahamarkki- nainstrumentteja ja joukkolainoja varten asiakkaalle avataan tarvittaessa arvo-osuustili rahamarkkinajärjes- telmässä.
7 Pankin muut oikeudet ja velvollisuudet
Pankilla on oikeus ryhtyä kaikkiin toimenpiteisiin, jotka ovat tarpeellisia asiakkaan omaisuuden ja oikeuksien säilyttämiseksi ja suojelemiseksi. Pankilla ei ole kuiten-
kaan velvollisuutta ryhtyä muihin kuin sopimuksessa so- vittuihin toimenpiteisiin. Muista kuin näissä ehdoissa tai säilytyssopimuksessa mainituista hoitotoimenpiteistä asiakas ja pankki sopivat kirjallisesti erikseen.
8 Pankin oikeus korjauksiin
Jos asiakas on saanut virheellisen tai perusteettoman suorituksen (yli- tai alisuoritus), pankilla on oikeus kor- jata suoritus veloittamalla tai hyvittämällä asiakkaan hoitotiliä tai arvo-osuustiliä/säilytystä sekä tehdä mah- dollisesti tarvittavat valuuttakaupat.
Mikäli korjaus aiheutuu pankista johtumattomasta syystä, pankilla on oikeus periä edellä mainittuun asiaan liittyvät pankille aiheutuneet kulut asiakkaan hoitotililtä.
9 Palkkio
Pankki perii tämän sopimuksen mukaisesta palvelusta palkkion kulloinkin voimassa olevan pankin palveluhin- naston mukaisesti. Palveluhinnasto, joka on osa tätä so- pimusta, on nähtävissä kaikissa pankin konttoreissa.
Mikäli yksittäisen asiakkaan haluaman toimenpiteen hin- taa ei ole määritelty palveluhinnastossa, pankki on oikeu- tettu perimään toimenpiteen aiheuttamat kulut ja koh- tuullisen palkkion.
Palkkio peritään hoitotililtä jälkikäteen kunkin laskutus- kauden päättymistä seuraavan kalenterikuukauden ai- kana. Asiakas huolehtii siitä, että hoitotilillä on palkkion perimisajankohtana sen suorittamiseen tarvittavat va- rat. Asiakas on velvollinen suorittamaan viivästyneelle määrälle viivästyskorkoa kulloinkin voimassaolevan kor- kolain mukaan. Jollei hoitotilillä ole katetta palkkion ve- loittamista varten, pankilla on oikeus kirjata veloitettava määrä tilille pankin saatavaksi.
Pankille maksettavien palvelumaksujen lisäksi asiakkaan maksettavaksi tulevat koti- tai ulkomaisen arvopaperikes- kuksen (esim. Euroclear Finland Oy:n) ja muiden palve- lussa tarvittavien tahojen mahdollisesti perimät ja sopi- muksen mukaisten tehtävien hoitoon kuuluvat palkkiot ja maksut.
Sopimuksen päättyessä palkkio peritään hoitotililtä säi- lytyksen lopettamispäivänä.
10 Hoitotili
Asiakkaalla tulee olla tämän sopimuksen hoitotoimenpi- teitä varten yksin asiakkaan nimissä oleva maksuliikekel- poinen hoitotili pankissa. Pankilla on oikeus käyttää hoi- totiliä kaiken rahaliikenteen hoitamisessa, joka liittyy tä- män sopimuksen mukaisiin palveluihin.
Asiakas on vastuussa siitä, että hoitotilillä on maksujen ja toimeksiantojen hoitamiseksi riittävä kate. Ellei tilillä ole toimeksiannon eräpäivänä tarvittavaa katetta, pan- killa on oikeus jättää toimeksianto hoitamatta.
Mikäli tähän sopimukseen liittyvä hoitotili on lopetettu tai sen omistajuutta on muutettu sopimuksen voimassa- oloaikana, on pankki oikeutettu avaamaan uuden hoitoti- lin tai irtisanomaan tämän sopimuksen kohdan 26 mu- kaisesti.
11 Asiakkaalle lähetettävä informaatio
Pankki lähettää asiakkaalle vähintään kerran kuukau- dessa arvopaperitiliotteen, josta ilmenevät tilille tehdyt kirjaukset edellyttäen, että tilimerkinnöissä on tapahtu- nut muutoksia edellisen arvopaperitiliotteen lähettämi- sen jälkeen. Ilmoitus toimitetaan myös muille tilille kirjat- tujen oikeuksien haltijoille, mikäli kirjauspäätös koskee heidän oikeuttaan.
Pankki lähettää asiakkaalle vuosittain tammikuun aikana arvopaperitiliotteen, josta ilmenevät arvo-osuustilillä ja arvopaperisäilytyksessä edellisen vuoden lopussa olleet arvo-osuudet ja arvopaperit.
Pankilla ei ole ilmoitusvelvollisuutta, jos liikkeeseenlas- kija tai muu taho huolehtii omistajainformaation tiedot- tamisesta. Pankki ei ole velvollinen välittämään arvopa- perin omistajalle tietoa tapahtumasta, joka on annettu pankille vain tiedoksi.
Pankilla ei ole velvollisuutta ilmoittaa asiakkaalle mah- dollisesta ryhmä- tai muusta kanteesta, joka koskee säi- lytyksessä olevaa tai ollutta rahoitusvälinettä, vaikka pankki tulisi tällaisesta kanteesta tietoiseksi.
12 Asiakkaan reklamointivelvollisuus
Ellei asiakas tee huomautusta pankin suorittamasta toi- menpiteestä 30 päivän kuluessa asiasta tiedon saatu- aan, asiakkaan katsotaan hyväksyneen toimenpiteen.
Ellei muuta osoiteta, asiakkaan katsotaan saaneen tie- don seitsemän (7) päivän kuluttua toimenpidettä koske- van ilmoituksen lähettämisestä asiakkaan pankille il- moittamaan osoitteeseen Suomessa. Mikäli pankille il- moitettu osoite on ulkomailla, määräaika on 14 päivää.
Mikäli asiakas itse luopuu oikeudestaan saada edellä kohdassa 11 tarkoitetut ilmoitukset, asiakkaan rekla- mointiaika alkaa toimenpiteen tekemisestä.
13 Pankin panttioikeus
Arvo-osuustilillä, arvopaperitilillä ja arvopaperisäilytyk- sessä oleva omaisuus sekä hoitotilillä olevat varat ovat vakuutena kaikista arvo-osuustiliin, arvopaperitiliin tai ar- vopaperisäilytykseen sekä niillä säilytyksessä oleviin ar- vopapereihin kohdistuvista pankin palkkio- ja kulusaata- vista sekä toimeksiantoihin liittyvistä saatavista. Vakuus kattaa myös mahdolliset perimis- ja pantin realisoimis- kustannukset sekä pantin tuoton, pantin pääomana pidet- tävät suoritukset ja pantin sijaan tulleen omaisuuden.
Mikäli asiakas ei ole maksanut pankille edellä mainittuja saatavia eräpäivään mennessä, on pankilla oikeus kir- jata panttaus ja siirtokielto asiakkaan arvo-osuustilille, arvopaperitilille tai arvopaperisäilytykseen sekä hoitoti- lille. Mikäli asiakas ei suorita tätä saatavaa, pankilla on oikeus realisoida, mikäli mahdollista markkinapaikan vä- lityksellä, riittävä määrä arvo-osuustilille kirjattuja arvo- osuuksia tai säilytyksessä olevia arvopapereita saata- vansa kattamiseksi 30 päivän kuluttua siitä, kun pankki on kirjallisesti ilmoittanut asiakkaalle saatavan eräänty- misestä. Määräaika lasketaan alkavaksi kohdassa 12 mainitulla tavalla.
14 Asiakkaan vastuu
Asiakas antaa säilyttämiseen liittyvien toimenpiteiden tekemiseksi tarvittavat tiedot ja asiakirjat sekä vastaa antamiensa tietojen oikeellisuudesta sekä korvaa vir- heellisten tietojen antamisesta pankille aiheutuneet va- hingot ja kulut.
Asiakas on velvollinen korvaamaan pankille vahingot ja kulut, jotka aiheutuvat siitä, että asiakas ei täytä sopi- muksen ja näiden ehtojen mukaisia velvollisuuksiaan. Tällaisia vahinkoja voivat olla mm. sopimusrikkomuksen aiheuttamat ylimääräiset kulut ja työ, pankin maksamat sanktiomaksut sekä kurssimuutoksista aiheutuneet kus- tannukset.
Asiakas on velvollinen korvaamaan täysimääräisesti va- hingon ja muut kustannukset, jotka aiheutuvat tilinomis- tajan tai tämän asiamiehen tekemästä kirjaukseen joh- taneesta perusteettomasta kirjaushakemuksesta tai ti- linomistajan kieltäytymisestä antaa suostumustaan vir- heellisen kirjauksen korjaamiseen. Xxxxxxxxxxxxxxxxxx- den välttääkseen tilinomistajan on osoitettava, että hän tai hänen asiamiehensä ei ole menetellyt tuottamukselli- sesti.
Mikäli asiakkaan omitusosuus saavuttaa liputusrajan (ylittää tai alittaa), asiakas on velvollinen ilmoittamaan tästä lain ja markkinasääntöjen edellyttämällä tavalla suoraan asianomaiselle taholle.
15 Pankin vastuu
Pankki vastaa tässä sopimuksessa ja näissä ehdoissa määritellyllä tavalla säilytykseen jätetyistä arvopape- reista ja muista rahoitusvälineistä sinä aikana, kun ne ovat pankin hallussa.
Jos arvopaperisäilytykseen jätetty arvopaperi tai muu rahoitusväline kuitenkin pankista johtuvasta syystä ka- toaa tai tuhoutuu, eikä pankki pysty kohtuudella hankki- maan tilalle toista samanlaista tai saman määräistä ar- vopaperia, pankki korvaa sen vahingon ilmenemispäivän käypään markkinahintaan. Pankilla on oikeus kuolettaa kadonnut tai tuhoutunut arvopaperi asiakkaan puolesta. Jos pankki on korvannut asiakkaalle kadonneen arvopa- perin joka myöhemmin löytyy, se siirtyy pankin omistuk- seen.
Pankki vastaa virheillään asiakkaalle aiheuttamastaan välittömästä vahingosta. Vahingonkorvauksen enim- mäismäärä rajoittuu vahingoitetun omaisuuden mark- kina-arvoon sinä hetkenä, kun pankin virhe havaittiin tai olisi pitänyt havaita. Pankki ei vastaa ulkomaisten alisäi- lyttäjien tai arvopaperi- ja selvityskeskusten tai markki- napaikkojen maksukyvyttömyydestä, konkurssista tai näiden järjestelmähäiriöistä aiheutuvista vahingoista.
Pankki ei vastaa välillisestä tai kolmannelle osapuolelle aiheutuneesta vahingosta. Välillisinä vahinkoina pide- tään esimerkiksi tulon menetystä, saamatta jäänyttä tuottoa, kurssitappiota, muissa sopimussuhteissa ai- heutuvia häiriöitä ja kolmannen osapuolen vaatimuksia.
Pankki ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu kolmansilta tahoilta saadusta virheellisestä tiedosta. Pankki ei ole velvollinen tutkimaan arvopapereiden omistajien tai ali- säilyttäjien ilmoittamien tietojen tai asiakirjojen aitoutta.
Pankki ei vastaa siitä, jos Euroclear Finland Oy:ssä tai muussa koti- tai ulkomaisessa arvopaperikeskuksessa rekisteröityjä arvopapereita rasittaa pankille entuudes- taan tuntematon oikeudellinen virhe, kuten sivullisen omistus- tai panttioikeus.
16 Asiakkaalle lähetettävän informaation toimittaminen ja asiakastietojen muuttuminen
Xxxxxx lähettää informaation ja muun materiaalin asiak- kaan viimeksi ilmoittamaan tai väestörekisteristä saa- tuun osoitteeseen, ellei asiakkaan kanssa ole toisin sovittu. Ellei muuta osoiteta, asiakkaan katsotaan saa- neen tiedon kohdassa 12 mainitussa ajassa.
Mikäli asiakkaan käytössä on verkkopankin arkisto, pan- killa on oikeus lähettää postituksen sijaan materiaali asi- akkaan verkkopankin arkistoon. Asiakkaan katsotaan saaneen informaation tietoonsa tai materiaalin hal- tuunsa viimeistään seitsemäntenä päivänä sen jälkeen, kun se on saapunut verkkopankin arkistoon.
Asiakas on velvollinen ilmoittamaan pankille antamiensa tietojen kuten nimensä, osoitteensa, kotipaikan, kotival- tion, verotuksellisen asemansa ja yhteyshenkilönsä muu- toksista. Ilmoitusvelvollisuus koskee myös ammattimai- sen asiakkaan asemassa tapahtuneita muutoksia, jotka voivat vaikuttaa asiakasluokitukseen. Pankilla on oikeus saattaa asiakkaan osoitetiedot ajan tasalle väestörekis- teriltä tai muulta viralliselta taholta saatujen tietojen pe- rusteella.
Pankki ei vastaa vahingosta, joka johtuu siitä, että asia- kas ei ole ilmoittanut pankille tietojensa muuttumisesta.
17 Alaikäisyys ja edunvalvonta
Alaikäisen asiakkaan edunvalvojina toimivat vanhemmat allekirjoittavat ja irtisanovat yhdessä tämän sopimuksen alaikäisen asiakkaan puolesta. Kumpikin edunvalvoja on oikeutettu yksinäänkin antamaan pankille alaikäisen asi- akkaan toimeksiantoja, kuten kirjaamishakemuksia,
osto- ja myyntimääräyksiä ja merkintätoimeksiantoja, ellei pankille ole kirjallisesti toisin ilmoitettu.
Edunvalvonnasta ja siinä tapahtuvista muutoksista on viivytyksettä kirjallisesti ilmoitettava pankille.
18 Puhelujen nauhoittaminen ja tallentaminen Pankilla on oikeus nauhoittaa ja tallentaa asiakkaan kanssa käytävät puhelut. Pankilla on oikeus käyttää tal- lenteita toimeksiannon todentamiseen, asiakaspalvelun kehittämiseen ja riskienhallinnallisiin tarkoituksiin sekä todisteena mahdollisien riitaisuuksien ratkaisemisessa.
19 Online-palvelu
Asiakas voi käyttää online-palvelua (puhelin- ja verkko- palvelu) pankin hyväksymillä tunnisteilla, kuten pankki- tunnuksilla. Pankkitunnuksista solmitaan sopimus, jossa asiakas sitoutuu noudattamaan sähköisen asioinnin eh- toja.
20 Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimai- sesta esteestä tai vastaavasta syystä aiheutuvasta so- pijapuolen toiminnan kohtuuttomasta vaikeutumisesta.
Ylivoimaisella esteellä tarkoitetaan seikkaa, joka estää sopijapuolen täyttämästä velvoitettaan ja on ennalta ar- vaamaton, sopijapuolen toimin torjumaton ja kausaali- sessa syysuhteessa velvoitteen täyttämättä jättämi- seen. Ylivoimainen este voi olla muun muassa häiriö sähkön jakelussa, tietoliikenteessä tai tietojärjestel- missä, tulipalo, luonnonmullistus, maanjäristys, sota ja lakko, työsulku tai muu työtaistelutoimenpide.
Sopijapuoli voi vedota ylivoimaiseen esteeseen vain, jos esteestä on ilmoitettu toiselle sopijapuolelle tai sopija- puolella on muutoin ollut este tiedossa.
Jos ylivoimainen este koskee pankkia, se voi ilmoittaa esteestä myös valtakunnallisessa päivälehdessä.
21 Salassapito ja asiakastietojen luovuttaminen Pankki käsittelee asiakastietoja henkilötietolain mukai- sesti noudattaen laissa, kuten luottolaitoslaissa, säädet- tyä salassapitovelvollisuutta.
Pankilla on oikeus käyttää ulkopuolista apua tämän sopi- muksen mukaisten tehtävien ja toimenpiteiden hoitami- sessa. Asiakkaan tietoja voidaan luovuttaa siinä määrin kuin tehtävien ja toimenpiteiden hoitaminen vaatii.
Pankilla on oikeus luovuttaa asiakasta koskevia tietoja kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.
Pankilla on oikeus luovuttaa asiakasta koskevia tietoja alisäilyttäjilleen ja paikallisen lainsäädännön, markkina- sääntöjen tai muun sääntelyn edellyttäessä ulkomaiselle vero- tai muulle viranomaiselle tai markkinaosapuolelle.
22 Toimenpiteiden keskeyttäminen
Pankilla on oikeus keskeyttää toimenpiteet ja sulkea arvo-osuustili, arvopaperitili ja arvopaperisäilytys sekä niihin liittyvät hoitotilit mikäli pankilla on perusteltua syytä epäillä toimenpiteitä lainvastaisiksi tai niistä saat- taa aiheutua vahinkoa tai vahingonvaaraa pankille tai kolmannelle osapuolelle.
23 Arvo-osuustilin siirto
Arvopaperikeskuksen kuten Euroclear Finland Oy:n pan- kille antama ennakkoilmoitus koko arvo-osuustilin siir- rosta toiselle tilinhoitajalle rinnastetaan asiakkaan toi- mesta tapahtuvaan tämän sopimuksen irtisanomiseen, paitsi milloin sopimukseen liittyvään arvopaperisäilytyk- seen jää omaisuutta arvo-osuustilin siirrosta huoli- matta. Pankki on tällöin oikeutettu avaamaan säilytyksen ylläpitämistä varten asiakkaalle uuden arvo-osuustilin tai säilytyksen, johon sovelletaan näitä ehtoja.
Pankilla on oikeus mutta ei velvollisuutta toteuttaa avoi- mina olevat toimeksiannot vastaanotettuaan tilin siirtoa koskevan arvopaperikeskuksen kuten Euroclear Finland Oy:n ennakkoilmoituksen.
Arvo-osuustilin siirto ei ole mahdollinen mikäli tili on pantattu ja sille on kirjattu kielto siirtää tili. Tilin siirto ei myöskään ole mahdollinen arvopaperikeskuksen kuten Euroclear Finland Oy:n säännöissä mainituissa erityisti- lanteissa.
Siirretty arvo-osuustili on asiakkaan käytettävissä sen jälkeen, kun se on lopullisesti vastaanotettu.
24 Sopimusehtojen muuttaminen
Pankilla on oikeus muuttaa sopimusehtoja ja niihin liitty- viä hinnastoja.
24.1 Asiakkaan oikeuksia vähentävä muutos
Pankki ilmoittaa asiakkaalle sopimusehtojen muutok- sesta, joka lisää asiakkaan velvollisuuksia tai vähentää hänen oikeuksiaan eikä johdu lain muutoksesta tai viran- omaisen päätöksestä.
Tällainen muutos tulee voimaan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan sen kalente- rikuukauden alusta, joka lähinnä alkaa 30 päivän kulut- tua ilmoituksen lähettämisestä asiakkaalle. Sopimus jat- kuu muutetun sisältöisenä, jollei asiakas 30 päivän kulu- essa ilmoituksen lähettämisestä ilmoita kirjallisesti pan- kille, ettei hyväksy pankin ehdottamaa muutosta. Jos asiakas ei hyväksy muutosta, asiakkaalla ja pankilla on oikeus ennen muutoksen voimaantuloa irtisanoa tämä sopimus näiden ehtojen kohdan 26 mukaan. Irtisanomi- nen tulee voimaan sinä päivänä, jona muutos olisi tullut voimaan.
24.2 Muut muutokset
Jos sopimusehtojen muutos ei lisää asiakkaan velvolli- suuksia tai vähennä hänen oikeuksiaan tai johtuu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä, pankilla on oikeus ilmoittaa muutoksesta julkaisemalla se pankin toimipaikassa. Palvelumaksujen ja muiden tämän sopi- muksen piiriin kuuluvien palkkioiden muutokset pankki il- moittaa palveluhinnastossa. Tällainen sopimusehtojen tai palveluhinnaston muutos tulee voimaan aikaisintaan sen kalenterikuukauden alusta, joka lähinnä alkaa 30 päivän kuluttua muutoksen julkaisemisesta. Jos asiakas ei hyväksy muutosta, asiakkaalla ja pankilla on oikeus en- nen muutoksen voimaantuloa irtisanoa tämä sopimus näiden ehtojen kohdan 26 mukaan. Irtisanominen tulee voimaan sinä päivänä, jona muutos olisi tullut voimaan.
25 Sopimuksen siirtäminen
Sopimus sitoo sopijapuolia sekä heidän lakimääräisiä seuraajiaan. Xxxxxxx ei ole oikeutettu siirtämään sopi- muksen mukaisia oikeuksiaan ja velvollisuuksiaan kol- mannelle ilman pankin suostumusta. Pankilla on kuiten- kin oikeus ilman asiakkaan suostumusta siirtää sopi- muksen mukaiset oikeudet ja velvollisuudet tai osa niistä pankin kanssa samaan konserniin kuuluvalle yhti- ölle.
26 Sopimuksen voimassaolo ja päättyminen
Tämä sopimus on voimassa toistaiseksi.
Asiakkaalla on oikeus kirjallisesti irtisanoa tämä sopi- mus päättymään viiden (5) pankkipäivän kuluttua siitä, kun pankki on vastaanottanut irtisanomisilmoituksen. Pankilla on oikeus irtisanoa tämä sopimus päättymään 30 päivän kuluttua siitä, kun kirjallinen irtisanominen on tullut asiakkaan tietoon.
Mikäli asiakkaalla ei ole kohdan 10 mukaista hoitotiliä, pankki voi irtisanoa tämän sopimuksen päättyväksi välit- tömästi.
Sopimuksen päättyessä arvo-osuustilillä olevat arvo- osuudet ja muut säilytyksessä olevat arvopaperit siirre- tään asiakkaan osoittamalle toiselle arvo-osuustilille / toiseen arvopaperisäilytykseen sopimuksen päättymisen jälkeen, mikäli asiakas on suorittanut pankille arvo- osuustiliin, arvopaperitiliin, arvo-osuuksiin ja muuhun ar- vopaperisäilytykseen ja arvopapereihin liittyvät palkkio-, kulu- ja toimeksiantosaatavat.
Mikäli asiakas ei pankin tiedustelusta huolimatta osoita toista arvo-osuustiliä, arvopaperitiliä tai toista arvopape- risäilytystä, pankilla on oikeus myydä arvo-osuustilillä, arvopaperitilillä ja arvopaperisäilytyksessä olevat arvo- osuudet ja arvopaperit. Pankki myy arvo-osuustilillä tai arvopaperitilillä olevat arvo-osuudet ja arvopaperit, mi- käli mahdollista, markkinapaikan välityksellä ja aikaisin- taan 30 päivän kuluttua siitä, kun pankki on sopimuksen päättymisen jälkeen tai sopimuksen irtisanomisen yh- teydessä kirjallisesti ilmoittanut asiakkaalle velvollisuu- desta ilmoittaa uusi arvo-osuustili, arvopaperitili tai ar- vopaperisäilytys. Pankki maksaa myynnistä kertyneet varat asiakkaan hoitotilille vähennettyään ensin pankille aiheutuneet kulut ja saatavat. Kotimaiset fyysiset arvo- paperit pankki lähettää kirjattuna kirjeenä pankin tie- dossa viimeksi olleeseen asiakkaan osoitteeseen, mikäli asiakas ei ilmoita mihin pankki voi toimittaa arvopaperit.
Pankki ei vastaa sopimuksen päättymisen jälkeen mah- dollisesti umpeen kuluvien määräaikojen takia aiheutu- vista vahingoista. Pankki ei myöskään vastaa asiakkaan irtisanoessa sopimuksen irtisanomisaikana mahdolli- sesti umpeen kuluvien määräaikojen takia aiheutuvista vahingoista, mikäli asiakas ei ole antanut toimintaohjeita irtisanomisajalle.
Ellei muuta osoiteta, asiakkaan katsotaan saaneen ilmoi- tuksen tai tiedon kohdassa 12 mainitussa ajassa.
27 Riitojen ratkaiseminen ja sovellettava laki
Tästä sopimuksesta aiheutuvat riidat ratkaistaan Hel- singin käräjäoikeudessa. Kuluttajansuojalaissa tarkoite- tulla kuluttaja-asiakkaalla on oikeus saattaa asia vireille myös Suomessa olevan kotipaikkansa käräjäoikeudessa.
Muu, kuin suomenkielinen versio sopimuksesta ja sopi- musehdoista on vain käännös alkuperäisestä suomen- kielisestä sopimustekstistä. Mikäli muun kielisen ja suo- menkielisen tekstin välillä on eroavaisuuksia, sopimuk- sen ja liitteiden tulkinnassa noudatetaan suomenkielistä sopimustekstiä.
Tähän sopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
ARVOPAPERIPALVELUIDEN PALVELUMAKSUT
Hinnat voimassa 1.4.2016 alkaen
ARVOPAPERIKAUPPA VERKKOPANKISSA HENKILÖASIAKKAAT
Danske Bankin verkkopankin kautta tehdyistä toimeksiannoista toteutuneista kaupoista sekä ostoista että myynneistä peritään kauppahinnasta seuraavat välityspalkkiot:
Peruspalvelut* Danske Investor Danske Investor Plus
-asiakkaat -asiakkaat
Suomi 0,35%(min.8,00 €) 0,25%(min.8,00 €) 0,15/0,10/0,08% (min. 8,00€) Ruotsi 0,35%(min.8,00 €) 0,25%(min.8,00 €) 0,15/0,10/0,08% (min. 8,00€) Tanska 0,35%(min.8,00 €) 0,25%(min.8,00 €) 0,15/0,10/0,08% (min. 8,00€) Norja 0,35%(min.8,00 €) 0,25%(min.8,00 €) 0,15/0,10/0,08% (min. 8,00€)
Muut ulkomaiset markkinapaikat:
0,45%(min.20,00 €) 0,35%(min.20,00 €) 0,25/0,20/0,18% (min.20,00€)
Laajat reaaliaikaiset pörssikurssit (Nordic Equity Level 2) saatavissa lisähintaan 6,10 €/kk.
Danske Bankin verkkopankin kautta toteutuneista kaupoista ei peritä erillistä selvitysmaksua. Jos kauppa kuitenkin toteutuu useassa osassa eri päivinä, peritään kaupasta minimitoimeksi- antopalkkio 8,00 €/ 20,00 € jokaiselta kaupan osalta/ päivä.
Nettisijoittajan palvelupaketit henkilöasiakkaille
Peruspalvelut ilman palvelupakettia
- Sisältää viivästettyjä kurssipalveluja ja
laajat kansainväliset markkinapaikat Maksuton
Danske Investor -palvelupaketti
- Sisältää mm. reaaliaikaisia kurssipalveluja (Nordic Equity Level 1) ja
Danske Markets tutkimustietokannan käyttöoikeuden 6,50 €/kk
Danske Investor Plus - palvelupaketti
- Sisältää Danske Investor -palveluiden lisäksi laajat reaaliaikaiset pörssikurssit (Nordic Equity Level 2)
ja reaaliaikaisia uutispalveluja 24,40 €/kk
Danske Investor Plus-asiakkaan välityspalkkiot: 0,15%/0,25% kun kaupankäynnin volyymi 50 000 €/kk; 0,10%/0,20% kun kaupankäynnin volyymi 00 000-000 000 €/kk; 0,08%/0,18% kun kaupankäynnin volyymi yli 100 000 €/kk.
Danske Investor Plus -palvelupaketin ensimmäinen välityspalkkiotaso tulee voimaan paketista sopimista seuraavana pankkipäivänä. Seuraaville kaupankäynnin volyymin mukaan määräyty- ville välityspalkkiotasoille voi päästä aikaisintaan paketista sopimista seuraavan ensimmäisen alkavan kalenterikuukauden alusta alkaen. Välityspalkkiotasoa määriteltäessä tarkastellaan kuunvaihteissa kahta edellistä kalenterikuukautta ja näistä huomioidaan volyymiltaan suu- rempi. Välityspalkkiotaso on voimassa seuraavan kalenterikuukauden ajan. Kuunvaihteessa tehdään uusi välityspalkkiotason tarkastelu.
Danske Investor -palvelupaketti on etuohjelmassa maksuton Danske Platinum Plus
–paketin asiakkaille.
ARVOPAPERIKAUPPA VERKKOPANKISSA YRITYKSET
Danske Bankin verkkopankin kautta tehdyistä toimeksiannoista toteutuneista kaupoista sekä ostoista että myynneistä peritään kauppahinnasta seuraavat välityspalkkiot:
Markets Online Markets Online Pro
-asiakkaat -asiakkaat
Suomi 0,35% (min.8,00 €) 0,10% (min.8,00 €) Ruotsi
Tanska Norja
Muut ulkomaiset
markkinapaikat 0,45% (min.20,00 €) 0,20% (min.20,00 €)
Danske Bankin verkkopankin kautta toteutuneista kaupoista ei peritä erillistä selvitysmaksua. Jos kauppa kuitenkin toteutuu useassa osassa eri päivinä, peritään kaupasta minimitoimeksi- antopalkkio 8,00 €/20,00 € jokaiselta kaupan osalta/ päivä.
Nettisijoittajan palvelupaketit yritysasiakkaille
Markets Online ilman palvelupakettia
- Sisältää viivästettyjä kurssipalveluja ja
laajat kansainväliset markkinapaikat Maksuton
Markets Online Pro- palvelupaketti
- Sisältää reaaliaikaisia kurssipalveluja ja Danske Markets
tutkimustietokannan käyttöoikeuden 115,00 €/kk/käyttäjä + alv
ARVOPAPERIKAUPPA KONTTORISSA JA PUHELINPALVELUSSA
Helsingin Pörssissä toteutetut osakekaupat
- Helsingin Pörssissä toteutetuista kaupoista peritään palkkio kauppahinnasta kultakin lajilta ja
toimeksiannolta sekä ostoista että myynneistä 0,75%, min. 20,00 € Ulkomaisissa pörsseissä toteutetut kaupat
Itävalta 1%, min. 40,00 €
Portugali 1%, min. 40,00 €
Ranska 1%, min. 40,00 €
Sveitsi 1%, min. 40,00 €
Viro 1%, min. 40,00 €
Latvia 1,25%, min. 60,00 €
Liettua 1,25%, min. 60,00 €
Puola 1,25%, min. 60,00 €
Tsekki 1,25%, min. 60,00 €
Unkari 1,25%, min. 60,00 €
Pohjois-Amerikka:
USA 1%, min. 40,00 €
Kanada 1%, min. 40,00 €
Meksiko 1,25%, min. 60,00 €
Aasia/Australia:
Australia 1,25%, min. 60,00 €
Hong Kong 1,25%, min. 60,00 €
Japani 1,25%, min. 60,00 €
Palkkion lisäksi kauppahinnan yhteydessä veloitetaan kulloinkin voimassa olevat kaupasta mahdollisesti maksettavat paikalliset transaktio- tai muut verot.
Viivästysmaksu (kotimainen ja ulkomainen arvopaperikauppa)
Ulkomaisten arvopapereiden pörssikaupoista peritään palkkio kultakin lajilta ja toimeksian- nolta sekä ostoista että myynneistä sisältäen selvityskulut.
Jos kauppa toteutuu useassa osassa eri päivinä, peritään kaupasta minimitoimeksiantopalk- kio 20 €/ 40 €/ 60 € jokaiselta kaupan osalta/ päivä.
Eurooppa:
Ruotsi 0,75%, min. 20,00 €
Tanska 0,75%, min. 20,00 €
Norja 0,75%, min. 20,00 €
Saksa 1%, min. 40,00 €
Alankomaat 1%, min. 40,00 €
Belgia 1%, min. 40,00 €
Espanja 1%, min. 40,00 €
Irlanti 1%, min. 40,00 €
Iso-Britannia 1%, min. 40,00 €
Italia 1%, min. 40,00 €
Mikäli asiakas ei pysty toimittamaan myymiään arvopapereita tai maksamaan ostamiaan ar- vopapereita markkinasääntöjen mukaisesti oikeana selvityspäivänä, peritään 1% kauppahin- nasta selvityskuluineen, min. 200,00 €.
Mikäli asiakas ei pysty toimittamaan myymiään arvo-osuuksia tai arvopapereita, peritään myös mahdolliset arvopaperikeskuksen (kuten Euroclear Finland Oy) kulut asiakkaalta.
Asiakas on lisäksi velvollinen maksamaan mahdolliset muut viivästyksestä välittäjälle aiheutuneet kulut.
Kaupankäyntiin liittyvät erillisraportit (kotimainen ja ulkomainen arvopaperikauppa)
- Todelliset kustannukset, vähintään 25,00 €
- Arvopapereiden lähettäminen asiakkaalle 21,00 €
Merkintäoikeuksien kaupat
- Sekä ostajalta että myyjältä peritään kauppahinnasta kultakin osakelajilta
ja toimeksiannolta 0,75%, min. 20,00 €
- Merkintäoikeuksien suorakauppa 0,75%, min. 20,00 €
- Joukkolainojen pikakauppaostot Maksuton
- Joukkolainojen pikakauppamyynnit Maksuton
JOUKKOLAINAT JA STRUKTUURIT
Joukko- ja indeksilainojen jälkimarkkinakaupasta pankki perii palkkion, joka on enintään 4 pro- senttia kauppahinnasta.
Uusmerkintöjen osalta palkkiot ja kulut ilmoitetaan erikseen kutakin joukko- tai indeksilainaa koskevassa materiaalissa.
Palkkion lisäksi kauppahinnan yhteydessä veloitetaan kulloinkin voimassa olevat kaupasta mahdollisesti maksettavat paikalliset kulut sekä transaktio- tai muut verot.
OSAKEJOHDANNAISET
Kaupankäyntipalkkio
Tarjotessaan omaisuudenhoitopalveluita pankki saa asiakkailtaan sopimuksen mukaisen omaisuudenhoitopalkkion.
ARVOPAPERISÄILYTYS (ARVO-OSUUSTILI/ARVOPAPERITILI)
Yleistä säilytyksen hinnoittelusta
Säilytyksen hinnoittelu koskee edellä tässä hinnastossa mainittuja kaupankäynnin markkina- paikkoja. Muut markkinat hinnoitellaan erikseen.
Säilytyspalkkio peritään myös tyhjästä koti- tai ulkomaisesta arvo-osuus- tai arvopaperitilistä niiltä kuukausilta, jolloin säilytystili on ollut voimassa.
Kotimaisten arvo-osuuksien säilyttäminen
- Danske Bankin kotimaisten joukkolainojen säilytys Maksuton
- Kotimaisten arvo-osuuksien säilyttäminen 2,00 €/tili/kk
- Kotimaisten arvopapereiden arvon ylittäessä 1 milj. euroa ylimenevältä osalta peritään 2,00 € palkkion lisäksi 0,0025% v/tili
Ulkomaisten arvopapereiden säilyttäminen
- Minimipalkkio johdannaisten kaupankäynnissä 100,00 € TAI
- Osaketermiinit 0,5% sopimusarvosta
- Indeksifutuurit 0,25% sopimusarvosta
- Osakeoptiot 3,00% preemiosta
Selvityspalkkio
- Minimipalkkio optioiden toteuttamisessa 40,00 €
- Vakuudenvalvontapalkkio
(OMHEX; veloitetaan ainoastaan mikäli vakuutta vaaditaan) 35,00 €/kk
- Ilmoitus asiakkaan vakuusvajeen kattamisesta 20,00 €
Lisäksi asiakkaalta veloitetaan johdannaispörssien ja selvitysvälittäjien Danske Bankilta peri- mät kulut.
Pörssin ulkopuoliset johdannaispalvelut hinnoitellaan erillisen tarjouksen perusteella.
MUUT
Myymistään rahastosijoituksista pankki saa myynti- ja hoitopalkkiona merkintäpalkkion ja osuuden hallinnointipalkkiosta 0,085% - 1,985% /v.
Tutustu asiakkaan palkkioihin sijoitusrahastojen hinnastossa.
- Danske Bank A/S osakkeiden säilytys Maksuton
- Ulkomaisten arvopapereiden säilyttäminen 2,00 €/tili/kk
Ulkomaisen arvopaperisäilytyksen arvon ylittäessä 50 000 € ylimenevältä osalta peritään 2,00 € palkkion lisäksi 0,15% v/tili
Danske Investor asiakkaille yksi (1) kotimaisten arvo-osuuksien säilytystili on maksuton Arvopaperikauppaan liittyvät palkkiot
Muun välittäjän, kuin Danske Bankin, toteuttaman
kaupan kirjaaminen 25,00 €/kirjaus
Kotimaisten arvo-osuuksien ja arvopapereiden tilisiirrot
- Siirto toiselle Danske Bankissa olevalle säilytystilille/
arvo-osuus- tai arvopaperilaji/kirjaus 10,00 €/kirjaus
- Siirto muualla, kuin Danske Bankissa, olevalle arvo-osuus-
tai säilytystilille/ arvo-osuus- tai arvopaperilaji/kirjaus 25,00 €/kirjaus
Ulkomaisten arvopapereiden tilisiirrot
- Siirto toiselle Danske Bankissa olevalle
säilytystilille/arvopaperilaji/kirjaus 20,00 €/kirjaus
- Siirto toiseen säilyttäjäpankkiin tai vastaanotto
toisesta säilyttäjäpankista/arvopaperilaji/kirjaus 50,00 €/kirjaus Oikeuksien ja rajoitusten kirjaaminen
- Tilirajoituksen ylläpitomaksu (6kk) 8,40 €
- Panttausrajoituksen ylläpitomaksu,
- pantinhaltijana Danske Bank 8,40 €
- pantinhaltijana muu kuin Danske Bank 8,40 € + alv- Tilirajoitus, rahamarkkinat 25,00 €/tapahtuma
- Erärajoituksen kirjaaminen 16,80 €
- Ulosmittauksen, turvaamistoimenpiteen, konkurssin,
tai edunvalvonnan kirjaaminen Maksuton
Osakemerkinnät
LASKUTUSKAUSI JA PALKKIOIDEN PERIMINEN
Arvopaperisäilytyksen ja arvo-osuustilin hoitoon liittyvien palkkioiden laskutuskaudet ovat 1.6.–30.11. ja 1.12.–31.5. Palkkiot veloitetaan asiakkaan hoitotililtä joulu- ja kesäkuussa. En- nakkoilmoitusta ei lähetetä laskun ollessa 10,00 euroa tai vähemmän laskutuskaudelta. Ulko- maisten arvopapereiden tilisiirtopalkkio peritään siirron tai normaalilaskutuksen yhteydessä.
Palveluhinnasto on nähtävissä Danske Bankin konttoreissa ja verkkopankissa. Arvonlisäverol- listen palvelujen hintoihin lisätään kulloinkin voimassa oleva arvonlisävero (24% 1.1.2016). Hinnastossa ilmoitetut hinnat sisältävät tällä hetkellä voimassa olevan arvonlisäveron, ellei toisin ole ilmoitettu.
Liikkeeseenlasku-, vakuudenhallinta- ja muut kuin hinnastossa mainitut palvelut hinnoitellaan erillisen tarjouksen perusteella.
.
- Merkintätiedustelun lähettäminen ja toteuttaminen,
kun Danske Bank ei ole merkintäpaikkana 10,00 €
- Erittelylaskelman laatiminen kuluvalta vuodelta 20,00 € Muut arvo-osuustiliin ja arvopaperisäilytykseen liittyvät palvelut
- Lajimuunto 5,00 €
- Ylimääräinen tili-ilmoitus tai tiliotteen jäljennös 10,00 €
- Muut erityispalvelut ulkoiset kulut + 75,00 €/tunti (muita erityispalveluja ovat esimerkiksi erikseen tilattava raportointi, yhtiökokoukseen osallis- tuminen, ulkomaisten verojen takaisinperintä tai muu palvelu)
Ulkomaisiin arvopapereihin liittyviä lisäpalkkioita
Ulkomaisten arvopapereiden kohdalla peritään lisäksi mahdolliset ulkomaisen säilyttäjäpankin tai muun säilyttäjän veloittamat posti-, kuljetus-, vakuutus- ja rekisteröintikulut. Mikäli ky- seessä on rajanylisiirto ulkomaisesta arvopaperisäilytyksestä kotimaiselle tilille tai päinvas- toin, tilisiirtomaksun lisäksi peritään arvopaperikeskusten, säilyttäjäpankkien tai muiden säi- lyttäjien veloittamat rajanylisiirtoon kohdistuvat palkkiot.
PITKÄAIKAISSÄÄSTÄMISTÄ KOSKEVIEN TILIEN YLEISET EHDOT
15.11.2012
Näitä Danske Bank Oyj:n (jäljempänä pankki) pitkä-ai- kaissäästämistä koskevia yleisiä tiliehtoja sovelletaan si- dotusta pitkäaikaissäästämisestä annetun lain (1183/2009) mukaista säästämistiliä ja sanotun lain 6
§:n 1 momentin 1 kohdassa tarkoitettua tiliä koskeviin tilisopimuksiin. Nämä yleiset tiliehdot ovat osa tilisopi- musta.
Tilillä tapahtuvien maksujen välitykseen sovelletaan li- säksi maksujenvälityksen yleisiä ehtoja ja tiliin liitetyn palvelun osalta kyseisen palvelun omia sopimusehtoja.
Jos tilisopimuksen erityiset ehdot poikkeavat näistä ylei- sistä tiliehdoista, sovelletaan tilisopimuksen erityisiä eh- toja. Jos näiden yleisten tiliehtojen erikielisten versioi- den välillä on ristiriita, sovelletaan ensisijassa näiden eh- tojen suomenkielistä versiota.
Näiden yleisten tiliehtojen voimaantulopäivä on 15.11.2012.
1 Määritelmät
Näissä yleisissä tiliehdoissa tarkoitetaan:
Arvopäivällä viiteajankohtaa, jota pankki käyttää laskies- saan korkoa varoille, jotka veloitetaan tililtä tai makse- taan tilille.
Edunvalvojalla tilinomistajan laillista edustajaa. Edunval- voja-asema perustuu lakiin (alaikäisen) tai maistraatin taikka tuomioistuimen määräykseen (täysi-ikäiset ja ala- ikäiset, joille määrätty edunvalvoja).
Edunvalvontavaltuutetulla henkilöä, jolla maistraatin vahvistaman ja holhousasioiden rekisteriin merkityn edunvalvontavaltakirjan mukaan on yleinen valtuutus ti- linomistajan taloudellisten asioiden hoitamiseen.
Pankkipäivällä viikonpäiviä maanantaista perjantaihin pois lukien suomalaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, va- punpäivä sekä joulu- ja juhannusaatto ja päivä, jota muu- toin ei ole pidettävä pankkipäivänä.
Säästämissopimuksella säästäjän ja pankin välillä teh- tyä sidotusta pitkäaikaissäästämisestä annetun lain mu- kaista säästämissopimusta.
Säästövaroihin oikeutetulla tilinomistajaa tai muuta Säästämissopimuksessa mainittua säästövaroihin oi- keutettua luonnollista henkilöä, jolla on oikeus saada säästövarat Säästämissopimuksessa mainittujen nos- toperusteiden täytyttyä.
Tilinavaajalla henkilöä, joka tekee pankin kanssa sopi- muksen sidotusta pitkäaikaissäästämisestä annetun lain mukaisen säästämistilin ja muun tilin avaamisesta.
Tilinomistajalla eli säästäjällä luonnollista henkilöä, joka on tehnyt pankin kanssa Säästämissopimuksen.
2 Tilisopimus
Tilisopimuksessa sovitaan seuraavista asioista:
– koron määräytyminen
– koron määrä/korkoprosentti sopimuksen tekohet- kellä, sen laskutapa, sovellettava viitekorko, korko- jakso ja koronmaksupäivä
– nostoprovisio
– talletusaika
– tilin käyttöä ja varojen nostoa koskevat rajoitukset
– muut asiat, joista näiden tiliehtojen nojalla voidaan sopia.
2.1 Sopimuksen tekeminen ja tilin avaaminen Tilinavaaja ja pankki tekevät tilisopimuksen kirjallisesti tai sähköisiä asiointitunnuksia käyttäen.
Pääsääntöisesti tilin avaa tilinomistaja. Myös tilinomis- tajan edunvalvoja ja edunvalvontavaltuutettu voivat tilin- omistajan puolesta sopia pankin kanssa tilin avaami- sesta päämiehelleen.
2.2 Tilin omistusoikeus ja käyttöoikeus
Omistusoikeus tilillä oleviin varoihin kuuluu sidotusta pit- käaikaissäästämisestä annetun lain 5 §:n 2 momentin 2 kohdan mukaan säästövaroihin oikeutetulle. Käyttöoi- keus tilillä oleviin varoihin on yksinomaan pankilla.
2.3 Pankille annettavat tiedot
Tilinavaaja on velvollinen antamaan pankille tiedot tilin- omistajasta. Tilinavaajan ja tilinomistajan on ilmoitet- tava pankille nimensä, henkilötunnuksensa, postiosoit- teensa, kotipaikkatietonsa ja muut pankin erikseen edel- lyttämät tiedot sekä pankin sitä edellyttäessä annettava nimikirjoitusnäytteensä.
Jos edellä mainitut tiedot on annettu pankille jo aiem- massa yhteydessä, pankki voi käyttää asiakasrekiste- riinsä kirjattuja tietoja.
Tilinomistajan on ilmoitettava edellä mainittujen tietojen muutoksista pankille. Pankki ei vastaa vahingosta, joka johtuu siitä, että tilinomistaja ei ole ilmoittanut pankille edellä mainittujen tietojen muuttumisesta. Pankilla on oikeus veloittaa muutosten ilmoittamatta jättämisestä aiheutuneet kulut tilinomistajalta.
2.4 Tiliä koskevat ilmoitukset
Jos tilinomistaja, tilinomistajan edunvalvoja tai edunval- vontavaltuutettu ja pankki eivät erikseen toisin sovi, pankki lähettää tiliotteen ja muut tiliä koskevat ilmoituk- set tilinomistajalle hänen pankille tai Väestörekisterikes- kukselle ilmoittamaansa postiosoitteeseen tai pankin kanssa sovittuun tietoliikenneosoitteeseen.
Kun pankki lähettää tiliotteen tai muun tiliä koskevan il- moituksen edellä mainittuun osoitteeseen, tilinomistajan tai muun henkilön katsotaan saaneen ilmoituksen vii- meistään seitsemäntenä (7) päivänä lähettämisen jäl- keen.
3 Luovutus- ja panttauskielto
Sidotusta pitkäaikaissäästämisestä annetun lain 16 §:n mukaan säästövaroihin oikeutetulla ei ole oikeutta luo- vuttaa eikä pantata säästövaroja eikä säästämissopi- mukseen perustuvaa oikeutta.
4 Edunvalvonnassa olevan tilinomistajan oikeudet Edunvalvonnassa oleva voi itse tehdä pankin kanssa tili- sopimuksen, jos hänen toimintakelpoisuuttaan ei ole ra- joitettu. Tilinomistaja voi käyttää tiliä vain edunvalvojan ilmoituksen mukaisesti.
5 Tilinomistajan edustajan oikeudet
5.1 Edunvalvojan oikeudet
Tilinomistajan edunvalvoja määrää tilistä kuten tilin- omistaja. Edunvalvoja sopii pankin kanssa tilin avaami- sesta ja lopettamisesta. Jos edunvalvojia on useita, määräävät he tilistä ja tekevät tiliä koskevia päätöksiä yhdessä, elleivät edunvalvojat ja pankki ole toisin sopi-
neet tai edunvalvojien tehtäviä ei ole viranomaisten pää- töksellä eriytetty.
Sekä edunvalvojalla että päämiehellä on oikeus saada tietoja päämiehen kaikista tiliasioista. Edunvalvojan tie- donsaantioikeus koskee myös päämiehen tiliasioita edunvalvojan määräystä edeltäneeltä ajalta. Jos edun- valvoja on määrätty vain tietyn tehtävän hoitamista var- ten, edunvalvojalla on oikeus saada tietoja vain määräyk- sessä tarkoitettuun tehtävään liittyvistä tiliasioista.
5.2 Edunvalvontavaltuutetun oikeudet Edunvalvontavaltuutetulla on tilinomistajan ohella oi- keus sopia pankin kanssa tilin avaamisesta ja lopettami- sesta.
Sekä edunvalvontavaltuutetulla että päämiehellä on oi- keus saada tietoja päämiehen kaikista tiliasioista. Edun- valvontavaltuutetun tiedonsaantioikeus koskee myös päämiehen tiliasioita edunvalvontavaltuutuksen vahvis- tamista edeltäneeltä ajalta. Jos edunvalvontavaltuutettu on valtuutettu vain tietyn tehtävän hoitamista varten, valtuutetulla on oikeus saada tietoja vain valtuutuksessa tarkoitettuun tehtävään liittyvistä tiliasioista.
6 Pankin oikeus olla hyväksymättä tilin käyttöä
Pankilla on oikeus olla hyväksymättä tilin käyttöä, jos
– pankille ei ole toimitettu kohdassa 2.3 tarkoitettuja tietoja,
– nostoon tarkoitetun asiakirjan allekirjoitus poikkeaa pankin hallussa olevasta nimikirjoitusnäytteestä,
– tilin käyttäjä ei pysty luotettavasti todistamaan henki- löllisyyttään,
– valtuutus ei täytä pankin sille asettamia vaatimuksia tai
– pankilla on muutoin syytä epäillä tilinkäytön oikeelli- suutta.
Pankilla on oikeus turvallisuussyistä rajoittaa tilin käyt- töä muualla kuin konttorissa.
7 Pankin oikeus sulkea tili
Pankilla on oikeus sulkea tili, jos
– tilinomistaja asetetaan konkurssiin,
– maistraatin vahvistaman edunvalvontavaltakirjan mukainen valtuutettu ja tilinomistaja eivät pysty sopi- maan tilinkäytöstä,
– tilinomistajalle määrätään edunvalvoja tai
– pankilla on syytä epäillä tilin väärinkäyttöä.
Pankilla on oikeus sulkea tili, kun tilillä ei ole huomautuk- sesta huolimatta varoja pankin maksujen ja palkkioiden maksamiseen siihen asti, kunnes tilinomistaja on mak-
sanut pankille maksut ja palkkiot näiden tiliehtojen koh- dan 11 mukaan. Pankki ilmoittaa tilinomistajalle tilin sul- kemisesta jälkikäteen.
8 Arvopäivä
Tililtä veloituksen arvopäivä on päivä, jona maksutapah- tuman rahamäärä veloitetaan tililtä.
Tilille hyvityksen arvopäivä on se pankkipäivä, jona mak- sutapahtuman rahamäärä maksetaan saajan tilille.
9 Viitekoron noteerauksen lakkaaminen tai keskeyttäminen
Jos viitekoron noteeraaminen lakkaa tai keskeytetään, talletukseen sovellettava viitekorko määräytyy uudesta viitekorosta annettavan säädöksen taikka viranomaisen päätöksen tai ohjeen mukaisesti.
Jos uudesta viitekorosta ei anneta säädöstä taikka vi- ranomaisen päätöstä tai ohjetta, pankki ja tilinomistaja sopivat talletukseen sovellettavasta uudesta viiteko- rosta. Jos pankki ja tilinomistaja eivät pääse sopimuk- seen uudesta viitekorosta ennen koronmääräytymisjak- son päättymistä, talletukseen sovellettavan viitekoron arvona käytetään edelleen ennen koronmääräytymisjak- son päättymistä tähän talletukseen sovellettua viiteko- ron arvoa.
Jos pankki ja tilinomistaja eivät pääse sopimukseen uu- desta viitekorosta kuuden kuukauden kuluessa koron- määräytymisjakson päättymisestä, pankki määrittelee uuden viitekoron kuultuaan pankkeja valvovia viranomai- sia.
10 Tilitapahtumat
Pankki merkitsee talletuksen määrän, sen muutokset ja muut tilitapahtumat kirjanpitoonsa, jota on pidettävä luo- tettavana näyttönä tilinomistajan tiliasemasta, jollei tilin- omistaja muuta todista.
11 Maksut ja palkkiot
Tilinomistaja on velvollinen maksamaan tilin avaamiseen, tilin käyttöön, tilin ylläpitoon ja pankin lähettämiin ilmoi- tuksiin liittyvät maksut ja palkkiot, joiden määrät ilmene- vät kulloinkin voimassa olevasta palveluhinnastosta. Pan- killa on oikeus veloittaa edellä mainitut maksut ja palkkiot tililtä.
Palveluhinnasto on nähtävissä pankin toimipaikassa.
11.1 Katteen varaaminen maksujen ja palkkioiden veloittamista varten
Tilinomistaja on velvollinen huolehtimaan siitä, että tilillä on kate pankin niiden maksujen ja palkkioiden veloitta- mista varten, jotka pankilla on oikeus veloittaa tililtä tili- sopimuksen, näiden yleisten tiliehtojen tai muun si- toumuksen mukaan.
11.2 Pankin maksujen ja palkkioiden kirjaaminen, kun tililtä puuttuu kate
Jollei tilillä ole 11.1 kohdassa tarkoitetussa tilanteessa katetta pankin maksujen ja palkkioiden veloittamista var- ten, pankilla on oikeus kirjata veloitettava määrä tilille pankin saatavaksi.
Tällaisia veloituksia ovat muun muassa
1) tilisopimuksen mukaiset viivästyskorot, maksut ja palkkiot ja
2) muihin asiakkaan ja pankin välisiin sopimuksiin tai erillisiin toimeksiantoihin perustuvat maksut ja palkkiot, jotka on sovittu veloitettavaksi tililtä.
11.3 Katteen puuttumisesta aiheutuvat seuraamukset Jollei tilillä ole katetta 11.2 kohdassa tarkoitettujen vii- västyskorkojen sekä pankin maksujen ja palkkioiden ve- loittamista varten, tilinomistaja on velvollinen maksa- maan pankille ja pankilla on oikeus veloittaa tililtä, tilille myöhemmin tulleista varoista, saatavalleen kertynyt vii- västyskorko, huomautuskirjeen lähettämisestä perittävä maksu, mahdollinen tilinylitysmaksu sekä muut saata- van perimisestä aiheutuvat maksut ja palkkiot.
Viivästyskorko on seitsemän (7) prosenttiyksikköä kor- keampi kuin kulloinkin voimassa oleva korkolain 12
§:ssä tarkoitettu viitekorko.
12 Tilisopimuksen, tiliehtojen ja palveluhinnaston muuttaminen
Pankilla on oikeus muuttaa tilisopimusta ja sen ehtoja uuden tai muuttuneen lainsäädännön, taikka viranomai- sesta johtuvan määräyksen tai viranomaisesta johtuvan muun syyn johdosta.
Pankilla on oikeus tehdä tilisopimukseen ja sen ehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta sopimuksen keskeiseen sisältöön. Tällaisia muutoksia voivat olla esi- merkiksi hinnastossa mainittujen toimenpidemaksujen vähäinen muuttaminen.
Muutos tulee voimaan sen kalenterikuukauden alusta, joka alkaa kuukauden kuluttua siitä, kun asiakas on näissä ehdoissa tarkoitetulla tavalla vastaanottanut muutosta koskevan kirjallisen ilmoituksen, ellei lain, ase- tuksen tai viranomaisen ohjeesta tai määräyksestä muuta johdu.
13 Tilisopimuksen irtisanominen ja purkaminen Tilinomistajan irtisanomisoikeus määräytyy Säästämis- sopimuksen ja sen yleisten ehtojen perusteella. Säästä- missopimuksen mukaisten säästövarojen maksuajan päättymisen jälkeen tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tilisopimus päättymään heti, jolloin tilillä olevat varat on nostettava. Tällöin pankilla on oikeus irtisanoa tilisopi- mus päättymään yhden kuukauden kuluttua irtisanomi- sesta, jollei tilisopimuksessa ole muuta sovittu.
Säästövarojen maksuajan päättymisen jälkeen pankilla on oikeus purkaa tilisopimus päättymään heti, jos tilin- omistaja rikkoo olennaisesti tilisopimusta tai tiliehtoja. Tilinomistajan purkamisoikeus määräytyy Säästämisso- pimuksen ja sen yleisten ehtojen perusteella.
Pankilla on oikeus lopettaa tili, kun irtisanomisaika on ku- lunut tai tilisopimus on purettu edellä mainitulla tavalla.
Tilisopimuksen irtisanomisen tai purkamisen yhtey- dessä tiliin liittyvät maksut ja palkkiot erääntyvät mak- settavaksi heti.
Jos tilillä on sen lopettamisen ajankohtana varoja, pankki säilyttää niitä tilinomistajan lukuun. Varoille ei makseta korkoa.
Kun tilisopimuksen irtisanomisaika on kulunut tai purka- minen on tullut voimaan, tiliin liittyviä palveluja ei voida enää käyttää.
14 Peruuttamisoikeus säästämissopimuksen peruuntuessa
Tilinomistajan peruuttamisoikeus määräytyy Säästämis- sopimuksen ehtojen perusteella. Säästämistiliä ei voi pe- ruuttaa, ellei tilinomistaja peruuta Säästämissopimusta sen ehtojen mukaisesti.
15 Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimai- sesta esteestä tai vastaavasta syystä aiheutuvasta so- pijapuolen toiminnan kohtuuttomasta vaikeutumisesta, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei huolellisesti toimimalla olisi voinut välttää.
Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopija- puolelle niin pian kuin se on mahdollista häntä kohdan- neesta ylivoimaisesta esteestä.
Pankki voi ilmoittaa ylivoimaisesta esteestä valtakunnal- lisissa päivälehdissä.
16 Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojamenettelyt ja valvova viranomainen Asiakkaan tulee ottaa tilisopimukseen ja sen yleisiin eh- toihin liittyvissä kysymyksissä aina ensisijaisesti yh- teyttä oman pankkinsa asiakasneuvontaan.
Asiakas voi saattaa näitä yleisiä tiliehtoja ja tilisopi- musta koskevan erimielisyyden Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnan (FINE, xxx.xxxx.xx) tai sen yhteydessä toimi- van Arvopaperi- tai Pankkilautakunnan taikka Kuluttaja- riitalautakunnan (KRIL, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) käsiteltä- väksi.
Pankin toimintaa valvova viranomainen on Finanssival- vonta. Asiakas voi ilmoittaa pankin menettelystä Finans- sivalvonnalle (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
17 Oikeuspaikka ja sovellettava laki
Tilisopimuksesta ja siihen liittyvistä ehdoista aiheutuvat riitaisuudet käsitellään siinä käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä pankilla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan taikka sen Suomessa sijaitse- van paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopii- rissä tilinomistajalla on kotipaikka tai vakituinen asuin- paikka. Jollei tilinomistajalla ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään käräjäoikeudessa, jonka tuo- miopiirissä pankilla on kotipaikka tai sen hallintoa pää- asiallisesti hoidetaan.
Tähän sopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
18 Talletussuoja
Tällä tilillä olevat varat kuuluvat kulloinkin voimassa ole- van talletussuojan piiriin laissa säädetyssä laajuudessa.
EUROMAKSUALUEELLA VÄLITETTÄVIEN EUROMAKSUJEN YLEISET EHDOT
Nämä yleiset maksujenvälityksen ehdot on laadittu Danske Bankissa Finanssialan Keskusliiton laatimien malliehtojen pohjalta.
Jos erikielisten versioiden välillä on eroja, suomenkieli- set ehdot ovat ratkaisevat. Nämä ehdot tulevat voi- maan 1.4.2014.
1. Ehtojen soveltamisala
Näitä yleisiä ehtoja sovelletaan, jollei toisin ole sovittu, yhtenäisellä euromaksualueella toteutettaviin euromää- räisiin tilisiirtoihin, maksuosoituksiin ja näissä ehdoissa tarkoitettuihin käteispalveluihin, jos maksu ei sisällä va- luutanvaihtoa ja maksutoimeksiannon toteuttamiseen osallistuvat palveluntarjoajat sijaitsevat euromaksualu- eella.
Näitä yleisiä ehtoja sovelletaan myös muihin maksutoi- meksiantoihin, kuten suoraveloituksiin ja korttimaksui- hin siltä osin kuin kyseisissä ehdoissa on tästä sovittu.
Maksutoimeksiannon toteuttamiseen sovelletaan lisäksi tilisopimusta ja mahdollista muuta palvelusopimusta.
Näitä ehtoja ei sovelleta shekkeihin.
2. Käsitteiden määrittely
Aloituspäivä on pankkipäivä, jolloin maksajan pankki aloit- taa maksutoimeksiannon toteuttamisen.
BIC-koodi (Bank Identifier Code, ISO 9362) on pankin yksi- löivä kansainvälinen tunnus. BIC-koodi tunnetaan myös SWIFT-koodina.
Euromaksualue (SEPA, Single Euro Payments Area) on eurooppalaisten pankkien, Euroopan keskuspankin ja Eu- roopan komission yhdessä luoma yhtenäinen maksu- alue.
IBAN (International Bank Account Number, ISO 13616) on tilinumeron kansainvälinen esittämismuoto.
Kuluttaja on maksupalvelun käyttäjänä oleva luonnolli- nen henkilö, joka tekee maksutapahtumaa koskevan so- pimuksen pääasiassa muuta tarkoitusta kuin harjoitta- maansa elinkeinotoimintaa varten.
Maksaja on maksutoimeksiannon antaja.
Maksajan palveluntarjoaja on pankki tai maksulaitos, joka vastaanottaa maksutoimeksiannon ja välittää sen välittäjäpankille tai maksunsaajan palveluntarjoajalle.
Maksun eräpäivä on maksajan pankilleen ilmoittama mak- sutoimeksiannon toteuttamisen aloituspäivä.
Maksuosoitus on maksajan pankilleen antama maksu- toimeksianto siirtää varat maksunsaajan saataville.
Maksupalvelun käyttäjä on se, joka pankin kanssa teke- mänsä sopimuksen perusteella voi käyttää maksupalve- lua tai -palveluita maksajana tai maksunsaajana taikka molempien ominaisuudessa.
Maksunsaaja on tilisiirroissa se maksupalvelun käyt- täjä, jonka käytettävissä olevalle tilille varat siirretään ja maksuosoituksissa se, jonka saataville varat asetetaan.
Maksunsaajan palveluntarjoaja on pankki tai maksulai- tos, joka vastaanottaa varat maksunsaajan lukuun ja siirtää ne maksunsaajan tilille tai pitää ne maksunsaajan saatavilla.
Maksutapahtuma on toimenpide, jolla varoja siirretään, nostetaan tai asetetaan käytettäväksi.
Maksutoimeksianto on maksupalvelun käyttäjän pankilleen antama määräys toteuttaa maksutapahtuma esimerkiksi ti- lisiirtona, maksuosoituksena tai käteismaksuna. Maksutoi- meksiannon toteuttaminen sisältää palveluntarjoajan toi- menpiteet toimeksiannon käsittelemiseksi ja maksun välit- tämiseksi
Pankkipäivä on päivä, jona maksajan tai maksunsaajan palveluntarjoaja on avoinna siten, että se voi osaltaan to- teuttaa maksutapahtuman. Suomessa pankkipäivällä tarkoitetaan viikonpäiviä maanantaista perjantaihin pois lukien suomalaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, vapun- päivä, joulu- ja juhannusaatto ja päivä, jota muutoin ei ole pidettävä pankkipäivänä.
Pikasiirto on pankkien tarjoama kansallinen tilisiirtopal- velu, joka toteutetaan kiireellisenä ja jossa varat välite- tään maksunsaajan palveluntarjoajalle aloituspäivänä.
Rahanvälitys on palvelu, jossa pankki vastaanottaa kä- teistä siirrettäväksi maksunsaajan tilille tai asetetta- vaksi hänen saatavilleen.
Tilisiirto on maksajan maksutilin veloittamista maksa- jan aloitteesta varojen siirtämiseksi maksunsaajan mak- sutilille. Kansallisessa tilisiirrossa maksajan ja maksun- saajan palveluntarjoajat sijaitsevat Suomessa.
Rajat ylittävässä tilisiirrossa maksajan ja maksunsaajan palveluntarjoajat sijaitsevat euromaksualueella eri valti- oissa.
Välittäjäpankki on pankki tai muu laitos, joka maksajan palveluntarjoajan ja maksunsaajan palveluntarjoajan li- säksi osallistuu varojen siirtoon maksajan palveluntarjo- ajan tai maksunsaajan palveluntarjoajan toimeksian- nosta.
3. Maksutoimeksiannon tietojen antaminen
Maksaja tekee maksutoimeksiannon antamalla pankille maksun suorittamista varten tarvittavat tiedot. Xxxxxxx antaa suostumuksensa maksutoimeksiannon toteutta- miseen allekirjoittamalla toimeksiantolomakkeen tai vahvistamalla toimeksiannon pankin antamalla henkilö- tai yrityskohtaisella tunnuksella tai muulla pankin kanssa sopimallaan tavalla.
Maksajan on annettava seuraavat tiedot:
• maksajan tiedot
− maksajan nimi
− jokin seuraavista tiedoista: maksajan osoite, syn- tymäaika ja -paikka, maksajan pankin antama asiakasnumero, henkilötunnus taikka yrityksen tai muun yhteisön rekisteröintitunnus (tililtä mak- sussa maksajan pankki voi täydentää maksun tie- dot tältä osin omasta järjestelmästään, jolloin maksajan ei tarvitse erikseen antaa ko. tietoja)
− tilinumero IBAN -muodossa, jos maksu veloite-
taan tililtä
• maksunsaajan tiedot
− maksunsaajan nimi
− tilisiirroissa maksunsaajan palveluntarjoajan yk- silöivä tunnistetieto
• tilinumero IBAN -muodossa ja tarvittaessa
• maksunsaajan pankin BIC –koodi rajat ylittä- vissä tilisiirroissa 31.1.2016 saakka
− pikasiirroissa tilinumero kansallisessa tai IBAN -
muodossa
− maksuosoituksissa xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
• maksun määrä.
Maksajan pankki voi lisäksi tarjota maksajalle mahdolli- suuden antaa myös muita tietoja, esimerkiksi:
• maksun eräpäivä
• xxxxxxxxxxxx xxxxxx
• maksunsaajan yksilöintitieto
• maksajan antama maksun yksilöintitunnus
• alkuperäisen maksajan nimi
• lopullisen maksunsaajan nimi
• xxxxxx xxxx
• xxxxxx xxxxxxx mahdollinen yksilöintitieto xxxxxx- xxxxxxxx (viitenumero tai viesti).
Xxxxxxxx on vaadittaessa todistettava henkilöllisyy- tensä ja annettava selvitys varojen alkuperästä sekä käyttötarkoituksesta. Pankilla on oikeus tarkistaa mak- sajaa koskevat tiedot.
Pankki voi verrata maksutietoja EU:n finanssipakotteista antamiin asetuksiin taikka koti- ja ulkomaisten viran- omaisten tai muiden vastaavien tahojen julkaisemiin tie- dotteisiin ja määräyksiin sekä tarvittaessa vaatia mak- supalvelun käyttäjältä maksua koskevia lisätietoja. Mak- sua käsittelevät pankit ja maksujärjestelmät voivat olla sijaintivaltionsa lainsäädännön tai tekemiensä sopimus- ten nojalla velvollisia antamaan maksajaa koskevia tie- toja eri maiden viranomaisille.
Maksaja vastaa toimeksiannossa olevien tietojen oikeel- lisuudesta. Xxxxxxxx xxxxxx ei ole velvollinen korjaa- maan tai täydentämään toimeksiantoa, ellei toisin ole sovittu. Jos se kuitenkin toimeksiantoa vastaanottaes- saan havaitsee siinä virheen, se pyrkii mahdollisuuksien mukaan ilmoittamaan siitä maksajalle.
Tilisiirto välitetään maksunsaajalle yksinomaan IBANin perusteella ja rajat ylittävät tilisiirrot 31.1.2016 saakka IBANin ja BIC -koodin perusteella, vaikka maksaja olisi antanut sen lisäksi muitakin tietoja maksutapahtuman toteuttamiseksi.
Pankilla on oikeus välittää maksu tilinumeron kansalli- sen osan perusteella. Maksunsaaja voi ohjata varat ha- luamalleen tilille sopimalla siitä erikseen pankkinsa kanssa.
Maksuosoitus välitetään maksunsaajalle maksajan il- moittamien maksunsaajan nimen ja osoitteen perus- teella.
4. Maksutoimeksiannon vastaanottaminen ja toteutuksen aloittaminen
Maksutoimeksianto katsotaan annetuksi, kun maksajan pankki on vastaanottanut sen pankin hyväksymällä ta- valla. Muuna kuin pankkipäivänä vastaanotetun maksu- toimeksiannon aloituspäivä on seuraava pankkipäivä.
Aloituspäivän määräytyminen ilmoitetaan konttorissa, sovitaan maksupalveluja koskevissa sopimuksissa tai il- moitetaan palvelukuvauksissa.
Maksaja ja maksajan pankki voivat erikseen sopia, että maksutoimeksiannon toteuttaminen aloitetaan tiettynä, maksajan ilmoittamana edellä mainittuja päiviä myö- hempänä eräpäivänä tai päivänä, jolloin maksaja asettaa maksun varat pankin saataville. Jos maksupalvelun käyt- täjän ilmoittama eräpäivä ei ole pankkipäivä, aloituspäivä on seuraava pankkipäivä. Jos maksupalvelun käyttäjä on ilmoittanut maksutoimeksiannossa eräpäivän, joka on aikaisempi kuin aloituspäivä, käyttäjän pankki toteuttaa maksutoimeksiannon eräpäivää huomioimatta, jos mak- supalvelun käyttäjä ja pankki eivät ole toisin sopineet.
Maksua välittäessään maksajan pankki, välittäjäpankki tai maksunsaajan pankki ei ole velvollinen huomioimaan maksun tarkoitusta eikä siitä aiheutuvia aika- tai muita erityisvaatimuksia, jollei lainsäädännöstä muuta johdu.
5. Maksutoimeksiannon toteuttamiseen tarvittavat varat
Maksaja vastaa siitä, että maksajan pankki on saanut maksutoimeksiantoa vastaavat varat palvelumaksui- neen maksun välittämiseksi.
Mikäli maksu veloitetaan tililtä, maksaja on velvollinen huolehtimaan siitä, että veloitettavalla tilillä on veloitus- hetkellä maksuun tarvittavat varat palvelumaksuineen. Jos maksun eräpäivä on myöhempi kuin toimeksiannon antopäivä, varojen on oltava tilillä eräpäivän alkaessa, jollei toisin ole sovittu.
6. Maksutoimeksiannon toteuttamatta jättäminen Maksajan pankki ei ole velvollinen aloittamaan toimeksi- annon toteuttamista eikä välittämään maksua, jos toi- meksianto ei täytä edellä kohdissa 3 ja 5 mainittuja edel- lytyksiä.
Jos veloitettavalla tilillä ei ole riittävästi varoja maksun välittämiseen, tilin käyttö on muusta syystä estynyt tai toimeksiannon toteuttamatta jättämiselle on muu pe- rusteltu syy, maksajan tai maksunsaajan pankki ei ole velvollinen välittämään maksua tai sen osaa.
Maksupalvelun käyttäjän pankki ilmoittaa käyttäjälle maksutoimeksiannon toteuttamatta jättämisestä sovi- tulla tavalla, jollei ilmoittamista ole laissa kielletty.
Maksunsaajan pankilla on oikeus palauttaa maksu mak- sajan pankille, mikäli maksunsaajan tilisopimus on päät- tynyt tai tilin käyttö on muusta syystä estynyt tai mak- suosoituksen maksunsaaja ei ole noutanut varoja mak- sajan maksuosoituksessa ilmoittamana aikana.
7. Maksutoimeksiannon peruuttaminen tai muuttaminen
Jos maksaja on kuluttaja, maksajalla on oikeus peruut- taa toimeksianto taikka muuttaa eräpäivää tai maksun määrää ilmoittamalla siitä pankille sovitulla tavalla vii- meistään eräpäivää edeltävänä pankkipäivänä. Peruutus tai muutos on tehtävä viimeistään eräpäivää edeltävänä pankkipäivänä pankin tai palvelun aukioloaikana pankin ilmoittamaan ajankohtaan mennessä.
Jos maksaja ei ole kuluttaja, maksajalla on oikeus pe- ruuttaa toimeksianto taikka muuttaa eräpäivää tai mak- sun määrää ilmoittamalla siitä pankille viimeistään erä- päivää edeltävänä pankkipäivänä, elleivät maksaja ja pankki ole tästä toisin sopineet. Peruutus tai muutos on tehtävä viimeistään eräpäivää edeltävänä pankkipäivänä pankin tai palvelun aukioloaikana pankin ilmoittamaan ajankohtaan mennessä, jollei toisin ole sovittu.
Maksajalla ei kuitenkaan ole oikeutta peruuttaa tai muuttaa pankille antamaansa maksutoimeksiantoa sen jälkeen, kun pankki on aloittanut toimeksiannon toteutta- misen, veloittanut maksajan tiliä tai antanut maksun suorittamisesta kuitin.
8. Maksutoimeksiannon toteuttamisen aikataulu Maksajan pankki veloittaa maksun maksajan tililtä toi- meksiannossa ilmoitettuna eräpäivänä.
Mikäli toimeksiantoa ei ole voitu varojen puuttumisen vuoksi veloittaa ilmoitettuna eräpäivänä, maksajan pankki voi veloittaa maksun maksajan tililtä kolmen (3) pankkipäivän kuluessa toimeksiannossa ilmoitetun erä- päivän jälkeen. Tällöin toimeksiannon aloituspäivä on käyttäjän ilmoittaman eräpäivän sijasta pankkipäivä, jol- loin tilillä on riittävät varat maksun veloittamiseksi, mutta kuitenkin viimeistään kolmas (3) pankkipäivä erä- päivästä. Maksaja vastaa viivästyksestä mahdollisesti aiheutuvista seuraamuksista.
Kun maksajan ja maksunsaajan tilit ovat samassa pan- kissa tai pankkiryhmässä, varat maksetaan maksajan maksutoimeksiannossa ilmoittamalle tilille viimeistään aloituspäivää seuraavana pankkipäivänä.
Kun maksajan ja maksunsaajan tilit ovat eri pankeissa tai eri pankkiryhmissä, varat maksetaan maksunsaajan pankin tilille viimeistään aloituspäivää seuraavana pank- kipäivänä.
Jos maksu ylittää valtion rajan, varat maksetaan mak- sunsaajan pankin tilille viimeistään toimeksiannon to- teuttamisen aloituspäivää seuraavana pankkipäivänä.
Jos toimeksianto on annettu paperilla, yllämainitut to- teuttamisajat voivat pidentyä enintään yhdellä (1) pank- kipäivällä.
Maksunsaajan pankki maksaa varat maksajan toimeksi- annossa ilmoittamalle tilille välittömästi sen jälkeen, kun varat on maksettu maksunsaajan pankin tilille ja mak- sunsaajan pankki on saanut edellä kohdassa 3 tarkoite- tut tarvittavat tiedot rahamäärän maksamiseksi mak- sunsaajan tilille tai varojen asettamiseksi maksunsaajan saataville. Pankilla on oikeus keskeyttää toimeksiannon toteuttaminen tarvittavien lisäohjeiden tai lisätietojen saamiseksi.
9. Käteistä rahaa koskevat palvelut
9.1 Käteisen rahan kuljetuspalvelu
Pankki voi ottaa vastaan toimeksiannon käteisen rahan kuljettamisesta laskettavaksi ja hyvitettäväksi. Varat hy- vitetään varat vastaanottaneessa pankissa olevalle tilille sen jälkeen, kun varojen aitous on tarkistettu ja varojen määrä on laskettu erikseen sovitussa ajassa.
9.2 Käteispano omalle tilille
Pankki voi ottaa vastaan käteistä rahaa hyvitettäväksi samassa pankissa olevalle maksupalvelun käyttäjän omalle tilille.
Jos tilinomistaja on kuluttaja, tilinomistajan pankki hyvit- tää varat tilille heti sen jälkeen, kun varojen aitous on tarkistettu ja varat on laskettu.
Jos tilinomistaja ei ole kuluttaja, tilinomistajan pankki hy- vittää varat tilille viimeistään seuraavana pankkipäivänä sen jälkeen, kun varojen aitous on tarkistettu ja varat on laskettu.
Pankki voi edellyttää, että käteinen raha talletetaan en- sin maksajan pankissa olevalle tilille, minkä jälkeen mak- sajan pankki toteuttaa tilisiirron näiden ehtojen mukai- sesti.
9.3 Käteismaksut
Pankki voi ottaa vastaan rahanvälitystä koskevan toi- meksiannon. Maksutoimeksiannon toteuttaminen aloite- taan sen jälkeen, kun varojen aitous on tarkistettu ja va- rojen määrä on laskettu.
Pankki voi edellyttää, että käteinen talletetaan ensin maksutoimeksiannon antajan kyseisessä pankissa ole- valle tilille, minkä jälkeen pankki toteuttaa tilisiirron tai maksuosoituksen.
Maksajan pankki toteuttaa toimeksiannon viimeistään aloituspäivää seuraavana toisena (2) pankkipäivänä.
10. Maksukuoret
Maksaja voi jättää palveluntarjoajansa käsiteltäväksi tili- siirtoja koskevia toimeksiantoja maksukuoressa, jos pankki tarjoaa kyseistä palvelua. Maksaja voi jättää mak- sukuoren oman pankin vastaanottopisteeseen tai postin kuljetettavaksi.
Toimeksianto katsotaan vastaanotetuksi käsittelyä var- ten viimeistään neljäntenä (4) pankkipäivänä sen jälkeen, kun maksaja on jättänyt maksukuoren oman pankkinsa vastaanottopisteeseen.
Postin kuljetettavaksi jätetty toimeksianto katsotaan vastaanotetuksi viimeistään neljäntenä (4) pankkipäi- vänä sen jälkeen, kun posti on toimittanut maksukuoren pankin vastaanottopisteeseen.
11. Maksunsaajan pankille ja maksunsaajalle annettavat tiedot
Maksajan pankilla on oikeus välittää maksunsaajan pan- kille näiden ehtojen kohdassa 3 luetellut tiedot. Maksun mukana välitetään myös muut maksujenvälitykseen tar- vittavat tiedot. Tilisiirroissa maksajan nimitietona välite- tään tilinomistajan nimi.
Maksunsaajan pankki antaa maksunsaajalle maksuta- pahtumaa koskevat tiedot erikseen sovitulla tavalla.
Maksunsaajan pankki voi olla velvollinen ilmoittamaan maksunsaajalle maksajan nimen. Pankki ei kuitenkaan ole velvollinen ilmoittamaan maksunsaajalle maksajan tunnistamiseksi annettua henkilöasiakkaan yksilöintitie- toa, kuten henkilötunnusta.
12. Palveluntarjoajan vastuu maksun toteuttamisesta ja vastuun rajoitukset
Maksajan pankin vastuu maksun toteuttamisesta päät- tyy, kun maksua koskevat tiedot on toimitettu maksun- saajan pankille ja maksua koskevat varat siirretty mak- sunsaajan pankin tilille. Jos maksutapahtuman varoja ei ole maksettu maksunsaajan pankin tilille näiden ehtojen kohdan 8 mukaisessa ajassa, maksajan pankki on velvol- linen korvaamaan maksajalle maksutapahtumasta peri- tyt kulut ja koron, jonka maksaja on joutunut suoritta- maan tai joka häneltä on jäänyt saamatta pankin viiväs- tyksen tai virheen vuoksi. Jos maksaja on muu kuin ku- luttaja, maksajan pankki on velvollinen korvaamaan mak- sajan suorittamasta korosta enintään korkolain 12 §:n mukaisen viitekoron.
Maksupalvelun käyttäjän on ilmoitettava pankilleen to- teuttamatta jääneestä, virheellisesti toteutetusta tai oi- keudettomasta maksutapahtumasta ilman aiheetonta viivytystä sen havaittuaan. Mikäli maksupalvelun käyt-
täjä on kuluttaja, hänen on joka tapauksessa tehtävä il- moitus viimeistään kolmentoista (13) kuukauden kulu- essa maksutapahtuman toteuttamisesta, rahamäärän veloittamisesta tililtään tai rahamäärän hyvittämisestä tililleen. Määräaika ei ala kulua, mikäli käyttäjän pankki ei ole antanut käyttäjälle tietoja maksutapahtumasta sovi- tulla tavalla. Mikäli maksupalvelun käyttäjä ei ole kulut- taja, ilmoitus on tehtävä yhden (1) kuukauden kuluessa edellä tässä kohdassa mainituista tapahtumista.
Jos maksutapahtuma on jäänyt kokonaan toteuttamatta tai se on toteutettu virheellisesti tai oikeudettomasti pankista johtuvasta syystä, maksajan pankin on palau- tettava maksajalle maksajan tililtä veloitettu maksun ra- hamäärä ilman aiheetonta viivytystä.
Jos maksutapahtuman varoja ei ole maksettu maksun- saajan pankin tilille näiden ehtojen kohdan 8 mukaisessa ajassa, maksajan pankki on velvollinen korvaamaan mak- sajalle ensisijaisesti koron ja kulut, jotka maksaja on jou- tunut suorittamaan viivästyksen tai virheen vuoksi.
Maksajan pankilla ei ole palautusvelvollisuutta, jos se voi osoittaa, että maksunsaajan pankki on vastaanottanut maksutapahtuman rahamäärän näiden ehtojen kohdan 8 mukaisessa määräajassa. Tällöin maksunsaajan pan- kin on välittömästi maksettava maksutapahtuman raha- määrä maksunsaajan maksutilille tai asetettava se hä- nen käytettäväkseen.
Jos maksunsaajan pankki ei ole maksanut varoja mak- sunsaajan tilille näiden ehtojen kohdan 8 mukaisessa ajassa, maksunsaajan pankin on korvattava maksunsaa- jalta maksutapahtumasta perityt kulut ja koron, jonka maksunsaaja on joutunut suorittamaan tai joka häneltä on jäänyt saamatta maksunsaajan pankin viivästyksen tai virheen vuoksi. Jos maksunsaaja on muu kuin kulut- taja, maksunsaajan pankki on velvollinen korvaamaan maksunsaajan suorittamasta korosta enintään korko- lain 12 §:n mukaisen viitekoron.
Maksupalvelun käyttäjällä ei ole oikeutta saada varojen tai palvelumaksujen palautusta taikka korkoa, jos maksu on jäänyt toteuttamatta tai toteutettu virheellisesti hä- nestä johtuvasta syystä. Maksupalvelun käyttäjällä ei myöskään ole oikeutta saada maksun viivästymisestä korvausta, jos maksu on viivästynyt hänestä johtuvasta syystä.
Maksajan pankki ei vastaa maksun toteuttamisesta, jos maksu on jäänyt toteuttamatta sen takia, että maksaja on antanut pankille virheellisiä tai puutteellisia tietoja.
Maksajan pankki ei vastaa maksunsaajan pankin toimin- nasta tai sen maksukyvystä.
13. Maksutapahtuman jäljittäminen
Jos maksutapahtuma on jäänyt toteuttamatta tai se on toteutettu virheellisesti, pankki ryhtyy maksupalvelun käyttäjän pyynnöstä jäljittämään maksutapahtumaa ja il- moittaa tuloksista käyttäjälle.
Jos maksupalvelun käyttäjä on antanut edellä kohdassa 3 tarkoitetut maksunsaajan palveluntarjoajan yksilöivän tunnistetiedon tai tilinumeron virheellisenä, pankilla ei ole velvollisuutta ryhtyä jäljittämään maksutapahtumaa. Xxxxxxxx pankin on pyrittävä kuitenkin kohtuullisin toi- menpitein saamaan maksutapahtuman varat takaisin.
14. Pankin virheeseen perustuva korjaus
Pankilla on oikeus korjata virheeseensä perustuva mak- sujen välityksessä tapahtunut kirjoitus-, lasku- tai muu sellainen tekninen virhekirjaus, vaikka maksu olisi jo kir- jattu maksunsaajan tilille. Korjaus pyritään tekemään mahdollisimman pian virheen havaitsemisen jälkeen, mutta aina kuitenkin kohtuullisessa ajassa virheen ta- pahtumisesta. Pankki ilmoittaa virheestä ja sen korjauk- sesta tilinomistajalle viipymättä. Virheen korjaaminen ei saa ilman tilinomistajan suostumusta aiheuttaa tilin- omistajan tilin ylittymistä.
15. Vahingonkorvausvastuu ja vastuun rajoitukset Maksupalvelun käyttäjän pankki on velvollinen korvaa- maan käyttäjälle näiden ehtojen kohdassa 12 tarkoitet- tujen korkojen ja kulujen lisäksi ainoastaan sen välittö- män vahingon, joka on aiheutunut käyttäjän pankin mak- supalvelulain tai näiden ehtojen vastaisesta menette- lystä maksua välitettäessä. Tällaisia välittömiä vahinkoja ovat käyttäjälle virheen tai laiminlyönnin selvittämisestä aiheutuneet välttämättömät selvittelykustannukset. Maksupalvelun käyttäjällä ei ole oikeutta saada pankil- taan korvausta välittömästä vahingosta, jollei käyttäjä il- moita virheestä pankilleen kohtuullisessa ajassa siitä, kun hän havaitsi virheen tai hänen olisi pitänyt se ha- vaita.
Maksajan pankki, välittäjäpankki tai maksunsaajan pankki ei vastaa maksujenvälityksessä tapahtuneen vir- heen tai laiminlyönnin vuoksi maksupalvelun käyttäjälle tai kolmannelle aiheutuneista mahdollisista välillisistä vahingoista.
Maksupalvelun käyttäjän on ryhdyttävä kohtuullisiin toi- menpiteisiin vahinkonsa rajoittamiseksi. Jos maksupal- velun käyttäjä laiminlyö tämän, hän vastaa itse vahin- gosta tältä osin. Lain tai näiden ehtojen vastaisen me- nettelyn perusteella pankin suoritettavaksi tulevaa va- hingonkorvausta voidaan sovitella, jos se on kohtuuton ottaen huomioon rikkomuksen syy, maksupalvelun käyt- täjän mahdollinen myötävaikutus vahinkoon, maksupal-
velusta suoritettava vastike, pankin mahdollisuudet en- nakoida ja estää vahingon syntyminen sekä muut olo- suhteet.
Maksupalvelun käyttäjä vastaa kaikista vahingoista, jotka aiheutuvat siitä, että pankki ei maksutoimeksianto- jen toteuttamiseen tarvittavien varojen puuttumisen, tili- sopimuksen päättymisen tai tilinkäytön estämisen vuoksi pysty välittämään maksua sekä vahingoista, jotka maksupalvelun käyttäjä on aiheuttanut lain tai sopimuk- sen vastaisella toiminnallaan.
16. Maksujenvälityksen päättyminen
Pankin velvollisuus välittää maksuja päättyy, kun tili- tai muun palvelusopimuksen voimassaolo päättyy. Kun so- pimus irtisanotaan tai puretaan, maksupalvelun käyttä- jällä on velvollisuus ennen sopimuksen päättymistä pe- ruuttaa maksutoimeksiannot, joiden ilmoitettu eräpäivä on sopimuksen päättymisen jälkeen. Näiden maksujen toteuttamatta jättämisestä pankilla ei ole velvollisuutta tehdä kohdan 6 mukaista ilmoitusta.
Jos maksupalvelun käyttäjä rikkoo olennaisesti näitä eh- toja tai käyttää näissä ehdoissa tarkoitettuja palveluja niiden käyttötarkoituksen tai lain tai hyvän tavan vastai- sesti, pankilla on oikeus välittömästi lopettaa käyttäjän maksujenvälitys.
17. Palvelumaksut ja palkkiot
Maksu välitetään täysimääräisenä maksunsaajalle. Maksunsaaja ja maksunsaajan pankki voivat sopia, että maksun rahamäärästä vähennetään maksunsaajan pan- kin palveluhinnaston mukaiset palvelumaksut ja palkkiot. Maksaja ja maksunsaaja vastaavat kumpikin oman pankkinsa maksutapahtuman toteuttamisesta perimistä palvelumaksuista ja palkkioista.
Pankilla on oikeus periä maksupalvelun käyttäjältä mak- sutoimeksiannosta palveluhinnastossa ilmoitetut tai erikseen sovitut palvelumaksut ja palkkiot. Pankilla on oi- keus periä ja veloittaa palvelumaksut ja palkkiot maksu- palvelun käyttäjän tililtä.
Pankilla on oikeus periä maksutapahtuman jäljittämi- sestä ja varojen takaisin hankkimisesta palveluhinnas- tonsa mukaiset palvelumaksut ja palkkiot, jos maksupal- velun käyttäjä on antanut virheellisen tilinumeron tai muun vastaavan virheellisen tiedon.
Pankilla on oikeus periä palveluhinnastonsa mukaiset palvelumaksut ja palkkiot maksutapahtuman aiheetto- masta selvittelystä, jos maksutapahtuma osoittautuu täysin oikein toteutetuksi.
Mikäli pankki ja maksupalvelun käyttäjä ovat sopineet, että maksutoimeksianto voidaan peruuttaa myöhemmin kuin näiden ehtojen kohdassa 7 tarkoitetussa ajassa, pankilla on oikeus periä maksutoimeksiannon peruutta- misesta palveluhinnastonsa mukaiset palvelumaksut ja palkkiot.
Pankilla on oikeus periä palveluhinnastonsa mukaiset palvelumaksut ja palkkiot maksutoimeksiannon toteutta- matta jättämistä koskevasta ilmoituksesta.
Mikäli maksun välittämisestä aiheutuu muita kustannuk- sia, maksajan pankilla on oikeus saada niistä korvaus maksajalta jälkikäteen.
18. Palveluhinnaston ja maksujenvälityksen ehtojen muuttaminen
Pankilla on oikeus muuttaa palveluhinnastoaan ja näitä ehtoja.
Näiden ehtojen ja palveluhinnaston muutos koskee myös niitä toimeksiantoja, jotka on annettu pankille en- nen muutoksen voimaantuloa, mutta toteutetaan muu- toksen voimaantulon jälkeen.
18.1 Maksupalvelun käyttäjä on kuluttaja Maksupalvelun käyttäjän pankki ilmoittaa käyttäjälle kir- jallisesti tai erikseen sovitulla tavalla sähköisesti palve- luhinnaston tai näiden ehtojen muutoksesta. Muutos tu- lee voimaan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan kahden (2) kuukauden kuluttua il- moituksen lähettämisestä.
18.2 Maksupalvelun käyttäjä ei ole kuluttaja Maksupalvelun käyttäjän pankki ilmoittaa kirjallisesti tai sähköisesti sellaisen sopimusehtojen muutoksen, joka olennaisesti lisää käyttäjän velvollisuuksia tai vähentää hänen oikeuksiaan ja joka ei johdu lain muutoksesta, vi- ranomaisen määräyksestä taikka pankkien maksujenvä- litysjärjestelmän muutoksista. Pankki ilmoittaa muutok- sesta vähintään yhtä (1) kuukautta ennen muutoksen ehdotettua voimaantulopäivää.
Muun ehtojen muutoksen käyttäjän pankki ilmoittaa jul- kaisemalla sen pankin toimipaikassa tai pankin verkkosi- vuilla. Palvelumaksun tai palkkion muutoksesta pankki
kuitenkin ilmoittaa julkaisemalla sen palveluhinnastos- saan. Tällaiset muutokset tulevat voimaan pankin ilmoit- tamana ajankohtana.
19. Pankin ja maksupalvelun käyttäjän väliset ilmoitukset ja asiointikielet
Maksupalvelun käyttäjän pankki lähettää näitä ehtoja koskevat ilmoitukset kirjallisesti osoitteeseen, joka on il- moitettu pankille tai Väestörekisterikeskukselle, tai erik- seen sovitulla tavalla sähköisesti. Maksupalvelun käyttä- jän katsotaan saaneen ilmoituksen viimeistään seitse- mäntenä (7) päivänä sen lähettämisen jälkeen.
Maksupalvelun käyttäjä lähettää pankille näitä ehtoja koskevat ilmoitukset kirjallisesti tai muulla erikseen so- vitulla tavalla. Pankin katsotaan saaneen ilmoituksen vii- meistään seitsemäntenä (7) päivänä sen lähettämisen jälkeen.
Käyttäjä voi käyttää asioidessaan suomen tai ruotsin kieltä. Jos maksupalvelun käyttäjä haluaa käyttää muuta kuin suomen tai ruotsin kieltä, hän vastaa tarvitsemansa tulkkauspalvelun hankkimisesta ja tulkkauspalvelusta ai- heutuvista kustannuksista.
20. Ylivoimainen este
Sopimuksen osapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta-arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut vält- tää. Pankki ei vastaa myöskään vahingosta, jos tähän so- pimukseen perustuvien velvoitteiden täyttäminen olisi vastoin muualla laissa säädettyjä pankin velvollisuuksia.
Sopimuksen osapuoli on velvollinen ilmoittamaan toi- selle osapuolelle niin pian kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä. Pankki voi ilmoit- taa ylivoimaisesta esteestä esimerkiksi verkkosivuillaan tai valtakunnallisissa päivälehdissä.
21. Sopimuksen siirtäminen
Maksupalvelun käyttäjän ja pankin väliseen sopimuk- seen perustuvat oikeudet ja velvollisuudet ovat liiketoi- minnan vastaanottajaan nähden voimassa, mikäli pankki sulautuu taikka jakautuu tai luovuttaa liiketoimintansa kokonaan tai osittain.
22. Asiakasneuvonta ja tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Maksun toteuttamiseen tai näihin ehtoihin liittyvissä ky- symyksissä maksupalvelun käyttäjän tulee ottaa yh- teyttä aina ensisijaisesti omaan pankkiinsa.
Kuluttaja ja pienyritys voivat saattaa näitä ehtoja koske- van erimielisyyden Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (FINE, xxx.xxxx.xx) tai sen yhteydessä toimivan Pankki- lautakunnan käsiteltäväksi ja kuluttaja kuluttajariitalau- takunnan (KRIL, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) käsiteltäväksi.
Maksupalvelun käyttäjä voi ilmoittaa pankin menette- lystä Finanssivalvonnalle (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
23. Oikeuspaikka ja sovellettava laki
23.1 Maksupalvelun käyttäjä on kuluttaja
Näistä ehdoista aiheutuvat riitaisuudet käsitellään siinä käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä pankilla on koti- paikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan taikka sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeu- dessa, jonka tuomiopiirissä maksupalvelun käyttäjällä on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Jollei käyttäjällä ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään käräjä- oikeudessa, jonka tuomiopiirissä pankilla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan.
23.2 Maksupalvelun käyttäjä on muu kuin kuluttaja Näistä yleisistä ehdoista aiheutuvat riitaisuudet käsitel- lään käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä pankilla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan tai muussa Suomessa sijaitsevassa lain mukaan toimival- taisessa käräjäoikeudessa.
23.3 Sovellettava laki
Näihin ehtoihin ja ehdoissa tarkoitettuihin maksutoimek- siantoihin sovelletaan Suomen lakia.
LÄHTEVIEN JA SAAPUVIEN
VALUUTTAMAKSUJEN YLEISET EHDOT
Nämä yleiset valuuttamaksujen ehdot on laadittu Danske Bankissa Finanssialan Keskusliiton (FK) laati- mien malliehtojen pohjalta.
Jos erikielisten versioiden välillä on eroja, suomenkieli- set ehdot ovat ratkaisevat. Nämä ehdot tulevat voi- maan 1.4.2014.
1. Ehtojen soveltamisala
Näitä yleisiä ehtoja sovelletaan, jollei toisin ole sovittu,
• kaikkiin muun valuutan kuin euron määräisiin tilisiir- toihin, maksuosoituksiin ja näissä ehdoissa tarkoitet- tuihin käteispalveluihin riippumatta maksajan tai maksunsaajan palveluntarjoajan sijainnista ja
• euromääräisiin maksuihin, joiden toteuttamiseen
osallistuu yhtenäisen euromaksualueen ulkopuolella sijaitseva maksajan tai maksunsaajan palveluntar- joaja.
Näitä yleisiä ehtoja sovelletaan myös maksajan pankil- leen antamaan toimeksiantoon asettaa ulkomaan mak- suna käytettävä shekki siltä osin kuin näissä ehdoissa
on nimenomaisesti mainittu. Muutoin shekkeihin sovelle- taan shekkilakia.
Näitä yleisiä ehtoja ei sovelleta ulkomaan shekkien lu- nastukseen. Ulkomaisten shekkien lunastukseen sovel- letaan erillisiä Ulkomaanshekin yleisiä lunastusehtoja.
Maksutoimeksiantojen toteuttamiseen sovelletaan li- säksi tilisopimusta ja mahdollista muuta palvelusopi- musta.
2. Käsitteiden määrittely
Aloituspäivä on pankkipäivä, jolloin maksajan pankki aloit- taa maksutoimeksiannon toteuttamisen.
BIC-koodi (Bank Identifier Code, ISO 9362) on pankin yksi- löivä kansainvälinen tunnus. BIC-koodi tunnetaan myös SWIFT-koodina.
ETA-maksu on Euroopan talousalueella sijaitsevien maksupalveluntarjoajien välillä suoritettava tilisiirto tai maksuosoitus, joka suoritetaan muussa ETA-valtion va- luutassa kuin euroissa.
ETA-valtioilla tarkoitetaan EU-jäsenvaltioita sekä muita Euroopan talousalueeseen liittyneitä valtioita (Islanti, Liechtenstein ja Norja).
Euromaksualue (SEPA, Single Euro Payments Area) on eurooppalaisten pankkien, Euroopan keskuspankin ja Eu- roopan komission yhdessä luoma yhtenäinen maksu- alue.
IBAN (International Bank Account Number, ISO 13616) on tilinumeron kansainvälinen esittämismuoto.
Kuluttaja on maksupalvelun käyttäjänä oleva luonnolli- nen henkilö, joka tekee maksutapahtumaa koskevan so- pimuksen pääasiassa muuta tarkoitusta kuin harjoitta- maansa elinkeinotoimintaa varten.
Maksaja on maksutoimeksiannon antaja.
Maksajan palveluntarjoaja on pankki tai maksulaitos, joka vastaanottaa maksutoimeksiannon ja välittää sen välittäjäpankille tai maksunsaajan palveluntarjoajalle.
Maksujärjestelmä on varojensiirtojärjestelmä, jossa on vakioidut järjestelyt ja yhteiset säännöt maksutapahtu- mien käsittelylle, selvitykselle ja/tai katteensiirrolle.
Maksun eräpäivä on maksajan pankilleen ilmoittama mak- sutoimeksiannon toteuttamisen aloituspäivä.
Maksumääräys on maksajan toimeksiantoon perustuva maksajan pankin välittäjäpankille tai saajan pankille an- tama peruuttamaton määräys suorittaa tilisiirto tai to- teuttaa maksuosoitus.
Maksuosoitus on maksajan pankilleen antama maksu- toimeksianto siirtää varat maksunsaajan saataville.
Danske Bank Oyj
Maksupalvelun käyttäjä on se, joka pankin kanssa teke- mänsä sopimuksen perusteella voi käyttää maksupalve- lua tai -palveluita maksajana tai maksunsaajana taikka molempien ominaisuudessa.
Maksunsaaja on tilisiirroissa se maksupalvelun käyt- täjä, jonka käytettävissä olevalle tilille varat siirretään, shekeissä se, jonka hyväksi shekki asetetaan ja mak- suosoituksissa se, jonka saataville varat asetetaan.
Maksunsaajan palveluntarjoaja on pankki tai maksulai- tos, joka vastaanottaa varat maksunsaajan lukuun ja siirtää ne maksunsaajan tilille tai pitää ne maksunsaajan saatavilla.
Maksutapahtuma on toimenpide, jolla varoja siirretään, nostetaan tai asetetaan käytettäväksi.
Maksutoimeksianto on maksupalvelun käyttäjän pankil- leen antama määräys toteuttaa maksutapahtuma esi- merkiksi tilisiirtona, maksuosoituksena tai käteismak- suna taikka asettaa shekki. Maksutoimeksiannon toteut- taminen sisältää palveluntarjoajan toimenpiteet toimek- siannon käsittelemiseksi ja maksun välittämiseksi.
Muu maksu on maksutoimeksianto, jonka toteuttami- seen osallistuu Euroopan talousalueen ulkopuolella si- jaitseva maksajan tai maksunsaajan palveluntarjoaja tai joka on muun valuutan kuin euron tai ETA-valtion valuu- tan määräinen.
Pankkipäivä on päivä, jona maksajan tai maksunsaajan palveluntarjoaja on avoinna siten, että se voi osaltaan to- teuttaa maksutapahtuman. Suomessa pankkipäivällä tarkoitetaan viikonpäiviä maanantaista perjantaihin pois lukien suomalaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, vapun- päivä, joulu- ja juhannusaatto ja päivä, jota muutoin ei ole pidettävä pankkipäivänä.
Pankkiyhteys on maksupalvelun käyttäjän pankin yksi- löivä BIC-koodi tai muu yksilöivä pankkitunniste.
Pikamääräys on maksumääräys, jolla on maksajan pan- kissa ensisijainen käsittely muihin näiden ehtojen mukai- siin maksuihin verrattuna. Maksajan pankki ei kuiten- kaan vastaa siitä, että pikamääräys välittyy saajan pan- kille näissä ehdoissa mainittua nopeammassa ajassa.
Rahanvälitys on palvelu, jossa pankki vastaanottaa kä- teistä siirrettäväksi maksunsaajan tilille tai asetetta- vaksi hänen saatavilleen.
Shekki on Suomessa toimivan pankin asettama ulko- maan maksuna käytettävä, Suomen shekkilain mukainen shekki.
XXXXX -xxxxxx on välittäjäpankin tai saajan pankin aset- tama asettajapankin valtion lainsäädännön mukaisesti asetettu shekki. SWIFT -shekkeihin sovelletaan näiden ehtojen shekkejä koskevia kohtia.
Tilisiirto on maksajan maksutilin veloittamista maksa- jan aloitteesta varojen siirtämiseksi maksunsaajan mak- sutilille.
Ulkomainen arvopäivä on Muissa maksuissa päivä, jol- loin maksun varat siirtyvät välittäjäpankille tai saajan pankille. Ulkomainen arvopäivä ei ole se päivä, jolloin maksun varat ovat maksunsaajan käytettävissä eikä ko- ron viiteajankohta. Ulkomaista arvopäivää koskeva käy- täntö vaihtelee eri maissa.
Välittäjäpankki on pankki tai muu laitos, joka maksajan palveluntarjoajan ja maksunsaajan palveluntarjoajan li- säksi osallistuu varojen siirtoon maksajan palveluntarjo- ajan tai maksunsaajan palveluntarjoajan toimeksian- nosta.
3. Maksutoimeksiannon tietojen antaminen
Maksaja tekee maksutoimeksiannon antamalla pankille maksun suorittamista varten tarvittavat tiedot. Xxxxxxx antaa suostumuksensa maksutoimeksiannon toteutta- miseen allekirjoittamalla toimeksiantolomakkeen tai vahvistamalla toimeksiannon pankin antamalla henkilö- tai yrityskohtaisella tunnuksella tai muulla pankin kanssa sopimallaan tavalla.
Maksajan on annettava vähintään seuraavat tiedot:
• maksajan tiedot
− maksajan nimi
− jokin seuraavista tiedoista: maksajan osoite, syn- tymäaika ja -paikka, pankin antama asiakasnu- mero, henkilötunnus taikka yrityksen tai muun yh- teisön rekisteröintitunnus (tililtä maksussa pankki voi täydentää maksun tiedot tältä osin omasta järjestelmästään, jolloin maksajan ei tar- vitse erikseen antaa ko. tietoja)
− tilinumero, jos maksu suoritetaan tililtä
• maksunsaajan tiedot
− nimi ja osoite
− pankkiyhteys (esimerkiksi BIC -koodi)
− tilinumero (esimerkiksi IBAN -muodossa)
• maksun valuuttalaji
• maksun määrä ja eräpäivä
• maksutapa (esim. tilisiirto/ maksumääräys/pikamää- räys/shekki)
• tieto siitä, kuka vastaa maksun kuluista
• muut pankin ilmoittamat maksun välittämiseksi tar- vittavat tiedot
Maksajan pankki voi lisäksi tarjota maksajalle mahdolli- suuden antaa
• xxxxxx xxxxxxxx yksilöintitiedon (viitenumero tai
viesti) maksunsaajalle
Xxxxxxxx on vaadittaessa todistettava henkilöllisyy- tensä ja annettava selvitys varojen alkuperästä sekä käyttötarkoituksesta. Pankilla on oikeus tarkistaa mak- sajaa koskevat tiedot.
Pankki voi verrata maksutietoja EU:n finanssipakotteista antamiin asetuksiin taikka koti- ja ulkomaisten viran- omaisten tai muiden vastaavien tahojen julkaisemiin tie- dotteisiin ja määräyksiin sekä tarvittaessa vaatia mak- supalvelun käyttäjältä maksua koskevia lisätietoja. Mak- sua käsittelevät pankit ja maksujärjestelmät voivat olla sijaintivaltionsa lainsäädännön tai tekemiensä sopimus- ten nojalla velvollisia antamaan maksajaa koskevia tie- toja eri maiden viranomaisille.
Maksaja vastaa toimeksiannossa olevien tietojen oikeel- lisuudesta. Xxxxxxxx xxxxxx ei ole velvollinen korjaa- maan tai täydentämään toimeksiantoa, ellei toisin ole sovittu. Jos se kuitenkin toimeksiantoa vastaanottaes- saan havaitsee siinä virheen, se pyrkii mahdollisuuksien mukaan ilmoittamaan siitä maksajalle.
ETA-maksu välitetään maksunsaajalle yksinomaan tili- numeron ja pankkiyhteyden perusteella, vaikka mak- saja olisi antanut sen lisäksi muitakin tietoja maksuta- pahtuman toteuttamiseksi.
Pankilla on oikeus välittää maksu tilinumeron kansalli- sen osan perusteella. Maksunsaaja voi ohjata varat ha- luamalleen tilille sopimalla siitä erikseen pankkinsa kanssa.
Maksuosoitus välitetään maksunsaajalle maksajan il- moittamien maksunsaajan nimen ja osoitteen perus- teella.
Jos maksaja ei ole ilmoittanut maksun toimitustapaa, maksajan pankilla on oikeus valita maksun toimitustapa tai toimia kohdassa 6 mainitulla tavalla.
4. Maksutoimeksiannon vastaanottaminen ja toteutuksen aloittaminen
Maksutoimeksianto katsotaan annetuksi, kun maksajan pankki on vastaanottanut sen pankin hyväksymällä ta- valla. Muuna kuin pankkipäivänä vastaanotetun maksu- toimeksiannon aloituspäivä on seuraava pankkipäivä.
Edellytyksenä Muissa maksuissa on lisäksi, että aloitus- päivä on kaikissa maksun välittämiseen osallistuvien pankkien sijaintivaltioissa pankkipäivä.
Jos maksutoimeksiannon toteuttaminen edellyttää va- luuttakauppaa, toimeksianto katsotaan kuitenkin vas- taanotetuksi vasta, kun tarvittavat valuuttakaupat on tehty. Xxxxxxx on velvollinen korvaamaan pankille va- luuttakaupasta tai sen peruuttamisesta johtuvat kustan- nukset, jos maksaja peruuttaa toimeksiannon sen jäl- keen, kun pankki on aloittanut valuuttakaupan tekemi- sen.
Pankki ei ole kuitenkaan velvollinen toteuttamaan mak- sutoimeksiantoa, jos pankki ei noteeraa maksun valuu- talle sellaista kurssia, jota pankki käyttää maksujenväli- tyksessä. Pankki voi jättää maksun välittämättä myös maksun valuuttaan liittyvästä muusta perustellusta syystä.
Aloituspäivän määräytyminen ilmoitetaan konttorissa, sovitaan maksupalveluja koskevissa sopimuksissa tai il- moitetaan palvelukuvauksissa.
Maksaja ja maksajan pankki voivat erikseen sopia, että maksutoimeksiannon toteuttaminen aloitetaan tiettynä, maksajan ilmoittamana edellä mainittuja päiviä myö- hempänä eräpäivänä tai päivänä, jolloin maksaja asettaa maksun varat pankin saataville. Jos maksupalvelun käyt- täjän ilmoittama eräpäivä ei ole pankkipäivä, aloituspäivä on seuraava pankkipäivä, jollei ole toisin sovittu. Jos maksupalvelun käyttäjä on ilmoittanut maksutoimeksi- annossa eräpäivän, joka on aikaisempi kuin aloituspäivä, käyttäjän pankki toteuttaa maksutoimeksiannon eräpäi- vää huomioimatta, jos maksupalvelun käyttäjä ja pankki eivät ole toisin sopineet.
Maksua välittäessään maksajan pankki, välittäjäpankki tai maksunsaajan pankki ei ole velvollinen huomioimaan maksun tarkoitusta eikä siitä aiheutuvia aika- tai muita erityisvaatimuksia, jollei lainsäädännöstä muuta johdu.
5. Maksutoimeksiannon toteuttamiseen tarvittavat varat
Maksaja vastaa siitä, että maksajan pankki on saanut maksutoimeksiantoa vastaavat varat palvelumaksui- neen maksun välittämiseksi.
Mikäli maksu veloitetaan tililtä, maksaja on velvollinen huolehtimaan siitä, että veloitettavalla tilillä on veloitus- hetkellä maksuun tarvittavat varat palvelumaksuineen ja tarvittavista valuuttakaupoista aiheutuvine kustannuksi- neen.
Jos maksun eräpäivä on myöhempi kuin toimeksiannon antopäivä, varojen on oltava tilillä eräpäivän alkaessa, jollei toisin ole sovittu.
6. Maksutoimeksiannon toteuttamatta jättäminen Maksajan pankki ei ole velvollinen aloittamaan toimeksi- annon toteuttamista eikä välittämään maksua, jos toi- meksianto ei täytä edellä kohdissa 3 ja 5 mainittuja edel- lytyksiä.
Jos veloitettavalla tilillä ei ole riittävästi varoja maksun välittämiseen, tilin käyttö on muusta syystä estynyt tai toimeksiannon toteuttamatta jättämiselle on muu pe- rusteltu syy, maksajan tai maksunsaajan pankki ei ole velvollinen välittämään maksua tai sen osaa.
Maksupalvelun käyttäjän pankki ilmoittaa käyttäjälle maksutoimeksiannon toteuttamatta jättämisestä sovi- tulla tavalla, jollei ilmoittamista ole laissa kielletty.
Maksunsaajan pankilla on oikeus palauttaa maksu mak- sajan pankille, mikäli maksunsaajan tilisopimus on päät- tynyt tai tilin käyttö on muusta syystä estynyt tai mak- suosoituksen maksunsaaja ei ole noutanut varoja mak- sajan maksuosoituksessa ilmoittamana aikana.
7. Maksutoimeksiannon peruuttaminen tai muuttaminen
Jos maksaja on kuluttaja, maksajalla on oikeus peruut- taa maksutoimeksianto taikka muuttaa eräpäivää tai maksun määrää ilmoittamalla siitä pankille sovitulla ta- valla viimeistään eräpäivää edeltävänä pankkipäivänä. Peruutus tai muutos on tehtävä viimeistään eräpäivää edeltävänä pankkipäivänä pankin tai palvelun aukioloai- kana pankin ilmoittamaan ajankohtaan mennessä.
Jos maksaja ei ole kuluttaja, maksajalla on oikeus pe- ruuttaa toimeksianto taikka muuttaa eräpäivää tai mak- sun määrää ilmoittamalla siitä pankille viimeistään erä- päivää edeltävänä pankkipäivänä, elleivät maksaja ja pankki ole tästä toisin sopineet. Peruutus tai muutos on tehtävä viimeistään eräpäivää edeltävänä pankkipäivänä pankin tai palvelun aukioloaikana pankin ilmoittamaan ajankohtaan mennessä, jollei toisin ole sovittu.
Maksajalla ei kuitenkaan ole oikeutta peruuttaa tai muuttaa pankille antamaansa maksutoimeksiantoa sen jälkeen, kun pankki on aloittanut toimeksiannon toteutta- misen, veloittanut maksajan tiliä, antanut maksun suorit- tamisesta kuitin tai asettanut xxxxxx.
8. Maksutoimeksiannon toteuttamisen aikataulu Maksajan pankki veloittaa maksun maksajan tililtä toi- meksiannossa ilmoitettuna eräpäivänä. Jos eräpäivä ei ole pankkipäivä, maksu veloitetaan eräpäivää seuraa- vana pankkipäivänä.
Mikäli toimeksiantoa ei ole voitu varojen puuttumisen vuoksi veloittaa ilmoitettuna eräpäivänä, maksajan pankki voi veloittaa maksun maksajan tililtä kolmen (3) pankkipäivän kuluessa toimeksiannossa ilmoitetun erä- päivän jälkeen. Tällöin toimeksiannon aloituspäivä on käyttäjän ilmoittaman eräpäivän sijasta pankkipäivä, jol- loin tilillä on riittävät varat maksun veloittamiseksi, mutta kuitenkin viimeistään kolmas (3) pankkipäivä erä- päivästä. Maksaja vastaa viivästyksestä mahdollisesti aiheutuvista seuraamuksista.
Pankilla on oikeus keskeyttää toimeksiannon toteuttami- nen tarvittavien lisäohjeiden tai lisätietojen saamiseksi.
8.1 ETA-maksut
Lähtevät maksut
Kun maksajan ja maksunsaajan tilit ovat samassa pan- kissa tai pankkiryhmässä, varat maksetaan maksajan maksutoimeksiannossa ilmoittamalle maksunsaajan ti- lille viimeistään aloituspäivää seuraavana neljäntenä (4) pankkipäivänä.
Kun maksajan ja maksunsaajan tilit ovat eri pankeissa tai eri pankkiryhmissä, varat maksetaan maksunsaajan pankin tilille viimeistään aloituspäivää seuraavana nel- jäntenä (4) pankkipäivänä.
Jos toimeksianto on annettu paperilla, yllämainitut to- teuttamisajat voivat pidentyä enintään yhdellä (1) pank- kipäivällä.
Saapuvat maksut
Maksunsaajan pankki maksaa varat maksajan toimeksi- annossa ilmoittamalle tilille välittömästi sen jälkeen, kun varat on maksettu maksunsaajan pankin tilille, maksun- saajan pankki on saanut edellä kohdassa 3 tarkoitetut tiedot rahamäärän maksamiseksi maksunsaajan tilille tai varojen asettamiseksi maksunsaajan saataville ja tarvittavat valuuttakaupat on tehty.
8.2 Muut maksut
Lähtevät maksut
Jollei maksaja ole ilmoittanut eräpäivää, maksajan pankki aloittaa maksutoimeksiannon toteuttamisen vii- meistään kolmantena (3) pankkipäivänä sen jälkeen, kun pankki on vastaanottanut toimeksiannon tai kun shekki on asetettu.
Mikäli maksunsaajan pankki sijaitsee muualla kuin ETA- valtiossa, maksunsaajan pankki siirtää varat maksun- saajalle maksunsaajan pankin sijaintivaltion lainsäädän- nön sekä maksunsaajan pankin ja maksunsaajan välisen sopimuksen mukaisesti.
Saapuvat maksut
Maksunsaajan pankki hyvittää euro- ja ETA-valuutan määräiset maksut maksunsaajan tilille tai asettaa ne hä- nen saatavilleen välittömästi, kun varat on maksettu maksunsaajan pankin tilille ja maksunsaajan pankki on saanut tarvittavat tiedot rahamäärän maksamiseksi ja tarvittavat valuuttakaupat on tehty.
Maksunsaajan pankki hyvittää muut kuin euro- ja ETA- valuutan määräiset maksut maksunsaajan tilille tai aset- taa ne hänen saatavilleen viimeistään kolmantena (3) pankkipäivänä kun varat on maksettu maksunsaajan pankin tilille ja maksunsaajan pankki on saanut tarvitta- vat tiedot rahamäärän maksamiseksi ja tarvittavat va- luuttakaupat on tehty.
9. Käteistä rahaa koskevat palvelut
9.1 Käteisen rahan kuljetuspalvelu
Pankki voi ottaa vastaan toimeksiannon käteisen rahan kuljettamisesta laskettavaksi ja hyvitettäväksi. Varat hy- vitetään erikseen sovitussa ajassa varat vastaanotta- neessa pankissa olevalle tilille sen jälkeen, kun varojen aitous on tarkistettu, varojen määrä on laskettu ja tarvit- tavat valuuttakaupat on tehty.
9.2 ETA-valuutan määräinen käteispano omalle saman valuutan määräiselle tilille
Pankki voi ottaa vastaan käteistä rahaa hyvitettäväksi samassa pankissa olevalle maksupalvelun käyttäjän omalle tilille.
Jos tilinomistaja on kuluttaja, pankki hyvittää varat tilille heti, kun varojen aitous on tarkistettu, varat on laskettu ja tarvittavat valuuttakaupat on tehty.
Jos tilinomistaja ei ole kuluttaja, tilinomistajan pankki hy- vittää varat tilille viimeistään seuraavana pankkipäivänä,
kun varojen aitous on tarkistettu, varat on laskettu ja tarvittavat valuuttakaupat on tehty.
9.3 Muun kuin ETA –valtion valuutanmääräinen käteispano omalle tilille
Pankki voi ottaa vastaan muun kuin ETA-valtion valuutan määräistä käteistä rahaa hyvitettäväksi samassa pan- kissa olevalle maksupalvelun käyttäjän omalle tilille.
Tilinomistajan pankki hyvittää varat tilille kahden (2) pankkipäivän kuluessa sen jälkeen, kun varojen aitous on tarkistettu, varat on laskettu ja tarvittavat valuuttakau- pat on tehty.
9.4 Käteismaksut
Pankki voi ottaa vastaan rahanvälitystä koskevan toi- meksiannon tai asettaa shekin. Maksutoimeksiannon to- teuttaminen aloitetaan tai shekki asetetaan sen jälkeen, kun varojen aitous on tarkistettu, varojen määrä on las- kettu ja tarvittavat valuuttakaupat on tehty.
Pankki voi edellyttää, että käteinen talletetaan ensin maksutoimeksiannon antajan kyseisessä pankissa ole- valle tilille, minkä jälkeen pankki toteuttaa maksutoimek- siannon tai asettaa shekin. Käteisen tallettaminen tilille edellyttää, että varojen aitous on tarkistettu, varojen määrä on laskettu ja tarvittavat valuuttakaupat on tehty.
Maksajan pankki toteuttaa ETA-maksua koskevan mak- sutoimeksiannon siten, että maksun varat ovat maksun- saajan pankin tilillä viimeistään aloituspäivää seuraa- vana viidentenä (5) pankkipäivänä. Muun maksun toteut- tamisen pankki aloittaa viimeistään viidentenä (5) pank- kipäivänä toimeksiannon vastaanottamisesta.
10. Maksukuoret
Maksaja voi jättää palveluntarjoajansa käsiteltäväksi tili- siirtoja koskevia toimeksiantoja maksukuoressa, jos pankki tarjoaa kyseistä palvelua. Maksaja voi jättää mak- sukuoren oman pankin vastaanotto-pisteeseen tai pos- tin kuljetettavaksi.
Toimeksianto katsotaan vastaanotetuksi käsittelyä var- ten viimeistään viidentenä (5) pankkipäivänä sen jälkeen, kun maksaja on jättänyt maksukuoren oman pankkinsa vastaanottopisteeseen.
Postin kuljetettavaksi jätetty toimeksianto katsotaan vastaanotetuksi viimeistään viidentenä (5) pankkipäi- vänä sen jälkeen, kun posti on toimittanut maksukuoren pankin vastaanottopisteeseen.
11. Maksunsaajan pankille ja maksunsaajalle annettavat tiedot
Maksajan pankilla on oikeus välittää maksunsaajan pan- kille näiden ehtojen kohdassa 3 luetellut tiedot. Maksun mukana välitetään myös muut maksujenvälitykseen tar- vittavat tiedot. Tilisiirroissa maksajan nimitietona välite- tään tilinomistajan nimi.
Jos maksutapahtuman toteuttamiseen osallistuu ETA- alueen ulkopuolella sijaitseva pankki, Suomessa sijait- seva maksunsaajan pankki on velvollinen antamaan maksunsaajalle vain maksutapahtumalla välitetyt tiedot.
Maksunsaajan pankki antaa maksunsaajalle maksuta- pahtumaa koskevat tiedot erikseen sovitulla tavalla.
Maksunsaajan pankki voi olla velvollinen ilmoittamaan maksunsaajalle maksajan nimen. Pankki ei kuitenkaan ole velvollinen ilmoittamaan maksunsaajalle maksajan tunnistamiseksi annettua henkilöasiakkaan yksilöintitie- toa, kuten henkilötunnusta.
12. Palveluntarjoajan vastuu maksutoimeksiannon toteuttamisesta ja vastuun rajoitukset
Pankki ei ole velvollinen toteuttamaan maksutoimeksian- toa, jos pankki ei noteeraa maksutoimeksiannon valuu- talle sellaista kurssia, jota pankki käyttää maksujen-väli- tyksessä.
12.1 ETA-maksut
Maksajan pankin vastuu maksun toteuttamisesta päät- tyy, kun maksua koskevat tiedot on toimitettu maksun- saajan pankille ja maksua koskevat varat siirretty mak- sunsaajan pankin tilille. Jos maksutapahtuman varoja ei ole maksettu maksunsaajan pankin tilille näiden ehtojen kohdan 8.1 mukaisessa ajassa, maksajan pankki on vel- vollinen korvaamaan maksajalle maksutapahtumasta perityt kulut ja koron, jonka maksaja on joutunut suorit- tamaan tai joka häneltä jää saamatta pankin viivästyk- sen tai virheen vuoksi. Jos maksaja on muu kuin kulut- taja, maksajan pankki on velvollinen korvaamaan xxxxx- xxx suorittamasta korosta enintään korkolain 12 §:n mu- kaisen viitekoron.
Maksupalvelun käyttäjän on ilmoitettava pankilleen to- teuttamatta jääneestä, virheellisesti toteutetusta tai oi- keudettomasta maksutapahtumasta ilman aiheetonta viivytystä sen havaittuaan. Mikäli maksupalvelun käyttä- jän on kuluttaja, hänen on joka tapauksessa tehtävä il- moitus viimeistään kolmentoista (13) kuukauden kulu- essa maksutapahtuman toteuttamisesta, rahamäärän veloittamisesta tililtään tai rahamäärän hyvittämisestä tililleen. Määräaika ei ala kulua, mikäli käyttäjän pankki ei
ole antanut käyttäjälle tietoja maksutapahtumasta sovi- tulla tavalla. Mikäli maksupalvelun käyttäjä ei ole kulut- taja, ilmoitus on tehtävä yhden (1) kuukauden kuluessa edellä tässä kohdassa mainituista tapahtumista.
Jos maksutapahtuma on jäänyt kokonaan toteuttamatta tai se on toteutettu virheellisesti tai oikeudettomasti pankista johtuvasta syystä, maksajan pankin on palau- tettava maksajalle maksajan tililtä veloitettu maksun ra- hamäärä ilman aiheetonta viivytystä.
Jos maksutapahtuman varoja ei ole maksettu maksun- saajan pankin tilille näiden ehtojen kohdan 8.1 mukai- sessa ajassa, maksajan pankki on velvollinen korvaa- maan maksajalle ensisijaisesti koron ja kulut, jonka mak- saja on joutunut suorittamaan viivästyksen tai virheen vuoksi.
Maksajan pankilla ei ole palautusvelvollisuutta, jos se voi osoittaa, että maksunsaajan pankki on vastaanottanut maksutapahtuman rahamäärän näiden ehtojen kohdan
8.1 mukaisessa määräajassa. Tällöin maksunsaajan pankin on välittömästi maksettava maksutapahtuman rahamäärä maksunsaajan maksutilille tai asetettava ra- hamäärä hänen käytettäväkseen.
Jos maksunsaajan pankki ei ole maksanut varoja mak- sunsaajan tilille näiden ehtojen kohdan 8.1 mukaisessa ajassa, maksunsaajan pankki on velvollinen korvaamaan maksutapahtumasta perityt kulut ja koron, jonka mak- sunsaaja on joutunut suorittamaan tai joka häneltä jää saamatta maksunsaajan pankin viivästyksen tai virheen vuoksi. Jos maksunsaaja on muu kuin kuluttaja, xxxxxx- xxxxxx xxxxxx on velvollinen korvaamaan maksunsaajan suorittamasta korosta enintään korkolain 12 §:n mukai- sen viitekoron.
Maksupalvelun käyttäjällä ei ole oikeutta saada varojen tai palvelumaksujen palautusta taikka korkoa, jos maksu on jäänyt toteuttamatta tai toteutettu virheellisesti hä- nestä johtuvasta syystä. Maksupalvelun käyttäjällä ei myöskään ole oikeutta saada maksun viivästymisestä korvausta, jos maksu on viivästynyt hänestä johtuvasta syystä.
Maksajan pankki ei vastaa maksun toteuttamisesta, jos maksu on jäänyt toteuttamatta sen takia, että maksaja on antanut pankille virheellisiä tai puutteellisia tietoja.
Maksajan pankki ei vastaa maksunsaajan pankin toimin- nasta tai sen maksukyvystä.
12.2 Muut maksut
Maksutoimeksiannon toteutukseen osallistuva pankki ei vastaa muiden toimeksiannon toteutukseen osallistu- vien osapuolien toiminnasta tai niiden maksukyvystä.
Maksupalvelun käyttäjällä ei ole oikeutta saada varojen tai palvelumaksujen palautusta taikka korkoa, jos maksu on jäänyt toteuttamatta tai toteutettu virheellisesti hä- nestä johtuvasta syystä. Maksupalvelun käyttäjällä ei myöskään ole oikeutta saada maksun viivästymisestä korvausta, jos maksu on viivästynyt hänestä johtuvasta syystä.
Maksupalvelun käyttäjän on ilmoitettava pankilleen to- teuttamatta jääneestä, virheellisesti toteutetusta tai oi- keudettomasta maksutapahtumasta ilman aiheetonta viivytystä sen havaittuaan.
Lähtevät maksut
Maksajan pankki vastaa siitä, että maksutoimeksianto lähetetään kohdassa 8.2 mainitussa ajassa ja että mak- sutoimeksianto on toimitettu pankin valitseman välittä- jäpankin saataville taikka shekki on asetettu maksajan pankin saaman toimeksiannon mukaisesti.
Maksajan pankki ei vastaa maksun toteuttamisesta sen jälkeen, kun maksua koskevat tiedot ja kate on toimitettu välittäjäpankille tai kun shekki on asetettu.
Saapuvat maksut
Maksunsaajan pankki vastaa siitä, että varat siirretään maksunsaajan tilille tai asetetaan hänen saatavilleen kohdan 8.2 mukaisesti. Maksunsaajan pankki ei vastaa siitä, että maksu jää toteuttamatta maksajasta tai mak- sajan pankista, välittäjäpankista tai maksunsaajasta joh- tuvasta syystä.
13. Maksutapahtuman jäljittäminen
Jos maksutapahtuma on jäänyt toteuttamatta tai se on toteutettu virheellisesti, pankki ryhtyy maksupalvelun käyttäjän pyynnöstä jäljittämään maksutapahtumaa ja il- moittaa tuloksista käyttäjälle.
Jos maksupalvelun käyttäjä on antanut virheellisen tili- numeron, pankilla ei ole velvollisuutta ryhtyä jäljittämään maksutapahtumaa. Maksajan pankin on pyrittävä kuiten- kin kohtuullisin toimenpitein saamaan maksutapahtu- man varat takaisin.
14. Pankin omaan virheeseen perustuva korjaus Pankilla on oikeus korjata omaan virheeseensä perus- tuva maksujen välityksessä tapahtunut kirjoitus-, lasku- tai muu sellainen tekninen virhekirjaus, vaikka maksu
olisi jo kirjattu maksunsaajan tilille. Korjaus pyritään te- kemään mahdollisimman pian virheen havaitsemisen jäl- keen, mutta aina kuitenkin kohtuullisessa ajassa virheen tapahtumisesta. Xxxxxx ilmoittaa virheestä ja sen kor- jauksesta tilinomistajalle viipymättä. Virheen korjaami- nen ei saa ilman tilinomistajan suostumusta aiheuttaa tilinomistajan tilin ylittymistä.
15. Vahingonkorvausvastuu ja vastuun rajoitukset Maksupalvelun käyttäjän pankki on velvollinen korvaa- maan käyttäjälle ainoastaan sen välittömän vahingon, joka on aiheutunut käyttäjän pankin maksupalvelulain tai näiden ehtojen vastaisesta menettelystä maksua välitet- täessä. Tällaisia välittömiä vahinkoja ovat käyttäjälle vir- heen tai laiminlyönnin selvittämisestä aiheutuneet vält- tämättömät selvittelykustannukset. Maksupalvelun käyt- täjällä ei ole oikeutta saada pankiltaan korvausta välittö- mästä vahingosta, jollei käyttäjä ilmoita virheestä pankil- leen kohtuullisessa ajassa siitä, kun hän havaitsi virheen tai hänen olisi pitänyt se havaita. Mikäli kyseessä on
ETA-maksu, pankki on velvollinen korvaamaan välittö- mien vahinkojen lisäksi myös näiden ehtojen kohdassa
12.1 tarkoitetut korot ja kulut kohdan 12.1 mukaisesti.
Maksajan pankki, välittäjäpankki tai maksunsaajan pankki ei vastaa maksujenvälityksessä tapahtuneen vir- heen tai laiminlyönnin vuoksi maksupalvelun käyttäjälle tai kolmannelle aiheutuneista mahdollisista välillisistä vahingoista.
Maksupalvelun käyttäjän on ryhdyttävä kohtuullisiin toi- menpiteisiin vahinkonsa rajoittamiseksi. Jos maksupal- velun käyttäjä laiminlyö tämän, hän vastaa itse vahin- gosta tältä osin. Lain tai näiden ehtojen vastaisen me- nettelyn perusteella pankin suoritettavaksi tulevaa va- hingonkorvausta voidaan sovitella, jos se on kohtuuton ottaen huomioon rikkomuksen syy, maksupalvelun käyt- täjän mahdollinen myötävaikutus vahinkoon, maksupal- velusta suoritettava vastike, pankin mahdollisuudet en- nakoida ja estää vahingon syntyminen sekä muut olo- suhteet.
Maksupalvelun käyttäjä vastaa kaikista vahingoista, jotka aiheutuvat siitä, että pankki ei maksutoimeksian- non toteuttamiseen tarvittavien varojen puuttumisen, ti- lisopimuksen päättymisen tai tilinkäytön estämisen vuoksi pysty välittämään maksua sekä vahingoista, jotka maksupalvelun käyttäjä on aiheuttanut lain tai sopimuk- sen vastaisella toiminnallaan.
Myös muilla maksutoimeksiannon toteuttamiseen osal- listuneilla osapuolilla on oikeus vedota näiden ehtojen mukaisiin vastuun rajoituksiin.
16. Maksujenvälityksen päättyminen
Pankin velvollisuus välittää maksuja päättyy, kun tili- tai muun palvelusopimuksen voimassaolo päättyy. Kun so- pimus irtisanotaan tai puretaan, maksupalvelun käyttä- jällä on velvollisuus ennen sopimuksen päättymistä pe- ruuttaa maksutoimeksiannot, joiden ilmoitettu eräpäivä on sopimuksen päättymisen jälkeen. Näiden maksujen toteuttamatta jättämisestä pankilla ei ole velvollisuutta tehdä kohdan 6 mukaista ilmoitusta.
Jos maksupalvelun käyttäjä rikkoo olennaisesti näitä eh- toja tai käyttää näissä ehdoissa tarkoitettuja palveluja niiden käyttötarkoituksen tai lain tai hyvän tavan vastai- sesti, pankilla on oikeus välittömästi lopettaa maksujen- välitys.
17. Palvelumaksut ja palkkiot
Pankilla on oikeus periä maksupalvelun käyttäjältä mak- sutoimeksiannosta palveluhinnastossa ilmoitetut tai erikseen sovitut palvelumaksut ja palkkiot. Pankilla on oi- keus periä ja veloittaa palvelumaksut ja palkkiot maksu- palvelun käyttäjän tililtä.
Maksajalla on velvollisuus korvata pankille tarvittavista valuuttakaupoista aiheutuneet kustannukset.
Pankilla on oikeus periä maksutapahtuman jäljittämi- sestä ja varojen takaisin hankkimisesta palveluhinnas- tonsa mukaiset palvelumaksut ja palkkiot, jos maksupal- velun käyttäjä on antanut virheellisen tilinumeron tai muun vastaavan virheellisen tai puutteellisen tiedon.
Pankilla on kuitenkin aina oikeus periä maksupalvelun käyttäjältä kulut, jotka se joutuu jäljittämisen johdosta suorittamaan sellaiselle maksutapahtuman toteuttami- seen osallistuneelle maksajan tai maksunsaajan palve- luntarjoajalle, joka sijaitsee Euroopan talousalueen ulko- puolella.
Pankilla on oikeus periä palveluhinnastonsa mukaiset palvelumaksut ja palkkiot maksutapahtuman aiheetto- masta selvittelystä, jos maksutapahtuma osoittautuu täysin oikein toteutetuksi.
Mikäli pankki ja maksupalvelun käyttäjä ovat sopineet, että maksutoimeksianto voidaan peruuttaa myöhemmin kuin näiden ehtojen kohdassa 7 tarkoitetussa ajassa, pankilla on oikeus periä maksutoimeksiannon peruutta- misesta palveluhinnastonsa mukaiset palvelumaksut ja palkkiot.
Pankilla on oikeus periä palveluhinnastonsa mukaiset palvelumaksut ja palkkiot maksutoimeksiannon toteutta- matta jättämistä koskevasta ilmoituksesta.
Mikäli maksun välittämisestä aiheutuu muita kustannuk- sia, maksajan pankilla on oikeus saada niistä korvaus maksajalta jälkikäteen.
17.1 ETA-maksut
ETA-maksu välitetään täysimääräisenä maksunsaajalle. Maksunsaaja ja maksunsaajan pankki voivat sopia, että maksun rahamäärästä vähennetään maksunsaajan pan- kin palvelumaksut ja palkkiot.
Maksaja ja maksunsaaja vastaavat kumpikin oman pankkinsa maksutapahtuman toteuttamisesta perimistä palvelumaksut ja palkkiot.
Osapuolet voivat kuitenkin sopia palvelumaksuja ja palk- kioita koskevasta kuluvastuusta toisin, jos maksutapah- tumassa suoritetaan tarvittavat valuuttakaupat. Tällöin osapuolet voivat sopia, että maksaja vastaa omien kulu- jensa lisäksi myös välittäjäpankin ja maksunsaajan pan- kin perimistä palvelumaksuista ja palkkioista.
17.2 Muut maksut
Maksaja ja maksunsaaja voivat sopia maksutapahtu- man toteuttamisesta aiheutuvien palvelupalkkioiden ja- kamisesta. Maksaja ja maksunsaaja voivat myös sopia siitä, että maksunsaajalle hyvitettävästä rahamäärästä vähennetään osapuolten suoritettavaksi tulevat palvelu- maksut ja palkkiot. Maksaja ilmoittaa pankille maksutoi- meksiannossa käytettävän palvelumaksujen ja palkkioi- den veloitustavan.
Maksutapahtuman toteuttamiseen osallistuvat palve- luntarjoajat ja välittäjäpankit voivat periä maksupalvelun käyttäjältä omat kulunsa. Maksunsaaja vastaa välittäjä- pankin ja maksunsaajan pankin perimistä palvelumak- suista ja palkkioista, jollei maksaja toisin määrää. Jos maksaja on toisin määrännyt, pankki takaa maksun peril- lemenon täysimääräisenä vain välittäjäpankkiin saakka.
18. Kurssikäytäntö
Maksutoimeksiannon toteuttamisessa käytetty kurssi on pankin ilmoittama valuuttakurssi, jollei muuta ole sovittu. Valuuttakurssin muutoksia sovelletaan välittö- mästi ilman ennakkoilmoitusta.
Xxxxxx pitää konttorissaan tai sähköisesti maksupalve- lun käyttäjän saatavilla maksuissa ja maksujenvälityk- sessä käytettävät valuuttakurssit ja tiedot kurssikäytän- nöstään.
Pankki ilmoittaa käytetyn valuuttakurssin maksajalle kir- jallisesti tai sähköisesti maksutapahtuman toteuttami- sen jälkeen erikseen sovitulla tavalla.
Maksajalle palautettava ETA-maksu ja muu maksu hyvi- tetään maksajan tilille palautushetken ostokurssiin, ellei muuta ole sovittu. Maksajan pankki ei kuitenkaan ole vel- vollinen käyttämään toimeksiannon toteuttamisen aloi- tuspäivänä käytettyä kurssia parempaa kurssia.
19. Palveluhinnaston ja maksujenvälityksen ehtojen muuttaminen
Pankilla on oikeus muuttaa palveluhinnastoaan ja näitä ehtoja.
Näiden ehtojen ja palveluhinnaston muutos koskee myös niitä toimeksiantoja, jotka on annettu pankille en- nen muutoksen voimaantuloa, mutta toteutetaan muu- toksen voimaantulon jälkeen.
19.1 Maksupalvelun käyttäjä on kuluttaja Maksupalvelun käyttäjän pankki ilmoittaa käyttäjälle kir- jallisesti tai erikseen sovitulla tavalla sähköisesti palve- luhinnaston tai näiden ehtojen muutoksesta. Muutos tu- lee voimaan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan kahden (2) kuukauden kuluttua il- moituksen lähettämisestä.
19.2 Maksupalvelun käyttäjä ei ole kuluttaja Maksupalvelun käyttäjän pankki ilmoittaa kirjallisesti tai sähköisesti sellaisen sopimusehtojen muutoksen, joka olennaisesti lisää käyttäjän velvollisuuksia tai vähentää hänen oikeuksiaan ja joka ei johdu lain muutoksesta, vi- ranomaisen määräyksestä taikka pankkien maksujenvä- litysjärjestelmän muutoksista. Pankki ilmoittaa muutok- sesta vähintään kuukautta ennen muutoksen ehdotettua voimaantulopäivää.
Muun ehtojen muutoksen käyttäjän pankki ilmoittaa jul- kaisemalla sen pankin toimipaikassa tai pankin verkkosi- vuilla. Palvelumaksun tai palkkion muutoksesta pankki kuitenkin ilmoittaa julkaisemalla sen palveluhinnastos- saan. Tällaiset muutokset tulevat voimaan pankin ilmoit- tamana ajankohtana.
20. Pankin ja maksupalvelun käyttäjän väliset ilmoitukset ja asiointikielet
Maksupalvelun käyttäjän pankki lähettää näitä ehtoja koskevat ilmoitukset kirjallisesti osoitteeseen, joka on il- moitettu pankille tai Väestörekisterikeskukselle, tai erik- seen sovitulla tavalla sähköisesti. Maksupalvelun käyttä- jän katsotaan saaneen ilmoituksen viimeistään seitse- mäntenä (7) päivänä sen lähettämisen jälkeen.
Maksupalvelun käyttäjä lähettää pankille näitä ehtoja koskevat ilmoitukset kirjallisesti tai muulla erikseen so- vitulla tavalla. Pankin katsotaan saaneen ilmoituksen vii- meistään seitsemäntenä (7) päivänä sen lähettämisen jälkeen.
Käyttäjä voi käyttää asioidessaan suomen tai ruotsin kieltä pankin kanssa sopimallaan tavalla. Jos maksupal- velun käyttäjä haluaa käyttää muuta kuin suomen tai ruotsin kieltä, hän vastaa tarvitsemansa tulkkauspalve- lun hankkimisesta ja tulkkauspalvelusta aiheutuvista kustannuksista.
21. Ylivoimainen este
Sopimuksen osapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut vält- tää. Pankki ei vastaa myöskään vahingosta, jos tähän so- pimukseen perustuvien velvoitteiden täyttäminen olisi vastoin muualla laissa säädettyjä pankin velvollisuuksia.
Sopimuksen osapuoli on velvollinen ilmoittamaan toi- selle osapuolelle niin pian kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä. Pankki voi ilmoit- taa ylivoimaisesta esteestä esimerkiksi verkkosivuillaan tai valtakunnallisissa päivälehdissä.
22. Sopimuksen siirtäminen
Maksupalvelun käyttäjän ja pankin väliseen sopimuk- seen perustuvat oikeudet ja velvollisuudet ovat liiketoi- minnan vastaanottajaan nähden voimassa, mikäli pankki sulautuu taikka jakautuu tai luovuttaa liiketoimintansa kokonaan tai osittain.
23. Asiakasneuvonta ja tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Maksun toteuttamiseen tai näihin ehtoihin liittyvissä ky- symyksissä maksupalvelun käyttäjän tulee ottaa yh- teyttä aina ensisijaisesti omaan pankkiinsa.
24. Oikeuspaikka ja sovellettava laki
24.1 Maksupalvelun käyttäjä on kuluttaja
Näistä ehdoista aiheutuvat riitaisuudet käsitellään siinä käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä pankilla on koti- paikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan taikka sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeu- dessa, jonka tuomiopiirissä maksupalvelun käyttäjällä on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Jollei käyttäjällä ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään käräjä- oikeudessa, jonka tuomiopiirissä pankilla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan.
24.2 Maksupalvelun käyttäjä on muu kuin kuluttaja Näistä yleisistä ehdoista aiheutuvat riitaisuudet käsitel- lään käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä pankilla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan tai muussa Suomessa sijaitsevassa lain mukaan toimival- taisessa käräjäoikeudessa.
24.3 Sovellettava laki
Näihin ehtoihin ja ehdoissa tarkoitettuihin maksutoimek- siantoihin sovelletaan Suomen lakia.