YLEISET EHDOT – TF BANK LAINA – 27.4.2020

YLEISET EHDOT – TF BANK LAINA – 27.4.2020

1.LUOTONANTAJA

TF Bank Lainan ("Luotto") luotonantaja on TF Bank AB, Suomen sivuliike, PL 5600, 00002 Helsinki, y-tunnus 2594352-3 (”Luotonantaja”). Luotonantaja on pankki- ja rahoitustoimintaa harjoittava osakeyhtiö, jonka kotipaikka on Ruotsissa (TF Bank AB, Box 947, 501 10 Borås, Ruotsi, y-tunnus 556158- 1041). Luotonantajalle on myönnetty Ruotsin lain mukainen toimilupa harjoittaa pankki- ja rahoitustoimintaa ja sen harjoittamaa toimintaa val- voo Ruotsin Finanssivalvonta, ja lisäksi rajoitetussa laajuudessa Suomen Finanssivalvonta.

2.LUOTTOSOPIMUS

Allekirjoittaessaan luottosopimuksen luotonsaaja ("Luotonsaaja") hyväksyy samalla nämä yleiset ehdot ja sitoutuu noudattamaan niitä. Luotonsaa- ja on luonnollinen henkilö. Mikäli luotto myönnetään yhteisesti kahdelle luotonsaajalle molemmat hyväksyvät nämä yleiset ehdot sekä sitoutuvat noudattamaan niitä ja ovat vastuussa koko luotosta yhteisvastuullisesti. Näiden yleisten ehtojen mukainen viittaus luotonsaajaan koskee yhtäläi- sesti molempia luotonsaajia. Luotonsaajien tulee ilmoittaa toinen pääha- kijaksi, jolle Luotonantaja voi osoittaa kaikki laskut ja muut ilmoituskirjeet. Mikäli luotonsaajien osoitetiedoissa ilmenee muutoksia, ovat molemmat luotonsaajat velvollisia ilmoittamaan muuttuneet osoitetiedot Luotonan- tajalle.

Luotonsaaja on velvollinen antamaan Luotonantajalle sellaiset tiedot, jot- ka ovat välttämättömiä, jotta Luotonantaja voisi täyttää rahanpesun ja ter- rorismin rahoittamisen estämistä ja selvittämistä koskevan lain (2017: 444) mukaiset velvollisuutensa.

Mikäli luotto myönnetään yhteisesti kahdelle luotonsaajalle, molemmat suostuvat siihen, että luottosopimuksen tekemiseksi Luotonantaja voi tar- vittaessa antaa luotonsaajan pankkiasioista tietoja hänen yhteisvelallisel- leen pankkisalaisuuden estämättä.

Luotonsaaja voi hakea lainamäärän korottamista. Luotonantaja suorit- taa korotustilanteessa luottokelpoisuuden arvioinnin. Korotustilanteessa laaditaan uusi luottosopimus ehtoineen, joka korvaa aiemman luottoso- pimuksen ehtoineen. Mikäli luottoa on korotettu edellä kuvatulla tavalla, korvaa tämä luottosopimus aiemman luottosopimuksen ehtoineen.

3.SOVELLETTAVA LAKI

Luottosopimukseen sovelletaan Suomen Lakia.

4.RAHOITUSPALVELUJEN MARKKINOINTI

Luoton markkinointia ja etämyyntiä sääntelee Kuluttajansuojalaki.

5.LUOTTOSOPIMUKSEN SIIRTYMINEN KOLMANNELLE OSAPUOLELLE

Luotonantajalla on oikeus siirtää luottosopimukseen perustuvat Luo- tonantajan oikeudet tai itse luottosopimus sekä pantata sen mukainen saa- tavansa kolmannelle osapuolelle. Luotonantajan on ilmoitettava luoton- saajalle siirrosta. Uuden luotonantajan on noudatettava luottosopimuksen ehtoja. Oikeuksien siirto ei vaikuta luotonsaajan asemaan. Luotonsaajalla ei ole oikeutta siirtää luottosopimusta tai siihen kuuluvia velvollisuuksiaan kolmannelle ilman Luotonantajan kirjallista suostumusta.

6.MAKSAMINEN

Luotto maksetaan takaisin kuukausittain eräpäivänä Luotonantajan osoittamalle tilille. Luotonsaajan maksuvelvollisuus säilyy muuttumat- tomana vaikka luotonsaaja ei olisi vastaanottanut laskua/tiliotetta. Luot- toaika vaihtelee kahden ja kahdentoista vuoden välillä riippuen takaisin- maksusuunnitelman mukaisista kuukausieristä. Maksettava määrä sisältää velan lyhennyksen, korot ja mahdolliset Luotonantajan perimät kulut.

Maksusuorituksen kohdistaminen tapahtuu seuraavasti:

Ensimmäiseksi suoritetaan maksamattomat ja laskutetut kuukausierät ja kuukausierien sisällä seuraavassa järjestyksessä: ensin Luotonantajan pe- rimät kulut, sen jälkeen mahdollinen vakuutusmaksu, korot ja viimeiseksi erääntynyt lainan lyhennys. Mikäli maksusuoritus on suurempi kuin edellä mainitut erät yhteensä, lyhennetään lopuilla varoilla lainan pääomaa vas- taavasti. Jos lainassa on aiemmin pääomitettuja korkoja tai kuluja, lyhen- nykset kohdistuvat niihin ennen alkuperäistä lainapääomaa.

Mikäli luotonsaajalla on useampia luottoja ja luotonsaaja on suorittanut maksun ilman asianmukaista viitettä, ottaa Luotonantaja yhteyttä luoton- saajaan tiedustellakseen luotonsaajalta maksun tarkoitusta.

Luotonantajalla on oikeus tarjota luotonsaajalle mahdollisuutta kahteen

(2) maksuvapaaseen kuukauteen edellyttäen, että luotonsaaja on suoritta- nut kaikki maksut ajallaan ja noudattanut luottosopimuksen ehtoja. Mah- dollisuutta kahteen perättäiseen (2) maksuvapaaseen kuukauteen ei luot- tosopimuksen ehtojen mukaan ole. Maksuvapaiden kuukausien korkoerät ja mahdolliset kulut lisätään luoton pääomaan ja maksuvapaat kuukaudet pidentävät luottoaikaa vastaavasti.

Luotonsaajalla on oikeus lyhentää lainaa nopeammin tai maksaa koko laina pois ilman lisäkustannuksia.

7.ANNUITEETTILUOTTO

Luotto on vaihtuvakorkoinen ja vakuudeton kertaluotto, jonka jokainen maksuerä on yhtä suuri sisältäen luoton lyhennyksen, kulut ja koron. Luotonantajalla on oikeus sekä korkomuutosten yhteydessä että maksa- mattomien erien osalta muuttaa oman valintansa mukaisesti joko jäljellä olevien annuiteettierien suuruutta vastaavasti tai pidentää luottoaikaa vastaavasti.

8.LUOTTOKELPOISUUDEN ARVIOINTI

Luotonantaja suorittaa ennen luottosopimuksen tekemistä luottotietotar- kistuksen luottoa hakevan henkilön hakemuksen perusteella. Luotonan- taja voi käyttää automaattista päätöksentekoa kun se on välttämätöntä hakijan ja luotonantajan välisen sopimuksen tekemistä tai täytäntöönpa- noa varten. Hakijan tulee olla täysi-ikäinen, vakituisena asuinmaana Suomi, eikä hänellä saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Hakijalla tulee olla säännöl- liset palkka- tai eläketulot Suomessa. Luotonantaja pidättää itsellään oikeuden rajoittaa lainamäärää tai hylätä hakemus syytä ilmoittamatta. Xxxxxx on maksettava takaisin ennen kuin luotonsaaja täyttää 75 vuotta.

9.KULUT

Luotonantaja perii luoton siirtämisestä luotonsaajalle velkakirjassa määri- tellyn nostopalkkion, joka lisätään luoton pääomaan. Nostopalkkion lisäksi luotonsaaja on velvollinen maksamaan kuukausittain velkakirjassa määri- teltyä tilinhoitomaksua. Nostopalkkio ja tilinhoitomaksu vaikuttavat luotos- ta perittävän todellisen vuosikoron määrään. Tämän lisäksi Luotonantaja perii maksumuistutuksesta 5 euron suuruisen maksun. Mahdolliset muut perintäkulut veloitetaan lain mukaan. Luottoon liittyvät kulut veloitetaan ja ilmoitetaan joka kuukausi. Luotonantaja voi korottaa luotosta perittäviä luottosopimuksen mukaisia maksuja tai palkkioita viranomaispäätöksestä tai -määräyksestä taikka lainsäädännön muutoksesta johtuvalla perus- teella kustannusmuutosta vastaavasti. Luotonantajalla on oikeus periä tarjoamistaan lisäpalveluista erikseen määriteltyjä palkkioita tai kuluja. Luotonantaja antaa pyydettäessä lisätietoja perittävistä kuluista.

10.KORKO

Luotto on vaihtuvakorkoinen, jonka maksettava korko määräytyy viiteko- ron mukaan ja siihen lisätään marginaali. Korko määritellään velkakir- jassa. Viitekorkona on kalenterivuoden viimeisen päivän 12 kuukauden Euribor-korko ja viitekorko tarkistetaan kerran vuodessa korontarkistus- päivänä, joka on 31.12. Lisätietoja Euribor-koroista löytyy Suomen Pankin Internet sivuilta. Tarkistuksesta sekä mahdollisesta korkomuutoksesta kerrotaan muutosta seuraavalla laskulla/tiliotteella tai muutoin pysyvällä tavalla, missä mahdollinen viitekoron muutos, maksuerän suuruus viiteko- ron muuttumisen jälkeen ja, jos erien lukumäärä tai maksuvälit muuttuvat, niitä koskevat ajantasaiset tiedot ilmoitetaan. Korko lasketaan kulloiselle- kin lainasaatavalle. Korko lisätään saldoon jokaisen saldoilmoituksen yh- teydessä. Mikäli korkoa ja muita mahdollisia kuluja ei suoriteta eräpäivä- nä, lisätään ne velkapääomaan. Korkoa lasketaan kasvaneelle pääomalle luottoehtojen mukaisesti.

11.LUOTONANTAJAN OIKEUS ERÄÄNNYTTÄÄ LUOTTO

Luotonantajalla on oikeus eräännyttää luotto, korot ja maksut kuluttaja- suojalain 7 luvun 33 pykälän nojalla, mikäli luotonsaaja on laiminlyönnit luottosopimukseen perustuvan maksuvelvollisuutensa ja maksu on vii- västynyt vähintään kuukauden ja viivästyneen lyhennyksen suuruus on vähintään 5 % alkuperäisestä lainasummasta tai viivästynyt lyhennys on luotonantajan koko jäljellä oleva saatava. Eräännyttämisen edellytyksenä on, että maksu on edelleen viivästynyt. Luotonantajalla on myös oikeus eräännyttää luotto, korot ja maksut, mikäli luotonsaaja on antanut har- haanjohtavia tietoja, on syytä epäillä rahanpesua tai terrorismin rahoitusta, tai kyseessä on muu olennainen sopimusrikkomus. Mikäli edellä mainittu maksuviivästys on johtunut luotonsaajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen rinnastettavasta seikasta, Luotonantajalla ei ole oikeutta eräännyttää luottoa, ellei viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomi- oon ottaen ole Luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta. Mikäli Luotonantaja käyttää oikeuttaan eräännyttää luotto, erääntyminen tulee voimaan nel- jä (4) viikkoa laskettuna siitä ajankohdasta, jolloin erääntymisilmoitus on jätetty tai lähetetty luotonsaajalle siihen osoitteeseen, jonka luotonsaaja on Luotonantajalle ilmoittanut. Mikäli luotonsaajaa on jo aikaisemmin huo- mautettu viivästyksestä tai muusta sopimusrikkomuksesta, voi Luotonan- taja eräännyttää luoton, korot ja maksut ennenaikaisesti kahden (2) viikon kuluttua erääntymisilmoituksesta.

12.LUOTONSAAJAN OIKEUS MAKSAA LUOTTO ENNENAIKAISESTI

Luotonsaajalla on oikeus maksaa luotto takaisin etuajassa ilman lisäkus- tannuksia. Mikäli luoton korkoa ei ole sidottu viitekorkoon ja se on mää- ritelty kiinteäksi, Luotonantajalla on oikeus saada korvaus luotonsaajalta tämän maksaessa luoton tai sen osan ennenaikaisesti takaisin. Korvaus ei saa ylittää yhtä (1) prosenttia takaisinmaksetun luoton määrästä. Mikäli luottoaikaa on jäljellä vähemmän kuin yksi (1) vuosi, korvaus on puoli (½) prosenttia takaisinmaksetun luoton määrästä.

13.VASTUUSEEN LIITTYVÄT RAJOITUKSET JA YLIVOIMAINEN ESTE

Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan vel- voitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta arvaa- maton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut välttää. Luotonantaja ei vastaa va- hingosta, joka aiheutuu lainmuutoksen tai viranomaispäätöksen seurauk- sena, sodasta tai työmarkkinaselkkauksesta eikä ylivoimaisesta esteestä. Ylivoimaisena esteenä pidetään sellaista ennalta arvaamatonta seikkaa tai olosuhteiden muutosta, joka on Luotonantajan vaikutusmahdollisuuksien ulkopuolella. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuo- lelle niin pian, kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta edellä maini- tuista tapahtumasta. Mikäli Luotonantaja on ollut edellä luetelluista syistä

TF BANK AB, SUOMEN SIVULIIKE	PUHELIN	WWW	IBAN	BIC	Y-TUNNUS
PL 5600	0206 90681	xxxxxx.xx	XX00 0000 0000 0000 00	DABAFIHH	2594352-3

estynyt vastaanottamasta luottosopimukseen liittyviä maksusuorituksia, on luotonsaaja velvollinen suorittamaan kaikki maksuvelvoitteensa mu- kaiset maksut, jotka olivat syntyneet ennen eräpäivää.

14.HENKILÖTIEDOT

Luotonantaja on vastuussa siitä, että luotonsaajan henkilötietoja kä- sitellään voimassaolevan lainsäädännön ja viranomaisten antamien määräysten mukaisesti. Luotonsaajan on luottoa hakiessaan ilmoitetta- va henkilötietojensa lisäksi kaikki luottohakemuksessa pyydetyt tiedot. Luotonantaja käyttää henkilötietoja luoton myöntämisen edellytyk- siä arvioidessaan ja voimassaolevien lakien ja viranomaismääräysten edellyttämällä tavalla. Luotonantaja kerää henkilötietoja myös muista lähteistä kuin luotonsaajalta itseltään. Henkilötietoja käytetään myös asiakassuhteen ylläpitämiseen ja markkinointitarkoituksiin, sekä sisäi- seen asiakasanalyysiin. Luotonantajalla on oikeus luovuttaa tietoja kol- mannelle osapuolelle pankkisalaisuuden estämättä, mikäli tämä kuuluu samaan konserniin Luotonantajan kanssa tai mikäli kyse on muutoin Luotonantajan kanssa läheisestä yhtiöstä tai kyse on yhteistyökumppa- nista, kuten esimerkiksi pankista, vakuutusyhtiöstä tai luotonvälittäjäs- tä. Luotonantajalla on oikeus luovuttaa edellä kerrottuja tietoja myös EU:n ja Euroopan talousalueen ulkopuolelle. Luotonantajalla on oikeus luovuttaa henkilötietoja luottosopimuksen siirronsaajalle tilanteessa, jossa Luotonantaja käyttää oikeuttaan siirtää luottosopimus. Lisätietoja henkilötietojen käsittelystä tietosuojaselosteessa: xxxxx://xxx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxxx-xx-xxxxxxxxxx/

Allekirjoittaessaan luottosopimuksen luotonsaaja antaa samalla suostu- muksensa siihen, että Luotonantajalla on oikeus käsitellä henkilötietoja edellä kuvatulla ja tietosuojaselosteessa mainitulla tavalla.

15.XXXXXX XXXXXXXXXXXXX KIRJAAMINEN LUOTTOTIETORE- KISTERIIN

Luotonantajalla on luottotietolain nojalla oikeus ilmoittaa luoton mak- sun laiminlyönti luottotietorekisteriin, mikäli maksettavaksi erääntynyt maksu on viivästynyt yli kuusikymmentä (60) päivää ja on kulunut vähin- tään kaksikymmentäyksi (21) päivää siitä, kun luotonsaajalle on lähetetty maksukehotus, eikä laiminlyönti ole johtunut Luotonantajalle todisteel- lisesti ilmoitetusta sairaudesta, työttömyydestä tai muusta vastaavasta luotonsaajasta riippumattomasta syystä.

16.ILMOITUSTEN VASTAANOTTAMINEN

Luotonsaajan tulee välittömästi ilmoittaa Luotonantajalle nimi- ja osoit- teenmuutoksista. Luotonantajalla on oikeus lähettää ilmoituksia luoton- saajan ilmoittamaan sähköpostiosoitteeseen sekä sms-viestinä. Luo- tonsaajan katsotaan saavan tiedoksi kaikki Luotonantajan lähettämät tiedotteet välittömästi sen jälkeen kun ne on asianmukaisesti lähetetty luotonsaajan ilmoittamaan sähköpostiin. Luotonantajan lähettämät kir- jeet katsotaan tulleen luotonsaajan tiedoksi viimeistään seitsemäntenä

(7) päivänä niiden lähettämisestä siihen osoitteeseen, jonka luotonsaaja on Luotonantajalle ilmoittanut tai joka on muutoin ollut Luotonantajan tiedossa.

17.PERUUTTAMISOIKEUS

Luotonsaajalla on kuluttajansuojalain 7 luvun 20 pykälän §:n mukainen oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa luottosopimuksen tekemisestä ilmoittamalla peruutuksesta Luotonantajan asiakaspalve- luun. Peruutusilmoitus on tehtävä Luotonantajalle viimeistään 14. päi- vänä luottosopimuksen tekemisestä. Luotonsaajan on palautettava saamansa varat viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän sisällä peruutta- misilmoituksen lähettämisestä Luotonantajalle tämän ilmoittamalle tilil- le. Luotonantajalla on peruuttamistilanteessa oikeus vaatia korvauksena luotonsaajan käytössä olleesta lainasta todellinen vuosikorko siltä ajalta, jonka laina on ollut luotonsaajan tilillä.

Xxxxxx luotonsaaja on käyttänyt oikeuttaan peruuttaa luottosopimus ja Luotonantaja on suorittanut viranomaisille luottosopimuksen tekemisen johdosta maksuja eikä tällaisia maksuja palauteta peruuttamistilan- teessa, Luotonantajalla on tällöin oikeus saada korvaus luotonsaajalta tällaisista maksuista. Luotonantajan tulee kuitenkin etukäteen ilmoittaa edellä mainituista maksuista.

Mikäli luotonsaaja on palauttanut enemmän kuin mikä on velkapääoma ja todellinen vuosikorko laskettuna sille ajalle, jonka laina on ollut luo- tonsaajan tilillä, tulee Luotonantajan palauttaa liikaa suoritettu määrä viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän sisällä maksun tapahtumisesta.

18.LUOTONSAAJAN OIKEUS SAADA PYYNNÖSTÄ LYHENNYSTAU- LUKKO

Luotonsaajalla on oikeus saada luottosopimuksen voimassaoloaikana luottoa koskeva lyhennystaulukko maksutta.

19.SOPIMUSEHTOJEN MUUTTAMINEN

Luotonantajalla on oikeus muuttaa luottosopimuksen ehtoja ilmoitta- malla muutoksesta luotonsaajalle kirjallisesti viimeistään 30 päivää en- nen muutoksen voimaantulopäivää edellyttäen, että ehdotettu muutos ei muuta luottosopimuksen sisältöä olennaisesti. Xxxxxx luotonsaaja ei hyväksy muutosta, hänellä on oikeus irtisanoa luottosopimus kuluitta

päättymään muutoksen voimaantulopäivänä. Luotonsaajan on katsot- tava hyväksyneen muutoksen, mikäli hän ei ole ilmoittanut kirjallisesti luotonantajalle viimeistään muutoksen voimaantulopäivänä vastusta- vansa muutosta.

Mikäli luotonsaaja ei hyväksy ehdotettua muutosta mutta ei myöskään irtisano luottosopimusta, on Luotonantajalla oikeus irtisanoa sopimus. Mikäli Luotonantaja käyttää oikeuttaan irtisanoa luottosopimus, on irti- sanomisaika neljä (4) viikkoa laskettuna siitä ajankohdasta, jolloin irtisa- nomisilmoitus on jätetty tai lähetetty luotonsaajalle siihen osoitteeseen, jonka luotonsaaja on Luotonantajalle ilmoittanut.

20.VALITUKSET

Jos luotonsaaja on tyytymätön luottoon liittyviin palveluihin, hän voi ottaa yhteyttä kirjallisesti Luotonantajan asiakaspalveluun. Mikäli luo- tonottaja on tyytymätön asiakaspalvelun vastaukseen hän voi tehdä valituksen kirjeitse Luotonantajan reklamaatiovastaavalle: TF Bank AB, Suomen sivuliike/Reklamaatiovastaava, PL 5600, 00002 Helsinki tai sähköpostitse: xxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx. Luotonottaja voi myös kääntyä Suomen vakuutus- ja rahoitusneuvonnan puoleen. Tarkempia tietoja Suomen vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta löytyy osoitteesta xxx.xxxx.xx.

00.XXXXXXXXXXXXXXXX RATKAISEMINEN JA OIKEUSPAIKKA

Luotonsaajalla on oikeus viedä luottosopimuksesta aiheutuvat erimieli- syydet edelleen kuluttajariitalautakunnan ratkaistavaksi. Velkasuhteesta aiheutuneet kiistat voidaan ratkaista Suomessa sen paikkakunnan ylei- sessä alioikeudessa, jonka tuomiopiirissä luotonsaajalla on kotipaikka. Mikäli luotonsaajalla ei ole kotipaikkaa Suomessa, kiistat ratkaistaan Helsingin käräjäoikeudessa.

TF BANK AB, SUOMEN SIVULIIKE	PUHELIN	WWW	IBAN	BIC	Y-TUNNUS
PL 5600	0206 90681	xxxxxx.xx	XX00 0000 0000 0000 00	DABAFIHH	2594352-3