Kapitalisaatiosopimus

Kapitalisaatiosopimus

Tuoteseloste

Voimassa 1.1.2014 alkaen

Kapitalisaatiosopimus on yksityis­ henkilöille, yrityksille ja yhteisöille tarkoitettu vakuutusluokituksen mukainen sijoitussidonnainen ja/ tai perustekorollinen kapitalisaatio­ sopimus.

Kapitalisaatio­ sopimuksen osapuolet

Sopimuksen myöntää Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö (Mandatum Life).

Asiakas on yksityishenkilö, yritys tai yhteisö, joka on tehnyt sopimuksen Mandatum Lifen kanssa. Xxxxxxx omistaa sopimuksen ja voi tehdä sopimukseen muutoksia sekä nostaa säästöt tai osan niistä ennen sopimuk- sen päättymistä ehdoissa mainituin edellytyksin.

Sopimuksen tuotto

Sopimuksen säästöt muodostuvat maksetuista maksuista, niille kertyvistä tuotoista ja sopimukseen liittyvistä veloituksista. Säästöt voivat olla kokonaan sijoitussidonnaisia, kokonaan perustekorollisia tai osittain kumpiakin.

Sijoitussidonnaisissa säästöissä säästöjen tuotto perustuu valittujen sijoituskohteiden arvonkehitykseen. Mandatum Life ei vastaa sijoituskohtei- den arvonkehityksestä. Asiakas kantaa riskin pääoman säilymisestä ja mahdol- lisesta alentumisesta. Sijoitusten arvo voi nousta tai laskea markkinatilanteen mukaan, mutta pitkä sijoitusaika yleensä tasaa arvonvaihteluja. Pitää myös muistaa, että historialliset tuotot eivät ole tae tulevasta.

Sijoituskohteena olevista sijoitusrahas- toista tai sijoituskoreista veloitetaan niiden perimät palkkiot. Sijoituskohteista perittävät palkkiot on esitetty kunkin sijoituskohteen säännöissä tai esitteessä. Palkkiot on otettu huomioon sijoitus- rahastojen tai -korien päivittäisissä noteerauksissa.

Sopivan sijoituskohteen valintaan vaikuttavat suunniteltu sijoitusaika, asiakkaan tavoittelema tuotto ja hyväksymä riski. Valittavana on laaja valikoima sijoituskohteita, esimerkiksi Danske Invest Rahastoyhtiön hallin- noimat sijoitusrahastot sekä peruste- korolliset säästöt.

Perustekorollisissa säästöissä olevien varojen sijoittamisesta huolehtii Mandatum Life. Säästöjä hyvitetään kuukausittain vuosikorolla, joka vah- vistetaan etukäteen kalenterivuodeksi kerrallaan. Lisäksi perustekorollisille säästöille voidaan maksaa vuosittain erikseen vahvistettavaa asiakashyvi- tystä. Asiakashyvityksen suuruuteen vaikuttaa mm. vakuutusyhtiön tulos ja vakavaraisuus sekä onnistuminen

sijoitustoiminnassa pitkällä aikavälillä, yleinen korkotaso ja vuosikoron määrä.

Sijoitussuunnitelmaa voi muuttaa ja säästöjä siirtää sijoitussidonnaisesta sijoituskohteesta toiseen milloin tahansa. Verkossa tehtävät muutokset ovat toistaiseksi maksuttomia. Jos säästöjen siirrot tapahtuvat peruste- korollisten ja sijoitussidonnaisten säästöjen välillä, veloitetaan kuitenkin aina hinnaston mukainen siirtopalkkio.

Sopimuksen voimassaolo

Sopimusta tehtäessä valitaan sijoitet- tava summa joko kertasijoituksena tai säännöllisenä kuukausisäästönä. Kertasijoituksen vähimmäismäärä on 2 000 euroa ja säännöllisen kuukausi- säästön 50 euroa. Maksusuunnitelma

on joustava, säästösumman määrää ja

Esimerkki: Säästöjen kehitys eri tuotto-oletuksilla

100 00

90 000

80 000

70 000

60 000

50 000

40 000

Säästöjen määrä

30 000

20 000

10 000

0

0 5 10 15 20 25 30

Vuodet

Tuotto-oletus 2% Tuotto-oletus 4 % Tuotto-oletus 6 %

maksuajankohtaa voi muuttaa milloin tahansa.

Sopimus on määräaikainen, sopimus- aika enintään 50 vuotta. Asiakkaalla on mahdollisuus nostaa kertyneet säästöt kokonaan tai osittain jo ennen sopimus- ajan päättymistä. Säästöjä voi nostaa kerran vuodessa ja nostettavan summan on oltava vähintään 1 500 euroa.

Sopimus tulee voimaan sinä päivänä, kun ensimmäinen maksu maksetaan. Sopimuksen sisältö ja säästöjen tilanne ilmenee sopimuskirjasta, kerran vuodessa lähetettävästä vuosi- tiedotteesta sekä Mandatum Lifen verkkopalvelusta. Verkkopalveluun pääsee Danske Bankin verkkopankista xxx.xxxxxxxxxx.xx valitsemalla Vakuutukset.

Asiakkaalla on mahdollisuus perua sopimus 30 päivän kuluessa sopimuksen voimaantulosta. Peruuttaminen on tehtävä kirjallisesti, jonka jälkeen palau- tamme sopimukseen maksetut maksut takaisin. Mahdollinen sijoituskohteiden arvonlasku vähennetään maksuista.

Sopimus päättyy sopimusajan päättyessä tai kun sopimus irtisanotaan kokonaan ennen päättymispäivää.

Sopimuksen päättyessä säästöt maksetaan sopimuksenottajalle.

Jos sopimuksenottaja kuolee kesken sopimusajan, siirtyy sopimuksen omistusoikeus hänen kuolinpesälleen. Sopimus jatkuu samansisältöisensä kuolinpesän nimissä. Kuolinpäivän takaisinostoarvo kuuluu perintö- verotuksen piiriin.

Sopimuksesta veloitettavat kulut

Sopimuksen kulut ilmenevät erillisestä hinnastosta. Sopimukseen maksettuja maksuja ja säästöjä alentavat hinnaston mukaiset kulut kuten maksuista vähen- nettävät maksupalkkiot, säästöistä vähennettävät hoitopalkkiot ja säästö- jen nostoista perittävä lunastuspalkkio sekä mahdolliset toimenpidepalkkiot.

Verotus

Kapitalisaatiosopimus on verotukselli- sesti järkevä sijoituskohde. Sopimuksen sisällä tehtävistä sijoituskohteiden muutoksista ei peritä veroa. Veron osuus kasvattaa sijoituksen tuottoa näin mahdollisimman pitkään. Yksityis- henkilöt maksavat kertyneestä tuotosta sitä nostettaessa pääomatuloveroa.

Pääomatuloveroprosentti on 30 %. Veron määrä on 32 % pääomatulojen 40 000 euroa ylittäviltä osin.

Yrityksille sopimuksen tuotto on veron- alaista tuloa. Xxxxxxxx, seurakunnille ja yleishyödyllisille yhteisöille sopimuksen tuotto on yleensä verotonta tuloa.

Sopimukseen liitettyjen sijoituskohteiden mahdollisia kurssitappioita ei voi vähen- tää verotuksessa.

Henkilötietojen käsittely

Mandatum Life käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja Suomen lainsäädännön mukaisesti. Tietoja hankitaan asiak- kaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta ja julkisista viranomaisten ylläpitämistä rekistereistä sekä luotto- rekisteristä. Vakuutusyhtiön vaitiolo- velvollisuutta koskevista säännöksistä johtuen Mandatum Life ei luovuta asiakkaitaan koskevia tietoja sivullisille paitsi asiakkaan suostumuksella tai silloin, kun tietojen luovuttaminen perustuu lain säännökseen. Mandatum Lifessa käytettävien henkilörekisterien tietosisältöön voi tutustua Internet- kotisivuilla saatavilla olevista rekisteri- selosteista, minkä lisäksi asiakas- palveluvirkailijamme antavat tarvitta- essa lisätietoja. Mandatum Life käyttää asiakasrekisteriään myös asiakkailleen suunnattavaan markkinointiin.

Mandatum Life voi nauhoittaa puheluita turvallisen asioinnin varmistamiseksi.

Tutustu sopimuksen ehtoihin

Tuoteseloste on voimassa 1.1.2014 alkaen. Tuoteseloste ei ole täydellinen selvitys Kapitalisaatiosopimuksesta. Tutustu myös sopimuksen ehtoihin ja hinnastoon sekä eri sijoitusvaihtoehtoihin.

Verotusta koskevat tiedot perustuvat 1.1.2014 voimassa olevaan lainsäädän- töön. Mandatum Life ei vastaa vero- tukseen mahdollisesti tulevista muu- toksista. Mandatum Life ei vastaa sijoitusrahastojen arvon alenemisesta. Sijoitussidonnaisten sopimusten arvon- kehitys perustuu asiakkaan valitsemien sijoituskohteiden arvonkehitykseen.

Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea. Sijoituskohteiden aikaisempi kehitys ei kuvaa niiden kehitystä tulevaisuudessa. Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituksia, valuuttakurssien muutokset vaikuttavat sijoituskohteen arvon- kehitykseen.

Xxxxxxx päättää itsenäisesti sijoitus- kohteiden valinnasta omien sijoitus- tavoitteidensa mukaisesti ja kantaa riskin säästöjen arvon alenemisesta tai menettämisestä. Mandatum Life tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskohteiden arvonkehityksestä. Sijoituskohteita ja muuta sijoittamista koskevat tiedot on annettu vain informaatiotarkoituksessa. Asiakkaan tulee huolellisesti perehtyä sopimuksen ja sijoituskohteiden ehtoihin ja esitteisiin ennen sopimuksen ottamista tai sopimukseen tehtäviä muutoksia.

Valvova viranomainen

Sopimusta säätelee vakuutussopimus- laki ja muu Suomen lainsäädäntö.

Mandatum Lifen tuotteet eivät kuulu talletussuojarahaston piiriin. Manda- tum Lifen toimintaa valvoo Finanssi- valvonta (os. Xxxxxxxxxxxxxx 0, PL 103,

00101 Helsinki, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx,

puhelin 010 831 51).

Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö on Sampo Oyj:n kokonaan omistama tytäryhtiö.

Danske Bank Oyj toimii Mandatum Lifen asiamiehenä. Danske Bank Oyj on rekisteröity Finanssivalvonnan ylläpitämään vakuutusedustajarekis- teriin. Rekisteröinnin voit tarkistaa pyytämällä Finanssivalvonnalta otteen em. rekisteristä.

Myyjän toimintaa koskevissa asioissa asiakas voi kääntyä Mandatum Lifen puoleen. Asian voi saattaa myös Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan, Vakuutuslautakunnan tai käräjä- oikeuden käsiteltäväksi.

KAPITALISAATIOSOPIMUKSEN MYÖNTÄÄ

MANDATUM HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ POSTIOSOITE PL 627, 00101 HELSINKI REKISTERÖITY KOTIPAIKKA JA OSOITE XXXXXXXXX 00, 00000 XXXXXXXX, XXXXX Y-TUNNUS 0641130-2 XXX.XXXXXXXXXXXX.XX

Danske Bank Oyj toimii Mandatum Lifen asiamiehenä.

Danske Bank Oyj, Rekisteröity kotipaikka ja osoite Helsinki, Suomi. Hiililaiturinkuja 2, 00075 DANSKE BANK. Y-tunnus 1730744-7