Käytössä 1.11.2018 alkaen
1. Määritelmät
Tähän osamaksusopimukseen sovelletaan kuluttajansuojalakia, kun ostajana on luonnollinen henkilö, joka ostaa ajoneuvon yksityistä talouttaan varten ja muussa osamaksukaupassa osamaksukauppalakia.
Osamaksusopimuksesta käytetään jäljempänä nimitystä ”sopimus”.
Mitä jäljempänä sanotaan ostajasta ja myyjästä, sovelletaan kaikkiin ostajiin ja myyjiin, kun taas mitä jäljempänä sanotaan kuluttajaostajasta, sovelletaan vain silloin, kun ostajana on luonnollinen henkilö, joka ostaa ajoneuvon yksityistä talouttaan varten.
Kaupan kohteesta käytetään jäljempänä nimitystä ”ajoneuvo”. Kun myyjä siirtää tämän sopimuksen myyjän siirronsaajasta, käytetään jäljempänä nimitystä ”luotonantaja”.
2. Sopimuksen siirto
Xxxxx siirtää tämän sopimuksen allekirjoituksillaan kaikkine oikeuksineen, mukaan lukien ajoneuvon omistusoikeus, luotonantajalle, jolla on oikeus siirtää se edelleen.
Myyjän siirrettyä tämän sopimuksen luotonantajalle, luotonantaja siirtää osamaksusopimuksen mukaisen rahoitusosuuden kauppahinnasta myyjän ilmoittamalle tilille 5 pankkipäivän kuluessa siitä, kun luotonantaja on saanut ja hyväksynyt alkuperäisen kappaleen ostajan ja myyjän allekirjoittamasta osamaksusopimuksesta liitteineen ja ajoneuvon omistajaksi on rekisteröity luotonantaja.
Kun myyjä on siirtänyt sopimuksen, ostajan pitää maksaa sopimuksen mukaiset maksut siirronsaajalle. Kun sopimus on siirretty, myyjällä tai muulla siirtäjällä ei ole enää ajoneuvon takaisinotto-oikeutta tai muuta oikeutta määrätä sopimuksesta.
Ostaja ei saa luovuttaa osamaksulla ostettua ajoneuvoa vaihtoajoneuvoksikaan ilman luotonantajan kirjallista suostumusta niin kauan kuin ostajalla on tähän sopimukseen perustuvia maksuvelvoitteita. Ostaja ei saa siirtää sopimukseen perustuvia oikeuksia ja velvollisuuksia kolmannelle muutoin kuin luotonantajan kirjallisella suostumuksella ja asettamilla ehdoilla. Luotonantajalla on oikeus periä siirrosta hinnastonsa mukainen kohtuullinen palkkio.
Xxxxx ei ole oikeutettu vastaanottamaan luotonantajan ostamaan osamaksusopimukseen perustuvaa maksusuoritusta tai ajoneuvosta suoritettavaa vakuutuskorvausta. Mikäli suoritus tai vakuutuskorvaus kuitenkin maksetaan myyjälle, myyjän on viipymättä suoritettava näin saadut varat luotonantajalle.
3. Omistusoikeus
Luotonantaja pidättää itselleen omistusoikeuden myytyyn ajoneuvoon, kunnes ajoneuvon kauppahinta ja autovero, korko rahoitettavalle osalle ja kaikki rahoitukseen liittyvät maksut ja palkkiot on täysin maksettu.
Ostaja vastaa pysäköintivirhemaksujen, ajoneuvoveron sekä muiden vastaavien verojen ja maksujen suorittamisesta sen jälkeen, kun ajoneuvo on hänelle luovutettu.
Ostaja ei saa ilman luotonantajan kirjallista suostumusta myydä tai vuokrata ajoneuvoa taikka viedä sitä Suomen rajojen ulkopuolelle. Ostaja ei saa muutoinkaan luovuttaa ajoneuvoa edelleen ilman luotonantajan kirjallista suostumusta muutoin kuin tilapäisesti.
Ostajan on ilmoitettava välittömästi luotonantajalle, jos ajoneuvoa uhkaa ulosmittaus, takavarikko, elinkeinonharjoittajan myyntioikeuslain nojalla tapahtuva myynti tai muu luotonantajan oikeutta loukkaava toimenpide tai ostajaa itseään uhkaa konkurssi, yrityssaneeraus tai velkajärjestely taikka muu hänen maksukykyynsä olennaisesti vaikuttava toimenpide. Ostajan on estettävä mainittujen toimenpiteiden ja järjestelyjen vaikutukset ajoneuvoon esittämällä tämä sopimus todisteena luotonantajan omistuksenpidätysehdosta.
4. Korko ja palkkiot
Luoton korko on kiinteä. Koron laskemistapa ilmoitetaan ostajalle sopimuslomakkeella ja osamaksuerien maksuohjelmassa.
Luotonantajalla on oikeus periä ostajan pyynnöstä tehtävän sopimukseen liittyvän muutoksen tai palvelun johdosta muita maksuja ja palkkioita luotonantajan kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukaisesti. Kulloinkin voimassa oleva palveluhinnasto on saatavilla luotonantajan verkkosivuilla ja toimipaikoissa.
5. Ajoneuvon huolto ja kunnossapito
Ostaja sitoutuu pitämään ajoneuvon kunnossa sekä huoltamaan ja korjaamaan sitä valmistajan ja myyjän antaman huolto- ja käyttöohjeen sekä takuuehtojen mukaisesti.
Ostaja ei saa muuttaa ajoneuvoa rakenteellisesti tai sen verotukselliseen asemaan vaikuttavalla tavalla. Ostaja vastaa tekemistään muutoksista aiheutuneista kustannuksista.
Luotonantajalla on oikeus tarkastaa ajoneuvo, mikäli se voidaan toteuttaa aiheuttamatta ostajalle kohtuutonta haittaa. Ajoneuvolla ei saa osallistua muihin kuin liikenneturvallisuus-, taloudellisuus- tai vastaaviin kilpailuihin ja koulutuksiin.
6. Vakuutukset
Mikäli ostaja laiminlyö vakuuttamisvelvollisuutensa tai irtisanoo vakuutuksen vastoin sopimuksen ehtoja, luotonantajalla on oikeus hakea takaisinottoa ja tilitystä jäljempänä 10 b. kohdassa tarkoitetulla tavalla. Vakuutusyhtiöllä on oikeus ilmoittaa luotonantajalle, jos ostaja on irtisanonut tämän sopimuksen ehtojen mukaisen vakuutuksen ennen kuin ajoneuvon omistusoikeus on siirtynyt ostajalle tai jos vakuutusyhtiö on samana aikana irtisanonut vakuutuksen ostajan maksulaiminlyöntien johdosta. Vahinkotapahtuman sattuessa ostajan pitää tehdä vakuutusehdoissa edellytetyt ilmoitukset vakuutusyhtiölle. Luotonantajalla on ostajan sijasta oikeus vahingon sattuessa nostaa ajoneuvoa koskeva vakuutus tai vahingonkorvaus ja sillä kuitata kaikki tähän sopimukseen perustuvat saatavansa ostajalta.
7. Rekisteröinti
Ajoneuvon omistajaksi ajoneuvorekisteriin merkitään luotonantaja, ellei luotonantaja ole toisin määrännyt. Haltijaksi ajoneuvorekisteriin merkitään ostaja. Mikäli ajoneuvoa käyttää säännöllisesti ostajan taloudessa asuvien henkilöiden lisäksi joku muu, ostajan pitää huolehtia, että myös tällainen käyttäjä merkitään ajoneuvorekisteriin haltijaksi. Ostaja sitoutuu ilmoittamaan tällaisesta käyttäjästä myös vakuutusyhtiölle. Luotonantajalla on oikeus tehdä tarvittaessa muutoksia ajoneuvon rekisteröintitietoihin ja veloittaa ostajaa tästä palvelusta kulloinkin voimassa olevan hinnastonsa mukaisesti. Ellei toisin sovita, ostaja tekee omistusoikeuden siirtymistä koskevan ilmoituksen ajoneuvorekisteriin sen jälkeen, kun omistusoikeus on siirtynyt hänelle. Mikäli ostaja ei tee omistusoikeuden siirtymistä koskevaa ilmoitusta ajoneuvorekisteriin sen jälkeen, kun omistusoikeus on siirtynyt hänelle, on luotonantajalla oikeus tehdä omistusoikeusmuutos sekä veloittaa ostajaa palvelusta kulloinkin voimassa olevan hinnastonsa mukaisesti.
8. Kuluttajaostajan oikeus peruuttaa sopimuksen mukainen luotto ja liitännäissopimuksen raukeaminen
Kuluttajaostajalla on oikeus peruuttaa sopimuksen mukainen luotto ilmoittamalla siitä luotonantajalle pysyvällä tavalla 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä tai siitä myöhäisemmästä ajankohdasta, jona ostaja on saanut kuluttajansuojalain 7 luvun 17 §:n mukaiset tiedot sisältävän kappaleen sopimuksesta kirjallisesti tai sähköisesti.
Peruuttamisilmoituksen tulee olla yksilöity ja sisältää ainakin kuluttajaostajan nimi, henkilötunnus ja ajoneuvon tunnistetiedot sekä kuluttajaostajan allekirjoitus.
Peruuttaessaan sopimuksen kuluttajaostaja on velvollinen maksamaan luotonantajalle korvauksena luoton koron ajalta, jona luotto on ollut hänen käytettävissään.
Jos luotonantaja on maksanut viranomaisille luottosopimuksen tekemisen johdosta maksuja eikä tällaisia maksuja peruuttamistapauksessa palauteta, luotonantajalla on oikeus saada korvaus kuluttajaostajalta myös tällaisista maksuista.
Kuluttajaostajan on viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluttua peruuttamisilmoituksen lähettämisestä maksettava luotonantajalle tämän sopimuksen mukainen velkaosuus käteishinnasta sekä suoritettava edellä mainitut korvaukset uhalla, että peruuttaminen muutoin raukeaa.
Sopimuksen mukaisen luoton peruuttaminen ei vapauta kuluttajaostajaa ajoneuvoa koskevan kauppasopimuksen mukaisista velvoitteista.
Kuluttajaostajan peruuttaessa luottosopimuksen peruuntuvat myös luottosopimukseen liittyvät muut luotonantajan tai luotonantajan yhteistyökumppanin tarjoamat liitännäissopimukset. Jos kuluttajaostaja haluaa pitää liitännäissopimuksen voimassa sopimuksen mukaisen luoton peruuttamisesta huolimatta, hänen on ilmoitettava tästä luotonantajalle pysyvällä tavalla 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä.
9. Ennenaikainen maksu, maksuohjelman muuttaminen ja lyhennystaulukko
Ostajalla on oikeus maksaa luotto tai sen osa ennenaikaisesti takaisin luotonantajalle. Ostajan on etukäteen ilmoitettava luotonantajalle pysyvällä tavalla halustaan tehdä sovitusta maksusuunnitelmasta poikkeava ylimääräinen lyhennys, muutoin luotonantaja kohdistaa sopimuksen mukaisen maksuerän ylittävän määrän luotonantajan etukäteen ostajalle pysyvällä tavalla ilmoittamalla tavalla.
Luotonantajalla on oikeus periä kuluttajaostajalta korvaus luoton tai sen osan ennenaikaisesta maksamisesta silloin, kun luotto on sovittu kiinteäkorkoiseksi ja luottoa on maksettu takaisin ennenaikaisesti viimeksi kuluneen 12 kuukauden aikana yli 10 000 euroa. Korvauksen määrä on enintään yksi (1) prosentti takaisinmaksetun luoton määrästä tai, jos ennenaikaisen takaisinmaksun hetkellä sopimuksen päättymiseen on vähemmän kuin vuosi, puoli (½) prosenttia takaisinmaksetun luoton määrästä. Korvaus erääntyy maksettavaksi luoton maksun yhteydessä.
Muun kuin kuluttajaostajan maksaessa luoton tai sen osan ennenaikaisesti takaisin, luotonantajalla on oikeus periä ennenaikaisesta takaisinmaksusta kulloinkin voimassaolevan palveluhinnaston mukainen palkkio.
Ostaja ja luotonantaja voivat sopia maksuohjelman tai muun sopimusehdon muuttamisesta sopimuskauden aikana. Luotonantajalla on oikeus periä tehdystä muutoksesta kulloinkin voimassa olevan hinnastonsa mukainen palkkio.
Kuluttajaostajalla on oikeus valita ilmoittamalla luotonantajalle pysyvällä tavalla, mitä useammista saman luotonantajan saatavista hänen suorituksellaan lyhennetään. Kuluttajaostajalla on oikeus saada pyynnöstä maksutta lyhennystaulukko milloin tahansa sopimussuhteen kestäessä.
10. Maksun laiminlyönnin ja ostajan muun sopimusrikkomuksen seuraamukset
Mikäli ostaja laiminlyö sopimuksen mukaisen maksu- tai muun velvoitteensa, luotonantajalla on oikeus rekisteröidä maksuhäiriömerkintä luottotietorekisteriin, oikeus ottaa ajoneuvo takaisin tilityksen toimittamista varten ja oikeus periä viivästyskorkoa sekä perimiskulut.
Luotonantaja antaa ostajalle maksuviivästystilanteissa tietoa ja neuvoja maksuvaikeuksiensyntymisen ja syvenemisen estämiseksi ja maksukyvyttömyystilanteiden hoitamiseksi.
10a. Viivästyskorko ja perimiskulut
Viivästyskorko erääntyneistä ja maksamattomista osamaksueristä ja muista saatavista määräytyy korkolain mukaisesti. Viivästyskorko on kuitenkin vähintään yhtä suuri kuin luotonantajan luotosta perimä korko enintään 180 vuorokautta koko luotonerääntymisestä kuitenkin enintään luottoa koskevan tuomion antamiseen saakka. Tämän jälkeen peritään korkolain mukaista viivästyskorkoa. Muussa kuin kuluttajakaupassa viivästyskoron määrästä voidaan myös sopia. Ostaja on lisäksi velvollinen maksamaan kohtuulliset perimiskulut saatavien perinnästä annetun lain mukaisesti.
10b. Takaisinotto ja tilitys
Koko ostajan jäljellä oleva luotto korkoineen ja rahoitukseen liittyvine muine maksuvelvoitteineen erääntyy maksettavaksi ja luotonantaja on oikeutettu vaatimaan ajoneuvon luovuttamista takaisin tilityksen toimittamista varten, jos ostaja laiminlyö maksuvelvollisuutensa ja maksamaton maksuerä on ollut erääntyneenä kuluttajakaupassa vähintään kuukauden ja muussa kaupassa neljätoista (14) päivää eräpäivästä lukien ja on edelleen suorittamatta, ja kysymyksessä on
- erä, joka on vähintään yksi kymmenesosa (1/10) luottohinnasta, tai
- erä, joka on yhdessä aikaisemmin erääntyneen tai erääntyneiden, maksamatta olevien erien kanssa vähintään viisi (5) prosenttia luottohinnasta, tai
- koko jäännössaatava.
Luotonantajalla on oikeus saattaa edellä määrätty toimenpide viivästyneen maksun määrästä riippumatta voimaan, jos maksu on viivästynyt vähintään kuusi (6) kuukautta ja se on olennaisessa määrin edelleen suorittamatta.
Luotonantajalla ei ole kuitenkaan oikeutta saattaa voimaan edellä mainittua toimenpidettä, jos maksun viivästyminen johtuu kuluttajaostajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrattavasta ostajasta riippumattomasta seikasta, paitsi milloin tämä viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen olisi luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta.
Luotonantajalla on oikeus ajoneuvon takaisin ottamiseen ja tilityksen toimittamiseen myös silloin, kun ostaja on jättänyt ottamatta tai irtisanonut sovitut vakuutukset taikka jos vakuutusyhtiö on irtisanonut vakuutukset ostajan maksulaiminlyöntien johdosta. Luotonantajalla on sama oikeus, jos ostaja muutoin olennaisesti rikkoo tämän sopimuksen ehtoja tai aloittaa toimenpiteet, jotka johtaisivat ajoneuvon hävittämiseen, turmelemiseen, ajoneuvon katoamiseen tai sen arvonalenemiseen kulumisen, pilaantumisen tai muun vastaavan syyn vuoksi.
Erääntyminen tulee voimaan erääntymisilmoituksessa ilmoitettuna ajankohtana. Kuluttajaostajan osalta erääntyminen tulee kuitenkin voimaan aikaisintaan neljän (4) viikon tai, jos kuluttajaostajalle on aiemmin huomautettu viivästyksestä tai muusta sopimusrikkomuksesta, aikaisintaan kahden (2) viikon kuluttua siitä, kun erääntymistä koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty kuluttajaostajalle. Jos ostaja maksaa viivästyneen määrän tai oikaisee muun sopimusrikkomuksen ennen erääntymistä, erääntyminen raukeaa.
Jos luotonantaja ja ostaja eivät pääse sopimukseen tilityksestä, luotonantajan pitää viivytyksettä pyytää virka-apua ajoneuvon takaisinottamiseksi ja tilityksen suorittamiseksi ostajan kotipaikan tai ajoneuvon sijaintipaikanulosottomieheltä. Tällöin ulosottomies laskee luotonantajan saatavan ja määrää ajoneuvon takaisinottoarvon.
Ulosottomiehen päätöksestä voidaan valittaa ulosottokaaressa säädetyllä tavalla.
10c. Maksuhäiriömerkintä
Jos ostaja laiminlyö maksun, luotonantajalla on oikeus ilmoittaa luottosopimuksesta johtuvien maksuvelvoitteiden laiminlyönti luottotietorekisteriin, kun maksu on viivästynyt vähintään 60 päivää maksukehotuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä eivätkä luotonantaja ja ostaja ole tehneet alkuperäisen eräpäivän jälkeen uutta maksusopimusta tai kun tallettaminen on lainsäädännön tai tietosuojaviranomaisen päätöksen nojalla muuten sallittua.
11. Ostajan yhteys- ja luottotiedot
Luotonantajalla on oikeus tarkastaa ostajan henkilö- tai yhteisötiedot sekä hankkia tarpeelliset luottotiedot luottotietolaissa tarkoitetulla tavalla ja tunnistaa ostaja luottolaitostoiminnasta annetun lain ja rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetussa laissa tarkoitetulla tavalla. Ostajan tuntemistietoja ja muita henkilötietoja voidaan käyttää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen, paljastamiseen ja selvittämiseen sekä rahoittamisen ja em. rikoksella saadun omaisuuden tai rikoshyödyn tutkintaan saattamista varten.
Poliittisesti vaikutusvaltaisena henkilönä (Politically Exposed Person eli PEP) pidetään henkilöä, joka toimii tai on viimeisen vuoden aikana toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä tai tällaisen henkilön perheenjäsentä tai yhtiökumppania.
Ostajan pitää ilmoittaa välittömästi luotonantajalle yhteystiedoissaan tapahtuneista muutoksista. Luotonantajan ilmoitukset ostajalle voidaan pätevästi tehdä ostajan tätä sopimusta tehtäessä ilmoittamaan osoitteeseen, ellei ostaja ole todistettavasti ilmoittanut uutta täydellistä osoitettaan.
12. Henkilötietojen käsittely
Luotonantajalla on oikeus rekisteröidä myös myyjän tiedot asiakasrekisteriinsä. Luotonantaja käsittelee ostajan ja myyjän henkilötietoja voimassa olevien säädösten mukaisesti sekä tietosuojalausekkeessa ja -selosteessa tarkemmin kerrotuin tavoin.
Ostajan ja myyjän on suositeltavaa tutustua viitattuun tietosuojainformaatioon. Tietosuojalauseke ja -seloste ovat saatavilla xx.xx/ tietosuoja sekä luotonantajan toimipisteessä.
13. Myyjän vastuu virhetilanteessa
Myyjä vastaa ajoneuvossa ilmenneistä virheistä tai puutteista kuluttajansuojalain mukaan, jos ostajana on kuluttaja ja myyjänä elinkeinonharjoittaja. Muissa tilanteissa virhevastuu määräytyy kauppalain mukaan.
Ostajan tulee tehdä virheilmoitus myyjälle viipymättä havaittuaan ajoneuvossa olevan virheen tai puutteen. Ostaja ei voi kuitenkaan yleensä vedota virheenä sellaiseen seikkaan, joka on ilmoitettu ajoneuvon kuntotarkastuksessa tai joka on muuten saatettu ostajan tietoon tai joka ostajan olisi pitänyt muuten havaita ajoneuvoa tarkastettaessa.
Kuntotarkastusta koskeva virheilmoitus on osoitettava kuntotarkastuksen suorittaneelle katsastusasemalle.
Ostajalla ja myyjällä on oikeus sopia keskenään vahingonkorvauksesta sekä hinnanalennuksesta. Mikäli kauppa puretaan virheestä johtuen, tulee tästä ilmoittaa luotonantajalle pysyvällä tavalla.
Ajoneuvossa oleva virhe tai puute ei oikeuta ostajaa pidättäytymästä osamaksusopimuksessa sovittujen maksuerien maksamisesta luotonantajalle, ellei kauppaan sovellu kuluttajansuojalain 7 luvun 39 §.
Mikäli ostaja on oikeutettu hinnanalennukseen, vahingonkorvaukseen tai kaupan purkamiseen tai ei ole muusta syystä velvollinen maksamaan kauppahintaa joko kokonaan tai osittain, on myyjä velvollinen palauttamaan luotonantajalle luotonantajan kyseisestä kaupasta myyjälle suorittaman kauppahinnan vastaavilta osin kuin ostaja ei ole velvollinen maksamaan osamaksusopimukseen perustuvaa velkaa luotonantajelle, samoin kuin maksamaan palautettavalle määrälle ostajan osamaksusopimuksen ehtojen mukaisesti laskettavan koron.
14. Valvontaviranomaiset
Kuluttajaluottoja valvovat Finanssivalvonta (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx), kuluttaja-asiamies, Kilpailu- ja kuluttajavirasto (xxx.xxx.xx) ja sen alaisina piirihallintoviranomaisina aluehallintovirastot (xxx.xxx.xx).
15. Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Kuluttajaostaja voi saattaa luottosopimusta koskevan erimielisyyden Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (Fine, xxx.xxxx.xx) tai sen yhteydessä toimivan Pankkilautakunnan tai Kuluttajariitalautakunnan (KRIL, www. xxxxxxxxxxxxxx.xx) käsiteltäväksi.
16. Oikeuspaikka ja sovellettava laki
Ostaja voi nostaa tästä luottosuhteesta aiheutuvia riitaisuuksia koskevan kanteen luotonantajaa vastaan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä luotonantajalla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan taikka sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä ostajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Jos ostajalla ei ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä luotonantajalla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan.
Tähän osamaksusopimukseen sovelletaan Suomen lakia.