Vakuutus verkkokaupasta

Henkilö ja matkavakuutuksista tehdään yksi sopimus eli henkilövakuutussopimus. Henkilö vakuutussopimuksen ja määräaikaisen ryhmä henkilösopimuksen sisältö määräytyy vakuu tuskirjan, Henkilö ja matkavakuutusehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaan. Vakuutus kirjaan on merkitty vakuutussopimukseen vali tut vakuutukset, niiden yksilölliset tiedot kuten esimerkiksi vakuutetut, vakuutusturvan laajuus sekä vakuutuksen päättymisikä.

1 Vakuutetut ja korvauksen saaja

1.1 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuskirjaan merkityt henkilöt tai vakuutuskirjassa määriteltyyn hen kilöryhmään kuuluvat henkilöt.

Matkustajavakuutuksessa vakuutettuina ovat myös alle 16vuotiaat, vakuutuskirjaan merki tyn henkilön mukana matkustavat omat lapset, lapsenlapset, sisarukset ja sisarpuolet, vaikka heitä ei merkitä vakuutuskirjaan. Vakuutettuina ovat myös vakuutuskirjaan merkityn henkilön mukana matkustavat hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat muut kuin omat lapset. Samanaikaisesti mukana matkustava alle 16vuotias henkilö voi olla vakuutettuna vain yhden LähiTapiolan matkavakuutuksen perusteella.

Matkatavara ja matkavastuuvakuutuksessa ovat vakuutettuina myös mukana matkustavat, vakuutetun kanssa vakinaisesti samassa talou dessa asuvat lähiomaiset. Lähiomaiset on mää ritelty matkavakuutuksen yhteydessä.

Vakuutetun on asuttava vakituisesti Suomessa ja hänellä on oltava voimassaoleva Kelakortti osoituksena Suomen asumisperusteiseen sosi aaliturvaan kuulumisesta. Jos vakuutettu oles kelee pääosan kalenterivuodesta ulkomailla, ei hän asu vakituisesti Suomessa.

1.2 Xxxxxxxxxx saaja

Korvauksen saajana on vakuutettu tai muu korvaukseen oikeutettu. Kuolemantapauksessa korvauksen saajana on edunsaaja.

Edunsaajana ovat omaiset, ellei vakuutuksenot taja ole muuta määrännyt (edunsaajan mää räämisestä kerrotaan Yleisten sopimusehtojen kohdassa 10). Omaisilla tarkoitetaan vakuute tun puolisoa ja perillisiä. Perillisiä ovat ensisijai sesti vakuutetun jälkeläiset, joita ovat vakuu tetun lapset ja ottolapset. Puoliso on henkilö, jonka kanssa vakuutettu oli kuollessaan avio liitossa tai rekisteröidyssä parisuhteessa. Xxxx puoliso ei ole vakuutusehtojen tarkoittama puoliso, vaan hänet tulee määrätä edunsaajaksi erikseen nimettynä henkilönä. Vakuutussopi muslaissa määritellään tarkemmin mitä tarkoi tetaan omaisella.

Vakuutuksenottaja voi määrätä kuolemanta pauskorvauksen edunsaajan ja päivärahan saa xxx xxxxxxxxxxxxx siitä ennen vakuutustapahtu maa kirjallisesti LähiTapiolalle.

2 Vakuutuksen voimassaolo

2.1 Voimassaoloalue ja -aika Yksityistapaturmavakuutus ja lapsivakuutus ovat voimassa Suomessa ja kuuden (6) kuukau den ajan matkan alkamisesta myös Suomen

rajojen ulkopuolella. Lapsivakuutuksesta kor vataan sairauden hoitokuluina vain Suomessa annetun hoidon kuluja.

Matkavakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityillä matkoilla ja alueilla.

Yksityistapaturmavakuutuksia on sekä täysajan että vapaaajan vakuutuksina. Täysajan tapa turmavakuutus on voimassa sekä työssä että vapaaaikana. Vapaaajan tapaturmavakuutus on voimassa vapaaaikana. Tapaturma ei ole sattunut vapaaaikana, jos se on aiheutunut

• vakuutetun tehdessä sellaista työtä, johon liittyvät tapaturmat voidaan korvata jonkin

tapaturmavakuutuslain mukaan

• vakuutetun tehdessä työtä ansiotarkoituk sessa toisen palveluksessa, ammatinharjoit

tajana tai itsenäisenä yrittäjänä

• muussa vastaavassa toiminnassa.

Urheiluvakuutus on voimassa vain erikseen sovi tussa urheilutoiminnassa. Voimassaolo määri tellään vakuutuskirjalla.

Ryhmätapaturmavakuutuksen voimassaoloalue ja aika määritellään vakuutuskirjalla.

2.2 Voimassaolo urheilutoiminnassa

2.2.1 Lapsen tapaturmavakuutus ja lapsivakuutus

Alle 16vuotiailla henkilöillä vakuutus on voi massa urheilutoiminnassa.

16 vuotta täyttäneillä henkilöillä vakuutus ei ole voimassa urheiluliiton tai seuran järjestä mässä kilpailussa, ottelussa tai näitä varten järjestetyissä harjoituksissa tai harjoitusohjel maan sisältyvässä muussa harjoittelussa eikä lajille ominaisessa harjoittelussa. Vakuutus ei

myöskään ole voimassa kilpailussa, ottelussa tai tapahtumassa, jonka järjestäjä edellyttää osal listujalta lisenssin tai vastaavan ottamista tai vastuuvapauslausekkeen allekirjoittamista.

16–20vuotiailla lapsen tapaturma ja lapsiva kuutus on voimassa riskialttiissa urheilulajeissa.

2.2.2 Matkustajavakuutus sekä aikuisen yksityistapaturmavakuutus

Ammattiurheilu

Vakuutus ei ole voimassa ammattiurheilussa. Xxxxxxxxxxxxxxxxx on kyse silloin, kun urhei lija saa urheilemisesta palkkaa tai muuta vasti ketta tai hänen on otettava urheilijoiden tapa turma ja eläketurvasta annetun lain mukainen vakuutus.

Kilpaurheilu

Vakuutus ei ole voimassa urheiluliiton tai seu ran järjestämässä kilpailussa, ottelussa tai näitä varten järjestetyissä harjoituksissa tai harjoitusohjelmaan sisältyvässä muussa harjoit telussa eikä lajille ominaisessa harjoittelussa.

Vakuutus ei myöskään ole voimassa kilpailussa, ottelussa tai tapahtumassa, jonka järjestäjä edellyttää osallistujalta lisenssin tai vastaavan ottamista tai vastuuvapauslausekkeen allekir joittamista.

Kilpaurheilua varten voidaan tehdä erikseen vakuutus.

Riskialttiit urheilulajit ja toiminnot

Vakuutus ei ole voimassa seuraavissa urheilu lajeissa tai toiminnoissa eikä toimintojen kerta luonteisessa kokeilussa:

• voimailulajit, kuten painonnosto, voimanosto tai kehonrakennus

• taistelu, kamppailu ja itsepuolustuslajit, kuten nyrkkeily, paini, judo, karate tai

miekkailu

• moottoriurheilulajit, kuten ralli, mikroautoilu tai motocross

• benjihyppy

• kiipeilylajit, kuten vuori, kallio, jää tai seinäkiipeily

• laite tai vapaasukellus

• nopeus ja syöksylasku, freestylehiihto sekä laskettelu merkittyjen rinteiden ulkopuolella

• ilmailulajit, kuten laskuvarjohyppy, riippuliito, parasailing, purjelento, ultrakevyellä tai har

rasterakenteisella koneella lentäminen.

Riskialtista urheilulajia varten, lukuun ottamatta ilmailulajeja, voidaan tehdä erikseen vakuutus.

Lisärajoitukset

Tapaturma ja matkustajavakuutus eivät ole voimassa seuraavissa toiminnoissa:

• valtameren ylittäminen veneellä

• ulkomailla asumattomille seuduille, kuten aavikolle, erämaahan, jäätikölle, viidakkoon

tai vuoristoon tehtävät vaellukset tai retket.

2.2.3 Urheiluvakuutus

Vakuutus on voimassa vain erikseen sovitussa urheilutoiminnassa, myös kilpaurheilussa ja sii hen liittyvässä harjoittelussa.

Ammattiurheilu

Vakuutus ei ole voimassa ammattiurheilussa. Xxxxxxxxxxxxxxxxx on kyse silloin, kun urheilija saa urheilemisesta palkkaa tai muuta vastiketta tai hänen on otettava urheilijoiden tapaturma ja eläketurvasta annetun lain mukainen vakuu tus.

Lisärajoitukset

Vakuutus ei ole voimassa seuraavissa toimin noissa:

• valtameren ylittäminen veneellä

• ulkomailla asumattomille seuduille, kuten aavikolle, erämaahan, jäätikölle, viidakkoon

tai vuoristoon tehtävät vaellukset tai retket

• ilmailulajit, kuten laskuvarjohyppy, riippuliito, parasailing, purjelento, ultrakevyellä tai har

rasterakenteisella koneella lentäminen.

2.2.4 Ryhmätapaturmavakuutus

Alle 16vuotiailla henkilöillä vakuutus on voi massa urheilutoiminnassa.

16 vuotta täyttäneillä henkilöillä vakuutus ei ole voimassa seuraavissa urheilulajeissa tai toimin noissa:

Ammattiurheilu

Vakuutus ei ole voimassa ammattiurheilussa. Xxxxxxxxxxxxxxxxx on kyse silloin, kun urheilija saa urheilemisesta palkkaa tai muuta vastiketta tai hänen on otettava urheilijoiden tapaturma ja eläketurvasta annetun lain mukainen vakuutus.

Kilpaurheilu ‌‌

Kilpaurheilua varten voidaan tehdä erikseen urheiluvakuutus.

Riskialttiit urheilulajit ja toiminnot

Vakuutus ei ole voimassa seuraavissa urheilu lajeissa tai toiminnoissa eikä toimintojen kerta luonteisessa kokeilussa:

• voimailulajit, kuten painonnosto, voimanosto tai kehonrakennus

• taistelu, kamppailu ja itsepuolustuslajit, kuten nyrkkeily, paini, judo, karate tai

miekkailu

• moottoriurheilulajit, kuten ralli, mikroautoilu tai motocross

• benjihyppy

• kiipeilylajit, kuten vuori, kallio, jää tai seinäkiipeily

• laite tai vapaasukellus

• nopeus ja syöksylasku, freestylehiihto sekä laskettelu merkittyjen rinteiden ulkopuolella

• ilmailulajit, kuten laskuvarjohyppy, riippuliito, parasailing, purjelento, ultrakevyellä tai har

rasterakenteisella koneella lentäminen.

Riskialtista urheilulajia varten, lukuun otta matta ilmailulajeja, voidaan tehdä erikseen vakuutus.

Ryhmätapaturmavakuutus ei ole voimassa seu raavissa toiminnoissa:

• valtameren ylittäminen veneellä

• ulkomailla asumattomille seuduille, kuten aavikolle, erämaahan, jäätikölle, viidakkoon

tai vuoristoon tehtävät vaellukset tai retket.

2.3 Vakuutuksen päättyminen

Lapsen tapaturmavakuutus ja lapsivakuu tus päättyvät sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 20 vuotta.

Muut vakuutukset päättyvät sen vakuutuskau den lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää vakuutuskirjaan merkityn iän.

Ryhmätapaturmavakuutuksen päättymisikä on kerrottu vakuutuskirjalla. Vakuutus päättyy yksittäisen vakuutetun osalta myös, kun hän lakkaa kuulumasta vakuutuskirjassa määritel tyyn vakuutettujen ryhmään.

Vakuutussopimuksen päättymisestä kerrotaan tarkemmin Yleisten sopimusehtojen kohdassa 16.

2.4 Pienin perittävä maksu vakuutuskaudelta

Henkilövakuutussopimuksesta pienin perittävä vakuutusmaksu on 6 euroa kultakin voimassa olleelta vakuutuskaudelta.

3 Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta

Henkilö ja matkavakuutussopimukseen tai ryh mähenkilösopimukseen sisältyvästä vakuutuk sesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• ihmisiä joukoittain vahingoittaneen, ydin reaktioon perustuvan aseen tai laitteen vai

kutuksesta

• sodasta tai aseellisesta selkkauksesta tai pal veluksesta Yhdistyneiden Kansakuntien rau

hanturvaamistehtävissä. Jos vakuutettu on aloittanut ulkomaanmatkansa ennen aseellis ten toimien alkamista eikä itse ole osallistu nut niihin, sovelletaan tätä kohtaa vasta kun 14 vuorokautta on kulunut aseellisten toimien alkamisesta. Jos kyseessä on suursota, sovel letaan tätä kohtaa heti.

• vakuutetun rikollisesta toiminnasta.

Xxxxxxx, aseellisesta selkkauksesta tai rauhaturvatoiminnasta aiheutuneiden vahinko jen varalle matkavakuutuksen voi saada voi maan lisämaksusta.

4 Vakuutuksen indeksisidonnaisuus

Vakuutusmäärät, mahdolliset omavastuut ja vakuutusmaksut tarkistetaan vuosittain,

vakuutuskauden alkaessa kertoimella tai indek sillä. Vakuutukset on sidottu työntekijän elä kelain mukaiseen palkkakertoimeen (TyEL palkkakertoimeen), ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty. Palkkakertoimena käytetään vakuutuskauden alkamista edeltävän kalente rivuoden arvoa. Matkatavara ja matkavastuu vakuutus on sidottu vakuutuskautta vastaavan kalenterivuoden elinkustannusindeksiin.

Määräaikaista ryhmätapaturmavakuutusta ei ole sidottu indeksiin.

Yksityis-, urheilu- ja ryhmätapaturmavakuutus ‌‌‌

1 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen

Vakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti korvata sovitun vakuutusturvan laajuudessa vakuutus tapahtumasta aiheutuvia kuluja.

Yksityistapaturmavakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassa ollessa tapahtuneet tapaturmat ja muut ehdoissa erikseen mainitut vakuutustapahtumat.

1.1 Tapaturma

Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä tapahtu maa, joka johtuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiinvamman hänen sitä tahto matta.

1.2 Muut korvattavat vakuutustapahtumat

Yksityistapaturmavakuutuksesta korvataan myös vakuutetun tahtomatta sattunut hukku minen, kaasumyrkytys, lämpöhalvaus, auringon pistos, paleltuminen, sekä vakuutetun erehdyk sessä nauttiman aineen aiheuttama myrkytys.

Lisäksi yksityistapaturmavakuutuksesta korva taan

• paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutu nut vamma

• äkillisestä liikkeestä tai voimanponnistuk sesta aiheutunut lihaksen tai jänteen venäh

dysvamma, jonka pääasiallisena syynä ei ole ollut vakuutetun sairaus tai ruumiinvika. Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että lääkärin

hoito aloitetaan viimeistään 14 vuorokauden kuluessa vammautumisesta. Korvausta mak setaan enintään kuuden viikon ajalta venäh dysvamman syntymisestä. Äkillisen liikkeen tai voimanponnistuksen aiheuttaman venäh dysvamman hoitokuluina ei korvata mag neettitutkimusta eikä leikkaustoimenpiteitä.

1.3 Rajoitukset vakuutustapahtuman korvattavuuteen

Vakuutuksesta ei korvata vammaa tai kuole maa, joka on aiheutunut

• vakuutetun itsemurhasta tai itsemurhayri tyksestä

• vakuutetun sairaudesta, ruumiinviasta tai näiden aiheuttamasta vakuutustapahtu

masta

• sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suori tetun leikkaus, hoito tai muun lääkinnällisen

toimenpiteen yhteydessä ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvatta van vamman hoitamiseksi

• myrkytyksestä, joka johtuu ravinnoksi nauti tusta aineesta tai vakuutetun käyttämästä

lääkeaineesta, alkoholista tai muusta huu maavasta aineesta.

Vakuutuksesta ei korvata

• vammaa, joka on aiheutunut puremisesta hampaalle tai hammasproteesille, vaikka

vahinkoon olisi vaikuttanut ulkopuolinen tekijä

• vakuutustapahtumasta riippumatonta sai rautta, vammaa, vikaa tai tuki ja liikunta

elimistön rappeutumista tai suun ja ham paiden sairaudesta johtuvaa hampaiston tai hampaiden kiinnityskudosten heikentymistä, vaikka se olisi ollut oireeton ennen vakuutus tapahtumaa

• akillesjänteen repeämää, nikamavälilevyn, vatsan ja nivusalueen tyrää, ellei vamma

ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi

• vakuutustapahtuman psyykkisiä seurauksia

• tartuntatautia tai sairautta, joka on aiheu tunut hyönteisen tai vastaavan pistosta tai

puremasta

• välillisiä kustannuksia, kuten vaatteita, varus teita, kodinhoitokustannuksia, ravinto ja

ruokailukuluja, puhelinkuluja, ansionmene tystä tai saattajan matka ja majoituskuluja.

2 Korvaukset

Vakuutuksesta maksetaan korvausta hoitoku luista, päiväkorvausta, haittakorvausta ja kuo lemantapauskorvausta vakuutussopimuksen mukaisesti.

Korvaukset maksetaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä voimassa olleiden vakuutus määrien mukaisesti.

2.1 Rajoitukset korvausten maksamiseen Jos korvattavasta vakuutustapahtumasta riip pumattomat seikat ovat olennaisesti vaikut taneet vamman syntyyn tai sen paranemisen

pitkittymiseen, maksetaan hoitokuluja, päivä rahaa ja haittakorvausta vain siltä osin kuin hoidon, työkyvyttömyyden tai haitan on lääke tieteellisen tietämyksen perusteella katsottava aiheutuneen korvattavasta vakuutustapahtu masta.

Korvausta voidaan Yleisten sopimusehtojen mukaan alentaa, jos vakuutettu tai muu vakuu tuskorvaukseen oikeutettu on törkeällä huoli mattomuudellaan ollut aiheuttamassa vammaa tai tapahtumaa. Korvaus voidaan jättää mak samatta, jos vakuutettu tai muu vakuutuskor vaukseen oikeutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

2.2 Korvaus hoitokuluista

2.2.1 Xxxxxxxxxx hakeminen

Hoitokuluja korvataan siltä osin kuin niitä ei kor vata jonkin lain perusteella. Hoitokuluja korva taan tapaturmavakuutuslain, maatalousyrit täjien tapaturmavakuutuslain, liikennevakuu tuslain, perusopetuslain, sairausvakuutuslain

ja potilasvahinkolain perusteella. Myös muussa lainsäädännössä on ensisijaista korvausvastuuta säänteleviä normeja. Jos hoitokulujen korvaami sesta on säädetty laissa, on korvausta haettava ensin kyseisen lain perusteella.

Korvauksenhakijan tulee hakea hoitokuluista sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset Kansaneläkelaitokselta ennen korvauksien hakemista LähiTapiolasta. Sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset on haettava Kelalta kuu den kuukauden sisällä kulujen aiheutumisesta. Jos oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen kor vaukseen on menetetty, LähiTapiola vähentää korvauksesta sen osuuden, joka olisi maksettu sairausvakuutuslain mukaan. Korvauksenhaki jan on toimitettava LähiTapiolalle Kansaneläke laitoksen alkuperäinen päätös korvauksista ja kopiot Kelalle annetuista tositteista. Ne tosit teet, joista ei ole saatu Kelakorvauksia, tulee toimittaa LähiTapiolaan alkuperäisinä.

Nopean hoidon varmistamiseksi vakuutusyhtiö voi ohjata vakuutetun tutkimukseen tai hoitoon vakuutusyhtiön valitsemalle palveluntuottajalle. Ohjaus tehdään aina vakuutetun suostumuk sella.

2.2.2 Korvattavat hoitokulut

Korvattavan vakuutustapahtuman hoidosta vakuutetulle aiheutuneet kulut korvataan alku peräisen laskun tai tositteen perusteella.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että tut kimus, hoito, lääkkeet ja lääkinnälliset välineet ovat lääkärin määräämiä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuksen mukaan tarpeelli sia vamman tutkimiseksi tai hoitamiseksi. Hoi tokulujen on oltava kohtuullisia. Jos kulut sel västi ylittävät maan yleisen hintatason, niistä

korvataan vain maan yleisen hintatason mukai nen osa. Ulkomailla annettu hoito korvataan vain, kun se on lääketieteellisesti arvioituna välttämätöntä.

Hoitokuluina korvataan

• lääkärin, hammaslääkärin tai terveydenhuol lon ammattihenkilöstön suorittamien tutki

musten ja toimenpiteiden kustannukset

• viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkevalmisteet

• sairaalan hoitopäivämaksut

• enintään 10 hoitokertaa fysikaalisen hoidon kustannuksia, ellei vakuutuskirjassa toisin

mainita

• LähiTapiolan etukäteen hyväksymän kos meettisen hoidon kustannukset

• matkakulut yllä mainittuihin korvattaviin hoi toihin ja tutkimuksiin, ellei vakuutuskirjassa

toisin mainita

• vamman vuoksi määrätty ensimmäinen orto pedinen tuki

• näkökykyä heikentäneen vamman vuoksi määrätyt ensimmäiset silmälasit

• vakuutetun käytössä olleiden ja lääkärinhoi toa vaatineen tapaturman yhteydessä rik

koutuneiden silmälasien, kuulolaitteen, irto hammasproteesin ja turvakypärän korjaus kustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Korjaus tai jäl leenhankinta on tehtävä viimeistään kahden kuukauden kuluessa tapaturmasta. Korvauk sia maksetaan enintään 500 euroa tapatur maa ja rikkoutunutta välinettä kohden.

Korvattavia hoitokuluja eivät ole

• tapaturman yhteydessä kadonneiden ham masproteesien, kuulolaitteiden tai silmä ja

piilolasien hankintakustannukset

• kulut kuntoutuksesta ja terapiasta

• kulut, jotka aiheutuvat olemisesta kuntou tus, kylpylä tai luontaishoitolaitoksessa

• kulut homeopaattisesta tai antroposofisista valmisteista taikka rohdos, vitamiini, hiven

aine, kivennäisaine tai ravintovalmisteista.

2.3 Päiväkorvaus

Korvattavan vakuutustapahtuman aiheutta masta täydellisestä työkyvyttömyydestä mak setaan sovittu päiväkorvaus ja osittaisesta työ kyvyn menetystä vastaava osa.

Työkyvyttömyys on täydellinen, jos vakuutettu on kokonaan kykenemätön tekemään tavan omaisia työtehtäviään, ja osittainen, jos vakuu tettu on osittain kykenemätön tekemään niitä.

Päiväkorvausta maksetaan aikaisintaan lääkä rinhoidon alkamispäivästä ja sen maksaminen päättyy viimeistään silloin, kun tapaturmasta on kulunut yksi vuosi.‌‌‌

2.4 Haittakorvaus

Haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioi tua yleistä haittaa, joka tapaturmasta aiheutuu vakuutetulle. Haittaa määritettäessä huomi oidaan ainoastaan tapaturmasta aiheutuneen vamman laatu, ei vammautuneen yksilöllisiä olosuhteita, kuten ammattia tai harrastuksia. Haittaa määritettäessä ei huomioida vakuute tun niitä vikoja tai sairauksia, jotka eivät johdu tästä korvattavasta tapaturmasta.

Haitan suuruus määritetään sosiaali ja ter veysministeriön antaman tapaturmavakuu tuslakiin perustuvan haittaluokituspäätöksen mukaisesti. Haittaluokituspäätöksessä vammat on jaettu vaikeusasteen mukaisiin haittaluokkiin 1–20. Haittaluokka yksi vastaa viiden prosen tin lääketieteellistä haittaa ja seuraavat luokat kukin viisi prosenttiyksikköä korkeampaa hait taa. Haittaluokka 20 vastaa täyttä 100 prosen tin haittaa.

Korvausta ei makseta haitasta, joka ilmenee vasta kolmen vuoden kuluttua tapaturmasta.

2.4.1 Korvaus pysyvästä haitasta

Korvaus maksetaan, kun haitta on muodostu nut pysyväksi, mutta aikaisintaan kun pysyvä haitta on jatkunut kolme kuukautta. Korvauk sena maksetaan haittaluokkaa vastaava osa sovitusta haittakorvauksesta.

Lapsen tapaturmavakuutuksesta pysyvän hai tan korvaus maksetaan vasta vakuutetun täy tettyä 18 vuotta, mikäli lopullinen haittaluokka on viisi (25 %) tai enemmän. Tällöin maksetaan lisäksi 18vuotiaaksi asti vuosittain haittaluok kaa vastaava osa sovitusta vuotuisesta haitta korvauksesta. Vuotuinen haittakorvaus makse taan neljässä erässä vuoden aikana.

Jos haittaluokka vahvistetaan korkeammaksi kolmen vuoden sisällä korvauksen maksami sesta, lisäkorvauksena maksetaan haittaluok kien erotusta vastaava määrä. Myöhemmin ei korvauksen määrää tarkisteta vamman haitta luokan muuttuessa.

2.5 Kuolemantapauskorvaus Korvattavan vakuutustapahtuman aiheutta masta kuolemasta maksetaan sovittu kuole

mantapauskorvaus. Tästä korvauksesta vähen

netään saman tapaturman vuoksi maksettu pysyvän haitan kertakorvaus. Kuolemantapaus korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun kolme vuotta on kulunut korvatta vasta vakuutustapahtumasta.

Lapsivakuutus

1 Vakuutuksen voimaantulo

1.1 Vakuutus syntyvälle lapselle

Syntyvän lapsen lapsivakuutuksen varaushake mus on toimitettava LähiTapiolaan viimeistään kolme (3) kuukautta ennen laskettua syntymä aikaa.

Vakuutus tulee voimaan lapsen syntymästä alkaen, jos LähiTapiola on hyväksynyt varaus hakemuksen ja varausmaksu on maksettu las kun eräpäivään mennessä.

Lapsen nimi ja henkilötunnus on ilmoitettava LähiTapiolaan viipymättä, kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluessa lapsen syntymästä. Jos lapsen henkilötietoja ei ole ilmoitettu Lähi Tapiolaan määräajassa, vakuutus katsotaan päättyneeksi. LähiTapiola ei tällöin palauta maksettua varausmaksua.

1.2 Vakuutus syntyneelle lapselle LähiTapiolan vastuu alkaa ja vakuutus tulee aikaisintaan voimaan sinä päivänä, jona lapsi täyttää kaksi (2) kuukautta. Lapsen terveyssel

vitys voidaan antaa aikaisintaan, kun lapsi on kahden kuukauden ikäinen.

Jos vakuutus voidaan myöntää ilman rajoitus ehtoja, vakuutus tulee voimaan vakuutusha kemukseen merkittynä ajankohtana, kuitenkin aikaisintaan sinä päivänä, jona vakuutushake mus on lähetetty tai annettu LähiTapiolalle.

Jos vakuutus voidaan myöntää vain rajoituseh doin, LähiTapiola lähettää vakuutuksenottajalle tarjouksen vakuutuksesta. Vakuutus tulee täl löin voimaan, kun vakuutuksenottaja on anta nut tai lähettänyt LähiTapiolalle ilmoituksensa tarjotun vakuutuksen hyväksymisestä.

2 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen

Vakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti korvata sovitun vakuutusturvan laajuudessa vakuutus tapahtumasta aiheutuvia kuluja.

Lapsivakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassa ollessa aiheutuneita sairauden hoi tokuluja, tapahtuneita tapaturmia ja muita ehdoissa erikseen mainittuja vammoja.‌

2.1 Tapaturma

Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä tapahtumaa, joka johtuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuu tetulle ruumiinvamman hänen sitä tahtomatta.

2.2 Muut korvattavat vakuutustapahtumat

Lapsivakuutuksesta korvataan myös vakuute tun tahtomatta sattunut hukkuminen, kaasu myrkytys, lämpöhalvaus, auringonpistos, palel tuminen, sekä vakuutetun erehdyksessä nautti man aineen aiheuttama myrkytys.

Lisäksi lapsivakuutuksesta korvataan

• paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutu nut vamma

• äkillisestä liikkeestä tai voimanponnistuk sesta aiheutunut lihaksen tai jänteen venäh

dysvamma, jonka pääasiallisena syynä ei ole ollut vakuutetun sairaus tai ruumiinvika. Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että lääkärin

hoito aloitetaan viimeistään 14 vuorokauden kuluessa vammautumisesta. Korvausta mak setaan enintään kuuden viikon ajalta venäh dysvamman syntymisestä.

2.3 Rajoitukset vakuutustapahtuman korvattavuuteen

Vakuutuksesta ei korvata

• vakuutetun sairaudesta, ruumiinviasta tai näiden aiheuttamasta vakuutustapahtu

masta johtuvaa vammaa tai kuolemaa

• sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suori tetun leikkaus, hoito tai muun lääkinnällisen

toimenpiteen yhteydessä syntynyttä vammaa tai kuolemaa ellei toimenpidettä ole suori tettu tästä vakuutuksesta korvattavan vam man hoitamiseksi

• vammaa, joka on aiheutunut puremisesta hampaalle tai hammasproteesille

• tapaturman psyykkisiä seurauksia

• myrkytystä, joka johtuu ravinnoksi nautitusta aineesta

• tapaturmana tartuntatautia tai sairautta, joka on aiheutunut hyönteisen pistosta tai

puremasta.

Lapsivakuutuksesta ei korvata sairautta, vam maa tai kuolemaa, joka on aiheutunut

• vakuutetun itsemurhasta tai itsemurhayri tyksestä

• myrkytyksestä tai hoidettavasta riippuvuu desta, joka on aiheutunut vakuutetun käyttä

mästä lääkeaineesta, alkoholista tai muusta huumaavasta aineesta.

3 Korvaukset

Lapsivakuutuksen perusteella korvataan

• sairastumisen ja tapaturman hoitokuluja

• haittakorvaus tapaturman aiheuttamasta haitasta

• kuolemantapauskorvaus tapaturman aiheut tamasta kuolemasta.

Korvaukset maksetaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä voimassa olleiden vakuutus määrien mukaisesti.

Hoitokuluja ei korvata sen jälkeen, kun enim mäiskorvausmäärä tulee täyteen.

3.1 Sairauden ja tapaturman hoitokulut

3.1.1 Xxxxxxxxxx hakeminen

Hoitokuluja korvataan siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain perusteella. Hoitokuluja kor vataan tapaturmavakuutuslain, maatalousyrit täjien tapaturmavakuutuslain, liikennevakuu tuslain, perusopetuslain, sairausvakuutuslain

ja potilasvahinkolain perusteella. Myös muussa lainsäädännössä on ensisijaista korvausvas tuuta säänteleviä normeja. Jos hoitokulujen korvaamisesta on säädetty laissa, on korvausta haettava ensin kyseisen lain perusteella.

Korvauksenhakijan tulee hakea hoitokuluista sai rausvakuutuslain mukaiset korvaukset Kansan eläkelaitokselta ennen korvauksien hakemista LähiTapiolasta. Sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset on haettava Kelalta kuuden kuukau den sisällä kulujen aiheutumisesta. Jos oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen korvaukseen on menetetty, LähiTapiola vähentää korvauksesta sen osuuden, joka olisi maksettu sairausvakuu tuslain mukaan. Korvauksenhakijan on toimitet tava LähiTapiolalle Kansaneläkelaitoksen alku peräinen päätös korvauksista ja kopiot Kelalle annetuista tositteista. Ne tositteet, joista ei ole saatu Kelakorvauksia, tulee toimittaa LähiTapi olaan alkuperäisinä.

Nopean hoidon varmistamiseksi vakuutusyhtiö voi ohjata vakuutetun tutkimukseen tai hoitoon vakuutusyhtiön valitsemalle palveluntuottajalle. Ohjaus tehdään aina vakuutetun suostumuk sella.

3.1.2 Korvattavat hoitokulut

Sairauden aiheuttamina hoitokuluina korvataan vain Suomessa aiheutuneet hoitokulut ja tehdyt tutkimukset. Tapaturman hoitokuluina korva taan myös ulkomailla aiheutuneet hoitokulut ja tutkimukset.

Korvattavan vakuutustapahtuman hoidosta aiheutuneet kulut korvataan alkuperäisen las kun tai tositteen perusteella.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että tutkimus, hoito ja lääkkeet ja lääkinnälli

set välineet ovat lääkärin määräämia ja ylei sesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuk sen mukaan tarpeellisia vamman tai sairauden tutkimiseksi tai hoitamiseksi. Hoitokulujen on oltava kohtuullisia. Jos kulut selvästi ylittävät maan yleisen hintatason, niistä korvataan vain maan yleisen hintatason mukainen osa.

Hoitokuluina korvataan

• lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenki löstön suorittamien tutkimusten ja toimenpi

teiden kustannukset

• viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkevalmisteet

• sairaalan hoitopäivämaksut vakuutuskirjaan merkittyyn päivittäiseen enimmäiskorvaus

määrään saakka

• enintään 10 hoitokertaa fysikaalisen hoidon kustannuksia tapaturman aiheuttamasta

vammasta kutakin tapaturmaa kohden

• kosmeettisen hoidon kustannukset tapatur man aiheuttamasta vammasta, kun kustan

nukset ovat LähiTapiolan etukäteen hyväk symiä

• tapaturman aiheuttamien hammasvammojen hoitokustannukset

• ihosairauden hoitamiseksi annetun valohoi don kustannukset

• ensimmäiset ortopediset sidokset tai tuet

• tapaturman aiheuttaman näkökykyä heiken täneen vamman vuoksi määrätyt ensimmäi

set silmälasit

• vakuutetun käytössä olleiden ja lääkärinhoi toa vaatineen tapaturman yhteydessä rik

koutuneiden kuulolaitteiden ja hammaspro teesien korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset.

Hoitokuluina ei korvata

• näöntarkastuksia, silmä tai piilolasien hank kimista taikka taittovirheen korjaamista leik

kauksella, paitsi korvattavissa hoitokuluissa mainitut

• terveys tai määräaikaistarkastuksia, ennalta ehkäiseviä hoitoja, rokotuksia tai lääkityksiä

• homeopaattisia, antroposofisia, rohdos, vitamiini, hivenaine ja kivennäisainevalmis

teita

• ravintovalmisteita kuten äidinmaidonkorvik keita

• hivenainetutkimuksia ja muita niihin rinnas tettavia tutkimuksia vaikka ne olisivatkin lää

kärin määräämiä

• terapiahoitoa, kuten psyko, vyöhyke, toiminta ja puheterapiaa

• sidetarpeita, lääkinnällisiä apuvälineitä, muita apuvälineitä tai tekojäseniä, paitsi

korvattavissa hoitokuluissa mainitut

• tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden tai kadonneiden silmä ja piilolasien hankinta

tai korjauskustannuksia

• fysikaalista hoitoa tai kuntoutusta, paitsi korvattavissa hoitokuluissa mainitut

• kuluja, jotka aiheutuvat olemisesta kuntou tus, kylpylä tai luontaishoitolaitoksessa

• hampaisiin tai purentaelimiin kohdistuvia hoi totoimenpiteitä muun kuin tapaturman aihe

uttaman vamman hoitamiseksi, vaikka ham mas tai purentaelinten sairaus olisi aiheut tanutkin oireita muualla kuin hampaistossa

• puremisesta hampaalle tai hammasprotee sille aiheutuneen vamman hoitoa, vaikka

vahinkoon olisi vaikuttanutkin ulkopuolinen tekijä

• kosmeettista hoitoa tai leikkausta muun kuin tapaturman aiheuttaman vamman hoitami

seksi, kosmeettisiksi leikkauksiksi katsotaan myös rintojen pienennys tai suurennusleikka ukset ja rasvaimu

• vakuutetun raskaudentilasta aiheutunutta hoitoa tai tutkimuksia, synnytystä, kesken

menoa, raskauden keskeyttämistä tai raskau den ehkäisyä

• matka tai yöpymiskuluja

• kodinhoitokustannuksia, aiheutunutta ansionmenetystä, vaatteita, varusteita tai

muita välillisiä kustannuksia

• muitakaan sellaisia hoitokuluja, joita ei ole mainittu korvattavissa hoitokuluissa.

3.1.3 Enimmäiskorvausmäärä Vakuutuskirjaan on merkitty korvattavien hoi tokulujen enimmäismäärä. Siitä vähennetään

vuosittain maksetut korvaukset. Vakuutus päät

tyy hoitokulujen osalta, kun hoitokuluja on kor vattu niiden enimmäismäärä. Vakuutuskirjaan on merkitty korvattavien sairaalan hoitopäivä maksujen päivittäinen enimmäiskorvausmäärä.

3.1.4 Omavastuu ‌‌

Korvattavien hoitokulujen määrästä vähen netään vakuutuskirjassa mainittu omavastuu. Omavastuu vähennetään kerran kalenterivuo dessa (1.1.–31.12.), kun korvauksia haetaan säh köisen korvauspalvelun kautta. Haettaessa kor vauksia paperilomakkeella omavastuu vähenne tään jokaista korvauksen hakukertaa kohti.

3.2 Haittakorvaus

Korvausta ei makseta haitasta, joka ilmenee vasta kolmen vuoden kuluttua tapaturmasta.

3.2.1 Korvaus pysyvästä haitasta

Korvaus maksetaan, kun haitta on muodostunut pysyväksi. Korvauksena maksetaan haittaluok kaa vastaava osa sovitusta haittakorvauksesta.

Mikäli lopullinen haittaluokka on viisi (25 %) tai enemmän, korvaus maksetaan vasta vakuu tetun täytettyä 18 vuotta. Tällöin maksetaan lisäksi 18vuotiaaksi asti vuosittain haittaluok kaa vastaava osa sovitusta vuotuisesta haitta korvauksesta. Vuotuinen haittakorvaus makse taan neljässä erässä vuoden aikana.

Jos haittaluokka vahvistetaan korkeammaksi kolmen vuoden sisällä kertakorvauksen mak samisesta, lisäkorvauksena maksetaan haitta luokkien erotusta vastaava määrä. Myöhemmin ei korvauksen määrää tarkisteta vamman hait taluokan muuttuessa.

3.3 Kuolemantapauskorvaus Tapaturman aiheuttamasta kuolemasta mak setaan sovittu kuolemantapauskorvaus. Tästä

korvauksesta vähennetään saman tapatur man vuoksi maksettu pysyvän haitan kertakor vaus. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun kolme vuotta on kulunut korvattavasta vakuutusta pahtumasta.

Matkavakuutus

Matkavakuutukseen voi sisältyä matkustaja, matkatavara ja matkavastuuvakuutus.

Vakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti korvata sovitun vakuutusturvan laajuudessa vakuutus tapahtumasta aiheutuvia kuluja.

Matkavakuutukseen liittyviä käsitteitä

Matka

Matka alkaa Suomesta vakuutetun kotoa, työ paikalta, opiskelupaikalta tai vapaaajanasun nolta ja päättyy johonkin edellä mainituista paikoista. Ulkomaanmatkalla tarkoitetaan Suo men rajojen ulkopuolelle suuntautuvaa matkaa.

Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota katkeavan alle 14 vuorokauden mit taisen kotimaassa käynnin vuoksi, jos tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen.

Suomessa vakuutettu ei ole matkalla

• omistamallaan, puolisonsa omistamalla tai samassa taloudessa asuvan perheenjäsenen

omistamalla asunnolla tai vapaaajan asun nolla

• säännöllisesti omassa käytössä olevalla asun nolla tai vapaaajan asunnolla

• opiskelupaikalla tai työpaikalla

• liikuttaessa edellä mainituista paikoista toiseen

• jos matkakohde on alle 50 km etäisyydellä edellä mainituista paikoista.

Lähiomainen

Lähiomaisella tarkoitetaan matkavakuutuk sessa seuraavia henkilöitä:

• avio tai avopuoliso

• vakuutetun omat ja hänen avio tai avopuoli sonsa lapset ja lastenlapset

• vakuutetun kanssa samassa taloudessa vaki naisesti asuvat muut kuin omat lapset

• vakuutetun omat ja hänen avio tai avopuo lisonsa vanhemmat, xxxxx ja isovanhemmat

sekä sisarukset ja sisarpuolet

• miniät ja vävyt

• yhtä matkakumppania, jonka kanssa vakuu tettu on kahdestaan varannut matkan

• maatalouslomittajaa‌‌

• enintään yhtä matkakohtaisesti ilmoitettua henkilöä.

Rekisteröidyn parisuhteen osapuolet rinnaste taan aviopuolisoihin. Avopuolisolla tarkoitetaan vakuutetun kanssa avioliitonomaisessa suh teessa elävää henkilöä, joka väestörekisterin mukaan asuu vakinaisesti vakuutetun kanssa samassa osoitteessa.

Matkustajavakuutus

1 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen

Matkustajavakuutuksesta korvataan vakuu tustapahtumista matkustajavakuutuksen voi massa ollessa aiheutuneet vahingot.

Korvattavia vakuutustapahtumia ovat

• matkasairaus

• matkatapaturma

• matkan peruuntuminen

• matkan keskeytyminen

• matkalta myöhästyminen

• kuolema matkan aikana.

Korvaukset maksetaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä voimassa olleiden vakuutus määrien mukaisesti.

1.1 Matkasairaus

Matkasairaus on sellainen odottamaton ja äkil linen lääkärinhoitoa vaatinut sairaus, joka lää ketieteellisen kokemuksen mukaan on saanut alkunsa matkan aikana. Edellytyksenä matka sairauden korvattavuudelle on, että lääkärinhoi toon on hakeuduttu matkan aikana tai 14 vuo rokauden kuluessa matkan päättymisestä. Mikäli kyseessä on tartuntatauti, jonka itämisaika on pidempi, ei 14 vuorokauden määräaikaa sovel leta.

Matkasairaudeksi ei katsota sairautta, jonka oireita on ilmennyt ennen matkan alkamista tai jonka tutkimukset ovat olleet keskeneräiset

ennen matkalle lähtöä, vaikka sairaus todetaan matkan aikana.

1.2 Matkatapaturma

Matkatapaturmalla tarkoitetaan matkalla sat tunutta äkillistä tapahtumaa, joka johtuu ulkoi sesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiin vamman hänen sitä tahtomatta.

1.3 Muut korvattavat vakuutustapahtumat

Matkustajavakuutuksesta korvataan myös vakuutetun tahtomatta sattunut hukkuminen, kaasumyrkytys, lämpöhalvaus, auringonpistos, paleltuminen sekä vakuutetun erehdyksessä nauttiman aineen aiheuttama myrkytys.

Lisäksi matkustajavakuutuksesta korvataan

• paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutu nut vamma

• äkillisestä liikkeestä tai voimanponnistuk sesta aiheutunut lihaksen tai jänteen venäh

dysvamma, jonka pääasiallisena syynä ei ole ollut vakuutetun sairaus tai ruumiinvika. Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että lääkärin

Lisäksi matkustajavakuutuksesta korvataan hoitokuluja vakuutetulla ennen matkaa olleen sairauden tai vamman äkillisestä ja odottamat tomasta pahenemisesta matkan aikana. Odot tamattomuutta arvioidaan lääketieteellisin perustein.

Edellä mainitusta sairauden tai vamman pahe nemisesta johtuvana korvataan ainoastaan akuutti, ensiapuluonteinen, matkakohteessa annettu hoito enintään 10 päivän ajalta hoidon alkamisesta. Kotiinkuljetuskustannuksia ei kor vata. Sairauden tai vamman odottamattomana pahenemisena ei pidetä sellaista sairauden tai vamman pahenemista, jonka tutkimukset tai hoitotoimenpiteet ovat olleet kesken matkalle lähdettäessä.

1.4 Rajoitukset vakuutustapahtuman korvattavuuteen

Vakuutuksesta ei korvata sairautta, vammaa tai kuolemaa, joka on aiheutunut

• vakuutetun itsemurhasta tai itsemurha yrityksestä

• vakuutetun sairaudesta, ruumiinviasta tai näiden aiheuttamasta vakuutustapahtu

masta

• sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suori tetun leikkaus, hoito tai muun lääkinnällisen

toimenpiteen yhteydessä ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvatta van vamman hoitamiseksi

Matkustajavakuutuksesta ei korvata ‌

• vakuutustapahtumasta riippumatonta sai rautta, vammaa, vikaa tai tuki ja liikunta

elimistön rappeutumista tai suun ja ham paiden sairaudesta johtuvaa hampaiston tai hampaiden kiinnityskudosten heikentymistä, vaikka se olisi ollut oireeton ennen vakuutus tapahtumaa

• akillesjänteen repeämää, nikamavälilevyn, vatsan ja nivusalueen tyrää, ellei vamma

ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi

• hammassairautta

• vakuutustapahtuman psyykkisiä seurauksia

• raskaudesta, synnytyksestä, raskauden kes keyttämisestä tai lapsettomuuden tutkimi

sesta tai hoidosta tai näihin liittyvistä komp likaatioista aiheutuvia kuluja

• myrkytystä, sairautta tai hoidettavaa riip puvuutta, joka aiheutuu vakuutetun käyt

tämästä alkoholista, muusta huumaavasta aineesta tai lääkeaineen väärinkäytöstä. Myrkytys, joka johtuu lääkeaineesta tai ravin noksi nautitusta aineesta, korvataan matka sairautena

• välillisiä kustannuksia, kuten ravinto ja ruo kailukuluja, vaatteita, varusteita, puhelinku

luja, liikennevälineen tai eläimen kuljetuskus tannuksia, ansionmenetystä, tulkkauskuluja tai saattajan matkakuluja

• tapaturmana tartuntatautia tai sairautta, joka on aiheutunut hyönteisen tai vastaavan

pistosta tai puremasta. Mahdollinen tartun tatauti tai sairaus korvataan matkasairau tena.

2 Korvaukset

2.1 Rajoitukset korvausten maksamiseen Jos korvattavasta vakuutustapahtumasta riip pumattomat seikat ovat olennaisesti vaikut taneet vamman tai sairauden syntyyn tai sen

paranemisen pitkittymiseen, maksetaan hoito kuluja, päivärahaa ja haittakorvausta vain siltä osin kuin hoidon, työkyvyttömyyden tai haitan on lääketieteellisen tietämyksen perusteella kat sottava aiheutuneen korvattavasta vakuutusta pahtumasta.

2.2 Matkasairauden ja matkatapaturman hoitokulut

2.2.1 Xxxxxxxxxx hakeminen

Hoitokuluja korvataan siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain perusteella. Hoitokuluja kor vataan tapaturmavakuutuslain, maatalousyrit täjien tapaturmavakuutuslain, liikennevakuu tuslain, perusopetuslain, sairausvakuutuslain

ja potilasvahinkolain perusteella. Myös muussa lainsäädännössä on ensisijaista korvausvas tuuta säänteleviä normeja. Jos hoitokulujen korvaamisesta on säädetty laissa, on korvausta haettava ensin kyseisen lain perusteella.

Korvauksenhakijan tulee hakea hoitoku luista sairausvakuutuslain mukaiset korvauk set Kansaneläkelaitokselta ennen korvauksien

hakemista LähiTapiolasta. Sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset on haettava Kelalta kuu den kuukauden sisällä kulujen aiheutumisesta. Jos oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen kor vaukseen on menetetty, LähiTapiola vähentää korvauksesta sen osuuden, joka olisi maksettu sairausvakuutuslain mukaan. Korvauksenhaki jan on toimitettava LähiTapiolalle Kansaneläke laitoksen alkuperäinen päätös korvauksista ja kopiot Kelalle annetuista tositteista. Ne tosit teet, joista ei ole saatu Kelakorvauksia, tulee toimittaa LähiTapiolaan alkuperäisinä.

2.2.2 Korvattavat hoitokulut

Matkasairauden aiheuttamat hoitokulut kor vataan enintään siihen asti, kun 90 päivää on kulunut lääkärinhoidon alkamisesta. Matkata paturman hoitokulut korvataan enintään sii hen asti, kun kolme vuotta on kulunut tapatur masta.

Kohdassa 1.3 mainituista korvattavista vakuu tustapahtumista korvataan hoitokuluja enin tään siihen asti, kun kolme vuotta on kulunut vakuutustapahtumasta, ellei kyseisessä ehto kohdassa toisin mainita.

Korvattavan vakuutustapahtuman hoidosta aiheutuneet kulut korvataan alkuperäisen las kun tai tositteen perusteella.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että tut kimus, hoito, lääkkeet ja lääkinnälliset välineet ovat lääkärin määräämiä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuksen mukaan tarpeelli sia vamman tai sairauden tutkimiseksi tai hoi tamiseksi. Yksittäisen hoitokulun on oltava koh tuullinen. Jos kulu selvästi ylittää maan yleisen hintatason, hoitokulusta korvataan vain maan yleisen hintatason mukainen osa.

Vakuutusyhtiö voi vaatia, että vakuutettu kuljete taan yhtiön kustannuksella Suomeen hoitoon

tai siirretään toiseen hoitolaitokseen matkakoh teessa, jos hoito matkakohteessa muodostuisi Suomen vastaavanlaiseen hoitoon nähden mer kittävästi kalliimmaksi. Jos vakuutettu ei suostu siirtoon, korvataan hoitokuluista vain se osa, joka vastaa kustannuksia toisessa paikallisessa hoito laitoksessa tai kuljetusta Suomeen ja hoitoa Suo messa.

Hoitokuluina korvataan

• lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenki löstön suorittamien tutkimusten ja toimenpi

teiden kustannukset

• viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkevalmisteet

• sairaalan hoitopäivämaksut

• LähiTapiolan etukäteen hyväksymän kos meettisen hoidon kustannukset

• matkakulut yllä mainittuihin korvattaviin hoi toihin ja tutkimuksiin matkakohteessa

• LähiTapiolan etukäteen hyväksymän sairaan kuljetuksen kustannukset ja siinä välttämät

tömästi tarvittavasta saattajasta aiheutuvat kustannukset

• enintään 10 hoitokerran kustannukset tapa turman aiheuttaman vamman tai kohdassa

1.3 mainitun äkillisen liikkeen tai voimanpon nistuksen aiheuttaman venähdysvamman fysikaalisesta hoidosta

• tapaturman aiheuttaman vamman vuoksi määrätty ensimmäinen ortopedinen tuki

• näkökykyä heikentäneen vamman vuoksi määrätyt ensimmäiset silmälasit

• vakuutetun käytössä olleiden ja lääkärinhoi toa vaatineen tapaturman yhteydessä rik

koutuneiden silmälasien, kuulolaitteen, irto hammasproteesin ja turvakypärän korjaus kustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Korjaus tai jäl leenhankinta on tehtävä kahden kuukauden kuluessa tapaturmasta. Korvauksia makse taan enintään 500 euroa tapaturmaa ja rik koutunutta välinettä kohden.

Korvattavia hoitokuluja eivät ole

• matkakulut Suomessa matkan jälkeen

• tapaturman yhteydessä kadonneiden ham masproteesien, kuulolaitteiden tai silmä ja

piilolasien hankintakustannukset

• kulut fysikaalisesta tai siihen rinnastetta vasta hoidosta, paitsi korvattavissa hoito

kuluissa mainitut

• kulut kuntoutuksesta ja terapiasta

• kulut, jotka aiheutuvat olemisesta kuntou tus, kylpylä tai luontaishoitolaitoksessa

• kulut homeopaattisesta tai antroposofisista valmisteista taikka rohdos, vitamiini, hiven

aine, kivennäisaine tai ravintovalmisteista.

Xxxxxxxxxxxx ja äkillisen hammassäryn aiheuttamat hoitokulut

Matkatapaturman aiheuttaman hammasvam man hoitokuluista korvataan tarpeelliset ham maslääkärin antaman tai määräämän hoidon tai tutkimuksen kustannukset.

Puremisesta hampaalle tai hammasproteesille aiheutuneesta vammasta korvataan hoitokus tannukset paikallisine matkakuluineen yhteensä enintään 120 euroon asti. Korvattavuuden edel lytys on, että puremisesta aiheutunut vamma on sattunut ja hoito annettu matkan aikana.

Äkillisen hammassäryn välttämättömästä ensiapuhoidosta aiheutuneet hoitokulut paikal lisine matkakuluineen korvataan yhteensä enin tään 120 euroon asti. Korvattavuuden edellytys on, että särky on alkanut ja hoito annettu mat kan aikana.

2.3 Matkan peruuntuminen

Matkan peruuntumisella tarkoitetaan matkalle lähdön estymistä.

Matkan peruuntuminen korvataan, jos se on aiheutunut

• vakuutetun äkillisestä ja odottamattomasta sairaudesta, tapaturmasta tai kuolemasta

• vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistuneesta odottamattomasta ja merkit

tävästä aineellisesta vahingosta

• vakuutetun lähiomaisen, äkillisestä ja odot tamattomasta sairaudesta, tapaturmasta tai

kuolemasta.

Matkan peruuntuminen korvataan, jos jokin edellä mainittu syy on pakottavasti estänyt vakuutetun matkalle lähdön. Pakottavuus arvi oidaan tapaturman tai sairauden osalta lää ketieteellisin perustein. Omaisuusvahingoissa pakottavuus on olemassa, jos vahinko edellyt tää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla.

Korvauksena matkan peruuntumisesta makse taan se osuus ennen matkan alkamista mak setun matkan hinnasta, jota matkanjärjes täjä ei matkapalveluyhdistelmistä annetun lain mukaan hyvitä vakuutetulle.

Jos kyseessä ei ole matkapalveluyhdistelmistä annetun lain mukainen matka, korvauksena maksetaan se osuus ennen matkan alkamista maksetun matkan hinnasta, jota matkanjärjes täjä ei matkaehtojensa mukaan hyvitä vakuu

tetulle. Korvausta matkan peruuntumisesta maksetaan enintään 5 000 euroa matkaa ja vakuutettua kohden.

Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava mat kanjärjestäjälle tai kuljetusyhtiölle matkan peruuntumisesta. Jos vakuutettu laiminlyö ilmoitusvelvollisuuden, LähiTapiolalla on oikeus vähentää vakuutetulle maksettavasta korvauk sesta ilmoitusvelvollisuuden laiminlyönnin joh dosta matkanjärjestäjältä tai kuljetusyhtiöltä saamatta jäänyt hyvitys.

Vakuutuksesta ei korvata matkan peruuntu mista, jos vakuutus on otettu myöhemmin kuin kolme vuorokautta ennen matkan alkamista tai peruuntumisen syy on ilmennyt ennen vakuu tuksen ottamista tai matkan varaamista.

2.4 Matkalta myöhästyminen

Matkalta myöhästymisellä tarkoitetaan sitä, että vakuutettu ei ehdi alkuperäisen matka suunnitelmansa mukaisesti etukäteen varatulle lento, laiva, juna tai linjaautojatkoyhtey delle meno tai paluumatkalla.

Myöhästyminen korvataan, kun sen syynä on vakuutetun matkallaan käyttämää

• yleistä kulkuneuvoa kohdannut sääeste, tek ninen vika, liikennevahinko, luonnonmullistus

tai rikollinen teko tai

• yksityistä kulkuneuvoa kohdannut liikenneva hinko, joka pakottavasti estää matkan jat

kamisen.

Myöhästymisen vuoksi maksetaan tarpeellisia yli määräisiä matka ja majoituskuluja, jotka johtuvat matkan jatkamisesta muulla vastaavalla kuljetus yhteydellä alkuperäiseen määränpäähän. Korva usta myöhästymisestä maksetaan enintään 2 000 euroa matkaa ja vakuutettua kohden.

Vakuutuksesta maksetaan korvausta, jos vakuutettu joutuu vakuutusehtojen mukai sesti korvattavan myöhästymisen vuoksi odot tamaan yli kuusi tuntia ulkomaille suuntautu van matkan tai sieltä paluun alkamispaikalla.

Korvausta maksetaan 30 euroa kultakin edellä mainitun odottamisajan jälkeen alkaneelta kuu den tunnin ajanjaksolta. Korvausta maksetaan enintään 300 euroa.

Jos vakuutettu ei korvattavan myöhästymisen vuoksi voi lainkaan jatkaa matkaansa, makse taan korvaus menetetyistä matkapäivistä. Mene tetyt matkapäivät lasketaan täysinä 24 tunnin ajanjaksoina myöhästymishetkestä siihen saakka,

kun matkan olisi pitänyt päättyä. Jos viimeinen ajanjakso on yli 12 tuntia, lasketaan myös tämä yhdeksi päiväksi. Korvausta maksetaan 40 euroa jokaiselta vakuutetun menettämältä matkapäi vältä. Korvauksen määrä voi kuitenkin enimmil lään olla ennen matkaa maksetun matkan hinta.

Myöhästymisen vuoksi maksettavista korvauk sista vähennetään maksuhyvitys tai korvaus, jonka vakuutettu on oikeutettu saamaan kul jetusyhtiöltä tai matkan järjestäjältä. Samalta ajalta ei voi saada sekä odotusajankorvausta että korvausta menetetyistä matkapäivistä.

2.5 Matkan keskeytyminen

Matkan keskeytymisellä tarkoitetaan sitä, että alkanut matka muuttuu pakottavasti

• vakuutetun vakavan matkasairauden tai matkatapaturman vuoksi

• vakuutetun mukana matkustavan, vakuutus ehdoissa määritellyn lähiomaisen äkillisen ja

odottamattoman vakavan matkasairauden, matkatapaturman tai kuoleman vuoksi

• vakuutetun vakuutusehdoissa määritellyn muun kuin mukana matkustavan lähiomaisen

äkillisen ja odottamattoman vakavan sairau den, tapaturman tai kuoleman vuoksi

• vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistuneen odottamattoman ja merkittä

vän aineellisen vahingon vuoksi.

Keskeytymisen syyn pitää ilmetä matkan alka misen jälkeen.

Matkan keskeytyminen korvataan, jos jokin edellä mainittu syy on pakottavasti aiheuttanut matkan keskeytymisen. Pakottavuus arvioidaan tapaturman ja sairauden osalta lääketieteellisin perustein. Omaisuusvahingoissa pakottavuus on olemassa, jos vahinko edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla.

Korvauksena maksetaan

• vakuutetun paluusta takaisin kotipaikka kunnalle tai matkan jatkamisesta alkuperäi

sen matkasuunnitelman mukaisesti aiheutu vat välttämättömät ylimääräiset matka ja majoituskustannukset

• LähiTapiolan hyväksymät kohtuulliset matka kustannukset uudesta menomatkasta mat

kakohteeseen, jos tämä on vakuutuksen voi massaoloaikana välttämätön opintojen tai työsuhteen jatkumisen vuoksi

• vakuutetun etukäteen maksamat matkan aikana käyttämättä jääneet palvelut ja ret

ket kohteessa, enintään 1000 euroon asti

• LähiTapiolassa vakuutetun alle 16vuotiaan lapsen matkan keskeytymisestä huoltajalle

aiheutuneet ylimääräiset matka ja majoitus kulut, jos alle 16vuotiaan vakuutetun matka muuttuu pakottavasti matkasairauden tai

tapaturman vuoksi

• LähiTapiolan etukäteen hyväksymän yhden lähiomaisen välittömät matka ja majoitus

kustannukset vakuutetun luokse ja takaisin tai yhdelle kanssamatkustajalle lisämatka ja majoituskustannukset, mikäli vakuutettu on hengenvaarallisessa tilassa ja häntä ei voida kuljettaa kotimaahan

• korvaus menetetyistä matkapäivistä, jos vakuutetun lomamatka on keskeytynyt vakuu

tetun ennenaikaisen matkalta paluun tai vakuutetun yhtäjaksoisesti yli vuorokauden kestävän sairaalahoidon vuoksi. Korvausta maksetaan 40 euroa jokaiselta vakuute tun menettämältä matkapäivältä. Korvaus

menetetyistä matkapäivistä maksetaan myös mukana matkustavalle huoltajalle, jos sairaa lahoitoon joutunut on alle 16vuotias.

Menetettyjen matkapäivien määräytyminen

Menetettyjen matkapäivien korvausta mak setaan sairaalahoidon tai ennenaikaisen mat kalta paluun vuoksi enintään 45 päivältä.

Matkapäivät lasketaan matkan alkamishet kestä täysinä 24 tunnin ajanjaksoina. Menete tyt matkapäivät lasketaan täysinä 24 tunnin ajanjaksoina sairaalahoidon alkamisesta tai matkan keskeytymisestä siihen saakka, jolloin sairaalahoito päättyi tai enintään siihen asti, jolloin matkan piti päättyä. Jos viimeinen näin laskettu täysi ajanjakso ylittyy 12 tunnilla, las ketaan myös tämä yhdeksi päiväksi.

2.6 Päiväkorvaus tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä

Vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen tapaturman aiheuttamasta 18–70vuotiaan vakuutetun täydellisestä työkyvyttömyydestä maksetaan sovittu päiväkorvaus ja osittaisesta työkyvyn menetystä vastaava osa.

Työkyvyttömyys on täydellinen, jos vakuutettu on kokonaan kykenemätön tekemään tavan omaisia työtehtäviään, ja osittainen, jos vakuu tettu on osittain kykenemätön tekemään niitä.

Päiväkorvausta maksetaan aikaisintaan lääkä rinhoidon alkamispäivästä ja sen maksaminen päättyy viimeistään silloin, kun tapaturmasta on kulunut yksi vuosi.

2.7 Korvaus tapaturman aiheuttamasta haitasta

Tapaturmasta aiheutuneesta haitasta makse taan haittakorvausta. Mukana matkustavalle alle 16vuotiaalle lapselle turva sisältyy vain, jos vakuutuskirjassa vakuutetuksi mainitun henkilön vakuutus sisältää haittakorvauksen. Vakuutus määrä on 10 000 euroa jokaista mukana mat kustavaa lasta kohden edellyttäen, että vakuu tetun henkilön vakuutusmäärä on vähintään

10 000 euroa. Jos vakuutuskirjassa vakuutetuksi mainitun henkilön vakuutusmäärä on tätä pie nempi, on mukana matkustavan lapsen vakuu tusmäärä vastaavasti samansuuruinen.

Korvausta ei makseta haitasta, joka ilmenee vasta kolmen vuoden kuluttua tapaturmasta.

2.7.1 Korvaus pysyvästä haitasta

2.8 Kuolemantapauskorvaus

2.8.1 Kuolema matkan aikana

Vakuutetun kuollessa matkan aikana, korva taan alkuperäisen laskun tai tositteen perus

teella kohtuulliset kotiinkuljetuskustannukset tai enintään näitä määrältään vastaavat hau tauskustannukset ulkomailla. Nämä kustannuk set korvataan kuolinsyystä riippumatta.‌‌‌

2.8.2 Korvaus tapaturmaisesta kuolemasta

Tapaturman aiheuttamasta kuolemasta makse taan sovittu kuolemantapauskorvaus. Mukana matkustavalle alle 16vuotiaalle lapselle turva sisältyy vain, jos vakuutuskirjassa vakuutetuksi mainitun henkilön vakuutus sisältää kuoleman tapauskorvauksen. Vakuutusmäärä on 2 000 euroa jokaista mukana matkustavaa lasta kohden edellyttäen, että vakuutetun henkilön vakuutusmäärä on vähintään 2 000 euroa. Jos vakuutuskirjassa vakuutetuksi mainitun henkilön vakuutusmäärä on tätä pienempi, on mukana matkustavan lapsen vakuutusmäärä vastaavasti samansuuruinen.

Kuolemantapauskorvauksesta vähennetään saman tapaturman vuoksi maksettu pysy

vän haitan kertakorvaus. Kuolemantapauskor vausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun kolme vuotta on kulunut korvatta vasta vakuutustapahtumasta.

2.8.3 Korvaus tartuntatautiin kuolemisesta

Jos vakuutetun kuoleman välittömänä syynä on matkalla saatu, tartuntatautiasetuksessa mää ritelty yleisvaarallinen tartuntatauti, makse taan sovittu kuolemantapauskorvaus. Mukana matkustavalle alle 16vuotiaalle lapselle turva sisältyy vain, jos vakuutuskirjassa vakuute tuksi mainitun henkilön vakuutus sisältää kuo lemantapauskorvauksen. Vakuutusmäärä on 2 000 euroa jokaista mukana matkustavaa lasta kohden edellyttäen, että vakuutetun henkilön vakuutusmäärä on vähintään 2 000 euroa. Jos

vakuutuskirjassa vakuutetuksi mainitun henkilön vakuutusmäärä on tätä pienempi, on mukana matkustavan lapsen vakuutusmäärä vastaavasti samansuuruinen. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun sairauden toteamisesta on kulunut yksi vuosi.

Matkatavaravakuutus

1 Vakuutettu omaisuus Vakuutuksessa on vakuutettuna vakuutetun matkalle mukaansa ottama omaisuus ja mat kalla hankittu kotiirtaimistoon rinnastettava omaisuus sekä passi ja matkaliput.

Matkatavaravakuutuksessa ei ole vakuutettuna

• matkan aikana vuokrattu tai lainattu omaisuus

• silmä tai piilolaseja, hammasproteeseja tai muita henkilökohtaisia apuvälineitä

• moottorikäyttöisiä ajoneuvoja tai laitteita, matkailu tai muita perävaunuja, vesialuksia

eikä edellä mainittujen osia tai tarvikkeita

• kauppatavaroita, tavaranäytteitä, mainos materiaalia, kaupallisia tai opetusfilmejä ja

nauhoja

• atkohjelmia, tiedostoja tai niiden osia, levykkeitä tai vastaavia

• tutkielmia, opinnäytteitä, käsikirjoituksia ja muita vastaavia asiakirjoja

• kokoelmia eikä niiden osia

• arvopapereita, luottokortteja, rahaa tai muita maksuvälineitä

• muuttotavaroita eikä erillisenä rahtina toimi tettua omaisuutta

• eläimiä eikä kasveja.

2 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen

2.1 Matkatavaran vahingoittuminen Matkatavaravakuutuksesta korvataan matkan aikana matkatavaralle äkillisesti ja odottamat tomasti sattunut esinevahinko.

Matkatavaravakuutuksesta maksetaan kor vaus suoranaisesta esinevahingosta. Matkata varat on vakuutettu vakuutuskirjaan merkit tyyn vakuutusmäärään saakka matkaa kohden. Tämä vakuutusmäärä on suurin mahdollinen korvaus. Matkatavaroiden yhteisarvo ei vaikuta korvauksen määrään.

Vakuutuksesta ei korvata

• matkatavaran katoamista tai unohtamista

• varkausvahinkoa, kun tapahtumapaikkaa tai

aikaa ei voida määritellä

• teltasta varastettua arvoomaisuutta eikä optisia tai elektronisia laitteita

• urheilu ja harrastusvälineiden rikkoutumista käytettäessä niitä tarkoitukseensa

• tavanomaista naarmuuntumista tai kolhiin tumista

• vahinkoa, joka on aiheutunut matkatavaralle sen valmistusviasta tai käyttövirheestä

• vahinkoa, joka on aiheutunut normaaleista sääolosuhteista tai tavanomaisista luonnon

ilmiöistä, jollei tavara vahingon tapahtuessa ollut hotellin, kuljetusliikkeen, matkanjärjes täjän tai vastaavan tahon hallussa

• vahinkoa, joka on aiheutunut viranomaisen toimenpiteestä

• vahinkoa, joka korvataan jonkin lain, takuun tai muun sopimuksen perusteella.

2.2 Matkatavaran myöhästyminen Matkatavaravakuutuksesta korvataan välttä mättömyystarvikkeiden hankintakustannuk set, kun matkatavarat on luovutettu kuljetus‌‌

liikkeen, liikenneyrityksen tai matkanjärjestäjän haltuun ja ne tulevat ulkomaan matkakohtee seen vähintään 12 tuntia vakuutetun jälkeen.

Välttämättömyystarvikkeiden hankintakustan nuksia maksetaan

• enintään 100 euroa jokaista 12 tunnin myö hästymisen jälkeen alkanutta vuorokautta ja

vakuutettua kohden

• enintään 400 euroa vakuutettua kohden

• enintään vakuutuskirjassa mainittu vakuutus määrä matkaa kohden.

2.3 Muut kustannukset

Matkatavaravakuutuksesta korvataan myös

• kuljetuksessa kadonneen matkatavaran etsi misestä vakuutetulle aiheutuneet kohtuulli

set kustannukset, jos tavara on ollut luovu tettuna hotellin, huoltoaseman, kuljetusliik keen, liikenneyrityksen, matkan järjestäjän tai muun vastaavan haltuun

• matkatavaran pelastamisesta ja vahingon rajoittamisesta aiheutuneet kohtuulliset kus

tannukset

• passin, viisumin tai matkalippujen uusimi sesta matkan aikana aiheutuneet ylimääräi

set matka, majoitus ja puhelinkustannukset enintään 200 euroon asti.

3 Suojeluohjeet

Suojeluohjeet ovat toimintaohjeita, joita nou dattamalla voidaan estää vahinko tai pienentää vahinkoa. Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai häneen samastettava henkilö ei noudata suoje luohjeita ja se vaikuttaa vahingon syntymiseen tai laajuuteen, korvausta voidaan vähentää tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta.

1. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet on pakattava niin suojaavasti, ettei niillä vuotaessaan tai pullon rikkoontuessa ole mahdollisuutta aiheuttaa vahinkoa muille matkatavaroille, kun omaisuutta annetaan kuljetettavaksi tai ulkopuolisen käsiteltäväksi.

2. Kuljetusliikkeen antamia ohjeita ja pakkaus määräyksiä on noudatettava. Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava tälle tavaralle sopivalla tavalla niin, että se kestää tavan omaiset sään ja kuljetuksen rasitukset. Hel posti rikkoutuvat esineet, kuten kamerat, tietokoneet ja lasiesineet tulee kuljettaa ylei sissä kulkuneuvoissa käsimatkatavarana.

3. Matkatavaroita on valvottava ja pidettävä välittömässä läheisyydessä varkauksien varalta. Matkatavaroita ei saa jättää valvo matta yleisiin tiloihin. Valvonnalla tarkoite taan matkan aikana sellaista näköyhteyttä omaisuuteen, että vakuutettu tai joku muu hänen lukuunsa voi havaita, mikäli asiaan kuulumattomat koskevat omaisuuteen.

4. Yleisissä kulkuneuvoissa arvoesineet on kul jetettava käsimatkatavarana.

5. Hotellihuoneessa tai vastaavassa majoitus tilassa yhteisarvoltaan yli 350 euron arvo esineet, optiset ja elektroniset laitteet on säilytettävä asianmukaisesti erikseen lukit tavassa tilassa, kuten matkalaukussa tai tallelokerossa, kun se on mahdollista ottaen huomioon esineen koko, käyttö ja olosuh teet.

6. Matkatavaroiden säilytystilojen ikkunat, ovet ja muut sisäänpääsytiet on pidettävä lukossa.

7. Kun pysäköidyssä autossa, matkailu tai muussa perävaunussa tai veneessä säi lytetään arvokasta tai varkausaltista omaisuutta, kuten optisia tai elektronisia laitteita ja arvoesineitä, on ovien (perä vaunussa kuomun) oltava lukittuna ja omai suuden joko peitettynä tai muuten piilossa.

8. Kun omaisuutta säilytetään ns. yhteisti loissa tai ulkona, on omaisuuden oltava lukittuna.

9. Paikallisen viranomaisen, matkanjärjestäjän tai vastaavien tahojen antamia ohjeita on noudatettava.

4 Korvaukset

4.1 Korvauksen hakeminen

Vahingosta on ilmoitettava LähiTapiolalle mah dollisimman pian. Ilmoituksen voi tehdä joko puhelimitse tai täyttämällä vahinkoilmoituksen internetissä. LähiTapiolalle on varattava mah dollisuus vahingon tarkastamiseen ennen vahin gon korjaamista tai vahingoittuneen omaisuu den hävittämistä.

Korvaushakemukseen tulee liittää selvi

tys vahingon kohteeksi joutuneen omaisuu den hankintapaikasta ja ajankohdasta.

Välttämättömyystarvikkeiden osalta hakemuk seen tulee liittää alkuperäiset tositteet.

Jos on tapahtunut varkaus tai muu rikos, on vahingosta tehtävä rikosilmoitus rikoksente komaan poliisille ja LähiTapiolalle toimitettava poliisin antama jäljennös rikosilmoituksesta.

Jos esine on vahingoittunut tai kadonnut kulje tuksen aikana, vahingosta on ilmoitettava kul jetusliikkeen tai liikenneyrityksen edustajalle ja tähän liittyvä tosite on toimitettava LähiTapio lalle. Ilmoittamisen laiminlyönti oikeuttaa Lähi Tapiolan vähentämään korvauksesta kohtuulli sen osuuden.‌‌

LähiTapiolalla on oikeus lunastaa esine tai sen osa esineellä ennen vahinkoa olleesta arvosta tai maksaa esineen arvon mukainen korvaus vähennettynä korvauksen saajalle jäävän vauri oituneen esineen jäännösarvolla.

Jos menetettyä omaisuutta saadaan takai sin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuk senottajan tulee viipymättä luovuttaa se Lähi Tapiolalle tai palauttaa korvaus sen osalta.

Jos esine on vakuutettu usealla vakuutuksella saman vakuutustapahtuman varalta, on kor vauksen määrä yhteensä enintään aiheutunut vahingon määrä.

Vahingon torjumis tai rajoittamisvelvollisuuk sien laiminlyönnistä voi Yleisten sopimusehto jen kohdan 6.2 mukaan seurata, että korvausta alennetaan tai se evätään kokonaan.

Korvauksenhakijan velvollisuuksista, korvaus oikeuden vanhentumisesta ja vakuutusyhtiön velvollisuuksista kerrotaan Yleisten sopimuseh tojen kohdassa 11 ”Korvausmenettely”.

4.2 Korvauksen määrän laskeminen Vakuutuksen tarkoituksena on korvata todelli sia menetyksiä, joten käytetyn omaisuuden ikä vaikuttaa vahingon määrän arviointiin. Korvat

tavan vahingon määrä lasketaan seuraavien ikäpoisto laskentasääntöjen perusteella:

• Käyttöönottovuonna ja sitä seuraavana kalenterivuotena uuden vastaavan esineen

hankintahinta korvataan kokonaan. Seu raavana kalenterivuotena korvaus on 90 % ja sitä seuraavina 80 %, 70 %, 60 %, 50 %,

40 %, 30 %, 20 %, 10 % ja 0 %. Arvoesinei den osalta päivänarvon laskennassa otetaan huomioon esineen iän, käytön, käyttökelpoi suuden alenemisen tai muun vastaavan sei kan vaikutus esineen arvoon.

• Jos vahingoittunut matkatavara voidaan korjata, vahingon määrä on korjauslaskun

mukaiset korjauskustannukset, kuitenkin enintään ikäpoistoilla laskettu matkatavaran päivänarvo. LähiTapiolalla on oikeus korvauk sen rahana maksamisen sijaan korjauttaa tai hankkia tilalle vastaava esine.

• Vahingon määrää laskettaessa otetaan huo mioon verotuksesta, kuten arvonlisäverosta,

annetut säädökset.

Korvausta voidaan alentaa, jos vakuutettu on huolimattomuudellaan ollut aiheuttamassa vahinkoa tai laiminlyönyt suojeluohjeiden nou dattamisen. Korvaus voidaan myös jättää mak samatta, jos vakuutettu tai muu korvaukseen oikeutettu on tahallisesti aiheuttanut vahingon. Korvaus voidaan evätä tai sitä voidaan vähen tää myös muissa Yleisten sopimusehtojen koh dissa 2.2, 5.2, 6 ja 7 mainituissa tapauksissa.

Matkavastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvissa tapauk sissa

• selvittää vakuutetulle esitettyjen korvausvaa timusten peruste ja määrä

• korvata toiselle aiheutetut henkilö ja esine vahingot, joista vakuutettu on voimassa ole

van oikeuden mukaan korvausvastuussa

• hoitaa oikeudenkäynti, jos korvausvaatimus joutuu oikeuskäsittelyyn.

1 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen

1.1 Toiselle aiheutettu vahinko Vakuutuksesta korvataan vakuutetun matkalla yksityishenkilönä toiselle aiheuttama henkilö ja esinevahinko, joka todetaan vakuutuskauden

aikana ja josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.

Voimassaolevan oikeuden mukaan vahinko jen korvaamisen lähtökohtana on, että jokai nen vastaa itse kohdalleen osuneesta vahin

gosta. Vakuutettu voi joutua korvausvastuuseen, jos hän on aiheuttanut vahingon huolimatto malla toiminnallaan tai vakuutettu muutoin on voimassaolevan oikeuden mukaan korvausvas tuussa tapahtuneesta.

1.2 Lapsen aiheuttamat vahingot Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka aiheut taa lapsi, jota vahingon sattuessa ei ikänsä puo lesta ole pidettävä korvausvelvollisena. Vahinko

korvataan siinä laajuudessa kuin sen olisi aiheut tanut lapsi, joka on saavuttanut korvausvelvolli suuden syntymistä edellyttävän alimman iän.

Tämä säännös ei koske vahinkoa, josta joku toi nen on korvausvastuussa eikä vahinkoa, joka aiheutuu sille, jonka hoidettavana lapsi vahin gon sattuessa oli.

1.3 Koiran aiheuttamat vahingot Vakuutuksesta korvataan tuottamuksesta riip pumatta vakuutetun omistaman koiran aiheut tama henkilövahinko sekä vahinko, jonka koira

aiheuttaa välittömässä yhteentörmäyksessä moottoriajoneuvon kanssa. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, josta koiran hoi taja tai joku muu kuin vakuutettu on korvaus vastuussa, eikä myöskään vahinkoa, joka aiheu tuu koiran hoitajalle tai hänen kanssaan yhtei sessä taloudessa asuvalle henkilölle.

1.4 Rajoitukset korvattavuuteen

Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu tuu

• vakuutetulle itselleen, muulle vakuutetulle tai oikeushenkilölle, jonka määräysvallasta

vakuutetuilla yhteensä on yli puolet

• vakuutetun työntekijälle tai tähän rinnastet tavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saa

maan korvausta lakisääteisestä tapaturma tai liikennevakuutuksesta.

Sopimukseen perustuva korvausvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei kor vausvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.

Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu tuu virheestä tai virheellisyydestä, josta vakuu tettu oli tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voimaantullessa.

Käytettävänä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyön nin tapahtuessa on tai oli vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytettä vänä.

Vakuutus kattaa kuitenkin korvausvastuun, joka vakuutetulle aiheutuu hänen matkalla majoitus tilana käyttämänsä osake tai vuokrahuoneis ton rakenteille tai laitteille äkillisesti tuotetusta vahingosta.

Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omai- suus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuu delle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai lai minlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun

• valmistettavana, asennettavana, korjatta vana taikka muulla tavoin käsiteltävänä tai

huolehdittavana

• säilytettävänä

• suojaus tai vahingontorjuntavelvoitteen alai sena, kun otetaan huomioon vakuutuksenot

tajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen teon luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

• muulla tavoin huolehdittavana.

Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu tuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutuslain tai vastaavan ulko maisen lain mukaiseen liikenteeseen käyttämi sestä.

Vesi- ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu tuu

• rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä

• ilmaaluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenottaja on korvausvelvollinen

ilmaaluksen omistajana, haltijana, käyttä jänä, ilmaaluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantajana.

Ympäristövahingot sekä kosteudesta ja tulvimisesta aiheutuvat vahingot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu

tuu

• tärinästä, melusta, lämmöstä, hajusta, valosta tai muusta sen kaltaisesta häiriöstä

• savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai ilman saastumisesta

• saastumisesta tai muusta vaikutuksesta maaperään, rakennukseen, vedenottamoon,

vesialueeseen tai pohjaveteen

• kosteudesta

• sade tai sulamisveden aiheuttamasta tulvi misesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja odottamatta.

Ansio- tai elinkeinotoiminta ‌‌

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu aiheuttaa työtehtävässä toisen pal veluksessa taikka itsenäisessä ammatti, elin keino tai ansiotoiminnassa, tai joka aiheutuu vakuutetun ansiotoimintaan liittyvälle omaisuu delle.

Tahallisuus, törkeä huolimattomuus sekä rikoksen yhteydessä aiheutuvat vahingot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu

tuu pahoinpitelyn tai muun rikoksen taikka tap

pelun yhteydessä.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtu man tahallisesti tai törkeällä huolimattomuu della taikka ollessaan alkoholin tai muun huu maavaan aineen vaikutuksen alaisena ja tämä seikka on oleellisesti vaikuttanut vahingon syn tyyn tai määrään.

Tätä ehtokohtaa ei kuitenkaan sovelleta alle 12vuotiaan aiheuttamaan vahinkoon.

Sakko

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.

Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutetun muusta vastuu vakuutuksesta.

2 Vahingon selvittäminen

2.1 LähiTapiolan velvollisuudet LähiTapiola selvittää, onko vakuutetulla vahin gonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta, vakuu tuksen korvauspiiriin kuuluvasta, omavastuun

ylittävästä vahinkotapahtumasta ja neuvotte xxx xxxxxxxxxx vaatijan kanssa.

Jos LähiTapiola on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään enimmäiskorvaus määrän rajoissa sopimuksen vahingonkärsi neen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuulu vien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutettu tähän suostu, LähiTapiola ei ole velvollinen kor vaamaan suurempaa vahingonkorvausta tai tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kus tannuksia eikä selvittämään asiaa enempää.

2.2 Vakuutetun velvollisuudet Vakuutetun tulee pyrkiä siihen, että LähiTa piolalle varataan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikut taa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido LähiTapio laa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmei sen oikea.

Vakuutettu on velvollinen

• omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvittelyyn (ks. Yleiset sopimuseh

dot, kohta 11.1)

• esittämään LähiTapiolalle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahin

gon selvittelyssä

• hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuul

lisin kustannuksin vakuutetun saatavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuute tun on viipymättä ilmoitettava tästä LähiTapio lalle. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen LähiTapiolalle, LähiTapiolalla ei ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheu tuneita kustannuksia tai kuluja.

3 Korvaukset

3.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutuksenottaja on velvollinen maksa maan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

3.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittö mästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huoleh tia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpi teitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutu van vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitem mälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, xxxxx Xxxxx Xxxxxxxx kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheu tuvat kustannukset korvataan vakuutuksesta.

3.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustan nukset. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata

sellaisia vakuutetulle syntyviä selvityskustan nuksia, jotka vakuutettu on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole LähiTapiolan kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeu den käsiteltäväksi ja on ilmeistä, että vaati mus perusteiltaan koskee vakuutuksesta kor

vattavaa vahinkoa, hoitaa LähiTapiola vakuu tetun puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulli set oikeudenkäyntikulut. Oikeudenkäyntikulujen korvaaminen edellyttää lisäksi, että LähiTapi ola on voinut nimetä asianajajan, joka edustaa vakuutettua. Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korva usvaatimuksen osuus kustannuksista.‌‌

Asianajo ja oikeudenkäyntikulut korvataan oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntiku luja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palk kion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa ote

taan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

3.4 Xxxxxxxxxx määrä

Yhtä matkaa kohden maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys ja oikeuden käyntikustannukset mukaan lukien vakuutus kirjaan merkitty vakuutusmäärä. Torjunta kustannukset korvataan Yleisten sopimusehto jen kohdan 6.2 mukaisesti.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheu tuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutus tapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahin got todettu yhden vai useamman vakuutuskau den aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan niiden koh distuneen siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

Omavastuu

Vakuutetulla on jokaisessa vakuutustapahtu massa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.

3.5 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti kor vaamaan saman vahingon, vakuutuksesta kor vataan ainoastaan se osa vahingosta, mikä vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutustapahtumasta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, vakuutuksesta korvataan enin tään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahin gosta.

3.6 Sopimus vahingonkorvauksesta Xxx XxxxXxxxxxx on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän

rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa

tämän vahinkojen korvaamisesta, eikä vakuu tettu tähän suostu, LähiTapiola ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustan nuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.

Jos vakuutettu korvaa vahingon tai tekee sitä koskevan muun sopimuksen, ei tämä sido Lähi Tapiolaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikea.

3.7 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huo mioon arvonlisäverosta annetut säädökset.

Yleiset sopimusehdot

Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan hen kilö ja vahinkovakuutussopimuksiin. Vakuutus on sopimus, johon sovelletaan vakuutusyhtiön laatimia vakuutusehtoja. Kuluttajan ja kulutta jaan rinnastuvan oikeushenkilön asemaa sopi jaosapuolena vahvistaa Vakuutussopimuslaki. Vakuutussopimuslaki (543/94) sisältää asiak kaan ja vakuutusyhtiön väliseen sopimussuh teeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksiin

vaikuttavia säännöksiä. Vakuutussopimuslain säännöksiä sovelletaan kokonaisuudessaan tähän vakuutussopimukseen.

Seuraavassa on osa lain keskeisimmistä sään nöksistä ja asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mukaan määrättävä sekä muita LähiTapi olan asiakassuhteissa noudatettavia yleisperi aatteita ja sopimusehtoja.

Näiden Yleisten sopimusehtojen lisäksi vakuu tussopimukseen sovelletaan vakuutuskirjaan merkittyjä vakuutusehtoja ja suojeluohjeita sekä Suomen lakia.

Vakuutusyhtiöitä valvova viranomainen on Finanssivalvonta.

1 Eräät keskeiset käsitteet

(VSL 2 §, 6 §, 16 §, 17 § ja 31 §)

Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritel lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa, joita ovat Yleiset sopimusehdot ja kuhunkin vakuu tukseen sovellettavat erityisehdot.

Vakuutusyhtiöllä, vakuutuksenantajalla ja Lähi- Tapiolalla tarkoitetaan LähiTapiola Keskinäistä Vakuutusyhtiötä tai LähiTapiolan alueyhtiöitä.

Vakuutuskirjalta näet oman vakuutuksesi myön täneen yhtiön eli vakuutuksenantajan.

Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorva usvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen varalle.‌

Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö. Saira uskulu, tapaturma ja matkustajavakuutukset ovat henkilövakuutuksia.

Ryhmäetuvakuutuksella tarkoitetaan sellaista ryhmälle tarjottavaa vakuutusta, jonka vakuu tusmaksun maksaa kokonaan tai osittain vakuu tettu.

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuu tusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan mer kitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutus sopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden ker rallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta.

Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuu tusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu mak settavaksi.

Vakuutustapahtuma on se vahinko tai tapah tuma, jonka perusteella vakuutuksesta makse taan korvausta.

Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutuseh doissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvolli suus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä

2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus

(VSL 5 § ja 9 §)

Vakuutusyhtiö antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle tietoja vakuu tusmuodoistaan, näiden vakuutusten vakuutus maksuista ja ehdoista sekä muut tiedot, jotka tarvitaan hakijalle määritettyyn vakuutustarpee seen sopivan vakuutuksen valitsemiseksi. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuu tusturvan olennaisiin rajoituksiin. Vakuutuksen etämyynnissä annetaan lisäksi kuluttajansuoja lain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etä myynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuu tusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenot tajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuu tuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopi muksen katsotaan olevan voimassa sen sisäl töisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

(VSL 22 §, 23 § ja 24 §)

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täy delliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutus yhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuk senottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuu tuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttä essään edellä mainittua velvollisuuttaan mene tellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuu tusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää maksetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus rau keaisi.

2.2.1 Seuraukset vakuutuksenottajan tiedon antovelvollisuuksien laiminlyönnistä vahinkovakuutuksessa

(VSL 23 §, 34 § ja 58 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahal lisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovel vollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennet tava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen.

Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteel lisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi

annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuu tusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta kor vauksen alentamiseen.

2.2.2 Seuraukset vakuutuksenottajan tiedon antovelvollisuuksien laiminlyönnistä henkilövakuutuksessa ‌

(VSL 24 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuu tensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntä nyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vasta ukset olisi annettu, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa.

Jos vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu, vakuu tusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden lai minlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuk senottajan tai vakuutuskorvaukseen oikeute tun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen

(VSL 11 §)

Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, kun vakuutusyh tiö tai vakuutuksenottaja on hyväksynyt toisen osapuolen tarjouksen. Hyväksymishetki on sil loin, kun vastaus on annettu tai lähetetty. Alka misajankohta voidaan sopia osapuolten kesken tätä myöhemmäksi, mutta ei aikaisemmaksi.

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettä nyt kirjallisen vakuutushakemuksen vakuutusyh tiölle ja jos on ilmeistä, että vakuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vakuutusyhtiö vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt vakuutusyhtiön edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi vakuutusyhtiölle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.

Vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyk senä on vakuutuskautta koskevan vakuutus maksun maksaminen

• aina kun kyseessä on määräaikainen vakuu tus

• kun siihen on vakuutuksen laadun tai muun erityisen syyn vuoksi aihetta.

Maksamisen edellytyksestä tehdään merkintä vakuutusmaksua koskevaan laskuun.

3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle

(VSL 10 §)

Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräy tyvät vakuutetun vakuutushakemuksen antami sen tai jättämisen mukaisen ajankohdan ter veydentilan perusteella. Vakuutusyhtiö ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että on sattunut vakuutustapah tuma tai sen henkilön, jolle vakuutusta hae taan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiölle.

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa

(VSL 16 §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutus kauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutus kauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Vakuutusso pimus voi päättyä myös muista jäljempänä koh dissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa

(VSL 17 a §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutusmak sukauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutus maksukauden kerrallaan, jollei vakuutuksenot taja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vain kalenteri vuoden lopussa. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 16 mai nituista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

4 Vakuutusmaksu ‌

4.1 Vakuutusmaksun maksaminen

(VSL 38 §)

Vakuutusmaksu on maksettava yhden kuukau den kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö on lähet tänyt vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kui tenkaan tarvitse maksaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuu tuskauden alkamista. Jos vakuutusyhtiön vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa kos kevaa vakuutusmaksua ei tarvitse maksaa ennen vastuun alkamista.

Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksu on maksettava ennen vakuutuksen voimaantuloa. Vakuutusmaksun maksaminen on vakuutusyh tiön vastuun alkamisen edellytys.

Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdis tää useampi saman tai eri vakuutusyhtiön myön tämä vakuutus sekä niiden maksut. Tällöin yhdis tetyt maksut laskutetaan kootusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Vakuu tussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jae taan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien mak samiseen, on vakuutuksenottajalla oikeus mää rätä, mitä vakuutusmaksusaatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuori tus kohdistetaan ensisijaisesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen

(VSL 39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuu tusmaksun maksamisen edellä kohdassa 4.1 tar koitetussa määräajassa, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päi vän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutus maksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mah dollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoi tuksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksen ottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen sei kan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuu tus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Xxxxxxxxx misilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuu desta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei makseta edellä koh dassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhäs tymisajalta on maksettava viivästyskorkoa kor kolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen

(VSL 42 §)

Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, vakuu tusyhtiön vastuu alkaa maksun maksamista seu raavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos vakuutusyhtiö ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, vakuutusyhtiö ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun maksamisesta lukien vakuu tuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan mak sua vastaan.

4.4 Viivästyneen henkilövakuutusmaksun maksaminen

(VSL 39 § ja 43 §)

Jos henkilövakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun maksamatta jättä misen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa maksamatta jäte tyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Vakuutusyhtiö mai nitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista kos kevassa ilmoituksessa. Jos vakuutus tulee uudel leen voimaan, vakuutusyhtiön vastuu alkaa mak sun maksamista seuraavasta päivästä.

4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä kesken vakuutuskauden

(VSL 45 §)

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuu tusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.

Vakuutusyhtiö palauttaa vakuutuksenottajalle vakuutuskauden loppuosaa vastaavan osan maksetusta vakuutusmaksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on mene telty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusmaksua ei myöskään palau teta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa.‌

4.6 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palautuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutus yhtiön erääntyneet riidattomat saatavat kaik kien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voi vat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuk sessa tai samassa laskussa.

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus

(VSL 6, 7 ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen vakuu tusyhtiö antaa vakuutuksenottajalle vakuutus kirjan sekä vakuutusehdot.

Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuu tusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuk senottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuu tuksen voimassaoloaikana antanut vakuutuk sesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaan johtavia tietoja, vakuutussopimuksen katso taan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjoh tavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kui tenkaan koske tietoja, jotka vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumi sen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa

(VSL 26 ja 34 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutus yhtiölle vakuutussopimusta solmittaessa ilmoi tetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan mer

kityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutuksenanta jan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa.

Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta vakuutusyhtiölle viimeistään kuu kauden kuluttua muutosta seuraavan vuositie dotteen saamisesta. Vakuutusyhtiö muistut taa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedotteessa. Tällaisia vakuutuksenottajan ilmoitettavia asioita ovat esimerkiksi vakuutuk sen kohteessa suoritetut korjaus, muutos tai laajennustyöt ja vakuutuksen kohteen käyttö tarkoituksen muuttuminen. Jos vakuutuksenot

taja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alen taa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muut tuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymi seen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenot tajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteel lisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi

annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuu tusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot oli sivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

5.3 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa

(VSL 24 ja 27 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyh tiölle vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitet tujen ja vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kan nalta merkityksellisten vahingonvaaraa lisäävien seikkojen, kuten ammatin, harrastusten ja asuin paikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymisestä. Tällaisesta muutoksesta on ilmoi tettava vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Terveydentilan muutoksesta ei tar vitse ilmoittaa. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuu tuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuudesta vuosi tiedotteessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huoli mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja vakuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuu tusta voimassa, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut vakuutusta mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.‌

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuu tuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuu teen, niitä voidaan sovitella.

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinko- vakuutuksessa

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita

(VSL 31 ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskir jassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muu toin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluoh jeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä,

otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen.

Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahal lisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh teet muutoin.

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suoje luohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikut tanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai korvaus evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausainei den käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuu tusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksuky vyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamis- velvollisuus (pelastamisvelvollisuus)

(VSL 32, 34 ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittami sesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin vakuutusyhtiön oikeuden säilyttämiseksi vahin gon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrit tävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheut tajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivy tyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangais tusta, jos vakuutusyhtiön etu sitä vaatii. Vakuu tetun tulee muutoinkin noudattaa vakuutus yhtiön vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Vakuutusyhtiö korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämi sestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimatto muudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, lai minlyönyt edellä tarkoitetun pelastamisvelvol lisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korva usta alennettava tai se evättävä, otetaan huo mioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huo mioon vakuutetun tahallisuus tai huolimatto muuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvolli- suuden laiminlyönti vastuuvakuutuk- sessa

(VSL 32, 34 ja 61 §)

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suoje luohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvol lisuutensa tahallaan tai törkeästä huolimatto muudesta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laimin lyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai korvaus evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuu tetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö mak saa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan kor

vauksista, jota tämä ei ole ulosotossa tai kon kurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttö myyden vuoksi saanut perityksi.‌‌

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen

Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutet tua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman (VSL 28 ja 30 §).

7.1 Vahinkovakuutus

(VSL 30 § ja 34 §)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta pahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merki tys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut

vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimatto muuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Vastuuvakuutus

(koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on vas tuuvakuutus)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta pahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuvakuu tuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle hen kilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

Moottoriajoneuvovakuutus

(koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on moottoriajoneuvovakuutus)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtu man kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea

tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tun tuvasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta, hänelle aiheutunut vahinko korvataan vain siltä osin kuin muut olosuhteet ovat vaikuttaneet vahinkoon.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapah tuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on

ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 0,5 pro millea tai että hänellä on vähintään 0,22 milli grammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituk siin on huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta, kor vausta alennetaan sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.

7.2 Henkilövakuutus

7.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutus tapahtuma

(VSL 28 §)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapah tuman törkeästä huolimattomuudesta, vakuu tusyhtiön vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

7.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma

(VSL 29 §)

Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu hen kilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, vakuutusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa.

Henkilö, joka on aiheuttanut vakuutustapahtu man törkeästä huolimattomuudesta tai jota ei voi iän tai mielentilan takia tuomita rangais tukseen rikoksesta, voi saada vakuutuskorvauk sen tai osan siitä vain jos se katsotaan kohtuul liseksi, kun otetaan huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.

Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskor vauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtu man aiheuttajalle tai aiheuttajille.

8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa

(VSL 33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysy mys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelasta misvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön

1. joka vakuutetun suostumuksella on vas tuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajo neuvosta, aluksesta taikka ilmaaluksesta;

2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai ‌‌‌

3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omai suutta yhdessä hänen kanssaan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysy mys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovel letaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ tai virkasuh teen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila

9.1 Vahinkovakuutus

(VSL 36 §)

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suo jeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvel vollisuuden oli kahtatoista vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Vakuutus yhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoit tamiseksi vetoa kohtiin 5.2, 6 ja 7, jos vakuu tettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyödessään vahinkovakuutuksen suojeluohjeen noudatta misen tai pelastamisvelvollisuuden toimi henki lön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäise miseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 tarkoitettuun vakuutettuun samaistettavaan henkilöön.

9.2 Henkilövakuutus

(VSL 36 §)

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainit

tuun kohtaan 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli kahtatoista vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikok sesta. Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuak seen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.3 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisään tymisen tai vakuutustapahtuman toimi henki lön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäise miseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide olisi puolustettavissa.

10 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa

10.1 Edunsaaja

(VSL 47 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä hen kilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus maksettavaan vakuutuskorvauk seen (edunsaaja). Vakuutuksenottaja voi muut taa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoi tettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.

Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuu tetun kuoleman johdosta maksettava vakuutus korvaus kuulu vakuutetun kuolinpesään. Vakuu tuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään,

jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuutusehdoissa maksettavaksi vakuutuksenottajalle.

10.2 Edunsaajamääräyksen muoto

(VSL 48 §)

Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttaminen on mitätön, jollei sitä ole kir jallisesti ilmoitettu vakuutusyhtiölle.

11 Korvausmenettely

11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet

(VSL 32 §, 69 § ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava vakuutusyhti ölle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tar peen vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko sattu nut vakuutustapahtuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on maksettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan omalla kustannuksellaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kui tenkin huomioon myös vakuutusyhtiön mahdol lisuudet hankkia selvitystä.

Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mai nitut selvitykset. Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti anta nut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tie toja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vas tuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävai kuttaa vahingon todellisen syyn ja aiheutta jan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistu‌

malla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jäl keen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.

Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus tarkas taa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryh dytään korjaamaan tai hävittämään.

11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen

(VSL 73 §)

Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyh tiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtu masta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta.

Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitet tävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai, jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahin koseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaa timuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvaus vaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

11.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

(VSL 7 §, 9 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vakuutusyhtiö antaa korvauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle, edunsaajalle ja kohdassa 17.4. tarkoitetuissa tilanteissa vas tuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen

sisällöstä ja xxxxxxxxxx hakemismenettelystä. Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen korvausvelvollisuuteen.

Vakuutusyhtiö maksaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen kor vauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta makseta, joutuisasti ja viimeistään 30 päivän kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämi

sen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa kor vauksen riidattoman osan. Viivästyneelle kor vaukselle vakuutusyhtiö maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspää töksestä vakuutusyhtiö lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Vakuutusyhtiö ilmoittaa vajaavaltaisen koti kunnan holhousviranomaiselle vajaavaltaiselle maksettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koske vasta vakuutuskorvauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.

11.4 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen

Korvauksesta voidaan vähentää vakuutetun ja vakuutuksen, josta korvausta haetaan, maksa mattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata vat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

12 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa

12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto

(VSL 57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuu tussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuu den oikeaa arvoa suurempi. Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enem pää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennai sesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus maksetaan yliva kuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikutta neet arvioon.

12.2 Alivakuutus

(VSL 58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuu tussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuu den oikeaa arvoa pienempi.

Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetulle omaisuu delle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtu man johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuu den arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuu tusyhtiön tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus maksetaan vahingon määräisenä, kui tenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

13 Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen ‌‌

(VSL 8 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävissään eri keinoja saadakseen muu tosta vakuutusyhtiön päätökseen. Hän voi olla yhteydessä vakuutusyhtiössä asiaa käsitellee seen henkilöön tai hakea muutosta vakuutusyh tiön Asiakassovittelutoimistosta, kysyä neuvoa ja opastusta FINEn Vakuutus ja rahoitusneu vonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta FINEltä tai kuluttajariitalautakunnalta. Lisäksi hänellä on oikeus nostaa kanne vakuutusyhtiötä vas taan. Asian käsittely FINEssä tai kuluttajariita lautakunnassa ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan näissä muutoksenhakuelimissä ei käsi tellä asiaa, joka on jo käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

13.1 Oikaisupyyntö ja Asiakassovittelutoimisto

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä vakuutusyhtiön päätöksessä, hänellä on oikeus saada tarkempaa tietoa sei koista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuu tusyhtiö oikaisee päätöksen, jos se osoittautuu virheelliseksi.

Jos asia ei ole oikaisupyynnöstä huolimatta sel vinnyt, voi asiakas kääntyä Asiakassovittelu toimiston puoleen. Asiakassovittelutoimisto on LähiTapiolan oma sisäinen muutoksenhakuka nava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinkova kuutuksiin, henkivakuutuksiin ja sijoituspalve luihin liittyviä asioita. Asiakassovittelutoimisto käsittelee sille osoitetut kirjalliset muutoksen haut, jotka eivät ole vireillä muissa muutoksen hakuelimissä. Muutosta on haettava kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjal lisen päätöksen.

13.2 FINE ja kuluttajariitalautakunta

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta FINEn Vakuutus ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia pankki, vakuutus ja arvopaperiasioissa.

FINEn Vakuutus ja rahoitusneuvonta ja Vakuu tuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituk sia riitaasioihin, jotka koskevat lain ja vakuu tusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutus suhteessa. Ratkaisusuositusta on mahdollista pyytää myös kuluttajariitalautakunnalta, joka antaa lausuntoja vain kuluttajille.

Neuvontapalvelut ja ratkaisusuositukset ovat maksuttomia.

13.3 Käräjäoikeus

(VSL 74 §)

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi

panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai vakuutusyhtiön kotipaikan taikka vahinko paikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kan sainvälisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kulu essa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tie don vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä mää räajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakunta käsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentu misen.

14 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus

14.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta kohtaan

(VSL 75 §)

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahin gosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutusyhtiölle sen maksa maan korvausmäärään saakka. Henkilövakuu tuksen osalta vakuutusyhtiö voi vaatia takau tumisoikeuden nojalla ainoastaan sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varal lisuudenmenetykset.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syn tyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvas tuussa huolimattomuudestaan riippumatta.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia korvaus määrä kolmannelta henkilöltä myös, jos hän on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaes saan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia lit rassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä teh tävän vaatimiin suorituksiin on tuntuvasti huo nontunut muun huumaavan aineen kuin alko

holin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta.‌

14.2 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa

(VSL 75 §)

Vakuutusyhtiö saa vaatia kohdassa 17.1 tar koitetulle vakuutetulle maksamansa korvauk sen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenotta jalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aihe uttanut vakuutustapahtuman (kohta 7) tai lai minlyönyt alla mainittujen kohtien mukaisen velvollisuuden:

• 2.2 (tiedonantovelvollisuus ennen vakuutus sopimuksen tekemistä)

• 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisäänty misestä)

• 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita)

• 6.2 (vahingon torjumis ja rajoittamisvelvol lisuus).

Vakuutusyhtiö saa takautumisoikeuden nojalla vaatia maksetun korvauksen kokonaan, jos vakuutusyhtiö olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6 ja 7 mai nituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeu tettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi edellä mainittujen kohtien mukaisesti alennettu, vakuutusyhtiö saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

15 Vakuutussopimuksen muuttaminen

15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana

(VSL 18 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopi musehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laimin lyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonanto velvollisuutensa; tai

Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta vakuutusyhtiö lähettää ilman aiheetonta viivy tystä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankoh dasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat.

Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana

(VSL 20 §, 27 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttu neita olosuhteita, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahal lisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu;

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on mene tellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa

2.2. mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyön nin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan

2.2.2 mukaan sitoo vakuutusyhtiötä tai

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuu tusyhtiölle sopimusta solmittaessa ilmoit tamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoi tettu muutos ja vakuutusyhtiö olisi myön tänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla siinä tapauksessa, että vakuutettuun liit tyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä.

Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta viivytystä ilmoituksen vakuu tusmaksun tai ehtojen muutoksesta.

Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa

15.3.1 Ilmoitusmenettely

(VSL 19 § ja 20 a §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viran omaisen määräys

• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen

luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

• vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos‌

• vakuutuksen korvausmenon muutos.

Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuu tusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vai kutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisäl töön.

Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen kohdassa 15.3 kuvattuja muutoksia, vakuutus yhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan las kun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituk sen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopi musehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan vahinkovakuu tuksessa sen vakuutuskauden, henkilövakuutuk sessa sen vakuutusmaksukauden tai, jos vakuu tusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.

15.3.2 Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja,

maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin kohdassa 15.3.1 luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markki noidun edun, vakuutusyhtiön on irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeis tään kuukautta ennen vakuutuskauden päät tymistä.

16 Vakuutussopimuksen päättyminen

16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus

(VSL 12 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskau den aikana. Irtisanominen on suoritettava kir jallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuk sen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irti sanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähe tetty vakuutusyhtiölle.

Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuu tussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhy empi kuin 30 päivää.

16.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana

(VSL 15 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuu tusta myöntänyt

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuu tusyhtiölle sopimusta solmittaessa ilmoit tamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskau den aikana tapahtunut sellainen olennai sesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa

3. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huo limattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutus tapahtuman tai

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vää riä tai puutteellisia tietoja, joilla on merki tystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

16.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana

(VSL 17 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahal lisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vasta ukset olisi annettu;

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on mene tellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa

2.2 mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä;

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuu tusyhtiölle sopimusta solmittaessa ilmoitta missa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muu tos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuu tettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä;‌

4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman;

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vää riä tai puutteellisia tietoja, joilla on merki tystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

16.4 Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen

(VSL 17 b §)

Jos ryhmäetuvakuutuksen vakuutuksenottaja eroaa tai erotetaan ryhmän jäsenyydestä, ryh mäetuvakuutus päättyy. Vakuutusyhtiö ilmoit taa vakuutuksenottajalle kirjallisesti päätty misperusteen ja ajankohdan. Vakuutus päättyy aikaisintaan kuukauden kuluessa ilmoituksen lähettämisestä.

16.5 Vakuutusyhtiön irtisanomismenettely

(VSL 15 § ja 17 §)

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjalli sesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie don irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa maini taan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuu kauden kuluessa irtisanomista koskevan ilmoi tuksen lähettämisestä. Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun maksami sen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

16.6 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa

(VSL 16 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisano minen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuu kautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

Irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomis peruste.

16.7 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa

(VSL 17 a §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutuksenantajalla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päätty väksi kalenterivuoden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, vii meistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Irtisanomisilmoituksessa maini taan irtisanomisperuste. Vakuutusta ei kuiten kaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun ter veydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että on sattunut vakuutustapahtuma.

16.8 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa

(VSL 63 §)

Vahinkovakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu vakuutustapahtuma, omaisuuden uudella omis tajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.

Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu, oikeusturva tai keskeytysvakuutus, päättyy

tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siir tyessä uudelle omistajalle.

17 Xxxxxxxxx henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa

17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa

(VSL 62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa koh dissa ”Vakuutetut” on muutoin määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuu tus voimassa omistajan, omistuksenpidätyseh doin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvas tuu kohdistuu.

17.2 Vakuutetun asema vakuutus- tapahtuman satuttua ‌‌

(VSL 65 §)

Vakuutusyhtiö vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitet tua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos koh dassa 17.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuu tustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tie tää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä. Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta maksettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella vakuutusyh tiön kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu, tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeut taan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta

(VSL 66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa sellaisen henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa sellaisen hen kilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden osta nutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinni tyksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa

(VSL 67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan vakuutusyhtiöltä, jos vakuu tettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön.

Jos vakuutusyhtiölle esitetään korvausvaati mus, vakuutusyhtiö ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutustapah tumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos vakuutus yhtiö hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaa timuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksen- hakuoikeus vastuuvakuutuksessa

(VSL 68 §)

Vahinkoa kärsineellä on vakuutusyhtiön kor vauspäätöksen johdosta oikeus kääntyä vakuu tusyhtiön Asiakassovittelutoimiston puoleen, saattaa asia FINEn vakuutus ja rahoitusneu vonnan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltä väksi tai nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan kohdan 13 mukaisesti.

18 Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdis tyneiden kansakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettu kauppa tai taloussaarto rajoittaa vakuutta mista tai vakuutuksen voimassa oloa.

LähiTapiola ei suorita mitään vakuutuskor vausta, mikäli korvauksen maksaminen olisi vas toin Yhdistyneiden kansakuntien (YK) tai Euroo pan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuk

sen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa ja taloussaartoa koskevia pakotteita.

19 Henkilötietojen käsittely LähiTapiola huolehtii asiakkaidensa yksityisyy den suojan toteutumisesta ja käsittelee henki

lötietoja tietosuoja ja vakuutuslainsäädännön, muiden asiaan soveltuvien säännösten sekä hyvän tiedonhallinta ja tiedonkäsittelytavan mukaisesti.

Henkilötietoja käsitellään LähiTapiolan tuot teiden ja palvelujen tarjoamista ja asiakassuh teen hoitamista varten. Tietoja voidaan käyt tää myös esimerkiksi asiakkaille suunnattuun markkinointiin.

LähiTapiolassa hyödynnetään automaattista päätöksentekoa ja profilointia esimerkiksi vakuuttamis ja korvauspäätösten tekemisessä sekä markkinoinnin kohdentamisessa. Auto maattisesta päätöksenteosta ilmoitetaan kun kin sitä hyödyntävän palvelun yhteydessä.

Henkilötiedot hankitaan pääasiassa asiak kaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, viranomaisten julkisista rekistereistä sekä luottotietorekisteristä. Henkilötietoja luo vutetaan sivullisille vain asiakkaan suostumuk sella tai lainsäännöksen perusteella.

LähiTapiola rekisteröi sille ilmoitetuista vahin goista tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin ja tarkistaa samalla, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoi tettu. Vahinkorekisterin tietoja käytetään kor vauskäsittelyssä vakuutusyhtiöihin kohdistu vien väärinkäytösten torjunnassa. LähiTapiola rekisteröi sen harjoittamaan vakuutustoimin taan kohdistuneista rikoksista ja rikosepäilyistä tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen väärinkäy tösrekisteriin ja tarkistaa asiakkaasta rekiste riin merkityt tiedot. Väärinkäytösrekisterin tie toja käytetään korvaus ja vakuutuskäsittelyssä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden ehkäisemisessä.

Asiakkaan tuntemistietoja ja muita henkilötie toja voidaan käyttää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen selvittämiseen, paljastamiseen ja estämiseen. Lisäksi tietoja voidaan luovuttaa viranomaisille rahanpesun ja terrorismin rahoit tamisen tutkintaan saattamista varten sekä sellaisten rikosten tutkintaan saattamista var ten, joilla rahanpesun tai terrorismin rahoitta misen kohteena oleva omaisuus tai rikoshyöty on saatu.

LähiTapiola tallentaa asiakkaiden kanssa käy täviä puheluita ja chatkeskusteluita asioinnin todentamiseksi sekä palvelun laadun varmista miseksi.

LähiTapiolan henkilörekistereistä on laadittu tietosuojaselosteet, joissa kerrotaan rekiste reissä käsiteltävistä henkilötiedoista, niiden käsittelystä ja rekisteröidyn oikeuksista. Tieto suojaselosteisiin ja henkilötietojen tarkempaan käsittelyyn voi tutustua LähiTapiolan verkkosi vuilla xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx. Tie tosuojaselosteita saa myös pyydettäessä pos titse tai sähköpostitse osoitteesta tietosuoja@ xxxxxxxxxxx.xx.

Vakuutukset myöntävät seuraavat LähiTapiolaryhmään kuuluvat keskinäiset vakuutusyhtiöt (ytunnus):

VEH01389fi (C00.140), 1221 Edita

LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö (02110342) Löydät yhtiöiden yhteystiedot osoitteesta xxx.xxxxxxxxxxx.xx.

Document Metadata

Table of Contents

Vakuutus verkkokaupasta

Document Metadata

Vakuutus verkkokaupasta