Yleiset sopimusehdot henkilöasiakkaille
Yleiset sopimusehdot henkilöasiakkaille
Vakuutusehdot 1.1.2022
Sisällysluettelo
1 Eräät keskeiset käsitteet 3
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 3
2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus 3
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahinkovakuutuksessa 3
2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus henkilövakuutuksessa 4
3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 4
3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen 4
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle 4
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa) 4
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa 4
4 Vakuutusmaksu 4
4.1 Vakuutusmaksun maksaminen 4
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 5
4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen 5
4.4 Viivästyneen henkilövakuutusmaksun maksaminen 5
4.5 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä 5
4.6 Kuittaus palautettavasta maksusta 5
5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 5
5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus 5
5.2 Vakuutuksenottajan yleinen tiedonantovelvollisuus 5
5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa 6
5.4 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa 6
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa 6
6.1 Velvollisuus noudattaa vahinkovakuutuksen suojeluohjeita 6
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus vahinkovakuutuksessa (pelastamisvelvollisuus) 6
6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa 6
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 7
7.1 Vahinkovakuutus 7
7.2 Henkilövakuutus 7
8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa 7
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila 7
9.1 Vahinkovakuutus 7
9.2 Henkilövakuutus 8
10 Korvausmenettely 8
10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet 8
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 8
10.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet 8
10.4 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen 8
11 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa 8
11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto 8
11.2 Alivakuutus 8
12 Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen 9
12.1 Oikaisupyyntö ja asiakasasiamies 9
12.2 FINE ja kuluttajariitalautakunta 9
12.3 Käräjäoikeus 9
12.4 Merivahingonlaskijan korvausselvitys (sovelletaan venevakuutuksiin) 9
13 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus 9
13.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan 9
13.2 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa 9
14 Vakuutussopimuksen muuttaminen 10
14.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 10
14.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 10
14.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 10
15 Vakuutussopimuksen päättyminen 11
15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 11
15.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana 11
15.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana 11
15.4 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa 11
15.5 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa 11
15.6 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa 11
16 Kolmannen henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa 12
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa 12
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 12
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 12
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 12
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 12
17 Inflaatiosuoja 12
18 Kauppasaarto 12
19 Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely 12
20 Digitaaliset palvelut 13
Näitä Yleisiä sopimusehtoja sovelletaan niihin vahinko- ja henkilövakuutussopimuksiin, joiden vakuutuskirjassa niin mainitaan.
Yleiset sopimusehdot sisältävät olennaisilta osin vakuu- tussopimuslain (543/94) säännöksiä. Suluissa olevat py- kälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään mainittuja asioita. Vakuu- tussopimukseen sovelletaan myös niitä vakuutussopimus- lain säännöksiä, joita ei näihin Yleisiin sopimusehtoihin ole kirjoitettu.
Seuraavassa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä ja asiat, joista voidaan lain mukaan vakuutusehdoissa mää- rätä sekä muita Turvan asiakassuhteissa noudatettavia yleisperiaatteita ja sopimusehtoja.
Näiden Yleisten sopimusehtojen lisäksi vakuutussopimuk- seen sovelletaan vakuutuskirjaan merkittyjä vakuutuseh- toja ja suojeluohjeita sekä Suomen lakia.
Vakuutussopimuksen ehtoja noudatetaan seuraavassa etusijajärjestyksessä:
1. vakuutussopimuskohtaiset erityisehdot
2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot
3. yleiset sopimusehdot.
1 Eräät keskeiset käsitteet (2 §, 6 §, 16 §, 17 § ja 31 §)
Vakuutussopimuksen keskeisen sisällön määrittävät va- kuutuskirja, kohde- ja turvakohtaiset vakuutusehdot sekä yleiset sopimusehdot. Lisäksi vakuutussopimukseen voi- daan liittää suojeluohjeita ja yksilöllisiä rajoitusehtoja.
Vakuutuksella tarkoitetaan kohteelle otettua turvaa, joka on mainittu vakuutusehdoissa.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka ote- taan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen kor- vaamiseksi.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö. Sairauskulu-, tapatur- ma- ja matkustajavakuutukset ovat henkilövakuutuksia.
Ryhmäetuvakuutuksella tarkoitetaan sellaista ryhmälle tarjottavaa vakuutusta, jonka vakuutusmaksun maksaa kokonaan tai osittain vakuutettu.
Vakuutusyhtiöllä, vakuutuksenantajalla ja Turvalla tar- koitetaan Keskinäistä Vakuutusyhtiötä Turvaa.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.
Vakuutuskausi on sovittu ajanjakso, joka on merkitty va- kuutuskirjaan vakuutuksen voimassaoloajaksi. Vakuutus- sopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.
Vakuutusaika on vakuutuskirjaan merkitty henkilövakuu- tuksen pisin mahdollinen voimassaoloaika.
Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa mää- räyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, joka on vakuutus- sopimuksen mukaan tarkoitettu vakuutuksesta korvat- tavaksi.
Omavastuu on se osa vahingon kuluista, jonka vakuutet- tu maksaa itse.
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopi- mukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi va- kuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopi- mukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi va- kuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.
2 Tietojen antaminen ennen vakuutusso- pimuksen tekemistä
2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)
Vakuutusyhtiö antaa ennen vakuutussopimuksen solmi- mista vakuutuksen hakijalle tietoja vakuutusmuodois- taan, näiden vakuutusten vakuutusmaksuista ja vakuu- tusehdoista sekä muut tiedot, jotka tarvitaan hakijalle määritettyyn vakuutustarpeeseen sopivan vakuutuksen valitsemiseksi. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomio- ta myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.
Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutusta mark- kinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tar- peellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopi- muksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahinkovakuutuksessa (22 §, 23 §, 34 § ja 58 §)
Ennen vakuutuksen myöntämistä vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee antaa todenmukaiset ja täydelliset vas- taukset kysymyksiin, joita vakuutusyhtiö esittää vastuun- sa arvioimiseksi. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytys- tä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa, vääriksi tai puut- teellisiksi havaitsemansa tiedot.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vil- pillisesti täyttäessään edellä mainittua tiedonantovel- vollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on tällöin oikeus pitää saamansa vakuu- tusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tie- donantovelvollisuutensa tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Kun harkitaan korvauksen alenta- mista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys
seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laa- tu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuute- tun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelli- set tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus henkilövakuutuksessa (22 § ja 24 §)
Ennen vakuutuksen myöntämistä vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee antaa todenmukaiset ja täydelliset vas- taukset kysymyksiin, joita vakuutusyhtiö esittää vastuun- sa arvioimiseksi. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytys- tä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa, vääriksi tai puut- teellisiksi havaitsemansa tiedot.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vil- pillisesti täyttäessään edellä mainittua tiedonantovel- vollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on tällöin oikeus pitää saamansa vakuu- tusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tie- donantovelvollisuutensa tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, eikä vakuutusyhtiö olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos todenmukaiset ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö olisi myöntänyt va- kuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutus- maksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty. Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyön- nin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai va- kuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen koh- tuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo
3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen (11 §)
Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, kun vakuutusyhtiö tai va- kuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauk- sen toisen osapuolen tarjoukseen, jollei muusta ajankoh- dasta ole yksilöllisesti sovittu.
Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjalli- sen vakuutushakemuksen vakuutusyhtiölle ja on ilmeistä, että vakuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vakuu- tusyhtiö vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettä- misen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.
Jollei ole selvyyttä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vas- taus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tä- män tapahtuneen kello 24.00.
Vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyksenä on va- kuutuskautta koskevan vakuutusmaksun maksaminen
• kun kyseessä on määräaikainen vakuutus, jollei yksi- löllisesti ole muuta sovittu
• kun siihen on vakuutuksen laadun tai muun erityisen syyn vuoksi aihetta.
Jos vakuutusmaksun maksaminen on vakuutusyhtiön vas- tuun alkamisen edellytyksenä, on tästä merkintä vakuu- tusmaksua koskevassa laskussa.
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle (10 §)
Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät sil- lä perusteella, mikä vakuutetun terveydentila oli vakuu- tushakemuksen antamis- tai lähettämisajankohtana. Va- kuutusyhtiö ei hylkää henkilövakuutushakemusta sillä perusteella, että on sattunut vakuutustapahtuma tai va- kuutetuksi tarkoitetun henkilön terveydentila on huonon- tunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiölle.
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa (16 §)
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, joll- ei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimus- ta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 mainituista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa (17 a §)
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutusmaksukau- den päätyttyä voimassa sovitun vakuutusmaksukauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö ir- xxxxxx sopimusta. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vain kalenterivuo- den lopussa. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 mainituista syistä.
Vakuutus päättyy kuitenkin aina viimeistään vakuutuskir- jaan merkityn vakuutusajan päättyessä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
4 Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun maksaminen (38 §)
Vakuutusmaksu on maksettava yhden kuukauden kulues- sa siitä, kun vakuutusyhtiö on lähettänyt vakuutuksenot- tajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse maksaa ennen vakuutus- yhtiön vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja en- nen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Jos vakuutusyhtiön vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tar- vitse maksaa ennen vastuun alkamista.
Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksu on maksetta- va ennen vakuutuksen voimaantuloa, ellei tästä ole erik- seen vakuutusyhtiön kanssa muuta sovittu. Vakuutusmak- sun maksaminen on vakuutusyhtiön vastuun alkamisen
Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää use- ampi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä niiden maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskute- taan kootusti yhdessä tai useammassa erässä xxxxxxx- xxx mukaan.
Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien vakuu- tusyhtiöiden vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenottajalla oikeus määrätä mitä vakuutusmak- susaatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdistetaan ensisijaisesti maksetun las- kun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin mää- rännyt.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmak- sun maksamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa mää- räajassa, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Jos vakuutuksenottaja mak- saa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenotta- jan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasias- sa ilman omaa syytään, vakuutus päättyy irtisanomises- ta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaa- misesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irti- sanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.
Jos vakuutusmaksua ei makseta edellä kohdassa 4.1 tar- koitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on maksetta- va korkolain mukaista viivästyskorkoa. Vakuutusmaksun viivästymisestä aiheutuneesta maksukehotuksen lähettä- misestä peritään erilliset käsittelykulut.
4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen (42 §)
Jos vahinkovakuutus on päättynyt vakuutusmaksun mak- samatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voi- maan, jos vakuutuksenottaja maksaa koko maksamatta jätetyn vakuutusmaksun ennen kuin alun perin sovittu va- kuutuskausi on päättynyt. Sama koskee tilanteita, joissa vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyksenä on en- simmäisen vakuutusmaksun maksaminen, mutta se mak- setaan viivästyneenä.
Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, vakuutusyhtiön vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä. Vahinkovakuutus ei kuitenkaan tule uudelleen voimaan, jos vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle 14 päi- vän kuluessa vakuutusmaksun maksamisesta lukien, että se kieltäytyy maksun vastaanottamisesta.
4.4 Viivästyneen henkilövakuutusmaksun maksaminen (39 § ja 43 §)
Jos henkilövakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäi- sen vakuutusmaksun maksamatta jättämisen vuoksi, va- kuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenotta- ja maksaa maksamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Jos hen- kilövakuutuksen päättymisestä on yli kuusi kuukautta tai
vakuutus on päättynyt ensimmäisen vakuutusmaksun lai- minlyömisen johdosta, vakuutusyhtiö päättää, voidaanko ja millaisin ehdoin vakuutus saattaa uudelleen voimaan. Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, vakuutusyhtiön vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä.
4.5 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä (45 §)
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Vakuutusyh- tiö palauttaa vakuutuksenottajalle vakuutuskauden lop- puosaa vastaavan osan maksetusta vakuutusmaksusta. Vakuutusyhtiöllä on kuitenkin oikeus periä 20 euron mi- nimimaksu tai vakuutuslajikohtaisessa tuote-ehdoissa mainittu muu minimimaksu. Vakuutusmaksua ei palau- teta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tai
2.3 tarkoitetuissa tilanteissa, tai jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa.
4.6 Kuittaus palautettavasta maksusta
Vakuutusyhtiö voi vähentää palautettavasta vakuutus- maksusta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata- vat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voi- vat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samassa laskussa.
5 Tietojen antaminen sopimuksen voi- massaoloaikana
5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus (6, 7 ja 9 §)
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen vakuutusyhtiö antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuu- tusehdot.
Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö toimittaa vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmääräs- tä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (va- kuutuskirja).
Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutuksen voi- massaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, vir- heellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopi- muksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteel- la ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, vir- heellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan kat- soa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen an- tanut tulevasta korvauksesta.
5.2 Vakuutuksenottajan yleinen tiedonantovelvollisuus
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa, jos vakuutusta tehtä- essä ilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedois- sa on tapahtunut muutoksia. Ilmoitus tulee tehdä mah- dollisimman nopeasti, kuitenkin viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vakuutuskirjan saamisesta.
5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa (26 ja 34 §)
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle va- kuutussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskau- den aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutuksenantajan ei voi- da katsoa ottaneen huomioon sopimusta solmittaessa. Tällaisia vakuutuksenottajan ilmoitettavia asioita ovat esimerkiksi vakuutuksen kohteessa suoritetut korja- us-, muutos- tai laajennustyöt ja vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta vakuutusyhtiöl- le viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vakuutuskirjan saamisesta. Vakuutusyhtiö muistuttaa va- kuutuksenottajaa ilmoitusvelvollisuudesta vakuutuskir- jassa.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoit- taa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Kun harkitaan korvauksen alentamista tai epää- mistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenot- tajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo- suhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuute- tun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelli- set tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5.4 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa (24 ja 27 §)
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle va- kuutussopimusta solmittaessa ilmoitettujen ja vakuutus- yhtiön vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten va- hingonvaaraa lisäävien seikkojen muutoksesta. Tällaisia muutoksia ovat esimerkiksi vakuutetun ammatin, asuin- paikan, urheilu- tai muiden harrastusten muutos, jäsenyy- den päättyminen ilmoitetussa järjestössä tai yhteisössä, lakisääteisen tapaturmavakuutuksen tai muun vakuutus- turvan päättyminen, eläkkeelle jääminen, pysyvä muut- to ulkomaille ja yli kuuden (6) kuukauden oleskelu ulko- mailla. Terveydentilan muutoksesta ei tarvitse ilmoittaa. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutok- sesta vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vakuutuskirjan saamisesta. Vakuu- tusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvel- vollisuudesta vakuutuskirjassa.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimatto- muudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt il- moittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä a va- kuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut vakuutusta mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muu- toin toisilla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu sii- hen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla
vakuutusta olisi jatkettu.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyön- nin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmei- seen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa
6.1 Velvollisuus noudattaa vahinkovakuutuksen suojeluohjeita (31 ja 34 §)
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutus- ehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjei- ta. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjei- den noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahalli- suus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muu- toin.
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus vahinkovakuutuksessa (pelastamisvelvollisuus) (32, 34 ja 61 §)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuoli- sen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toi- miin vakuutusyhtiön oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkik- si selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisil- le ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos vakuutusyhtiön etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muu- toinkin noudattaa vakuutusyhtiön vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita.
Vakuutusyhtiö korvaa edellä mainitun pelastamisvelvol- lisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustan- nukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoi- tetun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tule- vaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomi- oon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syn- tymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun ta- hallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa (31 ja 32 §)
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai korvaus evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudat- tamisen tai pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huo- limattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huu- mausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksista, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
7.1 Vahinkovakuutus (30 § ja 34 §)
Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuute- tun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön ta- hallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutus
(koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on vastuuvakuu- tus)
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuva- kuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henki- lölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyy- den vuoksi saanut perityksi.
Moottoriajoneuvovakuutus
(koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on moottoriajo- neuvovakuutus)
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen ve- rensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vä- hintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntu- vasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoho- lin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta, hänelle aiheutunut vahinko korva- taan vain siltä osin kuin muut olosuhteet ovat vaikutta- neet vahinkoon.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen ve- rensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vä- hintään 0,5 promillea tai että hänellä on vähintään 0,22 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on huo- nontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaiku- tuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvai- kutuksesta, korvausta alennetaan sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.
7.2 Henkilövakuutus
7.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (28 §)
Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta, vakuutusyhtiön vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
7.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (29 §)
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu- man, vakuutusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa.
Henkilö, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman törke- ästä huolimattomuudesta tai jota ei voi iän tai mielenti- lan takia tuomita rangaistukseen rikoksesta, voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä vain jos se katsotaan kohtuulliseksi, kun otetaan huomioon ne olosuhteet, jois- sa vakuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei mak- seta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa
(33 §)
Samastamisella tarkoitetaan vakuutettua koskevien mää- räysten soveltamista muuhun henkilöön, joka on rinnas- tettavissa vakuutettuun.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovel- letaan vastaavasti henkilöön
1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hi- nattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-alukses- ta;
2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuu- tetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai
3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suo- jeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluoh- jeen noudattamisesta.
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila
9.1 Vahinkovakuutus (36 §)
Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen ra- joittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai lai- minlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pe- lastamisvelvollisuuden oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangais-
tukseen rikoksesta. Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapau- tuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.3, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyödessään va- hinkovakuutuksen suojeluohjeen noudattamisen tai pe- lastamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteis- sa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 tarkoitettuun vakuutettuun samaistet- tavaan henkilöön.
9.2 Henkilövakuutus (36 §)
Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen ra- joittamiseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 7, jos va- kuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.4 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran li- sääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide olisi puo- lustettavissa.
10 Korvausmenettely
10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (32 §, 69 § ja 72 §)
Korvauksen hakijan on annettava vakuutusyhtiölle sel- laiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyh- tiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tie- toja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapahtuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on maksettava. Xxxxxxx- xxx hakija on velvollinen hankkimaan omalla kustannuk- sellaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saata- vissaan ottaen kuitenkin huomioon myös vakuutusyhtiön mahdollisuudet hankkia selvityksiä.
Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset. Jos korvauksenhakija on vakuutustapahtuman jälkeen vil- pillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteelli- sia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon to- dellisen syyn ja aiheuttajan selville saamiseen. Vakuutet- tu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahin- gon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.
Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus tarkastaa vauri- oitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hävittämään.
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)
Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuk- sen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutus- tapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta.
Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuo- den kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on
otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuu- den varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Kor- vausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimus- ta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oi- keutensa korvaukseen.
10.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet(7 §, 9 §, 68 § ja 70 §)
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vakuutusyhtiö antaa korvauksenhakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetul- le, edunsaajalle ja kohdassa 16.4. tarkoitetuissa tilanteis- sa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja va- kuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä. Korvauksenhakijalle mahdollisesti annetut ennakkotie- dot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korva- uksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuk- sen mukaiseen korvausvelvollisuuteen.
Vakuutusyhtiö maksaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoit- taa, ettei korvausta makseta, joutuisasti ja viimeistään 30 päivän kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa sel- vittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidatto- man osan. Viivästyneelle korvaukselle vakuutusyhtiö maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä va- kuutusyhtiö lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
Vakuutusyhtiö ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan hol- housviranomaiselle vajaavaltaiselle maksettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutuskorvauksesta, jos kor- vauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.
10.4 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen
Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erään- tyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erään- tyneet riidattomat saatavat kaikkien niiden vakuutus- yhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samassa laskussa.
11 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa
11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopi- mukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi va- kuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurem- pi. Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan mää- rän.
11.2 Alivakuutus (58 §)
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopi- mukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi va- kuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.
Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa.
12 Muutoksenhaku vakuutusyhtiön pää- tökseen (8 §)
Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytet- tävissään eri keinoja saadakseen muutosta vakuutusyh- tiön päätökseen. Hän voi olla yhteydessä vakuutusyhti- össä asiaa käsitelleeseen henkilöön tai hakea muutosta Turvan asiakasasiamieheltä, kysyä neuvoa ja opastusta FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää rat- kaisusuositusta FINEltä tai kuluttajariitalautakunnalta. Lisäksi hänellä on oikeus nostaa kanne vakuutusyhtiö- tä vastaan. Asian käsittely FINEssä tai kuluttajariitalau- takunnassa ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan näis- sä muutoksenhakuelimissä ei käsitellä asiaa, joka on jo käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.
12.1 Oikaisupyyntö ja asiakasasiamies
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee vir- hettä vakuutusyhtiön päätöksessä, hänellä on oikeus saada tarkempaa tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuutusyhtiö oikaisee päätöksen, jos se osoittautuu virheelliseksi.
Jos asia ei ole oikaisupyynnöstä huolimatta selvinnyt, voi asiakas kääntyä asiakasasiamiehen puoleen. Asia- kasasiamies on Turvan oma sisäinen muutoksenhakuka- nava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin liittyviä asioita. Asiakasasiamies käsittelee sille osoitetut kirjalliset muutoksenhaut, jotka eivät ole vireillä muissa muutoksenhakuelimissä.
12.2 FINE ja kuluttajariitalautakunta
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymä- tön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kulutta- jia pankki-, vakuutus- ja arvopaperiasioissa.
FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslau- takunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja so- veltamista vakuutussuhteessa. Ratkaisusuositusta on mahdollista pyytää myös kuluttajariitalautakunnalta, joka antaa lausuntoja vain kuluttajille.
Neuvontapalvelut ja ratkaisusuositukset ovat maksutto- mia.
12.3 Käräjäoikeus (74 §)
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy va- kuutusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoi- keudessa tai vakuutusyhtiön kotipaikan taikka vahinko- paikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.
Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosai- nen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeut- ta kanteen nostamiseen ei enää ole.
Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden van- hentumisen.
12.4 Merivahingonlaskijan korvausselvitys (sovelletaan venevakuutuksiin)
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu ei tyydy vakuutus- yhtiön päätökseen, voi tämä pyytää venevakuutuksiin liit- tyvissä erimielisyysasioissa merivahingonlaskijalta kor- vausselvityksen.
Merivahingonlaskija antaa myös lausuntoja veneva- kuutukseen liittyvissä asioissa vakuutuksenottajan, va- kuutetun tai vakuutuksenantajan pyynnöstä (merilaki 674/1994).
13 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus
13.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan (75 §)
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy va- kuutusyhtiölle sen maksamaan korvausmäärään saakka. Henkilövakuutuksen osalta vakuutusyhtiö voi vaatia ta- kautumisoikeuden nojalla ainoastaan sairauden tai tapa- turman aiheuttamat kustannukset ja varallisuuden me- netykset.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishen- kilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingon- korvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muu- na henkilönä, syntyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimat- tomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa huolimatto- muudestaan riippumatta.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia korvausmäärä kolman- nelta henkilöltä myös, jos hän on aiheuttanut vakuutus- tapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilas- sa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suo- rituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten ai- neiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta.
13.2 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa (75 §)
Vakuutusyhtiö saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle va- kuutetulle maksamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aihe- uttanut vakuutustapahtuman (kohta 7) tai laiminlyönyt alla mainittujen kohtien mukaisen velvollisuuden:
• 2.2 (tiedonantovelvollisuus ennen vakuutussopimuk- sen tekemistä)
• 5.3 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä)
• 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita)
• 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus).
Vakuutusyhtiö saa takautumisoikeuden nojalla vaatia maksetun korvauksen kokonaan, jos vakuutusyhtiö olisi kohdissa 2.2, 5.3, 6 ja 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvaus- ta olisi edellä mainittujen kohtien mukaisesti alennettu, vakuutusyhtiö saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.
14 Vakuutussopimuksen muuttaminen
14.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vas- taamaan uusia olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos.
Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta vakuutusyh- tiö lähettää ilman aiheetonta viivytystä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut so- pimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että va- kuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
14.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (20 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vas- taamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.3 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa tahal- lisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vä- häisenä, ja vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu, jos oikeat ja täydelli- set tiedot olisi annettu,
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vil- pillisesti täyttäessään kohdassa 2.3 mainittua tiedon- antovelvollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta lai- minlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan 2.3 mukaan sitoo vakuutusyhtiötä tai
3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiöl- le sopimusta solmittaessa ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.4 tar- koitettu muutos ja vakuutusyhtiö olisi myöntänyt va- kuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla siinä tapauksessa, että va- kuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä.
Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta viivytys- tä ilmoituksen vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oi- keus irtisanoa vakuutus.
14.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa
14.3.1 Ilmoitusmenettely (19 § ja 20 a §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua, omavastuuta sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys
• oikeuskäytännön muuttuminen
• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos kuten esi- merkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luon- nontapahtuma, suuronnettomuus
• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos, joka edel-
lyttää toimenpiteitä yhtiön vakavaraisuusaseman yl- läpitämiseksi vakuutettujen etujen turvaamiseksi
• vakuutusyhtiön jälleenvakuutussuojan sopimusehto- jen muutos
• vakuutuksen hallinnointi- tai hoitokustannusten muu- tos
• korvausmenon muutos tai maksettujen vakuutuskor- vausten ja vakuutusmaksujen välisen suhteen muutos
• muutos vahinkohistoriassa tai vahinkokehityksessä.
Vakuutusmaksu voidaan määrittää eri vakuutuksenotta- jaryhmille erilaiseksi käyttäen vahinkoriskiä ja kustan- nuksia vastaavia erilaisia maksun määräytymisperustei- ta. Määräytymisperusteita ja vakuutusmaksua voidaan muuttaa vakuutuksia ja vahinkoja koskevan tilastoai- neiston perusteella vahinkoriskiä ja kustannuksia vas- taavaksi.
Vakuutusmaksut voivat muuttua vakuutuskauden vaih- tuessa myös vakuutusehdoissa tai vakuutussopimukses- sa sovituilla perusteilla. Tällaisia perusteita voivat olla esimerkiksi muutokset vakuutetun, vakuutuksenottajan tai vakuutettavan kohteen omistajan taikka haltijan iäs- sä tai asuinpaikassa, muutokset vakuutettavan kohteen ominaisuuksissa tai vakuutuspaikassa, vakuutuskirjassa tai vakuutusehdoissa mainitun indeksin muutos.
Vakuutusmäärät voivat muuttua vakuutuskauden vaihtu- essa myös vakuutusehdoissa tai vakuutussopimuksessa sovituilla perusteilla. Tällaisia perusteita voivat olla esi- merkiksi muutokset vakuutetun tai vakuutetun kohteen iässä taikka vakuutuskirjassa tai vakuutusehdoissa mai- nitun indeksin muutos.
Henkilövakuutuksen vakuutusehtoja ja -maksua, oma- vastuuta tai muita sopimusehtoja ei voida muuttaa sen vuoksi, että vakuutetun henkilön terveydentila on vakuu- tuksen ottamisen jälkeen huonontunut, tai että on sattu- nut kyseessä olevaan vakuutukseen liittyvä vakuutusta- pahtuma.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus tehdä vakuutusehtoihin vä- häisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopi- muksen keskeiseen sisältöön.
Vakuutusyhtiöllä on edellä esitetyn lisäksi oikeus tehdä muutoksia, jotka johtuvat vakuutukseen sisältyvistä bo- nus-, keskittäjäasiakkuus- tai etuasiakkuussäännöistä tai muista vastaavista säännöistä. Vakuutusmaksuun vaikut- tavat myös mahdolliset muut asiakasedut ja alennukset, joiden suuruudet, antamisen perusteet sekä kesto- ja voi- massaoloajat voivat muuttua.
Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen kohdas- sa 14.3.1 kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuk- senottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan vahinkovakuutuksessa sen vakuu- tuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. Henkilövakuutuk- sessa muutos tulee voimaan sen vakuutusmaksukauden, tai jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lä- hettämisestä.
14.3.2 Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin kohdassa 14.3.1 luetel- luissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, vakuutusyhtiön on irtisanottava va- kuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomi- nen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
15 Vakuutussopimuksen päättyminen
15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisa- noa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irti- sanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanomi- nen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irti- sanomista koskeva ilmoitus on annettu tai lähetetty va- kuutusyhtiölle.
Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutusso- pimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.
15.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päätty- mään vakuutuskauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti va- hingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa
3. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
4. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai
5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillises- ti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvi- oimisen kannalta.
Vakuutusyhtiö irtisanoo vakuutussopimuksen kirjallises- ti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisano- miseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomisperuste mainitaan irtisanomisilmoituksessa. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuu- tusmaksun maksamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
15.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana(17 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päätty- mään vakuutuskauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.3 tarkoitetun tiedonantovel-
vollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myön- tänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpil- lisesti täyttäessään kohdassa 2.3 mainittua tiedonanto- velvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä
3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiöl- le sopimusta solmittaessa ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.4 tar- koitettu muutos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liitty- vä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä
4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapah- tuman
5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvi- oimisen kannalta.
Vakuutusyhtiö irtisanoo vakuutussopimuksen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomi- seen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukau- den kuluessa irtisanomista koskevan ilmoituksen lähet- tämisestä.
Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuu- tusmaksun maksamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
15.4 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväk- si vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kir- jallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisa- nomisperuste.
15.5 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa (17 a §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväk- si vakuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmaksu- kausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutusyhtiöllä on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuu- tus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen va- kuutusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmak- sukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että on sattunut vakuutustapahtuma.
15.6 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa (63 §)
Vahinkovakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omai- suus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omis- tajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu vakuutustapahtuma, omaisuuden uu- della omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.
Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai kes- keytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi
omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.
16 Kolmannen henkilön oikeudet vahin- kovakuutuksessa
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)
Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa kohdissa ”Va- kuutetut” on muutoin määrätty vakuutetusta, on omai- suutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuk- senpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)
Jos kohdassa 16.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuu- tustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuu- tuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvolli- suuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisen ilmoittamisen (kohta 5.3) laiminlyönnistä, vakuutusyhtiö voi alentaa korvausta tai evätä sen.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta maksettavaan korvaukseen. Vakuutuksenotta- ja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella vakuu- tusyhtiön kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos va- kuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu, tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korva- uksesta.
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)
Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa sellaisen henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioi- keus omaisuuteen, hänellä on oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Tämä oi- keus on olemassa, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa sellai- sen henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätyseh- doin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeu- desta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiin- nityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (67 §)
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan va- kuutusyhtiöltä, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön.
Jos vakuutusyhtiölle esitetään korvausvaatimus, vakuu- tusyhtiö ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitys- tä vakuutustapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos vakuutusyhtiö hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hy- väksyminen ei sido vakuutettua.
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (68 §)
Vahinkoa kärsineellä on vakuutusyhtiön korvauspää-
töksen johdosta oikeus kääntyä vakuutusyhtiön asia- kasasiamiehen puoleen, saattaa asia FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonnan tai kuluttajariitalautakunnan käsitel- täväksi tai nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan koh- dan 12 mukaisesti.
17 Inflaatiosuoja
Vakuutusmäärät, enimmäiskorvausmäärät, vakuutusmak- sut ja omavastuut ovat sidotut indeksiin, jos vakuutuslaji- kohtaisessa tuote-ehdossa on näin mainittu.
Korvaus maksetaan vakuutustapahtuman sattumishet- kellä voimassa olevien vakuutusmäärien, enimmäiskor- vausmäärien ja omavastuiden mukaisena.
18 Kauppasaarto
Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kansakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvalto- jen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuuttamista tai vakuutuksen voimassa oloa.
Vakuutusyhtiö ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mi- käli korvauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakuntien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdys- valtojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsää- dännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.
19 Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely
Turva käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja noudattaen tietosuojalainsäädäntöä sekä hyvää tiedonhallinta- ja tie- donkäsittelytapaa. Muutoinkin asiakkaiden yksityisyyden suojan toteutumisesta huolehditaan henkilötietojen kä- sittelyssä. Henkilötietoja käsitellään Turvan tuotteiden ja palvelujen tarjoamista ja asiakassuhteen hoitamista var- ten. Tietoja voidaan käyttää myös asiakkaillemme suun- nattuun markkinointiin.
Henkilötietojen käsittely ja päätöksenteko Turvassa voi olla osin automaattista. Asiakkaalla on oikeus hakea pää- tökseen muutosta noudattamalla päätöksen yhteydessä annettavia muutoksenhakuohjeita.
Tietoja hankitaan muun muassa asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta (esim. ammattiliitot), viranomaisten julkisista rekistereistä sekä luottotieto- rekisteristä. Tallennetuista henkilötiedoista on tieto- suojaselosteet, joista ilmenee, mitä tietoja rekisteriin on tallennettu. Tietosuojaselosteista ja henkilötietojen käsit- telystä kerrotaan tarkemmin Turvan verkkosivuilla.
Asiakasta koskevia tietoja luovutetaan sivullisille vain asiakkaan nimenomaisella suostumuksella tai lainsään- nöksen perusteella. Asiakkaan tuntemistietoja ja muita henkilötietoja voidaan käyttää rahanpesun ja terroris- min rahoittamisen selvittämiseen, paljastamiseen ja es- tämiseen. Lisäksi tietoja voidaan luovuttaa viranomai- sille rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen tutkintaan saattamista varten sekä sellaisten rikosten tutkintaan saattamista varten, joilla rahanpesun tai terrorismin ra- hoittamisen kohteena oleva omaisuus tai rikoshyöty on saatu.
Turvaan ilmoitetuista vahingoista luovutetaan tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samal-
Turva tallentaa asiakkaiden kanssa käytäviä puheluita ja chat-keskusteluita asioinnin todentamiseksi sekä palve- lun laadun varmistamiseksi.
20 Digitaaliset palvelut
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lähettää kaikki vakuutuk- siin liittyvät tiedot sähköisesti Turvan verkkopalveluun ja mobiilipalveluun. Tällaisia tietoja ovat muun muassa vakuutusehdot, vakuutusasiakirjat, päätökset, korvaus- päätökset, laskut, viestit, ilmoitukset, vastaukset, muu- tokset ja irtisanomiset. Vakuutuksenottajalla on oikeus saada edellä mainitut tiedot postitse kohtuullisessa ajas- sa sen jälkeen, kun hän on ilmoittanut vakuutusyhtiölle, että haluaa tiedot postitse.
Hienoa, että jaksoit lukea tänne saakka! Tutustu lisäksi myös vakuutuskirjaasi. Vinkki: kun otat käyttöösi paperit- toman palvelun, saat vakuutuslaskusi ja -asiakirjasi käte- västi sähköisenä verkkopalveluumme osoitteessa xxxxx.xx.
YSE/1.2022
Kun sattuu ja tapahtuu
Vahinkotilanteiden toimintaohjeet löydät osoitteesta xxxxx.xx.
Kun elämäntilanteesi muuttuu
Matkan varrella vakuutustarpeesi saattaa muuttua. Pidäthän Turvan muutoksessa mukana. Voit valita itsellesi sopivan tavan asioida kanssamme. Verkkopalvelussa tarkastelet ja päivität vakuutustietojasi kätevästi, myös vakuutusten ostaminen hoituu verkossa. Kaikki asiat hoituvat helposti kuntoon myös puhelimitse tai piipahtamalla toimistossamme.
Turva aina mukanasi
TaskuTurva-mobiilisovelluksen avulla vakuutusturva kulkee aina mukanasi. Lataa ilmainen TaskuTurva-sovellus Google Play Kaupasta tai App Storesta.
Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:
01019 5110
Palvelunumero henkilöasiakkaille xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx
01019 5107
Palvelunumero yritysasiakkaille
01019 5108
Korvausasiat
01019 5111
Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin
x000 0000 0000
SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h
Chabla – viittomakielinen puhelinpalvelu 0800 195151
Soitto tulee tehdä Chabla-sovelluksella.
Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät
xxxxx.xx
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva | PL 117, 33101 Tampere Y-tunnus 0211695-5 | Kotipaikka TAMPERE