Nordea Capital

FSSE950D Nordea Henkivakuutus Suomi Oy, Aleksis Kiven katu 9, 00020 NORDEA, kotipaikka Helsinki, Y-tunnus 0927072-8

Nordea Capital

Kapitalisaatiosopimuksen ehdot

Voimassa 1.7.2019 alkaen

1. Yleistä

Nordea Capital (jäljempänä ”Tuote”) on Suomen lain mukainen kapitalisaatiosopimus, johon ei liity vakuutet- tua henkilöä. Tuotteen tarjoaja on Nordea Henkivakuutus Suomi Oy (jäljempänä ”vakuutusyhtiö”).

2. Sopimuksen sisältö

Tuotteen sisältö määritellään sopimuksessa, näissä eh- doissa ja laskuperusteissa sekä kulloinkin voimassaolevas- sa hinnastossa. Lisäksi Tuotteeseen sovelletaan Suomen lakia. Sijoitussidonnaisten säästöjen arvonkehitystä määrittäviä sijoituskohteita koskevat niiden kulloinkin voi- massa olevat sopimusehdot ja säädökset. Tiedot Tuotetta koskevista seikoista annetaan suomen tai ruotsin kielellä.

Tuotteeseen ei liity kumpaakaan osapuolta sitovaa sopi- musta tulevista maksuista. Myöskään käytettävissä olevia sijoitusvaihtoehtoja tai oikeutta tehdä siirtoja sijoitussi- donnaisten ja takuusäästöjen välillä tai tehdä osittaisia takaisinostoja ei ole etukäteen sovittu. Vakuutusyhtiö voi kuitenkin hyväksyä näitä toimenpiteitä kulloinkin asetta- millaan edellytyksillä.

Tuotteen omistusoikeuden siirtäminen edellyttää vakuu- tusyhtiön suostumusta.

3. Sopimuksen voimaantulo

Sopimus tulee voimaan, kun sopimuskirja on allekirjoitettu ja ensimmäinen maksu saapuu vakuutusyhtiölle.

4. Sopimusehtojen muuttaminen

Vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa maksuja ja muita Tuotteen sopimusehtoja, mikäli perusteena on vähäistä suurempi muutos:

• yleisessä korkotasossa,

• vakuutusyhtiötä velvoittavissa tai Tuotteeseen liittyvis- sä säädöksissä,

• sopimusten ylläpito- tai toimenpidekustannuksissa

• Tuotteen omistajan Tuotetta koskevissa toimenpiteissä, jolla kokonaisuutena arvioiden on merkitystä vakuutus- yhtiön asiakkaiden kannalta, taikka

• muussa vakuutusyhtiön toimintaan merkittävästi vaikuttavassa seikassa, johon vakuutusyhtiö ei kohtuu- della voi olennaisesti vaikuttaa taikka jonka seurauksia vakuutusyhtiö ei kohtuudella voi riittävästi rajoittaa.

Lisäksi, vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa perittäviä toimenpidepalkkioita elinkustannusindeksin muutosta

vastaavasti sekä tehdä sopimusehtoihin vähäisiä taikka teknisiä muutoksia.

Sopimusehtoja koskevat muutokset tulevat voimaan kuukauden kuluttua siitä, kun vakuutusyhtiö on ilmoittanut muutoksesta kirjallisesti Tuotteen omistajalle.

5. Sijoitussuunnitelma

Tuotteen omistaja valitsee sijoitussuunnitelmalla, miten Tuotteen säästöihin liitettävien maksujen tuleva arvonke- hitys määräytyy kulloinkin valittavissa olevien vaihtoehto- jen puitteissa. Vakuutusyhtiöllä on oikeus periä toimenpi- depalkkio sijoitussuunnitelman muuttamisesta.

Mikäli Tuotteen omistaja ei ole sijoitussuunnitelmassa määrännyt maksun tai sen osan arvonkehitystä liitettäväk- si mihinkään valittavissa olevista vaihtoehdoista, maksu sijoitetaan vakuutusyhtiön määrittelemään vastaavaan sijoitukseen tai matalan riskin rahastoon.

6. Korkohyvitykset takuusäästöille

Takuusäästöjä voidaan hyvittää vuosi- ja lisäkorolla. Kor- kohyvitykset lasketaan kunkin päivän aloittavalle takuu- säästön määrälle.

Vakuutusyhtiö vahvistaa etukäteen enintään vuodeksi kerrallaan vuosikoron, jota Tuotteen sisältämille takuu- säästöille voidaan hyvittää kuukausittain jälkikäteen.

Kesken vuotta erääntyville sopimuksille ja siirrettäville säästöille vakuutusyhtiö vahvistaa lisäkoron etukäteen. Hyvitettyjen lisäkorkojen määrä peritään kuitenkin takai- sin ehtokohdissa 7, 9 ja 10 määritellyissä tilanteissa.

Tuotteen sisältämien takuusäästöjen laskuperustekorko on nolla prosenttia.

7. Veloitukset

Tuotteeseen tehtävästä maksusta veloitetaan ennen sen liittämistä säästöihin kuormituspalkkio.

Säästöistä veloitetaan:

• enintään 1 % vuotuista hoitopalkkiota kalenterikuukau- sittain jälkikäteen kuukauden alun määrille.

• Tuotteen omistajan pyytämiä toimenpiteitä toteutetta- essa niiden perusteella perittävät hinnaston mukaiset palkkiot.

FSSE950D Nordea Henkivakuutus Suomi Oy, Aleksis Kiven katu 9, 00020 NORDEA, kotipaikka Helsinki, Y-tunnus 0927072-8

Sijoitussidonnaisista säästöistä veloitettavat palkkiot vakuutusyhtiö perii määräämänään päivänä vähentämällä Tuotteeseen liitettyjen sijoitusyksiköiden määrää veloitusta vastaavasti.

Mikäli Tuotteen voimassaolo päättyy ennen kuin se on ollut voimassa kolme vuotta, vakuutusyhtiö perii säästöistä hinnastossa mainitun nostopalkkion ja hyvitettyjen lisäkor- kojen määrän.

Veloitusten laskentaperusteet on määritelty laskuperusteis- sa. Sovellettavat veloitukset ilmoitetaan hinnastossa.

Mikäli lain tai viranomaisen antaman määräyksen johdosta Suomessa tai ulkomailla vallitsevat säädökset muuttuvat siten, että Tuotteeseen tai siihen liitettyihin sijoituksiin koh- distuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita viranomaisten määräämiä maksuja, jotka tulevat vakuutusyhtiön mak- settaviksi, sillä on oikeus tehdä veroa tai maksua vastaava veloitus Tuotteessa olevista säästöistä.

8. Kertyneiden säästöjen siirtäminen Sijoitussidonnaisista takuusäästöihin siirrettävästä mää- rästä vakuutusyhtiöllä on oikeus periä enintään 3 pro- sentin siirtopalkkio. Takuusäästöistä sijoitussidonnaisiin siirrettävästä määrästä vakuutusyhtiöllä on oikeus periä 3 prosentin siirtopalkkio vain, mikäli edellisestä sijoitusten siirrosta takuusäästöihin on kulunut aikaa enintään yksi vuosi.

Sijoitussidonnaisten säästöjen kesken tapahtuvista vaih- doista perittävät palkkiot on ilmoitettu hinnastossa.

Mikäli vakuutusyhtiö ei enää tarjoa jotain sijoitusvaihto- ehtoa eikä Tuotteen omistaja itse ole siirtämistä muuhun sijoitusvaihtoehtoon pyytänyt, on vakuutusyhtiöllä oikeus liittää säästöjen kyseessä olevan osan arvonkehitys va- kuutusyhtiön määrittelemään vastaavaan sijoitukseen tai matalan riskin rahastoon.

9. Takaisinosto

Tuotteen takaisinostoarvo lasketaan siten, että takuu- säästöjen ja sijoitusten käsittelypäivänä voimassaolevien noteerauksien mukaisesta arvosta vähennetään toimenpi- depalkkio.

Lisäksi voidaan periä hinnastossa mainittu nostopalkkio. Mikäli Tuotetta koskeva sopimus on ollut voimassa alle kolme vuotta, peritään takaisinostossa hyvitettyjen lisä- korkojen määrä takaisin vakuutusyhtiölle.

10. Markkina-arvovähennys

Jos vakuutusyhtiölle lainsäädännössä tai muissa säädök- sissä määriteltyjen julkisten toimintapääoman ja valvon- tarajan suhde on alle 125 prosenttia tai takuusäästöistä tehtyjen takaisinostojen ja takuusäästöistä sijoitussidon- naisiin siirrettyjen säästöjen summa viimeisen 3 kalente- rikuukauden aikana ylittää 3 prosenttia takuusäästöihin kohdistuvasta vastuuvelasta, peritään takaisinostettavasta

tai sijoitussidonnaisiin siirrettävästä takuusäästöjen mää- rästä markkina-arvovähennys, joka vastaa hyvitettyjen lisä- korkojen määrää. Markkina-arvovähennys voi olla kuitenkin enintään 6-9 prosenttia takaisinostettavasta tai siirrettäväs- tä määrästä alla määriteltyjen rajojen mukaisesti

Jos säästöjen määrä tapahtumahetkellä on vähintään

50.000 €, markkina-arvovähennys on 9 %. Säästöjen mää- rän ollessa tapahtumahetkellä alle 50.000 €, on markkina- arvovähennys jäljellä olevasta sijoitusajasta riippuen:

• 6 %, kun alle 3 vuotta

• 7 %, kun alle 7 vuotta

• 8 %, kun alle 10 vuotta

• 9 %, kun vähintään 10 vuotta.

Vakuutusyhtiön hallitus voi päättää olla perimättä markkina-arvovähennystä.

Tuotteen kolmen ensimmäisen voimassaolovuoden aikana tehdystä takaisinostosta ei vakuutusyhtiö kuitenkaan peri markkina-arvovähennystä.

11. Toimenpiteiden siirtäminen

Vakuutusyhtiöllä on oikeus siirtää Tuotteen omistajan pyytämän toimenpiteen toteuttamista enintään kahdella viikolla, mikäli toimenpiteen siirtäminen on tarpeellista asiakkaiden etujen suojelemiseksi ja harkitaan olosuhteet huomioon ottaen kohtuulliseksi Tuotteen omistajan kannal- ta.

Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus siirtää Tuotteen omis- tajan pyytämän toimenpiteen toteuttamista tai jättää se kokonaan toteuttamatta, milloin tämän syynä on vakuu- tusyhtiön vaikutusmahdollisuuksien ulkopuolella oleva ylivoimainen este.

12. Vastuunrajoituksia

Vakuutusyhtiö ei vastaa välillisistä vahingoista, eikä vahin- goista, jotka aiheutuvat verkkopankkipalveluiden toiminta- häiriöistä tai vakuutusyhtiön kohtuullisten vaikutusmahdol- lisuuksien ulkopuolella olevista seikoista.

13. Nordea Capitalin päättyminen

Tuotetta koskeva sopimus raukeaa, mikäli säästöt eivät riitä sopimuksen sen ylläpitämiseksi tarvittaviin veloituksiin tai Tuotteen omistajan pyytämien erityisten toimenpiteiden aiheuttamiin palkkioihin.

Sopimus päättyy sovittuna eräpäivänä tai kun koko jäljellä oleva säästö takaisinostetaan. Sovitun eräpäivän jälkeen Xxxxxxxxxx ei makseta korkohyvityksiä.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus sitä velvoittavan lainsäädännön nojalla irtisanoa sopimus ilmoittamalla siitä kirjallisesti Tuotteen omistajalle, jolloin sopimus päättyy 30 kalenteri- päivän kuluttua vakuutusyhtiön ilmoituksesta.