POHJANTÄHDEN
POHJANTÄHDEN
YLEISET SOPIMUSEHDOT YL100
Voimassa 1.7.2016 alkaen
SISÄLLYSLUETTELO
POHJANTÄHDEN YLEISET SOPIMUSEHDOT YL 100
4
1 VAKUUTUSSOPIMUS
4
VAKUUTTAMINEN
2 VAKUUTUSSOPIMUKSEEN TARVITTAVAT TIEDOT 4
1.1 Vakuutussopimuksen keskeiset käsitteet 4
2.1 Pohjantähden tiedonantovelvollisuus 4
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 4
3 VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUSSOPIMUKSEN VOIMASSAOLO 5
2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 4
3.1 Pohjantähden vastuun alkaminen 5
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle 5
3.3 Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa 5
4 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSA OLLESSA 5
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo 5
4.1 Pohjantähden tiedonantovelvollisuus 5
4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä 5
5 VAKUUTUSMAKSU 6
4.3 Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 5
5.1 Vakuutusmaksun määräytyminen 6
5.2 Vakuutusmkasun määräytyminen tunnusluvun perusteella 6
5.3 Vakuutusmaksun suorittaminen 6
5.4 Vakuutusmaksun viivästyminen 6
5.5 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen 6
5.6 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen 6
5.7 Vakuutusmaksun palauttaminen vakuutuksen päättyessä 6
5.8 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen 6
7
7 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN
7
6 INFLAATIOSUOJA
5.9 Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä 6
7.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 7
8 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN 7
7.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 7
8.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 7
8.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana 7
8.3 Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa 8
8.4 Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa 8
8.5 Moottoriajoneuvon vapaaehtoisen vakuutussopimuksen päättyminen va-kuutusyhtiön vaihdoksessa 8
8
9 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ
8
KORVAAMINEN
9.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita 8
9.2 Velvollisuus torjua ja rajoittaa vahinkoa 9
10 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN 9
9.3 Vastuuvakuutus 9
10.1 Henkilövakuutus 9
9
12 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA
9
11 SAMASTAMINEN VAHINKOVAKUUTUKSESSA
10.2 Vahinkovakuutus 9
12.1 Henkilövakuutus 9
13 KORVAUKSEN HAKEMINEN 10
12.2 Vahinkovakuutus 9
13.1 Pohjantähden velvollisuudet 10
13.2 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet 10
14 KORVAAMINEN 10
13.3 Korvausoikeuden vanhentuminen 10
14.1 Omavastuu 10
14.2 Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa 10
14.3 Korvauksen alentaminen virheellisten tai puutteellisten tietojen takia 10
11
16 KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET
11
15 KORVAUKSEN MAKSAMINEN
14.4 Muut määräykset 10
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa 11
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 11
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 11
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 11
17 MUUTOKSENHAKU POHJANTÄHDEN PÄÄTÖKSEEN 11
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 11
17.1 Itseoikaisu 11
17.2 FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat 11
18 POHJANTÄHDEN OIKEUS PERIÄ KORVAUS TAKAISIN 11
17.3 Käräjäoikeus 11
18.1 Takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan 11
18.2 Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettäessä 12
18.3 Takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa 12
19 MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA SÄÄDETTYJÄ ASIOITA 12
YL100 Pohjantähden Yleiset sopimusehdot 1.7.2016
VAKUUTTAMINEN
1 VAKUUTUSSOPIMUS
Vakuutussopimus on vakuutuksenottajan ja vakuutusyhtiön välinen, molempien hy- väksymä sopimus. Sopimuksen sisältö määritellään vakuutuskirjassa, kohdekoh- taisissa vakuutusehdoissa ja yleisissä so- pimusehdoissa.
Vakuutussopimusta käsitellään näiden yleisten sopimusehtojen mukaan kokonai- suutena. Näissä yleisissä sopimuseh- doissa on kerrottu vapaaehtoista vahinko- vakuutusta ja -henkilövakuutusta koske- vista säännöistä.
Vakuutussopimuslaki (543/94) sääntelee vakuutussopimuksen muotoja ja ehtoja. Laki sisältää säännöksiä asiakkaan ja va- kuutusyhtiön välisestä sopimussuhteesta sekä eräiden kolmansien henkilöiden oi- keuksista. Vakuutussopimuslain säännök- sistä ei saa poiketa kuluttajan vahingoksi. Yritysten ja yhteisöjen osalta vakuutusso- pimuksessa voidaan sopia vakuutussopi- muslain säännöksistä poiketen.
Yleisissä sopimusehdoissa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä ne asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mu- kaan määrättävä. Ellei vakuutussopimuk- seen sovellettavista kohdekohtaisista va- kuutusehdoissa tai yleisissä sopimuseh- doissa toisin ole määrätty, sovelletaan Suomen lakia.
1.1 Vakuutussopimuksen keskeiset kä- sitteet
Pohjantähdellä tarkoitetaan Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiötä.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Pohjantähden kanssa vakuutussopimuk- sen.
Vakuutettu on se, joka on henkilövakuu- tuksen kohteena tai jonka hyväksi vahinko- vakuutus on voimassa.
Kuluttaja on henkilö, joka hankkii vakuu- tuksen pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.
Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksen- ottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hä- nen elinkeinotoimintansa tai muun toimin- tansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopimus- puolena rinnastettava kuluttajaan.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan va- kuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan va- kuutusta, joka otetaan esinevahingon, eläinvahingon, vahingonkorvausvelvolli- suuden tai muun varallisuusvahingon ai- heuttaman menetyksen varalle.
Vakuutuskausi on sovittu, vakuutuskir- jaan merkitty vakuutuksen voimassaolo- aika.
Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutus- kauden kerrallaan ja määräaikainen sopi- mus sovitun ajan, jollei jompikumpi sopi- musosapuoli irtisano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on sovittu maksettavaksi.
Tunnusluku on vakuutusmaksun määrit- tämisessä käytettävä tieto, jonka vakuu- tuksenottaja ilmoittaa ja joka merkitään va- kuutuskirjaan.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suorite- taan korvausta vakuutusehtojen mukai- sesti.
Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuu- tusehdoissa tai muutoin kirjallisesti ase- tettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahin- gon syntymistä tai määräys siitä, että va- kuutuksen kohdetta käyttävällä tai siitä huolehtivalla henkilöllä tulee olla määrätty kelpoisuus.
2 Vakuutussopimukseen tarvittavat tie- dot
2.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suus
Ennen vakuutussopimuksen solmimista Pohjantähti antaa vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuu- tuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Pohjantähden vakuutusmuo- doista, vakuutusmaksuista ja vakuutuseh- doista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.
Vakuutuksen etämyynnissä kuluttajille tai kuluttajiin rinnastettaville vakuutuksenotta- jille annetaan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etä- myynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.
2.1.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suuden laiminlyönti
2.1.1.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnas- tettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset
Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja ei ole an- tanut tarvittavia tietoja vakuutuksesta tai on antanut siitä virheellisiä taikka harhaan- johtavia tietoja, on vakuutus voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella aihetta kä- sittää.
2.1.1.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja on vakuu- tusta markkinoitaessa antanut vakuutuk- senottajalle puutteellisia, virheellisiä tai
harhaanjohtavia tietoja, Pohjantähti oikai- see väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimus on voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuk- senottajalle.
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus
2.2.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastet- tavien vakuutuksenottajien vakuutuk- set
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oi- keat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Xxxxxxxxxxx esittää vastuunsa arvioi- miseksi.
Vakuutuskauden aikana vakuutuksenotta- jan ja vakuutetun tulee viipymättä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa tiedot, jotka havaitsee vääriksi tai puutteellisiksi.
2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuk- sen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysy- myksiin, sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pi- tänyt käsittää olevan merkitystä Pohjan- tähden vastuun arvioimisen kannalta. Va- kuutuskauden aikana vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee viipymättä oikaista va- kuutusyhtiölle antamansa vääriksi tai puut- teellisiksi havaitsemansa tiedot.
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun edustajaa.
2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu taikka yritysten osalta edellisten lisäksi va- kuutuksenottajan tai vakuutetun edustaja on toiminut vilpillisesti täyttäessään tiedon- antovelvollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido Pohjantähteä. Yhtiöllä on oikeus täl- löin pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
2.3.1 Henkilövakuutus
Yhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutuk- senottaja tai vakuutettu on vakuutushake- musta ja terveysselvitystä antaessaan ta- hallisesti laiminlyönyt tiedonantovelvolli- suutensa tai osoittanut tietoja antaessaan huolimattomuutta, jota ei voida pitää vähäi- senä. Lisäksi edellytetään, että jos yhtiö olisi tiennyt ilmoittamatta jätetyt tiedot, se ei olisi myöntänyt vakuutusta alun perin- kään.
Jos vakuutus olisi oikein annettujen tieto- jen perusteella myönnetty vain korkeam- paa maksua vastaan tai muuten toisilla eh- doilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä
vastaa sovittua maksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuu- den laiminlyönnin seuraamukset johtaisi- vat vakuutuksenottajan tai vakuutuskor- vaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
2.3.2 Vahinkovakuutus
Yhtiö voi alentaa korvausta tai jättää sen kokonaan maksamatta, jos vakuutuksen- ottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedon- antovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vä- häisenä. Tällöin otetaan huomioon, mikä merkitys väärällä tai puutteellisella tiedolla on ollut vahingon syntymiseen tai laajuu- teen.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täy- delliset tiedot olisi annettu, otetaan kor- vausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat ol- leet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama annetun tiedon ja oikean ja täydel- lisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
3 Vastuun alkaminen ja vakuutussopi- muksen voimassaolo
3.1 Pohjantähden vastuun alkaminen
Pohjantähden vastuu alkaa, ellei muuta ajankohtaa ole vakuutuksenottajan kanssa sovittu, kun Pohjantähti tai vakuutuksenot- taja antaa tai lähettää hyväksyvän vas- tauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen. Pohjantähden vastuun alkamisajankohtaa ei voi sopimuksin siirtää tätä aikaisem- maksi.
Pohjantähti vastaa vakuutustapahtumasta heti kirjallisen vakuutushakemuksen anta- misen tai lähettämisen jälkeen, jos on il- meistä, että yhtiö olisi sen hyväksynyt.
Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lä- hettänyt Pohjantähden edustajalle, katso- taan annetuksi tai lähetetyksi Pohjantäh- delle.
Jos vastauksen tai hakemuksen antamis- tai lähettämisaika on epäselvä, sen katso- taan olevan kello 24.00.
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle
Henkilövakuutuksen vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuute- tun vakuutushakemuksen antamisen tai lä- hettämisen mukaisen ajankohdan tervey- dentilan perusteella.
Pohjantähti voi hylätä henkilövakuutusha- kemuksen tai liittää sopimukseen rajoitus- ehdon vakuutusta haettaessa olleen tai ai- kaisemman sairauden tai vamman perus- teella.
Pohjantähti ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai että sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, ter- veydentila on huonontunut sen jälkeen,
kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähe- tetty yhtiölle.
3.3 Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa
Jos on erityisiä syitä, Pohjantähden vastuu alkaa vasta, kun ensimmäistä vakuutus- kautta koskeva vakuutusmaksu on suori- tettu. Erityisenä syynä voidaan pitää esi- merkiksi vakuutuksenottajan aikaisempien vakuutusmaksujen laiminlyöntiä. Pohjan- tähden oikeudesta periä vakuutusmaksu- suoritus ennen vastuun alkamista on ilmoi- tettu laskussa.
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuu- tuskauden päätyttyä voimassa sovitun va- kuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuk- senottaja tai Pohjantähti irtisano sopi- musta. Vakuutussopimus voi päättyä myös vakuutusmaksun myöhästymisen perus- teella.
Määräaikainen vakuutus on voimassa so- vitun ja vakuutuskirjaan merkityn ajan.
4 Tietojen antaminen sopimuksen voi- massa ollessa
4.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suus
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Pohjantähti toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan ja vakuutusehdot.
Vakuutuksen voimassaoloaikana Pohjan- tähti lähettää vakuutuksenottajalle vuosit- tain tiedotteen vakuutusmääristä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä mer- kitystä.
Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja on vakuu- tuksen voimassa ollessa antanut vakuu- tuksesta puutteellisia, virheellisiä tai har- haanjohtavia tietoja ja nämä tiedot ovat vaikuttaneet vakuutuksenottajan menette- lyyn, vakuutussopimuksen katsotaan ole- van voimassa sen sisältöisenä kuin vakuu- tuksenottajalla saamiensa tietojen perus- teella on ollut aihetta käsittää. Tämä ei kui- tenkaan koske tietoja, jotka Pohjantähti tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sat- tumisen jälkeen antanut tulevasta korvauk- sesta.
4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä
4.2.1 Henkilövakuutus
Vakuutuksenottajan tai vakuutetun on il- moitettava Pohjantähdelle, jos vakuutus- sopimusta tehtäessä ilmoitetussa ja va- kuutusyhtiön vastuun arvioinnin kannalta merkityksellisissä vahingonvaaraa lisää- vissä seikoissa tapahtuu muutos. Henkilö- vakuutuksessa vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi ammatin, harrastusten tai asuinpaikan muutos tai muutto ulkomaille. Muutoksesta on ilmoi- tettava kuukauden kuluessa vuositiedot- teen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuu- desta vuositiedotteessa.
4.2.2 Vahinkovakuutus
4.2.2.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnas- tettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Poh- jantähdelle vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa vakuutuskau- den aikana tapahtuneesta, olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa otta- neen huomioon vakuutussopimusta tehtä- essä.
Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muu- toksia voivat olla esimerkiksi
- vakuutuskohteen muuttunut sijainti
- muuttunut tilavuus tai pinta-ala
- käyttötarkoituksen muuttuminen
- kohteessa tehtävät korjaus-, muutos- tai rakennustyöt.
Muutoksesta on ilmoitettava kuukauden kuluessa vuositiedotteen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuudesta vuositiedot- teessa.
4.2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Vakuutuksenottajan on viipymättä, viimeis- tään 14 vuorokauden kuluessa, ilmoitet- tava Pohjantähdelle, jos vakuutussopi- musta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuu- tuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapah- tunut olennainen vahingonvaaraa lisäävä muutos ja jota Pohjantähden ei voida kat- soa ottaneen huomioon vakuutussopi- musta tehtäessä. Vakuutuksenottajalla tar- koitetaan tässä kohdassa myös vakuutet- tua sekä vakuutuksenottajan ja vakuutetun edustajaa.
Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muu- toksia voivat olla esimerkiksi
- vakuutuskohteen muuttunut sijainti
- muuttunut tilavuus tai pinta-ala
- käyttötarkoituksen muuttuminen
- kohteessa tehtävät korjaus- muutos- tai rakennustyöt
- muuttuneet kuljetusolosuhteet
- muutokset vakuutetussa toiminnassa.
Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on Pohjan- tähdellä oikeus vähentää vakuutuksen pe- rusteella maksettavaa korvausta tai evätä se kokonaan.
Harkittaessa onko korvausta alennettava täi se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteessa on ollut vahin- gon syntymiseen.
4.3 Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset
4.3.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti on vastuusta vapaa, jos va- kuutuksenottaja on vakuutussopimuksen voimassa ollessa laiminlyönyt kohdassa
4.2.1 määrätyssä määräajassa tiedonan- tovelvollisuutensa vahingonvaaraa lisän- neistä muutoksista tahallaan tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Yhtiön vastuusta vapautumisen edellytyk- senä on lisäksi, että ilmoittamatta jätetyt
muutokset ovat sellaisia, joiden perus- teella yhtiö ei olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa.
Jos Pohjantähti olisi jatkanut vakuutusta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa perittyä va- kuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuu- tusta olisi jatkettu.
Edellä mainittuja seurauksia ilmoittamisen laiminlyönnistä voidaan sovitella, jos ne johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen.
4.3.2 Vahinkovakuutus
Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta, jos vakuu- tuksenottaja on laiminlyönyt tiedonantovel- vollisuutensa joko tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merki- tys vahingon syntymiseen tai laajuuteen on ollut muuttuneella olosuhteella tai asi- xxxxxxxxx.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täy- delliset tiedot olisi annettu, otetaan kor- vausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat ol- leet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama annetun tiedon ja oikean ja täydel- lisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5 Vakuutusmaksu
5.1 Vakuutusmaksun määräytyminen
Vakuutuskauden vakuutusmaksu määräy- tyy kauden alkamispäivänä. Jos vakuutus- turvaa vakuutuksenottajan pyynnöstä tai muuttuneiden olosuhteiden vuoksi muute- taan kesken sopimuskauden, määräytyy turvan muutoksesta aiheutuva vakuutus- maksu vakuutuskauden alkamispäivän mukaan.
5.2 Vakuutusmaksun määräytyminen tunnusluvun perusteella
Kun vakuutusmaksu määräytyy tekijästä, joka muuttuu vakuutuskauden aikana, pi- tää vakuutuksenottajan toimittaa Pohjan- tähdelle vakuutussopimusta voimaan saa- tettaessa ja uudistettaessa vakuutusmak- sun laskemiseen tarvittavat tunnusluvut, esimerkiksi tilinpäätöstiedot.
Ellei vakuutuksenottaja lopullisen vakuu- tusmaksun laskemiseksi tai vakuutussopi- muksen uudistamiseksi xxxx Xxxxxxxxx- delle pyydettyjä tietoja kuukauden kulu- essa pyynnön lähettämisestä, on yhtiöllä oikeus vahvistaa vakuutusmaksu kohtuul- liseksi katsomaansa määrään.
5.3 Vakuutusmaksun suorittaminen
Vakuutusmaksu on suoritettava kuukau- den kuluessa siitä, kun Pohjantähti lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen Poh- jantähden vastuun alkamista eikä myö-
hempiä maksuja ennen sovitun vakuutus- maksukauden tai vakuutuskauden alka- mista. Poikkeuksena ovat tilanteet, joissa vakuutuskautta koskevan vakuutusmak- sun suorittaminen on Pohjantähden vas- tuun alkamisen edellytyksenä.
Jos Pohjantähden vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa va- kuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.
Vakuutusmaksut maksetaan sovituissa erissä. Pohjantähti vahvistaa vuosittain kulloinkin voimassa olevan minimimak- suerän suuruuden. Jos sopimuksen vuosi- maksu pienenee, erien lukumäärää voi- daan muuttaa vastaamaan minimimaksun erien suuruutta. Erien lukumäärää voidaan muuttaa myös maksun laiminlyöntitapauk- sissa.
Vakuutuksenottajan maksusuoritus koh- distetaan ensisijaisesti laskun viitetietojen mukaan. Jos yritysten ja yhteisöjen vakuu- tuksissa vakuutuksenottajan vakuutus- maksusuoritus ei riitä kaikkien Pohjantäh- den saatavien maksamiseeen, Pohjantäh- dellä on oikeus määrätä, mitä saatavia hä- nen suorituksillaan lyhennetään. Jos kulut- tajan tai kuluttajaan rinnastettavan vakuu- tuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Poh- jantähden saatavien maksamiseeen, va- kuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä saatavia hänen suorituksellaan lyhenne- tään. Vakuutusmaksu käytetään ensisijai- sesti sen vakuutussopimuksen hyväksi, jonka laskulla se on maksettu lyhentäen vanhinta maksamatta olevaa saatavaa. Mikäli samalla eräpäivällä on avoinna sekä lakisääteisten että vapaaehtoisten vakuu- tusten saatavia, hyvitetään ensisijaisesti lakisääteisten vakuutusten saatavia.
5.4 Vakuutusmaksun viivästyminen
Jos vakuutuksenottaja ei ole suorittanut vakuutusmaksua edellisessä kohdassa tarkoitetussa määräajassa, Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko va- kuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, sopimus jää voimaan.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut kulut- tajan tai kuluttajaan rinnastettavan vakuu- tuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasi- assa ilman omaa syytään, vakuutus päät- tyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Va- kuutus päättyy kuitenkin viimeistään kol- men kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä.
Maksukehotuksen lähettämisestä peritään erilliset käsittelykulut. Määräaikana mak- samatta jääneestä vakuutusmaksusta pe- ritään myöhästymisajalta korkolain mu- kaista viivästyskorkoa.
5.5 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen
Jos vakuutus on päättynyt muun kuin en- simmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudel-
xxxx voimaan, jos vakuutuksenottaja mak- saa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Tästä on maininta irtisano- mista koskevassa ilmoituksessa.
Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Pohjantähden vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päi- västä.
5.6 Viivästyneen vahinkovakuutusmak- sun suorittaminen
Vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos va- kuutuksenottaja maksaa erääntyneen va- kuutusmaksun kokonaisuudessaan. Täl- löin Pohjantähden vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Va- kuutus on tällöin voimassa alunperin sovi- tun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.
Jos Pohjantähti ei kuitenkaan halua saat- taa päättynyttä vakuutusta uudelleen voi- maan, yhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suo- rittamisesta lukien, ettei se suostu otta- maan maksua vastaan.
5.7 Vakuutusmaksun palauttaminen va- kuutuksen päättyessä
Jos vakuutussopimus tai sen osa päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Pohjan- tähdellä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka vakuutus on ollut voi- massa. Muu osa jo suoritetusta vakuutus- maksusta palautetaan vakuutuksenotta- jalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan pa- lauteta kohdassa Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (2.2) mainitussa tapauksessa.
Palautettava vakuutusmaksu määräytyy voimassaolopäivien mukaan, ellei lajikoh- taisissa ehdoissa toisin mainita. Jos va- kuutussopimus päättyy vakuutuksenotta- jan irtisanomisen johdosta kesken vakuu- tuskauden, peritään käsittelykuluina Poh- jantähden vuosittain vahvistama ja vakuu- tusmaksun laskussa ilmoittama käsittely- maksu.
Vakuutusmaksua ei palauteta, jos vakuu- tustapahtuman johdosta korvataan koko vakuutusmäärä tai vakuutuskohde koko- naisuudessaan.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vä- hemmän kuin 8 euroa. Palautuksen mää- rällä voidaan hyvittää erääntyneitä saata- via.
5.8 Vakuutusmaksun ja muiden saata- vien kuittaaminen
Pohjantähti voi vähentää palautettavasta vakuutusmaksusta maksamattomat erään- tyneet vakuutusmaksut ja muut Pohjantäh- den erääntyneet saatavat.
5.9 Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä
Vakuutussopimuksen eri osiin sovelletaan lajikohtaisissa ehdoissa mainittua bonus- tai muuta maksujärjestelmää. Vakuutus- maksu muuttuu bonus- tai muun maksujär- jestelmän sääntöjen mukaisesti. Bonus- tai muun maksujärjestelmän säännöt on ku- vattu lajikohtaisissa ehdoissa.
Pohjantähdellä on oikeus tehdä muutoksia vakuutukseen sisältyviin bonus-, keskittä- jäasiakkuusjärjestelmiin sekä muihin va- kuutusmaksuun vaikuttaviin järjestelmiin. Vakuutusmaksuun vaikuttavien bonusjär- jestelmien ja muiden alennusten suuruu- det, antamisen perusteet, kesto- ja voi- massaoloajat sekä muut järjestelmään vai- kuttavat säännöt voivat muuttua.
6 Inflaatiosuoja
Vakuutusmäärät ja vakuutusmaksut on si- dottu kohteen kohdalla mainittuun indeksi- järjestelmään.
Niitä vakuutusehdoissa ja -kirjassa mainit- tuja enimmäisvakuutusmääriä, omavas- tuita ja toimenpidemaksuja, joita ei ole erik- seen sovittu indeksijärjestelmään, tarkiste- taan kuluttajahintaindeksin kehitystä vas- taavasti määräajoin.
Indeksitarkistusten laskentaan käytetään vakuutuskauden alkamiskuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukau- den indeksipistettä.
Täysarvovakuutuksissa indeksitarkistus tehdään vuosittain vakuutusmäärien las- kentaperusteisiin. Korvausten laskentape- rusteisiin indeksitarkistus tehdään vahin- kohetken mukaan.
7 Vakuutussopimuksen muuttaminen
7.1 Sopimusehtojen muuttaminen va- kuutuskauden aikana
7.1.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopi- musehtoja vastaamaan oikeita tai muuttu- neita olosuhteita, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu tahal- laan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, on laiminlyönyt henkilövakuutusta koskevan tiedonanto- velvollisuutensa (kohta 2) ja Pohjantähti olisi myöntänyt vakuutuksen oikeiden ja täydellisten tietojen perusteella ainoas- taan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu;
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on me- netellyt vilpillisesti täyttäessään henkilö- vakuutusta koskevaa tiedonantovelvolli- suuttaan (kohta 2) ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kyseisen kohdan mu- kaan sitoo Pohjantähteä tai
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähden kanssa sopimusta päätettä- essä ilmoittamissa seikoissa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut kohdassa Tietojen antaminen sopimuksen voi- massa ollessa (kohta 4) tarkoitettu va- hingonvaaraa lisäävä muutos jos Poh- jantähti olisi tietäessään muuttuneista seikoista jo vakuutusta tehtäessä, myöntänyt vakuutuksen ainoastaan kor- keampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla.
Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua, jos vakuutuksenottaja ilmoittaa Pohjantäh- delle vahingonvaaraa merkittävästi vähen- tävästä muutoksesta.
Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituksen muuttuneista tiedoista.
7.1.2 Vahinkovakuutus
Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopi- musehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä laimin- lyönyt velvollisuutensa antaa oikeat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Pohjantähti on esittänyt vastuunsa arvi- oimiseksi (kohta 2)
- sopimusta tehtäessä Pohjantähdelle il- moitettu olosuhde tai vakuutuskirjaan merkitty asiantila on vakuutuskauden ai- kana siten muuttunut, että vahingon- vaara on olennaisesti lisääntynyt (kohta 4).
Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua tai muuttaa vakuutusehtoja, jos asiakas il- moittaa Pohjantähdelle vahingonvaaraa olennaisesti pienentävästä muutoksesta.
Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituksen muuttuneista tiedoista.
7.1.3 Tiedottaminen
Kun Pohjantähti on saanut tiedon vahinko- tai henkilövakuutuksen kohteen oikeasta tai muuttuneesta olosuhteesta, se lähettää viivytyksettä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat.
7.2 Sopimusehtojen muuttaminen va- kuutuskauden vaihtuessa
7.2.1 Vakuutuksen rakenteesta johtuvat muutokset
Pohjantähtiturvassa vakuutusmaksu pe- rustuu oikeaan, ajan tasalla olevaan riskin määrittelyyn. Riskin määrittelemiseksi asiakas on antanut vakuutetuista kohteista keskeisiä tietoja, jotka vaikuttavat vakuu- tusmaksuun ja muihin ehtoihin. Näiden tie- tojen muuttuminen, esimerkiksi muutokset vakuutuksenottajan tai vakuutetun iässä, asuinpaikassa, vakuutuksen kohteen tai sen osan iässä, ominaisuudessa tai va- kuutuspaikassa, huomioidaan vakuutus- kauden vaihtuessa Pohjantähtiturvan mak- suissa ja muissa ehdoissa. Maksut voivat kohteittain joko nousta tai laskea.
Pohjantähti ilmoittaa edellä mainituista muutoksista joko vakuutuskirjassa tai asia- kastiedotteessa.
7.2.2 Ilmoitusmenettely
Pohjantähti voi vakuutuskauden vaihtu- essa muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja sekä muita sopimusehtoja, kun perus- teena on
- uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viran- omaisen määräys
- oikeuskäytännön muuttuminen
- ennalta arvaamaton olosuhteiden muu- tos, esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus
- vakuutuksen korvausmenon tai kustan- nustason muutos
- vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos (kohta 6).
Pohjantähdellä on lisäksi oikeus tehdä va- kuutusehtoihin sellaisia vähäisiä muutok- sia, jotka eivät vaikuta vakuutussopimuk- sen keskeiseen sisältöön.
Jos Pohjantähti tekee edellä mainittuja muutoksia, yhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuk- senottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuu- tusmaksut ja muut sopimusehdot muuttu- vat. Muutos tulee voimaan sen vakuutus- kauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämi- sestä.
7.2.3 Vakuutuksen irtisanomista edel- lyttävät muutokset
Jos Pohjantähti muuttaa vakuutussopi- muksen ehtoja, maksuja tai muita sopi- musehtoja muilla kuin edellä esitetyillä pe- rusteilla tai poistaa vakuutuksesta voimak- kaasti markkinoidun edun, tulee yhtiön irti- sanoa vakuutus päättymään vakuutuskau- den lopussa. Irtisanominen suoritetaan kir- jallisesti viimeistään kuukautta ennen va- kuutuskauden päättymistä.
8 Vakuutussopimuksen päättyminen
8.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisa- noa vakuutus
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin ta- hansa irtisanoa vakuutus päättymään va- kuutuskauden aikana. Irtisanominen on tehtävä kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole mää- rännyt vakuutuksen päättymisaikaa, va- kuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on annettu tai lähetetty Pohjantäh- delle.
8.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa va- kuutus vakuutuskauden aikana
8.2.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oi- kean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä antanut vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja ja kun vakuutussopimus tästä huoli- matta sitoo Pohjantähteä
- vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2) eikä Pohjantähti asiantilan muuttu- misen vuoksi olisi enää pitänyt vakuu- tusta voimassa
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähdelle sopimusta tehtäessä ilmoit- tamissa seikoissa on vakuutuksen voi- massa ollessa tapahtunut sellainen va- hingonvaaraa lisäävä muutos, ettei yhtiö enää muuttuneissa olosuhteissa myön- täisi vakuutusta
- vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut va- kuutustapahtuman;
- vakuutettu on vakuutustapahtuman jäl- keen antanut Pohjantähdelle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on
merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvi- oimisen kannalta.
Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyön- nin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutus- maksun viivästyminen mukaisesti (5.4).
8.2.2 Vahinkovakuutus
8.2.2.1 Kuluttajien ja näihin rinnastetta- vien vakuutukset
Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Poh- jantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta;
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähdelle ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asianti- lassa on vakuutuskauden aikana tapah- tunut sellainen vahingonvaaraa olennai- sesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ottaneen huomioon so- pimusta tehtäessä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan, turva- tai kohde- kohtaisesti.
- vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuu- tustapahtuman tai laiminlyönyt suoje- luohjeen noudattamisen
- vakuutettu on vakuutustapahtuman jäl- keen antanut Pohjantähdelle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä yhtiön vastuun arvioinnin kannalta
Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyön- nin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutus- maksun viivästyminen mukaisesti (5.4).
8.2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuu- tus päättymään, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Poh- jantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähdelle ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asianti-
lassa on vakuutuskauden aikana tapah- tunut sellainen vahingonvaaraa olennai- sesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ottaneen huomioon so- pimusta tehtäessä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan tai kohdekohtai- sesti
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ta- hallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt suojeluohjeen noudatta- misen
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on va- kuutustapahtuman jälkeen antanut Poh- jantähdelle vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä yhtiön vastuun arvioinnin kannalta
- vahinko, joka on vakuutukseen sovellet- tavien ehtojen mukaan korvattava, sat- tuu
- vakuutuksenottaja on laiminlyönyt ehto- kohdassa 4.2 tarkoitetun ilmoituksen vaaran lisääntymisestä
- vakuutuksenottaja on asetettu konkurs- siin.
Edellä mainituissa kohdissa, pois lukien konkurssia koskeva ehtokohta, vakuutuk- senottajalla tarkoitetaan myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.
Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyön- nin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutus- maksun viivästyminen mukaisesti (5.4)
8.2.3 Irtisanomisen suorittaminen muun kuin maksun viivästymisen takia
Jos Pohjantähti irtisanoo vakuutussopi- muksen tai osan siitä kohtien 8.2.1 tai 8.2.2 perusteella, Pohjantähti tekee sen kirjalli- sesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perus- teesta. Kun vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava oikeushenkilö, irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisa- nomisen peruste. Vakuutus päättyy kuu- kauden kuluttua irtisanomista koskevan il- moituksen lähettämisestä.
8.3 Pohjantähden oikeus irtisanoa va- kuutus vakuutuskauden lopussa
8.3.1 Vahinko- ja henkilövakuutuksen irtisanominen
Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa va- hinko- ja henkilövakuutus päättymään va- kuutuskauden lopussa. Lisäksi tapaturma- ja sairauskuluvakuutuksen osalta Pohjan- tähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päät- tymään vakuutusmaksukauden lopussa. Kun vakuutuksenottaja on kuluttaja tai ku- luttajaan rinnastettava oikeushenkilö, irti- sanomisilmoituksessa mainitaan irtisano- misen peruste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutus- tai vakuutusmaksukauden päät- tymistä.
Henkilövakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huo- nontunut eikä sen vuoksi, että vakuutusta- pahtuma on sattunut.
8.3.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa so- pimus määrättyjen vakuutuskohteiden päättyessä
Jos vakuutussopimuksen piirissä olevat rakennus- tai irtaimistokohteiden turvat päättyvät, on Pohjantähdellä oikeus irtisa- noa sopimukseen kuuluvat muutkin turvat. Kuluttajasopimuksissa näitä ovat esimer- kiksi henkilö-, lemmikki- ja venevakuutuk- set.
Jos ajoneuvon liikennevakuutus päättyy, on Pohjantähdellä oikeus irtisanoa myös ajoneuvoturva tai vapaaehtoinen moottori- ajoneuvovakuutus, ellei yksilöllisesti ole erikseen toisin sovittu.
8.4 Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa
Vakuutussopimus tai sen osa päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle tai tämän kuolin- pesälle. Omistajan vaihdoksesta on ilmoi- tettava Pohjantähdelle välittömästi. Muis- sakin tapauksissa omaisuuden vakuutus- turva on uuden omistajan hyväksi 14 päi- vää voimassa, jollei hän ole ottanut omai- suudelle vakuutusta.
8.5 Moottoriajoneuvon vapaaehtoisen vakuutussopimuksen päättyminen va- kuutusyhtiön vaihdoksessa
Moottoriajoneuvon vapaaehtoiset vakuu- tukset päättyvät ilman irtisanomista sinä päivänä, jona moottoriajoneuvon liikenne- vakuutus on ajoneuvorekisteriin merkitty siirtyneeksi toiseen vakuutusyhtiöön.
KORVAAMINEN
9 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahin- gon syntymistä
9.1 Velvollisuus noudattaa suojeluoh- jeita
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskir- jassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattami- sen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, ote-
taan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syn- tymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon va- kuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutus
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuu- tetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos va- kuutetun alkoholin tai huumausaineen
käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voi- daan korvausta alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluoh- jeen noudattamisen törkeästä huolimatto- muudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Pohjantähti suorittaa kuiten- kin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsi- neelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun mak- sukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
9.2 Velvollisuus torjua ja rajoittaa va- hinkoa
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittö- mästi uhatessa vakuutetun tulee kyky- jensä mukaan huolehtia vahingon torjumi- sesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ul- kopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Pohjantähden oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheut- tajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esi- merkiksi selvittämään vahingon aiheutta- jan henkilöllisyys. Vakuutetun on ilmoitet- tava vakuutustapahtumasta poliisille, jos kysymys on epäillystä rikoksesta. Rikok- sentekijöille on vaadittava rangaistusta eikä rangaistusvaatimuksesta saa luopua ilman Pohjantähden suostumusta
Pohjantähti korvaa vakuutustapahtumaan liittyvän edellä mainitun pelastamisvelvolli- suuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuul- liset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.
Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan kokonaan evätä siltä vakuutetulta, joka on laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamis- velvollisuutensa. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen tai laajuuteen. Li- säksi tulee ottaa huomioon vakuutetun ta- hallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
9.3 Vastuuvakuutus
Vastuuvakuutuksessa korvausta ei alen- neta eikä evätä vakuutetun huolimatto- muuden takia.
Korvausta voidaan kuitenkin alentaa tai se voidaan evätä kokonaan, jos vakuutettu on joko tahallaan tai törkeästä huolimatto- muudesta laiminlyönyt velvollisuuttaan ra- joittaa tai torjua vahinkoa. Sama koskee velvollisuuden laiminlyöntiä, johon on vai- kuttanut vakuutetun alkoholin tai huu- mausaineiden käyttö.
Korvausta ei kuitenkaan evätä tai alenneta silloin, kun vahinkoa kärsinyt luonnollinen henkilö ei ole saanut perityksi korvausta vahingon aiheuttajalta tämän maksukyvyt- tömyyden takia. Vakuutetun maksukyvyt- tömyys on todettava joko ulosotossa tai konkurssissa.
10 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
10.1 Henkilövakuutus
10.1.1 Vakuutettu
Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan. Jos syynä on törkeä huolimattomuus, Pohjantähden vastuuta voidaan alentaa sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on koh- tuullista.
10.1.2 Muu vakuutuskorvaukseen oi- keutettu
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallaan ai- heuttanut vakuutustapahtuman, Pohjan- tähti on aiheuttajaan nähden vastuusta va- paa.
Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos aiheuttaja on ollut vakuutustapahtu- man sattuessa sellaisessa iässä tai mie- lentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoas- taan silloin, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa va- kuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa va- kuutuskorvauksesta, jota ei makseta va- kuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheut- tajille.
10.2 Vahinkovakuutus
10.2.1 Vakuutettu
Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan.
Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausainei- den käyttö on vaikuttanut vakuutustapah- tumaan, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se voidaan evätä koko- naan. Harkittaessa korvauksen alenta- mista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimen- piteellä on ollut vakuutustapahtuman syn- tymiseen. Lisäksi otetaan huomioon va- kuutetun henkilön tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
10.2.2 Vastuuvakuutus
Mahdollisesta korvauksen alentamisesta tai epäämisestä huolimatta Xxxxxxxxxxx suorittaa vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulos- otossa tai konkurssissa todetun vakuute- tun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perittyä.
10.2.3 Ajoneuvovakuutus
Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvovakuutuksen perusteella noudatetaan edellä kohdassa 10.2.1 esite- tyn lisäksi seuraavaa:
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sel- laisessa tilassa, että hänen verensä alko- holipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia lit- rassa uloshengitysilmaa, suoritetaan kor- vausta vain erityisestä syystä. Samoin me- netellään, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajo- neuvoa muuten alkoholin tai muun huu- maavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaa- van aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suo- rituksiin oli tuntuvasti huonontunut.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa alko- holin tai muun huumaavan aineen vaiku- tuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alai- sena muutoin kuin edellisessä kappa- leessa mainituissa tapauksissa, voidaan alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuu- tensa vahinkoon.
11 Samastaminen vahinkovakuutuk- sessa
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheut- tamisesta, suojeluohjeiden noudattami- sesta tai pelastamisvelvollisuudesta, so- velletaan vastaavasti henkilöön
- joka on vakuutetun suostumuksella vas- tuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta tai ilma-aluk- sesta;
- joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai
- joka asuu vakuutetun kanssa yhtei- sessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.
Vakuutuksenottajaan työ- tai virkasuh- teessa oleva henkilö on vakuutuksenotta- jan tavoin työssään velvollinen noudatta- maan suojeluohjeita.
12 Syyntakeettomuus ja pakkotila
12.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Va- kuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan va- kuutustapahtuman oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tie- tojen antaminen (kohta 2.2) ja kohtaan Va- kuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaa- ran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittu- misen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuh- teissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.
12.2 Vahinkovakuutus
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin Velvol- lisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä ja Vakuutustapahtuman aiheuttami- nen (kohdat 9 ja 10.2), jos vakuutettu ai- heuttaessaan vakuutustapahtuman tai lai- minlyödessään suojeluohjeen noudattami- sen taikka pelastamisvelvollisuuden oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielenti- lassa, ettei häntä olisi voitu tuomita ran- gaistukseen rikoksesta.
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tie- tojen antaminen (kohta 2.2), kohtaan Vel- vollisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä (kohta 9) eikä kohtaan Vakuutusta- pahtuman aiheuttaminen (kohta 10.2), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisään- tymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolus- tettavissa.
Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuute- tusta, sovelletaan myös kohdassa 11 mai- nittuun samastettavaan henkilöön.
13 Korvauksen hakeminen
13.1 Pohjantähden velvollisuudet
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Pohjantähti antaa korvauksen hakijalle ku- ten vakuutetulle, edunsaajalle tai vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja neuvoo, miten korvausta haetaan. Kor- vauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suoritta- mistavasta eivät vaikuta vakuutussopi- muksen mukaiseen korvausvelvollisuu- teen.
13.2 Korvauksen hakijan velvollisuudet
Xxxxxxxxxx saaminen edellyttää korvauk- sen hakijalta kirjallista, hänen allekirjoitta- maansa hakemusta. Korvaushakemuk- sessa ja siihen liitetyissä asiakirjoissa Poh- jantähdelle on annettava tarpeelliset tiedot yhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia tietoja ovat esimerkiksi
- hakijan selvitys oikeudestaan korvauk- seen
- selvitys vakuutustapahtumasta; mitä, miten, missä ja milloin sattunut
- selvitys vahingon määrästä.
Pohjantähdelle on aina varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Vahingoittu- nutta omaisuutta ei saa hävittää ennen kuin Pohjantähti on antanut siihen luvan tai korvausasia on käsitelty loppuun.
Lisäselvityksenä korvaushakemukseen on tarvittaessa liitettävä esimerkiksi lääkärin- lausunto, kuolintodistus ja poliisitutkinta- pöytäkirja. Pohjantähdellä on henkilöva- kuutuksen yhteydessä oikeus velvoittaa vakuutettu vakuutusyhtiön osoittaman lää- kärin tutkittavaksi. Niistä hoitokuluista, joista ei ole maksettu korvausta jonkin lain perusteella, on säilytettävä ja pyydettä- essä toimitettava alkuperäiset maksetut tositteet.
Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankki- maan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huo- mioon myös Pohjantähden mahdollisuudet hankkia selvityksiä.
Pohjantähti ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapah- tuman jälkeen antanut vilpillisesti Pohjan- tähdelle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutustapahtuman ja Pohjantähden vastuun selvittämisessä, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan kokonaan evätä sen mukaan kuin olosuh- teet huomioon ottaen on kohtuullista.
13.3 Korvausoikeuden vanhentuminen
Vakuutuskorvausta on haettava Pohjan- tähdeltä vuoden kuluessa siitä, kun kor- vauksen hakija sai tietää vakuutuksen voi- massaolosta, vakuutustapahtumasta ja vahinkotapahtumasta aiheutuneesta va- hinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä kymmenen
(10) vuoden kuluessa vakuutustapahtu- masta tai vahinkoseuraamuksen aiheutu- misesta. Korvausvaatimuksen esittämi- seen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen
vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaati- musta ei esitetä määräajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
14 Korvaaminen
Vakuutussopimukseen sisältyvien eri va- kuutuskohteiden korvaamisperusteet ovat erilaiset. Tämän vuoksi korvaamisen yksi- tyiskohdat on esitetty vakuutuskohteiden lajiehdoissa. Seuraavassa on esitetty ylei- siä korvaamisehtoja.
14.1 Omavastuu
Jokaisessa vakuutustapahtumassa on va- kuutuskirjaan tai lajiehtoihin merkitty oma- vastuu korvattavan vahingon määrästä. Jos kohteelle tai riskille on merkitty ehdol- linen omavastuu, omavastuuta ei vähen- netä, kun korvattavan vahingon määrä ylit- tää omavastuurajan.
Jos Pohjantähti maksaa korvausta yh- destä vakuutustapahtumasta usean koh- teen, riskin tai korvauslajin perusteella, vä- hennetään korvattavan vahingon mää- rästä suurin valittu omavastuu. Poikkeuk- sena on oikeusturvavakuutuksen tai -riskin ja keskeytysvakuutuksen tai -riskin sekä petosriskin omavastuut, jotka vähenne- tään aina erikseen.
Jos kiinteä omavastuu ja ehdollinen oma- vastuu ovat euromäärältään saman suu- ruisia, katsotaan kiinteä omavastuu suu- remmaksi kuin ehdollinen omavastuu.
14.2 Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa
14.2.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutus- määrä on merkittävästi suurempi kuin omaisuuden tai etuuden arvo.
Pohjantähti ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen va- kuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan mää- rän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennai- sesti perustuu Pohjantähden tai sen edus- tajan antamaan arvioon, korvaus suorite- taan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenotta- jan tahallisesti antanut väärät tai puutteel- liset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.
14.2.2 Alivakuutus
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutus- määrä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa pie- nempi.
Pohjantähti korvaa alivakuutetulle omai- suudelle tai etuudelle sattuneen vakuutus- tapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutus- määrä olennaisesti perustuu Pohjantäh- den tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mu- kaisena.
14.3 Korvauksen alentaminen virheel- listen tai puutteellisten tietojen takia
Jos vakuutuksenottaja on antanut maksu- perusteiksi olennaisesti virheellisiä tai puutteellisia tietoja ja tämän perusteella on peritty liian vähän vakuutusmaksua, va- kuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin vakuutuskoh- teesta perityn vakuutusmaksun ja oikeiden tietojen perusteella määrätyn vakuutus- maksun välinen suhde osoittaa.
14.4 Muut määräykset
14.4.1 Takuu, erityislaki tai vastaava korvaa ensin
Erityislain kuten tuotevastuulain, tiekulje- tusvastuulain tai liikennevakuutuslain taikka julkisista varoista, takuun tai vastaa- van perusteella maksettava korvaus on ensisijainen tämän vakuutussopimuksen korvaukseen nähden.
14.4.2 Verotus ja korvaaminen
Korvausta laskettaessa otetaan huomioon verotuksesta annetut määräykset.
Henkilövakuutuksessa Pohjantähti suorit- taa tapaturmavakuutuksen perusteella maksettavasta päivärahakorvauksesta vi- ranomaisen määräämän ennakonpidätyk- sen. Pohjantähti ilmoittaa verottajalle vuo- sittain suoritetut ennakonpidätykset sekä kuolemantapauksen perusteella maksetut korvaukset.
14.4.3 Takaisin saatu omaisuus
Jos menetettyä omaisuutta saadaan takai- sin korvauksen maksamisen jälkeen, va- kuutuksenottajan tulee viipymättä luovut- taa omaisuus yhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta.
14.4.4 Pohjantähden oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus
Vakuutuksen kohteena oleva vahingoittu- nut tai vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää omistajalleen. Pohjantäh- dellä on kuitenkin oikeus lunastaa jäljelle jäänyt omaisuus tai osa siitä. Lunastushin- nan perusteena on sama korvausperus- teen arvo, esimerkiksi käypä arvo tai uus- arvo, kuin millä kyseisen esineen tai omai- suuserän vahinkokin korvataan, ellei va- hingoittunutta omaisuutta koskevissa la- jiehdoissa ole toisin määrätty.
14.4.5 Velan vakuutena oleva omaisuus
14.4.5.1 Kiinnitetty omaisuus
Kun korvaus on määrältään sellainen, että kiinnityksenhaltijalla on voimassa olevan oikeuden mukaan oikeus korvaukseen, voidaan korvaus maksaa vakuutuksenot- tajalle, kun tämä on selvittänyt, että omai- suus on vapaa velan vakuudeksi vahviste- tuista kiinnityksistä tai että kiinnityksenhal- tijat ovat suostuneet korvauksen maksami- seen vakuutuksenottajalle.
14.4.5.2 Pantattu omaisuus
Xxxxxxx, kun omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omai- suuteen, hänellä on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistajaa, xxxxx omis- taja ole kohtuullisessa ajassa korjannut
vahinkoa tai asettanut vakuutta sen kor- jaamisesta.
14.4.6 Poikkeuksellinen tilanne
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka synty- miseen on suoraan tai epäsuorasti vaikut- tanut
- sota tai sotatoimentapaiset olosuhteet
- ydinase tai muu ydinvahinko
- lakko tai työnseisaus
- terroriteko.
Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden hen- kilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista pää- määrää ja/tai pelotella tai vaikuttaa halli- tukseen, kansaan tai kansan osaan.
Edellä mainittu terroriteko -rajoitusehto ei koske niitä kuluttajasopimuksia, jotka ku- luttaja on tehnyt muuta tarkoitusta kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.
14.4.7 Vahinkorekisteri
Pohjantähti luovuttaa sille ilmoitettuja va- hinkoja koskevia tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen tietojärjestelmään. Pohjantähti voi tarkastaa, mitä vahinkoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuu- tusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden tor- jumiseksi.
15 Korvauksen maksaminen
Pohjantähti suorittaa vakuutustapahtu- masta johtuvan vakuutussopimuksen mu- kaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei kor- vausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelli- set asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Pohjantähti suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa kor- vauksen riidattoman osan.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvaus- päätöksestä Pohjantähti lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
Pohjantähti ilmoittaa vajaavaltaisen koti- kunnan holhousviranomaiselle vajaavaltai- selle suoritettavasta muusta kuin kustan- nusten tai varallisuuden menetysten kor- vaamista koskevasta vakuutuskorvauk- sesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.
Viivästyneelle korvaukselle Pohjantähti maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.
Pohjantähti voi vähentää korvauksesta maksamattomat erääntyneet vakuutus- maksut ja muut Pohjantähden erääntyneet saatavat.
16 Kolmannen henkilön oikeudet
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voi- massa
Sen lisäksi mitä vakuutussopimukseen so- vellettavissa kohdekohtaisissa vakuutus- ehdoissa on määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja
pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapah- tuman satuttua
Pohjantähti vetoaa korvauksen alenta- miseksi tai epäämiseksi edellisessä koh- dassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan va- kuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tie- donantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaa- ran lisääntymisestä (kohta 4.2) ilmoittami- sen laiminlyöntiin vain, jos edellisessä koh- dassa tarkoitettu vakuutettu ennen vakuu- tustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuu- tetun menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vahingon johdosta suoritettavaan korvaukseen. Va- kuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Pohjantähden kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuu- tettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeut- taan, taikka kysymys on kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauk- sesta.
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauk- sesta
Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voi- massa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hä- nellä on, vaikkei saatava olisikaan erään- tynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus eräänty- neen saatavan vakuudeksi.
Omistajalla on oikeus saada maksu kor- vauksesta ennen omistuksenpidätyseh- doin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksen- haltijan oikeudesta saada maksu korvauk- sesta on voimassa mitä kiinnityksenhalti- jan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus kor- vaukseen vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuk- sessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Pohjantäh- deltä, jos vakuutettu on asetettu konkurs- siin tai on muutoin maksukyvytön.
Jos Pohjantähdelle esitetään korvausvaa- timus, Pohjantähti ilmoittaa tästä vakuute- tulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä va- kuutustapahtumasta. Vakuutetulle lähete- tään myös tieto asian myöhemmästä käsit- telystä.
Jos Pohjantähti hyväksyy vahinkoa kärsi- neen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenha- kuoikeus vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Pohjantähden korvauspäätöksen johdosta kanne Pohjantähteä vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan tai kuluttajarii- talautakunnan käsiteltäväksi kohdan 17 mukaisesti.
17 Muutoksenhaku Pohjantähden pää- tökseen
Vakuutuksenottajalla, vakuutetulla tai muulla vakuutuskorvaukseen oikeutetulla on käytettävissään eri keinoja hakea muu- tosta Pohjantähden päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta FINE:n Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakun- nat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.
17.1 Itseoikaisu
Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu epäilee virhettä Pohjantähden korvauspäätök- sessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada tietoa ratkaisuun johtaneista seikoista. Pohjantähti oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
17.2 FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneu- vonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat
Vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu va- kuutuskorvaukseen oikeutettu voi kysyä neuvoa ja opastusta FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta, jonka tehtävä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvausasi- oissa.
Pohjantähden päätös voidaan viedä FINE:n Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtä- vänä on antaa ratkaisusuosituksia erimie- lisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutus- ehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutus- suhteessa.
Pohjantähden päätös voidaan viedä rat- kaistavaksi myös kuluttajariitalautakun- taan, joka antaa ratkaisusuosituksia kulut- tajansuojalainsäädännön perusteella.
Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausun- not ovat maksuttomia.
17.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu ei tyydy Pohjantähden päätökseen, hän voi panna vireille kanteen yhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan, Pohjantäh- den kotipaikan tai vahinkopaikan käräjäoi- keudessa, jollei Suomea sitovista kansain- välisistä sopimuksista muuta johdu.
Kanne vakuutusyhtiön tekemän korvausta koskevan päätöksen johdosta on nostet- tava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuu- tusyhtiön päätöksestä ja tästä määrä- ajasta. Määräajan kuluttua umpeen oi- keutta kanteen nostamiseen ei enää ole.
Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoi- keuden vanhentumisen.
18 Pohjantähden oikeus periä korvaus takaisin
18.1 Takautumisoikeus kolmatta henki- löä kohtaan
Vakuutetun oikeus korvaukseen vahin- gosta korvausvastuussa olevalta kolman-
nelta luonnolliselta tai oikeushenkilöltä siir- tyy Pohjantähdelle sen maksamaan kor- vausmäärään saakka.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas hen- kilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virka- miehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy Pohjantähdelle takautumisoikeus kyseistä henkilöä koh- taan vain, jos tämä on aiheuttanut vahin- gon tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippu- matta.
Henkilövakuutuksessa Pohjantähti voi vaatia takaisin ainoastaan sairauden tai ta- paturman aiheuttamat kustannukset ja va- rallisuuden menetykset.
18.2 Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettä- essä
Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa ajoneuvoa, Pohjantähdellä on oikeus edellä mainitun lisäksi vaatia takaisin va- hingon johdosta suorittamansa korvaus
- ajoneuvon omistajalta, kuljettajalta, mat- kustajalta tai haltijalta, jos tämä on ai- heuttanut vahingon tahallaan tai törke- ällä tuottamuksella.
- siltä, joka on tuottamuksellaan aiheutta- nut vahingon ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla.
- vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kul- jettajalta, jos tämä on vahingon sattu- essa kuljettanut ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoi- suus oli ajon aikana tai sen jälkeen vä- hintään 1,2 promillea tai hänellä oli vä- hintään 0,53 milligrammaa alkoholia lit- rassa uloshengitysilmaa.
- vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kul- jettajalta, jos tämä on vahingon sattu- essa kuljettanut ajoneuvoa muuten al- koholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hä- nen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut.
18.3 Takautumisoikeus vakuutuksenot- tajaa, vakuutettua tai vakuutettuun sa- mastettua kohtaan vahinkovakuutuk- sessa
Pohjantähti voi vaatia muulle kohdassa
16.1 tarkoitetulle vakuutetulle suoritta- mansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 11 mukaan samaste- tulta henkilöltä, joka on
- aiheuttanut vakuutustapahtuman
- laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa sopimusta solmittaessa (kohta 2.2)
- laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2)
- laiminlyönyt velvollisuutensa torjua, ra- joittaa tai selvittää vahinkoa (kohdat 9.2 ja 9.3)
- laiminlyönyt velvollisuutensa noudattaa suojeluohjeita
19 Muita vakuutussopimuslaissa sää- dettyjä asioita
Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista:
- Soveltamisala (1 §)
- Säännösten pakottavuus (3 §)
- Virheellisten tietojen ja vaaran lisäänty- misen merkityksettömyys (35 §)
- Maksun suorittaminen pankkiin tai pos- tiin (44 §)
- Vakuutusmaksusaatavan vanhentumi- nen (46 §)
- Monivakuutus (59 §)
- Vakuutuksenantajien vastuun jakami- nen monivakuutuksessa (60 §)
- Maksu väärälle henkilölle (71 §)
Bta
yhteyttäfi
POHJANTÄHTI KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ
Keinusaarentie 2, PL 164, 13101 Hämeenlinna
Puhelin, vaihde 020 763 4000
Puhelinpalvelu 020 763 4010
Y-tunnus: 0146905-4, kotipaikka: Hämeenlinna
Puheluhinnat soitettaessa Pohjantähden puhelinnumeroihin (sisältyy alv 24%)
- kotimaan kiinteän verkon liittymästä 8,21 snt/puhelu+6,9 snt/min
- matkapuhelimesta 8,21 snt/puhelu+14,9 snt/min.
7/2016
POHJANTÄHTITURVA KIINTEISTÖLLE
Vakuutusehdot voimassa 1.1.2017 alkaen
SISÄLLYSLUETTELO
OMAISUUSVAKUUTUS
OM200 OMAISUUSVAKUUTUKSEN KOHDE 4
1 Kohteen voimassaolo 4
2 Omaisuuden arvo 4
OM201 | TONTTI | 4 |
OM202 | RAKENNUS JA SEN LVISA-LAITTEET | 4 |
3 Vakuutusmäärän peruste 4
1 Rakennus 4
2 LVISA-laitteet 4
OM203 | IRTAIMISTO | 4 |
OM230 | RISKIN TOTEUTUMINEN | 5 |
OM231 | TULIPALO | 5 |
OM232 | SÄHKÖILMIÖ | 5 |
OM233 | RIKOS | 5 |
1 Murto 5
2 Ryöstö 5
3 Ilkivalta 5
OM234 | PUTKIVUOTO | 5 |
OM235 | LUONNONILMIÖ | 5 |
OM236 | RIKKOUTUMINEN | 6 |
OM250 | OMAISUUDEN KORVAAMINEN | 6 |
1 Vahingon määrän laskeminen 6
2 Korvausperusteet 6
3 Vakuutus ei korvaa 6
4 Omavastuu 6
OM251 | TONTIN KORVAAMINEN | 7 |
OM252 | RAKENNUKSEN JA LVISA-LAITTEIDEN KORVAAMINEN | 7 |
5 Lisävahingot ja –kustannukset 7
1 Putkivuodon ikävähennys 7
2 LVISA-laitteiden ikävähennys 7
OM253 | IRTAIMISTON KORVAAMINEN | 7 | |
LA200 | LASI- JA KILPIVAKUUTUS | 7 | |
LA230 | RISKIN | TOTEUTUMINEN | 7 |
LA233 | RIKOS | 7 | |
1 Murto 7
2 Ilkivalta 7
LA236 | RIKKOUTUMINEN | 7 |
KE201 | VUOKRATULON MENETYS | 7 |
1 | Vakuutuskäsitteitä | 7 |
2 | Vuokratulon korvaaminen | 8 |
SU201 | KIINTEISTÖN SUOJELUOHJE | 8 |
1 | Tarkoitus ja velvoittavuus | 8 |
2 | Palovahinkojen torjunta | 8 |
3 | Vuoto- ja rikkoutumisvahinkojen torjunta | 8 |
4 | Rikosvahinkojen ja ilkivallan torjunta | 8 |
5 | Luonnon aiheuttamien vahinkojen torjunta | 9 |
6 | Kaikkien vahinkojen torjunta | 9 |
TOIMINNAN VAKUUTUKSET | ||
VA201 | KIINTEISTÖN VASTUU | 9 |
1 | Vakuutuksen tarkoitus | 9 |
2 | Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset | 9 |
VA202 | KIINTEISTÖN HALLINNON VASTUU | 10 |
1 | Vakuutetut | 10 |
2 | Vakuutusmäärä | 10 |
3 | Korvattavat vahingot | 10 |
4 | Rajoitukset | 10 |
5 | Vahingon selvittäminen | 11 |
6 | Korvaukset | 11 |
VA250 | KIINTEISTÖN VASTUUN KORVAAMINEN | 11 |
1 | Vahingon selvittäminen | 11 |
2 | Korvaukset | 11 |
3 | Korvauksen enimmäismäärä | 12 |
4 | Omavastuu | 12 |
OT201 | KIINTEISTÖN OIKEUSTURVA | 12 |
1 | Vakuutuksen tarkoitus | 12 |
2 | Vakuutetut | 12 |
3 | Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue | 12 |
4 | Korvattavat vakuutustapahtumat | 12 |
5 | Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset | 13 |
6 | Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua | 13 |
7 | Korvaussäännökset | 13 |
TALKOOVÄEN TAPATURMAVAKUUTUS | ||
HE305 | TALKOOVÄEN MÄÄRITYKSIÄ | 15 |
1 | Voimassaolo | 15 |
2 | Vakuutetut | 15 |
3 | Edunsaaja | 15 |
HE330 | TAPATURMA | 15 |
1 | Tapaturman määritelmä | 15 |
2 | Vakuutus ei korvaa | 15 |
HE351 | TAPATURMAN HOITOKULUT | 15 |
HE353 | HAITTAKORVAUS | 16 |
1 | Tapaturman aiheuttama ohimenevä haitta | 16 |
2 | Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta | 16 |
HE354 | KUOLEMA TAPATURMAN JOHDOSTA | 16 |
POHJANTÄHTITURVA KIINTEISTÖLLE
Voimassa 1.1.2017 alkaen
OMAISUUSVAKUUTUS
OM200 OMAISUUSVAKUUTUKSEN KOHDE
1 Kohteen voimassaolo
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskir- jassa mainitussa paikassa oleva vakuutus- kirjaan merkitty omaisuus. Vakuutus on voimassa myös muualla Suomessa, kun omaisuus on väliaikaisesti enintään kuu- den kuukauden ajan varastoituna tai korjat- tavana.
2 Omaisuuden arvo
Omaisuusvakuutuksessa arvon perus- teena on uusarvo. Arvon peruste on kuiten- kin nykyarvo, jos vakuutettavan kohteen arvo on alle puolet uusarvosta.
2.1 Uusarvo
Uusarvolla tarkoitetaan uuden samanlai- sen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan omaisuuden rakentamis-, valmistus- tai hankintakustannuksia.
2.2 Nykyarvo
Nykyarvolla tarkoitetaan samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan omai- suuden arvoa. Tällöin otetaan huomioon omaisuuden arvon aleneminen iän, käytön tai käyttökelpoisuuden tai muun vastaavan syyn vuoksi. Xxxxxxxxxxx hintaa arvioita- essa huomioidaan myös paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden vaikutus.
2.3 Jäännösarvo
Jäännösarvo on omaisuuden arvo heti va- hingon jälkeen, kun arviointiperusteet ovat samat kuin välittömästi ennen vahinkoa.
2.4 Rakennuksen arvo
Rakennuksen uusarvo ja nykyarvo laske- taan käyttäen Vakuutusyhtiöiden Keskuslii- ton hyväksymää Rakennuksen hinnan ar- viointi -arviointiohjetta. Arviointiohje käyt- tää termejä uudishinta ja nykyhinta. Sisäl- löltään ne kuitenkin vastaavat uusarvoa ja nykyarvoa.
3 Vakuutusmäärän peruste
Vakuutusmäärän peruste voi olla valin- nasta ja kohteesta riippuen
- täysarvo
- vakuutusmäärä
- ensivastuu.
3.1 Täysarvo
Täysarvovakuutuksessa ei määritellä va- kuutusmäärää, vaan vakuutusmaksun pe- rusteena ovat kohteen arvoon vaikuttavat
tekijät, kuten
- kohteen vakuutuspaikka
- kohteen tyyppi, esimerkiksi ker- rostalo tai rivitalo
- kohteen koko, tilavuus tai pinta- ala.
Täysarvoperusteisesti vakuutetaan vain uusarvokohteita.
3.2 Vakuutusmäärä
Vakuutusmäärällä tarkoitetaan vakuutuk- sen kohteelle vakuutuskirjaan merkittyä tai indeksiehdon mukaan tarkistettua raha- määrää. Vakuutusmäärä voi olla joko uus- arvon tai nykyarvon mukainen.
3.3 Ensivastuu
Ensivastuulla tarkoitetaan vakuutuksen kohteelle merkittyä korvauksen enimmäis- määrää. Ensivastuuseen ei sovelleta aliva- kuutussäännöksiä.
OM201 TONTTI
Tontti on rajoiltaan määritelty maa-alue, jonka pinta-ala on enintään 2 ha. Tonttiin kuuluvat
- maaperä
- tontin puusto, istutukset ja pin- noitteet
- kiinteät rakenteet, joita ovat esi- merkiksi aita, portaat ja valaisi- met
- tontin turvatekniikka.
- Vakuutuksen kohteena eivät ole
- vesialueet
- yli 20 m² suuruiset rakennukset
- rakennuksen LVISA-laitteet ja salaojat
- rakennuksessa harjoitettua toi- mintaa palvelevat LVISA-laitteet
- rakennukseen kytketyt rakenteet ja koneet
- vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkima omaisuus, jota vakuu- tuksenottaja ei omista
- mainokset
- irtain omaisuus
- laiturirakenteet
- pora- ja lämpökaivot.
OM202 RAKENNUS JA SEN LVISA-LAIT- TEET
1 Rakennus
Rakennus on kiinteä, yhtenäinen koko- naisuus, jonka rakenteet antavat suojan ul- koisia olosuhteita vastaan.
Kaikki yli 20 m² suuruiset rakennukset on vakuutettava omana kohteenaan. Pienem- mät vakuutetaan sijaintinsa mukaisessa tonttikohteessa.
Rakennukseen kuuluvat sen käyttöä palve- levat alkuperäiset, näitä vastaavat tai koko rakennukseen samantasoisina jälkeenpäin tehdyt kiinteästi asennetut rakenteet, ka- lusteet ja pinnoitteet. Rakennukseen kuu- luvat savupiippu, tulisija sekä lämmityk- seen tarvittavat polttoaineet.
Vakuutuksen kohteena eivät ole
- maaperä
- rakennuksen perustusrakenteet lukuun ottamatta perusanturoita
- rakennuksen LVISA-laitteet
- rakennuksessa harjoitettua toi- mintaa palvelevat LVISA-laitteet
- rakenteilla oleva rakennus
- peruskorjattavana oleva raken- nus, ellei siitä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskir- jaan
- käyttöomaisuuteen kuuluva omaisuus vaikka se olisikin ra- kennukseen kiinnitettyä
- vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkima omaisuus, jota vakuu- tuksenottaja ei omista
- irtain omaisuus. 2 LVISA-laitteet
LVISA-laitteita ovat rakennuksessa sijait- seva ja rakennusta palveleva
- lämpötekniikka
- vesi- ja viemäritekniikka
- ilmastointitekniikka
- sähkötekniikka
- automaatiotekniikka
- konetekniikka
- tiedonsiirtotekniikka
- turvatekniikka.
Rakennuksen ulkopuolella sijaitseva tek- niikka kuuluu kohteeseen, jos se tyypiltään ja toiminnaltaan on osa rakennuksen LVISA-laitteita. Putkistot ja kaapelit kuulu- vat mukaan yleiseen liittymään asti.
LVISA-laitteita eivät ole
- tuotanto- ja liiketoimintaa palve- levat LVISA-laitteet
- vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkima omaisuus, jota vakuu- tuksenottaja ei omista.
OM203 IRTAIMISTO
Vakuutuksen kohteena on vakuutuspai- kassa oleva vakuutuksenottajan omistama irtaimisto.
Alle 14 kW kiinteistönhoitokoneet kuuluvat vakuutuksen piiriin.
Irtaimistoa ei ole
- liikennevakuutettavat moottori- ajoneuvot, moottorityökoneet ja niiden varusteet
- rakennustarvikkeet.
OM230 RISKIN TOTEUTUMINEN
Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaa- mattoman tapahtuman aiheuttaman suora- naisen esinevahingon, kun omaisuus on vakuutettu toteutuneen riskin varalta. Li- säksi korvataan näissä vakuutusehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset. En- nalta arvaamattomuutta arvioidaan objek- tiivisesti. Korvattavuus määräytyy vahin- gon syyn, ei seurauksen perusteella.
Vakuutusturva on valittavissa kohteesta riippuen seuraavien riskien varalta:
- tulipalo
- sähköilmiö
- rikos
- putkivuoto
- luonnonilmiö
- rikkoutuminen.
Kohteelle valittu turva eli vakuutetut riskit on merkitty vakuutuskirjaan.
Vakuutus ei korvaa vakuutuksen kohteelle aiheutunutta vahinkoa, jonka syntyyn on selvä syy-yhteys:
- viranomaismääräysten laimin- lyönnillä
- suunnittelu-, valmistus-, materi- aali-, rakennus-, asennus- tai työvirheellä
- rakentamismääräysten, rakenta- mista koskevien ohjeiden tai hy- vän rakentamistavan vastaisella rakentamisella
- keskeneräisyydellä, puutteelli- suudella tai ikääntymisellä.
Vakuutus ei korvaa säätö- ja kunnossapito- toimia, ennakko- ja määräaikaishuoltoa, puhdistamista, jäätyneen putken sulatta- mista, tukkeutuneen putken tai laitteen puhdistus- tai avaamistoimia, toimintahäiri- öiden poistamista eikä näiden yhteydessä vaihdettavia osia.
Suojeluohjeiden noudattaminen
Vakuutuksenottajan tulee noudattaa va- kuutuskirjassa mainittuja suojeluohjeita.
OM231 TULIPALO
Vakuutus korvaa
- irtipäässeen tulen aiheuttaman vahingon
- savun tai noen aiheuttaman va- hingon
- räjähdyksen aiheuttaman vahin- gon. Räjähdys on poikkeukselli- nen kaasun tai höyryn paineen nousun aiheuttama tapahtuma.
- sammutusjärjestelmän laukea- misen aiheuttaman vahingon.
- Vakuutus ei korvaa
- yksinomaan jonkin laitekotelon
sisällä tapahtuneita vaurioita tai nokeentumisesta
- esineelle itselleen aiheutunutta vahinkoa, kun esine on asetettu alttiiksi lämmön vaikutukselle
- ammattimaista räjäytystyötä tai muuta räjähdysaineiden ammat- timaista käsittelyä
- vahinkoa, jonka on aiheuttanut julkisen laitoksen räjähdysainei- den räjähtäminen
- polttomoottorin vahingoittumista moottorissa tapahtuneesta rä- jähdyksestä.
OM232 SÄHKÖILMIÖ
Vakuutus korvaa yli- tai alijännitteen tai oi- kosulun sähköjohdolle tai sähkölaitteelle aiheuttaman vahingon.
Vakuutus ei korvaa koneen tai laitteen toi- minta-asteen alenemista tai toimintahäi- riötä.
OM233 RIKOS
1 Murto
Vakuutus korvaa vahingon, joka aiheutuu tunkeutumisesta suojaavasti suljettuun ra- kennukseen tai muuhun säilytyspaikkaan rakenteita tai lukitusta vaurioittaen niin, että kohteeseen on jäänyt murtojäljet. Tunkeu- tuminen voi tapahtua myös avaimella, joka on saatu haltuun murron tai ryöstön yhtey- dessä.
2 Ryöstö
Vakuutus korvaa anastuksen, kun henkilö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen kohteeksi.
3 Ilkivalta
Vakuutus korvaa tahallisesti aiheutetun va- hingon
- tontin rakenteelle ja suojaavasti suljetulle rakennukselle
- suojaavasti suljetussa rakennuk- sessa säilytetylle irtaimistolle.
Vakuutus ei korvaa
huoneiston haltijan tai asukkaan huoneis- tolle aiheuttamaa vahinkoa.
OM234 PUTKIVUOTO
Vakuutus korvaa omaisuudelle aiheutu- neen vahingon, kun neste, höyry tai kaasu on vuotanut arvaamattomasti ja suoraan
- rakennuksen tai tontin kiinteistä putkista, laitteista tai säiliöistä. Avoimesta hanasta vuotaneen veden aiheuttama vahinko kor- vataan vain, jos korvausta ei saada muusta vakuutuksesta.
- rakennuksen sisäpuolisesta sa- devesiviemäristä
- kiinteillä letkuliitännöillä ja sulku- venttiilillä kytketystä käyttölait- teesta kuten pyykin- tai astianpe- sukoneesta.
Vakuutus ei korvaa
- vuotovahinkoa, joka aiheutuu LVISA-laitteen syöpymisestä ul- kopuolelta tulleen kosteuden vaikutuksesta
- vuotovahinkoa, joka aiheutuu al- taan tai ammeen poistoputken tai pohjaventtiilin vuodosta
- luonnonvesien vuotamisesta tai tulvimisesta aiheutunutta vahin- koa
- kondenssiveden aiheuttamaa vahinkoa
- kunnallisen tai muun ulkopuoli- sen putkiston vian tai tukkeuman aiheuttamaa vahinkoa
- rakenteiden vesieristeiden vuo- tamisesta aiheutunutta vahinkoa
- lattiakaivon ja korokerenkaiden liitosten vuotamisesta aiheutu- nutta vahinkoa
- lattiakaivon ja lattian vesieris- teen liitoksen vuotamisesta ai- heutunutta vahinkoa
- lattiakaivon ja putkiläpiviennin lii- toksen vuotamisesta aiheutu- nutta vahinkoa
- vahingon aiheuttaneen johtover- kon tai käyttölaitteen korjaus- ja uusimiskustannuksia
- hukkaan vuotanutta kaasua tai nestettä ja sen lämmittämistä.
OM235 LUONNONILMIÖ
Vakuutus korvaa luonnon poikkeuksellis- ten olosuhteiden aiheuttaman vahingon. Tällaisia poikkeuksellisia olosuhteita ovat
- vahinkopaikkaa lähimmän Ilma- tieteen laitoksen säähavainto- aseman mittaama myrskyksi tai kovaksi tuuleksi luokiteltava tuuli, jonka keskinopeus on ylit- tänyt 14 metriä sekunnissa.
- salamanisku. Salaman aiheut- tama tulipalo käsitellään tulipalo- vahinkona ja salaman ylijännit- teen sähköjohdolle tai sähkölait- teelle aiheuttama vahinko säh- kövahinkona.
- sadeveden tunkeutuminen ra- kennukseen. Tällä tarkoitetaan sellaista poikkeuksellista tapah- tumaa, jossa rakentamismää- räysten mukaiset sadeve- siviemärit, vesieristykset ja kal- listukset eivät ehdi johtaa vettä pois normaalilla tavalla.
- poikkeuksellisen voimakkaan raekuuron rakennukselle ja LVISA-laitteille.
Vakuutus ei korvaa
- tulvan, aallokon, jäiden liikkumi- sen tai routimisen aiheuttamaa vahinkoa, vaikka se olisi seu- rausta rankkasateesta tai lumen sulamisesta
- lumen tai veden tunkeutumista yläpohjaan, ellei se ole seu- rausta rakennusta kohdan- neesta myrskyn aiheuttamasta
rakennevauriosta
- ulkona olevaa irtaimistoa.
OM236 RIKKOUTUMINEN
Vakuutus korvaa äkillisen ja odottamatto- man tapahtuman aiheuttaman rikkoutumi- sen.
Vakuutus ei korvaa
- tulipalo-, sähköilmiö-, rikos-, put- kivuoto- ja luonnonilmiövahin- koja, jotka on ehtokohdissa OM231 – OM235 mainittu kor- vattavaksi tai jätetty korvauspii- rin ulkopuolelle
- kulumisesta, naarmuuntumi- sesta, syöpymisestä, lahoami- sesta, aineen väsymisestä tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa
- koneen tai laitteen toiminta-as- teen alenemista tai toimintahäi- riötä
- polttomoottorin ja siihen liittyvien voimansiirtolaitteiden rikkoutu- mista
- hyönteisten, tuhoeläinten, nää- täeläinten, jäniseläinten tai jyrsi- jöiden aiheuttamaa vahinkoa
- tulvan tai aallokon aiheuttamaa vahinkoa
- jään tai lumen painon tai niiden liikkumisen aiheuttamaan vahin- koa
- jäätymisen, kuivuuden, kuumuu- den tai kondenssiveden aiheut- tamaan vahinkoa
- routimisen, maan painumisen tai maan liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa
- salaojan tai porakaivon tukkeu- tumista
- vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisesta räjäytys-, lou- hinta-, paalutus-, kaivonporaus- tai muusta maanrakennustyöstä
- omaisuutta, joka unohtamisen, katoamisen, putoamisen tai huk- kaamisen vuoksi on joutunut pois vakuutetun hallusta eikä siksi ole toimitettavissa Pohjan- tähden tarkastettavaksi.
OM250 OMAISUUDEN KORVAAMINEN
Omaisuusvakuutuksen vahingon ja kor- vauksen määrä määritetään tämän ehdon mukaan, ellei vakuutukseen liittyvissä muissa ehdoissa tai vakuutuskirjassa ole toisin sovittu. Omaisuuden arvon ja vahin- gon määrän laskemisessa käytettävät uus- arvon ja nykyarvon käsitteet on määritelty ehtokohdassa OM200 Omaisuusvakuutuk- sen kohde.
Rahana maksamisen sijaan Pohjantäh- dellä on oikeus rakennuttaa tai korjauttaa vahingoittunut omaisuus tai hankkia hävin- neen tai vahingoittuneen omaisuuden ti- lalle vastaava omaisuus.
1 Vahingon määrän laskeminen
Vakuutus korvaa vakuutustapahtumasta
vakuutuksen kohteelle aiheutuneen suora- naisen, rahassa mitattavan esinevahingon. Omaisuuden arvo ja vahingon määrä mää- ritetään vahinkohetken hintatason mu- kaan. Tunnearvoja, arvonalennusta tai me- netettyjä tuloja ei korvata. Vahingosta vä- hennetään omaisuuden jäännösarvo.
1.1 Korjaaminen
Korjaushinnan laskeminen perustuu nor- maaleihin työ- ja hankintakustannuksiin, joihin eivät sisälly yli- ja pyhätyökustannuk- set eivätkä muut jouduttamiskulut.
Korjauskustannuksia laskettaessa hyväk- syttäviä kustannuksia eivät ole huollosta, kunnossapidosta, tilapäiskorjauksista tai omaisuuden tason parantamisesta aiheu- tuneet kulut.
1.2 Omaisuus ei ole korjattavissa
Jos omaisuuden korjaaminen ei ole mah- dollista tai taloudellisesta syystä tarkoituk- senmukaista, on vahingon määrä omaisuu- den arvo vähennettynä jäännösarvolla.
2 Korvausperusteet
2.1 Uusarvon mukainen korvaus
Uusarvokorvaus maksetaan, jos omaisuu- den nykyarvo on vähintään 50 prosenttia sen uusarvosta. Myös vakuutusmäärän on oltava uusarvon mukainen ja korvaus on enintään indeksillä tarkistettu vakuutus- määrä. Korvauksesta vähennetään omai- suuden mahdollinen jäännösarvo.
Uusarvokorvaus edellyttää, että kahden vuoden kuluessa vahingon tapahtumisesta
- vahingoittunut irtain omaisuus korjataan tai tilalle hankitaan uutta samanlaatuista omaisuutta
- vahingoittunut rakennus korja- taan tai rakennetaan uudelleen samalle paikalle.
Uusarvokorvaus maksetaan kahdessa erässä:
- ensin maksetaan nykyarvon mu- kainen korvaus
- kun Pohjantähti on saanut selvi- tyksen uuden omaisuuden han- kinnasta, maksetaan lisäkor- vaus, joka on uudelleenhankin- takustannusten ja nykyarvon mukaisen korvauksen erotus.
2.2 Xxxxxxxxx xxxxxxxx korvaus
Kun omaisuuden nykyarvo on alle 50 pro- senttia uusarvosta, maksetaan korvauk- sena enintään omaisuuden nykyarvo vä- hennettynä mahdollisella jäännösarvolla. Jos omaisuus korjataan, Pohjantähti kor- vaa niin suuren osan korjauskustannuk- sista kuin nykyarvon ja uusarvon välinen suhde osoittaa.
2.3 Ensivastuun mukainen korvaus
Jos kohteen vakuutusmäärän perusteeksi on valittu ensivastuu, korvataan vahinko
mahdollista alivakuutusta huomioon otta- matta. Korvaus on enintään ensivastuuva- kuutusmäärä ja siitä vähennetään mahdol- linen omaisuuden jäännösarvo.
3 Vakuutus ei korvaa
3.1 Selvityskustannukset
Vahingon selvityskustannuksia, ellei sitä ole kohteen ehdoissa toisin määrätty.
Vakuutus korvaa kuitenkin Pohjantähden tilaaman selvittelyn kustannukset riippu- matta siitä, onko vahinko vakuutuksen pe- rusteella korvattava.
3.2 Huoltokustannukset
Säätö- ja kunnossapitotoimista, ennakko- ja määräaikaishuollosta, puhdistamisesta, toimintahäiriöiden poistamisesta sekä näi- den yhteydessä vaihdettavista osista ai- heutuneita kustannuksia..
3.3 Sopimukset
Vahinkoa, josta toimittaja tai joku muu on vastuussa sopimuksen, takuun, huoltoso- pimuksen tai vastaavan sitoumuksen pe- rusteella.
4 Omavastuu
Jokaisen vakuutustapahtuman vahingon määrästä vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Jos Pohjantähti mak- saa korvausta yhdestä vahinkotapahtu- masta usean vakuutuksen, turvan tai riskin perusteella, vähennetään vahingon mää- rästä suurin valittu omavastuu.
4.1 Tulitöiden omavastuu
Jos vakuutuksesta korvattava irtipäässeen tulen aiheuttama vahinko on aiheutunut huolimattomuudesta tulitöissä, on vakuu- tuksenottajan omavastuu vakuutuskirjaan merkityn omavastuun kymmenkertainen määrä, kuitenkin enintään 20.000 euroa.
4.2 Käyttölaitteen ja vesikalusteen aiheut- taman vahingon omavastuu
Käyttölaitteen tai vesi- ja viemärikalusteen vuodosta rakennukselle aiheutuneissa va- hingoissa omavastuu on kolme kertaa put- kivuotoriskille valittu omavastuu. Korotettu omavastuu on vähintään 1 500 euroa ja enintään 4 000 euroa, kuitenkin vähintään putkivuotoriskille valittu omavastuu. Kyse on käyttölaitteen tai vesikalusteen vuo- dosta myös silloin, kun sen liitos rakennuk- sen kiinteään putkistoon vuotaa.
4.3 Avoimen hanan aiheuttaman vahingon omavastuu
Avoimesta hanasta virranneen veden ai- heuttamien vahinkojen erityisomavastuu on aina 25 % tästä vakuutuksesta korvatta- van vahingon määrästä, kuitenkin vähin- tään putkivuotoriskille valittu omavastuu.
4.4 Omavastuun ja muiden vähennysten laskentajärjestys
Omavastuu ja muut vähennykset lasketaan vahingon määrästä seuraavassa järjestyk- sessä:
- mahdollinen veron määrä
- omaisuuden ikään perustuva vä- hennys
- omavastuu
- korvauksen mahdollinen alen- nus (esimerkiksi suojeluohjeiden laiminlyönnin ja alivakuutuksen perusteella).
5 Lisävahingot ja -kustannukset
Vakuutus korvaa tulipalo-, rikos-, putki- vuoto- ja luonnonilmiöriskin toteutumisen seurauksena vakuutetulle kohteelle sa- teesta, kylmyydestä, kuumuudesta tai anastamisesta aiheutuneet vahingot. Kor- vaus on yhteensä enintään indeksillä tar- kistettu vakuutusmäärä. Täysarvokoh- teissa, joissa vakuutusmäärää ei ole, kor- vaus on enintään omaisuuden arvo.
Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuu- tus korvaa
- kohtuulliset kustannukset, jotka aiheutuvat sattuneen tai välittö- mästi uhkaavan tästä vakuutuk- sesta korvattavan vahingon ra- joittamisesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan vaikka vakuutusmäärä ylittyisi.
- pakottavista muuttuneista viran- omaismääräyksistä aiheutuvat rakennuksen korjaamisen koh- tuulliset lisäkustannukset, kui- tenkin enintään 20 prosenttia ra- kennuksen tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon määrästä. Lisäkustannuksia korvataan ai- noastaan niiden tilojen, raken- nusosien ja rakennusten toimin- taa palvelevien LVISA-järjestel- mien ja koneiden osalta, joihin vahinko on kohdistunut.
Suoranaisen esinevahingon ja pakottavista muuttuneista viranomaismääräyksistä ai- heutuvien lisäkustannusten yhteismäärän ylimpänä rajana on vakuutusmäärä.
Avaimen katoamisesta aiheutuvat vahin- gon torjuntakulut korvataan kiinteistön vas- tuusta ehdon VA250 kohdan 2.3 mukai- sesti.
OM251 TONTIN KORVAAMINEN
Puusto
Vahingon määrä on puuston metsätalou- dellinen arvo vahinko-hetkellä. Mikäli va- hingoittunut puusto on rakennetulla piha- alueella, kerrotaan vahingon määrä koris- tekasvikertoimella kolme (3). Lisäksi korva- taan kohtuulliset raivauskustannukset.
Taimikko ja koristekasvit
Vahingon määrä on uuden taimen hinta ko- ristekasvikertoimella kolme (3) kerrottuna. Lisäksi korvataan kohtuulliset istutuskus- tannukset.
Nurmikko
Vahingon määrä on uuden nurmen perus- tamiskustannukset.
OM252 RAKENNUKSEN JA LVISA-LAIT- TEIDEN KORVAAMINEN
1 Putkivuodon ikävähennys
Kaikista rakennuksen korjauskustannuk- sista, vuodon etsimiskustannuksista ja vuodon laajuuden selvityskustannuksista vähennetään vuodon aiheuttaneen laitteen ikään perustuva yhden prosentin vuosittai- nen vähennys vahingon määrästä. Koko- naisvähennys lasketaan kertomalla vähen- nysprosentti vuodon aiheuttaneen laitteen iällä. Ikä lasketaan vähentämällä vahinko- vuodesta käyttöönottovuosi. Ikävähennys on enintään 70 prosenttia.
Alle 10 vuotta vanhan laitteen vuodosta ei tätä vähennystä suoriteta. Jos vuotokoh- dassa on eri-ikäisiä osia, lasketaan vähen- nys vanhimman osan iän mukaan.
2 LVISA-laitteiden ikävähennys
Vakuutus korvaa vian etsimisen ja vahin- goittuneen esineen korjaus- tai uushankin- takustannukset mukaan lukien maankaivu- ja täyttökustannukset.
Sähköilmiö- ja rikkoutumisvahingoissa kai- kista kustannuksista vähennetään LVISA- laitteen ikään perustuva seuraavassa esi- tetty vuotuinen ikävähennys. Kokonaisvä- hennys lasketaan kertomalla vähennyspro- sentti LVISA-laitteen iällä. LVISA-laitteen ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuo- desta käyttöönottovuosi. Ikävähennys on kuitenkin enintään 80 prosenttia.
Ikävähennykset ovat:
- putkistot ja laitteet yleensä 5 %
- hissit, sähköjohdot ja kaapelit 3
%
- lämpöpumput, automaatio- ja valvontalaitteet 8 %
Jos sähköjohdot tai kaapelit ovat osa jotain laitekokonaisuutta, noudatetaan niiden korvaamisessa laitteiden 5 prosentin ikävä- hennystä.
Muiden riskien osalta sovelletaan vakuu- tusehdon OM250 Omaisuuden korvaami- nen mukaisia korvausperusteita.
OM253 IRTAIMISTON KORVAAMINEN
Irtaimiston korjaus- ja uushankintakustan- nuksista vähennetään vahingoittuneen omaisuuden ikään perustuva vuotuinen 5 prosentin vähennys vahingon määrästä. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti omaisuuden iällä. Omaisuuden ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönottovuosi.
LA200 LASI- JA KILPIVAKUUTUS
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskir- jassa mainitussa paikassa oleva vakuutus- kirjaan merkitty omaisuus.
Lasiturvalla voidaan vakuuttaa paikoilleen asennettuja lasiruutuja, valomainoksia sähkölaitteineen, mainoskilpiä, markiiseja ja mainostarroja.
LA230 RISKIN TOTEUTUMINEN
Vakuutus korvaa vakuutetun riskin toteutu- misesta aiheutuvan äkillisen ja odottamatta tapahtuneen suoranaisen esinevahingon.
Kohteelle valittu turva eli vakuutetut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. Riskit ovat korvauspiiriltään toisensa poissulkevia.
Vakuutus ei korvaa
- vahinkoa, jonka syntyyn on selvä syy-yhteys omaisuuden raken- teen suunnitteluvirheellä, ra- kenne-, käyttö- tai työvirheellä, keskeneräisyydellä, puutteelli- suudella tai ikääntymisellä
- vahingon selvityskustannuksia, ellei siitä ole kohteen ehdoissa toisin määrätty.
LA233 RIKOS
1 Murto
Vakuutus korvaa vahingon, joka aiheutuu tunkeutumisesta suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljettuun rakennukseen lasin rikkomalla tai vaurioittamalla.
2 Ilkivalta
Vakuutus korvaa ulkopuolisen henkilön ta- hallisesti aiheuttaman vahingon.
LA236 RIKKOUTUMINEN
Vakuutus korvaa äkillisen ja odottamatto- man tapahtuman aiheuttaman rikkoutumi- sen.
Vakuutus ei korvaa
- kulumisesta, naarmuuntumi- sesta, syöpymisestä, lahoami- sesta, aineen väsymisestä tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa
- sähköilmiön aiheuttamaa vahin- koa
- eristyslasielementin lasien väliti- lan tiiviyden menetystä.
KE201 VUOKRATULON MENETYS
Vakuutus korvaa vuokratulonmenetyksen, joka vakuutuksenottajalle on aiheutunut sen vuoksi, että rakennusta ei voida koko- naan tai osittain käyttää korvattavan omai- suusvahingon johdosta. Vakuutus ei kor- vaa vahingon selvittelykustannuksia.
1 Vakuutuskäsitteitä
Vakuutusmäärä on vakuutetun kohteen kohdalle vakuutuskirjaan merkitty raha- määrä.
Vastuuaika on yhtenäinen vakuutuskir- jassa määritelty ajanjakso, jolta Pohjantähti enintään korvaa vuokratulon menetyksen.
Vastuuaika alkaa omaisuusvahingon ta- pahtumisesta.
Omavastuu on vahingon määrästä vähen- nettävä sovittu osa, jota Pohjantähti ei kor- vaa.
2 Vuokratulon korvaaminen
2.1 Vuokratulonmenetys
Vakuutus korvaa vuokratulonmenetyksen, joka vakuutuksenottajalle on aiheutunut sen vuoksi, että rakennusta ei voida koko- naan tai osittain käyttää korvattavan omai- suusvahingon johdosta. Korvauksen mää- rää laskettaessa vähennetään säästyneet kiinteistön hoitokustannukset. Jos toimin- taa ei jatketa vakuutustapahtuman jälkeen, lasketaan vahingon määrä ajalta, joka ko- kemuksen mukaan olisi kulunut toiminnan uudelleen käynnistämiseen kuitenkin enin- tään vastuuajalta.
2.2 Jouduttamiskulut
Vakuutus korvaa liiketaloudelliset toimen- piteet, joilla vuokratulonmenetystä voidaan vähentää. Kuluja korvataan enintään edel- lisessä kohdassa määriteltyä vuokratulo- menetystä vastaavasti ja niistä pitää sopia etukäteen Pohjantähden kanssa. Liiketa- loudelliset toimenpiteet korvataan vain siltä osin kuin niiden hyöty vaikuttaa keskeytys- vastuuajalla. Omavastuuajalla tai keskey- tysvastuuajan päätyttyä hyötyä tuovia kus- tannuksia ei korvata.
SU201 KIINTEISTÖN SUOJELUOHJE
1 Tarkoitus ja velvoittavuus
Tämä vakuutuksenottajaa velvoittava suo- jeluohje antaa ohjeita, joita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen syntymistä ja rajoittaa vahinkoja.
Suojeluohjeet on saatettava niiden henki- löiden tietoon, jotka ovat vastuussa kiin- teistöstä ja sen hoidosta. Näitä ovat mm. talonmies, huoltoyhtiö/huoltomies, isän- nöitsijä sekä asunto- ja kiinteistöosakeyhti- öissä hallituksen jäsenet.
Yleisten sopimusehtojen kohdan 9 mukaan korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuutuksenottaja tai muu kor- vaukseen oikeutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäi- senä, laiminlyönyt suojeluohjeen noudatta- misen.
2 Palovahinkojen torjunta
Jäteastioiden säilytyksessä tulee noudat- taa seuraavia vähimmäisetäisyyksiä mitat- tuna rakennuksen räystäslinjasta:
- yksittäinen roska-astia 4 m
- kaksi tai useampi roska-astia 6 m
- vaihtolava, kuormalavat 8 m.
Vialliset sähkölaitteet ja valaisimet on välit- tömästi korjattava tai kytkettävä irti sähkö- verkosta.
Pelastustiet on pidettävä aina ajokelpoi- sina.
Rakennuksen porraskäytävissä ei saa tila- päisestikään varastoida tavaraa.
Palavaa materiaalia ei saa sijoittaa raken- nuksen ulkoseinän viereen.
Sähkölaitteiden ja –asennusten tulee täyt- tää sähköturvallisuusmääräysten vaati- mukset. Säännösten edellyttämät määräai- kaistarkastukset on suoritettava. Laiteissa ilmenevät viat ja puutteet on viipymättä kor- jattava.
2.1 Tulityöt
Suurimman paloriskin korjaustöissä ai- heuttavat erilaiset tulityöt esimerkiksi putki- korjauksen ja kattotyön yhteydessä. Tuli- töitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja josta aiheutuu palovaaraa. Tulitöitä ovat muun muassa kaasu- ja kaarihitsaus, poltto- ja kaarileikkaus, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumail- mapuhallinta.
Aina ennen tulityöhön ryhtymistä tulee sel- vittää, voidaanko korjaustyö tehdä ilman tulitöitä. Jos se ei ole mahdollista, pitää noudattaa seuraavia määräyksiä:
Tulityö tilapäisellä tulityöpaikalla edellyttää aina kirjallista tulityölupaa, jonka myöntää vakuutuksenottaja tai hänen nimeämänsä henkilö.
Tulityölupana on käytettävä vakuutusyhti- öistä saatavaa tai vastaavaa lomaketta, jonka tulityöluvan antaja täyttää ja antaa tu- lityön tekijälle ja palovartijalle. Suojaustoi- met, työpaikalle varattava alkusammutus- kalusto, työnaikainen palovartiointi ja jälki- vartiointi on toteutettava tulityöluvan edel- lyttämällä tavalla. Tulityön tekijällä tulee olla voimassa oleva tulityökortti.
Tulitöihin liittyvissä turvallisuusasioista on saatavissa lisätietoa Tulityöt suojeluoh- jeesta (002) ja Katto- ja vedeneristystöiden suojeluohjeesta (016).
3 Vuoto- ja rikkoutumisvahinkojen torjunta
3.1 Vesi-, viemäri- ja lämpöputkistot
Vesi-, viemäri- ja lämpöputkistoille tulee tehdä kuntoarvio seuraavasti:
- Putkiston asennuksesta tai uusi- misesta on kulunut enintään 20 vuotta tai
- putkistossa on ollut havaittuja vesivuotoja yli kolme kappaletta tai yksi vakava vesivuoto viimei- sen kahden vuoden aikana.
Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti, ja suojeltava sitä jäätymiseltä. Kun rakennus jätetään tilapäisestikin ilman valvontaa, on varmistettava, että rakennuk- sen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa kulkee putkisto, on vähintään +10 C lämpö- tila. Jos rakennus pidetään kylmillään, on
putkisto tyhjennettävä ja sulkuventtiili sul- jettava.
Käyttölaitteiden liitosten rakennuksen joh- toverkkoon tulee olla kiinteitä ja laitteen valmistajan tai myyjän määräysten ja ohjei- den mukaisia. Vesijohtoputkistoon letkulii- tännällä liitetyt laitteet on varustettava vesi- johtopaineen kestävällä letkulla sekä en- nen letkuliitäntää olevalla sulkuventtiilillä / käyttöhanalla, joka on suljettava aina käy- tön jälkeen tilan jäädessä ilman valvontaa. Tämä koskee myös rakennuksen seinus- talla tai sisätiloissa olevaa vesihanaa, jo- hon on liitetty puutarhaletku. Ulkohanaan liitetty letku on irrotettava kylmäksi vuoden- ajaksi, jotta letkuun tai hanaan jäänyt vesi ei pääse jäätymään.
3.2 Sadevesijärjestelmät
Katot, sadevesijärjestelmät ja –viemärit on tarkastettava ja puhdistettava vuosittain.
4 Rikosvahinkojen ja xxxxxxxxxx xxxxxxxx
4.1 Rakenteet, ikkunat ja aukot
Rakennuksen lattioiden, seinien ja kattojen tulee olla sellaista rakennetta, että kohtee- seen tunkeutuminen ei onnistu ilman työ- kaluilla tapahtuvaa rakenteiden rikkomista.
Rakenteet sekä ovien ja ikkunoiden lasi- ruudut on kiinnitettävä siten, ettei niitä voida ulkopuolelta avata.
4.2 Lukitus
Ulko-ovet sekä yhteisten ja teknisten tilojen ovet on lukittava hyväksytyllä käyttölukolla. Huultamattomat metalliovet ja puiset ovet on varustettava käyttölukon kohdalta rako- raudalla. Huoneistojen ulko-ovet on lukit- tava hyväksytyllä, takalukittavalla käyttölu- kolla.
4.3 Ilkivalta
Ilkivallan jäljet on poistettava viipymättä. Toimimattomat ulkovalaisimet on korjat- tava välittömästi.
4.4 Irtaimisto
Irtaimisto on säilytettävä lukittuna tai sen varastaminen on muutoin estettävä.
4.5 Avainturvallisuus
Asuinrakennuksen lukot tulee jakaa kah- teen eri sarjaan siten, että niin sanottu hal- linnon yleisavain antaa pääsymahdollisuu- den kiinteistön teknisiin tiloihin ja yhteis- käyttötiloihin. Mahdollisten liikehuoneisto- jen lukot on sarjoitettava omiksi sarjoik- seen.
Taloyhtiössä tulee nimetä avainturvallisuu- desta vastaava henkilö. Avaimista ja luo- vuttamisesta on pidettävä kirjaa ja avainten palauttamisesta on huolehdittava varsinkin avainten haltijan työsuhteen päättyessä. Huoltohenkilökunnalle tulee luovuttaa vain välttämättömät avaimet kunkin käyttötar- peen mukaan kuittausta vastaan. Avaimissa ei saa olla tunnistetietoja, joiden perusteella ulkopuolinen voi yhdistää ne
tiettyyn kiinteistöön.
Avaimet on säilytettävä vahvarunkoisissa teräksisissä avainten säilytyskaapeissa tai kassakaapissa. Yleisavaimien tunnisteet on koodattava ja koodeja ei saa säilyttää samassa tilassa kuin avaimia. Säilytettä- essä taloyhtiön avaimia taloyhtiön tiloissa ne on säilytettävä asuinhuoneistossa, joka tulee olla lukittu käyttölukon lisäksi hyväk- sytyllä varmuuslukolla. Kiinteistön ulkosei- nässä olevassa lukitussa avainsäilössä saa säilyttää avainta oveen, joka johtaa vain rajoitettuihin huonetiloihin, joista ei ole yhteyttä muualle kiinteistöön. Tällaisia huo- neita ovat mm. lämpökeskus, sähköpää- keskus ja muut vastaavat tilat.
Xxxxx tulee vaihtaa tai uudelleen sarjoittaa ja henkilökortin koodi uusia välittömästi, kun on aihetta epäillä, että avain tai henki- lökortti on joutunut asiaankuulumattoman haltuun. Vakuutuksesta ei korvata näitä kustannuksia.
5 Luonnon aiheuttamien vahinkojen tor- junta
- Vakuutuksenottajan tulee
- huolehtia hiekoituksella tai lu- men ja jään poistamisella siitä, ettei kiinteistöyhtiön vastuulla olevilla jalankulkukäytävillä ole liukastumisvaaraa
- poistaa katolle kertynyt lumi ja jää, jos lumen paino vaarantaa kattorakenteiden kantokykyä tai uhkaa aiheuttaa pudotessaan vaaraa
- varautua ukkosen aiheuttamien ylijännitevahinkojen varalle yli- jännitesuojilla
- rankkasateen tai lumen ja jään sulamisen aiheuttaman pintave- den kulkeutuminen rakennuk- seen tulee estää riittävin pihakal- listuksin rakennuksesta pois- päin.
6 Kaikkien vahinkojen torjunta
Koneita ja laitteita on huollettava ja käytet- tävä niiden valmistajan tai myyjän anta- mien ohjeiden mukaan.
VA201 KIINTEISTÖN VASTUU
1 Vakuutuksen tarkoitus
Näiden ehtojen sekä yleisten sopimusehto- jen mukaisesti Pohjantähti
- korvaa kohdassa 2.1 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset
- huolehtii vahingonkorvauksen perusteiden ja määrän selvityk- sestä
- neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa
- hoitaa tai korvaa oikeudenkäyn- nin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn.
2 Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät ra- joitukset
2.1 Korvattavat vahingot
Vakuutus korvaa vakuutuskirjassa maini- tun kiinteistön omistajana toiselle aiheute- tun henkilö- ja esinevahingon, joka tode- taan vakuutuskauden aikana ja josta va- kuutuksenottaja on voimassa olevan oikeu- den mukaan korvausvastuussa.
Vakuutus korvaa 20.000 euroon asti myös henkilötietolain 47 §:n mukaisen taloudelli- sen vahingon, jonka on aiheuttanut vakuu- tetussa toiminnassa, vakuutuksen voimas- saoloaikana tapahtunut henkilötiedon lain- vastainen käsittely.
2.2 Rajoitukset
2.2.1 Itselle aiheutunut vahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheu- tuu vakuutuksenottajalle itselleen.
2.2.2 Työntekijälle aiheutunut vahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheu- tuu vakuutuksenottajan työntekijälle tai hä- neen rinnastettavalle siltä osin kun hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisäätei- sestä tapaturma- tai liikennevakuutuk- sesta.
2.2.3 Potilasvahinko sekä työtapaturma
Vakuutus ei korvaa
- vahinkoa, joka korvataan poti- lasvahinkolain (54/86) perus- teella
- vahinkoa siltä osin kuin se korva- taan vakuutuksenottajan laki- sääteisen tapaturmavakuutuk- sen perusteella.
2.2.4 Käytettävänä oleva omaisuus
Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuu- delle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutuksen- ottajalla hallussa, lainassa tai muutoin va- kuutuksenottajan hyödykseen käytettä- vänä.
2.2.5 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus
Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuu- delle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana oli vakuutuksenotta- jan tai tämän lukuun jonkun muun
- valmistettavana, asennettavana, korjattavana tai muulla tavoin kä- siteltävänä
- säilytettävänä
- suojaus- ja vahingontorjuntavel- voitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheutta- neen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri
- muulla tavoin huolehdittavana.
2.2.6 Työsuoritus
Vakuutus ei korvaa kustannuksia, jotka
johtuvat virheellisesti suoritetun työn tulok- sen korjaamisesta tai työn uudelleen suo- rittamisesta.
2.2.7 Sopimusvastuu
Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, ta- kuuseen tai muuhun sitoumukseen ellei täl- laista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.
2.2.8 Ympäristövahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheu- tuu
- veden, ilman tai maaperän pi- laantumisesta
- melusta, tärinästä, säteilystä, vedosta, lämmöstä tai hajusta
- muusta vastaavasta häiriöstä.
Vakuutus korvaa kuitenkin äkillisen vahin- gon, jonka syynä on satunnainen tai yksit- täinen virhe tai laiminlyönti tai rakennuk- seen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuk- senottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute.
Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtu- vaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin ta- pahtumiin.
Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että vakuutuksenottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häi- riöstä viimeistään seitsemän vuorokauden kuluttua sen alkamisesta ja tehnyt kirjalli- sen korvausvaatimuksen vakuutuksenan- tajalle kolmenkymmenen vuorokauden ku- luessa pilaantumisen, päästön tai muun häiriön alkamisesta.
Ympäristövahinkojen torjuntatoimenpi- teistä ja niistä aiheutuvien kulujen korvaa- misesta ks. kohta 7.
2.2.9 Viranomaiskustannukset ympäristö- vahingoissa
Vakuutus ei korvaa ympäristövahinkojen korvaamisesta annetun lain (737/94) 6 §:n 1 momentin 2 kohdan mukaisia viranomai- sille koituneita kustannuksia, joiden syynä on mainitun lain 1 §:ssä tarkoitetun häiriön uhan tai sen vaikutusten torjumiseksi tai pi- laantuneen ympäristön ennalleen palautta- miseksi suoritettu toimenpide.
2.2.10 Kosteus ja tulviminen
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheu- tuu
- kosteudesta
- sadeveden tai sulamisveden ai- heuttamasta tulvimisesta
- jäteveden, meren tai vesistöjen aiheuttamasta tulvimisesta.
Vakuutus korvaa kuitenkin vahingon, josta vakuutettu on korvausvastuussa ja jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja arvaa- mattomasti. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edel- lytykset täyttävän syyn seurauksena on ta- pahtunut äkillisesti.
2.2.11 Mikrobivahingot
Vakuutus ei korvaa vahinkoja tai kustan- nuksia, jotka johtuvat homeesta tai muista mikrobeista ja ovat seurausta pysyvästä olosuhteesta kuten rakennustavasta, suunnittelu- tai rakennusvirheestä taikka rakennuksen tai muun omaisuuden muusta ominaisuudesta.
2.2.12 Pohjavesi
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka syynä on pohjaveden korkeuden muuttuminen.
2.2.13 Muu toiminta
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheu- tuu muunlaisesta toiminnasta tai tuotan- nosta kuin vakuutusta haettaessa on ilmoi- tettu ja vakuutuskirjaan merkitty.
2.2.14 Louhinta- ja räjäytystyö
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka johtuu vieraalla työvoimalla tai toiselle suorite- tusta louhinta- tai räjäytystyöstä.
2.2.15 Varallisuusvahinko
Vakuutus ei korvaa sellaista taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.
2.2.16 Liikennevahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheu- tuu liikennevakuutuslain (279/59) tai vas- taavan ulkomaisen lain mukaisesta moot- toriajoneuvon tai moottorikäyttöisen lait- teen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vas- taava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka ai- heutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyt- töisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä, kun vakuutettu on korvausvelvollinen edellä mainitun laitteen omistajana, halti- jana tai kuljettajana.
2.2.17 Tiedossa ollut vahingonuhka
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jos virhe, vir- heellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuksenottajan tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan.
2.2.18 Sakko
Vakuutus ei korvaa sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.
2.2.19 Muut korvausrajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata henkilövahinkoa, joka on aiheutunut
- BSE:stä
- HI-viruksesta
- SARS-viruksesta
- lyijystä
- polyklooratuista bifenyyliyhdis- teistä (PCB)
- klooratuista hiilivedyistä
- ureaformaldehydistä
- dietyylistilbestrolista (DES)
- tupakasta tai tupakkatuotteista
- geenitekniikalla muunnetuista organismeista (GMO)
- elektromagneettisista kentistä (EMF)
- haihtuvista orgaanisista yhdis- teistä (VOC).
2.2.20 Muu vastuuvakuutus
Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutetun muusta vastuuva- kuutuksesta.
2.2.21 Tulityöt
Vakuutus ei korvaa esinevahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suorittajalla ei ole Suomen Vakuutusyhtiöi- den Keskusliiton ja Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymää tulitöiden tur- vallisuuskoulutusta ja voimassaolevaa henkilökohtaista tulityökorttia.
VA202 KIINTEISTÖN HALLINNON VAS- TUU
1 Vakuutetut
Vakuutettuja ovat vakuutuksenottajan kaikki laillisesti valitut hallituksen jäsenet, näiden varajäsenet sekä toimitusjohtaja eli isännöitsijä sekä yhtiökokouksen puheen- johtaja.
2 Vakuutusmäärä
Yhden vakuutuskauden aikana maksetta- vien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys-, korko- ja oikeudenkäyntikustan- nukset sekä välittömästi uhkaavan vahin- gon kohtuulliset torjuntakustannukset mu- kaan lukien vakuutuskirjaan merkitty va- kuutusmäärä.
3 Korvattavat vahingot
Vakuutus korvaa vakuutuskirjassa maini- tun kiinteistön hallinnossa vakuutuksenot- tajalle, osakkeenomistajalle tai muulle hen- kilölle aiheutetun taloudellisen vahingon, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esineva- hinkoon ja josta vakuutettu on vakuutus- kauden aikana tapahtuneen teon tai laimin- lyönnin seurauksena voimassa olevan asunto-osakeyhtiölain, osakeyhtiölain tai osuuskuntalain mukaan korvausvas- tuussa.
4 Rajoitukset
Vakuutus ei korvaa
- vahinkoa, kun korvausvastuun perusteena on henkilö- tai esine- vahinko tai tähän yhteydessä oleva taloudellinen vahinko. Esi- nevahingoksi luetaan myös
muun muassa käteisen rahan, arvopaperien, käyttämättömien postimerkkien, kuponkien, vek- selien, shekkien ja vastaavien saamistodistuksien tuhoutumi- nen, vaurioituminen tai hukkaan joutuminen
- Itselle aiheutettua vahinkoa
- vahinkoa, joka on aiheutunut va- kuutuksenottajan kanssa sa- maan konserniin kuuluvalle yhti- ölle tai yritykselle, joka omistus- tai äänivallan perusteella tai muutoin kuuluu samaan mää- räysvaltaan kuin vakuutuksenot- taja.
- vahinkoa, joka aiheutuu lukkojen sarjoittamisesta tai uusimisesta
- ympäristövahinkoa, josta vakuu- tuksenottaja tai vakuutettu on ympäristövahinkojen korvaami- sesta annetun lainsäädännön mukaan korvausvastuussa
- vahinkoa, kun korvausvastuu perustuu sopimukseen, si- toumukseen, lupaukseen tai ta- kuuseen eikä korvausvastuuta olisi ilman näitä sitoumuksia
- vahinkoa, joka on syntynyt va- kuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta henkilökoh- taista etuutta taikka korvausta koskevan päätöksen johdosta
- vahinkoa, kun korvausvastuu perustuu työsopimuksen, työ- tai virkaehtosopimuksen, työsopi- muslain taikka yhdenvertaisuus- lain tai tasa-arvolain rikkomiseen
- tahallaan tai törkeällä huolimat- tomuudella aiheutettua vahinkoa
- sakkoa, rangaistuksen luon- toista vahingonkorvausta, ve- ronlisäystä, veronkorotusta tai muuta senkaltaista seuraamusta
- vahinkoa, joka perustuu ennen vakuutuksen ottamista vallin- neeseen tilanteeseen tai olosuh- teeseen, mistä vakuutuksenot- taja tai vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää
- oikeudenkäyntikuluja, jos nämä koskevat rangaistusvaatimusta
- vahinkoa, joka suoranaisesti tai epäsuorasti johtuu, on seurausta tai joka jotenkin liittyy asbestiin, piioksidiin tai kvartsipölyyn taikka johonkin muuhun materi- aaliin, joka sisältää asbestia, pii- oksidia tai kvartsipölyä
- vahinkoa, joka aiheutuu tupa- kasta tai tupakansavusta
- vakuutuksesta ei korvata laissa julkisista hankinnoista tarkoite- tussa tarjousmenettelyssä ai- heutunutta vahinkoa tai hyvitys- maksua
- vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisessa isännöintitoi- minnassa
- vahinkoa tai kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet toisen immate- riaalioikeuden loukkauksesta
- vahinkoa, joka aiheutuu kunnian
tai yksityiselämän loukkaami- sesta
- vahinkoa, joka aiheutuu laskuvir- heestä käteistä rahaa vastaan- otettaessa tai maksettaessa
- vahinkoa, joka aiheutuu vakuu- tetun virheestä tai laiminlyön- nistä ottaa ja pitää voimassa tar- vittavat ja riittävät vakuutukset vakuutuksenottajan lukuun tai laiminlyönnistä hakea vakuutus- korvausta määräajassa
- vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että vakuutettu hankkii suoraan tai epäsuorasti vakuutuksenotta- jan lukuun vakuutuksenottajayh- tiön tai sen tytäryhtiön osak- keita.
5 Vahingon selvittäminen
5.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun vel- vollisuudet
Vakuutuksenottajan on varattava Pohjan- tähdelle tilaisuus vahingon määrän arvioi- miseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.
Vakuutuksenottaja ja vakuutetut ovat vel- vollisia
- saatuaan tietoonsa korvausvaa- timuksen taikka tapahtuman ja olosuhteen, joka saattaa johtaa korvausvaatimukseen, ilmoitta- maan siitä välittömästi Pohjan- tähdelle
- omalla kustannuksellaan osallis- tumaan vahingon selvittelyyn
- esittämään Pohjantähdelle hal- lussaan olevat tiedot ja asiakir- jat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä
- hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutki- mukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenotta- xxx xxxxxxxxxx.
Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, va- kuutuksenottajan on viipymättä ilmoitet- tava tästä Pohjantähdelle.
Mikäli korvausvaatimus määrältään ja pe- rusteeltaan koskee vakuutuksesta korvat- tavaa vahinkoa, maksaa Pohjantähti oikeu- denkäynnistä aiheutuvat vakuutetun kus- tannukset edellyttäen, että vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja va- kuutusyhtiö hyväksyy käytetyn oikeuden- käyntiasiamiehen.
Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, korvataan ainoastaan vakuu- tuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuk- sen osuus kustannuksista.
5.2 Vakuutusyhtiön toimenpiteet
Pohjantähti selvittää, onko vakuutuksenot- tajalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoi- tetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuulu- vasta vahingosta, jonka määrä ylittää va- kuutuksen omavastuun ja neuvottelee kor- vauksen vaatijan kanssa.
Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.
Xxx Xxxxxxxxxxx on ilmoittanut vakuutuk- senottajalle olevansa valmis tekemään va- kuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahin- gonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, va- kuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustan- nuksia eikä suorittamaan enempiä selvitte- lyjä asiassa.
Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen Pohjantähdelle, ei vakuutusyhti- öllä ole velvollisuutta korvata oikeuden- käynnistä aiheutuneita kustannuksia tai ku- luja.
6 Korvaukset
6.1 Vahingonkorvaus
Vakuutuksesta korvataan se vahingonkor- vaus, jonka vakuutettu on velvollinen mak- samaan. Vahingonkorvauksen määrä las- ketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukai- sesti.
Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuk- sesta korvataan ainoastaan se osa vahin- gosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtu- masta saamaansa etua. Jos muuta perus- tetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.
6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjunta- kustannukset
Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välit- tömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoitta- misesta (katso Yleiset sopimusehdot kohta 9). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä vält- tämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.
VA250 KIINTEISTÖN VASTUUN KOR- VAAMINEN
1 Vahingon selvittäminen
1.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet
Vakuutuksenottajan on varattava Pohjan- tähdelle tilaisuus vahingon määrän arvioi- miseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.
- Vakuutuksenottaja on velvolli- nen
- omalla kustannuksellaan osallis- tumaan vahingon selvittelyyn
- esittämään Pohjantähdelle hal- lussaan olevat tiedot ja asiakir- jat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä
- hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutki- mukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenotta- xxx xxxxxxxxxx.
Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, va- kuutuksenottajan on viipymättä ilmoitet- tava tästä Pohjantähdelle.
Mikäli korvausvaatimus määrältään ja pe- rusteeltaan koskee vakuutuksesta korvat- tavaa vahinkoa, maksaa Pohjantähti oikeu- denkäynnistä aiheutuvat vakuutetun kus- tannukset edellyttäen, että vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja va- kuutusyhtiö hyväksyy käytetyn oikeuden- käyntiasiamiehen.
1.2 Vakuutusyhtiön toimenpiteet
Pohjantähti selvittää, onko vakuutuksenot- tajalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoi- tetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuulu- vasta vahingosta, jonka määrä ylittää va- kuutuksen omavastuun ja neuvottelee kor- vauksen vaatijan kanssa.
Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.
Xxx Xxxxxxxxxxx on ilmoittanut vakuutuk- senottajalle olevansa valmis tekemään va- kuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahin- gonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, va- kuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustan- nuksia eikä suorittamaan enempiä selvitte- lyjä asiassa.
Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen Pohjantähdelle, ei vakuutusyhti- öllä ole velvollisuutta korvata oikeuden- käynnistä aiheutuneita kustannuksia tai ku- luja.
2 Korvaukset
2.1 Vahingonkorvaus
Vakuutuksesta korvataan se vahingonkor- vaus, jonka vakuutuksenottaja on velvolli- nen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta kos- kevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.
Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuk- sesta korvataan ainoastaan se osa vahin- gosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtu- masta saamaansa etua. Jos muuta perus- tetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.
2.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjunta- kustannukset
Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välit- tömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoitta- misesta (katso Yleiset sopimusehdot kohta 9). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä vält- tämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.
Jos vakuutettu aiheuttaa ympäristövahin- gon omalle omaisuudelleen kuten omalle maaperälle, on edellä olevan lisäksi nouda- tettava seuraavaa:
- omalle maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoa ei korvata
- torjuntakuluja korvataan vain ti- lanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjave- den tai maaperän kautta omalta maalta muualle
- korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpi- teet, joilla vakuutuksesta korvat- tavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.
Ympäristövahingon satuttua voidaan jou- tua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilan- teen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen, syntyneiden ongelmajättei- den hävittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuu- vakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viran- omaisten pakottavien määräysten mukai- set toimenpiteet.
2.3 Uhkaavan vahingonvaaran torjunta- kustannukset avainten kadottua
Vakuutussopimuslain 32 §:stä poiketen va- kuutus korvaa uhkaavan vahingon torjunta- kuluina toisen tiloihin pääsyn mahdollista- van avaimen katoamisen seurauksena syntyviä lukkojen sarjoitus- tai uusimiskus- tannuksia seuraavassa tilanteessa:
- on ilmeistä, että avain on sellai- sen hallussa, jolla ei ole siihen oikeutta ja tämän seurauksena tiloissa olevaa toisen omaisuutta uhkaa välitön anastuksen vaara
- vakuutuksenottajalla on velvolli- suus sarjoittaa tai uusia lukot kiinteistön kunnossapitovastuun perusteella.
Kustannukset korvataan enintään siinä laa- juudessa, kun on välittömästi tarpeellista avaimen väärinkäyttämisen estämiseksi.
Vakuutus korvaa myös rakennuksen ulko-
ovien, teknisten tilojen ja yhteiskäyttötilojen lukkojen sarjoittamisen edellä mainitussa laajuudessa.
Kun avaimen katoamisen on aiheuttanut joku muu kuin vakuutuksenottaja tai vakuu- tuksenottajan palveluksessa oleva henkilö, kustannukset korvataan vain, jos vakuutuk- senottaja osoittaa, että kustannuksia ei saada perittyä vahingon aiheuttajalta.
Avainturvallisuuden osalta on noudatet- tava SU201 Kiinteistön suojeluohjeen koh- taa 4.5.
Edellä mainituista korvattavista kustannuk- sista vähennetään seuraava ikävähennys:
- lukkojen ikä on 10 – 20 vuotta 25 %
- lukkojen ikä on yli 20 vuotta 50 %
Vakuutuksenottajan omavastuu ikävähen- nyksellä vähennetyistä torjuntakuluista on
25 % kulujen määrästä, kuitenkin vähin- tään 2.000 euroa.
2.4 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut
Vakuutuksesta korvataan vahingon selvit- telystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelli- set kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenottajalle syntyviä selvityskus- tannuksia, jotka vakuutuksenottaja on va- kuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole Pohjantähden kanssa erikseen sovittu.
Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oi- keuden käsiteltäväksi ja vaatimus perus- teiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Pohjantähti vakuutuksenottajan puolesta oikeuden- käynnin ja maksaa tästä johtuvat oikeuden- käyntikulut vakuutusmäärän rajoissa. Oi- keudenkäynnin kohteeksi joutuneen kor- vausvaatimuksen on oltava suurempi kuin vakuutuksen omavastuuosuus.
Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan ai- noastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan kor- vausvaatimuksen hoitamisesta aiheutunei- den kustannusten osuus kustannuksista.
Vakuutuksenottajalle tai vakuutetulle ai- heutuneita asianosaiskuluja ei korvata va- kuutuksesta.
3 Korvauksen enimmäismäärä
Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvi- tys- ja oikeudenkäynti-kustannukset mu- kaan lukien vakuutuskirjaan merkitty va- kuutusmäärä. Torjuntakustannukset korva- taan yleisten sopimusehtojen kohdan 9 mukaisesti.
3.1 Hallinnon vastuuvahingon korvaami- nen
Yhden vakuutuskauden aikana maksetta- vien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys-, korko- ja oikeudenkäyntikustan- nukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.
Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta ai- heutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- hinkotapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman va- kuutuskauden aikana.
4 Omavastuu
Jokaisessa vahingossa vakuutuksenotta- jalla on vakuutuskirjaan merkitty omavas- tuu, joka vähennetään ehtojen mukaan las- kettujen vahingonkorvauksen, torjuntakus- tannusten ja selvitys- ja oikeudenkäynti- kustannusten yhteismäärästä.
OT201 KIINTEISTÖN OIKEUSTURVA
1 Vakuutuksen tarkoitus
Vakuutuksen tarkoituksena on korvata va- kuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asi- anajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat ai- heutuneet lakimiesavun käyttämisestä va- kuutuskirjaan merkityn kiinteistön ja raken- nusten omistukseen, hallintaan, hoitoon tai käyttöön liittyvissä riita-, rikos- ja hakemus- asioissa kohdassa 4 tarkoitetuissa vakuu- tustapahtumissa.
2 Vakuutetut Vakuutettuina ovat
- vakuutuksenottaja
- vakuutuksenottajan palveluk- sessa olevat henkilöt
- sellaiset palkattomat tai satun- naiset työnsuorittajat, joiden ai- heuttamista vahingoista vakuu- tuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvas- tuussa
- vakuutuksenottajan työntekijöi- hin rinnastettavat itsenäiset yrit- täjät, joiden aiheuttamista vahin- goista vakuutuksenottaja on voi- massa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.
3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimas- saoloalue
Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu Suomessa käsiteltäviksi käräjäoikeudessa tai välimiesmenette- lyssä. Jos kyseessä on ilman oikeuden- käyntiä ratkaistava riita-asia, voidaan va- kuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi Suomessa voitu välittömästi saattaa käräjäoikeuden käsiteltäviksi.
Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asi- oissa, jotka käsitellään yksinomaan hallin- nollisissa viranomaisissa tai erikoistuomio- istuimissa, esimerkiksi vakuutusoikeu- dessa, markkinaoikeudessa, hallinto-oi- keudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeu- dessa. Vakuutuksesta ei myöskään kor- vata kuluja asioissa, jotka käsitellään Eu- roopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Eu- roopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yh- teisöjen ensimmäisen asteen tuomioistui- messa.
4 Korvattavat vakuutustapahtumat
4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä
Vakuutuksesta korvattava vakuutustapah- tuma on:
riita- ja hakemusasiassa
- riidan syntyminen. Riita on syn- tynyt, kun perusteeltaan tai mää- rältään yksilöity vaatimus on kiis- tetty perusteen tai määrän osalta.
rikosasiassa
- vakuutetun esittämän yksityisoi- keudellisen vaatimuksen kiistä- minen perusteeltaan tai määräl- tään.
- syytteen nostaminen tai jatkami- nen vakuutettua vastaan asian- omistajan toimesta, kun viralli- nen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on pe- ruuttanut sen. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehake- mus on saapunut käräjäoikeu- den kansliaan. Syytettä on jat- kettu, kun asianomistaja on il- moittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voi- massaoloaikana sattuneet vakuutustapah- tumat. Jos vakuutus kuitenkin vakuutusta- pahtuman sattuessa on ollut voimassa vä- hemmän kuin kaksi vuotta
- tulee myös niiden seikkojen, joi- hin riita, vaatimus tai syyte pe- rustuu, olla syntynyt vakuutuk- sen voimassaoloaikana. Vakuu- tuksen voimassaoloaikaan lue- taan tällöin se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yh- dessä muiden päättyneiden vas- taavan sisältöisten oikeusturva- vakuutusten kanssa on vakuute- tun osalta yhtäjaksoisesti ollut voimassa yhdessä tai useam- massa vakuutusyhtiössä. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeus- turvavakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kui- tenkin vain tämä vakuutus.
- ovat vakuutusturvaan tehdyt laa-
jennukset voimassa kyseisen vakuutustapahtuman osalta vain, jos ne seikat joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, ovat syntyneet vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimassaoloai- kana.
4.2 Yksi vakuutustapahtuma
Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun
- kaksi tai useampia tämän vakuu- tuksen vakuutettua on riita-, ri- kos- tai hakemusasiassa sa- malla puolella; tai
- vakuutetulla on kaksi tai useam-
pia riita-, rikos- tai hakemusasi- oita, jotka perustuvat samaan ta- pahtumaan, olosuhteeseen, oi- keustoimeen tai oikeudenlouk- kaukseen taikka samaan tai sa- manlaiseen vaikkakin eriperus- teiseen vaatimukseen.
5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa
1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa
2. joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön ja rakennusten omis- tajana, haltijana, hoitajana tai käyttäjänä
3. joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuutuk- sen voimaantuloa aloitetusta ra- kennus-, korjaus- tai purku- työstä, niiden suunnittelutyöstä tai niitä koskevista sopimuksista, takuista tai vakuuksista
4. joka koskee huoneenvuokrasuh- detta
5. joka liittyy kiinteistöllä tai raken- nuksessa harjoitettuun taloudel- liseen toimintaan. Vakuutuk- sesta korvataan kuitenkin kus- tannukset asiassa, jossa vakuu- tuksenottaja on asianosaisena kiinteistön omistajan tai haltijan ominaisuudessa.
6. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys tai jossa varsinaisen vaatimuksen määrä on alle oi- keusturvavakuutuksen vähim- mäisomavastuun
7. jossa tämän vakuutuksen va- kuutetut ovat vastapuolina. Va- kuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannuk- set.
8. joka liittyy saatavaan tai vaatee- seen, joka on vakuutetulle siir- retty, ellei siirrosta ole riidan syn- tyessä kulunut kahta vuotta
9. jossa on kysymys virallisen syyt- täjän vakuutettua vastaan aja- masta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asian- omistajan syytteessä olevaa va- kuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaatimuk- sesta
10. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon pe- rustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jä- tetty syyttämättä tai rangaistuk- seen tuomitsematta sitä koske- vien erityissäännösten perus- teella
11. joka koskee vakuutetun esittä- mää sellaiseen tekoon perustu- vaa yksityisoikeudellista vaati- musta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttä- mättä tai rangaistukseen tuomit-
sematta sitä koskevien erityis- säännösten perusteella
12. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuu- vakuutuksesta tai autovakuutuk- seen liittyvästä oikeusturvava- kuutuksesta
13. joka liittyy konkurssiin
14. joka liittyy ulosottoon, ulosotto- kaaressa tarkoitettuun täytän- töönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpanoon
15. jossa on kysymys yrityksen sa- neerauksesta tai yksityishenki- lön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mu- kaisesta maatalouden harjoitta- jan vapaaehtoisesta velkajärjes- telystä
16. jossa on kysymys siitä, onko va- kuutetun ilmoittamasta vakuu- tustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeus- turvavakuutuksesta
17. jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä.
6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satut- tua
Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti ilmoitettava Pohjantäh- delle etukäteen. Pohjantähti antaa tällöin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.
Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai oikeustieteen maisterin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suoritta- nutta asiamiestä. Muilla kuin asianajajilla ja julkisilla oikeusavustajilla tulee olla lain edellyttämä lupa oikeudenkäyntiasiamie- henä ja avustajana toimimiseen. Jos va- kuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeus- tieteen kandidaatin tai vastaavan ulkomai- sen tutkinnon suorittanutta asiamiestä, va- kuutuksesta ei suoriteta korvausta.
Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja so- vintoneuvotteluissa vaadittava vastapuo- lelta korvausta asianajo- ja oikeudenkäyn- tikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perustel- tua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuksesta suoritettavaa korvausta voi- daan vakuutussopimuslain mukaan alen- taa tai se evätä.
Jos vakuutetun vastapuolelleen esittämä oikeudenkäyntikuluvaatimus on tuomiois- tuimen päätöksellä hylätty osittain tai koko- naan, päätöksestä on Pohjantähden vaati- muksesta valitettava
Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Pohjantähteä sitovasti. Vakuute- tun mahdollisesti asiamiehelleen suorit- tama korvaus asiamiehen palkkioista ja ku- luista ei sido Pohjantähteä arvioitaessa oi- keudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.
7 Korvaussäännökset
7.1 Vakuutusmäärä
Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Pohjantähden korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutusta- pahtumassa. Vakuutuksesta korvataan si- ten enintään vakuutetun ja vastapuolen yh- teenlaskettuja asianajo- ja oikeudenkäynti- kuluja vakuutusmäärään asti.
Pohjantähden korvausvelvollisuuden enimmäismäärä ennen käräjäoikeuden pääkäsittelyn, tuomioistuinsovittelun tai vä- limiesmenettelyn aloittamista aiheutu- neista kustannuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeuden- käyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä.
Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on ra- hassa arvioitavissa, vakuutuksesta korva- taan vakuutuskirjaan merkityn vakuutus- määrän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos rii- dan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huo- mioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko-, asi- anosais-, asianajo- eikä oikeudenkäyntiku- luvaatimuksia.
Yhden vakuutuskauden aikana sattuneista vakuutustapahtumista korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärän kaksinkertainen määrä.
7.2 Omavastuu
Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.
7.3 Korvattavat kustannukset
Vakuutuksesta korvataan vakuutustapah- tumasta aiheutuneet vakuutetun välttämät- tömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeuden- käyntikulut seuraavasti:
7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.
Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuo- mioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeus- toimi taikka jossakin elimessä tai toimituk- sessa tehty päätös, kustannukset korva- taan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi.
Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoitettua riitaa on tuo- mioistuinmenettelyn sijasta käsitelty kulut- tajariitalautakunnassa, vakuutuslautakun- nassa tai muussa vastaavassa elimessä.
7.3.2 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena oleva asia
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut. Välimiehen tai sovittelijan palkkiota ja kuluja ei kuiten- kaan korvata.
7.3.3 Rikosasiassa
Asianomistajana: Vakuutetulle asiamie-
hen käyttämisestä ja todistelusta aiheutu- neet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kun oi- keudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoi- keudellisesta vaatimuksesta kuin oikeu- denkäyntikuluista.
Vastaajana: Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyksessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajama syyte silloin, kun virallinen syyttäjä on päät- tänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.
7.3.4 Muutoksenhausta hovioikeuteen ja korkeimpaan oikeuteen
Jos muutoksenhaku hovioikeuteen edellyt- tää käsittelylupaa tai muutoksenhaku kor- keimpaan oikeuteen edellyttää valituslu- paa, muutoksenhausta aiheutuneet kus- tannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hy- väksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.
7.3.5 Yhteinen intressi
Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on vakuutustapahtu- massa valvottavana yhteinen etu tällä va- kuutuksella vakuuttamattomien kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.
7. 4 Korvauksen määrä ja sen laskeminen sekä arvonlisävero
Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oi- keudenkäyntikulut määrätään oikeuden- käymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikos- asioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asian- ajo- ja oikeudenkäyntikuluista tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kus- tannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.
Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuulli- nen palkkio asiamiehen työstä ja välttämät- tömistä kuluista. Palkkion ja kulujen koh- tuullisuutta määrättäessä otetaan huomi- oon riidanalaisen etuuden arvo, asian vai- keus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vasta- puolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mu- kaan oikeutettu vähentämään asianajolas- kuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustan- nuksiin sisältyvä arvonlisävero.
7.5 Vakuuutus ei korvaa
- kustannuksia, jotka ovat aiheu-
tuneet ennen vakuutustapahtu- maa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvittelystä
- vakuutetun maksettavaksi tuo- mittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja ellei tästä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun maksettavaksi tuomitut vasta- puolen oikeudenkäyntikulut sa- moin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asianajokulut silloin, kun
- vakuutettua on avus- tanut oikeudenkäyn- nissä kuluttaja-asia- mies tai hänen alai- sensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tärkeää tai
- vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudattamatta asi- assa annettua kulutta- javalituslautakunnan, vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka riidan keskeisiltä osin oli vakuutetulle myön- teinen.
- tuomion tai päätöksen täytän- töönpanosta aiheutuvia kustan- nuksia
- vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmene- tystä, matkoja tai oleskelukus- tannuksia eikä sitä lisäkustan- nusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia ai- heuttavasta menettelystä
- oikeustieteellisen asiantuntija- lausunnon hankkimisesta aiheu- tuneita kuluja
- muun kuin oikeustie- teellisen asiantuntija- lausunnon hankkimi- sesta aiheutuneita ku- luja, jos lausunto ei tue vakuutetun asi- assa esittämiä vaati- muksia tai vastapuo- len vaatimusten kiistä- mistä ja ellei asiassa ole vedottu tähän lau- suntoon
- rikosilmoituksen tai tutkintapyyn- nön tekemisestä ja rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja
- kustannuksia sellaisista sei- koista tai todisteista, joita tuo- mioistuin ei ota huomioon kus- tannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat ai- heuttaneet jäämällä pois tuomio- istuimesta, jättämällä noudatta- matta tuomioistuimen antamia
määräyksiä tai esittämällä väit- teen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheet- tomaksi, taikka muutoin ovat oi- keudenkäyntiä pitkittämällä ta- hallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet
- kustannuksia oikeudenkäyn- nistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut il- man, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahallisesti tai huolimatto- muudesta aiheuttaneet tarpeet- toman oikeudenkäynnin
- välimiehen palkkiota ja kuluja.
7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä
Pohjantähti suorittaa korvauksen vakuute- tun oikeudenkäyntikuluista ja asianajoku- luista tuomioistuimen lainvoimaisen pää- töksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mu- kaan oikeutettu vähentämään asianajolas- kuun sisältyvän veron, Pohjantähti suorit- taa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oi- keudenkäyntikuluista vakuutetun suoritta- maa maksettua laskua vastaan.
Pohjantähden korvausvelvollisuuden vä- hennykseksi on luettava kulukorvaus, minkä vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.
Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritetta- essa on maksamatta, vakuutettu on velvol- linen siirtämään oikeutensa kulukorvauk- seen Pohjantähdelle vakuutuksesta suori- tettavan korvauksen määrään asti.
Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulu- korvauksesta Pohjantähdelle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.
Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on mak- settu vakuutetulle tai hän on muutoin saa- nut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava Pohjantähdelle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun kor- vauksen määrään asti.
TALKOOVÄEN TAPATURMAVAKUUTUS HE305 TALKOOVÄEN MÄÄRITYKSIÄ
1 Voimassaolo
Taloyhtiön talkooväen vakuutus on voi- massa kiinteistössä talkootöillä suoritetta- vien talonmies-, siivous-, rakennus- ja kor- jaustöiden aikana.
Talkooväen vakuutus on voimassa Suo- messa.
2 Vakuutetut
Vakuutettu on vakuutuskirjassa mainitun henkilöryhmän jäsen, joka asuu Suomessa yli kuusi ( 6 ) kuukautta vuodessa ja jonka väestötietolain mukainen kotipaikka on Suomessa ja jolla on oikeus sairausvakuu- tuslakimme mukaisiin etuuksiin.
Taloyhtiön talkooväen vakuutuksessa va- kuutettuja ovat taloyhtiön 16 – 75-vuotiaat talon asukkaat, ellei vakuutussopimuk- sessa ole muuta sovittu.
3 Edunsaaja
Xxxxxxxxx on kuolemantapauksessa va- kuutetun omaiset ja muissa tapauksissa vakuutettu itse.
HE330 TAPATURMA
1 Tapaturman määritelmä
Vakuutuksen perusteella korvattava tapa- turma on äkillinen ja odottamaton tapah- tuma, jonka yhteydessä syntyvä ulkoinen isku-, törmäys- tai lämpövoima tai kemial- listen aineiden koostumus aiheuttaa ruu- miinvamman, jota voidaan pitää myös lää- ketieteellisin perustein ulkoisen tapahtu- man aiheuttamana.
Tapaturman aiheuttamaksi ruumiinvam- maksi katsotaan myös enintään yhden päi- vän aikana kehittynyt lihaksen tai jänteen venähdysvamma, joka on seurausta poik- keuksellisesta liikkeestä tai äkillisestä voi- manponnistuksesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdys- vamman syntymisestä.
Tapaturman korvaamisen edellytyksenä on, että lääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuorokauden kuluessa.
2 Vakuutus ei korvaa
- tapaturmaa tai vammaa, joka on sattunut ennen vakuutukseen liittymistä
- vamman laajuutta tai sen para- nemisen pitkittymistä siltä osin kuin se johtuu tapaturmasta riip- pumattomista syistä, kuten sai- raudesta tai tuki- ja liikuntaeli- mistön tai kudosten iänmukai- sesta rappeutumisesta, vaikka ne olisivat olleet oireettomia en- nen tapaturmaa.
- hampaan tai hammasproteesin rikkoutumista, jos rikkoutuminen tapahtuu puremisen yhteydessä
- riidan tai pahoinpitelyn yhtey- dessä syntyneen vamman hoito- kuluja, ohimenevää työkyvyttö- myyttä ja pysyvää haittaa, ellei asiasta tehty poliisitutkinta tai tuomioistuinkäsittely osoita va- kuutettua syyttömäksi osapuo- leksi ja ellei vakuutettu vaadi tie- dossa olevalle vastapuolelle ran- gaistusta teosta
- vamman tai vammautumisolo- suhteiden jälkeen ilmeneviä psyykkisiä oireita
- lääkeaineen, alkoholin, alkoholin
korvikkeen tai muun huumaavan aineen aiheuttamaa myrkytystä tai elinvauriota
- vammaa tai kuolemaa, joka ai- heutuu muun kuin tämän vakuu- tuksen perusteella korvattavan vamman hoitotoimenpiteen yh- teydessä
- saastuneen ruuan tai juoman ai- heuttamaa sairaustilaa
- hyönteisen pureman tai piston aiheuttamaan tartuntatautia
- vammaa, jonka vakuutettu on ai- heuttanut itselleen tahallisesti
- vammaa, joka on aiheutunut, kun vakuutettu oli tekemässä tai yritti tehdä rikollista tekoa
- vammaa, joka on aiheutunut va- kuutetun sairauden tai ruumiin- vian aiheuttamasta tapatur- masta
- vammaa tai kuolemaa, joka ai- heutuu vakuutetun itsemurhasta tai itsemurhayrityksestä.
Tapaturmana ei korvata
- nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivusalueen tyriä, akillesjänteen repeämää eikä nivelten tavanta- kaisia sijoiltaan menoja, ellei vamma ole aiheutunut tapatur- masta, jossa tervekin kudos vau- rioituisi.
HE351 TAPATURMAN HOITOKULUT
Vakuutuksen voimassaoloaikana sattu- neen tapaturman hoitokulukorvauksia maksetaan myös vakuutuksen päättymi- sen jälkeen, mikäli tapaturmahetkellä voi- massa ollutta hoitokulusummaa on vielä jäljellä.
Yksityisten terveydenhoitopalvelujen käy- töstä aiheutuneista hoitokuluista on ensin haettava sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset Kansaneläkelaitokselta. Va- kuutusehtojen mukainen korvaus hoitoku- luista maksetaan vakuutetun toimitettua Pohjantähdelle Kansaneläkelaitokselta saamansa korvausilmoituksen korvauk- seen liittyvine tositejäljennöksineen.
Ne maksetut tositteet, joista ei ole saatu korvausta jonkin lain tai lakisääteisen va- kuutuksen perusteella, on toimitettava Pohjantähdelle alkuperäisinä.
Vakuutus korvaa vamman hoitokuluina siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella
- lääkärin toteaman vamman hoi- toon tarkoitetut, lääkärin resep- tillä määräämät, Lääkealan tur- vallisuus- ja kehittämiskeskuk- sen (FIMEA) antaman luvan pe- rusteella apteekissa myytävät tai määräaikaiset erityislupavalmis- teet ja Pharmaca Fennicassa ihotautilääkkeiksi luokitellut pe- rusvoiteet
- terveyskeskusmaksut
- lääkärin antamasta ja määrää- mästä hoidosta perityn palkkion.
Lääkärin kotikäynnistä korva- taan lääkärin palkkiona enintään 50 prosenttia.
- lääkärin määräämistä, hoitohen- kilökunnan suorittamista lääke- tieteellisistä tutkimuksista peri- tyn palkkion
- yksityissairaaloiden hoitopäivä- maksut kulloinkin Suomessa voi- massaolevan yleisen sairaalan hoitopäivämaksun mukaisesti
- yleisten sairaaloiden polikli- nikka- ja hoitopäivämaksut
- lääkärintodistukset, jos ne tule- vat alkuperäisinä Pohjantähden käyttöön ja niitä tarvitaan Poh- jantähden arvion mukaan kor- vausasian käsittelyn yhteydessä
- tapaturman aiheuttaman vam- man korjaamiseksi suoritettavan plastiikkakirurgisen korjausleik- kauksen, kun se on välttämätön arpikudoksen aiheuttaman toi- minnallisen haitan vähentä- miseksi
- kustannukset tapaturman ai- heuttamasta leikkaus- tai kip- saushoidon jälkeen välttämättö- mästä lääkärin määräämästä fy- sikaalisesta hoidosta. Vakuutus korvaa tapaturmaa kohti yhden fysikaalisen hoidon jakson, jo- hon voi sisältyä enintään kym- menen hoitokertaa.
- kustannukset kiireellisistä en- siapuluonteisista sairaankulje- tuksista ambulanssilla siltä osin kuin Kansaneläkelaitos on suo- rittanut niistä korvausta
- tapaturman sattuessa käytössä olleiden silmälasien, kuuloko- jeen tai hammasproteesin kor- jauskulut tai rikkoutuneita vas- taavien hankintakustannukset edellyttäen, että vamma on lää- kärin toteama ja korjauskelvoton tavara on toimitettu Pohjantäh- delle
- silmälasit, jos ne on määrätty ta- paturman aiheuttamasta silmä- vammasta johtuvan näönheikke- nemisen vuoksi
- lääkärin määräämän, vamman xxxxxx, paranemisen ja päivittäi- sen liikkumisen kannalta välttä- mättömän ensimmäisen ortope- disen sidoksen tai tuen
- kustannukset vamman vaati- man, erikoislääkärin välttämättö- mäksi katsoman, pysyvään päi- vittäiseen käyttöön tarkoitetun lääkinnällisen apuvälineen en- simmäisestä hankkimisesta, ellei sitä ole mahdollisuus saada
jonkin lain perusteella. Edellä mainitun apuvälineen uudelleen- hankinta tai korjauskulut korva- taan vain, jos tämän vakuutuk- sen perusteella hankittu apuvä- line rikkoutuu vakuutetulle sattu- neen korvattavan tapaturman yhteydessä.
Vakuutus ei korvaa vamman hoitokuluina
- urheilukäyttöön määrättyjä tukia tai sidoksia
- fysikaalista hoitoa (siltä osin kuin kyse on muusta kuin edellä kor- vattavaksi määritellystä fysikaa- lisesta hoidosta) eikä muuta kun- touttavaa hoitoa tai terapiaa
- oleskelua tai hoitoa kuntoutus-, kylpylä- tai luontaishoitolaitok- sessa
- matkakuluja
- hoidosta aiheutunutta ansion- menetystä tai muita välillisiä ku- luja
- ulkomailla annettua hoitoa.
HE353 HAITTAKORVAUS
Haitalla tarkoitetaan tapaturman seurauk- sena syntyneen vamman aiheuttamaa, lää- ketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa. Haitta-astetta arvioitaessa huomioidaan ai- noastaan vamman laatu. Yksilölliset olo- suhteet, esimerkiksi harrastus tai ammatti eivät vaikuta haitta-asteen arviointiin.
Vammat on ryhmitelty sosiaali- ja terveys- ministeriön haittaluokkataulukossa vai- keusasteen perusteella haittaluokkiin 1-20. Yksi haittaluokka vastaa 5 prosentin lääke- tieteellistä haitta-astetta ja seuraavat aina 5 prosenttiyksikköä enemmän. Alle 1 hait- taluokan haitasta ei makseta korvausta.
Tapaturman aiheuttaman vamman perus- teella maksettavan haittakorvauksen luo- kan määrittelee vakuutusyhtiön asiantunti- jalääkäri vakuutettua hoitaneen lääkärin antamasta lausunnosta ilmenevän tilaku- vauksen ja lääketieteellisten tutkimusten perusteella.
Haitasta suoritetaan korvausta vain, jos se on ilmennyt kolmen vuoden kuluessa vam- man syntymisestä.
1 Tapaturman aiheuttama ohimenevä haitta
Ohimenevän haitan korvausta maksetaan, jos tapaturman sattumisesta on kulunut yksi vuosi eikä vamma ole parantunut eikä sen aiheuttama haitta-aste ole vielä muo- dostunut pysyväksi.
Ohimenevän haitan korvauksen laskupe- rusteina käytetään tapaturmavakuutuk- sessa olevaa pysyvän haitan vakuutus- määrää, vammasta aiheutuvaa lääketie- teellistä haitta-astetta sekä lääkärin määrit- telemää ohimenevän haitan aikaa suh- teutettuna vuositasolle (xx pv/360). Mak- settava korvaus määritellylle ajanjaksolle on kymmenen prosenttia edellä mainittujen tekijöiden tulosta.
Esimerkki
Vakuutetulta murtui käsi. Työkyvyttömyys on jatkunut vuoden ajan. Lääkärinlausun- nossa todetaan vamman seurausten yhä jatkuvan. Hoitava lääkäri on todennut, että haittaa ei voida vielä arvioida, koska para- nemista on tapahtunut ja tapahtuu edel- leen. Hoitava lääkäri kutsuu vakuutetun uu- sintatarkastukseen kahden kuukauden ku- luttua. Ohimeneväksi haitaksi arvioidaan haittaluokka kuusi (hl 6) 60 päivän ajalta. Ohimenevän haitan korvaus tälle ajalle las- ketaan tapaturmahetkellä voimassa olleen pysyvän haitan vakuutusmäärän (50.000
€) mukaan seuraavasti: 10% x (60 pv/360 pv x hl 6/hl 20 x 50.000 €) = 250 €
2 Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta
Pysyvän haitan kertakorvaus maksetaan, kun vamman aiheuttama lääketieteellinen haitta-aste todetaan pysyväksi. Tapatur- man aiheuttama pysyvä haitta määritellään aikaisintaan 3 kuukauden kuluttua tapatur- masta. Määrityksessä käytetään sosiaali- ja terveysministeriön haittaluokitusta.
Korvaus on vammaan sopivaa haittaluok- kaa vastaava prosenttiluku vakuutukseen valitusta, tapaturmahetkellä voimassa ol- leesta pysyvän haitan vakuutusmäärästä.
Korvauksen määrää korjataan vastaa- maan muuttuneita olosuhteita, jos haitta- luokka muuttuu vamman pahentumisen vuoksi ennen kuin korvauksen maksami- sesta on kulunut kolme vuotta. Haittaluok- kaa ei muuteta, jos ensimmäisestä haitta- luokan määrityksestä on kulunut aikaa yli kolme vuotta.
HE354 KUOLEMA TAPATURMAN JOH- DOSTA
Korvauksena tapaturman seurauksena syntyneiden vammojen aiheuttamasta kuo- lemasta maksetaan tapaturman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä.
Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun tapatur- masta on kulunut kolme vuotta.
BTA
YHTEYTTÄfi
POHJANTÄHTI KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ
Keinusaarentie 2, PL 164, 13101 Hämeenlinna
Puhelin, vaihde 020 763 4000
Puhelinpalvelu 020 763 4010
4
1/2016
Y-tunnus: 0146905-4, kotipaikka: Hämeenlinna xxx.xxxxxxxxxxx.xx