VAPAAEHTOINEN TAPATURMAVAKUUTUS

V1201

VAPAAEHTOINEN TAPATURMAVAKUUTUS

Yksilöllinen vakuutus ja ryhmävakuutus Vakuutusehdot

Voimassa 1.1.2012 alkaen

133 625 1 10.11 5 500

SISÄLLYSLUETTELO

VAPAAEHTOISEN TAPATURMAVAKUUTUKSEN TUOTEKUVAUS 3

VAPAAEHTOISEN TAPATURMAVAKUUTUKSEN

EHDOT 4

SOVELTAMISALUE 4

1 VAKUUTETTU 4

2 EDUNSAAJA 4

3 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO 4

3.1 Voimassaoloalue 4

3.2 Voimassaolo ja sen laajuus eri olosuhteissa 4

3.3 Voimassaolo urheilussa ja eräissä muissa toiminnoissa 4

3.4 Voimassaolo lentomatkan aikana 4

3.5 Voimassaolo sodan tai aseellisen selkkauksen aikana 4

3.6 Voimassaolo ydinvahingon sattuessa 4

3.7 Vakuutetun iän vaikutus voimassaoloon 4

4 TAPATURMA JA SEN RAJOITUKSET 4

4.1 Tapaturma, voimanponnistus ja liike 4

4.2 Tapaturmana ei korvata 4

4.3 Tapaturmasta riippumattoman sairauden, vian, vamman

tai rappeutuman vaikutus 4

5 KORVAUSLAJIT 4

5.1 Hoitokorvaus 4

5.2 Päiväkorvaus 5

5.3 Haittakorvaus 5

5.4 Kuolinkorvaus 5

6 XXXXXXXXXX HAKEMINEN 5

6.1 Selvitys tapaturmasta 5

6.2 Hoitokorvauksen hakeminen 5

YLEISET SOPIMUSEHDOT 6

Yksilöllinen vakuutus ja ryhmävakuutus 6

1 KESKEISET KÄSITTEET 6

2 TIETOJEN ANTAMINEN ENNEN VAKUUTUS- SOPIMUKSEN TEKEMISTÄ 6

2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus 6

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 6

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti 6

3 VAKUUTUSYHTIÖN VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUSSOPIMUKSEN VOIMASSAOLO 6

3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen 6

3.2 Vakuutuksen myöntämisen perusteet 6

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo 6

4 VAKUUTUSMAKSU 6

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen 6

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 7

4.3 Päättyneen vakuutuksen voimaansaattaminen 7

4.4 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen ryhmävakuutuksessa 7

4.5 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä 7

4.6 Kuittaus palautettavasta maksusta 7

5 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLOAIKANA 7

5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus 7

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä 7

6 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLOAIKANA JA VAKUUTUKSEN PÄÄTTYESSÄ RYHMÄVAKUUTUKSESSA 7

6.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus 7

6.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä 7

6.3 Tiedon antaminen ryhmävakuutuksen päättymisestä 8

7 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN 8

7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 8

7.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma 8

8 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA 8

9 EDUNSAAJAMÄÄRÄYS 8

9.1 Edunsaaja 8

9.2 Edunsaajamääräyksen muoto 8

9.3 Edunsaajamääräys ja sen muoto ryhmävakuutuksessa 8

10 KORVAUSMENETTELY 8

10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet 8

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 8

10.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet 8

10.4 Kuittaus vakuutuskorvauksesta 8

11 MUUTOKSENHAKU VAKUUTUSYHTIÖN PÄÄTÖKSEEN 8

11.1 Itseoikaisu 8

11.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisuja

antavat lautakunnat 8

11.3 Käräjäoikeus 9

12 VAKUUTUSYHTIÖN TAKAUTUMISOIKEUS 9

13 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN 9

13.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 9

13.2 Jatkuvan vakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen

kauden vaihtuessa 9

14 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN 9

14.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 9

14.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus

vakuutuskauden aikana 9

14.3 Menettely 9

14.4 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus

vakuutuskauden lopussa 9

15 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN RYHMÄVAKUUTUKSESSA 9

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 9

15.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus

vakuutuskauden aikana 9

15.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus

vakuutuskauden lopussa 10

15.4 Vakuutuksen päättyminen vakuutetun osalta 10

16 SOVELLETTAVA LAKI JA LASKUPERUSTEET 10

17 MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA KÄSITELTÄVIÄ ASIOITA 10

Tutustukaa erityisesti kursiivilla painettuihin rajoitusehtojen kohtiin

VAPAAEHTOISEN TAPATURMAVAKUUTUKSEN TUOTEKUVAUS

Tuotekuvaus on yleiskuvaus tuotteesta ja eh- doista. Vakuutussopimuksen sisältö määräytyy aina joko vakuutuskirjan tai vakuutussopimuksen ja niissä mainittujen ehtojen yksityiskohtaisten määräysten mukaan

Tapaturmavakuutus

Tapaturmavakuutus antaa turvaa tapaturmaisesti aiheutuneiden ruumiinvammojen varalle. Vakuu- tus on voimassa kaikkialla maailmassa vakuutus- kirjassa tarkemmin määritellyissä olosuhteissa. Urheilutoiminnassa on rajoituksia: hoito- eikä päiväkorvausta makseta, jos tapaturma on sattunut kilpaurheilussa tai sen harjoittelussa tai ehdoissa erikseen luetelluissa lajeissa ja erikois- harrastuksissa (esimerkiksi painonnostoliikkeet, moottoriurheilu ja laskuvarjohyppy). Haitta- ja kuolinkorvaukset maksetaan sen sijaan myös näissä sattuneista tapaturmista.

Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitut tai muuten yksilöidyt henkilöt. Ryhmävakuutuksessa vakuutettuina ovat ryhmävakuutussopimuksessa mainitut ryhmän jäsenet. Vakuutetun kotikunta tulee olla väestötietojärjestelmän ja kotikuntalain mukaan Suomessa.

Mitä tapaturmalla tarkoitetaan?

Tapaturma on äkillinen, ulkoinen ja ruumiinvam- man aiheuttava tapahtuma, joka sattuu vakuu- tetun tahtomatta. Tapaturmana pidetään myös vakuutetun tahtomatta sattunutta hukkumista, lämpöhalvausta, auringonpistoa, paleltumista, paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunut- ta vammautumista ja kaasumyrkytystä sekä vakuutetun erehdyksessä nauttiman aineen aiheuttamaa myrkytystä.

Tapaturman lisäksi korvataan vakuutetun erityi- sen ja yksittäisen voimanponnistuksen ja liikkeen välittömästi aiheuttama lihaksen tai jänteen ve- nähdysvamma, johon on annettu lääkärinhoitoa 14 vuorokauden kuluessa vammautumisesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä.

Mitä ei korvata tapaturmana?

Tapaturmana ei korvata vammaa, joka on ai- heutunut

- vakuutetun sairauden, vian tai vamman aiheuttamasta vakuutustapahtumasta

- leikkaus-, hoito- tai muusta lääkinnällises- tä toimenpiteestä, ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvattavan vamman hoitamiseksi

- vakuutetun käyttämän lääkeaineen, alkoholin tai muun huumaavan aineen tai ravinnoksi nauttiman aineen aiheuttamasta myrkytyk- sestä

- puremisesta hampaalle tai hammaspro- teesille, vaikka vahinkoon on vaikuttanut ulkopuolinenkin tekijä

- itsemurhasta tai sen yrityksestä.

Tapaturmana ei myöskään korvata

- nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivusalueen tyriä, akillesjänteen repeämää eikä nivelten tavantakaisia sijoiltaan menemisiä, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi

- puremasta tai pistosta saatua tartuntatautia

- tapaturman psyykkisiä seurauksia.

Tapaturmasta riippumattoman sairauden, vian, vamman tai rappeutuman vaikutus korvattavuuteen

Tapaturmasta riippumatonta sairautta, vikaa, vammaa tai tuki- ja liikuntaelimistön rappeutumaa ei korvata, vaikka ne olisivat olleet oireettomia ennen tapaturmaa. Jos nämä tapaturmasta riippumattomat seikat ovat olennaisesti vai- kuttaneet tapaturmasta aiheutuneen vamman syntyyn tai sen paranemisen pitkittymiseen, maksetaan hoito-, päivä- ja haittakorvauksia vain siltä osin kuin hoitokulujen, työkyvyttömyyden tai pysyvän haitan on katsottava aiheutuneen tästä tapaturmasta.

Hoitokorvaus

Hoitokorvauslajin perusteella korvataan vain tapaturmien aiheuttamia kuluja. Korvattavia ovat lääkärin määräyksiin perustuvat ja yleisesti hy- väksytyn lääketieteellisen näkemyksen mukaiset kulut, jotka on määritelty tarkemmin ehdoissa.

Yhtä tapaturmaa kohti kuluja korvataan enintään valittu vakuutusmäärä. Korvauksesta vähenne- tään sovittu omavastuu.

Fysikaalista hoitoa korvataan, kun se on välttä- mätöntä vamman leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeen. Hoidon tulee olla lääkärin määräämää ja hoitolaitoksessa annettua. Vakuutuksesta korva- taan tapaturmaa kohti enintään yksi hoitojakso, johon voi sisältyä 10 hoitokertaa.

Päiväkorvaus

Päiväkorvausta maksetaan niiltä päiviltä, jotka vakuutettu on työkyvytön tapaturman vuoksi. Enintään sitä maksetaan 360 päivältä.

Haittakorvaus

Haittakorvaus maksetaan tapaturmasta aiheutu- neesta pysyvästä yleisestä fyysisestä haitasta. Täydestä haitasta maksetaan sovittu vakuu- tusmäärä, osittaisesta haitasta vastaava osa vakuutusmäärästä. Pysyvä haitta määritetään aikaisintaan kolmen kuukauden ja viimeistään kolmen vuoden kuluessa tapaturmasta. Määri- tyksessä käytetään sosiaali- ja terveysministeriön haittaluokitusta, joka perustuu pelkästään vam- man laatuun. Ammattia, harrastuksia ja muita yksilöllisiä olosuhteita ei oteta huomioon haittaa määriteltäessä.

Kuolinkorvaus

Kuolinkorvaus maksetaan, jos vakuutettu kuolee tapaturman aiheuttamiin vammoihin kolmen vuoden kuluessa tapaturmasta.

Korvauksen maksaminen tapaturmasta

Vamman hoitokulut korvataan maksettujen lasku- jen perusteella tapaturman sattuessa voimassa olleeseen vakuutusmäärään asti.

Korvausta haettaessa on vakuutusyhtiölle teh- tävä kirjallinen vahinkoilmoitus sekä toimitettava tarpeelliset lääkärinlausunnot.

Korvauksen hakijan tulee itse maksaa hoitokulut ja hakea niistä sairausvakuutuslain mukaiset kor- vaukset. Sairausvakuutuslain mukaiset korvauk- set on haettava Kansaneläkelaitokselta kuuden kuukauden kuluessa hoitokulujen maksamisesta. Korvauksen hakijan on toimitettava vakuutusyh- tiölle Kansaneläkelaitoksen alkuperäinen tosite sen maksamista korvauksista ja kopiot Kansan- eläkelaitokselle annetuista tositteista. Ne kuitit, joista ei ole saatu korvausta sairausvakuutuslain eikä muunkaan lain perusteella, on toimitettava vakuutusyhtiölle alkuperäisinä.

VAPAAEHTOISEN TAPATURMAVAKUUTUKSEN EHDOT

SOVELTAMISALUE

Näitä ehtoja sovelletaan vakuutussopimuslain mukaisiin yksilöllisiin vakuutuksiin ja ryhmäta- paturmavakuutuksiin. Yksilöllisten henkilövakuu- tuksien vakuutusmaksun maksaa vakuutettu joko osittain tai kokonaan. Ryhmävakuutusten vakuu- tusmaksun maksaa joku muu kuin vakuutettu, yleensä ryhmävakuutussopimuksessa mainittu vakuutuksenottaja. Ryhmävakuutussopimukses- sa vakuutettuina ovat tai voivat olla ryhmävakuu- tussopimuksessa mainitut ryhmän jäsenet.

1 VAKUUTETTU

Yksilöllisessä tapaturmavakuutuksessa vakuutet- tuna on vakuutuskirjassa mainittu henkilö.

Ryhmävakuutuksessa vakuutettuina ovat ryh- mävakuutussopimuksessa mainitut ryhmän jäsenet.

Vakuutetun kotikunta tulee olla väestötietojärjes- telmän ja kotikuntalain mukaan Suomessa.

2 EDUNSAAJA

Vakuutuksenottaja voi määrätä edunsaajan, jolle vakuutuskorvaus maksetaan. Edunsaajamääräys sekä sen muutokset tai peruutukset on tehtävä kirjallisesti vakuutusyhtiölle.

3 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO

3.1 Voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa, ellei vakuutuskirjassa toisin ole mainittu. (Katso myös yleisten sopimusehtojen kohta 5.2).

3.2 Voimassaolo ja sen laajuus eri olosuhteissa

Vakuutuskirjasta ilmenee vakuutuksen voimas- saolon laajuus.

3.2.1 Yksilöllisessä vakuutuksessa on seuraavat vaihtoehdot:

Nuorison täysajan vakuutus

Vakuutuksen perusteella korvataan koulussa, työssä ja vapaa-aikana sattuvat tapaturmat.

Täysajan vakuutus

Täysajan vakuutuksen perusteella korvataan sekä työssä että vapaa-aikana sattuvat tapa- turmat.

Vapaa-ajan vakuutus

Vapaa-ajan vakuutuksen perusteella korvataan vapaa-aikana sattuvat tapaturmat.

Vakuutuksesta ei korvata tapaturmavakuutus- lain tai maatalousyrittäjien tapaturmavakuutus- lain tarkoittamia työtapaturmia, jotka sattuvat vakuutetun tehdessä työtä ansiotarkoituksessa toisen palveluksessa tai itsenäisenä yrittäjänä.

3.2.2 Ryhmävakuutuksessa on edellä kohdassa

3.2.1 lueteltujen vaihtoehtojen lisäksi myös muita vakuutusvaihtoehtoja.

3.3 Voimassaolo urheilussa ja eräissä muissa toiminnoissa

3.3.1 Jos vamma on aiheutunut urheiluliiton tai urheiluseuran järjestämissä kilpailuissa tai otte- luissa tai valmennusohjelman mukaisissa taikka lajille ominaisissa harjoituksissa, ei hoito- eikä päiväkorvausta makseta.

3.3.2 Jos vamma on aiheutunut seuraavissa urheilulajeissa tai toiminnoissa, ei hoito- eikä päiväkorvausta makseta:

- kamppailu-, kontakti- tai itsepuolustuslajit, kuten judo, paini, nyrkkeily tai karate

- voimailulajit

- painonnostoliikkeet

- voimanostoliikkeet

- kehonrakennus

- moottoriurheilulajit

- ilmaurheilulajit, kuten laskuvarjohyppy, pur- jelento, kuumailmapallolento, riippuliito tai lento ultrakeveällä tai harrasterakenteisella koneella

- benjihyppy

- kiipeilylajit, kuten vuori-, kallio-, jää- tai seinäkiipeily

- laite- tai vapaasukellus

- freestylehiihto, nopeus- tai syöksylasku tai laskettelu hoitamattomilla rinteillä tai merkittyjen rinteiden ulkopuolella

- siipi- tai leijapurjehdus.

3.4 Voimassaolo lentomatkan aikana

Vakuutus on voimassa lentomatkan aikana, kun vakuutettu on matkustajana kansallisuustun- nuksin varustetussa ilma-aluksessa.

Lentohenkilöstöön kuuluvan tai lentoon liitty- vää tehtävää suorittavan henkilön vakuutus on vain lisäsopimuksesta ja -maksusta voimassa lento-onnettomuudessa sattuvan tapaturman varalta.

3.5 Voimassaolo sodan tai aseellisen selkkauksen aikana

Korvausta ei makseta, jos vamma tai kuolema on aiheutunut sodasta tai aseellisesta selkka- uksesta. Tätä rajoitusta ei sovelleta 14 päivän aikana aseellisten toimien alkamisesta, paitsi jos kyseessä on suursota tai vakuutettu on itse osallistunut sanottuihin toimiin.

3.6 Voimassaolo ydinvahingon sattuessa

Korvausta ei makseta, jos vamma tai kuolema on aiheutunut ydinvastuulaissa kuvatusta ydin- vahingosta riippumatta siitä, missä ydinvahinko on sattunut.

3.7 Vakuutetun iän vaikutus voimassaoloon

Nuorten vakuutusturva päättyy sen vakuu- tuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 20 vuotta.

Aikuisten vakuutusturva päättyy sen vakuu- tuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 70 vuotta, ellei vakuutuskirjassa toisin ole mainittu.

4 TAPATURMA JA SEN RAJOITUKSET

4.1 Tapaturma, voimanponnistus ja liike

4.1.1 Tapaturma

Tapaturma on äkillinen, ulkoinen ja ruumiinvam- man aiheuttava tapahtuma, joka sattuu vakuu- tetun tahtomatta.

Tapaturmana pidetään myös vakuutetun tahto- matta sattunutta hukkumista, lämpöhalvausta, auringonpistoa, paleltumista, paineen huomatta- vasta vaihtelusta aiheutunutta vammautumista ja kaasumyrkytystä sekä vakuutetun erehdyksessä nauttiman aineen aiheuttamaa myrkytystä.

4.1.2 Voimanponnistus ja liike

Tapaturman lisäksi korvataan vakuutetun erityi- sen ja yksittäisen voimanponnistuksen ja liikkeen välittömästi aiheuttama lihaksen tai jänteen ve- nähdysvamma, johon on annettu lääkärinhoitoa 14 vuorokauden kuluessa vammautumisesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä. Voiman- ponnistuksen ja liikkeen aiheuttaman venähdys- vamman hoitokuluina ei korvata magneettitutki- musta eikä leikkaustoimenpiteitä.

4.2 Tapaturmana ei korvata

Tapaturmana ei korvata vammaa, joka on aiheutunut

- vakuutetun sairauden, vian tai vamman aiheuttamasta vakuutustapahtumasta

- sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suoritetun leikkaus-, hoito- tai muun lääkin- nällisen toimenpiteen johdosta, ellei toimen- pidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvattavan vamman hoitamiseksi

- vakuutetun käyttämän lääkeaineen, alkoho- lin, muun huumaavan aineen tai ravinnoksi nauttiman aineen aiheuttamasta myrkytyk- sestä

- puremisesta hampaalle tai hammaspro- teesille, vaikka vahinkoon on vaikuttanut ulkopuolinenkin tekijä

- itsemurhasta tai sen yrityksestä.

Tapaturmana ei myöskään korvata

- nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivusalueen tyriä, akillesjänteen repeämää eikä nivelten tavantakaisia sijoiltaan menemisiä, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi

- puremasta tai pistosta saatua tartuntatau- tia

- psyykkisiä seurauksia, jotka aiheutuvat tapaturmasta.

4.3 Tapaturmasta riippumattoman sairauden, vian, vamman tai rappeutuman vaikutus

Tapaturmasta riippumatonta sairautta, vikaa, vammaa tai tuki- ja liikuntaelimistön rappeutu- maa ei korvata, vaikka ne olisivat olleet oireetto- mia ennen tapaturmaa. Jos nämä tapaturmasta riippumattomat seikat ovat olennaisesti vaikut- taneet tapaturmasta aiheutuneen vamman syn- tyyn tai sen paranemisen pitkittymiseen, mak- setaan hoito-, päivä- ja haittakorvauksia vain siltä osin kuin hoitokulujen, työkyvyttömyyden tai pysyvän haitan on katsottava aiheutuneen tästä tapaturmasta.

5 KORVAUSLAJIT

Vakuutukseen ovat valittavissa seuraavat kor- vauslajit:

- hoitokorvaus

- päiväkorvaus

- haittakorvaus

- kuolinkorvaus.

5.1 Hoitokorvaus

5.1.1 Oikeus hoitokorvaukseen

Oikeus hoitokorvaukseen syntyy, kun hoitokor- vauslajin voimassaoloaikana vakuutetulle sattu- neesta tapaturmasta aiheutuu hoitokuluja.

Hoitokulut korvataan siltä osin kuin niistä ei ole tai ei olisi ollut oikeutta korvaukseen sairausva- kuutuslain tai jonkin muun lain nojalla.

Hoitokuluja korvataan samasta tapaturmasta enintään tapaturman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä.

Korvattavista hoitokuluista vähennetään vakuu- tuskirjassa mainittu omavastuu. Omavastuu vähennetään kerran kutakin tapaturmaa kohti.

5.1.2 Korvattavat hoitokulut

Hoitokulun korvaamisen edellytyksenä on, että vamman tutkimus tai hoito on lääkärin määrää- mä. Lisäksi tutkimusten ja hoitojen tulee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia ja kysymyksessä olevan vamman hoi- don kannalta välttämättömiä.

Näistä hoitokuluista korvataan kohtuulliset

- maksut lääkärin tai terveydenhuoltoalan ammattihenkilön suorittamista tutkimus- ja hoitotoimenpiteistä

- maksut Lääkealan turvallisuus- ja kehittä- miskeskuksen antaman luvan perusteella apteekista myytävistä lääkevalmisteista

- sairaalan hoitopäivämaksut

- xxxxxx xxxxxxxxxxxx tutkimuksista ja hoidoista

- matkakulut paikalliseen lääkäriin, hammas- lääkäriin tai hoitolaitokseen tai siihen hoito- paikkaan, jonka vakuutusyhtiö on kohdan

5.1.4 perusteella valinnut

- välttämättömät ylimääräiset kulut koulumat- koista, kun alle 20-vuotias vakuutettu on tapaturman vuoksi lääkärin määräyksestä tehnyt nämä matkat lisäkustannuksia aihe- uttavalla kulkuneuvolla

- tapaturman yhteydessä käytössä rikkou- tuneiden silmälasien, kuulokojeen, ham- masproteesin tai turvakypärän korjaus tai jälleenhankintakustannukset, jos tapaturma on vaatinut lääkärinhoitoa ja korjaus tai jälleenhankinta on tehty viimeistään kahden kuukauden kuluessa tapaturmasta

- kustannukset tapaturman aiheuttaman leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeisestä välttämättömästä lääkärin määräämästä hoitolaitoksessa annettavasta fysikaalisesta hoidosta. Vakuutuksesta korvataan tapatur- maa kohti yksi fysikaalisen hoidon jakso, johon voi sisältyä enintään 10 hoitokertaa.

5.1.3 Kulujen kohtuullisuus

Jos on ilmeistä, että korvattavaksi haettu kustannus huomattavasti ylittää yleisesti hyväksytyn ja noudatetun kohtuullisen tason, vakuutusyhtiöllä on oikeus alentaa korvauksen määrää tältä osin, ei kuitenkaan alle kohtuulli- sen tason.

Oman auton käyttämisestä korvataan ehtojen mukaisina kohtuullisina tai välttämättöminä ku- luina enintään sairausvakuutuslain perusteella annetussa Sosiaali- ja terveysministeriön ase- tuksessa määritelty moottoriajoneuvon matka- kustannusten määrä.

5.1.4 Hoitopaikan valintamahdollisuus

Vakuutusyhtiö voi valita missä lääkärikeskuk- sessa, sairaalassa tai hoitolaitoksessa tutkimus- ja hoitotoimenpiteet on suoritettava, ellei tämä aiheuta vakuutetulle kohtuutonta hankaluutta.

5.1.5 Kulut, joita ei korvata

Hoitokuluina ei korvata

- fysikaalisesta tai siihen rinnastettavasta hoidosta aiheutuvia kuluja, paitsi edellä kohdassa 5.1.2 viimeisenä mainitussa poikkeustapauksessa

- kuntoutuksesta aiheutuvia kuluja, jos kun- toutusta on annettu muualla kuin sairaan- hoitolaitoksessa

- hivenaine-, kivennäisaine-, ravinto-, roh- dos-, vitamiinivalmisteen tai perusvoiteen

tuotteen hankkimisesta aiheutuvia kuluja

- ansionmenetystä tai muita välillisiä mene- tyksiä.

5.2 Päiväkorvaus

Oikeus päiväkorvaukseen työkyvyttömyysajalta syntyy, kun vakuutettu tulee työkyvyttömäksi päiväkorvauslajin voimassaoloaikana sattuneen tapaturman vuoksi.

Täydestä työkyvyttömyydestä maksetaan tapa- turman sattuessa voimassa ollut päiväkorvaus ja osittaisesta työkyvyttömyydestä työkyvyn mene- tystä vastaava osa päiväkorvauksesta.

Vakuutettu on täysin työkyvytön, jos hän on kokonaan kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtäviään, ja osittain työkyvytön, jos hän on osittain kykenemätön tekemään näitä tehtäviä.

Korvausta maksetaan aikaisintaan lääkärin toteaman työkyvyttömyyden alkamispäivästä lähtien. Omavastuullisessa vakuutusvaihtoeh- dossa kuitenkin vasta omavastuuajan päätyttyä. Omavastuuaika alkaa kulua lääkärin toteaman työkyvyttömyyden alkamispäivästä.

Korvausta maksetaan saman tapaturman perus- teella enintään 360 päivältä.

5.3 Haittakorvaus

Oikeus haittakorvaukseen syntyy, kun vakuute- tulle aiheutuu pysyvä haitta haittakorvauslajin voimassaoloaikana sattuneen tapaturman vuoksi ja pysyvä haitta on jatkunut kolme kuukautta.

Pysyvällä haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa, joka vammasta aiheutuu vakuutetulle ja joka ei lääketieteellisen todennä- köisyyden mukaan enää parane. Haittaa määri- tettäessä otetaan huomioon ainoastaan vamman laatu. Vammautuneen yksilölliset olosuhteet, kuten ammatti tai harrastukset, eivät vaikuta haitan määritykseen.

Haitan suuruus määritetään tapaturman sattues- sa voimassa olleen Sosiaali- ja terveysministeriön antaman tapaturmavakuutuslakiin perustuvan haittaluokituspäätöksen perusteella. Vammat on jaettu haittaluokkiin 1-20 siten, että haittaluokka 20 tarkoittaa suurinta haittaa ja haittaluokka 1 pienintä korvattavaa haittaa.

Täydestä eli haittaluokan 20 mukaisesta pysyväs- tä haitasta maksetaan kertakorvauksena tapatur- man sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä. Osittaisesta pysyvästä haitasta maksetaan kertakorvauksena niin monta kahdeskymmenes- osaa tästä vakuutusmäärästä kuin haittaluokka osoittaa.

Pysyvä haitta määritetään viimeistään kolmen vuoden kuluttua tapaturmasta.

Jos haitta muuttuu vähintään kaksi haittaluokkaa ennen kuin kolme vuotta on kulunut korvauksen maksamisesta, muutetaan korvauksen määrää vastaavasti. Maksettua korvausta ei kuitenkaan peritä takaisin.

5.4 Kuolinkorvaus

Xxxxxx kuolinkorvaukseen syntyy, kun vakuutettu kuolee kuolinkorvauslajin voimassaoloaikana sattuneen tapaturman vuoksi.

Korvauksena maksetaan tapaturman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä.

Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun tapaturmasta on kulunut kolme vuotta.

6 KORVAUKSEN HAKEMINEN

6.1 Selvitys tapaturmasta

Korvauksenhakijan tulee toimittaa vakuutusyh- tiölle kirjallinen selvitys tapaturmasta. Tämän voi tehdä täyttämällä vakuutusyhtiön vahinkoil- moituksen.

Vahinkoilmoitukseen on tarvittaessa liitettävä esimerkiksi tapaturmaa koskeva lääkärinlau- sunto, poliisitutkintapöytäkirja, kuolintodistus, virallinen selvitys edunsaajista ja korvauksen- maksuosoite.

Kun vakuutusyhtiö tarvitsee lisätietoja, se voi pyytää niitä lääkäreiltä, lääkäriasemilta tai sairaa- loista. Vakuutusyhtiö maksaa näistä lausunnoista johtuvat kustannukset.

Vakuutetun tulee myös tarvittaessa sallia, että vakuutusyhtiön määräämä lääkäri tutkii hänet.

6.2 Hoitokorvauksen hakeminen

Korvauksenhakijan tulee itse maksaa hoitokulut ja hakea niistä sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset. Sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset on haettava Kansaneläkelaitokselta kuuden kuukauden kuluessa hoitokulujen mak- samisesta. Korvauksen hakijan on toimitettava vakuutusyhtiölle Kansaneläkelaitoksen alkuperäi- nen tosite sen maksamista korvauksista ja kopiot Kansaneläkelaitokselle annetuista tositteista.

Ne kuitit, joista ei ole saatu korvausta sairaus- vakuutuslain eikä muunkaan lain perusteella, on toimitettava vakuutusyhtiölle alkuperäisinä.

YLEISET SOPIMUSEHDOT

Yksilöllinen vakuutus ja ryhmävakuutus

Yleiset sopimusehdot sisältävät olennaisilta osin vakuutussopimuslain (543/94) määräyksiä. Suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsi- tellään mainittuja asioita. Vakuutussopimukseen sovelletaan myös niitä vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei näihin yleisiin sopimuseh- toihin ole kirjoitettu. Ryhmävakuutukseen sovelletaan jäljempänä olevia ehtokohtia, jollei ryhmävakuutussopimuksessa tai ehdoissa ole jonkun asian kohdalla toisin sovittu.

Yksilöllisiin vakuutuksiin sovelletaan jäljempänä olevia ehtokohtia 1-16 sekä sellaisia vakuutus- sopimuslain säännöksiä, joita ei näihin yleisiin sopimusehtoihin ole kirjoitettu. Ryhmävakuutuk- siin sovelletaan jäljempänä olevia vakuutusehtoja 1-16 vastaavasti, jollei tekstissä tai ryhmäva- kuutussopimuksessa ole jonkun asian kohdalta toisin mainittu.

1 KESKEISET KÄSITTEET (2 §, 6 §, 16 §, 17 § ja 31 §)

Henkilövakuutus on vakuutus, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.

Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö mää- ritellään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa. Ei sovelleta ryhmävakuutukseen.

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuu- tuksenantajan kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutuksenantajana on Pohjola Vakuutus Oy. Vakuutuksenantajasta käytetään näissä ehdoissa nimitystä vakuutusyhtiö.

Vakuutettu on se, joka on vakuutuksen koh- teena.

Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Va- kuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopijaosapuoli irtisano sopimusta.

Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta va- kuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.

Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka pe- rusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta.

Ryhmävakuutus (2 §) on vakuutus, jossa va- kuutettuina ovat vakuutussopimuksessa mainitun ryhmän jäsenet ja jonka koko vakuutusmaksun maksaa vakuutuksenottaja.

2 TIETOJEN ANTAMINEN ENNEN VAKUUTUSSOPIMUKSEN TEKEMISTÄ

2.1 Vakuutusyhtiön tiedonanto- velvollisuus (5 § ja 9 §)

(Ei koske ryhmävakuutusta)

Vakuutusyhtiö antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksenhakijalle vakuutustar- peen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja vakuutusyhtiön omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnite- tään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Vakuutusten etämyynnissä kuluttajalle on lisäksi annettava kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoi- tetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla on saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 § ja 24 §)

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydel- liset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysy- myksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenotta- jan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuu- tusyhtiölle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäes- sään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyh- tiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuuten- sa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu, vakuu- tusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuk- senottajan tai vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

3 VAKUUTUSYHTIÖN VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUS- SOPIMUKSEN VOIMASSAOLO

3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen (11 §)

Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuk- senottajan kanssa silloin, kun vakuutusyhtiö tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen vakuutusyhtiölle ja jos on ilmeistä, että vakuutusyhtiö olisi hake- muksen hyväksynyt, vakuutusyhtiö vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.

Vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyksenä on vakuutuskautta koskevan vakuutusmaksun suorittaminen, kun siihen on erityisiä syitä esimerkiksi vakuutuksenottajan aikaisemman maksun laiminlyönnin vuoksi tai kun kyseessä on määräaikainen vakuutus.

Maksamisedellytyksestä tehdään merkintä va- kuutusmaksua koskevaan laskuun.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt va- kuutusyhtiön edustajalle, katsotaan jätetyksi tai

lähetetyksi vakuutusyhtiölle. Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaus tai ha- kemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.

3.2 Vakuutuksen myöntämisen perusteet (10 §)

(Ei koske ryhmävakuutusta)

Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräy- tyvät vakuutussopimuksen vuosipäivän mukaan vakuutetun vakuutushakemuksen antamisen tai lähettämisen mukaisen ajankohdan terveydenti- lan perusteella. Vakuutusyhtiö ei hylkää vakuu- tusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huo- nontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiöön.

Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräy- tyvät vakuutussopimuksen vuosipäivän mukaan. Jos sopimukseen lisätään vakuutus, tämän vakuutuksen osalta vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät lisätyn vakuutuksen alkamisajankohdan mukaan.

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo

Vakuutussopimus on joko määräaikainen tai jatkuva.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun vakuutuskauden. Vakuutus voi kuitenkin päättyä kesken vakuutuskauden jäljempänä koh- dissa 4.2, 14.1 ja 14.2 mainituista syistä.

Jatkuva vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun va- kuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta.

Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2, 14 ja 15 mainituista syistä.

4 VAKUUTUSMAKSU

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)

Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti va- kuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovi- tun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Poikkeuksena on kohdan 3.1 tilanteet, joissa maksun suorittaminen on vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytys. Jos vakuutusyhtiön vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Vakuutussopimuksen kaikkien vakuutusten maksut yhdistetään yhdeksi maksuksi, joka laskutetaan yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Jos vakuutussopimuksen muutoksesta johtuvaa maksua ei ole yhdistetty aikaisemmin sovittuihin eriin, laskutetaan tämä maksu erikseen. Vakuutussopimukseen makset- tu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloi- tuksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksa- miseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituk- sellaan lyhennetään. Vakuutusmaksu käytetään kuitenkin sen vakuutussopimuksen hyväksi,

jonka xxxxxxxx se on maksettu, ja tämän vakuu- tussopimuksen vanhimman maksamatta olevan saatavan lyhentämiseen, ellei vakuutuksenottaja ole kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuu- tusmaksun suorittamisen osittain tai kokonaan kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, vakuu- tusyhtiöllä on oikeus irtisanoa koko vakuutussopi- mus päättymään 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuu- tusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mah- dollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoi- tuksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuu- tuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyt- tään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymi- sestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava kirjallisesti tässä tarkoitetusta maksuvaikeudesta vakuutusyhtiölle viimeistään irtisanomisaikana.

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä koh- dassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhäs- tymisajalta on suoritettava korkolain mukaista viivästyskorkoa.

Vakuutusyhtiö on oikeutettu korvauksiin vakuu- tusmaksun perinnästä aiheutuneista kuluista perintälain mukaisesti. Jos vakuutusmaksu pe- ritään oikeusteitse, on vakuutusyhtiö oikeutettu lisäksi lain mukaisiin oikeudenkäyntimaksuihin ja -kuluihin.

Vakuutusyhtiö voi siirtää saatavansa perittäväksi kolmannelle osapuolelle.

4.3 Päättyneen vakuutuksen voimaansaattaminen (39 § ja 43 §) (Ei koske ryhmävakuutusta)

Jos vakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäi- sen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, vakuu- tusyhtiön vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä.

4.4 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen ryhmävakuutuksessa

Jos vakuutus on päättynyt vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tu- lee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päät- tymisestä. Vakuutusyhtiön vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutus- kauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

4.5 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä (45 §)

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikai- semmin, vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutus-

maksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutus- maksusta palautetaan vakuutuksenottajalle.

Palautettavaa vakuutusmaksua määrättäessä voimassaoloaika lasketaan päivinä sen vakuutus- kauden mukaan, jota vakuutusmaksu koskee.

Vakuutusyhtiö perii kultakin vakuutuskaudelta vakuutuskirjassa mainitun vähimmäismaksun, jota ei palauteta, vaikka vakuutus päättyisikin kesken vakuutuskauden.

Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta jäljem- pänä tässä kohdassa mainituissa tilanteissa tai kun asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa

2.2. tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin vakuutussopimuslais- sa mainittu euromäärä.

4.6 Kuittaus palautettavasta maksusta

Vakuutusyhtiö voi vähentää palautettavasta vakuutusmaksusta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erään- tyneet saatavat.

5 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLOAIKANA

(Ei koske ryhmävakuutusta)

5.1 Vakuutusyhtiön tiedonanto- velvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen vakuu- tusyhtiö antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskir- jan sekä vakuutusehdot ellei niitä ole aiemmin annettu. Vakuutusten etämyynnissä kuluttajalle sovelletaan kuitenkin mitä kuluttajansuojalain 6 a luvun 11 §:ssä säädetään.

Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutus- ta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenotta- jalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutuk- sen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuk- senottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutus- tapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä (27 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutus- yhtiölle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoi- tettujen ja vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten vahingonvaaraa lisäävien seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutus- turvan päättymisestä. Vaaraa lisäävä muutos voi myös olla esimerkiksi vakuutetun yhtäjaksoinen yli vuoden kestävä oleskelu ulkomailla. Muutok- sesta on ilmoitettava vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuosi- tiedotteen saamista. Terveydentilan muutoksista ei tarvitse ilmoittaa. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoitusvelvollisuudesta vuositiedotteessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja vakuutusyhtiö ei asiantilan

muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut vakuutusta, mut- ta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuu- tuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

6 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLOAIKANA JA VAKUUTUKSEN PÄÄTTYESSÄ RYHMÄVAKUUTUKSESSA

6.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus (76 §)

Jos ryhmävakuutuksessa on sovittu, että vakuu- tusyhtiö pitää luetteloa ryhmävakuutuksen vakuu- tetuista, antaa yhtiö vakuutetuille vakuutuksen voimaan tultua ja sen jälkeen kohtuullisin väliajoin tietoja vakuutusturvan laajuudesta, vakuutustur- van olennaisista rajoituksista, vakuutussopimuk- seen perustuvista vakuutetun velvollisuuksista sekä siitä, millä tavalla vakuutuksen voimassaolo riippuu vakuutetun kuulumisesta ryhmävakuutus- sopimuksessa mainittuun ryhmään.

Jos vakuutusyhtiö ei pidä luetteloa vakuutetuista, annetaan edellä mainitut tiedot vakuutetuille olosuhteet huomioon ottaen sopivalla ryhmäva- kuutussopimuksessa yksityiskohtaisesti sovitulla tavalla.

Jos vakuutuksenantaja tai sen edustaja on jättä- nyt vakuutetulle antamatta tarpeellisia tietoja tai on antanut hänelle siitä virheellisiä tai harhaan- johtavia tietoja, vakuutuksen katsotaan olevan voimassa hänen hyväkseen sen sisältöisenä kuin hänellä oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutuksenantaja tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

6.2 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä (27 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutus- yhtiölle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoi- tettujen ja vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten vahingonvaaraa lisäävien seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutus- turvan päättymisestä. Vaaraa lisäävä muutos voi myös olla esimerkiksi vakuutetun yhtäjaksoinen yli vuoden kestävä oleskelu ulkomailla. Muutok- sesta on ilmoitettava vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuosi- tiedotteen saamista. Terveydentilan muutoksista ei tarvitse ilmoittaa. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoitusvelvollisuudesta vuositiedotteessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja vakuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut vakuutusta, mut- ta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuu- tuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

6.3 Tiedon antaminen ryhmävakuutuksen päättymisestä (77 §)

Jos ryhmävakuutus päättyy vakuutusyhtiön tai ryhmävakuutuksen ottajan toimenpiteiden johdosta, vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutetuille vakuutuksen päättymisestä olosuhteet huomioon ottaen sopivalla tavalla. Jos ryhmävakuutukses- sa on sovittu, että vakuutusyhtiö pitää luetteloa ryhmävakuutuksen vakuutetuista, lähetetään ilmoitus vakuutetuille vakuutuksen päättymisestä. Jos vakuutusyhtiö ei pidä luetteloa vakuutetuista, annetaan ilmoitus päättymisestä samalla tavoin kuin ryhmävakuutussopimuksessa on sovittu meneteltäväksi kohdassa 6.1 mainittujen tietojen antamisessa.

Vakuutetun osalta vakuutus päättyy kuukauden kuluttua siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti vakuu- tetulle ilmoituksen päättymisestä tai ilmoitti ryhmävakuutussopimuksessa sovitulla tavalla vakuutuksen päättymisestä.

7 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN

7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §)

Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuu- tettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapah- tuman.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtu- man törkeästä huolimattomuudesta, vakuutusyh- tiön vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

7.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (29 §)

Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu hen- kilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, vakuutusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa. Jos henkilö on aihe- uttanut vakuutustapahtuman törkeästä huoli- mattomuudesta tai jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.

Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskor- vauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.

8 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA (36 §)

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Va- kuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuu- tustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.

9 EDUNSAAJAMÄÄRÄYS

9.1 Edunsaaja (47 §)

(Ei koske ryhmävakuutusta, ks. kohta 9.3)

Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus suoritettavaan vakuutuskorvaukseen (edunsaaja). Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuu-

tustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.

Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuu- tetun kuoleman johdosta suoritettava vakuutus- korvaus kuulu vakuutetun kuolinpesään. Vakuu- tuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuutusehdoissa suoritettavaksi vakuutuksenottajalle.

9.2 Edunsaajamääräyksen muoto (48 §)

Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttaminen on mitätön, jollei sitä ole kirjallisesti ilmoitettu vakuutusyhtiölle.

9.3 Edunsaajamääräys ja sen muoto ryhmävakuutuksessa

Edunsaajamääräyksestä sovitaan ryhmävakuu- tussopimuksessa vakuutusyhtiön ja vakuutuk- senottajan kesken.

Edunsaaja voidaan muuttaa, jos muutosoikeu- desta on sovittu ryhmävakuutussopimuksessa.

Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuu- tetun kuoleman johdosta suoritettava vakuutus- korvaus kuulu vakuutetun kuolinpesään. Vakuu- tuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole vakuutusehdoissa määrätty suoritettavaksi vakuutuksenottajalle.

10 KORVAUSMENETTELY

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)

Korvauksen hakijan on annettava vakuutusyhtiöl- le sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuu- tustapahtuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös vakuutusyhtiön mahdollisuudet hankkia selvityk- siä. (Katso vakuutusehtojen kohta 6, xxxxxxxxxx hakeminen).

Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mai- nitut selvitykset.

Jos korvauksenhakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuu- tusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta, voidaan hänen korvaustaan alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

Korvauskäsittelyssä voidaan tarkistaa eri yhti- öille ilmoitettuja vahinkoja vahinkovakuutuksia koskevasta vakuutusyhtiöiden yhteisestä tieto- järjestelmästä.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutusta- pahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutu- neesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaati- mus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai vahinkoseu- raamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet (7 §, 8 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vakuu- tusyhtiö on velvollinen antamaan korvauksen hakijalle kuten esimerkiksi vakuutetulle tai edunsaajalle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä. Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suorittamis- velvollisuuteen.

Vakuutusyhtiö suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen kor- vauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vakuutusyhtiö ilmoittaa vajaavaltaisen kotipaikan holhousviranomaiselle vajaavaltaiselle suoritetta- vasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutus- korvauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.

Viivästyneelle korvaukselle vakuutusyhtiö mak- saa korkolaissa säädetyn viivästyskoron.

10.4 Kuittaus vakuutuskorvauksesta

Vakuutusyhtiö voi vähentää korvauksesta mak- samattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet saatavat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajana sopimuksessa.

11 MUUTOKSENHAKU VAKUUTUSYHTIÖN PÄÄTÖKSEEN (8 § JA 74 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävissään eri keinoja saadakseen muutosta vakuutusyhtiön päätökseen. Jos yhteydenotto va- kuutusyhtiöön ei selvitä asiaa, hän voi kysyä neu- voa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvon- nasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Tyytymättömällä on myös mahdollisuus nostaa kanne oikeudessa vakuutusyhtiötä vastaan.

11.1 Itseoikaisu

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäi- lee virhettä vakuutusyhtiön päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuutusyhtiö oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

11.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisuja antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoi- tusneuvonnasta. Toimisto on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvausasioissa. Vakuutusyhtiön päätös voidaan viedä toimiston yhteydessä toimivaan Vakuutus- lautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkai- susuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa.

Vakuutusyhtiön päätös voidaan saattaa ratkaista- vaksi myös kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kuluttajansuojalainsäädän- nön perusteella.

Lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on vireillä oikeudessa tai on siellä käsitelty.

Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.

11.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai vakuutusyhtiön kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen joh- dosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon va- kuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.

12 VAKUUTUSYHTIÖN TAKAUTUMISOIKEUS (75 §)

Vakuutetun oikeus korvaukseen sairauden tai tapaturman aiheuttamista kustannuksista ja varallisuuden menetyksestä vahingosta korvaus- vastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutusyhtiölle sen suorittamaan korvausmää- rään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy vakuu- tusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vakuutus- tapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimat- tomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa huolimattomuudestaan riippumatta.

13 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN

13.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (20 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita so- pimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos

1 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu; tai

2 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on me- netellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa

2.2 mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan 2.2 mukaan sitoo vakuutusyhtiötä tai

3 vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuu- tusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoitta- missa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos ja vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnet- täessä.

Vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, ilmoituksen vakuutus- maksun tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituksessa

mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

13.2 Jatkuvan vakuutuksen sopimus- ehtojen muuttaminen kauden vaihtuessa (19 § ja 20 a §)

A. Ilmoitusmenettely

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaih- tuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

- uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomai- sen määräys

- ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuk- sellinen luonnontapahtuma, suuronnetto- muus)

- vakuutuksen korvausmenon muutos

Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuu- tusehtoihin ja muihin sopimusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopi- muksen keskeiseen sisältöön.

Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yh- teydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuu- tuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

Muutos tulee vakuutuksessa voimaan sen vakuu- tusmaksukauden tai, jos maksukaudesta ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, -mak- suja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, vakuutusyhtiön on kirjallisesti irtisanottava vakuu- tus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisa- nomista koskeva ilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

14 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN

(Ei koske ryhmävakuutusta, ks. kohta 15)

14.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskau- den aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt myöhempää vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.

14.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (17 §, 25 § ja 27 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt va- kuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu;

2 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on me- netellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa

2.2 mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä;

3 vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuu- tusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoitta- missa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuu- tusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä

4 vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuu- tustapahtuman

5 vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä va- kuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

14.3 Menettely

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irti- sanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus tai vakuutusturva yksittäisen vakuutetun osalta päättyy kuukau- den kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuu- tusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

14.4 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (17 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutusmaksukauden lopussa.

Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutusyhtiöllä on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Irtisanominen suori- tetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä tai, jos va- kuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.

Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.

15 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN RYHMÄVAKUUTUKSESSA

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskau- den aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt myöhempää päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisano- mista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.

15.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (25 § ja 27 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana (tai irtisa- noa vakuutusturva yksittäisen vakuutetun osalta vakuutuskauden aikana), jos

1 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt va- kuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu;

2 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on me- netellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa

2.2 mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä;

3 vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuu- tusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoitta- missa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuu- tusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myöntäessä;

4 vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuu- tustapahtuman

5 vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä va- kuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irti- sanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus (tai vakuutusturva yksittäisen vakuutetun osalta) päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koske- van ilmoituksen lähettämisestä.

15.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa

Vakuutuskausi ja sen jatkuminen määritellään ryhmävakuutussopimuksessa. Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään kauden vaihtuessa ilmoittamalla sitä kirjallisesti vakuutuk- senottajalle viimeistään kuukautta ennen kauden vaihtumista.

15.4 Vakuutuksen päättyminen vakuutetun osalta

Edellä tässä kohdassa mainituissa tilanteissa va- kuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuksen päättymisestä vakuutetulle kohdan 6.2 mukaista menettelyä käyttäen.

Vakuutetun osalta vakuutus päättyy kuukauden kuluttua siitä, kun vakuutusyhtiö on lähettänyt vakuutetulle ilmoituksen päättymisestä tai ilmoitti ryhmävakuutussopimuksessa sovitulla tavalla vakuutuksen päättymisestä.

16 SOVELLETTAVA LAKI JA LASKUPERUSTEET

Kaikissa vakuutuksissa sovelletaan Suomen lakia ja lisäksi vakuutusyhtiölain edellyttämiä laskuperusteita.

17 MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA KÄSITELTÄVIÄ ASIOITA

Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista

Soveltamisala (1 §) Säännösten pakottavuus (3 §)

Virheellisten tietojen ja vaaran lisääntymisen merkityksettömyys (35 §)

Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

Vastuun rajoittaminen eräissä tapauksissa (37 §) Maksun suorittaminen pankkiin tai postiin (44 §) Vakuutusmaksusaatavan vanhentuminen(46 §) Edunsaajamääräyksen raukeaminen (49 §) Edunsaajamääräyksen tulkinta (50 §) Ilmoitukset edunsaajamääräystä koskevan si- toumuksen saajalle (53 §)

Ulosmittaus tapaturmavakuutuksessa (55 §) Takaisinsaanti konkurssipesään henkilövakuu- tuksessa (56 §)

Maksu väärälle henkilölle (71 §) Vakuutetun ilmoitukset (78 §)

Pohjola Vakuutus Oy, Lapinmäentie 1, 00013 Pohjola Kotipaikka: Helsinki, päätoimiala: vakuutustoiminta Yhtiö on merkitty kaupparekisteriin, Y-tunnus 1458359-3

12