Aktia Säästövakuutus Allokointipalvelu+ Vakuutusehdot
VAKUUTUSEHDOT
216s–11/2022
Aktia Säästövakuutus Allokointipalvelu+ Vakuutusehdot
Voimassa 1.3.2019 alkaen
Sisällysluettelo
1 Määritelmät 2
2 Vakuutussopimus 2
3 Vakuutuksen voimaantulo ja peruuttaminen 2
4 Säästäminen 2
5 Salkkujen sijoitusstrategian toteuttaminen 2
6 Sijoituskohteiden liittäminen 2
7 Säästösumma 3
8 Vakuutusaikana nostettava summa 3
8.1 Vakuutuksen irtisanominen 3
8.2 Osanosto 3
9 Henkivakuutus 3
10 Vakuutussumman maksaminen 3
11 Toimenpiteiden toteuttaminen ja vakuutussopimuksen muuttaminen 3
12 Vakuutuksen päättyminen 3
13 Vakuutuksen kulut 4
14 Vakuutusehtojen muuttaminen 4
15 Reklamointivelvollisuus 4
16 Vakuutussäästämiseen liittyvät riskit 4
17 Vastuunrajoitus 4
18 Muutoksen hakeminen vakuutusta koskevassa asiassa 4
1 (4)
1 Määritelmät
Tähän Aktia Säästövakuutukseen sisältyy allokointipalvelu.
Allokointipalvelu tarkoittaa sitä, että vakuutusyhtiö päättää vakuu- tuksenottajan puolesta vakuutusmaksujen jakautumisesta ja vakuu- tussäästön siirtämisestä eri sijoituskohteisiin (allokointi) vakuutuksen- ottajan valitseman salkun sijoitusstrategian mukaisesti.
Salkku on eri sijoituskohteiden kokonaisuus. Vakuutuksenottaja valit- see salkun tai salkut vakuutusyhtiön kulloinkin tarjoamista salkkuvaih- toehdoista.
Sijoituskohteella tarkoitetaan sijoitusrahasto-osuutta ja vakuutusyh- tiön tarjoamaa sijoitusinstrumenttia, jonka arvonkehitykseen vakuu- tussäästö laskennallisesti liitetään. Sijoituskohteisiin sovelletaan niitä sijoituskohteen sääntöjä tai ehtoja, jotka kulloinkin ovat voimassa. Si- joituskohteet omistaa vakuutusyhtiö, mutta se ei vastaa niiden arvon- kehityksestä. Sijoituskohteisiin liittyy taloudellinen riski eikä vakuutus- yhtiö takaa sijoituskohteille tuottoa eikä vakuutukseen sijoitetun pää- oman säilymistä.
Laskuperusteet ovat vakuutusyhtiölain edellyttämät vakuutusmate- maattiset laskentasäännöt, joiden perusteella lasketaan muun mu- assa veloitukset ja vakuutussäästö.
Pankkipäivä on päivä, jolloin talletuspankkien konttorit ovat Suo- messa yleisesti avoinna.
Vakuutuksenantaja on Aktia Henkivakuutus Oy, näissä ehdoissa va- kuutusyhtiö.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiön kanssa va- kuutussopimuksen.
Vakuutettu on luonnollinen henkilö, jonka eläessä vakuutussäästö voidaan vakuutuksen voimassa ollessa nostaa osittain tai kokonaan ja jonka kuoltua maksetaan kuolintapaussumma.
Vakuutusote on vakuutuksenottajalle kerran vuodessa lähetettävä tiedote vakuutuksen keskeisestä sisällöstä.
Vakuutussummalla tarkoitetaan näissä ehdoissa vakuutusaikana nostettavaa summaa, vakuutusajan päätyttyä maksettavaa sääs- tösummaa ja kuolintapaussummaa.
2 Vakuutussopimus
Aktia Säästövakuutus on sijoitussidonnainen säästöhenkivakuutus, johon sisältyy allokointipalvelu.
Vakuutussopimus on vakuutuksenottajan ja vakuutuksenantajan väli- nen sopimus, jonka sisältö muodostuu vakuutuskirjasta liitteineen, tuotetiedoista, vakuutusehdoista, laskuperusteista, vakuutusotteesta sekä mahdollisesti muista sopimusehdoista. Vakuutussopimukseen sovelletaan vakuutussopimuslakia ja muuta Suomen lainsäädäntöä.
3 Vakuutuksen voimaantulo ja peruuttaminen
Vakuutus tulee voimaan, kun täydelliset tiedot sisältävä kirjallinen va- kuutushakemus on toimitettu vakuutusyhtiölle edellyttäen, että vakuu- tus voidaan myöntää ja että ensimmäinen vakuutusmaksu on mak- settu. Vakuutus on voimassa toistaiseksi ilman määräaikaa.
Vakuutuksenottajalla on oikeus perua vakuutussopimus 30 päivän kuluessa vakuutuskirjan vastaanottamisesta lähettämällä vakuutus- yhtiölle kirjallinen peruutusilmoitus. Tällöin vakuutusyhtiö palauttaa maksetut maksut vakuutuksenottajalle viipymättä ja viimeistään 30 päivän kuluessa siitä, kun se vastaanotti tarpeelliset tiedot maksu- jen palauttamiseksi.
Mikäli sijoituskohteiden arvo on alentunut vakuutuksen voimaantulon jälkeen, palautetaan kuitenkin enintään määrä, joka vastaa sijoitus- kohteiden arvoa peruutushetkellä.
4 Säästäminen
Vakuutusmaksu liitetään sijoituskulun veloittamisen jälkeen salkun si- sältämiin sijoituskohteisiin. Sijoituskulun määrä on mainittu voimassa olevissa tuotetiedoissa. Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa vakuu- tusmaksujen määrää.
Vakuutussäästö on sidottu salkussa olevien sijoituskohteiden arvon- kehitykseen siten, että vakuutussäästön määrä vastaa sijoituskohtei- den sen hetkistä arvoa. Yksittäisen sijoituskohteen arvo määräytyy kohteelle noteeratun kurssin mukaan tai, jos sellaista ei ole saata- vissa, muun käyvän arvon mukaan.
Vakuutuksenottajalla on yksin vastuu sijoituskohteiden arvon vaihte- luun liittyvästä riskistä ja vakuutukseen sijoitetun pääoman säilymi- sestä.
5 Salkkujen sijoitusstrategian toteuttaminen
Salkkuun valitaan vakuutusyhtiön näkemyksen mukaan kulloinkin parhaiten sopivat sijoituskohteet. Salkku on sijoituskohteiden allokaa- tioon perustuva kokonaisuus, joka voi sisältää sijoituskohteita, jotka eivät yksittäisinä sijoituskohteina riskitasonsa vuoksi sovellu asiak- kaalle.
Salkkujen sijoitukset hajautetaan maailmanlaajuisesti osakemarkki- noille sekä eri riskilisän omaaviin korko-omaisuusluokkiin. Lisäksi salkkujen sijoituksia voidaan hajauttaa vaihtoehtoisiin omaisuusluok- kiin, kuten hyödyke-, valuutta- ja kiinteistörahastoihin sekä vaihtoeh- toisiin kaupankäyntistrategioihin, joiden riski- ja tuottoprofiili eroaa pe- rinteisistä osake- ja korkoluokkiin sijoittavista rahastoista.
Salkun sijoituskohteita ja salkun allokaatiota muutetaan vakuutusyh- tiön markkinanäkemyksen muuttuessa.
Valittavissa olevilla salkuilla on erilaiset riski- ja tuottoprofiilit.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa salkkuvalikoimaansa. Salkkuvali- koiman muutoksesta ilmoitetaan vähintään 30 päivää ennen muutok- sen voimaantuloa. Mikäli vakuutuksenottaja ei vakuutusyhtiön asetta- massa määräajassa ilmoita toista salkkua tai kirjallisesti irtisano va- kuutusta, on vakuutukseen liitetty salkku määräpäivän jälkeen uuden sijoitusstrategian mukainen.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus poistaa valikoimastaan salkku ilmoitta- malla siitä vähintään 30 päivää ennen salkun poistamista. Mikäli va- kuutuksenottaja ei yhtiön asettamassa määräajassa ilmoita vakuutus- yhtiölle toista salkkua tai kirjallisesti irtisano vakuutusta, on vakuutus- yhtiöllä oikeus liittää valitsemansa salkku poistetun salkun tilalle.
6 Sijoituskohteiden liittäminen
Salkussa olevien sijoituskohteiden liittäminen vakuutukseen tapahtuu viimeistään 5 pankkipäivän kuluessa vakuutusmaksun saapumisesta vakuutusyhtiön tilille edellyttäen, että vakuutus on myönnetty.
Mikäli sijoituskohteen arvoa ei mainitussa määräajassa ole saatavilla tai on olemassa muu este sijoituskohteen liittämiseksi vakuutukseen, on vakuutusyhtiöllä oikeus lykätä toimenpidettä.
Kaikkien vakuutusmaksujen yhteydessä tulee mainita vakuutusnu- mero maksun viitenumerona. Mikäli viitenumero puuttuu tai se on vir- heellinen tai epäselvä taikka jos maksua ei muuten voida kohdistaa oikeaan vakuutukseen, eikä syy ole vakuutusyhtiön, tehdään liittämi- nen sijoituskohteisiin sen jälkeen, kun maksu on voitu kohdistaa
oikeaan vakuutukseen. Vakuutusyhtiö ei tällöin vastaa mahdollisesta sijoituskohteen arvonmuutoksesta liittämistä edeltävänä aikana.
Vakuutuksenottajalla on oikeus vaihtaa salkkua 6 kertaa kalenterivuo- dessa.
Salkun vaihtamista koskeva ilmoitus on tehtävä vakuutusyhtiölle kir- jallisesti. Vakuutusyhtiö vaihtaa salkun viimeistään 5 pankkipäivän kuluessa muutosilmoituksen saapumisesta. Mikäli muutosilmoitus on epäselvä tai vakuutusyhtiön määräysten vastainen, vakuutuksenotta- jan tulee toimittaa uusi ilmoitus. Muutosilmoitus, jota ei voida kokonai- suudessaan hyväksyä, ei tule osaksikaan voimaan. Vakuutusyhtiö il- moittaa vakuutuksenottajalle muutosilmoituksen toteuttamisen es- teistä.
Sijoituskohteesta mahdollisesti jaettavan voitto-osuuden, koron tai osingon vakuutusyhtiö liittää kyseiseen sijoituskohteeseen tai jos se ei ole mahdollista, johonkin toiseen salkussa olevaan sijoituskohtee- seen.
7 Säästösumma
Säästösumma maksetaan edunsaajalle vakuutuksenottajan kirjalli- sesta pyynnöstä. Pyynnön voi tehdä aikaisintaan 6 kuukauden kulut- tua vakuutuksen voimaantulosta.
Vakuutus päättyy, kun kirjallinen ilmoitus eräännyttämisestä on an- nettu vakuutusyhtiölle, ellei vakuutuksenottaja ole määrännyt myöhäi- sempää ajankohtaa.
Säästösumma on vakuutussäästön määrä päättymispäivänä vähen- nettynä päättymispäivänä voimassa olevalla nostokululla. Vakuutus- säästö lasketaan sijoituskohteiden arvoilla, jotka ovat saatavilla vii- meistään 5 pankkipäivänä päättymispäivän jälkeen. Mikäli sijoitus- kohteen arvoa ei tuona ajankohtana ole saatavilla tai on olemassa muu este sijoituskohteen arvon määrittämiseksi, on vakuutusyhtiöllä oikeus lykätä säästösumman laskemista, kunnes kyseisen sijoitus- kohteen arvo on saatavilla.
8 Vakuutusaikana nostettava summa
8.1 Vakuutuksen irtisanominen
Vakuutuksenottaja voi kirjallisesti irtisanoa vakuutuksen päättymään milloin tahansa. Vakuutus päättyy, kun kirjallinen irtisanomisilmoitus on annettu vakuutusyhtiölle, ellei vakuutuksenottaja ole määrännyt myöhäisempää ajankohtaa.
Vakuutuksenottajalle maksetaan päättymispäivän vakuutussäästö vähennettynä kulloinkin voimassa olevalla nostokululla. Vakuutus- säästö lasketaan sijoituskohteiden arvoilla, jotka ovat saatavilla vii- meistään 5 pankkipäivänä päättymispäivän jälkeen. Mikäli sijoitus- kohteen arvoa ei tuona ajankohtana ole saatavilla tai on olemassa muu este sijoituskohteen arvon määrittämiseksi, on vakuutusyhtiöllä oikeus lykätä vakuutussäästön laskemista, kunnes kyseisen sijoitus- kohteen arvo on saatavilla.
8.2 Osanosto
Vakuutuksenottaja voi tehdä osanostoja vakuutusaikana ilmoittamalla siitä kirjallisesti. Osanosto ei vaikuta vakuutuksen voimassaoloon tai mahdollisuuteen jatkaa vakuutusmaksujen maksamista. Osanosto maksetaan vakuutuksenottajalle ja osanoston yhteydessä veloitetaan kulloinkin voimassa oleva nostokulu.
Osanosto toteutetaan vakuutussäästön jakauman perusteella. Osanosto lasketaan sijoituskohteiden arvoilla, jotka ovat saatavilla vii- meistään 5 pankkipäivänä nostoilmoituksen antamisen jälkeen. Mikäli sijoituskohteen arvoa ei tuona ajankohtana ole saatavilla tai on ole- massa muu este sijoituskohteen arvon määrittämiseksi, on vakuutus- yhtiöllä oikeus lykätä laskentaa, kunnes kyseisen sijoituskohteen arvo on saatavilla.
Vakuutusyhtiö voi kieltää osanoston, mikäli vakuutussäästö noston jälkeen olisi alle tuotetiedoissa vahvistetun määrän.
9 Henkivakuutus
Vakuutuksessa on henkivakuutus, josta maksetaan edunsaajalle kuo- lintapaussumma, jos vakuutettu kuolee vakuutusaikana. Mikäli mää- rättyä edunsaajaa ei ole, kuolintapaussumma maksetaan vakuutus- sopimuslain mukaisesti. Henkivakuutuksen laajuus ilmenee vakuu- tuskirjasta.
Kuolintapaussumma lasketaan sijoituskohteiden arvoilla, jotka ovat saatavilla viimeistään 5 pankkipäivänä siitä, kun vakuutusyhtiö on saanut kirjallisen virallisen tiedon vakuutetun kuolemasta. Mikäli sijoi- tuskohteen arvoa ei tuona ajankohtana ole saatavilla tai on olemassa muu este sijoituskohteen arvon määrittämiseksi, on vakuutusyhtiöllä oikeus lykätä kuolintapaussumman laskemista, kunnes kyseisen sijoi- tuskohteen arvo on saatavilla.
Laskennan jälkeen kuolintapaussumma pysyy samana.
10 Vakuutussumman maksaminen
Vakuutussumman maksaminen edellyttää, että hakija toimittaa omalla kustannuksellaan vakuutusyhtiölle ne asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön maksuvelvollisuuden selvittämiseksi. Xxxxxxx on todistettava oikeutensa vakuutussummaan, ellei hän ole vakuutuksenottaja.
Kunkin hakijan tulee itse hakea summaa omalta osaltaan ja ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuutussumman maksamisen edellyttämät henkilö- ja yhteystiedot.
Kuolintapaussummaa on haettava yhden vuoden kuluessa siitä, kun edunsaaja on saanut tietää mahdollisuudestaan saada korvausta ja joka tapauksessa kymmenen vuoden kuluessa kuolemantapauk- sesta. Ellei korvausta ole tässä ajassa haettu, edunsaaja menettää oikeutensa korvaukseen.
Vakuutusyhtiö maksaa vakuutussumman viimeistään kuukauden ku- luessa siitä, kun hakija on osoittanut oikeutensa vakuutussummaan. Mikäli vakuutussummaa ei tässä ajassa makseta, maksaa vakuutus- yhtiö viivästyneelle määrälle korkolain mukaista viivästyskorkoa.
11 Toimenpiteiden toteuttaminen ja vakuutussopimuksen muuttaminen
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa kaikki haluamansa toimenpiteet ja vakuutussopimuksen muutokset vakuutusyhtiölle kirjallisesti. Toimen- pide toteutetaan ja muutos tulee voimaan sinä päivänä, kun vakuu- tusyhtiö on hyväksynyt ja rekisteröinyt ilmoituksen. Toimenpide- tai muutosilmoitus, jota ei voida kokonaisuudessaan hyväksyä, ei tule osaksikaan voimaan. Vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle toimenpiteen tai muutoksen toteuttamisen esteistä.
12 Vakuutuksen päättyminen
Vakuutus päättyy, jos vakuutuksenottaja irtisanoo vakuutussopimuk- sen tai pyytää säästösumman maksamista. Vakuutus päättyy myös silloin, kun vakuutusyhtiö on saanut kirjallisen virallisen tiedon vakuu- tetun kuolemasta.
13 Vakuutuksen kulut
Vakuutuksen kulut lasketaan laskuperusteiden mukaisesti ja niiden määrä käy ilmi kulloinkin voimassa olevista tuotetiedoista. Vakuutus- yhtiö antaa vakuutuksenottajalle vuosittain kirjallisen selvityksen ve- loitetuista kuluista. Vakuutuksen kulut veloitetaan riippumatta va- kuutuksen tuotosta ja vakuutussäästön arvonmuutoksista.
Vakuutusmaksuista veloitetaan sijoituskulu. Vakuutusaikana vakuu- tussäästöstä veloitetaan hallinnointipalkkio. Vakuutussäästön nos- tosta veloitetaan nostokulu.
Kulut veloitetaan vakuutussäästöstä myymällä sijoituskohteita. Mikäli vakuutukseen on liitetty useampia sijoituskohteita, kohdistetaan veloi- tukset kuhunkin sijoituskohteeseen samassa suhteessa kuin vakuu- tussäästö on jakautunut eri sijoituskohteiden kesken tai muulla vakuu- tusyhtiön määräämällä tavalla.
Sijoituskohteen liikkeellelaskija tai hallinnoija voi kohdistaa sijoitus- kohteeseen veloituksia, jotka eivät sisälly vakuutuksen kuluihin. Ra- hasto-osuuksien hallinnoinnista vastaavan rahastoyhtiön kulut on huomioitu rahasto-osuuksien arvoissa.
14 Vakuutusehtojen muuttaminen
Vakuutusyhtiöllä on vakuutusaikana oikeus muuttaa vakuutusehtoja, laskuperusteita ja muita sopimusehtoja, jos:
• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisten määräykset sitä edellyttävät
• olosuhteet muuttuvat ennalta arvaamatta
• yleinen vahinkokehitys muuttuu tai
• muutokseen on olemassa muu vakuutussopimuslaissa mainittu edellytys.
Muutos voidaan tehdä vain muuttuneita olosuhteita vastaavasti. Vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa tuotetiedoissa ilmoitettuja kuluja.
Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen si- sältöön.
Vakuutusehtoihin, laskuperusteisiin tai tuotetietoihin tehty muutos tu- lee voimaan seuraavan kalenterivuoden alusta lukien edellyttäen, että vakuutusyhtiö on ilmoittanut muutoksesta vakuutuksenottajalle vii- meistään 30 päivää ennen sen voimaantuloa.
15 Reklamointivelvollisuus
Vakuutuksenottajan tulee tarkastaa kaikki saamansa raportit ja muut ilmoitukset. Mikäli vakuutuksenottaja huomaa näissä taikka vakuutuk- seen liittyvissä toimenpiteissä virheitä tai laiminlyöntejä, tulee hänen reklamoida näistä kirjallisesti viipymättä vakuutusyhtiölle tai tämän asiamiehelle. Vakuutuksenottajan katsotaan hyväksyneen toimenpi- teen, ellei hän 7 päivän kuluessa toimenpiteestä tiedon saatuaan rek- lamoi asiasta vakuutusyhtiölle tai tämän asiamiehelle.
16 Vakuutussäästämiseen liittyvät riskit
Vakuutussäästäminen sisältää aina taloudellisen riskin.
Vakuutussäästön suuruus riippuu paitsi vakuutukseen maksetuista maksuista ja vakuutuksesta tehtävistä veloituksista, myös sijoituskoh- teiden arvonkehityksestä. Vakuutusyhtiö ei takaa sijoituskohteille tuottoa eikä vakuutukseen sijoitetun pääoman säilymistä, vaikka va- kuutukseen sisältyy allokointipalvelu, jonka perusteella vakuutusyhtiö tekee vakuutussäästön allokointia koskevat päätökset. Vakuutuksen- ottajan on seurattava vakuutussäästön arvon kehittymistä ja oltava tarvittaessa valmis ryhtymään nopeisiinkin toimenpiteisiin, mikäli kat- soo etunsa sitä vaativan.
Salkku ei ole sijoitusrahastolaissa tarkoitettu sijoitusrahasto. Vakuu- tussäästö ei ole Sijoittajien korvausrahaston tai Talletussuojarahaston piirissä.
Vakuutussäästämiseen liittyviä riskejä on kuvattu tarkemmin tuotetie- doissa.
17 Vastuunrajoitus
Osapuolet eivät vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta es- teestä tai vastaavasta syystä aiheutuvasta osapuolen toiminnan koh- tuuttomasta vaikeutumisesta. Ylivoimainen este on sellainen seikka, joka estää osapuolta täyttämästä velvoitettaan ja on ennalta arvaa- maton ja syysuhteessa velvoitteen täyttämättä jättämiseen eikä osa- puoli olisi kohtuullisin ja taloudellisesti tarkoituksenmukaisin toimin voinut välttää tai torjua sitä. Ylivoimainen este voi olla muun muassa häiriö sähkön jakelussa, tietoliikenteessä tai tietojärjestelmissä, tuli- palo, luonnonmullistus, maanjäristys, sota, kapina ja lakko, työsulku tai muu työtaistelutoimenpide. Mikäli vakuutusyhtiö ei edellä mainitun esteen vuoksi voi kohtuudella huolehtia vakuutussopimuksen mukai- sen velvoitteensa täyttämisestä, velvoitteen täyttämistä lykätään sii- hen asti, kunnes este lakkaa. Vakuutusyhtiö on velvollinen ilmoitta- maan niin pian kuin mahdollista ylivoimaisesta esteestä. Ilmoituksen voi tehdä valtakunnallisissa päivälehdissä, niihin verrattavissa sähköi- sissä viestimissä tai osoitteessa xxx.xxxxx.xx.
Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan muutakaan mahdollista vahinkoa, mikäli se on noudattanut toiminnassaan tavanomaisesti edellytettävää huolellisuutta.
Kumpikaan osapuoli ei vastaa toiselle osapuolelle mahdollisesti ai- heutuvasta taloudellisesta vahingosta kuten esimerkiksi tulon mene- tyksestä, saamatta jääneestä tuotosta, kurssitappiosta, muissa sopi- mussuhteissa aiheutuvista häiriöistä, kolmannen osapuolen vaati- muksista taikka muusta vaikeasti ennakoitavasta vahingosta. Osa- puolet eivät vastaa myöskään vahingosta, joka aiheutuu kolmansilta tahoilta saadusta virheellisestä tiedosta. Välillisiä vahinkoja ei kor- vata.
18 Muutoksen hakeminen vakuutusta koskevassa asiassa
18.1 Vakuutusyhtiön päätökseen tyytymätön asianosainen voi saat- taa päätöksen Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan tai Sijoituslautakun- nan käsiteltäväksi. Näiden antamat lausunnot ovat suosituksia.
18.2 Vakuutusyhtiön päätökseen tyytymättömän on nostettava kanne tuomioistuimessa kolmen vuoden kuluessa siitä, kun hän sai tietää päätöksestä ja tästä määräajasta. Jos kannetta ei nosteta määrä- ajassa, on kanneoikeus vanhentunut.
Aktia Henkivakuutus Oy PL 800 20101 Turku Puh. 010 247 8300 | Krnro 562.616 Kotipaikka: Turku, Suomi Y-tunnus 0937006-7 |