Säästösopimus
Säästösopimus
Tuoteseloste
Voimassa 1.1.2023 alkaen
Säästösopimus on yksityishenkilöille tarkoitettu vakuutusluokituksen mukainen sijoitussidonnainen ja/tai perustekorollinen kapitalisaatiosopimus. Perustekorollisia säästöjä voidaan liittää kapitalisaatiosopimukseen
vain vakuutusyhtiön tähän erikseen suostuessa.
Sijoituskohteet
Päätät itse mihin sijoituskohteeseen tai kohteisiin haluat kulloinkin varojesi arvonkehityksen sidottavan.
Säästösi voivat olla valintasi mukaan kokonaan sijoitussidonnaisia, kokonaan perustekorollisia tai osittain kumpiakin. Sopimuksen säästöt muodostuvat maksetuista maksuista, niille kertyvistä tuotoista ja sopimukseen liittyvistä veloituksista.
Sijoitussidonnaisissa säästöissä säästöjesi tuotto perustuu valittujen sijoituskohteiden arvonkehitykseen. Vakuutusyhtiö ei vastaa sijoituskohtei- den arvonkehityksestä, joten asiakas kantaa riskin pääoman säilymisestä ja mahdollisesta alentumisesta. Sijoitusten arvo voi nousta tai laskea markkina- tilanteen mukaan, mutta pitkä sijoi- tusaika yleensä tasaa arvonvaihteluja. Pitää myös muistaa, että historialliset tuotot eivät ole tae tulevasta.
Sopivan sijoituskohteen valintaan vaikuttavat suunnittelemasi sijoitus- aika, tavoittelemasi tuotto ja hyväk- symäsi riski. Valittavanasi on laaja valikoima Mandatumin sijoituskoreja
ja Danske Invest Rahastoyhtiön sijoitus- rahastoja.
Perustekorollisissa säästöissä olevien varojen sijoittamisesta huolehtii Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö. Säästöjä hyvitetään kuukausittain vuo- sikorolla, joka vahvistetaan etukäteen kalenterivuodeksi kerrallaan. Lisäksi perustekorollisille säästöille voidaan
maksaa vuosittain erikseen vahvistetta- vaa asiakashyvitystä. Asiakashyvi- tyksen suuruuteen vaikuttaa mm. vakuutusyhtiön tulos ja vakavaraisuus
sekä onnistuminen sijoitustoiminnassa pitkällä aikavälillä, yleinen korkotaso ja vuosikoron määrä.
Sijoitussuunnitelmaa voi muuttaa ja säästöjä siirtää sijoitussidonnaisesta sijoituskohteesta toiseen ilman veroja
ja kuluja Mandatumin verkkopalvelussa toistaiseksi rajoituksetta. Säästöjen siirtojen yhteydessä veloitetaan hinnaston mukainen siirtopalkkio, jos siirrot tapahtuvat perustekorollisten ja sijoitussidonnaisten säästöjen välillä.
Sopimuksen tekeminen
Sopimusta tehdessäsi valitset sijoitet- tavan summan joko kertasijoituksena tai säännöllisenä kuukausisäästönä. Kertasijoituksen vähimmäismäärä on 2 000 euroa ja säännöllisen kuukausi- säästön 50 euroa. Maksusuunnitelma on joustava, sillä voit halutessasi muuttaa säästösumman määrää tai säästää ylimääräistä.
Sopimus on voimassa toistaiseksi, kuitenkin enintään 50 vuotta. Jos tarvitset säästöjä käyttöösi, sinulla on mahdollisuus nostaa kertyneet säästöt kokonaan tai osittain jo ennen sopimusajan päättymistä. Voit nostaa
säästöjäsi kerran vuodessa ja nostetta- van summan on oltava vähintään 1 500 euroa.
Sopimus tulee voimaan sinä päivänä, jona maksat ensimmäisen maksun. Näet sopimuksesi sisällön ja säästöjesi tilanteen sopimuskirjasta ja kerran vuodessa lähetettävästä vuositiedot- teesta sekä Mandatumin verkkopalve- lusta osoitteesta xxx.xxxxxxxx.xx.
Sinulla on mahdollisuus perua sopimus 30 päivän kuluessa. Peruuttaminen
on tehtävä kirjallisesti, jonka jälkeen palautamme sopimukseen maksamasi maksut takaisin. Mahdollinen sijoitus- kohteiden arvonlasku vähennetään maksuista.
Sopimuksesta veloitettavat kulut
Säästösopimuksen kulut ilmenevät erillisestä hinnastosta. Sopimukseen maksettuja maksuja ja säästöjä alentavat hinnaston mukaiset kulut kuten maksuista vähennettävät mak- supalkkiot, säästöistä vähennettävät hoitopalkkiot ja säästöjen nostoista perittävä lunastuspalkkio sekä mahdol- liset toimenpidepalkkiot.
Verotus
Säästösopimus on verotuksellisesti järkevä sijoitusratkaisu. Sopimuksen tuottoa ei veroteta vuosittain, vaan vasta sopimuksen päättyessä tai sääs- töjä nostettaessa. Sopimuksen sisällä tehdyt sijoituskohteiden muutokset eivät realisoi verotusta. Veron osuus kasvattaa sijoituksen tuottoa näin mahdollisimman pitkään.
Sopimuksen tuotto on veronalaista pääomatuloa, josta peritään pääoma- tulovero (30 % / 34 % 30 000 ylittäviltä osin). Mandatum suorittaa 30 %:n vero- kannan mukaan ennakonpidätyksen tuotosta ja tilittää sen Verohallintoon. Tuotto lasketaan siten, että kertyneistä säästöistä vähennetään sopimukseen maksetut maksut. Sopimukseen maksetut eivät ole vähennyskelpoisia verotuksessa.
Sopimukseen liitettyjen sijoituskohteiden mahdollisia kurssitappioita ei voi erik- seen vähentää verotuksessa, mutta ne pienentävät verotettavan tuoton määrää.
Sopimuksesta nostetusta tuotosta voi vähentää muista sijoituksista tai muun omaisuuden luovutuksesta syntyneitä luovutustappioita, ellei niitä ole vähen- netty jo luovutusvoitoista.
Sopimuksesta mahdollisesti syntyvä tappio on vähennyskelpoinen pääoma- tuloista. Tappio on vähennyskelpoinen sopimuksen päättymisvuonna ja kymmenen seuraavaa vuotta. Tappion määrä on sopimuksesta maksettujen
suoritusten, vähennettynä niistä tuloksi luetut määrät ja sopimukseen makset- tujen maksujen erotus.
Säästösopimuksen edut pähkinänkuoressa:
• Sopii aktiiviseen säästämiseen ja sijoittamiseen
• Valittavanasi on laaja valikoima sijoituskohteita
• Hoidat sopimustasi kätevästi verkossa Mandatumin verkkopalvelussa
– voit seurata säästöjesi kehitystä, tehdä lisäsijoituksia, vaihtaa sijoituskohteita tai muuttaa sijoitus- suunnitelmaasi
• Päätät itse, milloin haluat nostaa säästösi joko osittain tai kokonaan
• Verotuksellisesti järkevä sijoituskohde
– Et maksa pääomatuloveroa sijoituskohteiden vaihdon yhteydessä syntyneestä luovutusvoitosta
– Sopimuksesi tuottoa verotetaan vasta sopimuksen päättyessä tai säästöjä nostettaessa.
Lisätiedot
Lisätietoja Säästösopimuksesta saat osoitteesta xxx.xxxxxxxx.xx tai soitta- malla Mandatumin asiakaspalveluun 0200 31100 (pvm/mpm).
Henkilötietojen käsittely
Mandatum käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja Suomen lainsäädännön mukaisesti. Tietoja hankitaan asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, muilta luotettavilta tahoilta, julkisista viranomaisten ylläpitämistä rekistereistä sekä Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnode Finland Oy:n luottorekistereistä. Vakuu- tusyhtiön vaitiolovelvollisuutta koskevista säännöksistä johtuen Mandatum ei luovuta asiakkaitaan koskevia tietoja sivullisille paitsi asiakkaan suostumuksella tai silloin, kun tietojen luovuttaminen perustuu lain säännökseen. Mandatumissa käytettävien henkilörekisterien käyttötarkoituksiin
ja tietosisältöön voi tutustua Internet- kotisivuilla saatavilla olevista rekisteri- selosteista ja henkilötietojen käyttöä koskevasta kuvauksesta, minkä lisäksi asiakaspalveluvirkailijamme antavat tarvittaessa lisätietoja. Mandatum voi käyttää asiakasrekisteriä myös asiakkail- leen suunnattavaan markkinointiin sekä nauhoittaa puheluita turvallisen asioinnin varmistamiseksi.
Asiakas on velvollinen ilmoittamaan mikäli niissä tiedoissa, jotka on sopimusta tehtäessä annettu Mandatumille, tapahtuu myöhemmin muutoksia. Tämä koskee mm. asiakkaan verotuksellista kotipaikkaa sekä muita yhteystietoja.
Tutustu sopimuksen ehtoihin
Tuoteseloste on voimassa 1.1.2023 alkaen. Tuoteseloste ei ole täydellinen selvitys Säästösopimuksesta. Tutustu myös vakuutusehtoihin, hinnastoon sekä eri sijoitusvaihtoehtoihin.
Verotusta koskevat tiedot perustuvat 1.1.2023 voimassa olevaan lainsäädäntöön. Säännökset koskevat Suomessa verovelvol- lisia henkilöitä. Mandatum ei vastaa vero- tukseen mahdollisesti tulevista muutok- sista eikä yksittäisistä verotuspäätöksistä. Mandatum ei vastaa sopimuksen mahdolli- sista vaikutuksista asiakkaan verotukseen tai muihin sopimussuhteisiin, oikeuksiin tai velvollisuuksiin.
Lisäksi, jos vakuutukseen, vakuutussääs- töön tai vakuutuksen sijoituskohteisiin kohdistuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita lainsäädännöstä tai viranomaisen määräyksistä johtuvia maksuja, tai sijoitus- kohteen tai sijoituskohdetta hallinnoivan yhtiön sääntöjensä mukaan perimiä palkkioita, mm. merkintä- tai lunastuspalk- kioita, tai muita kaupankäyntikuluja,
jotka tulevat Mandatumin maksettavaksi, Mandatumilla on oikeus tehdä vastaavan suuruinen veloitus vakuutussäästöistä.
Sijoitussidonnaisten vakuutusten arvon- kehitys perustuu vakuutuksenottajan valitsemien sijoituskohteiden arvonkehi- tykseen. Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea. Sijoituskohteiden aikaisempi kehitys ei kuvaa niiden kehitystä tulevai- suudessa. Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituksia, valuuttakurssien muutokset vaikuttavat sijoituskohteen arvonkehitykseen.
Vakuutuksenottaja päättää itsenäisesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitus- tavoitteidensa mukaisesti ja kantaa riskin vakuutussäästöjen arvon alenemisesta
tai menettämisestä. Mandatum tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskohteiden arvonkehityksestä.
Sijoituskohteita ja muuta sijoittamista koskevat tiedot on annettu vain informaatio- tarkoituksessa. Vakuutuksenottajan tulee huolellisesti perehtyä vakuutuksen ja sijoi- tuskohteiden ehtoihin ja esitteisiin ennen vakuutuksen ottamista tai vakuutukseen tehtäviä muutoksia.
Kestävyysriskien ja haitallisten kestävyysvaikutusten huomioon ottaminen
Mandatum noudattaa sijoitustoiminnas- saan YK:n vastuullisen sijoittamisen periaatteita (UN PRI) ja monitoroi sijoi- tustensa kestävyysriskejä säännöllisesti. Mandatum ottaa kestävyysriskit ja haitalliset kestävyysvaikutukset huomioon sijoitustoiminnassaan yhtiön verkkosivuilta saatavilla olevien vastuullisen sijoittamisen toimintaperiaatteiden ja kulloinkin voimassa
olevan sääntelyn mukaisesti. Mandatumin sijoituskohteisiin sovelletaan suosivia ja tietyt toimialat poissulkevia menetelmiä eri omaisuuslajien ja strategioiden erityis- piirteet huomioiden. Kyseiset menetelmät on valittu yhtiön sijoitustoiminnan kestä- vyysriskien ja niistä aiheutuvien negatii- visten tuottovaikutusten rajaamiseksi.
Mandatum arvioi, että sen implementoimat toimet kestävyysriskien hallinnoimiseksi vähentävät kestävyysriskien aiheuttamia negatiivisia tuottovaikutuksia, mutta niitä ei voida poissulkea.
Mandatum monitoroi, että sijoituskohteet täyttävät vastuullisen sijoittamisen toimintaperiaatteissa asetetut vaatimuk- set. Sijoituksia seurataan säännöllisesti kestävyysriskien ja haitallisten kestävyys- vaikutusten osalta.
Sijoituskohteiden materiaaleissa kuvataan tarkemmin eri sijoituskohteisiin
sovellettavat toimenpiteet kestävyysriskien ja haitallisten kestävyysvaikutusten huomioon ottamisesta.
Tähän rahoitustuotteeseen sisältyvissä sijoituksissa ei oteta huomioon ympäristön kannalta kestäviä taloudellisia toimintoja koskevia EU:n kriteerejä.
Vakuutuksen myöntävä yhtiö
Vakuutuksen myöntää
Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö Postiosoite PL 627, 00101 Helsinki, Suomi. Rekisteröity kotipaikka ja osoite Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxx, Xxxxx.
Y-tunnus 0641130-2 xxx.xxxxxxxx.xx
Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö on Sampo Oyj:n kokonaan omistama tytäryhtiö.
Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö on saanut Finanssivalvonnalta luvan siirtymätoimenpiteiden käyttöön vaka- varaisuuslaskennassa 1.1.2032 asti.
Myyjän saama palkkio
Mandatumin työntekijä tai asiamies voi saada vakuutuksen myynnin perusteella rahamääräisen palkkion.
Valvova viranomainen
xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, puhelin 010 831 51).
Muutoksen hakeminen vakuutusyhtiön päätökseen
Jos olet tyytymätön vakuutusasiaasi kos- kevaan päätökseen tai myyjän toimintaan, ota ensin yhteyttä meihin puhelimitse, verkkoviestillä tai kirjeitse. Ota aina ensin yhteyttä henkilöön, joka on päätöksen tehnyt. Voit lähettää asiasta myös kirjeen osoitteella
Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö Asiakasposti/2011
Kalevantie 3
20520 Turku
Palautteet käsitellään tehokkaasti, laaduk- kaasti ja noudattaen voimassaolevaa lain- säädäntöä. Käsittely tapahtuu viipymättä, kuitenkin enintään 30 päivän kuluessa.
Asian voi saattaa Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnan (FINE) käsiteltäväksi. FINE antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta sekä Sijoituslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin. FINE
ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakunnassa tai tuomioistuimessa.
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Porkkalankatu 1, 00180 Helsinki, puhelin
Halutessasi voit saattaa asian myös tuomioistuimen ratkaistavaksi. Kanne on nostettava joko Helsingin tai asianosaisen Suomessa olevan vakinaisen asuinpaikan käräjäoikeudessa. Kanne pitää nostaa kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asian- osainen on saanut kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja sanotusta määräajasta.
11/2022TS
MANDATUM HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ POSTIOSOITE PL 627, 00101 HELSINKI REKISTERÖITY KOTIPAIKKA JA OSOITE XXXXXXXXX 00, 00000 XXXXXXXX, XXXXX Y-TUNNUS 0641130-2 XXX.XXXXXXXX.XX
Säästösopimus
Vakuutusehdot
Voimassa 1.1.2023 alkaen
Sisällysluettelo
2. Sopimuksen voimassaoloaika
3. Maksujen maksaminen ja maksujen liittäminen sijoitus- kohteiden arvonkehitykseen
4. Sijoituskohteiden vaihtaminen
5. Veloitukset
6. Säästöjen nosto
7. Sopimusehtojen muuttaminen ja irtisanominen
8. Muutoksenhaku
1. Säästösopimus
1.1. Tätä asiakkaan ja Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiön (jäljempänä Vakuutusyhtiö) välistä säästösopimusta kutsutaan jäljempänä näissä ehdoissa ja muussa tuotetta koskevassa materiaalissa myös nimellä ”Sopimus”. Säästösopimus on Vakuutusluokista annetun lain 18 §:ssä määritelty kapitalisaatiosopimus, jonka sisältö on määritelty sopimuskirjassa, ehdoissa, Sopimuksen laskuperusteissa ja asiakkaalle vuosittain lähetettävässä tiedotteessa.
1.2. Säästösopimuksessa sovitaan niistä sijoituskohteista, joiden arvonkehityk- seen säästöt liitetään. Sijoituskohteella tarkoitetaan sellaisia Vakuutusyhtiön hyväksymiä sijoituskohteita, joiden arvonkehitykseen säästöt kulloinkin ovat liitettävissä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus lisätä tai poistaa Sopimukseen liitettävissä olevia sijoituskohteita.
Sijoituskohteena voi olla esimerkiksi Vakuutusyhtiön omistama, erilaisista sijoitusinstrumenteista koostuva sijoituskori, sijoitusrahastoja sekä muita sijoituskohteita sen mukaan kuin lainsäädännössä kulloinkin on säädetty. Sijoituskohteella voi olla erikseen laskettu sijoituskohteen osuuden arvo.
Sijoituskohteena voivat olla myös vakuutusyhtiön tähän erikseen suostu- essa perustekorolliset säästöt, joiden arvonkehitys määräytyy vuosikoron ja
lisäkorkona mahdollisesti annettavien asiakashyvitysten sekä hinnaston mukaisten veloitusten perusteella.
Vuosikorko annetaan kuukausittain kunkin kalenterikuukauden alun perustekorollisille säästöille.
Kalenterikuukauden aikana perus- tekorollisiin säästöihin maksetuille maksuille ja sijoitussidonnaisista sääs- töistä siirretyille summille hyvitetään maksupäivää seuraavasta päivästä lähtien vuosikorkoa, kun niistä on ensin vähennetty hinnaston mukaiset palkkiot. Perustekorollisille säästöille voidaan antaa asiakashyvitystä tammi- kuun ensimmäisenä päivänä edellisen vuoden perustekorollisten säästöjen määrän perusteella.
Vuosikoron ja asiakashyvityksen määrän päättää Vakuutusyhtiön hallitus vakuutusyhtiölain säännöksiä noudattaen. Asiakashyvityksen suuruuteen vaikuttaa mm. Vakuutus- yhtiön vakavaraisuus, onnistuminen sijoitustoiminnassa pitkällä aikavälillä, yleinen korkotaso ja vuosikoron määrä. Säästöille ei hyvitetä erikseen
laskuperustekorkoa. Asiakashyvitysten jakoperiaatteista ja tavoitteista saat tarkempaa tietoja Vakuutusyhtiön nettisivuilta, xxx.xxxxxxxx.xx.
Sijoituskohteen osuudelle vahvistetaan noteeraus tai lasketaan arvonmääritys sijoituskohteen sääntöjen mukaan. Ellei sijoituskohteelle ole erikseen laskettu osuudenarvoa, sijoituskohteen tai sen osan arvonmääritys vahvistetaan sijoituskohteen käyvän arvon perus- teella. Se, mitä jäljempänä on sovittu sijoituskohteen osuuksista, koskee myös soveltuvin osin sellaisia sijoituskohteita, joille ei erikseen määritetä osuuden arvoa.
Mikäli sijoituskohteen osuuksille noteerataan tai lasketaan erikseen merkintäja lunastushinta, käytetään merkintähintaa laskettaessa Sopimuk- seen liitettävien sijoituskohteen osuuk- sien lukumäärää, ja lunastushintaa vähennettäessä Sopimukseen liitettyjä sijoituskohteen osuuksia esimerkiksi hoitopalkkioiden veloitusten yhteydessä tai säästöjä nostettaessa.
Mikäli sijoituskohteen osuudella ei ole voimassaolevaa noteerausta tai arvonmääritystä silloin kun jokin
sijoituskohteen osuuden arvoon perus- tuva toimenpide tulisi näiden ehtojen mukaan tehdä, siirretään toimenpiteen toteuttamista, kunnes sijoituskohteen osuudelle on annettu tai laskettu uusi voimassaoleva noteeraus tai arvonmää- ritys ja toimenpide voidaan häiriöttä tehdä, ellei näissä ehdoissa ole erikseen toisin määrätty.
Vakuutusyhtiö ei vastaa lainsäädännön tai verotuskäytännön muutosten vaiku- tuksista kapitalisaatiosopimukseen eikä kapitalisaatiosopimuksen mahdollisista vaikutuksista asiakkaan verotukseen tai muihin sopimussuhteisiin, oikeuksiin tai velvollisuuksiin.
2. Sopimuksen voimassaoloaika
Sopimus tulee voimaan sinä päivänä, kun sovittu ensimmäinen maksu on maksettu Vakuutusyhtiölle. Sopimus päättyy sovittuna päättymispäivänä tai sinä päivänä, jona säästöjen nostamista koskeva ilmoitus saapuu Vakuutusyhti- öön. Sopimuksen jatkaminen edellyttää Asiakkaan ja Vakuutusyhtiön välistä sopimusta.
Asiakkaalla on oikeus peruuttaa Sopi- mus ilmoittamalla siitä 30 päivän kulu- essa Sopimuksen voimaantulosta. Jos hakemus on tehty etäviestimen avulla eikä sopimuskirjaa ja vakuutusehtoja toimiteta postitse, 30 päivän määräaika alkaa kulua kun vakuutuksenottaja on saanut Sopimuksesta annettavat ennak- kotiedot ja sopimusehdot kuluttajasuoja- laissa määrätyllä pysyvällä tavalla.
Vakuutusyhtiö palauttaa asiakkaan suorittamat maksut ilman korkoa vii- meistään 30 päivän kuluessa peruutta- misilmoituksen saatuaan. Sijoitus- sidonnaisiin säästöihin maksetuista maksuista Vakuutusyhtiö vähentää palauttamisen yhteydessä määrän, joka vastaa mahdollista sijoituskohteiden arvon alentumista peruttamisilmoituk- sen Vakuutusyhtiöön saapumispäivänä.
3. Maksujen maksaminen ja maksujen liittäminen sijoituskohteiden arvonkehitykseen
3.1. Sopimus voi olla kerta- tai jatkuva- maksuinen sen mukaan kuin siitä on kulloinkin asiakkaan ja Vakuutusyhtiön välillä etukäteen sovittu. Vakuutus- yhtiöllä on oikeus asettaa maksuille vähimmäis- ja enimmäismäärä. Vakuu- tusyhtiö pidättää itselleen oikeuden hyväksyä tai hylätä tehdyt maksut sekä keskeyttää jatkuvien maksujen maksaminen Sopimukseen.
3.2. Maksuista muodostuvat säästöt liitetään jäljempänä esitettävällä tavalla Sopimuksen omistajan valitsemien sijoituskohteiden arvonkehitykseen.
3.3. Sijoitussidonnaisiin säästöihin mak- setut maksut liitetään valittuihin sijoi- tuskohteisiin viivytyksettä ja viimeis- tään viidentenä (5) pankkipäivänä siitä, kun maksu on saapunut Vakuutusyhtiön tilille, ellei sijoituskohteen säännöistä
tai vallitsevista markkinakäytännöistä muuta johdu.
Sopimukseen liitettävien sijoituskoh- teiden osuuksien lukumäärä saadaan siten, että maksetusta maksusta ao. sijoituskohteeseen liitettäväksi tuleva hinnaston mukaisilla veloituksilla vähennetty rahamäärä jaetaan sijoi- tuskohteen osuuden liittämispäivänä käytettävällä noteerauksella tai arvonmäärityksellä.
3.4. Sijoituskohteiden liittäminen Sopimukseen tapahtuu ainoastaan laskennallisesti. Säästöjen kehittyminen on sidottu valittujen sijoituskohteiden arvojen kehitykseen. Sopimukseen liitettyjen sijoituskohteiden omistus- ja hallintaoikeus kuuluu yksin Vakuutus- yhtiölle.
3.5. Mikäli Sopimukseen liitetty sijoitus- kohde jakaa sijoituskohteen omistajille voitto-osuuksia, osinkoa tai muuta hyvi- tystä (Hyvitys), ne hyvitetään Sopimuk- seen sen mukaisesti, kuinka monta ao. sijoituskohteen osuutta Sopimukseen on ollut liitettynä silloin, kun Vakuutusyhti- ölle sijoituskohteen osuuden omistajana on syntynyt oikeus Hyvitykseen. Vakuutusyhtiö liittää Sopimukseen uusia, kyseisen sijoituskohteen tai muun soveltuvan sijoituskohteen osuuksia määrän, joka vastaa sijoituskohteen jakaman Xxxxxxxxxx määrää. Hyvitys liitetään Sopimukseen kohtuullisessa ajassa sen jälkeen kun Vakuutusyhtiö on vastaanottanut Hyvityksen.
3.6. Vakuutusyhtiö ei vastaa kapitali- saatiosopimukseen liitettyjen sijoitus- kohteiden osuuksien arvonkehityksestä, mahdollisesta arvon alentumisesta tai pääoman säilymisestä. Vastuu sijoitus- toiminnan taloudellisesta tuloksesta kuuluu asiakkaalle.
4. Sijoituskohteiden vaihtaminen
4.1. Sijoituksen omistaja voi vaihtaa Sopimukseen liitettyjä sijoituskohteita ilmoittamalla siitä kirjallisesti tai muulla Vakuutusyhtiön hyväksymällä tavalla Vakuutusyhtiölle. Siirto sijoituskohteesta perustekorollisiin säästöihin voidaan tehdä kuitenkin vain Vakuutusyhtiön suostumuksella. Siirroista veloitetaan hinnastossa ilmoitettu palkkio.
4.2. Sopimukseen liitetyn sijoitus- kohteen vaihtaminen toteutetaan viivytyksettä ja viimeistään viidentenä
(5) pankkipäivänä sen päivän jälkeen, jolloin sijoituskohteen vaihtamista koskeva ilmoitus on saapunut Vakuu- tusyhtiöön, ellei vaihdon toteutumista siirretä kohdan 4.4 mukaisesti.
4.3. Vaihdossa Sopimukseen liitettävien uusien osuuksien lukumäärä saadaan siten, että vaihdettavien osuuksien vaihtohetken arvon mukainen raha- määrä vähennettynä laskuperusteiden ja hinnaston mukaisella siirtopalkkiolla jaetaan sijaan tulevan osuuden vaihto- hetkenä käytettävällä noteerauksella tai arvonmäärityksellä.
4.4. Vakuutusyhtiöllä on oikeus asettaa rajoituksia Sopimukseen liitettyjen sijoi- tuskohteiden vaihtamiselle. Vakuutus- yhtiö voi siirtää vaihdon toteuttamista, jos vaihdon siirtäminen on tarpeen asiakkaiden etujen suojelemiseksi, johtuu sijoituskohteen säännöistä, vallitsevista markkinakäytännöistä tai muusta vastaavasta syystä.
4.5. Jos Sopimukseen liitetty sijoituskohde yhdistetään toiseen sijoituskohteeseen tai lopetetaan tai Vakuutusyhtiön yhteistyösopimus jonkin Sopimuksen omistajan valitse- man sijoituskohteen liikkeellelaskijan kanssa päättyy, Vakuutusyhtiö pyytää Sopimuksen omistajaa kohtuulliseksi harkitsemassaan määräajassa ilmoit- tamaan, mihin toisiin Vakuutusyhtiön hyväksymiin sijoituskohteisiin tämä haluaa sijoituksensa liitettäväksi. Mikäli Sopimuksen omistaja ei annetussa määräajassa ilmoita sijoituskohteita, joihin poistettavaan sijoituskohteeseen liitetyt säästöt liitetään, Vakuutusyh- tiöllä on oikeus liittää nämä säästöt valitsemiinsa sijoituskohteisiin.
5. Veloitukset
5.1. Sopimuksesta veloitetaan Sopimuksen laskuperusteiden mukaiset ja kulloinkin voimassaolevan hinnaston mukaiset kulut ja palkkiot, kuten esimerkiksi maksuista tehtävät maksupalkkiot, säästöistä tehtävät hoitopalkkiot sekä mahdolliset toimen- pidepalkkiot. Asiakkaan hoitaessa itse vakuutustaan Internetin verkkopal- velun kautta, ei toimenpidepalkkioita peritä toistaiseksi. Muista toimenpi-
teistä, esim. kirjallisista pyynnöistä ja vakuutusyhtiön puhelinpalvelun tarjoamista palveluista, voidaan periä toimenpidepalkkioita kulloinkin
voimassaolevan hinnaston mukaisesti. Säästöistä tehtävät veloitukset tehdään vähentämällä perustekorollisten säästöjen ja Sopimukseen liitettyjen sijoituskohteiden osuuksien lukumää- rää. Veloitusta tehtäessä sijoituskohteen osuuden arvona käytetään osuudelle veloituspäivänä laskettavaa noteerausta tai arvonmääritystä. Ellei sijoituskoh- teen osuudelle ole tällöin voimassaole- vaa noteerausta tai arvonmääritystä, käytetään viimeksi voimassa ollutta noteerausta tai arvonmääritystä.
5.2. Sijoituskohteista voidaan periä palkkioita, jotka otetaan huomioon sijoi- tuskohteiden osuuksien noteerauksessa tai arvonmäärityksessä, osto- ja myyn- tihintojen erotuksena, merkintä- tai lunastuspalkkiona tai muulla sijoitus- kohteen sääntöjen mukaisella tavalla. Kaikki tällaiset palkkiot veloitetaan Sopimuksesta, ellei niitä ole jo otettu vähennyksenä huomioon sijoituskohteen arvonmäärityksessä.
5.3. Jos lainsäädännön muutoksen tai viranomaisen määräyksen vuoksi
Suomessa tai ulkomailla noudatettavat verosäännökset tai -käytäntö muuttuvat siten, että Sopimukseen tai siihen liitettyihin sijoituskohteisiin kohdistuu suoraan tai välillisesti veroja tai
muita viranomaisten määräämiä Vakuutusyhtiön maksettavaksi tulevia maksuja, Vakuutusyhtiöllä on oikeus veloittaa maksettavakseen tulleet verot ja maksut Sopimuksesta. Veloitus
toteutetaan vähentämällä Sopimukseen liitettyjen sijoituskohteen osuuksien määrää veloitushetken noteerausta tai arvonmääritystä käyttäen.
6. Säästöjen nosto
6.1. Sopimusajan päättyessä
6.1.1 Säästösumma erääntyy maksetta- vaksi sovittuna ajankohtana. Vakuutus- yhtiö ilmoittaa erääntyvästä säästösum- masta Sopimuksen omistajalle tämän viimeksi ilmoittamalla osoitteella.
6.1.2 Säästösumma lasketaan sijoitussidonnaisten säästöjen osalta kertomalla sijoituskohteiden osuuksien määrät osuuksien noteerauksilla tai arvonmäärityksillä. Osuuksien määrä ja noteeraus tai arvonmääritys ovat säästösumman erääntymispäivän
mukaiset, ellei toimenpidettä kohdan 6.3 mukaisesti siirretä.
6.2. Kesken sopimusajan
6.2.1 Säästösopimuksen omistaja voi milloin tahansa irtisanoa Sopimuksen ja nostaa säästönsä ellei mahdollisista sijoituskohteiden nostorajoituksista muuta johdu. Osittainen nosto voidaan tehdä vain Vakuutusyhtiön määräämillä ehdoilla.
6.2.2 Sopimuksen omistajan on ilmoitettava säästöjen nostamisesta kir- jallisesti. Sopimus päättyy, kun ilmoitus on saapunut Vakuutusyhtiöön.
6.2.3 Sijoitussidonnaisten säästöjen osalta sijoituskohteiden muuttaminen rahamääräiseksi toteutetaan viipymättä ja viimeistään viidentenä
(5) pankkipäivänä sen päivän jälkeen, jolloin kirjallinen ilmoitus säästöjen nostosta saapuu Vakuutusyhtiöön, ellei toimenpidettä kohdan 6.3 mukaisesti siirretä. Säästöjen arvo on sijoituskoh- teiden osuuksien määrä nostoilmoituk- sen saapumispäivänä kerrottuna noston toteuttamispäivänä käytettävällä noteerauksella tai arvonmäärityksellä.
6.3. Vakuutusyhtiön siirto-oikeus
6.3.1 Vakuutusyhtiöllä on oikeus siirtää säästösumman tai nostosumman arvonmääritystä ja maksamista edellä kohdissa 6.1.2 ja 6.2.3 mainitusta, jos siirtäminen on tarpeen asiakkaiden etujen suojelemiseksi, johtuu sijoi- tuskohteen säännöistä, vallitsevista markkinakäytännöistä tai muusta vastaavasta syystä.
7. Sopimusehtojen muuttaminen
ja irtisanominen
7.1. Vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa näitä ehtoja, hinnastoa, Sopimuksen laskuperusteita tai muita
Sopimusehtoja, jos muutoksen syynä on esimerkiksi korkotason muutos, sopi- mukseen vaikuttavan ylläpito- tai muun kustannustason muutos, muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys tai vakuutusyhtiöön merkittävästi vaikuttava muu seikka.
Lisäksi Vakuutusyhtiöllä on oikeus tehdä ehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
7.2. Vakuutusyhtiön on ilmoitettava muutoksesta vakuutuksenottajalle vähintään kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa. Mikäli Sopimuksen omistaja ei hyväksy muutosta, on Sopimuksen omistajalla oikeus irtisanoa Sopimus.
7.3. Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus muuttaa hinnaston rahamääräisiä palk- kioita sekä enimmäis- ja vähimmäis- määriä.
7.4. Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa Sopimus päättymään kolmen
(3) kuukauden kuluttua siitä, kun Sopimuksen omistaja on vastaanottanut irtisanomisilmoituksen.
7.5. Sopimusehtojen muuttamista tai irtisanomista koskeva ilmoitus katso- taan vastaanotetuksi 7 päivän kuluessa siitä, kun se on lähetetty Sopimuksen omistajan viimeksi ilmoittamaan tai Vakuutusyhtiön julkisista rekistereistä hankkimaan osoitteeseen.
8. Muutoksenhaku
Vakuutusyhtiön ratkaisuun tyytymätön asianosainen voi hakea muutosta Vakuutusyhtiön ratkaisuun nostamalla kanteen Helsingin käräjäoikeudessa
tai asianosaisen kotipaikan käräjäoi- keudessa. Kanne on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai tiedon päätöksestä.
11/2022TS
MANDATUM HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ POSTIOSOITE PL 627, 00101 HELSINKI REKISTERÖITY KOTIPAIKKA JA OSOITE BUXXXXXXX 00, 00000 XXXXXXXX, XXXXX X-TUNNUS 0641130-2 XXX.XXXXXXXX.XX
Hinnasto
Voimassa 12.3.2013 alkaen
Maksupalkkio
Sijoitussidonnaisista maksuista veloitetaan maksupalkkiota:
• 2 % mikäli sijoitussidonnaiset maksut yhteensä alle 50 000 euroa
• 1 % mikäli sijoitussidonnaiset maksut yhteensä vähintään 50 000 euroa
Perustekorollisista maksuista veloitetaan maksupalkkiota 3 %.
Vuotuinen hoitopalkkio
Säästöistä veloitetaan vuotuista hoito- palkkiota 0,5 %.
Lunastuspalkkio
Nostettaessa säästöjä muusta syystä kuin kuolemantapauksen johdosta peritään lunastuspalkkiota säästöistä 1,0 %.
Lunastuspalkkiota ei peritä, jos sijoitus- sidonnainen kertasijoitus sopimukseen on vähintään 100 000 euroa.
Siirtokulut
Siirrettäessä sijoitussidonnaisia sääs- töjä perustekorollisiin säästöihin veloi- tetaan siirrettävästä säästön määrästä 2 % siirtopalkkiota. Siirrettäessä perus- tekorollisia säästöjä sijoitussidonnaisiin säästöihin veloitetaan siirrettävästä säästön määrästä 1 % siirtopalkkiota.
Sijoituskohteiden palkkiot
Sijoituskohteista perittävät palkkiot on esitetty kunkin sijoituskohteen säännöissä. Sijoituskohteiden palkkiot
voidaan veloittaa sopimuksen säästöistä erikseen, ellei niitä ole jo otettu vähen- nyksenä huomioon sijoituskohteiden arvossa.
Toimenpidekulut
Seuraavia toimenpiteitä voi tehdä Verkkopalvelussa toistaiseksi veloituksetta:
• muuttaa maksusuunnitelmaa
• muuttaa maksettuja maksuja koskevaa sijoitussuunnitelmaa
• siirtää sijoitussidonnaisia säästöjä sijoituskohteesta toiseen
• muuttaa sopimusaikaa.
Muutoin kuin Verkkopalvelussa tehtävistä toimenpiteistä veloitetaan 50 euroa/muutos tai siirto.
Seuraavista sopimukseen tehtävistä toimenpiteistä veloitetaan säästöistä 50 euroa:
• panttaus
• asiakkaan pyynnöstä toimitettavat asiakirjat ja todistukset
• erityistä selvittelyä, laskelmia, käännöstöitä tai lääketieteellisiä tut- kimuksia vaativista toimeksiannoista veloitetaan säästöistä toimenpiteestä aiheutuneiden kustannusten lisäksi työveloituksena 50 euroa tunnilta, vähintään kuitenkin aina 50 euroa.
12/2019TS
MANDATUM HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ POSTIOSOITE PL 627, 00101 HELSINKI REKISTERÖITY KOTIPAIKKA JA OSOITE BUXXXXXXX 00, 00000 XXXXXXXX, XXXXX X-TUNNUS 0641130-2 XXX.XXXXXXXXXXXX.XX