POHJANTÄHDEN
POHJANTÄHDEN
YLEISET SOPIMUSEHDOT YL100
Voimassa 1.7.2016 alkaen
SISÄLLYSLUETTELO
POHJANTÄHDEN YLEISET SOPIMUSEHDOT YL 100
4
4
VAKUUTTAMINEN
2 VAKUUTUSSOPIMUKSEEN TARVITTAVAT TIEDOT 4
1.1 Vakuutussopimuksen keskeiset käsitteet 4
2.1 Pohjantähden tiedonantovelvollisuus 4
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 4
3 VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUSSOPIMUKSEN VOIMASSAOLO 5
2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 4
3.1 Pohjantähden vastuun alkaminen 5
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle 5
3.3 Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa 5
4 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSA OLLESSA 5
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo 5
4.1 Pohjantähden tiedonantovelvollisuus 5
4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä 5
5 VAKUUTUSMAKSU 6
4.3 Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 5
5.1 Vakuutusmaksun määräytyminen 6
5.2 Vakuutusmkasun määräytyminen tunnusluvun perusteella 6
5.3 Vakuutusmaksun suorittaminen 6
5.4 Vakuutusmaksun viivästyminen 6
5.5 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen 6
5.6 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen 6
5.7 Vakuutusmaksun palauttaminen vakuutuksen päättyessä 6
5.8 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen 6
7
7 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN
7
6 INFLAATIOSUOJA
5.9 Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä 6
7.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 7
8 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN 7
7.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 7
8.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 7
8.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana 7
8.3 Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa 8
8.4 Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa 8
8.5 Moottoriajoneuvon vapaaehtoisen vakuutussopimuksen päättyminen va-kuutusyhtiön vaihdoksessa 8
1
8
9 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ
8
KORVAAMINEN
9.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita 8
9.2 Velvollisuus torjua ja rajoittaa vahinkoa 9
10 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN 9
9.3 Vastuuvakuutus 9
10.1 Henkilövakuutus 9
9
12 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA
9
11 SAMASTAMINEN VAHINKOVAKUUTUKSESSA
10.2 Vahinkovakuutus 9
12.1 Henkilövakuutus 9
13 KORVAUKSEN HAKEMINEN 10
12.2 Vahinkovakuutus 9
13.1 Pohjantähden velvollisuudet 10
13.2 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet 10
14 KORVAAMINEN 10
13.3 Korvausoikeuden vanhentuminen 10
14.1 Omavastuu 10
14.2 Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa 10
14.3 Korvauksen alentaminen virheellisten tai puutteellisten tietojen takia 10
11
16 KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET
11
15 KORVAUKSEN MAKSAMINEN
14.4 Muut määräykset 10
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa 11
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 11
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 11
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 11
17 MUUTOKSENHAKU POHJANTÄHDEN PÄÄTÖKSEEN 11
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 11
17.1 Itseoikaisu 11
17.2 FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat 11
18 POHJANTÄHDEN OIKEUS PERIÄ KORVAUS TAKAISIN 11
17.3 Käräjäoikeus 11
18.1 Takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan 11
18.2 Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettäessä 12
18.3 Takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa 12
19 MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA SÄÄDETTYJÄ ASIOITA 12
2
YL100 Pohjantähden Yleiset sopimusehdot 1.7.2016
VAKUUTTAMINEN
Vakuutussopimus on vakuutuksenottajan ja vakuutusyhtiön välinen, molempien hy- väksymä sopimus. Sopimuksen sisältö määritellään vakuutuskirjassa, kohdekoh- taisissa vakuutusehdoissa ja yleisissä so- pimusehdoissa.
Vakuutussopimusta käsitellään näiden yleisten sopimusehtojen mukaan kokonai- suutena. Näissä yleisissä sopimuseh- doissa on kerrottu vapaaehtoista vahinko- vakuutusta ja -henkilövakuutusta koske- vista säännöistä.
Vakuutussopimuslaki (543/94) sääntelee vakuutussopimuksen muotoja ja ehtoja. Laki sisältää säännöksiä asiakkaan ja va- kuutusyhtiön välisestä sopimussuhteesta sekä eräiden kolmansien henkilöiden oi- keuksista. Vakuutussopimuslain säännök- sistä ei saa poiketa kuluttajan vahingoksi. Yritysten ja yhteisöjen osalta vakuutusso- pimuksessa voidaan sopia vakuutussopi- muslain säännöksistä poiketen.
Yleisissä sopimusehdoissa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä ne asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mu- kaan määrättävä. Ellei vakuutussopimuk- seen sovellettavista kohdekohtaisista va- kuutusehdoissa tai yleisissä sopimuseh- doissa toisin ole määrätty, sovelletaan Suomen lakia.
1.1 Vakuutussopimuksen keskeiset kä- sitteet
Pohjantähdellä tarkoitetaan Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiötä.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Pohjantähden kanssa vakuutussopimuk- sen.
Vakuutettu on se, joka on henkilövakuu- tuksen kohteena tai jonka hyväksi vahinko- vakuutus on voimassa.
Kuluttaja on henkilö, joka hankkii vakuu- tuksen pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.
Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksen- ottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hä- nen elinkeinotoimintansa tai muun toimin- tansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopimus- puolena rinnastettava kuluttajaan.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan va- kuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan va- kuutusta, joka otetaan esinevahingon, eläinvahingon, vahingonkorvausvelvolli- suuden tai muun varallisuusvahingon ai- heuttaman menetyksen varalle.
Vakuutuskausi on sovittu, vakuutuskir- jaan merkitty vakuutuksen voimassaolo- aika.
Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutus- kauden kerrallaan ja määräaikainen sopi- mus sovitun ajan, jollei jompikumpi sopi- musosapuoli irtisano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on sovittu maksettavaksi.
Tunnusluku on vakuutusmaksun määrit- tämisessä käytettävä tieto, jonka vakuu- tuksenottaja ilmoittaa ja joka merkitään va- kuutuskirjaan.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suorite- taan korvausta vakuutusehtojen mukai- sesti.
Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuu- tusehdoissa tai muutoin kirjallisesti ase- tettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahin- gon syntymistä tai määräys siitä, että va- kuutuksen kohdetta käyttävällä tai siitä huolehtivalla henkilöllä tulee olla määrätty kelpoisuus.
2 Vakuutussopimukseen tarvittavat tie- dot
2.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suus
Ennen vakuutussopimuksen solmimista Pohjantähti antaa vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuu- tuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Pohjantähden vakuutusmuo- doista, vakuutusmaksuista ja vakuutuseh- doista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.
Vakuutuksen etämyynnissä kuluttajille tai kuluttajiin rinnastettaville vakuutuksenotta- jille annetaan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etä- myynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.
2.1.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suuden laiminlyönti
2.1.1.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnas- tettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset
Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja ei ole an- tanut tarvittavia tietoja vakuutuksesta tai on antanut siitä virheellisiä taikka harhaan- johtavia tietoja, on vakuutus voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella aihetta kä- sittää.
2.1.1.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja on vakuu- tusta markkinoitaessa antanut vakuutuk- senottajalle puutteellisia, virheellisiä tai
harhaanjohtavia tietoja, Pohjantähti oikai- see väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimus on voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuk- senottajalle.
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus
2.2.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastet- tavien vakuutuksenottajien vakuutuk- set
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oi- keat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Xxxxxxxxxxx esittää vastuunsa arvioi- miseksi.
Vakuutuskauden aikana vakuutuksenotta- jan ja vakuutetun tulee viipymättä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa tiedot, jotka havaitsee vääriksi tai puutteellisiksi.
2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuk- sen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysy- myksiin, sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pi- tänyt käsittää olevan merkitystä Pohjan- tähden vastuun arvioimisen kannalta. Va- kuutuskauden aikana vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee viipymättä oikaista va- kuutusyhtiölle antamansa vääriksi tai puut- teellisiksi havaitsemansa tiedot.
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun edustajaa.
2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu taikka yritysten osalta edellisten lisäksi va- kuutuksenottajan tai vakuutetun edustaja on toiminut vilpillisesti täyttäessään tiedon- antovelvollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido Pohjantähteä. Yhtiöllä on oikeus täl- löin pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
2.3.1 Henkilövakuutus
Yhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutuk- senottaja tai vakuutettu on vakuutushake- musta ja terveysselvitystä antaessaan ta- hallisesti laiminlyönyt tiedonantovelvolli- suutensa tai osoittanut tietoja antaessaan huolimattomuutta, jota ei voida pitää vähäi- senä. Lisäksi edellytetään, että jos yhtiö olisi tiennyt ilmoittamatta jätetyt tiedot, se ei olisi myöntänyt vakuutusta alun perin- kään.
Jos vakuutus olisi oikein annettujen tieto- jen perusteella myönnetty vain korkeam- paa maksua vastaan tai muuten toisilla eh- doilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä
3
vastaa sovittua maksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuu- den laiminlyönnin seuraamukset johtaisi- vat vakuutuksenottajan tai vakuutuskor- vaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
2.3.2 Vahinkovakuutus
Yhtiö voi alentaa korvausta tai jättää sen kokonaan maksamatta, jos vakuutuksen- ottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedon- antovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vä- häisenä. Tällöin otetaan huomioon, mikä merkitys väärällä tai puutteellisella tiedolla on ollut vahingon syntymiseen tai laajuu- teen.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täy- delliset tiedot olisi annettu, otetaan kor- vausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat ol- leet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama annetun tiedon ja oikean ja täydel- lisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
3 Vastuun alkaminen ja vakuutussopi- muksen voimassaolo
3.1 Pohjantähden vastuun alkaminen
Pohjantähden vastuu alkaa, ellei muuta ajankohtaa ole vakuutuksenottajan kanssa sovittu, kun Pohjantähti tai vakuutuksenot- taja antaa tai lähettää hyväksyvän vas- tauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen. Pohjantähden vastuun alkamisajankohtaa ei voi sopimuksin siirtää tätä aikaisem- maksi.
Pohjantähti vastaa vakuutustapahtumasta heti kirjallisen vakuutushakemuksen anta- misen tai lähettämisen jälkeen, jos on il- meistä, että yhtiö olisi sen hyväksynyt.
Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lä- hettänyt Pohjantähden edustajalle, katso- taan annetuksi tai lähetetyksi Pohjantäh- delle.
Jos vastauksen tai hakemuksen antamis- tai lähettämisaika on epäselvä, sen katso- taan olevan kello 24.00.
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle
Henkilövakuutuksen vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuute- tun vakuutushakemuksen antamisen tai lä- hettämisen mukaisen ajankohdan tervey- dentilan perusteella.
Pohjantähti voi hylätä henkilövakuutusha- kemuksen tai liittää sopimukseen rajoitus- ehdon vakuutusta haettaessa olleen tai ai- kaisemman sairauden tai vamman perus- teella.
Pohjantähti ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai että sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, ter- veydentila on huonontunut sen jälkeen,
kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähe- tetty yhtiölle.
3.3 Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa
Jos on erityisiä syitä, Pohjantähden vastuu alkaa vasta, kun ensimmäistä vakuutus- kautta koskeva vakuutusmaksu on suori- tettu. Erityisenä syynä voidaan pitää esi- merkiksi vakuutuksenottajan aikaisempien vakuutusmaksujen laiminlyöntiä. Pohjan- tähden oikeudesta periä vakuutusmaksu- suoritus ennen vastuun alkamista on ilmoi- tettu laskussa.
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuu- tuskauden päätyttyä voimassa sovitun va- kuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuk- senottaja tai Pohjantähti irtisano sopi- musta. Vakuutussopimus voi päättyä myös vakuutusmaksun myöhästymisen perus- teella.
Määräaikainen vakuutus on voimassa so- vitun ja vakuutuskirjaan merkityn ajan.
4 Tietojen antaminen sopimuksen voi- massa ollessa
4.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suus
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Pohjantähti toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan ja vakuutusehdot.
Vakuutuksen voimassaoloaikana Pohjan- tähti lähettää vakuutuksenottajalle vuosit- tain tiedotteen vakuutusmääristä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä mer- kitystä.
Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja on vakuu- tuksen voimassa ollessa antanut vakuu- tuksesta puutteellisia, virheellisiä tai har- haanjohtavia tietoja ja nämä tiedot ovat vaikuttaneet vakuutuksenottajan menette- lyyn, vakuutussopimuksen katsotaan ole- van voimassa sen sisältöisenä kuin vakuu- tuksenottajalla saamiensa tietojen perus- teella on ollut aihetta käsittää. Tämä ei kui- tenkaan koske tietoja, jotka Pohjantähti tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sat- tumisen jälkeen antanut tulevasta korvauk- sesta.
4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä
4.2.1 Henkilövakuutus
Vakuutuksenottajan tai vakuutetun on il- moitettava Pohjantähdelle, jos vakuutus- sopimusta tehtäessä ilmoitetussa ja va- kuutusyhtiön vastuun arvioinnin kannalta merkityksellisissä vahingonvaaraa lisää- vissä seikoissa tapahtuu muutos. Henkilö- vakuutuksessa vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi ammatin, harrastusten tai asuinpaikan muutos tai muutto ulkomaille. Muutoksesta on ilmoi- tettava kuukauden kuluessa vuositiedot- teen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuu- desta vuositiedotteessa.
4.2.2 Vahinkovakuutus
4.2.2.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnas- tettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Poh- jantähdelle vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa vakuutuskau- den aikana tapahtuneesta, olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa otta- neen huomioon vakuutussopimusta tehtä- essä.
Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muu- toksia voivat olla esimerkiksi
- vakuutuskohteen muuttunut sijainti
- muuttunut tilavuus tai pinta-ala
- käyttötarkoituksen muuttuminen
- kohteessa tehtävät korjaus-, muutos- tai rakennustyöt.
Muutoksesta on ilmoitettava kuukauden kuluessa vuositiedotteen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuudesta vuositiedot- teessa.
4.2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Vakuutuksenottajan on viipymättä, viimeis- tään 14 vuorokauden kuluessa, ilmoitet- tava Pohjantähdelle, jos vakuutussopi- musta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuu- tuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapah- tunut olennainen vahingonvaaraa lisäävä muutos ja jota Pohjantähden ei voida kat- soa ottaneen huomioon vakuutussopi- musta tehtäessä. Vakuutuksenottajalla tar- koitetaan tässä kohdassa myös vakuutet- tua sekä vakuutuksenottajan ja vakuutetun edustajaa.
Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muu- toksia voivat olla esimerkiksi
- vakuutuskohteen muuttunut sijainti
- muuttunut tilavuus tai pinta-ala
- käyttötarkoituksen muuttuminen
- kohteessa tehtävät korjaus- muutos- tai rakennustyöt
- muuttuneet kuljetusolosuhteet
- muutokset vakuutetussa toiminnassa.
Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on Pohjan- tähdellä oikeus vähentää vakuutuksen pe- rusteella maksettavaa korvausta tai evätä se kokonaan.
Harkittaessa onko korvausta alennettava täi se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteessa on ollut vahin- gon syntymiseen.
4.3 Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset
4.3.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti on vastuusta vapaa, jos va- kuutuksenottaja on vakuutussopimuksen voimassa ollessa laiminlyönyt kohdassa
4.2.1 määrätyssä määräajassa tiedonan- tovelvollisuutensa vahingonvaaraa lisän- neistä muutoksista tahallaan tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Yhtiön vastuusta vapautumisen edellytyk- senä on lisäksi, että ilmoittamatta jätetyt
4
muutokset ovat sellaisia, joiden perus- teella yhtiö ei olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa.
Jos Pohjantähti olisi jatkanut vakuutusta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa perittyä va- kuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuu- tusta olisi jatkettu.
Edellä mainittuja seurauksia ilmoittamisen laiminlyönnistä voidaan sovitella, jos ne johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen.
4.3.2 Vahinkovakuutus
Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta, jos vakuu- tuksenottaja on laiminlyönyt tiedonantovel- vollisuutensa joko tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merki- tys vahingon syntymiseen tai laajuuteen on ollut muuttuneella olosuhteella tai asi- xxxxxxxxx.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täy- delliset tiedot olisi annettu, otetaan kor- vausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat ol- leet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama annetun tiedon ja oikean ja täydel- lisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5 Vakuutusmaksu
5.1 Vakuutusmaksun määräytyminen
Vakuutuskauden vakuutusmaksu määräy- tyy kauden alkamispäivänä. Jos vakuutus- turvaa vakuutuksenottajan pyynnöstä tai muuttuneiden olosuhteiden vuoksi muute- taan kesken sopimuskauden, määräytyy turvan muutoksesta aiheutuva vakuutus- maksu vakuutuskauden alkamispäivän mukaan.
5.2 Vakuutusmaksun määräytyminen tunnusluvun perusteella
Kun vakuutusmaksu määräytyy tekijästä, joka muuttuu vakuutuskauden aikana, pi- tää vakuutuksenottajan toimittaa Pohjan- tähdelle vakuutussopimusta voimaan saa- tettaessa ja uudistettaessa vakuutusmak- sun laskemiseen tarvittavat tunnusluvut, esimerkiksi tilinpäätöstiedot.
Ellei vakuutuksenottaja lopullisen vakuu- tusmaksun laskemiseksi tai vakuutussopi- muksen uudistamiseksi xxxx Xxxxxxxxx- delle pyydettyjä tietoja kuukauden kulu- essa pyynnön lähettämisestä, on yhtiöllä oikeus vahvistaa vakuutusmaksu kohtuul- liseksi katsomaansa määrään.
5.3 Vakuutusmaksun suorittaminen
Vakuutusmaksu on suoritettava kuukau- den kuluessa siitä, kun Pohjantähti lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen Poh- jantähden vastuun alkamista eikä myö-
hempiä maksuja ennen sovitun vakuutus- maksukauden tai vakuutuskauden alka- mista. Poikkeuksena ovat tilanteet, joissa vakuutuskautta koskevan vakuutusmak- sun suorittaminen on Pohjantähden vas- tuun alkamisen edellytyksenä.
Jos Pohjantähden vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa va- kuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.
Vakuutusmaksut maksetaan sovituissa erissä. Pohjantähti vahvistaa vuosittain kulloinkin voimassa olevan minimimak- suerän suuruuden. Jos sopimuksen vuosi- maksu pienenee, erien lukumäärää voi- daan muuttaa vastaamaan minimimaksun erien suuruutta. Erien lukumäärää voidaan muuttaa myös maksun laiminlyöntitapauk- sissa.
Vakuutuksenottajan maksusuoritus koh- distetaan ensisijaisesti laskun viitetietojen mukaan. Jos yritysten ja yhteisöjen vakuu- tuksissa vakuutuksenottajan vakuutus- maksusuoritus ei riitä kaikkien Pohjantäh- den saatavien maksamiseeen, Pohjantäh- dellä on oikeus määrätä, mitä saatavia hä- nen suorituksillaan lyhennetään. Jos kulut- tajan tai kuluttajaan rinnastettavan vakuu- tuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Poh- jantähden saatavien maksamiseeen, va- kuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä saatavia hänen suorituksellaan lyhenne- tään. Vakuutusmaksu käytetään ensisijai- sesti sen vakuutussopimuksen hyväksi, jonka laskulla se on maksettu lyhentäen vanhinta maksamatta olevaa saatavaa. Mikäli samalla eräpäivällä on avoinna sekä lakisääteisten että vapaaehtoisten vakuu- tusten saatavia, hyvitetään ensisijaisesti lakisääteisten vakuutusten saatavia.
5.4 Vakuutusmaksun viivästyminen
Jos vakuutuksenottaja ei ole suorittanut vakuutusmaksua edellisessä kohdassa tarkoitetussa määräajassa, Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko va- kuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, sopimus jää voimaan.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut kulut- tajan tai kuluttajaan rinnastettavan vakuu- tuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasi- assa ilman omaa syytään, vakuutus päät- tyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Va- kuutus päättyy kuitenkin viimeistään kol- men kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä.
Maksukehotuksen lähettämisestä peritään erilliset käsittelykulut. Määräaikana mak- samatta jääneestä vakuutusmaksusta pe- ritään myöhästymisajalta korkolain mu- kaista viivästyskorkoa.
5.5 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen
Jos vakuutus on päättynyt muun kuin en- simmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudel-
xxxx voimaan, jos vakuutuksenottaja mak- saa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Tästä on maininta irtisano- mista koskevassa ilmoituksessa.
Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Pohjantähden vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päi- västä.
5.6 Viivästyneen vahinkovakuutusmak- sun suorittaminen
Vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos va- kuutuksenottaja maksaa erääntyneen va- kuutusmaksun kokonaisuudessaan. Täl- löin Pohjantähden vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Va- kuutus on tällöin voimassa alunperin sovi- tun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.
Jos Pohjantähti ei kuitenkaan halua saat- taa päättynyttä vakuutusta uudelleen voi- maan, yhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suo- rittamisesta lukien, ettei se suostu otta- maan maksua vastaan.
5.7 Vakuutusmaksun palauttaminen va- kuutuksen päättyessä
Jos vakuutussopimus tai sen osa päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Pohjan- tähdellä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka vakuutus on ollut voi- massa. Muu osa jo suoritetusta vakuutus- maksusta palautetaan vakuutuksenotta- jalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan pa- lauteta kohdassa Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (2.2) mainitussa tapauksessa.
Palautettava vakuutusmaksu määräytyy voimassaolopäivien mukaan, ellei lajikoh- taisissa ehdoissa toisin mainita. Jos va- kuutussopimus päättyy vakuutuksenotta- jan irtisanomisen johdosta kesken vakuu- tuskauden, peritään käsittelykuluina Poh- jantähden vuosittain vahvistama ja vakuu- tusmaksun laskussa ilmoittama käsittely- maksu.
Vakuutusmaksua ei palauteta, jos vakuu- tustapahtuman johdosta korvataan koko vakuutusmäärä tai vakuutuskohde koko- naisuudessaan.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vä- hemmän kuin 8 euroa. Palautuksen mää- rällä voidaan hyvittää erääntyneitä saata- via.
5.8 Vakuutusmaksun ja muiden saata- vien kuittaaminen
Pohjantähti voi vähentää palautettavasta vakuutusmaksusta maksamattomat erään- tyneet vakuutusmaksut ja muut Pohjantäh- den erääntyneet saatavat.
5.9 Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä
Vakuutussopimuksen eri osiin sovelletaan lajikohtaisissa ehdoissa mainittua bonus- tai muuta maksujärjestelmää. Vakuutus- maksu muuttuu bonus- tai muun maksujär- jestelmän sääntöjen mukaisesti. Bonus- tai muun maksujärjestelmän säännöt on ku- vattu lajikohtaisissa ehdoissa.
5
Pohjantähdellä on oikeus tehdä muutoksia vakuutukseen sisältyviin bonus-, keskittä- jäasiakkuusjärjestelmiin sekä muihin va- kuutusmaksuun vaikuttaviin järjestelmiin. Vakuutusmaksuun vaikuttavien bonusjär- jestelmien ja muiden alennusten suuruu- det, antamisen perusteet, kesto- ja voi- massaoloajat sekä muut järjestelmään vai- kuttavat säännöt voivat muuttua.
6 Inflaatiosuoja
Vakuutusmäärät ja vakuutusmaksut on si- dottu kohteen kohdalla mainittuun indeksi- järjestelmään.
Niitä vakuutusehdoissa ja -kirjassa mainit- tuja enimmäisvakuutusmääriä, omavas- tuita ja toimenpidemaksuja, joita ei ole erik- seen sovittu indeksijärjestelmään, tarkiste- taan kuluttajahintaindeksin kehitystä vas- taavasti määräajoin.
Indeksitarkistusten laskentaan käytetään vakuutuskauden alkamiskuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukau- den indeksipistettä.
Täysarvovakuutuksissa indeksitarkistus tehdään vuosittain vakuutusmäärien las- kentaperusteisiin. Korvausten laskentape- rusteisiin indeksitarkistus tehdään vahin- kohetken mukaan.
7 Vakuutussopimuksen muuttaminen
7.1 Sopimusehtojen muuttaminen va- kuutuskauden aikana
7.1.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopi- musehtoja vastaamaan oikeita tai muuttu- neita olosuhteita, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu tahal- laan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, on laiminlyönyt henkilövakuutusta koskevan tiedonanto- velvollisuutensa (kohta 2) ja Pohjantähti olisi myöntänyt vakuutuksen oikeiden ja täydellisten tietojen perusteella ainoas- taan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu;
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on me- netellyt vilpillisesti täyttäessään henkilö- vakuutusta koskevaa tiedonantovelvolli- suuttaan (kohta 2) ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kyseisen kohdan mu- kaan sitoo Pohjantähteä tai
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähden kanssa sopimusta päätettä- essä ilmoittamissa seikoissa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut kohdassa Tietojen antaminen sopimuksen voi- massa ollessa (kohta 4) tarkoitettu va- hingonvaaraa lisäävä muutos jos Poh- jantähti olisi tietäessään muuttuneista seikoista jo vakuutusta tehtäessä, myöntänyt vakuutuksen ainoastaan kor- keampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla.
Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua, jos vakuutuksenottaja ilmoittaa Pohjantäh- delle vahingonvaaraa merkittävästi vähen- tävästä muutoksesta.
Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituksen muuttuneista tiedoista.
7.1.2 Vahinkovakuutus
Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopi- musehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä laimin- lyönyt velvollisuutensa antaa oikeat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Pohjantähti on esittänyt vastuunsa arvi- oimiseksi (kohta 2)
- sopimusta tehtäessä Pohjantähdelle il- moitettu olosuhde tai vakuutuskirjaan merkitty asiantila on vakuutuskauden ai- kana siten muuttunut, että vahingon- vaara on olennaisesti lisääntynyt (kohta 4).
Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua tai muuttaa vakuutusehtoja, jos asiakas il- moittaa Pohjantähdelle vahingonvaaraa olennaisesti pienentävästä muutoksesta.
Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituksen muuttuneista tiedoista.
7.1.3 Tiedottaminen
Kun Pohjantähti on saanut tiedon vahinko- tai henkilövakuutuksen kohteen oikeasta tai muuttuneesta olosuhteesta, se lähettää viivytyksettä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat.
7.2 Sopimusehtojen muuttaminen va- kuutuskauden vaihtuessa
7.2.1 Vakuutuksen rakenteesta johtuvat muutokset
Pohjantähtiturvassa vakuutusmaksu pe- rustuu oikeaan, ajan tasalla olevaan riskin määrittelyyn. Riskin määrittelemiseksi asiakas on antanut vakuutetuista kohteista keskeisiä tietoja, jotka vaikuttavat vakuu- tusmaksuun ja muihin ehtoihin. Näiden tie- tojen muuttuminen, esimerkiksi muutokset vakuutuksenottajan tai vakuutetun iässä, asuinpaikassa, vakuutuksen kohteen tai sen osan iässä, ominaisuudessa tai va- kuutuspaikassa, huomioidaan vakuutus- kauden vaihtuessa Pohjantähtiturvan mak- suissa ja muissa ehdoissa. Maksut voivat kohteittain joko nousta tai laskea.
Pohjantähti ilmoittaa edellä mainituista muutoksista joko vakuutuskirjassa tai asia- kastiedotteessa.
7.2.2 Ilmoitusmenettely
Pohjantähti voi vakuutuskauden vaihtu- essa muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja sekä muita sopimusehtoja, kun perus- teena on
- uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viran- omaisen määräys
- oikeuskäytännön muuttuminen
- ennalta arvaamaton olosuhteiden muu- tos, esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus
- vakuutuksen korvausmenon tai kustan- nustason muutos
- vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos (kohta 6).
6
Pohjantähdellä on lisäksi oikeus tehdä va- kuutusehtoihin sellaisia vähäisiä muutok- sia, jotka eivät vaikuta vakuutussopimuk- sen keskeiseen sisältöön.
Jos Pohjantähti tekee edellä mainittuja muutoksia, yhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuk- senottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuu- tusmaksut ja muut sopimusehdot muuttu- vat. Muutos tulee voimaan sen vakuutus- kauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämi- sestä.
7.2.3 Vakuutuksen irtisanomista edel- lyttävät muutokset
Jos Pohjantähti muuttaa vakuutussopi- muksen ehtoja, maksuja tai muita sopi- musehtoja muilla kuin edellä esitetyillä pe- rusteilla tai poistaa vakuutuksesta voimak- kaasti markkinoidun edun, tulee yhtiön irti- sanoa vakuutus päättymään vakuutuskau- den lopussa. Irtisanominen suoritetaan kir- jallisesti viimeistään kuukautta ennen va- kuutuskauden päättymistä.
8 Vakuutussopimuksen päättyminen
8.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisa- noa vakuutus
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin ta- hansa irtisanoa vakuutus päättymään va- kuutuskauden aikana. Irtisanominen on tehtävä kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole mää- rännyt vakuutuksen päättymisaikaa, va- kuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on annettu tai lähetetty Pohjantäh- delle.
8.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa va- kuutus vakuutuskauden aikana
8.2.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oi- kean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä antanut vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja ja kun vakuutussopimus tästä huoli- matta sitoo Pohjantähteä
- vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2) eikä Pohjantähti asiantilan muuttu- misen vuoksi olisi enää pitänyt vakuu- tusta voimassa
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähdelle sopimusta tehtäessä ilmoit- tamissa seikoissa on vakuutuksen voi- massa ollessa tapahtunut sellainen va- hingonvaaraa lisäävä muutos, ettei yhtiö enää muuttuneissa olosuhteissa myön- täisi vakuutusta
- vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut va- kuutustapahtuman;
- vakuutettu on vakuutustapahtuman jäl- keen antanut Pohjantähdelle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on
merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvi- oimisen kannalta.
Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyön- nin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutus- maksun viivästyminen mukaisesti (5.4).
8.2.2 Vahinkovakuutus
8.2.2.1 Kuluttajien ja näihin rinnastetta- vien vakuutukset
Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Poh- jantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta;
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähdelle ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asianti- lassa on vakuutuskauden aikana tapah- tunut sellainen vahingonvaaraa olennai- sesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ottaneen huomioon so- pimusta tehtäessä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan, turva- tai kohde- kohtaisesti.
- vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuu- tustapahtuman tai laiminlyönyt suoje- luohjeen noudattamisen
- vakuutettu on vakuutustapahtuman jäl- keen antanut Pohjantähdelle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä yhtiön vastuun arvioinnin kannalta
Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyön- nin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutus- maksun viivästyminen mukaisesti (5.4).
8.2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuu- tus päättymään, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Poh- jantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähdelle ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asianti-
lassa on vakuutuskauden aikana tapah- tunut sellainen vahingonvaaraa olennai- sesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ottaneen huomioon so- pimusta tehtäessä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan tai kohdekohtai- sesti
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ta- hallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt suojeluohjeen noudatta- misen
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on va- kuutustapahtuman jälkeen antanut Poh- jantähdelle vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä yhtiön vastuun arvioinnin kannalta
- vahinko, joka on vakuutukseen sovellet- tavien ehtojen mukaan korvattava, sat- tuu
- vakuutuksenottaja on laiminlyönyt ehto- kohdassa 4.2 tarkoitetun ilmoituksen vaaran lisääntymisestä
- vakuutuksenottaja on asetettu konkurs- siin.
Edellä mainituissa kohdissa, pois lukien konkurssia koskeva ehtokohta, vakuutuk- senottajalla tarkoitetaan myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.
Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyön- nin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutus- maksun viivästyminen mukaisesti (5.4)
8.2.3 Irtisanomisen suorittaminen muun kuin maksun viivästymisen takia
Jos Pohjantähti irtisanoo vakuutussopi- muksen tai osan siitä kohtien 8.2.1 tai 8.2.2 perusteella, Pohjantähti tekee sen kirjalli- sesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perus- teesta. Kun vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava oikeushenkilö, irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisa- nomisen peruste. Vakuutus päättyy kuu- kauden kuluttua irtisanomista koskevan il- moituksen lähettämisestä.
8.3 Pohjantähden oikeus irtisanoa va- kuutus vakuutuskauden lopussa
8.3.1 Vahinko- ja henkilövakuutuksen irtisanominen
Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa va- hinko- ja henkilövakuutus päättymään va- kuutuskauden lopussa. Lisäksi tapaturma- ja sairauskuluvakuutuksen osalta Pohjan- tähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päät- tymään vakuutusmaksukauden lopussa. Kun vakuutuksenottaja on kuluttaja tai ku- luttajaan rinnastettava oikeushenkilö, irti- sanomisilmoituksessa mainitaan irtisano- misen peruste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutus- tai vakuutusmaksukauden päät- tymistä.
Henkilövakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huo- nontunut eikä sen vuoksi, että vakuutusta- pahtuma on sattunut.
8.3.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa so- pimus määrättyjen vakuutuskohteiden päättyessä
Jos vakuutussopimuksen piirissä olevat rakennus- tai irtaimistokohteiden turvat päättyvät, on Pohjantähdellä oikeus irtisa- noa sopimukseen kuuluvat muutkin turvat. Kuluttajasopimuksissa näitä ovat esimer- kiksi henkilö-, lemmikki- ja venevakuutuk- set.
Jos ajoneuvon liikennevakuutus päättyy, on Pohjantähdellä oikeus irtisanoa myös ajoneuvoturva tai vapaaehtoinen moottori- ajoneuvovakuutus, ellei yksilöllisesti ole erikseen toisin sovittu.
8.4 Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa
Vakuutussopimus tai sen osa päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle tai tämän kuolin- pesälle. Omistajan vaihdoksesta on ilmoi- tettava Pohjantähdelle välittömästi. Muis- sakin tapauksissa omaisuuden vakuutus- turva on uuden omistajan hyväksi 14 päi- vää voimassa, jollei hän ole ottanut omai- suudelle vakuutusta.
8.5 Moottoriajoneuvon vapaaehtoisen vakuutussopimuksen päättyminen va- kuutusyhtiön vaihdoksessa
Moottoriajoneuvon vapaaehtoiset vakuu- tukset päättyvät ilman irtisanomista sinä päivänä, jona moottoriajoneuvon liikenne- vakuutus on ajoneuvorekisteriin merkitty siirtyneeksi toiseen vakuutusyhtiöön.
KORVAAMINEN
9 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahin- gon syntymistä
9.1 Velvollisuus noudattaa suojeluoh- jeita
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskir- jassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattami- sen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, ote-
taan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syn- tymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon va- kuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutus
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuu- tetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos va- kuutetun alkoholin tai huumausaineen
käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voi- daan korvausta alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluoh- jeen noudattamisen törkeästä huolimatto- muudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Pohjantähti suorittaa kuiten- kin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsi- neelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun mak- sukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7
9.2 Velvollisuus torjua ja rajoittaa va- hinkoa
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittö- mästi uhatessa vakuutetun tulee kyky- jensä mukaan huolehtia vahingon torjumi- sesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ul- kopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Pohjantähden oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheut- tajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esi- merkiksi selvittämään vahingon aiheutta- jan henkilöllisyys. Vakuutetun on ilmoitet- tava vakuutustapahtumasta poliisille, jos kysymys on epäillystä rikoksesta. Rikok- sentekijöille on vaadittava rangaistusta eikä rangaistusvaatimuksesta saa luopua ilman Pohjantähden suostumusta
Pohjantähti korvaa vakuutustapahtumaan liittyvän edellä mainitun pelastamisvelvolli- suuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuul- liset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.
Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan kokonaan evätä siltä vakuutetulta, joka on laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamis- velvollisuutensa. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen tai laajuuteen. Li- säksi tulee ottaa huomioon vakuutetun ta- hallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
9.3 Vastuuvakuutus
Vastuuvakuutuksessa korvausta ei alen- neta eikä evätä vakuutetun huolimatto- muuden takia.
Korvausta voidaan kuitenkin alentaa tai se voidaan evätä kokonaan, jos vakuutettu on joko tahallaan tai törkeästä huolimatto- muudesta laiminlyönyt velvollisuuttaan ra- joittaa tai torjua vahinkoa. Sama koskee velvollisuuden laiminlyöntiä, johon on vai- kuttanut vakuutetun alkoholin tai huu- mausaineiden käyttö.
Korvausta ei kuitenkaan evätä tai alenneta silloin, kun vahinkoa kärsinyt luonnollinen henkilö ei ole saanut perityksi korvausta vahingon aiheuttajalta tämän maksukyvyt- tömyyden takia. Vakuutetun maksukyvyt- tömyys on todettava joko ulosotossa tai konkurssissa.
10 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
10.1 Henkilövakuutus
10.1.1 Vakuutettu
Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan. Jos syynä on törkeä huolimattomuus, Pohjantähden vastuuta voidaan alentaa sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on koh- tuullista.
10.1.2 Muu vakuutuskorvaukseen oi- keutettu
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallaan ai- heuttanut vakuutustapahtuman, Pohjan- tähti on aiheuttajaan nähden vastuusta va- paa.
Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos aiheuttaja on ollut vakuutustapahtu- man sattuessa sellaisessa iässä tai mie- lentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoas- taan silloin, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa va- kuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa va- kuutuskorvauksesta, jota ei makseta va- kuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheut- tajille.
10.2 Vahinkovakuutus
10.2.1 Vakuutettu
Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan.
Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausainei- den käyttö on vaikuttanut vakuutustapah- tumaan, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se voidaan evätä koko- naan. Harkittaessa korvauksen alenta- mista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimen- piteellä on ollut vakuutustapahtuman syn- tymiseen. Lisäksi otetaan huomioon va- kuutetun henkilön tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
10.2.2 Vastuuvakuutus
Mahdollisesta korvauksen alentamisesta tai epäämisestä huolimatta Xxxxxxxxxxx suorittaa vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulos- otossa tai konkurssissa todetun vakuute- tun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perittyä.
10.2.3 Ajoneuvovakuutus
Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvovakuutuksen perusteella noudatetaan edellä kohdassa 10.2.1 esite- tyn lisäksi seuraavaa:
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sel- laisessa tilassa, että hänen verensä alko- holipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia lit- rassa uloshengitysilmaa, suoritetaan kor- vausta vain erityisestä syystä. Samoin me- netellään, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajo- neuvoa muuten alkoholin tai muun huu- maavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaa- van aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suo- rituksiin oli tuntuvasti huonontunut.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa alko- holin tai muun huumaavan aineen vaiku- tuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alai- sena muutoin kuin edellisessä kappa- leessa mainituissa tapauksissa, voidaan alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuu- tensa vahinkoon.
11 Samastaminen vahinkovakuutuk- sessa
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheut- tamisesta, suojeluohjeiden noudattami- sesta tai pelastamisvelvollisuudesta, so- velletaan vastaavasti henkilöön
- joka on vakuutetun suostumuksella vas- tuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta tai ilma-aluk- sesta;
- joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai
- joka asuu vakuutetun kanssa yhtei- sessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.
Vakuutuksenottajaan työ- tai virkasuh- teessa oleva henkilö on vakuutuksenotta- jan tavoin työssään velvollinen noudatta- maan suojeluohjeita.
12 Syyntakeettomuus ja pakkotila
12.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Va- kuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan va- kuutustapahtuman oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tie- tojen antaminen (kohta 2.2) ja kohtaan Va- kuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaa- ran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittu- misen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuh- teissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.
12.2 Vahinkovakuutus
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin Velvol- lisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä ja Vakuutustapahtuman aiheuttami- nen (kohdat 9 ja 10.2), jos vakuutettu ai- heuttaessaan vakuutustapahtuman tai lai- minlyödessään suojeluohjeen noudattami- sen taikka pelastamisvelvollisuuden oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielenti- lassa, ettei häntä olisi voitu tuomita ran- gaistukseen rikoksesta.
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tie- tojen antaminen (kohta 2.2), kohtaan Vel- vollisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä (kohta 9) eikä kohtaan Vakuutusta- pahtuman aiheuttaminen (kohta 10.2), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisään- tymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolus- tettavissa.
Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuute- tusta, sovelletaan myös kohdassa 11 mai- nittuun samastettavaan henkilöön.
8
13 Korvauksen hakeminen
13.1 Pohjantähden velvollisuudet
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Pohjantähti antaa korvauksen hakijalle ku- ten vakuutetulle, edunsaajalle tai vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja neuvoo, miten korvausta haetaan. Kor- vauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suoritta- mistavasta eivät vaikuta vakuutussopi- muksen mukaiseen korvausvelvollisuu- teen.
13.2 Korvauksen hakijan velvollisuudet
Xxxxxxxxxx saaminen edellyttää korvauk- sen hakijalta kirjallista, hänen allekirjoitta- maansa hakemusta. Korvaushakemuk- sessa ja siihen liitetyissä asiakirjoissa Poh- jantähdelle on annettava tarpeelliset tiedot yhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia tietoja ovat esimerkiksi
- hakijan selvitys oikeudestaan korvauk- seen
- selvitys vakuutustapahtumasta; mitä, miten, missä ja milloin sattunut
- selvitys vahingon määrästä.
Pohjantähdelle on aina varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Vahingoittu- nutta omaisuutta ei saa hävittää ennen kuin Pohjantähti on antanut siihen luvan tai korvausasia on käsitelty loppuun.
Lisäselvityksenä korvaushakemukseen on tarvittaessa liitettävä esimerkiksi lääkärin- lausunto, kuolintodistus ja poliisitutkinta- pöytäkirja. Pohjantähdellä on henkilöva- kuutuksen yhteydessä oikeus velvoittaa vakuutettu vakuutusyhtiön osoittaman lää- kärin tutkittavaksi. Niistä hoitokuluista, joista ei ole maksettu korvausta jonkin lain perusteella, on säilytettävä ja pyydettä- essä toimitettava alkuperäiset maksetut tositteet.
Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankki- maan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huo- mioon myös Pohjantähden mahdollisuudet hankkia selvityksiä.
Pohjantähti ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapah- tuman jälkeen antanut vilpillisesti Pohjan- tähdelle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutustapahtuman ja Pohjantähden vastuun selvittämisessä, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan kokonaan evätä sen mukaan kuin olosuh- teet huomioon ottaen on kohtuullista.
13.3 Korvausoikeuden vanhentuminen
Vakuutuskorvausta on haettava Pohjan- tähdeltä vuoden kuluessa siitä, kun kor- vauksen hakija sai tietää vakuutuksen voi- massaolosta, vakuutustapahtumasta ja vahinkotapahtumasta aiheutuneesta va- hinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä kymmenen
(10) vuoden kuluessa vakuutustapahtu- masta tai vahinkoseuraamuksen aiheutu- misesta. Korvausvaatimuksen esittämi- seen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen
vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaati- musta ei esitetä määräajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
14 Korvaaminen
Vakuutussopimukseen sisältyvien eri va- kuutuskohteiden korvaamisperusteet ovat erilaiset. Tämän vuoksi korvaamisen yksi- tyiskohdat on esitetty vakuutuskohteiden lajiehdoissa. Seuraavassa on esitetty ylei- siä korvaamisehtoja.
14.1 Omavastuu
Jokaisessa vakuutustapahtumassa on va- kuutuskirjaan tai lajiehtoihin merkitty oma- vastuu korvattavan vahingon määrästä. Jos kohteelle tai riskille on merkitty ehdol- linen omavastuu, omavastuuta ei vähen- netä, kun korvattavan vahingon määrä ylit- tää omavastuurajan.
Jos Pohjantähti maksaa korvausta yh- destä vakuutustapahtumasta usean koh- teen, riskin tai korvauslajin perusteella, vä- hennetään korvattavan vahingon mää- rästä suurin valittu omavastuu. Poikkeuk- sena on oikeusturvavakuutuksen tai -riskin ja keskeytysvakuutuksen tai -riskin sekä petosriskin omavastuut, jotka vähenne- tään aina erikseen.
Jos kiinteä omavastuu ja ehdollinen oma- vastuu ovat euromäärältään saman suu- ruisia, katsotaan kiinteä omavastuu suu- remmaksi kuin ehdollinen omavastuu.
14.2 Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa
14.2.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutus- määrä on merkittävästi suurempi kuin omaisuuden tai etuuden arvo.
Pohjantähti ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen va- kuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan mää- rän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennai- sesti perustuu Pohjantähden tai sen edus- tajan antamaan arvioon, korvaus suorite- taan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenotta- jan tahallisesti antanut väärät tai puutteel- liset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.
14.2.2 Alivakuutus
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutus- määrä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa pie- nempi.
Pohjantähti korvaa alivakuutetulle omai- suudelle tai etuudelle sattuneen vakuutus- tapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutus- määrä olennaisesti perustuu Pohjantäh- den tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mu- kaisena.
9
14.3 Korvauksen alentaminen virheel- listen tai puutteellisten tietojen takia
Jos vakuutuksenottaja on antanut maksu- perusteiksi olennaisesti virheellisiä tai puutteellisia tietoja ja tämän perusteella on peritty liian vähän vakuutusmaksua, va- kuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin vakuutuskoh- teesta perityn vakuutusmaksun ja oikeiden tietojen perusteella määrätyn vakuutus- maksun välinen suhde osoittaa.
14.4 Muut määräykset
14.4.1 Takuu, erityislaki tai vastaava korvaa ensin
Erityislain kuten tuotevastuulain, tiekulje- tusvastuulain tai liikennevakuutuslain taikka julkisista varoista, takuun tai vastaa- van perusteella maksettava korvaus on ensisijainen tämän vakuutussopimuksen korvaukseen nähden.
14.4.2 Verotus ja korvaaminen
Korvausta laskettaessa otetaan huomioon verotuksesta annetut määräykset.
Henkilövakuutuksessa Pohjantähti suorit- taa tapaturmavakuutuksen perusteella maksettavasta päivärahakorvauksesta vi- ranomaisen määräämän ennakonpidätyk- sen. Pohjantähti ilmoittaa verottajalle vuo- sittain suoritetut ennakonpidätykset sekä kuolemantapauksen perusteella maksetut korvaukset.
14.4.3 Takaisin saatu omaisuus
Jos menetettyä omaisuutta saadaan takai- sin korvauksen maksamisen jälkeen, va- kuutuksenottajan tulee viipymättä luovut- taa omaisuus yhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta.
14.4.4 Pohjantähden oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus
Vakuutuksen kohteena oleva vahingoittu- nut tai vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää omistajalleen. Pohjantäh- dellä on kuitenkin oikeus lunastaa jäljelle jäänyt omaisuus tai osa siitä. Lunastushin- nan perusteena on sama korvausperus- teen arvo, esimerkiksi käypä arvo tai uus- arvo, kuin millä kyseisen esineen tai omai- suuserän vahinkokin korvataan, ellei va- hingoittunutta omaisuutta koskevissa la- jiehdoissa ole toisin määrätty.
14.4.5 Velan vakuutena oleva omaisuus
14.4.5.1 Kiinnitetty omaisuus
Kun korvaus on määrältään sellainen, että kiinnityksenhaltijalla on voimassa olevan oikeuden mukaan oikeus korvaukseen, voidaan korvaus maksaa vakuutuksenot- tajalle, kun tämä on selvittänyt, että omai- suus on vapaa velan vakuudeksi vahviste- tuista kiinnityksistä tai että kiinnityksenhal- tijat ovat suostuneet korvauksen maksami- seen vakuutuksenottajalle.
14.4.5.2 Pantattu omaisuus
Xxxxxxx, kun omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omai- suuteen, hänellä on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistajaa, xxxxx omis- taja ole kohtuullisessa ajassa korjannut
vahinkoa tai asettanut vakuutta sen kor- jaamisesta.
14.4.6 Poikkeuksellinen tilanne
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka synty- miseen on suoraan tai epäsuorasti vaikut- tanut
- sota tai sotatoimentapaiset olosuhteet
- ydinase tai muu ydinvahinko
- lakko tai työnseisaus
- terroriteko.
Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden hen- kilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista pää- määrää ja/tai pelotella tai vaikuttaa halli- tukseen, kansaan tai kansan osaan.
Edellä mainittu terroriteko -rajoitusehto ei koske niitä kuluttajasopimuksia, jotka ku- luttaja on tehnyt muuta tarkoitusta kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.
14.4.7 Vahinkorekisteri
Pohjantähti luovuttaa sille ilmoitettuja va- hinkoja koskevia tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen tietojärjestelmään. Pohjantähti voi tarkastaa, mitä vahinkoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuu- tusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden tor- jumiseksi.
15 Korvauksen maksaminen
Pohjantähti suorittaa vakuutustapahtu- masta johtuvan vakuutussopimuksen mu- kaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei kor- vausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelli- set asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Pohjantähti suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa kor- vauksen riidattoman osan.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvaus- päätöksestä Pohjantähti lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
Pohjantähti ilmoittaa vajaavaltaisen koti- kunnan holhousviranomaiselle vajaavaltai- selle suoritettavasta muusta kuin kustan- nusten tai varallisuuden menetysten kor- vaamista koskevasta vakuutuskorvauk- sesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.
Viivästyneelle korvaukselle Pohjantähti maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.
Pohjantähti voi vähentää korvauksesta maksamattomat erääntyneet vakuutus- maksut ja muut Pohjantähden erääntyneet saatavat.
16 Kolmannen henkilön oikeudet
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voi- massa
Sen lisäksi mitä vakuutussopimukseen so- vellettavissa kohdekohtaisissa vakuutus- ehdoissa on määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja
pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapah- tuman satuttua
Pohjantähti vetoaa korvauksen alenta- miseksi tai epäämiseksi edellisessä koh- dassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan va- kuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tie- donantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaa- ran lisääntymisestä (kohta 4.2) ilmoittami- sen laiminlyöntiin vain, jos edellisessä koh- dassa tarkoitettu vakuutettu ennen vakuu- tustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuu- tetun menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vahingon johdosta suoritettavaan korvaukseen. Va- kuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Pohjantähden kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuu- tettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeut- taan, taikka kysymys on kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauk- sesta.
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauk- sesta
Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voi- massa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hä- nellä on, vaikkei saatava olisikaan erään- tynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus eräänty- neen saatavan vakuudeksi.
Omistajalla on oikeus saada maksu kor- vauksesta ennen omistuksenpidätyseh- doin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksen- haltijan oikeudesta saada maksu korvauk- sesta on voimassa mitä kiinnityksenhalti- jan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus kor- vaukseen vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuk- sessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Pohjantäh- deltä, jos vakuutettu on asetettu konkurs- siin tai on muutoin maksukyvytön.
Jos Pohjantähdelle esitetään korvausvaa- timus, Pohjantähti ilmoittaa tästä vakuute- tulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä va- kuutustapahtumasta. Vakuutetulle lähete- tään myös tieto asian myöhemmästä käsit- telystä.
Jos Pohjantähti hyväksyy vahinkoa kärsi- neen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenha- kuoikeus vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Pohjantähden korvauspäätöksen johdosta kanne Pohjantähteä vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan tai kuluttajarii- talautakunnan käsiteltäväksi kohdan 17 mukaisesti.
17 Muutoksenhaku Pohjantähden pää- tökseen
Vakuutuksenottajalla, vakuutetulla tai muulla vakuutuskorvaukseen oikeutetulla on käytettävissään eri keinoja hakea muu- tosta Pohjantähden päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta FINE:n Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakun- nat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.
17.1 Itseoikaisu
Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu epäilee virhettä Pohjantähden korvauspäätök- sessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada tietoa ratkaisuun johtaneista seikoista. Pohjantähti oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
17.2 FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneu- vonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat
Vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu va- kuutuskorvaukseen oikeutettu voi kysyä neuvoa ja opastusta FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta, jonka tehtävä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvausasi- oissa.
Pohjantähden päätös voidaan viedä FINE:n Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtä- vänä on antaa ratkaisusuosituksia erimie- lisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutus- ehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutus- suhteessa.
Pohjantähden päätös voidaan viedä rat- kaistavaksi myös kuluttajariitalautakun- taan, joka antaa ratkaisusuosituksia kulut- tajansuojalainsäädännön perusteella.
Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausun- not ovat maksuttomia.
17.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu ei tyydy Pohjantähden päätökseen, hän voi panna vireille kanteen yhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan, Pohjantäh- den kotipaikan tai vahinkopaikan käräjäoi- keudessa, jollei Suomea sitovista kansain- välisistä sopimuksista muuta johdu.
Kanne vakuutusyhtiön tekemän korvausta koskevan päätöksen johdosta on nostet- tava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuu- tusyhtiön päätöksestä ja tästä määrä- ajasta. Määräajan kuluttua umpeen oi- keutta kanteen nostamiseen ei enää ole.
Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoi- keuden vanhentumisen.
18 Pohjantähden oikeus periä korvaus takaisin
18.1 Takautumisoikeus kolmatta henki- löä kohtaan
Vakuutetun oikeus korvaukseen vahin- gosta korvausvastuussa olevalta kolman-
10
nelta luonnolliselta tai oikeushenkilöltä siir- tyy Pohjantähdelle sen maksamaan kor- vausmäärään saakka.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas hen- kilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virka- miehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy Pohjantähdelle takautumisoikeus kyseistä henkilöä koh- taan vain, jos tämä on aiheuttanut vahin- gon tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippu- matta.
Henkilövakuutuksessa Pohjantähti voi vaatia takaisin ainoastaan sairauden tai ta- paturman aiheuttamat kustannukset ja va- rallisuuden menetykset.
18.2 Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettä- essä
Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa ajoneuvoa, Pohjantähdellä on oikeus edellä mainitun lisäksi vaatia takaisin va- hingon johdosta suorittamansa korvaus
- ajoneuvon omistajalta, kuljettajalta, mat- kustajalta tai haltijalta, jos tämä on ai- heuttanut vahingon tahallaan tai törke- ällä tuottamuksella.
- siltä, joka on tuottamuksellaan aiheutta- nut vahingon ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla.
- vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kul- jettajalta, jos tämä on vahingon sattu- essa kuljettanut ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoi- suus oli ajon aikana tai sen jälkeen vä- hintään 1,2 promillea tai hänellä oli vä- hintään 0,53 milligrammaa alkoholia lit- rassa uloshengitysilmaa.
- vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kul- jettajalta, jos tämä on vahingon sattu- essa kuljettanut ajoneuvoa muuten al- koholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hä- nen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut.
18.3 Takautumisoikeus vakuutuksenot- tajaa, vakuutettua tai vakuutettuun sa- mastettua kohtaan vahinkovakuutuk- sessa
Pohjantähti voi vaatia muulle kohdassa
16.1 tarkoitetulle vakuutetulle suoritta- mansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 11 mukaan samaste- tulta henkilöltä, joka on
- aiheuttanut vakuutustapahtuman
- laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa sopimusta solmittaessa (kohta 2.2)
- laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2)
- laiminlyönyt velvollisuutensa torjua, ra- joittaa tai selvittää vahinkoa (kohdat 9.2 ja 9.3)
- laiminlyönyt velvollisuutensa noudattaa suojeluohjeita
19 Muita vakuutussopimuslaissa sää- dettyjä asioita
Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista:
- Soveltamisala (1 §)
- Säännösten pakottavuus (3 §)
- Virheellisten tietojen ja vaaran lisäänty- misen merkityksettömyys (35 §)
- Maksun suorittaminen pankkiin tai pos- tiin (44 §)
- Vakuutusmaksusaatavan vanhentumi- nen (46 §)
- Monivakuutus (59 §)
- Vakuutuksenantajien vastuun jakami- nen monivakuutuksessa (60 §)
- Maksu väärälle henkilölle (71 §)
11
Bta
yhteyttäfi
POHJANTÄHTI KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ
Keinusaarentie 2, PL 164, 13101 Hämeenlinna
Puhelin, vaihde 020 763 4000
Puhelinpalvelu 020 763 4010
Y-tunnus: 0146905-4, kotipaikka: Hämeenlinna
Puheluhinnat soitettaessa Pohjantähden puhelinnumeroihin (sisältyy alv 24%)
- kotimaan kiinteän verkon liittymästä 8,21 snt/puhelu+6,9 snt/min
- matkapuhelimesta 8,21 snt/puhelu+14,9 snt/min.
7/2016
OM300 OMAISUUSVAKUUTUKSEN KOHDE
1 Vakuutuksen kohde
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty, vakuutuksenottajan omistama omaisuus. ellei muualla vakuutussopimuksessa ole toisin sovittu.
Omaisuus voidaan vakuuttaa omaisuusryhmänä (kuten käyttöomaisuus) tai yksittäisenä nimettynä esineenä. Jos vakuutuksen kohde on määritelty vakuutuskirjaan merkitty esine, käsitellään vakuutustapahtuma aina ko. esineelle myönnetyn turvan mukaan.
Vakuutuspaikassa vakuutuksen kohteena on myös yrityksen työntekijän omaisuus 1.000 euroon asti työnte- kijää kohden. Vakuutuksen kohteena eivät kuitenkaan ole raha, muut maksuvälineet, arvopaperit, arvoko- koelmat tai moottorikäyttöiset ajoneuvot. Yrityksen työntekijän omaisuudelle aiheutunut vahinko käsitellään ensisijaisesti vakuutusmäärältään suurimmalle käyttöomaisuuskohteelle valitun turvan mukaisesti. Ellei käyt- töomaisuuskohdetta ole, käsitellään vahinko vakuutusmäärältään suurimman vaihto-omaisuuskohteen mu- kaisesti.
2 Vakuutuksen voimassaolo
Kohteen vakuutusturva on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä paikassa.
Vakuutus on voimassa 100.000 euron määrään asti myös muualla Suomessa, jos omaisuus on tilapäisesti enintään kuuden kuukauden ajaksi siirretty tai siirrettävänä pois vakuutuspaikasta varastointia, huoltoa tai korjausta varten. Tämä ei kuitenkaan koske seuraavia omaisuusryhmiä:
− asennustyökalut sekä asennuksessa käytettävät koneet ja laitteet
− asennustarvikkeet
− korut ja arvoesineet
− raha ja arvopaperit
− ulkona oleva omaisuus
− kuljetuksessa oleva vaihto-omaisuus.
Tilapäisen säilytyspaikan tulee täyttää omaisuudelle vakuutuskirjassa määritetyt suojeluohjeet.
3 Kohteen arvo
Omaisuusvakuutuksessa arvon perusteena on uusarvo. Jos vakuutettavan kohteen arvo on alle 50 % uusar- vosta, on arvon perusteena nykyarvo.
3.1 Uusarvo
Uusarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaa- van omaisuuden hankkimiseen. Uusarvo sisältää kuljetuskulut vakuutuspaikalle ja asennuskulut.
Tuotantotoiminnassa syntyvän vaihto-omaisuuden puolivalmiiden ja valmiiden tuotteiden uusarvo on niiden valmistamisesta syntynyt muuttuva kustannus. Yritystoiminnan kiinteiden kulujen osuutta ei oteta huomioon tuotteiden uusarvoa määritettäessä.
3.2 Nykyarvo
Nykyarvolla tarkoitetaan samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan omaisuuden arvoa. Tällöin ote- taan huomioon omaisuuden arvon aleneminen iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun vastaa- van syyn vuoksi. Arvioitaessa rakennuksen hintaa huomioidaan myös paikkakunnan muuttuneiden olosuh- teiden vaikutus.
4 Kohteen vakuutusmäärän peruste
Vakuutusmäärän peruste voi olla valinnasta ja kohteesta riippuen:
− täysarvo
− vakuutusmäärä
− käypä arvo
− ensivastuu.
4.1 Täysarvo
Täysarvovakuutuksessa ei määritellä vakuutusmäärää, vaan vakuutusmaksun perusteena ovat kohteen ar- voon vaikuttavat tekijät, kuten kohteen vakuutuspaikka, tyyppi, koko, tilavuus tai pinta-ala.
Täysarvovakuutuksella vakuutetaan vain uusarvokohteita.
4.2 Vakuutusmäärä
Vakuutusmäärällä tarkoitetaan vakuutuksen kohteelle vakuutuskirjaan merkittyä tai indeksiehdon mukaan tarkistettua rahamäärää. Vakuutusmäärä on joko uusarvon tai nykyarvon mukainen.
4.3 Käypä arvo
Käypä arvo on se käteishinta, mikä vahinkohetken markkinatilanteessa on yleisesti saatavissa, kun omai- suutta pidetään myytävänä tarkoituksenmukaisella tavalla. Arvoa määritettäessä otetaan huomioon omai- suuden tai sen osan ikä ja yksilölliset kuntotekijät.
4.4 Ensivastuu
Ensivastuulla tarkoitetaan vakuutuksen kohteelle merkittyä korvauksen enimmäismäärää. Ensivastuuseen ei sovelleta alivakuutussäännöksiä.
OM301 TONTTI
Vakuutuksen kohde
Tontilla sijaitsevat
− tontin puusto, istutukset ja pinnoitteet
− kiinteät rakenteet ja koneet
− tontin turvatekniikka.
Vakuutuksen kohteena ei ole
− maaperä ja vesialueet
− yli 20 m² suuruiset rakennukset
− rakennuksen LVISA-laitteet ja salaojat
− rakennuksessa harjoitettua toimintaa palvelevat LVISA-laitteet
− rakennukseen kytketyt rakenteet ja koneet
− vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkima omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista
− mainokset
− irtain omaisuus
− laiturirakenteet.
OM303 RAKENNUS
Vakuutuksen kohde
Rakennus on kiinteä, yhtenäinen kokonaisuus, jonka rakenteet antavat suojan ulkoisia olosuhteita vastaan.
Kaikki yli 20 m² suuruiset rakennukset on vakuutettava omana kohteenaan. Pienemmät vakuutetaan sijaintinsa mukaisessa tonttikohteessa.
Rakennukseen kuuluvat alkuperäiset, näitä vastaavat tai koko rakennukseen samantasoisina jälkeenpäin tehdyt kiinteästi asennetut rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet.
Vakuutuksen kohteena ei ole
− maaperä
− rakennuksen perustusrakenteet lukuun ottamatta perusanturoita
− rakennuksen LVISA-laitteet
− rakennuksessa harjoitettua toimintaa palvelevat LVISA-laitteet
− rakenteilla oleva rakennus
− peruskorjattavana oleva rakennus, ellei siitä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan
− käyttöomaisuuteen kuuluva omaisuus vaikka se olisikin rakennukseen kiinnitettyä
− vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkima omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista
− irtain omaisuus.
OM304 LVISA-LAITTEET
Vakuutuksen kohde
LVISA-laitteita ovat rakennuksessa sijaitseva ja rakennusta palveleva
− lämpötekniikka
− vesi- ja viemäritekniikka
− ilmastointitekniikka
− sähkötekniikka
− automaatiotekniikka
− konetekniikka
− tiedonsiirtotekniikka
− turvatekniikka.
Rakennuksen ulkopuolella sijaitseva tekniikka kuuluu kohteeseen, jos se tyypiltään ja toiminnaltaan on osa rakennuksen LVISA-laitteita. Putkistot ja kaapelit kuuluvat mukaan yleiseen liittymään asti.
Vakuutuksen kohteena ei ole
− tuotanto- ja liiketoimintaa palvelevat LVISA-laitteet
− vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkima omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista.
OM306 KÄYTTÖOMAISUUS
Vakuutuksen kohde
Käyttöomaisuutta on vakuutuksenottajan omistama ja vakuutuskirjaan merkitty irtain käyttöomaisuus.
Käyttöomaisuutta on myös vakuutuksenottajan liiketoimintaan liittyvä leasing- tai muulla vuokrasopimuksella hallussa oleva käyttöomaisuus. Vakuutus on voimassa omistajan hyväksi vain, jos omaisuutta ei ole vakuutettu muulla vakuutuksella.
Käyttöomaisuuden vakuutusturva on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa.
Vakuutuksen kohteena ei ole
− rahat ja arvopaperit
− ATK-ohjelmat ja tiedostot
− piirustukset, mallit, muotit ja asiakirjat
− rekisteröitävät työkoneet ja ajoneuvot sekä niiden varusteet
− omalla konevoimalla kulkevat koneet ja laitteet sekä niiden varusteet
− rekisteröitävät veneet, alukset ja niiden varusteet
− ilma-alukset
− kasvit ja eläimet.
OM308 KONEET JA LAITTEET
Vakuutuksen kohde
Vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan omistama ja vakuutuskirjaan merkitty kone tai laite.
Vakuutuksen kohteena on myös vakuutuksenottajan liiketoimintaan liittyvä leasing- tai muulla vuokrasopimuksella hallussa oleva kone tai laite. Vakuutus on voimassa omistajan hyväksi vain, jos omaisuutta ei ole vakuutettu muulla vakuutuksella.
Vakuutuksen kohteena ei ole
− ohjelmat ja tiedostot
− vaihdettavat kauhat tai työkalut
− käytössä tarvittavat poltto- ja voiteluaineet sekä varaosat
− konetta tai laitetta palveleva sähkö-, kaasu-, neste- tai tiedonsiirtoverkko
− koneen tai laitteen perustukset.
OM310 VAIHTO-OMAISUUS
Vakuutuksen kohde
Vaihto-omaisuutta on vakuutuksenottajan omistama tai hänen hallussaan myyntisopimuksella oleva vaihto- omaisuus.
Vaihto-omaisuuden vakuutusturva on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa.
Vakuutuksen kohteena ei ole
− rahat ja arvopaperit
− rekisteröitävät työkoneet ja ajoneuvot.
OM330 RISKIN TOTEUTUMINEN
1 Vakuutus korvaa
Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttaman suoranaisen esinevahingon, kun omaisuus on vakuutettu toteutuneen riskin varalta. Lisäksi korvataan näissä vakuutusehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella.
Vakuutusturva on valittavissa kohteesta riippuen seuraavien riskien varalta:
− tulipalo
− sähköilmiö
− rikos
− putkivuoto
− luonnonilmiö
− rikkoutuminen
− LVISA rikkoutuminen
− pilaantuminen
Kohteelle valittu turva eli vakuutetut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. Riskit ovat korvauspiiriltään toisensa poissulkevia.
2 Vakuutus ei korvaa
2.1 Vähitellen tapahtuva ilmiö
Vakuutus ei korvaa esineen kulumista, ruostumista, syöpymistä, pilaantumista, sienettymistä, aineen väsy- mistä tai vähitellen tapahtuvaa vahingoittumista eikä esineen tai sen osan toimintakyvyn lakkaamista.
2.2 Omaisuuden oma ominaisuus
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jos vaihto-omaisuus on pilaantunut ilman äkillistä ja arvaamatonta tapahtumaa sen oman ominaisuuden, puutteellisuuden, virheellisen säilytyksen tai käsittelyn vuoksi.
2.3 Työvirhe
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut korjattavana, huollettavana tai käsiteltävänä olevalle raaka- aineelle, puolivalmisteelle, valmiille tuotteelle, asiakkaan omaisuudelle, koneelle tai laitteelle
- asennus-, työ-, käyttö-, laskenta- tai piirustusvirheestä taikka
- virheellisestä neuvosta tai ohjeesta.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin virheen seurauksena muulle vakuutuksen kohteena olevalle omaisuudel- le aiheutunut vahinko.
2.4 Valmistusvirhe
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut irtaimelle omaisuudelle
- sen materiaali-, valmistus-, suunnittelu- tai mitoitusvirheestä taikka
- virheellisestä neuvosta tai ohjeesta.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin virheen seurauksena muulle vakuutuksen kohteena olevalle omaisuudel- le aiheutunut vahinko.
2.5 Rakennusvirhe
Vakuutus ei korvaa vakuutuksen kohteena olevalle rakennukselle eikä LVISA-laitteelle aiheutunutta vahin- koa, jonka syntyyn on selvä syy-yhteys:
- viranomaismääräysten laiminlyönnillä
- rakennuksen tai LVISA-laitteen suunnittelu-, valmistus-, materiaali-, rakennus-, tai asennusvirheellä
- rakentamismääräysten, rakentamista koskevien ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisella rakentami- sella taikka
- keskeneräisyydellä, puutteellisuudella tai ikääntymisellä.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin virheen seurauksena vakuutuksen kohteena olevalle irtaimelle omaisuu- delle aiheutunut vahinko.
2.6 Tuotannontekijän saannin keskeytys
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut sähkövirran, kaasun, nesteen, lämmön tai muun tuotannon- tekijän saannin keskeytymisestä.
2.7 Ohjelma- ja tietovirhe
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut ohjelmoitavalle elektroniikkalaitteelle tai sen tietovälineelle, tiedostoille tai ohjelmille laitteiston tai ohjelman virheellisestä toiminnasta, operointivirheestä, magneettikent- tien aiheuttamasta tietojen tuhoutumisesta tai tietojen häviämisestä.
2.8 Tietomurto
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut oikeudettomasta tunkeutumisesta tietojärjestelmään.
2.9 Tietokonevirus
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut ohjelmiin tai tiedostoihin kohdistuvasta vahingonteosta.
OM331 TULIPALO
Vakuutus korvaa
− irtipäässeen tulen aiheuttaman vahingon
− savun tai noen aiheuttaman vahingon
− räjähdyksen aiheuttaman vahingon. Räjähdys on poikkeuksellinen kaasun tai höyryn paineen nousun aiheuttama tapahtuma.
− sammutusjärjestelmän laukeamisen aiheuttaman vahingon.
Vakuutus ei korvaa
− yksinomaan jonkin laitekotelon sisällä tapahtuneita vaurioita tai nokeentumista
− esineelle itselleen aiheutunutta vahinkoa, kun esine on asetettu alttiiksi lämmön vaikutukselle
− vahinkoa, joka aiheutuu ammattimaisesta räjäytystyöstä tai muusta räjähdysaineiden ammattimaisesta käsittelystä
− vahinkoa, jonka on aiheuttanut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtäminen
− polttomoottorin vahingoittumista moottorissa tapahtuneesta räjähdyksestä.
OM332 SÄHKÖILMIÖ
Vakuutus korvaa
yli- tai alijännitteen tai oikosulun sähköjohdolle tai sähkölaitteelle aiheuttaman vahingon.
Vakuutus ei korvaa
− koneen tai laitteen toiminta-asteen alenemista tai toimintahäiriötä
− ajoneuvon tai moottorikäyttöisen työkoneen sähkömoottoria, generaattoria tai akkua
− ajoneuvon tai moottorikäyttöisen työkoneen moottorin tai voimansiirron sähköisiä ohjausjärjestelmiä.
OM333 RIKOS
1 Varkaus Vakuutus korvaa
vahingon, joka aiheutuu tunkeutumisesta suojaavasti suljettuun rakennukseen tai säilytystilaan niin, että kohdetta suojaavaan rakenteeseen tai lukitukseen on jäänyt murtojäljet. Tunkeutuminen voi tapahtua myös avaimella, joka on saatu haltuun korvattavan rikosvahingon yhteydessä.
Ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevan omaisuuden korvaaminen
Vakuutus korvaa katoksessa tai aitaamattomalla piha-alueella olevalle käyttöomaisuudelle aiheutuneen var- kausvahingon, kun suojaavaan lukitukseen on jäänyt murtojäljet ja
− omaisuus on kiinteästi kiinnitetty tai lukittu tai
− säilytystapa on Pohjantähden edustajan hyväksymä, ja siitä on tehty merkintä vakuutuskirjaan.
Vakuutus ei korvaa ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevalle vaihto-omaisuudelle aiheutunutta vahin- koa.
Aitauksessa, teräskontissa tai säiliössä olevan omaisuuden korvaaminen
Vakuutus korvaa aitauksessa tai teräskontissa olevalle omaisuudelle aiheutuneen varkausvahingon, kun suojaavaan rakenteeseen tai lukitukseen on jäänyt murtojäljet ja
− aitaus tai teräskontti vastaa rakenteeltaan ja lukitukseltaan suojeluohjeen SU001 määräyksiä tai
− säilytystapa on Pohjantähden edustajan hyväksymä, ja siitä on tehty merkintä vakuutuskirjaan
Vakuutus korvaa lisäksi säiliössä olevalle omaisuudelle aiheutuneen varkausvahingon, kun suojaavaan ra- kenteeseen tai lukitukseen on jäänyt murtojäljet.
Ulkona olevan maatalousirtaimiston korvaaminen
Vakuutus korvaa vakuutetun maatilan alueella ulkona tai lukitsemattomassa rakennuksessa olevalle maata- louskalustolle sekä maataloustuotteille ja lannoitteille aiheutuneen varkausvahingon.
2 Ryöstö Vakuutus korvaa
anastuksen, kun henkilö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen kohteeksi.
3 Ilkivalta Vakuutus korvaa
vahingon, joka aiheutuu ulkopuolisen henkilön tahallisesti aiheuttamasta ilkivallasta
− tontin rakenteille, puustolle, istutuksille tai pinnoitteille
− rakennuksen ulkopuolisille osille taikka teräskontille tai säiliölle
− suojaavasti suljetun rakennuksen sisätiloille ja siellä säilytetylle omaisuudelle
− maatalouskalustolle
Vakuutus ei korvaa
vakuutetun yrityksen tai maatilan työntekijän, kohteen haltijan tai asukkaan aiheuttamaa vahinkoa.
OM334 PUTKIVUOTO
Vakuutus korvaa
omaisuudelle aiheutuneen vahingon, kun neste, höyry tai kaasu on vuotanut äkillisesti, arvaamattomasti ja suoraan
− rakennuksen tai tontin kiinteästi asennetuista putkista, laitteista tai säiliöistä
− rakennuksen sisäpuolisesta sadevesiviemäristä
− kiinteillä letkuliitännöillä ja sulkuventtiilillä kytketystä käyttölaitteesta kuten pesukoneesta.
Vakuutus ei korvaa
− putkivuodon aiheuttaneen johtoverkon tai käyttölaitteen korjaus- ja uusimiskustannuksia
− hukkaan vuotanutta kaasua tai nestettä ja sen lämmittämistä.
Vakuutus ei myöskään korvaa vahinkoa, joka aiheutuu
− putken syöpymisestä ulkopuolelta tulleen kosteuden vaikutuksesta
− luonnonvesien vuotamisesta tai tulvimisesta. Rajoitusehto ei koske rakennuksen sisäpuolista sadevesi- viemärin vuotoa.
− siitä, että sade- tai pohjaveden poistoon tarkoitettu laite on rikkoutunut
− kondenssivedestä
− kunnallisen tai muun ulkopuolisen putkiston viasta tai tukkeumasta
− rakenteiden vesieristeiden vuotamisesta
− lattiakaivon ja korokerenkaiden liitoksen vuotamisesta
− lattiakaivon ja lattian vesieristeen liitoksen vuotamisesta
− lattiakaivon ja putkiläpiviennin vuotamisesta.
OM335 LUONNONILMIÖ
Vakuutus korvaa
vahingon, jonka ovat aiheuttaneet luonnon poikkeukselliset olosuhteet. Tällaisia poikkeuksellisia olosuhteita ovat
- vahinkopaikkaa lähimmän Ilmatieteen laitoksen säähavaintoaseman mittaama myrskyksi tai kovaksi tuu- leksi luokiteltava tuuli, jonka keskinopeus on ylittänyt 14 metriä sekunnissa.
− salamanisku. Salaman aiheuttama tulipalo käsitellään tulipalovahinkona ja salaman ylijännitteen sähkö- johdolle tai sähkölaitteelle aiheuttama vahinko sähköilmiövahinkona.
− sadeveden tunkeutuminen rakennukseen. Tällä tarkoitetaan sellaista poikkeuksellista tapahtumaa, jossa rakentamismääräysten mukaiset sadevesiviemärit, vesieristykset ja kallistukset eivät ehdi johtaa vettä pois normaalilla tavalla.
− poikkeuksellisen voimakkaan raekuuron rakennukselle ja LVISA-laitteille.
Vakuutus ei korvaa
− tulvan, aallokon, jäätymisen, jäiden liikkumisen tai routimisen aiheuttamaa vahinkoa, vaikka se olisi seu- rausta rankkasateesta
− lumen tai veden tunkeutumista yläpohjaan, ellei se ole seurausta rakennusta kohdanneesta myrskyn ai- heuttamasta rakennevauriosta
− ulkona olevaa irtaimistoa.
OM336 RIKKOUTUMINEN
Vakuutus korvaa
äkillisen ja odottamattoman tapahtuman aiheuttaman rikkoutumisen.
Vakuutus ei korvaa
− tulipalo-, sähköilmiö-, rikos-, putkivuoto-, luonnonilmiö- ja pilaantumisvahinkoja, jotka on ehtokohdissa OM331–OM337 mainittu korvattavaksi tai jätetty korvauspiirin ulkopuolelle
− kulumisesta, naarmuuntumisesta, syöpymisestä, lahoamisesta, aineen väsymisestä tai muusta vähitel- len tapahtuvasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa.
− koneen tai laitteen toiminta-asteen alenemista tai toimintahäiriötä
− polttomoottorin ja siihen liittyvien voimansiirtolaitteiden rikkoutumista
− muotteja, teriä, istukoita tai muita näihin verrattavia laitteita tai varusteita
− hyönteisten, jyrsijöiden, tuhoeläinten, näätäeläinten tai jäniseläinten aiheuttamaa vahinkoa
− tulvan tai aallokon aiheuttamaa vahinkoa
− jään tai lumen painon tai niiden liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa
− jäätymisen, kuivuuden, kuumuuden tai kondenssiveden aiheuttamaa vahinkoa
− routimisen, maan painumisen tai maan liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa
− salaojan tai porakaivon tukkeutumista
− vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, paalutus-, kaivonporaus- tai muusta maanrakennustyöstä
− omaisuutta, joka unohtamisen, katoamisen, putoamisen tai hukkaamisen vuoksi on joutunut pois vakuu- tetun hallusta eikä siksi ole toimitettavissa Pohjantähden tarkastettavaksi.
OM350 OMAISUUDEN KORVAAMINEN
Omaisuusvakuutusten vahingon ja korvauksen määrä lasketaan tämän ehdon mukaan, ellei vakuutukseen liittyvissä muissa ehdoissa tai vakuutuskirjassa ole toisin sovittu. Omaisuuden arvon ja vahingon määrän laskemisessa käytettävät uusarvon, nykyarvon ja käyvän arvon käsitteet on määritelty ehtokohdassa OM300 Omaisuusvakuutuksen kohde.
Rahana maksamisen sijaan Pohjantähdellä on oikeus rakennuttaa tai korjauttaa vahingoittunut omaisuus. Kadonneen tai vahingoittuneen omaisuuden tilalle yhtiö voi hankkia vastaavaa omaisuutta.
1 Vahingon määrän laskeminen
Vakuutus korvaa vakuutustapahtumasta vakuutuksen kohteelle aiheutuneen suoranaisen, rahassa mitatta- van esinevahingon. Omaisuuden arvo ja vahingon määrä määritetään vahinkohetken hintatason mukaan. Tunnearvoja, arvonalennusta tai menetettyjä tuloja ei korvata. Vahingosta vähennetään omaisuuden jään- nösarvo. Jäännösarvo on omaisuuden arvo heti vahingon jälkeen, kun arviointiperusteet ovat samat kuin vä- littömästi ennen vahinkoa.
1.1 Korjaaminen
Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on kohtuulliset korjauskustannukset, kuitenkin enintään uusarvon ja jäännösarvon erotus. Korjauskustannusten laskeminen perustuu normaaleihin työ- ja hankintakustannuksiin, joihin eivät sisälly yli- ja pyhätyökustannukset eivätkä muut jouduttamiskulut. Kor- jauskustannuksia laskettaessa hyväksyttäviä kustannuksia eivät ole huollosta, kunnossapidosta, tilapäiskor- jauksista tai omaisuuden tason parantamisesta aiheutuneet kulut.
1.2 Omaisuus ei ole korjattavissa
Jos omaisuuden korjaaminen ei ole mahdollista tai taloudellisesta syystä tarkoituksenmukaista, on vahingon määrä omaisuuden arvo vähennettynä jäännösarvolla.
2 Korvausperusteet
2.1 Uusarvon mukainen korvaus
Uusarvokorvaus maksetaan, jos omaisuuden nykyarvo on vähintään 50 prosenttia sen uusarvosta. Myös va- kuutusmäärän on oltava uusarvon mukainen ja korvaus on enintään indeksillä tarkistettu vakuutusmäärä. Korvauksesta vähennetään omaisuuden mahdollinen jäännösarvo.
Uusarvokorvaus edellyttää, että kahden vuoden kuluessa vahingon tapahtumisesta
- vahingoittunut irtain omaisuus korjataan tai tilalle hankitaan uutta samanlaatuista omaisuutta
- vahingoittunut rakennus korjataan tai rakennetaan uudelleen samalle paikalle.
Uusarvokorvaus maksetaan kahdessa erässä:
- ensin maksetaan nykyarvo
- kun Pohjantähti on saanut selvityksen uuden omaisuuden hankinnasta, maksetaan lisäkorvaus, joka on uudelleenhankintakustannusten ja nykyarvon mukaisen korvauksen erotus.
2.2 Xxxxxxxxx xxxxxxxx korvaus
Kun omaisuuden nykyarvo on alle 50 prosenttia uusarvosta, maksetaan korvauksena enintään omaisuuden nykyarvo vähennettynä mahdollisella jäännösarvolla. Jos omaisuus korjataan, Pohjantähti korvaa niin suuren osan korjauskustannuksista kuin nykyarvon ja uusarvon välinen suhde osoittaa.
2.3 Ensivastuun mukainen korvaus
Jos kohteen vakuutusmäärän perusteeksi on valittu ensivastuu, korvataan vahinko mahdollista alivakuutusta huomioon ottamatta. Korvaus on enintään ensivastuumäärä ja siitä vähennetään mahdollinen omaisuuden jäännösarvo.
2.4 Käyvän arvon mukainen korvaus
Jos kohteen vakuutusmäärän perusteeksi on valittu käypä arvo, maksetaan korvauksena enintään omaisuu- den vahinkohetken käypä arvo vähennettynä mahdollisella jäännösarvolla.
3 Vakuutus ei korvaa
3.1 Selvityskustannukset
Vahingon selvityskustannukset, ellei sitä ole kohteen ehdoissa toisin määrätty.
Vakuutus korvaa kuitenkin Pohjantähden tilaaman selvittelyn kustannukset riippumatta siitä, onko vahinko vakuutuksen perusteella korvattava.
3.2 Huoltokustannukset
Säätö- ja kunnossapitotoimet, ennakkohuolto, määräaikaishuolto, puhdistaminen, toimintahäiriöiden poista- minen sekä näiden yhteydessä vaihdettavat osat.
3.3 Kulutusaineet ja tarvikkeet
Koneissa tai laitteissa käytettävät kulutusaineet tai tarvikkeet, kuten poltto- ja voiteluaineet, muut nesteet, kauhat, vaijerit ja kumirenkaat, paitsi jos kulutusaine tai tarvike on vahingoittunut muun korvattavan vahingon yhteydessä.
3.4 Sopimukset
Toimittaja tai joku muu on vastuussa sopimuksen, takuun, huoltosopimuksen tai vastaavan sitoumuksen pe- rusteella. Mikäli vakuutuksenottaja on itse esineen valmistaja tai myyjä, ei vahinko kuulu korvauksen piiriin, jos valmistaja tai myyjä olisi alalla vakiintuneen takuun perusteella siitä vastuussa.
4 Omavastuu
Jokaisen vakuutustapahtuman korvattavan vahingon määrästä vähennetään vakuutuskirjaan merkitty oma- vastuu. Jos Pohjantähti maksaa korvausta yhdestä vakuutustapahtumasta usean kohteen, riskin tai korvaus- lajin perusteella, vähennetään korvattavan vahingon määrästä suurin valittu omavastuu.
4.1 Tulitöiden omavastuu
Jos vakuutuksesta korvattava irtipäässeen tulen aiheuttama vahinko on aiheutunut huolimattomuudesta tuli- töissä, on vakuutuksenottajan omavastuu vakuutuskirjaan merkityn omavastuun kymmenkertainen määrä, kuitenkin enintään 20.000 euroa.
4.2 Omavastuun ja muiden vähennysten laskentajärjestys
Omavastuu ja muut vähennykset lasketaan vahingon määrästä seuraavassa järjestyksessä:
- mahdollinen veron määrä
- omaisuuden ikään perustuva vähennys
- omavastuu
- korvauksen mahdollinen alennus (esimerkiksi suojeluohjeiden laiminlyönnin ja alivakuutuksen perus- teella).
5 Lisävahingot ja -kustannukset
Vakuutus korvaa tulipalo-, rikos-, putkivuoto- ja luonnonilmiöriskin toteutumisen seurauksena vakuutetulle kohteelle sateesta, kylmyydestä, kuumuudesta tai anastamisesta aiheutuneet vahingot. Korvaus on yhteen- sä enintään indeksillä tarkistettu vakuutusmäärä. Täysarvokohteissa, joissa vakuutusmäärää ei ole, korvaus on enintään omaisuuden vakuutusarvo.
Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuutus korvaa
- kohtuulliset kustannukset, jotka aiheutuvat sattuneen tai välittömästi uhkaavan vahingon rajoittami- sesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusmäärä ylittyisi.
- pakottavista viranomaismääräyksistä aiheutuvat rakennuksen korjaamisen kohtuulliset lisäkustan- nukset, kuitenkin enintään 20 prosenttia rakennuksen korvattavan vahingon määrästä. Lisäkustan- nuksia korvataan ainoastaan niiden tilojen, rakennusosien ja rakennusten toimintaa palvelevien LVI- SA-järjestelmien ja koneiden osalta, joihin vahinko on kohdistunut.
Suoranaisen esinevahingon ja pakottavista viranomaismääräyksistä aiheutuvien lisäkustannusten yhteis- määrän ylimpänä rajana on vakuutusmäärä.
OM351 TONTIN KORVAAMINEN
Puusto
Vahingon määrä on puuston metsätaloudellinen arvo vahinkohetkellä. Mikäli vahingoittunut puusto on rakennetulla piha-alueella, kerrotaan vahingon määrä koristekasvikertoimella kolme (3). Lisäksi korvataan kohtuulliset raivauskustannukset.
Taimikko ja koristekasvit
Vahingon määrä on uuden taimen hinta koristekasvikertoimella kolme (3) kerrottuna. Lisäksi korvataan kohtuulliset istutuskustannukset.
Nurmikko
Vahingon määrä on uuden nurmen perustamiskustannukset.
OM353 PUTKIVUODON IKÄVÄHENNYS
Vahingon määrä lasketaan vakuutusehdon OM350 Omaisuuden korvaaminen mukaan. Vahingon määrään lasketaan rakennuksen korjauskustannukset, vuodon etsimiskustannukset ja vuodon laajuuden selvityskustannukset. Uusarvon mukaisesta korvauksesta vähennetään ikävähennys, joka määräytyy vuotaneen putken tai laitteen iän mukaan.
Putken tai laitteen ikä | Vähennys |
10 – 20 vuotta | 10 % |
21 – 30 vuotta | 20 % |
yli 30 vuotta | 40 %. |
OM354 LVISA-LAITTEIDEN KORVAAMINEN
Vahingon määrä lasketaan vakuutusehdon OM350 Omaisuuden korvaaminen mukaan. Vahingon määrään lasketaan vian etsimisen ja vahingoittuneen esineen korjaus- tai uushankintakustannukset mukaan lukien maankaivukustannukset.
Sähköilmiö- ja rikkoutumisvahingoissa kaikista kustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta lukuun otta- matta jokaiselta alkavalta käyttövuodelta seuraavassa esitetyt vuotuiset ikävähennykset.. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti LVISA-laitteen iällä. LVISA-laitteen ikä lasketaan vähentämällä va- hinkovuodesta käyttöönottovuosi.. Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riip- pumatta siitä, mihin aikaan vuodesta LVISA-laite on otettu käyttöön. Ikävähennys on kuitenkin enintään 80 prosenttia
Ikävähennykset ovat: | |
putkistot ja laitteet yleensä | 5 % |
hissit, sähköjohdot ja kaapelit | 3 % |
lämpöpumput, automaatio- ja valvontalaitteet | 8 %. |
Jos sähköjohdot tai kaapelit ovat osa jotain laitekokonaisuutta, noudatetaan niiden korvaamisessa laitteiden 5 prosentin ikävähennystä.
Muiden riskien osalta sovelletaan vakuutusehdon OM350 Omaisuuden korvaaminen mukaisia korvausperus- teita.
OM355 SÄHKÖVAHINGON IKÄVÄHENNYS
Vahingon määrä lasketaan vakuutusehdon OM350 Omaisuuden korvaaminen mukaan. Uusarvon ja kor- jauskustannusten mukaisesta korvauksesta vähennetään käyttöönottovuotta lukuun ottamatta jokaiselta al- kavalta käyttövuodelta vuotuiset ikävähennykset. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti laitteen iällä. Ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönottovuosi. Ensimmäinen käyttöönotto- vuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta kone tai laite on otettu käyttöön.
Koneet ja laitteet
Ikävähennys on viisi prosenttia vuodessa jokaiselta alkavalta käyttövuodelta käyttöönottovuotta lukuun otta- matta.
ATK ja vastaavat laitteet
− toimistokoneet ja -laitteet
− ATK-laitteet, esim. työasemat ja palvelimet, sekä niiden oheislaitteet
− tietoliikennelaitteet
− matkapuhelimet
Ikävähennys on 20 prosenttia vuodessa jokaiselta alkavalta käyttövuodelta käyttöönottovuotta lukuun otta- matta.
Niihin ATK-laitteisiin, joiden pääasiallisena tehtävänä on tietyn koneen ohjaaminen, sovelletaan koneiden ja laitteiden ikävähennystä.
OM356 RIKKOUTUMISVAHINGON IKÄVÄHENNYS
Vahingon määrä lasketaan vakuutusehdon OM350 Omaisuuden korvaaminen mukaan. Uusarvon ja kor- jauskustannusten mukaisesta korvauksesta vähennetään käyttöönottovuotta lukuun ottamatta jokaiselta al- kavalta käyttövuodelta vuotuiset ikävähennykset. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti laitteen iällä. Ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönottovuosi. Ensimmäinen käyttöönotto- vuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta kone tai laite on otettu käyttöön.
Koneet ja laitteet
Ikävähennys on viisi prosenttia vuodessa jokaiselta alkavalta käyttövuodelta käyttöönottovuotta lukuun otta- matta.
ATK ja vastaavat laitteet
− toimistokoneet ja -laitteet
− ATK-laitteet, esim. työasemat ja palvelimet, sekä niiden oheislaitteet
− tietoliikennelaitteet
− matkapuhelimet
Ikävähennys on 20 prosenttia vuodessa jokaiselta alkavalta käyttövuodelta käyttöönottovuotta lukuun otta- matta.
Niihin ATK-laitteisiin, joiden pääasiallisena tehtävänä on tietyn koneen ohjaaminen, sovelletaan koneiden ja laitteiden ikävähennystä.
SU001 YRITYKSEN SUOJELUOHJE
1 Tarkoitus ja velvoittavuus
Tämä vakuutuksenottajaa velvoittava suojeluohje antaa ohjeita, joita noudattamalla voidaan ehkäistä vahin- kojen syntymistä ja rajoittaa vahinkoja.
Yleisten sopimusehtojen kohdan 9 mukaan korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuutuk- senottaja tai muu korvaukseen oikeutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäise- nä, laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen.
2 Viranomaismääräykset
Vakuutetun toiminnan ja vakuutuksen kohteen tulee olla viranomaismääräysten mukaista. Tärkeimmät ovat sähköturvallisuutta, palavien nesteiden ja kaasujen käsittelyä ja varastointia, rakenteellista paloturvallisuutta, alkusammutuskalustoa ja pelastussuunnitelmaa koskevat määräykset.
Kaikki kiinteistöön ja asuinhuoneistoihin tehtävät korjaukset ja asennukset on toteutettava Suomen rakenta- mismääräyskokoelman mukaisesti.
3 Palovahinkojen torjunta
3.1 Päivittäinen palontorjunta
Tämä suojeluohje sisältää kaikkia yrityksiä koskevia päivittäisen palontorjunnan ohjeita ja vaatimuksia. Yri- tyksen on noudatettava paloturvallisuudesta ja palontorjunnasta annettuja lakeja, asetuksia sekä valtioneu- voston ja ministeriöiden päätöksiä ja määräyksiä.
3.1.1 Päivittäinen palontorjunta on osa yrityksen turvallisuutta
Yrityksen paloturvallisuus kuuluu kiinteästi työtehtäviin niihin liittyvänä osana ja näin ollen se toteutetaan päi- vittäin normaalissa toiminnassa. Työntekijöiden tulee noudattaa annettuja turvallisuusohjeita ja -määräyksiä. Työnjohtajien on valvottava, että näin tapahtuu myös paloturvallisuuden osalta. Yrityksen ylin johto vastaa siitä, että paloturvallisuuden ylläpitämiseen on olemassa riittävät resurssit. Henkilökunnan palontorjuntaval- miutta on ylläpidettävä ja tarvittaessa järjestettävä paloturvallisuuskoulutusta henkilökunnalle.
3.1.2 Järjestys ja puhtaanapito
Rakennuksissa ja ulkoalueilla järjestyksen ja siisteyden on oltava hyvä, mikä on tärkeää tulipalon ehkäisyn, leviämisen estämisen ja tarvittavan sammutustyön kannalta. Tämä edellyttää muun muassa seuraavia käy- tännön toimia:
− Palava-aineiset jätteet ja käytetyt puhdistusrievut on säilytettävä palonkestävissä, kannellisissa jäteasti- oissa, jotka tyhjennetään päivittäin. Palonkestävät jätteiden keräilyastiat on sijoitettava ulos siten, ettei palo voi levitä niistä rakennuksiin tai ympäristöön.
− Ahtaat paikat, kuten lattian alustat, kuljetustunnelit, tuuletuskanavat, koneiden alustat, kanavat yms. on puhdistettava säännöllisesti pölystä ja muusta palavasta materiaalista.
− Ylimääräinen palokuorma, kuten kuormalavat ja pakkausmateriaali on poistettava ja toimitettava niille va- rattuihin paikkoihin ja järjestettävä jätteiden lajittelu ja hyötykäyttö.
− Kaapelihyllyt on pidettävä puhtaina.
− Kulkuväylät on pidettävä vapaina kulku- ja poistumisturvallisuuden sekä pelastustoiminnan varmista- miseksi.
− Piha-alueella tiet pidetään kunnossa ja auraukset ja hiekoitus hoidetaan niin, että mm. palokunnan pe- lastustiet ja vedensaanti on toimintakunnossa.
3.1.3 Tupakointi
Tupakointi on sallittu vain merkityillä paikoilla. Tupakointipaikat on merkittävä selvästi ja tupakointipaikoilla on oltava paloturvalliset kannelliset tuhkakupit, jotka tyhjennetään säännöllisesti palamattomiin jäteastioihin sovittuun paikkaan.
3.1.4 Rakenteellinen palontorjunta
Rakenteellinen palontorjunta perustuu palotekniseen osastointiin ja rakenteellisiin määräyksiin. Osastoivien rakenteiden on oltava jatkuvasti toimintakunnossa. Palo-ovien ja -luukkujen tulee olla pääsääntöisesti suljet- tuina ja niiden on oltava itsestään sulkeutuvia ja salpautuvia. Jos tilan käyttö vaatii palo-oven pitämistä jatku- vasti auki, on käytettävä toimivaa suljinlaitteistoa, joka automaattisesti sulkee ja salpaa oven tulipalon sattu- essa. Oviautomatiikalla varustetun palo-oven on sulkeuduttava sähkökatkoksen sattuessa tai on käytettävä verkkovirrasta riippumatonta virtalähdettä. Virtalähteen kunto sekä oven sulkeutuminen ja salpautuminen on varmistettava säännöllisin tarkastuksin.
Osastoivissa rakenteissa ei saa olla aukkoja. Putki- ja kaapeliläpiviennit on tiivistettävä osastointivaatimusta vastaavasti. Korjaus- ja asennustöiden jälkeen on osastoivissa rakenteissa olevat läpiviennit tiivistettävä pa- lonkestävästi.
3.1.5 Alkusammutus ja sammutuslaitteistot
Tulipalon sattuessa paikalla olevat henkilöt hälyttävät palokunnan ja suorittavat käytettävissä olevilla välineil- lä alkusammutuksen. Alkusammutusvälineet ja niiden paikat on merkittävä selvästi ja niihin on aina päästävä helposti käsiksi.
Alkusammuttimien (pikapalopostit, sisäpalopostit, ulkopalopostit, vaahtopalopostit, sankoruiskut, palovesi- tynnyrit, käsisammuttimet, siirrettävät sammuttimet ja sammutuspeitteet) on aina oltava toimintakunnossa. Alkusammuttimet on tarkastettava ja huollettava säännöllisesti. Normaalisti tarkastusväli on enintään kaksi vuota. Kohteissa, joissa käsisammutin on jatkuvasti alttiina sammuttimen toimintakuntoa heikentäville tekijöil- le, kuten kosteudelle, sään vaihteluille ja tärinälle, on tarkastusväli enintään yksi vuosi. SVK:n ohjeen Työko- neiden paloturvallisuusvaatimukset 1998 mukaisissa liikkuvissa työkoneissa on käsisammuttimen tarkastus- väli enintään puoli vuotta. Sammutukseen käytetty ja osaksi tai kokonaan tyhjennetty käsisammutin on toimi- tettava välittömästi huoltoon.
Käsisammuttimen saa tarkastaa ja huoltaa vain Turvatekniikan keskuksen hyväksymä huoltaja tai huoltoliike.
Automaattisen sammutuslaitteiston ylläpidossa on noudatettava suojeluohjeita Sprinklerilaitteiston ylläpito 1998, SVK, ja Kaasusammutuslaitteiston ylläpito 1996, SVK.
3.1.6 Palavat nesteet ja kaasut
Palavien nesteiden ja kaasujen valmistuksessa, kuljetuksessa, käytössä ja varastoinnissa tulee noudattaa niitä koskevia lakeja sekä niiden nojalla annettuja säädöksiä ja ohjeita. Palavien nesteiden käsittelyä ja va- rastointia koskevat luvat ja ilmoitukset on pidettävä ajan tasalla.
Palavat nesteet
Käsiteltäessä helposti syttyviä palavia nesteitä avoimesti on olemassa palo- ja räjähdysvaara, jonka pienen- tämiseksi on noudatettava seuraavia turvallisuusohjeita:
− Avotulen käyttö ja tupakointi on kielletty.
− Sähköasennukset on tehtävä sähköturvallisuusmääräysten mukaisesti.
− Koneiden ja laitteiden maadoitus on varmistettava.
− Palavia nesteitä ei saa käsitellä kuumien putkien tai koneenosien lähellä.
− Tulitöitä ei saa tehdä, jos palavaa nestettä on läheisyydessä. Tällöin käytetään kipinöimättömiä työkaluja tai palava neste poistetaan.
Nestekaasut
Nestekaasun käytössä ja varastoinnissa on noudatettava seuraavia ohjeita:
− Tilapäiskäytössä olevat nestekaasupullot on siirrettävä työajan päätyttyä varastoon ulko-oven viereen.
− Kellaritiloissa ja muissa vastaavissa paikoissa, joissa tuuletus on vaikeaa, ei saa käyttää nestekaasua.
− Trukkien nestekaasupullot saa vaihtaa vain siihen määrätyssä paikassa.
− Kaasupullot on säilytettävä aina pystysuorassa asennossa venttiili ylöspäin ja vain tyhjät pullot saa va- rastoida vaaka-asennossa.
− Kaasupulloja ei saa sijoittaa maanalaiseen tilaan, porrashuoneeseen, käytävään tai muille poistumis- teille.
− Vähäinenkin nestekaasun haju merkitsee aina vuotoa ja räjähdysvaaraa. Tällöin on otettava huomioon, että nestekaasut, kuten palavien nesteiden höyrytkin, ovat ilmaa raskaampia. Nestekaasuvuotokohta on suljettava ja huonetila tuuletettava.
3.1.7 Lämmityslaitteet
Lämmityslaitteiden suojaetäisyyksiä ja käyttöohjeita on noudatettava. Laitteiden lähellä ei saa olla helposti syttyviä aineita.
Savuhormit ja niiden läpiviennit on tarkastettava säännöllisesti ja pidettävä jatkuvasti kunnossa. Nuohous on hoidettava määräysten mukaisesti ja havaitut viat korjattava välittömästi.
Sähkölämmityslaitteiden tulee täyttää sähköturvallisuusmääräysten vaatimukset. Avorakenteisia säteily- lämmittimiä ei saa käyttää tehdasrakennuksissa eikä varastoissa. Pysyvät sähkölämmittimet tulee asentaa kiinteästi, eikä niitä saa peittää.
Öljylämmityslaitteita on hoidettava huolellisesti, ja niiden käyttöä on valvottava. Niiden läheisyydessä on pi- dettävä asianmukaisia alkusammuttimia.
Tilapäisten lämmityslaitteiden paloturvallisuuteen ja sijoitukseen on kiinnitettävä erityistä huomiota.
3.1.8 Sähkölaitteet
Sähkölaitteiden ja -asennusten tulee täyttää sähköturvallisuusmääräysten vaatimukset. Säännösten edellyt- tämät määräaikaistarkastukset on suoritettava. Laitteissa ilmenevät viat ja puutteellisuudet on viipymättä kor- jattava.
Sähkökoneet on pidettävä sähköturvallisuusmääräysten mukaisina. Moottorit on pidettävä kuivina ja puhtai- na. Moottorin jäähdytysilma-aukot on pidettävä vapaina tuulettumisen varmistamiseksi.
Lyhytaikaiseen käyttöön tarkoitettujen kuumapintaisten valaisimien, esim. halogeenivalaisimien, sijoitteluun on kiinnitettävä erityistä huomiota. Tällaiset valaisimet on varustettava kaatumisen estävällä jalalla ja valai- sinosa on varustettava suojalla, joka estää materiaalin pääsyn liian lähelle kuumaa pintaa. Lyhytaikaiseen käyttöön suositellaan matalan pintalämpötilan valaisimia esim. loisteputkivalaisimia.
Konttorien sähkölaitteet, kuten atk-laitteet, kopiokoneet ja kahvinkeittimet on pidettävä kunnossa säännölli- sen huollon avulla. Havaitut viat on korjattava viipymättä.
3.1.9 Rakennus-, korjaus- ja asennustyömaat
Rakennus-, korjaus- ja asennustyömailla on paloturvallisuutta valvottava erityisen huolellisesti niiden suuren palovaaran vuoksi.
Roskat, pakkausmateriaalit ja muut turhat, herkästi syttyvät materiaalit on poistettava päivittäin ja toimitettava niille varattuihin keräyspaikkoihin, joiden sijoittamisessa on huomioitu tuhopolton vaara.
Työmaan sähkö- ja lämmityslaitteiden kunnosta sekä tulitöiden lupamenettelyn toimivuudesta on huolehdit- tava jatkuvasti. Työmaan kulkutiet on pidettävä kunnossa ja vapaina sekä henkilökunnan pelastautumista et- tä palokunnan toimintaa varten.
Henkilökunta on perehdytettävä kaikkiin työmaan paloturvallisuusjärjestelyihin sekä hälytysohjeisiin. Raken- nus-, korjaus- ja asennustöissä on noudatettava suojeluohjetta Rakennus- ja korjaustyöt.
3.1.10 Varastointi
Varastoinnin paloturvallisuus riippuu varastoitavan materiaalin palovaarallisuudesta ja varastointitavasta se- kä varaston suojaustasosta, osastoinnista ja rakenteista. Toiminnan muuttaminen olemassa olevassa raken- nuksessa siten, että paloturvallisuuteen vaikuttavat tekijät muuttuvat, edellyttää, että rakennuksen soveltu- vuus uuteen toimintaan tarkistetaan. Myös rakennuksen turvallisuustaso uudessa tilanteessa on selvitettävä.
Varsinaisiin tuotantotiloihin ei saa varastoida enempää tavaraa kuin päivittäinen työ edellyttää. Koneiden ja sammutuskaluston ympäristö on ehdottomasti pidettävä vapaana.
Varastoihin, jotka on varustettu palonilmaisu- tai sammutuslaitteistolla, on merkittävä ylimmät tavaran pi- noamiskorkeudet, joita ei saa ylittää.
Tavaraa ei saa varastoida lähelle kuumia pintoja, valaisimia tai muita syttymislähteitä.
Kuormauslaiturit
Kuormauslaituria saa käyttää vain kuormaukseen, ei varastointiin. Työpäivän lopussa alue on tyhjennettävä pakkausmateriaalista, kuormalavoista, tavaroista ja roskista. Tupakointi kuormauslaiturilla on kielletty.
Ajoneuvot
Ajoneuvoja ei yleensä saa kuormausta ja purkausta varten ajaa varaston sisään. Jos kuormaus ja purkaus tehdään varaston sisällä, sen on tapahduttava seuraavien ohjeiden mukaisesti:
− Ajoneuvot saavat olla sisällä varastossa vain kuorman lastaamisen tai purkamisen ajan.
− Ajoneuvon moottori on sammutettava kuorman lastaamisen tai purkamisen ajaksi.
− Ajoneuvojen muu pysäköiminen varaston sisälle on kiellettävä.
− Ajoneuvoilla tulee olla riittävä tavaroiden käsittelyalue.
− Varaston sisällä olevien ajoneuvojen ajoteiden tulee olla selvästi merkittyjä.
− Ajoneuvoja saa ulkoalueella pysäköidä vain merkityille paikoille. Palokunnan pelastusteiden on aina ol- tava vapaina.
Trukit
Sähkötrukeille on osoitettava hyvin tuuletettu latauspaikka. Palavaa materiaalia ei saa säilyttää kahta metriä lähempänä latauspaikkaa eikä latauspaikan yläpuolella. Suositeltavin latauspaikka on erillinen palo-osastoitu ja tuuletettu lataushuone.
Polttomoottorikäyttöiset trukit ja muut ajoneuvot on säilytettävä ulkona tai palo-osastoidussa moottori- ajoneuvosuojassa.
Trukit tulee varustaa käsisammuttimella.
3.1.11 Palontorjuntavalmius
Yrityksen oma suunnitelmallinen toiminta luo perustan päivittäiselle palontorjunnalle.
Yrityksessä tulee olla turvallisuusorganisaatio, joka huolehtii turvallisuusjärjestelyistä turvallisuuspäällikön johdolla. Turvallisuusorganisaatio laatii ja ylläpitää yrityksen pelastussuunnitelman, joka sisältää yrityksen onnettomuus- ja uhkatilanteet. Palontorjunta on osa yrityksen turvallisuusjärjestelyjä.
Palontorjuntavalmiuden ylläpito on osa yrityksen turvallisuuskulttuuria, jossa turvallisuusasiat on huomioitu kaikilla tasoilla ja koko henkilökunta on sitoutunut sen toteutukseen.
Yrityksen sisäisiä palotarkastuksia on pidettävä määräajoin, esim. kuuden kuukauden välein. Tarkastuksen tekevän vakioryhmän muodostavat yrityksen paloturvallisuudesta vastaava henkilö, tarkastettavan osaston esimies sekä kunnossapidon edustaja. Lisäksi mukana voi olla muita yrityksen turvallisuudesta vastaavia henkilöitä. Sisäisessä palotarkastuksessa käydään läpi kaikki yrityksen rakenteelliseen ja operatiiviseen pa- loturvallisuuteen vaikuttavat seikat sekä vakuutetuissa kohteissa suojeluohjeiden noudattaminen.
Yritykselle tulee laatia kirjallinen palontorjuntaohje osana yrityksen pelastussuunnitelmaa, joka jaetaan kaikil- le työntekijöille. Palontorjuntaohjeessa on oltava ohjeet henkilöiden pelastamisesta, hätäilmoituksen tekemi- sestä, tulitöistä, tuhopolttojen torjunnasta, alkusammuttimien käytöstä ja muista toimista palon sattuessa.
Henkilökunta on perehdytettävä tarpeellisiin paloturvallisuustekijöihin, mm. alkusammuttimien oikeaan käyt- töön palotilanteen varalta. Säännöllisellä koulutuksella henkilökunta toimii oikealla tavalla ja omaksuu oikean asenteen päivittäiseen palontorjuntaan.
3.2 Tuhopolttojen torjunta
Syttyvää materiaalia ei saa säilyttää rakennuksen ulkoseinustoilla, mikäli se aiheuttaa palon leviämisvaaran rakennukseen.
Lastauslaitureilla ja -katoksissa ei saa säilyttää syttyvää materiaalia, jos asiattomien pääsy näihin kohteisiin ei ole estetty.
Jätteet on säilytettävä siten, että asiattomat eivät pääse käsiksi jätteisiin, mikäli jätteiden syttyminen aiheut- taa palon leviämisvaaran rakennukseen.
Jäteastioiden säilytyksessä tulee noudattaa seuraavia vähimmäisetäisyyksiä, mitattuna rakennuksen räys- täslinjasta:
yksittäinen roska-astia 4 m
kaksi tai useampi roska-astia 6 m
vaihtolava, kuormalavat 8 m.
Rakennuksen ullakot, kellarit ja muut yhteiset tilat on lukittava siten, että asiattomien pääsy näihin tiloihin on estetty.
Porrashuoneissa ja yleisten tilojen käytävillä ei saa säilyttää eikä varastoida mitään tavaraa.
3.3 Sähköpalojen torjunta
3.3.1 Määritelmä
Sähköpalolla tarkoitetaan tässä suojeluohjeessa tulipaloa,
− joka on alkanut sähkölaitteesta tai -asennuksesta ja jossa palon mahdollistavana syttymislähteenä on ol- lut sähköenergia
− jossa palokuorman muodostaa pääosin sähkölaite, kuten muuntaja, kaapeli jne. tai
− jossa palon kehittymiseen ja leviämiseen on vaikuttanut sähkölaitteiston tai -asennuksen käyttövirhe tai kunnossapidon laiminlyönti, vaikka palon syy on jokin muu kuin sähköenergia.
3.3.2 Vaatimukset sähköpalojen torjumiseksi
3.3.2.1 Sähkötöiden tekeminen
Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen asennustyöt sekä sähkölaitteiden ja -laitteistojen korjaus- ja huoltotyöt.
Sähkötöitä saavat tehdä vain lain, asetusten ja viranomaismääräysten edellytykset täyttävät henkilöt ja yri- tykset annettujen viranomaisvaatimusten mukaisesti.
Asennusten jälkeen ennen jännitteen kytkemistä on tehtävä tarkastukset ja mittaukset, jotka takaavat asen- nuksen turvallisuuden ja oikeellisuuden. Käyttöönottotarkastus tulee tehdä kuten laissa edellytetään.
3.3.2.2 Sähkölaitteiden tarkastukset
Sähkölaitteistojen määräysten mukaiset määräaikaistarkastusvälit ja tarkastuksen tekijät määräytyvät sähkö- laitteistoluokan mukaan seuraavasti:
Xxxxxx 0
− vaativat erikoistilat (sairaaloiden leikkaussalit yms. ja luvanvaraiset räjähdysvaaralliset tilat) Tarkastusväli: 5 vuotta
Tarkastaja: valtuutettu laitos
Xxxxxx 0
− verkonhaltijan sähkölaitteisto Tarkastusväli: 5 vuotta
Tarkastaja: valtuutettu laitos
valtuutettu tarkastaja
− yli 1000 V osia sisältävät sähkölaitteistot rakennuksissa tai rakennusten ulkopuolella (suurjänniteliittyjät) ja teholtaan yli 1600 kVA:n pienjänniteliittyjät
− eräät erikoistilat (lääkintätilat, suuret tavaratalot, kokoontumis- ja majoitushuoneistot)
Tarkastusväli: 10 vuotta
Tarkastaja: valtuutettu laitos valtuutettu tarkastaja
Xxxxxx 0
− julkiset rakennukset sekä liike-, teollisuus- ja maatalousrakennukset, joissa pääsulakkeet tms. ovat yli 35 A
− laajat yleisten paikkojen sähköasennukset (pääsulakkeet tms. yli 35 A)
− ilmoituksenvaraiset räjähdysvaaralliset tilat
Tarkastusväli: 15 vuotta
Tarkastaja: valtuutettu laitos valtuutettu tarkastaja
sähköasennusurakoitsija tai pätevyystodistuksen haltija
Omistajan ja haltijan tulee huolehtia siitä, että sähkölaitteistolle suoritetaan sille säädetyt lakisääteiset mää- räaikaistarkastukset ajallaan.
Kohteissa, joissa on tehty muutos- ja lisäsähköasennuksia, tulee varmistaa, että käyttöönottovaiheen laki- sääteiset tarkastukset (käyttöönottotarkastus/varmennustarkastus) on tehty.
3.3.3 Sähkölaitteiston huolto ja kunnossapito
Sähköasennusten ja niihin liitettyjen sähkölaitteiden omistaja ja haltija on vastuussa siitä, että sähkö- laitteistoa käytetään tarkoituksenmukaisesti ja että sitä huolletaan siten, että laitteisto säilyy turvallisena koko käyttöikänsä.
Säännöllistä huoltoa edellyttäville suoja- ja turvajärjestelmille on laadittava huolto- ja kunnossapito-ohjelma. Kunnossapito-ohjelmaan tulee sisällyttää kaikki sähköturvallisuuden ylläpitämiseen liittyvät asiat. Yrityksen
pelastussuunnitelmassa tulee määritellä ne suoja- ja turvajärjestelmät, jotka tulee sisällyttää ko. kunnossa- pito-ohjelmaan.
Sähkölaitteissa ja -asennuksissa havaitut puutteet ja viat on korjattava välittömästi.
3.3.4 Vahingontorjuntatoimenpiteitä
Seuraavassa esitetään yksilöityjä vaatimuksia syttymisriskin pienentämiseksi, palon havaitsemiseksi, sen kehittymisen hidastamiseksi ja rajoittamiseksi.
3.3.4.1 Kaapeliläpiviennit
Osastoivan rakennusosan kaapeliläpivienti tulee tehdä niin, että osastoivuutta ei olennaisesti heikennetä.
Kaapeliläpiviennit tulee tiivistää jo asennustyön aikana ja lopullisesti heti läpiviennin kaikkien kaapeliasen- nusten jälkeen. Työn aikana, silloin kun kaapeliläpivientikohdassa ei tehdä töitä, on läpivienti tiivistettävä ti- lapäisesti rakenteen osastointia vastaavaksi.
Yrityksen tulee luoda käytäntö kaapeliläpivientien kunnossapitämiseksi ja tiivistämiseksi. Läpivientien tiivis- tämisestä on myös määriteltävä vastuu yrityksessä. Tämä voidaan järjestää esimerkiksi valitsemalla tietyt kaapeliläpivientimenetelmät, joita oma organisaatio käyttää tai tilaamalla läpiviennin tiivistystyö ulkopuoliselta toimittajalta.
Käyttöön valittavien läpivientimenetelmien tulee olla tyyppihyväksyttyjä tai sitä vastaavan hyväksyntä- menettelyn mukaisia, joita ovat varmennettu tuoteseloste tai CE-merkitty tuote. Muukin läpivientimenetelmä käy, kunhan osastointi ei vaarannu ja asennusliike pystyy sen tarvittaessa osoittamaan.
3.3.4.2 Xxxxxxxx ja järjestys
Sähkölaitteet ja kaapeliasennukset kuten kaapelihyllyt, -kanavat ja -tunnelit sekä asennuslattiat on pidettävä puhtaina syttyvistä materiaaleista ja pölystä. Tarpeettomiksi jääneet kaapelit on poistettava etteivät ne lisää palokuormaa.
Sähkötilojen suojaus
Sähkötilat tulee suojata osastoimalla, automaattisella paloilmoittimella tai automaattisella sammutus- laitteistolla. Suojaustaso ja -menetelmä määräytyy kohteen mukaan.
Kohteet, kuten esimerkiksi kaapelitunnelit, joihin sammutushenkilöstö palo- ja pelastuskalustoineen ei pääse helposti, on varustettava automaattisella sammutuslaitteistolla ja niihin tulee järjestää savunpoisto- mahdollisuus ulos.
Kellariin tai muualle rakennuksen sisätiloihin sijoitettu öljyjäähdytteinen muuntaja tulee suojata automaattisel- la sammutuslaitteistolla ja ko. tilaan tulee järjestää manuaalisesti laukaistava koneellinen kohdesavunpoisto. Tämä vaatimus ei koske osastoitua muuntajaa, joka on sijoitettu rakennuksen ulkoseinälle ja muuntamon ovet avautuvat suoraan ulos.
Sähkölaitteiden käyttö
Sähkölaitteiden ylikuormitus on sallittua vain valmistajan antamien ohjeiden mukaisesti siten, että valmista- jan ilmoittamaa suurinta sallittua käyttölämpötilaa ei ylitetä. Laitteiden riittävä jäähtyvyys tulee varmistaa kaikkina vuodenaikoina ja kaikissa kuormitusolosuhteissa. Jos laitteiden kuormitettavuudesta ei ole riittävästi tietoa, tulee laitteen lämpötilaa seurata mittauksin (esim. lämpökuvaus), ja muutostöiden yhteydessä heti käyttöönoton jälkeen seurata lämpötilojen kehittymistä.
Sähkölaitteen pinnalle prosessista irtoavan eristävän ja/tai palovaarallisen materiaalin kertymisen vaikutus kuormitettavuuteen on huomioitava ja mittauksin varmistettava laitteen turvallinen toiminta.
Henkilö- tai palovaaraa aiheuttavissa olosuhteissa saa käyttää vain kyseisiin olosuhteisiin soveltuvia ja suunniteltuja sähkölaitteita.
3.4 Tulityöt
3.4.1 Määritelmät
Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä, ja jotka aiheuttavat pa- lovaaraa.
Katto- ja vedeneristystöiden tulitöitä ovat muun muassa eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja kermieristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö.
3.4.2 Tulitöiden valvontasuunnitelma
Yrityksellä on oltava tulitöiden valvontasuunnitelma, jossa annetaan ohjeet tulitöiden sekä katto- ja veden- eristystöiden tulitöiden turvallisesta tekemisestä.
3.4.3 Vakituinen tulityöpaikka
Vakituinen tulityöpaikka on erityinen tulitöiden tekemiseen varattu alue tai palotekninen osasto, joka on suunniteltu tulitöiden turvallista tekemistä varten.
Vakituisen tulityöpaikan on täytettävä ainakin seuraavat vaatimukset:
− työtilan rakenteiden on oltava palamattomia tai suojaverhottuja, jos rakenteet ovat palavia
− alkusammutuskalustoa on oltava viranomaisen lupapäätöksessä edellyttämä määrä, kuitenkin vähintään kaksi 43A 183BC -teholuokkaa vastaavaa käsisammutinta (2 kpl 12 kg A-BIII-E), joista toisen käsisam- muttimen voi korvata kahdella 27A 144BC -teholuokkaa vastaavalla käsisammuttimella (2 kpl 6 kg A-BIII
-E)
− työtilassa ei saa olla työhön kuulumatonta palavaa tavaraa tai jätettä
− työtilassa ei saa käsitellä tai säilyttää palavia nesteitä, eikä tila saa olla yhteydessä sellaiseen tilaan, jos- sa voi olla palavia kaasuja
− vakituisella tulityöpaikalla on noudatettava tilapäiselle tulityöpaikalle annettuja vaatimuksia, jos tulityön kohde oleellisesti lisää palovaaraa.
3.4.4 Tilapäinen tulityöpaikka
Tilapäinen tulityöpaikka on työpaikka, joka ei täytä vakituisen tulityöpaikan vaatimuksia ja jossa tulityötä saa tehdä vain silloin, kun sitä ei voida tehdä vakituisella tulityöpaikalla.
Tulityön tekemiseen tilapäisellä tulityöpaikalla vaaditaan aina kirjallinen tulityölupa, jonka myöntää valvonta- suunnitelmassa nimetty henkilö.
Tulityölupa
Tulityöluvassa ja katto- ja vedeneristystöiden tulityöluvassa määrätään turvallisuustoimenpiteet, joita on noudatettava ennen tulityön aloittamista, tulityön aikana ja sen jälkeen.
Alkusammutuskalusto
Tulityöluvan myöntäjä määrää valvontasuunnitelmassa mainitun tarvittavan alkusammutuskaluston. Jos tulityöluvassa ei ole toisin määrätty, on tulityöpaikalla oltava vähintään:
− kaksi 43A 183BC -teholuokkaa vastaavaa käsisammutinta (2 kpl 12 kg A-BIII-E)
− toinen edellä mainituista käsisammuttimista voidaan korvata kahdella 27A 144BC -teholuokkaa vastaa- valla käsisammuttimella (2 kpl 6 kg A-BIII-E) tai pikapalopostilla
− kattotulityömaalla on oltava raivauskalustoa, jolla palon syttyessä saadaan kattoon aukko sammutusta varten; vähintään pistosaha, kirves ja sorkkarauta.
Alkusammutuskaluston on oltava tulityöpaikalla koko tulityön ja tulityön jälkivartioinnin ajan.
Tulityövartiointi
Tulityöluvassa edellytetty tulityövartiointi on toteutettava koko työn ajan, myös työtaukojen aikana.
Tulityön jälkeen on jälkivartiointi toteutettava tulityöluvan mukaisesti, kuitenkin vähintään yhden tunnin ajan. Jälkivartioinnin aikana tulityöpaikan ympäristöineen on oltava jatkuvan silmälläpidon alaisena.
Tulityökortti
Tilapäisellä tulityöpaikalla tulitöitä tekevällä henkilöllä on oltava Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön (SPEK) myöntämä voimassaoleva tulityökortti. Suomessa myönnetty tulityökortti on voimassa Pohjoismaissa ja vastaavasti muissa Pohjoismaissa myönnetty tulityökortti hyväksytään Suomessa.
Kattotulityön tekijällä on oltava Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön (SPEK) myöntämä voimassaoleva kattotulityökortti.
3.4.5 Kattotulityöt
Kattotulitöissä kermiä ei saa kiinnittää pellitysten eikä metallirakenteiden päälle siten että kiinnityskohtaa kuumennetaan.
Avoliekkiä tai kuumaa ilmaa ei saa käyttää 1,5 m lähempänä ilmanvaihtolaitteiden aukkoja eikä vaaka- ja pystyrakenteiden yhtymäkohtaa.
Bitumikeitin
Bitumikeittimen on oltava rakenteeltaan sellainen, että sen alla olevat rakenteet eivät pääse kuumenemaan eivätkä syttymään. Keittimessä on oltava saranoitu suljettava kansi ja kannen on oltava niin tiivis, että sade- veden pääsy keittimeen estyy tai syttynyt palo tukahtuu, kun kansi suljetaan.
Keittimessä on oltava sen rakenteeseen kuuluva nestekaasupoltin. Tyhjennysventtiilin tulee olla rakenteel- taan sellainen, että se kaikissa olosuhteissa sulkeutuu tiiviisti. Lisäksi yli 50 litran bitumikeittimessä on oltava bitumin lämpötilaa osoittava mittari sekä polttimen liekinvalvontalaite ja termostaatti tai muu laite, joka estää bitumin ylikuumenemisen.
Alle 50 litran keittimessä, jossa ei ole ylikuumenemista estävää laitteistoa, keittimen alla on käytettävä yli- kuohuvan tai vuotava bitumin varalta metalliallasta, johon mahtuu koko keittimen sisältö. Altaan on oltava ra- kenteeltaan sellainen, että se ei sytytä ympäristöä täyttyessään kuumalla bitumilla.
3.4.6 Tulityöstandardi
Tässä suojeluohjeessa mainittujen vaatimusten lisäksi tulee tulityötä tehdessä noudattaa standardia SFS 5900 Tulitöiden paloturvallisuus asennus-, huolto- ja korjaustöissä.
4 Rikosvahinkojen ja xxxxxxxxxx xxxxxxxx
4.1 Omaisuuden säilyttäminen
Suojattava omaisuus on säilytettävä ensisijaisesti toimialan vaatimusten mukaisessa lukitussa säilytystilassa. Vakuutuksen kohteen säilytystilojen ikkunoiden, ovien ja muiden aukkojen tulee olla suojaavasti suljetut mur- tautumisen ja varkauden varalta.
Suojauksen tulee olla sellainen, ettei omaisuuden poiskuljettaminen onnistu ilman työkaluilla tapahtuvaa ra- kenteiden rikkomista.
Varkauteen houkuttelevia esineitä, kuten tietojenkäsittelylaitteita, arvoesineitä, kameroita tai muita vastaavia, ei saa jättää yön ajaksi pysäköityyn tai ulkopuolisen huostaan jätettyyn ajoneuvoon. Kuljetettaessa ja säily- tettäessä arvoesineitä ne on sijoitettava siten, etteivät ne ole nähtävissä ajoneuvon ulkopuolelta.
4.2 Ulkona säilytettävä omaisuus
Ulkona (lukitsematon ja avoin tila) säilyttävän omaisuuden tulee olla ulkovarastointiin soveltuvaa ja kokonsa puolesta sellaista, ettei sen säilytys sisätiloissa ole mahdollista tai tarkoituksenmukaista. Ulkona ei tule säilyt- tää arvokasta, helposti siirrettävää tai pienikokoista omaisuutta. Tällaista omaisuutta on esimerkiksi optiset mittalaitteet, käsityökalut ja pienikokoiset moottorityökoneet.
Moottorikäyttöisissä tai hinattavissa työkoneissa, kulkuneuvoissa ja laitteissa ei saa säilyttää avainta ja moot- torityökoneiden ohjaamotila on oltava lukittu. Vedettävän laitteen tai alustan kytkeminen ajoneuvoon tulee estää tarkoitukseen sopivalla lukittavalla laitteella.
Vedettävä laite tai kuljetusalusta on lukittava siten, että sitä ei voi kiinnittää kuljetusajoneuvoon lukitusta rik- komatta.
Kuljetusalustalla oleva kone tai laite on lukittava kuljetusalustaan.
Aitaamattomalla alueella olevat muut työkoneet, kulkuneuvot ja laitteet on kiinnitettävä vahvaan kiinteän ra- kenteeseen hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla ja 3. luokan ketjulla tai koneen liikuttaminen on estettävä luo- tettavalla tavalla. Raskaita moottorityökoneita, joissa on lukittava ohjaamotila, ei tarvitse kiinnittää edellä mainitulla tavalla. Aitauksen rakenne ja lukitus on toteutettava ja omaisuus sijoitettava aitaukseen siten, että omaisuuden anastaminen ei ole mahdollista aitausta rikkomatta. Aita voi olla panssariverkkoaita (silmäkoko enintään 50 mm) tai muu vastaavan suojan antava aita. Xxxxxxx ei saa olla aukkoja ja sen tulee ulottua suo- jeltavan alueen ympäri. Aidan rakennekorkeus on oltava vähintään 2 metriä. Xxxxx xxxxxxxxx korkeus maanpinnasta saa olla enintään 100 mm. Portit ja muut kulkureitit on lukittava varmuuslukolla tai 4. luokan riippulukolla.
Aidattu alue on valaistava siten, että alueelle tunkeutuminen voidaan havaita. Valaisimet tulee sijoittaa aida- tulle alueelle.
Jos omaisuutta säilytetään ulkona olevassa teräskontissa, tulee sen täyttää seuraavat vaatimukset. Kontin ovi on lukittava vakiolukituksen lisäksi vähintään 4. luokan riippulukolla ja vastaavan luokan riippulukkokiin- nikkeillä, jotka on tarkoitettu kontin lukitukseen. Riippulukkokiinnikkeiden tulee olla sellaisia, että ne estävät sangan leikkaamisen. Kontti voidaan sijoittaa myös aitaamattomalle alueelle, jolloin se tulee varustaa tason 2 murtohälytysjärjestelmällä.
4.3 Rakenteellinen murtosuojaus
Vakuutushuoneiston seinien, lattian ja katon tulee olla sellaisesta aineesta ja sellaista rakennetta, että ne an- tavat hyväksyttävän suojan murtautumista vastaan.
Rakenteet, erityisesti ovet ja ikkunoiden lasiruudut, on kiinnitettävä siten, ettei niitä voida ulkopuolelta irrot- taa.
Lukituksessa on käytettävä hyväksyttyjä lukkoja ja lukkorunkoja.
Rakenteellisen murtosuojauksen tulee kaikilta osin täyttää ko. toiminnalle vakuutuskirjassa määritellyt murto- suojausvaatimukset.
4.4 Tekninen vartiointi ja rikosilmoitinjärjestelmät
Rikosilmoitinlaitteiston ja ilmoituksen siirtojärjestelmän tulee olla toimintakunnossa. Mikäli olosuhteissa ta- pahtuu muutos, kuten laitevika, jota ei voida välittömästi korjata, tai muu vahingonvaaran lisääntyminen toi- minnasta johtuen, on siitä välittömästi ilmoitettava Pohjantähdelle.
4.5 Ilkivalta
Ilkivallan jäljet on poistettava viipymättä. Ulkovalaistuksen tulee olla riittävä ja toimimattomat valaisimet on korjattava välittömästi.
4.6 Avainturvallisuus
Avaimia ja henkilökortteja on käytettävä huolellisesti ja säilytettävä turvallisessa paikassa. Avaimeen ja hen- kilökorttiin ei saa merkitä selväkielistä nimeä eikä osoitetta, joka paljastaa niiden käyttösuhteen asiaankuu- lumattomille.
Xxxxx tulee vaihtaa tai uudelleen sarjoittaa ja henkilökortin koodi uusia välittömästi, kun on aihetta epäillä, että avain tai henkilökortti on joutunut asiaankuulumattoman haltuun. Vakuutuksesta ei korvata näitä kustan- nuksia.
Yrityksessä tai yhteisössä tulee aina nimetä lukituksesta ja avainten hallinnasta vastaava henkilö.
Luovutetuista avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdittava varsinkin avaimen haltijan työ- tai asumissuhteen päättyessä.
Avaimia on säilytettävä lukitussa avainten säilytyskaapissa. Avainten hallinnasta vastaavan henkilön on huo- lehdittava säilytyskaapin avaimen turvallisesta säilyttämisestä.
Avaimet on säilytettävä koodattuina ja avainkoodilista on pidettävä erillään avaimista.
Ulkoseinään upotetuissa avainsäiliöissä voidaan säilyttää vain teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia.
Xxxxxxxxxx suunnittelijan on selvitettävä suojattavan tilan käyttötarkoitus ja valittava sen mukaisesti sopiva avainturvallisuustaso.
Lukitussuunnitelmaan määritellään sarjoitus niin, että kukin avaimen haltija pääsee vain niihin tiloihin, joihin hänellä on oikeus päästä.
Erillisiä liikehuoneistoja ei saa sarjoittaa toimimaan keskenään samalla avaimella tai muun kiinteistön yleis- avaimella.
Isännöitsijätoimiston, kiinteistöhuollon, siivoustoimen, vartiointiliikkeen, sosiaali- ja terveystoimen tai muiden asiakkaidensa avainten hallinnasta vastaavien on huolehdittava seuraavista suojaustoimista erillisen Avain- turvallisuus -suojeluohjeen mukaisesti:
− toimistotilan rakenteellinen murtosuojaus
− rikosilmoitinjärjestelmä
− avainten fyysinen säilytystila
− avainten kuljetus.
4.7 Rahojen ja arvopapereiden säilytys
Rahoja ja arvopapereita tulee aina säilyttää vakuutuskirjassa määritellyllä tavalla. Kassakaapin tulee olla EN- standardin mukaisesti hyväksytty.
Kassakaappi on sijoitettava vakuutuksenottajan käytössä olevaan tilaan, sekä kiinnitettävä valmistajan ohjei- den mukaisesti.
Kassakaapin tai -holvin ovet on käytön jälkeen lukittava eikä niiden avainta saa säilyttää samassa huoneis- tossa. Avain tai numeroyhdistelmä annetaan nimetyille henkilöille kuittausta vastaan.
Kassakaapin käyttäjän henkilöturvallisuus on otettava huomioon tehtäessä ohjeita avainten säilytyksestä ja mahdollisen ryöstön varalta.
Kassakoneet ja -lippaat on työajan ulkopuolella jätettävä suljettuihin säilytystiloihin tyhjinä ja lukitsemattomi- na.
Rahoja ja arvopapereita ei saa säilyttää palo- tai dataturvakaapissa.
4.8 Rahojen ja arvopapereiden kuljettaminen
Rahojen ja arvopapereiden kuljettamisen saa antaa tehtäväksi ainoastaan sellaiselle henkilölle, joka on vä- hintään 18 vuoden ikäinen ja vakinaisessa työsuhteessa vakuutuksenottajaan sekä henkilönä luotettava ja tehtävään soveltuva.
Kuljetuksen voi suorittaa myös vartioimisliikkeen vartija.
Kuljetusreitti tulee valita huolella ja sen on oltava turvallinen. Kuljetuksen tulee tapahtua ennakkoon sovittua reittiä noudattaen.
Mikäli vakuutussopimukseen on liitetty erillinen Arvokuljetukset -suojeluohje, tulee kuljetuksen tapahtua ko. suojeluohjeen mukaisesti.
5 Vuotovahinkojen torjunta
5.1 Vesi-, viemäri- ja lämpöputkistot
Yli 20 vuotta vanhoille vesi-, viemäri- ja lämpöputkistoille tulee tehdä säännöllisesti kunnon selvittävä kunto- arvio.
Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti, ja suojeltava sitä jäätymiseltä. Kun rakennus jätetään tilapäisestikin ilman valvontaa, on varmistettava, että rakennuksen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa kul- kee putkisto, on vähintään +10 C lämpötila. Jos rakennus pidetään kylmillään, on putkisto tyhjennettävä ja sulkuventtiili suljettava.
5.2 Sadevesijärjestelmät
Katot, sadevesijärjestelmät ja -viemärit on tarkastettava ja puhdistettava vuosittain.
5.3 Käyttölaitteiden liitännät
Käyttölaitteiden liitäntöjen tulee olla valmistajan tai myyjän sekä viranomaisten määräysten ja ohjeiden mu- kaisia. Käyttölaitteiden tulee olla liitetty rakennuksen toimintaa palvelevaan vesi- ja viemäriverkkoon kiinteillä liitännöillä ja vesijohtoon sulkuventtiilillä, joka tulee olla suljettuna kun käyttölaitetta ei käytetä.
5.4 Omaisuuden säilytys
Alimmassa kellarikerroksessa säilytettävä tavara tulee sijoittaa vähintään 10 cm korkeudelle lattian pinnasta.
6 ATK-vahinkojen torjunta
Käyttöjärjestelmä ja -ympäristö, ohjelmistot ja tiedot on varmistettava vähintään kerran viikossa. ATK- järjestelmien muuttuneista tiedoista on otettava varmuuskopiot päivittäin.
Varmistukset on säilytettävä dataturvakaapissa, eri palo-osastossa tai eri rakennuksessa. Tietojen palauttaminen varmuuskopioilta on testattava.
7 Luonnon aiheuttamien vahinkojen torjunta
Vakuutuksenottajan tulee huolehtia hiekoituksella tai lumen ja jään poistamisella siitä, ettei yrityksen tai kiin- teistöyhtiön vastuulla olevilla piha-alueilla tai jalankulkukäytävillä ole liukastumisvaaraa.
Rakennuksen katolle kertynyt lumi ja jää tulee poistaa, jos lumen paino vaarantaa kattorakenteiden kantoky- kyä tai uhkaa aiheuttaa pudotessaan vaaraa.
Rankkasateen tai lumen ja jään sulamisen aiheuttaman pintaveden kulkeutuminen rakennukseen tulee estää riittävin pihakallistuksin rakennuksesta poispäin.
8 Rikkoutumisvahinkojen torjunta
Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmistajan tai myyjän antamien ohjeiden mukaan. Tavaran käsittelyssä, kuljetuksessa ja varastoinnissa on noudatettava valmistajan ohjeita.
Kylmälaitteet on tarkastettava ja huollettava vähintään kerran vuodessa. Ulkoisella kylmäkoneella toimivat kylmähuoneet ja -kalusteet on varustettava lämpötilahälytysjärjestelmällä, joka siirtää hälytyksen myymälän aukioloajan ulkopuolella paikkaan, jossa on jatkuva päivystys. Hälytyksen vastaanottajan on käynnistettävä ennalta sovitut toimenpiteet vahingon estämiseksi. Hälytyslaitteiden toimivuus on testattava kylmälaitteiden huollon yhteydessä.
MU1 MURTOSUOJELUOHJE 1
1 Yleistä
Vakuutuskohteen suojaamiseksi murtovahinkojen varalta on voimassa tämä suojeluohje. Suojeluohjetta on soveltuvasti noudatettava vakuutushuoneiston ollessa suljettuna.
Yrityksessä tulee olla vastuuhenkilö ja hänellä varamies, jonka tehtävänä on huolehtia ja vastata siitä, että silloin kun huoneistossa oleskellaan, sieltä pääsee poistumisteitä pitkin turvallisesti ulos ilman avainta.
2 Yleiset käsitteet
Vakuutushuoneisto
Huoneisto, jossa vakuutettu omaisuus sijaitsee.
Ovet, ikkunat ja aukot
Ovet, ikkunat ja aukot tarkoittavat vakuutushuoneistoa rajoittavissa rakenteissa olevia ovia, ikkunoita ja aukkoja.
Julkisivu
Se osa rakennusta, josta on järjestetty asiakkaiden sisäänkäynti myynti- tai palvelutiloihin. Tällä sivulla voi olla myös näyteikkunoita.
Näyteikkuna
Julkisivun puolella oleva ikkuna, jota käytetään näyttely- ja mainostarkoitukseen.
Savunpoistoaukko
Katossa tai seinässä sijaitseva automaattisesti toimiva tai käsin avattava savukaasujen poistoaukko.
Murto
Tunkeutuminen suojaavasti suljettuun huoneistoon sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen tai muunlaista väkivoimaa käyttäen.
3 Rakenteet
Vakuutushuoneiston seinien, lattian ja katon tulee olla sellaisesta aineesta (betoni, tiili, vahva puuaine) ja sellaista rakennetta, että ne antavat hyväksyttävän suojan murtautumista vastaan.
Rakenteet, ennen kaikkea ovien ja ikkunoiden lasiruudut, on kiinnitettävä siten, ettei niitä voi ulkopuolelta irrottaa.
3.1 Ovet
Umpiovien karmeineen on täytettävä standardissa SFS 4487 esitetyt I luokan murronkestävyysvaatimukset. Käyntiväli lukkosivulla ei saa olla 5 mm suurempi.
Ovet on varustettava saranapuolelle oven tai karmiin kiinnitetyillä tapeilla silloin, kun saranoiden rakenne on sellainen, että ne voidaan ulkopuolelta purkaa.
Huultamaton metalliovi ja kaikki puiset ovet on käyttölukon kohdalta varustettava rakoraudalla.
3.2 Lukot
Ulko-ovet on lukittava käyttölukolla (SVK varmuusluokka 3), jonka teljen ulostulopituuden tulee olla vähintään 20 mm. Metalliprofiiliovissa täytyy olla aina varmuuslukko (SVK varmuusluokka 4), koska tällaisen oven käyttölukon teljen ulostulopituus on vain 14 mm. Lasiruuduilla varustetuissa ovissa tulee aina olla myös varmuuslukko.
Oven kiintopuolessa mahdollisesti oleva pikasalpa on myös lukittava esim. riippulukolla silloin, kun vakuutushuoneistossa ei enää oleskella. Pikasalpaa ei tarvitse lukita silloin, kun ovi on lukittu teräspuomilla tai kahdella riippulukolla.
Pariovet, jotka eivät ole julkisivun sisäänkäyntiovia, on varmennettava ensisijaisesti 4. luokan riippulukolla lukitulla teräspuomilla tai kahdella 3. luokan riippulukolla kiinnikkeineen.
Muut vastaavat ovet (esim. kippi- ja rullaovet) on vakiolukituksen lisäksi varmennettava myös kahdella 3. luokan riippulukolla.
Kun vakuutushuoneistossa ei enää oleskella, on lukkojen oltava takalukossa. Lukko on takalukossa, kun sen telki lukitusasennossa on liukumaton.
3.3 Ikkunat ja aukot
Ikkunoiden ja aukkojen on oltava sisäpuolelta huolellisesti suljettuja joko salpaamalla tai säpittämällä. Tuuletusikkuna saa kuitenkin olla avoinna, jos se on suojattu teräsristikolla tai teräsverkolla, joka estää sisään tunkeutumisen.
4 Avainturvallisuus
Avainturvallisuustason tulee olla sellainen, että lisäavaimia voidaan tilata vain avainkortilla valtuutetusta lukkosepänliikkeestä tai lukon valmistajalta.
4.1 Avainkontrolli
Yrityksessä tulee nimetä avainkontrollista vastaava henkilö. Hänen tehtäviinsä kuuluvat kaikki lukitukseen liittyvät asiat, kuten sarjoituksen muutokset, avainten säilytys, luovutus ja palautus. Henkilökunnalle luovutetaan välttämättömät avaimet kunkin käyttötarpeen mukaan kuittausta vastaan.
Luovutetuista avaimista pidetään kirjaa, ja avainten palautuksesta on huolehdittava avainten haltijan työsuhteen päättyessä.
Yleisavaimen haltija ei saa luovuttaa avainta muiden käyttöön.
4.2 Avainten säilytys
Avainkontrolliin liittyy olennaisesti huolellinen avainten säilytys. Tämä on tärkeää nimenomaan paikoissa, joissa säilytetään suuria määriä vieraita avaimia, esimerkiksi isännöitsijätoimistossa, kiinteistön huoltoyhtiössä yms. Tähän tarkoitukseen on saatavissa vahvarunkoisia teräksisiä avainten säilytyskaappeja.
Ulkoseinään upotetuissa avainsäiliöissä voidaan säilyttää vain erillisiä sähkö-, puhelin- yms. teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia. Yleisavainta ei saa koskaan säilyttää tällaisissa avainsäiliöissä.
Yleisavainten säilytyksessä on oltava erityisen huolellinen ja ne on säilytettävä koodattuina. Avainten koodeja ei saa säilyttää samassa tilassa.
5 Tekniset määritelmät
Käyntiväli
Oven ja karmin välinen rako lukkorungon ja lukon vastalevyn kohdalla.
Murtosuojatappi (saranatappi)
Teräksestä tai vastaavasta valmistettu tappi, jonka halkaisija on vähintään 6 mm ja ulkonema vähintään 12 mm. Saranatappi kiinnitetään oveen tai karmiin saranapuolelle.
Rakorauta
Oveen lukon kohdalle kiinnitetty teräksestä tai messingistä valmistettu vähintään 30 cm:n pituinen ja vähintään 3 mm:n vahvuinen lista, jonka poikkileikkaus huulletuissa ovissa on L ja huultamattomissa ovissa T.
Rullakalteri
Vahinkovakuutusyhtiöiden hyväksymä kalteri, joka voidaan päivän ajaksi rullalle kiertämällä nostaa pois suojattavan ikkunan tai oven edestä. Rullakalterin suurin sallittu silmäkoko on 40 cm².
Panssarilasi
Lasi, joka on vähintään 12 mm:n paksuinen ja laminoitu kolmesta 3 mm:n lasista ja kahdesta 1,52 mm:n välikalvosta. Panssarilasi on kiinnitettävä karmiin silikonikitillä tai sisäpuolisena suojauksena kulmaraudoilla ja ruuveilla.
Lukot
Lukot vastalevyineen jaetaan rakenteensa perusteella uppolukkoihin, pintalukkoihin ja riippulukkoihin.
Käyttölukko
Näissä ohjeissa vahinkovakuutusyhtiöiden hyväksymä 3. luokan uppo- ja pintalukko sekä 3. luokan riippulukko kiinnikkeineen.
Varmuuslukko
Näissä ohjeissa vahinkovakuutusyhtiöiden hyväksymä 4. luokan uppo- ja pintalukko sekä 4. luokan riippulukko kiinnikkeineen.
Telki
Lukon liikkuva osa, joka lukitsee oven karmissa olevaan vastalevyyn.
Vastalevy
Uppo- tai pintalukon osa, joka kiinnitetään ruuvikiinnityksin karmiin.
Sanka
Riippulukon karkaistusta teräksestä valmistettu kaari, joka lukitsee kiinnikkeiden läpi oven ja karmin toisiinsa.
Kiinnikkeet
Teräksestä valmistettuja riippulukon osia, jotka asennetaan karmiin ja oveen hitsaamalla, ruuvi- tai pulttikiinnityksin.
Pikasalpa
Kaksiosaisen oven kiintopuolen sulkeva salpalaite, jolla ovi on sisäpuolelta kahvasta aukaistavissa.
Teräspuomi
Teräsprofiilista tai lattateräksestä valmistettu oven tai parioven suojavaruste. Puomi on kiinnitettävä tai lukittava molemmista päistään seinään tai karmiin siten, ettei sitä voida irrottaa. Lisäksi se on tuettava keskeltä kumpaankin oveen. Puomi voidaan valmistaa vähintään 50 x 30 mm:n teräsprofiilista, jonka seinämän paksuus on vähintään 3 mm tai vähintään 12 x 50 mm:n lattateräksestä. Puomi tulee lukita hyväksytyllä 4. luokan riippulukolla.
Teräsristikko
Näissä ohjeissa hitsaamalla tai vastaavalla tavalla valmistettu ristikko, jossa teräksen poikkipinta-ala on vähintään 110 mm² (Ø 12 mm) ja terästen väli korkeintaan 120 mm sekä suurin jänneväli enintään 700 mm.
Haitariristikko
Näissä ohjeissa vahinkovakuutusyhtiöiden hyväksymä kokoontaitettava teräsristikko, jossa aineen poikkipinta-ala on vähintään 75 mm² (Ø 10 mm) ja silmäkoko enintään 400 cm².
Muototeräsristikko
Näissä ohjeissa hitsaamalla tai vastaavalla tavalla valmistettu teräsristikko, jossa teräksen poikkipinta-ala on vähintään 75 mm² (Ø 10 mm) ja silmäkoko enintään 400 cm².
Teräslevyverkko
Näissä ohjeissa teräslevystä stanssaamalla ja valssaamalla valmistettu verkko, jossa aineen poikkipinta-ala on vähintään 10 mm² ja silmäkoko enintään 22 cm².
Teräslankaverkko
Näissä ohjeissa teräslangasta kutomalla valmistettu verkko, jossa aineen poikkipinta-ala on vähintään 12 mm² (Ø 4 mm) ja silmäkoko enintään 22 cm².
Ristikon tai verkon kiinnitys
Teräsverkot tulee kiinnittää hitsaamalla tai vastaavalla tavalla erilliseen teräskehikkoon. Teräsristikko, haitariristikko ja -verkot tulee kiinnittää ikkunan karmiin tai seinään siten, ettei niitä voida purkaa tai irrottaa. Avattava ristikko ja verkko tulee lukita paikoilleen vahinkovakuutusyhtiöiden hyväksymällä lukolla.
Luukku
Näissä ohjeissa ikkunan tai muun aukon peittävä irrotettava luukku, joka on valmistettu vähintään 12 mm:n paksuisesta vanerista, 18 mm:n ponttilaudasta tai 2,5 mm:n paksuisesta teräslevystä.
Polykarbonaattilevy
Polykarbonaattilevyn tulee olla 6 mm:n paksuinen ja se tulee kiinnittää karmiin silikonikitillä. Ikkunakehyksen kyntesyvyyden on oltava vähintään 30 mm.
VA250 KIINTEISTÖN VASTUUN KORVAAMINEN
1 Vahingon selvittäminen
1.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet
Vakuutuksenottajan on varattava Pohjantähdelle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.
Vakuutuksenottaja on velvollinen:
− omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvittelyyn
− esittämään Pohjantähdelle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä
− hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenottajan saatavilla.
Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutuksenottajan on viipymättä ilmoitettava tästä Pohjantähdelle.
1.2 Vakuutusyhtiön toimenpiteet
Pohjantähti selvittää, onko vakuutuksenottajalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.
Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.
Xxx Xxxxxxxxxxx on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.
Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen Pohjantähdelle, ei vakuutusyhtiöllä ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.
2 Korvaukset
2.1 Vahingonkorvaus
Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutuksenottaja on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.
Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta saamaansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.
2.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset
Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta (katso Yleiset sopimusehdot kohta 9). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.
Jos vakuutettu aiheuttaa ympäristövahingon omalle omaisuudelleen, kuten omalle maaperälle, on edellä olevan lisäksi noudatettava seuraavaa:
− omalle maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja ei korvata
− torjuntakuluja korvataan vain tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta maalta muualle
− korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpiteet, joilla vakuutuksesta korvattavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.
Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen, syntyneiden ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavien määräysten mukaiset toimenpiteet.
2.3 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset avainten kadottua
Vakuutussopimuslain 32 §:stä poiketen vakuutus korvaa uhkaavan vahingon torjuntakuluina toisen tiloihin pääsyn mahdollistavan avaimen katoamisen seurauksena syntyviä lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannuksia seuraavassa tilanteessa:
− on ilmeistä, että avain on sellaisen hallussa, jolla ei ole siihen oikeutta ja tämän seurauksena tiloissa olevaa toisen omaisuutta uhkaa välitön anastuksen vaara
− vakuutuksenottajalla on velvollisuus sarjoittaa tai uusia lukot kiinteistön kunnossapitovastuun perusteella.
Kustannukset korvataan enintään siinä laajuudessa kuin on välittömästi tarpeellista avaimen väärinkäyttämisen estämiseksi.
Vakuutus korvaa myös rakennuksen ulko-ovien, teknisten tilojen ja yhteiskäyttötilojen lukkojen sarjoittamisen edellä mainitussa laajuudessa.
Kun avaimen katoamisen on aiheuttanut joku muu kuin vakuutuksenottaja tai vakuutuksenottajan palveluksessa oleva henkilö, kustannukset korvataan vain, jos vakuutuksenottaja osoittaa, että kustannuksia ei saada perittyä vahingon aiheuttajalta.
Avainturvallisuuden osalta on noudatettava seuraavaa Kiinteistön suojeluohjeen kohtaa:
Avainturvallisuus
Asuinrakennuksen lukot tulee jakaa kahteen eri sarjaan siten, että niin sanottu hallinnollinen yleisavain antaa pääsymahdollisuuden kiinteistön teknisiin tiloihin ja yhteiskäyttötiloihin. Mahdollisten liikehuoneistojen lukot on sarjoitettava omiksi sarjoikseen.
Taloyhtiössä tulee nimetä avainturvallisuudesta vastaava henkilö. Avaimista ja luovuttamisesta on pidettävä kirjaa ja avainten palauttamisesta on huolehdittava varsinkin avainten haltijan työsuhteen päättyessä. Huoltohenkilökunnalle tulee luovuttaa vain välttämättömät avaimet kunkin käyttötarpeen mukaan kuittausta vastaan. Avaimissa ei saa olla tunnistetietoja, joiden perusteella ulkopuolinen voi yhdistää ne tiettyyn kiinteistöön.
Avaimet on säilytettävä vahvarunkoisissa teräksisissä avainten säilytyskaapeissa tai kassakaapissa. Yleisavainten tunnisteet on koodattava ja koodeja ei saa säilyttää samassa tilassa kuin avaimia.
Säilytettäessä taloyhtiön avaimia taloyhtiön tiloissa ne on säilytettävä asuinhuoneistossa, joka tulee olla lukittu käyttölukon lisäksi hyväksytyllä varmuuslukolla.
Edellä mainituista korvattavista kustannuksista vähennetään seuraava ikävähennys:
lukkojen ikä on 10 - 20 vuotta 25 % lukkojen ikä on yli 20 vuotta 50 %.
Vakuutuksenottajanottajan omavastuu ikävähennyksellä vähennetyistä torjuntakuluista on 25 % kulujen määrästä, kuitenkin vähintään 2.000 euroa.
2.4 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut
Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenottajalle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole Pohjantähden kanssa erikseen sovittu.
Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Pohjantähti vakuutuksenottajan puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä johtuvat oikeudenkäyntikulut.
Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.
3 Korvauksen enimmäismäärä
Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys- ja oikeudenkäynti- kustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan yleisten sopimusehtojen kohdan 9 mukaisesti.
4 Omavastuu
Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvauksen, torjuntakustannusten ja selvitys- ja oikeudenkäynti- kustannusten yhteismäärästä.
5 Toimintaohjeet vastuuvahingon satuttua
Ympäristövahingon (katso ehto VA201 kohta 2.2.8) uhatessa tai satuttua vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava vahingosta vakuutusyhtiölle sen varmistamiseksi, mitkä vahingon torjuntatoimenpiteet kuuluvat vastuuvakuutuksen korvauspiiriin.
VA201 KIINTEISTÖN VASTUU
1 Vakuutuksen tarkoitus
Näiden ehtojen sekä yleisten sopimusehtojen mukaisesti Pohjantähti
− korvaa kohdassa 2.1 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset
− huolehtii vahingonkorvauksen perusteiden ja määrän selvityksestä
− neuvottelee xxxxxxxxxx vaatijan kanssa
− hoitaa tai korvaa oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn.
2 Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset
2.1 Korvattavat vahingot
Vakuutus korvaa vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön omistajana toiselle aiheutetun henkilö- ja esinevahingon, joka todetaan vakuutuskauden aikana ja josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.
Vakuutus korvaa 20.000 euroon asti myös henkilötietolain 47 §:n mukaisen taloudellisen vahingon, jonka on aiheuttanut vakuutetussa toiminnassa, vakuutuksen voimassaoloaikana tapahtunut henkilötiedon lainvas- tainen käsittely.
2.2 Rajoitukset
2.2.1 Itselle aiheutunut vahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenottajalle itselleen.
2.2.2 Työntekijälle aiheutunut vahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenottajan työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.
2.2.3 Potilasvahinko sekä työtapaturma
Vakuutus ei korvaa:
− vahinkoa, joka korvataan potilasvahinkolain (54/86) perusteella
− vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan lakisääteisen tapaturmavakuutuksen pe- rusteella.
2.2.4 Käytettävänä oleva omaisuus
Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutuksenottajalla hallussa, lainassa tai muutoin vakuutuksenottajan hyödykseen käytettävänä.
2.2.5 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus
Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana oli vakuutuksenottajan tai tämän lukuun jonkun muun
− valmistettavana, asennettavana, korjattavana tai muulla tavoin käsiteltävänä
− säilytettävänä
− suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri
− muulla tavoin huolehdittavana.
2.2.6 Työsuoritus
Vakuutus ei korvaa kustannuksia, jotka johtuvat virheellisesti suoritetun työn tuloksen korjaamisesta tai työn uudelleen suorittamisesta.
2.2.7 Sopimusvastuu
Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.
2.2.8 Ympäristövahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu:
− veden, ilman tai maaperän pilaantumisesta
− melusta, tärinästä, säteilystä, vedosta, lämmöstä tai hajusta
− muusta vastaavasta häiriöstä.
Vakuutus korvaa kuitenkin äkillisen vahingon, jonka syynä on satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti tai rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkilli- sesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute.
Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.
Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että vakuutuksenottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään seitsemän vuorokauden kuluttua sen alkamisesta ja tehnyt kirjallisen korvausvaatimuksen vakuutuksenantajalle kolmenkymmenen vuorokauden kuluessa pilaantumisen, päästön tai muun häiriön alkamisesta.
Ympäristövahinkojen torjuntatoimenpiteistä ja niistä aiheutuvien kulujen korvaamisesta ks. ehto VA250 kohta 2.2.
2.2.9 Viranomaiskustannukset ympäristövahingoissa
Vakuutus ei korvaa ympäristövahinkojen korvaamisesta annetun lain (737/94) 6 §:n 1 momentin 2 kohdan mukaisia viranomaisille koituneita kustannuksia, joiden syynä on mainitun lain 1 §:ssä tarkoitetun häiriön uhan tai sen vaikutusten torjumiseksi tai pilaantuneen ympäristön ennalleen palauttamiseksi suoritettu toimenpide.
2.2.10Kosteus ja tulviminen
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu:
− kosteudesta
− sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta.
Vakuutus korvaa kuitenkin vahingon, josta vakuutettu on korvausvastuussa ja jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja arvaamattomasti.
2.2.11Pohjavesi
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka syynä on pohjaveden korkeuden muuttuminen. 2.2.12Muu toiminta
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu muunlaisesta toiminnasta tai tuotannosta kuin vakuutusta haettaessa on ilmoitettu ja vakuutuskirjaan merkitty.
2.2.13Louhinta- ja räjäytystyö
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka johtuu vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta- tai räjäytys- työstä.
2.2.14Varallisuusvahinko
Vakuutus ei korvaa sellaista taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon. 2.2.15Liikennevahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu liikennevakuutuslain (279/59) tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä, kun vakuutettu on korvausvelvollinen edellä mainitun laitteen omistajana, haltijana tai kuljettajana.
2.2.16Tahallisesti tai törkeällä tuottamuksella aiheutettu vahinko
Vakuutus ei korvaa tahallaan tai törkeällä tuottamuksella aiheutettua vahinkoa paitsi, jos vakuutuksenottaja on työnantajana vastuussa työntekijän työssä aiheuttamasta vahingosta (katso yleiset sopimusehdot, kohta 10).
2.2.17Tiedossa ollut vahingonuhka
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuksenottajan tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan.
2.2.18Sakko
Vakuutus ei korvaa sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta. 2.2.19Muu vastuuvakuutus
Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutetun muusta vastuuvakuutuksesta. 2.2.20Tulityöt
Vakuutus ei korvaa esinevahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suorittajalla ei ole Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton ja Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymää tulitöiden turvallisuuskoulutusta ja voimassaolevaa henkilökohtaista tulityökorttia.
VA202 KIINTEISTÖN HALLINNON VASTUU
1 Vakuutetut
Vakuutettuja ovat vakuutuksenottajan kaikki hallituksen jäsenet ja näiden varajäsenet sekä toimitusjohtaja eli isännöitsijä sekä yhtiökokouksen puheenjohtaja.
2 Vakuutusmäärä
Yhden vakuutuskauden aikana maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset sekä välittömästi uhkaavan vahingon kohtuulliset torjuntakustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.
3 Korvattavat vahingot
Vakuutus korvaa vahingon, jonka vakuutettu on aiheuttanut toimiessaan vakuutuksenottajan hallintoelimen jäsenenä ja josta vakuutettu on osakeyhtiölain tai muun yrityksen hallintoelinten vastuuta koskevan erityislain mukaan korvausvastuussa, kun vastuu perustuu vakuutuskauden aikana sattuneeseen tekoon tai laiminlyöntiin.
4 Rajoitukset
Vakuutus ei korvaa
− vahinkoa, kun korvausvastuun perusteena on henkilö- tai esinevahinko
− vahinkoa, kun korvausvastuu perustuu sopimukseen, sitoumukseen, lupaukseen tai takuuseen eikä korvausvastuuta olisi ilman näitä sitoumuksia
− vahinkoa, joka on syntynyt vakuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta korvausta koskevan päätöksen johdosta
− vahinkoa, kun korvausvastuu perustuu työsopimuksen, työehtosopimuksen tai tasa-arvolain rikkomiseen
− tahallaan tai törkeällä tuottamuksella aiheutettua vahinkoa
− sakkoa, veronlisäystä, veronkorotusta tai muuta senkaltaista seuraamusta
− vahinkoa, joka perustuu ennen vakuutuksen ottamista vallinneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, mistä vakuutuksenottaja tai vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää.
Lisäksi vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu
− kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta
− laskuvirheestä käteistä rahaa vastaanotettaessa tai maksettaessa
− vakuutetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa ja pitää voimassa tarvittavat ja riittävät vakuutukset vakuutuksenottajan lukuun
− siitä, että vakuutettu hankkii suoraan tai epäsuorasti vakuutuksenottajan lukuun vakuutuksenottajayhtiön tai sen tytäryhtiön osakkeita.
VA257 KIINTEISTÖN HALLINNON VASTUUN KORVAAMINEN
Ehtoa VA250 Kiinteistön vastuun korvaaminen noudatetaan seuraavin poikkeuksin:
Vakuutusmäärä ja korvaaminen
Yhden vakuutuskauden aikana maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.
Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahinkotapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana.
OT201 KIINTEISTÖN OIKEUSTURVA
1 Vakuutuksen tarkoitus
Vakuutuksen tarkoituksena on korvata vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäynti- kulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä vakuutuskirjaan merkityn kiinteistön ja rakennusten omistukseen, hallintaan, hoitoon tai käyttöön liittyvissä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 4 tarkoite- tuissa vakuutustapahtumissa.
2 Vakuutetut
Vakuutettuina ovat
- vakuutuksenottaja
- vakuutuksenottajan palveluksessa olevat henkilöt
- sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenot- taja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa
- vakuutuksenottajan työntekijöihin rinnastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.
3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue
Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu Suomessa käsiteltäviksi käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelyssä. Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava riita-asia, voidaan vakuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi Suomessa voitu välittömästi saattaa käräjäoikeuden käsiteltäviksi. Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään yksinomaan hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa, esimerkiksi vakuutusoikeudessa, markkinaoikeudessa, hallinto-oikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Eu- roopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen as- teen tuomioistuimessa.
4 Korvattavat vakuutustapahtumat
4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä
Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on:
riita- ja hakemusasiassa
- riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan tai määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta.
rikosasiassa
- vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaatimuksen kiistäminen perusteeltaan tai määrältään.
- syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on peruuttanut sen. Syyte on nostettu, kun asi- anomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asi- anomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus kui- tenkin vakuutustapahtuman sattuessa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta
- tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voi- massaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan tällöin se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavan sisältöisten oikeusturvavakuutusten kanssa on vakuutetun osalta yhtäjaksoisesti ollut voimassa yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä. Jos
vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeusturvavakuutuksia, vakuutuksen voi- massaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.
- ovat vakuutusturvaan tehdyt laajennukset voimassa kyseisen vakuutustapahtuman osalta vain, jos ne seikat joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, ovat syntyneet vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimassaoloaikana.
4.2 Yksi vakuutustapahtuma
Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun
- kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettua on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puo- lella; tai
- vakuutetulla on kaksi tai useampia riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapah- tumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen taikka samaan tai samanlaiseen vaikkakin eriperusteiseen vaatimukseen.
5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa
1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa
2. joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön ja rakennusten omistajana, haltijana, hoitajana tai käyttäjänä
3. joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuutuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus-, korjaus- tai purkutyöstä, niiden suunnittelutyöstä tai niitä koskevista sopimuksista, takuista tai va- kuuksista
4. joka koskee huoneenvuokrasuhdetta
5. joka liittyy kiinteistöllä tai rakennuksessa harjoitettuun taloudelliseen toimintaan. Vakuutuksesta kor- vataan kuitenkin kustannukset asiassa, jossa vakuutuksenottaja on asianosaisena kiinteistön omis- tajan tai haltijan ominaisuudessa.
6. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys tai jossa varsinaisen vaatimuksen määrä on alle oikeusturva- vakuutuksen vähimmäisomavastuun
7. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuu- tuksenottajan kustannukset.
8. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta
9. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asianomistajan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudelli- sesta vaatimuksesta
10. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaati- musta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomit- sematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella
11. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, jos- ta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella
12. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liit- tyvästä oikeusturvavakuutuksesta
13. joka liittyy konkurssiin
14. joka liittyy ulosottoon, ulosottokaaressa tarkoitettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpanoon
15. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaeh- toisesta velkajärjestelystä
16. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustan- nukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta
17. jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä.
6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua
Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti ilmoitettava Pohjantähdelle etukäteen. Pohjan- tähti antaa tällöin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.
Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai oikeustieteen maisterin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suorittanutta asiamiestä. Muilla kuin asianajajilla ja julkisilla oikeusavustajilla tulee olla lain edellyt- tämä lupa oikeudenkäyntiasiamiehenä ja avustajana toimimiseen. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamies- tä tai käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suo- rittanutta asiamiestä, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta.
Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuk- sesta suoritettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se evätä.
Jos vakuutetun vastapuolelleen esittämä oikeudenkäyntikuluvaatimus on tuomioistuimen päätöksellä hylätty osittain tai kokonaan, päätöksestä on Pohjantähden vaatimuksesta valitettava.
Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Pohjantähteä sitovasti. Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido Pohjantähteä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.
7 Korvaussäännökset
7.1 Vakuutusmäärä
Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Pohjantähden korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaises- sa vakuutustapahtumassa. Vakuutuksesta korvataan siten enintään vakuutetun ja vastapuolen yhteenlas- kettuja asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja vakuutusmäärään asti.
Pohjantähden korvausvelvollisuuden enimmäismäärä ennen käräjäoikeuden pääkäsittelyn, tuomioistuinsovit- telun tai välimiesmenettelyn aloittamista aiheutuneista kustannuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeudenkäyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä.
Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merki- tyn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko-, asianosais-, asianajo- ei- kä oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.
Yhden vakuutuskauden aikana sattuneista vakuutustapahtumista korvataan yhteensä enintään vakuutus- määrän kaksinkertainen määrä.
7.2 Omavastuu
Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.
7.3 Korvattavat kustannukset
Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asi- anajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti:
7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.
Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin eli- messä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjä- oikeuden käsiteltäväksi. Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoitettua riitaa on tuo- mioistuinmenettelyn sijasta käsitelty kuluttajariitalautakunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muussa vastaa- vassa elimessä.
7.3.2 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena oleva asia
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut. Välimiehen tai sovittelijan palkkiota ja kuluja ei kuitenkaan korvata.
7.3.3 Rikosasiassa
Asianomistajana: Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut sil- tä osin, kun oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.
Vastaajana: Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos ky- symyksessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajama syyte silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.
7.3.4 Muutoksenhausta hovioikeuteen ja korkeimpaan oikeuteen
Jos muutoksenhaku hovioikeuteen edellyttää käsittelylupaa tai muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edel- lyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauk- sessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustan- nukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut mene- tetyn määräajan.
7.3.5 Yhteinen intressi
Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on va- kuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu tällä vakuutuksella vakuuttamattomien kanssa, vakuutukses- ta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.
7. 5 Korvauksen määrä ja sen laskeminen sekä arvonlisävero
Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeuden- käynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomio- istuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaa- vanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.
Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laa- juus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntiku- luihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero.
7.6 Vakuutus ei korvaa
- kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alus- tavasta selvittelystä
- vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja ellei tästä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asianajokulut silloin, kun
- vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja va- kuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tär- keää tai
- vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudattamatta asiassa annettua kuluttajavalitus- lautakunnan, vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka riidan keskeisil- tä osin oli vakuutetulle myönteinen.
- tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia
- vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä
- oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja
- muun kuin oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja, jos lausunto ei tue vakuutetun asiassa esittämiä vaatimuksia tai vastapuolen vaatimusten kiistä- mistä ja ellei asiassa ole vedottu tähän lausuntoon
- rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä ja rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja
- kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon
- kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet
- kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vasta- puoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeet- toman oikeudenkäynnin
- välimiehen palkkiota ja kuluja.
7.7 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä
Pohjantähti suorittaa korvauksen vakuutetun oikeudenkäyntikuluista ja asianajokuluista tuomioistuimen lain- voimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutet- tu vähentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, Pohjantähti suorittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun suorittamaa maksettua laskua vastaan.
Pohjantähden korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, minkä vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.
Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta kor- vausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen Pohjantähdelle vakuutuksesta suoritettavan korvauksen määrään asti.
Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulukorvauk- sesta Pohjantähdelle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.
Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava Pohjantähdelle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.