POHJANTÄHDEN
POHJANTÄHDEN
Henki
Tuoteseloste voimassa 1.1.2020 alkaen
fiuistathan,
että voit hoitaa
vakuutusasiasi
myös verkossa
xxx.xxxxxxxxxxx.xx.
SISÄLLYSLUETTELO
POHJANTÄHDEN HENKI - TURVAA TÄRKEIMMILLESI 3
VALITTAVISSA OLEVA VAKUUTUSTURVA 4
VAKUUTUSSOPIMUKSEN IRTISANOMINEN 7
KORVAUKSEN HAKEMINEN JA MAKSAMINEN 9
VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN 10
VAKUUTUSSOPIMUKSEN PANTTAUS 10
Vakuutuksenantaja ja rekisterinpitäjä Aktia Henkivakuutus Oy, PL 800, 20101 Turku p. 010 247 8300
Y-tunnus 0937006-7, Krnro 562.616, Kotipaikka: Turku, Suomi, xxx.xxxxx.xx
Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiö ei omista suoraan eikä välillisesti Aktia Henki- vakuutus Oy:n osakkeita. Aktia Henkivakuu- tus Oy on Aktia Pankki Oyj:n täysin omistama tytäryhtiö.
Aktia Henkivakuutus Oy:n toiminta-alue on Suomi ja Euroopan talousalue ETA.
Yhtiöllä on Finanssivalvonnan lupa käyttää siir- tymäsäännöksiä vakavaraisuuslaskelmissa 1.1.2032 asti.
Lue lisää xxx.xxxxx.xx/xxxxxxx.
Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiö toimii Aktia Henkivakuutus Oy:n asiamiehenä Aktia Henkivakuutus Oy:n lukuun ja sen vastuulla.
Asiamies saa vakuutusmaksuihin perustuvan palkkion.
Vakuutuksesta ei anneta vakuutussopimuslais- sa tarkoitettua henkilökohtaista suositusta.
Kuluttajansuoja
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta,
www. xxxx.xx Vakuutuslautakunta, xxx.xxxx.xx
Kuluttajariitalautakunta, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx
Valvova viranomainen
Finanssivalvonta, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx,
p. 09 183 51
POHJANTÄHDEN HENKI - TURVAA TÄRKEIMMILLESI
Taloudellinen turvallisuus on tärkeä osa elämisen perusturvaa. Odottamattomat tapahtumat, kuten sairaus, tapaturma tai onnettomuus, horjuttavat usein vakavasti perheen taloudellista tasapainoa. Pohjantähden Henki voi sisältää turvan vakavan sairauden, kuoleman ja työkyvyt- tömyyden varalta. Turvan valitset tarpeesi mukaan.
Vakuutussopimus Sopimuksen tekeminen
Vakuutuksenottajan ja Pohjantähden yhteistyö- kumppanin Aktia Henkivakuutus Oy:n ( jäljem- pänä Aktia) välinen vakuutussopimus perustuu hakemukseen, jossa vakuutuksenottaja määrit- telee toivomansa vakuutusturvan ja edunsaa- jat.
Terveydentilan ja muiden tietojen vaikutus vakuutuksen myöntämiseen
Vakuutushakemuksessa vakuutettua pyydetään vastaamaan terveydentilaansa koskeviin sekä muihin esitettyihin kysymyksiin. On erittäin tär- keää, että kaikkiin esitettyihin kysymyksiin vas- tataan oikein ja täydellisesti. Vakuutus voidaan terveydentilan vuoksi myöntää rajoitusehdoin tai korotetuin maksuin. Joskus terveydentila voi olla esteenä vakuutuksen myöntämiselle.
Mikäli vakuutuksen voimaantulon jälkeen
tulee ilmi, että vakuutettu ei ole antanut oi- keita tietoja terveydentilastaan, on Aktialla jälkikäteen oikeus korottaa vakuutusmaksua ja liittää vakuutukseen rajoitusehtoja, joiden mukaan vakuutuksesta ei makseta korvausta tiettyjen sairauksien tai vammojen perusteella. Annettujen väärien terveystietojen tai mui- den tietojen perusteella Aktia voi jälkikäteen muuttaa ehtoja, irtisanoa vakuutuksen tai va-
kuutussopimus voi olla pätemätön.
Sopimuksen sisältö
Vakuutussopimus koostuu vakuutuskirjasta ja vakuutusehdoista. Vakuutussopimukseen so- velletaan vakuutussopimuslakia sekä muuta Suomessa sovellettavaa lainsäädäntöä.
Edunsaaja
Edunsaaja on henkilö tai taho, jolle vakuutuk- senottaja on määrännyt vakuutuskorvauksen
maksettavaksi. Edunsaajana on työkyvyttö- myysvakuutusten osalta yleensä vakuutettu itse ja henkivakuutuksessa vakuutetun omaiset tai erikseen nimetty henkilö. Vakavan sairauden varalta otetussa vakuutuksessa edunsaajana on aina vakuutettu.
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava edun- saajamääräyksestä, sen muuttamisesta tai pe- ruuttamisesta kirjallisesti Aktialle. Edunsaaja- määräystä ei voi tehdä testamentilla.
Vakuutuksenottaja voi antaa yhdelle nimel- tä mainitulle edunsaajalle tai vakuutetulle si- toumuksen edunsaajamääräyksen voimassa pitämisestä. Tällöin vakuutuksenottaja ei voi muuttaa tai peruuttaa määräystään ilman si- toumuksensaajan suostumusta.
Edunsaajamääräys on syytä pitää olosuhtei-
ta vastaavana. Seuraamalla vuosittaista selvi- tystä vakuutusturvasta vakuutuksenottaja voi varmistaa, että edunsaajina ovat halutut hen- kilöt.
Edunsaajamääräyksen muutos tulee ajan- kohtaiseksi esimerkiksi avioliiton solmimisen tai purkautumisen vuoksi taikka nimetyn xxxxxxx- xxx kuoltua.
Osoitteen- tai nimenmuutos
Osoitteen- tai nimenmuutoksesta ilmoitetaan Aktialle kirjallisesti. Tällöin on ilmoitettava kaik- kien niiden vakuutusten numerot, joita osoit- teen- tai nimenmuutos koskee. Saamme asiak- kaidemme osoite- ja nimitietoja myös väestö- tietojärjestelmästä.
Selvitys vakuutusturvasta
Aktia toimittaa vakuutuksenottajalle vuosittain selvityksen voimassa olevasta vakuutusturvasta.
Vakuutusturvan muuttaminen
Vakuutuksenottaja voi halutessaan sopia Aktian kanssa voimassa olevan vakuutusturvan muut-
tamisesta. Voimassa olevan vakuutusmäärän korottaminen edellyttää aina uutta vakuutus- hakemusta terveysselvityksineen. Vakuutustur- van korotus ratkaistaan vakuutetun terveyden- tilan perusteella.
Vakuutusturva voi myös osoittautua muuttu- neiden olosuhteiden vuoksi liian suureksi. Täl- löin vakuutusturvaa voidaan pienentää, jolloin myös vakuutusmaksut alenevat. Vakuutusmää- rän pienentämisestä on ilmoitettava Aktialle kirjallisesti.
Jos vakuutussopimukseen liittyy sitoumus edunsaajamääräyksen voimassa pitämisestä tai jos vakuutus on pantattu, vaatii mm. vakuu- tusturvan pienentäminen pantinhaltijan tai si- toumuksen saajan suostumuksen.
Sopimuksen voimassaolo
Vakuutussopimus tulee voimaan, kun Aktia lä- hettää vakuutuskirjan vakuutuksenottajalle. Jos Aktia hyväksyy hakemuksen, vastaa Aktia myös hakemuksen käsittelyaikana sattuneesta va- kuutustapahtumasta.
Vakuutetun oikeus korvaukseen syövästä
vakavan sairauden vakuutuksessa syntyy kui- tenkin vasta 90 päivän jälkeen vakuutusha- kemuksen allekirjoittamisesta. Tällöinkin Ak- tian vastuu koskee vain vakuutustapahtumia, joista vakuutettu ei ollut tietoinen vakuutus- ta hakiessaan.
Vakuutuksenottaja voi määrätä vakuutukselle jonkin myöhemmän voimaantulopäivän. Tällöin vakuutussopimus tulee voimaan ja Aktian vas- tuu alkaa tästä sovitusta ajankohdasta.
Jos vakuutusta ei voida myöntää vakuutusha- kemuksen mukaisesti esimerkiksi vakuutetun terveydentilan vuoksi, voi Aktia tehdä vastatar- jouksen. Tällöin vakuutussopimus ja Aktian vas- tuu tulee voimaan, kun vakuutusmaksu makse- taan viimeistään eräpäivänä.
Vakuutussopimus on voimassa 12 kuukauden mittaisen vakuutuskauden kerrallaan vakuutus- kirjaan merkityn vakuutusajan loppuun. Uusi vakuutuskausi alkaa vakuutuksen vuosipäiväs- tä, joka on kunakin vuonna vakuutuksen alka- misajankohtaa vastaava päivä. Vakuutussopi- mus päättyy kuitenkin tätä ennen, jos vakuu- tettu kuolee. Vakuutusturva voi päättyä irtisa- nomisen vuoksi tai kun vakuutuksesta on kor- vattu sovittu enimmäismäärä.
Valittavissa oleva vakuutusturva
Xxxxx kuoleman varalta
Henkivakuutus antaa taloudellista turvaa va- kuutetun kuoleman varalta. Kuolintapaussum- ma sovitaan vakuutusta haettaessa vakuutus- tarpeen mukaan. Kuolintapaussummaa voi- daan tarpeen mukaan pienentää, mutta kuo- lintapaussumman suurentaminen edellyttää aina uutta terveysselvitystä. Vakuutusturvan muuttaminen voi olla aiheellista esimerkiksi perheenlisäyksen tai asunnon hankinnan yh- teydessä ja vastaavasti lasten aikuistumisen tai asuntolainan vähenemisen yhteydessä.
Henkivakuutus voidaan myöntää joko kiinte- äsummaisena tai alenevasummaisena.
Kiinteäsummaisessa henkivakuutuksessa so- vittu kuolintapaussumma on kiinteä vakuu- tuksen vuosipäivää edeltävään päivään saakka sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 65 vuotta. Tämän jälkeen kuolintapaussumma alenee va- kuutusajan loppuun saakka.
Alenevasummaisessa henkivakuutukses-
Henkivakuutus voidaan myöntää aikaisintaan sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 15 vuot- ta. Kiinteäsummainen henkivakuutus voidaan myöntää viimeistään sinä vuonna, jona vakuu- tettu täyttää 70 vuotta ja alenevasummainen henkivakuutus viimeistään sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 60 vuotta. Henkivakuutus päättyy vakuutuksen vuosipäivää edeltävänä päivänä sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 80 vuotta.
Jos tarvitset henkivakuutuksen kahdelle
henkilölle, voit saada parietuna 20 prosentin alennuksen vakuutusmaksuista.
Vakuutuksen pariedulla voi ottaa kaksi hen- kilöä ikään, sukupuoleen tai muihin vastaa- viin kriteereihin katsomatta. Pariedun voi saada kuitenkin vain itselleen ja vain yhden henkilön kanssa. Näillä henkilöillä voi kuitenkin olla yh-
dessä useampia vakuutuksia pariedulla. Vakuu- tukseen voi sisältyä myös muita turvia.
Koska vakuutukset tehdään erillisinä, voi va- kuutuksiin valita myös erisuuruiset kuolinta- paussummat – ja kummastakin vakuutuksesta maksetaan mahdollinen kuolintapaussumma.
Molemmat henkivakuutukset pariedul-
la myönnetään yhtä aikaa sinä päivänä, jolloin molempien myöntöedellytykset täyttyvät. Mi- käli toista henkivakuutusta ei voida myöntää, myönnetään toinen vakuutus ilman parietua.
Toisen pariedulla olevan vakuutuksen päät- tyessä joko kuolemantapauksen tai vakuutuk- sen päättymisiän täyttymisen vuoksi, jatkuu toinen vakuutus pariedulla. Mikäli toinen va- kuutus irtisanotaan, jatkuu toinen vakuutus il- man parietua.
Turva työkyvyttömyyden varalta
Vakuutus pysyvän työkyvyttömyyden varalta turvaa vakuutetun toimeentuloa, jos hän me- nettää työkykynsä pysyvästi.
Pysyvästä työkyvyttömyydestä maksettavan kertakorvauksen suuruus sovitaan vakuutus- ta tehtäessä. Kertakorvaus voi olla joko kiinte- äsummainen tai alenevasummainen. Kiinte- äsummainen kertakorvaus on sama koko va- kuutusajan, kun taas alenevasummainen ker- takorvaus alenee tasaisesti koko vakuutusajan.
Alenevasummainen kertakorvaus ei kuitenkaan laske alle 20 000 euron.
Kertakorvaus maksetaan, jos vakuutetulle on tämän vakuutuksen voimassa ollessa myönnet- ty lakisääteinen työkyvyttömyyseläke täytenä eläkkeenä ja korvausta on haettu vakuutetun elinaikana.
Vakuutus voidaan myöntää aikaisintaan sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 15 vuotta ja vii- meistään sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 60 vuotta. Vakuutus päättyy viimeistään vakuu- tuksen vuosipäivää edeltävänä päivänä sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 65 vuotta.
Ohimenevän työkyvyttömyyden varalta
otetulla vakuutuksella turvataan ansionme- netystä sairauden tai tapaturman aiheuttaman työkyvyttömyyden ajalta.
Vakuutuksesta maksetaan sovittua päiväkor- vausta omavastuuajan ylittävältä yhtäjaksoisel- ta työkyvyttömyysajalta. Korvauspäivien enim- mäismäärä on sopimuksen mukaan joko 365 tai 730 päivää.
Päiväkorvaus maksetaan kuukausittain jälki- käteen. Korvauksen maksaminen ja omavas- tuuajan laskeminen alkavat työkyvyttömyyden toteamisesta, kuitenkin aikaisintaan lääkärin antaman hoidon aloittamisesta.
Vakuutus voidaan myöntää aikaisintaan sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 15 vuotta ja vii- meistään sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 60 vuotta. Vakuutus päättyy viimeistään vakuu- tuksen vuosipäivää edeltävänä päivänä sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 65 vuotta.
Turva vakavan sairauden varalta
Vakuutus vakavan sairauden varalta auttaa taloudellisesti tilanteessa, jossa vakuutetun va- kava sairaus muuttaa arkea.
Vakuutuksesta maksetaan vakuutetulle so- vittu kertakorvaus, jos hänellä todetaan yhti- ön vastuun voimassa ollessa vakuutusehdois- sa mainittu vakava sairaus tai tehdään vakuu- tusehdoissa mainittu toimenpide. Korvauksen maksamista varten Aktialle on toimitettava tut- kimustulokset, sairauskertomukset sekä lääkä- rinlausunnot.
Korvaus maksetaan, mikäli vakuutetulla tode- taan ehtojen mukainen syöpä, aivoinfarkti, ai- voverenvuoto, sydäninfarkti taikka hänelle teh- dään avosydänleikkaus, suuri elinsiirto tai hä- nelle annetaan yli 2 kuukautta dialyysiahoitoa munuaisten pysyvän vajaatoiminnan vuoksi.
Vakuutus voidaan myöntää aikaisintaan sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 15 vuotta ja vii- meistään sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 60 vuotta.
Vakuutus on voimassa 10 vuotta sen alkami- sesta. Vakuutus jatkuu tämän jälkeen ilman uutta terveysselvitystä uusilla ehdoilla ja mak- suilla, mikäli Aktia edelleen myöntää vakuutuk- sia vakavan sairauden varalta. Vakuutus päättyy joka tapauksessa viimeistään vakuutuksen vuo- sipäivää edeltävänä päivänä sinä vuonna, jona vakuutettu täyttää 65 vuotta.
Vakuutusmaksut
Vakuutuksen maksut nousevat iän myötä vuo- sittain vakuutuksen vuosipäivänä (ns. luonnol- liset maksut). Vakuutusmaksu nousee vakuu- tetun iän myötä, kun vakuutuksella katettava riski kasvaa. Henkivakuutusmaksu ei kuiten- kaan nouse iän perusteella vakuutetun täytet- tyä 65 vuotta.
- 6 -
Lisäksi kiinteäsummaisen henkivakuutuksen, kiinteäsummaisen pysyvän työkyvyttömyysva- kuutuksen ja ohimenevän työkyvyttömyysva- kuutuksen vakuutusmaksuja tarkistetaan vuo- sittain indeksiehdon mukaisesti.
Vakuutetun terveydentila vakuutuksen otta- mishetkellä voi vaikuttaa vakuutusmaksun suu- ruuteen. Jos vakuutetulla on tai on ollut jokin sairaus tai oire, saatetaan vakuutus myöntää korotetuin maksuin.
Vakavan sairauden turvan maksua korottaa vakuutetun tupakointi.
Parietu koskee vain henkivakuutuksen maksuja.
Maksusuunnitelma
Vakuutussopimukseen sisältyy maksusuunni- telma, jonka mukaisesti vakuutusmaksut las- kutetaan. Vakuutusmaksu maksetaan yleensä kerran vuodessa. Vakuutuksenottaja voi myös valita laskutuksen tapahtuvaksi kuukausittain, neljännesvuosittain tai puolivuosittain. Ensim- mäinen vakuutusmaksu laskutetaan kuitenkin vähintään kolmelta kuukaudelta.
Voit saada maksutapa-alennusta vuosimak- susta seuraavasti:
• saat 3 % alennusta, kun maksat neljännes- vuosittain
• saat 4 % alennusta, kun maksat puolivuo- sittain
• saat 6 % alennusta, kun maksat kerran vuo- dessa.
Maksutapa-alennus muuttuu, mikäli maksu- suunnitelmaa muutetaan.
Vakuutusmaksujen maksaminen
Vakuutusmaksun maksamista varten Aktia lä- hettää vakuutuksenottajalle laskun vähintään kuukautta ennen eräpäivää. Vakuutusmaksut on maksettava viimeistään laskussa mainittuna eräpäivänä.
Jos vakuutusmaksua ei ole maksettu viimeis- tään eräpäivänä, peritään myöhästymisajalta vuotuista viivästyskorkoa korkolain mukaan. Jos vakuutusmaksun maksaminen laiminlyödään, on Aktialla oikeus irtisanoa vakuutussopimus (ks. kohta Vakuutussopimuksen irtisanominen).
Indeksitarkistukset
Indeksiehdon tarkoituksena on suojata vakuutus- turvaa inflaatiolta.
Korvausten enimmäismääriä ja vakuutus- maksuja tarkistetaan vakuutusehtojen mukai- sesti vuosittain vakuutuskauden ensimmäisenä päivänä elinkustannusindeksin muutosta vas- taavasti.
Indeksitarkistusta ei tehdä seuraaville turville:
• alenevasummainen henkivakuutus
• alenevasummainen pysyvän työkyvyttö- myyden varalta otettu vakuutus
• vakavan sairauden varalta otettu vakuutus.
Vakuutussopimuksen irtisanominen
Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa sopimus
Vakuutuksella ei ole takaisinostoarvoa.
Aktian oikeus irtisanoa sopimus
Jos vakuutuksenottaja ei maksa vakuutusmak- sua viimeistään eräpäivänä, on Aktialla oikeus irtisanoa vakuutussopimus. Vakuutus päättyy 14 päivän kuluttua irtisanomisilmoituksen lä- hettämisestä. Vakuutusturva säilyy kuitenkin keskeytyksettä voimassa, jos vakuutusmaksu maksetaan ennen ilmoitettua päättymispäivää.
Aktia voi irtisanoa vakuutuksen myös, jos va- kuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa vakuutussopimus- ta tehtäessä, aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai jos vakuutettu on vakuutusta- pahtuman jälkeen antanut yhtiölle vilpillises-
ti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merki- tystä yhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Tie- donantovelvollisuuden laiminlyönti on kysees- sä, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on an- tanut vääriä tai puutteellisia tietoja Aktialle va- kuutusta haettaessa. Aktia voi tällöin irtisanoa vakuutuksen edellyttäen, että se ei olisi myön- tänyt vakuutusta, jos vakuutuksenottaja tai va- kuutettu olisi antanut oikeat ja täydelliset tie- dot.
Aktialla on oikeus irtisanoa työkyvyttömyys- vakuutus ja vakuutus vakavan sairauden varal- ta päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisa-
nominen tässä tapauksessa tehdään kirjallises- ti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskau- den päättymistä. Vakuutuksen irtisanominen on poikkeuksellinen toimenpide, joka voi tulla kysymykseen mm. silloin, kun vakuutuskannan jonkin osan ehdot tai maksut eivät enää vastaa muuttuneita olosuhteita.
Päättyneen vakuutuksen voimaansaat- taminen
Jos vakuutus on päättynyt muun kuin ensim- mäisen vakuutusmaksun maksamatta jättämi- sen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa 6 kuukauden ku- luessa vakuutuksen päättymisestä kaikki mak- samattomat vakuutusmaksut, jotka olisi tullut maksaa, jos vakuutus olisi ollut voimassa.
Vakuutus tulee uudelleen voimaan kaikkien erääntyneiden vakuutusmaksujen maksamista seuraavasta päivästä lukien. Asiakkaalla ei ole oikeutta korvaukseen siltä ajalta, kun vakuutus ei ole ollut voimassa.
Verotus
Vakuutusmaksujen vähennyskelpoisuus
Yksityishenkilön ottama vakuutus Vakuutusmaksut eivät ole verotuksessa vähen- nyskelpoisia, kun vakuutuksenottajana on yk- sityishenkilö. Yksityisen elinkeinonharjoitta-
xxx xxxxxxx vakuutuksen maksut eivät ole vä- hennyskelpoisia elinkeinotoiminnan menoja, jos hän itse, hänen puolisonsa tai hänen alle 14-vuotias lapsensa on vakuutettuna.
Yrityksen vakuutukset Vakuutusmaksujen vähennyskelpoisuus mää- räytyy sen mukaan, kuka on edunsaaja. Vakuu- tuslaskussa on eritelty vakuutuksen sisältämien turvien maksut.
Vakuutus työkyvyttömyyden varalta kun edunsaajana on yritys
Mikäli vakuutus tukee yrityksen elinkeinotoi- mintaa, yritys saa vähentää vakuutusmaksun elinkeinotoiminnan kuluna eikä maksua katso- ta vakuutetun palkaksi.
Vakuutus työkyvyttömyyden varalta kun edunsaajana on vakuutettu
Yritys saa vähentää vakuutusmaksun, eikä mak- su ole pääsääntöisesti vakuutetun palkkaa.
Jos pelkästään omistajat on vakuutettu eikä omistajan/omistajien tai heidän perheensä omaisuutta ole yrityksen vastuiden vakuutena (esim. perheen koti tai kesämökki pantattu yri- tyksen luottojen vakuudeksi), saatetaan mak- su katsoa ennakonpidätyksen alaiseksi luon- toiseduksi, josta työnantaja maksaa sosiaali- turvamaksun. Yritys saa vähentää maksun elin- keinotoiminnan kuluna, jos maksu on käsitelty luontoisetuna yrityksen kirjanpidossa.
Henkivakuutus kun edunsaajana on yritys Vakuutusmaksu ei ole vähennyskelpoinen yri- tyksen verotuksessa eikä sitä katsota vakuute- tun työntekijän palkaksi. Osakeyhtiö saa kui- tenkin vähentää maksut, jos vakuutetun työpa- noksella on huomattava merkitys ja vakuutus- maksut maksetaan tasaisesti koko vakuutus- ajan.
Henkivakuutus kun edunsaajana on muu kuin yritys
Yritys saa vähentää henkivakuutuksen maksun eikä se ole vakuutetun palkkaa, kun edunsaaja- na on esimerkiksi vakuutetun työntekijän omai- set.
Korvausten verotus
Yksityishenkilölle maksettavat korvaukset
Henkivakuutus
Lähiomaiselle maksettava kuolintapaussumma on perintöveron alaista tuloa. Lähiomaisia ovat esimerkiksi aviopuoliso, lapset, lastenlapset ja vanhemmat. Lähiomaisella tarkoitetaan vero- tuksessa myös avopuolisoa, jos hänellä on tai on ollut vakuutetun kanssa yhteinen lapsi, taik- ka hän on ollut vakuutetun kanssa aikaisemmin avioliitossa.
Kun kuolintapaussumma maksetaan edun- saajamääräyksen nojalla muulle kuin lähiomai- selle, on korvaus saajalleen veronalaista pää- omatuloa.
Jos vakuutus on pantattu lainan vakuudek- si, edunsaajalle maksetaan kuolintapaussum- ma vain siltä osin kuin kuolintapaussumma on suurempi kuin pantinhaltijan saatavat. Pan- tinhaltijalle maksettavaa osuutta ei huomioida edunsaajien perintöverotuksessa.
Työkyvyttömyysvakuutukset
Kertakorvaus pysyvästä työkyvyttömyydestä on verovapaa vain vakuutetulle. Muulle kuin va- kuutetulle maksettava kertakorvaus on vero- nalaista ansiotuloa.
Ohimenevän työkyvyttömyyden varalta ote- tusta vakuutuksesta maksettava päiväkorvaus on saajalleen veronalaista ansiotuloa.
Vakavan sairauden vakuutus
Xxxxxxxxxxxx vakavan sairauden varalta otetus- ta vakuutuksesta on vakuutetulle verovapaa.
Yritykselle maksettavat korvaukset Yritykselle maksettavat riskivakuutusten korva- ukset ovat veronalaista tuloa, yleensä elinkei-
notuloa. Maksettavasta korvauksesta yritys saa vähentää mahdollisesti aikaisemmin vähentä- mättömät vakuutusmaksut.
Korvauksen hakeminen ja maksaminen
Aktia käsittelee ja ratkaisee korvaushakemuk- sen mahdollisimman joutuisasti. Korvausasian ratkaisemiseksi tarvittavat asiakirjat ja tiedot on määritelty vakuutusehdoissa. Ne korvauksen hakijan on toimitettava omalla kustannuksel- laan Aktiaan.
Vakuutuskorvausta on haettava Aktialta vuo- den kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää mahdollisuudestaan saada korvausta.
Vakuutetun ja vakuutuksenottajan osalta tämä määräaika alkaa yleensä kulua vakuutustapah- tumasta.
Vakuutustapahtuma on henkivakuutukses- sa kuolemantapaus. Pysyvän työkyvyttömyyden varalta otetussa vakuutuksessa vakuutustapah- tuma on lakisääteisen täyden työkyvyttömyy- seläkkeen myöntäminen. Vakuutuksessa ohi- menevän työkyvyttömyyden varalta vakuutus- tapahtuma on se ajankohta, jolloin työkyvyt-
tömyys on todettu. Vakavan sairauden varalta otetussa vakuutuksessa vakuutustapahtuma on ehdoissa tarkoitetun sairauden toteaminen.
Jos korvausvaatimusta ei esitetä määräajas- sa, korvauksen hakija menettää oikeutensa kor- vaukseen.
Jos korvauksen hakija on vilpillisesti antanut vääriä tai puutteellisia tietoja, voidaan hänen korvaustaan alentaa tai se voidaan evätä.
Aktia maksaa vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta mak- seta, viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen maksaminen viivästyy, maksaa Aktia korkoa vii- västyneelle korvaukselle korkolain mukaan.
Aktia vähentää vakuutuskorvauksesta maksa- mattomat erääntyneet vakuutusmaksut viiväs- tyskorkoineen.
Aktian vastuun rajoitukset
Aktian vastuun yleiset rajoitukset ovat luetta- vissa vakuutussopimuslaista ja vakuutusehto- jen yleisten sopimusehtojen kohdasta 10 (Poh- jantähden Henki ja Vakuutus vakavan sairau- den varalta).
Vakuutuksen erityisehdoissa on lueteltu kun- kin vakuutusturvan kohdalla sitä koskevat eri- tyiset rajoitukset. Vakuutuskirjaan on tämän li- säksi merkitty mahdolliset vakuutetun tervey- dentilasta johtuvat yksilölliset rajoitusehdot.
Xxxxxxxxxx saamisen yleisenä edellytyksenä on, että Aktian vastuu on voimassa vakuutus- tapahtuman sattuessa. Tahallinen vakuutusta- pahtuman aiheuttaminen estää yleensä kor- vauksen saannin.
Xxxxxxxxx ja kuolintapaussummaa ei makse- ta, jos vakuutetun sairaus, työkyvyttömyys tai kuolema on aiheutunut
• osallistumisesta ulkomailla tapahtuvaan sotaan tai aseelliseen selkkaukseen tai palvelusta rauhanturvaamis- tai rauhaan- pakottamistehtävissä tai niitä vastaavissa tehtävissä
• ihmisiä joukoittain tuhonneen tai vahin- goittaneen, ydinreaktioon perustuvan aseen tai laitteen äkillisestä vaikutuksesta
• sodasta tai muusta aseellisesta selkkauk- sesta Suomen rajojen ulkopuolella, vaikka vakuutettu itse ei olisikaan osallistunut mainittuihin toimiin. Tätä rajoitusta ei so-
velleta 14 päivän aikana aseellisten toimien alkamisesta, jos vakuutettu jo ennen aseel- lisen selkkauksen alkamista oli aloittanut matkansa tällaisessa maassa.
Kuolintapaussummaa ei makseta, jos vakuutet- tu on tehnyt itsemurhan ennen kuin yksi vuosi on kulunut Aktian vastuun alkamisesta.
Korvausta ei myöskään makseta, jos vakuu- tustapahtuman syynä on
• alkoholin tai huumaavien aineiden käytöstä taikka lääkeaineiden väärinkäytöstä aiheu- tunut sairaus tai vamma
• itsemurhayritys.
Korvausta ei makseta, jos työkyvyttömyys on ai- heutunut esimerkiksi
• raskaudesta tai synnytyksestä
• ylipainosta tai sen hoidosta
• plastiikkakirurgisista toimenpiteistä
Päiväkorvausta työkyvyttömyydestä ei mak- seta myöskään esimerkiksi, jos vakuutettu on vain osittain työkyvytön tai jos työkyvyttömyys aiheutuu sellaisista vakuutetun ilmoittamista oireista, joita tutkimuslöydösten nojalla ei voi- da pitää perusteltuina.
Vakavan sairauden kertakorvausta ei makseta syövästä, jos vakuutettu vakuutusta hakiessaan tiesi sairaudesta taikka jos sairaus todetaan tai tutkimukset aloitetaan ennen kuin on kulunut 90 päivää vakuutushakemuksen allekirjoitta- misesta. Vakuutuksesta ei makseta korvausta esimerkiksi syövän esiasteista eikä munuaisten vajaatoiminnasta, ellei vajaatoiminta ole pysy- vää.
Vakuutussopimuksen muuttaminen
Aktialla on oikeus muuttaa sopimuksen ehtoja vakuutuksen hakijan menettelyn tai yleisen va- hinkokehityksen vuoksi.
Aktialla on vakuutusaikana oikeus muuttaa vakuutusmaksua ja muita sopimusehtoja, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laimin- lyönyt tiedonantovelvollisuutensa. Edellytyk- senä on, että Aktia, jos oikeat ja täydelliset tie- dot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen
ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu.
Muutokset henkivakuutusten vakuutusmak- suissa ja muissa sopimusehdoissa voivat olla perusteltuja yleisen vahinkokehityksen tai kor- kotason muutoksen vuoksi. Vakuutussopimuk- sen sisältö ei kuitenkaan tässä tapauksessa saa muuttua olennaisesti alkuperäiseen sopimuk- seen verrattuna.
Muiden kuin henkivakuutuksen vakuutus- maksua ja muita sopimusehtoja voidaan muut- taa, jos muutoksen syynä on ennalta arvaama- ton korvausmenon kehitys tai muu seuraava ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos, ku- ten
• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viran- omaisen määräys
• kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus
• muutos kuolevuuskehityksessä
• yleisen korkotason aleneminen alle vakuu- tusmaksun laskemisessa käytetyn korkota- son
• vakuutukseen vaikuttavan kustannustason muuttuminen edellyttäen, että muutos johtuu Aktian määräysvallan ulkopuolella olevasta syystä.
Aktialla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoi- hin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
Vakuutusehtoihin tehtävä vakuutusturvan heikennys ei kuitenkaan koske sellaista sairaut- ta tai vammaa, joka on alkanut ennen ehto- muutosta.
Jos vakuutussopimusta muutetaan, Aktia lä- hettää vakuutuksenottajalle ilmoituksen sopi- muksen muuttumisesta ja muutoksen sisällöstä viimeistään kuukautta ennen muutoksen voi- maantuloa. Vakuutuksenottajalla on aina mah- dollisuus irtisanoa vakuutus muutoksen vuoksi.
Vakuutusmaksu ja vakuutusturva voivat myös muuttua indeksitarkistuksen yhteydessä.
Vakuutussopimuksen panttaus
Vakuutuksenottajalla on oikeus pantata vakuu- tus. Jos vakuutukseen sisältyy edunsaajamää- räystä koskeva sitoumus, vakuutuksenottaja
ei saa pantata vakuutusta ilman sitoumuksen saajan suostumusta. Jos vakuutus on pantat-
tu lainan vakuudeksi, edunsaajalle maksetaan kuolintapaussummasta vain pantinhaltijan saa- tavaa ylittävä osa.
Asiantuntija-apua
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
Vakuutuslautakunta ja kuluttajariitalau- takunta
FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan yhtey- dessä toimii puolueeton Vakuutuslautakun- ta. Lautakunnan tehtävänä on antaa maksutta suosituksia ja lausuntoja mm. korvaustapauk- sissa.
Vakuutuksenottaja tai korvauksen hakija, joka on kuluttaja, voi jättää Aktian päätöksen myös kuluttajariitalautakunnan ratkaistavaksi. Lauta- kunta antaa maksutta suosituksia kuluttajan- suojalain perusteella. Kuluttajariitalautakun-
ta voi jättää asian käsittelemättä, ellei kuluttaja ole ensin ollut yhteydessä kuluttajaneuvontaan.
Oikeuskäsittely
Aktian vakuutusasiassa tekemään päätökseen voi myös hakea muutosta Turun käräjäoikeu- dessa tai asianosaisen Suomessa sijaitsevan kotipaikan käräjäoikeudessa.
Kanne Aktian tekemän päätöksen perusteel- la on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Aktian päätöksestä ja edellä mainitusta määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen kanneoikeutta ei enää ole.
Vakuutuksen
yksityiskohtainen
sisältö on luettavissa
vakuutusehdoista.
xxxxxxxxxxx suojan ja vakuutussa-
laisuuden toteutumisesta. Tietosuojakäytännöt voivat lainsäädännön myötä muuttua. Ajanta- saisimman tiedon henkilötietojen käsittelystä löydät verkkosivuiltamme (xxx.xxxxx.xx/xx/xxxx- tyisyydensuoja).
Henkilötietoja käsitellään ensisijaisesti sopi- mussuhteeseen perustuvien oikeuksien ja vel- vollisuuksien täyttämiseksi Aktia-konsernissa. Henkilötietoja käsitellään myös erilaisten laki- sääteisten velvollisuuksien täyttämiseksi. Tällai- sia velvollisuuksia ovat esimerkiksi viranomai- sille tehtävä raportointi ja vakuutusyhtiöön kohdistuvien väärinkäytösten estäminen. Hen- kilötietoja käsitellään vakuutuksen elinkaaren eri vaiheissa, kuten vakuutussopimusta teh- dessä, asiakasviestinnässä ja korvauskäsittelys- sä. Lisäksi henkilötietoja käytetään palveluiden kehittämisessä ja asiakkaille suunnattavassa markkinoinnissa.
Henkilötietoja hankitaan mm. asiakkaalta it- seltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, julki- sista viranomaisten rekistereistä ja luottotieto- rekisteristä. Asiakkaiden kanssa käytäviä puhe- luita voidaan tallentaa asioinnin todentamisek- si. Henkilötietoja säilytetään vakuutussopimuk- sen voimassaoloajan sekä 10 vuotta vakuutus- sopimuksen päättymisen jälkeen.
Vakuutusyhtiölaissa on määräys salassapito- velvollisuudesta, minkä vuoksi Aktia ei luovuta asiakkaitaan koskevia tietoja sivullisille ellei asi- akas ole antanut siihen suostumustaan tai ellei tietojen luovuttamiseen ole lakisääteistä vel- vollisuutta.
Asiakas voi tarkistaa henkilötietonsa tieto- suojalainsäädännön mukaisesti ja pyytää kor- jaamaan virheelliset tiedot. Asiakas voi kieltää henkilötietojensa käytön markkinointia varten. Asiakas voi valittaa tietosuojavaltuutetulle, mi- käli katsoo, että Aktia on rikkonut henkilötieto- jen käsittelyyn liittyviä velvoitteitaan. Annam- me mielellämme lisätietoja asiasta.
Vakuutusten yksityiskohtainen sisältö on luet- tavissa vakuutusehdoista.
OTA YHTEYTTÄ
JA KYSY LISÄÄ!
POHJANTÄHTI KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ
Keinusaarentie 2, PL 164, 13101 Hämeenlinna
Puhelin, vaihde 020 763 4000
Asiakaspalvelukeskus 020 763 4010
Sähköinen asiointipalvelu xxx.xxxxxxxxxxx.xx
Y-tunnus: 0146905-4
05/2020/809s
Puheluhinnat soiteftaessa Pohjantähden puhelinnumeroihin (sisältyy alv 24%)
- kotimaan kiinteän verkon liiftymästä 8,35 snt/puhelu+16,69 snt/min
- matkapuhelimesta 8,35 snt/puhelu+16,69 snt/min.