Raha Abs

Raha Abs

Sijoituskorin säännöt, voimassa 22.5.2023 alkaen

Sijoituskorin kes- keiset ehdot

• Sijoituskorin nimi:

Mandatum AM Raha Abs

• Sijoituskorin pääomaturva: Sijoi- tuskorilla ei ole pääomaturvaa.

• Sijoituskorin tarjoaja:

Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö (”Vakuutusyhtiö”)

• Sijoituskorin salkunhoitaja: Mandatum Asset Management Oy (”Salkunhoitaja”)

• Sijoituskorin toiminnan aloitus- päivä: 28.10.2008

• Myyntiaika: Jatkuva

• Sijoitusaika: Jatkuva

• Sijoituskorin osuuden arvo: Sijoi- tuskorille lasketaan arvo pankkipäivit- täin.

• Sijoituskorin vuotuinen hallin- nointipalkkio: 0,25 %

Sijoituskori

Sijoituskori on Mandatum Henkiva- kuutusosakeyhtiön (jäljempänä Va- kuutusyhtiö) määrittelemään sijoitus- sidonnaiseen henkivakuutukseen ja ka- pitalisaatiosopimukseen (jäljempänä yhteisesti Sopimus) liitettävissä oleva Vakuutusyhtiön omistama sijoitus- kohde, jossa Salkunhoitaja sijoittaa si- joituskorin varat jäljempänä yksi- löidyn sijoitusstrategian mukaisesti. Sijoituskori voi toteuttaa sijoitusstrate- giansa sijoittamalla enimmillään 100 prosenttia sijoituskorin varoista Man- datum Life Fund Management S.A:n hallinnoimiin rahastoihin.

Sijoituskori ei jaa tuottoa. Mahdolli- nen tuotto lisätään osuuden arvoon. Si- joituskorin tuotto perustuu sijoitusko- rin varojen tuottokehitykseen.

Vakuutusyhtiö määrittelee sijoituskorin säännöt.

Ellei näissä säännöissä ole toisin mää- rätty, sijoituskoriin sovelletaan Sopi- muksen ehtojen sijoituskohteita koske- via määräyksiä. Lisätietoja sijoitusko- rista ja sen sijoituskohteesta on saata- vissa pyydettäessä Vakuutusyhtiöstä.

Sijoituskorin sijoi- tustoiminnan ta- voite

Sijoituskorin sijoitustoiminnan tavoit- teena on saada sijoituskorin varoille pitkällä aikavälillä tuottoa, joka ylittää luottoriskittömän rahamarkkinatuoton. Vakuutusyhtiö ei ole vastuussa sijoi- tuskorin sijoitustoiminnan tavoitteen saavuttamatta jäämisestä.

Sijoituskorin sijoi- tusstrategia

Sijoituskoriin valittuihin arvopaperei- hin (ml. sijoituskorinjohdannaistili- asema) voidaan sijoittaa sijoituskorin sijoitustoiminnan aikana 0–100 % si- joituskorin varoista. Sijoituskorin va- roja voidaan sijoittaa talletuksiin, raha- markkinavälineisiin, joukkovelkakir- jalainoihin, vakioituihin ja vakioimat- tomiin johdannaissopimuksiin ja sijoi- tusrahastojen rahasto-osuuksiin. Sijoi- tuskorin korkoriski- ja luottoriski- asema ei saa olla yli vuoden mittainen.

Sijoituskori sijoittaa varansa turvaa- vasti ja hajautetusti.

Sijoituskorin perusvaluuttana on euro. Sijoittajat kantavat kuitenkin mahdol- listen muiden kuin euromääräisten si- joitustenvaluuttakurssiriskin.

Sijoituskorista on saatavissa pyydettä- essä neljännesvuosikatsaus Vakuutus- yhtiöstä.

Korin varoja voidaan sijoittaa enintään 30 %:a saman liikkeeseenlaskijan ar- vopapereihin (sisältäen kaiken tämän liikkeeseenlaskijan vastapuoliriskin korissa). Tästä poiketen sijoituskorin kaikki varat voidaan kuitenkin sijoittaa 100 % yhden OECD-valtion tai ETA- valtion, suomalaisen kunnan tai kun- tayhtymän liikkeeseen laskemiin, vä- hintään kolmeen eri arvopaperiin.

Sijoituskorin ris- kiprofiili

Sijoituskorissa on rahamarkkinatuot- teille ominainen tuotto- ja pääoma- riski. Sijoituskorin arvo lasketaan säännöllisesti sen sisältämien sijoitus- kohteiden sen hetkisiin markkina-ar- voihin. Korkomarkkinoiden muutokset heijastuvat sijoituskorin arvoon, joka voi vaihdella merkittävästikin lyhyellä aikavälillä.

Sijoituskorin korkoriskiä seurataan ko- rin sijoitusten modifioidulla duraati- olla, jonka liikkumarajat ovat 0,00– 1,00. Sijoituskorin sijoitusten faktisen luottoriskin pituus pitää olla välillä 0,00–1,00 vuotta. Sijoituskorin riskejä muokkaavalle johdannaistiliasemalle ei ole asetettu erityisiä sulkemisrajoja.

Sijoituskorin sijoituksista voidaan tehdä lainaus- tai takaisinostosopi- muksia. Lainaksi annettujen sijoitusten markkina-arvo ei voi ylittää 30 %:a ko- rin varojen markkina-arvosta.

Johdannaissopimusten, takaisinostoso- pimusten ja lainaksi otettujen sijoitus- ten vakuusvaatimus yhteenlaskettuna ei voi olla yli 75 %:a sijoituskorin markkina-arvosta.

Mikäli sijoituskorin sääntöjen mukai- sesti sijoittaman arvopaperin liikkee- seenlaskijan kotipaikka ei ole Suo- messa, liikkeeseenlaskijan luottokel- poisuusvaatimuksen lyhytaikaisten velkojen osalta on oltava Moody’s P-2 tai S&P A-2 tai pitkäaikaisten velkojen osalta Moody’s Baa3 tai S&P BBB-.

Sijoituskori ei ole sijoittajien korvaus- rahaston tai Talletussuojajärjestelmän piirissä.

Sijoittajakohde- ryhmä

Sijoituskori sopii sekä aloittelevalle että kokeneelle sijoittajalle, joka ta- voittelee rahamarkkinasijoituksille ominaista tuottoa.

Sijoituskohteen palkkiot ja kulut

Sijoituskorin vuotuinen hallinnointi- palkkio on 0,25 %. Sijoituskorin hal- linnointipalkkio sekä sijoituksiin liitty- vät kulut, kuten kaupankäyntikulut sekä mahdolliset verot ja muut julkis- oikeudelliset maksut vähennetään päi- vittäin sijoituskorin arvosta osuuden arvoa laskettaessa eikä niitä veloiteta erikseen. Sijoituskohteena mahdolli- sesti olevista sijoitusrahastoista ja muista sijoituskohteista veloitetaan niiden perimät palkkiot. Palkkiot on otettu huomioon osuuden arvon las- kennassa.

Sijoituskorin ar- von laskeminen

Sijoituskorin arvo lasketaan vähentä- mällä sijoituskorin varoista sijoitusko- ria koskevat velat, kuten hallinnointi- palkkio ja sijoituksiin liittyvät kulut.

Sijoituskorin osuuden arvon laskeminen

Sijoituskorin osuuden arvo on sijoitus- korin arvo jaettuna liikkeellä olevien si- joituskorin osuuksien lukumäärällä. Si- joituskorin osuuden arvo voidaan jakaa murto-osiin. Yksi sijoituskorin osuus

muodostuu kymmenestä tuhannesta (10 000) yhtä suuresta murto-osasta.

Sijoituskorin osuuden viimeisin arvo on saatavilla Vakuutusyhtiöstä sekä Va- kuutusyhtiön internet-sivuilta.

Sijoituskorin osuuksien mer- kintä, lunastus ja niihin liittyvät ra- joitukset

Sijoituskorin osuuksien merkinnällä tarkoitetaan asiakkaan Sopimuksen uuden maksun tai jo olemassa olevien säästöjen sitomista Sijoituskorin osuu- den arvoon. Sijoituskorin lunastuksella tarkoitetaan Sopimuksen sijoituskoriin sidottujen säästöjen nostoa tai vaihtoa johonkin toiseen sijoituskoriin tai muuhun sijoituskohteeseen.

Sijoituskori on avoinna merkinnöille ja lunastuksille kerran päivässä.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus olla hy- väksymättä sijoituskoriin tehtäviä merkintöjä. Vakuutuksenottajalla on oikeus nostaa sijoituskorissa olevat säästönsä Sopimuksen ehtojen mukai- sesti.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus hylätä suo- ritettu merkintä tai merkintätoimeksi- anto, mikäli sille ei ole toimitettu vaa- dittuja tietoja merkinnän toteutta- miseksi. Vakuutusyhtiö voi antaa tar- kemmat ohjeet siitä, kuinka koriosuuk- sien merkintä tapahtuu ulkomailla tai muussa kuin Suomessa kulloinkin käy- tössä olevassa valuutassa.

Sijoituskoriosuuden lunastusarvo mää- räytyy sen päivän kurssiin, jolloin tar- vittavat sijoituskohteiden myynnit on rekisteröity ja otettu mukaan sijoitusko- rin arvonlaskentaan. Lunastushinta maksetaan lunastuksen toteuduttua ai- kaisintaan lunastuspäivää seuraavana pankkipäivänä. Lunastustoimeksiannot toteutetaan saapumisjärjestyksessä. Va- kuutusyhtiö voi päättää, mikä määrä tai millä summalla osuuksia kerralla on vä- hintään merkittävä tai lunastettava.

Lunastustoimeksianto voidaan peruut- taa vain Vakuutusyhtiön suostumuk- sella. Vakuutusyhtiöllä on oikeus

rajoittaa lunastuksia markkinahäiriöi- den tai muiden vastaavien syiden vuoksi.

Sijoituskorin päättyminen

Vakuutusyhtiöllä on oikeus lopettaa si- joituskorin toiminta. Sijoituskorin toi- minnan päättyessä asiakkaan tulee il- moittaa, Vakuutusyhtiön hänelle aset- tamassa kohtuullisessa määräajassa, minkä sijoituskohteen arvonkehityk- seen hän haluaa säästönsä sidottavan. Ellei asiakas toimi näin, Vakuutusyhti- öllä on oikeus siirtää koriin sidotut va- kuutussäästöt valitsemiinsa muihin si- joituskohteisiin.

Sijoituskorin ja sen osuuksien omistaminen ja oikeudet koriin ja sen osuuksiin

Vakuutuksenottajalla tai edunsaajilla ei ole omistus- tai muita oikeuksia So- pimukseen liitettyyn sijoituskoriin tai sen osuuksiin. Sopimukseen liitetyn korin osuuksien ja koriin kuuluvien si- joitusvälineiden omistus- ja hallin- nointioikeudet kuuluvat Vakuutusyhti- ölle.

Sijoituskoria kos- kevat toimenpide- rajoitukset

Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa sijoituskorin osuuksien lunastuksia tai merkintöjä, mikäli rajoitus katsotaan tarpeelliseksi muiden vakuutuksenot- tajien etujen suojelemiseksi.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus, ilman si- joittajien suostumusta, tehdä vähäisiä muutoksia sijoituskorin sääntöihin, esimerkiksi sijoituskohteen muutok- sen, lainsäädännön tai viranomaismää- räysten tai markkinatilanteiden muu- toksista johtuen. Muutoksesta ilmoite- taan Vakuutusyhtiön internet-sivuilla.

Verot ja viran- omaismaksut

Mikäli lain tai viranomaisen antaman määräyksen nojalla sijoituskoriin tai siinä oleviin sijoituskohteisiin kohdis- tuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita viranomaisen määräämiä mak- suja, jotka tulevat Vakuutusyhtiön maksettavaksi, Vakuutusyhtiöllä on oikeus tehdä vastaavan suuruinen ve- loitus sijoituskorista.

Sijoituskorin Sijoituskohteisiin voi kohdistua verokustannuksia, jotka vai- kuttavat Sijoituskohteen arvoon.

Määräpäivät

Mikäli jokin näissä säännöissä mai- nittu määräpäivä ei ole pankkipäivä, kyseiseksi määräpäiväksi katsotaan ensimmäinen määräpäivää seuraava pankkipäivä.

Sijoituskoriin liit- tyviä riskejä

MARKKINARISKI

Sijoituskohteisiin vaikuttaa markkina- riski eli riski, joka tulee yleisen talou- dellisen kehityksen kautta, toisin sa- noen tekijöistä, jotka vaikuttavat laa- jasti markkinoilla toimivien yritysten tuloksentekokykyyn ja/tai siihen, että sijoituksen arvo muuttuu talousnäky- mien muutoksen seurauksena.

TUOTTORISKI

Sijoituskorin arvonkehitys riippuu Si- joituskohteen arvonkehityksestä, joka voi vaihdella sijoitusaikana. Sijoitus- kohteen arvonkehityksestä ei voida an- taa takuuta. Sijoitusten historiallinen kehitys ei takaa niiden tuottoa tulevai- suudessa. Sijoitus sijoituskoriin ei ole sama asia kuin sijoitus suoraan Sijoi- tuskohteeseen. Sijoittaja ei välttämättä hyödy täysimääräisesti osakkeille tai osakeindekseihin sisältyville osak- keille maksettavista osingoista.

KORKORISKI

Korkoriski aiheutuu siitä, että sijoitus- korin arvo muuttuu markkinakorkojen muutoksen seurauksena.

LUOTTORISKI

Luottoriskillä tarkoitetaan menetystä tai taloudellisen aseman heikenty- mistä, joka johtuu siitä, että arvopape- rin liikkeeseenlaskija tai muu velalli- nen ei vastaa sitoumuksistaan. Sijoitta- jalla on riski sijoituksen menetyksestä kokonaan tai osittain luottoriskin to- teutuessa.

VASTAPUOLIRISKI

Vastapuoliriski syntyy rahoitus- tai johdannaissopimuksen toisesta osa- puolesta ja toteutuu, mikäli vastapuoli ei pysty tai halua täyttää velvoitteitaan. Vastapuoliriskin toteutuessa vastapuo- len kanssa solmitun sopimuksen mark- kina-arvo on alttiina riskille. Sijoitta- jalla on riski sijoituksen menetyksestä kokonaan tai osittain, mikäli vastapuo- liriski toteutuu johdannaisvastapuolen maksukyvyttömyyden takia ennen sijoituksen lunastusta.

VALUUTTAKURSSIRISKI

Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituksia, valuut- takurssien muutokset saattavat vaikut- taa sijoituskohteen arvonkehitykseen.

LIKVIDITEETTIRISKI

Markkinoiden likviditeettiriskillä tar- koitetaan sitä, että sijoituksia ei pystytä tai ei helposti voida realisoida tai kattaa vallitsevaan markkinahintaan, tai että sijoituksille ei saada määriteltyä arvoa, koska markkinoilla ei ole riittävästi sy- vyyttä tai markkinat eivät toimi jonkin häiriön takia. Markkinahäiriön seurauk- sena sijoitusten arvo voidaan joutua määrittelemään poikkeavana ajankoh- tana poikkeavalla tavalla.

Sijoitussidonnai- siin vakuutuksiin liittyviä riskejä ja huomautuksia

Sijoitustoimintaan liittyy aina riskejä. Sijoitussidonnaisten vakuutusten ja ka- pitalisaatiosopimusten arvonkehitys pe- rustuu vakuutuksenottajan valitsemien sijoituskohteiden arvonkehitykseen. Si- joituskohteiden arvo voi nousta tai

laskea ja vakuutuksenottajalla on riski omien sijoituspäätöstensä taloudelli- sista seuraamuksista ja vakuutussäästö- jen menettämisestä. Vakuutuksenotta- jan tulee huomioida, että sijoituskoh- teen historiallinen kehitys ei ole tae tu- levasta tuotosta.

Sijoituskohteiden tuottoja, palkkioita ja kuluja koskevissa tiedoissa ja laskel- missa ei ole otettu huomioon vakuutuk- sen kuluja.

Sijoituskori ei ole Sijoittajien korvaus- rahaston tai Talletussuojajärjestelmän piirissä.

Vakuutuksenottaja päättää itsenäisesti sijoituskohteiden valinnasta omien si- joitustavoitteidensa mukaisesti ja kan- taa riskin vakuutussäästöjen arvon ale- nemisesta tai menettämisestä.

Vakuutusyhtiö tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskohteiden arvonkehityk- sestä eivätkä vakuutukseen liitettyjen sijoituskohteiden valinnasta.

Vakuutusyhtiö voi vaihtaa vakuutuk- seen valittavissa olevia sijoituskohteita vakuutuksen voimassaoloaikana. Sijoi- tuskohteita ja muuta sijoittamista kos- kevat tiedot on annettu vain tiedonanto- tarkoituksessa eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena merkitä, pitää tai vaihtaa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehityk- seen vaikuttavia toimenpiteitä.

Vakuutuksenottajan tulee huolellisesti perehtyä vakuutuksen ja sijoituskohtei- den ehtoihin, sääntöihin, hinnastoihin, tuoteselosteisiin ja esitteisiin ennen va- kuutuksen ottamista, vakuutukseen teh- täviä muutoksia tai sijoituskohteiden valitsemista tai muuttamista.

Lainsäädännön, muiden säännösten ja viranomaisten menettelytapojen muu- toksilla tai tuomioistuimien päätöksillä voi olla vaikutusta Vakuutusyhtiön lii- ketoimintaan, taloudelliseen asemaan ja sen toiminnan tuloksiin sekä sijoitusko- rin sijoitusten markkina-arvoihin. Li- säksi sijoittaja kantaa riskin verotusta koskevien muutosten vaikutuksista va- kuutustuotteisiin.