Contract
Kulutusluoton yleiset sopimusehdot
1.11.2017
1. Luotonantaja
Lainasto Oy
Kristiinankatu 3 B, 20100 Turku
Y-tunnus: 2382033-5
Puhelin: 09 427 05044
Sähköposti: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx
Lainasto Oy on rekisteröity aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.
2. Luoton myöntäminen
Luotto voidaan myöntää 22 vuotta täyttäneelle ja oikeustoimikelpoiselle hakijalle, joka on hoitanut raha-asiansa hyvin, joka asuu vakituisesti Suomessa, joka on luottokelpoinen, jolla on käytössään mat- kapuhelinliittymä ja suomalainen pankkitili lainavarojen maksamista varten ja joka luotonantajan ar- vion mukaan kykenee täyttämään luottosopimuksen mukaiset velvoitteet.
Luottoa haetaan verkkohakemuksella tai muulla luotonantajan hyväksymällä tavalla. Luotonhakija tunnistau- tuu verkkopalveluun verkkopankkitunnuksilla tai muulla luotonantajan hyväksymällä tavalla. Luotonantajalla on oikeus tallentaa luotonhakijan IP-osoite. Luotonhakijan tulee lukea ja hyväksyä lainaehdot ennen lainaha- kemuksen lähettämistä.
Luotonhakija ymmärtää rekisteröityessään palveluun, että hän antaa suostumuksensa henkilötietojensa tarkis- tukseen henkilötietolain mukaisesti. Luotonhakijan luottotiedot hankitaan Bisnode Finland Oy:n luottotietore- kisteristä. Luotonantaja tarkistaa luotonhakijan hakemustiedot luotonhakijan valinnan mukaan joko automaat- tisen Instantor-palvelun avulla tai luotonhakijan lähettämien tulotositteiden taikka luotonhakijan verotietojen perusteella.
Luotonhakijan valitessa Instantor-palvelun käytön, luotonhakija ilmoittaa ymmärtävänsä, että luotonantaja sel- vittää luotonhakijan luottokelpoisuutta kolmannen osapuolen tarjoaman palvelun avulla. Luotonhakija kirjau- tuu luottohakemusta tehdessään verkkopankkiinsa ja saattaa tiedot pankkitilinsä tapahtumista Instantor AB:n saataville. Luotonhakija käyttää Instantor AB:n palvelua noudattaen Instantor AB:n sopimusehtoja. Instantor AB lähettää luotonantajan käyttöön arvion luotonhakijan luottokelpoisuudesta. Luotonhakija antaa suostu- muksensa siihen, että luoton myöntämisessä käytetään hyväksi Instantor AB:lta saatua luottokelpoisuusar- viota.
Luotonantaja voi varmentaa luotonhakijan hakemustiedot myös luotonhakijan toimittamasta tulotositteesta (esimerkiksi palkkalaskelma- tai verotuspäätöskopiosta). Asiakirjat voi liittää lainahakemukseen suoraan verk- kopalvelussa tai lähettää ne luotonantajalle joko sähköpostitse osoitteeseen xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx tai pos- titse osoitteeseen Lainasto Oy, Xxxxxxxxxxxxxx 0 X, 20100 Turku. Luotonantajalla ei ole velvollisuutta palauttaa toimitettuja asiakirjoja. Luotonantaja ei ole vastuussa kadonneesta postista tai viestinnän virheistä tai mistään asiakirjojen toimittamiseen liittyvistä kustannuksista.
Luotonantaja varaa aina oikeuden luotonhakijan verotietojen tarkistukseen ja luottopäätöksen tekemiseen ve- rotietojen perusteella.
Lainasopimus syntyy, kun luotonhakija lähettää luotonantajan tarjoaman lainahakemuksen luotonantajalle ja luotonantaja hyväksyy hakemuksen ja myöntää luoton. Luotonantaja ilmoittaa luottopäätöksestään luotonha- kijalle sähköisesti. Sopimuskokonaisuus muodostuu lainahakemuksesta ja sen mahdollisista liitteistä sekä lai- naehdoista ja lainasopimuksesta.
3. Luoton määrä ja laina-aika
Luoton määrä on luotonhakijan lainahakemuksessaan ilmoittama tai muu sovittava summa. Luotonantajalla on myös oikeus myöntää haettua luottoa pienempi luotto.
Laina-aika ilmoitetaan erikseen lainahakemuksessa. Laina-aika alkaa siitä päivästä, kun luotonantaja on siir- tänyt myönnetyn luoton luotonsaajan lainahakemuksessa ilmoittamalle pankkitilille.
4. Luoton korko ja luottokustannukset
Luotonsaaja on velvollinen maksamaan kulloinkin maksamatta olevalle avoimelle saldolle luottosopimuksen mukaista korkoa. Xxxxxx nimelliskorko on 41,16 %. Nimelliskorko lasketaan todellisten korkopäivien mu- kaan käyttäen jakajana 365.
Kuluttajansuojalain 7 luvun 6 §:n mukainen todellinen vuosikorko on 49,90 %. Todellinen vuosikorko sisäl- tää kaikki luotosta aiheutuvat kulut ja palkkiot.
5. Luoton takaisinmaksu
Xxxxxx maksetaan takaisin luottosopimuksen mukaisissa maksuerissä. Luotonantaja toimittaa luotonsaajalle laskun jokaisesta maksuerästä erikseen.
Arvioitu maksettavaksi tuleva luoton kokonaismäärä on laskettu luottosopimuksen allekirjoittamishetkellä olettaen, että koko luotto nostetaan kerralla ja luoton korko, maksut ja palkkiot pysyvät samana koko laina- ajan. Laskelmassa on otettu huomioon luoton perustamiseen, nostamiseen ja sopimuksen mukaiseen takaisin- maksuun liittyvät kulut.
Luotonsaajalla on oikeus maksaa sopimuksen mukaista kuukausierää suurempia lyhennyksiä tai koko luotto ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia. Sopimuksen mukaisen kuukausierän ylittävä osa lyhentää luotonsaa- jan velkapääomaa loppupäästä eikä se vapauta luotonsaajaa tulevien kuukausierien suorittamisesta.
Mikäli luotonsaaja ei jostain syystä saa luotostaan laskua, on luotonsaajan itse otettava yhteys luotonantajan asiakaspalveluun ja pyydettävä lasku uudelleen, eikä laskun puuttuminen oikeuta maksuerän maksamatta jät- tämiseen eräpäivänä.
Luotonsaajan tekemistä liikasuorituksista tehtävistä palautuksista peritään 10 euron käsittelykulu. Alle 10 euron liikasuorituksia ei palauteta.
6. Luoton lisäpalvelut
6.1 Maksuvapaa kuukausi
Luotonsaajalla on mahdollisuus maksuvapaaseen kuukauteen, jos luottoa on hoidettu sopimusehtojen mukai- sesti. Maksuvapaana kuukautena kuukausierää ei tarvitse maksaa, vaan se lisätään velkaan. Maksuvapaan kuukauden käyttö pidentää siis lainan takaisinmaksuaikaa. Palvelu on maksullinen.
6.2 Laskutuspäivän muutos
Luotonsaajalla on mahdollisuus muuttaa kuukausierän laskutuspäivää. Kun laskutuspäivä on muutettu, tule- vat kuukausierät laskutetaan uuden valitun laskutuspäivän mukaisesti. Palvelu on maksullinen.
6.3 Lisäpalveluiden käyttäminen
Edellä kohdissa 6.1. – 6.3. kuvattujen maksullisten lisäpalveluiden käytölle on rajoitteita, eivätkä palvelut tai osakaan niistä ole välttämättä luotonsaajan käytettävissä. Tarkemmat tiedot kulloinkin käytettävissä olevista lisäpalveluista on saatavilla palvelun internetsivuilta Omat sivut -palvelussa tai puhelimitse asiakaspalve- lusta.
7. Luoton takaisinmaksun myöhästyminen
Jos luottoa, sen lyhennystä tai korkoa ei makseta siten, että ne ovat viimeistään eräpäivänä luotonantajalla, luotonsaaja on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa eräpäivästä siihen päivään, jona maksu on luotonantajalla.
Viivästyskorko on 7 prosenttiyksikköä korkeampi kuin korkolaissa tarkoitettu viitekorko. Viivästyskorko on kuitenkin vähintään yhtä suuri kuin luotonantajan luotosta perimä korko.
Mikäli luotonantajan ennen luoton erääntymistä perimä korko on edellä mainittua korkolain mukaista viiväs- tyskorkoa suurempi, on luotonantajalla oikeus periä viivästyskorkona tätä korkoa enintään 180 vuorokauden ajan siitä, kun luotto on kokonaisuudessaan erääntynyt, kuitenkin enintään luottoa koskevan tuomioistuimen tuomion antamiseen saakka. Tämän jälkeen peritään korkolain mukaista viivästyskorkoa.
Maksun viivästyessä luotonsaajalle lähetetään maksumuistutuslasku, josta peritään lainmukainen kulu. Jos saatava on maksumuistutuksen eräpäivän jälkeen edelleen maksamatta, luotonantajalla on oikeus siirtää saa- tava ilman erillistä ilmoitusta ulkopuolisen perintäpalvelun hoidettavaksi. Perinnästä veloitetaan siitä aiheutu- neet todelliset kustannukset.
8. Luoton erityiset erääntymisperusteet
8.1 Maksun laiminlyönti
Luotto erääntyy maksettavaksi luotonantajan kirjallisesta vaatimuksesta, jos luotonsaaja laiminlyö sopimuk- sen mukaisten maksujen suorittamisen eräpäivänä ja maksu on viivästynyt vähintään kuukauden ja on edel- leen suorittamatta ja viivästynyt määrä on vähintään kymmenen prosenttia tai, jos siihen sisältyy useampi kuin yksi maksuerä, vähintään viisi prosenttia luoton alkuperäisestä määrästä taikka se käsittää koko jään- nössaatavan.
Xxxxxxx ei kuitenkaan ole oikeus eräännyttää, jos maksun viivästyminen johtuu kuluttajan sairaudesta, työttö- myydestä tai muusta siihen verrattavasta luotonsaajasta riippumattomasta seikasta, paitsi milloin tämä viiväs- tyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen olisi luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta. Suoritusesteestä on ilmoitettava luotonantajalle viivytyksettä.
8.2 Muun kuin maksuviivästyksen vuoksi
Xxxxxx erääntyy maksettavaksi luotonantajan kirjallisesta vaatimuksesta, jos
– luotonsaaja on antanut luotonantajalle totuudenvastaisia tai harhaanjohtavia tietoja, jotka ovat voineet vai- kuttaa luoton myöntämiseen tai sen ehtoihin,
– luotonsaaja on syyllistynyt muuhun olennaiseen sopimusrikkomukseen tai
– luotonsaaja kuolee tai asetetaan konkurssiin tai käräjäoikeus on päättänyt velkajärjestelyn aloittamisesta.
8.3 Erääntymisen voimaantulo
Luoton erääntyminen tulee voimaan neljän (4) viikon tai, jos luotonsaajalle on aiemmin huomautettu luoton takaisinmaksun viivästyksestä, kahden (2) viikon kuluttua siitä, kun eräännyttämisilmoitus on lähetetty luo- tonsaajalle, jos viivästynyt määrä on tällöin vielä maksamatta. Jos luotto eräännytetään, jäljellä olevasta saa- tavasta on vähennettävä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Luo- tonantaja saa kuitenkin periä kokonaisuudessaan luottosopimuksessa yksilöidyt, luoton perustamiseen liitty- vistä toimista aiheutuneet kulut.
9. Maksun laiminlyönnin rekisteröinti luottotietorekisteriin
Luotonantajalla on oikeus ilmoittaa ja rekisterinpitäjällä oikeus tallettaa luoton maksun laiminlyönti luottotie- torekisteriin, mikäli luotonsaajan maksettavaksi erääntynyt maksu on viivästynyt yli 60 vuorokautta maksu- kehotuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä ja samalla on kulunut vähintään 21 vuorokautta siitä, kun luotonsaajalle on lähetetty maksukehotus, jossa on muistutettu mahdollisuudesta rekisteröidä maksuhäiriö luottotietorekisteriin.
10. Peruuttamisoikeus
Luotonsaajalla on oikeus peruuttaa luottosopimuksensa ilmoittamalla siitä luotonantajalle 14 päivän kuluessa siitä, kun luotonsaaja on pysyvällä tavalla saanut luottoa koskevat ennakkotiedot ja sopimusehdot.
Peruuttamisilmoituksen voi tehdä kirjallisesti osoitteeseen: Lainasto Oy
Kristiinankatu 3 B
20100 Turku
Tai sähköpostilla osoitteeseen xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx.
Peruuttamisilmoituksesta on käytävä ilmi seuraavat tiedot:
– luotonsaajan nimi ja henkilötunnus
– ilmoitus peruutuksesta
– luoton määrä
– paikka ja aika
– luotonsaajan omakätinen allekirjoitus
Luotonsaaja on velvollinen maksamaan luotonantajalle korvauksena luoton koron ajalta, jonka luotto on ollut luotonsaajan käytössä. Luotonsaaja sitoutuu palauttamaan viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluttua pe- ruuttamisilmoituksen lähettämisestä luotonantajalle lainasopimuksen nojalla saamansa varat. Mikäli luoton- saaja ei palauta saamiaan varoja edellä mainitun määräajan kuluessa, peruuttaminen raukeaa.
11. Luotonsaajan tiedonantovelvollisuus
Luotonsaaja vakuuttaa luottoa hakiessaan, että hänen antamansa tiedot ovat oikeita ja totuudenmukaisia. Luo- tonsaaja on vastuussa antamiensa tietojen paikkansapitävyydestä. Luotonantaja ei vastaa lainahakemuksessa olevista virheistä ja niistä johtuvista viivästyksistä. Luotonsaajan ilmoittamien osoitetietojen tulee olla vastaa- via väestötietojärjestelmään rekisteröityjen tietojen kanssa. Luotonantajalla on oikeus varmistaa, että luoton- saajan antama puhelinnumero on oikea ja tämän käytössä.
Luotonsaajan on ilmoitettava luotonantajalle häntä koskevista muuttuneista tiedoista. Luotonantajalla on oi- keus laskuttaa luotonsaajalta virheellisten yhteystietojen selvittämisestä syntyneet kohtuulliset kulut.
12. Asiakastietojen tarkistus sopimuksen aikana
Luotonantajalla on oikeus tarkistaa luotonsaajaa koskevia luottokelpoisuuden arviointiin liittyviä tietoja sopi- mussuhteen voimassaoloaikana.
13. Oikeus muutoksiin
Nämä ehdot ovat voimassa toistaiseksi. Luotonantaja pidättää itsellään oikeuden muuttaa ehtoja ilman erillistä ilmoitusta. Muuttuneita ehtoja sovelletaan muutoksen jälkeen myönnettyihin lainoihin.
14. Vastuu välillisistä vahingoista
Luotonantaja ei vastaa luotonsaajalle aiheutuneista mahdollisista välillisistä vahingoista, ellei vahinkoa ole aiheutettu tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta.
15. Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu esteestä, joka on epätavallinen ja ennalta arvaamaton, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut välttää. Sopija- puoli ei myöskään vastaa vahingosta, jos tämän sopimuksen mukaisen velvoitteen täyttäminen olisi vastoin muualla laissa säädettyä velvollisuutta. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle, niin pian kuin se on mahdollista, ylivoimaisesta esteestä. Luotonsaaja ja voi ilmoittaa asian valtakunnallisesti il- mestyvässä päivälehdessä.
Luotonantaja ei vastaa siitä, että luotonsaaja ei voi nostaa tai käyttää lainahakemuksessa ilmoittamalleen pank- kitilille nostettuja varoja pankkitilin käyttöoikeuden, katteen, maksuvälineen tms. puuttumisen tai niihin ver- rattavan, luotonsaajasta riippuvan tai riippumattoman syyn vuoksi. Nostetut lainavarat siirretään luotonsaajan pankkitilille yksinomaan luotonsaajan ilmoittaman pankkitilinumeron perusteella ja Suomen pankkiyhdistyk- sen laatimien Kotimaanmaksujenvälityksen yleisten ehtojen mukaisesti.
Luotonantaja ei myöskään vastaa:
– palvelussa mahdollisesti esiintyvien häiriöiden tai virheiden takia aiheutuvasta välittömästä, välillisestä tai epäsuorasta vahingosta,
– mistään viestiliikenteen häiriöistä, viestien viivästymisistä, katoamisista, virheellisistä viesteistä tms. riippu- matta siitä, johtuuko häiriö operaattoreista, ruuhkaisesta viestiliikenteestä, sähkökatkoksesta, laiteviasta tms. eikä korvaa häiriöiden aiheuttamia välittömiä, välillisiä tai epäsuoria vahinkoja,
– palveluun liittyvien muiden palveluntarjoajien virheistä tai häiriöistä tai
– vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta esteestä tai vastaavasta syystä ja vaikeuttaa palvelun toimintaa tai sen osaa.
Näillä luottosopimusta koskevilla yleisillä ehdoilla ei ole rajoitettu kuluttajalle kuluttajansuojalain mukaisesti kuuluvia oikeuksia.
Luotonantajalla on oikeus milloin tahansa keskeyttää palvelu ilman erityistä syytä ja ilman erillistä ilmoitusta.
16. Sopimuksen siirto
Luotonantajalla on oikeus siirtää luottosopimus kaikkine oikeuksineen ja velvollisuuksineen määräämälleen edelleensiirto-oikeuksin luotonsaajaa kuulematta. Luotonantajalla on oikeus luovuttaa luotonsaajaa koskevat
luoton myöntämiseen, käsittelyyn ja valvontaan liittyvät henkilötiedot mahdollisen luotonsiirron yhteydessä siirronsaajalle.
17. Tietosuoja
Luotonhakijan tiedot on tallennettu luotonantajan asiakasrekisteriin, jonka sisältämiä tietoja käytetään asiakas- suhteen ylläpitämiseen ja hoitoon. Luotonantajalla ja sen kanssa samaan konserniin kuuluvilla yhtiöillä on myös oikeus käyttää luotonhakijan tietoja suoramarkkinointitarkoituksiin (mukaan lukien sähköinen suora- markkinointi), mikäli luotonhakija ei sitä nimenomaisesti kiellä.
18. Valvontaviranomaiset
Kuluttajaluottoja valvovat kuluttaja-asiamies, kilpailu- ja kuluttajavirasto (xxx.xxx.xx) sekä Etelä-Suomen aluehallintovirasto (xxx.xxx.xx).
19. Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Luotonsaaja voi saattaa luoton yleisiä ehtoja ja luottosopimusta koskevan erimielisyyden kuluttajariitalauta- kunnan käsiteltäväksi.
Kuluttajariitalautakunta Hämeentie 3 B
PL 306
00531 Helsinki
puh. 029 566 5200
Luottosopimusta koskevissa erimielisyyksissä kuluttajan kannattaa olla yhteydessä kuluttajaneuvontaan en- nen kuluttajariitalautakuntaa, sillä kuluttajariitalautakunta voi jättää asian käsittelemättä, jos kuluttaja ei ole ensin ollut yhteydessä kuluttajaneuvontaan.
20. Oikeuspaikka ja sovellettava laki
Mikäli tätä luottosopimusta koskevia erimielisyyksiä ei voida ratkaista osapuolten välisillä neuvotteluilla, riita- asiat ratkaistaan luotonsaajan kotipaikan käräjäoikeudessa. Jollei luotonsaajalla ole kotipaikkakuntaa Suo- messa, riita-asiat ratkaistaan luotonantajan kotipaikkakunnan käräjäoikeudessa.
Tähän luottosopimukseen sovelletaan Suomen lakia. Ehdot ovat voimassa 1.11.2017 alkaen.