SISÄLLYSLUETTELO
Sporttiturva
Vakuutusehdot 1.4.2020 • L2004
SISÄLLYSLUETTELO
Sporttiturva .......................................................................... 1 Yleiset sopimusehdot 2
SPORTTITURVA
1 Vakuutettu ja edunsaaja
Vakuutettuna on henkilö, jolle vakuutus on ostettu. Hoitokor- vaus ja haittakorvaus maksetaan vakuutetulle.
Xxxxxxxxxxx kuolinturvan osalta ovat vakuutetun omaiset, ellei vakuutuksenottaja ole ilmoittanut muuta edunsaajaa vakuutuksenantajalle.
Edunsaajamääräys sekä sen muutokset tai peruutukset on tehtävä kirjallisesti vakuutusyhtiölle.
2 Voimassaolo
Vakuutus on voimassa tuoteoppaassa tai vakuutussopimuk- sessa mainitun urheilulajin otteluissa, kilpailuissa, harjoituk- sissa ja niihin välittömästi liittyvillä meno- ja paluumatkoilla valitun vakuutusvaihtoehdon mukaan tai tuoteoppaassa taikka vakuutussopimuksessa mainitussa laajuudessa.
Tuoteoppaassa mainituissa alaryhmissä vakuutus on voi- massa mahdollisesti myös muiden urheilulajien otteluissa, kilpailuissa ja harjoituksissa sekä niihin välittömästi liittyvillä matkoilla.
Kulut korvataan siltä osin kuin niistä ei ole tai ei olisi ollut oikeutta korvaukseen sairausvakuutuslain tai jonkin muun lain nojalla.
Vakuutusturva on voimassa tuoteoppaassa tai vakuutusso- pimuksessa ilmoitetun ajan.
Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa, ellei tuoteop- paassa tai vakuutussopimuksessa ole toisin mainittu.
3 Äkillinen tapahtuma ja sen rajoitteet
3.1 Äkillisellä tapahtumalla tarkoitetaan äkillistä tapahtumaa, joka aiheuttaa ruumiinvamman
3.2 Äkillisenä ruumiinvamman aiheuttavana tapahtumana ei korvata
• rasituskipua, -vammoja tai -sairauksia, esimerkiksi penikkatautia, jännetulehduksia tai jänteiden kiinnitys- kohtien tulehduksia
• vähitellen syntyviä kiputiloja, vammoja tai sairauksia
• sairauksia, esimerkiksi luu- tai rustosairauksia, nivelku- lumaa tai -tulehduksia taikka sydän- tai muita sairaus- kohtauksia
• nikamavälilevytyrää
• vatsa-, napa- tai nivustyrää
Edellä mainituista poiketen korvataan rasitusmurtuma tai sen esiaste.
4 Korvauslajit
4.1 Hoitokorvaus
Oikeus korvaukseen syntyy, kun vakuutetulle sattuneesta äkillisen tapahtuman aiheuttamasta ruumiinvammasta aiheutuu tutkimus- tai hoitokuluja. Vamman aiheuttaneen tapahtuman tulee sattua vakuutuksen voimassa olles-
sa. Korvausta maksetaan vain niistä kuluista, jotka ovat aiheutuneet kolmen vuoden sisällä vamman aiheuttaneesta tapahtumasta, kuitenkin vain tuoteoppaassa mainittuun enimmäiskorvausmäärään asti. Hammasvammoissa ei ole enimmäiskorvausaikaa.
Omavastuu vähennetään kerran kutakin vamman aiheutta- nutta tapahtumaa kohti.
Kulun korvaamisen edellytyksenä on, että vamman tutki- mus tai hoito on lääkärin määräämä. Lisäksi tutkimusten ja hoitojen tulee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia ja kysymyksessä olevan vamman hoi-
don kannalta välttämättömiä. Näiden aiheuttamista kuluista korvataan kohtuulliset
• maksut lääkärin tai terveydenhuoltoalan ammattihenki- lön suorittamista tutkimus- ja hoitotoimenpiteistä
• maksut apteekista myytävistä lääkevalmisteista ja haa- vasidoksista
• sairaalan hoitopäivämaksut
• maksut hammasvamman tutkimuksista ja hoidoista
• maksut korvattavan vamman takia tarvittavasta ortope- disestä tuesta tai ortopedisestä sidoksesta
• maksut murtumasta tai leikkaus- taikka kipsaushoidosta toipumisen vaatimasta fysioterapiasta. Lisäksi fysiote- rapia korvataan polven ja olkapään vammoissa, joissa fysioterapiaa annetaan leikkaustoimenpiteen sijaan. Fy- sioterapiaa korvataan kuitenkin enintään 10 hoitokertaa äkillistä tapahtumaa kohti.
• maksut kyynär- tai kainalosauvojen vuokrasta
• maksut korvattavan toimenpiteen yhteydessä rikkileika- tuista vaatteista ja varusteista
• kohtuulliset matkakulut lähimpään hoitolaitokseen. Oman auton käyttämisestä korvataan ehtojen mukai- sina kohtuullisina tai välttämättöminä kuluina enintään sairasvakuutuslain perusteella annetussa Sosiaali- ja terveysministeriön asetuksessa määritelty moottoriajo- neuvon matkakustannusten määrä.
Vakuutusyhtiö voi valita missä lääkärikeskuksessa, sairaa- lassa tai hoitolaitoksessa tutkimus- ja hoitotoimenpiteet on suoritettava, ellei tämä aiheuta vakuutetulle kohtuutonta hankaluutta.
Vakuutuksesta ei korvata
• fysioterapeutin suorittamasta tutkimuksesta tai antamas- ta hoidosta aiheutuneita kuluja, paitsi jos kyse on edellä mainitusta toipumisen vaatimasta tai leikkaustoimenpiteen sijaan korvattavasta fysioterapiasta.
• jalkaterapeutin, toimintaterapeutin, puheterapeutin, ravitsemusterapeutin, psykologin, neuropsykologin, opti- kon, kiropraktikon, osteopaatin, naprapaatin tai hierojan taikka näihin rinnastettavan terveydenhuoltoalan am- mattihenkilön suorittamasta tutkimuksesta tai hoidosta aiheutuneita kuluja
• psykoterapiasta tai siihen rinnastettavasta hoidosta aiheutuneita kuluja
• lääkinnällisistä välineistä, muista apuvälineistä ja tar- vikkeista tai tekojäsenistä aiheutuvia kuluja, paitsi edellä mainittuja ortopedisen tuen tai ortopedisen sidoksen kuluja taikka kyynär- tai kainalosauvojen vuokrakuluja
• välillisiä kuluja kuten majoitus- ja ateriakuluja
4.1.1 Xxxxxxxxxx hakeminen
Xxxxxxxxxx hakijan tulee toimittaa vakuutusyhtiölle kirjalli- nen selvitys vammasta, tutkimuksista ja hoidoista. Tämä on tehtävä täyttämällä vahinkoilmoitus vakuutusyhtiön verkko- sivuilla. Pyydettäessä vakuutusyhtiölle on toimitettava myös muu korvausasian kannalta tarpeellinen selvitys. Lääkä- rinlausuntopalkkioita ei korvata vahingon selvittelykuluina. Asiakirjat, selvitykset ja lausunnot korvauksenhakijan on hankittava ja toimitettava yhtiölle omalla kustannuksellaan.
Korvauksenhakijan tulee itse maksaa hoitokulut ja hakea niistä sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset. Korvauk- senhakijan on pyydettäessä toimitettava vakuutusyhtiölle alkuperäiset kulutositteet.
4.2 Haittakorvaus
Oikeus haittakorvaukseen syntyy, kun vakuutetulle aiheutuu pysyvä haitta haittakorvauslajin voimassaoloaikana sattu- neen äkillisen tapahtuman aiheuttaman ruumiinvamman vuoksi ja pysyvä haitta on jatkunut kolme kuukautta.
Pysyvällä haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa, joka vammasta aiheutuu vakuutetulle ja joka ei lääketieteellisen todennäköisyyden mukaan enää para-
ne. Haittaa määritettäessä otetaan huomioon ainoastaan vamman laatu. Vammautuneen yksilölliset olosuhteet, kuten ammatti tai harrastukset, eivät vaikuta haitan määritykseen.
Haitan suuruus määritetään äkillisen tapahtuman sattu- essa voimassa olleen työtapaturma- ja ammattitautilakiin perustuvan haittaluokitusasetuksen perusteella. Vammat on jaettu haittaluokkiin 1-20 siten, että haittaluokka 20 tarkoit- taa suurinta haittaa ja haittaluokka 1 pienintä korvattavaa haittaa.
Täydestä eli haittaluokan 20 mukaisesta pysyvästä haitasta maksetaan kertakorvauksena äkillisen tapahtuman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä. Osittaisesta pysyvästä haitasta maksetaan kertakorvauksena niin monta kahdeskymmenes- osaa tästä vakuutusmäärästä kuin haittaluokka osoittaa.
Pysyvä haitta määritetään vamman muodostuttua lääketie- teellisesti arvioiden pysyväksi aikaisintaan kolmen kuukau- den ja viimeistään kolmen vuoden kuluttua tapahtumasta. Jos haitta muuttuu vähintään kaksi haittaluokkaa ennen kuin kolme vuotta on kulunut tapahtuman sattumisesta, muute- taan korvauksen määrää vastaavasti. Maksettua korvausta ei kuitenkaan peritä takaisin.
4.2.1 Xxxxxxxxxx hakeminen
Korvauksenhakijan tulee toimittaa vakuutusyhtiölle kirjalli- nen selvitys äkillisen tapahtuman aiheuttamasta ruumiin- vammasta. Tämä on tehtävä täyttämällä vakuutusyhtiön vahinkoilmoitus, jonka on oltava vakuutusyhtiölle toimitetta- van selvityksen mukana. Invaliditeettikorvauksen käsittelyä varten korvauksenhakijan on toimitettava pyydettäessä vakuutusyhtiölle E-lääkärinlausunto, josta ilmenee vamman tilankuvaus. Lääkärin lausuntopalkkio korvataan vahingon selvittelykuluina ainoastaan, jos vakuutusyhtiö on erikseen pyytänyt toimittamaan lääkärinlausunnon.
4.3 Kuolinkorvaus
Xxxxxx kuolinkorvaukseen syntyy, kun vakuutettu kuolee kuolinkorvauslajin voimassaoloaikana sattuneen äkillisen tapahtuman aiheuttaman ruumiinvamman vuoksi.
Korvauksena maksetaan äkillisen tapahtuman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä.Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun äkillisestä tapahtumasta on kulunut kolme vuotta.
4.3.1 Xxxxxxxxxx hakeminen
Korvauksenhakijan tulee toimittaa vakuutusyhtiölle kirjallinen selvitys äkillisen tapahtuman aiheuttamasta ruumiinvam- masta. Kuolinkorvauksen käsittelyä varten korvauksenhaki- jan on toimitettava vakuutusyhtiölle vakuutetun kuolintodis- tus ja virallinen selvitys edunsaajista. Lisäksi pyydettäessä vakuutusyhtiölle on toimitettava muu viranomaisen selvitys kuoleman syystä. Asiakirjat, selvitykset ja lausunnot kor- vauksen hakijan on hankittava ja toimitettava yhtiölle omalla kustannuksellaan.
YLEISET SOPIMUSEHDOT
Xxxxxxx sopimusehtoja sovelletaan vakuutussopimuksen kaikkiin vakuutuksiin.
Yleiset sopimusehdot sisältävät olennaisilta osin vakuutus- sopimuslain (543/94) määräyksiä. Suluissa olevat pykälä- merkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin,
joissa käsitellään mainittuja asioita. Vakuutussopimukseen sovelletaan myös niitä vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei näihin yleisiin sopimusehtoihin ole kirjoitettu. Siltä osin kuin nämä yleiset sopimusehdot poikkeavat vakuutussopimuslain tahdonvaltaisista säännöksistä, sovelletaan vakuutussopimuk- seen näitä yleisiä sopimusehtoja
1 Käsitteet (2 § ja 6 §)
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutuksenanta- jan kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutuksenantajana henkivakuutuksissa on OP-Henkiva- kuutus Oy. Muissa vakuutuksissa vakuutuksenantajana on Pohjola Vakuutus Oy. Vakuutuksenantajista käytetään näissä ehdoissa nimitystä vakuutusyhtiö. Vakuutuskirjassa maini- taan sopimuksen vakuutuksenantajat.
Vakuutettu on se, joka on henkilövakuutuksen kohteena tai jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa.
Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopijaosapuoli irtisano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen kor- vaamiseksi.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka koh- teena on luonnollinen henkilö.
Ryhmävakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jossa va- kuutettuina ovat vakuutussopimuksessa mainitun ryhmän jäsenet ja jonka koko vakuutusmaksun maksaa vakuutuk- senottaja.
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä
2.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §)
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuu- tusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksen- ottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhtiölle anta- mansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.
2.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti vahinkovakuutuksessa (23 §, 34 §)
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään tie- donantovelvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa vahinkovakuutuksessa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta
alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuute- tun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pie- nemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkea- ma annetun tiedon ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
Esimerkiksi autovakuutuksessa ajoneuvon haltijaksi on ilmoitettava vakuutuksenkohteen tosiasiallinen käyttäjä eikä omistajaksi tai haltijaksi saa ilmoittaa tosiasioita vastaama- tonta henkilöä (ns. bulvaani).
2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti henkilövakuutuksessa (24 §)
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään tie- donantovelvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa henkilövakuutuksessa ja vakuu- tusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat
ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuu- tuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muu- toin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuutus- korvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuu- teen, niitä voidaan sovitella.
3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo
3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen (11 §) Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa silloin,
kun vakuutusyhtiö tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää
hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.
Vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyksenä on vakuu- tuskautta koskevan vakuutusmaksun suorittaminen
• aina, kun kyseessä on Sporttiturvavakuutus tai määräai- kainen matkavakuutus,
• kun vakuutusyhtiö on asettanut jatkuvan matkava- kuutuksen voimaantulon edellytykseksi ensimmäisen vakuutuskauden maksun maksamisen tai
• kun siihen on erityisiä syitä esimerkiksi vakuutuksenotta- jan aikaisemman maksun laiminlyönnin vuoksi.
Maksamisedellytyksestä tehdään merkintä vakuutusmaksua koskevaan laskuun.
3.2 Vakuutuksen myöntämisen perusteet Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät va- kuutussopimuksen vuosipäivän mukaan. Jos sopimukseen
lisätään vakuutus, tämän vakuutuksen osalta vakuutusmak-
su ja muut sopimusehdot määräytyvät lisätyn vakuutuksen alkamisajankohdan mukaan.
Henkilövakuutuksessa vakuutetun terveydentila arvioidaan ja ikä lasketaan vakuutushakemuksen antamisen tai jättämi- sen mukaisen ajankohdan terveydentilan ja iän perusteella. Vakuutusyhtiö ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hake- musta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiöön.
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 § ja 17 §)
Vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus on ensimmäi- sen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutus- kauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta.
Henkilövakuutusta koskeva vakuutussopimus on ensimmäi- sen vakuutusmaksukauden päätyttyä voimassa sovitun va- kuutusmaksukauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Tätä irtisanomisoikeutta vakuutusyhtiöllä ei kuitenkaan ole henkivakuutuksessa eikä työkyvyttömyysvakuutuksessa johon sovelletaan Xxxxxxxxx poistuneet vakuutukset -vakuutusehtoja.
Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä koh- dissa 4.2 ja 14 mainituista syistä.
Vakuutus voi olla myös määräaikainen, jolloin se on voimas- sa sovitun vakuutuskauden. Vakuutus voi kuitenkin päättyä kesken vakuutuskauden jäljempänä kohdissa 4.2 ja 14 mainituista syistä.
Jos määräaikaisessa matkavakuutuksessa paluu matkalta kotimaahan myöhästyy vakuutetusta riippumattomista syis- tä, pitenee vakuutuksen voimassaoloaika 48 tunnilla.
Liikennevakuutuksen yhteydessä otettava Kriisiturvava- kuutus on voimassa enintään yhtä kauan kuin vakuutuksen perusosana olevan liikennevakuutuskin.
4 Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §) Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti vakuutuksenottajalle vakuutus-
xxxxxx xxxxxxxx laskun tai tiedon maksun eräpäivästä.
Vakuutussopimuksen kaikkien vakuutusten maksut yhdiste- tään yhdeksi maksuksi, joka laskutetaan yhdessä tai useam- massa erässä sopimuksen mukaan. Jos vakuutussopimuksen muutoksesta johtuvaa maksua ei ole yhdistetty aikaisemmin sovittuihin eriin, laskutetaan tämä maksu erikseen. Vakuutus- sopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.
Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyh- tiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenot- tajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksellaan lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuori-
tus kohdistetaan vakuutussopimukseen kuitenkin ensisijaisesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksen- ottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen osittain tai kokonaan kohdassa 4.1 tarkoite- tussa määräajassa, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa koko vakuutussopimus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisano- mista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Irtisanomisen voi suorittaa myös yksi kohdassa 1 mainituista vakuutusyh- tiöistä toisen vakuutusyhtiön osalta.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mah- dollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttö- myyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisano- misajan päättymisestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatku- miseen. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava kirjallisesti tässä tarkoitetusta maksuvaikeudesta vakuutusyhtiölle viimeistään irtisanomisaikana.
Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tar- koitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava korkolain mukaista viivästyskorkoa.
Vakuutusyhtiö on oikeutettu korvauksiin vakuutusmaksun perinnästä aiheutuneista kuluista perintälain mukaisesti. Jos vakuutusmaksu peritään oikeusteitse, on vakuutusyhtiö oikeutettu lisäksi lain mukaisiin oikeudenkäyntimaksuihin ja
-kuluihin.
Vakuutusyhtiö voi siirtää saatavansa perittäväksi kolmannel- le osapuolelle.
4.3 Minimivakuutusmaksu
Vakuutuskaudelta veloitettava vakuutusmaksu veroineen on aina vähintään erikseen vakuutuskirjassa tai tuoteoppaassa vahvistetun vakuutuslajikohtaisen minimimaksun suuruinen.
Vakuutuskaudella tarkoitetaan korkeintaan yhden vuoden pituista ajanjaksoa, jonka vakuutus sopimuksen mukaan on kerrallaan voimassa.
4.4 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä (45 §)
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, va- kuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle.
Palautettavaa vakuutusmaksua määrättäessä voimassaoloaika lasketaan päivinä sen vakuutuskauden mukaan, jota vakuu- tusmaksu koskee.
Vuodenaikahinnoiteltujen vakuutusten vuosimaksu jakaantuu eri kuukausille riskiä vastaavasti ja vakuutuksen päättyessä palautetaan jo suoritetusta vakuutuskauden maksusta sen loppuosa.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta jäljempänä tässä kohdassa mainituissa tilanteissa tai kun asiassa on menetel- ty vilpillisesti kohdassa 2.2 tai 2.3 tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta erikseen, jos pa- lautettava maksu on vähemmän kuin vakuutussopimuslaissa mainittu euromäärä.
Ensimmäisen vakuutus- tai maksukauden vakuutusmaksu on kuitenkin aina vähintään vakuutuskirjassa tai tuoteop- paassa määritellyn minimimaksun suuruinen niissä vakuu- tuksissa, joissa vahinkoriski tai vakuutuksen hoitokulut ovat suurimmillaan vakuutuksen voimassaolon alkuvaiheessa. Myös ensimmäistä vakuutus- tai maksukautta seuraavilta kausilta voidaan periä vakuutuksen hoitokuluja vastaava minimimaksu.
4.5 Kuittaus palautettavasta maksusta Vakuutusyhtiö voi vähentää palautettavasta vakuutusmak- susta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut
vakuutusyhtiön erääntyneet saatavat. Mittaturvavakuu-
tusten osalta kuittaus voidaan lisäksi tehdä kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenanta- jana Mittaturvasopimuksessa.
5 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 §, 27 § ja 34 §)
5.1 Vaaran lisääntyminen vahinkovakuutuksessa Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuu- tussopimusta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai
vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden
aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisää- västä muutoksesta, jota vakuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä. Vakuutuksenotta- jan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuosi- tiedotteen saamisesta. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuk- senottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedotteessa.
Vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi vakuu- tuskohteen korjaus-, muutos- ja laajennustoimet, käytön muuttuminen sekä luovuttaminen muiden kuin vakuutettu- jen käyttöön kolmea kuukautta pidemmäksi ajaksi yhdenjak- soisesti tai siirtäminen muihin kuin kodinomaisiin tiloihin.
Ajoneuvovakuutusten osalta vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla lisäksi esimerkiksi ajoneuvon käyttötavan muutos luvanvaraiseen tai vuokrauskäyttöön, ajoneuvon koti- paikkakunnan muutos tai ajoneuvon käyttö pääasiallisesti ulkomailla tai ajoneuvon moottorin tehon lisääminen tai sen vaihto suuremmaksi.
Ammattivastuuvakuutuksen osalta vaaraa lisääviä muu- toksia voivat olla esimerkiksi toiminnan laadun tai laajuuden muuttuminen.
Hevosvakuutusten osalta vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi siitoskäyttöön ilmoitetun hevosen ottaminen kilpailukäyttöön.
Venevakuutuksen osalta vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi veneen käyttötavan muutos ammatti- tai vuokrauskäyttöön, veneen rakenteen muuttaminen kilpai- lukäyttöön tai veneen moottoritehon lisääminen yli 20 % vakuutussopimukseen ilmoitetusta määrästä.
Jos vakuutuksenottaja on vahinkovakuutuksessa tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä mer- kitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuute- tun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon
sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon vä- lillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5.2 Vaaran lisääntyminen henkilövakuutuksessa Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuu- tussopimusta päätettäessä ilmoitettujen ja vakuutusyhtiön
vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten vahingon-
vaaraa lisäävien seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päät- tymisestä. Vaaraa lisäävä muutos voi myös olla esimerkiksi vakuutetun yhtäjaksoinen yli vuoden kestävä oleskelu ulko- mailla. Tällaisesta muutoksesta on ilmoitettava vakuutusyh- tiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Terveydentilan muutoksia ei tarvitse ilmoittaa. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenot- tajaa ilmoitusvelvollisuudesta vuositiedotteessa.
Jos vakuutuksenottaja henkilövakuutuksessa on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja vakuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut vakuutusta, mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun va- kuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuut- tomuuteen, niitä voidaan sovitella.
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden nou- dattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuu- den laatu sekä olosuhteet muutoin.
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin va- kuutusyhtiön oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheu- tettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeudessa rikoksentekijöille rangaistusta, jos vakuutusyhtiön etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa vakuutusyhti- ön vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita.
Ajoneuvovakuutusten palo-, varkaus- ja ilkivaltavahingosta sekä yhteentörmäyksestä muun hirvieläimen kuin poron kanssa on vakuutetun heti ilmoitettava vahinkopaikkakunnan poliisiviranomaiselle. Ulkomailla anastetusta tai kateisiin jää- neestä ajoneuvosta on ilmoitettava myös Suomen poliisivi- ranomaiselle. Jos vakuutusyhtiö niin vaatii, poliisitutkinta on pidettävä muulloinkin ja tätä koskeva pöytäkirja toimitettava vakuutusyhtiölle.
Ajoneuvon avainten tai vastaavien käynnistykseen tarvitta- vien laitteiden, kuten avainkorttien, kadotessa ajonestolaite täytyy ensi tilassa koodata siten, että kadonneita avaimia ei voi käyttää ajoneuvon käynnistämiseen. Ennen koodauksen suorittamista ajoneuvo on lukittava mekaanisella lukitus- laitteella, jota ei voida avata ajoneuvon kadoksissa olevalla avaimella.
Vakuutusyhtiö korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuu- den täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pe- lastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuu- den laatu sekä olosuhteet muutoin.
6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa (31 § ja 32 §)
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimatto- muuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeiden noudatta- misen tai pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimatto- muudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luon- nolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksuky- vyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
7.1 Vahinkovakuutus (30 § ja 34 §)
Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapah- tumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä.
Harkittaessa, onko korvausta edellä mainituissa tapauksissa alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä mer- kitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos moottoriajoneuvovakuutuksissa vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana
tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengi- tysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksesta, vahinko korvataan vain siltä osin kuin muut olosuhteet ovat vaikuttaneet vahinkoon.
Jos vakuutettu on vahinkotapahtuman sattuessa kuljettanut ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipi- toisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 0,5 promil- lea tai että hänellä on vähintään 0,22 milligrammaa alko- holia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksesta, korvausta alenne- taan sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.
Jos vastuuvakuutuksessa vakuutettu on aiheuttanut vakuutus- tapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuu- tustapahtumaan, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7.2 Henkilövakuutus (28 § ja 29 §)
Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahalli- sesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta, vakuutusyhtiön vastuuta voi- daan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu- man, vakuutusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa. Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai, jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
8 Samastaminen
vahinkovakuutuksessa (33 §)
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeen noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön
1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuk- sen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinat- tavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta. Suostumuksella tarkoitetaan vakuutetun antamaa lupaa edellä mainitun kulkuvälineen kuljettamiseen tai muuhun käyttämiseen tai myös olosuhteista ilmenevää suostu- musta.
2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai
3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeen noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan
työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.
9 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa
9.1 Edunsaaja
Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus suoritetta- vaan vakuutuskorvaukseen (edunsaaja). Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuu- tustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuoleman johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuo- linpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuutusehdoissa suoritettavaksi vakuutuksenottajalle.
9.2 Edunsaajamääräyksen muoto Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttami- nen on mitätön, jollei siitä ole kirjallisesti ilmoitettu vakuu-
tusyhtiölle.
9.3 Edunsaajamääräyksen muoto ryhmävakuutuksessa
Edunsaajamääräyksestä sovitaan ryhmävakuutussopimuk- sessa vakuutusyhtiön ja vakuutuksenottajan kesken.
Edunsaaja voidaan muuttaa, jos muutosoikeudesta on sovit- tu ryhmävakuutussopimuksessa.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuoleman johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuo- linpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole vakuutuseh- doissa määrätty suoritettavaksi vakuutuksenottajalle.
10 Korvausmenettely
10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)
Korvauksen hakijan on viipymättä ilmoitettava vahinko- tapahtumasta vakuutusyhtiölle. Rikoksesta on viipymättä ilmoitettava tapahtumapaikan poliisiviranomaiselle.
Korvauksen hakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellai- set asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutus-
tapahtuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja ke- nelle korvaus on suoritettava, kuka on kuljettanut ajoneuvoa ja onko alkoholilla tai muilla huumaavilla aineilla ollut osuutta vakuutustapahtuman syntyyn.
Asiakirjat ja selvitykset korvauksen hakijan on hankittava ja toimitettava yhtiölle omalla kustannuksellaan, ellei toisin ole sovittu. Korvauksen hakijan on säilytettävä asiakirjat ja tiedot vähintään kuusi kuukautta korvauksen hakemisen jälkeen ja toimitettava ne vakuutusyhtiölle pyydettäessä.
Vakuutettu ei saa esim. vahinkopaikalta poistumalla, muulla vahingon selvittelyä välttelevällä toiminnalla tai nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia vaikeuttaa tai estää sellaisen seikan selvittämistä, jolla voi olla merkitystä vakuutustapahtumaa ja vakuutuksenantajan vastuuta arvosteltaessa.
Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus ennen korjausta tar- kastaa vahingoittunut omaisuus vahingon syyn selvittämi- seksi ja sen toteamiseksi, onko kysymyksessä vakuutuksesta korvattava vahinko. Jos korjaukseen on ryhdytty ilman että vakuutusyhtiölle on varattu tarkastusmahdollisuutta, korja- ustyö tulee dokumentoida esim. kuvaamalla ja vaurioituneet osat säilyttämällä. Vahingoittunutta esinettä ei saa hävittää ilman erityistä syytä.
Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpil- lisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kan- nalta, voidaan hänen korvaustaan alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
Korvauskäsittelyssä voidaan tarkistaa eri yhtiöille ilmoitettuja vahinkoja vahinkovakuutuksia koskevasta vakuutusyhtiöiden yhteisestä tietojärjestelmästä. Vakuutusyhtiöllä on myös oikeus vahingon jälkeen selvittää ajoneuvon tietojärjestel- mään tallentuneet vika- ja ajotapahtumatiedot siltä osin kuin niiden selvittäminen on vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta tarpeellista.
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §) Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuk-
sen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutus-
tapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuu- tustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
10.3 Kuittaus vakuutuskorvauksesta
Vakuutusyhtiö voi vähentää korvauksesta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön eräänty- neet saatavat. Mittaturvavakuutusten osalta kuittaus voidaan lisäksi tehdä kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajana Mittaturvasopimuksessa.
10.4 Henkilöt, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)
Omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa omistajan, omis- tuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.
10.5 Pakotteiden vaikutus korvaukseen Vakuutusyhtiöllä, tämän tytäryhtiöillä tai paikallisen vakuu- tuksen kirjoittavalla verkostokumppanilla ei ole velvollisuutta
suorittaa korvausta, vahingonkorvausta, torjuntakuluja,
selvitys- tai oikeudenkäyntikuluja taikka muitakaan talou- dellisia resursseja, mikäli tällainen suoritus olisi Suomen valtion, Yhdistyneiden Kansakuntien, Euroopan Unionin, Amerikan Yhdysvaltojen tai Yhdistyneiden Kuningaskuntien taikka näiden toimivaltaisten viranomaisten tai toimielinten asettamien pakotteiden, muiden rajoittavien toimenpiteiden tai lainsäädännön vastainen.
11 Muutoksen hakeminen vakuutus- yhtiön päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)
11.1 Itseoikaisu
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhet- tä vakuutusyhtiön päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuutusyhtiö oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
11.2 FINE ja kuluttajariitalautakunta
FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta (xxx.xxxx.xx) antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opastusta. FINEn Va- kuutus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakunnassa tai tuomioistuimessa.
Vakuutusyhtiön päätös voidaan saattaa ratkaistavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan (xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx). Ennen asian viemistä kuluttajariitalautakunnan käsittelyyn kulutta- jan tulee olla yhteydessä maistraattien kuluttajaneuvontaan (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx). Kuluttajariitalautakunta ei käsit- tele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty Vakuutuslautakunnas- sa tai tuomioistuimessa.
11.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy va- kuutusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan.
Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.
Lautakuntakäsittelyt keskeyttävät kanneoikeuden vanhen- tumisen.
Venevahingoissa on hankittava ennen tuomioistuinkäsittelyä Suomen Merivahingonlaskijan korvausselvitys (laki meriva- hingonlaskijan korvausselvityksestä merivakuutusasioissa 10/1.53).
12 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus
(75 §)
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuu- tusyhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä taikka ajoneuvon omistajana, haltijana, kuljettajana tai matkustajana, syntyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuus- sa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta.
Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa moottoriajoneuvoa, vakuutusyhtiöllä on edellä mainitun lisäksi oikeus vaatia takaisin vahingon johdosta suorittamansa korvaus, jos kuljettaja on aiheuttanut vahingon kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka alkoholin ja muun huumaava aineen yhteisvaikutuksesta.
Henkilövakuutuksissa vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia kol- mannelta henkilöltä takaisin vain sairauden tai tapaturman aiheuttamista kustannuksista ja varallisuuden menetyksestä suoritettuja korvauksia.
Jos vahinko on aiheutunut moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä, korvauksen vapaaehtoisesta vakuutukses- ta maksaneella vakuutusyhtiöllä on takaisinsaantioikeus liikennevakuutusyhtiötä kohtaan maksamansa korvauksen määrään asti.
13 Vakuutussopimuksen muuttaminen
13.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.1 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa tai
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskau- den aikana tapahtunut kohdassa 5 tarkoitettu muutos.
Vakuutusyhtiö lähettää, ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
13.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (20 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muut- taa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.1 tarkoitetun tiedonantovelvolli- suutensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu; tai
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpilli- sesti täyttäessään kohdassa 2.1 mainittua tiedonanto- velvollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyön- nin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan 2.3 mukaan sitoo vakuutusyhtiötä tai
3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on va- kuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5 tarkoitettu muutos ja vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä.
Vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle, ilman aihee- tonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, ilmoituksen vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta.
Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
13.3 Jatkuvan vahinkovakuutuksen ja henkilö- vakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen kauden vaihtuessa (19 § ja 20 a §)
Ilmoitusmenettely
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimuseh- toja, kun perusteena on
• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys
• oikeuskäytännön muuttuminen
• ennalta-arvaamaton olosuhteiden muutos (esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtu- ma, suuronnettomuus)
• korvausmenon, kustannustason muutos tai maksettu- jen vakuutuskorvausten ja vakuutusmaksujen välisen suhteen muutos
• muutos sellaisessa seikassa tai olosuhteessa, jolla vakuutusyhtiön mukaan on vaikutusta vakuutusmak- sun suuruuteen ja vahinkoriskiin. Tällaisia voivat olla esimerkiksi muutokset vakuutuksenottajan, vakuutetun tai vakuutuksen kohteen omistajan tai haltijan iässä tai asuinpaikassa, vakuutuksen kohteen tai sen osan iässä, sijaintipaikassa, ominaisuuksissa, vakuutuspaikassa, vahinkohistoriassa tai vahinkokehityksessä.
Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus muuttaa vakuutusmak- sua määrittämällä erilaisia maksun määräytymisperusteita vahinkoriskien mukaan.
Henkilövakuutuksen vakuutusehtoja tai -maksuja ei kuiten- kaan muuteta sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut tai vakuutusta- pahtuma on sattunut.
Henkivakuutuksessa vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuu- tusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja
-maksua sekä muita sopimusehtoja, jos muutokseen on erityistä syytä
• yleisen vahinkokehityksen tai
• korkotason muutoksen vuoksi eikä vakuutussopimuksen sisältö olennaisesti muutu alkuperäisen sopimukseen verrattuna.
Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin ja muihin sopimusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä ku- vattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoi- tuksen siitä, miten vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
Muutos tulee voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.
Vakuutussopimus voi lisäksi muuttua kohdan 13.4 indeksi- sääntöjen mukaisesti.
Vakuutusyhtiöllä on edellä esitetyn lisäksi oikeus tehdä muutoksia, jotka johtuvat vakuutukseen sisältyvistä bonus-, keskittäjä-, etu- tai omistaja-asiakkuussäännöistä tai muista vastaavista säännöistä. Vakuutusmaksuun vaikuttavat myös mahdolliset asiakasedut ja alennukset, joiden suuruudet, antamisen perusteet sekä kesto- ja voimassaoloajat voivat muuttua.
Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä luetelluissa tapauk- sissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, vakuutusyhtiön on kirjallisesti irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskeva ilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutus- kauden päättymistä. Irtisanomista edellyttäviä ehtomuutok- sia ei voi kuitenkaan tehdä henkivakuutukseen.
13.4 Indeksin vaikutus
Indeksin soveltumisesta vakuutukseen mainitaan aina va- kuutuskirjalla. Vakuutus, jonka kohdalla vakuutuskirjassa ei ole mainintaa indeksistä, ei ole sidottu indeksiin.
Omakoti-vakuutuksessa vakuutusmaksut, enimmäiskor- vaukset ja omavastuut on sidottu rakennuskustannusindek- siin. Kerros- ja rivitalojen koti-irtaimistojen ja huoneiston osien sekä varastoitujen koti-irtaimistojen vakuutusten vakuutusmaksut, enimmäiskorvaukset ja omavastuut on kuitenkin sidottu kuluttajahintaindeksiin.
Matkatavara-, pienvene-, vastuu- ja oikeusturvavakuutusten vakuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu kulut- tajahintaindeksiin. Kuluttajahintaindeksiin on sidottu myös vakuutuskirjassa mainittu omavastuu.
Metsä- ja metsäpalovakuutuksissa vakuutusmaksu on si- dottu metsävakuutusmaksuindeksiin. Omavastuu on sidottu kuluttajahintaindeksiin.
Terveysvakuutuksen, toimeentulovakuutuksen, Pohjola Matkustajavakuutuksen, henkivakuutuksen ja työkyvyttö- myysvakuutuksen enimmäiskorvaukset ja korvausmäärät on sidottu kuluttajahintaindeksin uusimman indeksisarjan hin- takehitykseen. Jos kuitenkin korvausmäärä on iän mukaan aleneva henkivakuutuksessa ja työkyvyttömyysvakuutukses- sa, indeksiin on sidottu vakuutusmaksu.
Vakuutukset joihin sovelletaan Xxxxxxxxx poistuneet vakuutukset -vakuutusehtoja
Henki-, työkyvyttömyys- ja matkustajavakuutusten va- kuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu kulut- tajahintaindeksiin ja sairauskulu- ja tapaturmavakuutusten vakuutusmäärät kuluttajahintaindeksin terveyden- ja sai- raudenhoitohyödykeryhmän hintakehitykseen. Jos kuitenkin vakuutusmäärä on iän mukaan aleneva tai korvauslajilla
ei ole euromääräistä vakuutusmäärää, indeksiin on sidottu vakuutusmaksu. Hoitokulu-, sairaanhoito-, sairauskulu- ja tapaturmavakuutuksissa omavastuun euromäärä sekä va- kuutusmaksu on sidottu kuluttajahintaindeksin terveyden- ja sairaudenhoito-hyödykeryhmän hintakehitykseen.
Vahinkovakuutuksissa irtaimiston omaisuus-, matkatavara-, vastuu- ja oikeusturvavakuutusten vakuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu kuluttajahintaindeksiin. Raken- nuksen omaisuusvakuutuksen vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on sidottu rakennuskustannusindeksiin.
Täysarvoon perustuvassa omaisuusvakuutuksessa on vakuutusmaksu sidottu irtaimiston osalta kuluttajahintain- deksiin ja rakennuksen osalta rakennuskustannusindeksiin. Irtaimiston omaisuusvakuutuksen vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä on sidottu kuluttajahintaindeksiin. Kuluttajaindeksiin on sidottu myös vakuutuskirjassa mainittu omavastuu.
13.4.1 Vakuutusmäärän sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamispäivää neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksiä. Vakuutuskirjaan merkittyä vakuutusmäärää muutetaan jokai- sen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertai- luindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Vakuutuskauden alusta lukien erääntyvä vakuutusmaksu muutetaan tarkistettua vakuutusmäärää vastaavaksi.
Vakuutusmäärä pyöristetään lähimpään täyteen euroon.
Vahinkovakuutuksessa vakuutusmäärä vahinkohetkellä on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä vakuutus- määrästä kuin vahinkopäivää neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi on viimeksi käytetystä vertailuin- deksistä. Vakuutusmäärä on tällöin kuitenkin enintään 15 % suurempi kuin vakuutuskirjaan merkitty tai edellisen vakuu- tuskauden alussa tarkistettu vakuutusmäärä.
13.4.2 Vakuutusmaksun sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Metsäva- kuutuksissa vertailuindeksinä käytetään kuitenkin vakuutus- kauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden indeksiä. Vakuutusmaksua muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Vakuutusmäärään perustuvissa vakuutuksissa vakuutus- kauden vakuutusmäärä muuttuu vastaamaan tarkistettua vakuutusmaksua.
Kun korvausmäärä on iän mukaan aleneva henkivakuutuk- sessa ja työkyvyttömyysvakuutuksessa, määräytyy kor- vausmäärä vakuutusmaksun perusteella. Korvausmäärän perusteella lasketaan erikoisvastuumaksu.
13.4.3 Omakoti-vakuutuksen enimmäiskorvausmäärän sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutuskir- jaan merkittyä rakennuksen, irtaimiston ja huoneiston osien enimmäiskorvausmäärää muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Enimmäiskorvausmäärä pyöristetään lähimpään täyteen euroon.
13.4.4 Terveysvakuutuksen, toimeentulovakuutuksen, Pohjola Matkustajavakuutuksen, henkivakuutuksen ja työkyvyttömyysvakuutuksen enimmäiskorvausten ja korvausmäärien sitominen indeksiin.
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutus- kirjaan merkittyjä enimmäiskorvauksia ja korvausmääriä muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta pro- senttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Vakuutusmaksut sekä henkivakuutuksessa ja työkyvyt- tömyysvakuutuksessa myös erikoisvastuumaksun osuus muutetaan tarkistettua korvausmäärää vastaavaksi.
Enimmäiskorvaukset ja korvausmäärät pyöristetään lähim- pään täyteen euroon.
13.4.5 Vahinkovakuutusten ja henkilövakuutusten, joihin sovelletaan Xxxxxxxxx poistuneet vakuutukset
-vakuutusehtoja, enimmäiskorvausmäärän sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutus- kirjaan merkittyä vahinkovakuutuksen irtaimiston täysarvo- vakuutuksen enimmäiskorvausmäärää muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertai- luindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Enimmäiskorvausmäärä pyöristetään lähimpään täyteen 10 euroon.
13.4.6 Omavastuun sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutus- kirjaan merkittyä omavastuuta muutetaan jokaisen vakuu- tuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Omavastuu pyöristetään lähimpään täyteen euroon.
14 Vakuutussopimuksen päättyminen
14.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa va- kuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt myöhempää vakuu- tuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.
Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuk- sen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.
Yhdelle vakuutuksenantajana olevalle yhtiölle suoritettu irti- sanominen on pätevä myös toisen vakuutuksenantajayhtiön osalta.
14.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt
• vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahin- gonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä
• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai
• vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.
14.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana (17 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana tai irtisanoa Sporttiturvavakuutuk- sen vakuutusturva yksittäisen vakuutetun osalta vakuutus- kauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.1 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpil- lisesti täyttäessään kohdassa 2.1 mainittua tiedonan- tovelvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä
3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopi- musta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut kohdassa 5 tarkoitettu muutos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä
4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman
5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.
14.4 Menettely vakuutusyhtiön irtisanoessa vakuutuksen kesken kauden
Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aihee- tonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
14.5 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus kauden lopussa (16 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituk- sessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanomista koskeva ilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutus- kauden päättymistä.
14.6 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus kauden lopussa (17a §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa henkilövakuutus päät- tyväksi vakuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmak- sukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutusyhtiöllä on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Irtisanomisilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksu- kauden päättymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päät- tymistä. Ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.
Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että va- kuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.
Tätä irtisanomisoikeutta vakuutusyhtiöllä ei kuitenkaan ole henkivakuutuksessa tai työkyvyttömyysvakuutuksessa.
14.7 Omistajan vaihdos (63 §)
Jos vakuutettu omaisuus siirtyy muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen, tämän kuolinpesälle tai osamaksulla myydyn ajoneuvon haltijan muuttues-
sa omistajaksi, tämän omaisuuden vakuutus päättyy. Jos vakuutustapahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omistusoi- keuden siirtymisestä, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.
Vakuutussopimus lakkaa ajoneuvojen yhdistelmävakuutuk- siin kuuluvissa oikeusturva- ja keskeytysvakuutuksissa, jos vakuutettu omaisuus siirtyy uudelle omistajalle.
14.8 Henkivakuutuksen päättymisilmoitus (21 §) Jos henkivakuutus on ollut voimassa yli vuoden ajan, vakuu- tusyhtiö lähettää viimeistään kuukautta ja aikaisintaan kolmea
kuukautta ennen voimassaoloajan päättymistä vakuutuksen-
ottajalle muistutuksen vakuutuksen päättymisestä.
Jos vakuutusyhtiö laiminlyö tämän muistutuksen lähet- tämisen, henkivakuutuksen voimassaolo jatkuu. Vakuutus päättyy kuitenkin kuukauden kuluttua siitä, kun myöhästynyt muistutus on lähetetty vakuutuksenottajalle ja viimeistään kuuden kuukauden kuluttua henkivakuutuksen voimassaolo- ajan päättymisestä.
15 Digitaaliset palvelut
Jos vakuutuksenottaja on solminut henkilöasiakkaan digitaa- lisia palveluita koskevan sopimuksen, vakuutuksenottaja voi hoitaa vakuutuksiinsa liittyvää asiointia OP:n digitaalisissa palveluissa, esimerkiksi xx.xx -palvelussa. Asiointi on mahdol- lista OP:n määrittelemässä laajuudessa. Asiointi voi mah- dollistaa mm. oikeuden katsella voimassa olevien vakuu- tusten tietoja tai ilmoittaa vahingoista. Vakuutuksenottajan käyttäessä OP:n digitaalisia palveluja vakuutusasioidensa hoitamiseen, sovelletaan vakuutukseen näiden vakuutuseh- tojen lisäksi henkilöasiakkaan digitaalisia palveluita koskevan sopimuksen yleisiä ehtoja, jotka asiakas saa sopimuksen solmiessaan.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lähettää kaikki vakuutuksiin liit- tyvät tiedot, kuten päätökset, viestit, ilmoitukset, vastaukset, muutokset ja irtisanomiset vain sähköisesti OP:n verkko- ja mobiilipalveluihin. Vakuutuksenottajalla on oikeus saada edellä mainitut tiedot postitse kohtuullisessa ajassa sen jälkeen, kun hän on ilmoittanut vakuutusyhtiölle, että haluaa tiedot postitse.
16 Lakisääteinen oikeus profilointiin
Vakuutusyhtiöllä on oikeus profiloitiin suorittaessaan vakuu- tusyhtiölaissa ja muussa sääntelyssä määriteltyjä riskienhal- linnallisia tehtäviään.
17 Sovellettava laki ja laskuperusteet
Kaikissa vakuutuksissa sovelletaan Suomen lakia ja henkilö- vakuutuksissa lisäksi vakuutusyhtiölain edellyttämiä lasku- perusteita.
Pohjola Vakuutus Oy, Y-tunnus 1458359-3 Helsinki, Gebhardinaukio 1, 00013 OP
Kotipaikka: Helsinki, päätoimiala: vakuutustoiminta Valvontaviranomainen: Finanssivalvonta, xxx.xxxx.xx