Danske Varainhoito Korko

Danske Varainhoito Korko

-sijoituskori

Sijoituskorin säännöt

Danske Varainhoito Korko -sijoituskori Keskeiset ehdot	• Sijoituskorin nimi: Danske Varainhoito Korko • Sijoituskorin salkunhoitaja: Danske Capital, Danske Bank Oyj • Sijoituskorin sijoitustoiminnan aloituspäivä: 23.11.2005 • Sijoitusaika: Jatkuva • Sijoituskorin osuuden arvon julkaiseminen: Pankkipäivinä • Hallinnointipalkkio: Sijoituskorista ei peritä hallinnointipalkkiota.
Sijoituskorin määrittely	Danske Varainhoito Korko -sijoituskori on Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiön (jäljempänä Vakuutusyhtiö) omistama sijoituskohde, jonka arvonkehitykseen asiakas voi sitoa oman sijoitussidonnaisen Private Sijoitusvakuutuksen tai Private Kapitalisaatiosopimuksen tai sijoitussidonnaisen ryhmäeläkkeensä. Sijoituskorin varat sijoitetaan sijoitusstrategian mukaisesti. Sijoituskori ei jaa tuottoa. Mahdollinen tuotto lisätään sijoituskorin osuuden arvoon. Ellei näissä säännöissä ole toisin määrätty, sijoituskoriin sovelletaan vakuutus- ehtojen sijoituskohteita koskevia määräyksiä.
Sijoituskorin sijoitustoiminnan tavoite	Sijoituskori tavoittelee pitkällä aikavälillä arvonnousua aktiivisen omaisuudenhoidon keinoin. Vakuutusyhtiö tai salkunhoitaja ei ole vastuussa sijoitustoiminnan tavoit- teen saavuttamatta jäämisestä.
Sijoituskorin sijoitusstrategia	Sijoituskorin sijoitusstrategian sijoitusprosessissa yhdistyvät Top – Down omaisuuslajiallokaatio ja valikoidut rahastovalinnat. Sijoitustoiminnan tavoitteisiin pyritään sijoittamalla sijoituskorin varat sellaisten toisten suomalaisten ja ulkomaisten sijoitusrahastojen, erikoissijoitusrahastojen ja yhteissijoitusyritysten osuuksiin, jotka sijoittavat varansa valtioiden ja yritysten liikkeeseenlaskemiin eripituisiin korkoinstrumentteihin, myös heikon luottoluokituksen saaneisiin joukkolainoihin sekä kehittyville joukkolainamarkkinoille maailman- laajuisesti. Sijoituskorin sijoitustoiminnassa pyritään mahdollisimman hyvään arvonkehitykseen muuttamalla sijoituskorin sijoitusten keskimääräistä juoksuaikaa tulevaisuuden korkonäkemysten mukaan. Tämän lisäksi sijoitustoiminnassa pyritään hyödyntä- mään aktiivisesti eri korkomarkkinoiden välisiä tuottoeroja. Sijoituskorin korkosijoitusten keskimääräiselle juoksuajalle ei ole asetettu rajoituksia. Sijoituskorin varoista voidaan sijoittaa enintään 40 prosenttia samaan rahastoon. Sijoituskorin varoja voidaan sijoittaa sellaisten rahastojen rahasto-osuuksiin, joiden vuotuinen kiinteä hallinnointipalkkio on enintään 1 prosentti rahaston arvosta. Tämän kiinteän hallinnointipalkkion lisäksi sijoituskohteena olevasta rahastosta voidaan periä tuottosidonnaisia palkkioita. Sijoituskorin perusvaluutta on euro.
Sijoituskorin riskiprofiili	Korkojen muutokset vaikuttavat käänteisesti Sijoituskorin arvoon eli korkotason laskiessa Sijoituskorin sijoitusten arvo nousee ja vastaavasti korkotason nous- tessa arvo laskee. Koska Sijoituskorin varoja sijoitetaan myös kehittyvien mark- kinoiden joukkolainoihin, heikon luottoluokituksen saaneisiin joukkolainoihin, voi Sijoituskorin arvo heilahdella selvästi voimakkaammin kuin esimerkiksi vain euro- alueelle sijoittavan korkorahaston arvo. Sijoituskorin arvo voi nousta tai laskea ja näin ollen sijoittajat saattavat menettää Sijoituskorin kehitykseen sidottuun vakuutukseen sijoittamiaan varoja. Sijoituskorin tuleva arvonkehitys riippuu mark- kinoiden kehityksestä ja salkunhoitajan sijoitustoimien menestyksellisyydestä.

	Lisäksi Sijoituskorin omistamien arvopapereiden arvoon vaikuttavat liikkeeseen- laskijoiden maksukyky ja luottoluokitukset sekä niissä tapahtuvat muutokset. Euroalueen ulkopuolelle tehtyihin sijoituksiin voi sisältyä valuuttakurssiriski. Pääsääntöisesti Sijoituskorin varat sijoitetaan kuitenkin sellaisten rahastojen osuuksiin, joiden varat on suojattu valuuttakurssien muutoksilta. Sijoituskori ei ole sijoittajien korvausrahaston tai talletussuojarahaston piirissä.
Sijoittajakohderyhmä	Sijoituskori Danske Varainhoito Korko sopii varovaiselle sijoittajalle, joka tavoittelee tuottavaa, ammattitaitoisesti hoidettua ja hyvin hajautettua sijoitusratkaisua. Sijoituskori sopii erityisesti sijoittajalle, joka tavoittelee perinteistä korkosijoitusta parempaa tuottoa ja joka hyväksyy sijoituskorin ajoittain voimak kaankin arvon- vaihtelun. Suositeltava sijoitusaika sijoituskoriin on yli vuosi. Asiakas vastaa valitsemansa Sijoituskorin soveltuvuudesta omiin sijoitustarkoituk- siinsa, joten hänen tulee huolellisesti perehtyä näihin Sijoituskorin sääntöihin.
Sijoituskorin palkkiot ja kulut	Sijoituskohteisiin liittyvät kulut sekä mahdolliset verot ja julkisoikeudelliset maksut vähennetään päivittäin sijoituskorin arvosta sijoituskorin osuuden arvoa lasketta- essa. Sijoituskohteina olevista sijoitusrahastoista peritään niiden sääntöjen mukai- sesti perimät palkkiot, jotka niin ikään huomioidaan osuuden arvon laskennassa.
Sijoituskorin arvon laskeminen	Sijoituskorin arvo lasketaan vähentämällä sijoituskorin varoista sijoituskoria koskevat velat, kuten sijoituksiin liittyvät kulut sekä mahdolliset verot ja muut julkis- oikeudelliset maksut. Sijoituskorin arvo ilmoitetaan euroina. Sijoituskorin sijoitus- kohteet arvostetaan voimassa olevaan markkina-arvoon. Sijoituskori sijoittaa sijoituspolitiikkansa mukaisesti Danske Invest Rahastoyhtiön hallinnoimien sijoitusrahastojen rahasto-osuuksiin. Danske Invest Rahastoyhtiön hallinnoimien sijoitusrahastojen osalta markkina-arvona käytetään samana päivänä laskettua rahasto-osuuden arvoa. Ellei tällaista Danske Invest Rahastoyhtiön hallinnoiman rahaston samana päivänä laskettua rahasto-osuuden arvoa ole käytettävissä, käytetään viimeisintä käytettävissä olevaa arvoa.
Sijoituskorin osuuden arvon laskeminen	Sijoituskorin osuuden arvo lasketaan jakamalla sijoituskorin arvo liikkeellä olevien sijoituskorin osuuksien lukumäärällä. Sijoituskorin osuuden arvo voidaan jakaa murto-osiin. Yksi sijoituskorin osuus muodostuu kymmenestä tuhannesta (10 000) yhtä suuresta murto-osasta. Sijoituskorin osuudelle lasketaan arvo kullekin sellai- selle päivälle, jolloin talletuspankit ovat Suomessa yleisesti avoinna (pankkipäivä).
Sijoituskorin osuuksien merkintä, lunastus ja siihen liittyvät rajoitukset	Vakuutusyhtiöllä on oikeus olla hyväksymättä vakuutuksen arvonkehityksen sitomista sijoituskoriin. Vakuutuksenottajalla on oikeus vaihtaa niitä sijoituskohteita, joihin vakuutuksenottaja sitoo vakuutuksensa arvonkehityksen ja nostaa säästönsä vakuutusehtojen mukaisesti. Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa sijoituskorin osuuksien lunastuksia tai merkintöjä, mikäli rajoitus katsotaan tarpeelliseksi muiden vakuutuksenottajien etujen suojelemiseksi.
Sijoituskorin päättyminen	Vakuutusyhtiöllä on oikeus lopettaa sijoituskorin toiminta ilmoittamalla siitä vakuutuksenottajalle. Sijoituskorin toiminnan päättyessä vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa, Vakuutusyhtiön hänelle asettamassa kohtuullisessa määräajassa, minkä sijoituskohteen arvonkehitykseen hän haluaa säästönsä sidottavan. Ellei vakuutuksenottaja toimi edellä mainitulla tavalla, Vakuutusyhtiöllä on oikeus siirtää koriin sidotut säästöt valitsemiinsa muihin sijoituskohteisiin.
Sijoituskorin ja sen osuuksien omistaminen ja oikeudet koriin ja sen osuuksiin	Vakuutuksenottajalla tai edunsaajilla ei ole omistus- tai muita oikeuksia vakuu- tuksiin liitettyyn sijoituskoriin tai sen osuuksiin tai sijoituskorin sijoituskohteisiin. Vakuutukseen liitetyn sijoituskorin osuuksien sekä sijoituskorin sijoituskohteiden omistusoikeus kuuluu Vakuutusyhtiölle.
Sijoituskorin sääntöjen muuttaminen	Vakuutusyhtiöllä on oikeus tehdä muutoksia sijoituskorin sääntöihin ilmoittamalla siitä vakuutuksenottajalle etukäteen.
Sijoituskoria koskevat toimenpiderajoitukset	Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa vakuutuksen arvonkehityksen sitomista sijoituskoriin, mikäli rajoitus katsotaan tarpeelliseksi muiden vakuutuksenottajien etujen suojelemiseksi.
Verot ja viranomaismaksut	Mikäli lain tai viranomaisen antaman määräyksen nojalla sijoituskoriin tai siinä oleviin sijoituskohteisiin kohdistuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita viran- omaisen määräämiä maksuja, jotka tulevat Vakuutusyhtiön maksettavaksi, on Vakuutusyhtiöllä oikeus tehdä vastaavan suuruinen veloitus sijoituskorista.
Määräpäivät	Mikäli jokin näissä säännöissä mainittu määräpäivä ei ole pankkipäivä, katsotaan kyseiseksi määräpäiväksi ensimmäinen määräpäivää seuraava pankkipäivä.

Sijoituskoriin liittyviä riskejä	Markkinariski Sijoituskohteisiin vaikuttaa markkinariski eli riski, joka tulee yleisen taloudellisen kehityksen kautta, toisin sanoen tekijöistä, jotka vaikuttavat kaikkien markkinoilla toimivien yritysten tuloksentekokykyyn ja/tai siihen, että sijoituksen arvo muuttuu talousnäkymien muutoksen seurauksena. Tuottoriski Sijoituskorin arvonkehitys riippuu sijoituskohteen kohdemarkkinan arvonkehityk- sestä, joka voi vaihdella Sijoitusaikana. Sijoituskohteen kohdemarkkinan arvon- kehityksestä ei voi antaa takuuta. Sijoituskohteiden historiallinen kehitys ei takaa niiden arvonkehitystä tulevaisuudessa. Sijoitus sijoituskoriin ei ole sama asia kuin sijoitus suoraan sijoituskohteen kohdemarkkinaan. Sijoittaja ei välttämättä hyödy osakeindekseihin sisältyvien osakkeiden maksamista osingoista.
	Korkoriski Korkoriski aiheutuu siitä, että sijoituskorin arvo muuttuu markkinakorkojen muutosten seurauksena. Korkoriski voi toteutua, mikäli sijoittaja nostaa säästönsä sijoitus- korista ennen sijoituskorin erääntymistä. Korkotason nousu sijoitusaikana laskee Pääomasuojaosan arvoa ja korkotason lasku puolestaan nostaa sitä. Luottoriski Luottoriskillä tarkoitetaan menetystä tai taloudellisen aseman heikentymistä, joka johtuu siitä, että arvopaperin liikkeeseenlaskija tai muu velallinen ei vastaa sitou- muksistaan. Luottoriski koskee erityisesti korkosijoituksia ja osakesijoituksia. Sijoitta- jalla on riski sijoituksen menetyksestä kokonaan tai osittain luottoriskin toteutuessa. Valuuttakurssiriski Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituksia, valuutta- kurssien muutokset saattavat vaikuttaa sijoituskohteen arvonkehitykseen. Jälkimarkkinariski Sijoitus sijoituskoriin on suositeltavaa vain, jos sijoittaja voi pitää sijoituksensa korissa sen päättymiseen saakka. Ennenaikainen lunastaminen tapahtuu sen hetkiseen lunastushintaan, joka voi olla merkittävästi alempi kuin sijoitettu pääoma. Markkinahäiriöstä johtuen sijoituskorista tehtäviä lunastuksia voidaan joutua rajoittamaan. Likviditeettiriski Markkinoiden likviditeettiriskillä tarkoitetaan sitä, että sijoituksia ei pystytä tai ei helposti voida realisoida tai kattaa vallitsevaan markkinahintaan, tai että sijoituksille ei saada markkina-arvoa, koska markkinoilla ei ole riittävästi syvyyttä tai markkinat eivät toimi jonkin häiriön takia. Markkinahäiriön seurauksena sijoitusten arvo voidaan joutua määrittelemään poikkeavana ajankohtana poikkeavalla tavalla.
Vastuunrajoitukset	Sijoituskori ei ole sijoittajien korvausrahaston tai talletussuojarahaston piirissä. Sijoitussidonnaisten vakuutusten arvonkehitys perustuu vakuutuksenottajan valitsemien sijoituskohteiden, kuten sijoituskorien arvonkehitykseen. Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea ja vakuutuksenottajalla on riski vakuutus- säästöjen ja vakuutuksen pääoman menettämisestä. Sijoituskohteiden aikaisempi kehitys ei kuvaa niiden arvonkehitystä tulevaisuudessa. Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituksia, valuuttakurssien muutokset saattavat vaikuttaa sijoituskohteen arvonkehitykseen. Vakuutuksenottaja päättää itsenäisesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitus- tavoitteidensa mukaisesti ja kantaa riskin vakuutussäästöjen arvon alenemisesta tai menettämisestä. Vakuutusyhtiö, sen asiamiehet tai salkunhoitaja eivät vastaa sijoituskohteiden arvonkehityksestä eivätkä vakuutukseen liitettyjen sijoituskohteiden valinnasta.
	Vakuutusyhtiö voi vaihtaa vakuutukseen valittavissa olevia sijoituskohteita vakuutuksen voimassaoloaikana. Sijoituskohteita ja muuta sijoittamista koskevat tiedot on annettu vain informaatiotarkoituksessa eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena merkitä, pitää tai vaihtaa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehitykseen vaikuttavia toimenpiteitä. Vakuutuksenottajan tulee huolellisesti perehtyä vakuutuksen ja sijoituskohteiden ehtoihin ja esitteisiin ennen vakuutuksen ottamista, vakuutukseen tehtäviä muutoksia tai sijoituskohteiden valitsemista tai muuttamista. Lainsäädännön, muiden säännösten ja viranomaisten antamien määräysten ja menettelytapojen muutoksilla tai tuomioistuimien päätöksillä voi olla vaikutusta Vakuutusyhtiön liiketoimintaan, taloudelli- seen asemaan ja sen toiminnan tuloksiin. Lisäksi sijoittaja kantaa riskin verotusta koskevien muutosten vaikutuksista vakuutussopimuksiin.

Vakuutuksen myöntää

Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö

Postiosoite PL 000, 00000 Xxxxxxxx.

Rekisteröity kotipaikka ja osoite Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxx, Xxxxx.

Y-tunnus 0641130-2 xxx.xxxxxxxxxxxx.xx

Kestävyydestä ennen sopimusta annettavat tiedot

10.3.2021

Vastuullinen sijoittaminen

Sijoituskorin omaisuudenhoitajana toimii Danske Bank Asset Management ja Sijoituskorin varoja hoidetaan Danske Bank Asset Managementin ja Vakuutusyhtiön yhdessä sopimien periaatteiden mukaisesti.

Kun sijoittajat antavat varansa ja säästönsä meidän hoidettavaksemme, velvollisuutemme on ajaa heidän etujaan tarjoamalla sijoitusratkaisuja, joiden tavoitteena on tarjota kilpailukykyistä pitkän aikavälin tuottoa. Sitoutumisemme vastuulliseen sijoittamiseen kuuluu erottamattomasti velvollisuuksiimme asiakkaitamme kohtaan. Vastuullinen sijoittaminen edellyttää hyvin perusteltujen sijoituspäätösten tekemistä, kestävyyteen liittyvien ongelmien, riskien ja kysymysten käsittelyä sekä yritysten myönteisen kehityksen edistämistä vuoropuhelun avulla.

Noudatamme sijoitustoiminnassa Danske Bank Groupin vastuullisen sijoittamisen periaatteita ja sisällytämme kestävyysriskit sijoituspäätöksiin yhdessä muiden asiaankuuluvien riskien kanssa. Sisällytämme kestävyysriskit osaksi sijoitusprosessia tunnistaaksemme kestävyysvaikutuksia, jotka voivat aiheuttaa riskin ja siten vaikuttaa sijoituksen tuottoon. Perustuen ympäristöön, yhteiskuntaan ja hyviin hallintotapoihin (ESG) liittyvään tutkimukseen ja dataan, salkunhoitajamme tunnistavat ja arvioivat systemaattisesti kestävyysriskejä muiden riskien ohella.

Seulomme sijoitusympäristöämme löytääksemme mahdollisiin sijoituksiin liittyviä kestävyysriskejä ottaen huomioon tämänhetkisen sääntelyn, toimialojen parhaat käytännöt, kansainväliset normit ja vapaaehtoiset yritysvastuuta koskevat sopimukset. Arvioidemme ja yritysten kanssa käytävän vuoropuhelun perusteella voimme toisinaan päättää myydä jotakin yritystä tai rajoittaa siihen tehtäviä sijoituksia. Täyttääksemme Danske Bank Groupin julkilausumat sekä sijoittajien eettiset ja kestävyyteen liittyvät vaatimukset, tietyt toimialat, tuotteet ja aktiviteetit ovat poissuljettuja sijoitusuniversumistamme.

Vaikka kestävyysriskien arvioiminen on osa sijoitusprosessiamme, voivat kestävyysriskit vaikuttaa sijoituksen tuottoon.

Danske Bankin vastuullisen sijoittamisen periaatteet ja sijoitusrajoitteet löytyvät kotisivuiltamme:

xxxxx://xxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxx-xx-xxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx- sijoittaminen

Vakuutuksen myöntää ja sijoituskorin tarjoaa

Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö Postiosoite PL 627, 00101 Helsinki Rekisteröity kotipaikka ja osoite Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxx, Xxxxx

Y-tunnus 0641130-2 xxx.xxxxxxxxxxxx.xx

Danske Bank A/S, Suomen sivuliike toimii Mandatum Lifen asiamiehenä. Danske Bank A/S, Suomen sivuliike, Rekisteröity toimipaikka ja osoite Helsinki, Xxxxxxxxxxxxx 0, 00075 DANSKE BANK, Y-tunnus 1078693-2

Danske Bank A/S, Kööpenhamina, Tanskan kauppa- ja yhtiörekisteri, Rek. nro 61 12 62 28