Vakuutusehdot
Maksuturva
Vakuutusehdot ovat voimassa 1.8.2022 alkaen
Xxxxxxxx.xx Maksuturva -vakuutus Vakuutusehdot 1.8.2022
Sisältö
Johdanto
Vakuutuksen tarkoitus on auttaa katta- maan kuluja siinä tilanteessa, että va- kuutettu menehtyy, jää työttömäksi tai menettää työkykynsä tapaturman tai sairauden seurauksena.
Jos vakuutettu jää työttömäksi tai me- nettää kokonaan (100%) työkykynsä tapaturman tai sairauden seurauksena, vakuutus auttaa kiinteiden kulujen maksamisessa sovitun kuukausittaisen vakuutusmäärän mukaisesti (enintään 1 500 €/kk) korkeintaan kahdentoista kuukauden ajan jokaista vakuutusta- pahtumaa kohden näissä vakuutuseh- doissa tarkemmin kuvattavin ehdoin. Jos vakuutettu kuolee, vakuutuksesta korvataan kertakorvauksena summa, joka on kaksitoista kertaa sovitun kuu- kausikorvauksen määrä.
1. Sanasto
Työttömyys, työtön
tarkoittaa, että vakuutettu on ilman työtä eivätkä tähän ole johtaneet hen- kilöön liittyvät irtisanomisperusteet. Vakuutetun työsuhde on päättynyt py- syvästi eikä vakuutettu työttömyyden aikana harjoita yritystoimintaa tai tee työtä korvausta vastaan. Lomautusta ei rinnasteta näissä vakuutusehdoissa työsuhteen päättymiseen.
Vakuutetun tulee olla ilmoittautunut työttömäksi TE-palveluihin. Lisäksi vakuutetun tulee olla oikeutettu työt- tömyyden johdosta maksettavaan kor- vaukseen Kelalta tai työttömyyskas- sasta sen jälkeen, kun voimassaolevan
lainsäädännön mukainen omavastuu- aika on kulunut.
Virkasuhde rinnastetaan vakuutuseh- doissa työsuhteeseen.
Työkyvyttömyys
tarkoittaa, että vakuutettu menettää työkykynsä kokonaan sairauden tai ta- paturman seurauksena ja vakuutettu on oikeutettu työkyvyttömyyden joh- dosta maksettavaan sosiaalietuuteen.
Vakuutetun tulee vakuutuksenantajan pyytäessä esittää lääkärintodistus sekä todistus työnantajalta työkyvyttömyy- den toteamiseksi. Vakuutuksenanta- jalla on lisäksi oikeus vaatia lääkärin suorittamaa tutkimusta työkyvyttö- myyden toteamiseksi. Työkyvyttömyys ei kata psyykkisestä sairaudesta tai stressistä aiheutuvaa työkyvyttö- myyttä.
LVS Brokers/Omalaina
tarkoittaa LVS Brokers Oy:tä, jonka Y- tunnus on 2521965-8.
Yritystoiminnan harjoittaminen tarkoittaa, että vakuutetun pääasialli- nen tulonlähde on jokin seuraavista lii- ketoiminnan muodoista
- Yksityinen elinkeinonharjoittaja, ja vakuutettu tai vakuutetun omai- nen on rekisteröity ennakkoperin- tärekisteriin
- Osakeyhtiö tai osuuskunta, jossa vakuutetulla tai vakuutetun omai- sella yhdessä tai erikseen on vähin- tään 50 % yhtiön osakkeista, ää- nistä tai määräysvallasta
- Osakeyhtiö tai osuuskunta, jossa vakuutetulla tai vakuutetun omai- sella yhdessä tai erikseen on vähin- tään 20 % yhtiön osakkeista,
äänistä tai määräysvallasta ja jossa vakuutettu tai vakuutetun omai- nen on toimitusjohtaja, varatoimi- tusjohtaja tai hallituksen jäsen
- Avoin yhtiö tai kommandiittiyhtiö, jossa vakuutettu tai vakuutetun lä- heinen on yhtiömies tai vas- tuunalainen yhtiömies
Vaikka vakuutettu olisi työsuhteessa yhtiöön, osuuskuntaan tai elinkeinon- harjoittajaan, hänen katsotaan kuiten- kin näitä vakuutusehtoja sovelletta- essa harjoittavan yritystoimintaa, jos edellä mainitut ehdot täyttyvät.
Omaisella tarkoitetaan vakuutetun avo- tai aviopuolisoa, sisarusta, van- hempia ja isovanhempia, lapsia ja lap- senlapsia sekä vakuutetun sisarusten, vanhempien ja lasten avo- tai aviopuo- lisoja.
Ryhmäetuvakuutus
on vakuutus, johon tiettyyn ryhmään kuuluva vakuutuksenottaja on oikeu- tettu liittymään omalla hakemuksel- laan.
Täysi työkyky
tarkoittaa, että vakuutettu kykenee normaaliin työhönsä ilman poikkeuksia eikä ole osaksikaan työkyvytön pysy- västi tai toistaiseksi. Työkykyiseksi kat- sominen edellyttää, että vakuutettu ei ole oikeutettu sosiaalietuuteen työky- vyttömyyden perusteella eikä vakuu- tettu saa korvausta työtapaturman johdosta eikä vakuutetun nykyistä työ- suhdetta tueta palkkatuella vakuute- tun vamman tai sairauden vuoksi.
Edunsaaja
on tässä vakuutuksessa vakuutettu henkilö tai vakuutuksenottajan ilmoit- tama henkilö, joka on yksilöity vakuu- tussopimuslain mukaisesti.
Vakuutettu
on henkilö, jonka menehtymisen, työ- kyvyttömyyden tai työttömyyden va- ralle vakuutus on otettu.
Vakuutussopimus
on jokaista yksittäistä vakuutusta kos- keva sopimus, joka sisältää vakuutuk- seen liittymishakemuksen, kulloinkin voimassaolevat vakuutusehdot, viimei- simmän vakuutuskirjan ja soveltuvat pakolliset vakuutussopimuslain ja muun suomalaisen lainsäädännön asettamat ehdot.
Vakuutuskorvaus
Työkyvyttömyyden tai työttömyyden johdosta maksettava kuukausittainen korvaus on valitun kuukausittaisen va- kuutusmäärän mukainen. Korvausta maksetaan yhtä vakuutustapahtumaa kohti enintään 12 kuukautta (enintään 1 500 €/kk).
Kuolemantapauksen johdosta makset- tava kertakorvaus on suuruudeltaan 12 kertaa kuukausittainen vakuutus- määrä.
Vahinkotapahtuman ajankohta Työttömyyden osalta vahinkotapahtu- man katsotaan olevan viimeistä työssä-
olopäivää seuraava päivä, jolloin va-
kuutettu on näiden vakuutusehtojen mukaisesti työtön. Työkyvyttömyyden osalta vahinkotapahtuman katsotaan olevan ensimmäinen päivä, jolloin va- kuutettu on näiden ehtojen mukaisesti täysin työkyvytön.
Xxxxxxxxxxxxxxxxx osalta vahinkota- pahtuma on vakuutetun kuolinpäivä.
Vakuutuskirja
on kirjallinen todistus, joka annetaan vakuutuksen myöntämisen tai muutta- misen yhteydessä ja josta ilmenee va- kuutussopimuksen keskeinen sisältö, vakuutussopimuksen tuomat keskeiset
oikeudet ja velvollisuudet sekä vakuu- tusturvan keskeiset rajoitukset.
Vakuutuksenantaja
Työttömyyttä ja työkyvyttömyyttä kos- kevan turvan osalta vakuutuksenantaja on Maiden General Försäkrings AB, re- kisteröity Ruotsissa, yritystunnus 516406-1003. Kuoleman varalta olevan turvan osalta vakuutuksenantaja on Maiden Life Försäkrings AB, rekiste- röity Ruotsissa, yritystunnus 516406- 0468. Näissä vakuutusehdoissa vakuu- tuksenantajiin viitataan yhteisesti kä- sitteellä ”vakuutuksenantaja”.
Vakuutuskausi
tarkoittaa kautta, jonka vakuutus on voimassa ja jolta vakuutettu on maksa- nut vakuutusmaksun.
Ryhmäedustaja
tarkoittaa osapuolta, joka on sopinut vakuutuksenantajan kanssa ryhmäetu- vakuutuksesta. LVS Brokers on ryh- mäedustaja tämän vakuutuksen yhtey- dessä.
Ryhmäetuvakuutussopimus tarkoittaa sopimusta vakuutuksenan- tajan ja ryhmäedustajan välistä sopi- musta, joka määrittää vakuutusturvan, jota ryhmään kuuluvat yksityishenkilöt voivat hakea. Voimassa oleva ryhmä- etuvakuutussopimus on edellytys sille, että yksityishenkilöt voivat tehdä yksit- täisiä vakuutussopimuksia.
Ryhmän jäsen, ryhmä
tarkoittaa henkilöitä, jotka kuuluvat ennakkoon määriteltyyn ryhmään ja jotka ovat oikeutettuja hakemaan va- kuutusta ryhmään kuulumisen perus- teella. Tässä tapauksessa ryhmä käsit- tää kaikki henkilöt, jotka ovat LVS Bro- kersin asiakkaita ja jotka siten ovat oi- keutettuja hakemaan vakuutusta näi- den vakuutusehtojen mukaisesti.
Odotusaika
tarkoittaa vakuutuskauden aikana al- kavan työttömyyden tai työkyvyttö- myyden ensimmäisiä 30 päivää. Työt- tömyyden tai työkyvyttömyyden tulee kestää vähintään odotusajan eli 30 päi- vää ennen kuin vakuutettu on oikeu- tettu hakemaan vakuutuskorvausta näiden perusteella. Mikäli työttömyys tai työkyvyttömyys jatkuu yli odotus- ajan, korvaus maksetaan odotusajan ylittävältä ajalta.
Vähimmäisaika
tarkoittaa jaksoa, joka vakuutuskau- desta on tullut kulua ennen kuin vakuu- tettu on oikeutettu hakemaan kor- vausta työttömyyden tai sairaudesta aiheutuneen työkyvyttömyyden perus- teella. Sairaudesta aiheutuvan työky- vyttömyyden osalta vähimmäisaika on
30 päivää ja työttömyyden johdosta maksettavan korvauksen osalta vähim- mäisaika on 120 päivää. Vähimmäisai- kaa ei sovelleta tapaturmasta aiheutu- van työkyvyttömyyden osalta.
Uusi vähimmäisaika tarkoittaa jaksoa, joka vakuutuskaudesta on tullut kulua sen jälkeen, kun vakuutettu on viimeksi saanut vakuutuksen perusteella kor- vausta työttömyyden tai sairaudesta aiheutuneen työkyvyttömyyden perus- teella. Vakuutetun tulee olla töissä tai harjoittaa yritystoimintaa koko uusi vä- himmäisaika ollakseen oikeutettu ha- kemaan korvausta. Sairaudesta aiheu- tuvan työkyvyttömyyden osalta uusi vähimmäisaika on 30 päivää, saman sairauden osalta 180 päivää ja työttö- myyden osalta 30 päivää.
Vähimmäisaika ja uusi vähimmäisaika eivät koske tapaturmasta aiheutunutta työkyvyttömyyttä.
Tapaturma
tarkoittaa ennakoimatonta ulkoisesti ja äkillisesti aiheutunutta
ruumiinvammaa, joka on aiheutunut vakuutetun tahtomatta ja jonka tapah- tumapaikka ja -aika voidaan todeta.
Sairaus
tarkoittaa vakuutetun fyysisen tervey- den heikkenemistä, joka johtaa työky- vyttömyyteen ja joka on tapahtunut vakuutuskauden aikana ja joka ei ai- heudu tapaturmasta tai tahallisesti ai- heutetusta ruumiinvammasta. Sairau- den katsotaan alkaneen päivänä, jona terveydentilan heikkeneminen on ollut havaittavissa ja lääkäri on sen toden- nut.
2. Yleiset ehdot
2.1 Liittymisehdot
Näissä vakuutusehdoissa kuvattu va- kuutus voidaan myöntää henkilölle, joka:
- on LVS Brokers Oy:n/Omalaina asiakas
- on 18–60 vuotias
- on ollut toistaiseksi voimassa ole- vassa työsuhteessa yhtäjaksoisesti vähintään kuusi kuukautta ennen vakuutuksen hakemista ja tähän työsuhteeseen perustuvia työtun- teja on keskimäärin yli 17 tuntia viikossa viimeisimmän kuuden kuukauden aikana; tai
- on harjoittanut yritystoimintaa vä- hintään kuusi kuukautta ennen va- kuutuksen hakemista ja on jäsen soveltuvassa työttömyyskassassa
- on täysin työkykyinen
- asuu ja on kirjoilla Suomessa ja on tarvittaessa oikeutettu Kelan myöntämiin sosiaalietuuksiin
- ei ole vakuutushakemuksen teko- hetkellä tietoinen itseensä kohdis- tuvasta irtisanomisesta tai sen vä- littömästä uhasta.
Vakuutetun on pyydettäessä toimitet- tava tarvittavat asiakirjat, jotta vakuu- tuksenantaja voi arvioida
liittymisehtojen täyttymistä. Tällaisia asiakirjoja ovat erityisesti selvitys työ- suhteen laadusta, kestosta ja työsuh- teen keskimääräisestä viikoittaisesta tuntimäärästä.
2.2 Oikeus perua sopimus
Sen jälkeen, kun vakuutettu on saanut vakuutuskirjan, hänellä on oikeus 30 päivän kuluessa perua vakuutussopi- mus. Jos vakuutettu haluaa perua sopi- muksen 30 päivän kuluessa vakuutus- kirjan saamisesta, hänen tulee kertoa tästä LVS Brokersille tai vakuutuk- senantajalle kirjallisesti tänä aikana.
Tässä kuvattu oikeus perua sopimus 30 päivän kuluessa vakuutuskirjan saami- sesta ei vaikuta vakuutussopimuslain mukaiseen vakuutetun oikeuteen irti- sanoa vakuutussopimus.
2.3 Vakuutuksenantajan vastuun al- kaminen
Vakuutuksenantajan vastuu alkaa va- kuutushakemuksen hyväksymisestä tai siitä, kun LVS Brokers on vastaanotta- nut vakuutetun vakuutushakemuksen edellyttäen, että vakuutushakemus il- meisesti hyväksytään LVS Brokersin toimesta. Hakemuksen tulee käsittää kaikki tarvittavat hakemusasiakirjat ja vakuutetun tulee täyttää kaikki koh- dassa 2.1 yksilöidyt ehdot.
2.4 Vakuutuskauden uusiminen Vakuutus on voimassa kuukauden ker- rallaan. Vakuutus uusitaan kuukausit- tain, ellei LVS Brokers, vakuutuksenan- taja tai vakuutettu irtisano sitä tai ellei vakuutus pääty muulla kohdan 2.10 mukaisella perusteella.
2.5 Muutokset vakuutussopimukseen Vakuutuksenantajalla on oikeus muut- taa vakuutusmaksun määräytymispe- rusteita ja muita vakuutuksen ehtoja, jos tämä on perusteltua vakuutusris- kissä, yleisessä vahinkokehityksessä tai
lainsäädännössä tapahtuneiden muu- tosten tai vastaavien syiden johdosta. Lisäksi vakuutuksenantajalla on oikeus tehdä vakuutusehtoihin pieniä muu- toksia, jotka eivät vaikuta vakuutusso- pimuksen keskeiseen sisältöön.
Henkivakuutuksen vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja voidaan muuttaa vain, jos muutokseen on erityistä syytä yleisen vahinkokehityksen tai korkota- son muutoksen vuoksi eikä vakuutus- sopimuksen sisältö muutu olennaisesti alkuperäiseen sopimukseen verrat- tuna.
Vakuutusmaksua tai muita vakuutuk- sen ehtoja ei muuteta sen perusteella, että vakuutetun terveydentila on hei- kentynyt vakuutuksen ottamisen jäl- keen tai että vakuutustapahtuma on sattunut.
Vakuutuksenantaja lähettää vakuute- tulle kirjallisen ilmoituksen, josta ilme- nee, miten ja mistä lähtien vakuutus- maksu tai muut vakuutusehdot muut- tuvat. Ilmoituksessa kerrotaan lisäksi vakuutetun oikeudesta irtisanoa va- kuutus. Muutokset tulevat voimaan sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua siitä, kun vakuutuksenantaja on lähet- tänyt vakuutuksenottajalle ilmoituksen sopimusehtojen muuttumisesta.
2.6 Vakuutusmaksu ja sen maksami- nen
Vakuutusmaksu lasketaan erikseen kullekin kuukaudelle. Vakuutusmaksu on prosenttiosuus vakuutetun lasken- tahetken kuukausittaisesta vakuutus- määrästä. Vakuutusmaksu ilmenee va- kuutuskirjasta.
Vakuutusmaksu maksetaan kuukausit- tain First Insurance Baltics UAB:lle, joka laskuttaa vakuutusmaksun vakuute- tulta ja välittää sen vakuutuksenanta- jalle. Vakuutusmaksun maksaminen
First Insurance:lle tarkoittaa samalla vakuutusmaksun suorittamista vakuu- tuksenantajalle.
Vakuutuksenantajalla on oikeus muut- taa vakuutusmaksun määräytymispe- rusteita kohdassa 2.5 kuvatusti.
Jos vakuutettu ei maksa vakuutusmak- sua ajallaan, vakuutuksenantajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Irtisanomi- nen astuu voimaan 14 päivää sen jäl- keen, kun vakuutuksenantaja on lähet- tänyt vakuutetulle irtisanomisilmoituk- sen, ellei vakuutettu maksa vakuutus- maksua tämän ajan kuluessa.
2.7 Vakuutuksen saattaminen uudel- leen voimaan
Vakuutus voidaan saattaa uudelleen voimaan, mikäli se on päättynyt maksa- mattoman vakuutusmaksun vuoksi, jos vakuutettu maksaa suorittamatta jäte- tyn vakuutusmaksun kuuden kuukau- den kuluessa vakuutuksen päättymi- sestä.
2.8 Vakuutetun tiedonantovelvolli- suus
Vakuutetun tulee antaa ennen vakuu- tuksen myöntämistä oikeat ja täydelli- set vastaukset kaikkiin vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutuksenantajan vas- tuun arvioimisessa. Vakuutuskauden aikana vakuutetun tulee ilman aihee- tonta viivytystä oikaista vakuutusyhti- ölle antamissa tiedoissa havaitsemansa puutteet tai virheet.
2.9 Oikeuksien siirtäminen Vakuutussopimusta ei voida siirtää toi- selle henkilölle eikä vakuutukseen liit- tyviä oikeuksia voida pantata.
2.10 Vakuutuksen päättyminen Vakuutus päättyy, kun jokin seuraa- vista ehdoista täyttyy:
- Vakuutetun 65-vuotissyntymäpäi- vää seuraavan kuukauden ensim- mäisenä päivänä
- Vakuutetulle on maksettu näiden vakuutusehtojen perusteella 36 korvauserää
- Vakuutettu jää eläkkeelle joko ko- konaan tai osa-aikaisesti siten, että vakuutettu työskentelee
alle 17 tuntia viikossa
- Vakuutettu saa elinkorkoa tai vastaavaa säännöllistä etuutta
- Vakuutettu tai vakuutuksenantaja irtisanoo vakuutuksen
- Ryhmäedustaja tai vakuutuk- senantaja päättää ryhmäetuva- kuutussopimuksen
- Vakuutettu muuttaa ulkomaille ja/tai ei ole enää suomalaisen so- siaaliturvan piirissa ja/tai ei
ole enää kirjoilla Suomessa
- Vakuutus on ollut voimassa 5 vuotta
Vakuutetulla on oikeus koska tahansa irtisanoa vakuutus päättymään välittö- mästi. Irtisanomisilmoitus on lähetet- tävä vakuutuksenantajalle tai ryh- mäedustajalle kirjallisesti.
Vakuutuksenantajalla on oikeus päät- tää vakuutus, jos:
- Vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vakuu- tuksenantajalle vääriä tai puutteellisia tietoja tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, eikä vakuutuksenantaja oikeiden täy- dellisten tietojen perusteella olisi myöntänyt vakuutusta;
- Vakuutettu on menetellyt vilpilli- sesti täyttäessään tiedonantovel- vollisuuttaan, mutta
vakuutussopimus kuitenkin sitoo vakuutuksenantajaa;
- Vakuutettuun liittyvässä, vakuu- tuksenantajan vastuun arvioimi- sen kannalta
merkityksellisessä seikassa on ta- pahtunut vakuutussopimuslaissa tarkoitettu
vahingonvaaraa lisäävä muutos ja vakuutuksenantaja ei olisi myön- tänyt vakuutusta siinä tapauk- sessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vas- taava jo vakuutusta myönnettä- essä;
- Vakuutettu ei maksa vakuutus- maksua kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutuksenantaja
lähetti laskun vakuutusmaksusta;
- Vakuutettu on tahallisesti aiheut- tanut vakuutustapahtuman tai va- kuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuu- tuksenantajalle vääriä tai puut- teellisia tietoja joilla on merkitystä vakuutuksenantajan vastuun arvi- oimisen kannalta.
Vakuutus päättyy kuukausi sen jälkeen, kun vakuutuksenantaja on lähettänyt vakuutetulle irtisanomisilmoituksen. Jos irtisanominen johtuu vakuutus- maksun viivästymisestä, vakuutus päättyy 14 päivän kuluessa siitä, kun vakuutuksenantaja on lähettänyt va- kuutetulle irtisanomisilmoituksen, ellei vakuutettu maksa vakuutusmaksua tä- män ajan kuluessa.
Lisäksi vakuutuksenantajalla on oikeus päättää työkyvyttömyyttä koskeva va- kuutusturva kunkin kalenterivuoden lopussa. Ilmoitus tällaisesta päättämi- sestä lähetetään vakuutetulle viimeis- tään kuukautta ennen vakuutuksen päättymistä. Ilmoituksessa kerrotaan päättämisen syy. Vakuutusta ei irtisa- nota sen perusteella, että vakuutetun
terveydentila on muuttunut vakuutuk- sen myöntämisen jälkeen tai että va- kuutustapahtuma on sattunut.
Vakuutuksen irtisanominen ei vaikuta vakuutetun hakeman vakuutuskor- vauksen käsittelyyn.
Jos vakuutus päättyy kesken vakuutus- kauden, vakuutetulla on oikeus saada palautus jo suorittamastaan vakuutus- maksusta siltä osin kuin vakuutus- maksu kohdistuu vakuutuksen päätty- misen jälkeiseen aikaan. Palautettava osuus on 1/30 vakuutetun maksamasta kuukausittaisesta vakuutusmaksusta kerrottuna niiden päivien määrällä, jotka vakuutuskaudesta jäivät jäljelle vakuutuksen päättymisen jälkeen.
2.11 Vanhentuminen ja kanneaika Vakuutukseen perustuvaa korvausta tulee hakea vuoden kuluessa siitä, kun vakuutettu tuli tietoiseksi tämän va- kuutuksen ehdoista, vakuutustapahtu- masta ja vakuutustapahtuman aiheut- tamasta vahingosta, menetyksestä tai vammasta. Joka tapauksessa korvausta on haettava viimeistään 10 vuoden ku- luessa vahinkotapahtuman aiheutta- man vahingon, menetyksen tai vam- man syntymisestä. Ilmoituksen tekemi- nen vakuutustapahtumasta rinnaste- taan korvausvaatimuksen esittämi- seen.
Jos korvausta ei haeta edellä esitetyssä määräajassa, vakuutettu menettää oi- keutensa korvaukseen.
Jos vakuutettu ei ole tyytyväinen kor- vauspäätökseen, vakuutettu voi hakea tähän muutosta nostamalla kanteen kolmen vuoden kuluessa kirjallisen kor- vauspäätöksen saamisesta.
3. Erityiset vakuutukseen liit- tyvät ehdot
3.1 Vakuutuksen tarkoitus Vakuutuksen tarkoitus on turvata va- kuutetun taloudellista asemaa katta- malla kiinteitä kustannuksia, kuten vuokra, sähkölaskut, mobiililiittymät yms. työttömyys- ja työkyvyttömyysti- lanteissa enintään 1 500 €/kk. Kuole- mantapauksessa maksetaan kertakor- vauksena enintään 18 000 €.
3.2 Vakuutustapahtuma
Vakuutustapahtuma tarkoittaa
- työkyvyttömyyttä
- työttömyyttä
- kuolemaa.
Työttömyys ja työkyvyttömyys on mää- ritelty näiden vakuutusehtojen sanas- tossa.
Vakuutus käsittää kaikki edellä maini- tut vakuutustapahtumat. Vakuutusta ei ole mahdollista ottaa siten, että se kattaisi vain osan vakuutustapahtu- mista.
3.3 Oikeus korvaukseen
3.3.1 Työkyvyttömyys
Vakuutetulla on oikeus korvaukseen, jos vakuutettu on täysin työkyvytön.
Vakuutuskorvausta maksetaan odotus- ajan jälkeen 1/30 vakuutuskorvauksen määrästä/päivä odotusajan (30 vuoro- kautta) ylittävältä ajalta. Xxxxxxxxxx saamisen edellytyksenä on, että työt- tömyys tai työkyvyttömyys jatkuu yli odotusajan. Vakuutuskorvausta mak- setaan korkeintaan 12 kuukautta yhtä vahinkotapahtumaa kohti ja yhteensä 36 kuukautta koko sopimusajalta. Va- kuutuskorvauksen määrään liittyviä ra- joituksia on käsitelty Sanaston koh- dassa Vakuutusmäärä.
Jos vakuutettu palaa työkyvyttömyy- den lakattua töihin, mutta menettää työkykynsä uudestaan samasta syystä 30 päivän kuluessa, työkyvyttömyyden katsotaan jatkuneen edellisestä työky- vyttömyysjaksosta, eikä uutta vähim- mäisaikaa tai odotusaikaa sovelleta. Korvausta ei kuitenkaan makseta siltä ajalta, jolta vakuutettu on saanut palk- kaa. Vakuutettu voi kokeilla palata töi- hin korkeintaan yhden (1) kerran kor- vausjakson aikana. Jos vakuutettu on työkyvyttömyyden lakattua töissä yli 30 päivää ja menettää tämän jälkeen työkykynsä, edellinen korvausjakso ei enää jatku, vaan uutta tai uudestaan il- mennyttä työkyvyttömyyttä pidetään uutena vakuutustapahtumana.
Jos on vakuutettu palannut työkyvyttö- myyden jälkeen töihin yli 30 päiväksi ja hakee tämän jälkeen korvausta uuden tai uudestaan ilmenneen työkyvyttö- myyden perusteella, vakuutettu on oi- keutettu korvaukseen sairaudesta ai- heutuneen työkyvyttömyysjakson pe- rusteella vain, jos vakuutettu on ollut töissä vähintään 30 peräkkäistä päivää sen jälkeen, kun hänelle edellisen ker- ran maksettiin korvausta työkyvyttö- myyden perusteella, samasta sairau- desta aiheutuvan työkyvyttömyyden osalta 180 päivää. Ennen uuden kor- vauksen maksamista on lisäksi uusi 30 päivän odotusaika
Erityiset korvausrajoitukset:
Korvausta ei makseta työkyvyttömyy- destä, joka aiheutuu
- mielenterveyden häiriöstä, psyyk- kisestä sairaudesta tai stressiin liittyvästä tilasta kuten masennuksesta tai stressioireista.
- selkäkivuista tai niskakivuista, joi- den syytä ei voida todeta röntgen- kuvauksesta tai magneettikuvauksesta.
- raskauteen liittyvistä oireista tai
kiputiloista, jotka asiaan perehty- neen lääkärin mukaan ovat
osa tavallista raskautta.
- seurauksena sellaisesta kirurgi- sesta toimenpiteestä tai lääketie- teellisestä hoidosta, joka ei
ole ollut lääketieteellisesti arvioi- den tarpeellista tai ei ole ollut lail- listetun lääkärin määräämää, esi- merkiksi muu kuin rekonstruktiivi- nen plastiikkakirurgia.
- vakuutuksen vähimmäisajan kulu- essa sairaudesta, kivusta, vam- masta tai toimintarajoituksesta.
- sairaudesta, kivusta, vammasta tai toimintarajoituksesta, joka oli tai jonka oireet olivat havaittavissa va- kuutuksen myöntämistä edeltänei- den 12 kuukauden aikana, vaikka diagnoosi olisi tehty tai oireiden syy muuten vahvistettu vasta va- kuutuksen voimassaoloaikana. Va- kuutettu, joka ei ole vakuutusta- pahtumaa edeltäneiden 12 kuu- kauden aikana kokenut oireita eikä saanut hoitoa tähän sairauteen, ki- puun, vammaan tai toimintarajoi- tukseen, on kuitenkin oikeutettu korvaukseen vammasta, joka ei aiemmin olisi oikeuttanut korvauk- seen tämän vakuutusehdon mukai- sesti.
3.3.2 Työttömyys
Vakuutus korvaa työttömyydestä ai- heutuvaa tulonmenetystä, jos vakuu- tettu saa irtisanomisilmoituksen aikai- sintaan 120 päivää vakuutuksen alka- misen jälkeen, muut tämän kohdan mukaiset ehdot täyttyvät ja työttömyys alkaa ennen vakuutuksen päättymistä.
Tarkemmat korvausedellytykset riip- puvat siitä, oliko vakuutettu ennen irti- sanomista toistaiseksi voimassa ole- vassa työsuhteessa vai onko vakuu- tettu harjoittanut yritystoimintaa (ks.
Sanasto). Virkasuhde rinnastetaan työ- suhteeseen. Määräaikaista työsuh- detta ei rinnasteta näissä vakuutuseh- doissa toistaiseksi voimassa olevaan työsuhteeseen.
Vakuutetulle, joka oli ennen irtisano- mista toistaiseksi voimassa olevassa työsuhteessa, suoritetaan korvausta edellyttäen, ettei irtisanominen johtu- nut henkilöön liittyvistä irtisanomispe- rusteista. Tähän työsuhteeseen perus- tuvia työtunteja on tullut olla keski- määrin yli 17 viikossa viimeisimmän kuuden kuukauden aikana ja työsuh- teen tulee olla kestänyt ennen irtisano- mista vähintään kuusi kuukautta Poh- joismaissa.
Korvausta suoritetaan vakuutetulle, joka on harjoittanut yritystoimintaa, jos vakuutetun liiketoiminta on päätty- nyt sen seurauksena, ettei liiketoiminta ole kannattavaa asiakaskysynnän vä- hyyden takia, ja vakuutettu on ilmoitta- nut Verohallinnolle liiketoiminnan kes- keyttämisestä.
Jos vakuutettu täyttää edellä esitetyt työttömyyden johdosta maksettavan korvauksen edellytykset ja vakuutus on ollut voimassa vähintään 120 päivää (vähimmäisaika), jona aikana vakuu- tettu ei ole vastaanottanut irtisanomis- ilmoitusta, vakuutettu on oikeutettu korvaukseen työttömyyden johdosta.
Vakuutettu on oikeutettu korvaukseen vain, jos työttömyys jatkuu yli 30 päi- vää (odotusaika). Vakuutuskorvausta maksetaan odotusajan ylittävältä ajalta jokaiselta 30 päivän jaksolta, jonka va- kuutettu on työttömänä. Korvauksen määrä on 1/30 vakuutuskorvauksen määrästä/päivä. Vakuutuskorvausta maksetaan korkeintaan 12 kuukautta yhtä vakuutustapahtumaa kohti ja 36 kuukautta koko sopimuksen voimassa- oloajalta. Vakuutuskorvauksen
määrään liittyviä rajoituksia on käsi- telty Sanaston kohdassa Vakuutus- määrä.
Vakuutettu voi ottaa vastaan työtä ker- ran kunkin vakuutuksesta korvattavan työttömyysjakson aikana. Ajalta, jonka vakuutettu työskentelee, ei kuitenkaan makseta vakuutuskorvausta. Jos työt- tömänä ollessa aloitettu työ kestää yli 30 päivää, vakuutetun oikeus työttö- myyden perusteella maksettavaan kor- vaukseen katkeaa ja vakuutettuun so- velletaan uutta vähimmäisaikaa.
Jos vakuutetulle on jo maksettu kor- vausta työttömyydestä, vakuutettu on oikeutettu korvaukseen uuden työttö- myysjakson perusteella vain, jos vakuu- tettu on työskennellyt kokoaikaisessa työsuhteessa vähintään 30 peräkkäistä päivää sen jälkeen, kun hänelle edelli- sen kerran maksettiin korvausta työt- tömyyden perusteella. Ennen uuden korvauksen maksamista on kuitenkin uusi 30 päivän odotusaika (ks. yllä).
Työsuhteen alussa mahdollisesti oleva koeaika luetaan mukaan työsuhteen kestoon laskettaessa vähimmäisaikaa, joka oikeuttaa korvausjaksoon työttö- myyden perusteella.
Vakuutetulle ei makseta vakuutuskor- vausta työttömyyden perusteella, jos vakuutettu saa perhe-etuutta. Jos va- kuutetulle aletaan maksaa perhe- etuutta aikana, jolloin vakuutetulle maksetaan myös vakuutuskorvausta työttömyyden perusteella, vakuutus- korvauksen maksaminen keskeyte- tään. Vakuutetun tulee ilmoittaa va- kuutusyhtiölle tällaisessa tilanteessa perhe-etuuden maksamisesta. Keskey- tys on voimassa perhe-etuuksien mak- samisen ajan, mutta korkeintaan 18 kuukautta siitä, kun vakuutettu jäi työt- tömäksi. Jos korvauksen maksaminen on keskeytetty vielä, kun vakuutetun
työttömäksi jäämisestä on kulunut 18 kuukautta, oikeus vakuutuskorvauk- seen lakkaa.
Vakuutetun tulee olla ilmoittautunut työttömäksi TE-palveluihin. Lisäksi va- kuutetun tulee olla oikeutettu työttö- myyden johdosta maksettavaan kor- vaukseen Kelalta tai työttömyyskas- sasta sen jälkeen, kun voimassaolevan lainsäädännön mukainen omavastuu- aika on kulunut.
3.3.3 Kuolema
Kuolemantapauksessa vakuutuksesta maksetaan kertakorvaus, joka vastaa kaksitoistakertaista kuukausittaista va- kuutusmäärää.
3.4 Kuinka hakea korvausta Korvauskäsittelijä Xxxxxxxx & Com- pany Finland Oy (Crawford) tekee kor- vauspäätöksen vakuutuksenantajan puolesta. Vakuutetun tulee lähettää Xxxxxxxxxxxx kirjallinen ilmoitus kor- vauksen hakemisesta niin pian kuin mahdollista vakuutustapahtuman jäl- keen. Vakuutettu voi hakea korvausta xxx.xxxxxxxx.xxx sivuilta löytyvien ohjeiden mukaisesti tai tilata lomak- keen korvauksen hakemiseksi sähkö- postilla osoitteesta Xxxxxx@xxxxxx.xx tai soittamalla 00-0000 0000.
4. Vakuutuksenantajan vas- tuun rajoitukset
4.1. Väärät tai puutteelliset tiedot Jos vakuutettu tai muu vakuutuskor- vausta hakeva taho tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta on anta- nut vääriä tai puutteellisia tietoja, jotka ovat tarpeen vakuutuksenantajan vas- tuun määrittämiseksi, oikeutta vakuu- tuskorvaukseen voidaan rajoittaa ko- konaan tai osittain kohtuulliseksi arvi- oidulla määrällä.
4.2. Voimassaolo ulkomailla Vakuutus kuoleman varalle on voi- massa siitä riippumatta, kuinka kauan vakuutettu on oleskellut ulkomailla.
Vakuutus työkyvyttömyyden ja työttö- myyden varalle lakkaa, jos vakuutettu muuttaa Pohjoismaiden ulkopuolelle. Vakuutus työkyvyttömyyden ja työttö- myyden varalle on voimassa, jos vakuu- tettu oleskelee Pohjoismaiden
ulkopuolella korkeintaan kolme (3) kuukautta. Pohjoismaiden ulkopuolella oleskelua eivät katkaise yksittäiset vie- railut Pohjoismaihin esimerkiksi lääkä- rikäyntejä, liiketapaamisia tai lomailua varten.
4.3. Vaaralliset harrastukset ja muut toimet
Vakuutus ei kata vakuutustapahtumia, jotka ovat aiheutuneet, kun vakuutettu on tapahtumahetkellä:
- osallistunut ekstreme-, action-, seikkailu-, freestyle- ja muuhun vastaavaan urheilulajiin, johon liittyy korkea loukkaantumisriski vauhdin, korkeuden, fyysisen rasi- tuksen tai erikoisvarusteiden vuoksi (esimerkiksi benjihyppy, parkour, maastopyöräily);
- osallistunut johonkin ilmassa suo- ritettavaan urheilulajiin (esimer- kiksi purjeliito, nousuvarjoilu, laskuvarjohyppy);
- harrastanut moottoriurheilua maalla tai vedessä;
- ollut veden pinnan alla yli 10 met- rin syvyydessä tai ollut veden pin- nan alla mukana toiminnassa, jo- hon liittyy jäätä, luolia tai hylkyjä;
- ollut mukana ammattimaisessa urheilussa, ennätysten tekemi- sessä tai yrityksissä tehdä ennätyksiä kilpailussa tai muuten rahaa vastaan;
- toiminut avomerellä;
- harrastanut vuorikiipeilyä ja muuta kiipeilyä (esimerkiksi kan- jonikiipeily, jääkiipeily, hiihtoalppinismi);
- lentänyt yksityistä ilma-alusta.
4.4 Vakuutetun myötävaikutus, rikollinen toiminta ja alkoholin tai huumeiden vaikutus
Jos vakuutettu on tahallisesti tai törke- ästä huolimattomuudesta toiminnal- laan tai laiminlyönnillään aiheuttanut vakuutustapahtuman tai pahentanut sen seurauksia, vakuutuskorvausta voi- daan alentaa osaksi tai kokonaan.
Jos vakuutustapahtuma aiheutui tai sen seuraukset ovat pahentuneet sen vuoksi, että vakuutettu on ollut tör- keän huolimaton esimerkiksi alkoholin, huumeiden tai muiden päihdyttävien aineiden vaikutuksen alaisena, vakuu- tuskorvausta voidaan alentaa osaksi tai kokonaan.
Jos vakuutustapahtuma aiheutui tai sen seuraukset pahenivat sen vuoksi, että vakuutettu osallistui sellaiseen ri- kolliseen toimintaan tai teki sellaisen rikoksen, joka rikoslain mukaan voi joh- taa vankeusrangaistukseen, vakuutus- korvausta voidaan alentaa osaksi tai kokonaan.
4.5 Pakottava este (force ma- jeure)
Vakuutuksenantaja ei ole vastuussa ta- loudellisesta vahingosta, jonka syynä on vakuutustapahtumasta tehdyn sel- vityksen tai vakuutuskorvauksen mak- sun viivästyminen sodan, poliittisen le- vottomuuden, uuden säädöksen, vi- ranomaismääräyksen tai lakon takia, ellei vakuutuksenantaja ole kohtuu- della voinut ennakoida tätä ja varautua tämän seurauksiin.
4.6 Osallistuminen sotaan tai oleskelu Suomen ulkopuolella so- taa käyvässä tai poliittisesta le- vottomuudesta kärsivässä maassa
Vakuutus ei ole voimassa, jos vakuu- tettu matkustaa sellaiseen maahan, jo- hon ulkoministeriö kehottaa kansalai- sia olemaan matkustamatta. Vakuutus ei kata sellaisia vahinkotapahtumia, jotka ilmenevät vuoden kuluessa tällai- selle alueelle suuntatuvasta matkasta ja joita voidaan pitää seurauksena so- dasta tai poliittisesta levottomuudesta.
Jos sota tai poliittinen levottomuus puhkeaa alueella, jossa vakuutettu oleskelee, vakuutus on voimassa puh- keamisen jälkeen yhden kuukauden edellyttäen, että vakuutettu ei vapaa- ehtoisesti osallistu sotaan tai poliitti- seen levottomuuteen.
5. Erimielisyyksien ratkaiseminen
5.1. Asian uudelleenkäsittely ja mahdollinen valitus
Jos vakuutettu ei ole tyytyväinen va- kuutuksen perusteella tehtyyn kor- vauspäätökseen, hän voi pyytää TPA Claims & Admin Ab:ta käsittelemään korvaushakemus uudestaan tai olla yh- teydessä/valittaa osoitteeseen:
Asiakasvalitusten käsittely
Maiden Life & General Box 70396
107 24 Stockholm SWEDEN
Email: customer.relations@maid- xxxx.xxx
5.2. Asian saattaminen muiden toimijoiden ratkaistavaksi
Jos vakuutettu ei ole tyytyväinen kor- vauspäätökseen, vakuutettu voi saat- taa asian myös alla listattujen toimijoi- den käsiteltäväksi:
- Vakuutuslautakunta. Vakuutuslauta- kunta toimii Vakuutus- ja rahoitusneu- vonta FINEn yhteydessä ja se voi antaa suosituksia vakuutussopimusta koske- van erimielisyyden tulkinnasta.
Yhteystiedot: Vakuutuslautakunta / FINE
Xxxxxxxxxxxxx 0
Puhelin 09 6850 120
- Kuluttajaneuvonta. Kuluttajaneuvonta neuvoo kuluttajasopimuksiin liittyvissä asioissa. On suositeltavaa olla yhtey- dessä Kuluttajaneuvontaan ennen vali- tuksen tekemistä vakuutuslautakun- taan tai kuluttajariitalautakuntaan.
Yhteystiedot: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxx/ Puhelin 029 505 3050
- Kuluttajariitalautakunta. Kuluttajariita- lautakunta antaa suosituksia kulutta- jien vakuutuksiin liittyvissä erimieli- syyksissä.
Kuluttajariitalautakunta PL 306
00531 Helsinki xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx
Puhelin 029 566 5200
- Tuomioistuin. Vakuutukseen liittyvät erimielisyydet voidaan ratkaista tuo- mioistuimessa. Kuluttaja-asemassa oleva vakuutettu voi nostaa kanteen vakuutuksenantajaa vastaan siinä kärä- jäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä ku- luttajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Kanne on nostettava kol- men vuoden kuluessa siitä, kun vakuu- tettu sai kirjallisesti tiedon korvauspää- töksestä ja tästä määräajasta. Asian kä- sittely vakuutuslautakunnassa ja kulut- tajariitalautakunnassa katkaisee mää- räajan kulumisen.
Vakuutetun tulee huomioida, että va- kuutus ei kata asiamiehen käytöstä ai- heutuneita kuluja.
5.3. Kieli ja sovellettava laki Vakuutustodistus ja vakuutusehdot ovat suomeksi. Korvaushakemukset käsitellään suomeksi.
Tähän vakuutukseen sovelletaan Suo- men lakia ja vakuutukseen liittyvät rii- dat ratkaistaan suomeksi.