Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot VY1

Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun voimassa olevaan oikeuteen perustuvaa vahingonkorvausvelvol- lisuutta vakuutuksenantajan ja vakuutuksenottajan välisen vakuutussopimuksen mukaisesti pakottava lainsäädäntö huomioiden.

Vastuuvakuutussopimus muodostuu seuraavista asiakir- joista alla näkyvän soveltamisjärjestyksen mukaisesti:

• vakuutuskirjasta ja vakuutuskirjassa mahdollisesti mainituista erityisehdoista

• kunkin vastuuvakuutuksen erillisestä tuote- ehdosta ja näistä Vastuuvakuutuksen yhteisistä ehdoista VY1

• vakuutuskirjaan merkityistä Yritysten yleisistä sopimusehdoista.

Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot sisältävät kaikille vastuuvakuutuksille yhteiset käsitteet, rajoitusehdot ja korvaussäännökset.

Yritysten yleiset sopimusehdot sisältävät kaikkia yritysten omaisuuden ja toiminnan vakuutuksia koskevat määräykset ja rajoitukset.

Kunkin vastuuvakuutuksen erillisessä tuote-ehdossa on mainittu kyseisestä vakuutuksesta korvattavat vakuutustapahtumat ja niiden rajoitukset. Lisäksi vakuutuskirjaan on voitu merkitä erityisehtoja, jotka joko laajentavat tai rajoittavat tuote-ehdon korvat- tavavia vakuutustapahtumia.

2 Käsitteitä

Vakuutettu on vakuutuksenottaja tai se, joka on vakuutuskirjassa tai vakuutuskirjaan merkityssä erityis- tai tuote-ehdossa mainittu vakuutettuna.

Vakuutettu toiminta on vakuutetun harjoittama, vakuutuskirjaan kunkin vastuuvakuutuksen osalta erikseen merkitty toiminta.

Vakuutettu tuote on aineellinen irtain esine, jonka vakuutettu on liiketoiminnassaan laskenut liikkeelle ja joka on tuotteena tai tuoteryhmänä merkitty vakuutus- kirjaan.

Vastuuvakuutuksesta korvattavat vakuutustapah- tumat on määritelty tuote- tai erityisehdoissa. Niitä koskevat rajoitukset on kerrottu edellä mainittujen ehtojen lisäksi näissä Vastuuvakuutuksen yhteisissä ehdoissa VY1 ja yritysten yleisissä sopimusehdoissa. Alle vakuutuskirjaan merkityn omavastuun olevat korvausvaatimukset eivät ole korvattavia vakuutus- tapahtumia.

Henkilövahinko; Suomessa aiheutunut vahinko: Henkilövahinko tarkoittaa Suomen voimassa olevan oikeuden mukaista henkilövahinkoa.

Muualla kuin Suomessa aiheutunut vahinko: Henkilö- vahinko tarkoittaa luonnollisen henkilön ruumiinvam- maa, fyysistä sairautta tai kuolemaa.

Esinevahinko tarkoittaa aineellisen omaisuuden fyysistä vahingoittumista, tuhoutumista tai hukkaan- tumista.

Puhdas varallisuusvahinko tarkoittaa taloudellista menetystä tai kustannusta, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.

Vakuutusmäärä on suurin mahdollinen korvauksen määrä yhtä vahinkoa ja kaikkia vakuutuskaudelle kohdistuneita useita vahinkoja kohden, ellei vakuutus- kirjaan ole muuta merkitty.

Vakuutusmäärä on merkitty vakuutuskirjaan. Lisäksi tuote-ehdoissa tai erityisehdoissa voi olla merkitty tietyille vakuutustapahtumille erillinen osavakuutus- määrä. Osavakuutusmäärä on osa koko vakuutukselle merkittyä vakuutusmäärää.

Omavastuu on vakuutuskirjaan tai -ehtoon merkitty, vakuutetun omalle vastuulle jäävä osuus vahingosta.

3 Voimassaoloalue

Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue on vakuutuskir- jaan merkitty maantieteellinen alue.

USA ja Kanada -voimassaoloaluetta koskeva rajoitus

Jos vastuuvakuutuksen voimassaoloalueeseen kuuluu USA, Kanada tai molemmat, ja vakuutettu hankkii tai perustaa tytäryhtiön tälle alueelle, vastuuvakuutus ei ole tytäryhtiön perustamisen tai hankkimisen ajan- kohdasta lähtien voimassa USA:ssa eikä Kanadassa ilman erillistä sopimista vakuutuksenantajan kanssa.

4 Vastuuvakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

Jokaisessa vastuuvakuutuksessa noudatetaan tuote- ja erityisehdoissa olevien korvausrajoitusten lisäksi näitä vastuuvakuutusten yhteisiä korvausrajoituksia.

4.1 Itselle aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle itselleen aiheu- tunutta vahinkoa.

4.2 Samaan määräysvaltaan kuuluvalle aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• vakuutetun kanssa samaan konserniin kuuluvalle oikeushenkilölle tai

• oikeushenkilölle, joka omistus- tai äänivallan perusteella tai muutoin kuuluu samaan määräys- valtaan kuin vakuutettu.

4.3 Työntekijälle aiheutunut vahinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu vakuutetun työntekijälle, vakuutetun vuokraamalle työntekijälle tai heihin rinnastettavalle.

Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan kuitenkin tuote-ehtojen mukaisesti edellä mainituille henkilöille Suomessa aiheutunut henkilö- ja esinevahinko siltä osin kuin hän ei ole oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisen työtapaturma- ja ammattitautilain tai liikennevakuutuslain perusteella. Ammattitauteihin liittyviä vahinkoja ei kuitenkaan korvata.

4.4 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huoli- mattomuudella aiheutettua vahinkoa tai kustannusta.

Mikäli vakuutuksenottaja on kuluttajaan rinnastettava yritys tai yrittäjä, sovelletaan kuitenkin, mitä Yritysten yleisten sopimusehtojen kohdassa 7 todetaan tahalli- suuden tai törkeän huolimattomuuden vaikutuksesta vahingon korvattavuuteen.

Toiminnan vastuuvakuutusta ja kustantajan vastuuvakuutusta koskeva poikkeus

Toiminnan vastuuvakuutuksesta ja kustantajan vastuu- vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko,

• jonka vakuutetun työntekijä tai häneen rinnastet- tava on työssä aiheuttanut ja

• josta vakuutettu on työnantajana vastuussa eikä työntekijän menettely ole ollut vakuutetun tai tämän työnjohdon tiedossa.

4.5 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen

Vakuutuksesta ei korvata kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta aiheutunutta vahinkoa.

4.6 Virheellinen työtulos

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn työn tuloksen korjaamisesta taikka työn uudelleen suorittamisesta. Kustannuksia ei korvata, vaikka työn suorittaisi joku muu kuin vakuutettu.

4.7 Ympäristövahingot, päästöt ja häiriöt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka välittömästi tai välillisesti aiheutuu

• veden, ilman tai maaperän pilaantumisesta tai saastumisesta tai

• melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä, hajusta, savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai muusta vastaavasta häiriöstä.

Toiminnan vastuu-, tuotevastuu-, konsultin vastuu- ja räjäytystöiden vastuuvakuutuksia koskeva poikkeus

Edellisestä poiketen toiminnan vastuu-, tuotevastuu-, konsultin- ja räjäytystöiden vastuuvakuutuksista korvataan kuitenkin edellä mainittujen päästöjen ja häiriöiden aiheuttama Euroopassa tapahtunut äkilli- nen ja odottamaton henkilö- ja esinevahinko, kun

• vahingon syynä on vakuutetun satunnainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen tai laitteeseen vakuutetun

korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti ja odottamatta syntynyt vika tai puute ja

• vahinko on todettu kuuden kuukauden sisällä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta ja

• vahingon syntyminen on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä se perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai muu- toin toistuviin tapahtumiin.

4.8 Ympäristövahinkoon liittyvät viranomaiskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaamisesta annettuun lakiin perustuvia viran- omaiskustannuksia.

4.9 Muu vakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta siltä osin kuin se korvataan muusta vastuuvakuutuk- sesta tai vakuutetun muusta vakuutuksesta.

4.10 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka perustuu tai on aiheutunut olosuhteesta, virheestä tai muusta korvausperusteesta, josta vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksen voimaan- tullessa.

4.11 Lakien ja määräysten rikkominen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viranomaisten määräysten tai viranomaisten ohjeiden vastaisesta toimenpiteestä, josta vakuutettu on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

4.12 Sakko tai rangaistusluonteinen seuraamus

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, rangaistusluonteista maksua tai korvausta (kuten kilpailunrajoitusmaksu tai Punitive Damages korvaukset), menettämisseuraa- musta tai muuta rangaistukseksi määrättyä seuraa- musta riippumatta siitä, keneen seuraamus kohdistuu.

4.13 Sopimussakko tai muu erityinen sitoumus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun tai kolmannen henkilön sopimaa sopimussakkoa, takuuta, erityistä sitoumusta tai vastaavaa.

4.14 Vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle jäävät erityiset riskit

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka on välittömästi tai välillisesti aiheutunut seuraa- vista aineista, taudeista tai ilmiöistä tai liittyy niihin:

• asbesti

• pii (esimerkiksi kvartsipöly, kvartsikuitu tai vastaava)

• lyijy tai lyijymaali

• lateksi (luonnonkumi)

• polyklooratut bifenyyliyhdisteet (PCB)

• klooratut hiilivedyt

• formaldehydi

• hitsatessa syntyvät kaasut

• altistuminen tupakansavulle tai muulle tupakan tai tupakkatuotteen vaikutukselle

• geenimuunnellut organismit (GMO)

• hormonivaikutteiset ehkäisyvalmisteet

• eläintaudit, pois lukien salmonella ja listerioosi

• HI-virus tai sen aiheuttamat seuraukset, kuten AIDS

• laajalle levinnyt epidemia (pandemia)

• rakennuksissa tai muissa rakenteissa oleva home, muu sieni tai bakteeri

• elektromagneettiset kentät (EMF)

• tuotteen nanotekniset ominaisuudet

• PFAS-yhdisteet (perfluoratut alkyyliyhdisteet).

4.15 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka on aiheutunut

• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta tai ydinaseesta tai radioaktiivisesta säteilystä tai saastumisesta tai näihin rinnastettavasta tapahtumasta

• sodasta, sisällissodasta, kapinasta, vallankumouk- sesta tai -kaappauksesta tai muusta sen kaltaisesta tilasta tai alueella, jossa vallitsee edellä mainittu tila

• lakosta, työnseisauksesta tai työsulusta

• terroriteosta.

Vakuutuksesta ei korvata myöskään vahinkoa, kor- vausvastuuta, menetystä tai kustannusta, joka on välitön tai välillinen seuraus lainsäädännössä määri- tellystä tartuntataudista tai sen uhkasta, torjuntatoi- menpiteestä tai seurausten pienentämiseksi tehdyistä toimenpiteistä. Tätä rajoitusta ei sovelleta salmonel- laan eikä listerioosiin.

Välillisillä seurauksilla tarkoitetaan esimerkiksi

• asiakkaiden menettämistä, asiakkaiden ostokäyt- täytymisen muuttumista, omaisuuden käyttöhyö- dyn menettämistä, saamatta jäänyttä liikevoittoa, liikevaihdon pienentymistä tai muuta taloudellista vahinkoa

• maineelle aiheutunutta vahinkoa.

5 Korvaussäännökset

5.1 Vahingosta ilmoittaminen ja vahingon selvittäminen

Vahingosta ilmoittaminen

Vahinkoilmoitus on tehtävä vakuutuksenantajalle välittömästi ja viimeistään yhden vuoden kuluessa siitä, kun korvauksenhakija on saanut tietää vastuu- vakuutuksen voimassaolosta ja korvausvaatimuksesta.

Vahinkoilmoitus on joka tapauksessa tehtävä kymme- nen vuoden kuluessa vahinkoseuraamuksen aiheutu- misesta vahingonkärsineelle.

Vastuuvakuutusturvan päätyttyä on vahinkoilmoitus tehtävä viimeistään vuoden kuluessa vakuutuksen päättymispäivästä.

Jos vahinkoilmoitusta ei tehdä vakuutuksenantajalle edellä mainituissa määräajoissa, korvauksenhakija menettää oikeutensa korvaukseen.

Vahingon selvittäminen

Kun vakuutuksenantaja on saanut vakuutetulta vahinkoilmoituksen ja selvityksen vastuuvakuutuksesta korvattavasta vahingosta, vakuutuksenantaja

• selvittää, onko vakuutettu voimassa olevan oikeuden mukaan vahingonkorvausvelvollinen

• neuvottelee tarvittaessa korvauksen vaatijan kanssa.

Vakuutetun on

• varattava vakuutuksenantajalle mahdollisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä pyrittävä edistämään sovinnollisen ratkaisun syntymistä

• osallistuttava omalla kustannuksellaan vahingon selvittämiseen

• toimitettava vakuutuksenantajalle hallussaan olevat vahingon selvittämisessä tarpeelliset tiedot, asiakirjat ja muut aineistot

• hankittava ja valmistettava tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutetun saatavilla.

5.2 Vastuuvakuutuksesta korvattavan vahingon määrän laskeminen

Vastuuvakuutuksesta korvattavan vahingon määrään lasketaan mukaan

• vahingonkorvaus ja sille kertynyt korko

• vakuutuksenantajan vastuulla olevat vahingon selvityskulut

• oikeudenkäyntikulut

• välittömästi uhkaavan vahingon kohtuulliset torjuntakulut.

5.2.1 Sarjavahinko

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi (sarjavahinko). Jos yksittäiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kuuluvaksi siihen vakuutuskau- teen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu. Jos sarjan ensimmäinen vahinko on todettu ennen vakuutuksen voimaantuloa, jää koko sarjavahinko vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle

5.2.2 Alle omavastuun oleva vahingonkorvausvaatimus

Jos vakuutetulle esitetyn korvausvaatimuksen määrä on pienempi kuin vakuutuskirjaan merkitty omavas- tuu, vakuutuksenantaja ei selvitä korvausvastuuta tai vahingon määrää.

5.2.3 Vahingonkorvaus

Vastuuvakuutuksesta korvattavan vahingon mää- rään lasketaan mukaan vahingonkorvaus sen mu- kaan, mitä vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan velvollinen maksamaan huomioon ottaen sovellettavat vakuutusehdot.

Jos usea on velvollinen korvaamaan yhteisvastuulli- sesti saman vahingon, lasketaan vastuuvakuutuksen vahingon määrään ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävän syyllisyyden määrää. Ellei syyllisyyden määrää osoiteta, lasketaan vastuuvakuutuksen vahingon määrään enintään pää- luvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

Jos vakuutuksenantaja on valmis maksamaan vahingon kärsineen hyväksymän korvauksen, mutta vakuutettu

ei tähän suostu, vakuutuksenantaja ei ole velvollinen maksamaan tässä asiassa enempää korvausta.

Vakuutuksenantaja ei myöskään ole velvollinen korvaa- maan asiasta vakuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan lisäselvi- tyksiä asiassa.

Vakuutetun tekemä sopimus vahingonkorvauksesta

Jos vakuutettu maksaa korvausta vahingosta, sopii siitä tai hyväksyy korvausvaatimuksen, ei tämä sido vakuutuksenantajaa, ellei korvauksen määrä ja perus- te ole ilmeisen oikea.

5.2.4 Oikeudenkäyntikulut

Vastuuvakuutuksesta korvattavan vahingon määrään lasketaan mukaan korvausvelvollisuutta tai vahingon määrää koskevasta oikeudenkäynnistä aiheutuvat kohtuulliset ja välttämättömät asianajo- ja oikeuden- käyntikulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin

• vakuutetulle esitetty korvausvaatimus koskee vastuuvakuutuksesta korvattavaa vahinkoa

• vakuutettu on ilmoittanut vakuutuksenantajalle saamastaan haasteesta tai välimiesmenettelyn vireillepanoa koskevasta vaatimuksesta viipy- mättä ja viimeistään ennen vastineen antamista

• vakuutuksenantajalla on ollut mahdollisuus nimetä vakuutettua edustava oikeudenkäyntiasiamies sekä päättää oikeudenkäyntiin liittyvistä toimen- piteistä.

Korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut otetaan huomioon oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja kos- kevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määritettäessä otetaan huomioon rii- danalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Vastuuvakuutuksen vahingon määrään ei lasketa mukaan välimiesmenet- telyssä välimiesten palkkioita tai kuluja.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on useampia asioita, vahingon määrään lasketaan ainoastaan se osa kustannuksista, joka koskee vastuuvakuutuksesta korvattavaan vahinkoon perustuvaa korvauskysymystä.

5.2.5 Välittömästi uhkaavan vahingon torjuntakulut

Yritysten yleisissä sopimusehdoissa on määräykset vakuutetun velvollisuudesta välittömästi uhkaavan vahingon torjumisesta ja rajoittamisesta.

Vastuuvakuutuksesta korvattavan vahingon määrään lasketaan mukaan välittömästi uhkaavan vastuu- vahingon torjumisesta aiheutuvat kohtuulliset ja vält- tämättömät kulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin

• ne ovat aiheutuneet toimenpiteistä, joilla torju- taan tai poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vahingon uhka ja

• niillä torjutaan vastuuvakuutuksesta korvattavan vahingon syntyminen tai rajoitetaan vahinkoa.

Vahingon määrään ei lasketa mukaan kustannuksia toimenpiteistä, joita on tehty vahingon välittömän uhan poistuttua.

5.2.6 Arvonlisävero

Vahingon määrään ei lasketa mukaan arvonlisäveroa siltä osin, kuin vakuutettu tai korvauksen saaja voi voimassa olevan oikeuden mukaan vähentää veron määrän verotuksessaan.

5.3 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen

Korvauksen määrä lasketaan vastuuvakuutuksesta korvattavasta vahingon määrästä vähentämällä siitä omavastuu ja muut tuote-ehdoissa, vakuutuskirjassa tai Yritysten yleisissä sopimusehdoissa mainitut vähennykset.

5.3.1 Korvauksen enimmäismäärä

Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana kussakin vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa on vakuutuskirjaan merkitty vakuutus- määrä tai tuote- tai erityisehdossa mainittu osa- vakuutusmäärä.

Yhdessä vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahin- gossa sekä yhdelle vakuutuskaudelle kohdistuneissa useissa vahingoissa korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärä

5.3.2 Omavastuu

Jokaisessa vakuutuksesta korvattavassa vahingossa on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Tuote-ehdoissa tai vakuutuskirjassa voi tämän lisäksi olla mainittu poikkeavia omavastuita.

Vakuutukset myöntävät seuraavat LähiTapiola-ryhmään kuuluvat keskinäiset vakuutusyhtiöt (y-tunnus):

LähiTapiola Etelä (0139557-7) | LähiTapiola Etelä-Pohjanmaa (0178281-7) | LokalTapiola Sydkusten -

Varsinais-Suomi (0204067-1) | LähiTapiola Vellamo (0282283-3) | LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö (0211034-2)

V-EH-00693-fi, 00424 Edita

Löydät yhtiöiden yhteystiedot osoitteesta xxx.xxxxxxxxxxx.xx.

Document Metadata

Table of Contents

Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot VY1

Document Metadata