OMA SÄÄSTÖPANKIN MYÖNTÄMÄN VISA-LUOTON EHDOT
OMA SÄÄSTÖPANKIN MYÖNTÄMÄN VISA-LUOTON EHDOT
Sisällys
3. Visa-luoton ja kortin myöntäminen 2
4. Tilinomistajan tiedonantovelvollisuus 3
7. Laskutus ja luoton takaisinmaksu 4
9. Visa-luotosta perittävät maksut ja palkkiot 5
10. Henkilöluottotietojen käyttö ja maksun laiminlyönnin tallentaminen luottotietorekisteriin 5
11. Sopimuksen irtisanominen ja purkaminen 5
12. Sopimuksen ja saatavan siirto 5
14. Henkilötietojen käsittely 6
16. Oikeuspaikka ja sovellettava laki 7
YRITYSLUOTTOKORTIN EHDOT
voimassa 1.3.2023 alkaen
1. Ehtojen soveltamisala
Näitä ehtoja sovelletaan Oma Säästöpankki Oyj:n (myöhemmin “pankki”) yritykselle myöntämään Visa-luottoon ja siihen liitettyyn korttiin sekä kortilla tehtyihin maksutapahtumiin sekä Oma Säästöpankki Oyj:n yritykselle myöntämään Visa-luottoon.
Näiden Visa-luoton ehtojen lisäksi kortteihin ja niiden käyttöön sovelletaan yleisiä korttiehtoja ja muihin yrityksen käyttämiin palveluihin liittyviä ehtoja.
Jos ehdot ovat ristiriidassa keskenään, sovelletaan Visa-luoton osalta näitä ehtoja.
2. Määritelmät
Näissä ehdoissa tarkoitetaan
Käteisnostokorolla tarkoitetaan erillistä korkoa, joka muodostuu käteisnostoille. Korkoa veloitetaan, kunnes tapahtuma on maksettu pois. Asiakkaan maksaessa Visa-luottoa kohdistuu maksu aina vanhimmalle Visa-luoton tapahtumalle.
Käyttörajalla kuukausikohtaista käyttörajaa, jonka tilinomistaja voi asettaa Visa-luottotiliin liitetyn kortinhaltijan Visa-kortille. Visa- korttia voidaan käyttää korttiin asetetun käyttörajan sekä myönnetyn luoton rajoissa.
Pankkipäivällä viikonpäiviä maanantaista perjantaihin, pois lukien suomalaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, vapunpäivä sekä joulu- ja juhannusaatto ja päivä, jota muutoin ei ole pidettävä pankkipäivänä.
Luotonantajalla Oma Säästöpankki Oyj:ta
Luottosopimuksella tilinomistajan, kortinhaltijan ja pankin välistä Visa-luottoa ja Visa-korttia koskevaa sopimusta, jonka muodostavat hyväksytty luotto/korttihakemus, sekä kulloinkin voimassa olevat Visa-luoton ehdot, yleiset korttiehdot ja pankin kulloinkin voimassa oleva palveluhinnasto.
Luottotilillä luotonantajan tilinomistajalle myöntämää Visa-luottoa.
Tilinomistajalla yritystä, jolle on myönnetty Oma Säästöpankin Visa Business Credit kortti yrityksen maksuvastuulla.
Visa-luotolla pankin yritykselle myöntämää luottotiliä, johon Visa kortti tai kortit liitetään. Pankki asettaa tilille luottorajan, jonka puitteissa yrityksen luottotiliin liitettyjä Visa-kortteja voidaan käyttää.
Visa- kortilla pankin myöntämään Visa-luottoon liitettyä Visa Business Credit -korttia ja kortin tietoja. Yrityksen maksuvastuulla tarkoitetaan korttia, jolla tehdyistä korttitapahtumista vastaa tilinomistaja. Yrityksellä tahoa, joka ei ole kuluttaja, ja joka sopii pankin kanssa yrityskortista. Yrityksiä ovat esimerkiksi elinkeinonharjoittaja, avoin. tai kommandiittiyhtiö, osakeyhtiö, rekisteröity yhdistys, säätiö, kunta, kuntayhtymä, valtio tai muu pankin hyväksymä oikeushenkilö.
3. Visa-luoton ja kortin myöntäminen
Visa-luoton ja Visa Business Credit kortin myöntää Oma Säästöpankki Oyj. Pankin päätös perustuu kokonaisharkintaan ja pankilla on oikeus hylätä hakemus tai hyväksyä tilinomistajan hakemaa pienempi luottoraja. Hyväksytty hakemus yhdessä kulloinkin voimassa olevien Yrityksen Visa-luoton ehtojen, yleisten korttiehtojen ja pankin palveluhinnaston kanssa muodostaa Visa-luottosopimuksen tilinomistajan ja luotonantajan välillä. Pankki ei ole velvollinen perustelemaan tilien ja korttien myöntämiseen liittyviä päätöksiä.
Hakemuksen allekirjoittaessaan Visa-luotonhakija vakuuttaa hakemuksessa ilmoittamansa tiedot oikeiksi ja sitoutuu noudattamaan kulloinkin voimassa olevia Yrityksen Visa-luoton ehtoja, yleisiä korttiehtoja, sekä
palveluhinnastoa.
Visa-luottoon voidaan liittää tilinomistajan hakemuksesta kortti 18-vuotta täyttäneelle yrityksen työntekijälle tai vastuuhenkilölle, jolloin kortinhaltijan tekemät ostot, käteisnostot ja muut varojen siirrot sekä näissä ehdoissa ja pankin kulloinkin voimassa olevassa palveluhinnastossa mainitut maksut laskutetaan samalla laskulla tilinomistajalta. Samaan Visa luottoon voi liittää useampia kortteja. Kaikki Visa-luoton kortinhaltijoiden tekemät ostot, käteisnostot, varojen siirrot sekä muut näissä yleisissä ehdoissa mainitut maksut, riippumatta siitä, kuka kortinhaltijoista on suorittanut tapahtumat, on tilinomistajan vastuulla.
4. Tilinomistajan tiedonantovelvollisuus
Tilinomistajan on ilmoitettava pankille, ellei toisin sovita, tilinpäätöksensä liitetietoineen viimeistään 30 päivän kuluessa kirjanpitolain edellyttämästä tilinpäätöksen valmistumisajankohdasta, samoin kuin välitilinpäätöksensä pyydettäessä tai erikseen sovitulla tavalla.
Tilinomistajan on ilmoitettava viivytyksettä nimensä ja osoitteensa muutoksesta.
Tilinomistajan on annettava pankille pyynnöstä taloudellista asemaansa koskevia tietoja, jotka ovat pankille luotonantajana tarpeellisia.
Lisäksi tilinomistajan tulee ilmoittaa pankille oma-aloitteisesti välittömästi liiketoiminnassaan tapahtuneista olennaisista muutoksista. Tällaisia muutoksia ovat muun muassa yritysmuodon tai toiminnan muutos, liiketoiminnan lopettaminen, sen olennainen laajentuminen tai supistuminen, tilinomistajan taloudellisissa etuyhteyksissä tai omistuspohjassa tapahtuneet olennaiset muutokset, tilinomistajan omistukset ja olennaiset sitoumukset muissa yrityksissä, tilinomistajan maksuviivästykset muille velkojille ja tiinomistajaa koskevat eräännyttämis- ja perintätoimet sekä yrityssaneeraus ja konkurssihakemus etukäteen tai jos tietoa ei etukäteen ole, välittömästi muutoksen tapahduttua, asiakkaan tuntemista koskevan sääntelyn noudattamiseksi kulloinkin tarvittavat asiakirjat ja muut tiedot viipymättä pankin pyynnöstä.
Xxxxxx pidättää itselleen oikeuden uuteen luottopäätökseen, mikäli tilinomistajan yhtiömuoto muuttuu tai yrityksen muissa järjestelyissä, kuten esimerkiksi omistajarakenteessa tapahtuu merkittäviä muutoksia.
5. Visa-luoton käyttö
Visa-luottoon liitetty kortti on henkilökohtainen, ja korttia saa käyttää ainoastaan henkilö, jonka nimelle kortti on asetettu. Tilinomistaja ja kortinhaltija sitoutuvat ilmoittamaan pankille välittömästi, mikäli kortinhaltijan oikeus käyttää korttia lakkaa sekä huolehtimaan siitä, että kortti palautetaan pankille.
Visa-luottoon liitettyä korttia käytetään yrityksen hankintoihin ja elinkeinotoimintaan. Korttia ei saa käyttää kortinhaltijan omaan käyttöön tehtävien ostojen hankintaan. Visa-kortilla ei saa hankkia tuotteita tai palveluita, joiden ostaminen on Suomessa kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön vastaista.
Pankilla on oikeus muuttaa maksuvälineen ominaisuuksia ja lisäpalveluja noudattamatta korttiehtojen muutosmenettelyä. Kortille voidaan ladata, päivittää ja poistaa korttiominaisuuksia vain pankin suostumuksella tai pankin hyväksymällä tavalla. Käyttämällä korttia kolmannen osapuolen palveluun, esimerkiksi Lounge Key – palveluun, sitoutuu kortinhaltija noudattamaan palveluntarjoajan ehtoja.
Kortti on voimassa siihen merkityn voimassaoloajan, tai siihen saakka, kunnes kortinhaltija on ottanut käyttöön samaan tiliin liitetyn uuden kortin. Uusi kortti toimitetaan automaattisesti ennen voimassaoloajan päättymistä edellytyksin, että tilinomistaja ja kortinhaltijat ovat huolehtineet korttiehtojen mukaisista velvoitteistaan.
Tilinomistajalla on käytössään Visa-luotolle myönnetty luottoraja, jota Visa-korteilla tehtyjen ostojen, käteisnostojen, tilisiirtojen ja palkkioiden yhteissumma ei kulloinkaan saa ylittää.
Kortinhaltija ja/tai tilinomistaja voi antaa luvan käyttää palveluja, joiden kautta kolmannet osapuolet, esimerkiksi tilitietopalveluntarjoajat saavat tilitiedot käyttöönsä. Pankki voi kieltää tällaisen tilitietojen käytön, jos on syytä epäillä petosta tai oikeudetonta käyttöä. Pankki ilmoittaa tällaisesta kortinhaltijalle ja /tai tilinomistajalle, paitsi
silloin, jos tällaisten tietojen ilmoittaminen ei ole mahdollista perustelluista tietoturvasyistä tai rikkoo lakia. Pankilla on oikeus olla hyväksymättä yksittäistä korttitapahtumaa, esimerkiksi jos kortinhaltijan tilillä ei ole riittävää katetta, kortin mahdollinen käyttöraja tai luottoraja ylittyy, kortin tietoja ei pystytä lukemaan, pankilla on syytä epäillä oikeutta kortin käyttöön tai korttia ei muutoin käytetä näiden ehtojen mukaisesti.
Pankilla on myös turvallisuussyistä oikeus kieltää tai estää väliaikaisesti kortin käyttö tai rajoittaa sitä yleisten korttiehtojen mukaisesti.
6. Visa-luoton korko
Tilinomistaja on velvollinen maksamaan käytössä olevalle korolliselle Visa-luotolle koronlaskentakausittain määräytyvää vuotuista korkoa, joka muodostuu viitekorosta ja Visa-luottosopimuksessa sovitusta marginaalista. Viitekorkona käytetään 3kk EURIBOR –korkoa.
Viitekorko tarkistetaan neljännesvuosittain korontarkistuspäivinä, jotka ovat maaliskuun, kesäkuun, syyskuun ja joulukuun ensimmäinen päivä. Viitekorko astuu voimaan korontarkistuspäivää seuraavana päivänä. Jos korontarkistuspäivä ei ole pankkipäivä, viitekorkona käytetään tarkistuspäivää seuraavan pankkipäivän viitekorkoa. Mikäli viitekorko muuttuu, luoton korko muuttuu vastaavasti. Korontarkistuspäivien välillä luoton korko pysyy samana. Koron muutoksia sovelletaan ilman ennakkoilmoitusta. Mikäli viitekoron noteeraaminen lopetetaan tai keskeytetään, Visa-luottoon sovellettava viitekorko määräytyy uudesta viitekorosta annettavan säädöksen tai viranomaisen ohjeen mukaisesti. Jos uudesta viitekorosta ei anneta säädöstä tai ohjetta, eivätkä luotonantaja ja kortinhaltija pääse sovintoon luottoon sovellettavasta uudesta viitekorosta, luotonantaja määrittelee uuden viitekoron kuultuaan luottolaitoksia valvovia viranomaisia.
Korko lasketaan jälkikäteen todellisten korkopäivien mukaan käyttäen jakajana lukua 360.
7. Laskutus ja luoton takaisinmaksu
Visa-kortilla tehdyt ostot, käteisnostot, luottokorko ja muut sopimuksen mukaiset maksut sekä käytössä oleva luottomäärä ilmoitetaan laskulla Visaluottokohtaisesti kerran kuukaudessa. Laskun eräpäivä sovitaan osapuolten välillä korttisopimuksessa.
Tilinomistajan tulee suorittaa kaikki maksut laskussa mainitulle luotonantajan pankkitilille. Laskua maksettaessa tulee käyttää laskulla ilmoitettua viitetietoa.
Laskutuskaudella tehdyt tapahtumat ja muut veloitukset ovat korottomia eräpäivään asti. Vähimmäislyhennyksen ylittävä osa Visa-kortin laskun loppusummasta, jota tilinomistaja ei halua maksaa laskun eräpäivänä, siirtyy korolliseksi Visa-luotoksi. Visa-luotoksi voidaan kuitenkin siirtää enintään määrä, joka on myönnetyn luottorajan ja jo käytössä olevan korollisen luoton määrän erotus.
Luotonantajalla on oikeus rajoittaa kortinhaltijan oikeutta siirtää saatava korolliseksi Visa-luotoksi, jos kortinhaltija ei noudata sovittuja maksuehtoja, tai jos luotonantaja katsoo riskin siitä, ettei kortinhaltija kykene täyttämään maksuvelvoitettaan, huomattavasti kohonneen. Luotonantajalla on oikeus myöntää kortti maksuaikakorttina ilman vähimmäislyhennystä. Tilinomistajalla on oikeus maksaa rajoitushetkellä Visa-luoton määrä vähimmäislyhennysten mukaisesti kuukausittain, paitsi jos luotto näiden Visa-luoton yleisten ehtojen mukaan on eräännytetty tai eräännytetään.
Tilinomistaja vastaa Visa-luoton maksamattomasta pääomasta, korosta, käteisnosto- ja viivästyskoroista, maksuista ja palkkiosta sekä perintäkuluista.
Huomautukset laskuja vastaan on tehtävä viipymättä, viimeistään (7) päivän kuluessa laskun saapumisesta. Huomautuksen tekemistä varten kortinhaltijan on säilytettävä korttitapahtumasta saatu tosite.
8. Minimilyhennys
Kuukausittainen minimilyhennys on luotonantajan myöntämä osuus Visa-luottokohtaisen laskun loppusummasta, kuitenkin vähintään 30 euroa tai tätä määrää alempi laskun loppusumma. Mikäli luoton luottoraja on laskutushetkellä ylittynyt, laskutetaan luottorajan ylittävä summa minimilyhennyksen lisäksi.
Jos laskun loppusummaan sisältyy aiemmin erääntynyttä velkaa, minimilyhennyksen määrä lasketaan laskun loppusumman ja aiemman erääntyneen saatavan erotuksesta. Erääntynyt saatava on aina maksettava minimilyhennyksen lisäksi. Visa-korttia ei saa käyttää, jos tilillä on erääntynyttä velkaa.
9. Visa-luotosta perittävät maksut ja palkkiot
Pankilla on oikeus periä tilinomistajata kortista ja Visa-luotosta perittävät maksut ja palkkiot kuin ne on määritelty Visa-luottoa koskevassa sopimuksessa ja kulloinkin voimassa olevassa pankin palveluhinnastossa, tai jos niistä on erikseen sovittu. Maksut ja palkkiot voidaan periä pankin lukuun myös palveluntarjoajan toimesta.
10. Henkilöluottotietojen käyttö ja maksun laiminlyönnin tallentaminen luottotietorekisteriin
Xxxxxx käyttää luottoa myöntäessään ja valvoessaan sekä takausta hyväksyessään sitoumuksen antajan henkilöluottotietoja. Luottotiedot hankitaan Suomen Asiakastiedon luottotietorekisteristä.
Pankilla on oikeus ilmoittaa ja rekisterinpitäjällä oikeus tallettaa Visa-luoton maksun laiminlyönti luottotietorekisteriin, jos kortinhaltijalle tai tilinomistajalle eräpäivän jälkeen lähetetystä maksukehotuksesta, jossa on muistutettu mahdollisuudesta rekisteröidä maksuhäiriö luottotietorekisteriin, on kulunut vähintään kolme viikkoa ja maksu on viivästynyt yli 60 päivää maksukehotuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä tai tallettaminen on lainsäädännön tai tietosuojaviranomaisen päätöksen nojalla muuten sallittua.
11. Sopimuksen irtisanominen ja purkaminen
Sopimus on voimassa toistaiseksi. Tilinomistajalla on oikeus irtisanoa kirjallisesti sopimus päättymään heti ja pankilla yhden (1) kuukauden irtisanomisajalla.
Pankilla on oikeus purkaa Visa-luottosopimus, kieltäytyä uusimasta myönnettyä korttia ja vaatia laskun maksua välittömästi, jolloin tilinomistajan on palautettava kortti tai kortit välittömästi, jos tilinomistaja tai kortinhaltija rikkoo oleellisesti korttiehtoja tai jos pankilla on painava syy katsoa tilinomistajan tai kortinhaltijan syyllistyneen kortin olennaiseen väärinkäyttöön tai he ovat antaneet pankille harhaanjohtavia tietoja, jotka ovat vaikuttaneet kortin tai Visa-luoton myöntämiseen tai pankilla on syytä epäillä, että tilinomistajan kyky vastata korttisopimuksenvelvoitteista tai Visa-luotosta on huomattavasti alentunut tai hänen maksukykynsä tai – halukkuutensa on alentunut. Purkamisen johdosta korttisopimus päättyy välittömästi.
Pankilla on oikeus ehdoitta irtisanoa Visa-luotto päättymään välittömästi pankin vakavaraisuuden vaarantuessa tai viranomaisten toimenpiteiden johdosta. Tilinomistajan konkurssi, yrityssaneeraus, selvitystila, velkajärjestely tai elinkeinonharjoittajan tai kommandiittiyhtiön vastuunalaisen yhtiömiehen kuolema oikeuttaa pankin purkamaan korttisopimuksen sekä eräännyttää Visaluoton välittömästi ilman erillistä irtisanomista.
Pankilla on oikeus irtisanoa sopimus päättymään välittömästi kortinhaltijan työsuhteen tilinomistajaan päättyessä. Tilinomistaja vastaa niistä tapahtumista, jotka on tehty korttia käyttäen ennen kuin pankki on vastaanottanut tiedon irtisanomisesta ja kortin. Mikäli pankki on irtisanonut korttisopimuksen, tilinomistaja vastaa kaikista korttisopimukseen liittyvistä vastuista ja velvoitteista.
12. Sopimuksen ja saatavan siirto
Pankilla on oikeus siirtää luottosopimus ja Visa-luotto kaikkine oikeuksineen ja velvollisuuksineen osittain tai kokonaan määräämälleen. Tilinomistaja ei ole oikeutettu siirtämään sopimuksen mukaisia oikeuksia ja
velvollisuuksia. Pankilla on oikeus siirtää erääntynyt, maksamaton määrä perintätoimeksiantona kolmannelle osapuolelle.
13. Oikeus muutoksiin
Pankilla on oikeus muuttaa palveluhinnastoaan ja näitä ehtoja.
Jos muutos ei lisää tilinomistajan tai kortinhaltijan velvollisuuksia tai vähennä hänen oikeuksiaan tai johdu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä, pankki ilmoittaa muutoksesta julkaisemalla sen toimipaikassaan tai verkkosivuillaan.
Muissa kuin edellä kuvatuissa muutoksissa muutos tulee voimaan pankin ilmoittamana ajankohtana, kuitenkin aikaisintaan yhden (1) kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä tilinomistajalle tai muutoksen julkaisemisesta pankin toimitilassa. Xxxxxx lähettämän ilmoituksen katsotaan tulleen tilinomistajan tietoon viimeistään seitsemäntenä päivänä ilmoituksen lähettämisen jälkeen.
Pankilla on oikeus ilmoittaa muutoksesta myös verkkosivuillaan xxx.xxxxx.xx, jolloin sanottu aika lasketaan muutoksen julkaisuajankohdasta.
Palveluhinnaston tai korttiehtoihin sisältyvän maksun tai palkkion muutoksesta pankki ilmoittaa julkaisemalla muutoksen pankin toimipaikassa ja verkkosivuilla.
Tilinomistaja on velvollinen ilmoittamaan muutoksesta kortinhaltijalle. Sopimus jatkuu muutettuna, jollei tilinomistaja ennen muutoksen voimaantuloa irtisano kirjallisesti tätä sopimusta.
14. Henkilötietojen käsittely
Pankki käsittelee rekisterinpitäjänä asiakkaidensa henkilötietoja tietosuoja- ja luottolaitoslainsäädännön mukaisesti pankin palvelujen ja toiminnan hoitamista varten ja täyttääkseen lakisääteiset ja sopimusten mukaiset velvoitteensa. Tarkempaa tietoa henkilötietojen käsittelystä pankissa annetaan Oma Säästöpankki Oyj:n tietosuojaselosteessa, joka on saatavissa pankin verkkosivuilta sekä pankin konttoreista. Tietosuojaseloste sisältää tietoa tallennettavista tiedoista, henkilötietojen käsittelystä ja henkilötietoihin liittyvistä asiakkaan oikeuksista. Tilin- ja kortinhaltija suostuvat henkilötietojensa käsittelemiseen siltä osin kuin ne ovat tarpeen tämän kortti- ja Visaluottosopimuksen piiriin kuuluvien palvelujen ja maksutapahtumien toteuttamiseksi. Pankilla on oikeus tallentaa Tilin- ja kortinhaltijan asiointia ja tapahtumia koskevat tiedot järjestelmiinsä.
Tilinomistaja vastaa siitä, että hänellä on oikeus luovuttaa tämän sopimuksen edellyttämiä tietoja pankille sekä siitä, että hän on informoinut kortinhaltijaa pankin tietosuojaselosteesta.
15. Ylivoimainen este
Pankki tai palveluntarjoaja eivät ole vastuussa häiriöistä tai toiminnan keskeytymisestä, jonka on aiheuttanut ylivoimainen este. Ylivoimaisena pidetään esimerkiksi estettä, joka aiheutuu viranomaisen toimenpiteistä, sodasta tai sodanuhasta, kapinasta tai kansalaislevottomuudesta, pankista tai palveluntarjoajasta riippumattomista ja sen toimintaan olennaisesti vaikuttavista häiriöistä posti- tai puhelinliikenteessä, tiedonsiirrossa, tietojenkäsittelyssä tai sähkövirran saannissa, pankin tai palveluntarjoajan toimintaan olennaisesti vaikuttavasta työtaistelutoimenpiteestä, kuten lakosta, sulusta, boikotista tai saarrosta silloinkin kun se koskee vain osaa pankin tai palveluntarjoajan toimihenkilöistä ja riippumatta siitä, onko pankki tai palveluntarjoaja siihen osallinen, muusta näihin verrattavasta ylivoimaisesta esteestä tai vastaavasta syystä johtuvasta toiminnan kohtuuttomasta vaikeutumisesta.
Ylivoimainen este tai muu edellä mainittu olosuhde oikeuttaa pankin keskeyttämään toiminnan toistaiseksi. Pankki ilmoittaa ylivoimaisesta esteestä tilinomistajalle niin pian kuin mahdollista. Pankki voi ilmoittaa asiasta valtakunnallisessa päivälehdessä tai verkkosivuillaan.
16. Oikeuspaikka ja sovellettava laki
Tätä Visa-luottoa koskevaa sopimusta koskevat erimielisyydet käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa tai vastaajan kotipaikan alioikeudessa. Tähän sopimukseen sovelletaan Suomen lakia.