Vakuutustori Tuloturva -vakuutus Vakuutusehdot 1.8.2020
Vakuutustori Tuloturva -vakuutus Vakuutusehdot 1.8.2020
Sisältö
Johdanto
Vakuutuksen tarkoitus on auttaa katta- maan kuluja siinä tilanteessa, että va- kuutettu menehtyy tapaturman seu- rauksena, jää työttömäksi tai menettää työkykynsä tapaturman tai sairauden seurauksena.
Jos vakuutettu jää työttömäksi tai me- nettää kokonaan (100%) työkykynsä tapaturman tai sairauden seurauksena, vakuutus auttaa kiinteiden kulujen maksamisessa sovitun kuukausittaisen vakuutusmäärän mukaisesti (enintään 1 000 €/kk) korkeintaan kahdentoista kuukauden ajan jokaista vakuutusta- pahtumaa kohden näissä vakuutuseh- doissa tarkemmin kuvattavin ehdoin. Jos vakuutettu kuolee tapaturman seu- rauksena, vakuutuksesta korvataan kertakorvauksena summa, joka on kak- sitoista kertaa sovitun kuukausikor- vauksen määrä.
1. Sanasto
Työttömyys, työtön
tarkoittaa, että vakuutettu on ilman työtä eivätkä tähän ole johtaneet hen- kilöön liittyvät irtisanomisperusteet. Vakuutetun työsuhde on päättynyt py- syvästi eikä vakuutettu työttömyyden aikana harjoita yritystoimintaa tai tee työtä korvausta vastaan.
Vakuutetun tulee olla ilmoittautunut työttömäksi TE-palveluihin. Lisäksi vakuutetun tulee olla oikeutettu työt- tömyyden johdosta maksettavaan kor- vaukseen Kelalta tai työttömyyskas- sasta sen jälkeen, kun voimassaolevan
lainsäädännön mukainen omavastuu- aika on kulunut.
Virkasuhde rinnastetaan vakuutuseh- doissa työsuhteeseen.
Työkyvyttömyys
tarkoittaa, että vakuutettu menettää työkykynsä kokonaan sairauden tai ta- paturman seurauksena ja vakuutettu on oikeutettu työkyvyttömyyden joh- dosta maksettavaan sosiaalietuuteen.
Vakuutetun tulee vakuutuksenantajan pyytäessä esittää lääkärintodistus sekä todistus työnantajalta työkyvyttömyy- den toteamiseksi. Vakuutuksenanta- jalla on lisäksi oikeus vaatia lääkärin suorittamaa tutkimusta työkyvyttö- myyden toteamiseksi. Työkyvyttömyys ei kata psyykkisestä sairaudesta tai stressistä aiheutuvaa työkyvyttö- myyttä.
Vakuutustori
tarkoittaa Vakuutustori Oy:tä, jonka Y- tunnus on 3107843-3.
Yritystoiminnan harjoittaminen tarkoittaa, että vakuutetun pääasialli- nen tulonlähde on jokin seuraavista lii- ketoiminnan muodoista
- Yksityinen elinkeinonharjoittaja, ja vakuutettu tai vakuutetun omai- nen on rekisteröity ennakkoperin- tärekisteriin
- Osakeyhtiö tai osuuskunta, jossa vakuutetulla tai vakuutetun omai- sella yhdessä tai erikseen on vähin- tään 50 % yhtiön osakkeista, ää- nistä tai määräysvallasta
- Osakeyhtiö tai osuuskunta, jossa vakuutetulla tai vakuutetun omai- sella yhdessä tai erikseen on vähin- tään 20 % yhtiön osakkeista, ää- nistä tai määräysvallasta ja jossa
vakuutettu tai vakuutetun omai- nen on toimitusjohtaja, varatoimi- tusjohtaja tai hallituksen jäsen
- Avoin yhtiö tai kommandiittiyhtiö, jossa vakuutettu tai vakuutetun lä- heinen on yhtiömies tai vas- tuunalainen yhtiömies
Vaikka vakuutettu olisi työsuhteessa yhtiöön, osuuskuntaan tai elinkeinon- harjoittajaan, hänen katsotaan kuiten- kin näitä vakuutusehtoja sovelletta- essa harjoittavan yritystoimintaa, jos edellä mainitut ehdot täyttyvät.
Omaisella tarkoitetaan vakuutetun avo- tai aviopuolisoa, sisarusta, van- hempia ja isovanhempia, lapsia ja lap- senlapsia sekä vakuutetun sisarusten, vanhempien ja lasten avo- tai aviopuo- lisoja.
Ryhmäetuvakuutus
on vakuutus, johon tiettyyn ryhmään kuuluva vakuutuksenottaja on oikeu- tettu liittymään omalla hakemuksel- laan.
Täysi työkyky
tarkoittaa, että vakuutettu kykenee normaaliin työhönsä ilman poikkeuksia eikä ole osaksikaan työkyvytön pysy- västi tai toistaiseksi. Työkykyiseksi kat- sominen edellyttää, että vakuutettu ei ole oikeutettu sosiaalietuuteen työky- vyttömyyden perusteella eikä vakuu- tettu saa korvausta työtapaturman johdosta eikä vakuutetun nykyistä työ- suhdetta tueta palkkatuella vakuute- tun vamman tai sairauden vuoksi.
Edunsaaja
on tässä vakuutuksessa vakuutettu henkilö tai vakuutuksenottajan ilmoit- tama henkilö, joka on yksilöity vakuu- tussopimuslain mukaisesti.
Vakuutettu
on henkilö, jonka menehtymisen, työ- kyvyttömyyden tai työttömyyden va- ralle vakuutus on otettu.
Vakuutussopimus
on jokaista yksittäistä vakuutusta kos- keva sopimus, joka sisältää vakuutuk- seen liittymishakemuksen, kulloinkin voimassaolevat vakuutusehdot, viimei- simmän vakuutuskirjan ja soveltuvat pakolliset vakuutussopimuslain ja muun suomalaisen lainsäädännön asettamat ehdot.
Vakuutuskorvaus
Työkyvyttömyyden tai työttömyyden johdosta maksettava kuukausittainen korvaus on valitun kuukausittaisen va- kuutusmäärän mukainen. Korvausta maksetaan yhtä vakuutustapahtumaa kohti enintään 12 kuukautta (enintään 1 000 €/kk).
Tapaturman aiheuttaman kuolemanta- pauksen johdosta maksettava kerta- korvaus on suuruudeltaan 12 kertaa kuukausittainen vakuutusmäärä.
Vahinkotapahtuman ajankohta Työttömyyden osalta vahinkotapahtu- man katsotaan olevan viimeistä työssä-
olopäivää seuraava päivä, jolloin va-
kuutettu on näiden vakuutusehtojen mukaisesti työtön. Työkyvyttömyyden osalta vahinkotapahtuman katsotaan olevan ensimmäinen päivä, jolloin va- kuutettu on näiden ehtojen mukaisesti täysin työkyvytön.
Xxxxxxxxxxxxxxxxx osalta vahinkota- pahtuma on vakuutetun kuolinpäivä.
Vakuutuskirja
on kirjallinen todistus, joka annetaan vakuutuksen myöntämisen tai muutta- misen yhteydessä ja josta ilmenee va- kuutussopimuksen keskeinen sisältö, vakuutussopimuksen tuomat keskeiset
oikeudet ja velvollisuudet sekä vakuu- tusturvan keskeiset rajoitukset.
Vakuutuksenantaja
Työttömyyttä koskevan turvan osalta vakuutuksenantaja on Maiden General Försäkrings AB, rekisteröity Ruotsissa, yritystunnus 516406-1003. Työkyvyt- tömyyden ja kuoleman osalta vakuu- tuksenantaja on Maiden Life För- säkrings AB, rekisteröity Ruotsissa, yri- tystunnus 516406-0468. Näissä vakuu- tusehdoissa vakuutuksenantajiin viita- taan yhteisesti käsitteellä ”vakuutuk- senantaja”.
Vakuutuskausi
tarkoittaa kautta, jonka vakuutus on voimassa ja jolta vakuutettu on maksa- nut vakuutusmaksun.
Ryhmäedustaja
tarkoittaa osapuolta, joka on sopinut vakuutuksenantajan kanssa ryhmäetu- vakuutuksesta. Vakuutustori on ryh- mäedustaja tämän vakuutuksen yhtey- dessä.
Ryhmäetuvakuutussopimus tarkoittaa sopimusta vakuutuksenan- tajan ja ryhmäedustajan välistä sopi- musta, joka määrittää vakuutusturvan, jota ryhmään kuuluvat yksityishenkilöt voivat hakea. Voimassa oleva ryhmä- etuvakuutussopimus on edellytys sille, että yksityishenkilöt voivat tehdä yksit- täisiä vakuutussopimuksia.
Ryhmän jäsen, ryhmä
tarkoittaa henkilöitä, jotka kuuluvat ennakkoon määriteltyyn ryhmään ja jotka ovat oikeutettuja hakemaan va- kuutusta ryhmään kuulumisen perus- teella. Tässä tapauksessa ryhmä käsit- tää kaikki henkilöt, jotka ovat Vakuu- tustorin asiakkaita ja jotka siten ovat oikeutettuja hakemaan vakuutusta näi- den vakuutusehtojen mukaisesti.
Odotusaika
tarkoittaa vakuutuskauden aikana al- kavan työttömyyden tai työkyvyttö- myyden ensimmäisiä 30 päivää. Työt- tömyyden tai työkyvyttömyyden tulee kestää vähintään odotusajan eli 30 päi- vää ennen kuin vakuutettu on oikeu- tettu hakemaan vakuutuskorvausta näiden perusteella. Mikäli työttömyys tai työkyvyttömyys jatkuu yli odotus- ajan, korvaus maksetaan vahinkopah- tuman ajankohdasta alkaen.
Vähimmäisaika
tarkoittaa jaksoa, joka vakuutuskau- desta on tullut kulua ennen kuin vakuu- tettu on oikeutettu hakemaan kor- vausta työttömyyden tai sairaudesta aiheutuneen työkyvyttömyyden perus- teella. Sairaudesta aiheutuvan työky- vyttömyyden osalta vähimmäisaika on
30 päivää ja työttömyyden johdosta maksettavan korvauksen osalta vähim- mäisaika on 120 päivää.
Uusi vähimmäisaika tarkoittaa jaksoa, joka vakuutuskaudesta on tullut kulua sen jälkeen, kun vakuutettu on viimeksi saanut vakuutuksen perusteella kor- vausta työttömyyden tai sairaudesta aiheutuneen työkyvyttömyyden perus- teella. Vakuutetun tulee olla töissä tai harjoittaa yritystoimintaa koko uusi vä- himmäisaika ollakseen oikeutettu ha- kemaan korvausta. Sairaudesta aiheu- tuvan työkyvyttömyyden osalta uusi vähimmäisaika on 30 päivää, saman sairauden osalta 180 päivää ja työttö- myyden osalta 30 päivää.
Vähimmäisaika ja uusi vähimmäisaika eivät koske tapaturmasta aiheutunutta työkyvyttömyyttä.
Tapaturma
tarkoittaa ennakoimatonta ulkoisesti ja äkillisesti aiheutunutta ruumiinvam- maa, joka on aiheutunut vakuutetun
tahtomatta ja jonka tapahtumapaikka ja -aika voidaan todeta.
Sairaus
tarkoittaa vakuutetun fyysisen tervey- den heikkenemistä, joka johtaa työky- vyttömyyteen ja joka on tapahtunut vakuutuskauden aikana ja joka ei ai- heudu tapaturmasta tai tahallisesti ai- heutetusta ruumiinvammasta. Sairau- den katsotaan alkaneen päivänä, jona terveydentilan heikkeneminen on ollut havaittavissa ja lääkäri on sen toden- nut.
2. Yleiset ehdot
2.1 Liittymisehdot
Näissä vakuutusehdoissa kuvattu va- kuutus voidaan myöntää henkilölle, joka:
- on Vakuutustorin asiakas
- on 18–64 vuotias
- on ollut toistaiseksi voimassa ole- vassa työsuhteessa yhtäjaksoisesti vähintään kuusi kuukautta ennen vakuutuksen hakemista ja tähän työsuhteeseen perustuvia työtun- teja on keskimäärin yli 16 tuntia viikossa viimeisimmän kuuden kuukauden aikana; tai
- on harjoittanut yritystoimintaa vä- hintään kuusi kuukautta ennen va- kuutuksen hakemista ja on jäsen soveltuvassa työttömyyskassassa
- on täysin työkykyinen
- asuu ja on kirjoilla Suomessa ja on tarvittaessa oikeutettu Kelan myöntämiin sosiaalietuuksiin
- ei ole vakuutushakemuksen teko- hetkellä tietoinen itseensä kohdis- tuvasta irtisanomisesta tai sen vä- littömästä uhasta.
Vakuutetun on pyydettäessä toimitet- tava tarvittavat asiakirjat, jotta vakuu- tuksenantaja voi arvioida liittymisehto- jen täyttymistä. Tällaisia asiakirjoja ovat erityisesti selvitys työsuhteen
laadusta, kestosta ja työsuhteen keski- määräisestä viikoittaisesta tuntimää- rästä.
2.2 Oikeus perua sopimus
Sen jälkeen, kun vakuutettu on saanut vakuutuskirjan, hänellä on oikeus 30 päivän kuluessa perua vakuutussopi- mus. Jos vakuutettu haluaa perua sopi- muksen 30 päivän kuluessa vakuutus- kirjan saamisesta, hänen tulee kertoa tästä Vakuutustorille tai vakuutuk- senantajalle kirjallisesti tänä aikana.
Tässä kuvattu oikeus perua sopimus 30 päivän kuluessa vakuutuskirjan saami- sesta ei vaikuta vakuutussopimuslain mukaiseen vakuutetun oikeuteen irti- sanoa vakuutussopimus.
2.3 Vakuutuksenantajan vastuun al- kaminen
Vakuutuksenantajan vastuu alkaa va- kuutushakemuksen hyväksymisestä tai siitä, kun Vakuutustori on vastaanotta- nut vakuutetun vakuutushakemuksen edellyttäen, että vakuutushakemus il- meisesti hyväksytään Vakuutustorin toimesta. Hakemuksen tulee käsittää kaikki tarvittavat hakemusasiakirjat ja vakuutetun tulee täyttää kaikki koh- dassa 2.1 yksilöidyt ehdot.
2.4 Vakuutuskauden uusiminen Vakuutus on voimassa kuukauden ker- rallaan. Vakuutus uusitaan kuukausit- tain, ellei Vakuutustori, vakuutuk- senantaja tai vakuutettu irtisano sitä tai ellei vakuutus pääty muulla kohdan
2.10 mukaisella perusteella.
2.5 Muutokset vakuutussopimukseen Vakuutuksenantajalla on oikeus muut- taa vakuutusmaksun määräytymispe- rusteita ja muita vakuutuksen ehtoja, jos tämä on perusteltua vakuutusris- kissä, yleisessä vahinkokehityksessä tai lainsäädännössä tapahtuneiden muu- tosten tai vastaavien syiden johdosta.
Lisäksi vakuutuksenantajalla on oikeus tehdä vakuutusehtoihin pieniä muu- toksia, jotka eivät vaikuta vakuutusso- pimuksen keskeiseen sisältöön.
Henkivakuutuksen vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja voidaan muuttaa vain, jos muutokseen on erityistä syytä yleisen vahinkokehityksen tai korkota- son muutoksen vuoksi eikä vakuutus- sopimuksen sisältö muutu olennaisesti alkuperäiseen sopimukseen verrat- tuna.
Vakuutusmaksua tai muita vakuutuk- sen ehtoja ei muuteta sen perusteella, että vakuutetun terveydentila on hei- kentynyt vakuutuksen ottamisen jäl- keen tai että vakuutustapahtuma on sattunut.
Vakuutuksenantaja lähettää vakuute- tulle kirjallisen ilmoituksen, josta ilme- nee, miten ja mistä lähtien vakuutus- maksu tai muut vakuutusehdot muut- tuvat. Ilmoituksessa kerrotaan lisäksi vakuutetun oikeudesta irtisanoa va- kuutus. Muutokset tulevat voimaan sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua siitä, kun vakuutuksenantaja on lähet- tänyt vakuutuksenottajalle ilmoituksen sopimusehtojen muuttumisesta
2.6 Vakuutusmaksu ja sen maksami- nen
Vakuutusmaksu lasketaan erikseen kullekin kuukaudelle. Vakuutusmaksu on prosenttiosuus vakuutetun lasken- tahetken kuukausittaisesta vakuutus- määrästä. Vakuutusmaksu ilmenee va- kuutuskirjasta.
Vakuutusmaksu maksetaan kuukausit- tain Vakuutustorille, joka laskuttaa va- kuutusmaksun vakuutetulta ja välittää sen vakuutuksenantajalle. Vakuutus- maksun maksaminen Vakuutustorille tarkoittaa samalla vakuutusmaksun suorittamista vakuutuksenantajalle.
Vakuutuksenantajalla on oikeus muut- taa vakuutusmaksun määräytymispe- rusteita kohdassa 2.5 kuvatusti.
Jos vakuutettu ei maksa vakuutusmak- sua ajallaan, vakuutuksenantajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Irtisanomi- nen astuu voimaan 14 päivää sen jäl- keen, kun vakuutuksenantaja on lähet- tänyt vakuutetulle irtisanomisilmoituk- sen, ellei vakuutettu maksa vakuutus- maksua tämän ajan kuluessa.
2.7 Vakuutuksen saattaminen uudel- leen voimaan
Vakuutus voidaan saattaa uudelleen voimaan, mikäli se on päättynyt maksa- mattoman vakuutusmaksun vuoksi, jos vakuutettu maksaa suorittamatta jäte- tyn vakuutusmaksun kuuden kuukau- den kuluessa vakuutuksen päättymi- sestä.
2.8 Vakuutetun tiedonantovelvolli- suus
Vakuutetun tulee antaa ennen vakuu- tuksen myöntämistä oikeat ja täydelli- set vastaukset kaikkiin vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutuksenantajan vas- tuun arvioimisessa. Vakuutuskauden aikana vakuutetun tulee ilman aihee- tonta viivytystä oikaista vakuutusyhti- ölle antamissa tiedoissa havaitsemansa puutteet tai virheet
2.9 Oikeuksien siirtäminen Vakuutussopimusta ei voida siirtää toi- selle henkilölle eikä vakuutukseen liit- tyviä oikeuksia voida pantata.
2.10 Vakuutuksen päättyminen Vakuutus päättyy, kun jokin seuraa- vista ehdoista täyttyy:
- Vakuutetun 67-vuotissyntymäpäi- vää seuraavan kuukauden ensim- mäisenä päivänä
- Vakuutetulle on maksettu näiden
vakuutusehtojen perusteella 24 korvauserää
- Vakuutettu jää eläkkeelle joko ko- konaan tai osa-aikaisesti siten, että vakuutettu työskentelee
alle 16 tuntia viikossa
- Vakuutettu saa elinkorkoa tai vastaavaa säännöllistä etuutta
- Vakuutettu tai vakuutuksenantaja irtisanoo vakuutuksen
- Ryhmäedustaja tai vakuutuk- senantaja päättää ryhmäetuva- kuutussopimuksen
- Vakuutettu muuttaa ulkomaille ja/tai ei ole enää suomalaisen so- siaaliturvan piirissa ja/tai ei
ole enää kirjoilla Suomessa
Vakuutetulla on oikeus koska tahansa irtisanoa vakuutus päättymään välittö- mästi. Irtisanomisilmoitus on lähetet- tävä vakuutuksenantajalle tai ryh- mäedustajalle kirjallisesti.
Vakuutuksenantajalla on oikeus päät- tää vakuutus, jos:
- Vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vakuu- tuksenantajalle vääriä tai puutteellisia tietoja tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, eikä vakuutuksenantaja oikeiden täy- dellisten tietojen perusteella olisi myöntänyt vakuutusta;
- Vakuutettu on menetellyt vilpilli- sesti täyttäessään tiedonantovel- vollisuuttaan, mutta vakuutussopimus kuitenkin sitoo vakuutuksenantajaa;
- Vakuutettuun liittyvässä, vakuu- tuksenantajan vastuun arvioimi- sen kannalta
merkityksellisessä seikassa on ta- pahtunut vakuutussopimuslaissa tarkoitettu
vahingonvaaraa lisäävä muutos ja vakuutuksenantaja ei olisi
myöntänyt vakuutusta siinä ta- pauksessa, että vakuutettuun liit- tyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnet- täessä;
- Vakuutettu ei maksa vakuutus- maksua kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutuksenantaja
lähetti laskun vakuutusmaksusta;
- Vakuutettu on tahallisesti aiheut- tanut vakuutustapahtuman tai va- kuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuu- tuksenantajalle vääriä tai puut- teellisia tietoja joilla on merkitystä vakuutuksenantajan vastuun arvi- oimisen kannalta.
Vakuutus päättyy kuukausi sen jälkeen, kun vakuutuksenantaja on lähettänyt vakuutetulle irtisanomisilmoituksen. Jos irtisanominen johtuu vakuutus- maksun viivästymisestä, vakuutus päättyy 14 päivän kuluessa siitä, kun vakuutuksenantaja on lähettänyt va- kuutetulle irtisanomisilmoituksen, ellei vakuutettu maksa vakuutusmaksua tä- män ajan kuluessa.
Lisäksi vakuutuksenantajalla on oikeus päättää työkyvyttömyyttä koskeva va- kuutusturva kunkin kalenterivuoden lopussa. Ilmoitus tällaisesta päättämi- sestä lähetetään vakuutetulle viimeis- tään kuukautta ennen vakuutuksen päättymistä. Ilmoituksessa kerrotaan päättämisen syy. Vakuutusta ei irtisa- nota sen perusteella, että vakuutetun terveydentila on muuttunut vakuutuk- sen myöntämisen jälkeen tai että va- kuutustapahtuma on sattunut.
Vakuutuksen irtisanominen ei vaikuta vakuutetun hakeman vakuutuskor- vauksen käsittelyyn.
Jos vakuutus päättyy kesken vakuutus- kauden, vakuutetulla on oikeus saada palautus jo suorittamastaan
vakuutusmaksusta siltä osin kuin va- kuutusmaksu kohdistuu vakuutuksen päättymisen jälkeiseen aikaan. Palau- tettava osuus on 1/30 vakuutetun mak- samasta kuukausittaisesta vakuutus- maksusta kerrottuna niiden päivien määrällä, jotka vakuutuskaudesta jäi- vät jäljelle vakuutuksen päättymisen jälkeen.
2.11 Vanhentuminen ja kanneaika Vakuutukseen perustuvaa korvausta tulee hakea vuoden kuluessa siitä, kun vakuutettu tuli tietoiseksi tämän va- kuutuksen ehdoista, vakuutustapahtu- masta ja vakuutustapahtuman aiheut- tamasta vahingosta, menetyksestä tai vammasta. Joka tapauksessa korvausta on haettava viimeistään 10 vuoden ku- luessa vahinkotapahtuman aiheutta- man vahingon, menetyksen tai vam- man syntymisestä. Ilmoituksen tekemi- nen vakuutustapahtumasta rinnaste- taan korvausvaatimuksen esittämi- seen.
Jos korvausta ei haeta edellä esitetyssä määräajassa, vakuutettu menettää oi- keutensa korvaukseen.
Jos vakuutettu ei ole tyytyväinen kor- vauspäätökseen, vakuutettu voi hakea tähän muutosta nostamalla kanteen kolmen vuoden kuluessa kirjallisen kor- vauspäätöksen saamisesta.
3. Erityiset vakuutukseen liit- tyvät ehdot
3.1 Vakuutuksen tarkoitus Vakuutuksen tarkoitus on turvata va- kuutetun taloudellista asemaa katta- malla kiinteitä kustannuksia, kuten vuokra, sähkölaskut, mobiililiittymät yms. työttömyys- ja työkyvyttömyysti- lanteissa enintään 1 000 €/kk sekä ta- paturman aiheuttamassa kuolemanta- pauksessa enintään 12 000 €.
3.2 Vakuutustapahtuma
Vakuutustapahtuma tarkoittaa
- työkyvyttömyyttä
- työttömyyttä
- tapaturman aiheuttamaa kuole- maa.
Työttömyys ja työkyvyttömyys on mää- ritelty näiden vakuutusehtojen sanas- tossa.
Vakuutus käsittää kaikki edellä maini- tut vakuutustapahtumat. Vakuutusta ei ole mahdollista ottaa siten, että se kattaisi vain osan vakuutustapahtu- mista.
3.3 Oikeus korvaukseen
3.3.1 Työkyvyttömyys
Vakuutetulla on oikeus korvaukseen, jos vakuutettu on täysin työkyvytön.
Vakuutuskorvausta maksetaan odotus- ajan jälkeen 1/30 vakuutuskorvauksen määrästä/päivä vahinkotapahtuman ajankohdasta alkaen. Xxxxxxxxxx saa- misen edellytyksenä on, että työttö- myys tai työkyvyttömyys jatkuu yli odo- tusajan. Vakuutuskorvausta makse- taan korkeintaan 12 kuukautta yhtä va- hinkotapahtumaa kohti ja yhteensä 24 kuukautta koko sopimusajalta. Vakuu- tuskorvauksen määrään liittyviä rajoi- tuksia on käsitelty Sanaston kohdassa Vakuutusmäärä.
Jos vakuutettu palaa työkyvyttömyy- den lakattua töihin, mutta menettää työkykynsä uudestaan samasta syystä 30 päivän kuluessa, työkyvyttömyyden katsotaan jatkuneen edellisestä työky- vyttömyysjaksosta, eikä uutta vähim- mäisaikaa tai odotusaikaa sovelleta. Korvausta ei kuitenkaan makseta siltä ajalta, jolta vakuutettu on saanut palk- kaa. Vakuutettu voi kokeilla palata töi- hin korkeintaan yhden (1) kerran kor- vausjakson aikana. Jos vakuutettu on työkyvyttömyyden lakattua töissä yli
30 päivää ja menettää tämän jälkeen työkykynsä, edellinen korvausjakso ei enää jatku, vaan uutta tai uudestaan il- mennyttä työkyvyttömyyttä pidetään uutena vakuutustapahtumana.
Jos on vakuutettu palannut työkyvyttö- myyden jälkeen töihin yli 30 päiväksi ja hakee tämän jälkeen korvausta uuden tai uudestaan ilmenneen työkyvyttö- myyden perusteella, vakuutettu on oi- keutettu korvaukseen sairaudesta ai- heutuneen työkyvyttömyysjakson pe- rusteella vain, jos vakuutettu on ollut töissä vähintään 30 peräkkäistä päivää sen jälkeen, kun hänelle edellisen ker- ran maksettiin korvausta työkyvyttö- myyden perusteella, samasta sairau- desta aiheutuvan työkyvyttömyyden osalta 180 päivää. Ennen uuden kor- vauksen maksamista on lisäksi uusi 30 päivän odotusaika
Erityiset korvausrajoitukset:
Korvausta ei makseta työkyvyttömyy- destä, joka aiheutuu
- mielenterveyden häiriöstä, psyyk- kisestä sairaudesta tai stressiin liittyvästä tilasta kuten masennuksesta tai stressioireista.
- selkäkivuista tai niskakivuista, joi- den syytä ei voida todeta röntgen- kuvauksesta tai magneettikuvauksesta.
- raskauteen liittyvistä oireista tai kiputiloista, jotka asiaan perehty- neen lääkärin mukaan ovat
osa tavallista raskautta.
- seurauksena sellaisesta kirurgi- sesta toimenpiteestä tai lääketie- teellisestä hoidosta, joka ei
ole ollut lääketieteellisesti arvioi- den tarpeellista tai ei ole ollut lail- listetun lääkärin määräämää, esi- merkiksi muu kuin rekonstruktiivi- nen plastiikkakirurgia.
- vakuutuksen vähimmäisajan kulu- essa sairaudesta, kivusta, vam- masta tai toimintarajoituksesta.
3.3.2 Työttömyys
Vakuutus korvaa työttömyydestä ai- heutuvaa tulonmenetystä, jos vakuu- tettu saa irtisanomisilmoituksen aikai- sintaan 120 päivää vakuutuksen alka- misen jälkeen, muut tämän kohdan mukaiset ehdot täyttyvät ja työttömyys alkaa ennen vakuutuksen päättymistä.
Tarkemmat korvausedellytykset riip- puvat siitä, oliko vakuutettu ennen irti- sanomista toistaiseksi voimassa ole- vassa työsuhteessa vai onko vakuu- tettu harjoittanut yritystoimintaa (ks. Sanasto). Virkasuhde rinnastetaan työ- suhteeseen.
Vakuutetulle, joka oli ennen irtisano- mista toistaiseksi voimassaolevassa työsuhteessa, suoritetaan korvausta edellyttäen, ettei irtisanominen johtu- nut henkilöön liittyvistä irtisanomispe- rusteista. Tähän työsuhteeseen perus- tuvia työtunteja on tullut olla keski- määrin yli 16 viikossa viimeisimmän kuuden kuukauden aikana ja työsuh- teen tulee olla kestänyt ennen irtisano- mista vähintään kuusi kuukautta Poh- joismaissa.
Korvausta suoritetaan vakuutetulle, joka on harjoittanut yritystoimintaa, jos vakuutetun liiketoiminta on päätty- nyt sen seurauksena, ettei liiketoiminta ole kannattavaa asiakaskysynnän vä- hyyden takia, ja vakuutettu on ilmoitta- nut Verohallinnolle liiketoiminnan kes- keyttämisestä.
Jos vakuutettu täyttää edellä esitetyt työttömyyden johdosta maksettavan korvauksen edellytykset ja vakuutus on ollut voimassa vähintään 120 päivää (vähimmäisaika), jona aikana vakuu- tettu ei ole vastaanottanut
irtisanomisilmoitusta, vakuutettu on oikeutettu korvaukseen työttömyyden johdosta.
Vakuutettu on oikeutettu korvaukseen vain, jos työttömyys jatkuu yli 30 päi- vää (odotusaika). Vakuutuskorvausta maksetaan jokaiselta 30 päivän jak- solta, jonka vakuutettu on työttömänä. Korvauksen määrä on 1/30 vakuutus- korvauksen määrästä/päivä. Vakuutus- korvausta maksetaan korkeintaan 12 kuukautta yhtä vakuutustapahtumaa kohti ja 24 kuukautta koko sopimuksen voimassaoloajalta. Vakuutuskorvauk- sen määrään liittyviä rajoituksia on kä- sitelty Sanaston kohdassa Vakuutus- määrä.
Vakuutettu voi ottaa vastaan työtä ker- ran kunkin vakuutuksesta korvattavan työttömyysjakson aikana. Ajalta, jonka vakuutettu työskentelee, ei kuitenkaan makseta vakuutuskorvausta. Jos työt- tömänä ollessa aloitettu työ kestää yli 30 päivää, vakuutetun oikeus työttö- myyden perusteella maksettavaan kor- vaukseen katkeaa ja vakuutettuun so- velletaan uutta vähimmäisaikaa.
Jos vakuutetulle on jo maksettu kor- vausta työttömyydestä, vakuutettu on oikeutettu korvaukseen uuden työttö- myysjakson perusteella vain, jos vakuu- tettu on työskennellyt kokoaikaisessa työsuhteessa vähintään 30 peräkkäistä päivää sen jälkeen, kun hänelle edelli- sen kerran maksettiin korvausta työt- tömyyden perusteella. Ennen uuden korvauksen maksamista on kuitenkin uusi 30 päivän odotusaika (ks. yllä).
Työsuhteen alussa mahdollisesti oleva koeaika luetaan mukaan työsuhteen kestoon laskettaessa vähimmäisaikaa, joka oikeuttaa korvausjaksoon työttö- myyden perusteella.
Vakuutetulle ei makseta vakuutuskor- vausta työttömyyden perusteella, jos vakuutettu saa perhe-etuutta. Jos va- kuutetulle aletaan maksaa perhe- etuutta aikana, jolloin vakuutetulle maksetaan myös vakuutuskorvausta työttömyyden perusteella, vakuutus- korvauksen maksaminen keskeyte- tään. Vakuutetun tulee ilmoittaa va- kuutusyhtiölle tällaisessa tilanteessa perhe-etuuden maksamisesta. Keskey- tys on voimassa perhe-etuuksien mak- samisen ajan, mutta korkeintaan 18 kuukautta siitä, kun vakuutettu jäi työt- tömäksi. Jos korvauksen maksaminen on keskeytetty vielä, kun vakuutetun työttömäksi jäämisestä on kulunut 18 kuukautta, oikeus vakuutuskorvauk- seen lakkaa.
Vakuutetun tulee olla ilmoittautunut työttömäksi TE-palveluihin. Lisäksi va- kuutetun tulee olla oikeutettu työttö- myyden johdosta maksettavaan kor- vaukseen Kelalta tai työttömyyskas- sasta sen jälkeen, kun voimassaolevan lainsäädännön mukainen omavastuu- aika on kulunut.
3.3.3 Tapaturman aiheuttama kuo- lema
Tapaturman aiheuttamassa kuoleman- tapauksessa maksetaan kertakorvaus, joka vastaa kaksitoistakertaista kuu- kausittaista vakuutusmäärää.
3.4 Kuinka hakea korvausta Korvauskäsittelijä TPA Claims & Admin Ab (TPA Claims) tekee korvauspäätök- sen vakuutuksenantajan puolesta. Va- kuutetun tulee lähettää TPA Claims & Admin Ab:lle kirjallinen ilmoitus kor- vauksen hakemisesta niin pian kuin mahdollista vakuutustapahtuman jäl- keen. Vakuutettu voi hakea korvausta xxxxxxxxx.xx sivuilta löytyvien ohjeiden mukaisesti tai tilata lomakkeen
korvauksen hakemiseksi sähköpostilla osoitteesta xxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
4. Vakuutuksenantajan vas- tuun rajoitukset
4.1. Väärät tai puutteelliset tiedot Jos vakuutettu tai muu vakuutuskor- vausta hakeva taho tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta on anta- nut vääriä tai puutteellisia tietoja, jotka ovat tarpeen vakuutuksenantajan vas- tuun määrittämiseksi, oikeutta vakuu- tuskorvaukseen voidaan rajoittaa ko- konaan tai osittain kohtuulliseksi arvi- oidulla määrällä.
4.2. Voimassaolo ulkomailla Vakuutus kuoleman varalle on voi- massa siitä riippumatta, kuinka kauan vakuutettu on oleskellut ulkomailla.
Vakuutus työkyvyttömyyden ja työttö- myyden varalle lakkaa, jos vakuutettu muuttaa Pohjoismaiden ulkopuolelle. Vakuutus työkyvyttömyyden ja työttö- myyden varalle on voimassa, jos vakuu- tettu oleskelee Pohjoismaiden ulko- puolella korkeintaan kolme (3) kuu- kautta. Pohjoismaiden ulkopuolella oleskelua eivät katkaise yksittäiset vie- railut Pohjoismaihin esimerkiksi lääkä- rikäyntejä, liiketapaamisia tai lomailua varten.
4.3. Vaaralliset harrastukset ja muut toimet
Vakuutus ei kata vakuutustapahtumia, jotka ovat aiheutuneet, kun vakuutettu on tapahtumahetkellä:
- osallistunut ekstreme-, action-, seikkailu-, freestyle- ja muuhun vastaavaan urheilulajiin, johon liittyy korkea loukkaantumisriski vauhdin, korkeuden, fyysisen rasi- tuksen tai erikoisvarusteiden vuoksi (esimerkiksi benjihyppy, parkour, maastopyöräily);
- osallistunut johonkin ilmassa suo- ritettavaan urheilulajiin (esimer- kiksi purjeliito, nousuvarjoilu, laskuvarjohyppy);
- harrastanut moottoriurheilua maalla tai vedessä;
- ollut veden pinnan alla yli 10 met- rin syvyydessä tai ollut veden pin- nan alla mukana toiminnassa, jo- hon liittyy jäätä, luolia tai hylkyjä;
- ollut mukana ammattimaisessa urheilussa, ennätysten tekemi- sessä tai yrityksissä tehdä ennätyksiä kilpailussa tai muuten rahaa vastaan;
- toiminut avomerellä;
- harrastanut vuorikiipeilyä ja muuta kiipeilyä (esimerkiksi kan- jonikiipeily, jääkiipeily, hiihtoalppinismi);
- lentänyt yksityistä ilma-alusta.
4.4 Vakuutetun myötävaikutus, rikollinen toiminta ja alkoholin tai huumeiden vaikutus
Jos vakuutettu on tahallisesti tai törke- ästä huolimattomuudesta toiminnal- laan tai laiminlyönnillään aiheuttanut vakuutustapahtuman tai pahentanut sen seurauksia, vakuutuskorvausta voi- daan alentaa osaksi tai kokonaan.
Jos vakuutustapahtuma aiheutui tai sen seuraukset ovat pahentuneet sen vuoksi, että vakuutettu on ollut tör- keän huolimaton esimerkiksi alkoholin, huumeiden tai muiden päihdyttävien
aineiden vaikutuksen alaisena, vakuu- tuskorvausta voidaan alentaa osaksi tai kokonaan.
Jos vakuutustapahtuma aiheutui tai sen seuraukset pahenivat sen vuoksi, että vakuutettu osallistui sellaiseen ri- kolliseen toimintaan tai teki sellaisen rikoksen, joka rikoslain mukaan voi joh- taa vankeusrangaistukseen, vakuutus- korvausta voidaan alentaa osaksi tai kokonaan.
4.5 Pakottava este (force majeure)
Vakuutuksenantaja ei ole vastuussa ta-
loudellisesta vahingosta, jonka syynä on vakuutustapahtumasta tehdyn sel- vityksen tai vakuutuskorvauksen mak- sun viivästyminen sodan, poliittisen le- vottomuuden, uuden säädöksen, vi- ranomaismääräyksen tai lakon takia, ellei vakuutuksenantaja ole kohtuu- della voinut ennakoida tätä ja varautua tämän seurauksiin.
4.6 Osallistuminen sotaan tai oleskelu Suomen ulkopuolella so- taa käyvässä tai poliittisesta le- vottomuudesta kärsivässä maassa
Vakuutus ei ole voimassa, jos vakuu- tettu matkustaa sellaiseen maahan, jo- hon ulkoministeriö kehottaa kansalai- sia olemaan matkustamatta. Vakuutus ei kata sellaisia vahinkotapahtumia, jotka ilmenevät vuoden kuluessa tällai- selle alueelle suuntatuvasta matkasta ja joita voidaan pitää seurauksena so- dasta tai poliittisesta levottomuudesta.
Jos sota tai poliittinen levottomuus puhkeaa alueella, jossa vakuutettu oleskelee, vakuutus on voimassa puh- keamisen jälkeen yhden kuukauden edellyttäen, että vakuutettu ei vapaa- ehtoisesti osallistu sotaan tai poliitti- seen levottomuuteen.
5. Erimielisyyksien ratkaiseminen
5.1. Asian uudelleenkäsittely ja mahdollinen valitus
Jos vakuutettu ei ole tyytyväinen va- kuutuksen perusteella tehtyyn kor- vauspäätökseen, hän voi pyytää TPA Claims & Admin Ab:ta käsittelemään korvaushakemus uudestaan tai olla yh- teydessä/valittaa osoitteeseen:
Asiakasvalitusten käsittely
Maiden Life & General Box 70396
107 24 Stockholm SWEDEN
Email: customer.relations@maid- xxxx.xxx
5.2. Asian saattaminen muiden toimijoiden ratkaistavaksi
Jos vakuutettu ei ole tyytyväinen kor- vauspäätökseen, vakuutettu voi saat- taa asian myös alla listattujen toimijoi- den käsiteltäväksi:
- Vakuutuslautakunta. Vakuutuslauta- kunta toimii Vakuutus- ja rahoitusneu- vonta FINEn yhteydessä ja se voi antaa suosituksia vakuutussopimusta koske- van erimielisyyden tulkinnasta.
Yhteystiedot: Vakuutuslautakunta / FINE
Xxxxxxxxxxxxx 0
Puhelin 09 6850 120
- Kuluttajaneuvonta. Kuluttajaneuvonta neuvoo kuluttajasopimuksiin liittyvissä asioissa. On suositeltavaa olla yhtey- dessä Kuluttajaneuvontaan ennen vali- tuksen tekemistä vakuutuslautakun- taan tai kuluttajariitalautakuntaan.
Yhteystiedot: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxx/ Puhelin 029 505 3050
- Kuluttajariitalautakunta. Kuluttajariita- lautakunta antaa suosituksia kulutta- jien vakuutuksiin liittyvissä erimieli- syyksissä.
Kuluttajariitalautakunta PL 306
00531 Helsinki xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx Puhelin 029 566 5200
- Tuomioistuin. Vakuutukseen liittyvät erimielisyydet voidaan ratkaista tuo- mioistuimessa. Kuluttaja-asemassa oleva vakuutettu voi nostaa kanteen vakuutuksenantajaa vastaan siinä kärä- jäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä ku- luttajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Kanne on nostettava kol- men vuoden kuluessa siitä, kun vakuu- tettu sai kirjallisesti tiedon korvauspää- töksestä ja tästä määräajasta. Asian kä- sittely vakuutuslautakunnassa ja kulut- tajariitalautakunnassa katkaisee mää- räajan kulumisen.
Vakuutetun tulee huomioida, että va- kuutus ei kata asiamiehen käytöstä ai- heutuneita kuluja.
5.3. Kieli ja sovellettava laki Vakuutustodistus ja vakuutusehdot ovat suomeksi. Korvaushakemukset käsitellään suomeksi.
Tähän vakuutukseen sovelletaan Suo- men lakia ja vakuutukseen liittyvät rii- dat ratkaistaan suomeksi.